互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)下的保險(xiǎn)人才培養(yǎng)

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【摘要】近幾年保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)生巨大變革，從險(xiǎn)種的創(chuàng)新到保險(xiǎn)銷售渠道的互聯(lián)網(wǎng)化，傳統(tǒng)的高職院校保險(xiǎn)培養(yǎng)方案已經(jīng)不能滿足現(xiàn)在的社會(huì)需要，而應(yīng)該信息化教學(xué)、實(shí)戰(zhàn)化教學(xué)，首先有保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識，其次培養(yǎng)學(xué)生分析保險(xiǎn)產(chǎn)品的能力，能夠?qū)Ρ瘸鰞?yōu)劣，再之后讓學(xué)生能夠運(yùn)用各種展業(yè)工具，包括自媒體的撰寫，樹立一個(gè)專業(yè)的形象。

【關(guān)鍵詞】高職院校；保險(xiǎn)人才；教學(xué)模式改革；實(shí)戰(zhàn)化教學(xué)；校企合作

2014年國務(wù)院了《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》，意見指出到2020年，要基本建成保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)。2016年開始，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已經(jīng)開始大幅增長，每年保費(fèi)20倍增長，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)滲透率在2015年達(dá)到9.2%。眾安在線2019年開始盈利，慧擇保險(xiǎn)在美國上市成功，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)迅速崛起，實(shí)現(xiàn)了一個(gè)對普通線下老牌產(chǎn)品從價(jià)格上來一次碾壓。2018年阿里巴巴和騰訊都在各自的手機(jī)終端設(shè)置了保險(xiǎn)產(chǎn)品專欄，特別是相互寶，給幾千萬人上了一個(gè)30萬的眾籌。也給大家普及了一下保險(xiǎn)的重要性。現(xiàn)在配置保險(xiǎn)產(chǎn)品的大多數(shù)為80后、90后，年輕人配置保險(xiǎn)產(chǎn)品，不會(huì)盲目，也不會(huì)因?yàn)槿饲殡S便買單，而是會(huì)自己比較產(chǎn)品，學(xué)習(xí)然后再購買。而以前的很大一部分人，是因?yàn)槿饲殛P(guān)系等等購買產(chǎn)品，并沒有真正的匹配到需求，也沒有把家庭風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋，甚至出現(xiàn)人和客戶一起騙保的情況發(fā)生，導(dǎo)致保險(xiǎn)行業(yè)亂象叢生，給百姓帶來極差的保險(xiǎn)配置體驗(yàn)感，所以才會(huì)有共識，保險(xiǎn)都是騙人的，導(dǎo)致大家非常反感保險(xiǎn)人，如果做保險(xiǎn)人這個(gè)工作，則會(huì)連朋友都沒有。如果不進(jìn)行改革，還是只教一些保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識，不進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的解讀，條款的對比以及保險(xiǎn)合同的對比，是無法為社會(huì)輸入有效的保險(xiǎn)人才的。本文對現(xiàn)存的保險(xiǎn)教學(xué)狀況進(jìn)行了梳理并分析課程設(shè)置和教學(xué)過程中存在的不足，來探索保險(xiǎn)教育的改革方向。

