網(wǎng)絡(luò)支付的缺點精選(九篇)

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第1篇：網(wǎng)絡(luò)支付的缺點范文

【 關(guān)鍵詞 】 雙因素認(rèn)證；移動支付；協(xié)議

Research on the Technology of Mobile Payment Security Based on Two-factor Authentication

Cao Wei Zhao Yan

（School of Cyber-Security，PPSUC Beijing 102623）

【 Abstract 】 The safety of mobile payment is the biggest barrier that restricting the development of mobile payment industry .The article describes the technology of remote payment security and analyzes the advantages and disadvantages of the technologies ，then proposes a two-factor authentication method which based on the IMEI of mobile devices.

【 Keywords 】 two-factor authentication；mobile payment；protocol

1 引言

隨著智能手機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，傳統(tǒng)的電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)購物等行為已經(jīng)不能滿足人們對現(xiàn)代生活的需求，智能手機(jī)等移動終端上出現(xiàn)的移動銀行、網(wǎng)絡(luò)商鋪等應(yīng)用受到了許多用戶的青睞。與此同時，隨著智能卡技術(shù)在智能手機(jī)上的普及，支持手機(jī)等移動設(shè)備的非接觸支付終端也風(fēng)靡起來。

2 遠(yuǎn)程移動支付方式及其安全威脅

2.1 移動支付

移動支付，通常也指移動貨幣、移動錢包等在金融監(jiān)管下利用移動設(shè)備進(jìn)行的支付服務(wù)。根據(jù)支付場所可以分為近場支付和遠(yuǎn)程支付。近場支付是指利用智能手機(jī)等移動終端以非接觸式的刷卡方式進(jìn)行乘坐地鐵、刷公交、超市便利店的消費、自助購物設(shè)備的支付等；遠(yuǎn)程支付一般則借助相應(yīng)的手機(jī)終端應(yīng)用程序，如支付寶、財付通等進(jìn)行支付。

遠(yuǎn)程支付已經(jīng)從過去的Web支付方式過渡到現(xiàn)在的利用智能手機(jī)客戶端的形式，商家可以套用銀行客戶端的接口在用戶付款時跳轉(zhuǎn)到銀行的客戶端，將付款的模塊交給銀行客戶端來做，當(dāng)銀行收到買家的付款時，發(fā)給商家支付成功的指令，此時商家從銀行支付頁面跳轉(zhuǎn)回來完成支付。有些應(yīng)用如支付寶、財付通，是介于商家和銀行之間的支付應(yīng)用層的應(yīng)用程序，他們支持多種銀行和網(wǎng)絡(luò)商家，使用戶省去選擇銀行的不便，因為有的網(wǎng)絡(luò)商家的客戶端支持的銀行并不是很多。

2.2 遠(yuǎn)程支付方式的安全威脅

遠(yuǎn)程支付方式的安全威脅主要有幾方面。

（1）應(yīng)用程序的來源不一定可靠：智能手機(jī)擁有龐大的軟件資源，如安卓系統(tǒng)的應(yīng)用匯、豌豆莢等下載中心，這里提供了數(shù)萬種安卓應(yīng)用供用戶下載，可是應(yīng)用的安全性是沒有經(jīng)過驗證的，只能用戶自己去判斷，用戶很容易不小心使用山寨應(yīng)用和捆綁惡意代碼的應(yīng)用。

（2）支付應(yīng)用和銀行方面的身份驗證過程中可能受到攻擊或竊聽：遠(yuǎn)程支付是依靠暴露在空中的無線信號來傳輸?shù)模畔O易遭到非法竊取，如果是使用公共WLAN網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行遠(yuǎn)程支付則更容易受到攻擊。

（3）數(shù)據(jù)在傳輸過程中的保密性可能會受到威脅：在交易時雙方需要進(jìn)行身份認(rèn)證，數(shù)據(jù)的保密性在交易傳遞數(shù)據(jù)信息時需要被考慮到。

（4）網(wǎng)速不理想情況下支付可能造成多次相同交易：移動網(wǎng)絡(luò)不可能像有線網(wǎng)絡(luò)一樣一直穩(wěn)定，所以當(dāng)網(wǎng)絡(luò)不穩(wěn)定、信號不佳的情況下可能會由于應(yīng)用軟件異常情況考慮不夠周全造成多次相同交易或多次扣款的狀況。

3 遠(yuǎn)程移動支付的安全技術(shù)

3.1 移動支付需要保證的安全特性

遠(yuǎn)程移動支付是依托于移動通信網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的，交易過程相對于傳統(tǒng)支付更為開放，因此為了使交易能安全可靠地進(jìn)行，遠(yuǎn)程移動支付系統(tǒng)設(shè)計必須滿足幾個安全特性。

（1）保密性。由于移動支付開放性的特點，客戶端與服務(wù)器端的數(shù)據(jù)通信比傳統(tǒng)方式更容易受到非法截取、篡改，數(shù)據(jù)的保密性必須受到嚴(yán)格的保證；同時，客戶的身份信息、支付賬戶信息等私人數(shù)據(jù)的可靠傳遞也是數(shù)據(jù)傳輸過程中需要考慮的問題。

（2）數(shù)據(jù)完整性。移動支付交易必須保證交易過程不被破壞，交易處理過程中，交易的任一方不能任意增加、刪除或修改交易數(shù)據(jù)，并且交易雙方需要在接收到對方數(shù)據(jù)時對數(shù)據(jù)完整性進(jìn)行驗證。

（3）不可否認(rèn)性。移動支付必須要提供一種可以防止交易雙方抵賴收到對方消息的方法，如時間戳或多次握手協(xié)議。當(dāng)發(fā)送方向接收方發(fā)送一個消息時，發(fā)送方可以確定接收方已經(jīng)成功接收該消息，同時當(dāng)接收方接收到某個消息，它也有依據(jù)證明這個消息來自于某個發(fā)送方。

3.2 移動支付安全問題的現(xiàn)狀

存儲安全、傳輸安全、認(rèn)證安全等問題是影響移動支付的主要因素。當(dāng)前遠(yuǎn)程移動支付方式下還可能存在的安全問題有幾點。

（1）手機(jī)本身存在安全隱患。近年來隨著智能設(shè)備的大眾化普及，手機(jī)病毒、木馬也隨之活躍，黑客使用病毒盜取用戶的手機(jī)PIN碼、網(wǎng)銀密碼，銀行口令等私密信息，也容易導(dǎo)致用戶的賬戶被盜刷。

（2）身份認(rèn)證體系不健全。使用智能移動終端作為支付工具，必須對參與交易各方的合法身份進(jìn)行正確的識別認(rèn)證，由于遠(yuǎn)程移動支付涉及到銀行、商家、消費者等實體，應(yīng)該更快速、可靠地進(jìn)行身份識別。

3.3 移動支付安全技術(shù)

針對移動支付過程中可能受到的各種安全威脅，可以從以下的幾種技術(shù)上考慮減小或避免支付風(fēng)險，保護(hù)通信的完整性、保密性和不可否認(rèn)性。

（1）短信確認(rèn)方式

用戶要進(jìn)行支付的時候，不僅要輸入支付口令，還要由服務(wù)提供商給用戶綁定的安全手機(jī)發(fā)送一條確認(rèn)短信，只有輸入正確的口令并且及時回復(fù)確認(rèn)短信時才會支付成功。類似支付寶，存在一個獨立的支付密碼，用戶購買商品后，輸入支付密碼，此時由第三方的支付工具給用戶預(yù)留給系統(tǒng)的手機(jī)發(fā)一條購買確認(rèn)短信，包含驗證碼，用戶必須輸入此驗證碼才能正常支付成功，否則不能驗證用戶身份，支付失敗。這種支付方式在一定程度上是安全的，只有同時擁有支付口令和密保手機(jī)才能完成支付。缺點是等待短信時間比較長，如果網(wǎng)絡(luò)信號不好則還可能收不到確認(rèn)短信，密保手機(jī)丟失后重新綁定比較麻煩，確認(rèn)短信中需要回復(fù)的確認(rèn)碼通常是4-6位的數(shù)字，比較容易窮舉或碰巧試出來，所以由于以上這些缺點，根據(jù)短信確認(rèn)的移動支付方式只適合小額支付。

（2）動態(tài)口令技術(shù)

動態(tài)口令與短信確認(rèn)的原理基本相同，主要是利用手機(jī)中的移動口令密碼器應(yīng)用程序來實現(xiàn)，初次使用時將密碼器與對應(yīng)的支付賬戶或者銀行賬戶綁定，此后，密碼器根據(jù)一定的算法，每隔30秒左右生成一個隨機(jī)密碼，當(dāng)確認(rèn)支付時，需要輸入支付口令和密碼器的密碼，同時輸入正確才能支付成功。

利用電子密碼應(yīng)用可以比短信確認(rèn)生成位數(shù)更長、更復(fù)雜的密碼，幾乎沒有延時，安全性略有提升；但是電子密碼器生成算法并不是不可攻破的，一旦密碼生成算法被算出，賬戶就沒有任何安全性，而且讓用戶自己輸入復(fù)雜的電子密碼，用戶的體驗性太差，也不利于技術(shù)的普及。

（3）SSL協(xié)議

SSL安全套接字層（Security Socket Layer）協(xié)議[2]是為網(wǎng)絡(luò)通信提供安全以及數(shù)據(jù)完整性的一種安全協(xié)議。SSL協(xié)議分為SSL記錄協(xié)議和SSL握手協(xié)議，它位于網(wǎng)絡(luò)層和應(yīng)用層之間的傳輸層。SSL協(xié)議使用多種加密算法，可以實現(xiàn)對數(shù)據(jù)加密解密、完整性驗證、密鑰交換、數(shù)字簽名等功能，可以防止通信雙方在數(shù)據(jù)傳輸過程中信息遭到竊聽、截取或非法篡改。

根據(jù)對SSL協(xié)議的分析，可以得出SSL提供的安全保障范圍。

1） 驗證用戶和服務(wù)器：SSL握手協(xié)議對通信雙方使用非對稱密鑰進(jìn)行身份的驗證，可以確保數(shù)據(jù)能夠傳送到正確的主機(jī)。

