互聯(lián)網(wǎng)公司規(guī)章制度精選(九篇)

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第1篇：互聯(lián)網(wǎng)公司規(guī)章制度范文

[關(guān)鍵詞] 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)；財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；因素；措施

[中圖分類號(hào)] F270 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] B

[文章編號(hào)] 1009-6043（2017）02-0082-03

一、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的概念及特征

（一）互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的概念

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，是指借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提供服務(wù)并獲得收入的企業(yè)。國(guó)外比較著名的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有蘋果、谷歌、Facebook、亞馬遜等，國(guó)內(nèi)比較著名的有阿里巴巴、騰訊、網(wǎng)易、百度、新浪等。

（二）互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的特征

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的特征很多，我們著重選擇其幾個(gè)重要的特征來(lái)分析。

一是依賴于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)最大的特征就是完全依賴于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，離開(kāi)了這個(gè)平臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)就徹底失去了意義，很難存活下來(lái)。試想，假如谷歌離開(kāi)了電腦搜索，阿里巴巴離開(kāi)了淘寶網(wǎng)、支付寶，必然寸步難行。

二是服務(wù)對(duì)象眾多。同樣是因?yàn)橐蕾囉诨ヂ?lián)網(wǎng)平臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的直接服務(wù)對(duì)象是數(shù)以億計(jì)的廣大網(wǎng)民，而“互聯(lián)網(wǎng)+”模式的間接服務(wù)幾乎可以覆蓋全社會(huì)每個(gè)領(lǐng)域、每個(gè)角落。

三是財(cái)富積累速度快?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)財(cái)富積累速度驚人，很多默默無(wú)聞的小企業(yè)，一夜之間可能暴富起來(lái)。一年財(cái)富翻個(gè)幾番、幾十番對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，已不是什么新聞。

四是注重客戶體驗(yàn)。互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，用戶接觸新產(chǎn)品的范圍廣，可選擇的替代品很多，再加上服務(wù)對(duì)象廣泛，這就注定了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)要注重客戶體驗(yàn)，千方百計(jì)留住客戶。

五是創(chuàng)新力強(qiáng)。互聯(lián)網(wǎng)更新?lián)Q代速度實(shí)在太快，一種新生事物問(wèn)世不久，很快就被另一種新生事物所代替。這種特性倒逼著互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不斷加強(qiáng)創(chuàng)新，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。華為手機(jī)正是憑借著持續(xù)的創(chuàng)新，贏得了用戶的尊重與喜愛(ài)，成為媲美蘋果、三星等的國(guó)內(nèi)品牌。

六是效率高。由于互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)平臺(tái)，很多事情變得極其高效。如餓了么的即時(shí)配送模式，從客戶下單到配送完畢，45分鐘內(nèi)全部完成。京東自營(yíng)物流可以實(shí)現(xiàn)頭一天下單，當(dāng)天或第二天到達(dá)。這些是傳統(tǒng)企業(yè)無(wú)法比擬的。

七是互動(dòng)性強(qiáng)。借助于互聯(lián)網(wǎng)，企業(yè)和客戶很容易實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)對(duì)話，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可以根據(jù)客戶的需求來(lái)隨時(shí)完善服務(wù)。

二、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)概述

（一）互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的概念

要想了解什么是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，先要了解財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的概念。所謂財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，就是指因公司財(cái)務(wù)不規(guī)范、財(cái)務(wù)意識(shí)不強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)模式不合理、資本結(jié)構(gòu)不合理，或者其他方面的原因，使得財(cái)務(wù)狀況具有不確定性，導(dǎo)致企業(yè)存在財(cái)務(wù)危機(jī)的可能。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，顧名思義，就是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中產(chǎn)生的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的分類

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，大致可分為盈利模式風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)、政府監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)四種。企業(yè)應(yīng)針對(duì)每一種類型的風(fēng)險(xiǎn)，都進(jìn)行正確分析預(yù)估并做好應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備。值得注意的是，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是普遍存在的，即使一家企業(yè)財(cái)務(wù)再規(guī)范、防護(hù)措施再到位，也不可能完全沒(méi)有財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，而只能說(shuō)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)很低。

三、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）盈利模式風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)盈利模式有收費(fèi)和免費(fèi)兩種，其中收費(fèi)又分為直接收費(fèi)和間接收費(fèi)，直接收費(fèi)如電腦游戲、手機(jī)游戲等，通過(guò)游戲點(diǎn)卡、虛擬道具收費(fèi)，間接收費(fèi)如愛(ài)奇藝會(huì)員、騰訊會(huì)員等，基本的服務(wù)是免費(fèi)的，如果享受更高層次的服務(wù)再另行收費(fèi)。免費(fèi)的如360殺毒軟件、各種門戶網(wǎng)站和新浪、騰訊微博等。收費(fèi)模式的風(fēng)險(xiǎn)在于一旦客戶體驗(yàn)度下降，雖然付費(fèi)了但是沒(méi)有享受到與之對(duì)等的服務(wù)，便會(huì)導(dǎo)致客戶大量流失。而免費(fèi)盈利模式的風(fēng)險(xiǎn)在于，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)一般是靠前期免費(fèi)來(lái)吸引大量客戶，以廣告費(fèi)來(lái)獲取收入，后期需要找到一種盈利方式，要么在原來(lái)基礎(chǔ)上進(jìn)行收費(fèi)，要么開(kāi)發(fā)其他系列產(chǎn)品進(jìn)行收費(fèi)，由收費(fèi)轉(zhuǎn)為免費(fèi)更容易被人接受，而由免費(fèi)轉(zhuǎn)入收費(fèi)必然會(huì)給互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)帶來(lái)影響。

（二）籌資風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不同于傳統(tǒng)意義的企業(yè)，其資產(chǎn)更多地是體現(xiàn)在無(wú)形資產(chǎn)上，如果互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為上市公司還好，可以通過(guò)股價(jià)來(lái)估算，但很多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)處于發(fā)展初期，規(guī)模較小，固定資產(chǎn)少，也沒(méi)有股權(quán)，雖然有一定的技術(shù)創(chuàng)新、科技研發(fā)和專利，但這些有時(shí)很難估量，也很難獲得銀行等金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可，這就注定了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的融資渠道相對(duì)較少，只能通過(guò)風(fēng)投或者眾籌等模式來(lái)融資，而這種模式對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的要求比較高，且不夠穩(wěn)定，更不利的是，這種模式有可能稀釋自身股權(quán)，甚至喪失對(duì)于企業(yè)的控制力。此外，由于有形資產(chǎn)較少，有的甚至不需要辦公場(chǎng)所和其他固定資產(chǎn)，互聯(lián)網(wǎng)的資產(chǎn)負(fù)債比率通常比傳統(tǒng)企業(yè)要高，難以獲得投資者的信賴，這種情況下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)容易出現(xiàn)資金鏈斷裂，難以繼續(xù)運(yùn)營(yíng)下去。

（三）投資風(fēng)險(xiǎn)

客戶對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來(lái)說(shuō)尤為重要。要想占有更多的市場(chǎng)份額，擁有更多的客戶，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)必須舍得投資，即所謂的“燒錢”。即使前期造成大量的虧損，但只要成功搶占了足夠的市場(chǎng)份額，后期還是能夠彌補(bǔ)回來(lái)的。例如，滴滴打車和快的打車為了搶占客戶源而開(kāi)展的“燒錢大戰(zhàn)”，便是其中的一個(gè)案例，一直被人們所津津樂(lè)道。目前滴滴已與快的正式合并，牢牢占據(jù)打車市場(chǎng)份額，并成功將國(guó)際打車軟件巨頭uber擠出中國(guó)市場(chǎng)。然而很多情況下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)大手筆的投資與取得的回報(bào)不成正比，造成虧損現(xiàn)象，這便是投資的風(fēng)險(xiǎn)。

（四）政府監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)成立時(shí)間普遍較晚，很多是近幾年伴隨著互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展而興起的，一方面，政府在互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管方面缺乏成熟的經(jīng)驗(yàn)，很多領(lǐng)域還需要繼續(xù)完善和探索；另一方面，雖然制定了一系列政策措施，明確了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)監(jiān)管單位和具體監(jiān)管職責(zé)，但日常仍然存在監(jiān)管不到位的現(xiàn)象，存在一定的監(jiān)管盲區(qū)。由于缺乏必要的監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在規(guī)范性和成長(zhǎng)性上相對(duì)較差，企業(yè)管理者意識(shí)不到自身存在的問(wèn)題，或者樂(lè)于不被監(jiān)管，放松了各方面的要求，以致在健康發(fā)展的道路上越走越遠(yuǎn)。

四、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要因素

（一）對(duì)于宏觀環(huán)境變化的不適應(yīng)

宏觀環(huán)境是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的外部因素?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)所服務(wù)的范圍涵蓋社會(huì)方方面面，受宏觀環(huán)境影響很大。宏觀環(huán)境主要來(lái)源于政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境等。政策環(huán)境方面的影響主要表現(xiàn)在國(guó)家出臺(tái)了相關(guān)政策措施，對(duì)于某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行規(guī)范限制后，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)造成的影響。例如，受部分P2P公司跑路惡劣影響，國(guó)家出臺(tái)了相關(guān)政策對(duì)P2P公司進(jìn)行整治，從而引起更多的不合規(guī)P2P公司退出。經(jīng)濟(jì)環(huán)境方面的影響是國(guó)家采取的經(jīng)濟(jì)手段，比如收縮銀根、減少信貸投放等，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)融資帶來(lái)更大難度。而社會(huì)環(huán)境方面的影響主要是當(dāng)前的社會(huì)氛圍是如何的，如國(guó)民旅游熱發(fā)展起來(lái)后，催生了途牛網(wǎng)、去哪兒網(wǎng)、驢媽媽等一批知名的互聯(lián)網(wǎng)旅游企業(yè)。事實(shí)上，宏觀環(huán)境對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，很難把握準(zhǔn)確，宏觀環(huán)境一旦發(fā)生變化，很容易對(duì)企業(yè)產(chǎn)生重大影響，引發(fā)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）管理者對(duì)于財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不夠全面

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)管理者的思想理念決定著企業(yè)的防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平。然而很多企業(yè)管理者對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不夠清楚和全面，片面的認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較低，只要制定了相關(guān)財(cái)務(wù)制度，把住了財(cái)務(wù)人員的關(guān)口，管理好了資金問(wèn)題，就不會(huì)發(fā)生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。因此沒(méi)有將防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入企業(yè)發(fā)展規(guī)劃，沒(méi)有加強(qiáng)日常的管理教育工作，也沒(méi)有建立防范風(fēng)險(xiǎn)的完整預(yù)案和預(yù)警系統(tǒng)。此外，企業(yè)管理者對(duì)于財(cái)務(wù)人員的重視程度不足，沒(méi)有充分發(fā)揮財(cái)務(wù)人員的監(jiān)督作用，也會(huì)導(dǎo)致財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

（三）內(nèi)部制度建設(shè)不夠完善

很多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)沒(méi)有建立專門的會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)，也沒(méi)有建立完整的內(nèi)部控制制度。有的雖然成立了專門的會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)，但是人員配備嚴(yán)重不足，財(cái)務(wù)人員之間缺乏有效的相互監(jiān)督。有的雖然建立了內(nèi)部控制制度，有一整套的工作流程，但是執(zhí)行力不夠，沒(méi)有形成約束和懲戒機(jī)制，財(cái)務(wù)規(guī)章制度形容虛設(shè)。有的企業(yè)財(cái)務(wù)人員基本素質(zhì)不高，沒(méi)有嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行會(huì)計(jì)處理，對(duì)于不符合規(guī)定的把控不嚴(yán)，資金使用混亂，也缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，企業(yè)資金的安全性不高。

