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商業(yè)銀行數(shù)字化管理的價(jià)值與路徑探索

前言:想要寫出一篇引人入勝的文章?我們特意為您整理了商業(yè)銀行數(shù)字化管理的價(jià)值與路徑探索范文,希望能給你帶來靈感和參考,敬請(qǐng)閱讀。

商業(yè)銀行數(shù)字化管理的價(jià)值與路徑探索

[摘要]數(shù)字化管理是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下商業(yè)銀行適應(yīng)經(jīng)營(yíng)新環(huán)境、應(yīng)對(duì)市場(chǎng)新挑戰(zhàn)、引流行業(yè)新趨勢(shì)的技術(shù)支撐與有益探索。賦能商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)決策、強(qiáng)化商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)效能、助力商業(yè)銀行內(nèi)控管理是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下商業(yè)銀行數(shù)字化管理的價(jià)值,從而高效優(yōu)化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)布局、推動(dòng)商業(yè)銀行降本增效、提升商業(yè)銀行風(fēng)控能力,最終推動(dòng)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。鑒于此,商業(yè)銀行應(yīng)該立足經(jīng)營(yíng)理念轉(zhuǎn)變、聚焦業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型賦能、注重復(fù)合人才培育,從資源投入、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、人才培育三個(gè)維度入手,全面提升自身的數(shù)字化管理水平。

[關(guān)鍵詞]經(jīng)濟(jì)新常態(tài);商業(yè)銀行;數(shù)字化管理;降本增效

一、前言

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下,商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境面臨著各式各樣的變化,對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理形成了新挑戰(zhàn)與新機(jī)遇,具體來說:金融市場(chǎng)對(duì)外開放的持續(xù)深化將進(jìn)一步激活行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、金融體系改革的不斷加速將持續(xù)優(yōu)化金融分工、宏觀經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的逐步推進(jìn)將影響行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)。在此過程中,金融市場(chǎng)各種新的金融服務(wù)與產(chǎn)品持續(xù)迭代,商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展面臨著新的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。因此,提升自我綜合經(jīng)營(yíng)能力是確保商業(yè)銀行在日趨激烈的金融市場(chǎng)中實(shí)現(xiàn)跨越式、高質(zhì)量發(fā)展的重要保障,而數(shù)字化管理是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)這一經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的重要舉措與有益探索。鑒于此,筆者立足于經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的研究視角,重點(diǎn)探究商業(yè)銀行數(shù)字化管理的價(jià)值與路徑,以期對(duì)商業(yè)銀行的高質(zhì)量跨越式發(fā)展有所裨益。

二、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下商業(yè)銀行數(shù)字化管理的價(jià)值

為精準(zhǔn)分析商業(yè)銀行實(shí)施數(shù)字化管理的路徑,本文首先對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下商業(yè)銀行數(shù)字化管理的價(jià)值進(jìn)行剖析,具體從賦能商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)決策、強(qiáng)化商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)效能、助力商業(yè)銀行內(nèi)控管理三個(gè)維度展開,具體分析如下。

(一)加強(qiáng)數(shù)字化管理賦能商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)決策,優(yōu)化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)布局

加強(qiáng)數(shù)字化管理賦能商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)決策,優(yōu)化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)布局,這是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下商業(yè)銀行數(shù)字化管理的首要價(jià)值。從管理學(xué)角度來說,科學(xué)的經(jīng)營(yíng)決策來源于全面、及時(shí)、科學(xué)、高效的信息支撐,而數(shù)字化管理是實(shí)現(xiàn)對(duì)信息高效把握的關(guān)鍵舉措。在信息化時(shí)代,由于市場(chǎng)信息海量傳輸、魚龍混雜、變化迅速,商業(yè)銀行如何在紛繁復(fù)雜的市場(chǎng)信息中提煉出輔助自身穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)所需要的有效信息,成為商業(yè)銀行管理層必須面對(duì)的重要挑戰(zhàn)。尤其是在當(dāng)前存貸利差不斷縮小、經(jīng)營(yíng)成本逐步攀升、盈利能力持續(xù)承壓的多重背景下,商業(yè)銀行必須依靠對(duì)海量數(shù)據(jù)的高效提煉來制定符合自身實(shí)際情況與市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的業(yè)務(wù)布局規(guī)劃,進(jìn)而順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì),獲得較好的發(fā)展前景。因此,商業(yè)銀行管理層必須高度注重商業(yè)銀行的數(shù)字化管理,提高數(shù)字化管理賦能的效率。

(二)加強(qiáng)數(shù)字化管理強(qiáng)化商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)效能,推動(dòng)商業(yè)銀行降本增效

