教育理財規(guī)劃方案精選(九篇)

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第1篇：教育理財規(guī)劃方案范文

二．活動背景：在二十一世紀經(jīng)濟高速發(fā)展的時代背景下，經(jīng)濟危機的蔓延已成為人們生活中的熱門話題，個人投資理財所涉及到的領域?qū)€人、家庭、社會的影響越來越大?，F(xiàn)在，大學校園里獨生子女越來越多，很多大學生對于理財都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下，對在校大學生宣傳理財知識，培養(yǎng)他們的理財意識，幫助他們養(yǎng)成良好的理財習慣，是很有必要的。

三．活動目的：

1. 活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過講座形式，提高大學生對于合理理財?shù)囊庾R，增強他們對于理財規(guī)劃知識的了解，讓他們認識到合理理財規(guī)劃的確是有利于大學生運籌帷幄，把握未來。

2. 加強大學生理論聯(lián)系實際的能力。通過書寫未來理財規(guī)劃方案并且比賽講演未來理財生活方式，來更加深入的了解理財?shù)倪^程，提高他們的運用能力。

四．活動時間：待定

五．活動地點：待定

六．活動對象：全校學生

七．活動主辦方: ××社團

八．參賽資格：

在校學生，需憑學生證或一卡通現(xiàn)場報名。（學生證號碼為領取理財規(guī)劃大賽獎品憑證，注冊后不能修改，請認真填寫。（重復報名無效）

九．活動安排：

（一）活動前期：

1.海報宣傳：做好理財規(guī)劃大賽的海報與條幅，與各學院協(xié)調(diào)，將海報張貼到各學院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。

2.網(wǎng)絡宣傳：及時更新人人網(wǎng)，新浪博客，微博，QQ群，合肥旅行社動態(tài)，以便廣大師生能第一時間掌握理財規(guī)劃大賽的消息，并通過飛信將消息及時傳送到投資理財協(xié)會會員手中。

3.傳單宣傳：到各宿舍，學院派發(fā)宣傳單，動員學生的積極性，鼓勵他們積極參加，詳細介紹本次理財規(guī)劃大賽并讓他們咨詢相關事項。協(xié)會安排宣傳人員到全校每個班級的課室講解本次活動的宣傳內(nèi)容，并派發(fā)宣傳單，且把活動的相關內(nèi)容寫在黑板上。

4.活動報名：

1. 報名時間及地點：

2.理財規(guī)劃大賽時間：

3. 賽前講座：

__月___日，協(xié)會協(xié)助贊助商在C2-209開設講座為參賽者及其他到場同學講解理財基本知識，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認真聽講，以便方便之后的理財規(guī)劃方案書寫。

（二）活動中期：

比賽分為兩個階段，初賽階段和決賽階段。初賽分數(shù)占最終成績60%，決賽分數(shù)占比賽成績40%.

初賽階段：

一． 初賽題目：

每個人的人生是不同的，但是在我們?nèi)松牡缆飞希覀兒芏嗳怂?jīng)歷的時間點是大致相同的，大多都會經(jīng)歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時間軸中，我們所經(jīng)歷的人生每個階段都會有大致的理財需求，我們將其劃分為以下幾個理財目標：

1、現(xiàn)金規(guī)劃

2、消費規(guī)劃

3、信貸規(guī)劃

4、保險規(guī)劃

5、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃)

6、投資規(guī)劃（包含稅收籌劃）

要求熟悉各種理財產(chǎn)品（股票、基金、債券、期貨、QDII，QFII等等，推薦國內(nèi)市場理財產(chǎn)品）。

7、退休養(yǎng)老規(guī)劃

8、財產(chǎn)的分配與傳承

在該8大規(guī)劃的基礎上，請參賽者任意選擇3個規(guī)劃，自己擬定理財規(guī)劃客戶（無論現(xiàn)實中該客戶存在與否）資料，圍繞參賽者擬定理財規(guī)劃客戶制訂分項理財策劃方案。

要求：

1、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個項目作為理財策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理、詳細、簡要地對目標規(guī)劃做出相應解釋。

2、無論客戶是否真實存在于現(xiàn)實之中，信息內(nèi)容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個分項理財規(guī)劃：

（1）列舉客戶信息（包括財務信息與非財務信息）

（2）如有必要可以編制財務報表；（家庭資產(chǎn)負債、收入支出等）

（3）結合客戶目前狀況做出一個合理的分析與評判。分析與評價中必須包含如下信息：

A、客戶的財務狀況總體評價；

B、財務狀況與投資目標的匹配度。

3、三個任意理財分項規(guī)劃中，要求信息闡述全面，時間數(shù)據(jù)相對精準。

4、制訂分項理財規(guī)劃，分項理財規(guī)劃必須列舉充要數(shù)據(jù)，遵照“現(xiàn)在——目標時間點——目標預計需求——結論”、“根據(jù)XX數(shù)據(jù)——因此——目標預計需求、目標預計成本及投入”這樣的標準格式撰寫。

5、參賽者無論怎樣制訂規(guī)劃，都應詳細闡述理由，舉例充分，引意得當。

6、可以選擇團隊合作（6人以下），也可以選擇指導老師（只限一名）。

7、可列舉參考書籍或文章（僅限5本或者5篇）。

8、理財規(guī)劃方案寫好后，用A4紙打印，交到協(xié)會進行批閱。

二．初賽評選：

由協(xié)會人員負責篩選理財規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學20名進入復賽階段。同時，給出方案評分，之后總成績評比要用。

決賽階段：

決賽將和頒獎晚會一起進行。

要求參賽者上臺展示自己的理財規(guī)劃方案，之后展示自己編排的節(jié)目（話劇，音樂劇，相聲，小品等題材不限，但內(nèi)容必須是關于理財規(guī)劃的）。評委根據(jù)參賽者的舞臺表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂效果給選手打分。

之后穿插一個小游戲（從最近在協(xié)會人員中征集的小活動中挑選），與觀眾互動。目的是在這段時間內(nèi)計算出選手總分，之后頒發(fā)獎杯及證書。

（三）活動后期：

活動結束，整理會場。要求協(xié)會人員每人寫一份這次活動的感想及收獲。

十．比賽階段工作人員及工作安排：

1.策劃部：寫活動策劃書并幫助宣傳部下發(fā)傳單。

2.秘書部：負責所有通知的下發(fā)。

3.商務部：拉贊助，獲得足夠的活動資金，并購買相關物品。

4.宣傳部：負責設計海報并宣傳，張貼條幅。

5.組織部：負責所有交涉問題，如下：教室的借用、在其他學院的宣傳欄張貼海報、評委老師的邀請。

6.學術培訓部：負責初賽階段的作品篩選，一定要做到公平。

7.網(wǎng)絡信息部：負責網(wǎng)絡上有關的比賽事項更新。

8.邀請相關老師及贊助方人員作為復賽評委，以得到一個公平的比賽結果。

十一．資金來源：

第2篇：教育理財規(guī)劃方案范文

關鍵詞：個人理財；項目教學法；職業(yè)教育

一、引言

所謂項目教學法，就是在教師的指導下，由學生相對獨立的完成一個教學項目，學生部分或獨立的進行項目的實施，并掌握和了解過項目所包含的教學內(nèi)容和目的。項目教學法最顯著的特點是“以學生為主體，以項目為主線”,是師生共同完成項目，共同取得進步的教學方法。

二、《個人理財》課程實施項目教學法的必要性

第一，從崗位特點來看。職業(yè)學校的金融專業(yè)畢業(yè)生主要面向商業(yè)銀行及非銀行的金融機構的一線服務崗位。在這樣的崗位特點決定下，職業(yè)院校強調(diào)學生的動手能力和自主學習能力，調(diào)動學生學習的主動性、創(chuàng)造性、積極性等，而項目教學法有利于學生更快掌握相關理論知識，培養(yǎng)他們的職業(yè)能力，提高社會能力。[1]第二，從《個人理財》課程的特點來看。《個人理財》課程主要內(nèi)容包括各種理財工具的認知和運用、具體理財案例的基本分析、分析客戶實際財務情況并編制理財規(guī)劃和撰寫理財報告等，具有很強的操作性和技巧性。這就要求這門課程要以實踐訓練為主，讓學生多練多做。[2]因此，《個人理財》課程在教學的過程中，可以分解為多個典型項目，讓學生分組討論，在完成項目的過程中學習鍛煉各個技能，從而培養(yǎng)學生分析問題和解決問題能力，能夠激發(fā)學生的學習主動性和創(chuàng)造性，培養(yǎng)學生團隊合作意識和職業(yè)素養(yǎng)。

