監(jiān)管體制精選(九篇)

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第1篇：監(jiān)管體制范文

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；體制；比較

一、金融監(jiān)管體制概述

金融監(jiān)管體制是指為實現(xiàn)特定的社會經(jīng)濟目標(biāo)而對金融活動施加影響的一整套機制和組織結(jié)構(gòu)的總和。與之密切相關(guān)的基本要素：首先是體制參與者，即由誰監(jiān)管和對誰監(jiān)管，核心是金融監(jiān)管機關(guān)的設(shè)置、職責(zé)職權(quán)的依法定位；其次是如何監(jiān)管，即為實現(xiàn)金融監(jiān)管目標(biāo)而采用的各種方式、方法和手段，體制的各種參與者按照一定方式有規(guī)律地相互作用，以完成特定的目的?？梢?，對金融監(jiān)管體制的研究涉及到對金融監(jiān)管機關(guān)組織構(gòu)成、職權(quán)的分析、金融監(jiān)管機關(guān)對金融機構(gòu)作用機制的分析等。

根據(jù)監(jiān)管主體的多少，金融監(jiān)管體制可分為一元化監(jiān)管體制與多元化監(jiān)管體制。前者是獨家監(jiān)管型，即只有一家執(zhí)行金融監(jiān)管的機關(guān)，實行高度集中的單一型監(jiān)管體制。后者是多家監(jiān)管型，即執(zhí)行金融監(jiān)管的機關(guān)為兩家或兩家以上共同分工負(fù)責(zé)進(jìn)行金融監(jiān)管。實行這種體制的國家根據(jù)監(jiān)管權(quán)限在中央與地方的劃分的不同，又可分為一線多元監(jiān)管體制和雙線多元監(jiān)管體制。實行一線多元體制的國家或地區(qū)，金融健全權(quán)力集中于中央，在中央一級又分別由兩個或兩個以上的機關(guān)負(fù)責(zé)監(jiān)管。這種體制實際上是以財政部和中央銀行為主題開展工作。實行雙線多元體制的國家主要是聯(lián)邦制國家，以美國和加拿大為典型代表。其基本框架如下：

二、美國金融監(jiān)管體制

在世界各國金融監(jiān)管體制中，美國的監(jiān)管體制被公認(rèn)為是最健全、最完備、最具代表性的，1999年11月4日。美國參眾兩院通過了《1999年金融服務(wù)法》(FinancialService8Actofl999)，廢除了1933年制定的《格拉斯·斯蒂格爾法》，徹底結(jié)束了銀行、證券、保險的分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管的局面，開辟了金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)的新紀(jì)元，美國金融監(jiān)管也最終形成了現(xiàn)行的雙線多元監(jiān)管模式。這種新的監(jiān)管體系順應(yīng)了金融服務(wù)業(yè)混合經(jīng)營、金融集團的發(fā)展趨勢，在制度上實現(xiàn)了金融監(jiān)管的創(chuàng)新。由于美國處于世界頭號金融強國的地位，因此。對美國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的考察研究，將在構(gòu)思我國金融監(jiān)管體制改革的方向和具體策略等方面提供諸多啟示。

美國金融監(jiān)管體制比較復(fù)雜，聯(lián)邦和各州都有權(quán)對銀行發(fā)照注冊并進(jìn)行監(jiān)督，即實行雙軌銀行制度。在聯(lián)邦一級，有財政部通貨監(jiān)理局、聯(lián)邦儲備系統(tǒng)和聯(lián)邦存款保險公司三大銀行監(jiān)管機關(guān)。在州一級，各州都有各自的金融法規(guī)和銀行監(jiān)管機構(gòu)?，F(xiàn)分述如下：

(一)通貨監(jiān)理局

通貨監(jiān)理局是美國資格最老的金融監(jiān)管機構(gòu)，它是根據(jù)(國民銀行法)于1863年建立的。只有向該局注冊的銀行才能稱為國民銀行。通貨監(jiān)理局在技術(shù)上受財政部指揮。不過實際上它的活動與財政部沒有正式聯(lián)系_保持著相當(dāng)大的獨立性。通貨監(jiān)理局的主要職責(zé)是審查國民銀行的注冊和分支行的設(shè)置，審核銀行的合并，收集國民銀行業(yè)務(wù)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，并進(jìn)行與國民銀行體系有關(guān)的各項經(jīng)濟調(diào)研工作；制訂相應(yīng)的管理條例和法規(guī)，并組織貫徹執(zhí)行；檢查國民銀行的資本營運、貸款結(jié)構(gòu)和數(shù)量、存款安全程度和貸款利率水平等經(jīng)營情況，對經(jīng)營管理混亂或違反金融法規(guī)要求的，有權(quán)命令其停業(yè)，進(jìn)行清理整頓，有權(quán)撤換國民銀行的正副行長和高級負(fù)責(zé)人員。通貨監(jiān)理局每年需向國會報告工作情況。

(二)聯(lián)邦儲備系統(tǒng)

聯(lián)邦儲備系統(tǒng)是根據(jù)1913年(聯(lián)邦儲備法)成立的，該系統(tǒng)有以下3個機構(gòu)：

1、聯(lián)邦儲備委員會

聯(lián)邦儲各委員會的主要職能是制定金融政策，此外還要規(guī)定金融規(guī)章、制度，監(jiān)督管理下屬的聯(lián)邦儲備銀行和會員銀行的業(yè)務(wù)。監(jiān)督貨幣的投入與回籠：執(zhí)行有關(guān)管制銀行控股公司活動的法令，并作為聯(lián)邦政府的人。

2、聯(lián)邦儲備銀行

每家聯(lián)邦儲備銀行都是股份有限公司，股份由參加的會員銀行認(rèn)購。所有在聯(lián)邦注冊的國民銀行都必須是會員，而在各州注冊的銀行則可以自由參加或退出。

3、聯(lián)邦公開市場委員會

該委員會是聯(lián)邦儲各系統(tǒng)中指導(dǎo)公開市場業(yè)務(wù)的最高決策機構(gòu)。委員會每四至五周在白宮開會一次，決定公開市場的方針政策，通過買賣政府證券、聯(lián)邦機構(gòu)證中國改革券和銀行承兌票據(jù)以及買賣外匯等辦法來調(diào)節(jié)市場上的銀根。此外，還設(shè)有供咨詢的顧問委員會。

(三)聯(lián)邦存款保險公司

聯(lián)邦存款保險公司建立于1933年。其宗旨是為了保險存款。防止個別銀行的信用危機擴散到其他銀行而設(shè)立的。按規(guī)定，只要是聯(lián)邦儲備系統(tǒng)中的銀行都要求向聯(lián)邦存款保險公司保險，未參加聯(lián)邦儲備系統(tǒng)的州注冊銀行是否參加保險可以悉聽尊便。該保險公司的職責(zé)除了接受存款保險外。還包括審核檢查批準(zhǔn)投保銀行的經(jīng)營范圍。設(shè)立分支行等：考慮投保銀行送交的統(tǒng)計、報告；幫助面臨破產(chǎn)的銀行調(diào)整經(jīng)營方向，組織清理和安排銀行破產(chǎn)時資產(chǎn)清理。債務(wù)償還等。為了保證在聯(lián)邦政府支持下的保險存款得到償付，解除向銀行擠提的風(fēng)險，聯(lián)邦存款保險公司還享有在緊急情況下向財政部借入資金的權(quán)利。

(四)州銀行當(dāng)局

美國各州都有自己的機構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理州注冊銀行。這些機構(gòu)同時管理州內(nèi)其他金融機構(gòu)，如儲蓄存款協(xié)會、信貸和金融公司等。一般來講，它們的具體職責(zé)范圍基本與通貨監(jiān)理局一樣，各州之間略有區(qū)別，共同責(zé)任如下：批準(zhǔn)新銀行的成立，開設(shè)或關(guān)閉分支行機構(gòu)，以及控股公司在州內(nèi)的業(yè)務(wù)范圍：審核銀行和其他金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)帳冊：制定一些規(guī)章制度，保障消費者與貸款者的利益。一般州的監(jiān)督機構(gòu)對銀行的監(jiān)督采取放松態(tài)度，許多銀行都愿意向州銀行注冊，紐約市區(qū)銀行盡管業(yè)務(wù)遍及全世界，但它們大部分是州注冊銀行?；究蚣苋缦拢?/p>

從上述分析可知，盡管各金融監(jiān)管機關(guān)互有分工，各負(fù)其責(zé)，各有自己管轄的范圍和重點，但各機關(guān)職責(zé)互相交叉重疊之處是明顯的。例如，國民銀行須接受通貨監(jiān)理局的監(jiān)督，但所有的國民銀行必須假如聯(lián)邦儲備系統(tǒng)并且參加聯(lián)邦存款保險，因此，國民銀行屬于三個不同的聯(lián)邦監(jiān)管機關(guān)的管理職權(quán)范圍之內(nèi)。那些參加存款保險的州會員銀行必須同時接受聯(lián)邦儲備理事會、聯(lián)邦存款保險公司和州銀行監(jiān)督機關(guān)的檢查和監(jiān)督，分別向三個金融監(jiān)管機關(guān)上交經(jīng)營報告和統(tǒng)計資料。

三、中國金融監(jiān)管體制

我國金融監(jiān)管體制的建設(shè)大體分為兩個階段：第一階段是1998年以前由中國人民銀行統(tǒng)一實施金融監(jiān)管：第二階段是從1998年開始。對證券業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)管從中國人民銀行統(tǒng)一監(jiān)管中分離出來，分別由中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)，形成了由中國人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會三家分業(yè)監(jiān)管的格局。2003年中國銀行監(jiān)督管理委員會正式組建，接管了中國人民銀行的銀行監(jiān)管職能，由此我國正式確立了分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管、三會分工的金融監(jiān)管體制，而中國金融監(jiān)管也形成了現(xiàn)行的多元化監(jiān)管體制。我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的基本特征是分業(yè)監(jiān)管。按照金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會主要負(fù)責(zé)商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、農(nóng)村合作銀行(信用社)、信托投資公司、財務(wù)公司、租賃公司、金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管，以大銀行業(yè)為口徑，銀監(jiān)會成立了監(jiān)管一部、二部、三部、合作金融監(jiān)管部和非銀行金融機構(gòu)監(jiān)管部，自上而下相應(yīng)設(shè)立了省局，市分局、縣(市)辦事處體制。而證監(jiān)會和保監(jiān)會則分別負(fù)責(zé)證券、期貨、基金和保險業(yè)的監(jiān)管；內(nèi)部設(shè)立了相應(yīng)的監(jiān)管部室，自上而下則建立了相應(yīng)會、局(省、市、計劃單列)的體制。銀監(jiān)會成立后，中國人民銀行著重加強制定和執(zhí)行貨幣政策的職能，負(fù)責(zé)金融體系的支付安全，發(fā)揮中央銀行在宏觀調(diào)控和防范與化解金融風(fēng)險中的作用。這種金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)表明，除中央銀行負(fù)責(zé)宏觀調(diào)控外，其他幾個監(jiān)管機構(gòu)都是集中于相對行業(yè)的微觀規(guī)制層面，選擇這種監(jiān)管體制的最大好處是有利于提高監(jiān)管的專業(yè)化水平并及時達(dá)到監(jiān)管目標(biāo)，有利于提高“機構(gòu)監(jiān)管”的效率。其基本框架如下：

