車險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法精選(九篇)

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第1篇：車險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法范文

【關(guān)鍵詞】車險(xiǎn)理賠；現(xiàn)狀；理賠效率；措施

【中圖分類號(hào)】F8 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A

【文章編號(hào)】1007-4309（2013）01-0126-1.5

近年來，私家車數(shù)量迅猛增長(zhǎng)，隨之而來的車險(xiǎn)“理賠難”問題也日益成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)，其中車主們反映最多的就是“索賠時(shí)間長(zhǎng)，流程繁瑣”等主要問題。由于車險(xiǎn)是財(cái)險(xiǎn)公司的絕對(duì)龍頭業(yè)務(wù)，占各財(cái)險(xiǎn)公司總業(yè)務(wù)量的70%甚至更高，因此，車險(xiǎn)理賠處理的好壞直接決定著保險(xiǎn)公司的未來發(fā)展。車險(xiǎn)行業(yè)向來競(jìng)爭(zhēng)激烈，目前車險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)由之前的價(jià)格戰(zhàn)升級(jí)為現(xiàn)在的服務(wù)比拼階段，理賠時(shí)效也在明顯加快。本文對(duì)目前保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行調(diào)查分析，得出目前各大保險(xiǎn)公司重車損賠付管理，而對(duì)人傷案件賠付管理不足的結(jié)論。針對(duì)現(xiàn)狀，就如何提高車險(xiǎn)理賠效率提出了一些措施。

一、車險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

目前，各保險(xiǎn)公司致力于提高車險(xiǎn)業(yè)務(wù)理賠效率，尤其是對(duì)萬元以下的車損賠付，個(gè)別保險(xiǎn)公司更是推向了“萬元以下，資料齊全，一小時(shí)通知賠付”的極致，但是對(duì)萬元以上的車損賠付，特別是涉及到人員傷亡的案件，理賠仍然存在著“難”、“煩”、“慢”的問題。

第一，因之前車險(xiǎn)業(yè)主要拼價(jià)格，形成惡性競(jìng)爭(zhēng)，使得車險(xiǎn)理賠服務(wù)讓部分車主們頭疼不已?，F(xiàn)在各保險(xiǎn)公司都將目光聚焦在如何為消費(fèi)者提供更好的服務(wù)上。如平安財(cái)險(xiǎn)公司展開一系列提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率的舉措，案件理賠結(jié)款時(shí)效從3天縮短至1天，人保財(cái)險(xiǎn)公司將時(shí)效從1天縮短至1小時(shí)，將車險(xiǎn)行業(yè)理賠時(shí)效推向極致，帶動(dòng)車險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)向良性競(jìng)爭(zhēng)，為消費(fèi)者帶來實(shí)實(shí)在在的方便和實(shí)惠。人保財(cái)險(xiǎn)公司在推出快速理賠服務(wù)承諾之后不斷超越自我，走在行業(yè)前面，大大超出了市場(chǎng)預(yù)期，絕大部分人保財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)客戶因此受惠。2010年5月18日，中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)了“5000元以下車損案件，資料齊全，一小時(shí)通知賠付”的服務(wù)承諾。這樣的理賠速度的確給客戶帶來了很大的便捷。2011年5月18日起，中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)服務(wù)再升級(jí)承諾，承諾“萬元以下，資料齊全，一小時(shí)通知賠付”。也就是說，對(duì)賠款金額在1萬元以內(nèi)（包含1萬元）的車險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任事故案件，在客戶提交索賠資料齊全有效的情況下，人保財(cái)險(xiǎn)承諾1個(gè)小時(shí)內(nèi)完成案件審批并通知付款。

第二，但目前保險(xiǎn)公司的人傷案件理賠管控仍需不斷加強(qiáng)。2004年5月1日后，由于第三者人傷賠付標(biāo)準(zhǔn)大幅度提升，以及近年來不斷上漲的高額檢查和醫(yī)療費(fèi)用等，導(dǎo)致行業(yè)車險(xiǎn)人傷案件費(fèi)用不到5年整體賠償標(biāo)準(zhǔn)幾乎翻了一番，并且平均以每年7%左右的速度快速增長(zhǎng)，行業(yè)車險(xiǎn)人傷（死亡）費(fèi)用目前整體已占車險(xiǎn)賠款總量70%左右。當(dāng)前行業(yè)車險(xiǎn)理賠管理無論從機(jī)構(gòu)設(shè)置、制度設(shè)計(jì)還是技術(shù)手段等總體情況，仍停留在對(duì)車損及財(cái)產(chǎn)損失管控，現(xiàn)實(shí)理賠工作中各公司經(jīng)常以80%左右的人力物力去管理僅占30%左右賠款比重的車損和物損，而卻以不到20%的投入去管理賠款比重高達(dá)70%的人傷案件，其管控能力和管理效果可想而知。所以，行業(yè)車險(xiǎn)理賠管理無論從機(jī)構(gòu)設(shè)置、制度設(shè)計(jì)、技術(shù)手段還是重視程度上，等都基本停留在車損及財(cái)產(chǎn)損失控制的傳統(tǒng)管理模式上徘徊，在法律環(huán)境急劇變化后，對(duì)車險(xiǎn)盈利能力影響最大的人傷案件管理是嚴(yán)重滯后于形勢(shì)發(fā)展的。

二、改進(jìn)車險(xiǎn)理賠效率的措施

當(dāng)前，各保險(xiǎn)公司紛紛為提高車險(xiǎn)理賠效率而努力，如樹立以客戶為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)管理觀念，建立科學(xué)的理賠機(jī)制及內(nèi)控制度，提高理賠人員的素質(zhì)，保證理賠質(zhì)量等。當(dāng)然，也希望客戶能在投保時(shí)多了解保險(xiǎn)條款及保險(xiǎn)理賠流程，樹立正確的投保意識(shí)，正確看待保險(xiǎn)的保障功能，實(shí)事求是對(duì)待保險(xiǎn)索賠，更好地維護(hù)自己的利益。另外，保險(xiǎn)監(jiān)管部門也要緊緊圍繞促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)、快速、健康發(fā)展這一主題，督促保險(xiǎn)公司提升理賠服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的跨越式發(fā)展。

（一）確保車險(xiǎn)從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)水平

據(jù)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)運(yùn)行情況，目前車險(xiǎn)定損員管理缺少行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，存在著各公司錄用標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、業(yè)務(wù)培訓(xùn)不充足、內(nèi)部管控不嚴(yán)格等弊病，導(dǎo)致行業(yè)服務(wù)水平下降、違規(guī)行為屢有發(fā)生，這就需要保險(xiǎn)行業(yè)管理部門對(duì)車險(xiǎn)從業(yè)人員水平進(jìn)行規(guī)范和管理。如在浙江保監(jiān)局的指導(dǎo)下，浙江省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織各家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司共同商討制定了《浙江車險(xiǎn)查勘定損人員持證上崗工作方案》，該方案涵蓋了定損員的錄用、培訓(xùn)、懲戒等多個(gè)方面，其中最重要的就是要求今后定損員崗位屬于專業(yè)化管理范疇，必須持有專業(yè)崗位證書方可上崗作業(yè)。浙江保監(jiān)局還將對(duì)定損員繼續(xù)再教育工作提出行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，要求所有定損員每年必須接受一定時(shí)間的在崗培訓(xùn)，把教育培訓(xùn)真正納入定損員的日常管理體系，建設(shè)服務(wù)監(jiān)管的長(zhǎng)效機(jī)制。

（二）提高車險(xiǎn)查勘定損工作效率

保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)案件查勘環(huán)節(jié)一般包含接報(bào)案、現(xiàn)場(chǎng)查勘、車輛定損、材料收集幾方面。客戶出險(xiǎn)后，一般與查勘人員的聯(lián)系最為密切，第一個(gè)接觸的人也往往是保險(xiǎn)公司的理賠查勘人員。如果查勘人員能在處理現(xiàn)場(chǎng)時(shí)將所有能收集到的材料一次性收齊，將大大提高理賠服務(wù)時(shí)效，如行駛證、駕駛證、被保險(xiǎn)人身份證、銀行賬戶信息等。只要查勘員在處理案件的過程中，從多角度思考問題，增強(qiáng)工作責(zé)任心，將案件疑點(diǎn)在源頭抓住，便能有效的提高工作效率，在客戶心中樹立公司良好形象。當(dāng)然，保險(xiǎn)公司也應(yīng)多加強(qiáng)理賠工作內(nèi)部抽查管理。如都邦保險(xiǎn)副總裁攜公司理賠服務(wù)中心、客戶關(guān)系管理部負(fù)責(zé)人前往山東分公司考察理賠省級(jí)集中試點(diǎn)工作，對(duì)山東分公司查勘時(shí)效進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)暗訪。暗訪小組以客戶身份進(jìn)行車險(xiǎn)報(bào)案，抽查查勘員到現(xiàn)場(chǎng)時(shí)間，掌握查勘員服務(wù)時(shí)效的第一手資料。

（三）強(qiáng)化車險(xiǎn)人傷案件管理流程

為了加強(qiáng)車險(xiǎn)人傷案件全流程強(qiáng)化管理，人保財(cái)險(xiǎn)某分公司出臺(tái)的《車險(xiǎn)人傷案件全面管理暫行辦法》對(duì)促進(jìn)車險(xiǎn)人傷案件處理流程化與標(biāo)準(zhǔn)化起到了推動(dòng)作用。主要做出了以下規(guī)定：

1.報(bào)、立案環(huán)節(jié)管理。公司接到客戶車險(xiǎn)含有傷人（包括死亡）報(bào)案后，在了解基本信息基礎(chǔ)上，詳細(xì)了解受傷（死亡）人員數(shù)量、傷（亡）情況、傷亡人員性別、年齡、救治醫(yī)院等并記錄在案后及時(shí)調(diào)度各公司查勘定損或醫(yī)療跟蹤人員現(xiàn)場(chǎng)處理。

2.現(xiàn)場(chǎng)查勘（或）醫(yī)療跟蹤環(huán)節(jié)管理?；鶎庸窘拥浆F(xiàn)場(chǎng)查勘調(diào)度后，現(xiàn)場(chǎng)理賠人員在處理好車輛、財(cái)產(chǎn)損失基礎(chǔ)上應(yīng)根據(jù)上級(jí)公司提供的人員傷亡信息，再次向肇事駕駛員、被保險(xiǎn)人及有關(guān)事故當(dāng)事人核實(shí)事故傷亡情況。對(duì)已經(jīng)送往醫(yī)院搶救的傷員在第一時(shí)間及時(shí)趕往醫(yī)院了解或醫(yī)療跟蹤。嚴(yán)格對(duì)轄區(qū)內(nèi)出險(xiǎn)并在縣級(jí)以上醫(yī)院住院傷員進(jìn)行醫(yī)療過程跟蹤。并在理賠系統(tǒng)中及時(shí)錄入，后續(xù)跟蹤結(jié)合前期估損情況適時(shí)進(jìn)行估損調(diào)整。

3.傷殘?jiān)u定環(huán)節(jié)管理。對(duì)轄區(qū)內(nèi)交通事故受傷人員通過醫(yī)療跟蹤估計(jì)達(dá)到或可能要評(píng)殘的（要見人、見傷），各公司醫(yī)療跟蹤人員應(yīng)告知被保險(xiǎn)人或傷者提前通知公司，各支公司應(yīng)將須鑒定的人傷案件事先報(bào)市分公司審核并同意，到市分公司指定的鑒定機(jī)構(gòu)進(jìn)行傷殘鑒定。

4.調(diào)解、訴訟案件環(huán)節(jié)管理。對(duì)調(diào)解、訴訟案件嚴(yán)格按照分公司車險(xiǎn)人傷案件全面管理辦法嚴(yán)格審核把關(guān)，完善相關(guān)工作和手續(xù)。對(duì)訴訟案件涉及醫(yī)療費(fèi)用扣減的，盡量在開庭前獲取傷者費(fèi)用清單并提交醫(yī)療審核崗審核。

5.醫(yī)療審核、理算、審批等環(huán)節(jié)管理。各公司單證收集崗收到客戶、涉及人傷（死亡）案件訴訟案件資料后，按規(guī)定將案件及時(shí)移交醫(yī)療審核崗進(jìn)行全面審核。醫(yī)療審核崗人員嚴(yán)格按照條款規(guī)定和《醫(yī)療跟蹤、醫(yī)療審核管理及考核辦法》規(guī)定及相關(guān)要求嚴(yán)格進(jìn)行審核把關(guān)。

如今，汽車已經(jīng)為越來越多的人們提供交通便利，城市汽車保有量不斷增加，保險(xiǎn)公司的理賠案件量也隨之上升，因此車險(xiǎn)在人們生活中的重要性日漸提高。如何提高車險(xiǎn)理賠的效率及質(zhì)量，是各家保險(xiǎn)公司面臨的重要問題，值得深思。保險(xiǎn)公司只有為車主們提供更周全、更便捷的服務(wù)，才能提升企業(yè)形象，增加企業(yè)效益，服務(wù)于大眾并最終促進(jìn)社會(huì)發(fā)展！

【參考文獻(xiàn)】

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第2篇：車險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法范文

關(guān)鍵詞：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司；企業(yè)績(jī)效；影響因素

1引言

在我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)的背景下，我國(guó)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)也在此過程當(dāng)中獲得了快速的發(fā)展，保費(fèi)收入不斷增加，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)具有了更大的貢獻(xiàn)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)展當(dāng)中，有很多因素將對(duì)其企業(yè)績(jī)效產(chǎn)生影響，需要在發(fā)展當(dāng)中做好影響因素把握，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中獲得更好的發(fā)展。

2財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司績(jī)效影響因素

在本研究中，將主要從產(chǎn)業(yè)組織理論角度對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)展當(dāng)中的績(jī)效影響因素進(jìn)行研究。產(chǎn)業(yè)組織理論，即在不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)中的市場(chǎng)構(gòu)造與企業(yè)行為，其中，SCP為一種重要的行業(yè)分析方式，能夠從市場(chǎng)行為、績(jī)效以及結(jié)構(gòu)這幾方面做好行業(yè)分析，主要通過對(duì)市場(chǎng)集中度以及產(chǎn)品差異情況進(jìn)行判定。市場(chǎng)績(jī)效，即在特定市場(chǎng)環(huán)境當(dāng)中企業(yè)通過一系列行為的應(yīng)用所達(dá)到的狀態(tài)，保險(xiǎn)企業(yè)市場(chǎng)績(jī)效情況也正是由企業(yè)行為與所處市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)共同決定的。在該方面，主要存在的績(jī)效影響因素有。2.1市場(chǎng)份額。財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)集中度以及市場(chǎng)份額情況將對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司所處的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)進(jìn)行反映，根據(jù)其市場(chǎng)份額以及市場(chǎng)集中度的不同，都將因此影響到市場(chǎng)績(jī)效與行為。從其所處的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)角度來看，我國(guó)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)具有較高的集中度，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)在發(fā)展當(dāng)中存在較大的擴(kuò)張阻力且市場(chǎng)份額低，在該種情況下，保險(xiǎn)公司為了搶占市場(chǎng)份額、拓展業(yè)務(wù)，則將同其余保險(xiǎn)公司間存在著激烈的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，不僅將對(duì)我國(guó)整體保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)產(chǎn)生不利影響，且在搶占市場(chǎng)的同時(shí)也將對(duì)自身的未來長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展形成負(fù)面作用。而在公司不斷發(fā)展的過程中，保險(xiǎn)公司市場(chǎng)份額也將在此過程當(dāng)中不斷增長(zhǎng)，對(duì)于不同的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司來說，根據(jù)其成立時(shí)間的不同，也將以此具有不同的市場(chǎng)份額。從整個(gè)市場(chǎng)角度看來，不同保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品方面也存在著一定的雷同情況，在沒有明確體現(xiàn)出產(chǎn)品差異化的情況下進(jìn)一步導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)的惡性競(jìng)爭(zhēng)，產(chǎn)品價(jià)格戰(zhàn)也在此過程當(dāng)中發(fā)展的更為激烈。2.2車險(xiǎn)占比。從產(chǎn)品構(gòu)成角度來看，雖然在不同保險(xiǎn)公司當(dāng)中其在產(chǎn)品方面存在區(qū)別，但總體來說，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)都始終排在保費(fèi)首位，除了車險(xiǎn)以為，其余保險(xiǎn)產(chǎn)品則主要為責(zé)任險(xiǎn)與企財(cái)險(xiǎn)。該種產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)雷同化情況的存在，則使得不同保險(xiǎn)企業(yè)在傳統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)方面存在著更為激烈的競(jìng)爭(zhēng)。尤其是對(duì)于小的保險(xiǎn)公司來說，則可能因沒有形成獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、車險(xiǎn)占比過高、保費(fèi)收入沒有形成規(guī)模而對(duì)企業(yè)的績(jī)效產(chǎn)生不利影響。在該種情況下，即需要保險(xiǎn)企業(yè)能夠同當(dāng)?shù)貙?shí)際情況與保險(xiǎn)需求進(jìn)行充分的了解與結(jié)合，在做好產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上不斷提升自身在市場(chǎng)當(dāng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。2.3市場(chǎng)行為。從市場(chǎng)行為角度來看，市場(chǎng)當(dāng)中的小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司為了能夠在短時(shí)間內(nèi)搶占到更大的市場(chǎng)份額，往往同大型保險(xiǎn)公司間存在著激烈的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)于該種方式來說，雖然在短期內(nèi)能夠獲得較大的市場(chǎng)份額，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看并非健康發(fā)展的方式，并非長(zhǎng)久發(fā)展的措施。只有對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行不斷的優(yōu)化創(chuàng)新、對(duì)公司的客戶滿意度以及服務(wù)水平進(jìn)行不斷的提升，才能夠在實(shí)現(xiàn)公司知名度提升的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)自身的長(zhǎng)久發(fā)展。在中支公司剛剛成立時(shí)，在保險(xiǎn)人才方面則將具有較高的需求，會(huì)出現(xiàn)同其余保險(xiǎn)公司當(dāng)中挖人的情況，并以此在當(dāng)?shù)匦纬扇瞬诺臓?zhēng)奪。對(duì)具有從業(yè)經(jīng)驗(yàn)保險(xiǎn)人士進(jìn)行引進(jìn)，確實(shí)能夠?qū)镜慕?jīng)營(yíng)管理效率進(jìn)行提升，以此不斷提升企業(yè)的整體管理水平。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度來看，也需要能夠做好自有人才的培養(yǎng)工作。2.4機(jī)動(dòng)車商業(yè)費(fèi)率改革。2016年，我國(guó)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)正式進(jìn)行了機(jī)動(dòng)車商業(yè)費(fèi)率改革。在新的政策環(huán)境當(dāng)中，財(cái)險(xiǎn)企業(yè)能否把握政策要點(diǎn)、優(yōu)化工作方式，在新的政策環(huán)境下獲得穩(wěn)定發(fā)展，則成為直接關(guān)系到企業(yè)未來的關(guān)鍵點(diǎn)。在改革以后，很多情況下車險(xiǎn)保費(fèi)都到了“雙0.75”的水平，即自主渠道系數(shù)和核保系數(shù)都是按0.75的最低標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，保險(xiǎn)企業(yè)多會(huì)給出這樣的優(yōu)惠。這將直接影響公司整體保費(fèi)充足率（衡量保險(xiǎn)公司償債能力的指標(biāo)），從而可能導(dǎo)致車險(xiǎn)承保虧損。如果在發(fā)展當(dāng)中沒有適應(yīng)改革，則很可能因此對(duì)企業(yè)的績(jī)效產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響，需要在工作當(dāng)中做好重視與科學(xué)應(yīng)對(duì)。

3財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)展策略

3.1明確市場(chǎng)定位。我國(guó)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)集中度高，競(jìng)爭(zhēng)激烈，保險(xiǎn)公司要想在該激烈的市場(chǎng)環(huán)境當(dāng)中具有好的發(fā)展，即需要做好發(fā)展定位的明確，在對(duì)自身優(yōu)勢(shì)充分發(fā)揮的基礎(chǔ)上走出一條特色經(jīng)營(yíng)道路。在發(fā)展初期，要以發(fā)展區(qū)域?yàn)榛A(chǔ)，對(duì)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行不斷開拓，在保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建立健全的基礎(chǔ)上做好保險(xiǎn)產(chǎn)品以及人才的創(chuàng)新培養(yǎng)。而在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)方面，則需要對(duì)地方政府政策性保險(xiǎn)需求進(jìn)行充分挖掘，通過對(duì)所處地區(qū)需求的針對(duì)性研究保證在產(chǎn)品上同其余公司間存在差別，以此在細(xì)分的保險(xiǎn)市場(chǎng)當(dāng)中具有更大的市場(chǎng)份額，即在一個(gè)細(xì)分領(lǐng)域當(dāng)中形成經(jīng)營(yíng)、經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上通過人財(cái)物資源的集中在幾個(gè)產(chǎn)品上形成明顯的優(yōu)勢(shì)，在對(duì)規(guī)模效應(yīng)進(jìn)行發(fā)揮的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)核心競(jìng)爭(zhēng)力的發(fā)揮。3.2處理多方關(guān)系。保險(xiǎn)公司在發(fā)展初期，要重點(diǎn)做好政策性業(yè)務(wù)，并在發(fā)展當(dāng)中對(duì)公司的結(jié)構(gòu)不斷完善。在業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張期，公司的持續(xù)出資能力十分重要，需要能夠做好把握。同時(shí)，在發(fā)展當(dāng)中需要做好同股東間關(guān)系的正確處理，避免出現(xiàn)被過度干預(yù)的情況。保險(xiǎn)大股東的存在，將對(duì)公司發(fā)展帶來較大的便利，但如果公司在發(fā)展當(dāng)中存在受控于股東的情況，也將因此對(duì)公洞利益造成損害。在實(shí)際發(fā)展當(dāng)中，需要保證經(jīng)營(yíng)的獨(dú)立性，真正地參與到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中，并在此過程中不斷實(shí)現(xiàn)公司經(jīng)營(yíng)效率以及治理水平的提升。3.3加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管。為了保障保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康運(yùn)行，監(jiān)管部門需要能夠做好財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管工作，保證其能夠明確發(fā)展定位，符合相關(guān)管理辦法。對(duì)于新成立的保險(xiǎn)公司，需要根據(jù)公司股權(quán)管理辦法做好股權(quán)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化處理，以此對(duì)公司治理進(jìn)行不斷的完善。尤其是對(duì)于新成立、在市場(chǎng)當(dāng)中處于弱勢(shì)地位的企業(yè)，因公司規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，為了避免發(fā)生系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，即需要做好經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品與經(jīng)營(yíng)區(qū)域的監(jiān)管，保障其健康發(fā)展。

4結(jié)語(yǔ)

綜上所述，我們對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司企業(yè)績(jī)效及影響因素進(jìn)行了一定的研究。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在未來發(fā)展當(dāng)中，需要能夠?qū)@部分績(jī)效影響因素進(jìn)行充分的考慮，以科學(xué)發(fā)展方式的制定與落實(shí)最大程度降低因素影響，實(shí)現(xiàn)自身在激烈市場(chǎng)環(huán)境的更好發(fā)展。

作者:吳珊 單位:中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司眉山市中心支公司

參考文獻(xiàn)

[1]王莉莉.我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司綜合費(fèi)用率影響因素的實(shí)證分析[D].西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2016.