五、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

（一）制定合理的風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)信息瞬息萬(wàn)變，有時(shí)一條重要信息捕捉不到，就足以擴(kuò)大企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，因此制定合理的風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)顯得尤為重要。為此，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)應(yīng)高度重視風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)的制定工作，把風(fēng)險(xiǎn)控制作為企業(yè)一項(xiàng)發(fā)展戰(zhàn)略來(lái)對(duì)待，針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)，制定出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)。對(duì)于盈利模式風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)應(yīng)著眼于實(shí)現(xiàn)企業(yè)擁有固定的客戶群體，保持一定的市場(chǎng)份額，不發(fā)生客戶大量流失導(dǎo)致收入銳減的現(xiàn)象。對(duì)于籌資風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)著眼于企業(yè)不發(fā)生資金鏈斷裂，保持經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的穩(wěn)定性，同時(shí)確保企業(yè)的控制權(quán)牢牢掌握在自己手中。對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)，總體上著眼于長(zhǎng)久盈利，但也應(yīng)制定止損額度，不能為了搶占市場(chǎng)而大打價(jià)格戰(zhàn)，超出自身承受范圍，最終得不償失。對(duì)于政府監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)應(yīng)著眼于自身入手，加強(qiáng)財(cái)務(wù)制度建設(shè)，確保規(guī)范健康運(yùn)行。當(dāng)然，風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)不是一成不變的，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)是在不斷變化中的，風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)也要隨著變化相應(yīng)地完善調(diào)整。

（二）建立有效的財(cái)務(wù)預(yù)警體系

即使風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)制定的再完善，考慮的再周到，仍有一些風(fēng)險(xiǎn)是難以估料到的，這時(shí)就需要互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)建立有效的財(cái)務(wù)預(yù)警體系。首先，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)應(yīng)制定完善的風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)案，針對(duì)每一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)列出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案，并會(huì)同員工定期加強(qiáng)模擬演練，確保真正發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，能夠從容應(yīng)對(duì)，不慌不亂。其次，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)應(yīng)從自身入手，加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)。要建立健全財(cái)務(wù)規(guī)章制度，嚴(yán)格按財(cái)務(wù)制度辦事，嚴(yán)格財(cái)務(wù)審批流程，盡可能減少財(cái)務(wù)方面的不規(guī)范、不透明現(xiàn)象。第三，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)要進(jìn)一步優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)，設(shè)置專門的會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)，配齊配強(qiáng)財(cái)務(wù)人員，明確財(cái)務(wù)人員職責(zé)和工作權(quán)限，形成相互制約、相互監(jiān)督的工作機(jī)制。具有一定規(guī)模的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)還應(yīng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)控制部門，招聘引進(jìn)專門人才，專門負(fù)責(zé)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制工作。

（三）建設(shè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度文化

企業(yè)文化是企業(yè)增強(qiáng)凝聚力和核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵所在。很多知名企業(yè)都有著獨(dú)特的企業(yè)文化，如海爾的質(zhì)量、創(chuàng)新，華為的狼文化等。不難發(fā)現(xiàn)，這些企業(yè)文化基本上都與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或者塑造品牌等相關(guān)。事實(shí)上，企業(yè)文化還應(yīng)該包括建設(shè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的文化。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)應(yīng)將財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范作為日常工作的一部分，加強(qiáng)員工特別是財(cái)務(wù)人員的教育培訓(xùn)，使每個(gè)人都充分認(rèn)識(shí)到財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的重要性和必要性，從而嚴(yán)格遵守財(cái)務(wù)規(guī)章制度，降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。要在企業(yè)內(nèi)部樹(shù)立良好的導(dǎo)向，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)強(qiáng)、沒(méi)有發(fā)生問(wèn)題的部門和個(gè)人進(jìn)行表彰和必要的物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)防范措施落實(shí)不到位、引發(fā)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的，給予處罰，從管理者到員工都樹(shù)立起財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

（四）加強(qiáng)籌資風(fēng)險(xiǎn)的管理

因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)的特殊性，使得籌資風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來(lái)說(shuō)更為重要?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)要加強(qiáng)對(duì)籌資風(fēng)險(xiǎn)的管理。首先，在籌資渠道上，要謹(jǐn)慎選擇投資方?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)融資難度較大，特別是在創(chuàng)業(yè)初期，很難獲得銀行的支持。盡管如此，在投資方選擇上，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)一定要謹(jǐn)慎，一方面要滿足自身發(fā)展資金需要，另一方面要提高警惕力和辨別力，不能過(guò)多地出售自己的股權(quán)，以免喪失了對(duì)企業(yè)的控制權(quán)，為他人作嫁衣裳。其次，在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)上，要注重控制負(fù)債，使得資產(chǎn)負(fù)債率處于一個(gè)合理水平，這也有助于金融機(jī)構(gòu)更加認(rèn)可互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，增加自身籌資砝碼，從而實(shí)現(xiàn)健康穩(wěn)定發(fā)展。第三，在保障措施上，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也可以設(shè)立一部分籌資風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備金，增強(qiáng)企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，可以在一定程度上減少企業(yè)損失。

結(jié)語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)作為一個(gè)新生事物，在外人看來(lái)，這個(gè)行業(yè)充滿了生機(jī)和希望。然而由于財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)，很多原本穩(wěn)定發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)，最終走向破產(chǎn)。因此，對(duì)于財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)必須引起足夠的重視。本文首先對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的概念及特征進(jìn)行了分析，接著對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了概述，隨后又對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了逐一分析，然后又分析了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要因素，最后提出了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的具體措施，期望能為研究相關(guān)此類課題者以啟發(fā)。

[參 考 文 獻(xiàn)]

[1]李曉光，張路坦.基于百度并購(gòu)91無(wú)線案例的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)并購(gòu)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)研究[J].商業(yè)會(huì)計(jì)，2014（17）：40-42

第2篇：互聯(lián)網(wǎng)公司規(guī)章制度范文

近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅速發(fā)展，使得保險(xiǎn)行業(yè)逐漸改變傳統(tǒng)的發(fā)展方向，利用互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)，進(jìn)行公司管理成為新的發(fā)展趨勢(shì)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)中介順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的趨勢(shì)紛紛設(shè)立相應(yīng)平臺(tái)開(kāi)設(shè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)成為拉動(dòng)我國(guó)保費(fèi)增長(zhǎng)的重要因素之一?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，指實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)信息咨詢、保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)設(shè)計(jì)、投保、交費(fèi)、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費(fèi)、理賠和給付等保險(xiǎn)全過(guò)程的網(wǎng)絡(luò)化。

二、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

2016年，我國(guó)共有117家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，比2015年增加了7家，全國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)有76%的保險(xiǎn)公司通過(guò)自建網(wǎng)站、與第三方平臺(tái)合作等不同經(jīng)營(yíng)模式開(kāi)展了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在保費(fèi)上，去年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到2347億元，較2015年增長(zhǎng)了5%。電子商務(wù)熱潮的來(lái)襲，使得互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)開(kāi)始進(jìn)一步探索適合自己發(fā)展的商業(yè)模式，并得到了較快的發(fā)展。近幾年來(lái)，電子商務(wù)顛覆傳統(tǒng)的理念，與此同時(shí)網(wǎng)購(gòu)規(guī)模呈幾何式增長(zhǎng)，更加激發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的快速興起，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)成為拉動(dòng)保費(fèi)增長(zhǎng)的重要因素之一，互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)收入整體呈現(xiàn)迅速增長(zhǎng)的形勢(shì)。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展迅速，品種繁多，主要涉及壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)、短期意外傷害保險(xiǎn)和創(chuàng)新性險(xiǎn)種，互聯(lián)網(wǎng)所具有的信息化、交互化、虛擬化等特征與保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)品特征、營(yíng)銷需求吻合，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)降低了保單在銷售過(guò)程中的空間制約，使保險(xiǎn)公司突破了上門營(yíng)銷的地理限制，對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)也大大節(jié)省了時(shí)間和交通成本，可以隨時(shí)在網(wǎng)站上挑選符合自身需求的產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的線上交易模式使客戶可以直接將自己的需求傳遞給銷售人員，保險(xiǎn)企業(yè)可以與客戶保持持續(xù)密集的交流。通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用，保險(xiǎn)公司可以確切的分析客戶真實(shí)需求，真正做到以客戶需求為中心，滿足客戶的個(gè)性化保險(xiǎn)需求。

三、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)存在的問(wèn)題

（一）經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨的信息安全問(wèn)題

信息系統(tǒng)是支撐互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的技術(shù)基礎(chǔ)，目前支撐互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)發(fā)展還不成熟，互聯(lián)網(wǎng)的開(kāi)放性和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的漏洞會(huì)帶來(lái)很多技術(shù)應(yīng)用上的風(fēng)險(xiǎn)，易造成線上客戶信息的泄露，使得客戶的合法權(quán)益遭到侵犯，也會(huì)對(duì)公司的形象造成不利的影響。除此之外，作為完全無(wú)紙化辦公的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息系統(tǒng)，其可靠性直接影響公司業(yè)務(wù)的開(kāi)展。程序漏洞、網(wǎng)絡(luò)故障、操作失誤等都可以直接影響到系統(tǒng)的可靠性，導(dǎo)致系統(tǒng)的崩潰，用戶的數(shù)據(jù)一旦被破壞，則難以恢復(fù)。這對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)來(lái)說(shuō)是災(zāi)難性的。

（二）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管體系不完善

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在我國(guó)起步較晚，發(fā)展較快，其發(fā)展速度遠(yuǎn)超于現(xiàn)有的法律制度，當(dāng)前沒(méi)有專門的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的法律法規(guī)來(lái)約束規(guī)范網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。同時(shí)，我國(guó)現(xiàn)行的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制也不能滿足互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管要求，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不僅需要有保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管，還要有對(duì)于互聯(lián)?W的監(jiān)管，只有將互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)保險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合起來(lái)的監(jiān)管才是符合市場(chǎng)發(fā)展的監(jiān)管?；ヂ?lián)網(wǎng)本身巨大的創(chuàng)新的速度，使得法律的制定往往不能滿足互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展要求。

（三）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重

目前，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要集中在意外險(xiǎn)、車險(xiǎn)、理財(cái)險(xiǎn)等標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品上，產(chǎn)品種類不多，結(jié)構(gòu)單一，同質(zhì)化嚴(yán)重，在滿足消費(fèi)者需求和習(xí)慣等個(gè)性化產(chǎn)品方面，尤為缺少。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品不是簡(jiǎn)單的將傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品搬到互聯(lián)網(wǎng)上，而是要根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)并結(jié)合客戶的需求將原有產(chǎn)品進(jìn)行改造或重新開(kāi)發(fā)新的產(chǎn)品。目前，我國(guó)各家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品基本上都大同小異，并無(wú)大的差別，大多數(shù)公司是將簡(jiǎn)單的意外險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品放到互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行銷售，網(wǎng)絡(luò)客戶在購(gòu)買時(shí)也易于理解產(chǎn)品類型，而對(duì)于較為復(fù)雜和高端的保險(xiǎn)產(chǎn)品還無(wú)法通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售，不能滿足客戶的個(gè)性化定制需求。

四、對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策建議

（一）重視網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)，提供風(fēng)險(xiǎn)防控水平