2） 對數(shù)據(jù)進(jìn)行加密傳輸：SSL記錄協(xié)議會根據(jù)SSL握手協(xié)議商定好的加密算法對數(shù)據(jù)利用對稱密鑰進(jìn)行加密，這樣即使數(shù)據(jù)在傳輸過程中被竊取，沒有密鑰數(shù)據(jù)也不會在有效時間內(nèi)被解開。

3） 維護(hù)數(shù)據(jù)的完整性：SSL協(xié)議是建立在可靠的傳輸協(xié)議之上，能夠?qū)?shù)據(jù)的完整性進(jìn)行校驗，從而保護(hù)信息的完整性。

但是SSL協(xié)議也存在如下缺陷：缺少安全認(rèn)證機(jī)構(gòu)，無法確定參與交易人員的身份；消費者的信息也可能被商家非法利用。

（4）SET協(xié)議

SET（Security Electric Transaction，安全電子交易）協(xié)議是旨在建立一個公平公正的電子付款系統(tǒng)而設(shè)立的協(xié)議規(guī)范，它工作于應(yīng)用層，可以在客戶和商家不清楚對方身份的情況下完成身份認(rèn)證進(jìn)行交易。SET協(xié)議是面向用卡支付的網(wǎng)上交易的，但隨著智能手機(jī)的發(fā)展與普及，SET協(xié)議也可以應(yīng)用于手機(jī)移動支付模型。

SET協(xié)議中的角色有：消費者、商家、消費者發(fā)卡銀行、商家收單銀行和CA認(rèn)證機(jī)構(gòu)。使用SET協(xié)議進(jìn)行支付時，首先消費者從商家處挑選好商品之后確認(rèn)訂單，商家計算好訂單價格后生成訂單號，此時SET開始參與進(jìn)來，商家把訂單號和付款金額發(fā)送給消費者，消費者就需要通過其持卡銀行給相應(yīng)訂單號的商品支付對應(yīng)款項，而商家也通過SET把訂單號和金額通知商家的收單銀行，待消費者付款成功后，金融網(wǎng)絡(luò)將支付款轉(zhuǎn)至商家收單賬戶。

這種模式下，商家并不知道消費者的信息，所有的身份認(rèn)證都交由SET協(xié)議中的CA負(fù)責(zé)，CA與每個協(xié)議中的角色都利用證書進(jìn)行身份的驗證，數(shù)據(jù)的傳輸也都使用加密算法處理，可以保證交易的機(jī)密性和完整性。缺點是沒有提供不可否認(rèn)性的服務(wù)，將不可否認(rèn)性的驗證交給銀行和應(yīng)用機(jī)構(gòu)來完成。

4 基于智能手機(jī)序列號和時間的雙因素身份認(rèn)證

4.1 雙因素身份認(rèn)證

身份認(rèn)證過程是基于“某種信息片段”如密碼、指紋等進(jìn)行的，這些信息片段被稱為認(rèn)證因素（Authentication Factor）。認(rèn)證因素通常分為三類：第一類指使用者所知道的事物，是存在于使用者記憶中的認(rèn)證信息，如密碼；第二類指使用者所擁有的事物，是認(rèn)證雙方約定的具有識別另一方身份的介質(zhì)，如銀行卡、銀行U盾；第三類指使用者本身的生物特征，是利用使用者本身的生物特征作為認(rèn)證信息，如指紋、虹膜。采用任意兩種認(rèn)證因素的的身份認(rèn)證方式就可被稱為雙因素認(rèn)證（Two-factor Authentication）。

4.2 利用雙因素認(rèn)證實現(xiàn)遠(yuǎn)程移動支付設(shè)計

智能手機(jī)在出廠時都有其廠商賦予的唯一的序列號IMEI碼，IMEI在全球范圍內(nèi)唯一的，在出廠時存入手機(jī)的EEPROM中，它與每一臺手機(jī)是一一對應(yīng)的，利用此特性也可以實現(xiàn)更安全的身份認(rèn)證過程。

利用時間同步雙因素認(rèn)證的方法，在智能手機(jī)聯(lián)網(wǎng)的情況下，可以實現(xiàn)這樣的認(rèn)證過程。移動支付應(yīng)用程序在用戶首次使用支付APP時，要求用戶綁定常用的移動設(shè)備，該過程需要將用戶的移動設(shè)備序列號IMEI作為時間同步雙因素認(rèn)證中的初始化種子發(fā)給銀行發(fā)卡服務(wù)器進(jìn)行保存，與此同時，用戶與服務(wù)器端進(jìn)行時鐘校對。移動設(shè)備的支付APP即雙因素認(rèn)證方法中的令牌，可能會內(nèi)置數(shù)種產(chǎn)生隨機(jī)數(shù)的算法，首次綁定時，遠(yuǎn)程服務(wù)器也應(yīng)該與本地支付APP進(jìn)行算法的綁定，以便雙方在同一時刻產(chǎn)生相同的隨機(jī)值。

銀行發(fā)卡服務(wù)器與令牌必須要一致的有三點：一是擁有相同的初始化種子，本例中即手機(jī)序列號IMEI；二是擁有相同的算法，令牌可以有多種算法以對抗攻擊，但是在令牌投入使用時必須要與銀行服務(wù)器保持一致；三是雙方時鐘必須同步，雙方使用相同的種子和相同的相對于時間的算法，所以只有在相同的時刻下，雙方才會生成相同的隨機(jī)值。

當(dāng)完成首次運行綁定后，用戶的移動設(shè)備與遠(yuǎn)程銀行發(fā)卡服務(wù)器就變成一一對應(yīng)的了，只有使用綁定好的設(shè)備，并使用正確的用戶名密碼登錄才是合法的用戶。當(dāng)用戶申請支付服務(wù)時，由于設(shè)備之間時鐘不同，首先要與銀行服務(wù)器進(jìn)行時鐘的同步來保證時鐘一致，同步成功后，本地應(yīng)用根據(jù)令牌算法使用設(shè)備的序列號IMEI計算出該時刻的隨機(jī)值，從中截取數(shù)位記作立刻發(fā)送至服務(wù)器。同時，服務(wù)器也利用保存的標(biāo)識序列IMEI碼和相同的算法計算得出數(shù)據(jù)序列，把用戶發(fā)來的數(shù)據(jù)和的對應(yīng)數(shù)據(jù)位進(jìn)行比較，如果相同，則服務(wù)器可以認(rèn)為是合法用戶的訪問。考慮到移動網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)拈_放性，數(shù)據(jù)傳輸時可以使用相應(yīng)的哈希算法，銀行服務(wù)器也對進(jìn)行哈希處理，比較哈希值也可以進(jìn)行相應(yīng)的身份認(rèn)證，并可保證數(shù)據(jù)傳輸?shù)谋Ｃ苄浴Ｓ捎谠撜J(rèn)證方式是在移動網(wǎng)絡(luò)下進(jìn)行的同步，不考慮時延必然會影響認(rèn)證的成功率，所以可以考慮將算法的時間間隔設(shè)置的略長一些，以保證通信過程中信息傳遞和算法計算的耗時可以忽略不計。

使用手機(jī)序列號IMEI碼進(jìn)行身份認(rèn)證的方式，減少了通信量，每次使用時僅需時鐘校對和發(fā)送部分隨機(jī)數(shù)值即可實現(xiàn)身份的認(rèn)證，而且認(rèn)證過程不依賴于用戶是否更換手機(jī)號，首次使用之后也不需要再進(jìn)行人工干預(yù)，安全性、實用性更高。

5 結(jié)束語

移動支付正在潛移默化的改變著我們的生活，隨之出現(xiàn)的各種各樣的支付方式方便了我們的生活。但是，移動支付所帶來的安全隱患越來越威脅著我們的生活，我們必須盡快采取相關(guān)措施。應(yīng)該在研究移動支付安全技術(shù)的同時，推廣使用使用安全的通信協(xié)議、不斷完善交易流程；加大對非法手機(jī)應(yīng)用程序和手機(jī)病毒的打擊力度，共同推動安全的移動支付產(chǎn)業(yè)。

參考文獻(xiàn)

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作者簡介：

第2篇：網(wǎng)絡(luò)支付的缺點范文

一、私有密鑰加密法

(一)定義

私有密鑰加密,指在計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)上甲、乙兩用戶之間進(jìn)行通信時,發(fā)送方甲為了保護(hù)要傳輸?shù)拿魑男畔⒉槐坏谌礁`取,采用密鑰A對信息進(jìn)行加密而形成密文M并發(fā)送給接收方乙,接收方乙用同樣的一把密鑰A對收到的密文M進(jìn)行解密,得到明文信息,從而完成密文通信目的的方法。這種信息加密傳輸方式,就稱為私有密鑰加密法。上述加密法的一個最大特點是,信息發(fā)送方與信息接收方均需采用同樣的密鑰,具有對稱性,所以私有密鑰加密又稱為對稱密鑰加密。

(二)使用過程

具體到電子商務(wù),很多環(huán)節(jié)要用到私有密鑰加密法。例如,在兩個商務(wù)實體或兩個銀行之間進(jìn)行資金的支付結(jié)算時,涉及大量的資金流信息的傳輸與交換。這里以發(fā)送方甲銀行與接收方乙銀行的一次資金信息傳輸為例,來描述應(yīng)用私有密鑰加密法的過程:銀行甲借助專業(yè)私有密鑰加密算法生成私有密鑰A,并且復(fù)制一份密鑰A借助一個安全可靠通道(如采用數(shù)字信封)秘密傳遞給銀行乙;銀行甲在本地利用密鑰A把信息明文加密成信息密文;銀行甲把信息密文借助網(wǎng)絡(luò)通道傳輸給銀行乙;銀行乙接受信息密文;銀行乙在本地利用一樣的密鑰A把信息密文解密成信息明文。這樣銀行乙就知道銀行甲的資金轉(zhuǎn)賬通知單的內(nèi)容,結(jié)束通信。