第3篇：車險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法范文

*年1-6月份，我局共完成收入415.4萬元，占計(jì)劃的50%，比去年同期增長(zhǎng)2.5%，其中：金融類業(yè)務(wù)收入282.8萬元，占計(jì)劃的47.8%，同比增長(zhǎng)14.5%；郵遞類業(yè)務(wù)收入132.6萬元，占計(jì)劃的55.4%，同比下降13%。截止6月30日，全縣郵儲(chǔ)余額達(dá)到25100萬元，比年初凈增4000萬元。

具體來說，*年上半年主要抓了以下幾項(xiàng)工作：

一、突出重點(diǎn)，積極發(fā)展金融類業(yè)務(wù)

1、精心組織一季度“開門紅”競(jìng)賽活動(dòng)及郵儲(chǔ)跨年度競(jìng)賽活動(dòng)。我局抓住春節(jié)前后發(fā)展郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)的黃金時(shí)機(jī)，精心組織，重點(diǎn)宣傳，有效地推動(dòng)了郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)發(fā)展，一季度凈增余額4000萬元、新增市場(chǎng)占有率占全市第一，均為歷史最高。

2、設(shè)立專業(yè)營(yíng)銷機(jī)構(gòu)，大力開發(fā)中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)。為建立金融類業(yè)務(wù)專業(yè)營(yíng)銷隊(duì)伍，我局年初設(shè)立了金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷部，負(fù)責(zé)郵儲(chǔ)中間業(yè)務(wù)開發(fā)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展工作。半年以來，金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷部通過及時(shí)收集社會(huì)信息、積極上門攻關(guān)、并請(qǐng)由局領(lǐng)導(dǎo)支持，中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)開發(fā)工作取得了較好的成績(jī)。*年3月份取得了全縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部、教師人員工資權(quán)，共新增工資戶2300余戶，每月金額180萬元，并協(xié)議固定預(yù)存180萬元的工資墊付資金。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以分紅險(xiǎn)為基礎(chǔ)，以意外險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)為補(bǔ)充，上半年實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入4.3萬元，占計(jì)劃的33%。

3、大力發(fā)展綠卡業(yè)務(wù)，上半年全局共發(fā)展綠卡用戶4500戶。*年以來我局繼續(xù)開展綠卡村創(chuàng)建活動(dòng)，各網(wǎng)點(diǎn)組織專班，深入農(nóng)村市場(chǎng)開展宣傳，充分利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)農(nóng)村市場(chǎng)的占領(lǐng)和存款結(jié)構(gòu)的進(jìn)一步優(yōu)化。全局農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)（牌洲、潘灣支局除外）市場(chǎng)占有率均達(dá)到或超過50%，活期存款比年初增長(zhǎng)1800萬元，異地交易量不斷上升，1-6月份共實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收入12.8萬元，是去年同期的近3倍。

截止6月底全縣活期存款余額達(dá)到6800萬元，占比27.1%（*年占比計(jì)劃28%），比*年提高了4個(gè)百分點(diǎn)；中間業(yè)務(wù)收入（即手續(xù)費(fèi)收入+保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入）占金融類業(yè)務(wù)收入比重達(dá)到6%（*年占比計(jì)劃4.5%）。*年5月份，按照省市局的兩網(wǎng)互通工程部署安排，全局上下協(xié)調(diào)配合，經(jīng)過人員培訓(xùn)、財(cái)務(wù)清理、工程預(yù)演、測(cè)試、練習(xí)，于6月8日?qǐng)A滿完成了切換上線工作。

二、堅(jiān)定信心，穩(wěn)步發(fā)展郵遞類業(yè)務(wù)

函件業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入34.4萬元，占計(jì)劃的71.6%，同比下降14.9%。集郵業(yè)務(wù)收入完成27.4萬元，占計(jì)劃的55.5%，同比下降15.1%。上半年函件業(yè)務(wù)發(fā)展立足于本地市場(chǎng)，制作《中郵專送廣告》8期，開發(fā)郵德隆、食用菌商函20萬件，開發(fā)縣一中、高建成中學(xué)校園郵資封2.5萬枚。6月份，與縣團(tuán)委、教育局聯(lián)合舉辦了由5萬多名中小學(xué)生參加的首屆書信大賽。

包件業(yè)務(wù)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的情況下，加強(qiáng)了與大客戶的溝通聯(lián)系，通過分管局長(zhǎng)及支局長(zhǎng)多次上門走訪，說服了已與武漢某公司簽訂合同的裕華汽配轉(zhuǎn)向郵政出貨；另一方面通過加強(qiáng)窗口宣傳，引導(dǎo)用戶使用快包業(yè)務(wù)，*年上半年實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入12.1萬元，占計(jì)劃的40.3%。

報(bào)刊業(yè)務(wù)根據(jù)市場(chǎng)變化，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，挖掘暢銷報(bào)刊和重點(diǎn)報(bào)刊的市場(chǎng)潛力，同時(shí)積極組織抓好報(bào)刊破訂、續(xù)訂工作。上半年實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入31.3萬元，占計(jì)劃的48.1%，同比增長(zhǎng)4.1%。

三、加大力度，做大速遞業(yè)務(wù)

*年上半年，郵政業(yè)務(wù)營(yíng)銷部按照制定的速遞業(yè)務(wù)項(xiàng)目發(fā)展計(jì)劃，有目標(biāo)的進(jìn)行上門營(yíng)銷，先后與國(guó)稅局、電信局、公安局、移動(dòng)公司簽訂了鮮花禮儀協(xié)議（833戶），開發(fā)了交警罰單和法院文書專遞業(yè)務(wù)；特快送匯業(yè)務(wù)在匯票量比同期下降較大的情況下，通過抓督辦、抓考核，平均單價(jià)及送匯率都有所回升。

四、抓改革，強(qiáng)管理，優(yōu)化企業(yè)運(yùn)行機(jī)制

一是嚴(yán)格執(zhí)行全省財(cái)務(wù)核算一體化的各項(xiàng)制度。年初，我局按上級(jí)要求在工商銀行開設(shè)了三個(gè)帳戶，嚴(yán)格按照用途使用專用帳戶。認(rèn)真按照《銀行帳戶管理辦法》和《湖北省郵政局帳戶管理辦法》及時(shí)將在郵儲(chǔ)開戶的帳戶清理銷戶，及時(shí)將各項(xiàng)業(yè)務(wù)收入送存收入專戶。

二是加大收入的稽核力度。今年上半年，財(cái)務(wù)人員對(duì)支局的收入及各項(xiàng)基礎(chǔ)工作進(jìn)行了檢查，要求各支局將業(yè)務(wù)收據(jù)的存根寄回財(cái)務(wù)，便于財(cái)務(wù)部門抽查、稽核收入，將年初下發(fā)的信卡型明信片及賀卡型明信片銷售款催繳到位。

三是加強(qiáng)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作，提高會(huì)計(jì)信息質(zhì)量。財(cái)務(wù)部門專門印制了“費(fèi)用報(bào)銷清單”，嚴(yán)格報(bào)帳手續(xù)交接。年初，我局出臺(tái)了各項(xiàng)成本管理辦法，對(duì)通信費(fèi)實(shí)行定額包干，隨工資發(fā)放，差旅費(fèi)、招待費(fèi)實(shí)行定額管理，執(zhí)行過程中，嚴(yán)格按照出臺(tái)的文件執(zhí)行，對(duì)于水電費(fèi)，為了保證各項(xiàng)生產(chǎn)順利進(jìn)行，暫時(shí)未考核，待年終結(jié)，對(duì)各項(xiàng)生產(chǎn)性、非生產(chǎn)性支出區(qū)別對(duì)待，這一措施有效地保障了生產(chǎn)的正常秩序。

四是加強(qiáng)基礎(chǔ)管理工作，重點(diǎn)圍繞作業(yè)流程管理、生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)管理和班組管理展開，從建立健全局所、班組的管理制度和基礎(chǔ)管理資料入手，通過增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)、嚴(yán)明工作紀(jì)律、落實(shí)管理措施和崗位責(zé)任制，嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)規(guī)程，全面完成各項(xiàng)通信質(zhì)量指標(biāo)。

*年上半年，我們?cè)跇I(yè)務(wù)發(fā)展方面取得了一定的成績(jī)，但也暴露出存在的不足之處：一是發(fā)展不平衡，部分業(yè)務(wù)發(fā)展力度不夠；二是基礎(chǔ)管理工作薄弱，服務(wù)水平有待進(jìn)一步改善。

下半年工作主要是第三季度工作的初步意見

工作要求：戰(zhàn)高溫、穩(wěn)速度、避短揚(yáng)長(zhǎng)抓發(fā)展，克淡制旺，增量保收。

工作計(jì)劃目標(biāo)：1、收入完成進(jìn)度要求：24-25%，月收入70萬元左右；

2、郵儲(chǔ)余額凈增800-1000萬元。

月收入分解：70萬元

函件：3萬元包件（含物流）：2.5萬元報(bào)刊：5.5萬元

速遞（含特快）：5.5萬元集郵：3萬元儲(chǔ)匯保：50萬元

其他收入：0.5萬元

業(yè)務(wù)發(fā)展措施：突出兩個(gè)重點(diǎn)，抓住五個(gè)環(huán)節(jié)，做好四項(xiàng)工作

兩個(gè)重點(diǎn)：

一、郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)：一是繼續(xù)開展專業(yè)營(yíng)銷，以退耕還林資金、糧食補(bǔ)貼、民政局優(yōu)撫資金、縣內(nèi)各改制、破產(chǎn)企業(yè)職工買斷資金、縣內(nèi)骨干企業(yè)工資、縣一中、高建成中學(xué)發(fā)卡及工資為主要項(xiàng)目，著力開發(fā)中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)；二是抓好全員營(yíng)銷，組織開展三季度郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)，縣局將季度獎(jiǎng)金與個(gè)人重點(diǎn)業(yè)務(wù)完成情況全額掛鉤，完成60%開始計(jì)獎(jiǎng)，各網(wǎng)點(diǎn)按季末凈增余額的比例計(jì)發(fā)季度獎(jiǎng)，完成70%開始計(jì)獎(jiǎng)；三是以潘灣支局為重點(diǎn)在農(nóng)村地區(qū)抓好綠卡村建設(shè)和客戶經(jīng)理開發(fā)工作，實(shí)行縣局領(lǐng)導(dǎo)及部門掛點(diǎn)督辦制度，由各網(wǎng)點(diǎn)抽調(diào)專人深入開展調(diào)查、宣傳，建立健全“六大戶”客戶資料檔案，確保郵儲(chǔ)余額、異地交易量穩(wěn)步上升，同時(shí)大規(guī)模的啟動(dòng)農(nóng)村客戶經(jīng)理開發(fā)工作，按每網(wǎng)點(diǎn)5-8人下達(dá)客戶經(jīng)理開發(fā)計(jì)劃，完善考核、管理辦法，確保收到實(shí)效。

二、函件業(yè)務(wù)：要立足本地市場(chǎng)，繼續(xù)加大商函業(yè)務(wù)開發(fā)力度，計(jì)劃開發(fā)本地商業(yè)信函20萬件，創(chuàng)收5萬元；帳單業(yè)務(wù)以開發(fā)電力帳單為突破口，爭(zhēng)取創(chuàng)收1萬元；制作《中郵專送廣告》9期，創(chuàng)收2萬元；對(duì)封片卡業(yè)務(wù)攬收工作要重點(diǎn)宣傳個(gè)性化服務(wù)，采取化整為零、逐個(gè)突破的發(fā)展思路，以專業(yè)營(yíng)銷和個(gè)人營(yíng)銷相結(jié)合的方式積極拓展市場(chǎng)，不斷完善激勵(lì)機(jī)制，加大獎(jiǎng)懲力度，有效地激發(fā)職工個(gè)人發(fā)展業(yè)務(wù)的積極性和主動(dòng)性，下半年計(jì)劃開發(fā)高建成中學(xué)、國(guó)稅局、人行及田野集團(tuán)企業(yè)封、校園封1.5萬枚。

五個(gè)環(huán)節(jié)：

一、速遞業(yè)務(wù)：一是以鮮花禮儀為發(fā)展重點(diǎn)，不斷擴(kuò)大同城速遞業(yè)務(wù)規(guī)模，爭(zhēng)取簽定協(xié)議客戶1500戶；二是在繼續(xù)做好交警罰單、法院文書專遞的基礎(chǔ)上，開發(fā)第二代身份證專遞業(yè)務(wù)；三是加強(qiáng)特快送匯業(yè)務(wù)的督辦.考核、檢查力度，確保送匯率達(dá)到88%，平均單價(jià)達(dá)到6元/單。

二、農(nóng)資分銷：要加大農(nóng)資分銷工作力度，利用服務(wù)“三農(nóng)”和農(nóng)村支局聘用客戶經(jīng)理的有利時(shí)機(jī)，簽訂農(nóng)資分銷合作協(xié)議，做好以農(nóng)藥、日用品為重點(diǎn)的配送工作，不斷擴(kuò)大農(nóng)資分銷領(lǐng)域，建立一個(gè)配送靈活、銷售順暢、反應(yīng)快速的農(nóng)資分銷渠道，使農(nóng)資分銷成為___郵政新經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，下半年計(jì)劃分銷“亮博士”洗衣粉400件、“正邦”殺蟲劑300箱，實(shí)現(xiàn)收入5萬元。

三、精品報(bào)刊收訂：為確保在8月30日前完成《傳奇文摘》收訂計(jì)劃，對(duì)《傳奇文摘》實(shí)行買斷包銷，每收訂一份《傳奇文摘》獎(jiǎng)勵(lì)5元，每欠產(chǎn)一份按全年定價(jià)的50%扣罰。同時(shí)啟動(dòng)其他精品報(bào)刊的收訂，抓好常年收訂工作。

四、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以學(xué)生險(xiǎn)、摩托車險(xiǎn)為主，要求縣局正式工銷售定額學(xué)生、幼兒意外傷害險(xiǎn)、摩托車險(xiǎn)各10份，臨時(shí)工各銷售5份，支局按網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行分解，金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷部將對(duì)職工及網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展情況進(jìn)行定期通報(bào)。

五、集郵業(yè)務(wù)爭(zhēng)取開發(fā)聯(lián)樂集團(tuán)、安達(dá)鞋業(yè)、___一中、高建成中學(xué)及“南有___”形象冊(cè)及個(gè)性化郵票1000版，同時(shí)加快“98抗洪”紀(jì)念冊(cè)的開發(fā)工作，爭(zhēng)取創(chuàng)收6萬元。

四項(xiàng)工作：

一、今年是郵政行評(píng)“回頭看”的一年，我們要保證班子不減、力度不減、基本要求不降低，主要有五個(gè)方面的工作：一是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，成立___縣郵政局行風(fēng)評(píng)議“回頭看”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立專門工作辦公室；二是營(yíng)造濃烈的工作氛圍，通過橫幅、專欄、黑板報(bào)、簡(jiǎn)報(bào)等進(jìn)行宣傳；三是以“服務(wù)、報(bào)刊信件妥投、投遞時(shí)限”為主要內(nèi)容認(rèn)真寫好自好自糾報(bào)告；四是開好行評(píng)代表座談會(huì)和用戶座談會(huì)，發(fā)出50份征求意見函；五是抓好“回頭看”，促進(jìn)企業(yè)管理，認(rèn)真解決熱點(diǎn)難點(diǎn)及窗口服務(wù)質(zhì)量問題。

二、開展農(nóng)村支局現(xiàn)場(chǎng)管理及基礎(chǔ)管理工作達(dá)標(biāo)，按照嘉郵局字[*]44號(hào)和50號(hào)文件要求，由縣局相關(guān)部門協(xié)助配合逐項(xiàng)抓落實(shí)，確保工作取得實(shí)效。

第4篇：車險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法范文

一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率管制的弊端

我國(guó)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是從20世紀(jì)50年代初隨著中國(guó)人民保險(xiǎn)公司的成立而產(chǎn)生和發(fā)展起來的?；謴?fù)國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來到80年代末，保險(xiǎn)市場(chǎng)主要由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司獨(dú)家經(jīng)營(yíng)，保險(xiǎn)市場(chǎng)是完全壟斷的市場(chǎng)，人保本身既是管理者也是經(jīng)營(yíng)者，保險(xiǎn)公司的總公司制訂機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率，分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行費(fèi)率并可在一定范圍內(nèi)享有費(fèi)率浮動(dòng)權(quán)。90年代以后，特別是1995年以來，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)上經(jīng)營(yíng)主體的增加，競(jìng)爭(zhēng)加劇，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)存在高手續(xù)費(fèi)、高返還、變相退費(fèi)和中介人炒作保險(xiǎn)公司等惡性競(jìng)爭(zhēng)行為，保險(xiǎn)監(jiān)管部門開始對(duì)機(jī)車險(xiǎn)條款費(fèi)率的實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管。1995年頒布實(shí)施的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》）為保險(xiǎn)費(fèi)率的嚴(yán)格監(jiān)管提供了法律依據(jù)?！侗ｋU(xiǎn)法》第106條規(guī)定：“商業(yè)保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種的基本保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，由金融監(jiān)管部門制訂。保險(xiǎn)公司擬訂的其他險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)金融監(jiān)管部門備案?！睓C(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)監(jiān)管部門認(rèn)定的主要險(xiǎn)種，其條款費(fèi)率由保險(xiǎn)監(jiān)管部門制訂，保險(xiǎn)公司只能執(zhí)行。特別是1998年中國(guó)保監(jiān)會(huì)成立以后，針對(duì)機(jī)車險(xiǎn)市場(chǎng)的無序競(jìng)爭(zhēng)局面，先后出臺(tái)了一系列整頓機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)章制度，在除深圳以外的全國(guó)范圍內(nèi)統(tǒng)一機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款費(fèi)率，監(jiān)制機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單，打擊機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的違規(guī)行為。不可否認(rèn)，實(shí)行這種高度集中的費(fèi)率管理體制，在保險(xiǎn)市場(chǎng)不發(fā)達(dá)、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體的內(nèi)控和自律能力較差、消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)的情況下，便于操作和管理，有利于維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益和良好的市場(chǎng)秩序。但隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，其弊端也逐漸顯現(xiàn)出來。

（一）違背了價(jià)值規(guī)律的客觀要求

保險(xiǎn)費(fèi)率是保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格，合理的價(jià)格要求既反映價(jià)值，又調(diào)節(jié)供求。統(tǒng)一的保險(xiǎn)費(fèi)率扭曲了價(jià)格對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品供需的真實(shí)反映與調(diào)節(jié)作用，偏高的費(fèi)率勢(shì)必在誘發(fā)隱蔽的價(jià)格戰(zhàn)的同時(shí)，抑制了有效的保險(xiǎn)需求。一是由于保險(xiǎn)費(fèi)率修訂的權(quán)利不在保險(xiǎn)公司，當(dāng)市場(chǎng)需求發(fā)展變化后，保險(xiǎn)人不能根據(jù)市場(chǎng)的變化對(duì)費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整，只有等監(jiān)管部門來調(diào)整，使保險(xiǎn)費(fèi)率對(duì)市場(chǎng)的反映失靈。二是統(tǒng)一費(fèi)率是一種政府制訂的壟斷價(jià)格，監(jiān)管部門在制訂費(fèi)率時(shí)，考慮到測(cè)算的偏差和費(fèi)率調(diào)整的時(shí)滯性，在對(duì)未來?yè)p失率進(jìn)行測(cè)算時(shí)，往往作比較保守的考慮，使費(fèi)率水平偏高，保險(xiǎn)公司在壟斷價(jià)格的保護(hù)下有較大的利潤(rùn)空間，在一定程度上助長(zhǎng)了高手續(xù)費(fèi)、高返還、變相退費(fèi)等保險(xiǎn)市場(chǎng)的惡性競(jìng)爭(zhēng)行為，這就是這些年來機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)惡性競(jìng)爭(zhēng)屢禁不止的原因之一。三是在一定程度上造成有效供給不足，抑制有效需求。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司無權(quán)調(diào)整費(fèi)率，當(dāng)某類保險(xiǎn)標(biāo)的的賠付率偏高時(shí)，使保險(xiǎn)公司不愿承保該類保險(xiǎn)標(biāo)的。如機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)中的個(gè)人營(yíng)業(yè)性貨車，在現(xiàn)行費(fèi)率條件下，很多保險(xiǎn)公司往往拒?；蚋郊涌量痰臈l件限制承保。

