商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略精選(九篇)

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第1篇：商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；商業(yè)銀行；發(fā)展戰(zhàn)略

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2014年9月15日

一、在渠道體系的構(gòu)建中突出網(wǎng)絡(luò)化與移動(dòng)化

在信息技術(shù)迅猛發(fā)展的背景下，人們也越來(lái)越關(guān)注商業(yè)銀行服務(wù)以及產(chǎn)品的個(gè)性化、虛擬化以及網(wǎng)絡(luò)化，所以在渠道體系的構(gòu)建中突出網(wǎng)絡(luò)化以及移動(dòng)化的特點(diǎn)是十分重要的商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略。

（一）強(qiáng)化自身差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。在當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)中，許多銀行都是以實(shí)現(xiàn)柜臺(tái)業(yè)務(wù)自動(dòng)化為目的，所以產(chǎn)品與服務(wù)的開(kāi)發(fā)總是圍繞銀行自身特點(diǎn)與需求而并非客戶需求與客戶體驗(yàn)，因此這些產(chǎn)品與服務(wù)很難體現(xiàn)出個(gè)性化以及交互性的特點(diǎn)，這同時(shí)也決定了互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中，我國(guó)商業(yè)銀行在電子銀行業(yè)務(wù)方面仍舊具有較大的發(fā)展空間。從網(wǎng)上銀行的發(fā)展角度來(lái)看，首先我國(guó)商業(yè)銀行要對(duì)網(wǎng)上銀行服務(wù)以及產(chǎn)品進(jìn)行豐富。作為互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中銀行為客戶提供服務(wù)的重要渠道之一，電子銀行成為了許多銀行用戶完成銀行業(yè)務(wù)的首要選擇。但是，當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行的電子銀行業(yè)務(wù)并沒(méi)有完全實(shí)現(xiàn)柜臺(tái)業(yè)務(wù)的電子化，所以許多銀行業(yè)務(wù)仍舊需要客戶到銀行辦理。所以，在電子銀行服務(wù)以及產(chǎn)品的豐富中，不僅要求電子銀行能夠提供余額查詢、轉(zhuǎn)賬交易、賬戶申請(qǐng)與開(kāi)關(guān)、密碼重設(shè)、貸款申請(qǐng)，同時(shí)有必要實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)、全球現(xiàn)金管理、企業(yè)融資申請(qǐng)等業(yè)務(wù)的整合；其次商業(yè)銀行要注重自身差異化優(yōu)勢(shì)的強(qiáng)化。當(dāng)前許多商業(yè)銀行的電子業(yè)務(wù)在界面、產(chǎn)品以及信息方面都體現(xiàn)出了趨同性，這也意味著電子銀行業(yè)務(wù)很少關(guān)注客戶在職業(yè)、年齡、地域等方面的差異。另外，銀行欠缺與客戶的溝通也與互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的特點(diǎn)與要求不符。因此，開(kāi)展定制業(yè)務(wù)，在對(duì)成本進(jìn)行控制的基礎(chǔ)上重視差異化服務(wù)以及產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)是提升商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。在此方面，電子銀行可以以客戶搜索行為為依據(jù)向客戶進(jìn)行服務(wù)與產(chǎn)品推薦，并實(shí)現(xiàn)客戶對(duì)電子銀行服務(wù)以及界面的自定義。

（二）對(duì)移動(dòng)銀行進(jìn)行創(chuàng)新，提高服務(wù)便捷度。在當(dāng)前商業(yè)銀行對(duì)移動(dòng)銀行的開(kāi)發(fā)中，大多數(shù)都是以網(wǎng)上銀行功能移植為主要手段，雖然這種移動(dòng)銀行能夠滿足客戶的一般要求，但是功能卻不能完全令客戶滿意。與PC端互聯(lián)網(wǎng)相比，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)具有隨時(shí)隨地可以使用的特點(diǎn)，所以在人們的生活中也具有更強(qiáng)的滲透性，同時(shí)也更符合當(dāng)今生活方式中碎片化、快節(jié)奏的特點(diǎn)，因此移動(dòng)銀行應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展中需要重視的重要領(lǐng)域。在移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)重視體現(xiàn)出與PC端互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)的差異，通過(guò)開(kāi)發(fā)移動(dòng)+本地化+社交的服務(wù)模式來(lái)推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。在通過(guò)推送技術(shù)為客戶提供還款信息、理財(cái)信息以及賬單信息，讓移動(dòng)銀行更好地融入客戶生活的同時(shí)，商業(yè)銀行有必要利用GPS技術(shù)來(lái)為客戶提供消費(fèi)信息，并利用NFC技術(shù)來(lái)完善虛擬銀行卡交易以及電子錢包等支付服務(wù)，從而讓客戶體驗(yàn)到互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中移動(dòng)銀行所具有的便捷性。

二、在產(chǎn)品體系的構(gòu)建中突出個(gè)性化、便捷化與虛擬化

隨著及時(shí)通信軟件、電子郵件、云計(jì)算等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與U盤、SD卡等存儲(chǔ)技術(shù)的發(fā)展，數(shù)字化與虛擬化服務(wù)和產(chǎn)品已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中重要的構(gòu)成要素，所以商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下有必要充分利用信息傳輸與存儲(chǔ)技術(shù)推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

（一）利用手機(jī)與電子郵件等對(duì)資金流產(chǎn)品做出創(chuàng)新。資金流轉(zhuǎn)是商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)，當(dāng)前商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)賬匯款仍然主要依靠賬戶之間的劃撥來(lái)完成，但是隨著第三方支付平臺(tái)的發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行逐漸感受到這些支付平臺(tái)在創(chuàng)新資金流轉(zhuǎn)形式方面所帶來(lái)的壓力。第三方支付平臺(tái)主要使用手機(jī)等人們常用的信息設(shè)備來(lái)完成支付與轉(zhuǎn)賬，雖然當(dāng)前商業(yè)銀行也可以通過(guò)綁定手機(jī)號(hào)碼和電子郵件實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬，但是卻存在一些缺陷，如手機(jī)號(hào)碼與電子郵件的綁定需要客戶自主完成，但是顯然并不是每個(gè)客戶都能夠熟練操作。另外，轉(zhuǎn)賬過(guò)程中需要收款方賬號(hào)，這種要求相對(duì)僵化，所以在這一領(lǐng)域的發(fā)展中，有必要允許客戶將資金轉(zhuǎn)到任意手機(jī)號(hào)碼賬戶或者郵件賬戶中，同時(shí)收款方也可以通過(guò)手機(jī)或者郵件獲取收款驗(yàn)證碼，并憑借收款驗(yàn)證碼進(jìn)行收款，以便完成身份確認(rèn)。

（二）開(kāi)發(fā)與利用信用卡虛擬技術(shù)。當(dāng)前信用卡在我國(guó)商業(yè)銀行的支付體系中占有重要地位，然而當(dāng)前構(gòu)建在銀行卡基礎(chǔ)上的信用卡并不能很好地滿足電商的在線支付需求，所以應(yīng)對(duì)信用卡做出創(chuàng)新，尤其是對(duì)信用卡使用中的安全機(jī)制作出完善是十分必要的。在當(dāng)前信用卡交易中，需要用戶提供卡片、姓名、卡號(hào)、品牌以及VVC認(rèn)證碼等多種信息，所以通過(guò)對(duì)某種信息或者信息組合作出變動(dòng)在理論上可以提高信用卡在線交易所具有的安全性，同時(shí)也能夠更好地滿足客戶的個(gè)性化需求。在此方面，可以允許銀行信用卡客戶在信用卡額度范圍內(nèi)對(duì)額度、號(hào)碼、有效期等進(jìn)行自定義，從而讓客戶在滿足自身使用需求的基礎(chǔ)上降低信用卡的交易風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。另外，在虛擬技術(shù)方面，有必要實(shí)現(xiàn)手機(jī)等多媒體支付，從而讓信用卡以用戶需求為核心依據(jù)來(lái)提升自身競(jìng)爭(zhēng)力以更好地應(yīng)對(duì)第三方支付平臺(tái)所帶來(lái)的挑戰(zhàn)。在用戶需求的滿足中，信用卡可以退出類似于阿里平臺(tái)的手機(jī)話費(fèi)、水電費(fèi)代繳業(yè)務(wù)以及其他更多的應(yīng)用，通過(guò)實(shí)現(xiàn)信用卡與醫(yī)院掛號(hào)、訂餐、充值等生活領(lǐng)域的結(jié)合來(lái)提高信用卡使用便捷度。

三、在研發(fā)體系構(gòu)建中明確總、分行分工

互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中商業(yè)銀行的發(fā)展需要依賴于自身研發(fā)能力的提升，這是推動(dòng)商業(yè)銀行在滿足客戶需求與市場(chǎng)需求的基礎(chǔ)上提升自身核心競(jìng)爭(zhēng)力的有效手段與必要途徑。在研發(fā)體系的構(gòu)建中，有必要明確總行與分行責(zé)任，通過(guò)明確分工來(lái)推動(dòng)商業(yè)銀行研發(fā)工作的有序開(kāi)展。

（一）總行負(fù)責(zé)開(kāi)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)的制定以及核心系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)。對(duì)客戶需求的了解以及對(duì)市場(chǎng)需求的響應(yīng)這一任務(wù)與責(zé)任并不能夠僅僅要求商業(yè)銀行總行中的某個(gè)研發(fā)團(tuán)隊(duì)或者某個(gè)部門來(lái)承擔(dān)，而是應(yīng)當(dāng)以總行各司其職、分工協(xié)作來(lái)完成。由于商業(yè)銀行總行中的研發(fā)團(tuán)隊(duì)并不會(huì)直面銀行客戶，因此總行研發(fā)團(tuán)隊(duì)也無(wú)法及時(shí)的響應(yīng)和適應(yīng)市場(chǎng)變化與需求，所開(kāi)發(fā)的服務(wù)與產(chǎn)品也難以滿足客戶需求，所以作為總行中優(yōu)秀的研發(fā)團(tuán)隊(duì)與研發(fā)力量，應(yīng)當(dāng)將工作重點(diǎn)放在核心系統(tǒng)的研發(fā)工作以及開(kāi)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)的制定工作中來(lái)。在此過(guò)程中，首先，商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)關(guān)注IT系統(tǒng)模塊化的開(kāi)發(fā)與構(gòu)建以及開(kāi)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)的制定、安全機(jī)制的設(shè)定、統(tǒng)一接口的提供，同時(shí)要求分行在使用基礎(chǔ)平臺(tái)和核心系統(tǒng)的過(guò)程中根據(jù)不同客戶的差異性需求來(lái)開(kāi)發(fā)具備針對(duì)性和適應(yīng)性的功能模塊，并對(duì)這些模塊做出審核，對(duì)于優(yōu)秀的功能模塊則有必要開(kāi)展推廣；其次，需要總行研發(fā)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行開(kāi)發(fā)的服務(wù)與產(chǎn)品不僅應(yīng)當(dāng)是在銀行行業(yè)中形成共識(shí)的服務(wù)與產(chǎn)品，同時(shí)應(yīng)當(dāng)是對(duì)行業(yè)發(fā)展能夠發(fā)揮戰(zhàn)略意義的服務(wù)與產(chǎn)品。在這類產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)中，需要商業(yè)銀行中的決策機(jī)構(gòu)進(jìn)行授權(quán)，并明確這些服務(wù)與產(chǎn)品在銀行發(fā)展中的戰(zhàn)略地位。

（二）分行負(fù)責(zé)強(qiáng)化服務(wù)與產(chǎn)品的個(gè)性化與適應(yīng)性。對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)以及產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)一的開(kāi)發(fā)、推廣與應(yīng)用雖然能夠節(jié)約研發(fā)成本，但卻忽略了商業(yè)銀行服務(wù)以及產(chǎn)品的個(gè)性化與差異化，使商業(yè)銀行所提供的服務(wù)與產(chǎn)品很難滿足不同用戶的不同需求，因此在商業(yè)銀行服務(wù)以及產(chǎn)品的研發(fā)中，有必要以重點(diǎn)客戶需求和地域經(jīng)濟(jì)需求差異為依據(jù)來(lái)實(shí)現(xiàn)服務(wù)與產(chǎn)品的個(gè)性化與適應(yīng)性。在此方面，商業(yè)銀行的分行由于與銀行客戶進(jìn)行直接的接觸，所以相對(duì)于總行而言具有能夠及時(shí)了解市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)，所以符合總行研發(fā)標(biāo)準(zhǔn)以及使用總行核心系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，分行應(yīng)當(dāng)以客戶需求為依據(jù)開(kāi)發(fā)具有個(gè)性化特點(diǎn)的功能插件與模塊，從而構(gòu)建起具有地方特色的商業(yè)銀行研發(fā)與服務(wù)模式，通過(guò)提高客戶滿意度來(lái)實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的提升。

主要參考文獻(xiàn)：

[1]吳沿沿.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率及影響因素分析――基于11家國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的DEA和面板實(shí)證分析[D].華東師范大學(xué)，2012.