(三)常用算法

世界上一些專業(yè)組織機(jī)構(gòu)研發(fā)了許多種私有密鑰加密算法,比較著名的有DES算法及其各種變形、國際數(shù)據(jù)加密算法IDEA等。DES算法由美國國家標(biāo)準(zhǔn)局提出,1977年公布實施,是目前廣泛采用的私有密鑰加密算法之一,主要應(yīng)用于銀行業(yè)中的電子資金轉(zhuǎn)賬、軍事定點通信等領(lǐng)域,比如電子支票的加密傳送。經(jīng)過20多年的使用,已經(jīng)發(fā)現(xiàn)DES很多不足之處,隨著計算機(jī)技術(shù)進(jìn)步,對DES的破解方法也日趨有效,所以更安全的高級加密標(biāo)準(zhǔn)AES將會替代DES成為新一代加密標(biāo)準(zhǔn)。

(四)優(yōu)缺點

私有密鑰加密法的主要優(yōu)點是運算量小,加解密速度快,由于加解密應(yīng)用同一把密鑰而應(yīng)用簡單。在專用網(wǎng)絡(luò)中由于通信各方相對固定、所以應(yīng)用效果較好。但是,私有密鑰加密技術(shù)也存在著以下一些問題:一是分發(fā)不易。由于算法公開,其安全性完全依賴于對私有密鑰的保護(hù)。因此,密鑰使用一段時間后就要更換,而且必須使用與傳遞加密文件不同的途徑來傳遞密鑰,即需要一個傳遞私有密鑰的安全秘密渠道,這樣秘密渠道的安全性是相對的,通過電話通知、郵寄軟盤、專門派人傳送等方式均存在一些問題。二是管理復(fù)雜,代價高昂。私有密鑰密碼體制用于公眾通信網(wǎng)時,每對通信對象的密鑰不同,必須由不被第三者知道的方式,事先通知對方。隨著通信對象的增加,公眾通信網(wǎng)上的密碼使用者必須保存所有通信對象的大量的密鑰。這種大量密鑰的分配和保存,是私有密鑰密碼體制存在的最大問題。三是難以進(jìn)行用戶身份的認(rèn)定。采用私有密鑰加密法實現(xiàn)信息傳輸,只是解決了數(shù)據(jù)的機(jī)密性問題,并不能認(rèn)證信息發(fā)送者的身份。若密鑰被泄露,如被非法獲取者猜出,則加密信息就可能被破譯,攻擊者還可用非法截取到的密鑰,以合法身份發(fā)送偽造信息。在電子商務(wù)中,有可能存在欺騙,別有用心者可能冒用別人的名義發(fā)送資金轉(zhuǎn)賬指令。因此,必須經(jīng)常更換密鑰,以確保系統(tǒng)安全。四是采用私有密鑰加密法的系統(tǒng)比較脆弱,較易遭到不同密碼分析的攻擊。五是它僅能用于對數(shù)據(jù)進(jìn)行加解密處理,提供數(shù)據(jù)的機(jī)密性,不能用于數(shù)字簽名。

二、公開密鑰加密法

(一)定義與應(yīng)用原理

公開密鑰加密法是針對私有密鑰加密法的缺陷而提出來的。是電子商務(wù)應(yīng)用的核心密碼技術(shù)。所謂公開密鑰加密,就是指在計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)上甲、乙兩用戶之間進(jìn)行通信時,發(fā)送方甲為了保護(hù)要傳輸?shù)拿魑男畔⒉槐坏谌礁`取,采用密鑰A對信息進(jìn)行加密而形成密文M并發(fā)送給接收方乙,接收方乙用另一把密鑰B對收到的密文M進(jìn)行解密,得到明文信息完密文通信目的的方法。由于密鑰A、密鑰B這兩把密鑰中其中一把為用戶私有,另一把對網(wǎng)絡(luò)上的大眾用戶是公開的,所以這種信息加密傳輸方式,就稱為公開密鑰加密法。與私有(對稱)密鑰加密法的加密和解密用同一把密鑰的原理不同,公開密鑰加密法的加密與解密所用密鑰是不同的,不對稱,所以公開私有密鑰加密法又稱為非對稱密鑰加密法。

公開密鑰加密法的應(yīng)用原理是:借助密鑰生成程序生產(chǎn)密鑰A與密鑰B,這兩把密鑰在數(shù)學(xué)上相關(guān),對稱作密鑰對。用密鑰對其中任何一個密鑰加密時,可以用另一個密鑰解密,而且只能用此密鑰對其中的另一個密鑰解密。在實際應(yīng)用中,某商家可以把生成的密鑰A與密鑰B做一個約定,將其中一把密鑰如密鑰A保存好,只有商家自己知道并使用,不與別人共享,叫作私人密鑰;將另一把密鑰即密鑰B則通過網(wǎng)絡(luò)公開散發(fā)出去,誰都可以獲取一把并能應(yīng)用,屬于公開的共享密鑰,叫做公開密鑰。如果一個人選擇并公布了他的公鑰,其他任何人都可以用這一公鑰來加密傳送給那個人的消息。私鑰是秘密保存的,只有私鑰的所有者才能利用私鑰對密文進(jìn)行解密,而且非法用戶幾乎不可能從公鑰推導(dǎo)出私鑰。存在下面兩種應(yīng)用情況:一是任何一個收到商家密鑰B的客戶,都可以用此密鑰B加密信息,發(fā)送給這個商家,那么這些加密信息就只能被這個商家的私人密鑰A解密。實現(xiàn)保密性。二是商家利用自己的私人密鑰A對要發(fā)送的信息進(jìn)行加密進(jìn)成密文信息,發(fā)送給商業(yè)合作伙伴,那么這個加密信息就只能被公開密鑰B解密。這樣,由于只能應(yīng)用公開密鑰B解密,根據(jù)數(shù)學(xué)相關(guān)關(guān)系可以斷定密文的形成一定是運用了私人密鑰A進(jìn)行加密的結(jié)果,而私人密鑰A只有商家擁有,由此可以斷定網(wǎng)上收到的密文一定是擁有私人密鑰A的商家發(fā)送的。

(二)使用過程

具體到電子商務(wù),很多環(huán)節(jié)要用到公開密鑰加密法,例如在網(wǎng)絡(luò)銀行客戶與銀行進(jìn)行資金的支付結(jié)算操作時,就涉及大量的資金流信息的安全傳輸與交換。以客戶甲與乙網(wǎng)絡(luò)銀行的資金信息傳輸為例,來描述應(yīng)用公開密鑰加密法在兩種情況下的使用過程。首先,網(wǎng)絡(luò)銀行乙通過公開密鑰加密法的密鑰生成程序,生成自己的私人密鑰A與公開密鑰B并數(shù)學(xué)相關(guān),私人密鑰A由網(wǎng)絡(luò)銀行乙自己獨自保存,而公開密鑰B已經(jīng)通過網(wǎng)絡(luò)某種應(yīng)用形式(如數(shù)字證書)分發(fā)給網(wǎng)絡(luò)銀行的眾多客戶,當(dāng)然客戶甲也擁有一把網(wǎng)絡(luò)銀行乙的公開密鑰B。

1、客戶甲傳送一“支付通知”給網(wǎng)絡(luò)銀行乙,要求“支付通知”在傳送中是密文,并且只能由網(wǎng)絡(luò)銀行乙解密知曉,從而實現(xiàn)了定點保密通信。客戶甲利用獲得的公開密鑰B在本地對“支付通知”明文進(jìn)行加密,形成“支付通知”密文,通過網(wǎng)絡(luò)將密文傳輸給網(wǎng)絡(luò)銀行乙。網(wǎng)絡(luò)銀行乙收到“支付通知”密文后,發(fā)現(xiàn)只能用自己的私人密鑰A進(jìn)行解密形成“支付通知”明文,斷定只有自己知曉“支付通知”的內(nèi)容,的確是發(fā)給自己的。

2、網(wǎng)絡(luò)銀行乙在按照收到的“支付通知”指令完成支付轉(zhuǎn)賬服務(wù)后,必須回送客戶甲“支付確認(rèn)”,客戶甲在收到“支付確認(rèn)”后,斷定只能是網(wǎng)絡(luò)銀行乙發(fā)來的,而不是別人假冒的,將來可作支付憑證,從而實現(xiàn)對網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)行為的認(rèn)證,網(wǎng)絡(luò)銀行不能隨意否認(rèn)或抵賴。網(wǎng)絡(luò)用戶乙在按照客戶甲的要求完成相關(guān)資金轉(zhuǎn)賬后,準(zhǔn)備一個“支付確認(rèn)”明文,在本地利用自己的私人密鑰A對“支付確認(rèn)”明文進(jìn)行加密,形成“支付確認(rèn)”密文,通過網(wǎng)絡(luò)將密文傳輸給客戶甲?？蛻艏资盏健爸Ц洞_認(rèn)”密文后,雖然自己有許多密鑰,有自己的,也有別人的,卻發(fā)現(xiàn)只能用獲得的網(wǎng)絡(luò)銀行乙的公開密鑰B進(jìn)行解密,形成“支付確認(rèn)”明文,由于公開密鑰B只能解密由私人密鑰A加密的密文,而私人密鑰A只有網(wǎng)絡(luò)銀行乙所有,因此客戶甲斷定這個“支付確認(rèn)”只能是網(wǎng)絡(luò)銀行乙發(fā)來的,不是別人假冒的,可作支付完成的憑證。新晨

(三)算法

當(dāng)前最著名、應(yīng)用最廣泛的公開密鑰系統(tǒng)是RSA(取自三個創(chuàng)始人的名字的第一個字母)算法。目前電子商務(wù)中大多數(shù)使用公開密鑰加密法進(jìn)行加解密和數(shù)字簽名的產(chǎn)品和標(biāo)準(zhǔn)使用的都是RSA算法。RSA算法是基于大數(shù)的因子分解,而大數(shù)的因子分解是數(shù)學(xué)上的一個難題,其難度隨數(shù)的位數(shù)加多而提高。

