地區(qū)農(nóng)村醫(yī)療保險對農(nóng)村居民消費的影響

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關(guān)鍵詞:新農(nóng)合；農(nóng)村居民生活消費支出；消費心理

一、對新型農(nóng)村合作醫(yī)療概述

(一)新農(nóng)合發(fā)展歷史回顧2002年10月，《中共中央、國務院關(guān)于進一步加強農(nóng)村衛(wèi)生工作的決定》提出，“從2003年起，中央財政對中西部地區(qū)除市區(qū)以外的參加新型合作醫(yī)療的農(nóng)民每年按人均10元安排合作醫(yī)療補助資金，地方財政對參加新型合作醫(yī)療的農(nóng)民補助每年不低于人均10元”。這是我國政府歷史上第一次為解決農(nóng)民基本醫(yī)療衛(wèi)生問題而進行的大規(guī)模資金投入。并且，自2003年起，新型農(nóng)村合作醫(yī)療的試點地區(qū)不斷增加，為將來新型農(nóng)村合作醫(yī)療在全國的推廣提供了理論和實踐基礎。2011年，中央政府《醫(yī)藥衛(wèi)生體制五項重點改革2011年度主要工作安排》。文件指出，2011年政府對于新農(nóng)合補助標準提高到200元，新農(nóng)合政策范圍內(nèi)住院費用支付比例力爭達到70%左右。2012年起，財政部門對于新農(nóng)合的補助標準從2011年的200元提升到了240元。2013年，國家衛(wèi)計委下發(fā)《關(guān)于做好2013年新型農(nóng)村合作醫(yī)療工作的通知》：自2013年起，各級財政對于新農(nóng)合的補助標準從2012年的240元提升到280元。2014年，補助標準從280元提升至320元。2016年，國務院《關(guān)于整合城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險制度的意見》。從此，全國新農(nóng)合進入了新的階段。

(二)新農(nóng)合在東營市的現(xiàn)存狀況自2013年東營市率先在全國試水新型農(nóng)村合作醫(yī)療與城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險合并之時，東營市全市參保率已達到百分之百。在合并前，東營市各行政村村民新農(nóng)合參保率也是百分之百。東營市可以說是在山東省乃至全國參保率第一的城市。

(三)東營市農(nóng)村居民消費狀況概述1.東營市農(nóng)村居民消費趨勢變化。目前，農(nóng)村地區(qū)居民消費主要集中在服裝和食品方面，對于居住和出行的消費相對較少。但是，通過實地走訪了解到，隨著科學文化在農(nóng)村地區(qū)的普及，越來越多的農(nóng)村居民對于子女的教育上的開銷逐步增大。這一點，和農(nóng)村居民渴望變成城市居民的意愿是相符的。在東營市統(tǒng)計局對于“全體農(nóng)村居民人口數(shù)”的變化上可以看出：2012年，全體農(nóng)村居民人口數(shù)為105.07萬人，2013年則為86.42萬人。2012年到2013年，全體農(nóng)村居民人口數(shù)出現(xiàn)了斷崖式下降，在此后幾年，該數(shù)據(jù)也有所波動，但始終沒有超過百萬人。同時，也側(cè)面反映出農(nóng)村居民的消費心理的變化，即向城鎮(zhèn)居民的消費水平靠近。2.東營市農(nóng)村居民消費水平的影響因素。居民消費水平的影響因素有很多，如國家經(jīng)濟的發(fā)展水平、收入水平、相關(guān)便民政策的變化、消費預期、消費偏好等等。(四)本文研究的主要內(nèi)容和主要貢獻1.研究內(nèi)容。本文主要研究東營市農(nóng)村醫(yī)療保險對于東營市農(nóng)村居民消費的影響。該影響包括具體消費的消費額的影響、消費心理的影響等等。2.本文的主要貢獻。通過對農(nóng)村醫(yī)保對東營市農(nóng)村居民消費的影響的研究，找出目前東營市農(nóng)村醫(yī)保存在的不足，提出解決方案，以改善農(nóng)村居民對于消費的顧慮，優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)的消費結(jié)構(gòu)，進而提升農(nóng)村居民的生活質(zhì)量。

二、相關(guān)工作

(一)對東營市農(nóng)村人口數(shù)量的數(shù)據(jù)收集從圖1中可以看出，2009年～2018年東營市農(nóng)村人口數(shù)量總體呈下降態(tài)勢。