保險(xiǎn)監(jiān)管部門要適時(shí)推出互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息系統(tǒng)安全管理規(guī)范，從制度上對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息安全做出統(tǒng)一的部署和明確規(guī)定。企業(yè)要建立完善的互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)，加強(qiáng)技術(shù)研究，完善安全措施，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和檢測(cè)體系，動(dòng)態(tài)檢測(cè)網(wǎng)絡(luò)安全狀況。要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)支付系統(tǒng)的完善，保障交易的安全性，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的管理，加大對(duì)違法違規(guī)行為的懲治力度，保障客戶及公司的信息安全。

（二）盡快構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)相關(guān)法律體系

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的大勢(shì)所在，但互聯(lián)網(wǎng)所具有的虛擬性，使得傳統(tǒng)保險(xiǎn)的相關(guān)法律不再適用，只有盡快的建立起適用于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的相關(guān)法律法規(guī)，才能為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好的發(fā)展環(huán)境。要將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)納入《保險(xiǎn)法》中，增加對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定，并針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)面臨的信息安全，個(gè)人隱私保護(hù)等問(wèn)題，制定相應(yīng)的法律法規(guī)，使得互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在業(yè)務(wù)運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)防范方面都有法可依。同時(shí)，還應(yīng)建立健全電子支付結(jié)算、電子簽名、數(shù)據(jù)獲取等規(guī)章制度，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展在制度上做出明確規(guī)范的法律規(guī)定。

第3篇：互聯(lián)網(wǎng)公司規(guī)章制度范文

在校期間，我充分利用學(xué)校優(yōu)越的學(xué)習(xí)條件和濃郁的學(xué)術(shù)氛圍，認(rèn)真學(xué)習(xí)軟件工程專業(yè)教學(xué)規(guī)定的內(nèi)容。同時(shí)也輔學(xué)了會(huì)計(jì)經(jīng)管方面的內(nèi)容，取得了優(yōu)異的成績(jī)，具備了較高的理論水平和實(shí)踐能力。同時(shí)，我對(duì)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域有著特別的興趣，大量的閱讀了關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的學(xué)術(shù)論文和雜志論文。同時(shí)也有著自己的理解。

在學(xué)好文化課程同時(shí)，我也并沒(méi)有滿足于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)感興趣，有想法階段。而是自己動(dòng)手，組建自己的團(tuán)隊(duì)積極的把己有想法付諸實(shí)施。利用假期上線了共贏網(wǎng)，淘書(shū)吧等網(wǎng)站人站長(zhǎng)，負(fù)責(zé)了整個(gè)網(wǎng)站的運(yùn)營(yíng)，推廣等工作。對(duì)技術(shù)的熱愛(ài)，使我辦事認(rèn)真、嚴(yán)謹(jǐn)，擅長(zhǎng)javaweb及其主流框架技術(shù)，熟悉mysql數(shù)據(jù)庫(kù)，也能熟練運(yùn)用css和javascript，ajax。大量的社團(tuán)活動(dòng)和社會(huì)實(shí)踐經(jīng)歷使我有著良好的組織協(xié)調(diào)能力和與人溝通的能力，做事認(rèn)真負(fù)責(zé)，富有激情、創(chuàng)造力。

嚴(yán)于律己，精益求精。我嚴(yán)格要求自己，認(rèn)真遵守學(xué)校各項(xiàng)規(guī)章制度，團(tuán)隊(duì)觀念強(qiáng)，能很好的處理和同學(xué)之間的關(guān)系，也是一個(gè)有理想、有道德、有文化、有紀(jì)律的接班人。大學(xué)深造使我樹(shù)立了正確的人生觀，價(jià)值觀，形成了熱情，上進(jìn)，不屈不撓的性格和誠(chéng)實(shí)，守信，有責(zé)任心，有愛(ài)心的人生信條。

第4篇：互聯(lián)網(wǎng)公司規(guī)章制度范文

隨著科學(xué)技術(shù)的革新，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了迅速發(fā)展和普及應(yīng)用，在很大程度上沖擊著傳統(tǒng)商業(yè)銀行，促使各個(gè)商業(yè)銀行結(jié)合自身特點(diǎn)，紛紛推出互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，在帶來(lái)機(jī)遇的同時(shí)也給商業(yè)銀行帶來(lái)了新的風(fēng)險(xiǎn)，這就需要銀行做好新時(shí)代的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，有效應(yīng)對(duì)，從而保證銀行的健康穩(wěn)定發(fā)展。

［關(guān)鍵詞］

互聯(lián)網(wǎng)金融；銀行；財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；管理

商業(yè)銀行作為金融行業(yè)的核心力量，其發(fā)展?fàn)顩r將直接對(duì)我國(guó)國(guó)計(jì)民生產(chǎn)生影響。在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的當(dāng)下，以及激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，各大商業(yè)銀行開(kāi)始積極創(chuàng)新理念，革新發(fā)展方式，推出一系列新產(chǎn)品服務(wù)，包括電子銀行、手機(jī)銀行等，伴隨而來(lái)的是一些新的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行要想獲得穩(wěn)定健康的發(fā)展，必須對(duì)自身的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體制進(jìn)行有機(jī)的構(gòu)建和完善。

1互聯(lián)網(wǎng)金融下商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融就是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，商業(yè)銀行必須依托互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)虛擬平臺(tái)，也將勢(shì)必面對(duì)新型的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。相較于傳統(tǒng)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)講，銀行必須提高自身財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測(cè)及控制能力。具體來(lái)講，互聯(lián)網(wǎng)金融下商業(yè)銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要包括了直接財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與間接財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

1.1直接財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

首先，財(cái)務(wù)制度建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，銀行必須根據(jù)市場(chǎng)和客戶的需求不斷創(chuàng)新，以能迅速滿足不斷更新的客戶需求，從而加強(qiáng)客戶對(duì)銀行的依賴性。而很多創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品并無(wú)可參考的實(shí)例，給銀行出臺(tái)配套的財(cái)務(wù)核算和財(cái)務(wù)制度增加了難度。其次，流動(dòng)性財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在很大程度上改變了商業(yè)銀行及客戶行為，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也呈現(xiàn)出新的特征。例如，改變了存款結(jié)構(gòu)，要想使互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)大力發(fā)展，就需要由線上理財(cái)資金替代傳統(tǒng)的線下儲(chǔ)蓄；改變了市場(chǎng)交易主體行為，個(gè)人是線下儲(chǔ)蓄存款的主要客戶，而互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)資金則有比較復(fù)雜的主體，除了個(gè)人之外，理財(cái)機(jī)構(gòu)、貨幣基金等也會(huì)參與進(jìn)來(lái)，相較于線下儲(chǔ)蓄，更加復(fù)雜。再次，信用財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。虛擬性是網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的主要特點(diǎn)，商業(yè)銀行在虛擬網(wǎng)絡(luò)中提供相應(yīng)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，這樣商業(yè)銀行就存在對(duì)客戶的身份、交易真實(shí)性進(jìn)行準(zhǔn)確確認(rèn)和判斷的風(fēng)險(xiǎn)，相應(yīng)也會(huì)存在無(wú)法對(duì)相關(guān)人員的違約責(zé)任有效追究的風(fēng)險(xiǎn)，致使銀行面臨信用財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

1.2間接財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

首先，操作財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展基礎(chǔ)，商業(yè)銀行需要積極利用先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)具有較大的開(kāi)放性和虛擬性，網(wǎng)絡(luò)犯罪日趨增多，對(duì)商業(yè)銀行技術(shù)部門提出了更高的要求，需要其及時(shí)采取措施，避免客戶信息遭到篡改竊取以及資金遭到盜用等?，F(xiàn)階段，享用互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的銀行客戶還沒(méi)有對(duì)操作規(guī)范與防范信息泄露風(fēng)險(xiǎn)等深入掌握，有意或者無(wú)意操作失誤容易出現(xiàn)于交易過(guò)程中，從而導(dǎo)致操作失敗或信息泄露。這就要求在復(fù)雜的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，銀行內(nèi)部系統(tǒng)需要具有更高的安全性與穩(wěn)定性，需要將防控體系科學(xué)構(gòu)建起來(lái)，避免帶來(lái)不利影響。商業(yè)銀行還需要對(duì)外部事件科學(xué)防范，包括黑客攻擊、信息泄露等。其次，市場(chǎng)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的今天，銀行的市場(chǎng)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)，即利差變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。不可否認(rèn)的是，互聯(lián)網(wǎng)金融加速了利率市場(chǎng)化的進(jìn)展。以往，由于利率受央行宏觀調(diào)控，銀行的盈利主要來(lái)源于利差。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，一些創(chuàng)新產(chǎn)品如余額寶等不斷吞食著銀行傳統(tǒng)市場(chǎng)份額。如果銀行固步自封，不去適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融，資金就會(huì)加速流出。而銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品要想具備市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和對(duì)客戶的吸引力，定價(jià)是最為有效的手段。同時(shí)，為了應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的沖擊，很多銀行放棄了活期存款帶來(lái)的巨大利差，開(kāi)始推出活期理財(cái)產(chǎn)品，這都將大幅收窄銀行的利差水平，對(duì)商業(yè)銀行造成較大影響。最后，其他財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，如法律風(fēng)險(xiǎn)等，各個(gè)商業(yè)銀行都在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)大力拓展，但是我國(guó)還沒(méi)有構(gòu)建完善的法律法規(guī)體系，沒(méi)有明確規(guī)定網(wǎng)絡(luò)交易糾紛的處理和界定責(zé)任。在信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)方面，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，也增大了信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和管理難度。本類風(fēng)險(xiǎn)容易出現(xiàn)于銀行系統(tǒng)登錄、支付等環(huán)節(jié)內(nèi)，且信息化條件下，一些人可能會(huì)借助網(wǎng)絡(luò)媒體傳播不當(dāng)言論，進(jìn)而影響到銀行的整體信譽(yù)和健康發(fā)展，增加了信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理難度。

2互聯(lián)網(wǎng)金融下銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

2.1提升銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平

第一，商業(yè)銀行要大力建設(shè)和完善互聯(lián)網(wǎng)金融財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系，提升防控能力。要構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，能夠有效辨別與識(shí)別互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，避免造成損失。同時(shí)，還要構(gòu)建財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，能夠全面地監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)。如果財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生，則需要采取科學(xué)的處理措施，來(lái)轉(zhuǎn)移與分散風(fēng)險(xiǎn)，最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)損失。商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合自身情況，將國(guó)外先進(jìn)流動(dòng)性管理模式引入進(jìn)來(lái)，積極搜集流動(dòng)性管理數(shù)據(jù)，將國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)金融信息管理、數(shù)據(jù)庫(kù)分析等一系列先進(jìn)管理方法結(jié)合自身的實(shí)際情況進(jìn)行推廣。要專業(yè)化處理通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)獲取到的大量數(shù)據(jù)，提高大數(shù)據(jù)管理應(yīng)用水平，以便能更加準(zhǔn)確地開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。對(duì)市場(chǎng)需求深入挖掘，促使銀行管理系統(tǒng)得到顯著優(yōu)化，同時(shí)加強(qiáng)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系建設(shè)，對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)評(píng)估和監(jiān)管。第二，建立專職的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門。為了有效避免流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)等財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，需要由專職管理部門評(píng)估和管理財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。銀行結(jié)合自身的具體情況，制訂出風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略及中長(zhǎng)期發(fā)展計(jì)劃，并由專業(yè)的人員實(shí)施具體計(jì)劃。通過(guò)對(duì)可能出現(xiàn)的各種財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)仔細(xì)衡量，科學(xué)地考核與監(jiān)督、匯總等，將流動(dòng)性監(jiān)督者和利率風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任嚴(yán)格落實(shí)下去。