加強(qiáng)數(shù)字化管理強(qiáng)化商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)效能,推動(dòng)商業(yè)銀行降本增效,這是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下商業(yè)銀行數(shù)字化管理的核心價(jià)值。毫無疑義,作為市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)體,提高盈利能力必然是商業(yè)銀行追求的核心目標(biāo),而降本增效戰(zhàn)略是實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的必經(jīng)之路。在實(shí)踐中,要真正推動(dòng)商業(yè)銀行降本增效工作的高效執(zhí)行,必須依靠自身運(yùn)營(yíng)效能的提升,與數(shù)字化管理便是提高運(yùn)營(yíng)效能的必要工具。從提高內(nèi)部運(yùn)營(yíng)效率的視角來說,商業(yè)銀行發(fā)展數(shù)字化管理,可以對(duì)內(nèi)部各部門的效率進(jìn)行科學(xué)、客觀、全面的評(píng)價(jià),從而通過優(yōu)化內(nèi)部制度來改善內(nèi)部各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程及審批,繼而可以極高的凝聚商業(yè)銀行內(nèi)部的協(xié)作力量,降低因內(nèi)部管理不善而造成的效率損失。從提升外部業(yè)務(wù)開展效率的視角來說,商業(yè)銀行通過數(shù)字化管理的高效賦能,可以優(yōu)化資源投入、強(qiáng)化營(yíng)銷評(píng)價(jià)、改善服務(wù)能力,進(jìn)而提高外部運(yùn)營(yíng)效率,最終提高商業(yè)銀行的盈利能力。

(三)加強(qiáng)數(shù)字化管理助力商業(yè)銀行內(nèi)控管理,提升商業(yè)銀行風(fēng)控能力

加強(qiáng)數(shù)字化管理助力商業(yè)銀行內(nèi)控管理,提升商業(yè)銀行風(fēng)控能力,這是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下商業(yè)銀行數(shù)字化管理的重要價(jià)值。眾所周知,金融行業(yè)屬于高風(fēng)險(xiǎn)、杠桿經(jīng)營(yíng)屬性極強(qiáng)的行業(yè),因此必須予以較為嚴(yán)格的監(jiān)管要求,屬于強(qiáng)監(jiān)管行業(yè)。在強(qiáng)監(jiān)管的行業(yè)環(huán)境下,提升自身的風(fēng)控能力是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)前提。商業(yè)銀行如何提升風(fēng)控能力,并將風(fēng)控能力高效轉(zhuǎn)化為助推業(yè)務(wù)發(fā)展的專業(yè)能力,這是商業(yè)銀行獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要保障。筆者認(rèn)為,商業(yè)銀行要實(shí)現(xiàn)風(fēng)控能力提升對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的賦能,最終確保自身穩(wěn)健、高效、可持續(xù)的發(fā)展,必須要注重內(nèi)部管控,以期不斷提升自高自身的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、分析及處理能力,最終提高風(fēng)控水平,獲得穩(wěn)定的盈利,而實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)必須依靠數(shù)字化管理能力的提升。立足對(duì)內(nèi)部運(yùn)營(yíng)與外部業(yè)務(wù)開展的數(shù)字化管理高總,可以對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)外部各環(huán)節(jié)的信息實(shí)現(xiàn)高效、及時(shí)、精準(zhǔn)的把握,從而能極速的對(duì)潛在的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)形成有效預(yù)警,并基于海量信息分析及預(yù)判,迅速制定應(yīng)對(duì)的具體方案與策略,最終有效的防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn),提高商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健能力。

三、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下商業(yè)銀行推動(dòng)數(shù)字化管理的路徑

基于對(duì)商業(yè)銀行數(shù)字化管理的價(jià)值剖析,可以更精準(zhǔn)、細(xì)致、高效的探究商業(yè)銀行實(shí)施數(shù)字化管理戰(zhàn)略的舉措路徑,筆者從理念轉(zhuǎn)變、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、人才培育三個(gè)維度出發(fā),建議商業(yè)銀行加大商業(yè)銀行數(shù)字化管理的資源投入、加快商業(yè)銀行數(shù)字化管理與主營(yíng)業(yè)務(wù)融合、加強(qiáng)商業(yè)銀行數(shù)字化管理人才的內(nèi)培外引,以期快速提升商業(yè)銀行數(shù)字化管理能力,具體分析如下。