(二)對東營市農(nóng)村居民可支配收入的數(shù)據(jù)收集從圖2中可以看出，2009年～2018年東營市農(nóng)村居民平均可支配收入呈增加態(tài)勢。

(三)對東營市農(nóng)村居民生活消費支出的調(diào)查從圖3可以看出，2009年～2018年東營市農(nóng)村居民的生活消費支出呈增加態(tài)勢。

三、對調(diào)研結(jié)果進行深入分析

(一)對于調(diào)查問卷的相關(guān)分析在走訪的100戶農(nóng)村居民家庭中，僅有20戶居民對于家庭消費有所記錄，這說明農(nóng)村居民對于消費與不消費的意識并不強烈。家庭消費記錄對一個家庭的消費有指導作用。通過查閱家庭消費記錄，可以知道近段時間家庭消費的狀況如何，對于有助于家庭生活質(zhì)量改善的消費可以適當增加，對于無意義的消費可以適當減少，這種舉措對于收入不高的農(nóng)村居民來說是有必要的。但是，在消費模式較為單一的農(nóng)村地區(qū)，這樣的記錄習慣是十分難以形成的。對于“休閑娛樂類(如美食、購物)”的消費調(diào)查中，100戶居民僅有4戶居民對該類消費頻率較高，但也僅僅是一周一次。其他大部分居民的消費僅限于日常的生活消費。這體現(xiàn)了農(nóng)村居民不會去過多參與到他們認為的無意義的消費中，能夠維持正常生活即可。同時也表現(xiàn)了農(nóng)村居民的理性消費行為。而在“網(wǎng)購”一欄中，僅有10戶居民目前或曾經(jīng)有過網(wǎng)購經(jīng)歷。當前，網(wǎng)絡購物在我國是一種十分流行的購物方式，但是農(nóng)村地區(qū)的居民有相當一部分由老年人組成，能夠使用手機支付的居民大部分是年輕人，老年人幾乎沒有使用過手機支付，甚至還不會使用智能手機，只會使用老年機。并且，農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)購產(chǎn)品的代收點也少之又少，網(wǎng)絡購物的潮流沒能在農(nóng)村地區(qū)普及開來，這也是限制農(nóng)村地區(qū)居民消費的一大阻礙。在調(diào)查的100戶居民中，有98戶家中有老年人。老年人對于消費的態(tài)度并不積極，消費觀念比較保守，不愿去過多進行消費，而且大部分老人也不會使用智能設備進行網(wǎng)購消費，并且隨著年齡的增長，或多或少會有醫(yī)藥衛(wèi)生的開支等等因素都導致了老年人群體對于消費的欲望。而這也間接影響著整個家庭的消費欲望，對于家庭消費來說起到了消極的作用。在“醫(yī)保費用是否是家庭支出的負擔”一欄中，有40戶家庭認為是一種支出負擔，這可能與醫(yī)療保險城鄉(xiāng)結(jié)合有關(guān)。東營市的城鄉(xiāng)醫(yī)保結(jié)合政策下發(fā)后，在一定程度上使得醫(yī)保制度在東營市范圍內(nèi)行使更加規(guī)范、一體化，提升了東營市醫(yī)保政策執(zhí)行的質(zhì)量。但是，一體化以后的繳費標準是否合理有待商榷。在城鄉(xiāng)醫(yī)保結(jié)合之后，這項醫(yī)保政策隨著時間的推移以及國家補助標準的不斷提高，使得農(nóng)村居民需要交納的醫(yī)保費用也提高了。盡管對于一定年齡限的老年人實行了全部由政府承擔醫(yī)保費用，但是對于普通的農(nóng)村居民來說，這項支出，盡管有必要，但是在日常生活中作用不大。所以導致了很多農(nóng)村居民認為這項支出成為負擔。在“醫(yī)療衛(wèi)生方面的花費是否較多”一欄中，全部100戶居民都覺得自己的醫(yī)療衛(wèi)生支出較多。其主要原因是目前全國的防疫形式較為嚴峻，需要購買一些藥物、口罩、消毒工具等等，所以開支較大。因此這項問題的參考意義不大。不過，在之前的調(diào)查中有98戶居民家中有老人居住，因此對于老年人的身體健康方面的花費也可能較大，因此導致醫(yī)療衛(wèi)生方面的開支較大。另外，筆者又調(diào)查了這100戶居民中家中是否有在讀書的子女以及他們對于教育支出的看法。因為政府對于教育觀念的宣傳力度很大，幾乎所有農(nóng)村孩子都能實現(xiàn)九年義務教育，因此農(nóng)村居民的消費很可能轉(zhuǎn)向了對于教育方面的投資。在100戶受調(diào)查的居民中，有92戶家中有在上學的子女。而這100戶居民中有90戶認為對于教育的支出是較高的。盡管義務教育在我國是免費的，但是對于各種教輔資料等費用也是農(nóng)村居民的一項重大支出點。最后，對于“支出更偏向醫(yī)療衛(wèi)生還是教育”一項調(diào)查中，有31戶居民偏向醫(yī)療衛(wèi)生，其余69戶更偏向教育方面。這說明，對于教育方面，農(nóng)村居民更愿意投入的更多。同時也反映出了農(nóng)村居民對于醫(yī)療衛(wèi)生這方面的支出是一項意義相對較小的支出。