第2篇：商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略范文

本文就目前中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)工商銀行的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行了分析，指出了其發(fā)展過(guò)程中存在的主要障礙，并在此基礎(chǔ)上針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)提出了切實(shí)可行的解決策略，旨在全面推動(dòng)我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際化發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】

商業(yè)銀行；國(guó)際化；經(jīng)營(yíng)策略

中國(guó)加入世界貿(mào)易組織以后，逐漸融入到國(guó)際經(jīng)濟(jì)秩序中來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)也順應(yīng)潮流，正成為世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分。目前，金融業(yè)逐漸拓寬發(fā)展渠道，中國(guó)商業(yè)銀行也不斷創(chuàng)新金融服務(wù)和體系，正逐漸加快國(guó)際化進(jìn)程，使我國(guó)商業(yè)銀行在國(guó)際經(jīng)濟(jì)體系中占據(jù)重要地位。

1 中國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化的必要性

近年來(lái)，世界經(jīng)濟(jì)的一體化和全球化趨勢(shì)不斷加強(qiáng)，在此背景下，我國(guó)商業(yè)銀行要謀求長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，在國(guó)際市場(chǎng)掌握主動(dòng)地位，就要加快推進(jìn)商業(yè)銀行國(guó)際化進(jìn)程。從自身增值戰(zhàn)略、服務(wù)對(duì)象需求以及行業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化是迫切而必須的。

1.1符合金融規(guī)則國(guó)際化的一般要求

自從我國(guó)加入世界貿(mào)易組織以后，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的國(guó)際化趨勢(shì)逐漸明顯，我國(guó)商業(yè)銀行要積極參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，成為世界經(jīng)濟(jì)的一部分，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中就要嚴(yán)格遵守國(guó)際統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。

1.2中國(guó)居民的跨境消費(fèi)呈大幅增長(zhǎng)趨勢(shì)

2013年8月，《2013年中國(guó)游客境外旅游報(bào)告》由全球酒店預(yù)訂網(wǎng)站。報(bào)告結(jié)果顯示，中國(guó)居民在過(guò)去一年的境外旅游消費(fèi)高達(dá)1020億美元，較同期增長(zhǎng)40%，目前已經(jīng)成為最大的旅游消費(fèi)市場(chǎng)，中國(guó)居民對(duì)跨境金融服務(wù)的需求不斷增加。由此，中資銀行要加大改革步伐，積極推進(jìn)國(guó)際化進(jìn)程，不斷滿足中國(guó)居民的消費(fèi)需求，否則，新的海外市場(chǎng)難以拓展，高端客戶也可能隨之流失，給銀行造成難以挽回的損失。正是由于跨境消費(fèi)的增長(zhǎng)，我國(guó)商業(yè)銀行要不斷提升其金融服務(wù)水平，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，加快國(guó)際化進(jìn)程。

1.3中資銀行迫切需要提升其國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力

WTO協(xié)議規(guī)定，自2006年起，我國(guó)要逐漸取消對(duì)外資銀行的限制，外資銀行享有國(guó)民待遇，并可以依法向中國(guó)客戶提供人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)。最近幾年，我國(guó)對(duì)外開(kāi)放的廣度和深度不斷擴(kuò)展，外資銀行紛紛涌入中國(guó)市場(chǎng)。我國(guó)為外資銀行的發(fā)展提供了良好的外部發(fā)展環(huán)境，它們已初步形成在華經(jīng)營(yíng)格局，逐漸熟悉并融入到我國(guó)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，外資銀行在專業(yè)背景及來(lái)源上有著多樣性和廣泛性的特征，我國(guó)銀行可以加強(qiáng)吸收和借鑒，建立起多元的銀行發(fā)展體系，從而從整體上提升我國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。

2 我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化進(jìn)程中存在的突出問(wèn)題

最近幾年，我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際化程度顯著提升，但是與知名的區(qū)域性銀行和國(guó)際性銀行相比還存在相當(dāng)差距。以下對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化進(jìn)程中的主要問(wèn)題進(jìn)行了分析。

2.1業(yè)務(wù)國(guó)際化存在的突出問(wèn)題

首先，國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，比重低。相關(guān)資料顯示，我國(guó)銀行本外幣增長(zhǎng)主要依靠本幣存款的增長(zhǎng)，外幣存款長(zhǎng)期處于負(fù)增長(zhǎng)狀況；同時(shí)，外幣存款在本外幣存款中所占的比重嚴(yán)重偏低，且這一趨勢(shì)正進(jìn)一步蔓延。由此可見(jiàn)，我國(guó)商業(yè)銀行在國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)展和國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展上失衡，國(guó)際業(yè)務(wù)水平亟待提升。其次，海外業(yè)務(wù)品種較為單一，客戶源十分有限。我國(guó)商業(yè)銀行海外分行主要負(fù)責(zé)提供拆放、貸款以及存匯兌業(yè)務(wù)，品種單一，經(jīng)營(yíng)模式陳舊，業(yè)務(wù)規(guī)模和品種較小，創(chuàng)新能力不足，難以滿足當(dāng)?shù)乜蛻舻男枨螅l(fā)展緩慢。

2.2機(jī)構(gòu)國(guó)際化存在的突出問(wèn)題

首先，在地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)的布局上較為單一。目前，包括中國(guó)銀行在內(nèi)的海外行網(wǎng)點(diǎn)多集中在少數(shù)一部分地區(qū)，很少有機(jī)構(gòu)設(shè)在金融中心城市。由此，我國(guó)海外銀行很難融入到國(guó)際經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)，其發(fā)展空間十分有限。其次，機(jī)構(gòu)設(shè)立形式較為單一。中國(guó)商業(yè)銀行在海外設(shè)立機(jī)構(gòu)的一般模式和常用模式即建立全資子公司或者分行，嚴(yán)重阻礙了商業(yè)銀行的國(guó)際化進(jìn)程。第一，受資金等因素的制約，網(wǎng)點(diǎn)不可能在一個(gè)市場(chǎng)設(shè)立多處，這就造成了營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)上的不足；第二，當(dāng)?shù)劂y行比我國(guó)的海外機(jī)構(gòu)更理解當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，因而在發(fā)展業(yè)務(wù)和拓展客戶方面有著顯著優(yōu)勢(shì)，這不利于我國(guó)商業(yè)銀行在當(dāng)?shù)氐陌l(fā)展。

2.3管理國(guó)際化存在的突出問(wèn)題

首先，缺乏國(guó)際化戰(zhàn)略眼光。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)不斷進(jìn)行經(jīng)營(yíng)體制改革和創(chuàng)新，金融業(yè)積極順應(yīng)對(duì)外開(kāi)放的戰(zhàn)略要求，自此，銀行管理層才不得不轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)策略，被迫進(jìn)行銀行國(guó)際化。所以，我國(guó)商業(yè)銀行在制定未來(lái)發(fā)展計(jì)劃時(shí)缺乏戰(zhàn)略眼光和國(guó)際化構(gòu)想。同時(shí)，我國(guó)商業(yè)銀行的管理層不斷變更，戰(zhàn)略部署也具有極強(qiáng)的不穩(wěn)定性。其次，管理手段陳舊、落后。我國(guó)商業(yè)銀行在國(guó)際化經(jīng)營(yíng)中缺乏有益經(jīng)驗(yàn)，管理手段和方式較為落后，在管理海外機(jī)構(gòu)時(shí)往往照搬國(guó)內(nèi)經(jīng)驗(yàn)，缺乏實(shí)效性。在經(jīng)濟(jì)全球化的大背景下，我國(guó)商業(yè)銀行要不斷更新管理手段和方式。在人事制度上，國(guó)內(nèi)總行負(fù)責(zé)委派海外機(jī)構(gòu)的管理人員，人員定期會(huì)被調(diào)回，這不利于管理人員熟悉業(yè)務(wù)及環(huán)境，對(duì)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展極為不利。

3 推動(dòng)我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的戰(zhàn)略部署

就實(shí)際情況而言，我國(guó)商業(yè)銀行要實(shí)現(xiàn)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)，開(kāi)拓廣闊的海外市場(chǎng)，是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)，需要從各方面努力。

3.1進(jìn)一步建立并完善商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)

目前，我國(guó)商業(yè)銀行要大力開(kāi)拓海外市場(chǎng)，參與到激烈的國(guó)際經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)中，就要加快金融體制改革，建立并完善商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)。首先，明確劃分人員職責(zé)，保證運(yùn)作的規(guī)范，最大限度的發(fā)揮專門委員會(huì)及董事會(huì)的作用；監(jiān)事會(huì)積極監(jiān)督高級(jí)管理層及董事會(huì)的工作；經(jīng)營(yíng)管理層制定完善的經(jīng)營(yíng)策略并將其落到實(shí)處。其次，建立健全管理制度和各項(xiàng)規(guī)范，保證信息的公開(kāi)、透明，嚴(yán)格遵守市場(chǎng)規(guī)范，建立起現(xiàn)代化的銀行治理結(jié)構(gòu)。最后，進(jìn)一步完善激勵(lì)及約束制度，激發(fā)員工的工作熱情，借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，建立起科學(xué)合理的薪酬管理制度，對(duì)員工進(jìn)行績(jī)效考核，實(shí)現(xiàn)薪酬、職務(wù)與考核的有機(jī)結(jié)合，形成良好的企業(yè)文化，為我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際化創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

3.2不斷提升機(jī)制再造能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力

首先，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和管理。我國(guó)商業(yè)銀行要充分發(fā)揮部門和業(yè)務(wù)的載體作用，堅(jiān)持權(quán)利的制約和平衡，建立起完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系。第一，在各商業(yè)銀行內(nèi)部要建立相對(duì)獨(dú)立的審計(jì)稽查部門；第二，設(shè)立部門組織結(jié)構(gòu)時(shí)堅(jiān)持權(quán)利的制約和平衡原則，使其相互約束、相互監(jiān)督；第三，將授權(quán)經(jīng)營(yíng)和等級(jí)管理滲透到業(yè)務(wù)部門和機(jī)構(gòu)；第四，建立專門的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控委員會(huì)。其次，改進(jìn)人才管理辦法。要加強(qiáng)人才引進(jìn)和培養(yǎng)力度，實(shí)現(xiàn)人力資源的優(yōu)化配置和組合，為銀行業(yè)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的人力資源基礎(chǔ)。同時(shí)，加強(qiáng)績(jī)效考核，完善績(jī)效評(píng)估體制，將員工個(gè)人薪酬與考核結(jié)果掛鉤，激發(fā)員工的工作積極性。最后，不斷提升業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力和水平。我國(guó)商業(yè)銀行要加快國(guó)際化進(jìn)程，就要加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，在金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和選擇上不斷努力。積極引進(jìn)貨幣市場(chǎng)類產(chǎn)品、外匯資金交易類產(chǎn)品以及貿(mào)易融資類產(chǎn)品等，同時(shí)，堅(jiān)持從銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)防范能力及經(jīng)營(yíng)水平出發(fā)，選擇符合我國(guó)國(guó)情的金融產(chǎn)品序列。