(四)優(yōu)缺點

優(yōu)點是可以在不安全的媒體上通信雙方交換信息,不需共享通用密鑰,用于解密的私鑰不需發(fā)往任何地方,公鑰在傳遞與過程中即使被截獲,由于沒有與公鑰相匹配的私鑰,截獲公鑰也沒有意義。

能夠解決信息的否認(rèn)與抵賴問題,身份認(rèn)證較為方便。密鑰分配簡單,公開密鑰可以像電話號碼一樣,告訴每一個網(wǎng)絡(luò)成員,商業(yè)伙伴需要好好保管的只是一個私人密鑰。而且密鑰的保存量比起私人密鑰加密少得多,管理較為方便。最大的缺陷就在于它的加解密速度。

三、兩種加密法的比較

第3篇：網(wǎng)絡(luò)支付的缺點范文

第三方商城銷售

優(yōu)點：1.鋼木門廠家直接面對消費者，省去部分銷售成本;2.產(chǎn)品能夠直接展示，品牌得以宣傳;3.便于操作網(wǎng)絡(luò)營銷(促銷，炒作等)。

缺點：1.觀感不強(qiáng)，消費者對產(chǎn)品的信心不足;2.鋼木門廠家物流操作繁冗;3.受網(wǎng)銷支付影響，鋼木門廠家與商城資金結(jié)算周期拉長;4.產(chǎn)品安裝問題難以解決;5.售后服務(wù)很難跟上。

與網(wǎng)上商城合作有兩條路可走，一是鋼木門廠家撇開經(jīng)銷商獨自與商城合作，獲取收益，同時承擔(dān)所有;另一是鋼木門廠家與經(jīng)銷商合作，廠家把從商城銷售獲益的部分分與經(jīng)銷商，經(jīng)銷商提供物流協(xié)助及安裝和售后服務(wù)。事實證明，第一條路在訂制產(chǎn)品網(wǎng)銷渠道還未成型的現(xiàn)階段還行不通。第二條路已有部分鋼木門廠家在操作，但可以肯定未來5年之內(nèi)這種模式仍成為不了網(wǎng)銷主流。

自建品牌商城

鋼木門廠家成立網(wǎng)絡(luò)商城的目的在于銷售網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品及形象展示，某門類商城負(fù)責(zé)人為我們詳解了商城的操作流程：打造適合企業(yè)的網(wǎng)銷平臺(網(wǎng)絡(luò)商城)確定網(wǎng)上支付方法與門戶網(wǎng)站合作確定推廣方式在線接單向客戶所在地經(jīng)銷商下單經(jīng)銷商上門測量尺寸隨經(jīng)銷商訂單一同發(fā)貨經(jīng)銷商上門安裝并負(fù)責(zé)售后服務(wù)廠家與經(jīng)銷商就網(wǎng)絡(luò)銷售產(chǎn)品分紅。由此可見，此種模式依然是建立在鋼木門經(jīng)銷商網(wǎng)絡(luò)布局的基礎(chǔ)之上的。

第4篇：網(wǎng)絡(luò)支付的缺點范文

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)銀行；電子貨幣；電子支付工具

隨著信息技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)中的不斷應(yīng)用，在網(wǎng)絡(luò)上以暗碼技術(shù)作為支付方式的電子貨幣正在發(fā)達(dá)國家陸續(xù)實驗。電子貨幣目前有electronic money、cvber money、e-cash、venture money等多種實驗名稱。盡管電子貨幣和預(yù)付卡、信用卡的概念，以及和企業(yè)銀行(firm banking)與家庭銀行(hone banking)等業(yè)務(wù)具有很大的相關(guān)性，并且同樣依托銀行業(yè)務(wù)的電子化和網(wǎng)絡(luò)化，但是電子貨幣與電子支付工具還是有很大的區(qū)別，代表了不同的金融創(chuàng)新路徑。

一、電子貨幣和電子支付工具的差異

依據(jù)狹義的貨幣供給定義，貨幣基本上是指央行發(fā)行的現(xiàn)鈔與銀行存款，而支票、信用卡、借記卡(debit cards)只是支付工具(payment instruments)，最終仍須經(jīng)由封閉性的銀行網(wǎng)絡(luò)(bank net)移轉(zhuǎn)存款作清算(clearing and settlement)，因此貨幣并不等于電子支付清算，電子貨幣也不等于新型的電子支付工具；而新型電子支付工具是指電子支票、電子信用卡等應(yīng)用于開放性網(wǎng)絡(luò)上的支付清算。

電子貨幣是經(jīng)由開放性網(wǎng)絡(luò)移轉(zhuǎn)資金，達(dá)到支付清算目的的交易媒介，同時具有移轉(zhuǎn)性、匿名性與相對性，即是經(jīng)由電子網(wǎng)絡(luò)移轉(zhuǎn)的價值(移轉(zhuǎn)性)，支付隱私不被對方或金融機(jī)構(gòu)所悉(匿名性)，交易時除買賣雙方外，無第三者介入(相對性)。電子貨幣以數(shù)碼形式流通，在開放性的網(wǎng)絡(luò)上流通貨幣，信息是公開的，可能面臨金融信息被盜用、竄改等問題，必須應(yīng)用暗碼技術(shù)來防偽。關(guān)鍵問題是要解決一連串的數(shù)碼如何成為貨幣并在網(wǎng)絡(luò)上流通。

電子支付則一般難以滿足匿名性與相對性的特性。根據(jù)日本電子商取引實證推進(jìn)協(xié)議會的定義，因交易所發(fā)生的購買金額與手續(xù)費，利用網(wǎng)絡(luò)、IC卡等作支付清算者稱為電子支付，由此，電子支付必須通過中介完成，多數(shù)在金融媒介的封閉網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行。企業(yè)與企業(yè)、企業(yè)與家庭間的交易所產(chǎn)生的支付，可由現(xiàn)金、支票到一些電子清算方式，例如自動柜員機(jī)(Automatic Teller Machine，ATM)、銷售點終端機(jī)(Point of Sale，POS)、自動清算所(Automatic Clearing House，ACH)等電子資金移轉(zhuǎn)系統(tǒng)，整個支付清算系統(tǒng)由消費者對企業(yè)、企業(yè)對企業(yè)的支付(pay-ment)、銀行間的清算(clearing)與中央銀行的結(jié)算(settlement)所構(gòu)成，中央銀行在清算系統(tǒng)的頂點作最終的撥付結(jié)算，這些支付清算都在封閉性的銀行網(wǎng)絡(luò)內(nèi)進(jìn)行，進(jìn)而組成了整個電子資金移轉(zhuǎn)系統(tǒng)(Electronic Funds Transfer System，EFFS)。

二、新型電子支付工具和網(wǎng)絡(luò)標(biāo)準(zhǔn)

電子支付系統(tǒng)要求高度的安全性，因此傳統(tǒng)的電子支付系統(tǒng)在封閉性網(wǎng)絡(luò)下采用集中清算方式，封閉性的集中清算方式相對安全，但交易成本也較高。開放性網(wǎng)絡(luò)上所進(jìn)行的電子商務(wù)，交易在線上實時完成，若支付采用離線交易(例如e mail、傳真告知卡號)，不但手續(xù)煩瑣，交易成本高，而且隱私外泄、偽造仍可能存在。目前，新型的電子支付工具主要集中發(fā)展記憶式資金移轉(zhuǎn)系統(tǒng)。

目前除現(xiàn)金外，不管是支票或銀行直接轉(zhuǎn)賬都要通過封閉性的銀行網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行。而積極推動電子支票、電子信用卡等新型電子支付工具發(fā)展，消費者就可以在開放性網(wǎng)絡(luò)上購物的同時，立即完成網(wǎng)絡(luò)購物付款。這種以支票或信用卡為基礎(chǔ)的網(wǎng)絡(luò)支付清算稱為記憶式資金移轉(zhuǎn)系統(tǒng)(Notational Funds Trans—fer System，NFTS)，與電子資金移轉(zhuǎn)系統(tǒng)的差異在于私密付款信息(信用卡號、銀行賬號等)與訂單一起傳送，從而把電子資金移轉(zhuǎn)系統(tǒng)的優(yōu)點延伸到小額交易上。

(一)電子支票。電子支票是一種將傳統(tǒng)書面的支票應(yīng)用于網(wǎng)絡(luò)付款的電子文件，原為紙質(zhì)的支票簿變?yōu)殡娮又辈?，簽章、背書被?shù)字簽章取代。數(shù)字簽章即為現(xiàn)實世界中的印鑒章，而電子憑證是印鑒證明書，在網(wǎng)絡(luò)上交易所傳送的文件需要數(shù)字簽章時，另外須附上認(rèn)證機(jī)關(guān)所發(fā)行的電子憑證。當(dāng)加盟店收到電子支票，向銀行請求確認(rèn)時，銀行可從發(fā)行者的電子憑證中取得公鑰以驗真?zhèn)?，完成確認(rèn)后將電子支票回傳給加盟店；經(jīng)過電子支票提示后，其票據(jù)交換程序、賬戶清算流程與書面支票無異。在美國小額支票支付相當(dāng)普遍，故以支票支付的電子支付清算實驗相當(dāng)多，例如Check Free是一種代為執(zhí)行支付清算的系統(tǒng)，在速度上、效率上求改進(jìn)，但仍是電子資金移轉(zhuǎn)系統(tǒng)的一種而非電子貨幣，而FSTC(Financial Services Tech—nology Consortium)的電子支票是將暗碼化支票信息在網(wǎng)絡(luò)上使用。

(二)電子信用卡。電子信用卡是指使用者在開放性網(wǎng)絡(luò)上購物，直接將信用卡號輸入，實時完成付款的電子支付系統(tǒng)。由于信用卡屬先消費后付款，銀行有信用風(fēng)險、認(rèn)證、利率等成本支出，手續(xù)費無法降低，小額的買賣可能被商家拒絕，而電子信用卡可彌補(bǔ)一般信用卡支付清算的缺點。電子信用卡交易過程是直接在網(wǎng)絡(luò)上傳送信用卡號，使消費者立即完成網(wǎng)絡(luò)購物付款。雖然在開放性網(wǎng)絡(luò)上，電子信用卡、電子支票等可以作為實時的支付清算工具，但這些方式并非完全在開放性網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行，消費者與店家的付款信息雖在開放性網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行，但收單銀行、信用卡組織與發(fā)卡銀行相互間的存款移轉(zhuǎn)，仍要通過封閉性的銀行網(wǎng)絡(luò)，因此仍屬記憶式資金移轉(zhuǎn)系統(tǒng)，但資金移轉(zhuǎn)更有效率，而且對電子商務(wù)的發(fā)展有很大的促進(jìn)作用。