2.2提高銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的盈利性管理水平

在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)開(kāi)展中，需要充分考慮該業(yè)務(wù)的盈利性。我國(guó)正在積極推行利率市場(chǎng)化政策，為了應(yīng)對(duì)本種局面，除了需要銀行積極創(chuàng)新，將一系列新的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品推出去外，還需要建立差異化的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品定價(jià)體系，有效地提高互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品的盈利性，拓展發(fā)展空間，推動(dòng)銀行盈利目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。同時(shí)，大力建設(shè)利率風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升利率風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、控制與防范能力，穩(wěn)定銀行的利差水平；實(shí)施戰(zhàn)略成本管理，大力支持網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等，建設(shè)信息技術(shù)平臺(tái)，壓縮行政管理類費(fèi)用，促使經(jīng)營(yíng)管理轉(zhuǎn)型，提升財(cái)務(wù)產(chǎn)出效率。

2.3完善財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

第一，在內(nèi)部制度建設(shè)中，需要完善各種互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)章制度體系，結(jié)合外部法制要求，制定一系列的應(yīng)對(duì)措施，并建立相應(yīng)的機(jī)制，以便有效應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的新風(fēng)險(xiǎn)。在管理制度體系完善過(guò)程中，將信息完全、業(yè)務(wù)安全、操作規(guī)范等作為重點(diǎn)，有針對(duì)性地構(gòu)建內(nèi)部規(guī)章制度體系，規(guī)范銀行客戶與銀行工作人員的各項(xiàng)操作行為，降低操作風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展。第二，有效規(guī)避與防范互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品時(shí)，需要將戰(zhàn)略成本和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控的原則貫徹下去，有效分析與識(shí)別互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品可能帶來(lái)的各項(xiàng)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的措施控制財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品流程設(shè)計(jì)事前控制，有機(jī)結(jié)合事中管理與事后監(jiān)督，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)控制的作用。此外，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品關(guān)系十分密切，因此，在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)安全是一個(gè)不可忽視的環(huán)節(jié)。要對(duì)數(shù)據(jù)加密技術(shù)不斷優(yōu)化和提升，使傳輸過(guò)程中交易數(shù)據(jù)的安全性得到保證，避免不法分子竊取網(wǎng)上銀行及手機(jī)銀行的數(shù)據(jù)信息。在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)以及客戶信息處理過(guò)程中，商業(yè)銀行必須注重安全性，通過(guò)多層次的保護(hù)機(jī)制，實(shí)施有效的安全防護(hù)，規(guī)避可能出現(xiàn)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

2.4建立銀行財(cái)務(wù)管理人員隊(duì)伍

商業(yè)銀行要明確財(cái)務(wù)管理人員的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，制定相應(yīng)的政策與措施，大力培養(yǎng)和引進(jìn)人才，構(gòu)建完善的財(cái)務(wù)管理人才培訓(xùn)機(jī)制，培養(yǎng)財(cái)務(wù)管理人員的專業(yè)支持能力，使其能在綜合核算、業(yè)務(wù)判斷、數(shù)據(jù)分析，甚至商業(yè)模式方面提出建議；要使其能積極參與和推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)的研究，通過(guò)建立模型、方法和參數(shù)，提升對(duì)業(yè)務(wù)決策的支持能力。同時(shí)，還要構(gòu)建人才激勵(lì)約束制度，激發(fā)員工積極性與主動(dòng)性，促進(jìn)財(cái)務(wù)管理人員學(xué)習(xí)新知識(shí)、新業(yè)務(wù)的自主性。最后，還需要結(jié)合商業(yè)銀行自身的特點(diǎn)與發(fā)展歷程，構(gòu)建相應(yīng)的企業(yè)文化，有效凝聚員工，吸引人才，從而促進(jìn)商業(yè)銀行的健康穩(wěn)定發(fā)展。

3結(jié)語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融給我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展帶來(lái)了挑戰(zhàn)，也逐漸顯現(xiàn)出一系列新的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)這種情況，商業(yè)銀行要想獲得生存與健康發(fā)展，就要做好財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，構(gòu)建完善的制度體系，大力提升銀行財(cái)務(wù)管理人員的整體素質(zhì)，規(guī)范各項(xiàng)操作與行為，有效監(jiān)測(cè)、防范各種風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率，促進(jìn)銀行穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展。

作者：趙晨瑋 單位：中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司總行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部

主要參考文獻(xiàn)

第5篇：互聯(lián)網(wǎng)公司規(guī)章制度范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；班級(jí)文化；戰(zhàn)略規(guī)劃；績(jī)效管理

中圖分類號(hào)：G622 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1002-7661（2015）24-033-01

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)形態(tài)的不斷演變，互聯(lián)網(wǎng)已成為人們必不可少的交流平臺(tái)，隨著大數(shù)據(jù)的涌入，人們的思想觀念也悄悄地發(fā)生了改變。作為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的教師，怎么可以還執(zhí)著于如何將粉筆字寫好，如何完善教學(xué)內(nèi)容，如何加強(qiáng)班級(jí)管理？外面的世界這么精彩，如果我們的教學(xué)和管理再不成長(zhǎng)就太老了。

由于職業(yè)類學(xué)校的學(xué)生畢業(yè)以后大部分都是直接進(jìn)入企業(yè)，所以向企業(yè)學(xué)習(xí)管理模式是必經(jīng)之路。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的沖擊下，企業(yè)管理發(fā)生了翻天覆地的變化，因此現(xiàn)代職業(yè)類學(xué)校的班級(jí)管理也都向企業(yè)管理的變革進(jìn)行靠攏。一個(gè)班級(jí)的核心是班級(jí)文化，班級(jí)管理的好壞跟班級(jí)文化的建設(shè)是息息相關(guān)的。接下來(lái)談?wù)劚救藢?duì)職業(yè)學(xué)校班級(jí)文化建設(shè)的一點(diǎn)愚見(jiàn)。

一、什么是班級(jí)文化？

班級(jí)文化是“班級(jí)群體文化”的簡(jiǎn)稱。作為社會(huì)群體的班級(jí)所有或部分成員共有的信念、價(jià)值觀、態(tài)度的復(fù)合體。班級(jí)成員的言行傾向、班級(jí)人際環(huán)境、班級(jí)風(fēng)氣等為其主體標(biāo)識(shí)，班級(jí)的墻報(bào)、黑板報(bào)、活動(dòng)角及教室內(nèi)外環(huán)境布置等則為其物化反映。本人認(rèn)為簡(jiǎn)單一點(diǎn)講就是一個(gè)班級(jí)認(rèn)同的核心精神觀念及其外在表現(xiàn)。

職業(yè)類學(xué)校相對(duì)于普通高中來(lái)講，少了升學(xué)壓力，所以有更多的課余時(shí)間來(lái)建設(shè)班級(jí)文化，因此職業(yè)類學(xué)校的班級(jí)文化內(nèi)容更為豐富，形式更為多樣。

二、什么是職業(yè)學(xué)校的班級(jí)文化？

職業(yè)類學(xué)校的班級(jí)文化跟企業(yè)文化是相接近的。企業(yè)文化是企業(yè)的靈魂，它從根本上決定了企業(yè)的發(fā)展方向和未來(lái)走勢(shì)。同樣，班級(jí)文化也是一個(gè)班級(jí)的核心精神，職業(yè)類學(xué)校的班級(jí)文化跟班級(jí)的專業(yè)和就業(yè)方向相關(guān)聯(lián)，它體現(xiàn)了現(xiàn)代職業(yè)的發(fā)展方向和未來(lái)走勢(shì)。

因此，班級(jí)文化的形成就成為了班級(jí)管理的主心骨。

三、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下的職業(yè)學(xué)校班級(jí)文化該如何建設(shè)呢？

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，企業(yè)文化受到了沖擊，班級(jí)文化也隨之改革。

首先，需要全體有共同的奮斗目標(biāo)和理念，這里的全體不僅僅指學(xué)生，還包括老師和家長(zhǎng)。因?yàn)榘嗉?jí)文化的建設(shè)不是光靠班主任包辦就行的，需要大家分工協(xié)作，就像一個(gè)公司什么事都要CEO來(lái)敲定的話，這個(gè)公司肯定發(fā)展不起來(lái)。

接著，根據(jù)目標(biāo)對(duì)班級(jí)管理進(jìn)行戰(zhàn)略規(guī)劃，就是對(duì)一個(gè)班級(jí)的管理發(fā)展等進(jìn)行組織框架的設(shè)計(jì)、班級(jí)制度的制定和績(jī)效管理的考核，為了共同目標(biāo)的達(dá)成確保計(jì)劃的可執(zhí)行性。

1、組織構(gòu)架。戰(zhàn)略規(guī)劃的初期，最重要的就是針對(duì)班級(jí)的專業(yè)設(shè)計(jì)組織構(gòu)架，也就是班干部的框架。以前一個(gè)班級(jí)有很多班委，學(xué)習(xí)、體育、文娛、宣傳等，其實(shí)多年實(shí)踐下來(lái)，有些班委基本沒(méi)事做。因此根據(jù)實(shí)踐，本人認(rèn)為適合職業(yè)學(xué)校班級(jí)的組織架構(gòu)分成四個(gè)部門：一是理事部，由常務(wù)班長(zhǎng)和值周班長(zhǎng)組成，負(fù)責(zé)學(xué)習(xí)督促、班級(jí)紀(jì)律等事務(wù)。二是人事部，由團(tuán)三委和體育委員組成，負(fù)責(zé)所有班級(jí)活動(dòng)的策劃與執(zhí)行，例如團(tuán)組織生活，班會(huì)，運(yùn)動(dòng)會(huì)，藝術(shù)節(jié)技能節(jié)等。三是后勤部，由勞動(dòng)委員和生活委員組成，負(fù)責(zé)衛(wèi)生、住宿和班費(fèi)等工作。四是常務(wù)部，由全體家長(zhǎng)和老師組成，負(fù)責(zé)學(xué)生在校期間所有活動(dòng)的反饋和監(jiān)督，同時(shí)也起到了改善學(xué)生教學(xué)管理質(zhì)量的作用。

2、制度建設(shè)。當(dāng)有了合適的組織架構(gòu)后，班級(jí)制度的制定就變得至關(guān)重要了。根據(jù)組織設(shè)計(jì)每個(gè)部門都有自己的權(quán)力，是相互獨(dú)立的。部門之間又相互聯(lián)系，例如：班會(huì)由值周班長(zhǎng)主持，所以必須和人事部一起策劃活動(dòng)方案，而各種活動(dòng)的支出必須由生活部統(tǒng)計(jì)做賬等。因此，合理的班級(jí)制度的建立，對(duì)于班級(jí)文化的形成也是必不可少的。

3、績(jī)效管理。制度建立的終極目的就是實(shí)施，執(zhí)行力度是否合格將會(huì)影響到班級(jí)的發(fā)展和文化的建設(shè)，因此需要對(duì)班級(jí)的每個(gè)成員和團(tuán)隊(duì)進(jìn)行績(jī)效考核。這里的團(tuán)隊(duì)包括了家長(zhǎng)和老師，因?yàn)閷?duì)于班級(jí)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來(lái)講，除了學(xué)生的職責(zé)之外，老師和家長(zhǎng)的責(zé)任也很重要。所以為了激勵(lì)常務(wù)部門的主觀能動(dòng)性，不僅要給個(gè)人激勵(lì)還要給團(tuán)隊(duì)激勵(lì)，而獎(jiǎng)勵(lì)的形式可以由學(xué)生自己來(lái)制定，這樣不僅提高了學(xué)生對(duì)于績(jī)效管理的參與度，還為班級(jí)戰(zhàn)略規(guī)劃的實(shí)現(xiàn)打下了結(jié)實(shí)的基礎(chǔ)。