3.3積極融入國(guó)際市場(chǎng)的大潮，改進(jìn)境外機(jī)構(gòu)管理辦法

最近幾年，我國(guó)商業(yè)銀行逐漸將分支機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)到各國(guó)際金融中心，所以銀監(jiān)會(huì)要積極履行自身職能，加強(qiáng)對(duì)中資銀行的管理。首先，要時(shí)刻將風(fēng)險(xiǎn)控制放在關(guān)鍵位置，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。中國(guó)商業(yè)銀行要不斷轉(zhuǎn)變管理方式，牢固樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)控制和防范意識(shí)，建立起完善的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、檢測(cè)以及控制管理體系，做到權(quán)責(zé)明確，并嚴(yán)格按照規(guī)章制度辦事。其次，主動(dòng)學(xué)習(xí)國(guó)際先進(jìn)管理辦法和規(guī)則。在經(jīng)濟(jì)全球化的背景下，中國(guó)商業(yè)銀行要熟練掌握國(guó)際慣例，了解分支機(jī)構(gòu)所在國(guó)法律，借鑒并學(xué)習(xí)知名區(qū)域性銀行及國(guó)際銀行的優(yōu)秀管理經(jīng)驗(yàn)，能運(yùn)用國(guó)際慣例和國(guó)際規(guī)則維護(hù)自身合法權(quán)益，提高自身的監(jiān)管水平和管理能力，從而提升其國(guó)際地位。

3.4進(jìn)一步落實(shí)人才強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)人才的國(guó)際化

中國(guó)商業(yè)銀行要推動(dòng)國(guó)際化發(fā)展戰(zhàn)略的順利實(shí)施，就要貫徹并落實(shí)人才強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略，充分發(fā)揮人力資源優(yōu)勢(shì)。實(shí)現(xiàn)人才的國(guó)際化，需要從兩方面著手：第一，培養(yǎng)國(guó)內(nèi)專業(yè)人才，既熟悉現(xiàn)代金融運(yùn)行規(guī)律，又充分掌握國(guó)際金融運(yùn)行規(guī)則；第二，加強(qiáng)人才的引進(jìn)，在全球范圍內(nèi)招聘優(yōu)秀職業(yè)經(jīng)理人。我國(guó)商業(yè)銀行要重視人才的引進(jìn)和培養(yǎng)，從境外引進(jìn)先進(jìn)管理人才，他們一般具有良好的從業(yè)經(jīng)歷和專業(yè)知識(shí)，具有戰(zhàn)略性眼光，能為商業(yè)銀行的發(fā)展注入新鮮的血液和活力。只有這樣，我國(guó)商業(yè)銀行才能從根本上改變傳統(tǒng)的、落后的管理思想和經(jīng)營(yíng)理念，從而不斷提升其經(jīng)營(yíng)管理水平，從整體上推動(dòng)中國(guó)商業(yè)銀行的跨越式發(fā)展。

3.5積極面向全新的市場(chǎng)，確定新的戰(zhàn)略驅(qū)動(dòng)力，推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展

在當(dāng)前的國(guó)際潮流下，我國(guó)商業(yè)銀行要開(kāi)發(fā)新市場(chǎng)、拓展新業(yè)務(wù)，就要積極融入國(guó)際化發(fā)展戰(zhàn)略中。而要有效實(shí)現(xiàn)國(guó)際化戰(zhàn)略發(fā)展要求，就要堅(jiān)持以下三個(gè)原則：第一，堅(jiān)持循序漸進(jìn)原則。我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)尚處于發(fā)展的初級(jí)階段，我們?cè)诎l(fā)展過(guò)程中要堅(jiān)持實(shí)事求是，有計(jì)劃、有步驟的開(kāi)發(fā)國(guó)際新業(yè)務(wù)。第二，區(qū)域發(fā)展原則。我國(guó)商業(yè)銀行在設(shè)立海外分行時(shí)要有意識(shí)的向金融中心傾斜，。盡管這些地區(qū)的金融管制政策較多，成本相對(duì)較高，但是在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中我們能夠主動(dòng)創(chuàng)新，吸收其先進(jìn)的金融管理經(jīng)驗(yàn)。第三，地域擴(kuò)展原則。我國(guó)商業(yè)銀行要在金融中心設(shè)立分行，及時(shí)了解最新金融信息，而且金融中心一般擁有較好的法制環(huán)境和制度，銀行方面承受的風(fēng)險(xiǎn)較小，有利于實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)。

4 結(jié)語(yǔ)

總而言之，我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)任重而道遠(yuǎn)。未來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行將不斷進(jìn)行改革和創(chuàng)新，提升其整體運(yùn)營(yíng)水平，從而為中國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

【參考文獻(xiàn)】

[1]李娟.略論商業(yè)銀行國(guó)際化營(yíng)銷[J].價(jià)值工程. 2013（23）.

第3篇：商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略范文

關(guān)鍵詞：私人銀行；投資；品牌

中圖分類號(hào)：F830.33 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2012）01-0-01

一、商業(yè)銀行大力發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的重要性

真正國(guó)際一流的零售銀行業(yè)務(wù)，必須具備對(duì)財(cái)富金字塔尖的私人銀行客戶提供一流產(chǎn)品服務(wù)的能力，這反映了一家銀行綜合實(shí)力、聲譽(yù)和地位，對(duì)提升銀行品牌形象很有意義，這也是私人銀行業(yè)務(wù)價(jià)值的重要體現(xiàn)。另外私人銀行業(yè)務(wù)的收入結(jié)構(gòu)使得它的的盈利能力強(qiáng)且穩(wěn)定，這些特點(diǎn)恰恰能彌補(bǔ)商業(yè)銀行傳統(tǒng)利差收入結(jié)構(gòu)缺陷。要實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)利潤(rùn)貢獻(xiàn)在未來(lái)三至五年達(dá)到商業(yè)銀行利潤(rùn)50%的目標(biāo)，私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)是一個(gè)重要的戰(zhàn)略高地。

從目前中國(guó)私人銀行客戶的發(fā)展情況來(lái)看，截至2011年底，中國(guó)個(gè)人擁有的可投資資產(chǎn)總額預(yù)計(jì)達(dá)到62萬(wàn)億元人民幣，高凈值家庭(即可投資資產(chǎn)高于600萬(wàn)元人民幣的家庭)可投資資產(chǎn)規(guī)模預(yù)計(jì)為27萬(wàn)億元人民幣，高凈值家庭數(shù)量也將增至121萬(wàn)戶，高端客戶數(shù)占比逐漸增加，價(jià)值貢獻(xiàn)大的特點(diǎn)凸顯。私人銀行業(yè)務(wù)是一項(xiàng)新興的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，同時(shí)也是未來(lái)最賺錢的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行應(yīng)從戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的全新視角來(lái)充分認(rèn)識(shí)私人銀行業(yè)務(wù)的重要性。

二、商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略重點(diǎn)

1.加強(qiáng)客戶細(xì)分，提高私人銀行服務(wù)的針對(duì)性

私人銀行客戶有著不同的年齡分布、職業(yè)構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力，只有充分加強(qiáng)對(duì)私人銀行客戶的細(xì)分工作，才能充分了解客戶，采取有針對(duì)性的服務(wù)措施，來(lái)全方位滿足私人銀行客戶不同的個(gè)性化需求。

2.深入挖掘客戶需求，擴(kuò)大客戶份額

許多高凈值客戶會(huì)把他們的可投資資產(chǎn)分散到多家商業(yè)銀行，他們的客戶忠誠(chéng)度通常并不是很高，那么如何提高單家銀行所管理的客戶錢包份額將是各家私人銀行的當(dāng)務(wù)之急。因此，私人銀行需要投入大量時(shí)間和精力來(lái)充分了解客戶，深度挖掘客戶需求，而且必須打造一支高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊(duì)伍，保證他們能夠與客戶建立長(zhǎng)期的信任關(guān)系，充分了解并滿足客戶的需求。

3.以部門聯(lián)動(dòng)為平臺(tái)，構(gòu)建核心能力

中國(guó)的私人銀行應(yīng)該努力建設(shè)成為可持續(xù)發(fā)展的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，真心實(shí)意地傾聽(tīng)客戶聲音，深入了解客戶因教育、財(cái)富來(lái)源、資產(chǎn)規(guī)模、地緣經(jīng)濟(jì)、社會(huì)閱歷和心智成長(zhǎng)的不同而向私人銀行提出的不同需求。私人銀行不能僅滿足于目前尚未成熟的業(yè)務(wù)模式，而是應(yīng)該與時(shí)俱進(jìn)，以前瞻性的創(chuàng)新思維、創(chuàng)新能力和創(chuàng)新行動(dòng)取得長(zhǎng)期的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。它們還應(yīng)該超越眼前利益，從長(zhǎng)計(jì)議，以更為有效的團(tuán)隊(duì)方式服務(wù)客戶，致力于整合銀行資源配置，搭建統(tǒng)一共享平臺(tái)，進(jìn)而充分發(fā)揮商業(yè)銀行的綜合實(shí)力。

三、商業(yè)銀行快速提升私人銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理水平對(duì)策

1.提升客戶發(fā)展和市場(chǎng)營(yíng)銷能力

客戶是私人銀行業(yè)務(wù)的生存之基、發(fā)展之源。客戶發(fā)展要堅(jiān)持拓展與維護(hù)并重。私人銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷工作要堅(jiān)持市場(chǎng)與客戶分類及差別化營(yíng)銷策略。要以客戶細(xì)分為基礎(chǔ)，按照不同類型客戶需求開(kāi)展針對(duì)性的產(chǎn)品服務(wù)營(yíng)銷，提高營(yíng)銷服務(wù)的精準(zhǔn)性。

對(duì)原有客戶在繼續(xù)做好維護(hù)工作的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)關(guān)注即將流失的客戶，做好客戶的挽留工作。牢固樹(shù)立“客戶及其資產(chǎn)的流失是最大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”的觀念，要把高端客戶及其可投資資產(chǎn)作為最寶貴資源精耕細(xì)作，那種客戶及其可投資資產(chǎn)大進(jìn)大出的現(xiàn)象，反映出客戶維護(hù)挽留能力的脆弱，必須引起高度重視，必須強(qiáng)化綜合經(jīng)營(yíng)能力，必須避免在客戶發(fā)展上犯“狗熊掰苞米”的錯(cuò)誤，對(duì)客戶營(yíng)銷，既要拉得來(lái)，又要留得住，更要服務(wù)好。要實(shí)施一系列的“客戶維護(hù)、客戶挽留、客戶提升”計(jì)劃，并進(jìn)行有效監(jiān)測(cè)。此外，為提高對(duì)超高凈值客戶的服務(wù)能力，可以根據(jù)不同層級(jí)客戶重要性，建立不同層級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人分別擔(dān)任首席客戶經(jīng)理的制度，加強(qiáng)高層營(yíng)銷，深化客戶關(guān)系管理，提高客戶的忠誠(chéng)度和滿意度。

另外一個(gè)工作重點(diǎn)就是如何拓展客戶？客戶資源一直是困擾私人銀行部門如何真正實(shí)現(xiàn)從服務(wù)支持型機(jī)構(gòu)向直接經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的重要問(wèn)題。在客戶拓展策略上，要堅(jiān)持充分挖掘行內(nèi)資源與積極拓展行外客戶并舉。一是要加強(qiáng)對(duì)私人銀行潛力客戶的發(fā)現(xiàn)和提升；二是充分利用商業(yè)銀行自身的優(yōu)勢(shì)，公私聯(lián)動(dòng)，聯(lián)合對(duì)公客戶經(jīng)理深度挖掘長(zhǎng)期對(duì)公業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)所積累的大量公司高管客戶；三是聯(lián)動(dòng)小企業(yè)、房貸、信用卡、公司、集團(tuán)、投行等業(yè)務(wù)部門相互推薦客戶；四是強(qiáng)化客戶推薦客戶，著重維護(hù)有影響力的客戶，充分利用其影響力吸引潛力客戶；五是根據(jù)私人銀行客戶的生活圈子和興趣特點(diǎn)，積極實(shí)施與行業(yè)性組織、商會(huì)、藝術(shù)收藏等第三方機(jī)構(gòu)合作拓展客戶的新模式。

2.抓好品牌建設(shè)，打造標(biāo)桿型旗艦店

品牌是私人銀行業(yè)務(wù)內(nèi)在價(jià)值和能力的外在表現(xiàn)，私人銀行品牌建設(shè)的目標(biāo)是要在客戶心中形成關(guān)于建行私人銀行的印象，要能使客戶知道本行的私人銀行和其他行等競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手有什么不一樣。一直以來(lái)，中國(guó)的私人銀行業(yè)務(wù)還缺乏有影響力的品牌，急需加以改進(jìn)，如何提升高端客戶對(duì)私人銀行品牌的認(rèn)知度，除了要彰顯出商業(yè)銀行私人銀行的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，突出高貴、尊崇、私密、安全、專業(yè)、便捷等內(nèi)涵與特點(diǎn)，更要不斷優(yōu)化豐富、與時(shí)俱進(jìn)。

