車險業(yè)務管理辦法精選(九篇)

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第1篇：車險業(yè)務管理辦法范文

【關鍵詞】車險理賠；現(xiàn)狀；理賠效率；措施

【中圖分類號】F8 【文獻標識碼】A

【文章編號】1007-4309（2013）01-0126-1.5

近年來，私家車數(shù)量迅猛增長，隨之而來的車險“理賠難”問題也日益成為社會關注的焦點，其中車主們反映最多的就是“索賠時間長，流程繁瑣”等主要問題。由于車險是財險公司的絕對龍頭業(yè)務，占各財險公司總業(yè)務量的70%甚至更高，因此，車險理賠處理的好壞直接決定著保險公司的未來發(fā)展。車險行業(yè)向來競爭激烈，目前車險競爭由之前的價格戰(zhàn)升級為現(xiàn)在的服務比拼階段，理賠時效也在明顯加快。本文對目前保險公司的車險理賠業(yè)務現(xiàn)狀進行調查分析，得出目前各大保險公司重車損賠付管理，而對人傷案件賠付管理不足的結論。針對現(xiàn)狀，就如何提高車險理賠效率提出了一些措施。

一、車險理賠業(yè)務現(xiàn)狀

目前，各保險公司致力于提高車險業(yè)務理賠效率，尤其是對萬元以下的車損賠付，個別保險公司更是推向了“萬元以下，資料齊全，一小時通知賠付”的極致，但是對萬元以上的車損賠付，特別是涉及到人員傷亡的案件，理賠仍然存在著“難”、“煩”、“慢”的問題。

第一，因之前車險業(yè)主要拼價格，形成惡性競爭，使得車險理賠服務讓部分車主們頭疼不已?，F(xiàn)在各保險公司都將目光聚焦在如何為消費者提供更好的服務上。如平安財險公司展開一系列提高服務質量和服務效率的舉措，案件理賠結款時效從3天縮短至1天，人保財險公司將時效從1天縮短至1小時，將車險行業(yè)理賠時效推向極致，帶動車險業(yè)轉向良性競爭，為消費者帶來實實在在的方便和實惠。人保財險公司在推出快速理賠服務承諾之后不斷超越自我，走在行業(yè)前面，大大超出了市場預期，絕大部分人保財險車險客戶因此受惠。2010年5月18日，中國人保財險了“5000元以下車損案件，資料齊全，一小時通知賠付”的服務承諾。這樣的理賠速度的確給客戶帶來了很大的便捷。2011年5月18日起，中國人保財險服務再升級承諾，承諾“萬元以下，資料齊全，一小時通知賠付”。也就是說，對賠款金額在1萬元以內（包含1萬元）的車險保險責任事故案件，在客戶提交索賠資料齊全有效的情況下，人保財險承諾1個小時內完成案件審批并通知付款。

第二，但目前保險公司的人傷案件理賠管控仍需不斷加強。2004年5月1日后，由于第三者人傷賠付標準大幅度提升，以及近年來不斷上漲的高額檢查和醫(yī)療費用等，導致行業(yè)車險人傷案件費用不到5年整體賠償標準幾乎翻了一番，并且平均以每年7%左右的速度快速增長，行業(yè)車險人傷（死亡）費用目前整體已占車險賠款總量70%左右。當前行業(yè)車險理賠管理無論從機構設置、制度設計還是技術手段等總體情況，仍停留在對車損及財產損失管控，現(xiàn)實理賠工作中各公司經常以80%左右的人力物力去管理僅占30%左右賠款比重的車損和物損，而卻以不到20%的投入去管理賠款比重高達70%的人傷案件，其管控能力和管理效果可想而知。所以，行業(yè)車險理賠管理無論從機構設置、制度設計、技術手段還是重視程度上，等都基本停留在車損及財產損失控制的傳統(tǒng)管理模式上徘徊，在法律環(huán)境急劇變化后，對車險盈利能力影響最大的人傷案件管理是嚴重滯后于形勢發(fā)展的。

二、改進車險理賠效率的措施

當前，各保險公司紛紛為提高車險理賠效率而努力，如樹立以客戶為導向的經營管理觀念，建立科學的理賠機制及內控制度，提高理賠人員的素質，保證理賠質量等。當然，也希望客戶能在投保時多了解保險條款及保險理賠流程，樹立正確的投保意識，正確看待保險的保障功能，實事求是對待保險索賠，更好地維護自己的利益。另外，保險監(jiān)管部門也要緊緊圍繞促進我國保險業(yè)持續(xù)、快速、健康發(fā)展這一主題，督促保險公司提升理賠服務質量，促進保險業(yè)的跨越式發(fā)展。

（一）確保車險從業(yè)人員達到專業(yè)水平

據保險業(yè)內運行情況，目前車險定損員管理缺少行業(yè)標準，存在著各公司錄用標準不統(tǒng)一、業(yè)務培訓不充足、內部管控不嚴格等弊病，導致行業(yè)服務水平下降、違規(guī)行為屢有發(fā)生，這就需要保險行業(yè)管理部門對車險從業(yè)人員水平進行規(guī)范和管理。如在浙江保監(jiān)局的指導下，浙江省保險行業(yè)協(xié)會組織各家財產保險公司共同商討制定了《浙江車險查勘定損人員持證上崗工作方案》，該方案涵蓋了定損員的錄用、培訓、懲戒等多個方面，其中最重要的就是要求今后定損員崗位屬于專業(yè)化管理范疇，必須持有專業(yè)崗位證書方可上崗作業(yè)。浙江保監(jiān)局還將對定損員繼續(xù)再教育工作提出行業(yè)標準，要求所有定損員每年必須接受一定時間的在崗培訓，把教育培訓真正納入定損員的日常管理體系，建設服務監(jiān)管的長效機制。

（二）提高車險查勘定損工作效率

保險公司車險案件查勘環(huán)節(jié)一般包含接報案、現(xiàn)場查勘、車輛定損、材料收集幾方面?？蛻舫鲭U后，一般與查勘人員的聯(lián)系最為密切，第一個接觸的人也往往是保險公司的理賠查勘人員。如果查勘人員能在處理現(xiàn)場時將所有能收集到的材料一次性收齊，將大大提高理賠服務時效，如行駛證、駕駛證、被保險人身份證、銀行賬戶信息等。只要查勘員在處理案件的過程中，從多角度思考問題，增強工作責任心，將案件疑點在源頭抓住，便能有效的提高工作效率，在客戶心中樹立公司良好形象。當然，保險公司也應多加強理賠工作內部抽查管理。如都邦保險副總裁攜公司理賠服務中心、客戶關系管理部負責人前往山東分公司考察理賠省級集中試點工作，對山東分公司查勘時效進行現(xiàn)場暗訪。暗訪小組以客戶身份進行車險報案，抽查查勘員到現(xiàn)場時間，掌握查勘員服務時效的第一手資料。

（三）強化車險人傷案件管理流程

為了加強車險人傷案件全流程強化管理，人保財險某分公司出臺的《車險人傷案件全面管理暫行辦法》對促進車險人傷案件處理流程化與標準化起到了推動作用。主要做出了以下規(guī)定：

1.報、立案環(huán)節(jié)管理。公司接到客戶車險含有傷人（包括死亡）報案后，在了解基本信息基礎上，詳細了解受傷（死亡）人員數(shù)量、傷（亡）情況、傷亡人員性別、年齡、救治醫(yī)院等并記錄在案后及時調度各公司查勘定損或醫(yī)療跟蹤人員現(xiàn)場處理。

2.現(xiàn)場查勘（或）醫(yī)療跟蹤環(huán)節(jié)管理?；鶎庸窘拥浆F(xiàn)場查勘調度后，現(xiàn)場理賠人員在處理好車輛、財產損失基礎上應根據上級公司提供的人員傷亡信息，再次向肇事駕駛員、被保險人及有關事故當事人核實事故傷亡情況。對已經送往醫(yī)院搶救的傷員在第一時間及時趕往醫(yī)院了解或醫(yī)療跟蹤。嚴格對轄區(qū)內出險并在縣級以上醫(yī)院住院傷員進行醫(yī)療過程跟蹤。并在理賠系統(tǒng)中及時錄入，后續(xù)跟蹤結合前期估損情況適時進行估損調整。

3.傷殘評定環(huán)節(jié)管理。對轄區(qū)內交通事故受傷人員通過醫(yī)療跟蹤估計達到或可能要評殘的（要見人、見傷），各公司醫(yī)療跟蹤人員應告知被保險人或傷者提前通知公司，各支公司應將須鑒定的人傷案件事先報市分公司審核并同意，到市分公司指定的鑒定機構進行傷殘鑒定。

4.調解、訴訟案件環(huán)節(jié)管理。對調解、訴訟案件嚴格按照分公司車險人傷案件全面管理辦法嚴格審核把關，完善相關工作和手續(xù)。對訴訟案件涉及醫(yī)療費用扣減的，盡量在開庭前獲取傷者費用清單并提交醫(yī)療審核崗審核。

5.醫(yī)療審核、理算、審批等環(huán)節(jié)管理。各公司單證收集崗收到客戶、涉及人傷（死亡）案件訴訟案件資料后，按規(guī)定將案件及時移交醫(yī)療審核崗進行全面審核。醫(yī)療審核崗人員嚴格按照條款規(guī)定和《醫(yī)療跟蹤、醫(yī)療審核管理及考核辦法》規(guī)定及相關要求嚴格進行審核把關。

如今，汽車已經為越來越多的人們提供交通便利，城市汽車保有量不斷增加，保險公司的理賠案件量也隨之上升，因此車險在人們生活中的重要性日漸提高。如何提高車險理賠的效率及質量，是各家保險公司面臨的重要問題，值得深思。保險公司只有為車主們提供更周全、更便捷的服務，才能提升企業(yè)形象，增加企業(yè)效益，服務于大眾并最終促進社會發(fā)展！

【參考文獻】

[1]王化軍.我國保險理賠現(xiàn)狀[J].合作經濟與科技，2007（1）.

[2]姚然，彭健.淺談我國保險理賠效率[J].遼寧經濟職業(yè)技術學院學報，2007（1）.

第2篇：車險業(yè)務管理辦法范文

關鍵詞：財產保險公司；企業(yè)績效；影響因素

1引言

在我國社會經濟快速增長的背景下，我國的財產保險業(yè)也在此過程當中獲得了快速的發(fā)展，保費收入不斷增加，對社會經濟具有了更大的貢獻。在財產保險公司發(fā)展當中，有很多因素將對其企業(yè)績效產生影響，需要在發(fā)展當中做好影響因素把握，在激烈的市場競爭環(huán)境中獲得更好的發(fā)展。

2財產保險公司績效影響因素

在本研究中，將主要從產業(yè)組織理論角度對財產保險公司發(fā)展當中的績效影響因素進行研究。產業(yè)組織理論，即在不完全競爭市場中的市場構造與企業(yè)行為，其中，SCP為一種重要的行業(yè)分析方式，能夠從市場行為、績效以及結構這幾方面做好行業(yè)分析，主要通過對市場集中度以及產品差異情況進行判定。市場績效，即在特定市場環(huán)境當中企業(yè)通過一系列行為的應用所達到的狀態(tài)，保險企業(yè)市場績效情況也正是由企業(yè)行為與所處市場的結構共同決定的。在該方面，主要存在的績效影響因素有。2.1市場份額。財險市場集中度以及市場份額情況將對財產保險公司所處的市場結構進行反映，根據其市場份額以及市場集中度的不同，都將因此影響到市場績效與行為。從其所處的市場結構角度來看，我國財險市場具有較高的集中度，財產保險企業(yè)在發(fā)展當中存在較大的擴張阻力且市場份額低，在該種情況下，保險公司為了搶占市場份額、拓展業(yè)務，則將同其余保險公司間存在著激烈的價格競爭，不僅將對我國整體保險業(yè)市場產生不利影響，且在搶占市場的同時也將對自身的未來長遠發(fā)展形成負面作用。而在公司不斷發(fā)展的過程中，保險公司市場份額也將在此過程當中不斷增長，對于不同的財產保險公司來說，根據其成立時間的不同，也將以此具有不同的市場份額。從整個市場角度看來，不同保險公司在經營產品方面也存在著一定的雷同情況，在沒有明確體現(xiàn)出產品差異化的情況下進一步導致保險業(yè)的惡性競爭，產品價格戰(zhàn)也在此過程當中發(fā)展的更為激烈。2.2車險占比。從產品構成角度來看，雖然在不同保險公司當中其在產品方面存在區(qū)別，但總體來說，機動車輛保險都始終排在保費首位，除了車險以為，其余保險產品則主要為責任險與企財險。該種產品經營雷同化情況的存在，則使得不同保險企業(yè)在傳統(tǒng)財險方面存在著更為激烈的競爭。尤其是對于小的保險公司來說，則可能因沒有形成獨特競爭優(yōu)勢、車險占比過高、保費收入沒有形成規(guī)模而對企業(yè)的績效產生不利影響。在該種情況下，即需要保險企業(yè)能夠同當?shù)貙嶋H情況與保險需求進行充分的了解與結合，在做好產品創(chuàng)新的基礎上不斷提升自身在市場當中的競爭力。2.3市場行為。從市場行為角度來看，市場當中的小財產保險公司為了能夠在短時間內搶占到更大的市場份額，往往同大型保險公司間存在著激烈的價格競爭。對于該種方式來說，雖然在短期內能夠獲得較大的市場份額，但從長遠來看并非健康發(fā)展的方式，并非長久發(fā)展的措施。只有對現(xiàn)有產品進行不斷的優(yōu)化創(chuàng)新、對公司的客戶滿意度以及服務水平進行不斷的提升，才能夠在實現(xiàn)公司知名度提升的基礎上實現(xiàn)自身的長久發(fā)展。在中支公司剛剛成立時，在保險人才方面則將具有較高的需求，會出現(xiàn)同其余保險公司當中挖人的情況，并以此在當?shù)匦纬扇瞬诺臓帄Z。對具有從業(yè)經驗保險人士進行引進，確實能夠對公司的經營管理效率進行提升，以此不斷提升企業(yè)的整體管理水平。但從長遠角度來看，也需要能夠做好自有人才的培養(yǎng)工作。2.4機動車商業(yè)費率改革。2016年，我國財險行業(yè)正式進行了機動車商業(yè)費率改革。在新的政策環(huán)境當中，財險企業(yè)能否把握政策要點、優(yōu)化工作方式，在新的政策環(huán)境下獲得穩(wěn)定發(fā)展，則成為直接關系到企業(yè)未來的關鍵點。在改革以后，很多情況下車險保費都到了“雙0.75”的水平，即自主渠道系數(shù)和核保系數(shù)都是按0.75的最低標準計算，保險企業(yè)多會給出這樣的優(yōu)惠。這將直接影響公司整體保費充足率（衡量保險公司償債能力的指標），從而可能導致車險承保虧損。如果在發(fā)展當中沒有適應改革，則很可能因此對企業(yè)的績效產生嚴重的負面影響，需要在工作當中做好重視與科學應對。

3財產保險公司發(fā)展策略

3.1明確市場定位。我國財險市場集中度高，競爭激烈，保險公司要想在該激烈的市場環(huán)境當中具有好的發(fā)展，即需要做好發(fā)展定位的明確，在對自身優(yōu)勢充分發(fā)揮的基礎上走出一條特色經營道路。在發(fā)展初期，要以發(fā)展區(qū)域為基礎，對當?shù)乇ｋU市場進行不斷開拓，在保險服務網點建立健全的基礎上做好保險產品以及人才的創(chuàng)新培養(yǎng)。而在產品結構方面，則需要對地方政府政策性保險需求進行充分挖掘，通過對所處地區(qū)需求的針對性研究保證在產品上同其余公司間存在差別，以此在細分的保險市場當中具有更大的市場份額，即在一個細分領域當中形成經營、經驗優(yōu)勢的基礎上通過人財物資源的集中在幾個產品上形成明顯的優(yōu)勢，在對規(guī)模效應進行發(fā)揮的基礎上實現(xiàn)核心競爭力的發(fā)揮。3.2處理多方關系。保險公司在發(fā)展初期，要重點做好政策性業(yè)務，并在發(fā)展當中對公司的結構不斷完善。在業(yè)務快速擴張期，公司的持續(xù)出資能力十分重要，需要能夠做好把握。同時，在發(fā)展當中需要做好同股東間關系的正確處理，避免出現(xiàn)被過度干預的情況。保險大股東的存在，將對公司發(fā)展帶來較大的便利，但如果公司在發(fā)展當中存在受控于股東的情況，也將因此對公洞利益造成損害。在實際發(fā)展當中，需要保證經營的獨立性，真正地參與到市場競爭當中，并在此過程中不斷實現(xiàn)公司經營效率以及治理水平的提升。3.3加強保險監(jiān)管。為了保障保險市場的健康運行，監(jiān)管部門需要能夠做好財產保險公司的監(jiān)管工作，保證其能夠明確發(fā)展定位，符合相關管理辦法。對于新成立的保險公司，需要根據公司股權管理辦法做好股權結構的優(yōu)化處理，以此對公司治理進行不斷的完善。尤其是對于新成立、在市場當中處于弱勢地位的企業(yè)，因公司規(guī)模小、抗風險能力弱，為了避免發(fā)生系統(tǒng)風險，即需要做好經營產品與經營區(qū)域的監(jiān)管，保障其健康發(fā)展。

4結語

綜上所述，我們對財產保險公司企業(yè)績效及影響因素進行了一定的研究。財產保險公司在未來發(fā)展當中，需要能夠對這部分績效影響因素進行充分的考慮，以科學發(fā)展方式的制定與落實最大程度降低因素影響，實現(xiàn)自身在激烈市場環(huán)境的更好發(fā)展。

作者:吳珊 單位:中國人壽財產保險股份有限公司眉山市中心支公司

參考文獻

[1]王莉莉.我國財產保險公司綜合費用率影響因素的實證分析[D].西南財經大學，2016.