目前的網(wǎng)絡(luò)標(biāo)準(zhǔn)或協(xié)議，主要有貝爾實驗室所提出的匿名網(wǎng)際網(wǎng)絡(luò)商業(yè)協(xié)議(Anonymous Internet Mercantile Proto－cols)、歐盟的CAFE(Conditional Access for Europe)、安全電子交易SET(Secure Electronic Transactions)等，根據(jù)這些開放性網(wǎng)絡(luò)安全標(biāo)準(zhǔn)，軟件公司、金融機(jī)構(gòu)與信用卡組織互相結(jié)盟，利用開放性網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行各種新式的電子支付實驗，例如CyberCash、Digicash、Mondex、NetBill、NetCheque等，Visa與Master兩大信用卡組織也在積極參與以信用卡在網(wǎng)絡(luò)上消費付款的實驗。這些實驗大致有兩個發(fā)展方向，一是發(fā)展可以直接將信用卡號在開放性網(wǎng)絡(luò)上安全傳送的電子支付清算；二是信用卡的EMV標(biāo)準(zhǔn)化，EMV卡是以Europay、MasterCard與Visa三家信用卡組織的第一個字母命名的業(yè)界共通的IC卡，在IC卡上整合金融卡、信用卡、借記卡與電子貨幣所有功能。

三、電子貨幣形態(tài)發(fā)展和金融應(yīng)用趨勢

由于信用卡等電子支付手段已被廣泛接受，因此電子貨幣實驗試圖將信用卡的支付清算功能再予以提升。一種是將現(xiàn)行的信用卡發(fā)展成多方位的使用用途，卡片本身可儲存金融信息，不與銀行信用卡組織直接聯(lián)機(jī)，可在實體商店或網(wǎng)絡(luò)加盟店消費，實時完成交易支付清算。另一種是電子貨幣不利用信用卡，而是在虛擬的網(wǎng)絡(luò)空間創(chuàng)設(shè)出網(wǎng)絡(luò)貨幣，只適用于網(wǎng)絡(luò)上購物。就目前的實驗情況而言，電子貨幣依據(jù)存在的場所，可分為兩種基本類型。

(一)IC卡型電子貨幣。主要將金融信息電子化，記載于集成電路中，IC卡型的電子貨幣是現(xiàn)金的替代，消費付款時直接移轉(zhuǎn)給店家。按照交易完畢后，是否回流發(fā)行單位，可以再分為開放循環(huán)型(open loop)與封閉循環(huán)型(close loop)。開放循環(huán)型電子貨幣在交易完畢后，不必回流發(fā)行單位，可繼續(xù)不斷使用。

IC卡型的電子貨幣是具處理與記憶功能的超小型計算機(jī)，可以儲存金融信息，可從自動柜員機(jī)提領(lǐng)存款。此外，還可以利用特定的電話機(jī)，通過電話線，從銀行賬戶中將存款提出。在裝設(shè)讀卡設(shè)備的商店消費，可直接自卡中扣除消費金額，移轉(zhuǎn)至商店的IC卡中，而商店經(jīng)由電話機(jī)將營業(yè)收入存入銀行賬戶。這種電子貨幣的流通動向很難掌握，因此對于流通中的貨幣，保證其不被仿冒的安全措施尤其重要。參與電子貨幣研發(fā)的廠商，正在嘗試設(shè)計復(fù)雜的算法，以確保交易的安全。同時，IC卡型電子貨幣在其生命周期中，都須通過安全性評核機(jī)構(gòu)的認(rèn)證，這些認(rèn)證程序是再研發(fā)機(jī)構(gòu)、發(fā)行單位或者是專業(yè)認(rèn)證機(jī)構(gòu)所制定并執(zhí)行的。因此在客觀和可量化的評定下，IC卡電子貨幣具有相當(dāng)?shù)墓帕Α?/p>

(二)網(wǎng)絡(luò)型電子貨幣。使用開放性網(wǎng)絡(luò)型的電子貨幣時，須具備銀行賬戶功能的軟件，消費者在網(wǎng)絡(luò)加盟店購物時，經(jīng)由開放性網(wǎng)絡(luò)，將其在契約銀行的電子貨幣領(lǐng)出，以暗碼化方式傳送至網(wǎng)絡(luò)加盟店，網(wǎng)絡(luò)加盟店再將暗碼化的電子貨幣轉(zhuǎn)入其往來銀行，經(jīng)確認(rèn)無誤后，貸款由消費者的契約銀行移轉(zhuǎn)至網(wǎng)絡(luò)加盟店的往來銀行賬戶中。網(wǎng)絡(luò)型的電子貨幣一旦提出做交易支付后，立即送回發(fā)行機(jī)構(gòu)作真?zhèn)蔚拇_認(rèn)，屬封閉循環(huán)型，此類型的實驗例如e-cash。

網(wǎng)絡(luò)型電子貨幣通常由發(fā)行機(jī)構(gòu)統(tǒng)一管理，使用e-cash須在原有的銀行賬戶設(shè)立相同的賬戶稱為world currency access賬戶，下載e-cash用的軟件，使用者若要求獲得c-cash，則從與world currency access賬戶連接的e-cash專用的虛擬賬戶MINT傳送e-cash，保存在個人計算機(jī)的內(nèi)存中，或是經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)付款給加盟店，發(fā)行的e-cash皆依序賦以編號，銀行管理使用過的e-cash編號，一旦使用過須流回發(fā)行機(jī)構(gòu)檢查其有效性。e-cash之所以可行，主要歸功于數(shù)字簽章(digital signature)與盲目簽章(blind signature)技術(shù)，其中數(shù)字簽章提供e-cash無法被偽造的功能，盲目簽章則賦予e-cash號碼，確保類似現(xiàn)金的匿名性。e-cash利用暗碼防止偽造，維護(hù)交易匿名性，消費者購入何物，自何處購入，皆可保有隱私。但網(wǎng)絡(luò)加盟店無法再度使用其所收到的電子貨幣，對網(wǎng)絡(luò)加盟店的付款仍是采用銀行存款的撥付，因此喪失了現(xiàn)金的價值可分割性與連續(xù)轉(zhuǎn)讓性的優(yōu)點。此外，發(fā)行機(jī)構(gòu)必須維護(hù)大型的數(shù)據(jù)庫，記錄已經(jīng)使用過的電子貨幣，防止重復(fù)使用的弊端，而隨電子貨幣發(fā)行的增加，該系統(tǒng)的負(fù)擔(dān)也會隨之增加。對于網(wǎng)絡(luò)型電子貨幣，各國政府更擔(dān)心貨幣控制的有效性與洗錢問題。

參考文獻(xiàn)：

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第5篇：網(wǎng)絡(luò)支付的缺點范文

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 第三方支付 P2P 眾籌融資

隨著現(xiàn)代信息技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與傳統(tǒng)金融行業(yè)相結(jié)合產(chǎn)生了新興領(lǐng)域―互聯(lián)網(wǎng)金融。這是一種新型金融形式，是“開放、平等、協(xié)作、分享”的互聯(lián)網(wǎng)精神和傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的有機(jī)結(jié)合。其特征體現(xiàn)在以下方面：金融交易互聯(lián)網(wǎng)化，辦事效率高；信息透明度高，交易成本低；產(chǎn)品種類豐富，金融服務(wù)多樣化等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融服務(wù)的提供者既包括傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)也包括非金融機(jī)構(gòu)，后者是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融結(jié)合產(chǎn)生的金融新業(yè)態(tài)，是后續(xù)分析的重點。本文從業(yè)務(wù)功能的角度出發(fā)，將我國互聯(lián)網(wǎng)金融模式歸為四類：一是支付平臺型；二是網(wǎng)絡(luò)融資型；三是網(wǎng)絡(luò)理財型；四是服務(wù)平臺型。

一、支付平臺型―第三方支付

第三方支付是為了迎合虛擬無形市場異步交換的市場需求產(chǎn)生的。第三方是互聯(lián)網(wǎng)交易雙方在缺乏信用支撐和法律保護(hù)情況下的資金支付中轉(zhuǎn)站。廣義上來講，第三方支付是指非金融機(jī)構(gòu)作為收、付款人的支付中介所提供的支付服務(wù)，不僅包括網(wǎng)絡(luò)支付，還包括預(yù)付卡、銀行卡收單以及其他支付服務(wù)。2011年5月央行公布了27家獲得第三方支付牌照的企業(yè)名單，如今第三方支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)超過250家?！吨袊Ц肚逅阈袠I(yè)運行報告（2014）》顯示，截止2013年末，我國第三方支付市場規(guī)模已達(dá)16萬億元。

當(dāng)前市場上第三方支付的運營模式主要有兩種：一是以快錢為代表的獨立第三方支付模式，這種第三方支付平全獨立于電子商務(wù)網(wǎng)站，直接客戶是企業(yè)，主要提供支付服務(wù)和支付系統(tǒng)解決方案，收益來自和銀行的手續(xù)費分成以及定制服務(wù)收入。其業(yè)務(wù)模式靈活，但同質(zhì)性較高，容易被復(fù)制。二是支付寶、財富通類的依托自有B2C、C2C網(wǎng)站提供擔(dān)保功能的第三方支付模式。這種模式的第三方支付平臺捆綁著大型電子商務(wù)網(wǎng)站，并同各大銀行建立合作關(guān)系，憑借公司的信譽(yù)和實力充當(dāng)信用和支付中介，在買賣雙方之間搭建安全、便捷、低成本的資金劃撥通道。主要客戶是電商網(wǎng)站的消費者，手續(xù)費分成和資金滯留期收入是主要收入來源。第三方支付解決了互聯(lián)網(wǎng)交易的信用缺失問題，支付成本低、使用便捷、多樣化是其主要優(yōu)點，但也面臨著金融風(fēng)險和安全問題，相關(guān)法律、法規(guī)尚不健全。

