民營(yíng)企業(yè)融資服務(wù)精選(九篇)

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第1篇：民營(yíng)企業(yè)融資服務(wù)范文

民營(yíng)企業(yè)融資的主要渠道：銀行貸款。調(diào)查顯示，30%的民營(yíng)企業(yè)將銀行貸款作為主要的融資渠道，調(diào)查了100家民營(yíng)企業(yè)，其中25家企業(yè)在中國(guó)銀行有貸款，30家分別在工商銀行和建設(shè)銀行有貸款，45家在三家或更多家有貸款，數(shù)據(jù)顯示，大多數(shù)民營(yíng)企業(yè)在銀行都有貸款，銀行貸款仍然是民營(yíng)企業(yè)融資的主渠道。民間融資。在民營(yíng)企業(yè)融資方式中表現(xiàn)較為活躍，絕大多數(shù)民營(yíng)企業(yè)均有過通過民間借貸方式進(jìn)行融資的經(jīng)歷，融資利率在上44%左右，是典型的高利貸。有項(xiàng)數(shù)據(jù)表明大部分民營(yíng)企業(yè)貸款需求得不到滿足，15%的民營(yíng)企業(yè)表示從銀行貸款還算順利，35%的民營(yíng)企業(yè)表示較難，50%的民營(yíng)企業(yè)表示十分艱難。民營(yíng)企業(yè)融資困境已經(jīng)嚴(yán)重影響了民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展。

2造成民營(yíng)企業(yè)融資困境原因

2.1民營(yíng)企業(yè)自身存在的原因

2.1.1財(cái)務(wù)管理機(jī)制不健全，會(huì)計(jì)核算混亂財(cái)務(wù)管理是企業(yè)管理的核心，在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中起到了至關(guān)重要的作用，但是許多民營(yíng)企業(yè)常常不設(shè)立專門的財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)，有的民營(yíng)企業(yè)準(zhǔn)備一套賬本，專門應(yīng)付稅務(wù)部門檢查。實(shí)則，賬目不清，有的財(cái)務(wù)人員自身素質(zhì)也存在缺陷，管理者只考慮是不是自己家人而不考慮業(yè)務(wù)水平，財(cái)務(wù)人員身兼會(huì)計(jì)、出納、稽核等多個(gè)崗位，無法有效地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的管理監(jiān)督作用，財(cái)務(wù)制度落實(shí)不到實(shí)處，資金管理混亂，經(jīng)營(yíng)決策不靠財(cái)務(wù)分析而是經(jīng)營(yíng)者自身的經(jīng)驗(yàn)，沒有科學(xué)化的依據(jù)。

2.1.2資金鏈存在風(fēng)險(xiǎn)民營(yíng)企業(yè)銀行貸款難度較大，民間借貸數(shù)額較小，自有資金周轉(zhuǎn)頻率有限，壓資本金的情況時(shí)有發(fā)生，政府扶持惠及民營(yíng)企業(yè)的機(jī)會(huì)較少。民營(yíng)企業(yè)的資金鏈隨時(shí)存在崩潰的可能

2.1.3抵押、擔(dān)保困難缺乏可以抵押擔(dān)保的優(yōu)秀資源，民營(yíng)企業(yè)由于規(guī)模有局限性，實(shí)物資產(chǎn)和金融資產(chǎn)少，可以抵押的固定資產(chǎn)少、設(shè)備老化、廠房建筑物少之又少、無形資產(chǎn)更是罕見，難以提供符合要求的抵押品，也很難找到符合條件的擔(dān)保人，民營(yíng)企業(yè)貸款常常因?yàn)檎也坏綋?dān)保人、抵押物而不能實(shí)現(xiàn)。自然而然形成融資能力低下的情況。

2.2金融機(jī)構(gòu)的存在原因商業(yè)銀行是目前我國(guó)民營(yíng)企業(yè)的主要融資渠道，民營(yíng)企業(yè)信貸支持機(jī)構(gòu)的缺位和多元化債務(wù)融資工具的缺乏，使民營(yíng)企業(yè)不能像國(guó)有企業(yè)和上市公司那樣通過債券市場(chǎng)股票和債券來籌集資金。