三、項目教學法在《個人理財》課程中的設計與應用

第一，分析學生現(xiàn)狀，明確項目目標。本課程授課對象為職業(yè)學校金融管理與實務專業(yè)的學生。他們通已經(jīng)具備一定的金融知識基礎，并對理財產(chǎn)品有一定的了解。但是學生的金融專業(yè)技能知識仍需要進一步的提高，尤其是針對崗位需求的理財規(guī)劃職業(yè)能力和社會綜合能力也仍需要進一步的提高。根據(jù)這種情況，確定了《個人理財》課程的整體項目計劃“制定家庭理財方案”，根據(jù)這個項目目標，引出對學生知識目標、能力目標、素質(zhì)目標三個方面的要求。第二，分解整體項目，規(guī)劃子項目。結合上述三大培養(yǎng)目標，人們對整體項目進行分解，分為一些子項目。首先是從縱向上，為五個子項目:客戶接待、客戶資料收集、財務狀況分析、制定理財方案及方案調(diào)整等；其次是從橫向上分析，個人理財包括對個人(家庭)的現(xiàn)金理財規(guī)劃、房地產(chǎn)理財規(guī)劃、收入支出規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險規(guī)劃等。在根據(jù)每個家庭不同的背景和特點，進行有針對性的規(guī)劃，形成理財方案。[3]第三，分組討論，組織項目實施。第一步，了解項目的內(nèi)容和任務。首先讓學生了解本次項目的內(nèi)容和任務，需要掌握的知識要求和項目完成的標準。第二步，分組討論。把學生進行分組，對項目進行分析，擬定項目實施的計劃和方法。第三步，項目實施。小組對本次項目任務計劃好后，選定某一家庭的資產(chǎn)負債收入情況為例，并對其進行分析，制定理財目標和理財規(guī)劃方案。第四步，展示工作成果。小組在完成項目任務后在課堂上展示自己的工作成果。最后，教師應該進行必要的講評與分析。第四，多維度的評價方式。項目評價是項目教學法的最后一步，也是關鍵的一步。評價的方式不應按照傳統(tǒng)模式，只是簡單布置作業(yè)給個分數(shù)。應從學生參與項目的積極度、貢獻度、創(chuàng)新情況、完成效果、能力提升等多維度評價。通過自我總結、小組互評、教師點評，讓學生發(fā)現(xiàn)自己在專業(yè)知識、團隊協(xié)作、職業(yè)技能上的不足。

四、項目教學法在《個人理財》課程應用中需注意的問題

第一，需要教師具備一定的職業(yè)實踐能力。項目教學法的應用，需要教師具備一定的職業(yè)實踐能力，了解理財或其他投資人員的工作內(nèi)容和流程，才能從整體聯(lián)系的視角選擇最具典型性的、基于工作實踐的項目任務進行教學。這就要求教師具有更專業(yè)、更廣泛的專業(yè)知識，以應對學生在完成項目任務過程中遇到的各種困難。[4]第二，需要有配套的教學設施。項目教學法的應用，需要一體化的教學環(huán)境，如黑板、多媒體教學設備、圓形桌椅，以保證學生在課堂上以小組的方式進行討論，方便有秩序地互相交流。

五、結束語

綜上所述，項目教學法注重的項目的過程，而不完全是項目的結果，學生在項目的實施過程中，提升技能，掌握分析問題和解決問題的方法，培養(yǎng)團隊協(xié)作的精神，成為這個教學活動中的主體。項目教學法的應用，使學生更多的具備在未來崗位中的各項能力和素質(zhì)，成為企業(yè)需要的人才。

參考文獻：

[1]侯銳，董相勇.項目驅(qū)動教學模式在高職金融專業(yè)個人理財實務課程中的應用探討[J].長春師范大學學報，2015（4）.

[2]周顧宇．項目驅(qū)動法運用于《個人理財》課程教學探析[J]．北方經(jīng)貿(mào)，2007(12).

[3]張長奇.實訓項目開發(fā)淺探——基于個人理財課程的實踐[J]．陜西教育:高教版，2012(11).

第3篇：教育理財規(guī)劃方案范文

中國經(jīng)濟不斷發(fā)展，私人財富不斷累計，以此帶來了理財市場新的需求新的發(fā)展，然而飛速發(fā)展的背后掩蓋不住現(xiàn)在國內(nèi)理財市場存在的問題。本文以美國理財市場的發(fā)展作為比較，從理財創(chuàng)新、理財規(guī)劃設計、理財教育幾個方面進行論述，對我國理財市場現(xiàn)存問題提出政策建議。

關鍵詞:

個人理財;中國經(jīng)濟

一、研究背景

(一)國內(nèi)私人財富及理財市場現(xiàn)狀中國經(jīng)濟持續(xù)快速增長，在過去近40年期間，中國國民財富迅速積累并形成了獨立的高凈值群體。根據(jù)波士頓咨詢公司(BCG)的《2014年全球財富報告》顯示:目前中國私人財富規(guī)模大幅增長49.2%，達到了22萬億美元，僅次于美國(約46萬億美元);預計到2018年，中國的私人財富還將增長80%以上，總規(guī)模達到40萬億美元。個人財富的不斷增長以及個人投資意識的增強帶來理財市場新的需求，國內(nèi)理財市場得到高速的發(fā)展，呈現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿?。根?jù)全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)的《中國銀行業(yè)理財市場半年度報告(2014上半年)》顯示:僅2014年上半年，銀行業(yè)金融機構就發(fā)行理財產(chǎn)品87718只，累計募集資金49．41萬億元(包含開放式理財產(chǎn)品在各開放周期內(nèi)的申購金額)，較去年同期分別增長31．25%和47.57%。各類理財產(chǎn)品中，一般個人客戶產(chǎn)品募集金額最多，共計34．33萬億元，占整個市場募集資金總量的69．48%;其次為機構客戶專屬產(chǎn)品，募集資金11．44萬億元，占比為23．16%;私人銀行客戶專屬產(chǎn)品和銀行同業(yè)專屬產(chǎn)品募集資金量相對較小，分別為2．63萬億元、1.01萬億元，占比分別為5．32%和2．04%。

(二)我國個人理財市場存在的問題隨著國內(nèi)個人財富的不斷增長，帶動了理財行業(yè)的迅速發(fā)展，相關的理財產(chǎn)品種類逐步豐富起來，但不可否認的是我國個人理財業(yè)務仍存在著諸多需要解決的問題:首先，理財業(yè)務創(chuàng)新性不足，不能滿足客戶多樣化的需求。理財業(yè)務蓬勃發(fā)展的基礎在于產(chǎn)品的創(chuàng)新，而在我國，由于“分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理”的制度存在，深深限制了相關金融機構的業(yè)務創(chuàng)新，各個金融機構的業(yè)務相互獨立，市場處于分割的狀態(tài)，業(yè)務創(chuàng)新缺乏最基礎的工具，難以實現(xiàn)套期保值增值的需求。其次，理財市場細分客戶層次不足。不同的客戶由于經(jīng)濟情況，文化教育等多因素的差異，造成理財需求的不同。而在我國，由于個人理財業(yè)務起步較晚，理念較為落后，致使客戶市場細分不夠，缺乏對不同客戶提供差異化理財服務經(jīng)營理念，致使在針對不同客戶的時候，缺乏細致的分層，產(chǎn)品同質(zhì)性嚴重，難以滿足不同客戶的多種需求。再次，理財業(yè)務缺乏高素質(zhì)的專業(yè)人才。我國理財業(yè)務正處于發(fā)展初期階段，理財培訓項目處于增長階段，但這些理財項目的權威性較低，有些甚者連理財觀念都是錯誤的，難以培養(yǎng)出合格的專業(yè)理財人員，導致該領域高素質(zhì)的專業(yè)人才十分匱乏。最后，國內(nèi)居民理財觀念弱，限制理財業(yè)務發(fā)展的普遍性。我國居民的理財觀念較為傳統(tǒng)和保守，中國近幾年的儲蓄率高達50%，位居世界第一位，這一點嚴重限制的我國理財行業(yè)的發(fā)展趨勢。