商業(yè)銀行可充分利用自身在對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)對(duì)這部分優(yōu)質(zhì)的客戶群體搞系列理財(cái)課堂的形式重點(diǎn)宣傳私人銀行品牌形象，既拓展了新的客戶資源，又提升了客戶對(duì)私人銀行的認(rèn)知度。

另外考慮到私人銀行業(yè)務(wù)作為重要的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，目前仍處于品牌推廣的關(guān)鍵時(shí)期，可借助省行私人銀行部和公關(guān)部來(lái)加強(qiáng)對(duì)外的宣傳。力爭(zhēng)將商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)品牌打造成業(yè)內(nèi)知名、客戶熟悉、有市場(chǎng)影響力的優(yōu)質(zhì)品牌。對(duì)內(nèi)加強(qiáng)業(yè)務(wù)傳導(dǎo)，對(duì)外加強(qiáng)廣告宣傳，大力提升商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)品牌影響力。從多角度、多層次來(lái)快速提升商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理水平，早日成為標(biāo)桿型的旗艦店。打造業(yè)內(nèi)知名品牌，樹(shù)立高端客戶對(duì)商業(yè)銀行私人銀行長(zhǎng)期的品牌忠誠(chéng)度。

參考文獻(xiàn)：

第4篇：商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略范文

【關(guān)鍵詞】中小商業(yè)銀行 市場(chǎng)定位 差異化戰(zhàn)略

一、我國(guó)中小商業(yè)銀行的發(fā)展情況

目前我國(guó)商業(yè)銀行體系中各類商業(yè)銀行多層次發(fā)展，中小商業(yè)銀行作為我國(guó)銀行體系的重要組成部分，其市場(chǎng)份額不斷增加，見(jiàn)表1：

資料來(lái)源：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年年報(bào)數(shù)據(jù)計(jì)算所得。中小銀行包括股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行。中小商業(yè)銀行市場(chǎng)份額占比以資產(chǎn)份額計(jì)算。

2003年以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入的限制不斷放松，中小商業(yè)銀行的市場(chǎng)份額不斷提升，提升了商業(yè)銀行體系的競(jìng)爭(zhēng)程度。但是目前，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中面臨的一個(gè)比較突出的問(wèn)題，就是大型銀行、中小銀行的發(fā)展模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)存在著明顯的同質(zhì)化的現(xiàn)象，差異化不大。少數(shù)中小銀行堅(jiān)持了服務(wù)中小企業(yè)的市場(chǎng)定位，較好實(shí)現(xiàn)了差異化發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)，但是大多數(shù)的中小銀行還是在實(shí)施“小而全”的發(fā)展模式，與大型銀行一起競(jìng)爭(zhēng)，從而使其特色的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)逐漸喪失。如果在金融業(yè)務(wù)、產(chǎn)品種類、服務(wù)方式等方面，中小銀行與大型銀行基本雷同，中小銀行只是重走大銀行已經(jīng)走過(guò)的老路，那么設(shè)立并發(fā)展中小銀行就會(huì)失去現(xiàn)實(shí)意義，而中小銀行也會(huì)缺乏可持續(xù)發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力，也不利于整個(gè)銀行體系的穩(wěn)定。

二、中小商業(yè)銀行差異化發(fā)展戰(zhàn)略的必然性

目前，我國(guó)中小銀行所面臨的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境日益激烈，既有銀行同業(yè)之間同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)造成業(yè)務(wù)重疊，也有非金融機(jī)構(gòu)的異軍突起導(dǎo)致的資金分流，還有外資銀行加入競(jìng)爭(zhēng)行列造成的中小銀行的業(yè)務(wù)和客戶被分流，中小銀行的盈利空間在縮減。而從中小銀行自身來(lái)看，由于缺乏明確的市場(chǎng)定位和發(fā)展戰(zhàn)略，盲目拓展業(yè)務(wù)和擴(kuò)大規(guī)模，風(fēng)險(xiǎn)管理水平還有待于進(jìn)一步提高，缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力的問(wèn)題比較突出。解決中小商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的問(wèn)題，首先就需要實(shí)施差異化戰(zhàn)略。差異化發(fā)展戰(zhàn)略就是企業(yè)在確立經(jīng)營(yíng)目標(biāo)滿足顧客需求的過(guò)程中， 確定在戰(zhàn)略層面或經(jīng)營(yíng)層面的某些領(lǐng)域、方面、環(huán)節(jié)發(fā)揮自身比較優(yōu)勢(shì)，形成與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的差異，贏得市場(chǎng)的一種經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。

（一）差異化戰(zhàn)略有利于提高中小商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力

銀行實(shí)施差異化戰(zhàn)略首先有利于提高了某一細(xì)分金融產(chǎn)品市場(chǎng)顧客的忠實(shí)程度，從而使該產(chǎn)品和服務(wù)具有很強(qiáng)的進(jìn)入障礙，使?jié)撛诘母?jìng)爭(zhēng)者難以進(jìn)入這一細(xì)分市場(chǎng)。銀行業(yè)的產(chǎn)品與服務(wù)具有某種特殊性，便可以使銀行依賴顧客的信任，在與替代品的較量中比同類企業(yè)處于更為有利的地位；其次，有利于減少金融產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)的壓力，由于銀行提供的與眾不同的產(chǎn)品或服務(wù)滿足了顧客的某些特殊偏好，一定程度保障了顧客及業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性；再次，由于產(chǎn)品具有與眾不同的特征，貼近顧客的需求，有利于銀行增強(qiáng)對(duì)資金供應(yīng)者討價(jià)還價(jià)的能力。

（二）差異化戰(zhàn)略有利于緩解中小企業(yè)貸款難問(wèn)題

林毅夫等認(rèn)為，不同金融機(jī)構(gòu)給不同規(guī)模的企業(yè)提供金融服務(wù)的成本和效率是不一樣的，由于中小企業(yè)與大企業(yè)在經(jīng)營(yíng)透明度和抵押條件上的差別，以及單位貸款處理成本隨貸款規(guī)模的上升而下降等原因，大型金融機(jī)構(gòu)天生不適合為中小企業(yè)服務(wù)，大力發(fā)展和完善中小金融機(jī)構(gòu)是解決我國(guó)中小企業(yè)融資難問(wèn)題的根本出路[1]。張捷分析了銀企之間的關(guān)系型信貸對(duì)于中小企業(yè)融資的作用，并通過(guò)一個(gè)權(quán)衡信息成本與成本以尋求最優(yōu)貸款決策的組織理論模型，證明了在關(guān)系型貸款上的小銀行的優(yōu)勢(shì)[2]。如果中小銀行真正發(fā)揮其比較優(yōu)勢(shì)，與大銀行在客戶、產(chǎn)品、服務(wù)方面差異化經(jīng)營(yíng)，真正做好、提升中小企業(yè)信貸服務(wù)，就能對(duì)我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展中的貸款難這一問(wèn)題有所緩解。

（三）差異化戰(zhàn)略有利于銀行體系的穩(wěn)定

各家銀行提供不同差異化程度的產(chǎn)品，將面臨不同的成本、收益狀況，最終實(shí)現(xiàn)不同的利潤(rùn)狀況。各家銀行獲得的利潤(rùn)來(lái)源不同，其抵御外來(lái)不利因素沖擊的能力也各不相同，即具有的穩(wěn)定程度不同。當(dāng)某家銀行發(fā)生危機(jī)時(shí)，危機(jī)傳染到其他銀行的可能性大大減少，從而提高了單個(gè)銀行的穩(wěn)定性。因此，對(duì)于單個(gè)銀行而言，提高其經(jīng)營(yíng)差異化程度，不僅能直接增加單個(gè)銀行的穩(wěn)定性，還能避免目前銀行過(guò)于依賴?yán)⑹杖氲木置?，減輕由于利差下降所導(dǎo)致的不穩(wěn)定[3]。

三、制約中小商業(yè)銀行差異化發(fā)展的原因

在信息高度發(fā)達(dá)的當(dāng)今實(shí)際經(jīng)濟(jì)生活中，各企業(yè)之間在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、技術(shù)、設(shè)備、成本、服務(wù)等方面的差異性越來(lái)越小，產(chǎn)品的相似度也比以往任何時(shí)候都要高，結(jié)果是產(chǎn)品市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越趨于同質(zhì)化。從產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)的觀點(diǎn)來(lái)看，這種同質(zhì)化正是產(chǎn)品大規(guī)模生產(chǎn)以及產(chǎn)業(yè)形成的基礎(chǔ)，符合經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展的大趨勢(shì)[4]。銀行業(yè)作為一個(gè)特殊的服務(wù)行業(yè)，相對(duì)于制造業(yè)而言，其產(chǎn)品更具有同質(zhì)性，更容易被模仿。從我國(guó)實(shí)際情況出發(fā)，導(dǎo)致我國(guó)中小銀行經(jīng)營(yíng)同質(zhì)化的具體原因還有：

（一）中小銀行的市場(chǎng)細(xì)分還不夠精細(xì)，缺乏正確的市場(chǎng)定位

目前中小銀行大多缺乏精細(xì)的市場(chǎng)細(xì)分分析，沒(méi)有針對(duì)自身實(shí)力、結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際經(jīng)濟(jì)狀況恰當(dāng)?shù)囟ㄎ荒繕?biāo)客戶。很多中小銀行在發(fā)展初期都給自己定位“服務(wù)中小、服務(wù)當(dāng)?shù)亍钡亩ㄎ?，但是在長(zhǎng)期的業(yè)務(wù)發(fā)展中，卻因?yàn)橛龅礁鞣N實(shí)際困難而無(wú)法將定位堅(jiān)持并深化下去。

（二）中小銀行的績(jī)效考核制度不利于差異化經(jīng)營(yíng)

目前，我國(guó)絕大多數(shù)中小銀行的績(jī)效考核制度還以規(guī)模指標(biāo)為主，中小銀行的主要精力放在迅速增加規(guī)模和盈利的業(yè)務(wù)和客戶上，一些大型項(xiàng)目和大企業(yè)客戶自然成了中小銀行的目標(biāo)客戶。目前的績(jī)效考核體系中注重即期效益，沒(méi)有將核心競(jìng)爭(zhēng)力和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)等方面納入績(jī)效考核體系，沒(méi)有為差異化戰(zhàn)略的實(shí)施留有發(fā)展的空間。

（三）金融創(chuàng)新力度不夠

目前中小商業(yè)銀行還是以信貸業(yè)務(wù)為主，中間業(yè)務(wù)及表外業(yè)務(wù)尚不具有主干業(yè)務(wù)的地位。銀行利潤(rùn)主要來(lái)自于存貸利差，在存貸利差較大的現(xiàn)實(shí)情形下，銀行通過(guò)追求業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大來(lái)實(shí)現(xiàn)盈利的增長(zhǎng)，銀行內(nèi)在的金融創(chuàng)新動(dòng)力還不夠強(qiáng)大。

（四）分業(yè)經(jīng)營(yíng)與利率管理體制的限制

我國(guó)金融業(yè)目前實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)、銀行業(yè)與證券保險(xiǎn)業(yè)之間的緊密聯(lián)系被人為地割斷。這些限制在一定程度上抑制了銀行的金融創(chuàng)新、約束了銀行業(yè)的發(fā)展空間。銀行業(yè)務(wù)被局限在以存貸款為主的狹小貨幣市場(chǎng)范圍內(nèi)，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展受到制約，產(chǎn)品差異度低，范圍經(jīng)濟(jì)效應(yīng)難以有效實(shí)現(xiàn)。設(shè)計(jì)差異化的產(chǎn)品離不開(kāi)市場(chǎng)化的利率，而利率管制的條件下無(wú)法設(shè)計(jì)具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的差異化金融產(chǎn)品。

