商業(yè)保險對經(jīng)濟增長的影響分析

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摘要：改革開放后，我國經(jīng)濟持續(xù)向上增長，保險行業(yè)經(jīng)歷了我國政治局面的重要起伏階段，保險行業(yè)再此之中通過自身的不斷更新與調(diào)整逐漸取得了一定的市場地位與市場規(guī)模，在保險行業(yè)的發(fā)展過程中，不斷為我國社會經(jīng)濟的發(fā)展進行著一定的社會資金援助與經(jīng)濟風(fēng)險轉(zhuǎn)移，在一定情況下減少社會經(jīng)濟損失。

關(guān)鍵詞：商業(yè)保險；經(jīng)濟增長；影響

經(jīng)濟的高速運作發(fā)展使我國保險行業(yè)在20世紀70年代初恢復(fù)到初步發(fā)展時期，初期階段保險市場屬于一種較為封閉的市場環(huán)境，保險市場主體較為單一，都是一家基本的保險公司。人民收入的不斷增加和消費觀念的逐漸變化后，保險的種類也開始增多。保險業(yè)務(wù)在這個時期取得的顯著的發(fā)展，保險費由1992年的375億元上升到了2012年的18459億元，同比增長了60倍之多，保險深度由1992年的0.95%上升到了2012年的5.98%。

一、我國現(xiàn)代經(jīng)濟現(xiàn)狀探析

中國從改革開放后進入了一段將近35年的經(jīng)濟發(fā)展高速階段，GDP一直呈現(xiàn)逐漸上升的趨勢，自從改革開放后初期階段經(jīng)濟增長率為5.2%之后的一段時間一直保持著較小幅度緩步上升的態(tài)勢之后一直持平，在1988時達到波峰此時經(jīng)濟增長率為18.8%。直到中國實行市場經(jīng)濟體制后中國經(jīng)濟整體水平達到了一個新的水平境界，在1999年時進入波谷，直到2007年時重新到達波峰此時經(jīng)濟增長率為8.7%。從2010年開始我國經(jīng)濟進入完全復(fù)蘇通道，此時經(jīng)濟增長率為10.3%之多。

二、保險影響經(jīng)濟增長實證分析

我國的商業(yè)保險主要分為人身保險和財產(chǎn)保險兩大類。人身保險主要是保障人類身體和壽命等，以此為標準進行一定的承保。當(dāng)人們遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失勞動能力、傷殘、死亡或年老退休等情況出現(xiàn)時，保險公司根據(jù)保險合同進行賠償，以此來解決其因病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟困難。財產(chǎn)保險主要是根據(jù)投保人所存放固定或不固定的財產(chǎn)和物資進行風(fēng)險保障。財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保險、保證保險等這些都屬于財產(chǎn)保險，它主要是以有形或無形財產(chǎn)與其相關(guān)利益作為保險標準中的一類實行補償性保險。保險是金融行業(yè)組成部分之一，對經(jīng)濟增長有著較為明顯的經(jīng)濟作用。保險行業(yè)風(fēng)險轉(zhuǎn)移與補償可以使消費者規(guī)避不必要的風(fēng)險，這樣一來不但可以促進保險業(yè)的消費又可以刺激到其他產(chǎn)業(yè)的消費。與此同時保險公司除了為人身和財產(chǎn)提供保險外，還承擔(dān)著重要的中介作用，保險公司售出保單在此之中吸收相應(yīng)的保險費，然后進行集中的資金運作，同時為經(jīng)濟機構(gòu)和投資者提供長期資金鏈，使有效的資金或資源得到合理的使用與安排。這樣可以提高資金運作的相應(yīng)能效提升質(zhì)量。同時經(jīng)濟增長是保險行業(yè)發(fā)展的前提，只有當(dāng)經(jīng)濟發(fā)展到一定高度時，得到了足夠數(shù)量的資金進行分配到人們手中，只有這樣人們才會想到購買保險為自己的未來進行一定保障，美國心理學(xué)家說過人類的需求劃分為五類，第一種是生存、第二種是自身安全、第三種是社會交往、第四種是社會尊重、第五種是實現(xiàn)自身價值。如果按照這種理論進行思考研究，那么就意味著只有人類滿足了最基本的生理生存需求后，才可以進行勞作獲得金錢。換句話說，只有當(dāng)收入滿足人類基本生存且還有盈余時才會考慮買保險，而較高的收入就是要保持社會經(jīng)濟的持續(xù)增長。保險行業(yè)的發(fā)展與社會經(jīng)濟的增長是一種相輔相成的因果關(guān)系。

三、保險業(yè)發(fā)展提議

2014年我國國務(wù)院發(fā)表了《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》，意見中明確指出，保險是現(xiàn)代經(jīng)濟的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險管理的基本手段，是社會總體文明水平、經(jīng)濟發(fā)達程度、社會治安等方面的重要標志,為了促進社會經(jīng)濟又好又快發(fā)展和保障人民群眾生活質(zhì)量提高做出了重要貢獻。雖然從總體上來看，我國保險業(yè)仍處于發(fā)展的初級階段，但是隨著社會不斷發(fā)展經(jīng)濟情況越來越好的情況下，人們的價值觀和生活條件也在悄悄的發(fā)生著改變。人們的經(jīng)濟狀況變好后就會越來越重視自身與家屬的健康與安全，很多保險公司就是看中了這種情況進行新項目的探討與研發(fā)新型的保險產(chǎn)品。民間融資機構(gòu)的不斷增加發(fā)展，也使保險公司開始注重責(zé)任與信譽度的建立與維護。

四、結(jié)語

生活中的風(fēng)險無處不在，例如政治風(fēng)險、自然災(zāi)害風(fēng)險等等，這些風(fēng)險之中有些是人類不能進行有效規(guī)避的，這時保險就顯得尤為重要。保險通過轉(zhuǎn)移與防護等手段使人類所受損失降低到最小。就目前的市場經(jīng)濟狀況進行研究分析，我國在金融領(lǐng)域建立預(yù)警機制以減少經(jīng)濟損失的舉措,已經(jīng)深入到各種行業(yè)當(dāng)中，其主要目的還是減小對國家經(jīng)濟造成影響。保險行業(yè)的快速發(fā)展，使人們的保險意識不斷加強，但是我國經(jīng)濟發(fā)展較西方發(fā)達國家相對而言還是相對較弱，為了使人們更加了解保險相信保險，還是應(yīng)當(dāng)在社會上進行大力宣傳，使人們真正意識到保險的重要性。城市化進程與人口老齡化的加速，使人們注意到商業(yè)保險是社會發(fā)展中的有力支柱，保險業(yè)的發(fā)展將會給社會經(jīng)濟的發(fā)展保駕護航。

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作者：唐愛萍 單位：中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司新疆分公司