第3篇：車險業(yè)務管理辦法范文

*年1-6月份，我局共完成收入415.4萬元，占計劃的50%，比去年同期增長2.5%，其中：金融類業(yè)務收入282.8萬元，占計劃的47.8%，同比增長14.5%；郵遞類業(yè)務收入132.6萬元，占計劃的55.4%，同比下降13%。截止6月30日，全縣郵儲余額達到25100萬元，比年初凈增4000萬元。

具體來說，*年上半年主要抓了以下幾項工作：

一、突出重點，積極發(fā)展金融類業(yè)務

1、精心組織一季度“開門紅”競賽活動及郵儲跨年度競賽活動。我局抓住春節(jié)前后發(fā)展郵儲業(yè)務的黃金時機，精心組織，重點宣傳，有效地推動了郵儲業(yè)務發(fā)展，一季度凈增余額4000萬元、新增市場占有率占全市第一，均為歷史最高。

2、設立專業(yè)營銷機構，大力開發(fā)中間業(yè)務市場。為建立金融類業(yè)務專業(yè)營銷隊伍，我局年初設立了金融業(yè)務營銷部，負責郵儲中間業(yè)務開發(fā)和保險業(yè)務發(fā)展工作。半年以來，金融業(yè)務營銷部通過及時收集社會信息、積極上門攻關、并請由局領導支持，中間業(yè)務市場開發(fā)工作取得了較好的成績。*年3月份取得了全縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部、教師人員工資權，共新增工資戶2300余戶，每月金額180萬元，并協(xié)議固定預存180萬元的工資墊付資金。保險業(yè)務以分紅險為基礎，以意外險、財產險為補充，上半年實現(xiàn)業(yè)務收入4.3萬元，占計劃的33%。

3、大力發(fā)展綠卡業(yè)務，上半年全局共發(fā)展綠卡用戶4500戶。*年以來我局繼續(xù)開展綠卡村創(chuàng)建活動，各網點組織專班，深入農村市場開展宣傳，充分利用網絡優(yōu)勢和技術優(yōu)勢，促進農村市場的占領和存款結構的進一步優(yōu)化。全局農村網點（牌洲、潘灣支局除外）市場占有率均達到或超過50%，活期存款比年初增長1800萬元，異地交易量不斷上升，1-6月份共實現(xiàn)手續(xù)費收入12.8萬元，是去年同期的近3倍。

截止6月底全縣活期存款余額達到6800萬元，占比27.1%（*年占比計劃28%），比*年提高了4個百分點；中間業(yè)務收入（即手續(xù)費收入+保險業(yè)務收入）占金融類業(yè)務收入比重達到6%（*年占比計劃4.5%）。*年5月份，按照省市局的兩網互通工程部署安排，全局上下協(xié)調配合，經過人員培訓、財務清理、工程預演、測試、練習，于6月8日圓滿完成了切換上線工作。

二、堅定信心，穩(wěn)步發(fā)展郵遞類業(yè)務

函件業(yè)務實現(xiàn)業(yè)務收入34.4萬元，占計劃的71.6%，同比下降14.9%。集郵業(yè)務收入完成27.4萬元，占計劃的55.5%，同比下降15.1%。上半年函件業(yè)務發(fā)展立足于本地市場，制作《中郵專送廣告》8期，開發(fā)郵德隆、食用菌商函20萬件，開發(fā)縣一中、高建成中學校園郵資封2.5萬枚。6月份，與縣團委、教育局聯(lián)合舉辦了由5萬多名中小學生參加的首屆書信大賽。

包件業(yè)務在市場競爭激烈的情況下，加強了與大客戶的溝通聯(lián)系，通過分管局長及支局長多次上門走訪，說服了已與武漢某公司簽訂合同的裕華汽配轉向郵政出貨；另一方面通過加強窗口宣傳，引導用戶使用快包業(yè)務，*年上半年實現(xiàn)業(yè)務收入12.1萬元，占計劃的40.3%。

報刊業(yè)務根據市場變化，及時調整經營策略，挖掘暢銷報刊和重點報刊的市場潛力，同時積極組織抓好報刊破訂、續(xù)訂工作。上半年實現(xiàn)業(yè)務收入31.3萬元，占計劃的48.1%，同比增長4.1%。

三、加大力度，做大速遞業(yè)務

*年上半年，郵政業(yè)務營銷部按照制定的速遞業(yè)務項目發(fā)展計劃，有目標的進行上門營銷，先后與國稅局、電信局、公安局、移動公司簽訂了鮮花禮儀協(xié)議（833戶），開發(fā)了交警罰單和法院文書專遞業(yè)務；特快送匯業(yè)務在匯票量比同期下降較大的情況下，通過抓督辦、抓考核，平均單價及送匯率都有所回升。

四、抓改革，強管理，優(yōu)化企業(yè)運行機制

一是嚴格執(zhí)行全省財務核算一體化的各項制度。年初，我局按上級要求在工商銀行開設了三個帳戶，嚴格按照用途使用專用帳戶。認真按照《銀行帳戶管理辦法》和《湖北省郵政局帳戶管理辦法》及時將在郵儲開戶的帳戶清理銷戶，及時將各項業(yè)務收入送存收入專戶。

二是加大收入的稽核力度。今年上半年，財務人員對支局的收入及各項基礎工作進行了檢查，要求各支局將業(yè)務收據的存根寄回財務，便于財務部門抽查、稽核收入，將年初下發(fā)的信卡型明信片及賀卡型明信片銷售款催繳到位。

三是加強會計基礎工作，提高會計信息質量。財務部門專門印制了“費用報銷清單”，嚴格報帳手續(xù)交接。年初，我局出臺了各項成本管理辦法，對通信費實行定額包干，隨工資發(fā)放，差旅費、招待費實行定額管理，執(zhí)行過程中，嚴格按照出臺的文件執(zhí)行，對于水電費，為了保證各項生產順利進行，暫時未考核，待年終結，對各項生產性、非生產性支出區(qū)別對待，這一措施有效地保障了生產的正常秩序。

四是加強基礎管理工作，重點圍繞作業(yè)流程管理、生產現(xiàn)場管理和班組管理展開，從建立健全局所、班組的管理制度和基礎管理資料入手，通過增強責任意識、嚴明工作紀律、落實管理措施和崗位責任制，嚴格執(zhí)行有關規(guī)章制度和業(yè)務規(guī)程，全面完成各項通信質量指標。

*年上半年，我們在業(yè)務發(fā)展方面取得了一定的成績，但也暴露出存在的不足之處：一是發(fā)展不平衡，部分業(yè)務發(fā)展力度不夠；二是基礎管理工作薄弱，服務水平有待進一步改善。

下半年工作主要是第三季度工作的初步意見

工作要求：戰(zhàn)高溫、穩(wěn)速度、避短揚長抓發(fā)展，克淡制旺，增量保收。

工作計劃目標：1、收入完成進度要求：24-25%，月收入70萬元左右；

2、郵儲余額凈增800-1000萬元。

月收入分解：70萬元

函件：3萬元包件（含物流）：2.5萬元報刊：5.5萬元

速遞（含特快）：5.5萬元集郵：3萬元儲匯保：50萬元

其他收入：0.5萬元

業(yè)務發(fā)展措施：突出兩個重點，抓住五個環(huán)節(jié)，做好四項工作

兩個重點：

一、郵儲業(yè)務：一是繼續(xù)開展專業(yè)營銷，以退耕還林資金、糧食補貼、民政局優(yōu)撫資金、縣內各改制、破產企業(yè)職工買斷資金、縣內骨干企業(yè)工資、縣一中、高建成中學發(fā)卡及工資為主要項目，著力開發(fā)中間業(yè)務市場；二是抓好全員營銷，組織開展三季度郵儲業(yè)務競賽活動，縣局將季度獎金與個人重點業(yè)務完成情況全額掛鉤，完成60%開始計獎，各網點按季末凈增余額的比例計發(fā)季度獎，完成70%開始計獎；三是以潘灣支局為重點在農村地區(qū)抓好綠卡村建設和客戶經理開發(fā)工作，實行縣局領導及部門掛點督辦制度，由各網點抽調專人深入開展調查、宣傳，建立健全“六大戶”客戶資料檔案，確保郵儲余額、異地交易量穩(wěn)步上升，同時大規(guī)模的啟動農村客戶經理開發(fā)工作，按每網點5-8人下達客戶經理開發(fā)計劃，完善考核、管理辦法，確保收到實效。

二、函件業(yè)務：要立足本地市場，繼續(xù)加大商函業(yè)務開發(fā)力度，計劃開發(fā)本地商業(yè)信函20萬件，創(chuàng)收5萬元；帳單業(yè)務以開發(fā)電力帳單為突破口，爭取創(chuàng)收1萬元；制作《中郵專送廣告》9期，創(chuàng)收2萬元；對封片卡業(yè)務攬收工作要重點宣傳個性化服務，采取化整為零、逐個突破的發(fā)展思路，以專業(yè)營銷和個人營銷相結合的方式積極拓展市場，不斷完善激勵機制，加大獎懲力度，有效地激發(fā)職工個人發(fā)展業(yè)務的積極性和主動性，下半年計劃開發(fā)高建成中學、國稅局、人行及田野集團企業(yè)封、校園封1.5萬枚。

五個環(huán)節(jié)：

一、速遞業(yè)務：一是以鮮花禮儀為發(fā)展重點，不斷擴大同城速遞業(yè)務規(guī)模，爭取簽定協(xié)議客戶1500戶；二是在繼續(xù)做好交警罰單、法院文書專遞的基礎上，開發(fā)第二代身份證專遞業(yè)務；三是加強特快送匯業(yè)務的督辦.考核、檢查力度，確保送匯率達到88%，平均單價達到6元/單。

二、農資分銷：要加大農資分銷工作力度，利用服務“三農”和農村支局聘用客戶經理的有利時機，簽訂農資分銷合作協(xié)議，做好以農藥、日用品為重點的配送工作，不斷擴大農資分銷領域，建立一個配送靈活、銷售順暢、反應快速的農資分銷渠道，使農資分銷成為___郵政新經濟增長點，下半年計劃分銷“亮博士”洗衣粉400件、“正邦”殺蟲劑300箱，實現(xiàn)收入5萬元。

三、精品報刊收訂：為確保在8月30日前完成《傳奇文摘》收訂計劃，對《傳奇文摘》實行買斷包銷，每收訂一份《傳奇文摘》獎勵5元，每欠產一份按全年定價的50%扣罰。同時啟動其他精品報刊的收訂，抓好常年收訂工作。

四、保險業(yè)務以學生險、摩托車險為主，要求縣局正式工銷售定額學生、幼兒意外傷害險、摩托車險各10份，臨時工各銷售5份，支局按網點進行分解，金融業(yè)務營銷部將對職工及網點業(yè)務發(fā)展情況進行定期通報。

五、集郵業(yè)務爭取開發(fā)聯(lián)樂集團、安達鞋業(yè)、___一中、高建成中學及“南有___”形象冊及個性化郵票1000版，同時加快“98抗洪”紀念冊的開發(fā)工作，爭取創(chuàng)收6萬元。

四項工作：

一、今年是郵政行評“回頭看”的一年，我們要保證班子不減、力度不減、基本要求不降低，主要有五個方面的工作：一是加強組織領導，成立___縣郵政局行風評議“回頭看”工作領導小組，設立專門工作辦公室；二是營造濃烈的工作氛圍，通過橫幅、專欄、黑板報、簡報等進行宣傳；三是以“服務、報刊信件妥投、投遞時限”為主要內容認真寫好自好自糾報告；四是開好行評代表座談會和用戶座談會，發(fā)出50份征求意見函；五是抓好“回頭看”，促進企業(yè)管理，認真解決熱點難點及窗口服務質量問題。

二、開展農村支局現(xiàn)場管理及基礎管理工作達標，按照嘉郵局字[*]44號和50號文件要求，由縣局相關部門協(xié)助配合逐項抓落實，確保工作取得實效。

第4篇：車險業(yè)務管理辦法范文

一、機動車輛保險費率管制的弊端

我國機動車輛保險是從20世紀50年代初隨著中國人民保險公司的成立而產生和發(fā)展起來的?；謴蛧鴥蓉敭a保險業(yè)務以來到80年代末，保險市場主要由中國人民保險公司獨家經營，保險市場是完全壟斷的市場，人保本身既是管理者也是經營者，保險公司的總公司制訂機動車輛保險費率，分支機構執(zhí)行費率并可在一定范圍內享有費率浮動權。90年代以后，特別是1995年以來，隨著保險市場上經營主體的增加，競爭加劇，機動車輛保險市場存在高手續(xù)費、高返還、變相退費和中介人炒作保險公司等惡性競爭行為，保險監(jiān)管部門開始對機車險條款費率的實行嚴格監(jiān)管。1995年頒布實施的《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）為保險費率的嚴格監(jiān)管提供了法律依據?！侗ｋU法》第106條規(guī)定：“商業(yè)保險主要險種的基本保險條款和費率，由金融監(jiān)管部門制訂。保險公司擬訂的其他險種的保險條款和保險費率，應當報金融監(jiān)管部門備案?！睓C動車輛保險作為保險監(jiān)管部門認定的主要險種，其條款費率由保險監(jiān)管部門制訂，保險公司只能執(zhí)行。特別是1998年中國保監(jiān)會成立以后，針對機車險市場的無序競爭局面，先后出臺了一系列整頓機動車輛保險市場的規(guī)章制度，在除深圳以外的全國范圍內統(tǒng)一機動車輛保險條款費率，監(jiān)制機動車輛保險單，打擊機動車輛保險的違規(guī)行為。不可否認，實行這種高度集中的費率管理體制，在保險市場不發(fā)達、保險經營主體的內控和自律能力較差、消費者保險意識不強的情況下，便于操作和管理，有利于維護被保險人的利益和良好的市場秩序。但隨著保險市場的發(fā)展，其弊端也逐漸顯現(xiàn)出來。

（一）違背了價值規(guī)律的客觀要求

保險費率是保險產品的價格，合理的價格要求既反映價值，又調節(jié)供求。統(tǒng)一的保險費率扭曲了價格對保險產品供需的真實反映與調節(jié)作用，偏高的費率勢必在誘發(fā)隱蔽的價格戰(zhàn)的同時，抑制了有效的保險需求。一是由于保險費率修訂的權利不在保險公司，當市場需求發(fā)展變化后，保險人不能根據市場的變化對費率進行調整，只有等監(jiān)管部門來調整，使保險費率對市場的反映失靈。二是統(tǒng)一費率是一種政府制訂的壟斷價格，監(jiān)管部門在制訂費率時，考慮到測算的偏差和費率調整的時滯性，在對未來損失率進行測算時，往往作比較保守的考慮，使費率水平偏高，保險公司在壟斷價格的保護下有較大的利潤空間，在一定程度上助長了高手續(xù)費、高返還、變相退費等保險市場的惡性競爭行為，這就是這些年來機動車輛保險市場惡性競爭屢禁不止的原因之一。三是在一定程度上造成有效供給不足，抑制有效需求。因為保險公司無權調整費率，當某類保險標的的賠付率偏高時，使保險公司不愿承保該類保險標的。如機動車輛保險中的個人營業(yè)性貨車，在現(xiàn)行費率條件下，很多保險公司往往拒保或附加苛刻的條件限制承保。