二、美國理財業(yè)務

目前在美國，個人理財是蓬勃發(fā)展的行業(yè)，其每年的平均利潤率高達35%，遠超其余金融行業(yè)，且盈利率仍處于高速增長狀態(tài)。根據(jù)2001年美國職業(yè)評估調(diào)查的資料顯示，理財師是最受歡迎的理想職業(yè)，社會接受程度高?？梢哉f美國的理財行業(yè)進入了成熟期，因而對于我國而言，美國的理財創(chuàng)新、理財規(guī)劃設計及理財教育都有值得我國借鑒的地方。

(一)理財創(chuàng)新1、理財工具的創(chuàng)新現(xiàn)今計算機網(wǎng)絡技術高度發(fā)展，理財業(yè)務需要借助先進網(wǎng)絡平臺和個人信用體系建設成果，為客戶設計的專門的電腦軟件，提供必要的查詢和市場資訊服務，為客戶做理財分析、調(diào)查、量身定做理財目標和計劃等，不斷提高產(chǎn)品的科技服務水平。以美國USAA銀行推出的“資金經(jīng)理”應用為例。使用該應用客戶可以選擇添加12500家非USAA金融機構的賬戶，客戶只需要授權US-AA查看自己在其他銀行的賬戶資料，就可以查看所有賬戶的情況?？蛻艨梢詫崟r查看資金流入和流出的交易狀況，按交易的分類查看交易狀況，客戶可以從USAA銀行網(wǎng)站和手機應用上修改交易的分類。銀行可以通過這一應用提供理財服務，網(wǎng)上服務成為安排理財服務的中介和工具。幫助他們根據(jù)金融需求建立投資策略，防范可能出現(xiàn)的投資風險，為他們制定退休后的收入計劃。2、理財產(chǎn)品的創(chuàng)新產(chǎn)品創(chuàng)新是理財行業(yè)不斷繁榮發(fā)展的前提，在美由于《美國金融服務現(xiàn)代化法案》的頒布，允許金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營，使得新的理財產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，促進理財行業(yè)的發(fā)展。(1)花旗統(tǒng)一管理賬戶。美國花旗銀行將職業(yè)投資經(jīng)理、共同基金和交易所基金包括在投資計劃之內(nèi)，向客戶提供由全球投資委員會及職業(yè)投資經(jīng)理共同挑選的包括共同基金和交易所基金的投資賬戶。使用這一賬戶，客戶會得到多樣化、互補的混合的投資經(jīng)理的幫助，這些投資經(jīng)理在各自的領域是行業(yè)中的佼佼者?？蛻粲袡C會在推薦的投資經(jīng)理中挑選合適的投資經(jīng)理，客戶化定制適合自己的產(chǎn)品組合?？蛻艨梢砸笞约旱呢攧疹檰柎碜约哼x擇投資產(chǎn)品?？蛻艨梢悦總€季度獲得一份投資組合表現(xiàn)報告，跟蹤自己的投資組合表現(xiàn)狀況。(2)資產(chǎn)組合管理服務。美國的嘉信銀行向客戶提供廣泛的多樣化投資產(chǎn)品組合。資產(chǎn)組合由嘉信理財?shù)膶I(yè)人士管理、監(jiān)管和操作，每一個產(chǎn)品組合主要是交易所基金，這些交易所基金廣泛投資于國內(nèi)和國際股票、債券、貨幣市場，還投資于房地產(chǎn)和其它商品?？蛻艨梢愿鶕?jù)自己的風險容忍度和投資目標選擇平衡、平衡與增長、增長三種資產(chǎn)組合。

(二)理財規(guī)劃設計在美國，投資、保險、避稅是理財規(guī)劃設計的核心。個人理財方案通常是需要根據(jù)客戶不同階段的不同目標來進行不同的設計。根據(jù)美國理財行業(yè)提供的資料，在同等情況下，沒有獲得專業(yè)理財服務的人比享受專業(yè)理財服務的人平均損失20%的財富。美國理財規(guī)劃注重突出人性化服務，以客戶為核心。美國的個人理財?shù)氖袌鰧哟渭毞?，服務對象范圍很廣，且將私人銀行業(yè)務推向大眾，扭轉(zhuǎn)只有少數(shù)人能夠享受的觀念，使更多的人在獲取財富增值的同時享受生活的便利。因此，在美國的個人理財規(guī)劃設計必須以人為本，針對不同客戶的不同階段，由專業(yè)理財人士來完成，通過分析不同金融產(chǎn)品和服務的特點、市場行情的變化，不斷調(diào)整不同資產(chǎn)組成的投資組合，以設計出符合客戶需求，以客戶為中心的理財規(guī)劃，幫助客戶為實現(xiàn)每一個人生重大目標提供良好的資金支持。

(三)理財教育美國在理財教育方面的重視程度遠遠高于我國，通過一系列的制度措施，進行全民的理財價值觀教育，并傳授理財基本知識，培養(yǎng)理財基本技能，讓理財理念深入到普通民眾心中，以此促進理財行業(yè)健康的發(fā)展。首先，美國通過立法促進個人理財教育。美國從1994年首先將個人理財?shù)膬?nèi)容加入中小學生教育中，隨后的年度里，相關的普及理財知識的法案條令不斷推出，如1997年通過的《儲蓄對每個人都重要法》;2001通過的《不讓一個孩子落后法》。通過一系列法律推進理財行業(yè)的發(fā)展。此外，美國絕大數(shù)的州都將個人理財作為教育課程，普及學生對個人理財?shù)恼J知，促進的理財行業(yè)的繁榮。

三、對我國理財業(yè)務的啟示

第一，在理財創(chuàng)新方面，亟須加快我國銀行業(yè)從分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變的過程，以此加快理財產(chǎn)品的創(chuàng)新。放開“分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理”的制度，推出混業(yè)經(jīng)營，促進理財行業(yè)的發(fā)展。第二，在理財規(guī)劃設計方面，理財機構需要明確市場定位。商業(yè)銀行應明確自身市場定位，確定目標市場。不同階層的客戶由于自身個體的差異造成的理財需求差別，商業(yè)銀行應根據(jù)客戶的需求，借助市場多種金融工具，為其打造符合其需求理財方案，以此實習其理財目標。第三，在理財教育方面，開展全民理財教育是重中之重。營造一個全民理財?shù)沫h(huán)境，需要各個部門的全力配合。學校開設個人理財課程，向?qū)W生普及理財知識。政府和金融機構也可以舉辦相關理財講座等一系列活動，將理財觀念向公眾普及。

參考文獻:

［1］謝懷筑，陳利敏．美國個人理財業(yè)的發(fā)展歷程及對我國的啟示［J］．借鑒．2004(11):61－62．

［2］涂永紅，李偉，劉新安．美國個人理財方案設計對我國的啟示［J］．南方金融．2005(5):5－8．

［3］肖璐．美國個人理財教育及對我國的借鑒意義［J］．金融與經(jīng)濟．2006(4):32－33．

［4］劉海菊．美國個人理財服務及對我國的啟示［J］．特區(qū)經(jīng)濟．2006:167－169．

第4篇：教育理財規(guī)劃方案范文

是郭少堅先生的另一種精彩。

與國際接軌的繁榮香港，

使他看到了全新的世界。

二十多年的光輝歲月，

他成長為一名高端的理財規(guī)劃師，

為內(nèi)地客戶提供專業(yè)的資產(chǎn)管理方案；

近十年的奉獻生涯，

他成長為一名極富責任心的感恩回饋者，

為家鄉(xiāng)、為內(nèi)地一些地方灑下點點愛心。

郭少堅先生主要職務與履歷

廣東省云浮市政協(xié)委員

香港潮屬社團總會會董

香港九龍揭陽同鄉(xiāng)總會副主席

中國註冊高級策劃師

IFPC 國際理財規(guī)劃師

CRFP 退休理財規(guī)劃師

普羅資產(chǎn)管理有限公司創(chuàng)辦人

遠離家鄉(xiāng)情亦濃

2013年12月，香港九龍揭陽同鄉(xiāng)總會第十一屆會董就職典禮暨會員聯(lián)歡晚會，郭少堅先生連任副主席一職。當晚的活動，該會的全體會員喜聚一堂，歡快的潮州話你一言我一語，凝聚成一股強大的鄉(xiāng)情，緊密地連結你我。