（五）監(jiān)管部門監(jiān)管政策僵化，缺乏靈活性

目前我國(guó)銀行體系的監(jiān)管政策在準(zhǔn)入設(shè)置、資格審查方面還不夠靈活，中小銀行要想取得某些業(yè)務(wù)資格和市場(chǎng)準(zhǔn)入，而政策門檻要求必須要達(dá)到一定的規(guī)模，這樣的政策設(shè)置就使得中小銀行在業(yè)務(wù)設(shè)立和戰(zhàn)略發(fā)展方面存在矛盾。銀行業(yè)創(chuàng)新的產(chǎn)品進(jìn)入市場(chǎng)需要經(jīng)過(guò)銀監(jiān)會(huì)審批繁瑣而且復(fù)雜，也壓抑了商業(yè)銀行創(chuàng)新的積極性。由監(jiān)管當(dāng)局統(tǒng)一批準(zhǔn)新產(chǎn)品與新業(yè)務(wù)，有可能會(huì)導(dǎo)致銀行因業(yè)務(wù)種類趨同而在宏觀上聚集系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，在微觀上使勇于創(chuàng)新的銀行錯(cuò)過(guò)市場(chǎng)良機(jī)，其最終后果是銀行體系對(duì)全社會(huì)金融服務(wù)產(chǎn)品供給不足和質(zhì)量低下。

四、實(shí)施中小商業(yè)銀行差異化發(fā)展戰(zhàn)略的對(duì)策與建議

（一）中小銀行應(yīng)有合理、精細(xì)的市場(chǎng)定位

中小銀行要實(shí)施差異化戰(zhàn)略首先要解決的問(wèn)題就是市場(chǎng)定位，它是銀行采取各種差異化具體措施的基礎(chǔ)。中小銀行的規(guī)模較小、自身資源和經(jīng)營(yíng)能力有限，因此中小銀行在市場(chǎng)定位上必須有所側(cè)重和選擇，將各種資源集中于細(xì)分市場(chǎng)上，這樣才能形成自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。中小銀行有管理成本較低、機(jī)構(gòu)層次較少的優(yōu)點(diǎn)，能及時(shí)了解客戶的需求變化，能及時(shí)提供那些適當(dāng)?shù)?、專業(yè)化的、價(jià)格低廉的金融服務(wù)，應(yīng)在與其他銀行的業(yè)務(wù)比較中揚(yáng)長(zhǎng)避短、拾遺補(bǔ)缺，注重為小微企業(yè)、社區(qū)居民提供身邊的金融服務(wù)的定位。

（二）中小銀行價(jià)格差異化策略

定價(jià)差異化反映的是與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手提供同樣的金融產(chǎn)品，但在價(jià)格上有所區(qū)別，以此吸引特定的顧客群體。定價(jià)差異化應(yīng)建立在成熟的成本控制和成本核算基礎(chǔ)上，基于成本—收益分析合理定價(jià)。在存款利率方面，隨著我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的逐步深入，存款利率競(jìng)爭(zhēng)將成為銀行同業(yè)間業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)主要方面。存款客戶是依據(jù)利率的高低、銀行分支機(jī)構(gòu)的遠(yuǎn)近、服務(wù)的好壞、銀行形象等因素選擇銀行的，中小銀行應(yīng)根據(jù)自身在當(dāng)?shù)氐木唧w優(yōu)勢(shì)確定適當(dāng)?shù)拇婵罾省Ｔ谫J款利率方面，商業(yè)銀行可以利用自身的地緣優(yōu)勢(shì)，充分掌握當(dāng)?shù)乜蛻舻男庞脿顩r，確定對(duì)客戶有吸引力的貸款利率，或者在能夠有效控制風(fēng)險(xiǎn)的情況下以較高的利率貸出資金，獲取風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。中小銀行還可以通過(guò)手續(xù)費(fèi)等合理收費(fèi)的差異，用較低的收費(fèi)來(lái)吸引客戶。

（三）中小銀行產(chǎn)品差異化策略

不同的年齡、不同的收入、不同的行業(yè)、不同性別的客戶，往往有著不同的收益——風(fēng)險(xiǎn)偏好，銀行應(yīng)開(kāi)發(fā)面向不同客戶群的產(chǎn)品以滿足不同層次客戶的需要，既可以有效擴(kuò)大市場(chǎng)份額，又能有效增強(qiáng)自身產(chǎn)品與其他同業(yè)的差異性。中小銀行在深入調(diào)研客戶金融需求的基礎(chǔ)上，針對(duì)不同個(gè)人客戶打造存貸款、投資理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品，可針對(duì)中小企業(yè)提供資金借貸、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、市場(chǎng)資訊、管理咨詢等各種服務(wù)或綜合金融服務(wù)，甚至可以為特別客戶開(kāi)發(fā)量身定做的產(chǎn)品。

（四）中小銀行業(yè)務(wù)服務(wù)差異化策略

服務(wù)差異化策略正是銀行與客戶保持長(zhǎng)期業(yè)務(wù)關(guān)系的重要手段。不管提供的產(chǎn)品是否一致，價(jià)格是否有差別，銀行的差異化戰(zhàn)略最終是體現(xiàn)在提供同業(yè)提供不了或不愿提供的服務(wù)和便利性上，具體反映在組織機(jī)構(gòu)、銷售渠道、服務(wù)渠道、員工服務(wù)態(tài)度、價(jià)格策略和宣傳公關(guān)活動(dòng)等方面，銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間，客戶等候出納員、貸款職員、客戶服務(wù)代表的時(shí)間以及網(wǎng)上銀行、電話銀行的便利性、安全性等方面都標(biāo)志著銀行的服務(wù)水平。中小銀行可強(qiáng)調(diào)他們的本地所有權(quán)與管理，提供個(gè)性化服務(wù)的能力，注重營(yíng)造良好的營(yíng)銷文化和服務(wù)文化氛圍，充分發(fā)揮多種渠道交叉服務(wù)，最大限度地提高客戶對(duì)服務(wù)的滿意度。

（五）監(jiān)管當(dāng)局鼓勵(lì)中小銀行差異化經(jīng)營(yíng)并實(shí)施差異化監(jiān)管

監(jiān)管當(dāng)局從整個(gè)銀行體系穩(wěn)定性的角度出發(fā)，要鼓勵(lì)中小銀行提高差異化經(jīng)營(yíng)，需要為其創(chuàng)造一定的外部條件。首先，應(yīng)適當(dāng)降低中小銀行開(kāi)展新興業(yè)務(wù)的門檻，鼓勵(lì)中小銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新。其次，加快利率市場(chǎng)化的進(jìn)程，以利于進(jìn)一步擴(kuò)大產(chǎn)品定價(jià)的差異性。再次，監(jiān)管部門要規(guī)范銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)行為。目前有些銀行為了追求短期利益，不惜采取不規(guī)范甚至是非法的行為，這些行為擾亂了市場(chǎng)秩序，削弱了其他銀行進(jìn)行合理競(jìng)爭(zhēng)的動(dòng)力。監(jiān)管部門只有嚴(yán)厲打擊這些行為，才能使單個(gè)銀行能夠集中精力和積極地開(kāi)展合理競(jìng)爭(zhēng)，其中包括進(jìn)行差異化競(jìng)爭(zhēng)。最后，中小商業(yè)銀行走差異化的道路還需要有對(duì)應(yīng)的銀行監(jiān)管差異化政策。中小銀行的創(chuàng)新和差異化戰(zhàn)略會(huì)引發(fā)監(jiān)管層對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的擔(dān)心，為解決這樣的問(wèn)題，一方面，中小銀行就必須與監(jiān)管部門形成互動(dòng)，及時(shí)溝通，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新和經(jīng)營(yíng)模式上取得監(jiān)管部門的理解和支持；另一方面，監(jiān)管部門也要關(guān)注中小銀行在差異化戰(zhàn)略方面的監(jiān)管需求，幫助中小銀行有所側(cè)重地發(fā)展客戶，特別是被其他銀行忽略或者尚未涉足的領(lǐng)域的客戶，銀監(jiān)會(huì)可考慮針對(duì)中小銀行開(kāi)展的新型微小金融服務(wù)落實(shí)“盡職免責(zé)、適當(dāng)放寬風(fēng)險(xiǎn)容忍度”的差異化信貸監(jiān)管政策。

參考文獻(xiàn)

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[2]張捷，王霄.中小企業(yè)金融成長(zhǎng)周期與融資結(jié)構(gòu)變化[J].世界經(jīng)濟(jì)，2002，（9）.

[3]歐朝敏.銀行競(jìng)爭(zhēng)對(duì)單個(gè)銀行和銀行體系穩(wěn)定的影響：基于中國(guó)的理論和實(shí)證研究[EB/OL].http：//.cn/ Thesis_Y1410798.aspx.2012-8-16.

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第5篇：商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略范文

我國(guó)體制改革的目標(biāo)是建立主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，而業(yè)的改革是其中的重要組成部分，銀行作為金融市場(chǎng)的重要主體，在金融業(yè)的改革中處于重要地位，同時(shí)，世界貿(mào)易組織的加入給我國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)機(jī)遇的同時(shí)，也帶來(lái)很大的挑戰(zhàn)，如何抓住機(jī)遇、迎接挑戰(zhàn)、探索適合我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行自身戰(zhàn)略就成了一個(gè)重大的課題。

我國(guó)從上個(gè)世紀(jì)九十年代以來(lái)特別是總理主管經(jīng)濟(jì)工作以來(lái)開(kāi)始探索國(guó)有商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，經(jīng)過(guò)近十年的探索，結(jié)合已有的經(jīng)驗(yàn)，我們認(rèn)識(shí)到我國(guó)銀行業(yè)的改革應(yīng)當(dāng)以產(chǎn)權(quán)改革（分拆上市）為中心，結(jié)合外部環(huán)境的改革，從多方位、多層次進(jìn)行國(guó)際化發(fā)展的戰(zhàn)略。

關(guān)鍵詞：國(guó)有商業(yè)銀行 改革 發(fā)展戰(zhàn)略

第6篇：商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略范文

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；多元化經(jīng)營(yíng)；發(fā)展戰(zhàn)略

【中圖分類號(hào)】F8 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A

【文章編號(hào)】1007-4309（2013）04-0108-1.5

2013年以來(lái)，宏觀形勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜，經(jīng)濟(jì)盤整下行，特別是國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩，資源環(huán)境制約加劇，發(fā)展成本不斷上升。金融政策方面，自去年以來(lái)央行兩次下調(diào)存款利率，雙向擴(kuò)大了存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間。今年7月，央行又宣布全面放開(kāi)金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制，取消了金融機(jī)構(gòu)貸款利率0.7倍下限，利率市場(chǎng)化進(jìn)程得到了進(jìn)一步推進(jìn)，而金融行業(yè)的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度也進(jìn)一步加劇，同時(shí)央行的不對(duì)稱調(diào)息縮小了銀行存貸利差的空間，從而對(duì)銀行的盈利水平形成了較大沖擊。

而從英美等國(guó)市場(chǎng)化利率的過(guò)程來(lái)看，在利率市場(chǎng)化初期，由于商業(yè)銀行尚未作出充分的應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和市場(chǎng)議價(jià)能力不足，大多普遍采取提高存款利率以吸收存款，以及降低貸款利率以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力的方式，導(dǎo)致利差水平出現(xiàn)下降。而隨著適應(yīng)能力的提升，風(fēng)險(xiǎn)管理能力與綜合競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的商業(yè)銀行將會(huì)更容易從資本市場(chǎng)獲得低成本的融資，并且在信貸市場(chǎng)上有更大的定價(jià)權(quán)，從而重新擴(kuò)大或保持較高的利差水平。由此看來(lái)利率市場(chǎng)化既是嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，但只要商業(yè)銀行能結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)特色，深入挖掘發(fā)展?jié)摿?，其?shí)也能成為銀行提供更多的發(fā)展機(jī)遇。特別是對(duì)國(guó)有大行而言，綜合化經(jīng)營(yíng)被寄予厚望，通過(guò)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的多元化，經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及產(chǎn)品的轉(zhuǎn)型，從而彌補(bǔ)利潤(rùn)缺口，成為幾大行不約而同的選擇。