二、網(wǎng)絡(luò)融資型

（一）P2P信貸

P2P信貸是個人對個人的小額信貸交易。該模式借助平臺信息的方式對資金需求者和投資者進(jìn)行匹配，雙方合意后直接聯(lián)系、實現(xiàn)自助式借貸，具有透明度高、風(fēng)險分散的特點。目前我國網(wǎng)絡(luò)借貸平臺已經(jīng)超過2000家，根據(jù)借貸平臺的性質(zhì)可分為以下四類：一是無抵押無擔(dān)保模式即純中介線上模式。該模式通過資金對接平臺在線撮合借款人和貸款人，充當(dāng)“牽線人”的角色，收益來自平臺轉(zhuǎn)賬費用和中介費用，國內(nèi)具有代表性的是拍拍貸。其優(yōu)點是沒有觸及法律紅線，缺點是沒有擔(dān)保，風(fēng)險較大。二是擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保交易模式即復(fù)合中介模式。該模式撮合成功的交易多為“一對多”的借貸模式，即一筆借款對應(yīng)著多個貸款人，由小貸公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供雙重?fù)?dān)保，被認(rèn)為是最安全的P2P模式。安心貸、人人貸是該類模式的典型代表。三是P2P債權(quán)合同轉(zhuǎn)讓模式。本文以宜信為代表進(jìn)行說明。宜信以線下行為為主，交易通過兩個步驟實現(xiàn)：首先，宜信成立個人第三方賬戶，與借款人建立債權(quán)債務(wù)關(guān)系；然后，平臺將債權(quán)按金額和期限進(jìn)行錯配，拆分成理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓給真正的資金出借人。從本質(zhì)上講，借貸關(guān)系并沒有在資金短缺者和盈余者之間形成。四是線下認(rèn)證模式，線下認(rèn)證是針對我國個人征信系統(tǒng)不完善采取的降低違約風(fēng)險的措施，典型代表是合力貸。

（二）眾籌融資

眾籌是指有創(chuàng)造能力的個人或企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)和社交網(wǎng)絡(luò)的傳播性，向公眾展示創(chuàng)意，以“團(tuán)購+預(yù)約”的方式募集項目資金的一種融資模式。該模式涉及三方當(dāng)事人：項目發(fā)起人、支持者和眾籌平臺。項目發(fā)起人將項目策劃交給眾籌平臺，平臺審核后制作項目專屬網(wǎng)頁向公眾介紹項目創(chuàng)意，在項目規(guī)定的籌資天數(shù)內(nèi)，如果項目金額募足則融資成功，項目發(fā)起人獲得項目金額；否則項目失敗，已募資金予以退還。平臺收益是對融資成功項目收取的傭金，費用比率一般是5%～10%。

（三）電商信貸

電子商務(wù)企業(yè)通過對自有平臺積累的海量用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和挖掘，預(yù)測客戶的行為，對有資金需求的商戶進(jìn)行分析，完成其信用審核并發(fā)放貸款。“電商平臺數(shù)據(jù)+小貸”是電商信貸的核心。以阿里巴巴為代表的阿里小貸是該模式的典型代表。阿里金融于2010年和2011年分別在浙江和重慶成立了小額貸款公司，為淘寶和天貓的客戶提供訂單貸款和信用貸款，也為B2B客戶提供信用貸款。訂單貸款實質(zhì)上是訂單質(zhì)押貸款，以賣家已發(fā)貨、買方未確認(rèn)的實物交易訂單金額確定授信額度，到期自動還款。信用貸款是一種無擔(dān)保、無抵押貸款，通過對平臺收集的用戶信用記錄、交易額、投訴情況等百余項指標(biāo)的云計算結(jié)果作為貸款評價標(biāo)準(zhǔn)，給予授信額度。該模式實現(xiàn)了量化放貸、執(zhí)行成本低，主要面向電商平臺的用戶，風(fēng)險控制能力強(qiáng)。

三、網(wǎng)絡(luò)理財型

理財型的互聯(lián)網(wǎng)金融是指投資者通過互聯(lián)網(wǎng)銷售平臺購買各種理財產(chǎn)品和金融服務(wù)。相比于線下購買，網(wǎng)絡(luò)理財具有操作便捷、透明度高、投資起點低、收益普遍較高、產(chǎn)品多樣化等特點。比較有代表性的是2013年6月上線的余額寶。余額寶是支付寶打造的余額增值服務(wù)，目的是為客戶進(jìn)行碎片式理財，通過余額寶資金不僅能獲得收益，還能隨時用于消費支出和轉(zhuǎn)出。截止2013年12月31日，余額寶用戶人數(shù)達(dá)到4303萬人，規(guī)模為1853億元，2014年第一季度余額寶以202.17元的收益居于貨幣基金榜首。在高收益的同時，余額寶作為一種貨幣基金是有貨幣市場風(fēng)險的，此外這種經(jīng)營模式有“打球”的嫌疑，未來對此類業(yè)務(wù)的金融監(jiān)管會進(jìn)一步完善。

四、服務(wù)平臺型―互聯(lián)網(wǎng)金融門戶

服務(wù)平臺型互聯(lián)網(wǎng)金融的核心是“搜索+比價”，該模式將各種金融產(chǎn)品和服務(wù)放在平臺上，能幫助消費者快速、方便地從中選擇與期望匹配的貸款、理財、保險等服務(wù)。典型代表是2011年成立的融360。這一智能搜索平臺收集了諸多貸款信息，投資者只需點擊鼠標(biāo)查找即可，極大地節(jié)約了時間和成本。隨著社會的發(fā)展和人們生活方式的改變，可以斷言互聯(lián)網(wǎng)金融門戶的前景是非常光明的。

第6篇：網(wǎng)絡(luò)支付的缺點范文

關(guān)鍵詞：手機(jī)支付 手機(jī)錢包 支付安全 支付模式

一、手機(jī)支付的定義

移動支付，也稱為手機(jī)支付，就是用戶使用其移動終端（通常是手機(jī)）對所消費的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。

二、手機(jī)支付的安全問題

如何在基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的電子商務(wù)業(yè)務(wù)中，迅速發(fā)展手機(jī)支付業(yè)務(wù)，首先要解決的是手機(jī)支付的安全問題。尤其隨著市場的發(fā)展，手機(jī)支付逐漸應(yīng)用到大額支付場合，安全性必然成為客戶最關(guān)注的核心問題。

根據(jù)艾瑞2011年7月的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，88.6的智能手機(jī)用戶認(rèn)為手機(jī)存在安全威脅或病毒威脅，而智能手機(jī)用戶中，有近六成表示在使用手機(jī)支付時最擔(dān)心手機(jī)安全。同一調(diào)查報告顯示，39.7%的智能手機(jī)用戶認(rèn)為手機(jī)安全中財產(chǎn)安全的保護(hù)是最為重要的?？梢娭Ц栋踩呀?jīng)成為手機(jī)用戶關(guān)注的首要問題。

同時，隨著手機(jī)微博的應(yīng)用爆發(fā)和團(tuán)購市場的井噴，使得手機(jī)搜索、手機(jī)銀行和手機(jī)支付安全需求有了很大發(fā)展，手機(jī)支付安全也成為了手機(jī)廠商最關(guān)注的問題之一。

從安全性角度考慮，手機(jī)支付主要存在三大安全影響因素：

1.通信保密問題

隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的更新?lián)Q代，網(wǎng)絡(luò)加密技術(shù)也不斷發(fā)展。手機(jī)支付的加密技術(shù)必須使用最前沿的技術(shù)，且應(yīng)廣泛應(yīng)用于各種支付過程。這對處于起步階段的手機(jī)支付來說障礙重重。由于手機(jī)支付的主要過程主要是經(jīng)過無線通信，特別是用戶與支付平臺、商家與支付平臺之間，用戶和商家的信息以及交易的密鑰對手機(jī)支付的交易至關(guān)重要，如何讓消費者和商家消除對信息泄密的擔(dān)心是手機(jī)支付業(yè)務(wù)推廣的重要挑戰(zhàn)。

2.身份識別的缺乏

手機(jī)支付應(yīng)用的一個天然不足是不能有效識別用戶的身份，手機(jī)只是作為支付的終端設(shè)備，且使用無線通信。支付過程中交易雙方都看不到其交易對象，當(dāng)手機(jī)丟失和密碼被竊取，都會給交易雙方帶來難于估計的損失。

3.信用體系的缺失

信用問題也在一定程度上限制了手機(jī)支付的發(fā)展。在普通的交易市場并不存在信用問題或者說可以有效的去避免交易帶來的信用問題。然而在手機(jī)支付中，主要指小額支付，用戶把手機(jī)的話費賬戶作為支付的賬戶，如果該用戶已經(jīng)欠費，而支付系統(tǒng)沒有及時發(fā)現(xiàn)，也會給交易帶來麻煩。

對于以上三類安全隱患，只有提高手機(jī)支付的安全性才能很好的規(guī)避。

因此，我們有必要在現(xiàn)階段通過技術(shù)手段解決手機(jī)支付系統(tǒng)中的安全性問題，致力于研究出一種行之有效的、適用于手機(jī)支付系統(tǒng)的安全體系，消除用戶對手機(jī)支付安全性的擔(dān)憂，從而保證手機(jī)支付行業(yè)長期繁榮穩(wěn)定的發(fā)展。

三、手機(jī)安全支付主要技術(shù)

目前用到的手機(jī)支付技術(shù)主要有四大類。

第一類是RFSIM卡技術(shù)，它是將無線射頻模塊嵌入到手機(jī)SIM卡中，從而使SIM卡同時具有射頻識別卡的功能，使手機(jī)可以與讀卡器(POS)之間進(jìn)行非接觸式數(shù)據(jù)交換，如此一來，用戶在原來的SIM卡通訊功能基礎(chǔ)上還能實現(xiàn)各種支付操作。