（二）違背了保險費率的公平合理原則

保險費率計算與征收的公平合理是保險經營的基本原則，該原則要求保險費率一方面要顧及投保人的保險費負擔能力；另一方面要真實反映保險標的的損失概率，使依據保險費率所收取的保險費能抵補保險賠付支出。而且應根據保險標的、風險的種類和程度，訂立適當?shù)馁M率標準，使保險費率與保險標的的風險狀況相匹配?，F(xiàn)有的機動車輛保險包括基本險（車輛損失險和第三者責任險）和附加險，條款費率是在原中國人民保險公司條款費率的基礎上修改而成。其保險費率存在體系單一、要素不合理、缺乏個性化等缺陷。具體表現(xiàn)：

（1）實行全國統(tǒng)一的費率表，使費率體系單一。由于我國幅員遼闊，各地的地理、氣候、道路等風險狀況存在較大的差異，全國統(tǒng)一的費率往往使被保險人實際面臨的風險與所交付的保險費缺乏對價關系，導致有的地區(qū)被保險人應交的保險費過低，有地區(qū)被保險人應交的保險費過高，有失公平合理。例如，車輛損失險的風險責任包括除地震外的“一攬子”自然災害，看似保險公司承保的風險責任面寬，而事實上沒有真實的反映風險的地區(qū)差異性，使一些根本不會出現(xiàn)“龍卷風”、“海嘯”地區(qū)的被保險人事實上分攤了該損失的保險費。

（2）風險要素不合理，缺乏個性化，使費率有失公平合理。現(xiàn)行的費率體系基本上屬于“從車費率”，即影響費率的主要因素是機動車輛本身的種類和用途，而對駕駛員、地域范圍、保險保障程度、歷史損失記錄及保險公司經營成本等影響保險經營的其他風險因素基本上未考慮或考慮很少，費率在一定程度上不能反映保險標的的風險狀況、機動車輛保險業(yè)務的經營成果和公司管理成本。

（三）不利于增強保險公司的競爭能力

產品是市場競爭的根本，不同的保險消費者面臨不同的風險保障需求，但全國機動車輛保險費率統(tǒng)一，消費者別無選擇。在此情況下，會使保險公司的工作重點本末倒置，有些公司不愿意花大力氣去了解投保人需要什么，只要向監(jiān)管機關要到優(yōu)惠的政策就可以高枕無憂。保險公司沒有產品創(chuàng)新的內在動力和外在壓力，用不著去從事產品開發(fā)與產品創(chuàng)新，客觀上削弱了保險公司的產品開發(fā)能力。同時，統(tǒng)一費率使得國內保險公司在保險費率的精算、核保技術、產品開發(fā)技術及統(tǒng)計資料的系統(tǒng)化采集等保險公司的基礎運作方面的競爭能力較為落后。此外，統(tǒng)一費率破壞了公平競爭原則，保護了落后公司。在我國機動車輛保險市場有多家市場主體，并已形成保險公司之間的競爭格局的情況下仍采用統(tǒng)一的管制費率，使那些經營管理水平較高和風險控制較好的保險公司不能根據其損失成本而降低費率，這實際上保護了那些經營效益不佳的保險公司，使其在競爭中不會因成本劣勢而被淘汰。

二、實施機動車輛保險費率市場化的背景

保險費率市場化簡單地說就是由保險市場決定保險費率。機動車輛保險費率市場化是指保險公司根據保險市場產品供需狀況、根據對產品損失數(shù)據的收集分析、公司資源狀況和其經營目標策略，在符合定價基本原則的前提下獨立的厘定費率。

在經濟全球化和保險市場國際化的背景下，保險市場開放力度的加大和競爭的加劇，使費率市場化成為保險市場發(fā)展的必然趨勢。從歐美各國保險業(yè)發(fā)達國家的車險經營情況看，除了法定責任保險外，其他車險產品的設計和銷售大多經歷過從無序競爭到嚴格監(jiān)管，再到條件成熟時逐步過渡為市場調節(jié)的發(fā)展過程。過去以保守著稱的日本財產保險市場在對外開放過程中，也不得不改變統(tǒng)一定費的做法，實施費率市場化。我國已經加入WTO，國內保險公司要應對外國保險公司的競爭與挑戰(zhàn)，就必須對費率制度進行改革，實施費率市場化，增強民族保險業(yè)的競爭能力。因為費率市場化后，保險公司要自己承擔經營風險，要在激烈的市場競爭中求得生存和發(fā)展，不得不設計適銷對路的險種，制訂科學合理的費率，不斷進行產品創(chuàng)新，提供優(yōu)質的服務，這樣各保險公司必須改善內部管理，提高經營管理水平，加大信息化建設的投入，增加產品的技術含量，提高整體的競爭能力。

機動車輛保險是國內保險市場財產保險的主要險種，多年來其保險費收入一直位居財產保險業(yè)務的首位，近幾年保險費收入占財產保險業(yè)務總保險費收入的比重均在60％以上。同時，該險種也是財產保險領域發(fā)展時間較長、種類較全、管理相對規(guī)范的險種，因此成為我國保險市場實施費率市場化的試點對象。2001年3月，保監(jiān)會選擇深圳市作為試點城市對機動車輛保險費率結構進行了調整。同年10月1日，保監(jiān)會在廣東省進行機動車輛保險費率改革試點，機動車輛保險費率由保險公司自主制定，監(jiān)管部門審查備案。具體地說，就是保險公司可以參照監(jiān)管部門制訂的基準費率，依據風險因素、安全記錄和自身的管理情況，自主地制訂機動車輛保險費率，經試點地區(qū)保險監(jiān)管部門備案并向社會公布后開始實施。2002年3月，保監(jiān)會下發(fā)了《關于改革機動車輛保險條款費率管理辦法有關問題的通知》文件，規(guī)定“保監(jiān)會不再制訂統(tǒng)一的機動車輛保險條款費率，各保險公司自主制訂、修改和調整機動車輛保險條款費率，經保險監(jiān)管部門備案后，向全社會公布使用?！贝宋募南掳l(fā)，標志著我國保險費率市場化以機動車輛保險為突破口，已跨出了關鍵性的一步。但機動車輛保險費率市場化不可能一蹴而就，它需要一個漸進的過程，要實現(xiàn)市場化的目標需要相應的條件和配套措施。

三、推進機動車輛保險費率市場化的幾點建議

（一）機動車輛保險費率市場化的過程

一般來說，保險費率市場化需要以下條件：一是國家有一套完善的保險監(jiān)管法律體系，對市場主體的行為、保險業(yè)務和保險公司的運作進行規(guī)范；二是保險監(jiān)管部門建立了以償付能力為核心的保險監(jiān)管模式；三是市場主體運作規(guī)范、市場操作透明，即經營主體的經營活動處于政府和公眾的監(jiān)督之下，它們以利潤最大化為基本的經營目標，且使其有一套保持公司正常運營的制約機制?？紤]到我國現(xiàn)階段保險公司的經營管理水平、市場發(fā)育水平和監(jiān)管水平，為了緩和費率市場化對機動車輛保險市場的沖擊，確保機動車輛保險消費者認同費率市場化，對此應分階段逐步推進。

1.機動車輛保險費率市場化應有過渡期，該期間保險公司仍可使用保監(jiān)會制訂的費率或作為參照費率，在此基礎上進行費率結構的調整。

2.在實施機動車輛保險費率市場化初期，保監(jiān)會要對機動車輛保險制訂、修改和調整條款，費率的監(jiān)管辦法作出較具體的規(guī)定，包括保險公司的哪一級公司有制訂權、保險監(jiān)管部門具體的監(jiān)管程序、保險公司向監(jiān)管部門備案應提交的具體材料、費率制訂和調整的公式、測算數(shù)據、方案及調整費率的因素等作出具體的規(guī)定。

3.隨著保險公司經營管理水平的提高和保險行業(yè)自律能力的提高，待條件成熟時，保險監(jiān)管部門只規(guī)定厘定費率的原則和方法，而將費率具體制訂和管理交給保險公司和行業(yè)協(xié)會。

（二）實現(xiàn)保險監(jiān)管模式的轉變

保險費率市場化要求保險監(jiān)管模式轉變來適應這種變化。從世界各國保險業(yè)的發(fā)展情況來看，多數(shù)國家在實施保險費率市場化的過程中，保險監(jiān)管的核心已轉為對償付能力的監(jiān)管。我國目前對保險實行的是嚴格監(jiān)管方式，即對保險公司的市場行為監(jiān)管與償付能力并重監(jiān)管。費率市場化要求改變目前對費率的嚴格管制，而將監(jiān)管的重心向償付能力監(jiān)管為主過渡。因此，保險監(jiān)管部門應對償付能力監(jiān)管的指標體系的可行性和可操作性進行修改和完善，要求各保險公司對最近年度的償付能力情況進行詳細測算，待條件成熟時，把償付能力作為評價保險公司的重要指標，根據償付能力狀況對保險公司進行分類監(jiān)管。通過具體的償付能力指標的監(jiān)管，可以對保險公司的經營狀況進行跟蹤和分析，以保證保險公司的最低償付能力水平，維護被保險人利益。同時，在條件成熟時，建立保險市場的退出機制。

機動車輛保險費率市場化和今后將逐步實施的其他險種的費率市場化，以及保險監(jiān)管模式的轉變，需要法律法規(guī)的完善與之配套。因此，應加快修改《保險法》，盡快出臺《保險違法行為處理辦法》、《保險公司信息披露管理辦法》和《再保險管理辦法》。

（三）保險公司內控制度的建立

要逐步實施機動車輛保險費率市場化，今后監(jiān)管部門不再制訂條款費率，而由保險公司依照一定原則和程序自訂條款費率，市場的問題交給市場去解決。過去由監(jiān)管部門包攬的難題今后交給保險公司自己去解決，這種新情況必然產生怎樣通過企業(yè)內控來防范和約束經營風險的新問題。從世界其他國家車險費率市場化看，除技術條件和監(jiān)管條件外，還要求微觀經營主體具備以下條件：一是效益觀念對保險公司的經營行為有硬約束，賠本的買賣不能做；二是大多數(shù)公司在競爭中要有理性的思維，不采取不負責任的經營政策，自覺規(guī)避風險；三是保險公司內部要實行標準化服務和標準化定價，防止在市場上出現(xiàn)內訌。

要具備以上條件，保險公司必須建立內控制度。內控制度是保險人對保險經營活動的自我控制和管理，它的目標是防范風險，實現(xiàn)利潤最大化。如果保險公司不能成為具有利益機制和約束機制的經營主體，費率市場化可能會產生新一輪的惡性競爭，造成保險市場的混亂。要使保險公司真正成為具有利益機制和約束機制的經營主體，關鍵是要明晰其產權，建立現(xiàn)代企業(yè)制度。只有使市場經營主體企業(yè)制度健全，才能使保險市場得以有序發(fā)展，保險費率市場化才能順利的實施。

（四）加強行業(yè)自律，為機動車輛保險費率市場化創(chuàng)造一個良好的競爭環(huán)境

為順利實現(xiàn)機動車輛保險費率由嚴格管制向市場化過渡，應充分發(fā)揮保險行業(yè)組織對保險市場的協(xié)調和管理作用。配合機車險費率市場化的實施，行業(yè)組織應作以下工作：

1.加強宣傳和輿論導向，通過媒體向公眾宣傳車險費率改革意義，講清保險經營的基本原則和費率厘定的基本原理，澄清業(yè)內外對車險費率市場化就等于自由化，就會大幅度降價的錯誤認識。

2.在充分調研和論證的基礎上制定可以操作的機動車輛保險行業(yè)自律辦法或公約，以維護行業(yè)利益和防止新一輪的惡性競爭。

3.進行本地區(qū)機動車輛保險費率水平及浮動合理區(qū)間的測算工作，為機動車輛保險經營機構合理確定費率提供參考數(shù)據。

4.積極研究機動車輛保險機構的行業(yè)自律問題，爭取建立機動車輛保險機構的行業(yè)自律機制和違約違規(guī)處理機制，通過整頓和規(guī)范中介環(huán)節(jié)來為保險機構的行業(yè)自律與公司內控創(chuàng)造外部的基礎條件，真正實現(xiàn)機動車輛保險條款費率改革的目的。

（五）建立財產保險精算制度

保險業(yè)務是一種風險管理業(yè)務，精算是進行風險管理的基礎，而風險管理的能力在很大程度上決定了保險公司的競爭力。因此，各家保險公司要想提高管理水平，保持健康的發(fā)展，提高市場競爭力，就需要切實提高自身的精算水平。保險公司只有具備了足夠的精算能力才能夠合理地厘定費率，有效地管理風險。保險監(jiān)管機構放開費率設定，就必須監(jiān)督保險公司厘定的費率是否充足合理，這需要精算提供保證。同時，償付能力監(jiān)管需要根據精算原理制定出符合中國國情的準備金評估標準和法定償付能力監(jiān)管體系。

我國目前已初步構建了壽險精算體系，它包括：精算師考試認可制度、精算報告制度和指定精算師制度。今后保監(jiān)會應在借鑒壽險精算制度建設的基礎上，建立財產保險和再保險的精算體系，要求各家財產保險公司和再保險公司同步建立非壽險精算制度，為保險費率市場化提供技術保證。

主要參考文獻：

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[3]張響賢等。論汽車保險費率市場化趨勢[J].保險研究，2002，（1）。

[4]蘭虹。財產保險[M].成都：西南財經大學出版社，2001.

第5篇：車險業(yè)務管理辦法范文

2013年底，隨著安邦保險舉牌招商銀行，它很快就遭遇了人肉搜索級別的輪番調查與猜測。可惜，由于安邦集團網站不披露全體股東名單、不披露合并的年報、其最大子公司安邦財險網站也只披露年報摘要而不是全文（從其他公開渠道似乎也都查不到這些信息），所以，2013年底的“安邦熱”只是為其做了一次免費的廣告，解開的謎團甚少。招行2013年報的預約披露日是2014年3月29日，各方只能耐心等待。

在對安邦八卦式的“土豪”追蹤之際，更有價值嚴肅思考的問題是：安邦的發(fā)展戰(zhàn)略和模式是否代表了業(yè)內一批公司？有何特點和利弊？

安邦十年擴張

安邦集團歷史并不久遠，它始于2004年6月獲批的安邦財險。至今沒有披露一些基本事項，比如成立之初的股東，除了上汽集團之外，具體還有哪些公司等難尋蹤跡。

直到2009年，安邦財險都是單機構運作，主要是推出了理財型的保險產品，資本金方面多次增資。2004年成立時的注冊資本金是5億元，其中上汽集團作為第一大股東持股20%；2005年增資至16.9億元；2006年，再次增資至37.9億元；2008年進行第三次增資，注冊資本增至46億元；其后，注冊資本多次變化，幾乎令市場一頭霧水。表1顯示，安邦的股東多與汽車業(yè)有關：生產汽車的、運營汽車的、經營道路的和為車加油的，等等。到2008年，上汽還和聯(lián)通租賃集團有限公司（下稱“聯(lián)通租賃”）等五家公司一起并列第一大股東，但中石化已經和另外兩家公司一起退居二線；到2011年，上汽集團便不再跟進安邦的增資步伐，只是維持7.58億元的投資，原因可能是上汽董事長胡茂元年齡已經接近退休，擔綱2011年增資主力軍是原8家股東中的聯(lián)通租賃等五家公司、其余三家都維持原有出資，其中聯(lián)通租賃增資力度最大：增加投資16.4億元奪得單一最大股東地位。

一個有趣的現(xiàn)象是，雖然此時上汽和中石化在8家股東中出資已經降到第六、第七的位置，但安邦在對外宣傳的股東中仍然只提這兩家公司，只字不提另外五家“大股東”?？赡艿脑蛑?，或是第一大股東聯(lián)通租賃沒有什么名氣，要不是2013年初保監(jiān)會《關于安邦財產保險股份有限公司修改章程的批復》中注明該公司的法定代表人（何新民）和工商注冊號（330000000017659），只通過網絡搜尋，恐怕無法確認。筆者與網上公布的電話（18601095032）聯(lián)系得知，聯(lián)通租賃現(xiàn)在已經不具體做汽車租賃業(yè)務，改由聯(lián)通物產租賃有限公司來經營，而且聯(lián)通物產有自己的公司網站（http：///）。從表中不難看出，2011年8月份時，安邦財險資本金水平是在安邦集團化過程中的過渡性設置，但卻因超過當時的人保財險而被媒體炒作，“被迫出名”，這難道是一種營銷手法？

安邦財險單機構運作的格局在2010年初被打破，并迅速開啟了一個“新時代”。光2010年1月，就有三個重大事件：并購瑞福德、籌建安邦人壽、獲得股票直接投資資格。同年，安邦先后成立安邦人壽保險公司與和諧健康保險公司。