第一，提高“綜合經(jīng)營(yíng)”水平，要以內(nèi)部管理機(jī)制為先導(dǎo)。今年年初，銀監(jiān)會(huì)在2013年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管工作電視電話會(huì)議上強(qiáng)調(diào)，為了順應(yīng)利率市場(chǎng)化改革要求，將“審慎開(kāi)展綜合化經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)”。“兩會(huì)”期間，也有金融界代表呼吁加快銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)步伐。因此商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)內(nèi)部管理機(jī)制的改革和完善，加快研究建立針對(duì)不同類型的產(chǎn)品實(shí)行差異化的定價(jià)機(jī)制，通過(guò)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債管理、流動(dòng)性管理、利率管理等內(nèi)部管理手段挖掘潛能，從以往粗放式經(jīng)營(yíng)向精細(xì)化管理轉(zhuǎn)型，緩解資本約束的壓力，提高利率定價(jià)的能力和水平。

第二，提高“綜合經(jīng)營(yíng)”水平，要以調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ)。橫向要調(diào)整行業(yè)結(jié)構(gòu)。通過(guò)篩選科技含量高、發(fā)展?jié)摿Υ蟮某鮿?chuàng)型、高科技和高成長(zhǎng)型客戶，積極推介天使投資基金、私募股權(quán)投資基金，以及選擇權(quán)貸款等戰(zhàn)略產(chǎn)品，積極做好股權(quán)交易所、證券交易所與企業(yè)的對(duì)接，實(shí)現(xiàn)股權(quán)定向發(fā)行、公開(kāi)募集和債券私募等業(yè)務(wù)突破?；蚴窃谑謾C(jī)銀行、電子支付等新興電子科技領(lǐng)域應(yīng)用的基礎(chǔ)上，積極探索與移動(dòng)通信、電子商務(wù)網(wǎng)站等合作，如將銀行賬戶信息錄入到移動(dòng)通信客戶SIM卡中，或是在天貓商城、京東商城、一號(hào)店等大型電子商務(wù)網(wǎng)站，開(kāi)立銀行品牌旗艦店，推廣銀行理財(cái)、貴金屬和外匯資金業(yè)務(wù)等產(chǎn)品項(xiàng)目，利用電子商務(wù)網(wǎng)站的客戶資源和訪問(wèn)量，來(lái)擴(kuò)大銀行業(yè)務(wù)渠道?？v向要調(diào)整客戶規(guī)模。從以往以大客戶為主向中小微客戶轉(zhuǎn)型，要從注重大客戶向大中小客戶結(jié)構(gòu)合理均衡轉(zhuǎn)變，對(duì)大客戶，主要是深挖潛力，提升對(duì)其綜合服務(wù)能力；做強(qiáng)中型客戶，提升客戶貢獻(xiàn)度；做優(yōu)中小客戶和個(gè)人客戶，增加中小企業(yè)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款比重，為不同客戶提供差異化金融服務(wù)，應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行的挑戰(zhàn)。

第三，提高“綜合經(jīng)營(yíng)”水平，要以產(chǎn)品多元化為手段。一方面，發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，夯實(shí)“差異服務(wù)”能力。各家商業(yè)銀行都有自身的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)特色，以中國(guó)銀行為例，諸多海外聯(lián)行以及外匯業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)一直都是其具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的專業(yè)化優(yōu)勢(shì)，因此該行應(yīng)充分發(fā)揮人員、技術(shù)和渠道上的優(yōu)勢(shì)，繼續(xù)在國(guó)際結(jié)算、貿(mào)易融資、外匯資金業(yè)務(wù)和跨境人民幣結(jié)算等眾多國(guó)際業(yè)務(wù)上發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，確保持續(xù)保持絕對(duì)的市場(chǎng)領(lǐng)先地位。同時(shí)，面對(duì)金融脫媒以及利率市場(chǎng)化導(dǎo)致中國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)更為激烈的現(xiàn)狀和按照總行的戰(zhàn)略導(dǎo)向，中行還必須要有差異化的戰(zhàn)略，細(xì)分客戶、找準(zhǔn)主要的客戶定位，要面向社會(huì)提供更多但不限于包括商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)公司以及離岸人民幣業(yè)務(wù)等廣泛的金融服務(wù)，夯實(shí)“差異服務(wù)”的比較優(yōu)勢(shì)和市場(chǎng)能力。另一方面，創(chuàng)新發(fā)展模式，支撐“渠道效能”擴(kuò)展。隨著金融市場(chǎng)日益發(fā)達(dá)，銀行的信貸功能不斷被直接融資取代，銀行的中介功能也在不斷被新興的第三方支付、電商等取代。如何生存和發(fā)展，考驗(yàn)著每家銀行新價(jià)值發(fā)現(xiàn)的能力?！敖鹑诿撁健笔谴髣?shì)所趨，但銀行的核心優(yōu)勢(shì)依然突出。通過(guò)挖掘新價(jià)值，銀行可以在戰(zhàn)略定位、服務(wù)產(chǎn)品、目標(biāo)客戶方面，進(jìn)行多元化經(jīng)營(yíng)突圍來(lái)改善銀行收入結(jié)構(gòu)、應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化。同時(shí)，要走智能化發(fā)展道路，充分利用現(xiàn)代科技成果，順應(yīng)信息技術(shù)變革趨勢(shì)，按照全新商業(yè)模式特征和用戶行為習(xí)慣提供全流程、全鏈條的綜合金融服務(wù)解決方案，推動(dòng)內(nèi)部業(yè)務(wù)流程改造，實(shí)現(xiàn)渠道交付網(wǎng)絡(luò)化、客戶管理精準(zhǔn)化、產(chǎn)品研發(fā)靈活化、風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng)化、運(yùn)營(yíng)保障彈性化、決策支持?jǐn)?shù)據(jù)化、綜合管理自動(dòng)化。

第四，提高“綜合經(jīng)營(yíng)”水平，要以實(shí)現(xiàn)收入多元化為目標(biāo)。我國(guó)銀行業(yè)目前平均利息收入占比約為86%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于美國(guó)的60%。因此實(shí)行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的多元化，拓展新的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，開(kāi)拓交易型業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)收入，才能有效抵御利息收入增長(zhǎng)放緩對(duì)盈利帶來(lái)的負(fù)面影響。積極尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行、電話銀行、信用卡等渠道的各種業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面，通過(guò)拓展各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)，擴(kuò)大收入來(lái)源，不斷優(yōu)化我行收益結(jié)構(gòu)。首先，以票據(jù)融資為突破口，綜合運(yùn)用傳統(tǒng)票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)池等產(chǎn)品組合，為客戶提供靈活的用款空間的同時(shí)，降低資本占用，加快輕資本業(yè)務(wù)拉動(dòng)收入增長(zhǎng)。其次，積極敘做短融、中票、企業(yè)債、公司債及直融業(yè)務(wù)，密切跟蹤海外發(fā)債、海外直貸業(yè)務(wù)，加大與信托、租賃及資產(chǎn)管理公司的合作，積極爭(zhēng)取中間業(yè)務(wù)的多渠道發(fā)展。同時(shí)努力從股票、債券及銀行間市場(chǎng)等金融市場(chǎng)獲取低成本的資金來(lái)源，積極拓展融資渠道，降低負(fù)債業(yè)務(wù)的利率水平，以提升銀行盈利水平。再次，積極推動(dòng)產(chǎn)品交叉銷售，加強(qiáng)公私聯(lián)動(dòng)，創(chuàng)新個(gè)貸收費(fèi)模式，尋找第三方（批量拓展項(xiàng)目、中介、擔(dān)保、保險(xiǎn)等），通過(guò)提供策劃咨詢等服務(wù)，嘗試收取“營(yíng)銷策劃咨詢安排等費(fèi)用”。同時(shí)多開(kāi)展涉及收取保費(fèi)的貸款產(chǎn)品，通過(guò)保險(xiǎn)公司返潤(rùn)擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入。第四，提高“綜合經(jīng)營(yíng)”水平，要以全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)為保障。銀行業(yè)本身就是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的行業(yè)，而商業(yè)銀行在推進(jìn)多元化經(jīng)營(yíng)的道路上，必然會(huì)涉及新的行業(yè)及領(lǐng)域，這就對(duì)商業(yè)銀行的產(chǎn)品研發(fā)、銷售以及市場(chǎng)管理等方面的能力提出的新的要求。銀行應(yīng)該通過(guò)加強(qiáng)專業(yè)培訓(xùn)、加強(qiáng)對(duì)政策的反應(yīng)能力以及強(qiáng)化前、中、后臺(tái)業(yè)務(wù)檢查等手段，加強(qiáng)對(duì)新業(yè)務(wù)新領(lǐng)域所涉及的政策風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等方面的控制，盡快建立并完善多元化的戰(zhàn)略績(jī)效評(píng)價(jià)體系，監(jiān)控多元化戰(zhàn)略的實(shí)施，并適當(dāng)進(jìn)行調(diào)整與改進(jìn)，以保障多元化經(jīng)營(yíng)健康持續(xù)的發(fā)展。

隨著國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)也將日益呈現(xiàn)出多元化的金融需求，多元化。目前金融控股公司模式已逐漸成為我國(guó)商業(yè)銀行多元化經(jīng)營(yíng)的制度平臺(tái)。如工行在境內(nèi)成立工銀瑞信基金公司，在境外成立工銀亞洲證券公司，通過(guò)工銀亞洲持有境內(nèi)保險(xiǎn)公司股權(quán)；中行在境內(nèi)成立中銀國(guó)際基金公司、證券公司和保險(xiǎn)公司，在境外成立中銀國(guó)際控股證券公司，中銀保險(xiǎn)公司。相信，未來(lái)我國(guó)金融市場(chǎng)也將逐步發(fā)展成為混業(yè)經(jīng)營(yíng)、多元化經(jīng)營(yíng)的全球銀行業(yè)大格局。

【參考文獻(xiàn)】

第7篇：商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略范文

一、轉(zhuǎn)型發(fā)展是中小商業(yè)銀行的必然選擇

中小商業(yè)銀行采取轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略有其客觀必然性，表現(xiàn)在三個(gè)方面：

1、舊有的發(fā)展方式不適應(yīng)資本約束的要求。舊有的發(fā)展方式建立在對(duì)資本高消耗的基礎(chǔ)之上。資本作為一種稀缺資源，不可能長(zhǎng)期滿足高杠桿的業(yè)務(wù)發(fā)展方式的需要。發(fā)展方式不改變，資本充足率將始終成為業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸，持續(xù)發(fā)展能力將受到嚴(yán)重制約。近年來(lái)，多家中小商業(yè)銀行通過(guò)發(fā)行次級(jí)債等方式補(bǔ)充資本，資本不足問(wèn)題頻現(xiàn)。隨著巴塞爾協(xié)議三的實(shí)行，資本對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的制約會(huì)變的更加突出。

2、利率市場(chǎng)化進(jìn)程要求拓寬收入渠道。利率市場(chǎng)化雖是一個(gè)長(zhǎng)期漸進(jìn)的過(guò)程，但近期已出現(xiàn)明顯加快的跡象。利率市場(chǎng)化直接導(dǎo)致銀行利差區(qū)間收窄，壓縮利潤(rùn)，要求中小商業(yè)銀行必須拓寬收入來(lái)源渠道，加快建立包括利差收益、中間業(yè)務(wù)收入在內(nèi)的多元、持續(xù)、穩(wěn)定的收入來(lái)源，價(jià)值提升、利潤(rùn)考量成為銀行選擇客戶的重要標(biāo)準(zhǔn)。

3、企業(yè)融資脫媒要求必須調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略。一方面，隨著資本市場(chǎng)、債券市場(chǎng)的快速發(fā)展，企業(yè)融資渠道更加直接、多樣，大企業(yè)融資脫媒日益嚴(yán)重。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2012年直接融資比重已經(jīng)升至16%。銀行必須及時(shí)調(diào)整客戶定位，適度下沉客戶，減少脫媒影響。另一方面，直接融資規(guī)模不斷擴(kuò)大，對(duì)投行等融智型業(yè)務(wù)的需求快速增加。這為中小商業(yè)銀行大力發(fā)展投行業(yè)務(wù)，增加業(yè)務(wù)收入帶來(lái)了機(jī)遇。

內(nèi)外部形勢(shì)的變化，要求中小商業(yè)銀行必須因勢(shì)而變，順勢(shì)而為，乘勢(shì)而上，對(duì)現(xiàn)有的發(fā)展方式、機(jī)制體制、資源配置等進(jìn)行主動(dòng)調(diào)整，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變和優(yōu)化發(fā)展方式，揚(yáng)長(zhǎng)補(bǔ)短，多駕齊驅(qū)，不斷增強(qiáng)持續(xù)發(fā)展能力。