（二）違背了保險(xiǎn)費(fèi)率的公平合理原則

保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算與征收的公平合理是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本原則，該原則要求保險(xiǎn)費(fèi)率一方面要顧及投保人的保險(xiǎn)費(fèi)負(fù)擔(dān)能力；另一方面要真實(shí)反映保險(xiǎn)標(biāo)的的損失概率，使依據(jù)保險(xiǎn)費(fèi)率所收取的保險(xiǎn)費(fèi)能抵補(bǔ)保險(xiǎn)賠付支出。而且應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的、風(fēng)險(xiǎn)的種類和程度，訂立適當(dāng)?shù)馁M(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，使保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配?，F(xiàn)有的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)包括基本險(xiǎn)（車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)）和附加險(xiǎn)，條款費(fèi)率是在原中國(guó)人民保險(xiǎn)公司條款費(fèi)率的基礎(chǔ)上修改而成。其保險(xiǎn)費(fèi)率存在體系單一、要素不合理、缺乏個(gè)性化等缺陷。具體表現(xiàn)：

（1）實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一的費(fèi)率表，使費(fèi)率體系單一。由于我國(guó)幅員遼闊，各地的地理、氣候、道路等風(fēng)險(xiǎn)狀況存在較大的差異，全國(guó)統(tǒng)一的費(fèi)率往往使被保險(xiǎn)人實(shí)際面臨的風(fēng)險(xiǎn)與所交付的保險(xiǎn)費(fèi)缺乏對(duì)價(jià)關(guān)系，導(dǎo)致有的地區(qū)被保險(xiǎn)人應(yīng)交的保險(xiǎn)費(fèi)過低，有地區(qū)被保險(xiǎn)人應(yīng)交的保險(xiǎn)費(fèi)過高，有失公平合理。例如，車輛損失險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任包括除地震外的“一攬子”自然災(zāi)害，看似保險(xiǎn)公司承保的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任面寬，而事實(shí)上沒有真實(shí)的反映風(fēng)險(xiǎn)的地區(qū)差異性，使一些根本不會(huì)出現(xiàn)“龍卷風(fēng)”、“海嘯”地區(qū)的被保險(xiǎn)人事實(shí)上分?jǐn)偭嗽摀p失的保險(xiǎn)費(fèi)。

（2）風(fēng)險(xiǎn)要素不合理，缺乏個(gè)性化，使費(fèi)率有失公平合理?，F(xiàn)行的費(fèi)率體系基本上屬于“從車費(fèi)率”，即影響費(fèi)率的主要因素是機(jī)動(dòng)車輛本身的種類和用途，而對(duì)駕駛員、地域范圍、保險(xiǎn)保障程度、歷史損失記錄及保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本等影響保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的其他風(fēng)險(xiǎn)因素基本上未考慮或考慮很少，費(fèi)率在一定程度上不能反映保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)成果和公司管理成本。

（三）不利于增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)能力

產(chǎn)品是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的根本，不同的保險(xiǎn)消費(fèi)者面臨不同的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，但全國(guó)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率統(tǒng)一，消費(fèi)者別無選擇。在此情況下，會(huì)使保險(xiǎn)公司的工作重點(diǎn)本末倒置，有些公司不愿意花大力氣去了解投保人需要什么，只要向監(jiān)管機(jī)關(guān)要到優(yōu)惠的政策就可以高枕無憂。保險(xiǎn)公司沒有產(chǎn)品創(chuàng)新的內(nèi)在動(dòng)力和外在壓力，用不著去從事產(chǎn)品開發(fā)與產(chǎn)品創(chuàng)新，客觀上削弱了保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品開發(fā)能力。同時(shí)，統(tǒng)一費(fèi)率使得國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)費(fèi)率的精算、核保技術(shù)、產(chǎn)品開發(fā)技術(shù)及統(tǒng)計(jì)資料的系統(tǒng)化采集等保險(xiǎn)公司的基礎(chǔ)運(yùn)作方面的競(jìng)爭(zhēng)能力較為落后。此外，統(tǒng)一費(fèi)率破壞了公平競(jìng)爭(zhēng)原則，保護(hù)了落后公司。在我國(guó)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)有多家市場(chǎng)主體，并已形成保險(xiǎn)公司之間的競(jìng)爭(zhēng)格局的情況下仍采用統(tǒng)一的管制費(fèi)率，使那些經(jīng)營(yíng)管理水平較高和風(fēng)險(xiǎn)控制較好的保險(xiǎn)公司不能根據(jù)其損失成本而降低費(fèi)率，這實(shí)際上保護(hù)了那些經(jīng)營(yíng)效益不佳的保險(xiǎn)公司，使其在競(jìng)爭(zhēng)中不會(huì)因成本劣勢(shì)而被淘汰。

二、實(shí)施機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化的背景

保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化簡(jiǎn)單地說就是由保險(xiǎn)市場(chǎng)決定保險(xiǎn)費(fèi)率。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化是指保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)品供需狀況、根據(jù)對(duì)產(chǎn)品損失數(shù)據(jù)的收集分析、公司資源狀況和其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)策略，在符合定價(jià)基本原則的前提下獨(dú)立的厘定費(fèi)率。

在經(jīng)濟(jì)全球化和保險(xiǎn)市場(chǎng)國(guó)際化的背景下，保險(xiǎn)市場(chǎng)開放力度的加大和競(jìng)爭(zhēng)的加劇，使費(fèi)率市場(chǎng)化成為保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的必然趨勢(shì)。從歐美各國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家的車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況看，除了法定責(zé)任保險(xiǎn)外，其他車險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和銷售大多經(jīng)歷過從無序競(jìng)爭(zhēng)到嚴(yán)格監(jiān)管，再到條件成熟時(shí)逐步過渡為市場(chǎng)調(diào)節(jié)的發(fā)展過程。過去以保守著稱的日本財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)在對(duì)外開放過程中，也不得不改變統(tǒng)一定費(fèi)的做法，實(shí)施費(fèi)率市場(chǎng)化。我國(guó)已經(jīng)加入WTO，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司要應(yīng)對(duì)外國(guó)保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)與挑戰(zhàn)，就必須對(duì)費(fèi)率制度進(jìn)行改革，實(shí)施費(fèi)率市場(chǎng)化，增強(qiáng)民族保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力。因?yàn)橘M(fèi)率市場(chǎng)化后，保險(xiǎn)公司要自己承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，要在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中求得生存和發(fā)展，不得不設(shè)計(jì)適銷對(duì)路的險(xiǎn)種，制訂科學(xué)合理的費(fèi)率，不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，這樣各保險(xiǎn)公司必須改善內(nèi)部管理，提高經(jīng)營(yíng)管理水平，加大信息化建設(shè)的投入，增加產(chǎn)品的技術(shù)含量，提高整體的競(jìng)爭(zhēng)能力。

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種，多年來其保險(xiǎn)費(fèi)收入一直位居財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的首位，近幾年保險(xiǎn)費(fèi)收入占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保險(xiǎn)費(fèi)收入的比重均在60％以上。同時(shí)，該險(xiǎn)種也是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)展時(shí)間較長(zhǎng)、種類較全、管理相對(duì)規(guī)范的險(xiǎn)種，因此成為我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)施費(fèi)率市場(chǎng)化的試點(diǎn)對(duì)象。2001年3月，保監(jiān)會(huì)選擇深圳市作為試點(diǎn)城市對(duì)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率結(jié)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整。同年10月1日，保監(jiān)會(huì)在廣東省進(jìn)行機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率改革試點(diǎn)，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率由保險(xiǎn)公司自主制定，監(jiān)管部門審查備案。具體地說，就是保險(xiǎn)公司可以參照監(jiān)管部門制訂的基準(zhǔn)費(fèi)率，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素、安全記錄和自身的管理情況，自主地制訂機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率，經(jīng)試點(diǎn)地區(qū)保險(xiǎn)監(jiān)管部門備案并向社會(huì)公布后開始實(shí)施。2002年3月，保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于改革機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理辦法有關(guān)問題的通知》文件，規(guī)定“保監(jiān)會(huì)不再制訂統(tǒng)一的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款費(fèi)率，各保險(xiǎn)公司自主制訂、修改和調(diào)整機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款費(fèi)率，經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管部門備案后，向全社會(huì)公布使用?！贝宋募南掳l(fā)，標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化以機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)為突破口，已跨出了關(guān)鍵性的一步。但機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化不可能一蹴而就，它需要一個(gè)漸進(jìn)的過程，要實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化的目標(biāo)需要相應(yīng)的條件和配套措施。

三、推進(jìn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化的幾點(diǎn)建議

（一）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化的過程

一般來說，保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化需要以下條件：一是國(guó)家有一套完善的保險(xiǎn)監(jiān)管法律體系，對(duì)市場(chǎng)主體的行為、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)公司的運(yùn)作進(jìn)行規(guī)范；二是保險(xiǎn)監(jiān)管部門建立了以償付能力為核心的保險(xiǎn)監(jiān)管模式；三是市場(chǎng)主體運(yùn)作規(guī)范、市場(chǎng)操作透明，即經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)處于政府和公眾的監(jiān)督之下，它們以利潤(rùn)最大化為基本的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，且使其有一套保持公司正常運(yùn)營(yíng)的制約機(jī)制。考慮到我國(guó)現(xiàn)階段保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理水平、市場(chǎng)發(fā)育水平和監(jiān)管水平，為了緩和費(fèi)率市場(chǎng)化對(duì)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)的沖擊，確保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)消費(fèi)者認(rèn)同費(fèi)率市場(chǎng)化，對(duì)此應(yīng)分階段逐步推進(jìn)。

1.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化應(yīng)有過渡期，該期間保險(xiǎn)公司仍可使用保監(jiān)會(huì)制訂的費(fèi)率或作為參照費(fèi)率，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行費(fèi)率結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

2.在實(shí)施機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化初期，保監(jiān)會(huì)要對(duì)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)制訂、修改和調(diào)整條款，費(fèi)率的監(jiān)管辦法作出較具體的規(guī)定，包括保險(xiǎn)公司的哪一級(jí)公司有制訂權(quán)、保險(xiǎn)監(jiān)管部門具體的監(jiān)管程序、保險(xiǎn)公司向監(jiān)管部門備案應(yīng)提交的具體材料、費(fèi)率制訂和調(diào)整的公式、測(cè)算數(shù)據(jù)、方案及調(diào)整費(fèi)率的因素等作出具體的規(guī)定。

3.隨著保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理水平的提高和保險(xiǎn)行業(yè)自律能力的提高，待條件成熟時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門只規(guī)定厘定費(fèi)率的原則和方法，而將費(fèi)率具體制訂和管理交給保險(xiǎn)公司和行業(yè)協(xié)會(huì)。

（二）實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變

保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化要求保險(xiǎn)監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變來適應(yīng)這種變化。從世界各國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展情況來看，多數(shù)國(guó)家在實(shí)施保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化的過程中，保險(xiǎn)監(jiān)管的核心已轉(zhuǎn)為對(duì)償付能力的監(jiān)管。我國(guó)目前對(duì)保險(xiǎn)實(shí)行的是嚴(yán)格監(jiān)管方式，即對(duì)保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)行為監(jiān)管與償付能力并重監(jiān)管。費(fèi)率市場(chǎng)化要求改變目前對(duì)費(fèi)率的嚴(yán)格管制，而將監(jiān)管的重心向償付能力監(jiān)管為主過渡。因此，保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)償付能力監(jiān)管的指標(biāo)體系的可行性和可操作性進(jìn)行修改和完善，要求各保險(xiǎn)公司對(duì)最近年度的償付能力情況進(jìn)行詳細(xì)測(cè)算，待條件成熟時(shí)，把償付能力作為評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司的重要指標(biāo)，根據(jù)償付能力狀況對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行分類監(jiān)管。通過具體的償付能力指標(biāo)的監(jiān)管，可以對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行跟蹤和分析，以保證保險(xiǎn)公司的最低償付能力水平，維護(hù)被保險(xiǎn)人利益。同時(shí)，在條件成熟時(shí)，建立保險(xiǎn)市場(chǎng)的退出機(jī)制。

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化和今后將逐步實(shí)施的其他險(xiǎn)種的費(fèi)率市場(chǎng)化，以及保險(xiǎn)監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變，需要法律法規(guī)的完善與之配套。因此，應(yīng)加快修改《保險(xiǎn)法》，盡快出臺(tái)《保險(xiǎn)違法行為處理辦法》、《保險(xiǎn)公司信息披露管理辦法》和《再保險(xiǎn)管理辦法》。

（三）保險(xiǎn)公司內(nèi)控制度的建立

要逐步實(shí)施機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化，今后監(jiān)管部門不再制訂條款費(fèi)率，而由保險(xiǎn)公司依照一定原則和程序自訂條款費(fèi)率，市場(chǎng)的問題交給市場(chǎng)去解決。過去由監(jiān)管部門包攬的難題今后交給保險(xiǎn)公司自己去解決，這種新情況必然產(chǎn)生怎樣通過企業(yè)內(nèi)控來防范和約束經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的新問題。從世界其他國(guó)家車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化看，除技術(shù)條件和監(jiān)管條件外，還要求微觀經(jīng)營(yíng)主體具備以下條件：一是效益觀念對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)行為有硬約束，賠本的買賣不能做；二是大多數(shù)公司在競(jìng)爭(zhēng)中要有理性的思維，不采取不負(fù)責(zé)任的經(jīng)營(yíng)政策，自覺規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；三是保險(xiǎn)公司內(nèi)部要實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)和標(biāo)準(zhǔn)化定價(jià)，防止在市場(chǎng)上出現(xiàn)內(nèi)訌。

要具備以上條件，保險(xiǎn)公司必須建立內(nèi)控制度。內(nèi)控制度是保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自我控制和管理，它的目標(biāo)是防范風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化。如果保險(xiǎn)公司不能成為具有利益機(jī)制和約束機(jī)制的經(jīng)營(yíng)主體，費(fèi)率市場(chǎng)化可能會(huì)產(chǎn)生新一輪的惡性競(jìng)爭(zhēng)，造成保險(xiǎn)市場(chǎng)的混亂。要使保險(xiǎn)公司真正成為具有利益機(jī)制和約束機(jī)制的經(jīng)營(yíng)主體，關(guān)鍵是要明晰其產(chǎn)權(quán)，建立現(xiàn)代企業(yè)制度。只有使市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體企業(yè)制度健全，才能使保險(xiǎn)市場(chǎng)得以有序發(fā)展，保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化才能順利的實(shí)施。

（四）加強(qiáng)行業(yè)自律，為機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化創(chuàng)造一個(gè)良好的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境

為順利實(shí)現(xiàn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率由嚴(yán)格管制向市場(chǎng)化過渡，應(yīng)充分發(fā)揮保險(xiǎn)行業(yè)組織對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的協(xié)調(diào)和管理作用。配合機(jī)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化的實(shí)施，行業(yè)組織應(yīng)作以下工作：

1.加強(qiáng)宣傳和輿論導(dǎo)向，通過媒體向公眾宣傳車險(xiǎn)費(fèi)率改革意義，講清保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本原則和費(fèi)率厘定的基本原理，澄清業(yè)內(nèi)外對(duì)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化就等于自由化，就會(huì)大幅度降價(jià)的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。

2.在充分調(diào)研和論證的基礎(chǔ)上制定可以操作的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)行業(yè)自律辦法或公約，以維護(hù)行業(yè)利益和防止新一輪的惡性競(jìng)爭(zhēng)。

3.進(jìn)行本地區(qū)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率水平及浮動(dòng)合理區(qū)間的測(cè)算工作，為機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)合理確定費(fèi)率提供參考數(shù)據(jù)。

4.積極研究機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的行業(yè)自律問題，爭(zhēng)取建立機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的行業(yè)自律機(jī)制和違約違規(guī)處理機(jī)制，通過整頓和規(guī)范中介環(huán)節(jié)來為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的行業(yè)自律與公司內(nèi)控創(chuàng)造外部的基礎(chǔ)條件，真正實(shí)現(xiàn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款費(fèi)率改革的目的。

（五）建立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)精算制度

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)，精算是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，而風(fēng)險(xiǎn)管理的能力在很大程度上決定了保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力。因此，各家保險(xiǎn)公司要想提高管理水平，保持健康的發(fā)展，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，就需要切實(shí)提高自身的精算水平。保險(xiǎn)公司只有具備了足夠的精算能力才能夠合理地厘定費(fèi)率，有效地管理風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)放開費(fèi)率設(shè)定，就必須監(jiān)督保險(xiǎn)公司厘定的費(fèi)率是否充足合理，這需要精算提供保證。同時(shí)，償付能力監(jiān)管需要根據(jù)精算原理制定出符合中國(guó)國(guó)情的準(zhǔn)備金評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和法定償付能力監(jiān)管體系。

我國(guó)目前已初步構(gòu)建了壽險(xiǎn)精算體系，它包括：精算師考試認(rèn)可制度、精算報(bào)告制度和指定精算師制度。今后保監(jiān)會(huì)應(yīng)在借鑒壽險(xiǎn)精算制度建設(shè)的基礎(chǔ)上，建立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)的精算體系，要求各家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司同步建立非壽險(xiǎn)精算制度，為保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化提供技術(shù)保證。

主要參考文獻(xiàn)：

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第5篇：車險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法范文

2013年底，隨著安邦保險(xiǎn)舉牌招商銀行，它很快就遭遇了人肉搜索級(jí)別的輪番調(diào)查與猜測(cè)?？上?，由于安邦集團(tuán)網(wǎng)站不披露全體股東名單、不披露合并的年報(bào)、其最大子公司安邦財(cái)險(xiǎn)網(wǎng)站也只披露年報(bào)摘要而不是全文（從其他公開渠道似乎也都查不到這些信息），所以，2013年底的“安邦熱”只是為其做了一次免費(fèi)的廣告，解開的謎團(tuán)甚少。招行2013年報(bào)的預(yù)約披露日是2014年3月29日，各方只能耐心等待。

在對(duì)安邦八卦式的“土豪”追蹤之際，更有價(jià)值嚴(yán)肅思考的問題是：安邦的發(fā)展戰(zhàn)略和模式是否代表了業(yè)內(nèi)一批公司？有何特點(diǎn)和利弊？

安邦十年擴(kuò)張

安邦集團(tuán)歷史并不久遠(yuǎn)，它始于2004年6月獲批的安邦財(cái)險(xiǎn)。至今沒有披露一些基本事項(xiàng)，比如成立之初的股東，除了上汽集團(tuán)之外，具體還有哪些公司等難尋蹤跡。

直到2009年，安邦財(cái)險(xiǎn)都是單機(jī)構(gòu)運(yùn)作，主要是推出了理財(cái)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，資本金方面多次增資。2004年成立時(shí)的注冊(cè)資本金是5億元，其中上汽集團(tuán)作為第一大股東持股20%；2005年增資至16.9億元；2006年，再次增資至37.9億元；2008年進(jìn)行第三次增資，注冊(cè)資本增至46億元；其后，注冊(cè)資本多次變化，幾乎令市場(chǎng)一頭霧水。表1顯示，安邦的股東多與汽車業(yè)有關(guān)：生產(chǎn)汽車的、運(yùn)營(yíng)汽車的、經(jīng)營(yíng)道路的和為車加油的，等等。到2008年，上汽還和聯(lián)通租賃集團(tuán)有限公司（下稱“聯(lián)通租賃”）等五家公司一起并列第一大股東，但中石化已經(jīng)和另外兩家公司一起退居二線；到2011年，上汽集團(tuán)便不再跟進(jìn)安邦的增資步伐，只是維持7.58億元的投資，原因可能是上汽董事長(zhǎng)胡茂元年齡已經(jīng)接近退休，擔(dān)綱2011年增資主力軍是原8家股東中的聯(lián)通租賃等五家公司、其余三家都維持原有出資，其中聯(lián)通租賃增資力度最大：增加投資16.4億元奪得單一最大股東地位。

一個(gè)有趣的現(xiàn)象是，雖然此時(shí)上汽和中石化在8家股東中出資已經(jīng)降到第六、第七的位置，但安邦在對(duì)外宣傳的股東中仍然只提這兩家公司，只字不提另外五家“大股東”?？赡艿脑蛑?，或是第一大股東聯(lián)通租賃沒有什么名氣，要不是2013年初保監(jiān)會(huì)《關(guān)于安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司修改章程的批復(fù)》中注明該公司的法定代表人（何新民）和工商注冊(cè)號(hào)（330000000017659），只通過網(wǎng)絡(luò)搜尋，恐怕無法確認(rèn)。筆者與網(wǎng)上公布的電話（18601095032）聯(lián)系得知，聯(lián)通租賃現(xiàn)在已經(jīng)不具體做汽車租賃業(yè)務(wù)，改由聯(lián)通物產(chǎn)租賃有限公司來經(jīng)營(yíng)，而且聯(lián)通物產(chǎn)有自己的公司網(wǎng)站（http：///）。從表中不難看出，2011年8月份時(shí)，安邦財(cái)險(xiǎn)資本金水平是在安邦集團(tuán)化過程中的過渡性設(shè)置，但卻因超過當(dāng)時(shí)的人保財(cái)險(xiǎn)而被媒體炒作，“被迫出名”，這難道是一種營(yíng)銷手法？

安邦財(cái)險(xiǎn)單機(jī)構(gòu)運(yùn)作的格局在2010年初被打破，并迅速開啟了一個(gè)“新時(shí)代”。光2010年1月，就有三個(gè)重大事件：并購(gòu)瑞福德、籌建安邦人壽、獲得股票直接投資資格。同年，安邦先后成立安邦人壽保險(xiǎn)公司與和諧健康保險(xiǎn)公司。