(二)對于調(diào)查數(shù)據(jù)和政策的相關(guān)分析筆者注意到，在2013年東營市作為全國試點城市，在實施城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險政策后，東營市農(nóng)村居民人口出現(xiàn)了斷崖式下降。這可能也是導致2013年東營市農(nóng)村居民可支配收入有較大漲幅的一個原因之一。但是，該年的農(nóng)村居民生活消費的平均支出并沒有創(chuàng)下近幾年來的新高，所以該政策對于農(nóng)村居民的消費沒有起到立竿見影的刺激作用。通過在網(wǎng)上查閱資料和實地走訪，筆者了解到，不僅是東營市，全國范圍內(nèi)參加醫(yī)療保險的農(nóng)村居民，其每年的參保費用逐步上漲的。但是對于家庭經(jīng)濟狀況相對于城鎮(zhèn)居民并不良好的農(nóng)村居民來說，在總共的參保費用中，有大部分金額是由國家和市、縣級政府來承擔，個人僅僅承擔一小部分金額。并且，對于特定年齡的農(nóng)村老年人，醫(yī)保費用是全部由國家和當?shù)卣袚?，個人不需要承擔任何費用。目前，參保人享受到的醫(yī)保政策的福利大部分體現(xiàn)在門診就診、住院治療和大病保障方面。在新農(nóng)合門診報銷比例方面，農(nóng)村衛(wèi)生室、衛(wèi)生所就診的費用報銷比例為60%；在鎮(zhèn)衛(wèi)生院的費用報銷比例為40%；在二級醫(yī)院費用報銷比例為30%；在三級醫(yī)院報銷比例為20%。在新農(nóng)合住院報銷比例方面，鎮(zhèn)衛(wèi)生院住院費用報銷比例為60%；二級醫(yī)院住院費用報銷比例為40%；三級醫(yī)院的住院費用報銷比例為30%。對于大病報銷比例，門診統(tǒng)籌鄉(xiāng)、村補助比例分別提高到65%、75%；一級醫(yī)療機構(gòu)住院費用在400元以下的，不設起付線；二級醫(yī)療機構(gòu)補助比例提高到75%～80%；三級醫(yī)療機構(gòu)補助比例提高到55%～60%；省三級醫(yī)療機構(gòu)補助比例提高到55%；對于特定的集中大病，新農(nóng)合補助比例力爭達到70%。并且，隨著農(nóng)村醫(yī)療保障制度的不斷完善，農(nóng)村醫(yī)療保險比例也會不斷上升。就當前的農(nóng)村醫(yī)保對于農(nóng)村居民的看病報銷比例來說，對農(nóng)村居民是十分友好的。尤其是在大病補助方面，這項政策可以說保障了農(nóng)村居民因病致貧、因病返貧的現(xiàn)象不再發(fā)生。但是，通過走訪調(diào)查，筆者并沒有發(fā)現(xiàn)這些相關(guān)的政策對于農(nóng)村居民的消費意愿有明顯的刺激作用。盡管這些政策能夠讓農(nóng)村居民的醫(yī)藥衛(wèi)生費用負擔減小，但是也僅僅是減小負擔，而不是消除負擔。當一戶農(nóng)村居民中有一個人因病開銷較大時，對于整個家庭來講，經(jīng)濟困難的長久影響是無法消除的。雖然政府幫助報銷了大部分醫(yī)療費，但是剩下的自己承擔的部分也難以讓一個農(nóng)村居民激發(fā)其他消費的念頭。對于這種家庭來講，一整年的消費狀況將會是以能夠維持正常的家庭日常生活為主，而不會去涉及到其他消費。而對于那些一整年中家庭成員中沒有大病開銷的家庭來說，其消費意圖也不是特別明顯。目前，許多農(nóng)村家庭的主要消費觀念是能省則省，僅僅保障日常家庭生活開銷。這主要由于農(nóng)村居民的家庭收入不穩(wěn)定有關(guān)。目前，東營市農(nóng)村居民的收入主要來源于農(nóng)業(yè)糧食作物的交易、漁業(yè)水產(chǎn)品交易以及外出務工。對于糧食作物和水產(chǎn)品的交易來說，受市場的影響較大，每年的收入較為穩(wěn)定，但是也不能排除行情的變化帶來的損益。對于外出務工的農(nóng)村家庭來說，受市場行情影響較大，在特定時期甚至還會出現(xiàn)幾個月找不到工作的情況。因此，農(nóng)村居民的收入不穩(wěn)定，導致其家庭消費相較于城鎮(zhèn)居民來說是非常保守的。農(nóng)村居民更喜歡將大部分收入存入銀行，以備不時之需。這種情況大大限制了農(nóng)村居民的消費。