隨著整個(gè)規(guī)劃的制定、實(shí)施、考核、獎(jiǎng)懲，經(jīng)過(guò)每個(gè)部門的協(xié)調(diào)整改，當(dāng)學(xué)生在日常校園生活中能自覺(jué)遵守班級(jí)的規(guī)章制度時(shí)，班級(jí)文化就自然而然形成了，這個(gè)時(shí)候?qū)W生已經(jīng)自覺(jué)的把自己看做班級(jí)中的一員，把班級(jí)核心精神當(dāng)作自己的使命。

參考文獻(xiàn)：

第6篇：互聯(lián)網(wǎng)公司規(guī)章制度范文

誠(chéng)然，《指導(dǎo)意見(jiàn)》的推出，是我國(guó)金融行業(yè)前進(jìn)了一大步。首先，對(duì)所謂的“互聯(lián)網(wǎng)金融”有了一個(gè)權(quán)威的定義：“互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)（以下統(tǒng)稱“從業(yè)機(jī)構(gòu)”）利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?！彪m然仍不盡稱意，但結(jié)束了不同“專家”對(duì)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下金融服務(wù)的不同視角、不同利益出發(fā)的“”。其次，正視了互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融行業(yè)乃至金融“生態(tài)”的影響，明確“互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒(méi)有改變金融風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點(diǎn)?！痹俅?，“個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資?！睂?duì)P2P給予了正確的定位和明確的業(yè)務(wù)界定?？傊?，對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融行業(yè)發(fā)展的影響及對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的“沖擊”終于表達(dá)明確的態(tài)度，正視互聯(lián)網(wǎng)對(duì)支付、借貸、融資及金融產(chǎn)品銷售等的影響，納入到監(jiān)管體系里來(lái)，以便推動(dòng)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。

但是，觀察了近幾年來(lái)所謂“互聯(lián)網(wǎng)金融”的事件及專家的學(xué)術(shù)觀點(diǎn)，特別是國(guó)家提出“互聯(lián)網(wǎng)+”大戰(zhàn)略的背景下，頗感此《指導(dǎo)意見(jiàn)》有“隨聲附和”的意味。所以，有幾個(gè)問(wèn)題，不得不拋出來(lái)，以引“美玉”。

第一點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)整個(gè)金融體系的影響的根本因素是哪些，又將形成什么樣的“互聯(lián)網(wǎng)金融”體系。

考察對(duì)金融體系的影響，要考慮金融體系的基本要素在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下會(huì)產(chǎn)生什么樣的變化，包括貨幣流通、金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、金融工具以及金融制度和監(jiān)管幾個(gè)方面的改變。由于經(jīng)濟(jì)環(huán)境和金融體系是一個(gè)復(fù)雜開(kāi)放的系統(tǒng)，當(dāng)前的“互聯(lián)網(wǎng)金融”體系還存在一些缺陷，其結(jié)構(gòu)并不健壯。如其依賴的“電子貨幣”不具有價(jià)值尺度和有效的儲(chǔ)藏手段的功能；并沒(méi)有完全摒棄“金融中介”，只是換了一種身份，重新進(jìn)行利益分配而已；“游戲規(guī)則”還沒(méi)有形成體系，缺少必要的監(jiān)管體系、規(guī)章制度和征信系統(tǒng)；最重要的是賬戶管理模式和賬戶結(jié)構(gòu)，這也是商業(yè)銀行相比其他金融機(jī)構(gòu)最核心的優(yōu)勢(shì)，若在當(dāng)前的監(jiān)管體系下，要想改變賬戶管理模式，幾乎沒(méi)有可能，賬戶管理不是技術(shù)問(wèn)題，是利益和權(quán)力分配問(wèn)題。所以，“互聯(lián)網(wǎng)金融”體系還不具備“自組織”和“自適應(yīng)”的能力，其演進(jìn)和發(fā)展還需要一個(gè)過(guò)程。另外，互聯(lián)網(wǎng)影響到我們的方方面面，從生活到經(jīng)濟(jì)，但為什么是“互聯(lián)網(wǎng)”，它是以一種什么形式、什么方式、從哪幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)影響到金融的變化以及經(jīng)濟(jì)的調(diào)整乃至生活的改變？

第二點(diǎn)，金融因“互聯(lián)網(wǎng)”而改變，金融的監(jiān)管是否“適應(yīng)性”改變。

首先是認(rèn)識(shí)，參與“互聯(lián)網(wǎng)金融”的監(jiān)管者的認(rèn)識(shí)有沒(méi)有轉(zhuǎn)變。從《指導(dǎo)意見(jiàn)》的分業(yè)務(wù)分部分監(jiān)管的分配上看，監(jiān)管者們還停留在傳統(tǒng)的監(jiān)管思維模式中，部門割據(jù)的形態(tài)仍然沒(méi)有打破；而從監(jiān)管的業(yè)務(wù)分類上看，簡(jiǎn)單羅列“互聯(lián)網(wǎng)支付”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“股權(quán)眾籌融資”、“互聯(lián)網(wǎng)基金銷售”、“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”和“互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融”幾項(xiàng)業(yè)務(wù)上，也可看出簡(jiǎn)單、不嚴(yán)謹(jǐn)。其次是監(jiān)管手段的創(chuàng)新，用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)提高監(jiān)管的效率是值得盡快研究的課題，但更重要的是打破傳統(tǒng)模式。再次，“互聯(lián)網(wǎng)金融”是基于網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，這使得“互聯(lián)網(wǎng)金融”拓寬了傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵和表現(xiàn)形式：“互聯(lián)網(wǎng)金融”的技術(shù)支持系統(tǒng)的安全隱患成為“互聯(lián)網(wǎng)金融”的基礎(chǔ)性風(fēng)險(xiǎn)，“互聯(lián)網(wǎng)金融”具有比較特殊的技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)形式，由于網(wǎng)絡(luò)信息傳遞的快捷和不受時(shí)空限制，“互聯(lián)網(wǎng)金融”會(huì)使傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)在發(fā)生程度和作用范圍上產(chǎn)生蝴蝶效應(yīng)?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融”的金融業(yè)務(wù)多元化和金融創(chuàng)新使經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)比傳統(tǒng)金融更大，而網(wǎng)絡(luò)的開(kāi)放性、虛擬性使傳統(tǒng)的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等手段難以對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)金融”實(shí)施有效監(jiān)管。

第三點(diǎn)，“互聯(lián)網(wǎng)金融”帶來(lái)的創(chuàng)新實(shí)際上是法律的創(chuàng)新，本質(zhì)上是改變現(xiàn)有規(guī)則。

在《指導(dǎo)意見(jiàn)》多次提到依法合規(guī)的問(wèn)題，如“支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依法合規(guī)設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、股權(quán)眾籌融資平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷售平臺(tái)，建立服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的多層次金融服務(wù)體系”“鼓勵(lì)電子商務(wù)企業(yè)在符合金融法律法規(guī)規(guī)定的條件下自建和完善線上金融服務(wù)體系”“按照法律法規(guī)規(guī)定，對(duì)符合條件的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展相關(guān)金融業(yè)務(wù)實(shí)施高效管理”等等。但當(dāng)前的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題一是沒(méi)有法規(guī)，二是法規(guī)間的沖突，三是法規(guī)修訂的嚴(yán)重滯后。所以要“積極開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域立法研究，適時(shí)出臺(tái)相關(guān)管理規(guī)章，營(yíng)造有利于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的良好制度環(huán)境。”

第四點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)真正得到實(shí)惠了嗎。

互聯(lián)網(wǎng)改變了金融客戶的行為習(xí)慣。由于互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)具有邊際成本趨向于零的特點(diǎn)，因此可通過(guò)搭建平臺(tái)形成自身的生態(tài)系統(tǒng)來(lái)吸引大量的用戶和商家，為客戶提供更好的服務(wù)。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)支撐下，將龐大用戶群的信息流、資金流、物流、商流整合起來(lái)，形成了基于客戶交易行為的“大數(shù)據(jù)”。從而“傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)”開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，但“互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒(méi)有改變金融風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點(diǎn)”。對(duì)“傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)”而言，除了還未推出的遙遠(yuǎn)的“稅收優(yōu)惠”以外，看不到更多的積極因素，依然承受趨緊的監(jiān)管政策，依然在進(jìn)行著“大數(shù)據(jù)”、“云計(jì)算”、“平臺(tái)戰(zhàn)略”等技術(shù)創(chuàng)新，沒(méi)有太大的改變。對(duì)被苦盼多年“被招安”的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)而言，其從事金融服務(wù)的地位被認(rèn)可是值得肯定和可喜的，但隨之而來(lái)的運(yùn)營(yíng)及監(jiān)管成本將迅速上升，常規(guī)運(yùn)營(yíng)模式下的草根公司將難以生存?！吨笇?dǎo)意見(jiàn)》第十四條指出，“除另有規(guī)定外，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，對(duì)客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)客戶資金與從業(yè)機(jī)構(gòu)自身資金分賬管理”；第十七條“中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室分別負(fù)責(zé)對(duì)相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)與信息安全保障進(jìn)行監(jiān)管，并制定相關(guān)監(jiān)管細(xì)則和技術(shù)安全標(biāo)準(zhǔn)。”各部門出臺(tái)的管理細(xì)則勢(shì)必會(huì)對(duì)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)資質(zhì)提出種種要求，這將大大提高互聯(lián)網(wǎng)金融公司的運(yùn)營(yíng)成本?！吨笇?dǎo)意見(jiàn)》第八條規(guī)定“個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資”，這也會(huì)使小型公司對(duì)公從的吸引力及可信度下降，缺乏背景與規(guī)模的中小型公司生存空間受到極大壓縮。

第五點(diǎn)，“互聯(lián)網(wǎng)金融”，老百姓得到了點(diǎn)啥。

一個(gè)方面，“互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展和擴(kuò)大就業(yè)發(fā)揮了現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)難以替代的積極作用，為大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新打開(kāi)了大門”，“有利于提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率”，促使越來(lái)越多的民眾和普通家庭能夠介入到金融活動(dòng)和資本市場(chǎng)。但另外一個(gè)方面，門檻低了，面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)也增多，由于數(shù)據(jù)采集的實(shí)時(shí)性和豐富性，降低了信息不對(duì)稱，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)將降低，但新平臺(tái)帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)加大，風(fēng)險(xiǎn)的傳遞性加快，而此類風(fēng)險(xiǎn)并沒(méi)有成熟的防范和化解的經(jīng)驗(yàn)，將給老百姓帶來(lái)新的損失。

最后一點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)。

第7篇：互聯(lián)網(wǎng)公司規(guī)章制度范文

一、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

隨著第三方支付平臺(tái)穩(wěn)健發(fā)展，P2P模式在中國(guó)的起起伏伏，互聯(lián)網(wǎng)金融使傳統(tǒng)金融邊界日漸模糊。金融網(wǎng)銷、互聯(lián)網(wǎng)小貸、虛擬幣值、理財(cái)APP都在不同程度地影響著金融行業(yè)。其總體發(fā)展情況如下：