2011年安邦資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司與和諧保險(xiǎn)銷售有限公司成立，并成立集團(tuán)，成為國(guó)內(nèi)第八家保險(xiǎn)集團(tuán)公司。此時(shí)，離2008年1月陽(yáng)光保險(xiǎn)控股公司正式更名為陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)公司，成為國(guó)內(nèi)第七家保險(xiǎn)集團(tuán)已經(jīng)過去三年多，也是2010年3月保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)集團(tuán)公司管理辦法（試行）》后成立的首家保險(xiǎn)集團(tuán)，可以說是在新一輪保險(xiǎn)集團(tuán)化中奪得頭彩。不過，客觀來看，首先，集團(tuán)化僅僅是大公司的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略之一，并非所有保險(xiǎn)公司都在追求的目標(biāo)；其次，它也并非保監(jiān)會(huì)刻意引導(dǎo)的發(fā)展方向，2011年7月，時(shí)任保監(jiān)會(huì)主席吳定富明確表示：“現(xiàn)在還有一些公司在申請(qǐng)?jiān)O(shè)立集團(tuán)公司，但我們支持多數(shù)公司走專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的思路，因此集團(tuán)的數(shù)量會(huì)有控制。”；第三，集團(tuán)化也不完全代表資本實(shí)力或業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力，因?yàn)閷I(yè)化的熟練效應(yīng)和集團(tuán)化的協(xié)同效應(yīng)會(huì)在不同條件下各占優(yōu)勢(shì)，沒有定論。當(dāng)然，對(duì)于集團(tuán)化的追求者來說，這肯定是一個(gè)巨大的成就，只不過不需要在中國(guó)十大保險(xiǎn)集團(tuán)之類的符號(hào)上面去附加太多的光環(huán)。

根據(jù)2012年3月8日保監(jiān)會(huì)簽發(fā)的《關(guān)于安邦保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司經(jīng)營(yíng)范圍的批復(fù)》，安邦集團(tuán)的業(yè)務(wù)范圍為：投資設(shè)立保險(xiǎn)企業(yè)；監(jiān)督管理控股投資企業(yè)的各種國(guó)內(nèi)國(guó)際業(yè)務(wù)；國(guó)家法律法規(guī)允許的投資業(yè)務(wù)；經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。但安邦之志更加高遠(yuǎn)，于是，同年9月19日，保監(jiān)會(huì)又做出了《關(guān)于安邦保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司變更經(jīng)營(yíng)范圍的批復(fù)》，添加了“國(guó)家法律法規(guī)允許的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”。這樣，凡是合法的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都授權(quán)了。安邦集團(tuán)官網(wǎng)顯示，目前旗下已經(jīng)擁有安邦產(chǎn)險(xiǎn)、安邦人壽、和諧健康、安邦資產(chǎn)、和諧保險(xiǎn)銷售、瑞和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、成都農(nóng)村商業(yè)銀行、安邦資產(chǎn)（香港）、邦銀金租和安邦養(yǎng)老等10家子公司；其中，2013年底剛開業(yè)的安邦養(yǎng)老至今尚未滿月，該公司注冊(cè)資本5億元，是國(guó)內(nèi)第六家養(yǎng)老險(xiǎn)公司。

保費(fèi)增長(zhǎng)顯疲態(tài)

在大幅擴(kuò)張的同時(shí)，作為安邦基業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展怎樣？

在資本金方面， 2010-2012年間，安邦財(cái)險(xiǎn)的資本金與其他保險(xiǎn)集團(tuán)的財(cái)險(xiǎn)公司相比也處于中上水平，而且排名是上升的。從圖1還可以看出，就資本金的增幅而言，安邦財(cái)險(xiǎn)是最顯著的。

上汽集團(tuán)作為中國(guó)第四大汽車集團(tuán)，很大程度上影響了安邦財(cái)險(xiǎn)初期的業(yè)務(wù)定位，即公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)為車險(xiǎn)。這種業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是否合理，一度在2005年引起保險(xiǎn)市場(chǎng)以及投資者的懷疑，畢竟彼時(shí)中國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)中盈利的不過兩三家大型保險(xiǎn)公司而已。然而在時(shí)任安邦財(cái)險(xiǎn)CEO吳小暉設(shè)計(jì)的動(dòng)力系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理模塊中，車險(xiǎn)直銷成為主要考核標(biāo)準(zhǔn)。來自股東的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)量導(dǎo)致公司將主要精力集中于4S店，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占據(jù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總量的90%。與此同時(shí)，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的大量增加并沒有導(dǎo)致綜合成本率的高企。這主要得益于吳小暉構(gòu)建的賠付制度，在業(yè)務(wù)實(shí)踐中安邦財(cái)險(xiǎn)形成了月度全額預(yù)算管理制度。與其他保險(xiǎn)公司年度預(yù)算不同，安邦子公司以及各部門需要在每個(gè)月末而不是年末申請(qǐng)下一月度的支出預(yù)算額。此外，凡是5萬元以上的賠案都需要經(jīng)過吳小暉親自審核通過。在某種意義上，這種近乎苛刻的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和賠付模式保證了其車險(xiǎn)業(yè)務(wù)沒有出現(xiàn)當(dāng)時(shí)普遍存在的“賠本賺吆喝”的現(xiàn)象。因此，當(dāng)2006年前后保險(xiǎn)監(jiān)管部門指出，發(fā)展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)不能單純?yōu)檎紦?jù)市場(chǎng)，還需考慮利潤(rùn)狀況時(shí)，安邦財(cái)險(xiǎn)已經(jīng)實(shí)施“九八計(jì)劃”發(fā)展戰(zhàn)略兩年有余，該戰(zhàn)略主要目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)保費(fèi)過百億，利潤(rùn)占保費(fèi)收入的2%。

隨著2011年車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化正式啟動(dòng)，安邦財(cái)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)開始逐漸顯現(xiàn)出來。盡管集團(tuán)化進(jìn)程加速以及上汽集團(tuán)持股比例降低等情況接踵而至，但安邦財(cái)險(xiǎn)的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比仍舊是有增無減。公開數(shù)據(jù)顯示，截至2012年底，安邦車險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入達(dá)42.44億元，約占財(cái)險(xiǎn)總保費(fèi)的96%。

從圖2看安邦財(cái)險(xiǎn)成立十年來的保費(fèi)增長(zhǎng)情況，不難發(fā)現(xiàn)其呈現(xiàn)出兩個(gè)特點(diǎn)迥異的發(fā)展階段。

第一階段為2004-2009年，根據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，2005年安邦財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)收入為10.01億元，經(jīng)過兩年的飛躍之后，保費(fèi)收入一直在50億元附近徘徊。該階段安邦財(cái)險(xiǎn)不斷擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模，基本進(jìn)入第二梯隊(duì)。第二階段為2010年至今，2010年安邦財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)收入從53.12億元迅猛增加至70.3億元，其后則增幅甚小。其原因首先是，從財(cái)險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部來看，由于車險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)相對(duì)較緩導(dǎo)致保費(fèi)難以繼續(xù)增長(zhǎng)；其次，安邦從2010年開始集團(tuán)化步伐明顯加快，財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)在集團(tuán)工作中的重要性可能也有所下降。

2010年以來，安邦財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入基本沒有什么增長(zhǎng)，大致保持在70億元。圖3對(duì)比一下最近幾年安邦財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入與業(yè)內(nèi)主要公司的情況，數(shù)據(jù)顯示，雖然各公司間資本實(shí)力差距不是很大，安邦處于中上水平，到2012年甚至已經(jīng)接近、或者邁入第一梯隊(duì)，但是，就保費(fèi)收入而言，三個(gè)梯隊(duì)的層次非常明顯：人保財(cái)險(xiǎn)是獨(dú)占鰲頭的第一梯隊(duì)，保費(fèi)水平比位居第二的平安財(cái)險(xiǎn)大概要高一倍；第二梯隊(duì)則是平安財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)，年度保費(fèi)已經(jīng)達(dá)到或者接近千億級(jí)別，往上比大約相當(dāng)于人保財(cái)險(xiǎn)的一半，往下比又是其余“小兄弟們”保費(fèi)收入的好幾倍；第三梯隊(duì)則是其余四家，雖然各家金額還是有差距，但是都屬于“矮個(gè)兒”的范疇。值得注意的是，資本水平接近“大個(gè)兒”的安邦，不僅保費(fèi)水平落入“矮個(gè)兒”之列，而且，2010年以來，在別的公司基本上都呈穩(wěn)步上升的良好狀態(tài)時(shí)，安邦卻呈“震蕩下跌”的堪憂狀態(tài)。據(jù)剛剛公布的2013年最新數(shù)據(jù)，圖3中的另外六家公司保費(fèi)都比2012年增長(zhǎng)15%左右，唯獨(dú)安邦下降8%。

2010年剛成立的安邦人壽與上述集團(tuán)/公司的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)相比，競(jìng)爭(zhēng)力也并不處于優(yōu)勢(shì)地位。

資本金雄厚而保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并未相應(yīng)快速發(fā)展，使得安邦幾大保險(xiǎn)子公司的償付能力都處于超強(qiáng)狀態(tài)。僅以2011年和2012年為例，安邦財(cái)險(xiǎn)、安邦人壽和和諧健康保險(xiǎn)的償付能力充足率分別為67819.68%、1198.58%；73341%、3322%；3689%、371%，這與中國(guó)人壽、平安集團(tuán)等諸多保險(xiǎn)公司貼近償付能力充足率監(jiān)管紅線相比，可謂是天壤之別。因此，安邦集團(tuán)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還大有潛力可挖。

大手筆投資令市場(chǎng)側(cè)目

與集團(tuán)化后的安邦財(cái)險(xiǎn)顯示出保費(fèi)增長(zhǎng)疲態(tài)形成鮮明對(duì)比的是，安邦近幾年的投資業(yè)務(wù)做得風(fēng)生水起、甚至不時(shí)成為輿論焦點(diǎn)。

首先，在北京CBD買地。

2010年7月，保監(jiān)會(huì)制定了《保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)暫行辦法》。同年12月北京CBD中服地塊首批6塊地的出讓過程中，泰康、陽(yáng)光、生命和安邦等共8家保險(xiǎn)公司參與組建的聯(lián)合體進(jìn)行了投標(biāo)，卻只有安邦中標(biāo)：Z5地塊底價(jià)為17.34億元，安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、和諧健康保險(xiǎn)、標(biāo)準(zhǔn)投資集團(tuán)報(bào)價(jià)最高，為25.2億元，成功奪得z5地塊。半年之后的2011年7月，在中服地塊第二批9塊地的出讓過程中，各大保險(xiǎn)公司主導(dǎo)的幾個(gè)聯(lián)合體大獲全勝，在9塊土地出讓中奪得6塊，而其中只是一家中型保險(xiǎn)集團(tuán)的安邦在這6塊地中獨(dú)占2塊：Z9地塊——中標(biāo)人為安邦人壽和北京濤力投資管理有限公司投標(biāo)聯(lián)合體，中標(biāo)價(jià)格為22.92億元，比底價(jià)只高出1.6%；Z10地塊——中標(biāo)人為北大方正集團(tuán)有限公司、聯(lián)通租賃、安邦財(cái)險(xiǎn)和中國(guó)中信集團(tuán)公司投標(biāo)聯(lián)合體，中標(biāo)價(jià)格為34.5億元。工商資料顯示，濤力投資成立于2008年3月，注冊(cè)資本4.08億元，股東為北京國(guó)通高盛投資有限公司，出資比例占50.95%，實(shí)際控制人為吳小暉。聯(lián)通租賃于2011年成為安邦第一大股東，而標(biāo)準(zhǔn)投資集團(tuán)則是安邦第四大股東。因此，在北京CBD土地爭(zhēng)奪戰(zhàn)中的最大贏家則非安邦莫屬。

其次，收購(gòu)成都農(nóng)村商業(yè)銀行。

2009年12月，成都農(nóng)商銀行正式開業(yè)。很快，2010年12月底，成都農(nóng)商行開始定向募股方案。值得注意的是，增資完成后，戰(zhàn)略投資者持股比例將高達(dá)35%，將取代成都投控集團(tuán)等成都市級(jí)國(guó)資機(jī)構(gòu)占據(jù)相對(duì)控股地位。

而早在2009年，吳小暉在成都考察時(shí)就曾表示，“希望把安邦華南片區(qū)的金融后臺(tái)服務(wù)中心建在成都?！?010年7月，安邦保險(xiǎn)出資4.92億元購(gòu)置了原成都市行政辦公中心1、2號(hào)樓房產(chǎn)。

2010年底，成都農(nóng)商行引進(jìn)戰(zhàn)略投資者的方案推出后，最終出手的是安邦保險(xiǎn)，于2011年9月底拿下控股權(quán)。此時(shí)，離安邦在北京CBD土地爭(zhēng)奪戰(zhàn)中大捷和安邦集團(tuán)化獲批僅僅兩個(gè)月。

控股成都農(nóng)商行后，安邦的整合速度之快令人目不暇接。2011年10月，安邦保險(xiǎn)便將和諧健康險(xiǎn)總部遷往成都；12月，任命和諧健康險(xiǎn)董事長(zhǎng)李軍擔(dān)任成都農(nóng)商行行長(zhǎng)；很快，安邦集團(tuán)董事陳萍出任成都農(nóng)商行董事長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)了掌握控股權(quán)的最后一步，完全超出了一般戰(zhàn)略投資者僅是財(cái)務(wù)投資的理論概念。當(dāng)初成都農(nóng)商行董事長(zhǎng)決定引入占據(jù)控股地位的戰(zhàn)略投資者，不知是何考慮？

除了人動(dòng)已然確定外，經(jīng)營(yíng)情況目前尚缺乏權(quán)威、系統(tǒng)的信息，因?yàn)閺墓_渠道現(xiàn)在似乎查不到安邦控股該行以來的年報(bào)。只有一些碎片化的、新聞性的或來自網(wǎng)絡(luò)的信息，比如，據(jù)報(bào)道，截至2012年底，成都農(nóng)商行總資產(chǎn)已達(dá)3042億元，2012年前三季度凈利潤(rùn)為21.75億元，超過2011年全年。再如，安邦保險(xiǎn)收購(gòu)后，已經(jīng)三年沒有分紅、兩年沒有公布年報(bào)。不分紅可以理解，但不公布年報(bào)（或者公布得很隱秘）則讓人費(fèi)解。而且，2011年底、2012年初該行行長(zhǎng)、董事長(zhǎng)的更換，從公開渠道似乎找不到相關(guān)董事會(huì)決議或監(jiān)管部門的批文。

第三，舉牌招行和金地集團(tuán)。

經(jīng)過2011年下半年的一系列大動(dòng)作后，安邦在2012年和2013年上半年終于相對(duì)平靜。但2013年底，更大的動(dòng)作來了。12月初，關(guān)于安邦持股金地集團(tuán)達(dá)到5%的提示性公告披露，但由于安邦的持股也就兩億多股，并未引起市場(chǎng)太多關(guān)注。事后來看，主要是安邦的《簡(jiǎn)式權(quán)益變動(dòng)報(bào)告書》“第三節(jié) 權(quán)益變動(dòng)方式”的寫法比較特別，它不像生命人壽等多數(shù)公司那樣，說明本次權(quán)益變動(dòng)發(fā)生的具體時(shí)間、金額和方式，而是簡(jiǎn)單說明截至哪一天的累計(jì)持股達(dá)到多少。由于它對(duì)金地的持股變化本次就只有一筆金額僅0.28億元的交易，因此，這種籠統(tǒng)的寫法并無大礙。但在之后的招行增持事件中就使得投資手法撲朔迷離。

2013年12月9日，上交所官網(wǎng)“大宗交易信息”欄目披露，當(dāng)日招商銀行發(fā)生了9筆、共計(jì)113326.08萬股的大宗交易，買賣雙方均為機(jī)構(gòu)專用席位，成交價(jià)都是12.07元，比招行當(dāng)日的收盤價(jià)10.90元溢價(jià)10.73%，金額高達(dá)136.78億元。這些交易因?yàn)樗⑿铝松辖凰?003年推出大宗交易以來的單只股票單日大宗交易記錄而立即成為輿論焦點(diǎn)。招行在2013年全年大宗交易成交也就11.51億股、138.98億元，而且已經(jīng)是上交所之冠，可見，安邦制造的招行一天的大宗交易，在滬市十年歷史上與其他股票的全年大宗交易相比都遙遙領(lǐng)先。

10日晚間（雖然顯示的日期為11日），招行“關(guān)于股東權(quán)益變動(dòng)的提示性公告”，表示10日收到安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司通知，該公司通過安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)傳統(tǒng)產(chǎn)品賬戶于日前通過上海證券交易所交易系統(tǒng)累計(jì)增持招行1133260873股A股，增持后安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司持有招行1260992284股A股股份，占招行總股本的5.00000002%，首次達(dá)到并超過招行總股本的5%。很多人以為這就解開了12月9日的大宗交易之謎，其實(shí)不一定對(duì)。12日，招行安邦財(cái)險(xiǎn)“簡(jiǎn)式權(quán)益變動(dòng)報(bào)告書”，這個(gè)報(bào)告書看似例行公事、實(shí)則充滿藝術(shù)。它在“第三節(jié) 權(quán)益變動(dòng)方式”也只披露通過什么賬戶截至哪天持股量達(dá)到多少；在“第四節(jié) 前6個(gè)月內(nèi)買賣上市公司交易股份的情況”部分，它也只籠統(tǒng)披露安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)傳統(tǒng)賬戶在2013年9月買入18931231股，均價(jià)9.29元，成交金額175871136元；12月買入1133260873股，均價(jià)12.07元，成交金額13678458634元。真正的核心問題是在作為附表的《簡(jiǎn)式權(quán)益變動(dòng)報(bào)告書》中如下兩行信息里披露的：“信息披露義務(wù)人披露前擁有權(quán)益的股份數(shù)量及占上市公司已發(fā)行股份比例”，持股數(shù)量1260992184股，持股比例：4.9999996 %；“本次權(quán)益變動(dòng)后，信息披露義務(wù)人擁有權(quán)益的股份數(shù)量及持股比例”，持股數(shù)量1260992284股 ，持股比例：5%。

這幾乎是一場(chǎng)戲劇化的表演：安邦財(cái)險(xiǎn)不是在為9日那11.33億股的交易報(bào)告書，當(dāng)時(shí)，安邦還沒有達(dá)到必須披露持股的5%下限要求，還差96股！不知到底為什么，安邦毅然決定再投資“決定性的100股”，達(dá)到披露的要求。這個(gè)“十億倉(cāng)位再買100股”的行為用報(bào)告書所說的“出于對(duì)招商銀行股份有限公司未來發(fā)展前景看好”來解釋，恐怕需要“非凡的”想象力。這樣看來，雖然安邦披露12月份買的1133260873股可以表示為113326.09萬股，與前述上交所披露的大宗交易113326.08萬股正好大約差100股，而且應(yīng)該吻合；但是，安邦并沒有明確地呼應(yīng)這種猜測(cè)，而安邦的信息披露是“嚴(yán)格按照法律法規(guī)的規(guī)定履行信息披露義務(wù)”的。

其實(shí)，安邦對(duì)招行垂青已久。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，安邦的傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品賬戶在2012年上半年因?yàn)榇蠓龀殖^3億股而首次跨入十大股東行列。結(jié)合安邦的整個(gè)戰(zhàn)略發(fā)展脈絡(luò)來看，這正好是在2011年底安邦完成對(duì)成都農(nóng)商行的控股及高層調(diào)整之后。2012年下半年，安邦進(jìn)一步增持了2.7億股，累計(jì)投資超過6億股，占比超過2.7%，2013年也基本穩(wěn)定在這一水平。在對(duì)招行的投資達(dá)到一個(gè)高度后，安邦又啟動(dòng)了對(duì)民生銀行的投資。民生十大股東榜顯示，安邦是在2013年第一季度末因安邦財(cái)險(xiǎn)-傳統(tǒng)產(chǎn)品賬戶累計(jì)持股超過8.5億股、占比超過3%而首次進(jìn)入十大股東行列，其后又在第二季度增持5.3億股而使占比達(dá)到4.89%，在十大股東中排名第二，直逼5%的舉牌線。

2013年一季度末，安邦的傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品賬戶持有招行占比達(dá)到2.76%。根據(jù)2013年12月12日安邦財(cái)險(xiǎn)披露的報(bào)告書倒推，可以估計(jì)安邦財(cái)險(xiǎn)-傳統(tǒng)產(chǎn)品賬戶在招行2012年股東大會(huì)股權(quán)登記日大約持有1.09億股，占比0.43%，使得安邦投資招行的股份合并達(dá)到提名董事的持股下限3%，于是2013年5月31日，在招行2012年度股東大會(huì)上，安邦提名朱藝出任招行非執(zhí)行董事。雖然最后未獲通過，但顯示了安邦參與招行管理的意愿。而持有招行超過4.8%的生命人壽卻沒有提名人選進(jìn)入表決程序。

在2013年5月底參與招行高管層的努力失敗之后，安邦非但沒有放棄，反而進(jìn)一步增持股份，到9月底，集團(tuán)賬戶增持1億股、安邦財(cái)險(xiǎn)賬戶增持0.19億股。到2013年12月10日，安邦更是高調(diào)地通過財(cái)險(xiǎn)賬戶使持股比例越過5%。按正常邏輯的話，安邦應(yīng)該是要尋求進(jìn)入招行高管隊(duì)伍。

除了對(duì)招行、金地和民生的大比例持倉(cāng)外，安邦最近還出現(xiàn)在多家上市公司的前十大流通股股東中。截至2013年三季度末，安邦還通過集團(tuán)賬戶持有工商銀行0.16%股份、通過和諧健康萬能險(xiǎn)賬戶持有遼寧成大1.94%股份、通過安邦壽險(xiǎn)傳統(tǒng)賬戶持有吉林敖東1.48%股份、通過集團(tuán)傳統(tǒng)賬戶持有中國(guó)水電0.95%股份。

除了對(duì)招行這種有管理意圖的投資外，股市投資的常見目的是獲得孳息或差價(jià)收益。雖然很多保險(xiǎn)公司都守口如瓶，但安邦卻同樣高調(diào)地披露過。安邦資產(chǎn)管理負(fù)責(zé)人曾表示，2012年基于銀行股價(jià)值被嚴(yán)重低估的結(jié)論，在市場(chǎng)普遍不看好的情況下加大對(duì)績(jī)優(yōu)銀行股的投資，最終于2012年12月在權(quán)益投資上取得了20%以上的收益。