四、結(jié)論

(一)研究總結(jié)本文通過對于東營市近年來農(nóng)村居民家庭消費狀況的數(shù)據(jù)收集、走訪以及問卷調(diào)查，研究出了醫(yī)保對于農(nóng)村居民的消費影響。根據(jù)研究，在城鄉(xiāng)醫(yī)保結(jié)合以后，新的醫(yī)保政策對于東營市農(nóng)村居民的消費無明顯的正向作用。甚至部分農(nóng)村居民認為醫(yī)保對于家庭支出是一個負擔項。并且，更多的居民更傾向于對于教育的投入而不是醫(yī)療衛(wèi)生的投入，這也使得農(nóng)村居民的消費更多地投入到了教育當中。

(二)對策和建議盡管農(nóng)村居民對于醫(yī)保的看法褒貶不一，但是醫(yī)療保險對于農(nóng)村居民是一項至關(guān)重要的保護措施，在居民需要進行醫(yī)療救助方面會起到很大的作用。因此，政府部門需要進一步宣傳醫(yī)療保險對于農(nóng)村居民的必要性與重要性，繼續(xù)研究推進醫(yī)保制度的改革，優(yōu)化分級繳費等細節(jié)內(nèi)容，讓農(nóng)村居民投保更安心。在這種前提下，農(nóng)村居民才會有更放心的消費心理和更大的消費欲望。目前，東營市對于城鄉(xiāng)大病保險的相關(guān)政策已落實到位。對于家中患有重大或者特殊疾病的家庭，他們在各級醫(yī)療單位進行救治時都可以享受到相應的報銷金額，對于大病特藥也有相關(guān)的補助政策。這項政策對于家中患有大病的居民是十分有必要的，它有效地減輕了因為疾病而導致的家庭經(jīng)濟負擔。并且，對于特別貧困的家庭還有更大的保險力度。所以，大病保險政策需要保留并進一步落實和優(yōu)化。另外，對于農(nóng)村醫(yī)療保險政策還可以進一步地拓展和延伸。例如，增加除醫(yī)保外的其他保險入住農(nóng)村，使農(nóng)村居民生活的各個方面都有保障，其他保險的入駐讓農(nóng)村居民的選擇更多了，也更能夠讓居民靈活使用現(xiàn)有資金來做到最高效地投保；將部分醫(yī)保費用轉(zhuǎn)化為每年農(nóng)村投保人的定期查體工作，保障農(nóng)村居民的健康得到最及時的反饋，讓某些潛在疾病在每年的常規(guī)查體中被檢查出來，從而避免因延誤治療而產(chǎn)生大額的治療費用；可以規(guī)定繳納醫(yī)保費用一定年限后將部分費用退還投保人等等措施。這些措施，都可以讓農(nóng)村居民對于醫(yī)療保險的費用更加透明，也會讓農(nóng)村居民的消費留出一定的資金以促進其在其他方面的消費。并且，鑒于農(nóng)村居民對于教育的支出愈加明顯，相關(guān)部門可以對家中有在校讀書的子女的醫(yī)療保險推出減免等政策，以減輕其家庭負擔，將更多資金用于日常生活消費中去。

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作者：商博文 崔鈺 齊燁 曲藝 單位：中國農(nóng)業(yè)大學煙臺研究院