一、現(xiàn)存保險(xiǎn)課程概況

我們在教育部推出的智慧職教上，查詢保險(xiǎn)，可以看到很多的保險(xiǎn)課程，有國家級保險(xiǎn)課程、省級保險(xiǎn)課程。我們先看一下國家級保險(xiǎn)課程，課程名稱是保險(xiǎn)實(shí)務(wù)，教學(xué)大綱內(nèi)容包括7個(gè)項(xiàng)目，分別是課程導(dǎo)學(xué)、認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)、保險(xiǎn)合同業(yè)務(wù)處理、保險(xiǎn)經(jīng)營原則及運(yùn)用、認(rèn)識財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及產(chǎn)品、認(rèn)識人身保險(xiǎn)及產(chǎn)品、了解保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)流程。然后我們?nèi)我恻c(diǎn)開其中的某個(gè)章節(jié)，內(nèi)容也全都是概念性的知識，并無任何實(shí)訓(xùn)內(nèi)容如圖1。保險(xiǎn)實(shí)務(wù)課程全部都是理論知識，沒有任何實(shí)訓(xùn)化操作演示，也沒有任何對保險(xiǎn)中某個(gè)產(chǎn)品的重點(diǎn)講解，更沒有任何保險(xiǎn)產(chǎn)品的對比分析，這種模式下培養(yǎng)出來的學(xué)生實(shí)操能力差，對知識理解不透徹，畢業(yè)參加工作，沒辦法去甄別市面上的貴產(chǎn)品和便宜產(chǎn)品。我們再以一個(gè)省級保險(xiǎn)課程為例，課程名稱為保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)，大綱包括：風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)、保險(xiǎn)的基本原則、保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)公司經(jīng)營與管理、保險(xiǎn)市場、保險(xiǎn)監(jiān)管、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任和特殊風(fēng)險(xiǎn)、政策保險(xiǎn)、拓展資源（行業(yè)發(fā)展和中國人壽培訓(xùn)），點(diǎn)開人身保險(xiǎn)的分類課程可以看到如圖2，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)也沒有被納入課程，分類顯得太大而且太籠統(tǒng)，顯然是與現(xiàn)在的保險(xiǎn)行業(yè)脫節(jié)。課程設(shè)置上存在的問題與上述國家級課程一樣，純粹是概念性知識的普及。沒有任何實(shí)訓(xùn)內(nèi)容，學(xué)生沒有能力去比較同類產(chǎn)品的優(yōu)劣。最后我們再看一個(gè)保險(xiǎn)學(xué)院的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，課程大綱包括：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)概述、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)商業(yè)模式、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)技術(shù)環(huán)境、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)運(yùn)營、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管。這部分中，與學(xué)生日后工作息息相關(guān)的為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷，內(nèi)容涵蓋了用戶需求、動(dòng)態(tài)溝通、價(jià)值傳遞、數(shù)據(jù)決策。其中需求分析部分，主要是概括了一下保險(xiǎn)需求的人物畫像，并沒有真正的教會(huì)學(xué)生做一個(gè)專業(yè)的家庭風(fēng)險(xiǎn)需求分析。動(dòng)態(tài)溝通和價(jià)值傳遞也同樣的沒有任何實(shí)戰(zhàn)化的內(nèi)容，全都是概念性的，知識性的內(nèi)容。深圳職業(yè)技術(shù)學(xué)院推出的課程，汽車保險(xiǎn)與理賠，屬于相對偏實(shí)務(wù)一點(diǎn)的課程如圖3。上圖可以看出，這部分課程設(shè)置較合理，案例較多，均以實(shí)際發(fā)生的事件作為案例，最后點(diǎn)評保險(xiǎn)公司拒賠或理賠的理由如圖4。也有實(shí)訓(xùn)任務(wù)，與市面上的保險(xiǎn)公司運(yùn)營貼合較緊密，不存在脫節(jié)情況。不足的是也沒有保險(xiǎn)產(chǎn)品的對比，沒有教會(huì)學(xué)生如何制作對比表等。

二、保險(xiǎn)培養(yǎng)方案改進(jìn)意見

職業(yè)院校畢業(yè)的保險(xiǎn)人未來可以去保險(xiǎn)公司或者是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司當(dāng)人或經(jīng)紀(jì)人，需要儲(chǔ)備足夠的專業(yè)基礎(chǔ)知識，在學(xué)校的時(shí)候就應(yīng)該具備判斷保險(xiǎn)產(chǎn)品優(yōu)劣的能力，而不是走出去被保險(xiǎn)公司洗腦培訓(xùn)后再去給普通百姓洗腦。而目前這樣的教學(xué)方法，顯然不能夠滿足社會(huì)對保險(xiǎn)專業(yè)人士的需求，這就意味著學(xué)生畢業(yè)后，極有可能走上被洗腦缺乏自我判斷產(chǎn)品優(yōu)劣的道路。應(yīng)該設(shè)計(jì)一系列的實(shí)訓(xùn)課程，包括醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)以及年金險(xiǎn)等課程。課程內(nèi)容包括了險(xiǎn)種分析，保障內(nèi)容，保障范圍以及產(chǎn)品對比。將市面上主流的大部分產(chǎn)品的合同找到，一一對比，找出性價(jià)比優(yōu)的產(chǎn)品。保險(xiǎn)需求分析，需要學(xué)生演練，清楚的知道如何給客戶做家庭保險(xiǎn)需求分析，并且能夠讓客戶知道自己家的風(fēng)險(xiǎn)有多少。此外，學(xué)生還需要學(xué)習(xí)應(yīng)用excel、word工具來做家庭保險(xiǎn)方案并能夠演練講方案。這是從專業(yè)的角度去研究保險(xiǎn)，另外，還需要學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)營銷以及自媒體運(yùn)營課程，獲客非常關(guān)鍵。以上是保險(xiǎn)人才需要具備的知識，也是高職院校保險(xiǎn)人才培養(yǎng)需要與工作貼合實(shí)際而進(jìn)行改進(jìn)的地方。最后，做到真正的校企合作，可以將同學(xué)們與優(yōu)秀的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行一個(gè)合作，享受一部分保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的培訓(xùn)資源。

作者：杜小青 單位：廣州番禺職業(yè)技術(shù)學(xué)院