四、中美金融監(jiān)管體制比較

中國和美國金融監(jiān)管體制的異同，可從以下兩個方面進(jìn)行比較：

(一)分業(yè)監(jiān)管和混業(yè)監(jiān)管

因為各國經(jīng)濟、社會、政治體制各異，信用發(fā)展程度不同，各個國家的監(jiān)管模式相當(dāng)多樣化。而且，各國金融經(jīng)營模式和其監(jiān)管模式并非是一一對應(yīng)的關(guān)系，實行分業(yè)經(jīng)營的國家可能實行統(tǒng)一監(jiān)管，采用混業(yè)經(jīng)營的國家也可能繼續(xù)分業(yè)監(jiān)管。從監(jiān)管模式來看主要是有分業(yè)監(jiān)管和統(tǒng)一監(jiān)管。而中國和美國采用的都是分業(yè)監(jiān)管模式，雖然兩國的經(jīng)營模式不盡相同，但監(jiān)管體制仍然堅持分業(yè)監(jiān)管的模式，也就是將金融機構(gòu)按金融市場劃分為銀行、證券、保險三個領(lǐng)域，在每個領(lǐng)域分別設(shè)立一個專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)全面監(jiān)管。美國自1999年的金融服務(wù)現(xiàn)代化法案出臺，銀行業(yè)走向了全能化，但是其監(jiān)管體制仍然維系著令人眼花繚亂的傘狀監(jiān)管，它不僅存在不同金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管主體還存在著不同級政府設(shè)立的監(jiān)管主體。銀行以及儲蓄性金融機構(gòu)的監(jiān)管由貨幣監(jiān)理局、美聯(lián)儲和存款保險公司三大聯(lián)邦級監(jiān)管機構(gòu)和各州監(jiān)管機構(gòu)共同負(fù)責(zé)。證券經(jīng)營機構(gòu)主要受聯(lián)邦政府法的管轄。而證券交易委員會是基于證券交易法設(shè)立的證券監(jiān)管機構(gòu)。對證券經(jīng)營機構(gòu)、證券信息披露、證券交易所柜臺交易和證券業(yè)協(xié)會等履行監(jiān)管職能。美國的保險機構(gòu)則由所在各州保險監(jiān)管局負(fù)責(zé)。中國的分業(yè)監(jiān)管情況在前面闡述過，這里就不再贅述。

但是，分業(yè)監(jiān)管模式也存在很大的弊端，如各監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)性差，容易出現(xiàn)監(jiān)管真空地帶：監(jiān)管機構(gòu)龐大，監(jiān)管成本較高，尤其針對全能銀行進(jìn)行的分業(yè)監(jiān)管，容易產(chǎn)生重復(fù)監(jiān)管問題。

(二)機構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管

按照監(jiān)管主體的標(biāo)準(zhǔn)劃分，金融監(jiān)管模式可以分為功能監(jiān)管和機構(gòu)監(jiān)管。功能監(jiān)管按不同金融業(yè)務(wù)的種類進(jìn)行監(jiān)管，如銀行業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)分別由一個監(jiān)管主體的不同職能部門或由不同的監(jiān)管主體按照不同的業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行監(jiān)管。對一個給定的金融活動均由同一個監(jiān)管者監(jiān)管。目前實踐中的功能型監(jiān)管模式表現(xiàn)為三種模式，即統(tǒng)一監(jiān)管型、牽頭監(jiān)管型和傘形監(jiān)管。1999年11月美國國會通過了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，該法案允許金融控股公司通過設(shè)立子公司的形式經(jīng)營多種金融業(yè)務(wù)，如存貸款、保險承銷和經(jīng)紀(jì)以及投資銀行等。但金融控股公司本身并不開展業(yè)務(wù)，其主要職能是向聯(lián)儲申請執(zhí)照、對集團公司及子公司進(jìn)行行政管理。對應(yīng)金融控股公司這種傘狀結(jié)構(gòu)，美聯(lián)儲被賦予傘型結(jié)構(gòu)監(jiān)管者(UmbrellaSupervision)職能，并且與財政部一起認(rèn)定哪些業(yè)務(wù)屬于允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)。在傘型監(jiān)管模式下。金融控股公司的銀行部分由財政部貨幣監(jiān)管總署、美國聯(lián)邦儲備委員會、聯(lián)邦存款保險公司監(jiān)管，證券部分由證券交易委員會監(jiān)管，保險部分由州保險監(jiān)管署監(jiān)管。證券交易委員會和州保險監(jiān)管署被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者(FunctionalRegulators)，如圖4所示。

機構(gòu)監(jiān)管則按不同的金融機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，中國目前主要采用的就是這種監(jiān)管模式。這種金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)表明，除中央銀行負(fù)責(zé)宏觀調(diào)控外，其他幾個監(jiān)管機構(gòu)都是集中于相對行業(yè)的微觀規(guī)制層面，選擇這種監(jiān)管體制的最大好處是有利于提高監(jiān)管的專業(yè)化水平并及時達(dá)到監(jiān)管目標(biāo)。有利于提高“機構(gòu)監(jiān)管”的效率。就我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制而言，從其實際運行以來所取得的成效來看，在總體上是值得肯定的，它不僅統(tǒng)一了監(jiān)管框架，加強了監(jiān)管專業(yè)化，提高了監(jiān)管效率，而且還有利于中央銀行更加有效的制定與執(zhí)行貨幣政策。但是，近幾年隨著金融全球化、自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展迅猛，金融業(yè)開放加快，金融監(jiān)管環(huán)境發(fā)生重大變化，分業(yè)監(jiān)管體制已顯現(xiàn)出明顯的不適應(yīng)，其本身所固有的問題也逐漸顯露出來。

五、結(jié)語

第2篇：監(jiān)管體制范文

一、中國金融監(jiān)管體制的概述

金融監(jiān)管體制是指金融監(jiān)管的職責(zé)和權(quán)利分配的方式和組織制度，其要解決的是由誰來對金融機構(gòu)、金融市場和金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管、按照何種方式進(jìn)行監(jiān)管以及由誰來對監(jiān)管效果負(fù)責(zé)和如何負(fù)責(zé)的問題。由于歷史發(fā)展、政治經(jīng)濟體制、法律與民族文化等各方面的差異，各國在金融監(jiān)管體制上也存在著一定的差別。

二、中國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀

金融監(jiān)管是指一國金融監(jiān)管當(dāng)局以法律法規(guī)為依據(jù)，對金融業(yè)的經(jīng)營進(jìn)行監(jiān)督管理的行為。目前，世界各國及地區(qū)的金融監(jiān)管體制并沒有一個統(tǒng)一的模式。為適應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展，我國政府一直在摸索符合國情的金融監(jiān)管模式。目前，我國實行的是以中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會（即所謂的“一行三會”）為主的金融業(yè)分立監(jiān)管體制，并建立了銀、證、保三方的“監(jiān)管聯(lián)席會議機制”。國務(wù)院是金融監(jiān)管的主體，它和三大金融監(jiān)管部門實際上是一種委托關(guān)系，金融監(jiān)管部門在國務(wù)院的授權(quán)下發(fā)揮監(jiān)管的職能，發(fā)揮著核心作用。2003年10月，經(jīng)修訂的《中國人民銀行法》保留了中國人民銀行為履行其央行職責(zé)所必要的金融監(jiān)管權(quán)力。至此，形成了我國目前的金融監(jiān)管體制。目前，我國實行金融分業(yè)經(jīng)營體制，并依據(jù)人民銀行法、商業(yè)銀行法、證券法、保險法和銀行業(yè)監(jiān)管法的規(guī)定實施具體的金融監(jiān)管。從體制上看，我國的金融監(jiān)管體制應(yīng)屬于“一元多頭”，即金融監(jiān)管權(quán)力集中于中央政府，由中央政府設(shè)立的金融主管機關(guān)和相關(guān)機關(guān)分別履行金融監(jiān)管職能，即銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會分別監(jiān)管銀行、證券、保險機構(gòu)及市場，中國人民銀行、審計機關(guān)、稅務(wù)機關(guān)等分別履行部分國家職能。在這種分業(yè)監(jiān)管體制中，中國人民銀行處于核心地位，是全國金融業(yè)的最高主管機關(guān)，它不僅負(fù)責(zé)銀行業(yè)和信托業(yè)的監(jiān)管，還要從宏觀上對證券業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)管予以指導(dǎo)，以保證整個金融業(yè)的健康發(fā)展；銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對銀行業(yè)的監(jiān)管，證監(jiān)會作為國務(wù)院證券監(jiān)督機構(gòu)對全國證券市場實行集中統(tǒng)一的監(jiān)督管理；保監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國保險業(yè)和保險市場的統(tǒng)一監(jiān)管。同時，我國法律還規(guī)定有有金融業(yè)的自律監(jiān)管和社會監(jiān)管作為輔助監(jiān)管。自律監(jiān)管包括金融機構(gòu)自我監(jiān)管和行業(yè)自律監(jiān)管，社會監(jiān)管主要是指中介機構(gòu)的監(jiān)管。

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自2008年金融危機爆發(fā)以來，無論是經(jīng)濟學(xué)領(lǐng)域還是法學(xué)領(lǐng)域，提及和研究最多的莫過于“金融監(jiān)管”這個詞語，當(dāng)然這也是有其獨特背景的。從正面來講，《“十二五”時期上海國際金融中心建設(shè)規(guī)劃》中明確指出要將上海建設(shè)成為國際金融中心，中小企業(yè)發(fā)展和壯大中對資金的需求等等；從反面來講，一系列與融資有關(guān)的案件的爆發(fā)，中小企業(yè)擔(dān)保鏈斷裂等等都讓我們一次又一次地把金融監(jiān)管問題提上研究的日程，這已經(jīng)是實務(wù)界和理論界都亟待解決的問題。本文欲從我國當(dāng)前金融監(jiān)管現(xiàn)狀及問題展開討論，通過分析和借鑒美國金融監(jiān)管改革的措施，提出一些完善我國金融監(jiān)管的建議。

一、中國金融監(jiān)管現(xiàn)狀

當(dāng)前，我國金融監(jiān)管制度還是“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管模式，這種監(jiān)管模式的誕生是金融市場分業(yè)經(jīng)營制度決定的。但是，我們也必須看到金融國際化、金融創(chuàng)新和混業(yè)經(jīng)營等給金融分業(yè)監(jiān)管發(fā)起的巨大挑戰(zhàn)。

（一）金融監(jiān)管缺少協(xié)調(diào)機制

2003年，我國建立了“監(jiān)管聯(lián)席會議機制”，這是在當(dāng)前分業(yè)監(jiān)管下，三會之間進(jìn)行溝通和協(xié)調(diào)的渠道。雖然，這種協(xié)調(diào)方法在目前的分業(yè)監(jiān)管模式下對于監(jiān)管信息交流，重大監(jiān)管事項磋商等方面起到了一些作用，但這不能從根本上解決分工監(jiān)管與混業(yè)經(jīng)營之間的矛盾，即使人民銀行具備一定的統(tǒng)一監(jiān)管職能，但是，人民銀行是不履行具體的行業(yè)監(jiān)管職責(zé)的，因此，它也不能掌握全部的金融監(jiān)管信息。

三、現(xiàn)在監(jiān)管制度存在的問題

（一）監(jiān)管的協(xié)調(diào)性不夠

監(jiān)管協(xié)調(diào)性差是分業(yè)監(jiān)管體制的固有弊端，加之我國特有的行政體制和行政文化，導(dǎo)致三家監(jiān)管部門之間以及監(jiān)管機構(gòu)和中央銀行等宏觀調(diào)控部門之間的協(xié)調(diào)難度大，效果差。這些部門均為獨立的正部級單位，自成系統(tǒng)，各司其職，條塊分割，易形成部門利益，造成監(jiān)管真空和磨擦，給跨業(yè)違規(guī)以可乘之機。此外，當(dāng)發(fā)現(xiàn)問題時，由誰牽頭，由誰做出最終決定等，都有一定難度。隨著金融創(chuàng)新和綜合經(jīng)營的進(jìn)一步發(fā)展，這些問題將更為突出，并嚴(yán)重影響監(jiān)管效率的提高。