筆者與郭少堅先生見面，亦是在當晚的活動上。當天，他與其他同仁一起，展示了同鄉(xiāng)會新一屆的領導力量。

眾所周知，潮州人散佈全球各地，其經(jīng)商能力聞名於世，其抱團的特性同樣令人稱道。1988年，郭先生棄政從商，從家鄉(xiāng)揭陽來到充滿著商業(yè)氣息的香港，開設進出口貿(mào)易公司。內(nèi)心牽掛家鄉(xiāng)的他，毅然加入了香港九龍揭陽同鄉(xiāng)總會，秉承其愛國愛港愛鄉(xiāng)的宗旨，為造福社會、建設家鄉(xiāng)作出一份貢獻。

郭先生經(jīng)常與同鄉(xiāng)會回鄉(xiāng)探望，對揭陽市近年的快速發(fā)展感到十分欣慰，“揭陽經(jīng)過改革開放以後，所取得的突出成就令人欣喜?！彼e極地響應同鄉(xiāng)總會對家鄉(xiāng)的各種捐助，比如說興建學校、醫(yī)院、修橋鋪路等，都是義不容辭，有一分力出一分力，與有志人士共建美好家園，渴望著家鄉(xiāng)變得越來越美好。 為了促進會務更進一層樓，他表示：“要做好未來的發(fā)展工作，需要新鮮血液，一代接一代，鼓勵新生力量發(fā)揮自己的作用，才能進一步加大影響力和凝聚力?！?/p>

做高端的理財師

至今，郭少堅先生已在香港生活了二十多年，不但開闊了眼界，亦找到了盡情發(fā)揮才幹的空間。在事業(yè)方面，他目前專注在理財規(guī)劃工作。經(jīng)過多年的學習，他考取了“中國註冊高級策劃師”、“IFPC國際理財規(guī)劃師”、“CRFP退休理財規(guī)劃師”等專業(yè)資格，並且在近十年前創(chuàng)辦了普羅資產(chǎn)管理有限公司，服務范圍包羅萬象：“退休贍養(yǎng)規(guī)劃”、“家庭資產(chǎn)保護計劃”、“財富轉(zhuǎn)移規(guī)劃”、“美加臺澳洲稅務諮詢”、“企業(yè)留才規(guī)劃”、“企業(yè)永續(xù)經(jīng)營規(guī)劃”等等，專門為高資產(chǎn)人群量身訂做符合需求的財富管理方案，使客戶資產(chǎn)得到最全面、最完善、最安全的保障，令辛苦創(chuàng)業(yè)的企業(yè)得以基業(yè)長青，家族產(chǎn)業(yè)得以順利延續(xù)。

“理財有三大部分。第一部分是投資增值，包括廣義上所說的各種投資行為；第二部分是財產(chǎn)保護；第三部分是財產(chǎn)分配與傳承?！惫賵韵壬赋?，在內(nèi)地，大家對理財?shù)母拍罨旧隙纪Ａ粼诨镜耐顿Y理財?shù)膶用?，而第二部分和第三部分，都需要非常專業(yè)的人士針對個人、家庭、企業(yè)的情況，做出專業(yè)的理財方案。

為了具備理財規(guī)劃方面的專業(yè)知識，郭先生曾前往美國學習；學成後，他將這種先進的理財規(guī)劃理念帶入內(nèi)地，為內(nèi)地高資產(chǎn)人士，提供專業(yè)、完善的理財規(guī)劃?！氨热缯f五十多歲的企業(yè)家，要考慮公司接班、財產(chǎn)分配等，這些事情必須要未雨綢繆，使財產(chǎn)能夠持續(xù)、安全、增大；否則於各個層面都有負面影響。”但是，內(nèi)地與美國存在相當大的差異。在現(xiàn)實的應用中，郭先生將從美國學來的理財規(guī)劃理念，針對內(nèi)地的實際情況，進行相應的調(diào)整，使其更適宜於內(nèi)地高資產(chǎn)人群。

他提出，目前香港市場比較成熟，而內(nèi)地則處於普及的階段，一些人幾十年那樣下來，認為自己的方法已十分可行，不愿意去接納更先進的理財理念。反觀，郭先生對待開發(fā)的市場充滿信心，並秉承著“只有想不到，沒有做不到”的信念看待：“我現(xiàn)在最享受的就是——能幫助許多客戶打理好財產(chǎn)，減少糾紛，讓客戶放心，使家庭更幸福，社會更和諧?！边@一條路任重而道遠，但他相信專業(yè)能使客戶受益良多。

感知社會眼界寬

近些年，郭先生往來於內(nèi)地和香港工作，對後的經(jīng)濟發(fā)展狀況有自己的看法，“香港本身是一個開放自由的市場，但是由於一些深層次的內(nèi)部矛盾沒有解決，令發(fā)展駐足不前，而內(nèi)地改革開放後的發(fā)展騰飛，在無形中施予香港沉重的壓力。所以說，在香港沒有得到很好重新調(diào)整和定位的時候，如何再進一個臺階，還須香港人齊心協(xié)力，共同更進一步?！?/p>

胸懷慈悲，心繫教育的他，感知社會冷暖，當下還助養(yǎng)著五六位孤兒，供書教學。有一次，因未能及時幫助一位凖考生爭取到大學學位，他感到很遺憾：“當時，有一位成績優(yōu)秀的女生，她被一所大學錄取了，但籌不到學費，失去高等教育機會。”郭先生認為，知識對於一個人的成長起著關鍵的作用，若能上大學，以後的人生道路多多少少會順暢些。

第5篇：教育理財規(guī)劃方案范文

我們從香港馬上又回到內(nèi)地，參加一個太太俱樂部活動。剛開始的時候沒有什么感覺，然而，當我進去的時候，感覺特別震撼：她們都非常漂亮。

那次活動著裝的主題是帽子，所有與會者戴著形式各異、新穎別致的帽子。每人手拿的包也風格各異，從頂級包到限量版包各有千秋。在五星級酒店的停車場，120名女性，每個人開的都是門的跑車。她們現(xiàn)在一起探討私募基金，有沒有藝術品，想投資PE(未上市股權投資)，她們交流各自的投資理念。

我強烈感受到中國民營企業(yè)的巨大財富增長和對財富管理需求的增長，他們是一個學習型和成長型的群體。他們確實需要理財規(guī)劃師，需要中立、客觀、能從他們的角度做規(guī)劃和篩選金融產(chǎn)品。

從美國經(jīng)驗看私人財富管家三大陣營

美國家庭資產(chǎn)有73萬億美元，有近35萬億來自過去十年的資產(chǎn)增值，而從勞動等可支配收入中累計儲蓄的才1.5萬億美元。美國人的財富增長基本靠資產(chǎn)升值，而由勞動等所得的非資產(chǎn)性可支配收入(2007年為8.4萬億美元)基本全部花掉。可見，美國的財富管理功不可沒。

在美國，理財師、或者說財富管家，還有稱之為私人銀行家的，大致可以被歸入三大陣營：以銀行客戶經(jīng)理、證券和保險經(jīng)紀為代表的賣方管家、以基金銷售和客戶服務人員為代表的買方管家和以投資顧問為代表的獨立第三方管家。

三者各有短長，關鍵在于財富所有人如何選擇、利用。

目前美國市場上一個明顯的新趨勢是，基金公司開始依賴第三方證券經(jīng)紀或者獨立投資顧問來推銷自己的基金。

對于既不喜歡過度推銷的賣方管家，又不喜歡選擇有限的買方管家的富人來說，獨立的第三方投資顧問是一個非常不錯的選擇。

投資者選用財富管家，需要遵循一些必要的步驟。以下的這些步驟為美國資本市場監(jiān)管者和實踐者所公認。

第一步，投資者必須對自己有一個完全和客觀的分析、評判。

第二步，投資者必須對不同財富管家的主要功能及優(yōu)缺點等有所了解。

第三步，投資者必須對潛在的財富管家的資格和能力進行詳細的盡職調(diào)查。

第四步，盡可能多面試幾位財富管家的應聘者。

第五步，準備一套候補或應急方案。

第三方理財，在美國占到理財市場的60％。

中國探索

最高門檻是信任

第三方理財在中國剛剛起步的，我最深的體會就是邊緣化，因為市場份額非常小，可能1％都不到。號稱做第三方理財?shù)臋C構，或者做培訓，或者做營銷。

中國第三方理財之路是什么，路怎樣走，各方還在探索。

我覺得第三方理財?shù)暮诵母拍睿褪钦嬲私饪蛻粜枨?，并能從客戶的角度，選擇包括銀行理財，保險理財，還有房地產(chǎn)、藝術品等等，甚至包括現(xiàn)在比較熱門的PE。