2.2.1融資費(fèi)用高，地區(qū)差異明顯在資金籌集過程中，民營(yíng)企業(yè)在貸款申請(qǐng)環(huán)節(jié)，都需要進(jìn)行固定資產(chǎn)抵押登記、信用評(píng)估、財(cái)務(wù)審計(jì)費(fèi)用的支出，民營(yíng)企業(yè)一般融資金額較少，籌集資金的費(fèi)用所占比例較高。據(jù)中國(guó)人民銀行（行情專區(qū)）調(diào)查統(tǒng)計(jì)，2013年度終了，東、中、西部地區(qū)社會(huì)融資規(guī)模分別是8.98萬億元、2.76萬億元、2.36萬億元，占同期社會(huì)融資總額的52%、18%、16%，區(qū)域不平衡狀況明顯。

2.2.2從金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置上分析民營(yíng)企業(yè)融資困境從當(dāng)前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置情況來看，缺乏對(duì)民營(yíng)企業(yè)服務(wù)的民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)。隨著民營(yíng)企業(yè)的飛速發(fā)展，城市商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社以及中國(guó)民生銀行等他們的數(shù)量和資金實(shí)力還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，不足以提供融資支持。

2.2.3限制條款多，數(shù)額有限股權(quán)籌資與債務(wù)籌資相比存在資本成本高、股利一般會(huì)在稅后支付，一定程度上提高了發(fā)行公司債券、股票的費(fèi)用。降低凈利潤(rùn)。并且都有比較嚴(yán)密的制度限制，造成與大型企業(yè)相比民營(yíng)企業(yè)融資來源狹窄。

2.2.4銀行體系制約民營(yíng)企業(yè)融資民營(yíng)企業(yè)融資主要通過銀行業(yè)，銀行事先會(huì)對(duì)融資單位進(jìn)行調(diào)查其償還能力和資信狀況、抵押擔(dān)保能力、貸款管理成本等才簽訂合同。與大企業(yè)相比，民營(yíng)企業(yè)無論從其哪一方面都存在缺陷和漏洞。銀行就會(huì)區(qū)別對(duì)待大企業(yè)與民營(yíng)企業(yè)。典型的結(jié)果就是金融機(jī)構(gòu)更愿意將資金貸款給規(guī)模大、管理健全、信用等級(jí)高的大型企業(yè)而民營(yíng)企業(yè)就得不到及時(shí)、有效的融資需求。

3民營(yíng)企業(yè)融資困境的解決路徑研究

3.1從銀行方面解決融資困境

3.1.1深化金融業(yè)改革，完善金融企業(yè)制度。①增加融資服務(wù)窗口，適當(dāng)放寬對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資門檻，改善審批環(huán)節(jié)復(fù)雜、繁瑣的弊病，提高服務(wù)質(zhì)量，開發(fā)針對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資特點(diǎn)的信貸品種。②積極發(fā)展資本市場(chǎng)，營(yíng)造上市環(huán)境，使一批優(yōu)秀的民營(yíng)企業(yè)嘗試債券與股權(quán)融資，同時(shí)積極推進(jìn)民營(yíng)企業(yè)股份制改造，采取兼并、聯(lián)合等手段積極吸收資本，擴(kuò)充民營(yíng)企業(yè)自身實(shí)力。

3.1.2建立和發(fā)展直接為民營(yíng)企業(yè)服務(wù)的民營(yíng)合作銀行或合作金融組織。①針對(duì)民營(yíng)企業(yè)建立政策性金融機(jī)構(gòu)。②發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等面向民營(yíng)企業(yè)，服務(wù)于民營(yíng)企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)并且多發(fā)放小額貸款。③發(fā)揮小額貸款公司、民間融資機(jī)構(gòu)金融租賃、典當(dāng)行的作用。④建立民間信貸融資平臺(tái)。利用民間資金具有靈活性的特點(diǎn)，引導(dǎo)民間融資成為銀行和民營(yíng)企業(yè)之間的紐帶。⑤大力發(fā)展以股份制為主體的非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)，并放寬政策，提供優(yōu)惠，為民營(yíng)企業(yè)融資提供自由、平等、廣闊的融資平臺(tái)。

3.1.3建立完善的信用擔(dān)保體系。融資擔(dān)保，即借貸活動(dòng)的信用保證，是融資活動(dòng)中擔(dān)保機(jī)構(gòu)以一定的財(cái)產(chǎn)為基礎(chǔ)約定的保證債務(wù)的履行和保障債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的各項(xiàng)法律措施和手段。簡(jiǎn)單地說，就是擔(dān)保機(jī)構(gòu)為債務(wù)人融資所做的保證。為民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行融資擔(dān)保，加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資擔(dān)保的扶持力度，緩解民營(yíng)企業(yè)融難的關(guān)鍵性問題，許多地方財(cái)政局決定對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供貸款擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼，促進(jìn)企業(yè)健康發(fā)展。