（二）監(jiān)管目標(biāo)不夠明確

在市場經(jīng)濟發(fā)達(dá)國家，金融監(jiān)管目標(biāo)與中央銀行貨幣政策目標(biāo)是不同的。貨幣政策目標(biāo)是宏觀目標(biāo)，借助貨幣政策工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，以保持幣值穩(wěn)定。而金融監(jiān)管的目標(biāo)較為具體，突出強調(diào)保護(hù)存款人利益和維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定。從《中華人民共和國銀行管理暫行條例》（1986）、《金融機構(gòu)管理規(guī)定》（1994）和《商業(yè)銀行法》（1995）的內(nèi)容看，我國的金融監(jiān)管目標(biāo)具有多重性和綜合性。金融監(jiān)管既要保障國家貨幣政策和宏觀調(diào)控措施的有效實施，又要防范和化解金融風(fēng)險，保護(hù)存款人利益，保障平等競爭和金融機構(gòu)合法權(quán)益，維護(hù)金融體系的安全。

（三）沒有形成統(tǒng)一規(guī)范、連續(xù)和系統(tǒng)性的監(jiān)管

目前我國的金融監(jiān)管體系主要是行政監(jiān)管，并且在具體的運作中大多數(shù)是一次性的、分散的和孤立的，沒有形成一個有效的全方位的金融風(fēng)險監(jiān)測、評價、預(yù)警和防范金融監(jiān)管體系，缺乏早期預(yù)警和早期控制，往往是忙于事后救火。非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的結(jié)合效率不高。信息的不對稱，沒有建立集中統(tǒng)一的監(jiān)管信息庫和信息網(wǎng)絡(luò)，缺乏金融監(jiān)管體系數(shù)據(jù)的收集、整理、加工、分析系統(tǒng)，社會中介機構(gòu)會計審計等社會監(jiān)督作用沒有充分發(fā)揮。信息披露制度不完善，市場約束力薄弱，金融監(jiān)管信息沒有得到充分的利用。

（四）金融業(yè)開放缺乏整體戰(zhàn)略，單純的分業(yè)監(jiān)管無法對外資金融機構(gòu)實施有效監(jiān)管

第3篇：監(jiān)管體制范文

關(guān)鍵詞：現(xiàn)代金融監(jiān)管構(gòu)架改革藍(lán)圖 金融監(jiān)管改革框架 金融監(jiān)管改革法案 美聯(lián)儲

一、監(jiān)管體制改革背景及原因

美國的金融監(jiān)管一向具有“危機指向”的歷史特征。從20 世紀(jì)初的貨幣危機、1929- 1939年的大蕭條、20世紀(jì)80年代的儲貸危機及至20世紀(jì)90年代中后期海外市場的競爭沖擊，在晚近百年來的歷史時空里，這些事件促成了為應(yīng)對這些危機和市場變化而構(gòu)建的美國金融監(jiān)管模式呈現(xiàn)出一種“碎片式”的特征。

“美國金融監(jiān)管體制改革”在2006年底又重新成為熱議話題，由于次貸危機的逐步爆發(fā)并擴大，有四份比較鮮明的建議，分別來自Glenn Hubbard 和John Thornton（2006）；Michael Bloomberg和Charles Schumer（2007）；USCC（2007）；FSR（2007），四個建議反映了當(dāng)時美國監(jiān)管體制的如下兩點缺陷：陳舊、嚴(yán)格、束縛：美國金融市場的競爭力由于上世紀(jì)30年代建立并且無大幅修改的監(jiān)管框架而束縛，并且在2001年前后安然等一系列上市公司財務(wù)舞弊，頒布的為監(jiān)管欺詐公司以及證劵的薩班斯-奧克斯利法案，其監(jiān)管環(huán)境和法律法規(guī)嚴(yán)格，而且讓人難以無法揣摩使美國市場公開發(fā)行股票（IPO）下降，美國資本市場競爭力遭受挑戰(zhàn)，外國對美國資本市場望而生畏。目標(biāo)多元、易沖突的結(jié)構(gòu)性缺陷：“碎片式”特征縱向上表現(xiàn)為美國聯(lián)邦政府與州政府的雙重監(jiān)管，在橫向上則體現(xiàn)為各專業(yè)機構(gòu)的分業(yè)監(jiān)管，是一種典型的“多邊監(jiān)管”。FSR的“美國金融競爭力的藍(lán)圖”分析了產(chǎn)生一系列監(jiān)管沖突、監(jiān)管套利的原因，聯(lián)邦和州監(jiān)管由于所處的地位不同，產(chǎn)生的想法不一就容易發(fā)生沖突，嚴(yán)重影響到了美國在與其他國家競爭時的實力，使其競爭力處于弱勢地位。美國在實行新資本協(xié)議比歐洲國家遲兩年時間就是一個很好的例子?，F(xiàn)代金融監(jiān)管改革歷程。

二、現(xiàn)代金融監(jiān)管構(gòu)架改革藍(lán)圖

為了增強監(jiān)管的靈活性，放松過細(xì)的監(jiān)管規(guī)則，2008年3月31日公布了較為復(fù)雜、嚴(yán)格的《現(xiàn)代金融監(jiān)管構(gòu)架改革藍(lán)圖》。該藍(lán)圖針對上述的兩個缺陷中，關(guān)于缺乏有效競爭缺陷，對美國金融監(jiān)管體制進(jìn)行重建、更好的管理金融風(fēng)險。

在長達(dá)218頁的藍(lán)圖中，提出分別從短、中、長期提出目標(biāo)改革：短期目標(biāo)主要是針對次貸危機中美國住房抵押金融市場監(jiān)管缺失，除了強化對金融監(jiān)管系統(tǒng)的風(fēng)險監(jiān)測力度，還要注意對消費者和投資者進(jìn)行前面的保護(hù)，實現(xiàn)金融與市場的完美結(jié)合，提高美國金融市場在國際上市場的競爭地位，還賦予了Federal Reserve system監(jiān)管權(quán)力，對其他不從事銀行工作的機構(gòu)進(jìn)行實地監(jiān)管，當(dāng)信貿(mào)市場出現(xiàn)停頓貿(mào)易危機時，對于銀行開放的具有流動性業(yè)務(wù)的“貼現(xiàn)窗口”聯(lián)邦儲備銀行利用上調(diào)貼現(xiàn)率來規(guī)范了這一借款現(xiàn)象行為，保障了金融體系的流動性，最后為了實現(xiàn)高低押貸款過程中信息的公平性、安全性，以及加強聯(lián)邦法律機構(gòu)在進(jìn)行房貸時運用法律的規(guī)范性力度，《改革藍(lán)圖》提出了預(yù)制這一現(xiàn)象的組織。在美國監(jiān)管制度的改革中期，實現(xiàn)了美國金融管制體系的不重復(fù)性，加大了金融體系管制在市場上實施的可靠性。由于抵押金融市場競爭激烈，發(fā)展迅速，儲蓄章程（Thrift Charter）顯得十分陳舊，予以廢除，納入國民銀行章程，根據(jù)聯(lián)邦對存款的保護(hù)以及監(jiān)督來對保險業(yè)制定規(guī)章。構(gòu)建最為完整的金融監(jiān)管體制是金融監(jiān)管體制改革的最終目標(biāo)，也是一個比較長遠(yuǎn)的奮斗歷程，這就需要增強美國在金融市場上的競爭地位，提升美國在金融界的地位，體現(xiàn)在設(shè)立的三個不同的監(jiān)管當(dāng)局：Market Stablility Regulator（市場穩(wěn)定監(jiān)管部門）；Prudential Financial Regulator（審慎金融監(jiān)管部門）；Business Conduct Regulator（商業(yè)行為監(jiān)管部門），三部分的建立使金融領(lǐng)域中的市場監(jiān)管較為嚴(yán)格，交易所獲的信息完全，商業(yè)之間的經(jīng)營有條不紊，充分體現(xiàn)出了其公正、公平性。

由于對其的重視，G20峰會即將召開以及迎接金融危機沖擊、增強消費者和投資者信心。在藍(lán)圖的長期目標(biāo)——即對金融監(jiān)管框架的改革基礎(chǔ)上，出臺了《金融監(jiān)管改革框架》以及在隨后3個月后出臺的奧巴馬政府公布的“金融改革白皮書”——《金融監(jiān)管改革：新基礎(chǔ)》，這是自1932年以來最大規(guī)模的金融監(jiān)管改革（僅次于2010年《金融改革法案》的出臺）奧巴馬政府在次貸危機中所提出的金融監(jiān)管體系存在著許多的不足，根據(jù)不同的機構(gòu)所做出來的方針政策都不符合實際情況，所以顯得結(jié)構(gòu)不完整。從監(jiān)管機構(gòu)的重新定義和職能分配來看FRR，我們不難發(fā)現(xiàn)這次改革有兩大核心內(nèi)容，一方面是將美聯(lián)儲打造成一個“超級監(jiān)管者”，另一方面是要在消費者金融體系上建立安保機構(gòu)，使其在監(jiān)管機構(gòu)上具有一定的地位，擁有能超越美國聯(lián)邦儲蓄的監(jiān)管權(quán)力。FRR政策可總結(jié)出幾點監(jiān)制管理方向，一方面是加大美國聯(lián)邦儲蓄的監(jiān)控范圍，對所有可能構(gòu)成金融危機的機構(gòu)都要進(jìn)行監(jiān)管，甚至是非銀行金融機構(gòu)也不能放過，增強其監(jiān)管的力度；然后就是對投資者、消費者的利益保護(hù)，例如建立消費者金融保護(hù)機構(gòu)，在商業(yè)經(jīng)營方面要求嚴(yán)格遵守行業(yè)行為標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)產(chǎn)品制作要做到安全，無欺騙，監(jiān)管嚴(yán)懲非法金融機構(gòu)；再者就是監(jiān)管部門的建立，建立金融監(jiān)管委員會實現(xiàn)部門與部門的相互協(xié)調(diào)來對銀行進(jìn)行監(jiān)管，再建立一個銀行專屬的監(jiān)管機構(gòu)，只負(fù)責(zé)對銀行進(jìn)行監(jiān)管，兩個部門相互依靠，相互互補，對美國如今的組織進(jìn)行缺陷上的彌補；最后就是加強政府在金融危機上的使用權(quán)力，使政府在遇到金融危機時可以獨自策劃危機處理方案，提高財政部門的決策地位，廢除舊體制在金融危機上的使用，全面提高金融監(jiān)管力度。進(jìn)一步強化政府對金融危機的干預(yù)能力，使政府能獨立決策，自主運用反危機政策工具，使財政部在反危機中擁有比美聯(lián)儲更高的決策地位。美國金融監(jiān)管此次改革后框架圖（如圖1）