金融產(chǎn)品的信息不對稱一直存在的，大家不了解客戶到底想要什么。

過去一個客戶要認識保險公司、銀行、信托、基金公司，每一家公司都有業(yè)務員，客戶可能連業(yè)務員的電話都接不過來?？蛻舻恼鎸嵭枨蠛茈y被了解。

這個行業(yè)看似門檻很低，其實是高門檻的行業(yè)，最高的門檻是信任的門檻。為什么信任你，把錢交給你幫忙規(guī)劃管理。

客戶的每一種需求都是存在的，我們希望客戶先找到諾亞財富，然后由諾亞的理財師幫你分析自己這個理財狀態(tài)。沒有好壞的金融產(chǎn)品，只有適合不適合的金融產(chǎn)品。給25歲的人，推薦固定收益產(chǎn)品，可能不合適。真正金融產(chǎn)品的好壞并不明顯，且很難做評估。

所以，諾亞追求的是首先了解客戶需求，我們對客戶都需要做一個非常清楚的過往底稿，家庭狀況、經(jīng)驗如何，有哪些偏好，然后做一個整體的規(guī)劃。

做好規(guī)劃后，然后就是要從客戶利益出發(fā)，為客戶選擇適合他的金融產(chǎn)品。這是獨立第三方理財?shù)牡谌嚼碡敊C構存在的價值和必要，是銀行和基金公司渠道的有效補充。

諾亞財富在產(chǎn)品設計上比較領先，有很多是按私人銀行的標準根據(jù)客戶的需求設計。私人銀行不是關注有沒有好的喝咖啡的地方，機場接待如何安排，奢侈活動的安排。

目前中國客戶理財需求不是這個，他們需要客觀公正，是不是真的能夠從他的利益了解他的需求并提供切實的解決方案。

我們經(jīng)常想，諾亞財富做第三方理財，是金融超市嗎，是什么產(chǎn)品都有嗎，還是精品店?金融產(chǎn)品何其多，光是2007年中國內(nèi)地新增金融產(chǎn)品有3000多種。我們希望的上線產(chǎn)品，已經(jīng)做過配置和篩選了，不是什么都放在里面。我們將自己定位為“理財市場的GPS(全球定位系統(tǒng))”。

漸次清晰的路

作為獨立的中介理財顧問機構，為客戶提供綜合性理財規(guī)劃服務，這種服務是基于中立的立場，不代表諸如保險公司、基金管理公司、銀行等金融服務機構，從客戶的利益和立場出發(fā)。

因此，這種理財規(guī)劃服務涉及規(guī)劃服務非常廣泛，以客戶個性化、多元化和長期的理財需求，來判斷所需要的金融理財工具，追求不同資產(chǎn)組合產(chǎn)生長期專業(yè)價值和長期的客戶服務理念。

三點經(jīng)驗總結

1、強調(diào)資產(chǎn)配置

追求客戶總體最優(yōu)最穩(wěn)健理財，把客戶的資產(chǎn)配置放在最高的位置。

諾亞提供的是總體的理財規(guī)劃戰(zhàn)略與方案，側重的是量身定做和個性化。以客戶利益和價值最優(yōu)化為核心利益為根本出發(fā)點來設計理財解決方案和推薦產(chǎn)品。

時刻站在客戶的立場進行綜合考慮與對比：同時提供滿足客戶自身需求的全方位金融服務。諾亞把焦點放在長遠利益上，與客戶保持長期穩(wěn)定的關系。

2、把對客戶的理財普及教育放在前面

不單單是對客戶進行風險教育，而是理財?shù)慕逃谟趲椭蛻羧绾瓮ㄟ^長期的規(guī)劃自己的理財。

這樣，客戶在購買理財產(chǎn)品的時候就非常清楚了，像近期發(fā)生的銀行理財產(chǎn)品出現(xiàn)零收益情況，很多投資者十分驚訝或始料不及、意想不到，這與他們在購買前對產(chǎn)品的了解不足有也有很大關系。

第6篇：教育理財規(guī)劃方案范文

一、理財規(guī)劃方案范例

馬先生與董女士均為外企職員，家中有一個8歲男孩，夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬元。2001年夫婦倆購買了一套總價為90萬元的復式住宅，該房產(chǎn)還剩10萬左右的貸款未還，因當初買房時采用等額本息還款法，馬先生沒有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬（現(xiàn)值）。銀行存款25萬左右；每月用于補貼雙方父母約為2000元；每月房屋按揭還貸2000元，家庭日常開銷在3000元左右，孩子教育費用1年約1萬元左右。為提高生活情趣，馬先生有每年舉家外出旅行的習慣，約12000元左右。夫婦倆對保險不了解，希望得到專家?guī)椭?。董女士有在未?年購買第二套住房的家庭計劃（總價格預計為80萬元）。此外，為接送孩子讀書與自己出行方便，夫婦倆有購車的想法，目前看好的車輛總價約在30萬。夫婦倆想在十年后（2015年）送孩子出國念書，綜合考慮各種因素后每年需要10萬元各種支出，共6年（本科加碩士）。請為馬先生家庭設計理財規(guī)劃綜合方案。

二、具體解決方案

（一）客戶財務狀況分析：

1.編制客戶資產(chǎn)負債表

資產(chǎn)負債表

2.編制客戶現(xiàn)金流量表

現(xiàn)金流量表

3.客戶財務狀況的比率分析

（1）客戶財務比率表

（2）客戶財務比率分析：

從以上的比率分析中，我們可以看出：結余比率高達0.74，說明客戶有很強的儲蓄和投資能力。投資與凈資產(chǎn)比率一般在0.5左右，這位客戶的投資略顯不足。清償比率高達0.95，一方面說明客戶的資產(chǎn)負債情況及其安全，同時也說明客戶還可以更好的利用杠桿效應以提高資產(chǎn)的整體收益率。負債收入比率為0.06，低于參考值0.4，說明客戶的短期償債能力可以得到保證；即付比率2.5，高于參考值0.7，客戶隨時變現(xiàn)資產(chǎn)償還債務的能力很強，但過高的數(shù)值顯示該客戶過于注重流動資產(chǎn)，財務結構仍不盡合理，流動性比率也同樣說明了這個問題。

4.客戶財務狀況預測

客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段，預期收入會有穩(wěn)定的增長，投資收入的比例會逐漸加大。同時，現(xiàn)有的支出也會增加，隨著年齡的增長，保險醫(yī)療的費用會有所增加。另外，購車后，每年會有一筆較大的開銷。目前按揭貸款是唯一的負債，隨著時間的推移，這筆負債會越來越小。

5.客戶財務狀況總體評價

總體看來，客戶償債能力較強，結余比例較高，財務狀況較好。其缺陷在于活期存款占總資產(chǎn)的比例過高，投資結構不太合理。該客戶的資產(chǎn)投資和消費結構可進一步提高。

（二）確定客戶理財目標

1.現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當?shù)牧鲃有?/p>

2.保險規(guī)劃：增加適當?shù)谋ｋU投入進行風險管理。（短期）

3.消費支出規(guī)劃――購車：近期內(nèi)購買一輛總價在30萬的車。（短期）

4.消費支出規(guī)劃――購房：在未來5年購買第二套住房的家庭計劃（總價格預計為80萬元）。（中期）

5.子女教育規(guī)劃：十年后（2015年）送孩子出國念書，每年需要10萬元各種支出，大約6年（本科加碩士研究生），共需60萬元。（長期）

6.馬先生和董女士夫婦的退休養(yǎng)老規(guī)劃。（長期）

（三）制定理財規(guī)劃方案

1.現(xiàn)金規(guī)劃

客戶現(xiàn)有資產(chǎn)配置中，現(xiàn)金/活期存款額度偏高，對于馬先生董女士夫婦這樣收入比較穩(wěn)定的家庭來說，保持三個月的消費支出額度即可，建議保留30，000元的家庭備用金，以保障家庭資產(chǎn)適當?shù)牧鲃有?。這30，000元的家庭備用金從現(xiàn)有活期存款中提取，其中10，000元可續(xù)存活期，另外，20，000元購買貨幣市場基金。貨幣市場基金本身流動性很強，同時收益高于活期存款，免征利息稅，是理想的現(xiàn)金規(guī)劃工具。