第一，第三方支付日漸成熟，移動(dòng)支付發(fā)展迅速。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，支付路徑從“線下”到“線上”，從“線上”到“移動(dòng)”發(fā)展。

第二，網(wǎng)絡(luò)融資發(fā)展迅速，風(fēng)險(xiǎn)不斷暴露。目前，國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)融資模式主要包括：P2P平臺(tái)、第三方支付、眾籌模式等。由于受到征信信息匱乏、監(jiān)管法規(guī)等缺失，網(wǎng)絡(luò)融資特別是P2P融資蘊(yùn)含著較大的風(fēng)險(xiǎn)。

第三，平臺(tái)式電商成為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的主力軍。由于傳統(tǒng)零售巨頭與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合程度低，從而使得淘寶、天貓、京東商城等平臺(tái)式電商搶得先機(jī)，成為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的主力軍。

二、阻礙我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展主要問(wèn)題分析

（一）外部問(wèn)題分析

1、法律不健全

目前，我國(guó)的法律沒(méi)有針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)專門立法，銀行法、證券法和保險(xiǎn)法等法律規(guī)章制度都是基于傳統(tǒng)金融而制定，容易導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，主要包括以下兩個(gè)方面：第一，五大模式發(fā)展不一，存在法律空白；第二，部分法律僵硬滯后，不適應(yīng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求。

2、監(jiān)管不完善

目前，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展仍然處于初級(jí)階段，互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興的金融發(fā)展模式，現(xiàn)有的金融監(jiān)管體系尚不完善。中國(guó)人民銀行和金融監(jiān)管部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管依據(jù)仍然缺乏。也帶來(lái)了一系列監(jiān)管的問(wèn)題，比如信貸詐騙、非法集資和平臺(tái)擠兌等風(fēng)險(xiǎn)事件。

（二）內(nèi)部問(wèn)題分析

1、內(nèi)部體制不完善

在業(yè)務(wù)管理制度方面，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融提供方很多是由非傳統(tǒng)金融行業(yè)進(jìn)入，在主觀上對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)缺乏應(yīng)有的重視，在市場(chǎng)環(huán)境出現(xiàn)急劇變化時(shí)，預(yù)防性操作力度不夠產(chǎn)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、資金安全風(fēng)險(xiǎn)等。在人才培養(yǎng)制度方面，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)缺乏嚴(yán)格的人才制度要求，缺乏那些對(duì)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、金融知識(shí)和營(yíng)銷能力都很擅長(zhǎng)的復(fù)合型人才。

2、特殊風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

互聯(lián)網(wǎng)金融不但面臨傳統(tǒng)金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，還面臨由互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)引起的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信息安全風(fēng)險(xiǎn)等。技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)可能來(lái)自于信息傳輸過(guò)程，也可能來(lái)自于技術(shù)落后；操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不當(dāng)或失敗的內(nèi)部流程、人員缺陷、系統(tǒng)缺陷或因外部事件導(dǎo)致直接或間接損失的可能性；信息安全風(fēng)險(xiǎn)加之是由于很多交易平臺(tái)沒(méi)有在“傳、存、使用、銷毀”等環(huán)節(jié)上建立保護(hù)個(gè)人隱私的完整機(jī)制導(dǎo)致。

三、促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的對(duì)策

（一）解決外部問(wèn)題的具體對(duì)策

1、健全法律體制

加快互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的立法工作，制定合理的法律法規(guī)，彌補(bǔ)法律空白，嚴(yán)格規(guī)定資金的進(jìn)入與退出。制定互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范，推動(dòng)建立相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)，制定行業(yè)規(guī)則，規(guī)范和引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的健康發(fā)展。

2、完善監(jiān)管機(jī)制

可以成立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管委員會(huì)，形成監(jiān)管合力；建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管信息交流平臺(tái)，提高監(jiān)管透明度和監(jiān)管效率；構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；成立專門的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)處理機(jī)構(gòu)，防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的蔓延；加強(qiáng)行業(yè)自律，制定自律規(guī)范，加強(qiáng)信息披露。

（二）解決內(nèi)部問(wèn)題的具體對(duì)策

1、完善內(nèi)部體制

一方面，完善自身風(fēng)險(xiǎn)管理體系，制定完善的安全管理辦法及信息披露機(jī)制，建立專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)控制部門。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融管理者要樹(shù)立起科學(xué)的人才觀，大力培養(yǎng)集金融業(yè)務(wù)知識(shí)、網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)、市場(chǎng)營(yíng)銷技能、網(wǎng)絡(luò)工具運(yùn)用技能等多種知識(shí)技能于一體的互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷復(fù)合型人才。

2、加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制

首先，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融安全體系。一方面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)作環(huán)境進(jìn)行改進(jìn)，加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)的管理。另一方面積極開(kāi)發(fā)有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的信息技術(shù)，降低互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。其次，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，建立具有權(quán)威性的技術(shù)隊(duì)伍。再次，加快社會(huì)信用體系建設(shè)，建立信用評(píng)價(jià)體系。最后，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律管理，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續(xù)健康發(fā)展。

第8篇：互聯(lián)網(wǎng)公司規(guī)章制度范文

關(guān)鍵詞：A2P模式；融資租賃；投資風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)控制

中圖分類號(hào)：F832.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1008-4428（2016）05-85 -02

互聯(lián)網(wǎng)金融作為傳統(tǒng)金融業(yè)與現(xiàn)代信息科技相結(jié)合的產(chǎn)物，自出現(xiàn)之后便得到了廣泛的關(guān)注和相應(yīng)的政策扶持。其促進(jìn)了金融業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，也有利于我國(guó)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性發(fā)展。A2P模式作為互聯(lián)網(wǎng)金融新常態(tài)下的一種創(chuàng)新，通過(guò)融資租賃債權(quán)或收益權(quán)轉(zhuǎn)讓實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)與資金供給方的對(duì)接，優(yōu)化了社會(huì)資源分配，使得互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向得以進(jìn)一步細(xì)化。A2P模式將融資租賃與互聯(lián)網(wǎng)相融合，順應(yīng)了“互聯(lián)網(wǎng)+”的發(fā)展要求，有利于推動(dòng)建設(shè)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新形態(tài)。但是作為一種新生的事物，還存在著諸多的問(wèn)題，制約了其進(jìn)一步的成長(zhǎng)。因此有必要對(duì)A2P模式的風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題做出系統(tǒng)化的研究，這對(duì)于推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、A2P模式的介紹

A2P模式是指融資租賃公司將其應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給投資者，公司提前收回資金，是一種實(shí)體資產(chǎn)證券化或資產(chǎn)金融化。它通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)來(lái)發(fā)展融資租賃業(yè)務(wù)，是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中的一種衍生形態(tài)。其中A2P模式的核心環(huán)節(jié)是融資租賃業(yè)務(wù)，融資租賃是指融資租賃公司依據(jù)承租人的租賃物需求，自行出資購(gòu)買租賃物，轉(zhuǎn)而將租賃物出租給承租人，融資租賃公司對(duì)租賃物具有所有權(quán)和租金收益權(quán)，承租人只具有合同期限內(nèi)租賃物的使用權(quán)。根據(jù)《2015年中國(guó)融資租賃業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示，截至2015年底，我國(guó)融資租賃合同額達(dá)到4.44萬(wàn)億元人民幣，同比增長(zhǎng)38.8%；融資租賃企業(yè)達(dá)4508家，同比增長(zhǎng)104.7%。由此可見(jiàn)，將互聯(lián)網(wǎng)金融與融資租賃相融合的A2P模式發(fā)展前景廣闊。目前，國(guó)內(nèi)A2P模式具體存在兩種形態(tài)：

一是，A2P債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式。該模式是指融資租賃公司通過(guò)網(wǎng)貸平臺(tái)將自身?yè)碛械膫鶛?quán)轉(zhuǎn)讓給投資者，投資者從承租人處定期獲得租金，而融資租賃公司則提前收回資金，提高了自身的資金經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)速度。在此模式中還包括網(wǎng)貸平臺(tái)和第三方資金管理機(jī)構(gòu)。網(wǎng)貸平臺(tái)作為中介的角色，一方面要債權(quán)轉(zhuǎn)讓信息，另一方面要對(duì)承租人和融資租賃公司盡職調(diào)查；資金管理機(jī)構(gòu)則負(fù)責(zé)資金的運(yùn)轉(zhuǎn)和托管環(huán)節(jié)，保障資金的安全性。該模式中，投資者取代了融資租賃公司的債權(quán)人地位，直接承擔(dān)承租人違約的風(fēng)險(xiǎn)。

二是，A2P收益權(quán)轉(zhuǎn)讓模式。該模式是指融資租賃公司通過(guò)網(wǎng)貸平臺(tái)將租賃物的收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給投資者，在該種模式中投資者依舊定期獲取收益金，融資租賃公司也提前收回了資金，第三方資金管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)資金的運(yùn)轉(zhuǎn)和托管環(huán)節(jié)。但是融資租賃公司的債權(quán)人地位沒(méi)有改變，如果承租人發(fā)生違約情況時(shí)，融資租賃公司必須將承擔(dān)向投資者還本付息的責(zé)任，為此網(wǎng)貸平臺(tái)將重點(diǎn)對(duì)融資租賃公司盡職調(diào)查。該種模式中投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較小，收益保障程度更高。

二、A2P模式的投資風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）法律風(fēng)險(xiǎn)

A2P模式存在的法律風(fēng)險(xiǎn)主要是網(wǎng)貸平臺(tái)的非法集資和非法吸收存款，表現(xiàn)為網(wǎng)貸平臺(tái)構(gòu)建虛假項(xiàng)目，進(jìn)行虛假宣傳，非法吸收投資者的資金以用于其他目的，此類行為是嚴(yán)重的違法行為，也將危及投資者資金安全和行業(yè)前景。此外，在A2P債券轉(zhuǎn)讓模式中，債權(quán)是一種法律權(quán)利，我國(guó)合同法規(guī)定債權(quán)可以進(jìn)行合法的轉(zhuǎn)讓。但是，將一份債權(quán)拆分轉(zhuǎn)讓給數(shù)量眾多且不特定的投資者在法律上尚無(wú)具體的規(guī)定和限制，此方面存在著風(fēng)險(xiǎn)性。最后，在A2P收益權(quán)轉(zhuǎn)讓模式中，收益權(quán)既非物權(quán)，也非債權(quán)，作為一種新生的轉(zhuǎn)讓模式，其在法律上沒(méi)有明確的界定，存在著一定的法律風(fēng)險(xiǎn)。

（二）資金風(fēng)險(xiǎn)

資金風(fēng)險(xiǎn)分為資金無(wú)托管風(fēng)險(xiǎn)和托管風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)橘Y金托管成本高，大多數(shù)交易平臺(tái)無(wú)資金托管，資金無(wú)托管導(dǎo)致投資者的資金直接進(jìn)入了網(wǎng)貸平臺(tái)的賬戶上，資金缺乏第三方托管機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行管理，平臺(tái)一旦跑路投資者的資金將遭受重大損失，無(wú)托管平臺(tái)交易風(fēng)險(xiǎn)很高。在有托管交易中，一般由第三方支付公司進(jìn)行托管和資金交易活動(dòng)，而我國(guó)第三方支付公司托管業(yè)務(wù)能力較低，管理比較混亂，難以確保資金安全；在托管中網(wǎng)貸平臺(tái)也可以通過(guò)虛假項(xiàng)目等手段將資金從設(shè)立在第三方支付公司的賬戶上轉(zhuǎn)出。因此，有托管交易的資金安全也不能得到十足的保障。