從FRR中可以發(fā)現(xiàn)，美國監(jiān)管體制改革雖然是以美聯(lián)儲為“中樞神經(jīng)”，賦予美聯(lián)儲極大的權(quán)利，跨行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，但是始終是由奧巴馬政府財政部制衡，變成了一個整體的監(jiān)管當(dāng)局。很顯然，F(xiàn)RR的改革方案一定會帶來很多不同意見的討論，儲蓄銀行是否應(yīng)該授予美國聯(lián)邦過高的監(jiān)管權(quán)力以及過分監(jiān)管所帶來的負(fù)面影響都是其議論的對象。次貸危機的發(fā)生，部分原因歸結(jié)于銀行采用的低利潤制度，使美聯(lián)儲沒有實際經(jīng)濟的支撐，造成房地產(chǎn)的破產(chǎn)，引發(fā)了全球的金融危機。美聯(lián)儲在監(jiān)管上不能行使好自己的本職，現(xiàn)如今更加過度授權(quán)，央行的獨立性將會被剝奪，容易構(gòu)成通貨膨脹，會對美聯(lián)儲的低通脹構(gòu)成威脅。2010年6月《金融監(jiān)管改革法案》草案通過，核心內(nèi)容仍然是延續(xù)奧巴馬政府白皮書的政策，并限制金融機構(gòu)從事高風(fēng)險的金融業(yè)務(wù)，禁止商業(yè)銀行直接交易高風(fēng)險產(chǎn)品，限制金融機構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模過大，但是也對白皮書以及藍(lán)圖都協(xié)調(diào)了監(jiān)管權(quán)限，例如：美聯(lián)儲的監(jiān)管權(quán)限有所調(diào)整，加強了對美聯(lián)儲權(quán)力的監(jiān)督和審計。另外美國金融監(jiān)管機制也進(jìn)行了改革：新設(shè)了四個金融監(jiān)管機構(gòu)；為表1所示。加強對金融機構(gòu)的并表監(jiān)管，其中包括對《銀行控股公司法》（BHCA）修訂，授予美聯(lián)儲system risk regulator（系統(tǒng)性風(fēng)險者）權(quán)力，最重要的部分是對一級金融控股公司（Tier IFHC）制定規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)；建立金融市場的全面監(jiān)管體系；加強金融消費者和投資者的保護(hù)。

三、美國監(jiān)管體系改革簡析

《現(xiàn)代金融監(jiān)管構(gòu)架改革藍(lán)圖》對美國金融監(jiān)管體制改革來說是一個契機，也是一個突破，說明了其機構(gòu)的監(jiān)管在進(jìn)行一個很大的轉(zhuǎn)變，行為規(guī)則逐漸走向監(jiān)管目標(biāo)的導(dǎo)向，監(jiān)管系統(tǒng)設(shè)置細(xì)到業(yè)務(wù)服務(wù)理念上，對監(jiān)管體制進(jìn)行一個全新的認(rèn)識。在改革藍(lán)圖中美聯(lián)儲監(jiān)管權(quán)力的合并是其最明顯的一個特點，使美聯(lián)儲具有跨業(yè)監(jiān)管的權(quán)力，加強了美國政府重視對監(jiān)管重疊改善的意識。

在我看來，金融監(jiān)管改革一系列的計劃是三方博弈的結(jié)果，這三方分別來自奧巴馬政府、學(xué)界，私人機構(gòu)和市場參與者，得到重大改變的部分一方面是美聯(lián)儲方面：雖然說在監(jiān)管方面美聯(lián)邦賦予的權(quán)利比較大，其監(jiān)控范圍擴大到非銀行金融機構(gòu)，但是美聯(lián)邦在消費者保護(hù)上所制定方針意味著其某些權(quán)力就不能再使用了。美國金融監(jiān)管體系的改革要及時對美聯(lián)邦出現(xiàn)的狀況提供資金，要經(jīng)過財務(wù)部的同意，這樣美聯(lián)邦的獨立性將會被損害。對其監(jiān)管權(quán)力擴大同時又緊縮，說明了在次貸危機后，人們對美聯(lián)儲喪失了一部分信心，但又不能在某種程度上的依賴美聯(lián)儲的矛盾心情，美國的監(jiān)管改革雖然僅經(jīng)歷時間不長，但確有實效，在聯(lián)邦體制下，美國現(xiàn)行的監(jiān)管體系雖錯綜復(fù)雜，但原存在于其結(jié)構(gòu)中的缺陷——目標(biāo)重疊以及嚴(yán)格束縛，都得到了改善。美國在金融監(jiān)管改革中，還需跟隨著金融市場結(jié)構(gòu)的變化繼續(xù)改進(jìn)。

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第4篇：監(jiān)管體制范文

一、打基礎(chǔ)，日常工作規(guī)范完善

一是積極推進(jìn)“非法人”事業(yè)單位過渡工作。為提高事業(yè)單位法人登記率，采取多種措施推進(jìn)“非法人”事業(yè)單位過渡，重點督促財務(wù)相對獨立特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）中小學(xué)校的法人登記工作。截至2012年12月31日，全縣事業(yè)單位法人總數(shù)達(dá)到231個，事業(yè)單位法人登記率達(dá)到85%。二是所有事業(yè)單位法人均建立了工作臺賬。臺賬主要內(nèi)容分為法人基本情況、登記管理機關(guān)日常管理指標(biāo)和監(jiān)督管理聯(lián)席會議成員單位管理指標(biāo)三部分，臺賬能全面、祥實地記錄事業(yè)法人接受聯(lián)合監(jiān)督管理情況，為日常管理、確定信用等級、績效考核等工作提供第一手資料。三是進(jìn)一步完善辦事工作流程。對事業(yè)單位法人設(shè)立登記、變更登記、現(xiàn)場核查和信用等級評定等事項進(jìn)行認(rèn)真梳理，制定了《廣饒縣事業(yè)單位法人設(shè)立、變更、注銷登記、年檢工作流程圖》，制成圖板并懸掛上墻，印制了業(yè)務(wù)工作辦理流程、所需材料明白紙，使業(yè)務(wù)工作辦理一目了然，既方便了前來辦理業(yè)務(wù)的人員，又促進(jìn)了工作的規(guī)范化、程序化。四是認(rèn)真開展現(xiàn)場核查工作。投資近3萬元購置了照像機、攝像機、錄音筆等設(shè)備，用于現(xiàn)場核查工作。轉(zhuǎn)發(fā)并嚴(yán)格執(zhí)行《東營市事業(yè)單位法人設(shè)立及變更登記現(xiàn)場核查暫行辦法》，建立健全各種配套文書。2012年，對所有申請設(shè)立和變更登記的事業(yè)單位進(jìn)行了現(xiàn)場核查，對發(fā)現(xiàn)的問題，及時下發(fā)整改通知書，督促其進(jìn)行整改，確保了事業(yè)單位法人登記事項的真實性和有效性。五是聯(lián)席會議制度全面實施。印發(fā)了《廣饒縣事業(yè)單位法人監(jiān)督管理工作聯(lián)席會議制度》，定期召開聯(lián)席會議，重點加強了與公安、技術(shù)監(jiān)督部門的溝通聯(lián)系，完善了事業(yè)法人信息溝通、監(jiān)督管理協(xié)調(diào)配合機制，形成了事業(yè)單位法人監(jiān)督管理齊抓共管、環(huán)環(huán)相扣的良好局面，有效規(guī)范了“非法人”事業(yè)單位的民事行為，維護(hù)了事業(yè)單位的合法權(quán)益和社會管理、市場管理秩序。六是按時完成年檢工作。每年都專門印發(fā)文件安排年檢工作，對年檢的時間、程序、內(nèi)容和要求以及所需材料做出明確說明。年檢中實行事業(yè)單位法定代表人履職報告制度，并要求法定代表人親自簽字，使年檢工作更加真實、規(guī)范。材料審核實現(xiàn)了受理人、審核人、負(fù)責(zé)人依次審核、簽字負(fù)責(zé)、相互監(jiān)督，保證了材料齊全有效、程序規(guī)范簡潔、內(nèi)容完整無缺。近年來，法人年檢率、年檢合格率均為100%。積極做好公示工作，及時將核準(zhǔn)登記、變更登記及年檢合格的事業(yè)單位法人名單在《廣饒大眾》上進(jìn)行公示。七是及時完成登記管理信息公開及備案工作。督促、指導(dǎo)事業(yè)單位法人對其設(shè)立、變更登記等事項及時進(jìn)行信息公開。在信息公開及備案審核工作中，對登記管理信息公開表的相關(guān)內(nèi)容，特別是群眾關(guān)心、社會關(guān)注的事項按相關(guān)要求進(jìn)行重點審查，確保事業(yè)單位法人信息公開內(nèi)容與其證書所登記的內(nèi)容相一致；同時督促各事業(yè)單位法人及時將審核后的信息公開表通過網(wǎng)絡(luò)、公開欄等方式進(jìn)行公開，接受社會監(jiān)督，確保事業(yè)法人證書上所登記的內(nèi)容與現(xiàn)實情況相一致。八是檔案管理更加規(guī)范。制定了《事業(yè)單位登記檔案保管制度》、《事業(yè)單位登記檔案查閱制度》等內(nèi)部管理制度，配備了專用檔案櫥柜和統(tǒng)一的檔案盒，法人檔案按標(biāo)準(zhǔn)整理后依事證號順序統(tǒng)一排列，明確由專人負(fù)責(zé)檔案管理工作。及時對入檔材料進(jìn)行分類整理和完善歸檔，編制了檔案目錄索引，使檔案材料既齊全、美觀整潔，又查詢方便、易于檢索。九是法人培訓(xùn)效果明顯。每年都組織全體事業(yè)單位法定代表人參加監(jiān)督管理知識培訓(xùn)。2012年重點學(xué)習(xí)了省政府27號文件及事業(yè)單位監(jiān)督管理有關(guān)政策，并組織了法定代表人知識答題，收到了很好的效果。

二、重創(chuàng)新，監(jiān)管體系逐步完善

一是信用體系建設(shè)工程全面啟動。聯(lián)合縣人民法院等16個部門出臺了《廣饒縣事業(yè)單位法人信用等級評定辦法》，制定了信用等級評定指標(biāo)體系。組織開展了2011年度事業(yè)法人信用等級評定工作，先后2次召開聯(lián)席會議，確定了73個事業(yè)法人的信用等次，其中61個法人被評為AAA級，12個確定為AA級。組織召開了全縣事業(yè)單位法人信用等級授牌暨培訓(xùn)會議，通過授牌、講課、考試等形式，使事業(yè)法人進(jìn)一步提高了認(rèn)識，明確法人職責(zé)，誠實守信，為全縣公共事業(yè)管理和服務(wù)不斷營造誠實、自律、守信、互信的信用環(huán)境。二是績效考核工作成效顯著。制定出臺了《廣饒縣事業(yè)單位績效考核辦法》，成立了事業(yè)單位考核委員會，辦公室設(shè)在縣編辦，具體工作由縣事業(yè)單位監(jiān)督管理局承擔(dān)。2012年，做好了教育、衛(wèi)生系統(tǒng)事業(yè)單位績效考核試點工作，從事業(yè)單位考核委員會成員單位抽調(diào)人員分別與教育、衛(wèi)生相關(guān)人員共同組成考核組，對51個學(xué)校（中心幼兒園）、13個基層衛(wèi)生院進(jìn)行了考核?？己藢嵭邪俜种屏炕己?，考核內(nèi)容主要包括事業(yè)單位登記管理、社會評價和業(yè)務(wù)工作三部分。按照15%的優(yōu)秀比例，確定了10個A級單位，每個單位由縣財政獎勵3萬元，并在全縣綜合表彰獎勵大會上進(jìn)行表彰?？冃Э己斯ぷ鞯拈_展，對于各事業(yè)單位加強內(nèi)部管理、完善工作運行機制，不斷提高公共服務(wù)水平起到了很好的促進(jìn)作用，該項工作將于今年在全縣所有事業(yè)單位全面展開。三是印章管理更加規(guī)范。為進(jìn)一步加強對事業(yè)單位印章的規(guī)范管理，制定了《關(guān)于加強事業(yè)單位印章管理的規(guī)定》，與縣公安局聯(lián)合就事業(yè)單位印章名稱、刻制程序及繳銷管理等作出了明確規(guī)定，將事業(yè)單位印章管理納入制度化、規(guī)范化軌道。結(jié)合“非法人”事業(yè)單位過渡工作，對事業(yè)單位清理規(guī)范工作中撤銷、更名事業(yè)單位的印章進(jìn)行了收繳，2012年，共收繳印章184枚，有力地維護(hù)了市場、社會管理秩序。四是機構(gòu)編制評估驗證工作全面啟動。機構(gòu)編制驗證評估是指對已經(jīng)研究批準(zhǔn)、納入機構(gòu)編制管理范圍的機構(gòu)編制事項的規(guī)定執(zhí)行、宗旨實現(xiàn)、職能（業(yè)務(wù)）運行等情況進(jìn)行評估驗證。按照《廣饒縣機構(gòu)編制事項評估驗證試行辦法》，2011年以來，對22個事業(yè)單位的機構(gòu)設(shè)置調(diào)整事項組織實施了評估驗證，通過驗證，全面地掌握了各單位機構(gòu)設(shè)置調(diào)整后的運行情況，有力的督促了各單位機構(gòu)設(shè)置規(guī)定的履行和落實，提升了對事業(yè)單位的監(jiān)管力度。五是網(wǎng)上登記監(jiān)管工作準(zhǔn)備就緒。認(rèn)真學(xué)習(xí)了省事業(yè)單位網(wǎng)上登記監(jiān)管信息系統(tǒng)運行知識，完成了省事業(yè)單位網(wǎng)上登記監(jiān)管歷史登記數(shù)據(jù)整理和USB-KEY訂購，舉辦了全縣事業(yè)單位網(wǎng)上監(jiān)管信息系統(tǒng)培訓(xùn)班，為開展事業(yè)單位網(wǎng)上監(jiān)管信息系統(tǒng)運行試點工作做好了充分準(zhǔn)備。