此外，安邦在保險(xiǎn)業(yè)中率先涉足金融租賃。

2013年8月，銀監(jiān)會(huì)簽發(fā)了《關(guān)于邦銀金融租賃股份有限公司開業(yè)的批復(fù)》，標(biāo)志著安邦成功籌建了第一家保險(xiǎn)系的金融租賃公司。邦銀金租注冊(cè)地天津，注冊(cè)資本10億元：成都農(nóng)商行出資5.1億元、持股比例51%，安邦人壽4.9億元，持股比例49%。

此前，平安集團(tuán)于2012年10月獲得外資融資租賃牌照，成立平安國(guó)際融資租賃，但并非金融租賃牌照，而且出資方亦非平安旗下保險(xiǎn)公司。據(jù)說，平安集團(tuán)同時(shí)也申請(qǐng)了金融租賃牌照，但未獲批。

雖然保險(xiǎn)系租賃公司還未成規(guī)模，但是保險(xiǎn)資金追求長(zhǎng)期穩(wěn)健收益的特點(diǎn)與融資租賃業(yè)務(wù)相匹配，保險(xiǎn)資金已然開始對(duì)接融資租賃業(yè)務(wù)。前不久平安國(guó)際融資租賃就通過信托計(jì)劃的方式引入了平安資產(chǎn)管理公司的保險(xiǎn)資金。

在美國(guó)，保險(xiǎn)公司介入辦公樓房地產(chǎn)投資的主要方式就是1940年代開啟的房地產(chǎn)回租模式。已經(jīng)打開租賃業(yè)大門的中國(guó)保險(xiǎn)公司，相信也會(huì)在這方面進(jìn)行探索。

第6篇：車險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法范文

(一)非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)

2006年各產(chǎn)險(xiǎn)公司共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1580.35億元，同比增長(zhǎng)23.36%，其中中資公司保費(fèi)收入1561.21億元，同比增長(zhǎng)23.48%；外資公司保費(fèi)收入19.14億元，同比增長(zhǎng)13.93%。大型產(chǎn)險(xiǎn)公司發(fā)展明顯提速，其中人保財(cái)險(xiǎn)同比增速為8.13%，太保產(chǎn)險(xiǎn)同比增長(zhǎng)25.51%，平安產(chǎn)險(xiǎn)同比增長(zhǎng)33.04%。同時(shí)，新興中小產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入繼續(xù)保持快速增長(zhǎng)勢(shì)頭，市場(chǎng)推動(dòng)力依然強(qiáng)勁。其中，中華聯(lián)合、大地產(chǎn)險(xiǎn)繼續(xù)保持快速增長(zhǎng)，同比增幅分別為44.81%、65.87%。

2006年非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速的原因有：第一，國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展。2006年我國(guó)GDP增長(zhǎng)率達(dá)10.7%，連續(xù)四年實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，為非壽險(xiǎn)發(fā)展提供了豐富保源和良好外部環(huán)境。第二，政府支持力度加大。2006年《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》的頒布和保險(xiǎn)工作座談會(huì)的召開，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了極為有利的政策環(huán)境；同時(shí)，有23個(gè)省級(jí)政府召開保險(xiǎn)工作會(huì)議，提高了保險(xiǎn)的知名度，給非壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展注入了強(qiáng)大動(dòng)力。第三，交強(qiáng)險(xiǎn)的帶動(dòng)作用。自2006年7月1日交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展以來，尤其是進(jìn)入10月份之后，交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的帶動(dòng)作用明顯。2006年，各產(chǎn)險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入估計(jì)超過200億元，占車險(xiǎn)總保費(fèi)收入的18%以上。第四，市場(chǎng)主體的增加。近年來許多中小公司發(fā)展迅速，一些公司出現(xiàn)了超常規(guī)增長(zhǎng)。2006年，新成立公司的不斷增加、中小公司的持續(xù)機(jī)構(gòu)擴(kuò)張，帶動(dòng)保費(fèi)收入繼續(xù)迅速增長(zhǎng)。

(二)市場(chǎng)多元化格局趨勢(shì)明顯

近年來，我國(guó)非壽險(xiǎn)市場(chǎng)集中度呈下降趨勢(shì)。我們分別用我國(guó)非壽險(xiǎn)市場(chǎng)前三家產(chǎn)險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額之和(ER3)和前四家產(chǎn)險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額之和(CR4)來衡量我國(guó)非壽險(xiǎn)市場(chǎng)集中度。表1列示了2001年—2006年我國(guó)非壽險(xiǎn)市場(chǎng)集中度狀況。2006年，我國(guó)非壽險(xiǎn)市場(chǎng)前三家產(chǎn)險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額之和為67.25%，比2004年下降12.62個(gè)百分點(diǎn)；前四家產(chǎn)險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額之和為76.78%，比2004年下降8.92個(gè)百分點(diǎn)。五年來，我國(guó)非壽險(xiǎn)市場(chǎng)前四家產(chǎn)險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額之和下降了19.52個(gè)百分點(diǎn)。

我國(guó)非壽險(xiǎn)市場(chǎng)集中度較大幅度下降，主要源于對(duì)內(nèi)對(duì)外開放背景下新興市場(chǎng)主體迅速增加(包括新產(chǎn)險(xiǎn)公司的增加和原有產(chǎn)險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的增加)，以及由此帶來的保費(fèi)收入的迅速增長(zhǎng)。2006年，我國(guó)共有36家產(chǎn)險(xiǎn)公司，其中中資產(chǎn)險(xiǎn)公司23家，外資產(chǎn)險(xiǎn)公司13家，2006年我國(guó)新開業(yè)產(chǎn)險(xiǎn)公司共有2家，分別是華農(nóng)產(chǎn)險(xiǎn)和蘇黎世保險(xiǎn)。而在2000年底，我國(guó)只有15家產(chǎn)險(xiǎn)公司，五年間產(chǎn)險(xiǎn)公司數(shù)量增長(zhǎng)了一倍多。

二、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，產(chǎn)險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)手段多元化

2006年，由于非壽險(xiǎn)市場(chǎng)主體持續(xù)增加，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，競(jìng)爭(zhēng)手段多元化特征日趨明顯。表現(xiàn)在：

(一)價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)依然盛行

一是平均費(fèi)率繼續(xù)下滑。2006年非壽險(xiǎn)市場(chǎng)平均費(fèi)率為1.656%o，同比下降5.3%，其中，企財(cái)險(xiǎn)下降11.18%，家財(cái)險(xiǎn)下降8.69%，貨運(yùn)險(xiǎn)下降17.25%，責(zé)任險(xiǎn)下降14.72%；二是風(fēng)險(xiǎn)金額大幅攀升。2006年非壽險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)金額合計(jì)95.37萬億元，同比增長(zhǎng)30.1%，高于保費(fèi)增長(zhǎng)速度6.74個(gè)百分點(diǎn)。三是應(yīng)收保費(fèi)持續(xù)增長(zhǎng)。2006年，各產(chǎn)險(xiǎn)公司應(yīng)收保費(fèi)合計(jì)98.53億元，同比增長(zhǎng)23%，非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)收保費(fèi)率高達(dá)6.23%。

(二)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)日趨活躍

由于非壽險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨加劇，產(chǎn)品創(chuàng)新已成為我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)的重要手段。各產(chǎn)險(xiǎn)公司不但把產(chǎn)品創(chuàng)新作為業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展的重要力量，還把它看成塑造企業(yè)品牌形象的重要途徑。2006年，各產(chǎn)險(xiǎn)公司積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，在加大老產(chǎn)品改造的基礎(chǔ)上，開發(fā)出一大批適合市場(chǎng)需求的新產(chǎn)品。無論是傳統(tǒng)的車險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域，還是新興的意外險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、體育保險(xiǎn)等領(lǐng)域，產(chǎn)品創(chuàng)新均很活躍。例如，平安產(chǎn)險(xiǎn)推出專門針對(duì)出境游客、出國(guó)留學(xué)人員和海外高管人員的系列海外意外險(xiǎn)產(chǎn)品，太平保險(xiǎn)推出了“登山及戶外運(yùn)動(dòng)專項(xiàng)保險(xiǎn)”，人保財(cái)險(xiǎn)先后推出“金牛第三資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”和“金娃投資保障型意外保險(xiǎn)”等。

(三)服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)如火如荼

一是服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)全面深入。比如，人保財(cái)險(xiǎn)95518呼叫中心除提供受理報(bào)案、客戶咨詢、預(yù)約投保、救援、客戶回訪等傳統(tǒng)服務(wù)外，還相繼推出了手機(jī)短信服務(wù)、客戶賠案處理查詢、車輛保養(yǎng)優(yōu)惠、大客戶俱樂部、人員傷亡緊急救援、專線電話直銷等創(chuàng)新服務(wù)，為此榮獲“2006中國(guó)最佳呼叫中心”大獎(jiǎng)。二是服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)與產(chǎn)品創(chuàng)新相結(jié)合。陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)和環(huán)球醫(yī)療合作開發(fā)，推出環(huán)球救援保險(xiǎn)計(jì)劃，使緊急救援服務(wù)成為保險(xiǎn)服務(wù)之一，將一般的事后理賠服務(wù)向前延伸到事故發(fā)生時(shí)的立即救援，提高了保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的吸引力，提升了保險(xiǎn)服務(wù)的能力與水平。三是服務(wù)突出以人為本。理賠服務(wù)尤其是車險(xiǎn)理賠已經(jīng)成為客戶關(guān)注的焦點(diǎn)，2006年10月，深圳市產(chǎn)險(xiǎn)公司聯(lián)合交管部門推出道路交通事故快速處理、保險(xiǎn)快速理賠活動(dòng)。各產(chǎn)險(xiǎn)公司聯(lián)合建立“保險(xiǎn)快速理賠聯(lián)合服務(wù)中心”，負(fù)責(zé)對(duì)交通事故車輛在三個(gè)工作日內(nèi)完成定損、理賠等工作，深受廣大客戶歡迎。

(四)品牌競(jìng)爭(zhēng)漸行漸近

品牌是消費(fèi)者識(shí)別企業(yè)和產(chǎn)品的重要標(biāo)志，2006年產(chǎn)險(xiǎn)公司的品牌競(jìng)爭(zhēng)更加深入，主要體現(xiàn)在：通過廣告宣傳提升品牌價(jià)值，如人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)等均通過電視、廣播、報(bào)紙等大眾媒體投放大量廣告，彰顯品牌形象；啟動(dòng)各具特色的主題活動(dòng)參與品牌競(jìng)爭(zhēng)，如人保財(cái)險(xiǎn)的金牌服務(wù)工程、平安產(chǎn)險(xiǎn)的客戶服務(wù)節(jié)、太保產(chǎn)險(xiǎn)的“保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量月”活動(dòng)等；成功策劃事件營(yíng)銷，以擴(kuò)大品牌宣傳，如人保財(cái)險(xiǎn)為中國(guó)亞運(yùn)代表團(tuán)贊助提供8億元綜合保險(xiǎn)。

三、規(guī)范非壽險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，強(qiáng)化市場(chǎng)主體監(jiān)管

2006年，以嚴(yán)格規(guī)范市場(chǎng)秩序?yàn)橹行?，保監(jiān)會(huì)加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)主體(保險(xiǎn)企業(yè))和保險(xiǎn)中介的監(jiān)管力度，取得明顯成效。

(一)嚴(yán)格規(guī)范市場(chǎng)秩序

規(guī)范經(jīng)營(yíng)是解決保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信、效益問題的基礎(chǔ)。目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)不規(guī)范問題比較突出，假數(shù)據(jù)、假賠案、假退費(fèi)等弄虛作假行為，以及高手續(xù)費(fèi)、高返還、低費(fèi)率等非理性競(jìng)爭(zhēng)問題具有一定的普遍性，不僅損害了保險(xiǎn)公司的信譽(yù)、影響了經(jīng)營(yíng)效益和發(fā)展速度，而且破壞了保險(xiǎn)資源、增大了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。2006年，保監(jiān)會(huì)把“規(guī)范市場(chǎng)秩序，實(shí)現(xiàn)效益的明顯好轉(zhuǎn)”確定為非壽險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的中心任務(wù)，重點(diǎn)加強(qiáng)了對(duì)車險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的監(jiān)管和整頓。針對(duì)車險(xiǎn)同質(zhì)化產(chǎn)品價(jià)格差異過大的問題，保監(jiān)會(huì)借助交強(qiáng)險(xiǎn)的實(shí)施，推出行業(yè)統(tǒng)一的交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)條款，并將通過修改價(jià)格浮動(dòng)因子，進(jìn)一步規(guī)范車險(xiǎn)打折空間，減少跑冒滴漏的途徑。在交強(qiáng)險(xiǎn)的監(jiān)管上，主要落實(shí)三個(gè)環(huán)節(jié)，即手續(xù)費(fèi)不得超過4%，價(jià)格不得有任何形式的打折，確保服務(wù)質(zhì)量，不得拖賠、惜賠。在商業(yè)車險(xiǎn)的監(jiān)管上，著重四個(gè)方面的監(jiān)管，即違規(guī)批單退費(fèi)、應(yīng)收保費(fèi)、手續(xù)費(fèi)和理賠管理。

(二)強(qiáng)化市場(chǎng)主體監(jiān)管

一是開展大型行業(yè)性專項(xiàng)檢查。2006年4月，保監(jiān)會(huì)開始啟動(dòng)即將歷時(shí)三年的大型行業(yè)性專項(xiàng)檢查。成立產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、中介、資金、統(tǒng)計(jì)共五個(gè)現(xiàn)場(chǎng)檢查組，以內(nèi)控有效性和經(jīng)營(yíng)合規(guī)性為重點(diǎn)，針對(duì)重點(diǎn)公司、重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)開展全國(guó)交叉專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查。這是保監(jiān)會(huì)成立以來最大規(guī)模并且按照統(tǒng)一計(jì)劃實(shí)施的現(xiàn)場(chǎng)檢查。二是規(guī)范保險(xiǎn)公司董事和高級(jí)管理人員的任職資格，加大其違規(guī)處罰力度。對(duì)于嚴(yán)重違規(guī)的機(jī)構(gòu)和高管人員，加大處罰力度，直至責(zé)令關(guān)閉或清除出隊(duì)伍。在2006年全國(guó)專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查活動(dòng)中，共對(duì)200家機(jī)構(gòu)、60名高管人員實(shí)施343項(xiàng)行政處罰。三是擴(kuò)大資金運(yùn)用渠道，全面加強(qiáng)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理。2006年，通過保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以投資銀行股權(quán)、間接投資基礎(chǔ)設(shè)施等一系列規(guī)定，積極拓展保險(xiǎn)公司的投資渠道。同時(shí)，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立健全保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理體系，防范保險(xiǎn)資金管理運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。為此，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)改革體制、健全機(jī)制、構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)控、細(xì)化流程、規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理行為，改進(jìn)技術(shù)、完善系統(tǒng)、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，明確職責(zé)、強(qiáng)化管理、嚴(yán)格責(zé)任追究機(jī)制。四是加強(qiáng)監(jiān)管保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所屬境內(nèi)非保險(xiǎn)實(shí)體和境外機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況。2006年保監(jiān)會(huì)建立三項(xiàng)監(jiān)管制度：保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期股權(quán)投資管理制度向中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案制度；保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期股權(quán)投資有關(guān)的重大財(cái)務(wù)決策、事項(xiàng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告制度；保險(xiǎn)公司所屬境內(nèi)非保險(xiǎn)類經(jīng)濟(jì)實(shí)體和境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)報(bào)告的定期報(bào)告、外部審計(jì)和監(jiān)管審核制度。保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期股權(quán)投資日常監(jiān)管機(jī)制的建立，對(duì)提高監(jiān)管效能、保障被保險(xiǎn)人利益、促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展具有重要意義。

(三)加強(qiáng)中介市場(chǎng)監(jiān)管

一是提高保險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍素質(zhì)，規(guī)范營(yíng)銷員展業(yè)行為。抓好保險(xiǎn)營(yíng)銷員持證上崗監(jiān)管工作，落實(shí)保險(xiǎn)營(yíng)銷員崗前培訓(xùn)和繼續(xù)教育制度，推進(jìn)營(yíng)銷員分級(jí)分類考試體系建設(shè)，提高保險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍素質(zhì)和服務(wù)水平。推進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理信息系統(tǒng)建設(shè)，對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員實(shí)行全程動(dòng)態(tài)監(jiān)管；研究制定保險(xiǎn)營(yíng)銷員掛牌展業(yè)、計(jì)分管理辦法，規(guī)范保險(xiǎn)營(yíng)銷員展業(yè)行為。二是規(guī)范發(fā)展保險(xiǎn)兼業(yè)市場(chǎng)。按照分類監(jiān)管的原則，深化對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)的監(jiān)管，鼓勵(lì)內(nèi)控健全、管理規(guī)范的兼業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)展，在市場(chǎng)上形成較為明顯的導(dǎo)向效應(yīng)。引導(dǎo)保險(xiǎn)公司與兼業(yè)之間的深層次合作，落實(shí)銀保合作有關(guān)保險(xiǎn)中介的政策措施，穩(wěn)定銀行郵政渠道，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)兼業(yè)功能和效率的最大發(fā)揮。三是加大處罰力度。2006年1至9月份，保監(jiān)會(huì)共對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)實(shí)施了27家次行政處罰，占保監(jiān)會(huì)實(shí)施全部行政處罰的33%。

四、2007年我國(guó)非壽險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展展望

(一)快速成長(zhǎng)將是市場(chǎng)發(fā)展的主要特征

近年來，我國(guó)非壽險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展很快，2001至2006年業(yè)務(wù)增速大體保持在13%—15%之間，2004年高達(dá)26%。在市場(chǎng)費(fèi)率年均下滑20%的情況下，近年來業(yè)務(wù)仍能達(dá)到15%左右的增速，充分說明潛在的市場(chǎng)發(fā)展空間很大。2007年，非壽險(xiǎn)業(yè)將繼續(xù)保持高速增長(zhǎng)，原因一是在全力構(gòu)建和諧社會(huì)進(jìn)程中，自然災(zāi)害、意外事故、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)問題已經(jīng)引起政府和民眾的高度重視，這必然引致更多的保險(xiǎn)需求，如健康險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等險(xiǎn)種的需求將明顯增大。二是國(guó)務(wù)院23號(hào)文件的頒布實(shí)施，給保險(xiǎn)業(yè)帶來了更大的發(fā)展契機(jī)。三是2007年GDP增長(zhǎng)率預(yù)計(jì)將不低于8%，經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長(zhǎng)將繼續(xù)成為保險(xiǎn)需求增長(zhǎng)的決定因素。預(yù)計(jì)2007年，我國(guó)非壽險(xiǎn)市場(chǎng)將繼續(xù)保持快速發(fā)展勢(shì)頭，增長(zhǎng)率將達(dá)到15%以上。

(二)非壽險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈

2007年，非壽險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，其原因包括：一是市場(chǎng)主體持續(xù)增加。預(yù)計(jì)2007年，新的產(chǎn)險(xiǎn)公司將持續(xù)較快增加，新興公司的分支機(jī)構(gòu)也將繼續(xù)大量增加，這必將使市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。二是外資公司將扮演重要角色。在放寬經(jīng)營(yíng)區(qū)域和業(yè)務(wù)類型后，外資公司將不斷在大中城市布局設(shè)點(diǎn)，在企財(cái)險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等領(lǐng)域與中資公司展開競(jìng)爭(zhēng)。三是非壽險(xiǎn)市場(chǎng)的一些新的因素，如綜合經(jīng)營(yíng)的發(fā)展，產(chǎn)壽險(xiǎn)交叉銷售(特別是中國(guó)人壽產(chǎn)險(xiǎn)公司的成立)等，將推動(dòng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步加劇。非壽險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈將主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是人才爭(zhēng)奪進(jìn)一步升級(jí)。專業(yè)人才稀缺與保險(xiǎn)市場(chǎng)快速發(fā)展的矛盾是困擾非壽險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的重要問題。隨著市場(chǎng)主體的快速增加，這一矛盾將長(zhǎng)期存在，人才爭(zhēng)奪戰(zhàn)將進(jìn)一步升級(jí)，特別是對(duì)管理人才、業(yè)務(wù)人才和技術(shù)人才的爭(zhēng)奪將更加激烈。二是業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步升級(jí)。傳統(tǒng)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，新興業(yè)務(wù)發(fā)展將倍受青睞。

(三)加快調(diào)整將是市場(chǎng)主體發(fā)展的重要特點(diǎn)

當(dāng)前，來自政策層面和市場(chǎng)層面關(guān)于加大調(diào)整力度、化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的呼聲越來越高，非壽險(xiǎn)市場(chǎng)主體的調(diào)整、分化將進(jìn)一步提速。一是競(jìng)爭(zhēng)格局將進(jìn)一步調(diào)整和分化。排名前三家公司，總體市場(chǎng)份額從三年前的89.4%下降到目前的67.25%。隨著新增主體快速成長(zhǎng)和外資公司高速擴(kuò)張，市場(chǎng)集中度將可能進(jìn)一步下降。二是市場(chǎng)主體將更加理性，隨著新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的出臺(tái)，監(jiān)管力度進(jìn)一步加大，利潤(rùn)空間進(jìn)一步擠壓，理性回歸將是市場(chǎng)主體的唯一選擇。非壽險(xiǎn)市場(chǎng)將逐漸呈現(xiàn)綜合性、專業(yè)性、政策性等不同性質(zhì)的主體和諧競(jìng)爭(zhēng)、共同發(fā)展的格局。三是競(jìng)爭(zhēng)策略將進(jìn)一步調(diào)整和分化。一些上市公司、外資公司和某些中小公司將秉承效益第一原則，強(qiáng)調(diào)合規(guī)競(jìng)爭(zhēng)和理性競(jìng)爭(zhēng)；更加重視品牌和服務(wù)的作用；更加重視市場(chǎng)細(xì)分和專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，堅(jiān)持市場(chǎng)導(dǎo)向和客戶導(dǎo)向，不斷提高自身的盈利能力和發(fā)展后勁。同時(shí)，一些中小型中資公司仍將通過增設(shè)機(jī)構(gòu)、降低費(fèi)率、提高手續(xù)費(fèi)等途徑，擴(kuò)張規(guī)模，搶占份額。

第7篇：車險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法范文

面對(duì)面　《保險(xiǎn)家》VS郭左踐

2008年，天津保險(xiǎn)業(yè)以天津?yàn)I海新區(qū)保險(xiǎn)改革試驗(yàn)區(qū)的建立為契機(jī)，取得了令人矚目的成績(jī)。2009年1月5日下午，天津保監(jiān)局組織召開2009年天津市保險(xiǎn)工作會(huì)議， 《保險(xiǎn)家》記者對(duì)天津市保監(jiān)局郭踐左局長(zhǎng)進(jìn)行了專訪。

保險(xiǎn)改革試驗(yàn)區(qū)示范效應(yīng)顯現(xiàn)

B：首先祝賀天津保險(xiǎn)業(yè)在2008年取得的一系列受人矚目的成績(jī)，您能給我們總結(jié)概括一下天津保險(xiǎn)業(yè)2008年的主要成績(jī)有哪些嗎?