二、商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略安排

當(dāng)前，中小商業(yè)銀行推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)涵外延并舉、以客戶為中心和差異化三大戰(zhàn)略。這三大戰(zhàn)略有機(jī)統(tǒng)一，相輔相成，不可分割。

1、內(nèi)涵外延并舉戰(zhàn)略。全面協(xié)調(diào)可持續(xù)性是科學(xué)發(fā)展觀的基本要求?；谥行∩虡I(yè)銀行的歷史和所處的發(fā)展階段，按照科學(xué)發(fā)展觀和調(diào)整與發(fā)展并舉、突出重點(diǎn)與全面發(fā)展相協(xié)調(diào)的思路，內(nèi)涵式發(fā)展與外延式發(fā)展相結(jié)合的模式成為發(fā)展路徑的內(nèi)在選擇。內(nèi)涵式發(fā)展表現(xiàn)為通過(guò)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的平衡發(fā)展，通過(guò)內(nèi)部資源整合和流程再造，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供強(qiáng)力支撐。外延式發(fā)展就是在不斷加強(qiáng)內(nèi)涵式發(fā)展的同時(shí)，加大對(duì)系統(tǒng)、網(wǎng)點(diǎn)、人財(cái)物的組織和整合，為發(fā)展提供有效支持。

2、以客戶為中心戰(zhàn)略?？蛻羰菢I(yè)務(wù)發(fā)展的基石。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的根基在于客戶，經(jīng)營(yíng)收入源于客戶，轉(zhuǎn)型發(fā)展的核心仍然在于客戶。轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略安排和工作舉措，歸根到底要通過(guò)客戶來(lái)承載。構(gòu)建均衡合理的客戶結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)是客戶體系建設(shè)的中心內(nèi)容。應(yīng)在“以客戶為中心”戰(zhàn)略的指導(dǎo)下，大力提升客戶數(shù)量和質(zhì)量，不斷優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，積極完善客戶管理體制和各項(xiàng)配套機(jī)制，持續(xù)提升客戶價(jià)值創(chuàng)造能力和客戶貢獻(xiàn)度。

3、差異化戰(zhàn)略。轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，必須有戰(zhàn)略、有步驟、有重點(diǎn)的加以推進(jìn)。轉(zhuǎn)型不是對(duì)原有發(fā)展方式的徹底顛覆，而是依托實(shí)際，在提升傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展內(nèi)涵的基礎(chǔ)上，探索新興業(yè)務(wù)發(fā)展道路，形成契合經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求和自身特點(diǎn)，能夠持續(xù)推進(jìn)發(fā)展的現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展模式。這其中，中小商業(yè)銀行應(yīng)堅(jiān)持差異化發(fā)展戰(zhàn)略，選擇在業(yè)務(wù)規(guī)模、客戶數(shù)量、盈利能力方面具有多年的運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)和較強(qiáng)的比較優(yōu)勢(shì)的方面加以細(xì)化完善。

三、相關(guān)建議

1、繼續(xù)鞏固公司業(yè)務(wù)發(fā)展。公司業(yè)務(wù)是中小商業(yè)銀行現(xiàn)在及相當(dāng)一段時(shí)期內(nèi)的主要利潤(rùn)來(lái)源。推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，首要的是繼續(xù)做強(qiáng)公司銀行業(yè)務(wù)。但業(yè)務(wù)運(yùn)作模式上要做重大調(diào)整，從單純依靠資源投入獲取利差收入的盈利模式向服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值的模式轉(zhuǎn)變，不斷提升業(yè)務(wù)發(fā)展內(nèi)涵。一是以投行等新興業(yè)務(wù)提升對(duì)大型客戶營(yíng)銷服務(wù)能力。鑒于在規(guī)模上與大型銀行的差距，從發(fā)展戰(zhàn)略、企業(yè)影響力、合作意愿、綜合收益等角度出發(fā)，選擇部分大型客戶納入戰(zhàn)略客戶管理范疇，實(shí)施資源和營(yíng)銷的全行統(tǒng)籌規(guī)劃，并把投行等新興業(yè)務(wù)作為深化與大型客戶的重要手段，實(shí)現(xiàn)與大型客戶合作的優(yōu)化升級(jí)。二是以多產(chǎn)品應(yīng)用鞏固中型客戶的主體地位。中型客戶是中小商業(yè)銀行客戶群體的中堅(jiān)力量。做好中型客戶營(yíng)銷，重點(diǎn)在增加產(chǎn)品運(yùn)用上。應(yīng)通過(guò)資產(chǎn)業(yè)務(wù)介入，全面推進(jìn)存、貸、匯、結(jié)算等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)現(xiàn)金管理、投行業(yè)務(wù)、貿(mào)易金融、項(xiàng)目融資、理財(cái)托管等產(chǎn)品的交叉銷售，提高產(chǎn)品使用量。三是以批量開(kāi)發(fā)快速推進(jìn)小微客戶發(fā)展。小微客戶是業(yè)務(wù)發(fā)展的新興力量。做大小微客戶，需要堅(jiān)持和深化專營(yíng)體制建設(shè)，加大產(chǎn)品開(kāi)發(fā)使用力度，積極強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，通過(guò)批量開(kāi)發(fā)做多做大。

2、以明確的戰(zhàn)略定位推動(dòng)個(gè)人業(yè)務(wù)快速發(fā)展。傳統(tǒng)的“網(wǎng)點(diǎn)為王”和“人海戰(zhàn)術(shù)”并不適用股份制商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的發(fā)展，理性的選擇，應(yīng)該走體制、機(jī)制、科技、產(chǎn)品領(lǐng)先的模式。一是堅(jiān)持全行聯(lián)動(dòng)，二是堅(jiān)持中高端客戶定位，三是加快推動(dòng)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。圍繞高端客戶財(cái)富管理需求，加快完善產(chǎn)品體系、資源保障和渠道整合，積極發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)，加大對(duì)私人銀行客戶的全面開(kāi)發(fā)服務(wù)。

第8篇：商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略范文

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；投資銀行；發(fā)展現(xiàn)狀；策略

一、商業(yè)銀行發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)的意義

近幾年來(lái)，商業(yè)銀行發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為我國(guó)金融系統(tǒng)的重要組成部分。相伴而來(lái)各銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)也越來(lái)越激烈，那么商業(yè)銀行發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)就顯得十分必要，也有著十分重要的意義：

1.幫助商業(yè)銀行樹(shù)立良好市場(chǎng)形象

商業(yè)銀行發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行打造自我品牌，樹(shù)立市場(chǎng)形象的途徑之一。我國(guó)現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展實(shí)踐也表明了，好的投資銀行業(yè)務(wù)水平的發(fā)展從一定的程度上成了衡量商業(yè)銀行綜合能力的標(biāo)志，無(wú)論在風(fēng)險(xiǎn)管理上，還是銀行內(nèi)各大業(yè)務(wù)的開(kāi)展和創(chuàng)新上都有著十分重要的作用。作為城市商業(yè)銀行也就加快綜合化經(jīng)營(yíng)的腳步，盡快把投資銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展起來(lái)，來(lái)塑造一定的服務(wù)品牌，樹(shù)立良好的市場(chǎng)形象。

2.能提高商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

從目前情況來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行的主要利潤(rùn)來(lái)源就是利差，其它來(lái)源基本上沒(méi)有，但是各商業(yè)銀行卻要承擔(dān)比較高的管理風(fēng)險(xiǎn)，特別是借用風(fēng)險(xiǎn)較高，管理起來(lái)相當(dāng)困難。每當(dāng)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)較大的波動(dòng)時(shí)，貸款客戶就會(huì)因各種變故不能極時(shí)還款，因而嚴(yán)重影響到商業(yè)銀行的業(yè)績(jī)。而發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)卻能分散所要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，提高抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，做到及時(shí)調(diào)整銀行經(jīng)營(yíng)狀況和策略。

3.能增強(qiáng)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

隨著現(xiàn)代化的進(jìn)一步發(fā)展，人們的日常生活水平越來(lái)越高，對(duì)金融服務(wù)的需要也不斷加大，隨之而來(lái)的，各大銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)就變得十分激烈。因此，商業(yè)銀行要想在發(fā)展過(guò)程中不斷壯大，并立于不敗之地，那么發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)就迫在眉捷。商業(yè)銀行發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)對(duì)增強(qiáng)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力有著不可低估的重要意義，有利于更好的開(kāi)展各種業(yè)務(wù)，向客戶提供完善的服務(wù)。

二、目前我國(guó)商業(yè)銀行投資銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析

1.業(yè)務(wù)功能不全，經(jīng)營(yíng)品種單一

我國(guó)商業(yè)銀行投資銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)同發(fā)達(dá)國(guó)家去比，存在很大的差距，主要是在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中業(yè)務(wù)功能不全，所經(jīng)營(yíng)的品種相對(duì)來(lái)說(shuō)比較簡(jiǎn)單，產(chǎn)品種類不多。從某種意義上來(lái)說(shuō)，我國(guó)商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)還沒(méi)有開(kāi)展起來(lái)，這也嚴(yán)重影響了我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)揮。眼下，我國(guó)商業(yè)銀行投資銀行所經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)重心放在咨詢、轉(zhuǎn)讓、重組和融資這幾方面，對(duì)于那些比較有深度的并購(gòu)收購(gòu)業(yè)務(wù)和金融工程等業(yè)務(wù)卻開(kāi)展得不盡人意。因此，我國(guó)商業(yè)銀行投資銀行進(jìn)行的業(yè)務(wù)開(kāi)拓的發(fā)展程度尚有待加深，業(yè)務(wù)的范圍有待進(jìn)一步加強(qiáng)。

2.分業(yè)經(jīng)營(yíng)格局的制約

我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展投資業(yè)務(wù)受到阻礙的最大原因是分業(yè)經(jīng)營(yíng)格局的制約。最近幾年來(lái)，雖然國(guó)家對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展做了很大的調(diào)研，也頒布了各種大大小小的有關(guān)法律法規(guī)來(lái)擴(kuò)大商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的發(fā)展，以此來(lái)提供充足的政策空間。由于我國(guó)商業(yè)銀行全面服務(wù)的功能受到很大的限制，導(dǎo)致我國(guó)商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)變得零散，沒(méi)有形成統(tǒng)一的完整的業(yè)務(wù)價(jià)值鏈。因此，要想提高商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)就一定要把國(guó)家政策和法律結(jié)合起來(lái)進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)整。

3.缺乏高素質(zhì)專業(yè)人才

各行各業(yè)都需要專業(yè)素質(zhì)高的人才，只有這樣才能提高企業(yè)的知名度，才能使企業(yè)得到進(jìn)一步發(fā)展。然而，目前從我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)狀來(lái)分析，要想發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)最麻煩的就是缺少高質(zhì)素的人才資源。

三、我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)的策略分析

目前從我國(guó)商業(yè)銀行存在的問(wèn)題來(lái)看，要想發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)，使其業(yè)務(wù)步入國(guó)際平臺(tái)，能立于世界的前沿，就必須要掌握一定的策略和方法。筆者根據(jù)多年來(lái)的工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)發(fā)展我國(guó)商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)提出如下建議。

1.樹(shù)立特色化經(jīng)營(yíng)理念，實(shí)施品牌發(fā)展戰(zhàn)略

近幾年來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展速度很快，銀行的種類也很多，各銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈。因此，商業(yè)銀行在競(jìng)爭(zhēng)中也面對(duì)很多的考驗(yàn)，要想保證我國(guó)金融業(yè)的控制力，來(lái)提升我國(guó)商業(yè)銀行的整體競(jìng)爭(zhēng)力，就一定要結(jié)合自身的實(shí)際情況和市場(chǎng)需要，不斷地調(diào)整各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，盡可能的適應(yīng)目標(biāo)客戶所需要，把適合自己的產(chǎn)品進(jìn)行進(jìn)一步的完善和包裝，樹(shù)立自身的特色化經(jīng)營(yíng)理念，爭(zhēng)取進(jìn)行品牌銷售，以此來(lái)增加商業(yè)銀行投資銀行在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力，為打造具有民族特色的行業(yè)品牌加速前進(jìn)。