2011年安邦資產管理有限責任公司與和諧保險銷售有限公司成立，并成立集團，成為國內第八家保險集團公司。此時，離2008年1月陽光保險控股公司正式更名為陽光保險集團公司，成為國內第七家保險集團已經過去三年多，也是2010年3月保監(jiān)會《保險集團公司管理辦法（試行）》后成立的首家保險集團，可以說是在新一輪保險集團化中奪得頭彩。不過，客觀來看，首先，集團化僅僅是大公司的經營戰(zhàn)略之一，并非所有保險公司都在追求的目標；其次，它也并非保監(jiān)會刻意引導的發(fā)展方向，2011年7月，時任保監(jiān)會主席吳定富明確表示：“現(xiàn)在還有一些公司在申請設立集團公司，但我們支持多數(shù)公司走專業(yè)化經營的思路，因此集團的數(shù)量會有控制?！?；第三，集團化也不完全代表資本實力或業(yè)務競爭力，因為專業(yè)化的熟練效應和集團化的協(xié)同效應會在不同條件下各占優(yōu)勢，沒有定論。當然，對于集團化的追求者來說，這肯定是一個巨大的成就，只不過不需要在中國十大保險集團之類的符號上面去附加太多的光環(huán)。

根據2012年3月8日保監(jiān)會簽發(fā)的《關于安邦保險集團股份有限公司經營范圍的批復》，安邦集團的業(yè)務范圍為：投資設立保險企業(yè)；監(jiān)督管理控股投資企業(yè)的各種國內國際業(yè)務；國家法律法規(guī)允許的投資業(yè)務；經中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。但安邦之志更加高遠，于是，同年9月19日，保監(jiān)會又做出了《關于安邦保險集團股份有限公司變更經營范圍的批復》，添加了“國家法律法規(guī)允許的保險業(yè)務”。這樣，凡是合法的保險業(yè)務都授權了。安邦集團官網顯示，目前旗下已經擁有安邦產險、安邦人壽、和諧健康、安邦資產、和諧保險銷售、瑞和保險經紀、成都農村商業(yè)銀行、安邦資產（香港）、邦銀金租和安邦養(yǎng)老等10家子公司；其中，2013年底剛開業(yè)的安邦養(yǎng)老至今尚未滿月，該公司注冊資本5億元，是國內第六家養(yǎng)老險公司。

保費增長顯疲態(tài)

在大幅擴張的同時，作為安邦基業(yè)的保險業(yè)發(fā)展怎樣？

在資本金方面， 2010-2012年間，安邦財險的資本金與其他保險集團的財險公司相比也處于中上水平，而且排名是上升的。從圖1還可以看出，就資本金的增幅而言，安邦財險是最顯著的。

上汽集團作為中國第四大汽車集團，很大程度上影響了安邦財險初期的業(yè)務定位，即公司的主營業(yè)務為車險。這種業(yè)務結構是否合理，一度在2005年引起保險市場以及投資者的懷疑，畢竟彼時中國車險市場中盈利的不過兩三家大型保險公司而已。然而在時任安邦財險CEO吳小暉設計的動力系統(tǒng)業(yè)務管理模塊中，車險直銷成為主要考核標準。來自股東的車險業(yè)務量導致公司將主要精力集中于4S店，車險業(yè)務占據保險業(yè)務總量的90%。與此同時，車險業(yè)務的大量增加并沒有導致綜合成本率的高企。這主要得益于吳小暉構建的賠付制度，在業(yè)務實踐中安邦財險形成了月度全額預算管理制度。與其他保險公司年度預算不同，安邦子公司以及各部門需要在每個月末而不是年末申請下一月度的支出預算額。此外，凡是5萬元以上的賠案都需要經過吳小暉親自審核通過。在某種意義上，這種近乎苛刻的保險業(yè)務和賠付模式保證了其車險業(yè)務沒有出現(xiàn)當時普遍存在的“賠本賺吆喝”的現(xiàn)象。因此，當2006年前后保險監(jiān)管部門指出，發(fā)展車險業(yè)務不能單純?yōu)檎紦袌?，還需考慮利潤狀況時，安邦財險已經實施“九八計劃”發(fā)展戰(zhàn)略兩年有余，該戰(zhàn)略主要目標是實現(xiàn)保費過百億，利潤占保費收入的2%。

隨著2011年車險費率市場化正式啟動，安邦財險的優(yōu)勢開始逐漸顯現(xiàn)出來。盡管集團化進程加速以及上汽集團持股比例降低等情況接踵而至，但安邦財險的車險業(yè)務占比仍舊是有增無減。公開數(shù)據顯示，截至2012年底，安邦車險業(yè)務保費收入達42.44億元，約占財險總保費的96%。

從圖2看安邦財險成立十年來的保費增長情況，不難發(fā)現(xiàn)其呈現(xiàn)出兩個特點迥異的發(fā)展階段。

第一階段為2004-2009年，根據保監(jiān)會公布的數(shù)據，2005年安邦財險的保費收入為10.01億元，經過兩年的飛躍之后，保費收入一直在50億元附近徘徊。該階段安邦財險不斷擴大市場規(guī)模，基本進入第二梯隊。第二階段為2010年至今，2010年安邦財險的保費收入從53.12億元迅猛增加至70.3億元，其后則增幅甚小。其原因首先是，從財險行業(yè)內部來看，由于車險市場競爭加劇，非車險業(yè)務增長相對較緩導致保費難以繼續(xù)增長；其次，安邦從2010年開始集團化步伐明顯加快，財險保費增長在集團工作中的重要性可能也有所下降。

2010年以來，安邦財險保費收入基本沒有什么增長，大致保持在70億元。圖3對比一下最近幾年安邦財險保費收入與業(yè)內主要公司的情況，數(shù)據顯示，雖然各公司間資本實力差距不是很大，安邦處于中上水平，到2012年甚至已經接近、或者邁入第一梯隊，但是，就保費收入而言，三個梯隊的層次非常明顯：人保財險是獨占鰲頭的第一梯隊，保費水平比位居第二的平安財險大概要高一倍；第二梯隊則是平安財險、太保財險，年度保費已經達到或者接近千億級別，往上比大約相當于人保財險的一半，往下比又是其余“小兄弟們”保費收入的好幾倍；第三梯隊則是其余四家，雖然各家金額還是有差距，但是都屬于“矮個兒”的范疇。值得注意的是，資本水平接近“大個兒”的安邦，不僅保費水平落入“矮個兒”之列，而且，2010年以來，在別的公司基本上都呈穩(wěn)步上升的良好狀態(tài)時，安邦卻呈“震蕩下跌”的堪憂狀態(tài)。據剛剛公布的2013年最新數(shù)據，圖3中的另外六家公司保費都比2012年增長15%左右，唯獨安邦下降8%。

2010年剛成立的安邦人壽與上述集團/公司的壽險業(yè)務相比，競爭力也并不處于優(yōu)勢地位。

資本金雄厚而保險業(yè)務并未相應快速發(fā)展，使得安邦幾大保險子公司的償付能力都處于超強狀態(tài)。僅以2011年和2012年為例，安邦財險、安邦人壽和和諧健康保險的償付能力充足率分別為67819.68%、1198.58%；73341%、3322%；3689%、371%，這與中國人壽、平安集團等諸多保險公司貼近償付能力充足率監(jiān)管紅線相比，可謂是天壤之別。因此，安邦集團的保險業(yè)務還大有潛力可挖。

大手筆投資令市場側目

與集團化后的安邦財險顯示出保費增長疲態(tài)形成鮮明對比的是，安邦近幾年的投資業(yè)務做得風生水起、甚至不時成為輿論焦點。

首先，在北京CBD買地。

2010年7月，保監(jiān)會制定了《保險資金投資不動產暫行辦法》。同年12月北京CBD中服地塊首批6塊地的出讓過程中，泰康、陽光、生命和安邦等共8家保險公司參與組建的聯(lián)合體進行了投標，卻只有安邦中標：Z5地塊底價為17.34億元，安邦財產保險、和諧健康保險、標準投資集團報價最高，為25.2億元，成功奪得z5地塊。半年之后的2011年7月，在中服地塊第二批9塊地的出讓過程中，各大保險公司主導的幾個聯(lián)合體大獲全勝，在9塊土地出讓中奪得6塊，而其中只是一家中型保險集團的安邦在這6塊地中獨占2塊：Z9地塊——中標人為安邦人壽和北京濤力投資管理有限公司投標聯(lián)合體，中標價格為22.92億元，比底價只高出1.6%；Z10地塊——中標人為北大方正集團有限公司、聯(lián)通租賃、安邦財險和中國中信集團公司投標聯(lián)合體，中標價格為34.5億元。工商資料顯示，濤力投資成立于2008年3月，注冊資本4.08億元，股東為北京國通高盛投資有限公司，出資比例占50.95%，實際控制人為吳小暉。聯(lián)通租賃于2011年成為安邦第一大股東，而標準投資集團則是安邦第四大股東。因此，在北京CBD土地爭奪戰(zhàn)中的最大贏家則非安邦莫屬。

其次，收購成都農村商業(yè)銀行。

2009年12月，成都農商銀行正式開業(yè)。很快，2010年12月底，成都農商行開始定向募股方案。值得注意的是，增資完成后，戰(zhàn)略投資者持股比例將高達35%，將取代成都投控集團等成都市級國資機構占據相對控股地位。

而早在2009年，吳小暉在成都考察時就曾表示，“希望把安邦華南片區(qū)的金融后臺服務中心建在成都?！?010年7月，安邦保險出資4.92億元購置了原成都市行政辦公中心1、2號樓房產。

2010年底，成都農商行引進戰(zhàn)略投資者的方案推出后，最終出手的是安邦保險，于2011年9月底拿下控股權。此時，離安邦在北京CBD土地爭奪戰(zhàn)中大捷和安邦集團化獲批僅僅兩個月。

控股成都農商行后，安邦的整合速度之快令人目不暇接。2011年10月，安邦保險便將和諧健康險總部遷往成都；12月，任命和諧健康險董事長李軍擔任成都農商行行長；很快，安邦集團董事陳萍出任成都農商行董事長，實現(xiàn)了掌握控股權的最后一步，完全超出了一般戰(zhàn)略投資者僅是財務投資的理論概念。當初成都農商行董事長決定引入占據控股地位的戰(zhàn)略投資者，不知是何考慮？

除了人動已然確定外，經營情況目前尚缺乏權威、系統(tǒng)的信息，因為從公開渠道現(xiàn)在似乎查不到安邦控股該行以來的年報。只有一些碎片化的、新聞性的或來自網絡的信息，比如，據報道，截至2012年底，成都農商行總資產已達3042億元，2012年前三季度凈利潤為21.75億元，超過2011年全年。再如，安邦保險收購后，已經三年沒有分紅、兩年沒有公布年報。不分紅可以理解，但不公布年報（或者公布得很隱秘）則讓人費解。而且，2011年底、2012年初該行行長、董事長的更換，從公開渠道似乎找不到相關董事會決議或監(jiān)管部門的批文。

第三，舉牌招行和金地集團。

經過2011年下半年的一系列大動作后，安邦在2012年和2013年上半年終于相對平靜。但2013年底，更大的動作來了。12月初，關于安邦持股金地集團達到5%的提示性公告披露，但由于安邦的持股也就兩億多股，并未引起市場太多關注。事后來看，主要是安邦的《簡式權益變動報告書》“第三節(jié) 權益變動方式”的寫法比較特別，它不像生命人壽等多數(shù)公司那樣，說明本次權益變動發(fā)生的具體時間、金額和方式，而是簡單說明截至哪一天的累計持股達到多少。由于它對金地的持股變化本次就只有一筆金額僅0.28億元的交易，因此，這種籠統(tǒng)的寫法并無大礙。但在之后的招行增持事件中就使得投資手法撲朔迷離。

2013年12月9日，上交所官網“大宗交易信息”欄目披露，當日招商銀行發(fā)生了9筆、共計113326.08萬股的大宗交易，買賣雙方均為機構專用席位，成交價都是12.07元，比招行當日的收盤價10.90元溢價10.73%，金額高達136.78億元。這些交易因為刷新了上交所2003年推出大宗交易以來的單只股票單日大宗交易記錄而立即成為輿論焦點。招行在2013年全年大宗交易成交也就11.51億股、138.98億元，而且已經是上交所之冠，可見，安邦制造的招行一天的大宗交易，在滬市十年歷史上與其他股票的全年大宗交易相比都遙遙領先。

10日晚間（雖然顯示的日期為11日），招行“關于股東權益變動的提示性公告”，表示10日收到安邦財產保險公司通知，該公司通過安邦財產保險傳統(tǒng)產品賬戶于日前通過上海證券交易所交易系統(tǒng)累計增持招行1133260873股A股，增持后安邦財產保險公司持有招行1260992284股A股股份，占招行總股本的5.00000002%，首次達到并超過招行總股本的5%。很多人以為這就解開了12月9日的大宗交易之謎，其實不一定對。12日，招行安邦財險“簡式權益變動報告書”，這個報告書看似例行公事、實則充滿藝術。它在“第三節(jié) 權益變動方式”也只披露通過什么賬戶截至哪天持股量達到多少；在“第四節(jié) 前6個月內買賣上市公司交易股份的情況”部分，它也只籠統(tǒng)披露安邦財產保險傳統(tǒng)賬戶在2013年9月買入18931231股，均價9.29元，成交金額175871136元；12月買入1133260873股，均價12.07元，成交金額13678458634元。真正的核心問題是在作為附表的《簡式權益變動報告書》中如下兩行信息里披露的：“信息披露義務人披露前擁有權益的股份數(shù)量及占上市公司已發(fā)行股份比例”，持股數(shù)量1260992184股，持股比例：4.9999996 %；“本次權益變動后，信息披露義務人擁有權益的股份數(shù)量及持股比例”，持股數(shù)量1260992284股 ，持股比例：5%。

這幾乎是一場戲劇化的表演：安邦財險不是在為9日那11.33億股的交易報告書，當時，安邦還沒有達到必須披露持股的5%下限要求，還差96股！不知到底為什么，安邦毅然決定再投資“決定性的100股”，達到披露的要求。這個“十億倉位再買100股”的行為用報告書所說的“出于對招商銀行股份有限公司未來發(fā)展前景看好”來解釋，恐怕需要“非凡的”想象力。這樣看來，雖然安邦披露12月份買的1133260873股可以表示為113326.09萬股，與前述上交所披露的大宗交易113326.08萬股正好大約差100股，而且應該吻合；但是，安邦并沒有明確地呼應這種猜測，而安邦的信息披露是“嚴格按照法律法規(guī)的規(guī)定履行信息披露義務”的。

其實，安邦對招行垂青已久。相關數(shù)據顯示，安邦的傳統(tǒng)保險產品賬戶在2012年上半年因為大幅增持超過3億股而首次跨入十大股東行列。結合安邦的整個戰(zhàn)略發(fā)展脈絡來看，這正好是在2011年底安邦完成對成都農商行的控股及高層調整之后。2012年下半年，安邦進一步增持了2.7億股，累計投資超過6億股，占比超過2.7%，2013年也基本穩(wěn)定在這一水平。在對招行的投資達到一個高度后，安邦又啟動了對民生銀行的投資。民生十大股東榜顯示，安邦是在2013年第一季度末因安邦財險-傳統(tǒng)產品賬戶累計持股超過8.5億股、占比超過3%而首次進入十大股東行列，其后又在第二季度增持5.3億股而使占比達到4.89%，在十大股東中排名第二，直逼5%的舉牌線。

2013年一季度末，安邦的傳統(tǒng)保險產品賬戶持有招行占比達到2.76%。根據2013年12月12日安邦財險披露的報告書倒推，可以估計安邦財險-傳統(tǒng)產品賬戶在招行2012年股東大會股權登記日大約持有1.09億股，占比0.43%，使得安邦投資招行的股份合并達到提名董事的持股下限3%，于是2013年5月31日，在招行2012年度股東大會上，安邦提名朱藝出任招行非執(zhí)行董事。雖然最后未獲通過，但顯示了安邦參與招行管理的意愿。而持有招行超過4.8%的生命人壽卻沒有提名人選進入表決程序。

在2013年5月底參與招行高管層的努力失敗之后，安邦非但沒有放棄，反而進一步增持股份，到9月底，集團賬戶增持1億股、安邦財險賬戶增持0.19億股。到2013年12月10日，安邦更是高調地通過財險賬戶使持股比例越過5%。按正常邏輯的話，安邦應該是要尋求進入招行高管隊伍。