第5篇：監(jiān)管體制范文

中國人民大學(xué)鄭功成教授認(rèn)為社會保險基金監(jiān)管是整個社會保障制度建設(shè)的核心問題，其監(jiān)管模式取決于制度的模式、制度的定性。社會保險制度應(yīng)該始終堅持勞資分責(zé)、權(quán)利義務(wù)相結(jié)合，因此，在社保基金監(jiān)管機制中應(yīng)該奉行“誰負(fù)責(zé)、誰管理”的原則。鄭功成教授傾向于集中管理、集權(quán)監(jiān)督，實現(xiàn)制度的自我平衡和可持續(xù)發(fā)展。首先，基金的安全性和管理的集中性正相關(guān)，而所有的基金都由中央的一個機構(gòu)來管理是最安全的。無論從國家認(rèn)同的角度，還是從統(tǒng)一勞動力市場的要求、從國民權(quán)益和社會公平的制度本質(zhì)出發(fā)，都應(yīng)該實行集中管理，這是實現(xiàn)制度良性運行、持續(xù)發(fā)展的前提。此外，基金監(jiān)管模式應(yīng)該是集權(quán)式的，因為監(jiān)督的權(quán)力不集中就沒有辦法問責(zé)。當(dāng)然，集權(quán)監(jiān)督還要講求公開，只有公開運行才能矯治集權(quán)監(jiān)督的某些缺陷。鄭功成教授還認(rèn)為，在強化監(jiān)管的過程中，可以考慮地方利益和部門利益，但前提條件是不能損害國家利益，應(yīng)整合資源、完善權(quán)責(zé)，強化科學(xué)的監(jiān)管機制?？茖W(xué)監(jiān)管就是要尊重制度的系統(tǒng)性、完整性，要尊重制度自身發(fā)展的規(guī)律。

中國社會科學(xué)院拉美研究所鄭秉文研究員認(rèn)為，目前，我國基本社保財務(wù)可持續(xù)性已由過去的籌資困難轉(zhuǎn)到了如何投資增值上。為了提高效率，防止隱性損失，對于個人賬戶，應(yīng)在基金投資辦法出臺前放緩做實步伐，并且應(yīng)該由中央統(tǒng)一管理資金投資；關(guān)于社會統(tǒng)籌基金，其增值責(zé)任應(yīng)當(dāng)由中央政府承擔(dān)，投資于國債，為體現(xiàn)地區(qū)差異，也可發(fā)行省級特種社保定向債券。鄭秉文研究員還認(rèn)為，目前基金監(jiān)管體制的問題在于統(tǒng)籌層次低，管理分散，中央監(jiān)管機構(gòu)沒有真正的管轄權(quán)而指導(dǎo)力度又有限，監(jiān)管隊伍規(guī)模太小等。社保基金監(jiān)管體制的改革應(yīng)遵循以下三個原則：一是先確立投資體制再確立監(jiān)管體制，因為投資體制決定監(jiān)管體制；二是先明確責(zé)任主體再確定協(xié)同單位，即先強調(diào)集中再強調(diào)制衡；三是先明確監(jiān)管模式再確定監(jiān)管框架。監(jiān)管模式有兩種，一種是參照證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會“三會模式”，設(shè)立國家社?；鸨O(jiān)督管理委員會；一種是總局模式，建立國家社?；鸨O(jiān)督局。但，不論選擇哪一個模式，都要把握三個要點：一是采取“兩實一虛”的架構(gòu)，即中央和省級是實的、市以下設(shè)立虛的督察員制度；二是內(nèi)部采取有分有合的框架，即基本保險和企業(yè)年金分開、個人賬戶資金和統(tǒng)籌資金分開；三是根據(jù)監(jiān)管負(fù)荷配備監(jiān)管人員。

國家發(fā)改委就業(yè)和收入分配司王小卓副司長認(rèn)為，目前在社?；鸬谋Ｖ翟鲋祮栴}上，相關(guān)政策不太明確，缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃和必要的投資組合，投資收益率低，保值增值壓力大，是必須解決的問題。首先，應(yīng)正確認(rèn)識統(tǒng)籌基金和個人賬戶資金的不同特點，合理劃分層次；其次，加快政策研究，為完善社會保險法律體系提供理論基礎(chǔ)；再次完善社?；疬\行機制，使金融機構(gòu)成為社?；疬\營主體。

中國人民大學(xué)李紹光教授認(rèn)為，目前社?；鹈媾R的困境一是投資嚴(yán)格規(guī)定只能存銀行、買國債，二是在通貨膨脹較高的情況下基金結(jié)余的實際價值在貶值。應(yīng)從戰(zhàn)略層面上考慮如何走出這個困境：第一，統(tǒng)一運營，實現(xiàn)統(tǒng)一的資產(chǎn)托管，可以利用商業(yè)銀行的授權(quán)管理和內(nèi)控機制對社?；鸬馁Y金往來進(jìn)行監(jiān)控；第二，分級管理，無論是哪一級統(tǒng)籌，都有一個各級政府社會保障事權(quán)的分配問題；第三，集中交易，中國投資公司總經(jīng)理高西慶曾建議建立一個集中的“社保金產(chǎn)品交易所”，有關(guān)社會保險基金的所有交易都通過這個平臺進(jìn)行。構(gòu)建這樣的管理體制和運營機制就可以實現(xiàn)社會保險基金良好治理的目標(biāo)，實現(xiàn)保值增值的要求。

武漢大學(xué)社會保障研究中心鄧大松主任認(rèn)為，目前大多數(shù)國家的基本社會保障都是采取中央政府集中統(tǒng)籌的方式進(jìn)行管理和運作的，在這種單一制模式下，中央政府統(tǒng)一制定全國性社會保障政策，具體事務(wù)絕大多數(shù)都由中央政府在各地的派出機構(gòu)承擔(dān)；地方政府則根據(jù)財力大小提供一些補充性的社會服務(wù)，中央政府對其中許多項目提供資金支持。這種做法的好處是可以有效分散或化解社會保障風(fēng)險。從我國的現(xiàn)狀來看，無論是從防范和化解風(fēng)險的角度，還是從加強監(jiān)管的角度來看，提高統(tǒng)籌層次、加強垂直管理，都是今后中國社?；鸨O(jiān)管改革的重要內(nèi)容之一。

第6篇：監(jiān)管體制范文

關(guān)鍵詞 金融混業(yè) 金融安全

一、我國目前的金融監(jiān)管格局的發(fā)展

2003年10月，《中國人民銀行法》中保留了中國人民銀行作為履行中央銀行職能的金融機構(gòu)，標(biāo)志著我國“一行三會”金融監(jiān)管格局的形成。1983年9月，中國人民銀行開始行使中央銀行的職能，主要監(jiān)管宏觀系統(tǒng)性風(fēng)險；1992年，成立了中國證券監(jiān)督管理委員會，負(fù)責(zé)監(jiān)管資本市場的發(fā)展；1998年10月，建立了對保險機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督與檢查的中國保險監(jiān)督管理委員會；2003年4月，成立了銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，代替中國人民銀行行使其的部分職責(zé)；為了加強各金融機構(gòu)監(jiān)管的協(xié)調(diào)性，2000年9月建立監(jiān)管聯(lián)席會議制度；2003年6月，銀監(jiān)會、證監(jiān)會與保監(jiān)會簽訂了文件，明確了三會在金融監(jiān)管上的分工；2013年8月15日，國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議制度，該制度在一定程度上加強了各部門之間的協(xié)調(diào)性，但仍不能完全順應(yīng)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營化的趨勢。

二、現(xiàn)行金融監(jiān)管體系需要改變的原因

“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管體制，適應(yīng)了金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營模式，有利于對銀行業(yè)、金融業(yè)和保險業(yè)進(jìn)行分別的專業(yè)監(jiān)管。在維護(hù)金融市場的秩序、應(yīng)對金融風(fēng)險、促進(jìn)金融業(yè)的穩(wěn)定健康發(fā)展等方面發(fā)揮了重要的作用。近年來，中國不斷加大金融創(chuàng)新和金融改革，同時伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融的狂熱發(fā)展，金融機構(gòu)跨行業(yè)、金融產(chǎn)品跨領(lǐng)域、金融市場跨國界等現(xiàn)象的出現(xiàn)，中國的金融體系發(fā)生了深刻的變化，分業(yè)監(jiān)管體制已經(jīng)不能滿足金融經(jīng)營混業(yè)化趨勢的發(fā)展。

（一）現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制無法應(yīng)對重大的金融風(fēng)險

迅速發(fā)展的金融業(yè)為我們的生活帶來豐富多樣的金融服務(wù)的同時，也不可避免地存在著引發(fā)風(fēng)險的可能性。2011年后半年，溫州中小企業(yè)出現(xiàn)了相當(dāng)嚴(yán)重的流動性危機，之后“炒錢”的高利貸行為并沒有及時得到監(jiān)管當(dāng)局的控制，從而導(dǎo)致危機爆發(fā)。除此之外，在分業(yè)監(jiān)管的背景下，2013年6月的“錢荒”事件、2015年的股災(zāi)都接二連三地發(fā)生，暴露了各監(jiān)管主體的協(xié)調(diào)不當(dāng)和分業(yè)監(jiān)管的缺失。因此，金融體制由分業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)向混業(yè)監(jiān)管已箭在弦上。

（二）現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系無法滿足金融創(chuàng)新的需要

面對金融創(chuàng)新產(chǎn)品的不斷出現(xiàn)和金融消費需求的多樣化，“十三五”規(guī)劃中提出要加快金融體制改革，豐富金融機構(gòu)體系。我國現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管體制存在著較大的監(jiān)管套利空間，導(dǎo)致影子銀行在國內(nèi)出現(xiàn)，可能會對宏觀經(jīng)濟造成的嚴(yán)重的負(fù)面影響。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融創(chuàng)新的重要方式正在飛速發(fā)展，然而我國缺失對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管政策，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)控處于空白狀態(tài)。對此，2015年7月18日，央行重要文件開始對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管。但由于互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的分業(yè)監(jiān)管模式下沒有對應(yīng)的監(jiān)督部門，很有可能導(dǎo)致監(jiān)督真空的現(xiàn)象。

（三）我國監(jiān)管部門之間不協(xié)調(diào)性

我國的金融監(jiān)管機制處于低效率狀態(tài)，由于缺少專門的金融協(xié)調(diào)監(jiān)管機構(gòu)，而且信息不對稱、監(jiān)管立法不健全，導(dǎo)致我國各監(jiān)管部門之間協(xié)同性較差。因此我國的監(jiān)管體系存在著交叉監(jiān)管領(lǐng)域，可能造成監(jiān)管資源浪費，降低監(jiān)管效率。