G：2008年，天津保險(xiǎn)市場(chǎng)截至11月末，全市共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入165.77億元，同比增長(zhǎng)19.77％，其中：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入38.63億元，同比增長(zhǎng)20.7％；人身險(xiǎn)保費(fèi)收入127.14億元，同比增長(zhǎng)19.49％。從發(fā)展質(zhì)量看，產(chǎn)險(xiǎn)中非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)33.94％，增速超過車險(xiǎn)業(yè)務(wù)2倍，我們非常欣喜的看到，以往過度依賴車險(xiǎn)的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)模式有所改變。2008年天津市還新增加了7家保險(xiǎn)分公司和12家保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。另外日本愛和誼保險(xiǎn)公司天津分公司獲得保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)改建為愛和誼財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(中國(guó))有限公司。

值得一提的是，中國(guó)保監(jiān)會(huì)正式批復(fù)了“國(guó)壽資產(chǎn)一天津城投100億元債權(quán)投資計(jì)劃”，保險(xiǎn)業(yè)在聚集資金支持地方建設(shè)方面的作用得到體現(xiàn)。

B：天津?yàn)I海新區(qū)保險(xiǎn)改革試驗(yàn)區(qū)給天津保險(xiǎn)業(yè)帶來了難得的發(fā)展契機(jī)，保險(xiǎn)改革試驗(yàn)區(qū)的拉動(dòng)和示范效應(yīng)在2008年是否已經(jīng)開始顯現(xiàn)?主要表現(xiàn)有哪些?

G：2008年，保險(xiǎn)改革試驗(yàn)區(qū)的拉動(dòng)和示范效應(yīng)已經(jīng)開始顯現(xiàn)，而且顯現(xiàn)的效果是非常令人滿意的。全行業(yè)也以此為中心為天津經(jīng)濟(jì)社會(huì)需要來創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。截至2008年11月末，全市保險(xiǎn)業(yè)共為10577家企業(yè)、127萬臺(tái)次車輛、8萬余個(gè)家庭、約3600萬人次提供風(fēng)險(xiǎn)保障，上繳稅金1.85億元，新提供就業(yè)崗位7800余個(gè)，較好地發(fā)揮了保險(xiǎn)業(yè)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、保障民生等方面的積極作用。

僅2008年1-11月份，天津保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)支付各項(xiàng)賠款和給付46.76億元；出口信用保險(xiǎn)積極服務(wù)天津及華北地區(qū)外貿(mào)出口結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)品升級(jí)，共提供結(jié)匯風(fēng)險(xiǎn)保障28.53億美元，幫助出口企業(yè)獲得融資4.7億美元，有力地支持了區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展；天津市保監(jiān)局還與天津市財(cái)政局、天津市農(nóng)委等部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼試點(diǎn)的通知》，支持保險(xiǎn)業(yè)積極探索涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的新途徑，至11月底，人保天津市分公司累計(jì)承保能繁母豬近19.14萬頭、奶牛2.19萬頭，承保蔬菜大棚8244畝，為保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)積累了經(jīng)驗(yàn)；科技保險(xiǎn)被確定為全國(guó)首批試點(diǎn)城市并取得初步成效。我們可以自豪地說，天津保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的能力在2008年得到了進(jìn)一步的提高。

說到濱海保險(xiǎn)改革試驗(yàn)區(qū)，我在此要特別提到的是，中國(guó)保監(jiān)會(huì)和天津市政府聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于在天津?yàn)I海新區(qū)試點(diǎn)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的通知》，把天津?yàn)I海新區(qū)作為補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)，市政府還給予了優(yōu)惠政策，有關(guān)產(chǎn)品已得到保監(jiān)會(huì)批復(fù)并開始銷售。在天津，商業(yè)保險(xiǎn)逐漸成為解決養(yǎng)老保障的重要手段。

在匯集吸引資金方面，中國(guó)保監(jiān)會(huì)正式批復(fù)了“國(guó)壽資產(chǎn)一天津城投100億元債權(quán)投資計(jì)劃”，保險(xiǎn)業(yè)在聚集資金支持地方建設(shè)方面的作用得到體現(xiàn)。

B：2008年，天津保險(xiǎn)業(yè)還在哪些方面發(fā)揮著重要作用?

G：2008年，天津保險(xiǎn)業(yè)在完善社會(huì)保障體系、參與醫(yī)療衛(wèi)生體制改革方面的作用得到進(jìn)一步發(fā)揮。

在我們的引導(dǎo)下中國(guó)人壽積極參與了武清、寶坻、北辰和薊縣等四個(gè)區(qū)縣的新型農(nóng)村合作醫(yī)療項(xiàng)目，至11月末管理的基金規(guī)模累計(jì)達(dá)2.1億元，受益群眾近200萬。天津的計(jì)劃生育保險(xiǎn)試點(diǎn)也得到了扎實(shí)推進(jìn)，為1.6萬參保人員提供約5.12億的風(fēng)險(xiǎn)保障，另為241名計(jì)劃生育專職干部提供意外保險(xiǎn)保障。

天津保險(xiǎn)業(yè)還加大了責(zé)任保險(xiǎn)的推廣力度，2008年1-11月份，責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.6億元，同比增幅達(dá)81.71％，涉及建筑、旅游、交通、食品生產(chǎn)、醫(yī)療、教育等行業(yè)。此外，我局與市交管局加強(qiáng)了協(xié)調(diào)溝通，指導(dǎo)建立了8家快速處理服務(wù)中心，制訂17項(xiàng)配套規(guī)范性技術(shù)文件，共同推動(dòng)建立了交通事故快速處理機(jī)制，取得初步成效。

防范風(fēng)險(xiǎn)為監(jiān)管的重中之重

B：天津市保監(jiān)局在2008年是如何加強(qiáng)和改善保險(xiǎn)監(jiān)管工作的呢?

G：眾所周知，2008年開始，國(guó)際金融市場(chǎng)開始處于動(dòng)蕩的環(huán)境之下，我們繼續(xù)把防范風(fēng)險(xiǎn)作為保險(xiǎn)監(jiān)管的重中之重，不斷加強(qiáng)和改善保險(xiǎn)監(jiān)管，在集中精力處置個(gè)案風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，著力防范增量風(fēng)險(xiǎn)，化解和處置存量風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)天津保險(xiǎn)市場(chǎng)的安全穩(wěn)定。

針對(duì)金融危機(jī)下行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與消費(fèi)者投資的矛盾，我們加大了防范化解矛盾的力度，例如，在保監(jiān)會(huì)和市政府的支持下，基本平息了生命人壽的投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的潛在風(fēng)險(xiǎn)，建立了退保情況周報(bào)和月報(bào)制度以及重大退保投訴情況報(bào)告制度，并從完善客戶回訪制度、規(guī)范展業(yè)行為、慎選銷售對(duì)象等方面加大了對(duì)有關(guān)公司的監(jiān)管力度，防范因銷售管理和風(fēng)險(xiǎn)管控不力所引發(fā)的增量風(fēng)險(xiǎn)。

我們通過調(diào)研，大力推行了見費(fèi)出單，以有效遏制保險(xiǎn)公司利用虛掛應(yīng)收保費(fèi)進(jìn)行惡性競(jìng)爭(zhēng)，保證經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)真實(shí)性，控制中介機(jī)構(gòu)侵占挪用保費(fèi)，防范保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。大力推行機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)見費(fèi)出單制度，采取跟蹤巡查方式強(qiáng)化監(jiān)管，利用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)把應(yīng)收保費(fèi)作為長(zhǎng)期重點(diǎn)監(jiān)控指標(biāo)，對(duì)指標(biāo)異常公司實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，有效控制和防范保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

2008年我們還妥善的處理了投訴方面的問題。加強(qiáng)對(duì)投訴案件的督辦，提高投訴案件辦理效率，避免因人員集中造成串聯(lián)、群訪群訴等風(fēng)險(xiǎn)事件，全年共處理群眾來信來訪265件。在此基礎(chǔ)上，還建立了投訴旬報(bào)制度，加強(qiáng)動(dòng)態(tài)分析，通過投訴及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和突出問題，為監(jiān)管工作提供參考。

整頓規(guī)范市場(chǎng)秩序。認(rèn)真貫徹落實(shí)保監(jiān)會(huì)關(guān)于治理商業(yè)賄賂和整頓規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的決策部署。結(jié)合我市保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)際，針對(duì)市場(chǎng)反映的突出問題，確定重點(diǎn)公司和重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)行檢查。重點(diǎn)機(jī)構(gòu)包括業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定、大起大落的機(jī)構(gòu)；存在經(jīng)營(yíng)隱患的機(jī)構(gòu)；投訴、舉報(bào)集中的機(jī)構(gòu)等。重點(diǎn)領(lǐng)域涉及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的內(nèi)控建設(shè)、條款費(fèi)率執(zhí)行、手續(xù)費(fèi)支付合規(guī)性、欺詐誤導(dǎo)問題以及數(shù)據(jù)質(zhì)量等方面。全年，我局共派出監(jiān)管干部187人次，對(duì)24家保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查，涉及6家產(chǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、6家壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和12家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。截至目前，已依法對(duì)9家機(jī)構(gòu)、1名支公司高管人員和3名營(yíng)銷

員進(jìn)行了行政處罰，對(duì)15家機(jī)構(gòu)下達(dá)了監(jiān)管函，與相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)管談話20余人次。

此外，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在參與建立完善交通事故快速處理機(jī)制、規(guī)范公司展業(yè)和銀郵手續(xù)費(fèi)行為、推動(dòng)“保險(xiǎn)營(yíng)銷員信息管理系統(tǒng)”上線、開展保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育培訓(xùn)、就濱海新區(qū)保險(xiǎn)改革試驗(yàn)進(jìn)行理論研究等方面做了大量工作，取得了良好效果。

同時(shí)，必須看到在保險(xiǎn)市場(chǎng)體系、經(jīng)營(yíng)主體、服務(wù)能力和監(jiān)管水平等方面還不同程度的存在著一些問題，主要包括：一是市場(chǎng)體系初步形成，但不規(guī)范。二是市場(chǎng)主體快速發(fā)展，但競(jìng)爭(zhēng)力有待增強(qiáng)。三是服務(wù)能力逐步提高，但不適應(yīng)。四是監(jiān)管體系基本形成，但不完善，這些問題需要在發(fā)展中逐步加以解決。

開發(fā)新形勢(shì)下的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

B：天津2009年保險(xiǎn)工作有著怎樣的安排部署?

G：2009年天津保險(xiǎn)業(yè)要按照全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議確定的各項(xiàng)工作部署，重點(diǎn)是加強(qiáng)改善保險(xiǎn)監(jiān)管，努力防范化解風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)消費(fèi)者利益，切實(shí)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，推進(jìn)保險(xiǎn)改革實(shí)驗(yàn)區(qū)建設(shè)，著力服務(wù)天津經(jīng)濟(jì)社會(huì)全局，促進(jìn)天津保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。

前不久的全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議上，吳主席指出，要正確把握保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的客觀規(guī)律，增強(qiáng)在新形勢(shì)下做好保險(xiǎn)工作的能力，切實(shí)做到“五個(gè)不動(dòng)搖”。我們看到近幾年，天津保險(xiǎn)業(yè)之所以總體上有一個(gè)較好的發(fā)展局面，正是由于科學(xué)發(fā)展觀在全行業(yè)得到了深入貫徹落實(shí)。

在當(dāng)前日趨復(fù)雜的外部環(huán)境下，天津保險(xiǎn)業(yè)要繼續(xù)按照有利于提高競(jìng)爭(zhēng)力，有利于防范化解風(fēng)險(xiǎn)，有利于提高服務(wù)和諧社會(huì)能力的要求，突出保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，著力轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)步提升。

我們從監(jiān)管機(jī)構(gòu)的角度出發(fā)，要讓整個(gè)行業(yè)努力實(shí)現(xiàn)三個(gè)方面的轉(zhuǎn)變，即：從主要著眼于簡(jiǎn)單分割已有的市場(chǎng)規(guī)模，向著眼于不斷開發(fā)新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域轉(zhuǎn)變；從主要依靠跑馬圈地式的外延式發(fā)展，向主要依靠增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力、提升從業(yè)人員素質(zhì)、改善經(jīng)營(yíng)管理的內(nèi)涵式發(fā)展轉(zhuǎn)變；從注重追求短期利益、對(duì)保險(xiǎn)資源實(shí)行破壞性開發(fā)，向注重為消費(fèi)者提供誠(chéng)信、優(yōu)質(zhì)和高附加值的保險(xiǎn)服務(wù)轉(zhuǎn)變。

為實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)，我們監(jiān)管機(jī)構(gòu)就要抓住發(fā)展保障性業(yè)務(wù)、服務(wù)民生這條主線，以服務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化帶動(dòng)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，形成新的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。我們認(rèn)為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司，在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上，要積極應(yīng)對(duì)車險(xiǎn)增速放緩的影響，由主要依靠車險(xiǎn)業(yè)務(wù)向多險(xiǎn)種業(yè)務(wù)均衡發(fā)展轉(zhuǎn)變，著力在擴(kuò)大覆蓋面上下功夫：在拓展渠道上，由主要依靠粗放式營(yíng)銷向精細(xì)化、規(guī)范化管理轉(zhuǎn)變，著力在解決經(jīng)營(yíng)成本居高不下上多下功夫。

人身險(xiǎn)公司，要以滿足人民群眾需要為出發(fā)點(diǎn)，對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者群體進(jìn)行細(xì)分，注重調(diào)整個(gè)人營(yíng)銷與銀行的結(jié)構(gòu)、投資產(chǎn)品與保障產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、期繳業(yè)務(wù)與躉繳業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)，努力發(fā)展內(nèi)涵價(jià)值較高的保障型產(chǎn)品和期繳產(chǎn)品，增強(qiáng)持續(xù)發(fā)展后勁。全行業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)方式上，由主要依靠?jī)r(jià)格競(jìng)爭(zhēng)向產(chǎn)品、服務(wù)、品牌綜合競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)變，著力在改善服務(wù)質(zhì)量上下功夫。

B：2009年的天津保監(jiān)局對(duì)于天津保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管重點(diǎn)是什么?

G：2009年，天津保監(jiān)局將以規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序?yàn)榍腥朦c(diǎn)，來著力解決影響保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的主要問題。

我們要營(yíng)造良好的保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，這也是保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的必要條件。保險(xiǎn)市場(chǎng)不規(guī)范的經(jīng)營(yíng)行為，不僅損害保險(xiǎn)業(yè)的信譽(yù)。而且破壞保險(xiǎn)資源，增大保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前的形勢(shì)告訴我們，保險(xiǎn)業(yè)要應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)的沖擊和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行帶來的挑戰(zhàn)，必須增強(qiáng)監(jiān)管部門的信心、增強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)的信心、增強(qiáng)保險(xiǎn)消費(fèi)者的信心。

提振全行業(yè)的信心，最直接、最有效的途徑就是切實(shí)規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，2009年，天津保監(jiān)局將出重拳、動(dòng)真格的去整頓規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，發(fā)現(xiàn)一起問題就處理一起問題，決不手軟。我們有決心解決影響保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的這些主要問題。

對(duì)于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)監(jiān)管要以車險(xiǎn)為抓手，要求數(shù)據(jù)的真實(shí)性，以重點(diǎn)公司為重點(diǎn)監(jiān)察對(duì)象，全面落實(shí)保監(jiān)會(huì)2008年70號(hào)文件，依法嚴(yán)肅查處財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、不嚴(yán)格執(zhí)行條款費(fèi)率、理賠質(zhì)量差和內(nèi)控制度不落實(shí)等行為，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序明顯好轉(zhuǎn)。

人身險(xiǎn)要從規(guī)范銀保業(yè)務(wù)入手，下大力量治理壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)，認(rèn)真貫徹執(zhí)行《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》，對(duì)從業(yè)人員管理、業(yè)務(wù)核保、信息披露、電話回訪、處理等各環(huán)節(jié)加大監(jiān)管力度，依法嚴(yán)肅查處存在銷售誤導(dǎo)和賬外支付手續(xù)費(fèi)等違規(guī)問題的公司，綜合治理壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)問題。

中介方面，要建立產(chǎn)壽險(xiǎn)監(jiān)管、中介監(jiān)管聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)的查處機(jī)制，按照同查同處的原則，嚴(yán)肅查處保險(xiǎn)公司利用中介機(jī)構(gòu)虛開發(fā)票、非法套取資金和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)欺詐誤導(dǎo)、挪用保費(fèi)等行為。對(duì)保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資、非法傳銷活動(dòng)的，要采取有力措施，堅(jiān)決打擊。

第8篇：車險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法范文

述職報(bào)告作為專業(yè)技術(shù)人員述職述廉的重要應(yīng)用文體,對(duì)人才的選拔、培養(yǎng)和使用中具有重要地位和作用。下面就讓小編帶你去看看公司高管年度工作述職報(bào)告范文5篇，希望能幫助到大家!

公司高管述職報(bào)告1尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

過去的一年，在____公司黨委、總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在機(jī)關(guān)各處室、分公司的大力支持下，較好地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)。在業(yè)務(wù)發(fā)展、隊(duì)伍管理、教育訓(xùn)練等方面取得了一定成績(jī)。

過去的一年及將結(jié)束的時(shí)候，根據(jù)總經(jīng)理室的要求，本人對(duì)過去的一年的工作述職如下：

一、基礎(chǔ)性的工作

1、建立健全各項(xiàng)制度。

如：內(nèi)控制度、管理規(guī)定、實(shí)施細(xì)則及各種辦法____多個(gè)，初步形成一套完整的管理制度，使整個(gè)客服工作和人的行為均在制度的管控范圍之內(nèi)，做到有法可依，有章可循。

2、規(guī)范流程。

采取科學(xué)、合理、實(shí)用的流程，規(guī)范和制約整個(gè)理賠工作，如：《理賠工作實(shí)務(wù)》、《查勘定損工作流程》等。

3、強(qiáng)化培訓(xùn)。

我們通過各種渠道，廣泛招聘和吸納理賠人才，從保險(xiǎn)同業(yè)和應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生中優(yōu)中選優(yōu)，采取現(xiàn)招現(xiàn)用、培訓(xùn)提高、和人才儲(chǔ)備，保證短期和中長(zhǎng)期的人力資源。一年來，參加公開招聘____次，組織達(dá)的培訓(xùn)____次，小的培訓(xùn)____次。受到良好的效果。

4、協(xié)調(diào)關(guān)系，加強(qiáng)溝通。

包括公安、交通隊(duì)、公估公司、律師、修配廠等部門，為理賠工作打下良好基礎(chǔ)。

二、各項(xiàng)指標(biāo)情況

1、共立案：____件

2、已決案件：____件，已決進(jìn)額：____萬元。

3、未決案件：____件，未決金額：____萬元。

4、賠付率：____%。

5、結(jié)案率：____%。

6、人傷調(diào)查率：

7、告破騙賠案件：____件，挽回賠償金額：____萬元。

8、拒賠案件：____件，拒賠金額：____萬元。

9、核價(jià)剔除金額：____萬元。

10、人傷剔除金額：____萬元(其中車險(xiǎn)萬)。

上述合計(jì)為公司減少賠付：____萬元。

三、幾項(xiàng)主要工作

1、抓管理。

客服的管理工作，是非常重要的工作，它包括人的管理、業(yè)務(wù)的管理、和服務(wù)的管理。在對(duì)人的管理上，一是抓制度建設(shè)，建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度，做到有章可循、有法可依;二是做好人的思想工作，提高理賠人員的積極性、責(zé)任心和責(zé)任感;在業(yè)務(wù)管理上，主要是規(guī)范理賠流程和監(jiān)督檢查，使理賠流程科學(xué)、合理和實(shí)用，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)各個(gè)環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查，從而提高整個(gè)理賠水平。

2、抓服務(wù)。

服務(wù)是保險(xiǎn)企業(yè)的宗旨，是缺課服中心工作的核心內(nèi)容，服務(wù)主要是為員工服務(wù)、為公司服務(wù)、為客戶服務(wù)。在為員工的服務(wù)上，為了公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，我們力爭(zhēng)做到方便、快捷和周到;在對(duì)客戶服務(wù)上我們力爭(zhēng)做到主動(dòng)、迅速、合理、簡(jiǎn)捷、周到，急客戶之所急、想客戶之所想，做到該賠的一定賠到位，不該賠的決不濫賠，不該賠的也力爭(zhēng)讓客戶滿意，通過我們的思想工作和處事藝術(shù)，使理賠工作更拉近與客戶的距離，更促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，使員工滿意、公司滿意，客戶也滿意。

3、抓培訓(xùn)。

為了提高理賠人員的服務(wù)水平，必須強(qiáng)化崗位培訓(xùn)。主要的培訓(xùn)內(nèi)容是：有關(guān)法律法規(guī)、保險(xiǎn)條款、公司規(guī)定、汽車專業(yè)知識(shí)、定損技術(shù)及有關(guān)的知識(shí)。培訓(xùn)的方式是：集中培訓(xùn)和個(gè)別培訓(xùn)相結(jié)合，理論培訓(xùn)和實(shí)際操作相結(jié)合，外請(qǐng)培訓(xùn)和自我培訓(xùn)相結(jié)合。每次培訓(xùn)都有測(cè)試，每次測(cè)試都和業(yè)績(jī)掛鉤，年終將進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。