除了對招行、金地和民生的大比例持倉外，安邦最近還出現(xiàn)在多家上市公司的前十大流通股股東中。截至2013年三季度末，安邦還通過集團賬戶持有工商銀行0.16%股份、通過和諧健康萬能險賬戶持有遼寧成大1.94%股份、通過安邦壽險傳統(tǒng)賬戶持有吉林敖東1.48%股份、通過集團傳統(tǒng)賬戶持有中國水電0.95%股份。

除了對招行這種有管理意圖的投資外，股市投資的常見目的是獲得孳息或差價收益。雖然很多保險公司都守口如瓶，但安邦卻同樣高調地披露過。安邦資產管理負責人曾表示，2012年基于銀行股價值被嚴重低估的結論，在市場普遍不看好的情況下加大對績優(yōu)銀行股的投資，最終于2012年12月在權益投資上取得了20%以上的收益。

此外，安邦在保險業(yè)中率先涉足金融租賃。

2013年8月，銀監(jiān)會簽發(fā)了《關于邦銀金融租賃股份有限公司開業(yè)的批復》，標志著安邦成功籌建了第一家保險系的金融租賃公司。邦銀金租注冊地天津，注冊資本10億元：成都農商行出資5.1億元、持股比例51%，安邦人壽4.9億元，持股比例49%。

此前，平安集團于2012年10月獲得外資融資租賃牌照，成立平安國際融資租賃，但并非金融租賃牌照，而且出資方亦非平安旗下保險公司。據說，平安集團同時也申請了金融租賃牌照，但未獲批。

雖然保險系租賃公司還未成規(guī)模，但是保險資金追求長期穩(wěn)健收益的特點與融資租賃業(yè)務相匹配，保險資金已然開始對接融資租賃業(yè)務。前不久平安國際融資租賃就通過信托計劃的方式引入了平安資產管理公司的保險資金。

在美國，保險公司介入辦公樓房地產投資的主要方式就是1940年代開啟的房地產回租模式。已經打開租賃業(yè)大門的中國保險公司，相信也會在這方面進行探索。

第6篇：車險業(yè)務管理辦法范文

(一)非壽險業(yè)務快速增長

2006年各產險公司共實現(xiàn)保費收入1580.35億元，同比增長23.36%，其中中資公司保費收入1561.21億元，同比增長23.48%；外資公司保費收入19.14億元，同比增長13.93%。大型產險公司發(fā)展明顯提速，其中人保財險同比增速為8.13%，太保產險同比增長25.51%，平安產險同比增長33.04%。同時，新興中小產險公司保費收入繼續(xù)保持快速增長勢頭，市場推動力依然強勁。其中，中華聯(lián)合、大地產險繼續(xù)保持快速增長，同比增幅分別為44.81%、65.87%。

2006年非壽險業(yè)務發(fā)展迅速的原因有：第一，國民經濟持續(xù)快速發(fā)展。2006年我國GDP增長率達10.7%，連續(xù)四年實現(xiàn)兩位數(shù)增長，為非壽險發(fā)展提供了豐富保源和良好外部環(huán)境。第二，政府支持力度加大。2006年《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》的頒布和保險工作座談會的召開，為保險業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了極為有利的政策環(huán)境；同時，有23個省級政府召開保險工作會議，提高了保險的知名度，給非壽險業(yè)發(fā)展注入了強大動力。第三，交強險的帶動作用。自2006年7月1日交強險業(yè)務開展以來，尤其是進入10月份之后，交強險業(yè)務發(fā)展迅速，對業(yè)務發(fā)展的帶動作用明顯。2006年，各產險公司交強險保費收入估計超過200億元，占車險總保費收入的18%以上。第四，市場主體的增加。近年來許多中小公司發(fā)展迅速，一些公司出現(xiàn)了超常規(guī)增長。2006年，新成立公司的不斷增加、中小公司的持續(xù)機構擴張，帶動保費收入繼續(xù)迅速增長。

(二)市場多元化格局趨勢明顯

近年來，我國非壽險市場集中度呈下降趨勢。我們分別用我國非壽險市場前三家產險公司的市場份額之和(ER3)和前四家產險公司的市場份額之和(CR4)來衡量我國非壽險市場集中度。表1列示了2001年—2006年我國非壽險市場集中度狀況。2006年，我國非壽險市場前三家產險公司的市場份額之和為67.25%，比2004年下降12.62個百分點；前四家產險公司的市場份額之和為76.78%，比2004年下降8.92個百分點。五年來，我國非壽險市場前四家產險公司的市場份額之和下降了19.52個百分點。

我國非壽險市場集中度較大幅度下降，主要源于對內對外開放背景下新興市場主體迅速增加(包括新產險公司的增加和原有產險公司分支機構的增加)，以及由此帶來的保費收入的迅速增長。2006年，我國共有36家產險公司，其中中資產險公司23家，外資產險公司13家，2006年我國新開業(yè)產險公司共有2家，分別是華農產險和蘇黎世保險。而在2000年底，我國只有15家產險公司，五年間產險公司數(shù)量增長了一倍多。

二、市場競爭日趨激烈，產險公司競爭手段多元化

2006年，由于非壽險市場主體持續(xù)增加，市場競爭更加激烈，競爭手段多元化特征日趨明顯。表現(xiàn)在：

(一)價格競爭依然盛行

一是平均費率繼續(xù)下滑。2006年非壽險市場平均費率為1.656%o，同比下降5.3%，其中，企財險下降11.18%，家財險下降8.69%，貨運險下降17.25%，責任險下降14.72%；二是風險金額大幅攀升。2006年非壽險市場風險金額合計95.37萬億元，同比增長30.1%，高于保費增長速度6.74個百分點。三是應收保費持續(xù)增長。2006年，各產險公司應收保費合計98.53億元，同比增長23%，非壽險業(yè)務應收保費率高達6.23%。

(二)產品競爭日趨活躍

由于非壽險市場競爭日趨加劇，產品創(chuàng)新已成為我國產險公司競爭的重要手段。各產險公司不但把產品創(chuàng)新作為業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展的重要力量，還把它看成塑造企業(yè)品牌形象的重要途徑。2006年，各產險公司積極開展產品創(chuàng)新，在加大老產品改造的基礎上，開發(fā)出一大批適合市場需求的新產品。無論是傳統(tǒng)的車險、財產險領域，還是新興的意外險、責任險、農險、體育保險等領域，產品創(chuàng)新均很活躍。例如，平安產險推出專門針對出境游客、出國留學人員和海外高管人員的系列海外意外險產品，太平保險推出了“登山及戶外運動專項保險”，人保財險先后推出“金牛第三資保障型家庭財產保險”和“金娃投資保障型意外保險”等。

(三)服務競爭如火如荼

一是服務競爭全面深入。比如，人保財險95518呼叫中心除提供受理報案、客戶咨詢、預約投保、救援、客戶回訪等傳統(tǒng)服務外，還相繼推出了手機短信服務、客戶賠案處理查詢、車輛保養(yǎng)優(yōu)惠、大客戶俱樂部、人員傷亡緊急救援、專線電話直銷等創(chuàng)新服務，為此榮獲“2006中國最佳呼叫中心”大獎。二是服務競爭與產品創(chuàng)新相結合。陽光產險和環(huán)球醫(yī)療合作開發(fā)，推出環(huán)球救援保險計劃，使緊急救援服務成為保險服務之一，將一般的事后理賠服務向前延伸到事故發(fā)生時的立即救援，提高了保險產品本身的吸引力，提升了保險服務的能力與水平。三是服務突出以人為本。理賠服務尤其是車險理賠已經成為客戶關注的焦點，2006年10月，深圳市產險公司聯(lián)合交管部門推出道路交通事故快速處理、保險快速理賠活動。各產險公司聯(lián)合建立“保險快速理賠聯(lián)合服務中心”，負責對交通事故車輛在三個工作日內完成定損、理賠等工作，深受廣大客戶歡迎。

(四)品牌競爭漸行漸近

品牌是消費者識別企業(yè)和產品的重要標志，2006年產險公司的品牌競爭更加深入，主要體現(xiàn)在：通過廣告宣傳提升品牌價值，如人保財險、平安產險、太平洋產險等均通過電視、廣播、報紙等大眾媒體投放大量廣告，彰顯品牌形象；啟動各具特色的主題活動參與品牌競爭，如人保財險的金牌服務工程、平安產險的客戶服務節(jié)、太保產險的“保險服務質量月”活動等；成功策劃事件營銷，以擴大品牌宣傳，如人保財險為中國亞運代表團贊助提供8億元綜合保險。

三、規(guī)范非壽險市場秩序，強化市場主體監(jiān)管

2006年，以嚴格規(guī)范市場秩序為中心，保監(jiān)會加強對市場主體(保險企業(yè))和保險中介的監(jiān)管力度，取得明顯成效。

(一)嚴格規(guī)范市場秩序

規(guī)范經營是解決保險業(yè)誠信、效益問題的基礎。目前我國保險市場不規(guī)范問題比較突出，假數(shù)據、假賠案、假退費等弄虛作假行為，以及高手續(xù)費、高返還、低費率等非理性競爭問題具有一定的普遍性，不僅損害了保險公司的信譽、影響了經營效益和發(fā)展速度，而且破壞了保險資源、增大了市場風險。2006年，保監(jiān)會把“規(guī)范市場秩序，實現(xiàn)效益的明顯好轉”確定為非壽險業(yè)監(jiān)管的中心任務，重點加強了對車險市場秩序的監(jiān)管和整頓。針對車險同質化產品價格差異過大的問題，保監(jiān)會借助交強險的實施，推出行業(yè)統(tǒng)一的交強險和商業(yè)險條款，并將通過修改價格浮動因子，進一步規(guī)范車險打折空間，減少跑冒滴漏的途徑。在交強險的監(jiān)管上，主要落實三個環(huán)節(jié)，即手續(xù)費不得超過4%，價格不得有任何形式的打折，確保服務質量，不得拖賠、惜賠。在商業(yè)車險的監(jiān)管上，著重四個方面的監(jiān)管，即違規(guī)批單退費、應收保費、手續(xù)費和理賠管理。

(二)強化市場主體監(jiān)管

一是開展大型行業(yè)性專項檢查。2006年4月，保監(jiān)會開始啟動即將歷時三年的大型行業(yè)性專項檢查。成立產險、壽險、中介、資金、統(tǒng)計共五個現(xiàn)場檢查組，以內控有效性和經營合規(guī)性為重點，針對重點公司、重點地區(qū)、重點業(yè)務開展全國交叉專項現(xiàn)場檢查。這是保監(jiān)會成立以來最大規(guī)模并且按照統(tǒng)一計劃實施的現(xiàn)場檢查。二是規(guī)范保險公司董事和高級管理人員的任職資格，加大其違規(guī)處罰力度。對于嚴重違規(guī)的機構和高管人員，加大處罰力度，直至責令關閉或清除出隊伍。在2006年全國專項現(xiàn)場檢查活動中，共對200家機構、60名高管人員實施343項行政處罰。三是擴大資金運用渠道，全面加強資金運用風險管理。2006年，通過保險機構可以投資銀行股權、間接投資基礎設施等一系列規(guī)定，積極拓展保險公司的投資渠道。同時，要求保險機構建立健全保險資金風險管理體系，防范保險資金管理運營風險。為此，要求保險機構改革體制、健全機制、構建風險管理架構，加強內控、細化流程、規(guī)范風險管理行為，改進技術、完善系統(tǒng)、增強風險管理能力，明確職責、強化管理、嚴格責任追究機制。四是加強監(jiān)管保險機構所屬境內非保險實體和境外機構的財務狀況。2006年保監(jiān)會建立三項監(jiān)管制度：保險公司的長期股權投資管理制度向中國保監(jiān)會備案制度；保險公司長期股權投資有關的重大財務決策、事項向中國保監(jiān)會報告制度；保險公司所屬境內非保險類經濟實體和境外保險機構財務報告的定期報告、外部審計和監(jiān)管審核制度。保險公司長期股權投資日常監(jiān)管機制的建立，對提高監(jiān)管效能、保障被保險人利益、促進保險業(yè)健康發(fā)展具有重要意義。

(三)加強中介市場監(jiān)管

一是提高保險營銷隊伍素質，規(guī)范營銷員展業(yè)行為。抓好保險營銷員持證上崗監(jiān)管工作，落實保險營銷員崗前培訓和繼續(xù)教育制度，推進營銷員分級分類考試體系建設，提高保險營銷隊伍素質和服務水平。推進保險營銷員管理信息系統(tǒng)建設，對保險營銷員實行全程動態(tài)監(jiān)管；研究制定保險營銷員掛牌展業(yè)、計分管理辦法，規(guī)范保險營銷員展業(yè)行為。二是規(guī)范發(fā)展保險兼業(yè)市場。按照分類監(jiān)管的原則，深化對保險兼業(yè)的監(jiān)管，鼓勵內控健全、管理規(guī)范的兼業(yè)機構發(fā)展，在市場上形成較為明顯的導向效應。引導保險公司與兼業(yè)之間的深層次合作，落實銀保合作有關保險中介的政策措施，穩(wěn)定銀行郵政渠道，實現(xiàn)保險兼業(yè)功能和效率的最大發(fā)揮。三是加大處罰力度。2006年1至9月份，保監(jiān)會共對保險中介機構實施了27家次行政處罰，占保監(jiān)會實施全部行政處罰的33%。

四、2007年我國非壽險市場發(fā)展展望

(一)快速成長將是市場發(fā)展的主要特征

近年來，我國非壽險市場發(fā)展很快，2001至2006年業(yè)務增速大體保持在13%—15%之間，2004年高達26%。在市場費率年均下滑20%的情況下，近年來業(yè)務仍能達到15%左右的增速，充分說明潛在的市場發(fā)展空間很大。2007年，非壽險業(yè)將繼續(xù)保持高速增長，原因一是在全力構建和諧社會進程中，自然災害、意外事故、社會風險等風險問題已經引起政府和民眾的高度重視，這必然引致更多的保險需求，如健康險、責任險、農業(yè)保險等險種的需求將明顯增大。二是國務院23號文件的頒布實施，給保險業(yè)帶來了更大的發(fā)展契機。三是2007年GDP增長率預計將不低于8%，經濟持續(xù)快速增長將繼續(xù)成為保險需求增長的決定因素。預計2007年，我國非壽險市場將繼續(xù)保持快速發(fā)展勢頭，增長率將達到15%以上。

(二)非壽險市場競爭將更加激烈

2007年，非壽險市場競爭將更加激烈，其原因包括：一是市場主體持續(xù)增加。預計2007年，新的產險公司將持續(xù)較快增加，新興公司的分支機構也將繼續(xù)大量增加，這必將使市場競爭更加激烈。二是外資公司將扮演重要角色。在放寬經營區(qū)域和業(yè)務類型后，外資公司將不斷在大中城市布局設點，在企財險、貨運險、責任險等領域與中資公司展開競爭。三是非壽險市場的一些新的因素，如綜合經營的發(fā)展，產壽險交叉銷售(特別是中國人壽產險公司的成立)等，將推動市場競爭進一步加劇。非壽險市場競爭激烈將主要表現(xiàn)在以下幾個方面：一是人才爭奪進一步升級。專業(yè)人才稀缺與保險市場快速發(fā)展的矛盾是困擾非壽險市場發(fā)展的重要問題。隨著市場主體的快速增加，這一矛盾將長期存在，人才爭奪戰(zhàn)將進一步升級，特別是對管理人才、業(yè)務人才和技術人才的爭奪將更加激烈。二是業(yè)務競爭進一步升級。傳統(tǒng)業(yè)務競爭將更加激烈，新興業(yè)務發(fā)展將倍受青睞。

(三)加快調整將是市場主體發(fā)展的重要特點

當前，來自政策層面和市場層面關于加大調整力度、化解行業(yè)風險的呼聲越來越高，非壽險市場主體的調整、分化將進一步提速。一是競爭格局將進一步調整和分化。排名前三家公司，總體市場份額從三年前的89.4%下降到目前的67.25%。隨著新增主體快速成長和外資公司高速擴張，市場集中度將可能進一步下降。二是市場主體將更加理性，隨著新會計準則的出臺，監(jiān)管力度進一步加大，利潤空間進一步擠壓，理性回歸將是市場主體的唯一選擇。非壽險市場將逐漸呈現(xiàn)綜合性、專業(yè)性、政策性等不同性質的主體和諧競爭、共同發(fā)展的格局。三是競爭策略將進一步調整和分化。一些上市公司、外資公司和某些中小公司將秉承效益第一原則，強調合規(guī)競爭和理性競爭；更加重視品牌和服務的作用；更加重視市場細分和專業(yè)化經營，堅持市場導向和客戶導向，不斷提高自身的盈利能力和發(fā)展后勁。同時，一些中小型中資公司仍將通過增設機構、降低費率、提高手續(xù)費等途徑，擴張規(guī)模，搶占份額。

第7篇：車險業(yè)務管理辦法范文

面對面　《保險家》VS郭左踐

2008年，天津保險業(yè)以天津濱海新區(qū)保險改革試驗區(qū)的建立為契機，取得了令人矚目的成績。2009年1月5日下午，天津保監(jiān)局組織召開2009年天津市保險工作會議， 《保險家》記者對天津市保監(jiān)局郭踐左局長進行了專訪。

保險改革試驗區(qū)示范效應顯現(xiàn)

B：首先祝賀天津保險業(yè)在2008年取得的一系列受人矚目的成績，您能給我們總結概括一下天津保險業(yè)2008年的主要成績有哪些嗎?