（三）平臺(tái)合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)

網(wǎng)貸平臺(tái)的定位應(yīng)該是一個(gè)純粹的信息中介，不應(yīng)參與具體的資金交易。但是，目前網(wǎng)貸平臺(tái)大多已經(jīng)突破了中介的性質(zhì)，普遍充當(dāng)起資金管理機(jī)構(gòu)的角色，本身盡職調(diào)查職能被忽視，信息披露不計(jì)算，不利于維護(hù)投資者的權(quán)益和金融市場(chǎng)秩序。由于平臺(tái)經(jīng)手資金容易形成資金池、自融、關(guān)聯(lián)擔(dān)保和虛假項(xiàng)目等一系列違規(guī)問(wèn)題，嚴(yán)重者甚至涉嫌非法集資詐騙、非法吸收公眾存款等。根據(jù)網(wǎng)貸之家的《2015年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)年報(bào)》顯示，截至2015年底，網(wǎng)貸問(wèn)題平臺(tái)896家，問(wèn)題平臺(tái)占平臺(tái)總數(shù)的34.5%，比去年同期暴增了326%。網(wǎng)貸平臺(tái)的合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)阻礙了A2P模式的發(fā)展步伐，對(duì)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展前景也產(chǎn)生了嚴(yán)重的負(fù)面影響。

（四）承租人違約風(fēng)險(xiǎn)

A2P模式的承租人違約風(fēng)險(xiǎn)是在承租人無(wú)力償付租賃物租金的情況下所發(fā)生的。在A2P債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式中，投資人直接承擔(dān)了違約風(fēng)險(xiǎn)。雖然租賃物的所有權(quán)歸屬于投資者，但是租賃物由于折舊、資產(chǎn)減值等原因?qū)е缕涑鍪蹆r(jià)值不足以抵付投資者的投資金額，從而造成投資損失。在A2P收益權(quán)轉(zhuǎn)讓模式中，承租人違約后融資租賃公司將承擔(dān)兌付投資者資金的義務(wù)，如果租賃物涉及金額較大，融資租賃公司資金不足以及時(shí)兌付投資者，投資人仍將面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)，但是風(fēng)險(xiǎn)性較債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式低。

三、A2P模式風(fēng)險(xiǎn)控制的對(duì)策

（一）加強(qiáng)平臺(tái)合規(guī)性建設(shè)

加強(qiáng)平臺(tái)合規(guī)性建設(shè)首先需要平臺(tái)明確自身中介的性質(zhì)，通過(guò)對(duì)承租人和融資租賃公司的盡職調(diào)查來(lái)確保項(xiàng)目的安全性，然后才將融資租賃轉(zhuǎn)讓信息在平臺(tái)上，及時(shí)披露相關(guān)信息，加強(qiáng)對(duì)資金運(yùn)行的監(jiān)管，努力做好自己的本職業(yè)務(wù)。其次，2015年底國(guó)務(wù)院頒布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（征求意見(jiàn)稿）明確要求網(wǎng)貸平臺(tái)不得經(jīng)手資金、不可以對(duì)外提供擔(dān)保、不得設(shè)立資金池和自融等，堅(jiān)決杜絕非法集資和非法吸收公眾存款等違法犯罪行為的發(fā)生，以此來(lái)確保自身的獨(dú)立性和安全性。最后，平臺(tái)還需要對(duì)投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，對(duì)投資項(xiàng)目和投資對(duì)象進(jìn)行分級(jí)管理，保證承租人、融資租賃公司和投資人三方的信息暢通，保障投資者的一切合法權(quán)益。

（二）實(shí)現(xiàn)資金第三方托管

資金的第三方托管可以交給第三方支付企業(yè)，目前較為成熟的第三方托管公司包括匯付天下和雙乾支付，兩者都實(shí)現(xiàn)了賬戶分離、獨(dú)立存放，將投資平臺(tái)和資金剝離開(kāi)來(lái)，保障了投資人資金的安全性。國(guó)內(nèi)采取第三方托管的網(wǎng)貸平臺(tái)大多數(shù)都運(yùn)用此種方式，但是該種方式由于專業(yè)性不強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)差和違規(guī)經(jīng)營(yíng)等原因?qū)е嘛L(fēng)險(xiǎn)依舊較高。更為安全的第三方托管方式是銀行存管模式，《互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見(jiàn)》和《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（征求意見(jiàn)稿）中都要求互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)選擇合適的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)業(yè)務(wù)能力強(qiáng)，管理制度完善，投資者資金的安全保障程度較高，但資金存管成本也較高。為此A2P模式中運(yùn)行的資金應(yīng)該直接轉(zhuǎn)為銀行存管或過(guò)渡到銀行存管模式，金融機(jī)構(gòu)也要為資金存管提供更多的便利。

（三）建立全面的監(jiān)管體系

一是，創(chuàng)新監(jiān)管思路要把握好監(jiān)管與創(chuàng)新的關(guān)系。對(duì)A2P模式的監(jiān)管需要保持足夠的彈性，在風(fēng)險(xiǎn)可控的原則下，為其健康發(fā)展培育一個(gè)良好的環(huán)境。形成松緊結(jié)合的管理方式，盡量將風(fēng)險(xiǎn)消除在基本環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的可控性，達(dá)到監(jiān)管創(chuàng)新的要求。

二是，加強(qiáng)立法監(jiān)管。國(guó)家有必要對(duì)其開(kāi)展相應(yīng)的立法研究工作，適時(shí)推出互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律。法律制定應(yīng)該以保障投資者的合法權(quán)益、促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)健康有序發(fā)展和降低行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)。以法律來(lái)明確互聯(lián)網(wǎng)金融的性質(zhì)、準(zhǔn)入規(guī)則、經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險(xiǎn)防范等一系列內(nèi)容，確保行業(yè)發(fā)展的規(guī)范性和合法性。

三是，強(qiáng)化行政管理。國(guó)務(wù)院應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的行政法規(guī)來(lái)明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管主體、監(jiān)管對(duì)象、監(jiān)管范圍，根據(jù)業(yè)務(wù)屬性明確互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對(duì)應(yīng)的監(jiān)管部門。有關(guān)行政部門要制定詳細(xì)的規(guī)章制度，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的監(jiān)管力度，防范風(fēng)險(xiǎn)的集中發(fā)生。

四是，建立行業(yè)自律?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)需要加強(qiáng)行業(yè)自律，建立互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)，不定期的進(jìn)行行業(yè)內(nèi)部合作交流，共同管控行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)行業(yè)的快速發(fā)展。建立行業(yè)自律規(guī)章，要求行業(yè)內(nèi)公司充分的披露相關(guān)信息，加強(qiáng)貸前調(diào)研和貸后管理和監(jiān)控，及時(shí)承租和擔(dān)保公司的消息，保障投資者的知情權(quán)，從而進(jìn)一步降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

（四）健全融資擔(dān)保的架構(gòu)

A2P模式最大的特點(diǎn)就是本身具有物權(quán)抵押的性質(zhì)，但是物權(quán)由于折舊、價(jià)格變動(dòng)等因素可能導(dǎo)致其抵押額不足以覆蓋融資額度，所有有必要引入擔(dān)保和保理機(jī)構(gòu)。該模式中應(yīng)當(dāng)引入大型的擔(dān)保公司，為投資項(xiàng)目提供擔(dān)保，保證一定的擔(dān)保額度和擔(dān)保能力，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保防護(hù)體系以期吸引更多的投資者。同時(shí)也需要建立切實(shí)有效的保理機(jī)制，吸引有能力的保理公司來(lái)參與債權(quán)或收益權(quán)的受讓，保證投資者的投資安全。由此構(gòu)建了物權(quán)+擔(dān)保+保理的三層融資擔(dān)保架構(gòu)，為A2P模式的進(jìn)一步發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)：

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[4]王宇，姜煥. 淺析我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管對(duì)策[J].財(cái)會(huì)研究，2015，（01）.

作者簡(jiǎn)介：

邢偉健，男，安徽廬江人，安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)生，研究方向：互聯(lián)網(wǎng)金融；

第9篇：互聯(lián)網(wǎng)公司規(guī)章制度范文

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 概述 發(fā)展 風(fēng)險(xiǎn) 防范措施

一、互聯(lián)網(wǎng)金融：概念和分類

當(dāng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一個(gè)引領(lǐng)時(shí)代的概念，已被越來(lái)越多的人熟知。但由于其仍處在不斷地發(fā)展和創(chuàng)新中，對(duì)其內(nèi)涵的界定，當(dāng)前尚未達(dá)成共識(shí)。一般來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融功能的有機(jī)結(jié)合，依托大數(shù)據(jù)和云計(jì)算在開(kāi)放的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上形成的功能化金融業(yè)態(tài)及其服務(wù)體系，本質(zhì)是以互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)的金融創(chuàng)新。按照互聯(lián)網(wǎng)金融的功能，可將其劃分為三種類型：第一類是支付結(jié)算類，包括依托購(gòu)物網(wǎng)站發(fā)展起來(lái)的以生活購(gòu)物、移動(dòng)支付為主要功能的支付結(jié)算平臺(tái)，以及獨(dú)立的第三方支付結(jié)算平臺(tái)，如支付寶等；第二類是融資類，包括P2P等中介平臺(tái)以及阿里小貸等電商介入型融資平臺(tái)；第三類是投資理財(cái)保險(xiǎn)類，主要是指為投資者提供購(gòu)買基金、保險(xiǎn)、信托等理財(cái)產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)[1]。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融：崛起與發(fā)展

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起

如此具有時(shí)代意義的互聯(lián)網(wǎng)金融是如何產(chǎn)生的呢？首先，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和移動(dòng)通信技術(shù)的迅猛發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生提供了技術(shù)基礎(chǔ)。其次，計(jì)算機(jī)技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的快速發(fā)展使實(shí)體經(jīng)濟(jì)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式發(fā)生了巨大變化，實(shí)體經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式的變化則衍生出許多新的金融需求，比如越來(lái)越多的年輕人喜歡網(wǎng)上購(gòu)物，網(wǎng)絡(luò)交易逐年激增[2]。加之傳統(tǒng)金融體系中存在著許多低效率因素，服務(wù)范圍不全面，不能有效的滿足中小企業(yè)的金融需求，傳統(tǒng)金融市場(chǎng)存在著空白區(qū)域。在這些因素的推動(dòng)下，依托于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)和電子商務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生?；ヂ?lián)網(wǎng)金融憑借著其業(yè)務(wù)運(yùn)行網(wǎng)絡(luò)化、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)信息化、業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)自由化和業(yè)務(wù)交易平民化的特點(diǎn)獲得了龐大的群眾基礎(chǔ)。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2015年12月31日，2015年網(wǎng)貸行業(yè)投資人數(shù)與借款人數(shù)分別達(dá)586萬(wàn)人和285萬(wàn)人，較2014年分別增加405%和352%，其中P2P理財(cái)產(chǎn)品在各年齡層的理財(cái)人群中使用率高達(dá)76%。

（二）發(fā)展歷程

1.初步萌芽階段（2007～2011）。在2005年以前，互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合主要體現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)為金融機(jī)構(gòu)提供技術(shù)層面支持。2005年以后，網(wǎng)絡(luò)借貸開(kāi)始萌芽，2007年，國(guó)內(nèi)首家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在上海成立，第三方支付平臺(tái)也逐漸發(fā)展起來(lái)，金融與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合開(kāi)始從技術(shù)層面深入到金融業(yè)務(wù)層面，但并沒(méi)有出現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。