(一)立足經(jīng)營(yíng)理念轉(zhuǎn)變,加大商業(yè)銀行數(shù)字化管理的資源投入

立足經(jīng)營(yíng)理念轉(zhuǎn)變是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下商業(yè)銀行推動(dòng)數(shù)字化管理的基礎(chǔ)性舉措,核心內(nèi)容是加大商業(yè)銀行數(shù)字化管理的資源投入。長(zhǎng)期以來,商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的精細(xì)化程度不高,核心癥結(jié)在于對(duì)數(shù)字化管理的重視度不足。因此商業(yè)銀行必須要轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念,高度注重自身數(shù)字化管理工作的開展與運(yùn)營(yíng)??傮w來說就是要加大商業(yè)銀行對(duì)數(shù)字化管理的資源投入,具體包括:第一,商業(yè)銀行要給數(shù)字化管理工作提供良好的軟硬件環(huán)境,對(duì)現(xiàn)有的硬件設(shè)備進(jìn)行更新?lián)Q代,同時(shí)注重軟件環(huán)境的改善,為商業(yè)銀行的數(shù)字化管理工作的順利開展奠定堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ);第二。商業(yè)銀行要優(yōu)化數(shù)字化管理部門及崗位的設(shè)計(jì),給予充足的人力資源保障,確保數(shù)字化管理落到實(shí)處,形成數(shù)字化管理戰(zhàn)斗力;第三,數(shù)字化管理必須基于數(shù)據(jù)信息的收集、整合、挖掘分析及應(yīng)用,因此商業(yè)銀行要突出數(shù)字化管理部門及崗位的經(jīng)營(yíng)地位和權(quán)限,確保各類數(shù)據(jù)的可獲得性、高效性及精準(zhǔn)性。

(二)聚焦業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型賦能,加快商業(yè)銀行數(shù)字化管理與主營(yíng)業(yè)務(wù)融合

聚焦業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型賦能是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下商業(yè)銀行推動(dòng)數(shù)字化管理的關(guān)鍵性策略,核心內(nèi)容是加快商業(yè)銀行數(shù)字化管理與主營(yíng)業(yè)務(wù)融合。從商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開展的邏輯上來說,商業(yè)銀行必須聚焦業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的賦能,既要注重?cái)?shù)字化管理能力的提升,更要注重?cái)?shù)字化管理能力與主營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展的深度融合,真正將數(shù)字化管理能力轉(zhuǎn)變商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開展的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。從本質(zhì)上來說,商業(yè)銀行之所以進(jìn)行數(shù)字化管理工作的加強(qiáng),核心目標(biāo)仍然是為了促進(jìn)自身主營(yíng)業(yè)務(wù)的高效發(fā)展,故而無論是數(shù)字化管理的理念或者工具,都必須圍繞提高主營(yíng)業(yè)務(wù)開展效能、降低主營(yíng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)成本的來開展,真正使得數(shù)字化管理助推商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型發(fā)展,適應(yīng)新常態(tài)下各項(xiàng)挑戰(zhàn),抓住經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的各類機(jī)遇。

(三)注重復(fù)合人才培育,加強(qiáng)商業(yè)銀行數(shù)字化管理人才的內(nèi)培外引

注重復(fù)合人才培育是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下商業(yè)銀行推動(dòng)數(shù)字化管理的重要補(bǔ)充性策略,核心內(nèi)容是加強(qiáng)商業(yè)銀行數(shù)字化管理人才的內(nèi)培外引。知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代,優(yōu)質(zhì)的人才隊(duì)伍是商業(yè)銀行取得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的核心要素,故而必須高度注重?cái)?shù)字化管理人才隊(duì)伍的培養(yǎng)。當(dāng)前商業(yè)銀行在人力資源領(lǐng)域具有一定的儲(chǔ)備,但仍然應(yīng)認(rèn)識(shí)到數(shù)字化管理工作對(duì)于人才的需求更加復(fù)合化,既要熟悉商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)屬性和特征,又要深度了解數(shù)字化工具的開發(fā)與應(yīng)用,故而必須要進(jìn)行綜合性、復(fù)合型人才的培育,具體方向是既要從內(nèi)部挖掘優(yōu)質(zhì)的復(fù)合型數(shù)字化管理人才進(jìn)行再培育,也必須持續(xù)的從外部引進(jìn)優(yōu)質(zhì)的數(shù)字化管理隊(duì)伍,不斷的注入新鮮血液,提高商業(yè)銀行數(shù)字化管理團(tuán)隊(duì)的工作活力。

四、研究結(jié)語(yǔ)

總而言之,在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下,信息優(yōu)勢(shì)是各類市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)體贏得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的重要法寶,商業(yè)銀行也不例外。因此商業(yè)銀行在日常經(jīng)營(yíng)決策中必須高度注重?cái)?shù)字化管理工作的開展,要將數(shù)字化管理能力逐步融入到各項(xiàng)主營(yíng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中去,從而使得商業(yè)銀行的數(shù)字化管理能力成為自身業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的重要競(jìng)爭(zhēng)力之一,真正實(shí)現(xiàn)數(shù)字化工具對(duì)商業(yè)銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)的高效賦能。

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作者:王鵬 單位:中國(guó)人民銀行西寧中心支行

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