G：2008年，天津保險市場截至11月末，全市共實現(xiàn)保費收入165.77億元，同比增長19.77％，其中：財產險保費收入38.63億元，同比增長20.7％；人身險保費收入127.14億元，同比增長19.49％。從發(fā)展質量看，產險中非車險業(yè)務同比增長33.94％，增速超過車險業(yè)務2倍，我們非常欣喜的看到，以往過度依賴車險的業(yè)務增長模式有所改變。2008年天津市還新增加了7家保險分公司和12家保險專業(yè)中介機構。另外日本愛和誼保險公司天津分公司獲得保監(jiān)會批準改建為愛和誼財產保險(中國)有限公司。

值得一提的是，中國保監(jiān)會正式批復了“國壽資產一天津城投100億元債權投資計劃”，保險業(yè)在聚集資金支持地方建設方面的作用得到體現(xiàn)。

B：天津濱海新區(qū)保險改革試驗區(qū)給天津保險業(yè)帶來了難得的發(fā)展契機，保險改革試驗區(qū)的拉動和示范效應在2008年是否已經開始顯現(xiàn)?主要表現(xiàn)有哪些?

G：2008年，保險改革試驗區(qū)的拉動和示范效應已經開始顯現(xiàn)，而且顯現(xiàn)的效果是非常令人滿意的。全行業(yè)也以此為中心為天津經濟社會需要來創(chuàng)新產品和服務。截至2008年11月末，全市保險業(yè)共為10577家企業(yè)、127萬臺次車輛、8萬余個家庭、約3600萬人次提供風險保障，上繳稅金1.85億元，新提供就業(yè)崗位7800余個，較好地發(fā)揮了保險業(yè)在促進經濟、保障民生等方面的積極作用。

僅2008年1-11月份，天津保險業(yè)累計支付各項賠款和給付46.76億元；出口信用保險積極服務天津及華北地區(qū)外貿出口結構調整和產品升級，共提供結匯風險保障28.53億美元，幫助出口企業(yè)獲得融資4.7億美元，有力地支持了區(qū)域經濟發(fā)展；天津市保監(jiān)局還與天津市財政局、天津市農委等部門聯(lián)合印發(fā)了《關于開展政策性農業(yè)保險保費財政補貼試點的通知》，支持保險業(yè)積極探索涉農保險業(yè)務發(fā)展的新途徑，至11月底，人保天津市分公司累計承保能繁母豬近19.14萬頭、奶牛2.19萬頭，承保蔬菜大棚8244畝，為保險業(yè)服務農業(yè)生產積累了經驗；科技保險被確定為全國首批試點城市并取得初步成效。我們可以自豪地說，天津保險業(yè)服務經濟和社會的能力在2008年得到了進一步的提高。

說到濱海保險改革試驗區(qū)，我在此要特別提到的是，中國保監(jiān)會和天津市政府聯(lián)合下發(fā)了《關于在天津濱海新區(qū)試點補充養(yǎng)老保險的通知》，把天津濱海新區(qū)作為補充養(yǎng)老保險試點地區(qū)，市政府還給予了優(yōu)惠政策，有關產品已得到保監(jiān)會批復并開始銷售。在天津，商業(yè)保險逐漸成為解決養(yǎng)老保障的重要手段。

在匯集吸引資金方面，中國保監(jiān)會正式批復了“國壽資產一天津城投100億元債權投資計劃”，保險業(yè)在聚集資金支持地方建設方面的作用得到體現(xiàn)。

B：2008年，天津保險業(yè)還在哪些方面發(fā)揮著重要作用?

G：2008年，天津保險業(yè)在完善社會保障體系、參與醫(yī)療衛(wèi)生體制改革方面的作用得到進一步發(fā)揮。

在我們的引導下中國人壽積極參與了武清、寶坻、北辰和薊縣等四個區(qū)縣的新型農村合作醫(yī)療項目，至11月末管理的基金規(guī)模累計達2.1億元，受益群眾近200萬。天津的計劃生育保險試點也得到了扎實推進，為1.6萬參保人員提供約5.12億的風險保障，另為241名計劃生育專職干部提供意外保險保障。

天津保險業(yè)還加大了責任保險的推廣力度，2008年1-11月份，責任保險實現(xiàn)保費收入1.6億元，同比增幅達81.71％，涉及建筑、旅游、交通、食品生產、醫(yī)療、教育等行業(yè)。此外，我局與市交管局加強了協(xié)調溝通，指導建立了8家快速處理服務中心，制訂17項配套規(guī)范性技術文件，共同推動建立了交通事故快速處理機制，取得初步成效。

防范風險為監(jiān)管的重中之重

B：天津市保監(jiān)局在2008年是如何加強和改善保險監(jiān)管工作的呢?

G：眾所周知，2008年開始，國際金融市場開始處于動蕩的環(huán)境之下，我們繼續(xù)把防范風險作為保險監(jiān)管的重中之重，不斷加強和改善保險監(jiān)管，在集中精力處置個案風險的同時，著力防范增量風險，化解和處置存量風險，維護天津保險市場的安全穩(wěn)定。

針對金融危機下行業(yè)經營風險與消費者投資的矛盾，我們加大了防范化解矛盾的力度，例如，在保監(jiān)會和市政府的支持下，基本平息了生命人壽的投連險風險。針對人身保險新型產品的潛在風險，建立了退保情況周報和月報制度以及重大退保投訴情況報告制度，并從完善客戶回訪制度、規(guī)范展業(yè)行為、慎選銷售對象等方面加大了對有關公司的監(jiān)管力度，防范因銷售管理和風險管控不力所引發(fā)的增量風險。

我們通過調研，大力推行了見費出單，以有效遏制保險公司利用虛掛應收保費進行惡性競爭，保證經營數(shù)據真實性，控制中介機構侵占挪用保費，防范保險公司經營風險。大力推行機動車輛保險見費出單制度，采取跟蹤巡查方式強化監(jiān)管，利用非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)把應收保費作為長期重點監(jiān)控指標，對指標異常公司實施現(xiàn)場檢查，有效控制和防范保險公司經營風險。

2008年我們還妥善的處理了投訴方面的問題。加強對投訴案件的督辦，提高投訴案件辦理效率，避免因人員集中造成串聯(lián)、群訪群訴等風險事件，全年共處理群眾來信來訪265件。在此基礎上，還建立了投訴旬報制度，加強動態(tài)分析，通過投訴及時發(fā)現(xiàn)存在風險隱患的重點機構和突出問題，為監(jiān)管工作提供參考。

整頓規(guī)范市場秩序。認真貫徹落實保監(jiān)會關于治理商業(yè)賄賂和整頓規(guī)范保險市場秩序的決策部署。結合我市保險市場實際，針對市場反映的突出問題，確定重點公司和重點領域進行檢查。重點機構包括業(yè)務經營不穩(wěn)定、大起大落的機構；存在經營隱患的機構；投訴、舉報集中的機構等。重點領域涉及保險機構的內控建設、條款費率執(zhí)行、手續(xù)費支付合規(guī)性、欺詐誤導問題以及數(shù)據質量等方面。全年，我局共派出監(jiān)管干部187人次，對24家保險公司和保險中介機構進行了現(xiàn)場檢查，涉及6家產險機構、6家壽險機構和12家保險中介機構。截至目前，已依法對9家機構、1名支公司高管人員和3名營銷

員進行了行政處罰，對15家機構下達了監(jiān)管函，與相關保險機構負責人進行監(jiān)管談話20余人次。

此外，保險行業(yè)協(xié)會在參與建立完善交通事故快速處理機制、規(guī)范公司展業(yè)和銀郵手續(xù)費行為、推動“保險營銷員信息管理系統(tǒng)”上線、開展保險中介從業(yè)人員繼續(xù)教育培訓、就濱海新區(qū)保險改革試驗進行理論研究等方面做了大量工作，取得了良好效果。

同時，必須看到在保險市場體系、經營主體、服務能力和監(jiān)管水平等方面還不同程度的存在著一些問題，主要包括：一是市場體系初步形成，但不規(guī)范。二是市場主體快速發(fā)展，但競爭力有待增強。三是服務能力逐步提高，但不適應。四是監(jiān)管體系基本形成，但不完善，這些問題需要在發(fā)展中逐步加以解決。

開發(fā)新形勢下的競爭優(yōu)勢

B：天津2009年保險工作有著怎樣的安排部署?

G：2009年天津保險業(yè)要按照全國保險工作會議確定的各項工作部署，重點是加強改善保險監(jiān)管，努力防范化解風險，保護消費者利益，切實轉變發(fā)展方式，推進保險改革實驗區(qū)建設，著力服務天津經濟社會全局，促進天津保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。

前不久的全國保險工作會議上，吳主席指出，要正確把握保險業(yè)發(fā)展的客觀規(guī)律，增強在新形勢下做好保險工作的能力，切實做到“五個不動搖”。我們看到近幾年，天津保險業(yè)之所以總體上有一個較好的發(fā)展局面，正是由于科學發(fā)展觀在全行業(yè)得到了深入貫徹落實。

在當前日趨復雜的外部環(huán)境下，天津保險業(yè)要繼續(xù)按照有利于提高競爭力，有利于防范化解風險，有利于提高服務和諧社會能力的要求，突出保險業(yè)的競爭優(yōu)勢，著力轉變發(fā)展方式，實現(xiàn)經營效益穩(wěn)步提升。

我們從監(jiān)管機構的角度出發(fā)，要讓整個行業(yè)努力實現(xiàn)三個方面的轉變，即：從主要著眼于簡單分割已有的市場規(guī)模，向著眼于不斷開發(fā)新的業(yè)務領域轉變；從主要依靠跑馬圈地式的外延式發(fā)展，向主要依靠增強自主創(chuàng)新能力、提升從業(yè)人員素質、改善經營管理的內涵式發(fā)展轉變；從注重追求短期利益、對保險資源實行破壞性開發(fā)，向注重為消費者提供誠信、優(yōu)質和高附加值的保險服務轉變。

為實現(xiàn)上述目標，我們監(jiān)管機構就要抓住發(fā)展保障性業(yè)務、服務民生這條主線，以服務結構的優(yōu)化帶動發(fā)展方式的轉變，形成新的競爭優(yōu)勢。我們認為財產險公司，在產品結構上，要積極應對車險增速放緩的影響，由主要依靠車險業(yè)務向多險種業(yè)務均衡發(fā)展轉變，著力在擴大覆蓋面上下功夫：在拓展渠道上，由主要依靠粗放式營銷向精細化、規(guī)范化管理轉變，著力在解決經營成本居高不下上多下功夫。

人身險公司，要以滿足人民群眾需要為出發(fā)點，對保險消費者群體進行細分，注重調整個人營銷與銀行的結構、投資產品與保障產品的結構、期繳業(yè)務與躉繳業(yè)務的結構，努力發(fā)展內涵價值較高的保障型產品和期繳產品，增強持續(xù)發(fā)展后勁。全行業(yè)在競爭方式上，由主要依靠價格競爭向產品、服務、品牌綜合競爭轉變，著力在改善服務質量上下功夫。

B：2009年的天津保監(jiān)局對于天津保險市場的監(jiān)管重點是什么?

G：2009年，天津保監(jiān)局將以規(guī)范保險市場秩序為切入點，來著力解決影響保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的主要問題。

我們要營造良好的保險市場秩序，這也是保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的必要條件。保險市場不規(guī)范的經營行為，不僅損害保險業(yè)的信譽。而且破壞保險資源，增大保險公司的經營風險。當前的形勢告訴我們，保險業(yè)要應對國際金融危機的沖擊和國內經濟下行帶來的挑戰(zhàn)，必須增強監(jiān)管部門的信心、增強保險企業(yè)的信心、增強保險消費者的信心。

提振全行業(yè)的信心，最直接、最有效的途徑就是切實規(guī)范保險市場秩序，2009年，天津保監(jiān)局將出重拳、動真格的去整頓規(guī)范保險市場秩序，發(fā)現(xiàn)一起問題就處理一起問題，決不手軟。我們有決心解決影響保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的這些主要問題。

對于財產險監(jiān)管要以車險為抓手，要求數(shù)據的真實性，以重點公司為重點監(jiān)察對象，全面落實保監(jiān)會2008年70號文件，依法嚴肅查處財險業(yè)務數(shù)據不真實、不嚴格執(zhí)行條款費率、理賠質量差和內控制度不落實等行為，力爭實現(xiàn)產險市場秩序明顯好轉。

人身險要從規(guī)范銀保業(yè)務入手，下大力量治理壽險銷售誤導，認真貫徹執(zhí)行《人身保險新型產品信息披露管理辦法》，對從業(yè)人員管理、業(yè)務核保、信息披露、電話回訪、處理等各環(huán)節(jié)加大監(jiān)管力度，依法嚴肅查處存在銷售誤導和賬外支付手續(xù)費等違規(guī)問題的公司，綜合治理壽險銷售誤導問題。

中介方面，要建立產壽險監(jiān)管、中介監(jiān)管聯(lián)動協(xié)調的查處機制，按照同查同處的原則，嚴肅查處保險公司利用中介機構虛開發(fā)票、非法套取資金和保險中介機構欺詐誤導、挪用保費等行為。對保險公司和中介機構涉嫌非法集資、非法傳銷活動的，要采取有力措施，堅決打擊。

第8篇：車險業(yè)務管理辦法范文

述職報告作為專業(yè)技術人員述職述廉的重要應用文體,對人才的選拔、培養(yǎng)和使用中具有重要地位和作用。下面就讓小編帶你去看看公司高管年度工作述職報告范文5篇，希望能幫助到大家!