2.迅猛發(fā)展階段（2012～2014）。2013年為互聯(lián)網(wǎng)金融元年，互聯(lián)網(wǎng)金融在這一年迅猛發(fā)展。2013年的6月，余額寶的橫空出世，僅用不到半年的時(shí)間就達(dá)到了近2000億元的規(guī)模，導(dǎo)致銀行存款大量流失[3]；P2P發(fā)展迅猛，截至2013年12月31日，全國(guó)范圍內(nèi)活躍的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)已超過(guò)350家，累計(jì)交易額超過(guò)600億元，極大地沖擊了傳統(tǒng)的單純資金中介。

3.行業(yè)細(xì)化階段（2015-至今）。目前互聯(lián)網(wǎng)金融大致可分為支付互聯(lián)網(wǎng)、銷售互聯(lián)網(wǎng)、眾籌互聯(lián)網(wǎng)和借貸互聯(lián)網(wǎng)四個(gè)部分。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模愈發(fā)壯大，政府部門也開(kāi)始逐漸重視其發(fā)展現(xiàn)狀，細(xì)分之后對(duì)其進(jìn)行適度的分類監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)變得尤為重要。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融沒(méi)有脫離金融的本質(zhì)，因此面臨傳統(tǒng)商業(yè)銀行所面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融還面臨著法律風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)操作風(fēng)險(xiǎn)。

（一）法律風(fēng)險(xiǎn)

法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在兩方面。一是機(jī)構(gòu)法律定位不明確，現(xiàn)有法律法規(guī)還沒(méi)有對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的屬性作出明確定位，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)缺少專門的法律或規(guī)章對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行有效的規(guī)范，其中P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和第三方支付平臺(tái)較為突出。P2P平臺(tái)的運(yùn)作模式只要稍有改變，就可能越界進(jìn)入法律的灰色地帶；第三方支付平臺(tái)作為中介機(jī)構(gòu)，在為買賣雙方提供擔(dān)保時(shí)，積累了大量在途資金，主要表現(xiàn)為資金存儲(chǔ)功能[4]，其本質(zhì)傾向于“吸收存款”，而吸收存款是商業(yè)銀行的專有業(yè)務(wù)，違反了《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，但卻沒(méi)有明確的法律條文指明處罰措施。法律定位的不明確，給了互聯(lián)網(wǎng)金融部分參與者鉆法律漏洞的機(jī)會(huì)，在法律規(guī)范的灰色地帶大行其道，做不符合規(guī)定的事情。

二是相關(guān)法律法規(guī)的制定滯后于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，尤其是在市場(chǎng)監(jiān)管、市場(chǎng)準(zhǔn)入和維護(hù)客戶信息等方面極為欠缺。舉例來(lái)說(shuō)，針對(duì)阿里巴巴和騰訊在網(wǎng)絡(luò)打車這一新興的移動(dòng)支付領(lǐng)域的價(jià)格戰(zhàn)是否涉嫌通過(guò)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為謀取壟斷地位、擾亂市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，我國(guó)現(xiàn)行公司法和反壟斷法無(wú)法給予解釋[5]；P2P網(wǎng)貸平臺(tái)業(yè)務(wù)作為民間借貸中介的合法性也沒(méi)有相關(guān)法律可以確認(rèn)。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，個(gè)人信息基本網(wǎng)絡(luò)化，隨著科技技術(shù)的不斷發(fā)展，極易出現(xiàn)計(jì)算機(jī)病毒、電腦黑客攻擊、支付不安全、網(wǎng)絡(luò)金融詐騙、金融釣魚(yú)網(wǎng)站、客戶資料泄露、身份被非法盜用或篡改等問(wèn)題[6]。針對(duì)上述問(wèn)題，如果沒(méi)有明確的法律規(guī)定，消費(fèi)者的合法權(quán)益將無(wú)法得到有效保護(hù)。

（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

行業(yè)準(zhǔn)入門檻低，導(dǎo)致進(jìn)入者水平參差不齊，有些進(jìn)入者經(jīng)營(yíng)能力欠佳，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中沒(méi)有妥善處理好風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題，致使最終出現(xiàn)大量壞賬。更為嚴(yán)重的是，有些進(jìn)入者動(dòng)機(jī)不純，以詐騙為目的。也正是由于這兩方面的原因，截至2015年，出現(xiàn)了1302家P2P跑路平臺(tái)，嚴(yán)重的損害了互聯(lián)網(wǎng)金融的聲譽(yù)。

同時(shí)，由于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的質(zhì)量參差不齊，市場(chǎng)信息不對(duì)稱，顧客對(duì)相關(guān)企業(yè)不了解，會(huì)導(dǎo)致逆向選擇，按照“劣幣驅(qū)逐良幣”的原理，高質(zhì)量的金融企業(yè)被擠出市場(chǎng)，市場(chǎng)中充斥著大量低質(zhì)量的金融企業(yè)，這對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展十分不利。

（三）技術(shù)操作風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)交易平民化，很多個(gè)體交易者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的操作規(guī)范和操作流程不熟悉，同時(shí)有些技術(shù)人員并沒(méi)有經(jīng)過(guò)專業(yè)的培訓(xùn)，工作人員和投資者操作不當(dāng)，會(huì)給投資者造成不必要的資金損失。

技術(shù)和系統(tǒng)上的缺陷也會(huì)對(duì)交易產(chǎn)生不利影響。計(jì)算機(jī)軟硬件系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的安全性差，計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)水平低都會(huì)直接阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。我國(guó)很多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)為節(jié)約成本，創(chuàng)新動(dòng)力不足，不注重核心技術(shù)的研發(fā)，采用外包核心技術(shù)的辦法，過(guò)渡依賴外界支持，一旦外部供應(yīng)中斷，企業(yè)將無(wú)法及時(shí)向顧客提供高質(zhì)量金融服務(wù)。此外，我國(guó)缺乏具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的互聯(lián)網(wǎng)金融設(shè)備，目前使用的互聯(lián)網(wǎng)金融軟硬件設(shè)施大都依賴國(guó)外進(jìn)口，對(duì)我國(guó)的金融安全形成了潛在威脅[7]。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)防范

為了應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)，使互聯(lián)網(wǎng)金融更好地發(fā)揮促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，需要政府、經(jīng)營(yíng)者和消費(fèi)者三方的協(xié)調(diào)配合。

（一）政府行使權(quán)力，落實(shí)法制建設(shè)和健全監(jiān)管體制

法律層面，政府應(yīng)加強(qiáng)立法力度，加快互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)建設(shè)，在對(duì)原有的金融法規(guī)進(jìn)行改善的基礎(chǔ)上，制定與互聯(lián)網(wǎng)金融相適應(yīng)的法律法規(guī)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的機(jī)構(gòu)形式、市場(chǎng)準(zhǔn)入資格、經(jīng)營(yíng)管理模式、風(fēng)險(xiǎn)控制、監(jiān)督管理和消費(fèi)者保護(hù)等進(jìn)行規(guī)范，明確法律界限；互聯(lián)網(wǎng)金融涉及到系統(tǒng)軟件、客戶信息保護(hù)、客戶識(shí)別等技術(shù)環(huán)節(jié)，加快制定互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)部門規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)是當(dāng)務(wù)之急。

監(jiān)管層面，首先要獲得法律支持，政府應(yīng)該出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)，明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的原則、目標(biāo)和具體措施，堅(jiān)持走適度監(jiān)管、協(xié)調(diào)監(jiān)管和創(chuàng)新監(jiān)管之路，嚴(yán)防過(guò)渡監(jiān)管。其次是技術(shù)支持，加強(qiáng)信息技術(shù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和協(xié)調(diào)，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警和應(yīng)急處理機(jī)制[8]。除此之外，在市場(chǎng)準(zhǔn)入方面，應(yīng)結(jié)合開(kāi)辦互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的申報(bào)主體及其申報(bào)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)，以及申報(bào)主體制定的業(yè)務(wù)操作規(guī)范和內(nèi)控制度，實(shí)施靈活的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管，并對(duì)申報(bào)者進(jìn)行嚴(yán)格的篩選控制，以提高行業(yè)進(jìn)入者的整體水平和行業(yè)吸引力。

考慮到互聯(lián)網(wǎng)金融涉及面遠(yuǎn)超傳統(tǒng)的金融行業(yè)，現(xiàn)有條件下監(jiān)管的難度過(guò)大，可采用跨部門協(xié)助與分類監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)管模式。行業(yè)自律監(jiān)管靈活性高、作用空間大，可作為政府監(jiān)管的有效補(bǔ)充，對(duì)影響小、風(fēng)險(xiǎn)低的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)可采用行業(yè)自律監(jiān)管，對(duì)影響大、風(fēng)險(xiǎn)高的業(yè)務(wù)可進(jìn)行嚴(yán)格審慎監(jiān)管；通過(guò)跨部門合作和信息資源共享，各部門協(xié)作，及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，聯(lián)合打擊違法行為[9]。

（二）經(jīng)營(yíng)者規(guī)范經(jīng)營(yíng)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和規(guī)章制度建設(shè)入手，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，加強(qiáng)內(nèi)部科技創(chuàng)新建設(shè)，建立專門從事互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的技術(shù)隊(duì)伍；加強(qiáng)規(guī)章制度建設(shè)，制定和完善計(jì)算機(jī)管理辦法和風(fēng)險(xiǎn)防范體系，完善業(yè)務(wù)操作規(guī)程。

人才培養(yǎng)和從業(yè)人員教育也是提高金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)水平的關(guān)鍵點(diǎn)。通過(guò)培養(yǎng)計(jì)算機(jī)人才來(lái)有效應(yīng)對(duì)電腦黑客攻擊、支付不安全、網(wǎng)絡(luò)金融詐騙、客戶資料泄露、身份被非法盜用或篡改等一系列問(wèn)題；培養(yǎng)創(chuàng)新性人才，提高金融設(shè)施的自主創(chuàng)新能力，減少技術(shù)的對(duì)外依賴程度；加強(qiáng)從業(yè)人員教育，提升員工整體的道德水平和業(yè)務(wù)操作水平，減少道德風(fēng)險(xiǎn)和操作失誤給消費(fèi)者帶來(lái)的損失。

（三）消費(fèi)者提高自我保護(hù)意識(shí)

消費(fèi)者在投資的過(guò)程中，應(yīng)樹(shù)立良好的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，高收益與高風(fēng)險(xiǎn)并存，切勿盲目追求高收益的投資項(xiàng)目而忽略其背后的風(fēng)險(xiǎn)。如“e租寶”抓住了大部分老百姓對(duì)金融知識(shí)不了解的弱點(diǎn)，編出了“高收益低風(fēng)險(xiǎn)”的虛假承諾，預(yù)期年化收益率在9.0%到14.2%之間不等，遠(yuǎn)高于銀行一般理財(cái)產(chǎn)品的收益率，使90多萬(wàn)投資者跌入陷阱。

五、結(jié)語(yǔ)

近年來(lái)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展，作為一種新型金融形式很好地補(bǔ)充了傳統(tǒng)金融模式的不足，對(duì)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)有積極的促進(jìn)意義[10]。但作為一種新型金融形式，無(wú)疑會(huì)面臨比傳統(tǒng)金融更廣泛的風(fēng)險(xiǎn)，因此，我們不能盲目樂(lè)觀，應(yīng)明確互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，為互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。

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