4、抓理賠質(zhì)量。

一年來，我們很抓理賠質(zhì)量，首先把住定損關(guān)，做到既嚴(yán)又準(zhǔn);其次，把住核價(jià)關(guān)，做到準(zhǔn)確、合理;最后，把住責(zé)任關(guān)，即準(zhǔn)確界定保險(xiǎn)責(zé)任，嚴(yán)格洞察騙賠案件，慎重處理拒賠案件，嚴(yán)格剔除不合理賠付。一年來，據(jù)上述統(tǒng)計(jì)，告破騙賠案件、拒賠案件、剔除不合理賠付，共為公司減少賠付萬元，實(shí)際為公司創(chuàng)造利潤(rùn)____萬元。

四、存在的問題和不足

1、思想意識(shí)保守，工作不夠大膽和創(chuàng)新，工作雖然到職，但沒到位，工作力度不大，工作不夠細(xì)，思想工作也不到位，組織、協(xié)調(diào)和溝通不夠。

2、客服的基礎(chǔ)工作有一定的差距，如：制度建設(shè)、人員配備、工作流程、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和信息支持等都不夠。

3、對(duì)各種制度、規(guī)定貫徹和執(zhí)行的不利、不嚴(yán)、不細(xì)、不徹底，如：獎(jiǎng)懲辦法等。

4、服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)、措施不利，全省的服務(wù)體系和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)不夠健全，服務(wù)的辦法不多，也沒什么特色。

五、今后的打算

1、加強(qiáng)思想政治工作，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，認(rèn)真貫徹執(zhí)行總公司的各項(xiàng)方針政策，樹立服務(wù)的觀念、管理的觀念。

2、加強(qiáng)管理工作，一是加強(qiáng)對(duì)人的管理，制度管理和思想工作，提高部門員工的思想覺悟、工作責(zé)任心和責(zé)任感;

二是業(yè)務(wù)的管理，管好業(yè)務(wù)流程，管好理賠質(zhì)量，使整個(gè)業(yè)務(wù)在規(guī)范有序中進(jìn)行。

3、強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)、完善服務(wù)職能，改善服務(wù)措施。

改變以往傳統(tǒng)的服務(wù)觀念，大膽創(chuàng)新，強(qiáng)化服務(wù)的角色定位，采取全方位的服務(wù)措施，如：一次性定損、簡(jiǎn)易賠付、通保通賠、附加值服務(wù)、網(wǎng)上定損等，形成一個(gè)具有______品牌的特色服務(wù)。

4、加強(qiáng)培訓(xùn)，提高理賠人員的政治素質(zhì)、專業(yè)素質(zhì)及綜合素質(zhì)，培訓(xùn)采取近期與長(zhǎng)期相結(jié)合、理論與實(shí)際相結(jié)合、內(nèi)部與外部相結(jié)合，力爭(zhēng)在短期內(nèi)大大提高員工的素質(zhì)，從而提高服務(wù)水平。

5、加強(qiáng)內(nèi)部管理與考核。

一是管和人的行為，二是管好業(yè)務(wù)流程，按著獎(jiǎng)懲方案和制度的規(guī)定對(duì)理賠人員進(jìn)行嚴(yán)格的考核，制定一套完整的科學(xué)的合理的考核方案，做到該獎(jiǎng)的獎(jiǎng)該罰的罰，獎(jiǎng)罰兌現(xiàn)，通過獎(jiǎng)懲去規(guī)范員工的行為。

公司高管述職報(bào)告2尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們：

大家好!

時(shí)光如水，光陰似箭，充滿機(jī)遇與挑戰(zhàn)的20____年即將過去。一年來因?yàn)橛辛松霞?jí)領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)，有了公司同仁的關(guān)心幫助，第一營(yíng)銷服務(wù)部各方面的工作均取得了可喜的成就，有了長(zhǎng)足的進(jìn)步?？吹焦緲I(yè)務(wù)蒸蒸日上，我的內(nèi)心感到無比欣慰和驕傲，因?yàn)檫@其中飽含著我們?nèi)w員工辛勤的勞動(dòng)和汗水，是我們與時(shí)俱進(jìn)，奮發(fā)有為精神風(fēng)貌的體現(xiàn)，也是我們兢兢業(yè)業(yè)，齊心協(xié)力，迎難而上，扎實(shí)工作的結(jié)果。

在這里我要感謝分公司能夠給我這樣一個(gè)開創(chuàng)事業(yè)的機(jī)會(huì)，可以讓我親身參與和見證一個(gè)新的部門的成長(zhǎng)，我想一個(gè)人只有經(jīng)過不斷努力，不斷奮斗，才能克服自身的缺點(diǎn)，才能不斷超越自我，實(shí)現(xiàn)理想和人生的價(jià)值，這些經(jīng)歷對(duì)我今后的工作和生活來說都將是寶貴的財(cái)富?，F(xiàn)就我自20____年12月任第一營(yíng)銷服務(wù)部經(jīng)理助理以來所做的在主要工作向大家做一簡(jiǎn)要陳述，不妥之處請(qǐng)批評(píng)指證。

一、深化思想認(rèn)識(shí)，明確職責(zé)定位

我一直認(rèn)為，干好工作的前提是不但要對(duì)自己的能力有客觀的估量，而且對(duì)自己的崗位職責(zé)也要有相當(dāng)清醒的認(rèn)識(shí)。作為一名副職，我給自己的定位是：顧全大局，聽服從安排，積極協(xié)助正職開展日常工作，此外要充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，為業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理出謀劃策，同時(shí)不斷提高自己個(gè)人的業(yè)務(wù)能力。有了這一明確的定位，在工作中我就完全可以做到有的放矢，張弛有度，全身心的投入。目前我和張經(jīng)理的職能分工還不是很明確，下一步還需要再加以細(xì)化，這樣才能避免出現(xiàn)職能死角，有效提升工作效率。

二、努力學(xué)習(xí)政治、業(yè)務(wù)理論，不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和管理水平

進(jìn)入保險(xiǎn)公司多年，一直都是在從事機(jī)關(guān)工作，缺乏管理和一線銷售的經(jīng)驗(yàn)，新的工作崗位又要求我要盡快完成角色轉(zhuǎn)換，能夠在以前不太熟悉的領(lǐng)域有所建樹。在實(shí)際工作中，其實(shí)有很多問題都不是很難解決，但恰恰是知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)上的不足使得我只能摸著石頭過河，事倍功半?，F(xiàn)代社會(huì)是一個(gè)快節(jié)奏，重能力的社會(huì)，稍有不慎就會(huì)被淘汰，我必須知恥而后勇，時(shí)刻心存危機(jī)感。因此一年來我?guī)缀跛械臉I(yè)余時(shí)間都在學(xué)習(xí)和充電，營(yíng)銷、管理、策劃、政治、法律、金融，我如饑似渴的補(bǔ)充一切有用的知識(shí)。為了能夠勝任這個(gè)崗位，為了能夠做出更大的成績(jī)，為了以后不再出現(xiàn)書到用時(shí)方恨少的尷尬，我需要加倍的努力。在這個(gè)過程中，我清楚的意識(shí)到，干一份工作很容易，但想要干好就絕不是那么簡(jiǎn)單了。

三、嚴(yán)格履行公司的各項(xiàng)規(guī)章制度和紀(jì)律要求

沒有規(guī)矩，不成方圓，己所不欲，勿施于人。規(guī)范的制度，嚴(yán)明的紀(jì)律是我們一直都在強(qiáng)調(diào)的。作為管理人員，必然要在遵章守紀(jì)上做出表率。俗話說：“喊破嗓子，不如做出樣子”，如果在臺(tái)上說的是一套，在臺(tái)下做的又是一套，就會(huì)對(duì)下屬造成非常不好的影響。因此，任職以來，在日常工作中，我非常注重自身言行一致的形象，要求下屬做到的，我自己首先堅(jiān)決做到，要求部屬不能做的，我?guī)ь^不去違犯。在這一方面，我受到了比較高的評(píng)價(jià)。同時(shí)我自己也要克服長(zhǎng)期從事機(jī)關(guān)工作形成的惰性，嚴(yán)以律己，戒驕戒躁，把飽滿的工作熱情和良好的精神面貌展現(xiàn)在大家面前。

公司高管述職報(bào)告3尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

今年以來，按照中支公司黨委、總經(jīng)理室的工作分工，我主要負(fù)責(zé)____營(yíng)銷部的業(yè)務(wù)推動(dòng)及公司內(nèi)外部協(xié)調(diào)工作。這期間，在上級(jí)公司黨委、總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)和____中心支公司總經(jīng)理室各位成員及相關(guān)部門的大力支持下，我認(rèn)真履行職責(zé)，積極加強(qiáng)管理與引導(dǎo)，努力協(xié)調(diào)分管各項(xiàng)工作的健康發(fā)展，取得一定成績(jī)。截止到20____年11月18日，完成保費(fèi)__萬元，完成全年計(jì)劃的__%，超額完成__萬元，并計(jì)劃截止到20____年12月31日完成保費(fèi)__萬元，計(jì)劃超額__萬元。

今天，按照____中支年度班子考核的統(tǒng)一部署和要求，我就自己今年以來的履職情況向領(lǐng)導(dǎo)們做以下總結(jié)，不當(dāng)之處，請(qǐng)批評(píng)指正。

(一)積極學(xué)習(xí)，不斷提升，做個(gè)合格的保險(xiǎn)管理者

分公司上半年組織全省四級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，本人踴躍報(bào)名，積極參加。學(xué)習(xí)期間積極配合，善于溝通、尊重他人、關(guān)心他人，并在學(xué)習(xí)結(jié)束后獲得優(yōu)秀組員。十月下旬參加山東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織的全省四級(jí)機(jī)構(gòu)高管人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)過程中一如既往的刻苦努力、虛心好學(xué)，并在培訓(xùn)結(jié)束后獲得優(yōu)秀學(xué)員證書。

通過這幾次學(xué)習(xí)，使我對(duì)保險(xiǎn)學(xué)科的基礎(chǔ)理論、保險(xiǎn)學(xué)的基礎(chǔ)知識(shí)、保險(xiǎn)基本業(yè)務(wù)以及保險(xiǎn)市場(chǎng)基本運(yùn)行方式有較全面的認(rèn)識(shí)和了解;學(xué)習(xí)培訓(xùn)后，我對(duì)保險(xiǎn)業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、金融經(jīng)濟(jì)中的特殊作用有宏觀上的認(rèn)識(shí)，對(duì)各種具體的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體業(yè)務(wù)程序、市場(chǎng)操作等也要有較為系統(tǒng)的了解和把握。

(二)積極主動(dòng)的做好全面業(yè)務(wù)的推動(dòng)工作

按照公司黨委、總經(jīng)理室各成員的工作分工，我積極圍繞公司年初工作會(huì)議確定的中心任務(wù)，針對(duì)公司各險(xiǎn)種業(yè)務(wù)面臨的發(fā)展環(huán)境和市場(chǎng)形勢(shì)，重點(diǎn)做了以下幾方面的工作:

一是緊抓續(xù)保業(yè)務(wù)。由于受大市場(chǎng)環(huán)境影響，20____年經(jīng)濟(jì)繼續(xù)呈疲軟狀態(tài)，新增業(yè)務(wù)的發(fā)展較為緩慢，故在整體業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)中，續(xù)保存量成為一大亮點(diǎn)。我部門依據(jù)上年度保險(xiǎn)續(xù)保情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并逐筆分類，提前兩個(gè)月分揀好并下達(dá)到每個(gè)業(yè)務(wù)人員手中，使其達(dá)到每筆業(yè)務(wù)都心中有數(shù)，每筆業(yè)務(wù)都能提前通知續(xù)保。此舉自推動(dòng)后使續(xù)保率得到大幅度提升，效果比較理想。

二是大力開展渠道業(yè)務(wù)建設(shè)。針對(duì)公司提出的渠道業(yè)務(wù)的扶助政策，我于上半年與____鵬華汽貿(mào)友好合作，簽訂協(xié)議，自此____營(yíng)銷部有了第一家車商渠道隊(duì)伍?，F(xiàn)如今，車商渠道每月有十萬左右業(yè)務(wù)產(chǎn)出，為我司業(yè)務(wù)發(fā)展做出杰出貢獻(xiàn)?，F(xiàn)階段，我正積極與北京現(xiàn)代____店和中國(guó)一汽森雅佳寶等汽車經(jīng)銷商進(jìn)行走訪，增進(jìn)交流，加強(qiáng)聯(lián)系，對(duì)今年及下年的合作事宜進(jìn)行商討，基本達(dá)成了共識(shí)，預(yù)計(jì)不久會(huì)有業(yè)務(wù)產(chǎn)出。

(三)理順業(yè)務(wù)發(fā)展思路，為明年業(yè)務(wù)全面啟動(dòng)打好基礎(chǔ)

一方面加強(qiáng)內(nèi)部建設(shè)，積極研究出臺(tái)相應(yīng)的內(nèi)部管理政策和工作措施，在嚴(yán)肅工作紀(jì)律的同時(shí)人性化管理。對(duì)每位業(yè)務(wù)人員做到每天溝通，遇到業(yè)務(wù)發(fā)展阻礙積極幫助他們協(xié)調(diào)溝通;每逢他們的生日，集體慶祝的同時(shí)，為他們送上一份鮮花和祝福。

第二方面是積極協(xié)調(diào)，全面啟動(dòng)與本地各大型停車場(chǎng)、運(yùn)輸公司、汽車經(jīng)銷商進(jìn)行多層次的溝通與聯(lián)系，主動(dòng)協(xié)調(diào)各業(yè)務(wù)人員與他們的業(yè)務(wù)合作，積極穩(wěn)妥的開展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)也在意外險(xiǎn)開拓上做到穩(wěn)發(fā)展。

第三方面是加大公司宣傳力度。依靠總分公司現(xiàn)有的宣傳力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，我部門計(jì)劃于明年與本地廣告公司進(jìn)行接洽，加深我司品牌在當(dāng)?shù)氐挠绊懀赺___縣人民心中樹立起美好的大地保險(xiǎn)形象。

(四)存在的問題和不足

在今年，工作中雖取得了一些新的進(jìn)步和成績(jī)，但距離上級(jí)公司的要求還存在著許多不足。主要表現(xiàn)在:一是細(xì)想業(yè)務(wù)素質(zhì)的提高跟不上公司快速發(fā)展的形式，思想觀念有待進(jìn)一步提高;二是忽視業(yè)務(wù)與學(xué)習(xí)的兩者關(guān)系，平日大部分時(shí)間忙于業(yè)務(wù)及事業(yè)性工作，用于業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)的時(shí)間相對(duì)較少，有時(shí)工作中會(huì)出現(xiàn)些偏差。針對(duì)上述存在的問題我將在今后的工作中加以克服和改正。

公司高管述職報(bào)告4各位優(yōu)秀的伙伴：

大家好!

自20____年____保險(xiǎn)在____這片土地上扎根，我們已經(jīng)攜手走過了五年的時(shí)間，今天，我首先要向在座的各位致以由衷的謝意。感謝大家一年來辛勤的付出。謝謝大家!

五年來，在分公司總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在公司各位同仁的積極配合和協(xié)助下，我們克服各種困難，開拓創(chuàng)新、努力拼搏。經(jīng)過全體員工的不懈努力，公司經(jīng)營(yíng)管理工作取得了明顯成效，各項(xiàng)管理顯著提高，職工精神面貌煥然一新。

下面，我將一年來的工作情況向全體同仁報(bào)告如下，請(qǐng)大家評(píng)議。

一、主要經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)及業(yè)務(wù)開展情況

在20____年，公司業(yè)務(wù)發(fā)展面臨著很大的壓力和困難。為了確保20____年各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，公司班子成員團(tuán)結(jié)協(xié)作，公司全體員工集思廣益，開拓業(yè)務(wù)新領(lǐng)域，采取積極有效措施，努力推進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。

20____年，分公司的各項(xiàng)政策調(diào)整較大，公司經(jīng)理室對(duì)分公司的經(jīng)營(yíng)決策高度重視，堅(jiān)決服從，及時(shí)組織傳達(dá)貫徹會(huì)議精神，分解下達(dá)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)，研究制定政策措施。為確保分公司結(jié)構(gòu)調(diào)整目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，我們以公司整體利益為重，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展方向，采取切實(shí)可行的措施，使我公司結(jié)構(gòu)調(diào)整工作取得了初步成效。

公司將有效控制風(fēng)險(xiǎn)作為20____年業(yè)務(wù)發(fā)展的基本原則。車險(xiǎn)業(yè)務(wù)一向是公司整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中最具有代表性的，但車險(xiǎn)賠付率很難得到控制，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，公司經(jīng)過市場(chǎng)研究，同時(shí)遵循分公司的業(yè)務(wù)政策導(dǎo)向，大力扶持非車險(xiǎn)等效益險(xiǎn)種。

公司積極拓展業(yè)務(wù)發(fā)展領(lǐng)域，在20____年加大攻關(guān)力度，承保了一直由人保公司牢牢把握的鐵路貨物運(yùn)輸險(xiǎn)業(yè)務(wù)，對(duì)我公司優(yōu)化險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)起到了推動(dòng)作用。

在確保業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，我們將合規(guī)經(jīng)營(yíng)作為公司業(yè)務(wù)發(fā)展的生命線。堅(jiān)決執(zhí)行上級(jí)各項(xiàng)規(guī)章制度，公司的業(yè)務(wù)工作在開展中嚴(yán)格按照分公司的管理要求，嚴(yán)格執(zhí)行省保監(jiān)局和省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的各項(xiàng)管理規(guī)定。堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、堅(jiān)持規(guī)模和效益并舉的戰(zhàn)略方針，加強(qiáng)業(yè)務(wù)內(nèi)部管理，限制承保垃圾業(yè)務(wù)，杜絕經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

二、加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，努力提高自身的政治素質(zhì)。

企業(yè)是社會(huì)的細(xì)胞。要使企業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的激烈競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)展壯大，就得不斷學(xué)習(xí)，掌握法規(guī)政策，了解市場(chǎng)動(dòng)態(tài)。我思想上與分公司保持高度一致，努力提高執(zhí)行分公司各項(xiàng)政策的水平和分析問題的、解決問題、駕馭全面工作的能力。

個(gè)人方面：本人堅(jiān)持做到嚴(yán)于律己，規(guī)范行為。堅(jiān)決貫徹執(zhí)行上級(jí)公司決策和決議，自覺遵守公司的各項(xiàng)規(guī)章制度，帶頭搞好公司領(lǐng)導(dǎo)班子廉政建設(shè)。

三、民主決策，發(fā)揮集體智慧，充分發(fā)揮黨員班子隊(duì)伍的模范帶頭作用

凡涉及公司制度建設(shè)、運(yùn)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)政策制定等重大事項(xiàng)，均通過會(huì)議研究決定，一時(shí)吃不準(zhǔn)、定不了的事情，根據(jù)同志們提出的疑問，做考察調(diào)研，反復(fù)研究，直到統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，作出最終決定。重大事項(xiàng)的決定，廣泛聽取意見，力求決策正確。同時(shí)，加強(qiáng)與上級(jí)的聯(lián)系，自覺請(qǐng)示匯報(bào)，聽取意見，接受指導(dǎo)，爭(zhēng)取支持，獲得幫助。正是因?yàn)楣芾砻裰?，決策透明，才使得領(lǐng)導(dǎo)班子團(tuán)結(jié)，部門關(guān)系協(xié)調(diào)，職工心齊勁弘，上下支持有力，在公司內(nèi)部創(chuàng)造了和諧發(fā)展的良好氛圍。

四、做好各項(xiàng)基礎(chǔ)工作，確保集中管理工作的順利推進(jìn)。

20____年，公司將集中管理作為實(shí)現(xiàn)公司正規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要舉措，以高效化、正規(guī)化為公司制度建設(shè)的基本原則，在業(yè)務(wù)、理賠、財(cái)務(wù)、人力、印章管理等方面做了大量工作，我公司能堅(jiān)決執(zhí)行上級(jí)的各項(xiàng)決議，健全各項(xiàng)規(guī)章制度，加強(qiáng)了制度建設(shè)和內(nèi)控管理。

集中管理有利于提升服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，實(shí)現(xiàn)效率優(yōu)先，整合資源配置。對(duì)于提升客戶服務(wù)水平，提升公司風(fēng)險(xiǎn)管控能力、高公司核心競(jìng)爭(zhēng)力具有重要的推動(dòng)作用。

五、建立健全公司各項(xiàng)內(nèi)控制度，強(qiáng)化考核，確保執(zhí)行力。

公司在每季度末成立考核小組根據(jù)考核辦法對(duì)公司各機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和內(nèi)控管理情況進(jìn)行了檢查，對(duì)存在的問題及時(shí)提出整改意見，確保了公司的各項(xiàng)工作正規(guī)有序開展。保證上級(jí)公司的各項(xiàng)政策規(guī)定得到切實(shí)貫徹落實(shí)，有力推進(jìn)了基層公司的內(nèi)部管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，使基層公司的內(nèi)部管理工作有了進(jìn)一步提高。

六、加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，推進(jìn)精神文明建設(shè)發(fā)展，增強(qiáng)隊(duì)伍凝聚力

在加強(qiáng)公司管理，深化公司改革，確保業(yè)務(wù)發(fā)展和效益提高的同時(shí)，我十分注重加強(qiáng)以黨風(fēng)廉政建設(shè)、領(lǐng)導(dǎo)班子思想作風(fēng)建設(shè)、職工隊(duì)伍建設(shè)、企業(yè)文化建設(shè)等方面為主要內(nèi)容的企業(yè)精神文明建設(shè)。

20____年，公司圓滿開展了政風(fēng)行風(fēng)評(píng)議、新保險(xiǎn)法頒布實(shí)施等主題活動(dòng)。在追求企業(yè)效益的同時(shí)，充分發(fā)揮了公司的社會(huì)責(zé)任，在____市樹立了____保險(xiǎn)的良好口碑。