公司高管述職報告1尊敬的領導：

過去的一年，在____公司黨委、總經理室的正確領導下，在機關各處室、分公司的大力支持下，較好地完成了各項工作任務。在業(yè)務發(fā)展、隊伍管理、教育訓練等方面取得了一定成績。

過去的一年及將結束的時候，根據總經理室的要求，本人對過去的一年的工作述職如下：

一、基礎性的工作

1、建立健全各項制度。

如：內控制度、管理規(guī)定、實施細則及各種辦法____多個，初步形成一套完整的管理制度，使整個客服工作和人的行為均在制度的管控范圍之內，做到有法可依，有章可循。

2、規(guī)范流程。

采取科學、合理、實用的流程，規(guī)范和制約整個理賠工作，如：《理賠工作實務》、《查勘定損工作流程》等。

3、強化培訓。

我們通過各種渠道，廣泛招聘和吸納理賠人才，從保險同業(yè)和應屆大學畢業(yè)生中優(yōu)中選優(yōu)，采取現(xiàn)招現(xiàn)用、培訓提高、和人才儲備，保證短期和中長期的人力資源。一年來，參加公開招聘____次，組織達的培訓____次，小的培訓____次。受到良好的效果。

4、協(xié)調關系，加強溝通。

包括公安、交通隊、公估公司、律師、修配廠等部門，為理賠工作打下良好基礎。

二、各項指標情況

1、共立案：____件

2、已決案件：____件，已決進額：____萬元。

3、未決案件：____件，未決金額：____萬元。

4、賠付率：____%。

5、結案率：____%。

6、人傷調查率：

7、告破騙賠案件：____件，挽回賠償金額：____萬元。

8、拒賠案件：____件，拒賠金額：____萬元。

9、核價剔除金額：____萬元。

10、人傷剔除金額：____萬元(其中車險萬)。

上述合計為公司減少賠付：____萬元。

三、幾項主要工作

1、抓管理。

客服的管理工作，是非常重要的工作，它包括人的管理、業(yè)務的管理、和服務的管理。在對人的管理上，一是抓制度建設，建立健全各項規(guī)章制度，做到有章可循、有法可依;二是做好人的思想工作，提高理賠人員的積極性、責任心和責任感;在業(yè)務管理上，主要是規(guī)范理賠流程和監(jiān)督檢查，使理賠流程科學、合理和實用，同時加強對各個環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查，從而提高整個理賠水平。

2、抓服務。

服務是保險企業(yè)的宗旨，是缺課服中心工作的核心內容，服務主要是為員工服務、為公司服務、為客戶服務。在為員工的服務上，為了公司業(yè)務的發(fā)展，我們力爭做到方便、快捷和周到;在對客戶服務上我們力爭做到主動、迅速、合理、簡捷、周到，急客戶之所急、想客戶之所想，做到該賠的一定賠到位，不該賠的決不濫賠，不該賠的也力爭讓客戶滿意，通過我們的思想工作和處事藝術，使理賠工作更拉近與客戶的距離，更促進業(yè)務的發(fā)展，使員工滿意、公司滿意，客戶也滿意。

3、抓培訓。

為了提高理賠人員的服務水平，必須強化崗位培訓。主要的培訓內容是：有關法律法規(guī)、保險條款、公司規(guī)定、汽車專業(yè)知識、定損技術及有關的知識。培訓的方式是：集中培訓和個別培訓相結合，理論培訓和實際操作相結合，外請培訓和自我培訓相結合。每次培訓都有測試，每次測試都和業(yè)績掛鉤，年終將進行綜合評價。

4、抓理賠質量。

一年來，我們很抓理賠質量，首先把住定損關，做到既嚴又準;其次，把住核價關，做到準確、合理;最后，把住責任關，即準確界定保險責任，嚴格洞察騙賠案件，慎重處理拒賠案件，嚴格剔除不合理賠付。一年來，據上述統(tǒng)計，告破騙賠案件、拒賠案件、剔除不合理賠付，共為公司減少賠付萬元，實際為公司創(chuàng)造利潤____萬元。

四、存在的問題和不足

1、思想意識保守，工作不夠大膽和創(chuàng)新，工作雖然到職，但沒到位，工作力度不大，工作不夠細，思想工作也不到位，組織、協(xié)調和溝通不夠。

2、客服的基礎工作有一定的差距，如：制度建設、人員配備、工作流程、服務網絡和信息支持等都不夠。

3、對各種制度、規(guī)定貫徹和執(zhí)行的不利、不嚴、不細、不徹底，如：獎懲辦法等。

4、服務意識不強、措施不利，全省的服務體系和服務網絡不夠健全，服務的辦法不多，也沒什么特色。

五、今后的打算

1、加強思想政治工作，加強學習，認真貫徹執(zhí)行總公司的各項方針政策，樹立服務的觀念、管理的觀念。

2、加強管理工作，一是加強對人的管理，制度管理和思想工作，提高部門員工的思想覺悟、工作責任心和責任感;

二是業(yè)務的管理，管好業(yè)務流程，管好理賠質量，使整個業(yè)務在規(guī)范有序中進行。

3、強化服務意識、完善服務職能，改善服務措施。

改變以往傳統(tǒng)的服務觀念，大膽創(chuàng)新，強化服務的角色定位，采取全方位的服務措施，如：一次性定損、簡易賠付、通保通賠、附加值服務、網上定損等，形成一個具有______品牌的特色服務。

4、加強培訓，提高理賠人員的政治素質、專業(yè)素質及綜合素質，培訓采取近期與長期相結合、理論與實際相結合、內部與外部相結合，力爭在短期內大大提高員工的素質，從而提高服務水平。

5、加強內部管理與考核。

一是管和人的行為，二是管好業(yè)務流程，按著獎懲方案和制度的規(guī)定對理賠人員進行嚴格的考核，制定一套完整的科學的合理的考核方案，做到該獎的獎該罰的罰，獎罰兌現(xiàn)，通過獎懲去規(guī)范員工的行為。

公司高管述職報告2尊敬的各位領導、同志們：

大家好!

時光如水，光陰似箭，充滿機遇與挑戰(zhàn)的20____年即將過去。一年來因為有了上級領導的正確領導，有了公司同仁的關心幫助，第一營銷服務部各方面的工作均取得了可喜的成就，有了長足的進步?？吹焦緲I(yè)務蒸蒸日上，我的內心感到無比欣慰和驕傲，因為這其中飽含著我們全體員工辛勤的勞動和汗水，是我們與時俱進，奮發(fā)有為精神風貌的體現(xiàn)，也是我們兢兢業(yè)業(yè)，齊心協(xié)力，迎難而上，扎實工作的結果。

在這里我要感謝分公司能夠給我這樣一個開創(chuàng)事業(yè)的機會，可以讓我親身參與和見證一個新的部門的成長，我想一個人只有經過不斷努力，不斷奮斗，才能克服自身的缺點，才能不斷超越自我，實現(xiàn)理想和人生的價值，這些經歷對我今后的工作和生活來說都將是寶貴的財富。現(xiàn)就我自20____年12月任第一營銷服務部經理助理以來所做的在主要工作向大家做一簡要陳述，不妥之處請批評指證。

一、深化思想認識，明確職責定位

我一直認為，干好工作的前提是不但要對自己的能力有客觀的估量，而且對自己的崗位職責也要有相當清醒的認識。作為一名副職，我給自己的定位是：顧全大局，聽服從安排，積極協(xié)助正職開展日常工作，此外要充分發(fā)揮主觀能動性，為業(yè)務發(fā)展和內控管理出謀劃策，同時不斷提高自己個人的業(yè)務能力。有了這一明確的定位，在工作中我就完全可以做到有的放矢，張弛有度，全身心的投入。目前我和張經理的職能分工還不是很明確，下一步還需要再加以細化，這樣才能避免出現(xiàn)職能死角，有效提升工作效率。

二、努力學習政治、業(yè)務理論，不斷提高業(yè)務素質和管理水平

進入保險公司多年，一直都是在從事機關工作，缺乏管理和一線銷售的經驗，新的工作崗位又要求我要盡快完成角色轉換，能夠在以前不太熟悉的領域有所建樹。在實際工作中，其實有很多問題都不是很難解決，但恰恰是知識與經驗上的不足使得我只能摸著石頭過河，事倍功半?，F(xiàn)代社會是一個快節(jié)奏，重能力的社會，稍有不慎就會被淘汰，我必須知恥而后勇，時刻心存危機感。因此一年來我?guī)缀跛械臉I(yè)余時間都在學習和充電，營銷、管理、策劃、政治、法律、金融，我如饑似渴的補充一切有用的知識。為了能夠勝任這個崗位，為了能夠做出更大的成績，為了以后不再出現(xiàn)書到用時方恨少的尷尬，我需要加倍的努力。在這個過程中，我清楚的意識到，干一份工作很容易，但想要干好就絕不是那么簡單了。

三、嚴格履行公司的各項規(guī)章制度和紀律要求

沒有規(guī)矩，不成方圓，己所不欲，勿施于人。規(guī)范的制度，嚴明的紀律是我們一直都在強調的。作為管理人員，必然要在遵章守紀上做出表率。俗話說：“喊破嗓子，不如做出樣子”，如果在臺上說的是一套，在臺下做的又是一套，就會對下屬造成非常不好的影響。因此，任職以來，在日常工作中，我非常注重自身言行一致的形象，要求下屬做到的，我自己首先堅決做到，要求部屬不能做的，我?guī)ь^不去違犯。在這一方面，我受到了比較高的評價。同時我自己也要克服長期從事機關工作形成的惰性，嚴以律己，戒驕戒躁，把飽滿的工作熱情和良好的精神面貌展現(xiàn)在大家面前。

公司高管述職報告3尊敬的領導：

今年以來，按照中支公司黨委、總經理室的工作分工，我主要負責____營銷部的業(yè)務推動及公司內外部協(xié)調工作。這期間，在上級公司黨委、總經理室的正確領導和____中心支公司總經理室各位成員及相關部門的大力支持下，我認真履行職責，積極加強管理與引導，努力協(xié)調分管各項工作的健康發(fā)展，取得一定成績。截止到20____年11月18日，完成保費__萬元，完成全年計劃的__%，超額完成__萬元，并計劃截止到20____年12月31日完成保費__萬元，計劃超額__萬元。

今天，按照____中支年度班子考核的統(tǒng)一部署和要求，我就自己今年以來的履職情況向領導們做以下總結，不當之處，請批評指正。

(一)積極學習，不斷提升，做個合格的保險管理者

分公司上半年組織全省四級機構負責人專業(yè)知識培訓，本人踴躍報名，積極參加。學習期間積極配合，善于溝通、尊重他人、關心他人，并在學習結束后獲得優(yōu)秀組員。十月下旬參加山東省保險行業(yè)協(xié)會組織的全省四級機構高管人員培訓學習，學習過程中一如既往的刻苦努力、虛心好學，并在培訓結束后獲得優(yōu)秀學員證書。

通過這幾次學習，使我對保險學科的基礎理論、保險學的基礎知識、保險基本業(yè)務以及保險市場基本運行方式有較全面的認識和了解;學習培訓后，我對保險業(yè)在市場經濟、金融經濟中的特殊作用有宏觀上的認識，對各種具體的保險業(yè)務的具體業(yè)務程序、市場操作等也要有較為系統(tǒng)的了解和把握。

(二)積極主動的做好全面業(yè)務的推動工作

按照公司黨委、總經理室各成員的工作分工，我積極圍繞公司年初工作會議確定的中心任務，針對公司各險種業(yè)務面臨的發(fā)展環(huán)境和市場形勢，重點做了以下幾方面的工作:

一是緊抓續(xù)保業(yè)務。由于受大市場環(huán)境影響，20____年經濟繼續(xù)呈疲軟狀態(tài)，新增業(yè)務的發(fā)展較為緩慢，故在整體業(yè)務增長點中，續(xù)保存量成為一大亮點。我部門依據上年度保險續(xù)保情況進行統(tǒng)計分析，并逐筆分類，提前兩個月分揀好并下達到每個業(yè)務人員手中，使其達到每筆業(yè)務都心中有數(shù)，每筆業(yè)務都能提前通知續(xù)保。此舉自推動后使續(xù)保率得到大幅度提升，效果比較理想。

二是大力開展渠道業(yè)務建設。針對公司提出的渠道業(yè)務的扶助政策，我于上半年與____鵬華汽貿友好合作，簽訂協(xié)議，自此____營銷部有了第一家車商渠道隊伍?，F(xiàn)如今，車商渠道每月有十萬左右業(yè)務產出，為我司業(yè)務發(fā)展做出杰出貢獻?，F(xiàn)階段，我正積極與北京現(xiàn)代____店和中國一汽森雅佳寶等汽車經銷商進行走訪，增進交流，加強聯(lián)系，對今年及下年的合作事宜進行商討，基本達成了共識，預計不久會有業(yè)務產出。

(三)理順業(yè)務發(fā)展思路，為明年業(yè)務全面啟動打好基礎

一方面加強內部建設，積極研究出臺相應的內部管理政策和工作措施，在嚴肅工作紀律的同時人性化管理。對每位業(yè)務人員做到每天溝通，遇到業(yè)務發(fā)展阻礙積極幫助他們協(xié)調溝通;每逢他們的生日，集體慶祝的同時，為他們送上一份鮮花和祝福。

第二方面是積極協(xié)調，全面啟動與本地各大型停車場、運輸公司、汽車經銷商進行多層次的溝通與聯(lián)系，主動協(xié)調各業(yè)務人員與他們的業(yè)務合作，積極穩(wěn)妥的開展車險業(yè)務，同時也在意外險開拓上做到穩(wěn)發(fā)展。

第三方面是加大公司宣傳力度。依靠總分公司現(xiàn)有的宣傳力度遠遠不夠，我部門計劃于明年與本地廣告公司進行接洽，加深我司品牌在當?shù)氐挠绊懀赺___縣人民心中樹立起美好的大地保險形象。

(四)存在的問題和不足

在今年，工作中雖取得了一些新的進步和成績，但距離上級公司的要求還存在著許多不足。主要表現(xiàn)在:一是細想業(yè)務素質的提高跟不上公司快速發(fā)展的形式，思想觀念有待進一步提高;二是忽視業(yè)務與學習的兩者關系，平日大部分時間忙于業(yè)務及事業(yè)性工作，用于業(yè)務知識學習的時間相對較少，有時工作中會出現(xiàn)些偏差。針對上述存在的問題我將在今后的工作中加以克服和改正。

公司高管述職報告4各位優(yōu)秀的伙伴：

大家好!

自20____年____保險在____這片土地上扎根，我們已經攜手走過了五年的時間，今天，我首先要向在座的各位致以由衷的謝意。感謝大家一年來辛勤的付出。謝謝大家!

五年來，在分公司總經理室的正確領導下，在公司各位同仁的積極配合和協(xié)助下，我們克服各種困難，開拓創(chuàng)新、努力拼搏。經過全體員工的不懈努力，公司經營管理工作取得了明顯成效，各項管理顯著提高，職工精神面貌煥然一新。

下面，我將一年來的工作情況向全體同仁報告如下，請大家評議。

一、主要經營數(shù)據及業(yè)務開展情況

在20____年，公司業(yè)務發(fā)展面臨著很大的壓力和困難。為了確保20____年各項經營目標的實現(xiàn)，公司班子成員團結協(xié)作，公司全體員工集思廣益，開拓業(yè)務新領域，采取積極有效措施，努力推進業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展。

20____年，分公司的各項政策調整較大，公司經理室對分公司的經營決策高度重視，堅決服從，及時組織傳達貫徹會議精神，分解下達業(yè)務結構調整指標，研究制定政策措施。為確保分公司結構調整目標的實現(xiàn)，我們以公司整體利益為重，及時調整業(yè)務發(fā)展方向，采取切實可行的措施，使我公司結構調整工作取得了初步成效。

公司將有效控制風險作為20____年業(yè)務發(fā)展的基本原則。車險業(yè)務一向是公司整個業(yè)務經營中最具有代表性的，但車險賠付率很難得到控制，為了控制風險，公司經過市場研究，同時遵循分公司的業(yè)務政策導向，大力扶持非車險等效益險種。

公司積極拓展業(yè)務發(fā)展領域，在20____年加大攻關力度，承保了一直由人保公司牢牢把握的鐵路貨物運輸險業(yè)務，對我公司優(yōu)化險種結構起到了推動作用。

在確保業(yè)務發(fā)展的同時，我們將合規(guī)經營作為公司業(yè)務發(fā)展的生命線。堅決執(zhí)行上級各項規(guī)章制度，公司的業(yè)務工作在開展中嚴格按照分公司的管理要求，嚴格執(zhí)行省保監(jiān)局和省保險行業(yè)協(xié)會的各項管理規(guī)定。堅持依法合規(guī)經營、堅持規(guī)模和效益并舉的戰(zhàn)略方針，加強業(yè)務內部管理，限制承保垃圾業(yè)務，杜絕經營風險。

二、加強政治理論學習，努力提高自身的政治素質。

企業(yè)是社會的細胞。要使企業(yè)在市場經濟條件下的激烈競爭中發(fā)展壯大，就得不斷學習，掌握法規(guī)政策，了解市場動態(tài)。我思想上與分公司保持高度一致，努力提高執(zhí)行分公司各項政策的水平和分析問題的、解決問題、駕馭全面工作的能力。

個人方面：本人堅持做到嚴于律己，規(guī)范行為。堅決貫徹執(zhí)行上級公司決策和決議，自覺遵守公司的各項規(guī)章制度，帶頭搞好公司領導班子廉政建設。

三、民主決策，發(fā)揮集體智慧，充分發(fā)揮黨員班子隊伍的模范帶頭作用

凡涉及公司制度建設、運營管理、業(yè)務政策制定等重大事項，均通過會議研究決定，一時吃不準、定不了的事情，根據同志們提出的疑問，做考察調研，反復研究，直到統(tǒng)一認識，作出最終決定。重大事項的決定，廣泛聽取意見，力求決策正確。同時，加強與上級的聯(lián)系，自覺請示匯報，聽取意見，接受指導，爭取支持，獲得幫助。正是因為管理民主，決策透明，才使得領導班子團結，部門關系協(xié)調，職工心齊勁弘，上下支持有力，在公司內部創(chuàng)造了和諧發(fā)展的良好氛圍。

四、做好各項基礎工作，確保集中管理工作的順利推進。

20____年，公司將集中管理作為實現(xiàn)公司正規(guī)經營的重要舉措，以高效化、正規(guī)化為公司制度建設的基本原則，在業(yè)務、理賠、財務、人力、印章管理等方面做了大量工作，我公司能堅決執(zhí)行上級的各項決議，健全各項規(guī)章制度，加強了制度建設和內控管理。

集中管理有利于提升服務質量，加強風險管控，實現(xiàn)效率優(yōu)先，整合資源配置。對于提升客戶服務水平，提升公司風險管控能力、高公司核心競爭力具有重要的推動作用。