2.保險規(guī)劃

建議客戶每年購買不超過4.5萬元的保險費用（家庭可支配收入的15%），具體如下：

A. 壽險：壽險保障約500萬，預計年保費支出30，000元。

B. 意外保障保險：保障額約250萬（意外保障額度等于未來支出的總額）。預計年保費支出5，000元。

C. 醫(yī)療保障保險（主要是重大疾病保險，額度夫婦每人約40萬，孩子約20萬，采用年交型，購買消費型保險）。預計年保費支出4，000元。

D. 住院醫(yī)療和手術費用保障（作為重大疾病的保險補充保險，額度按住院每天80元的標準，收入按照每人每次1萬元，其他費用保障依據(jù)依據(jù)具體需求分析）。預計年保費支出4，000元。

3.消費支出規(guī)劃―購車

以客戶目前的經(jīng)濟狀況來看，建議客戶在半年內(nèi)買車，可以從存款中支取220，000元，另外80，000從半年的收入結余中支取。購車后，預計每年的汽車花費為30，000元。

4.子女教育規(guī)劃

兒子接受高等教育共需要600，000元的資金，假定投資回報率為6%，則每年投入50，000元即可。

5.消費支出規(guī)劃―購房

由于客戶每年結余較大，建議五年半后一次性付清第二套房的房款80萬元，假定投資收益率3%，半年后開始五年內(nèi)每年需投入150，000用于短期債券市場基金。

6.退休養(yǎng)老規(guī)劃

在接下來的五年半里，除最初的半年付購車款外，每年會有19，000元的現(xiàn)金結余，可用選擇偏股型基金進行長期投資。期初的700，000金融資產(chǎn)及每年的19，000持續(xù)投入在10年之后會有1，640，000元的資金（預期未來10年股票類資產(chǎn)的收益率為7%），五年半之后房貸還完，會有150，000的閑置資金，可以將它再投資于平衡型基金（預期收益率為5%），在5年后會有830，000的資金。那么，客戶在十年之后會有2，470，000元的資金，可以用作養(yǎng)老。

（四）理財方案的預期效果綜合評價

第7篇：教育理財規(guī)劃方案范文

初階套餐：多存期存款組合方案

很多人仍然把定期儲蓄作為一種常用的理財手段，對于這一類型的投資者來說，面臨的一個問題就是如何在活期與定期存款之間進行資金的配置，在定期存款上，不同的存期如何進行組合也是他們需要考慮的問題之一。

中信銀行針對儲蓄愛好者所推出的理財套餐，正是為了滿足投資者的上述需求。

中信理財套餐的第一個特點在于幫助存款人在活期存款與定期存款之間進行靈活的調(diào)整。通過客戶理財套餐內(nèi)活期存款子賬戶與定期存款子賬戶之間的優(yōu)化管理，保障存款人保有一定活期余額的基礎上，以定期存款的方式獲得更高的利息收益。具體的操作模式是，每個工作日后對客戶的賬戶進行系統(tǒng)檢查，如果客戶的活期存款子賬戶的余額超過1000元，那么銀行系統(tǒng)將在活期存款子賬戶內(nèi)保留500-600元，其余的資金就按照客戶預先選擇的“理財套餐”方案自動分配到各個定期存款子賬戶中；如果活期存款子賬戶中的資金低于1000元，那么系統(tǒng)將不進行處理。這樣做的好處在于盡量減少活期賬戶的資金余額，以提高整體資金的收益。

而當存款人需要動用活期賬戶上的資金，中信理財套餐會自動按照“利息損失最小”的原則從定期存款子賬戶中選擇資金進行提前支取，免于存款人自己再進行權衡。同時，在中信理財套餐內(nèi)還設有“智能透支”的功能，也就是說，當活期賬戶上的資金不足時，銀行會自動從定期存款賬戶上調(diào)用出一筆利息損失最小的資金到活期賬戶上；同時，只要存款人在當天將資金重新打人銀行賬戶，定期存款的收益不會受到任何損失，這一功能對于臨時調(diào)用資金的人來說是比較實惠的。

上述的兩種資金管理功能其實在不少銀行的存款賬戶內(nèi)都已經(jīng)開設，而中信理財套餐的最大特點還在于為存款人提供了幾種簡單的存款組合方案進行選擇，比起其他銀行單一的選擇來說，給了存款人更大的靈活性。在中信銀行的理財套餐內(nèi)，可以提供A、B、C和H四種選擇，其中A、B、C三種套餐分別為將資金100％存入到3個月、6個月和12個月的定期賬戶中，而H套餐則是將資金以10％、20％和70％的比例配置到3個月、6個月和12個月三種賬戶中，從活期賬戶中轉(zhuǎn)入的資金將按這一比例分配到不同存期的定期存款中。

中階套餐：投資組合提高收益

5月份以來，光大銀行相繼推出了多個理財套餐。與中信的理財套餐主要集中在存款不同的是，光大所推出的理財套餐組合主要集中于將一些投資產(chǎn)品進行組合。在目前已經(jīng)推出的產(chǎn)品中，套餐組合計劃涵蓋了人民幣和外幣多個理財品種。

如近期光大正在發(fā)行的“陽光理財”套餐計劃2010年第七期產(chǎn)品，投資幣種為人民幣，產(chǎn)品為4個月期和8個月期兩種選擇，起點投資金額為5萬元。對于投資者來說，投資的資金將分成兩個部分，50％投資于信托類理財產(chǎn)品，50％投向于結構性理財產(chǎn)品，產(chǎn)品的預期年化收益率分別為3.08％和3.5％。由于人民幣理財產(chǎn)品設有起點投資額的限制，對于購買套餐計劃的投資者來說，相當于一筆投資分作了兩筆用途，既實現(xiàn)了風險的分散，也在一定程度上提高了組合預期收益的可能。

渣打(中國)近期推出的“夢之配?享未來”主題理財組合的涵蓋面更廣，同時根據(jù)投資者需求的差異性，對于組合投資設置了多個主題，如“靈活現(xiàn)金組合”、“全球資產(chǎn)組合”、“保障投資組合”等，在每個投資組合下有3-4個不同的產(chǎn)品，提供了更加豐富的選擇可能。

以“靈活現(xiàn)金組合”為例，主要針對客戶管理短期流動資金的需求，設置有三種組合的方式。其中“人民幣最佳短線檔期組合”由兩個產(chǎn)品構成：7天通知存款升級版和一款3個月利率掛鉤保本理財產(chǎn)品，兩款產(chǎn)品的組合配置上限比例為1：2，也就是說最多可投資掛鉤保本理財產(chǎn)品為新增通知存款金額的2倍。值得一提的是，作為搭檔產(chǎn)品的利率掛鉤理財產(chǎn)品設置的條件較為寬松，在投資期內(nèi)美元3個月的倫敦銀行間同業(yè)拆借利率(LIBOR)在0％-8％的范圍內(nèi)，投資者就可獲得3.2％的預期年化收益率。而通知存款部分的利率為1.35％。這個組合的優(yōu)點在于，投資風險較低，較短的投資期內(nèi)投資者能夠獲得較為穩(wěn)健的高收益；另外一方面，通知存款部分便于投資者的資金調(diào)度，保證了資金的靈活性。以組合的方式來進行投資，渣打也對產(chǎn)品的預期收益率進行了調(diào)整，如單獨投資于同一款利率掛鉤理財產(chǎn)品，產(chǎn)品的最高預期收益率設定為2.3％～2.5％。同時推出的還有一款人民幣超短線組合，由活期存款和1個月期利率掛鉤保本理財產(chǎn)品組成，其中利率掛鉤保本理財產(chǎn)品的預期收益率為2.6％。

在“全球資產(chǎn)組合”中，渣打此次推出的產(chǎn)品有四種組合方式：將中長期保本理財產(chǎn)品、3個月利率掛鉤理財產(chǎn)品和全球基金精選、投資理財型保險進行組合。除了較單獨購買產(chǎn)品能獲得更高的收益外，以組合的方式進行投資，基金的認購費用可以優(yōu)惠0.5％。

高階套餐：理財服務全涵蓋

在深發(fā)展的網(wǎng)銀系統(tǒng)中，設有“基金組合規(guī)劃系統(tǒng)”，通過與晨星的合作幫助客戶完成基金配置的組合投資。

“基金組合規(guī)劃系統(tǒng)”的原理在于根據(jù)投資者的風險屬性，自動生成與之相匹配的資產(chǎn)配置圖。在系統(tǒng)中，設有激進、積極、穩(wěn)健、保守和安穩(wěn)型5個基金組合，在每個基金組合中有深發(fā)展與晨星合作精選出的5～6只基金產(chǎn)品。據(jù)悉，深發(fā)展每個季度都會根據(jù)市場的情況進行數(shù)據(jù)的更新，并幫助投資者對基金組合進行相應調(diào)整。對于投資者來說，則可以在此基礎上，結合自身對市場與基金產(chǎn)品的判斷，選擇出合適的基金，并直接進行基金的投資。