七、下一步工作思路

一年來，在學(xué)習(xí)與工作等方面，雖然取得了較顯著的成績(jī)，但是，仍存在一些問題需要不斷的加以完善和解決，理論知識(shí)與實(shí)踐水平有待于進(jìn)一步提高。在今后的工作中，我將繼續(xù)深入學(xué)習(xí)各種優(yōu)秀的管理辦法，采取有力措施，力爭(zhēng)把發(fā)展和管理工作抓得更好。

總公司二次創(chuàng)業(yè)的號(hào)角已經(jīng)吹響，在公司發(fā)展進(jìn)入二次創(chuàng)業(yè)的關(guān)鍵歷史時(shí)期，我們承擔(dān)著重大責(zé)任和使命，公司的二次創(chuàng)業(yè)這一重大戰(zhàn)略部署帶來了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)和難得機(jī)遇。

我們要將二次創(chuàng)業(yè)所確定的指導(dǎo)思想、戰(zhàn)略方針、奮斗目標(biāo)和戰(zhàn)略任務(wù)等真正落到實(shí)處的關(guān)鍵，主動(dòng)適應(yīng)形勢(shì)任務(wù)變化要求，認(rèn)真學(xué)習(xí)“二次創(chuàng)業(yè)”的相關(guān)文件精神，明確自身發(fā)展的方向，全面提升自身的業(yè)務(wù)水平，解決發(fā)展過程中出現(xiàn)的各種難題，以“企業(yè)文化”為指導(dǎo)，高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，認(rèn)真搞好思想定位，不斷強(qiáng)化發(fā)展觀、服務(wù)意識(shí)，破除舊的思想障礙，堅(jiān)持通過各種行之有效的方式不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，用實(shí)踐來檢驗(yàn)和發(fā)展自身的創(chuàng)新力。

波瀾壯闊的二次創(chuàng)業(yè)，為企業(yè)發(fā)展搭建了廣闊的平臺(tái)，也為自身提供了大有作為的舞臺(tái)。我和大家一樣，要不斷提升學(xué)習(xí)力，增強(qiáng)執(zhí)行力，發(fā)展創(chuàng)新力，堅(jiān)持不懈地提高自己的綜合實(shí)力。

公司高管述職報(bào)告5這一年時(shí)間以來，我們__保險(xiǎn)公司在正確的領(lǐng)導(dǎo)之下，加上全體員工的努力奮斗，公司的業(yè)務(wù)取得了巨大的突破。今年，我們保險(xiǎn)公司超額完成了總公司定下的目標(biāo)，下面結(jié)合實(shí)際，我來總結(jié)一下這一年來我們保險(xiǎn)公司的成績(jī)與不足。

一、工作思維

積極貫徹省市公司對(duì)于公司發(fā)展的一系列重要唆使，與時(shí)俱進(jìn)，勤懇工作，求實(shí)求效，勇爭(zhēng)一流，帶領(lǐng)各部員工緊緊環(huán)繞“立足改革、加快發(fā)展、真摯服務(wù)、提高效益”這一核心，進(jìn)一步改變觀念、改革創(chuàng)新，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的__保險(xiǎn)市場(chǎng)，強(qiáng)化中心競(jìng)爭(zhēng)力，開展多元化經(jīng)營(yíng)，經(jīng)過努力和拼搏，我們保險(xiǎn)公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，為__保險(xiǎn)公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應(yīng)有的奉獻(xiàn)。

全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，盡力進(jìn)步本身業(yè)務(wù)素質(zhì)水溫和管理程度。作為一名領(lǐng)導(dǎo)干部，肩負(fù)著上級(jí)引導(dǎo)和全部員工賦予的主要職責(zé)與使命，公司的經(jīng)營(yíng)方針政策須要我去貫徹實(shí)行。因而，我非常重視保險(xiǎn)實(shí)踐的學(xué)習(xí)和管理能力的培育。留神用迷信的方式領(lǐng)導(dǎo)自己的工作，標(biāo)準(zhǔn)自己的言行，建立強(qiáng)烈的義務(wù)感和事業(yè)心，不斷提高本人的業(yè)務(wù)能力和管理才能。

不斷提高我們保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員步隊(duì)的整體素質(zhì)水平。一年來，我始終把造就展業(yè)職員的業(yè)務(wù)素質(zhì)作為團(tuán)隊(duì)建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容來抓，并和經(jīng)理室一起實(shí)施有針對(duì)性的培訓(xùn)籌劃，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子和員工隊(duì)伍建設(shè)。

二、業(yè)務(wù)管理

“不規(guī)則不成方圓”。要想使一個(gè)公司穩(wěn)步發(fā)展，必須制定規(guī)范加強(qiáng)管理。管理是一種投入，這種投入一定會(huì)發(fā)生效益。我分管的是業(yè)務(wù)工作，更需要向管理要效益。只有不斷完美各種管理制度和辦法，并真正貫徹到行為中去，才干出成績(jī)、奏效益。業(yè)務(wù)管理中我主要做了以下工作：

1、依據(jù)省市保險(xiǎn)公司總部下達(dá)給咱們的全年銷售義務(wù)，制訂各個(gè)部室的周、月、季度、年銷售規(guī)劃。

制定打算時(shí)本著捕風(fēng)捉影、根據(jù)各個(gè)險(xiǎn)種特色、客戶特點(diǎn)，部室情形斷定每個(gè)部室公道的、可實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。在目標(biāo)肯定之后，我本著“事事落實(shí)，事事督導(dǎo)”的方針，通過增強(qiáng)進(jìn)程的治理跟監(jiān)控，來確保各部室目的方案的順利實(shí)現(xiàn)。

2、作為分管業(yè)務(wù)的經(jīng)理我十分注重各個(gè)展業(yè)部室的團(tuán)隊(duì)建設(shè)。

一直注重部室經(jīng)理和部室成員的思惟和業(yè)務(wù)素質(zhì)教導(dǎo)。一年來，我屢次組織局勢(shì)發(fā)動(dòng)會(huì)、業(yè)務(wù)研究會(huì)，發(fā)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)運(yùn)動(dòng)，組織大家學(xué)常識(shí)、找教訓(xùn)，提高職工全面素質(zhì)。培訓(xùn)重點(diǎn)放在學(xué)習(xí)保險(xiǎn)理論、展業(yè)技能的知識(shí)上，并且強(qiáng)調(diào)對(duì)團(tuán)隊(duì)精力的培養(yǎng)。學(xué)習(xí)增進(jìn)了各個(gè)團(tuán)隊(duì)自身素質(zhì)的不斷提高，為公司的連續(xù)、穩(wěn)固發(fā)展打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。

3、輔助經(jīng)理室全面推動(dòng)薪酬制度翻新，一直夯實(shí)公司基本管理工作。

樹立與崗位和績(jī)效掛鉤的薪酬軌制改革。今年，我牢牢繚繞職位明白化、薪酬社會(huì)化、獎(jiǎng)金績(jī)效化和福利多樣化“四化”目標(biāo)，全面推進(jìn)企業(yè)薪酬體系改造。初步建破了一個(gè)能上能下，能進(jìn)能出，可能充足激發(fā)員工踴躍性和發(fā)明性的用人機(jī)制。

三、部室負(fù)責(zé)工作

除了業(yè)務(wù)管理工作，我還兼任了營(yíng)銷一部的經(jīng)理。營(yíng)銷一部營(yíng)銷員只有一名，我的業(yè)務(wù)主要是面向大客戶。我的大客戶業(yè)務(wù)重要是生資公司的。根據(jù)生資公司車隊(duì)的特點(diǎn)，在原有車輛保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，我在全市首先創(chuàng)辦了針對(duì)營(yíng)業(yè)性貨車的貨運(yùn)險(xiǎn)。貨運(yùn)險(xiǎn)的開辦既為客戶供給了保險(xiǎn)保障又增添了公司保費(fèi)收入，真堪稱兩全其美。經(jīng)由不懈努力，我部全年完成保費(fèi)收入___元，其中車險(xiǎn)保費(fèi)___元，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)___元，滿期賠付率為。成為公司發(fā)展的重要保障。

四、工作中的不足

因?yàn)楣ぷ髑ь^萬緒，加上分管業(yè)務(wù)較多，有時(shí)未免忙中犯錯(cuò)。例如有時(shí)服務(wù)不迭時(shí)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)呈現(xiàn)偏差等。有時(shí)工作有浮躁情感，有時(shí)工作急于求成，反而影響了工作的進(jìn)度和品質(zhì);處置一些工作關(guān)聯(lián)時(shí)還不能得心應(yīng)手。

第9篇：車險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法范文

[關(guān)鍵詞] 非壽險(xiǎn)；未到期責(zé)任準(zhǔn)備金；長(zhǎng)期責(zé)任準(zhǔn)備金；準(zhǔn)備金管理辦法

近年來隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展、對(duì)外開放和保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，以往的非壽險(xiǎn)未到期責(zé)任準(zhǔn)備金計(jì)提方法和標(biāo)準(zhǔn)已不適應(yīng)非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)情況。與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)相比，原方法不夠科學(xué)，保險(xiǎn)公司也潛含著準(zhǔn)備金提取不足的風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)就這些問題制定了一些相應(yīng)的法律法規(guī)，如2002年修訂的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，要求保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金計(jì)提辦法謹(jǐn)慎地計(jì)提未到期責(zé)任準(zhǔn)備金；2005年1月15日頒布的《保險(xiǎn)公司非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金管理辦法(試行)》及其實(shí)施細(xì)則(試行)，對(duì)非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的定義、提取方法、充分性測(cè)試以及提取的規(guī)則等方面做了詳細(xì)的規(guī)定和說明。隨著這些規(guī)定的頒布實(shí)施，我國(guó)在非壽險(xiǎn)未到期責(zé)任準(zhǔn)備金實(shí)務(wù)上也發(fā)生了相應(yīng)的變化。

一、我國(guó)非壽險(xiǎn)短期未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的變化

(一)按照自留保費(fèi)的50%提取階段

原《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第93條規(guī)定：“除人壽業(yè)務(wù)外，經(jīng)營(yíng)其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)從當(dāng)年自留保費(fèi)中提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金；提取和結(jié)轉(zhuǎn)的數(shù)額，應(yīng)相當(dāng)于當(dāng)年自留保費(fèi)的 50%”

在實(shí)際操作中，大部分保險(xiǎn)公司都嚴(yán)格遵守了此項(xiàng)規(guī)定。這種方法雖然簡(jiǎn)便易行，但是由于在整個(gè)保險(xiǎn)期間風(fēng)險(xiǎn)并不是均勻分布的，并且保單生效日也不是均勻分布在整個(gè)承保年度，因此這種方法不夠準(zhǔn)確。

在實(shí)務(wù)中保險(xiǎn)公司也曾經(jīng)采用過1／8法，即第一季度按當(dāng)季自留保費(fèi)的1／8提取，第二季度按當(dāng)季自留保費(fèi)的3／8提取，第三季度按當(dāng)季自留保費(fèi)的5／8提取，第四季度按當(dāng)季自留保費(fèi)的7／8提取。但仍存在一個(gè)問題：在目前保費(fèi)規(guī)模管理不規(guī)范、業(yè)務(wù)不均衡的情況下，保費(fèi)收入一般集中在第四季度，這種提取方法造成第四季度提取的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金數(shù)額過高，從而減少了保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)。

(二)執(zhí)行與國(guó)際上接軌的更科學(xué)的計(jì)提方法階段

目前我國(guó)的非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)未到期責(zé)任準(zhǔn)備金計(jì)提方法與以往相比有以下變化：

1.考慮了分保因素，將未到期責(zé)任準(zhǔn)備金分成了再保前、再保后兩部分。

2.考慮了長(zhǎng)期險(xiǎn)的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，將未到期責(zé)任準(zhǔn)備金分成了短期未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和長(zhǎng)期未到期責(zé)任準(zhǔn)備金兩部分(見表1)。

3.進(jìn)行了充分性測(cè)試，檢驗(yàn)是否需提取保費(fèi)不足準(zhǔn)備金 (見表2)。

從表2可知，a公司的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金充分，不需要提取保費(fèi)不足準(zhǔn)備金。

4.采用1／365法進(jìn)行計(jì)提，具體采用的公式為：例，再乘以保費(fèi)收入即為該保單的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。

二、我國(guó)非壽險(xiǎn)長(zhǎng)期未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的變化

(一)比例法不適合長(zhǎng)期未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)提

長(zhǎng)期財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)較之短期財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)具有更大的不確定性，按比例法提存極容易造成準(zhǔn)備金金額不足。具體而言比例法存在以下問題：

1.容易造成準(zhǔn)備金金額不足。長(zhǎng)期業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)具有更大的不確定性，而且這類保單受很多社會(huì)因素的影響，索賠金額具有很大的變動(dòng)性。如果單純采用比例法極容易造成準(zhǔn)備金金額不足以支付將來的索賠。

2.沒有考慮通脹和資金的時(shí)間價(jià)值因素。長(zhǎng)期責(zé)任準(zhǔn)備金是為未來責(zé)任而做的準(zhǔn)備，而且未來的責(zé)任期間可能會(huì)比較長(zhǎng)。因此，在比較長(zhǎng)的期間內(nèi)，需要考慮通脹率和由于準(zhǔn)備金的再投資所帶來的時(shí)間價(jià)值。

3.沒有考慮退保的因素。對(duì)于長(zhǎng)期險(xiǎn)種來說，退保是需要加以考慮的因素。例如現(xiàn)在各家保險(xiǎn)公司開辦的房貸險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限與按揭期限相同，隨著被保險(xiǎn)人未來經(jīng)濟(jì)條件的改善，可能會(huì)有部分被保險(xiǎn)人提前還清貸款，要求退保。這就存在退保金的準(zhǔn)備問題。而現(xiàn)行方案沒有考慮保單的退保價(jià)值，退保當(dāng)然也就沒有相應(yīng)的資金保障。

4.沒有考慮再保因素的影響。由于長(zhǎng)期財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)較大，再保分出顯得尤為重要。

(二)按業(yè)務(wù)年度提取長(zhǎng)期責(zé)任準(zhǔn)備金存在利潤(rùn)核算問題

業(yè)務(wù)年度核算體系分為：歷年制、保單年制、意外年制三大體系。而所有按照業(yè)務(wù)年度結(jié)算的方法將收入和支出確認(rèn)為當(dāng)期損益，同時(shí)提取長(zhǎng)期責(zé)任準(zhǔn)備金，這基本符合會(huì)計(jì)核算的基本原則，但利潤(rùn)是在保險(xiǎn)責(zé)任期的最后一年才確認(rèn)，不符合配比原則的要求，從而使財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)的損益不能很好地反映出來。

按業(yè)務(wù)年度提取長(zhǎng)期責(zé)任準(zhǔn)備金的方法在實(shí)務(wù)中較常見且操作上具有可行性，但由于沒有充分考慮時(shí)間價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)的變化程度等因素，不能正確合理地核算利潤(rùn)，所以不是最為精確的計(jì)提長(zhǎng)期險(xiǎn)的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的方法。

從理論上講，要精確、合理地計(jì)算長(zhǎng)期險(xiǎn)的責(zé)任準(zhǔn)備金，正確反映長(zhǎng)期險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)成果，宜采用按會(huì)計(jì)年度核算方法，即精算方法。

(三)按會(huì)計(jì)年度提取長(zhǎng)期未到期責(zé)任準(zhǔn)備金雖是最精確的方法，但在目前條件下操作性較差

1995年，美國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管協(xié)會(huì)(naic)通過了13個(gè)月以上的長(zhǎng)期保單建立未賺保費(fèi)準(zhǔn)備金的規(guī)定，并把此規(guī)定作為會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的一部分。會(huì)計(jì)準(zhǔn)則一貫堅(jiān)持保守原則，并且強(qiáng)調(diào)償付能力和公司的盈余。從這一規(guī)定通過之日起，就一直存在著爭(zhēng)議，直到1997年9月對(duì)此規(guī)定進(jìn)行修訂。無論是在 1995年的原規(guī)定還是1997年修訂后的規(guī)定中，都指出了長(zhǎng)期險(xiǎn)的未賺保費(fèi)準(zhǔn)備金應(yīng)為以下三個(gè)測(cè)試值中的最大值 (但在操作上有一定的困難)：

1.在評(píng)估日，保單持有人所具有的清償價(jià)值的最優(yōu)估計(jì) (近似于保單的清償價(jià)值或退保價(jià)值)。長(zhǎng)期險(xiǎn)未賺保費(fèi)準(zhǔn)備金必須大于退保金。這是因?yàn)楫?dāng)投保人一旦出現(xiàn)退保時(shí)，要有足夠的資金支付給保單持有人。但由于在美國(guó)許多保險(xiǎn)條款都規(guī)定不準(zhǔn)退保，所以這個(gè)值很少用。

2.預(yù)期費(fèi)用與損失之和或毛保費(fèi)乘以以下兩者之比：(1)保險(xiǎn)合同未到期期間所能預(yù)測(cè)到的毛損失和相關(guān)費(fèi)用；(2)整個(gè)保險(xiǎn)合同期間所預(yù)測(cè)的毛損失和相關(guān)費(fèi)用。

3.保險(xiǎn)合同未到期期間預(yù)計(jì)的毛損失和相關(guān)費(fèi)用的現(xiàn)值減去相同期間內(nèi)有保障的毛保費(fèi)收入的現(xiàn)值(近似于保單價(jià)值)，即未發(fā)生部分的費(fèi)用和損失的現(xiàn)值。相當(dāng)于保費(fèi)不足準(zhǔn)備金(在此所使用的折現(xiàn)率不得超過以下兩者的最小值：(1)五年期政府債券的到期收益率；(2)公司本身的、監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可的投資資產(chǎn)在將來到期的收益率減去1.5%。)

三、適合我國(guó)的非壽險(xiǎn)未到期責(zé)任準(zhǔn)備金計(jì)提方法

(一)短期非壽險(xiǎn)未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)

在實(shí)際工作中，應(yīng)區(qū)分不同保險(xiǎn)期限的險(xiǎn)種采用不同的計(jì)算方法。對(duì)于一年期的險(xiǎn)種，如企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車及第三者責(zé)任險(xiǎn)、團(tuán)體人身意外傷害險(xiǎn)等，以按月計(jì)算為宜，這樣既避免了按年計(jì)算由于業(yè)務(wù)量不均衡不夠準(zhǔn)確的弊病，又避免了逐日計(jì)算手續(xù)繁雜，工作量大的不足；對(duì)于極短期險(xiǎn)種，如貨物運(yùn)輸險(xiǎn)、旅客意外傷害險(xiǎn)等，則以逐日計(jì)算為宜，這樣既可以將大量的、當(dāng)年終止保險(xiǎn)責(zé)任的業(yè)務(wù)剔除在外，使未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)算更精確，同時(shí)又因跨年責(zé)任的業(yè)務(wù)量很少，計(jì)算量不大，便于實(shí)施。

(二)長(zhǎng)期責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)提方法

長(zhǎng)期責(zé)任準(zhǔn)備金宜采用簡(jiǎn)化了的會(huì)計(jì)年度法作為計(jì)提方法。雖然按會(huì)計(jì)年度提取長(zhǎng)期責(zé)任準(zhǔn)備金在精算方法中還存在一些問題，如費(fèi)用扣除的合理性問題、退保問題、資金時(shí)間價(jià)值問題等，且在實(shí)務(wù)中操作性比較差。在目前的情況下，可先嘗試采用簡(jiǎn)化了的會(huì)計(jì)年度法，簡(jiǎn)化了的會(huì)計(jì)年度法比以往按業(yè)務(wù)年度提取長(zhǎng)期責(zé)任準(zhǔn)備金方法要準(zhǔn)確。

簡(jiǎn)化了的會(huì)計(jì)年度法下，評(píng)估期的長(zhǎng)期責(zé)任準(zhǔn)備金應(yīng)為以下三者的最大值：(1)在評(píng)估日，保單持有人所具有的退保價(jià)值；(2)總保費(fèi)×(未到責(zé)任期預(yù)期賠款和費(fèi)用／總保險(xiǎn)期限的預(yù)期總賠款和費(fèi)用)。結(jié)合我國(guó)實(shí)際，在評(píng)估日，為按二十四分之一法或三百六十五分之一法計(jì)算的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的差額；(3)在評(píng)估日，所有有效保單的保單價(jià)值，即未到期責(zé)任預(yù)期賠款和費(fèi)用的現(xiàn)值。

簡(jiǎn)化了的會(huì)計(jì)年度法運(yùn)用了精算技術(shù)，考慮了退保、賠付狀況、未來保費(fèi)收入、資金時(shí)間價(jià)值等多種因素，按核算區(qū)間及時(shí)調(diào)整未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，提取數(shù)量相當(dāng)準(zhǔn)確，能夠客觀地反映保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況。隨著各公司數(shù)據(jù)的不斷完備和精算技術(shù)手段的提升，以后可再采用更準(zhǔn)確的會(huì)計(jì)年度法。

非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)通常保險(xiǎn)期限短，但理賠時(shí)間長(zhǎng)，核算復(fù)雜，保險(xiǎn)公司潛含準(zhǔn)備金提取不足的風(fēng)險(xiǎn)。隨著我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)品條款和費(fèi)率的逐步市場(chǎng)化，尤其是允許保險(xiǎn)公司自主厘訂車險(xiǎn)費(fèi)率后，當(dāng)務(wù)之急便是建立非壽險(xiǎn)精算制度，建立合理的準(zhǔn)備金計(jì)提制度?！侗ｋU(xiǎn)公司非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金管理辦法 (試行)》是我國(guó)第一部與國(guó)際通行做法保持一致的非壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金(包括未到期責(zé)任準(zhǔn)備金在內(nèi))計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)，使得保險(xiǎn)公司在評(píng)估各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金時(shí)能夠有法可依。

[參考文獻(xiàn)]

[1]陳伊維.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)[m].南開大學(xué)出版社，2006.