三、國外先行改革的經(jīng)驗以及對我國的啟示

（一）英國金融監(jiān)管體制改革

英國監(jiān)管有著分業(yè)監(jiān)管的傳統(tǒng)，金融危機爆發(fā)前，英國仍實行建立于1997年的“三駕馬車”式金融監(jiān)管體制，分為英格蘭銀行、金融服務(wù)監(jiān)管局和英國財政部。2007年，全球性的金融危機使英國監(jiān)管體制面對沉重的打擊，暴露出很多缺陷，如三大監(jiān)管機構(gòu)之間的聯(lián)系和協(xié)調(diào)性過低，無法應(yīng)對重大風(fēng)險。2009年以后，英國保守黨上臺，打破了“三方分治”的局面。通過設(shè)立金融政策委員會，負(fù)責(zé)制定審慎政策應(yīng)對系統(tǒng)性金融風(fēng)險，維護(hù)英國金融體系穩(wěn)定。同時，金融服務(wù)局（FSA）被拆分為囊括在英格蘭銀行之內(nèi)的審慎監(jiān)管局（PRA）和成為獨立機構(gòu)主要負(fù)責(zé)PRA監(jiān)管范圍以外的金融機構(gòu)監(jiān)管以及金融市場行為監(jiān)管，促進(jìn)市場競爭和保護(hù)消費者權(quán)益的金融行為監(jiān)管局（FCA）。我國的金融監(jiān)管體制已大大不適應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展，因此有必要從分業(yè)監(jiān)管模式向混業(yè)監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變，我國市場需要一個全面的監(jiān)管機構(gòu)，有效地進(jìn)行監(jiān)管，降低重疊監(jiān)管，彌補監(jiān)管空白。

（二）美國金融監(jiān)管體制改革

美國在全球危機爆發(fā)之前，一直采取“雙頭多重”的監(jiān)管體系。其中，主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)監(jiān)管的是聯(lián)邦檢查委員會FFIEC、聯(lián)邦儲備體系FED、聯(lián)邦存款保險公司FDIC以及通貨監(jiān)理署OCC；主要負(fù)責(zé)證券投資基金業(yè)、保險業(yè)以及期貨業(yè)監(jiān)管的是證券監(jiān)督委員會SEC、聯(lián)邦保險署SIC和期貨交易委員會CEEC。2010年

7月，美國國會頒布了法案，建立了審慎宏觀政策框架，對金融監(jiān)管體系進(jìn)行全面的改革，應(yīng)對系統(tǒng)性風(fēng)險帶來的危害，維護(hù)金融與經(jīng)濟的穩(wěn)定。其中，最主要的是設(shè)立了金融服務(wù)監(jiān)督委員會，負(fù)責(zé)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，識別和應(yīng)對威脅金融穩(wěn)定的風(fēng)險，促進(jìn)市場自律。該委員會有權(quán)利識別哪些金融機構(gòu)存在產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險的可能，并向其他監(jiān)管機構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險提示。與美國類似，我國目前采取的“一行三會”的金融監(jiān)管體制，容易產(chǎn)生各個監(jiān)管機構(gòu)之間信息不對稱，協(xié)調(diào)性差，可能存在監(jiān)管真空、監(jiān)管重疊等問題，從而無法加合理地應(yīng)對風(fēng)險，維護(hù)金融市場的健康發(fā)展。

四、完善與改革我國現(xiàn)有金融監(jiān)管體系的相關(guān)建議

面對如何改革金融監(jiān)管體系，各方有著不同的見解。有專家建議合并“一行三會”，也有專家支持繼續(xù)保持此局面。筆者認(rèn)為，不論最終金融監(jiān)管體制如何改革，都要順應(yīng)我國經(jīng)濟發(fā)展潮流，從實際出發(fā)。

（一）建立一個以協(xié)調(diào)四方關(guān)系的部門――中國金融監(jiān)督管理委員會

筆者認(rèn)為，我國目前各個監(jiān)管機構(gòu)之間協(xié)同度不高，金融監(jiān)管體制存在許多需要改善的方面。當(dāng)然“一行三會”不能夠簡單的合并，金融監(jiān)管體制是根據(jù)一個國家的國情和所處的歷史發(fā)展階段所決定的。目前，我國可建立金融監(jiān)督管理委員會，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各個監(jiān)管機構(gòu)，降低信息不對稱性，使各個監(jiān)管機構(gòu)能夠在各司其職的基礎(chǔ)上協(xié)調(diào)配合。隨著金融混業(yè)經(jīng)營的大規(guī)模發(fā)展，同時我國積累了一定的監(jiān)管經(jīng)驗之后則可以保留中國人民銀行，將證監(jiān)會、銀監(jiān)會和保監(jiān)會合并建立為統(tǒng)一的監(jiān)管機構(gòu)。

（二）建立國家金融數(shù)據(jù)中心

由于信息不對稱，各個監(jiān)管部門之間數(shù)據(jù)不公開，導(dǎo)致每一方都無法掌握其他機構(gòu)的動向，從而不能進(jìn)行更為完善的金融監(jiān)督。比如溫州中小企業(yè)的流動性危機，就是貨幣當(dāng)局和監(jiān)管部門脫節(jié)造成的；錢荒事件反映出中央銀行與銀監(jiān)會在某些業(yè)務(wù)上有較多不協(xié)調(diào)之處；股災(zāi)的發(fā)生離不開銀監(jiān)會與證監(jiān)會信息不流通的原因。因此，應(yīng)建立一個將四方數(shù)據(jù)匯總的部門，從而提高監(jiān)管效率。

五、結(jié)語

“十三五”時期，要將“創(chuàng)新”“協(xié)調(diào)”“綠色”“開放”“共享”五大理念貫穿于金融體制改革的始終，塑造金融開放的發(fā)展新體制，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟平衡、穩(wěn)健、安全和可持續(xù)發(fā)展。

（作者單位為湖南省婁底五中255班）

參考文獻(xiàn)

[1] 谷慎，岑磊.我國“一行三會”監(jiān)管協(xié)同度的實證分析―――基于協(xié)同論的視角[J].中央財經(jīng)大學(xué)學(xué)報，2014（05）：33-39.

第7篇：監(jiān)管體制范文

關(guān)鍵詞：醫(yī)藥監(jiān)管體制；監(jiān)管主體；制度缺失

一、疫苗事件與我國醫(yī)藥監(jiān)管體制

2016年警方破獲了一起重大的涉及全國多個省市的非法疫苗供應(yīng)鏈，龐氏母女通過非正規(guī)渠道從藥品經(jīng)營企業(yè)獲得的疫苗在未經(jīng)冷鏈處理的情況下銷售給非法經(jīng)營人員及少量疾控部門基層站點，涉案金額高達(dá)5億元，銷往全國18個省市，引起全國一片嘩然。

食品藥品監(jiān)督管理體制是我國為保證食品藥品的安全健康而進(jìn)行的機構(gòu)設(shè)置、權(quán)責(zé)劃分以及建立的與之相關(guān)的制度。是對食品藥品的生產(chǎn)、流通、審核、使用等一系列流程進(jìn)行科學(xué)管理而建立的相關(guān)制度，關(guān)系著我國重大的食藥安全問題。2013年國家成立食品藥品監(jiān)管總局，整合了分散于各個部門的監(jiān)管職能，從而實現(xiàn)了對食品藥品的統(tǒng)一監(jiān)管。雖然最近今年我國醫(yī)藥監(jiān)管體制改革取得了一定的成果，但在實踐運行中依然存在著以下問題：

二、我國醫(yī)藥監(jiān)管體制存在的問題

（一）監(jiān)管主體過于單一

隨著我國社會主義市場經(jīng)濟的不斷深化和完善，社會分工日益專業(yè)化、多樣化，相互依賴的主體之間的聯(lián)系也日益緊密，傳統(tǒng)的單一行政主體主導(dǎo)行政管理的過程也日益面臨諸多危機，難以適應(yīng)市場經(jīng)濟的急劇變革，表現(xiàn)為各類安全事故頻發(fā)，如最近引起全國公憤的非法經(jīng)營疫苗案，龐氏母女在非法經(jīng)營疫苗5年后才被公安機關(guān)發(fā)現(xiàn)，也從側(cè)面反映了我國行政監(jiān)管體制仍然需要進(jìn)一步完善。

（二）監(jiān)管環(huán)節(jié)上疏略對過程的監(jiān)督

傳統(tǒng)行政監(jiān)管在監(jiān)管環(huán)節(jié)上較為重視對事前的審批和事后的制裁，即重視對市場主體所從事一定活動的準(zhǔn)入的批準(zhǔn)以及對市場主體違反法律法規(guī)所進(jìn)行的處罰。而對于那些在經(jīng)營或運輸過程中要求比較高的產(chǎn)品必然會帶來監(jiān)管上的真空，如本次的疫苗事件，疫苗作為特殊的藥品對運輸過程有嚴(yán)格的要求，而我國對于疫苗采用冷鏈管理的方法，這種方法在理論上完美無缺的，然而在實踐中卻要靠相關(guān)人員依靠道德的約束在缺少監(jiān)管的情況下完成相關(guān)數(shù)據(jù)的填寫，必然會帶來不良的后果。

（三）制度性漏洞

我國《疫苗條例》規(guī)定，藥品批發(fā)企業(yè)經(jīng)批準(zhǔn)后可以經(jīng)營二類疫苗，并允許獨立運輸、儲存疫苗，但因接種二類疫苗所產(chǎn)生的異常反應(yīng)的補償費用，是由疫苗生產(chǎn)企業(yè)來承擔(dān)，而疏略了對疫苗經(jīng)營企業(yè)問題的懲戒，然而作為以營利為目的的疫苗經(jīng)營企業(yè)必然會降低疫苗在運輸、儲存過程中的費用，而達(dá)不到疫苗在運輸過程中的標(biāo)準(zhǔn)，也直接導(dǎo)致了本次疫苗危機的產(chǎn)生。

（四）藥品制造、審核、流通、購銷領(lǐng)域不規(guī)范

政府監(jiān)管不力導(dǎo)致藥品生產(chǎn)和流通領(lǐng)域混亂。我國藥品的生產(chǎn)和流通基本是按照市場化進(jìn)行運作的，然而，市場趨利避害的特性，必然與衛(wèi)生服務(wù)的公益性相背離。其中，藥品生產(chǎn)企業(yè)存在積存藥品、藥品質(zhì)量參差不齊、企業(yè)購銷人員混亂、藥品定價缺少標(biāo)準(zhǔn)的問題；藥品經(jīng)營企業(yè)和藥品批發(fā)企業(yè)普遍摻雜零售行為、藥品零售企業(yè)的管理制度存在漏洞、藥品“體外循環(huán)”現(xiàn)象普遍存在；醫(yī)療機構(gòu)的藥品儲存不達(dá)標(biāo)、醫(yī)療機構(gòu)的對外承包藥品不達(dá)質(zhì)量、醫(yī)療機構(gòu)基本藥物使用得不到落實等等。

三、完善我國醫(yī)藥監(jiān)管體制的建議

（一）實現(xiàn)治理主體的多元化

建設(shè)社會主義市場經(jīng)濟應(yīng)充分發(fā)揮市場主體的積極作用，藥品監(jiān)督作為一個覆蓋從藥品生產(chǎn)、流通、經(jīng)營、使用等各個環(huán)節(jié)的監(jiān)管活動，其覆蓋面廣、專業(yè)性要求高、人員數(shù)量要求多，因此，應(yīng)在充分發(fā)揮政府主體作用的同時，充分調(diào)動行業(yè)協(xié)會、新聞媒體、公民的積極性。利用市場主體自身的優(yōu)勢，對藥品進(jìn)行無縫隙全覆蓋的監(jiān)管。

（二）強化過程監(jiān)管

作為一種事前控制手段的行政審批其作用在于對未來可能照成問題的防范和預(yù)防，是對那些符合生產(chǎn)經(jīng)營活動的市場主體實行準(zhǔn)入制度，而作為事后懲戒的處罰也只是一種彌補過錯的手段。因此，對于過程的監(jiān)管才能夠真正發(fā)揮監(jiān)管的功能。尤其像疫苗這樣對于流通過程要求較高的藥品，加強對其流通過程的監(jiān)管顯得尤為重要。食藥監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)加強稽查執(zhí)法機構(gòu)建設(shè)，協(xié)調(diào)整合內(nèi)外部執(zhí)法資源，實現(xiàn)全過程無縫隙的監(jiān)管。

（三）完善相關(guān)法律法規(guī)制度

制度是對主體活動的規(guī)范和約束，使其在符合道德及環(huán)境約束條件下實現(xiàn)行為的合理化合法化。然而，當(dāng)制度本身存在漏洞和不合理之時，趨利避害的市場主體必然會利用制度的漏洞為自身謀取私利，擾亂市場秩序。因此，為實現(xiàn)制度的合理合法化，相關(guān)法律法規(guī)的制定機關(guān)一方面在法律法規(guī)制定過程中應(yīng)充分聽取各方面意見，對法律法規(guī)實行一定期限的公示期；另一方面，隨著環(huán)境條件的變化及時發(fā)現(xiàn)修訂不合理的法律法規(guī)。

第8篇：監(jiān)管體制范文

一、我國銀行監(jiān)管機制的運轉(zhuǎn)模式—層次分明的三級管理監(jiān)督機制.