第二大類就是NFC手機(jī)，例如諾基亞6131i、諾基亞6216c，它們在手機(jī)中嵌入NFC模塊，這項技術(shù)在日韓的應(yīng)用相當(dāng)廣泛和成熟，也深受用戶喜愛。這種應(yīng)用中，NFC芯片和應(yīng)用安全芯片是獨立于SIM卡之外的，比如我國廈門的試點即采用了NFC手機(jī)。

第三類就是依托網(wǎng)絡(luò)的空中支付，這也是目前使用最廣泛，被最多的網(wǎng)購用戶所采有的支付方式。它使用WAP網(wǎng)絡(luò)、短信確認(rèn)、第三方支付平臺等來實現(xiàn)“空中”的支付，這個方案與RFSIM和NFC手機(jī)最大的區(qū)別就在于通過網(wǎng)絡(luò)和軟件實現(xiàn)，手機(jī)不用改變?nèi)魏斡布O(shè)備即可完成支付。

與計算機(jī)相比，手機(jī)內(nèi)存小、可利用的資源少、功能簡單，但這也同時對病毒的危害和傳播產(chǎn)生了一定的限制，而且手機(jī)的私人性使得不法分子獲取個人賬戶和密碼資料的可能性大大降低，如此一來，網(wǎng)銀大盜往往難以對手機(jī)支付用戶下手。在很大程度上，手機(jī)網(wǎng)上支付的安全性大于傳統(tǒng)的網(wǎng)上支付。

第四類是USSD (Unstructured Supplementary Service Data，非結(jié)構(gòu)化補(bǔ)充數(shù)據(jù)業(yè)務(wù))服務(wù)，它是一種基于GSM網(wǎng)絡(luò)的新型交互式數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)，如證券交易、移動銀行業(yè)務(wù)，專業(yè)性強(qiáng)，提供服務(wù)的企業(yè)對安全問題上也相當(dāng)?shù)目粗亍?/p>

四、手機(jī)支付的安全認(rèn)證技術(shù)

由于移動終端的計算環(huán)境和通信環(huán)境都非常有限，這就需要對相應(yīng)的安全認(rèn)證做一些特殊要求。

WPKI是基于公開密鑰機(jī)制，即無線公開密鑰體系。PKI運用公開密鑰密碼體制保證通信的安全性，WPKI是公開密鑰密碼體制在無線環(huán)境下的安全保證機(jī)制。它采用了優(yōu)化的ECC橢圓曲線加密和壓縮的X.509數(shù)字證書。它同樣采用證書管理公鑰，通過第三方的可信任機(jī)構(gòu)--認(rèn)證中心（CA）驗證用戶的身份，從而實現(xiàn)信息的安全傳輸以及用戶身份的有效識別。

WPKI技術(shù)雖然有著廣泛的應(yīng)用前景，但在技術(shù)實現(xiàn)和應(yīng)用方面仍面臨著一些問題：

相對于有線終端，無線終端的資源有限，它處理能力低，存儲能力小，需要盡量減少證書的數(shù)據(jù)長度和處理復(fù)雜度。

無線網(wǎng)絡(luò)和有線網(wǎng)絡(luò)的通信模式不同，我們還需要考慮WPKI與標(biāo)準(zhǔn)PKI之間的互通性。

無線信道資源短缺，帶寬成本高，時延長，連接可靠性較低，因而技術(shù)實現(xiàn)上需要保證各項安全操作的速度，這是WPKI技術(shù)成功的關(guān)鍵之一。

第7篇：網(wǎng)絡(luò)支付的缺點范文

淘寶網(wǎng)C二C盈利模式的基本特征

C二C是電子商務(wù)的其中1種,是“Consumer to Consumer”的簡稱,指產(chǎn)生在個人與個人之間的電子商務(wù)流動,以及“Business to Business”(企業(yè)對于企業(yè))、“Business to Customer”(企業(yè)對于個人)相對于應(yīng)。C二C電子商務(wù)的運營模式是通過網(wǎng)站為個體商戶以及個人消費者提供網(wǎng)絡(luò)化的購銷平臺,買方通過進(jìn)入賣方的網(wǎng)店而進(jìn)行商品選購;同時,為提高這類交易的安全性、信用度及質(zhì)量水平,網(wǎng)站還提拱了相應(yīng)的配套服務(wù)功能,如商品廣告、第3方支付系統(tǒng)、交易監(jiān)管與評級、網(wǎng)店設(shè)計等,這些服務(wù)功能其實也恰是C二C最基本的盈利來源。C二C電子上商務(wù)的典型是淘寶網(wǎng)、易趣、拍拍等,但淘寶網(wǎng)的份額顯然要占到其中的3分之2以上,鉆研淘寶網(wǎng)的C二C盈利模式擁有必定的代表性。

淘寶網(wǎng)C二C盈利來源主要有下列幾個方面:

1是會員費。C二C電子商務(wù)網(wǎng)站通過為加盟會員提供店鋪出租、店面設(shè)計、公司認(rèn)證、商品信息展現(xiàn)等服務(wù)而收取的費用。C二C電子商務(wù)服務(wù)是加盟商戶進(jìn)行在線交易時所沒法脫離的系統(tǒng)功能,固然也是C二C運作盈利的首要來源,是C二C運作方、商戶及消費者3方都無比必要、不能缺乏且彼此互惠的1個環(huán)節(jié),通過這1環(huán)節(jié)的服務(wù),加盟商戶可以順利開展業(yè)務(wù)、迅速提高營業(yè)額;而對于客戶來講,安全的網(wǎng)購渠道、人道化的服務(wù)方式也會使消費進(jìn)程成為1種享受;而對于C二C運營商來講,運營體系的優(yōu)良運轉(zhuǎn)也象征著這1盈利模式的勝利。

2是交易提成。交易提成是商業(yè)市場的本性,C二C作為網(wǎng)絡(luò)交易平臺收取交易提成應(yīng)是其利潤的主要來源。

3是廣告收費。廣告是商戶快速推銷商品、提高交易量的1種手腕,固然也是C二C電子商務(wù)商的又1塊收入來源。網(wǎng)站廣告的效果就是經(jīng)營的效益,網(wǎng)站廣告的位置以及閱讀量對于交易效益的影響是顯明的,將網(wǎng)站上有價值的位置留作商戶推介商品并收取必定費用是盈利環(huán)節(jié)之1。

4是雅虎搜尋排名。雅虎搜尋排名是雅虎中國以及淘寶網(wǎng)進(jìn)行資源整合而推出的競價排名模式。因為網(wǎng)站商品的豐厚及商戶之間的競爭,客戶對于商品的搜尋與選擇就顯患上尤為首要,而同類商品在搜尋進(jìn)程中的排名顯示將抉擇彼此的銷售量。因而,在有效的時間內(nèi)同類商品可通過競價取得靠前的排位,從而為C二C帶來盈利。

5是支付環(huán)節(jié)收費。阿里巴巴的支付寶增進(jìn)了網(wǎng)上在線支付業(yè)務(wù)的展開,這類通過中間環(huán)節(jié)的支付在提供安全交易的同時,也為支付公司收成了必定的手續(xù)費,成為盈利的來源之1。

淘寶網(wǎng)C二C盈利模式存在的問題

顯然,淘寶網(wǎng)的盈利模式與其在C二C領(lǐng)域的領(lǐng)先地位有很大瓜葛,但領(lǐng)先所帶來的壓力一樣也要大患上多,在以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為基礎(chǔ)的商業(yè)領(lǐng)域,競爭所致使的此消彼長的變化速度如同網(wǎng)上交易1樣的快速,當(dāng)真審視、當(dāng)真對于待目前盈利模式中存在的問題不失為緩解壓力、提高競爭力并找到新的利潤增長點的有效法子。

C二C運作模式存在的問題。淘寶網(wǎng)的C二C運作模式是其盈利的根本與癥結(jié),雖然這1運作模式為淘寶網(wǎng)賺取了不菲的利潤,并1躍成為行業(yè)的領(lǐng)頭羊,但細(xì)心推敲也其實不是完善無缺,如果不能對于這些缺點與不足有清晰認(rèn)識,那末這些缺點與不足就會在將來變?yōu)槟撤N阻滯因素,而使之在同行競爭中處于不利地位。

第8篇：網(wǎng)絡(luò)支付的缺點范文

一、移動終端技術(shù)“：智慧支付”的第一載體

基于移動終端的無線射頻識別（RFID）、電子數(shù)據(jù)交換（EDI）技術(shù)、聲波、二維碼技術(shù)將移動支付手段推向了一個智慧的高度。“智慧支付”的實質(zhì)，是以移動終端為載體，利用信息傳遞技術(shù)及互聯(lián)網(wǎng)通信技術(shù)，實現(xiàn)一個更加便捷、簡單、安全、即時、智能的支付流程。目前，依托于強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境及電商用戶平臺，擁有龐大客戶群的支付寶與財付通，通過個人移動終端的切入，大力拓展“智慧支付”的手機(jī)移動支付應(yīng)用，相繼推出的支付方式令人眼花繚亂，如支付寶推出的二維碼、聲波支付，財付通將與微信捆綁，通過微信的搖一搖、二維碼掃描功能實現(xiàn)O2O線上支付與線下商務(wù)的融合。同時，拉卡拉致力于解決個人用戶遠(yuǎn)程付款的實際需求，在社會生活中廣設(shè)終端刷卡器，方便用戶信用卡還款、轉(zhuǎn)賬及網(wǎng)購付款、水電煤等公共繳費功能?！爸腔壑Ц丁钡目焖侔l(fā)展有著其順應(yīng)時代潮流的原因，首先，移動終端作為主要載體，特別是智能手機(jī)和平板電腦相繼登上科技舞臺，給“智慧支付”創(chuàng)造了必要條件；其次，用戶對移動支付的需求越來越強(qiáng)烈，相較于傳統(tǒng)的POS機(jī)定點且需要銀行卡支付，“智慧支付”作為一種新型的支付手段，極大地改善了用戶的支付體驗，擴(kuò)展了企業(yè)與商戶廣闊的利潤空間；最后，由于銀行卡支付等主流傳統(tǒng)支付模式只針對大額交易過程，在小額交易市場上存在著手續(xù)繁雜、成本較高、信息易泄露等缺點，而“智慧支付“有效地規(guī)避了這些問題，如聲波支付避免了小額硬幣紙幣的繁雜，免去了銀行的柜員點鈔與兌換的成本，此外，由于是在電子化網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下進(jìn)行，收到假鈔的可能性幾乎為零，支付時間短、效率高。隨著新型支付產(chǎn)品對消費者心理、行業(yè)特點的深層次分析與探索，越來越多的支付產(chǎn)品也正向貼心、安全、便捷的方向快速發(fā)展，“智慧支付”必將成為支付市場的一大主流。