不僅銀行正針對投資者的需求推出理財套餐服務，基金公司也加入到這一行列中來。

第8篇：教育理財規(guī)劃方案范文

關鍵詞：職高學生；理財規(guī)劃；風險意識

【中圖分類號】G712【文獻標識碼】B【文章編號】1004－2377（2016）07－0227－02

現(xiàn)在的孩子手頭零花錢很多，由于沒有正確的消費和理財觀念，盲目高消費，比如買高檔名牌鞋，買網(wǎng)絡游戲裝備，買名牌手機等，浪費的全是父母的血汗錢。作為財經(jīng)專業(yè)教師，我每帶一屆學生，都要在自己的教學班開展理財教育，糾正學生在理財方面的認識誤區(qū)，引導學生合理進行理財規(guī)劃。

1矯正學生在理財方面的認識誤區(qū)

高一開學之初，跟學生談理財，他們會感覺這是大人們該考慮的事情，與自己無關?；蛘哂型瑢W有這樣那樣的錯誤認識：

1．1“我們學生沒有多余的錢，理財是有錢人的事。”我告訴學生：其實理財并不神秘，也不完全是有錢人做的事情，將手頭的錢合理規(guī)劃，養(yǎng)成良好的消費習慣：愛惜錢，節(jié)省錢，讓手頭一些多余的錢再生錢，積少成多，就會逐漸增值。

1．2“我們學生主要的任務是學習，哪有時間去理財？”我告訴學生：財經(jīng)專業(yè)的學生就是和錢打交道，我們不能光學習專業(yè)理論，還應將財經(jīng)專業(yè)的知識運用到自己的生活實踐中，讓所學的專業(yè)為己所用。只有先學會管理好自己手頭的錢，今后才能管理好家庭的錢、公司的錢、社會的錢。

1．3“理財不就是買股票買基金嗎？好多人都被套牢了，誰還敢買呀？”我告訴學生：理財不只是可以買股票、買基金，當前的理財產(chǎn)品很多，每個人都可以根據(jù)自己的實際情況制定理財方案。當然，在校學生最好不要參與投資有較大風險的理財產(chǎn)品。

1．4“理財是男人的事情，我們女的只管花錢?！蔽腋嬖V學生：理財面前人人平等。尤其是女生，將來大部分人都要掌管家庭的財政大權，如何持家，如何消費，如何讓財富增值，是大有學問的。

2幫助學生合理進行理財規(guī)劃

2．1樹立終身理財?shù)挠^念：學會理財不是學生畢業(yè)上班后才考慮事情，是要從小培養(yǎng)并伴隨人的一生的。常言道“你不理財，財不理你”。在孩子的成長過程中，那些從小就會攢錢、會花錢的人，長大在家庭的理財和投資方面也能規(guī)劃得很好。職高學生在校期間必須樹立理財意識，這對他們將來進入社會，走上工作崗位，組建家庭，都有很大的幫助。

2．2培養(yǎng)學生良好的節(jié)約習慣：“富人錢生錢，窮人債養(yǎng)債?！焙芏喔蝗酥阅軌蚋黄饋?，與他們尊重錢、會節(jié)儉的良好習慣分不開。富人越有錢越摳，而沒有錢的人往往“窮大方”。因為富人知道錢來之不易。我們同學在消費方面也應崇尚節(jié)儉，比如買東西時盡量貨比三家。如果你要買大件的東西，在網(wǎng)上買還是比較劃算的，如果是日常用品，在實體店購買就可以免去快遞費。作為學生要少買或者不買奢侈品，把錢用在學習方面，或者可以把存的錢交給父母。或者這段時間手頭有零花錢，就可以暫時不向父母要生活費了。平時可以養(yǎng)成記賬的習慣，一段時間后審核一下，就可以看出自己在哪方面花的錢多了，今后要注意減少在這方面開支。

2．3制定合理的理財規(guī)劃：職高學生基本都是住校生，父母每月給他們的伙食費和零花錢有限。當然，也有一些學生的家庭情況稍好，孩子每月可以有一些余錢。現(xiàn)在每個家庭的孩子都少了，過年時的壓歲錢都給的多，這筆錢很多孩子不愿意給父母，自己要自由支配。但是，如果沒有合理的規(guī)劃，胡亂消費了，實在是太可惜。所以，必須引導學生進行合理的規(guī)劃。目前的理財產(chǎn)品很豐富。學生除了在銀行存定期外，還可以參與互聯(lián)網(wǎng)金融。短期的投資比如寶寶類的余額寶、理財通、現(xiàn)金寶等，門檻低、存取方便、無風險、利息是活期利息的幾倍十幾倍。我曾建議學生把余錢投資到此類理財產(chǎn)品，讓有限零錢實現(xiàn)快速的增值。還可以選擇國債或基金定投等。

2．4指導學生選擇適合自己的理財策略：根據(jù)個人的風險承受力，投資喜好，收益預期等，可以指導學生制定靈活多樣的理財策略。（1）根據(jù)學生的性格特征及對風險的心理承受力，合理選擇投資方向。膽小謹慎的學生，建議定期存款，利息低但安全放心；個性開朗，喜歡激進冒險的學生，對風險的承受力較強，可以嘗試債券等保本型的投資。（2）每個人的投資喜好不同。有學生對貴金屬比較感興趣，他就可以買一些黃金、白銀，有些同學喜歡保險類產(chǎn)品，保險一般分保障類和分紅類，學生可以自由選擇。有些學生對外匯感興趣，可以嘗試去炒點兒外匯。（3）對投資的預期，有的學生追求保本，那利潤就很低；有的學生想追求高回報，那就要提醒他們提高風險意識。由于學生的本錢有限，投資的收益也有限。但學生參與理財活動，除了實現(xiàn)財富增值，更為重要的是引導財經(jīng)專業(yè)的學生學以致用，在實踐中更好地理解財經(jīng)知識理論，并養(yǎng)成節(jié)約用錢、合理理財?shù)牧己昧晳T。

3提高學生的投資風險意識

“投資有風險，入市需謹慎?！边@是要時刻提醒學生的一句話。提高學生的投資風險意識，就要讓學生能夠抵住誘惑、理性投資，切忌盲目跟風。比如網(wǎng)絡金融中的P2p等，雖然門檻低，收益高，但風險很大，目前全國有很多家公司跑路，投資者血本無歸。所以不建議學生投資新興的網(wǎng)絡金融。作為財經(jīng)學生，要發(fā)揮自己財經(jīng)專業(yè)的優(yōu)勢，向家人朋友普及理財知識，幫助他們做好理財規(guī)劃，尤其要提高投資的風險意識，謹防上當受騙。

參考文獻

第9篇：教育理財規(guī)劃方案范文

中國私人財富的積累效應，催生了龐大的財富管理市場。這也是金融理財師（CFP）出現(xiàn)和發(fā)展的原動力。作為理財產(chǎn)業(yè)鏈上連接供需雙方的中樞，CFP肩負著拓荒者的角色，在發(fā)展理財產(chǎn)業(yè)上，各金融機構也都在不遺余力地打造一支合格的CFP隊伍。

積累:中國CFP服務模式的第一個門檻

數(shù)年前，理財對普通市民來說還是個陌生的字眼，如今已成為大家關注的焦點。CFP也因此在各方力量的推動下，最近兩年迅速躥紅，屢屢當選為最有前途的職業(yè)之一。不過，在開拓中國理財業(yè)務藍海的過程中，CFP的積累至關重要。積累包含兩個層次，其一是金融機構積累到足夠的CFP數(shù)量；其二是CFP自身專業(yè)技能和經(jīng)驗的積累。