五、建立健全公司各項內控制度，強化考核，確保執(zhí)行力。

公司在每季度末成立考核小組根據考核辦法對公司各機構的業(yè)務經營情況和內控管理情況進行了檢查，對存在的問題及時提出整改意見，確保了公司的各項工作正規(guī)有序開展。保證上級公司的各項政策規(guī)定得到切實貫徹落實，有力推進了基層公司的內部管理水平和風險防范能力，使基層公司的內部管理工作有了進一步提高。

六、加強企業(yè)文化建設，推進精神文明建設發(fā)展，增強隊伍凝聚力

在加強公司管理，深化公司改革，確保業(yè)務發(fā)展和效益提高的同時，我十分注重加強以黨風廉政建設、領導班子思想作風建設、職工隊伍建設、企業(yè)文化建設等方面為主要內容的企業(yè)精神文明建設。

20____年，公司圓滿開展了政風行風評議、新保險法頒布實施等主題活動。在追求企業(yè)效益的同時，充分發(fā)揮了公司的社會責任，在____市樹立了____保險的良好口碑。

七、下一步工作思路

一年來，在學習與工作等方面，雖然取得了較顯著的成績，但是，仍存在一些問題需要不斷的加以完善和解決，理論知識與實踐水平有待于進一步提高。在今后的工作中，我將繼續(xù)深入學習各種優(yōu)秀的管理辦法，采取有力措施，力爭把發(fā)展和管理工作抓得更好。

總公司二次創(chuàng)業(yè)的號角已經吹響，在公司發(fā)展進入二次創(chuàng)業(yè)的關鍵歷史時期，我們承擔著重大責任和使命，公司的二次創(chuàng)業(yè)這一重大戰(zhàn)略部署帶來了嚴峻挑戰(zhàn)和難得機遇。

我們要將二次創(chuàng)業(yè)所確定的指導思想、戰(zhàn)略方針、奮斗目標和戰(zhàn)略任務等真正落到實處的關鍵，主動適應形勢任務變化要求，認真學習“二次創(chuàng)業(yè)”的相關文件精神，明確自身發(fā)展的方向，全面提升自身的業(yè)務水平，解決發(fā)展過程中出現(xiàn)的各種難題，以“企業(yè)文化”為指導，高標準、嚴要求，認真搞好思想定位，不斷強化發(fā)展觀、服務意識，破除舊的思想障礙，堅持通過各種行之有效的方式不斷加強學習，用實踐來檢驗和發(fā)展自身的創(chuàng)新力。

波瀾壯闊的二次創(chuàng)業(yè)，為企業(yè)發(fā)展搭建了廣闊的平臺，也為自身提供了大有作為的舞臺。我和大家一樣，要不斷提升學習力，增強執(zhí)行力，發(fā)展創(chuàng)新力，堅持不懈地提高自己的綜合實力。

公司高管述職報告5這一年時間以來，我們__保險公司在正確的領導之下，加上全體員工的努力奮斗，公司的業(yè)務取得了巨大的突破。今年，我們保險公司超額完成了總公司定下的目標，下面結合實際，我來總結一下這一年來我們保險公司的成績與不足。

一、工作思維

積極貫徹省市公司對于公司發(fā)展的一系列重要唆使，與時俱進，勤懇工作，求實求效，勇爭一流，帶領各部員工緊緊環(huán)繞“立足改革、加快發(fā)展、真摯服務、提高效益”這一核心，進一步改變觀念、改革創(chuàng)新，面對競爭日趨激烈的__保險市場，強化中心競爭力，開展多元化經營，經過努力和拼搏，我們保險公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢，為__保險公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應有的奉獻。

全方面加強學習，盡力進步本身業(yè)務素質水溫和管理程度。作為一名領導干部，肩負著上級引導和全部員工賦予的主要職責與使命，公司的經營方針政策須要我去貫徹實行。因而，我非常重視保險實踐的學習和管理能力的培育。留神用迷信的方式領導自己的工作，標準自己的言行，建立強烈的義務感和事業(yè)心，不斷提高本人的業(yè)務能力和管理才能。

不斷提高我們保險公司業(yè)務人員步隊的整體素質水平。一年來，我始終把造就展業(yè)職員的業(yè)務素質作為團隊建設的一項重要內容來抓，并和經理室一起實施有針對性的培訓籌劃，加強領導班子和員工隊伍建設。

二、業(yè)務管理

“不規(guī)則不成方圓”。要想使一個公司穩(wěn)步發(fā)展，必須制定規(guī)范加強管理。管理是一種投入，這種投入一定會發(fā)生效益。我分管的是業(yè)務工作，更需要向管理要效益。只有不斷完美各種管理制度和辦法，并真正貫徹到行為中去，才干出成績、奏效益。業(yè)務管理中我主要做了以下工作：

1、依據省市保險公司總部下達給咱們的全年銷售義務，制訂各個部室的周、月、季度、年銷售規(guī)劃。

制定打算時本著捕風捉影、根據各個險種特色、客戶特點，部室情形斷定每個部室公道的、可實現(xiàn)的目標。在目標肯定之后，我本著“事事落實，事事督導”的方針，通過增強進程的治理跟監(jiān)控，來確保各部室目的方案的順利實現(xiàn)。

2、作為分管業(yè)務的經理我十分注重各個展業(yè)部室的團隊建設。

一直注重部室經理和部室成員的思惟和業(yè)務素質教導。一年來，我屢次組織局勢發(fā)動會、業(yè)務研究會，發(fā)展業(yè)務培訓運動，組織大家學常識、找教訓，提高職工全面素質。培訓重點放在學習保險理論、展業(yè)技能的知識上，并且強調對團隊精力的培養(yǎng)。學習增進了各個團隊自身素質的不斷提高，為公司的連續(xù)、穩(wěn)固發(fā)展打下扎實的基礎。

3、輔助經理室全面推動薪酬制度翻新，一直夯實公司基本管理工作。

樹立與崗位和績效掛鉤的薪酬軌制改革。今年，我牢牢繚繞職位明白化、薪酬社會化、獎金績效化和福利多樣化“四化”目標，全面推進企業(yè)薪酬體系改造。初步建破了一個能上能下，能進能出，可能充足激發(fā)員工踴躍性和發(fā)明性的用人機制。

三、部室負責工作

除了業(yè)務管理工作，我還兼任了營銷一部的經理。營銷一部營銷員只有一名，我的業(yè)務主要是面向大客戶。我的大客戶業(yè)務重要是生資公司的。根據生資公司車隊的特點，在原有車輛保險的基礎上，我在全市首先創(chuàng)辦了針對營業(yè)性貨車的貨運險。貨運險的開辦既為客戶供給了保險保障又增添了公司保費收入，真堪稱兩全其美。經由不懈努力，我部全年完成保費收入___元，其中車險保費___元，非車險業(yè)務___元，滿期賠付率為。成為公司發(fā)展的重要保障。

四、工作中的不足

因為工作千頭萬緒，加上分管業(yè)務較多，有時未免忙中犯錯。例如有時服務不迭時，統(tǒng)計數(shù)據呈現(xiàn)偏差等。有時工作有浮躁情感，有時工作急于求成，反而影響了工作的進度和品質;處置一些工作關聯(lián)時還不能得心應手。

第9篇：車險業(yè)務管理辦法范文

[關鍵詞] 非壽險；未到期責任準備金；長期責任準備金；準備金管理辦法

近年來隨著我國保險業(yè)的快速發(fā)展、對外開放和保險產品的創(chuàng)新，以往的非壽險未到期責任準備金計提方法和標準已不適應非壽險業(yè)務的經營情況。與國際標準相比，原方法不夠科學，保險公司也潛含著準備金提取不足的風險。我國就這些問題制定了一些相應的法律法規(guī)，如2002年修訂的《中華人民共和國保險法》，要求保險公司按照保險監(jiān)管機構制定的未到期責任準備金計提辦法謹慎地計提未到期責任準備金；2005年1月15日頒布的《保險公司非壽險業(yè)務準備金管理辦法(試行)》及其實施細則(試行)，對非壽險業(yè)務未到期責任準備金的定義、提取方法、充分性測試以及提取的規(guī)則等方面做了詳細的規(guī)定和說明。隨著這些規(guī)定的頒布實施，我國在非壽險未到期責任準備金實務上也發(fā)生了相應的變化。

一、我國非壽險短期未到期責任準備金的變化

(一)按照自留保費的50%提取階段

原《中華人民共和國保險法》第93條規(guī)定：“除人壽業(yè)務外，經營其他保險業(yè)務，應從當年自留保費中提取未到期責任準備金；提取和結轉的數(shù)額，應相當于當年自留保費的 50%”

在實際操作中，大部分保險公司都嚴格遵守了此項規(guī)定。這種方法雖然簡便易行，但是由于在整個保險期間風險并不是均勻分布的，并且保單生效日也不是均勻分布在整個承保年度，因此這種方法不夠準確。

在實務中保險公司也曾經采用過1／8法，即第一季度按當季自留保費的1／8提取，第二季度按當季自留保費的3／8提取，第三季度按當季自留保費的5／8提取，第四季度按當季自留保費的7／8提取。但仍存在一個問題：在目前保費規(guī)模管理不規(guī)范、業(yè)務不均衡的情況下，保費收入一般集中在第四季度，這種提取方法造成第四季度提取的未到期責任準備金數(shù)額過高，從而減少了保險公司的利潤。

(二)執(zhí)行與國際上接軌的更科學的計提方法階段

目前我國的非壽險業(yè)務未到期責任準備金計提方法與以往相比有以下變化：

1.考慮了分保因素，將未到期責任準備金分成了再保前、再保后兩部分。

2.考慮了長期險的未到期責任準備金，將未到期責任準備金分成了短期未到期責任準備金和長期未到期責任準備金兩部分(見表1)。

3.進行了充分性測試，檢驗是否需提取保費不足準備金 (見表2)。

從表2可知，a公司的未到期責任準備金充分，不需要提取保費不足準備金。

4.采用1／365法進行計提，具體采用的公式為：例，再乘以保費收入即為該保單的未到期責任準備金。

二、我國非壽險長期未到期責任準備金的變化

(一)比例法不適合長期未到期責任準備金的計提

長期財產保險業(yè)務較之短期財產保險業(yè)務，風險具有更大的不確定性，按比例法提存極容易造成準備金金額不足。具體而言比例法存在以下問題：

1.容易造成準備金金額不足。長期業(yè)務的風險具有更大的不確定性，而且這類保單受很多社會因素的影響，索賠金額具有很大的變動性。如果單純采用比例法極容易造成準備金金額不足以支付將來的索賠。

2.沒有考慮通脹和資金的時間價值因素。長期責任準備金是為未來責任而做的準備，而且未來的責任期間可能會比較長。因此，在比較長的期間內，需要考慮通脹率和由于準備金的再投資所帶來的時間價值。

3.沒有考慮退保的因素。對于長期險種來說，退保是需要加以考慮的因素。例如現(xiàn)在各家保險公司開辦的房貸險的保險期限與按揭期限相同，隨著被保險人未來經濟條件的改善，可能會有部分被保險人提前還清貸款，要求退保。這就存在退保金的準備問題。而現(xiàn)行方案沒有考慮保單的退保價值，退保當然也就沒有相應的資金保障。

4.沒有考慮再保因素的影響。由于長期財產保險業(yè)務保險責任和風險較大，再保分出顯得尤為重要。

(二)按業(yè)務年度提取長期責任準備金存在利潤核算問題

業(yè)務年度核算體系分為：歷年制、保單年制、意外年制三大體系。而所有按照業(yè)務年度結算的方法將收入和支出確認為當期損益，同時提取長期責任準備金，這基本符合會計核算的基本原則，但利潤是在保險責任期的最后一年才確認，不符合配比原則的要求，從而使財產保險公司長期險責任期內的損益不能很好地反映出來。

按業(yè)務年度提取長期責任準備金的方法在實務中較常見且操作上具有可行性，但由于沒有充分考慮時間價值和風險的變化程度等因素，不能正確合理地核算利潤，所以不是最為精確的計提長期險的未到期責任準備金的方法。

從理論上講，要精確、合理地計算長期險的責任準備金，正確反映長期險業(yè)務的經營成果，宜采用按會計年度核算方法，即精算方法。

(三)按會計年度提取長期未到期責任準備金雖是最精確的方法，但在目前條件下操作性較差

1995年，美國保險監(jiān)督管協(xié)會(naic)通過了13個月以上的長期保單建立未賺保費準備金的規(guī)定，并把此規(guī)定作為會計準則的一部分。會計準則一貫堅持保守原則，并且強調償付能力和公司的盈余。從這一規(guī)定通過之日起，就一直存在著爭議，直到1997年9月對此規(guī)定進行修訂。無論是在 1995年的原規(guī)定還是1997年修訂后的規(guī)定中，都指出了長期險的未賺保費準備金應為以下三個測試值中的最大值 (但在操作上有一定的困難)：

1.在評估日，保單持有人所具有的清償價值的最優(yōu)估計 (近似于保單的清償價值或退保價值)。長期險未賺保費準備金必須大于退保金。這是因為當投保人一旦出現(xiàn)退保時，要有足夠的資金支付給保單持有人。但由于在美國許多保險條款都規(guī)定不準退保，所以這個值很少用。

2.預期費用與損失之和或毛保費乘以以下兩者之比：(1)保險合同未到期期間所能預測到的毛損失和相關費用；(2)整個保險合同期間所預測的毛損失和相關費用。

3.保險合同未到期期間預計的毛損失和相關費用的現(xiàn)值減去相同期間內有保障的毛保費收入的現(xiàn)值(近似于保單價值)，即未發(fā)生部分的費用和損失的現(xiàn)值。相當于保費不足準備金(在此所使用的折現(xiàn)率不得超過以下兩者的最小值：(1)五年期政府債券的到期收益率；(2)公司本身的、監(jiān)管機構認可的投資資產在將來到期的收益率減去1.5%。)

三、適合我國的非壽險未到期責任準備金計提方法

(一)短期非壽險未到期責任準備金的計

在實際工作中，應區(qū)分不同保險期限的險種采用不同的計算方法。對于一年期的險種，如企業(yè)財產險、家庭財產險、機動車及第三者責任險、團體人身意外傷害險等，以按月計算為宜，這樣既避免了按年計算由于業(yè)務量不均衡不夠準確的弊病，又避免了逐日計算手續(xù)繁雜，工作量大的不足；對于極短期險種，如貨物運輸險、旅客意外傷害險等，則以逐日計算為宜，這樣既可以將大量的、當年終止保險責任的業(yè)務剔除在外，使未到期責任準備金的計算更精確，同時又因跨年責任的業(yè)務量很少，計算量不大，便于實施。

(二)長期責任準備金的計提方法

長期責任準備金宜采用簡化了的會計年度法作為計提方法。雖然按會計年度提取長期責任準備金在精算方法中還存在一些問題，如費用扣除的合理性問題、退保問題、資金時間價值問題等，且在實務中操作性比較差。在目前的情況下，可先嘗試采用簡化了的會計年度法，簡化了的會計年度法比以往按業(yè)務年度提取長期責任準備金方法要準確。

簡化了的會計年度法下，評估期的長期責任準備金應為以下三者的最大值：(1)在評估日，保單持有人所具有的退保價值；(2)總保費×(未到責任期預期賠款和費用／總保險期限的預期總賠款和費用)。結合我國實際，在評估日，為按二十四分之一法或三百六十五分之一法計算的未到期責任準備金的差額；(3)在評估日，所有有效保單的保單價值，即未到期責任預期賠款和費用的現(xiàn)值。

簡化了的會計年度法運用了精算技術，考慮了退保、賠付狀況、未來保費收入、資金時間價值等多種因素，按核算區(qū)間及時調整未到期責任準備金，提取數(shù)量相當準確，能夠客觀地反映保險公司的經營情況。隨著各公司數(shù)據的不斷完備和精算技術手段的提升，以后可再采用更準確的會計年度法。

非壽險業(yè)務通常保險期限短，但理賠時間長，核算復雜，保險公司潛含準備金提取不足的風險。隨著我國保險產品條款和費率的逐步市場化，尤其是允許保險公司自主厘訂車險費率后，當務之急便是建立非壽險精算制度，建立合理的準備金計提制度?！侗ｋU公司非壽險業(yè)務準備金管理辦法 (試行)》是我國第一部與國際通行做法保持一致的非壽險責任準備金(包括未到期責任準備金在內)計提標準，使得保險公司在評估各項責任準備金時能夠有法可依。

[參考文獻]

[1]陳伊維.財產保險[m].南開大學出版社，2006.