二、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)“：智慧物流”的高速公路網(wǎng)

“智慧物流”的概念是由“智慧供應(yīng)鏈”延伸出來，指的是將互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)與傳感網(wǎng)整合起來，通過動態(tài)、科學(xué)、全面的信息管理，實現(xiàn)物流的自動化、可視化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化，從而提高生產(chǎn)力水平和資源利用率，創(chuàng)造更加豐富的社會價值。其中，物聯(lián)網(wǎng)的運用起到了一個基礎(chǔ)性作用，具體來說，就是在全國（乃至全球）各鐵路、橋梁、公路、隧道、建筑、電網(wǎng)、供水系統(tǒng)、油氣管道、大壩等物體中裝配傳感器，使其普遍連接，形成“物聯(lián)網(wǎng)”，并與現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)整合起來，達(dá)到人類社會與物理系統(tǒng)的融合，在此網(wǎng)絡(luò)中，由龐大的中心計算機(jī)群，來對整體網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的人員、設(shè)備、機(jī)器和基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行實時的控制與管理，通過分析貨物流向情況，來改變傳統(tǒng)物流的運行管理模式。據(jù)此，人們可以更加動態(tài)、高效地管理生產(chǎn)生活，達(dá)到“智慧”狀態(tài)。目前，智慧物流的應(yīng)用在電子商務(wù)中的發(fā)展仍處在初級發(fā)展階段，例如亞馬遜公司正在測試無人機(jī)送貨、機(jī)器人管理倉儲，同時通過對用戶數(shù)據(jù)的分析來預(yù)測其購買行為，盡可能提前發(fā)出包裹，以最大限度縮短物流時間。目前，國內(nèi)針對智慧物流也開展了許多試點工作，如，全國公路正統(tǒng)一實行不停車電子收費系統(tǒng)（ETC），以暢通高速公路線路流量；鼓勵支持有實力的企業(yè)建立全國范圍性質(zhì)的物流倉儲體系，完善物流網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)；建設(shè)智慧口岸，以實現(xiàn)無紙化、電子化、便利化通關(guān)流程；建設(shè)跨境電子商務(wù)海外倉儲，發(fā)展境外經(jīng)濟(jì)合作區(qū)等。放寬市場準(zhǔn)入機(jī)制，支持民間投資，擴(kuò)大智慧物流的試點建設(shè)，有利于把握規(guī)律、總結(jié)經(jīng)驗并制定出完善的法規(guī)政策標(biāo)準(zhǔn)。

三、大數(shù)據(jù)技術(shù)“：智慧旅游”的活力源泉

所謂大數(shù)據(jù)，是一種非結(jié)構(gòu)化或半結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，通常無法通過目前的主流軟件工具，在合理時間內(nèi)采集、處理并整理成能夠幫助企業(yè)經(jīng)營決策的信息。反映大數(shù)據(jù)特征的是4“V”理論，即Volume（數(shù)據(jù)體量巨大），Variety（種類繁多），Value（價值密度低），Velocity（處理速度快）。智慧旅游，是由江蘇省鎮(zhèn)江市2010年在全國率先創(chuàng)造性提出，如今全國范圍內(nèi)，已有18個城市入選首批“國家智慧旅游試點城市”。其實質(zhì)即綜合運用互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，將傳統(tǒng)旅游業(yè)整合成一個全新的旅游資訊系統(tǒng)。這一系統(tǒng)很大程度上依賴于對大數(shù)據(jù)的整合與分析。智慧旅游的“大數(shù)據(jù)”主要來源于物聯(lián)網(wǎng)感知系統(tǒng)、移動設(shè)備應(yīng)用、各單位云數(shù)據(jù)共享、游客反饋、網(wǎng)站訪客行為統(tǒng)計、人工采集提交等途徑。大數(shù)據(jù)智慧旅游管理可對各渠道、各類型數(shù)據(jù)進(jìn)行儀表式生動化價值分析，讓數(shù)據(jù)自己“說話”，使管理者全面掌握目的地各領(lǐng)域的量化信息，從整體上了解目的地旅游業(yè)動態(tài)。大數(shù)據(jù)技術(shù)下的智慧旅游與傳統(tǒng)旅游業(yè)相比，有它特定的優(yōu)勢：首先，它改變了傳統(tǒng)旅游產(chǎn)品的模式，通過對游客大數(shù)據(jù)的挖掘與處理，分析游客類型與偏好，了解游客的需求特征，進(jìn)行精準(zhǔn)定位的旅游營銷以及個性化旅游定制服務(wù)。其次，它增加了傳統(tǒng)公共服務(wù)的附加值，公共WIFI不再是單純的營銷賣點，而可以作為景區(qū)與游客互動的渠道，通過移動網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)，向游客提供即時的旅游咨詢，此外，旅游一卡通不再僅提供統(tǒng)一門票、路線導(dǎo)覽服務(wù)，也可以成為一種便捷的游客數(shù)據(jù)采集工具，了解游客消費軌跡與消費習(xí)慣，進(jìn)行游客滿意度調(diào)研與信息反饋。最后，它還可以優(yōu)化呼叫中心的人工服務(wù)，其功能由只處理旅游投訴、撫平情緒轉(zhuǎn)變?yōu)樘峁┎杉邇r值游客信息的渠道。旅游業(yè)是高度依賴信息數(shù)據(jù)的產(chǎn)業(yè)，正是信息數(shù)據(jù)引導(dǎo)著旅游業(yè)的價值流向。如果說物聯(lián)網(wǎng)、云計算等信息技術(shù)正不斷地改造現(xiàn)代旅游業(yè)，那么大數(shù)據(jù)技術(shù)就是智慧旅游最大的活力源泉。

四、結(jié)語

第9篇：網(wǎng)絡(luò)支付的缺點范文

暑假期間，我不但學(xué)會了許多書本沒有的專業(yè)知識,通過實際操作，一方面檢驗了課堂理論教學(xué)中基本知識掌握的程度；另一方面擴(kuò)大了知識面；再者是鍛煉和增強(qiáng)了實際動手和獨立工作的能力，培養(yǎng)了良好的工作作風(fēng)和嚴(yán)謹(jǐn)求實的科學(xué)態(tài)度。

由于上學(xué)的原因，不經(jīng)常查看自家網(wǎng)站商品信息，對商品的價格還知甚少，所以還要接受他們的培訓(xùn)。幾天后，對商品的價格已有所了解。但是通過幾天的實踐我發(fā)現(xiàn)我在通話和與顧客網(wǎng)聊方面還有所欠缺，同樣是賣東西，他們在時銷售量就高，在此我總結(jié)出幾點：

第一，服務(wù)態(tài)度至關(guān)重要。

做為一個網(wǎng)絡(luò)服務(wù)行業(yè)，顧客就是上帝良好的服務(wù)態(tài)度是必須的，要想獲得更多的利潤就必須提高銷售量。這就要求我們想顧客之所想，急顧客之所急，提高服務(wù)質(zhì)量語言要禮貌文明，待客要熱情周到，要盡可能滿足顧客的要求。

第二，創(chuàng)新注入新活力。

創(chuàng)新是個比較流行的詞語，特別是網(wǎng)絡(luò)交流更是如此，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)商不明思議同樣需要創(chuàng)新。根據(jù)不同層次的消費者需求提供不同的商品。每一時期，網(wǎng)絡(luò)上都會熱銷一些產(chǎn)品。比如說暑期，天氣炎熱，最適合減肥，網(wǎng)絡(luò)各處都會出現(xiàn)減肥藥的廣告，所以一定要順著這場減肥風(fēng)暴做好減肥藥的廣告，要求呢？此藥物必須是正品，對服用者不會造成傷害，同時這個產(chǎn)品的知名度一定要高，定價要合理。在交流時，可以放心的說是電臺的主打廣告。

第三，誠信是成功的根本。

網(wǎng)絡(luò)購物本是充滿風(fēng)險的，顧客都希望能夠貨到付款，而賣家都支持支付寶，沒有支付寶是要通過銀行付款后發(fā)貨的。而對于沒有開通支付寶的客戶呢？我們則會通過先付一半貨款，貨到后再付完的方式進(jìn)行交易。這樣一來顧客也不會擔(dān)心金錢全部被騙去，還能拿到心儀的商品。當(dāng)然，我們是絕對不會做對不起客戶事，他們都可以進(jìn)入我們的網(wǎng)站查看賣家信用，經(jīng)營時間，買家的評價以及良好的服務(wù)態(tài)度就能得到顧客的信任。

第四，付出才有收獲。

雖然每天來咨詢以及下訂單的客戶都很多，但是為了增加自己產(chǎn)品的知名度、加大網(wǎng)絡(luò)搜索引擎，每天依然要做好宣傳工作。在閑暇之余，查找各種推廣營銷的方法，并第一時間實踐，具體有以下幾種

1、免費或者付費建立專門的產(chǎn)品網(wǎng)站或者博客，登載相關(guān)資料，優(yōu)化數(shù)據(jù)，利用搜索引擎的抓取特點增大曝光率。

2、到百度、谷歌等等搜索引擎上做關(guān)鍵字廣告

3、在新浪、搜狐等門戶網(wǎng)站上做廣告推廣