2.加強(qiáng)商業(yè)銀行與投資業(yè)務(wù)的融合

加強(qiáng)商業(yè)銀行與投資業(yè)務(wù)的融合是大力發(fā)展商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)不容置疑的發(fā)展理念。從目前和我國(guó)國(guó)情以及世界發(fā)展的主要潮流趨勢(shì)來(lái)看，商業(yè)銀行是我國(guó)進(jìn)行融資投資的主要渠道，采用混合業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)模式不僅是全球性的大趨勢(shì)，同時(shí)也是我國(guó)壯大我們投資業(yè)務(wù)的契機(jī)所在。

3.建立競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制

盡管我們主流實(shí)施的是政府控制下的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，但是政府的宏觀調(diào)控同樣不能脫離開(kāi)市場(chǎng)的調(diào)節(jié)。只有建立相關(guān)的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，才能提高商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)，看似無(wú)情的競(jìng)爭(zhēng)更加有利于我們商業(yè)銀行的發(fā)展與進(jìn)步，從而迫使我國(guó)商業(yè)銀行投資銀行的投資業(yè)務(wù)不斷增強(qiáng)、壯大，以最快速度追趕國(guó)際先進(jìn)行列的腳步。

參考文獻(xiàn)：

第9篇：商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略范文

【關(guān)鍵詞】混業(yè)經(jīng)營(yíng)；商業(yè)銀行；發(fā)展策略

一、引言

隨著我國(guó)加入WTO后金融體制改革的深化和金融市場(chǎng)的全面放開(kāi)，我國(guó)銀行業(yè)的改革必將融入國(guó)際潮流。面對(duì)這樣一個(gè)全球金融一體化的進(jìn)程，銀行業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)越演越烈，混業(yè)經(jīng)營(yíng)已逐漸成為世界金融業(yè)經(jīng)營(yíng)體制發(fā)展的主流。在這樣的國(guó)際形勢(shì)下，我國(guó)商業(yè)銀行在走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，如何把握自身定位、認(rèn)清國(guó)際差距以及制定發(fā)展戰(zhàn)略都是亟待解決的問(wèn)題，探索出一條適合我國(guó)商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下的發(fā)展之路刻不容緩，意義深遠(yuǎn)。

幾年前我國(guó)學(xué)術(shù)界在關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式的選擇上還存在爭(zhēng)論，但是隨著金融業(yè)的國(guó)際化日趨迫近，金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，為混業(yè)經(jīng)營(yíng)預(yù)留一定空間的新銀行法的實(shí)施以及中國(guó)人民銀行在資本市場(chǎng)、銀行間市場(chǎng)的種種舉措都無(wú)疑表明：我國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式從分業(yè)經(jīng)營(yíng)走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)已是大勢(shì)所趨。目前國(guó)內(nèi)理論界對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)策略的研究多集中在對(duì)銀行業(yè)分業(yè)、混業(yè)的原因、優(yōu)劣程度進(jìn)行分析，在混業(yè)經(jīng)營(yíng)的策略研究上，又大多集中在對(duì)金融控股公司模式和全能銀行模式的可行性研究分析上，而對(duì)于當(dāng)前混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下的策略選擇、以及國(guó)外在這方面的經(jīng)驗(yàn)借鑒上，研究得卻是少之又少。因此，本文研究試圖對(duì)比國(guó)外商業(yè)銀行在混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下的策略選擇，并結(jié)合我國(guó)混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的新動(dòng)態(tài)，探索出一條適合我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的新道路。

二、我國(guó)商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及障礙

近些年隨著金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新、銀行業(yè)務(wù)種類的不斷增加以及銀行業(yè)監(jiān)管政策上對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的放松，我國(guó)商業(yè)銀行在實(shí)踐中也開(kāi)始逐步由嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)渡。各家商業(yè)銀行開(kāi)始全面證券、期貨、保險(xiǎn)、信托等資金結(jié)算以及產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)；一些大型商業(yè)銀行通過(guò)境外的全資或控股子公司開(kāi)展證券或保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，個(gè)別股份制商業(yè)銀行通過(guò)金融控股集團(tuán)的方式實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)。在這樣一個(gè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)加強(qiáng)的銀行業(yè)發(fā)展進(jìn)程中，障礙與制約因素并存。

（一）產(chǎn)權(quán)制度不明晰、自律能力弱

從國(guó)外商業(yè)銀行實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的實(shí)踐來(lái)看，清晰的產(chǎn)權(quán)制度是混業(yè)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，而我國(guó)商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)制度改革收效甚微，雖然“將專業(yè)銀行變成真正的商業(yè)銀行”的說(shuō)法已提多年，但至今仍未取得突破性的進(jìn)展。銀行始終存在所有權(quán)虛置、經(jīng)營(yíng)權(quán)無(wú)法落實(shí)、權(quán)責(zé)利不對(duì)稱以及過(guò)分行政干預(yù)等現(xiàn)象，商業(yè)化機(jī)制難以真正確立和有效運(yùn)行。

到目前為止，四大國(guó)有商業(yè)銀行仍政企不分的局面，構(gòu)成不了真正意義上的企業(yè)，而形成行政附屬物。金融主體產(chǎn)權(quán)不明晰導(dǎo)致金融企業(yè)自律能力弱、委托機(jī)制形同虛設(shè)、很難做到資金的收益風(fēng)險(xiǎn)對(duì)稱。一旦我國(guó)實(shí)施了混業(yè)經(jīng)營(yíng)，這種產(chǎn)權(quán)制度的不明晰，極易造成權(quán)利和義務(wù)脫節(jié)、收益由小集體獲得、損失則由國(guó)家承擔(dān)的尷尬局面。因此，我國(guó)金融業(yè)融入混業(yè)經(jīng)營(yíng)這一趨勢(shì)的基本前提是不能輕易拆除金融業(yè)的產(chǎn)權(quán)“防火墻”。

（二）內(nèi)控制度及其完善程度難適混業(yè)經(jīng)營(yíng)要求

基于金融安全，混業(yè)經(jīng)營(yíng)要求金融機(jī)構(gòu)具有嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)具有制度保證的相對(duì)獨(dú)立性。嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度可以規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的安全運(yùn)作與穩(wěn)鍵經(jīng)營(yíng)。而目前我國(guó)商業(yè)銀行尚未建立起完善的內(nèi)控制度，尤其是由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)改制而來(lái)的國(guó)有商業(yè)銀行，其內(nèi)控機(jī)制較薄弱，產(chǎn)權(quán)主體不明晰，一旦實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，無(wú)法依靠其自律機(jī)制進(jìn)行約束，風(fēng)險(xiǎn)很難有效控制。早在1993年前，我國(guó)金融業(yè)也曾有混業(yè)經(jīng)營(yíng)的經(jīng)歷，工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有銀行都相繼開(kāi)辦了證券、信托、租賃、房地產(chǎn)、投資等業(yè)務(wù)，但遺憾的是，薄弱的內(nèi)控機(jī)制以及自律和風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制，使得混業(yè)經(jīng)營(yíng)不僅“混”而且“亂”，各機(jī)構(gòu)將貨幣市場(chǎng)的資金用于炒股票、做房地產(chǎn)，結(jié)果造成大量呆壞賬。時(shí)至今日，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)居高不下的不良資產(chǎn)，相當(dāng)部分是“混業(yè)”時(shí)代的“戰(zhàn)利品”。

（三）不良資產(chǎn)居高不下制約混業(yè)經(jīng)營(yíng)

我國(guó)金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)主要集中在四大國(guó)有商業(yè)銀行，作為整個(gè)銀行業(yè)的基礎(chǔ)，高比例的不良資產(chǎn)意味著行業(yè)自身的高系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。不良資產(chǎn)一項(xiàng)成為我國(guó)銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)力提升的歷史包袱，迅速提升資產(chǎn)質(zhì)量已成為我國(guó)銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展的關(guān)鍵。盡管四大國(guó)有商業(yè)銀行將部分不良資產(chǎn)予以剝離，卻仍無(wú)法阻擋不良資產(chǎn)繁衍的腳步，不良資產(chǎn)并將持續(xù)產(chǎn)生。居高不下的不良資產(chǎn)，直接降低了銀行資產(chǎn)流動(dòng)性和償債能力，阻礙了現(xiàn)代金融企業(yè)制度建立進(jìn)程，難以應(yīng)對(duì)越加激烈的外來(lái)銀行競(jìng)爭(zhēng)與挑戰(zhàn)，嚴(yán)重制約混業(yè)經(jīng)營(yíng)。

（四）金融監(jiān)管能力和水平難適混業(yè)經(jīng)營(yíng)需要

混業(yè)經(jīng)營(yíng)是一把“雙刃劍”，一方面有利于銀行的全能化、多樣化經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)“金融超市”的藍(lán)圖，另一方面也加大了風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源，并且?guī)?lái)不同行業(yè)的利益沖突。金融監(jiān)管的最主要的目標(biāo)是盡可能防止或遏制系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、金融危機(jī)或金融市場(chǎng)崩潰的發(fā)生。不同市場(chǎng)疊加的風(fēng)險(xiǎn)放大，進(jìn)而對(duì)金融監(jiān)管層提出了更高的要求。若缺乏高效率的監(jiān)管體系，就難以達(dá)到金融監(jiān)管的目的，反而更容易引發(fā)金融危機(jī)，與分業(yè)經(jīng)營(yíng)相比對(duì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的影響或許更大。因此，混業(yè)經(jīng)營(yíng)要求金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)具有較高的監(jiān)管能力和水平，而我國(guó)目前金融監(jiān)管能力及水平至今難適混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)。

三、我國(guó)商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展策略

（一）發(fā)展金融控股公司是我國(guó)商行的正確路徑選擇

就目前我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀來(lái)看，尚不具備發(fā)展全能銀行模式和母銀行公司模式這兩種混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式所需的微觀經(jīng)營(yíng)主體基礎(chǔ)、法律制度保障以及相關(guān)的市場(chǎng)條件和金融監(jiān)管能力，在這種情況下，建立金融控股公司是我國(guó)現(xiàn)階段金融業(yè)特別是商業(yè)銀行實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的一種有效的組織模式選擇。首先，發(fā)展金融控股公司能有效地避免法律對(duì)于混業(yè)經(jīng)營(yíng)的禁止。發(fā)展金融控股公司不違反當(dāng)前分業(yè)經(jīng)營(yíng)的法律規(guī)定，作為控股公司實(shí)行混業(yè)，而作為獨(dú)立法人的子公司則實(shí)行分業(yè)，各自獨(dú)立經(jīng)營(yíng)銀行、證券、保險(xiǎn)和信托等業(yè)務(wù)。其次，在我國(guó)金融體制不完善的情形下，發(fā)展金融控股公司能有效阻斷銀行、證券、保險(xiǎn)和其他金融業(yè)務(wù)之間的風(fēng)險(xiǎn)傳遞，這種“內(nèi)在防火墻”的方式對(duì)維護(hù)金融體系的安全很有利。第三，發(fā)展金融控（下轉(zhuǎn)第202頁(yè)）（上接第159頁(yè)）股公司對(duì)于進(jìn)行金融監(jiān)管也很有利。各子公司有獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)管理方式和財(cái)務(wù)制度，不妨礙各自行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局的有效監(jiān)管，并且在協(xié)調(diào)分工下可實(shí)現(xiàn)分業(yè)與混業(yè)的協(xié)調(diào)監(jiān)管。

（二）混業(yè)經(jīng)營(yíng)要走“漸進(jìn)式”的改革方向

混業(yè)經(jīng)營(yíng)已成為我國(guó)商業(yè)銀行不可避免的發(fā)展趨勢(shì)，但從制約因素上看，大多數(shù)商業(yè)銀行在混業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中主要存在三大障礙：一是金融市場(chǎng)還不健全；二是金融主體難深化，三是法律制度不健全?；诖?，商業(yè)銀行混業(yè)之路必須循序漸進(jìn)、不斷積累，在一定時(shí)期內(nèi)維持現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)管理體制，并適度放寬經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍，大力發(fā)展存貸業(yè)務(wù)以外的其它業(yè)務(wù)，逐漸過(guò)渡到真正的全能銀行制模式，走漸進(jìn)式的改革模式。

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