新的銀行監(jiān)管是保證銀行活動的正常進(jìn)行，防止銀行倒閉和保護(hù)存款者的存款安全。為此目的，銀行監(jiān)管的重要手段不再是計劃管理和行政干預(yù)，而是國際士當(dāng)恿行的風(fēng)險管理辦法。這種風(fēng)險管理辦法集中表現(xiàn)在以下的三級管理監(jiān)督機制。第一是風(fēng)險防范與規(guī)避機制。銀行業(yè)經(jīng)營在市場金融條件下客觀存在著眾多的風(fēng)險，這些風(fēng)隆可能是潛在的、尚未表現(xiàn)為現(xiàn)實的損失。基于此，銀行業(yè)風(fēng)險又是可以防患和杜絕的。杜絕風(fēng)險隱患，就是要強化中央銀行的預(yù)防性管理手段，尤其是強化我國金融監(jiān)管的原本薄弱的環(huán)節(jié).如資本充足性管制、清償能力管制、資產(chǎn)風(fēng)險管制和貸款程度的限制等。這是我國銀行監(jiān)管應(yīng)特別重視的第一級—風(fēng)險防范。從操作手段看.目前必須要做到:

1、規(guī)定銀行的資本構(gòu)成和最低資本充足比率。根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》關(guān)于資本成份和最低資本充足率的規(guī)定，結(jié)合我國經(jīng)濟和金融的實際狀況，分別就國有商業(yè)銀行、政策性銀行和其他金融機構(gòu)的資本構(gòu)成制定出資本充足性要求比率。在目前補足國有商業(yè)銀行和金融機構(gòu)的資本金過程中，國家財政應(yīng)給予相應(yīng)支持，非國有金融機構(gòu)的資本補足可借助金融市場和融資中介予以達(dá)標(biāo).

2、重視銀行資產(chǎn)的適度流動性，加強銀行清償能力的管制。今后，銀行監(jiān)管應(yīng)走出計劃和政策的框框，重視銀行資產(chǎn)的流動性管理，督促商業(yè)銀行保持一定的現(xiàn)金資產(chǎn)和可以變現(xiàn)的資產(chǎn)，以防止客戶擠提.危及清償能力，也防止由于資金周轉(zhuǎn)不靈在強制變現(xiàn)時可能遭遇的資本或利息損失。這-管理內(nèi)容除執(zhí)行《商業(yè)銀行法》規(guī)定的5一7%的備付金比例外，中央銀行還要在合理界定流動資產(chǎn)的基礎(chǔ)上制定合宜的流動資產(chǎn)比率?？梢园奄Y產(chǎn)按照流動性劃分為非流動資產(chǎn)、流動資產(chǎn)和高度流動資產(chǎn)幾個檔次，再分別規(guī)定各類流動資產(chǎn)占存款總額的比率要求，據(jù)以限制銀行的流動性風(fēng)險，確保銀行維持必要的清償能力.

3、正確界定銀行資產(chǎn)的風(fēng)險權(quán)重。應(yīng)在《巴塞爾協(xié)議》指導(dǎo)下，制定出客觀反映我國銀行業(yè)風(fēng)險資產(chǎn)的風(fēng)險權(quán)重和換算系數(shù)。當(dāng)前，界定銀行資產(chǎn)的風(fēng)險權(quán)重，必須與企業(yè)信用評級和證券評級制度相配套，在界定過程中.必須正確劃分不同信譽級別的授信對象和擔(dān)保人、不同品位的抵押品和票據(jù).盡可能地分散風(fēng)險，保證銀行的安全。

4、確立風(fēng)險準(zhǔn)備基金.普通風(fēng)險準(zhǔn)備金的提留報經(jīng)財政部門批準(zhǔn).每年可按年末貸款余額的1一3%的比例提留，并從當(dāng)年應(yīng)納稅所得額中扣除;亦可將此提留比率核定在銀行留利或公積金中，以確保提留為原則。第二是存款保險制度。發(fā)展存款保險制度是將來我國銀行監(jiān)管制度深入發(fā)展的必然舉措。存款保險制度作為保護(hù)存款人利益、穩(wěn)定金融體系和信用預(yù)期的一道重要屏障.在安定人心、減少擠提、防止銀行倒閉和金融恐慌等方面可以發(fā)揮重要作用，是我國銀行監(jiān)管應(yīng)大力加以推廣的第二級管理—風(fēng)險轉(zhuǎn)移。發(fā)展我國的存款保險制度，可由中國人民銀行舉辦存款保險機構(gòu)。存款銀行和保險機構(gòu)自愿申請，經(jīng)人民銀行審批參加存款保險，并根據(jù)銀行資本充足性、資產(chǎn)流動性和風(fēng)險資產(chǎn)比率制定不同的保費率，規(guī)定每個保戶受保的本幣和外幣的最高限額。在具體實施過程中，人民銀行應(yīng)嚴(yán)格審查自愿要求加入存款保險機構(gòu)的每一家存款銀行和金融機構(gòu).拒絕不符合條件的存款保險申請，使加入存款保險機構(gòu)成為一種“安全銀行”的資格。第三是最后貸款人制度。當(dāng)一家銀行出現(xiàn)清償危機時•中央銀行或金融管理當(dāng)局無論是從保護(hù)存款者利益出發(fā)，還是基于整個銀行體系的安全考慮，都應(yīng)承擔(dān)最后援助貸款和搶救行動。這是我國銀行監(jiān)管不得己采用的第三級管理一風(fēng)險吸收。不過，中央銀行在實施風(fēng)險吸收過程中，不能濫于充當(dāng)。最后貸款人”的身份，在“促進(jìn)競爭.效率優(yōu)先’，的前提下，中央銀行應(yīng)正確區(qū)別流動性困難或清償能力危機與破產(chǎn)的兩種情況。對于出現(xiàn)暫時性支付危機的銀行，應(yīng)果斷采取有力措施進(jìn)行援助、及時斬斷因優(yōu)柔寡斷坐視個別銀行倒閉而誘發(fā)的銀行體系危機;對于那些融資秩序混亂、效率低下的經(jīng)營性危機銀行，則該倒閉的即應(yīng)倒閉，不能廣施“父愛”之心。唯此，才可為國民經(jīng)濟的發(fā)展提供高效、公平、穩(wěn)定的金融環(huán)境。

二、強化中央銀行監(jiān)管工…作的政策建議一金融約束的硬化與完善

(一)建立集中統(tǒng)一、功能健全的金融監(jiān)管組織，強化中央銀行的監(jiān)控約束。按照。精簡、統(tǒng)一、效能”的原則、建議在中央銀行實行銀行和非銀行金融機構(gòu)分別監(jiān)管，同時相應(yīng)設(shè)段銀行監(jiān)管司和非銀行金融機構(gòu)監(jiān)管司•將金融機構(gòu)審批、業(yè)務(wù)管理、稽核監(jiān)督統(tǒng)一起來.形成合JJ，從而發(fā)揮金融監(jiān)管的整惻能。在科學(xué)效能的組織管理體制下，強化中央銀行的調(diào)控功能和約束祀•當(dāng)前，中央銀行監(jiān)控約束的重點應(yīng)放在資本充足孰資產(chǎn)負(fù)債比例、信貸資產(chǎn)質(zhì)量與資金投向、同業(yè)拆借、聯(lián)行清算、金融債券和外匯國債等幾個方面.

(二)建立健全金融法規(guī)的約束.近幾年，國家相繼出臺了《公司法》、《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》等一系列法規(guī).為經(jīng)濟、金融的穩(wěn)定發(fā)展提供了有力的保證，但仍不夠配套、完善。當(dāng)前，除大力貫徹實施已頑布的法規(guī)，需順應(yīng)金融發(fā)展形勢，加緊對諸如《證券交易法》、《金融市場法》、《信貸投資法》、《金融管理法》等配套法規(guī)的制定與出臺.以強化金融法制管理與法律約束。

(三)建立金融業(yè)協(xié)會，促進(jìn)行業(yè)約束。為規(guī)范和引導(dǎo)各金融主體的金融行為，使之協(xié)調(diào)運行，共同發(fā)展，必須加強對金融業(yè)的行業(yè)自律自覺約束管理.建議由中央銀行牽頭成立“中國金融業(yè)協(xié)會、采用會員制，各金融主體多元參與，其主要任務(wù)是制定金融同業(yè)章程和行業(yè)公約，促進(jìn)金融行業(yè)各主體的業(yè)務(wù)聯(lián)系，推進(jìn)和規(guī)范金融創(chuàng)新等。這是我國中央銀行宏觀金融監(jiān)控約束的一種重要輔助形式。

(四)推行社會監(jiān)督，形成普遍的社會性鄉(xiāng)勺束.隨著市場金融的發(fā)展和完善，我國社會監(jiān)督評價機構(gòu)也日漸完善，如會計師事務(wù)所、審計事務(wù)所、資信評級部門等組織機構(gòu)都在近些年得到了健康發(fā)展，并在日益廣泛的服務(wù)活動中不斷完善自律機制和監(jiān)督機制.這種具有廣泛社會性的金融社會約束，無疑也是中央銀行宏觀金融監(jiān)控約束的一個十分必要和有益的補充。

三、塑造規(guī)范的銀行監(jiān)管體系得以運轉(zhuǎn)的微觀金融基礎(chǔ)一把我國銀行辦成“真正的銀行”

規(guī)范我國銀行監(jiān)管的一項重要的相關(guān)金融改革是銀行內(nèi)部管理的真形銀行化，.鮮之，把我國銀行辦成“真正的銀行堤規(guī)范的銀行監(jiān)管體系得以運轉(zhuǎn)的微觀金融基礎(chǔ)。

(一)功口強金融主體的自我約束。

1、推行和完善資產(chǎn)負(fù)債管理?，F(xiàn)階段必須根擬巴塞爾協(xié)議》，制訂適合我國金融業(yè)的宏觀金融監(jiān)控指標(biāo)體系，即通過建立資本充足率、存貸比率、流動比率、貸款質(zhì)量、資金拆借、對單一集團貸款比率等項具體約束指標(biāo)，規(guī)范各金融主體的經(jīng)營活動，維護(hù)金融秩序，形成資金來源制約資金運用、發(fā)展與約束相統(tǒng)一、資產(chǎn)的•撇”有毗合的營運機制。