國內(nèi)CFP的潛在規(guī)模有多大？麥肯錫的一份調(diào)查資料給國內(nèi)理財產(chǎn)業(yè)描繪了一個超大號蛋糕，報告認為中國個人理財市場規(guī)模在2006年就達到了570億美元，并且每年以10-20%的速度突飛猛進。盡管有業(yè)內(nèi)人士對市場規(guī)模提出了質(zhì)疑，但目前理財需求遠遠得不到滿足卻是公認的事實。有數(shù)據(jù)顯示，現(xiàn)在年收入達30萬元以上的家庭在國內(nèi)超過2000萬戶，以目前一名CFP/AFP服務50-100名客戶估算，中國CFP/AFP的需求在20-40萬人，且隨著高收入群體不斷擴容，CFP/AFP的需求還將擴大。

與此同時，CFP的高端化使得供需的鴻溝難以在短期內(nèi)填平。CFP是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士，從業(yè)者除應具有淵博的專業(yè)知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經(jīng)驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務領域，同時具備隨時掌握國際國內(nèi)金融形勢的綜合專業(yè)素質(zhì)。

為了解決國內(nèi)理財產(chǎn)業(yè)發(fā)展的人才困境，中國自成為國際CFP組織正式成員以來，國際金融理財標準委員會（中國）就大力推廣培訓和認證工作，在全國范圍內(nèi)授權了四家培訓機構。有意思的是，目前參加CFP/AFP的人員幾乎清一色來自銀行系統(tǒng)，而其他金融機構如保險、證券、基金占比甚微（表1、表2），這與國外情形差異較大，事實上，歐美CFP群體中，還包括大量律師、會計師等人員。

因此，相比經(jīng)驗豐富的國外同行，國內(nèi)CFP應當不斷加強經(jīng)驗積累。交通銀行CFP徐亮就表示，由于高端理財客戶主體是40-50歲的人群，而私人銀行顧問則相對年輕，為了使雙方能夠在一個相對平衡的狀態(tài)下對話，交行不僅積極創(chuàng)造條件提高CFP的業(yè)務能力，而且還經(jīng)常組織素質(zhì)培訓，內(nèi)容包括如何提升個人氣質(zhì)及與客戶的溝通交流技巧等，目的是使顧問與客戶之間的交流更為順暢。

CFP理財仍處拓荒階段

理財規(guī)劃的目標有兩個層次：財務安全和財務自由。因此，CFP的工作內(nèi)容正是圍繞財務安全和財務自由，在現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等八個具體規(guī)劃當中體現(xiàn)。

現(xiàn)金規(guī)劃方面，CFP的職責是通過現(xiàn)金規(guī)劃，既保證客戶資金的流動性，又降低現(xiàn)金的持有成本，使客戶短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足，預期的現(xiàn)金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。消費支出規(guī)劃方面，CFP的目標是使個人消費支出合理，使家庭收支結構大體平衡。

教育規(guī)劃方面，CFP的任務是通過合理的財務計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。風險管理與保險規(guī)劃方面，則是通過風險管理與保險規(guī)劃做到適當?shù)呢攧瞻才?，將意外事件帶來的損失降到最低，使客戶更好地規(guī)避風險，保障生活。

在國外，CFP通過對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當減少或延緩客戶的稅負支出，為客戶提供最優(yōu)的稅收籌劃。在中國，由于普通人面對的稅收問題相對簡單，因此CFP還極少為客戶提供稅收籌劃服務。投資規(guī)劃方面，CFP幫助客戶確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終實現(xiàn)財務自由。退休養(yǎng)老規(guī)劃方面，CFP幫助客戶在青壯年時期進行財務規(guī)劃，達到有一個尊嚴、自立的老年生活的目標。財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃方面，則是選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財產(chǎn)的代際相傳。

上述目標中，目前最受客戶看重的是投資規(guī)劃，但是，隨著客戶資產(chǎn)規(guī)模的提高，客戶的需求也愈來愈傾向全資產(chǎn)規(guī)劃，而不僅僅是部分資產(chǎn)的投資規(guī)劃。而在徐亮看來，隨著客戶資產(chǎn)規(guī)模提高，他們所附帶的軟性需求也會增加，包括了子女教育、旅游消費和自我進修等各個方面，這就要求私人銀行提供的服務不僅僅是私人財富管家，同時還是生活管家。

相比國外成熟的理財市場，中國理財產(chǎn)業(yè)則處于拓荒階段。一方面，客戶對于CFP專業(yè)理財服務認識不多。首要表現(xiàn)是客戶對CFP的價值認同還有待提升。中國銀行CFP孟嘉認為，目前AFP和CFP的品牌認知度和號召力十分有限，理財經(jīng)理個人的話術影響遠遠高于CFP牌照本身。同時，客戶對CFP專業(yè)服務還心存芥蒂，據(jù)中國銀行CFP宋麗介紹，目前接受CFP專業(yè)服務的客戶普遍存在隱瞞個人資產(chǎn)的情況，這為合理規(guī)劃客戶理財方案增添了障礙。

另一方面，發(fā)揮CFP價值載體上，中國還處于初級階段。圍繞上述目標，CFP在美國已經(jīng)成為一個獨立的行業(yè)，只有44%的CFP持證人受雇于證券、銀行、保險、會計等金融服務機構，而剩余56%的持證人主要是成立理財規(guī)劃事務所，獨立執(zhí)業(yè)。然而在中國，由于第三方理財業(yè)才剛剛起步，提供此類服務的主要還是傳統(tǒng)的金融機構，其中又以商業(yè)銀行為主，因此，目前的CFP全部受雇于銀行等金融機構。

同時，CFP的理財服務內(nèi)容也相對初級。國內(nèi)商業(yè)銀行為提高理財服務質(zhì)量、培養(yǎng)理財經(jīng)理一直在做不懈的努力，現(xiàn)在銀行內(nèi)擁有的AFP、CFP持證人也越來越多，但實際工作中沒有充分的平臺讓他們?nèi)グl(fā)揮，CFP只能為客戶提供象征意義的咨詢服務。

經(jīng)營體制和自身積累不足仍是最大障礙

從國外的經(jīng)驗看，CFP理財已經(jīng)形成了一大產(chǎn)業(yè)，CFP執(zhí)業(yè)形式趨于多元，既可以專門跟著銀行、保險、證券公司開展貴賓理財，也可以成立理財事務所或工作室、獨立執(zhí)業(yè)，同時也可以是前兩種形式的混合。但在國內(nèi)，目前比較接近的也就是銀行的貴賓理財服務。更為重要的是，或出于體制因素，或歸由自身積累不足，面對巨大的理財?shù)案?，中國CFP缺乏提供全方位金融理財服務的環(huán)境。

體制因素主要是分業(yè)經(jīng)營的政策限制。中國金融業(yè)目前實行分業(yè)經(jīng)營，作為構成金融市場的三大細分市場，銀行、保險、證券都開展了各自的理財服務，三個市場處于相對分離的狀態(tài)，客戶資金一般只能在各自的體系內(nèi)循環(huán)，而無法利用其他兩個市場實現(xiàn)增值；同時，理財機構不能代替客戶直接投資，個人理財業(yè)務最核心的部分無法實現(xiàn)。由于銀行不能涉足保險、證券、基金等，其結果是CFP無法對個人資產(chǎn)進行全權管理，其理財服務也只能停留在紙面方案上。因此，在實際操作中，商業(yè)銀行也只是在代銷基金公司、保險公司的產(chǎn)品，自己無法推出特色產(chǎn)品，進行金融創(chuàng)新。

自身積累不足則表現(xiàn)在金融機構在理財產(chǎn)品和CFP人員儲備上積累不足?，F(xiàn)階段，各商業(yè)銀行提供的個人理財業(yè)務基本還處于推銷銀行理財產(chǎn)品階段，導致CFP難以發(fā)揮自身價值。目前中國商業(yè)銀行推出的理財產(chǎn)品達數(shù)千款，但其中絕大多數(shù)產(chǎn)品都只是將傳統(tǒng)的金融業(yè)務稍作改進，如為客戶代繳各項費用，定期提供國內(nèi)外經(jīng)濟形勢及金融政策、股市行情等信息，做出“理財建議書”等，而不是按市場細分設置服務內(nèi)容，這使得各家銀行在產(chǎn)品種類、結構和服務功能上趨同，同時也導致CFP工作價值難以發(fā)揮。

事實上，個人理財所要達到的目標就是在盡量規(guī)避風險的情況下，制定出切合實際的可操作投資組合方案，以達到個人資產(chǎn)的保值與增值。因此，優(yōu)質(zhì)的個人理財服務，應當是CFP根據(jù)客戶的年齡、行業(yè)、收入狀況、目標方向等具體情況設計方案，而不是同一產(chǎn)品向不同客戶銷售。