2、推行和完善資產(chǎn)風(fēng)險管理.根據(jù)已頒布的《商業(yè)銀行法》.在業(yè)已制訂的安全性、流動性和效益性風(fēng)險指標(biāo)等風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)體系下，核定各金融主體的資產(chǎn)負(fù)債與資本掛鉤的最高或最低比例，控制信用活動總規(guī)模，防止超負(fù)荷運營;同時完善貸款的評估機制.確定量化考核指標(biāo)，把貸款企業(yè)的資信等級、貸款風(fēng)險權(quán)數(shù)作為放款的依據(jù);另外還需建立追究資產(chǎn)損失的法律責(zé)任制度，以約束貸款決策者和執(zhí)行者的行為。

3、推行和完善內(nèi)部監(jiān)控管理。根據(jù)“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，歸口管理”的原則，由行長掛帥，實行分級負(fù)責(zé)制，由計劃、信貸、會計、稽核、紀(jì)檢、監(jiān)察等部門組成系統(tǒng)內(nèi)部的監(jiān)管自律體系，對全系統(tǒng)的經(jīng)營活動實行有效的內(nèi)部監(jiān)控。在具體實施過程中，要以目標(biāo)成本管理為突破口，制訂嚴(yán)格的利潤計劃和成本計劃，由會計部門負(fù)責(zé)對各機構(gòu)、各部門的成本計劃執(zhí)行情況進(jìn)行考核。此外，也要同步完善內(nèi)部考評制度和獎罰制度.充分發(fā)揮內(nèi)部監(jiān)控激勵和約束的雙重功能。

(二)建立和完善商業(yè)銀行的金融監(jiān)管制度。

1、報告制度。明確規(guī)定商業(yè)銀行向中央銀行提供的報表、報告及其他資料的內(nèi)容、格式和要求，以便中央銀行及時對這些報表、資料進(jìn)行審查分析。

第9篇：監(jiān)管體制范文

金融對整個國家的國民經(jīng)濟的影響是非常大的，在如今這個經(jīng)濟全球化的環(huán)境下，要想適應(yīng)激烈的國際競爭，適應(yīng)國際金融形勢變化的需求，就要借鑒發(fā)達(dá)國家的改革措施，結(jié)合自身國情，對金融監(jiān)管體系進(jìn)行不斷的改進(jìn)、創(chuàng)新，來有效維護(hù)金融市場的穩(wěn)定，因此一定要在對金融管理理論的理解基礎(chǔ)上，從多角度、多方位去思考、研究，適應(yīng)金融行業(yè)的形勢，對金融業(yè)務(wù)、金融監(jiān)管體系進(jìn)行不斷革新，進(jìn)一步來促進(jìn)金融市場的完善，推動金融市場的健康穩(wěn)定發(fā)展，最終促進(jìn)中國經(jīng)濟的發(fā)展。本文主要基于對金融相關(guān)理論知識的探討，結(jié)合金融改革方面的先進(jìn)經(jīng)驗，針對我國的具體國情以及金融市場的現(xiàn)狀做出一些行之有效的合理化建議，希望對金融監(jiān)管體制的改革具有一定的參考意義。

1 金融監(jiān)管體制理論

金融監(jiān)管。金融監(jiān)管可以簡單的理解為金融監(jiān)管主體依照國家法律法規(guī)對一個國家或者地區(qū)的金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)督、管理，來使金融機構(gòu)以及金融市場保持一個安全、健康的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，是對金融活動的一種領(lǐng)導(dǎo)、組織、控制等。對于金融機構(gòu)的管理可以說是從自由放任，到嚴(yán)格監(jiān)管，再到金融的自由化，這樣一個發(fā)展歷程，而目前金融監(jiān)管處于一個安全與效率并重的一個階段。在經(jīng)濟全球化的背景下，各國都進(jìn)行著一定程度的金融監(jiān)管，我國也在對金融監(jiān)管體制進(jìn)行著不斷的改革和創(chuàng)新，來盡可能克服金融監(jiān)管自身的缺點，以達(dá)到逐步完善金融監(jiān)管體制的目的。

金融監(jiān)管體制。金融監(jiān)管體制主要指金融監(jiān)管的職責(zé)以及權(quán)力分配的問題以及相應(yīng)的組織制度，這一體制主要是解決由誰來進(jìn)行對金融機構(gòu)、金融市場以及相關(guān)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管，并且明確以什么樣的監(jiān)管方式來進(jìn)行以及監(jiān)管的效果由誰來負(fù)責(zé)的問題。金融監(jiān)管體制主要涉及到監(jiān)管的政策依據(jù)、監(jiān)管機構(gòu)的設(shè)置、監(jiān)管權(quán)限的分配、監(jiān)管的執(zhí)行方式等問題。可以說金融監(jiān)管體制是否能夠得到完善和有效控制，直接影響著金融監(jiān)管的效果以及金融市場是否能夠有序發(fā)展的問題。金融監(jiān)管體制的類型有很多種，依照監(jiān)管層次進(jìn)行劃分，主要有單線單頭體制、單線多頭體制以及雙線多頭體制三種，依照監(jiān)管主體的權(quán)利范圍可以分為混業(yè)型金融監(jiān)管體制、分業(yè)型金融監(jiān)管體制、不完全混業(yè)型金融監(jiān)管體制三種。

2 中國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀及評價

中國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀。目前，我國的金融監(jiān)管體制主要是以“一行三會”為主導(dǎo)的，制度體系的內(nèi)容為：金融監(jiān)管以及金融行業(yè)的相關(guān)法律法規(guī)為監(jiān)管的具體實施、金融行業(yè)的運營過程提供了法律依據(jù)；金融行業(yè)內(nèi)部形成的行業(yè)性的條文對行業(yè)也起到了一定的規(guī)范作用，對金融組織也是一種約束。中國人民銀行作為中央銀行對金融業(yè)的發(fā)展以及金融監(jiān)管起著極大的作用，“三會”作為重要的金融行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)也在履行自身職責(zé)，對監(jiān)管的法律法規(guī)以及行業(yè)規(guī)章也在進(jìn)行制定和修改，來有效監(jiān)督金融活動，降低金融行業(yè)的風(fēng)險。各級地方政府以及相關(guān)行政機關(guān)也在承擔(dān)著各自的金融監(jiān)管職責(zé)。

中國金融監(jiān)管體制的評價。由政府主導(dǎo)的金融監(jiān)管體制在相應(yīng)的政策支持以及法律法規(guī)的保障下，具備了強制的執(zhí)行力，在具體監(jiān)管中得到了有效的實施。分業(yè)監(jiān)管體制具有很強的靈活性，這在一定程度上可以使金融風(fēng)險得到有效的防范，這種監(jiān)管方式對降低金融風(fēng)險具有很大的意義。實行多層多級的金融監(jiān)管機構(gòu)，可以促進(jìn)各個金融機構(gòu)之間的競爭以及相互學(xué)習(xí)，不僅可以加大各個監(jiān)管機構(gòu)的力度，還避免了監(jiān)管的壟斷。

我國金融監(jiān)管體制存在著一定的優(yōu)點，但也存在著一些難以避免的缺陷。金融監(jiān)管體系還不夠完善，相關(guān)法律法規(guī)還需要進(jìn)一步完善；各級金融監(jiān)管機構(gòu)的利益取向不一致，以至于它們之間缺乏一定的協(xié)調(diào)機制；金融監(jiān)管的職責(zé)還存在著一定的真空以及交叉重疊；金融監(jiān)管機構(gòu)的組織結(jié)果還需要不斷的調(diào)整，需要進(jìn)一步完善。

3 國際金融監(jiān)管體制對我國金融監(jiān)管體制改革的啟示

金融監(jiān)管體系有很多形式，但是每一種模式都存在各自的優(yōu)缺點。統(tǒng)一型金融監(jiān)管體制對于適應(yīng)國際化的發(fā)展、提高監(jiān)管的效率具有重要優(yōu)勢，可以促進(jìn)金融業(yè)的高效發(fā)展，但是要注意這種監(jiān)管模式很容易形成壟斷，因此在應(yīng)用中要盡量規(guī)避這樣的缺陷，方式監(jiān)管的官僚化。在分業(yè)型金融監(jiān)管體制的應(yīng)用中，分工比較明確，而且監(jiān)管的效率也比較高，具有很強的競爭優(yōu)勢，可以有效降低金融風(fēng)險，但要有效避免監(jiān)管真空以及重疊交叉。不完全統(tǒng)一型金融監(jiān)管體制是以上兩種類型的綜合運用，可以有效避免監(jiān)管壟斷以及分業(yè)型的監(jiān)管缺位的現(xiàn)象，但在這種監(jiān)管模式下，很難確定金融體系的風(fēng)險控制主體由誰來承擔(dān)。因此在對金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)管中一定要結(jié)合各個金融監(jiān)管模式的優(yōu)缺點以及具體的國情，進(jìn)行不斷改革，來不斷達(dá)到更高的監(jiān)管效率以及更好的監(jiān)管效果。

4 中國金融監(jiān)管體制改革對策建議

中國金融監(jiān)管體制改革的基本思路。根據(jù)中國金融市場的發(fā)展，可以發(fā)現(xiàn)金融監(jiān)管機構(gòu)的模式采用統(tǒng)一型更加直接有效，這種監(jiān)管模式可以實現(xiàn)對各類金融機構(gòu)的全面監(jiān)管，但是由于金融市場的自身特點以及全球化的環(huán)境會使統(tǒng)一型監(jiān)管在實施過程中遇到一定的困難?；谀壳拔覈鹑谑袌霭l(fā)展的階段，要實現(xiàn)更高效的監(jiān)管就要更好的協(xié)作，做好分業(yè)監(jiān)管工作。監(jiān)管主體應(yīng)該得到實質(zhì)性權(quán)威機構(gòu)的授權(quán)，使監(jiān)管部門得到足夠的權(quán)利進(jìn)行監(jiān)管工作。對于監(jiān)管協(xié)調(diào)來講，中國人民銀行應(yīng)起到一個主動協(xié)調(diào)的作用，并由各個監(jiān)管部門進(jìn)行有效配合。

中國金融監(jiān)管體制改革的制度體系。為了保障金融監(jiān)管的權(quán)威性，一定要對相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行改進(jìn)、和補充，為金融監(jiān)管提供足夠的法律依據(jù)，確保監(jiān)管有法可依，是金融監(jiān)管能夠有一個健全的法制體系。在對金融消費者權(quán)益的保護(hù)方面一直是金融機構(gòu)忽視的一個問題，因此要進(jìn)一步改進(jìn)、完善，建立金融消費者保護(hù)制度。金融機構(gòu)信息的真實性、準(zhǔn)確性、公開性應(yīng)該得到保證，建立完善的金融信息披露制度，來提高金融的透明度以及金融業(yè)的穩(wěn)定。

中國金融監(jiān)管體制的組織體系。要想達(dá)到有效監(jiān)管就要具有一個完備的金融監(jiān)管制度體系，使得監(jiān)管工作得到法律的支持、制度的支持以及組織的支持，當(dāng)然要根據(jù)中國的具體國情建立一個健全的組織體系，注重組織的科學(xué)性以及合理性，擁有一個合理的組織架構(gòu)，各個監(jiān)管部門之間的職責(zé)權(quán)利也要得到合理分配，監(jiān)管部門中的人力資源的配置也要具有很強的專業(yè)性和技術(shù)性，保障監(jiān)督工作的有效進(jìn)行，同時對監(jiān)管部門也要實行一定的監(jiān)督機制。