3.1.4改變銀行信貸的規(guī)模經(jīng)濟(jì)，從投資浮動(dòng)、投資結(jié)構(gòu)、基本建設(shè)貸款等方面入手優(yōu)化投資機(jī)構(gòu)，繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣和財(cái)政政策，有效控制信貸投放和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

3.1.5建立完善的民營(yíng)企業(yè)資信評(píng)級(jí)制度。民營(yíng)企業(yè)在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中是極具生命力和成長(zhǎng)性的因素，信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的交易鏈條，信用出現(xiàn)問題雙方的交易成本自然偏高，建立民營(yíng)企業(yè)貸款信用評(píng)級(jí)制度是維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行的關(guān)鍵。改變以往評(píng)估機(jī)構(gòu)技術(shù)落后、管理單一、可操作性差、機(jī)構(gòu)數(shù)量少，服務(wù)水平不足的缺陷。建立健全民營(yíng)企業(yè)資信評(píng)估體系，加強(qiáng)評(píng)估人才培養(yǎng)。

3.2民營(yíng)企業(yè)從自身解決融資難困境

3.2.1加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理規(guī)范的財(cái)務(wù)管理體系有利于調(diào)動(dòng)管理者和勞動(dòng)者的積極熱情，有利于企業(yè)內(nèi)部控制和企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的提高。加強(qiáng)財(cái)會(huì)隊(duì)伍的建設(shè)，能夠改善民營(yíng)企業(yè)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)薄弱，賬目不清，財(cái)務(wù)信息失真的現(xiàn)象，完善的財(cái)務(wù)體系是企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的保障。

3.2.2發(fā)展行業(yè)協(xié)會(huì)各民營(yíng)企業(yè)積極主動(dòng)參與到協(xié)會(huì)當(dāng)中，經(jīng)常與會(huì)員交流、探討，許多會(huì)員熟悉行業(yè)內(nèi)部事務(wù)，協(xié)會(huì)一般與政府還保持密切的聯(lián)系，能夠有效地實(shí)現(xiàn)企業(yè)與政府間的信息溝通，維護(hù)各方利益的同時(shí)，問題可以得到及時(shí)地解決。

3.2.3有效利用P2P貸款模式P2P—可以簡(jiǎn)單解釋為“人人貸”有資金、有理財(cái)想法的個(gè)人，通過中介機(jī)構(gòu)，使用信用貸款的方式將資金貸給有借款需要的單位或個(gè)人。無需抵押，通過了解身份信息、銀行信用記錄來確定貸款額度和貸款利率。雙方簽訂借款協(xié)議。P2P模式能夠直觀、透明地感受到自己為他人創(chuàng)造的價(jià)值，風(fēng)險(xiǎn)分散、門檻低、渠道成本低、每個(gè)人都有可能是P2P信用的受益人和傳播者，使閑散資金在最大程度上得到有效利用，為民營(yíng)企業(yè)融資提供便捷服務(wù)。

3.3政府層面解決融資難困境為了貫徹十精神，充分發(fā)揮財(cái)政資金引導(dǎo)作用，采取市場(chǎng)化方式，完善服務(wù)體系，改善融資環(huán)境，促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)特別是小微企業(yè)公平參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

3.3.1為民營(yíng)企業(yè)設(shè)立發(fā)展專項(xiàng)資金管理政府制定中央財(cái)政預(yù)算時(shí)可以按比例提取一部分資金設(shè)立民營(yíng)企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金，用于支持民營(yíng)企業(yè)科技創(chuàng)新，改善民營(yíng)企業(yè)融資困境，民營(yíng)企業(yè)可以利用專項(xiàng)資金，研究和開發(fā)具有市場(chǎng)前景的核心技術(shù)，發(fā)揮專項(xiàng)資金對(duì)民營(yíng)企業(yè)科技創(chuàng)新方面的引導(dǎo)作用。

3.3.2改善融資環(huán)境建立健全民營(yíng)企業(yè)信用擔(dān)保體系，優(yōu)化建立辦法，實(shí)施服務(wù)品質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)等機(jī)制，鼓勵(lì)工作人員積極努力，鼓勵(lì)民營(yíng)企業(yè)參股擔(dān)保公司，制定合理的擔(dān)保金比例，理清各方面利益關(guān)系，使信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)揮最大作用。

3.3.3完善服務(wù)體系構(gòu)建多元化的民營(yíng)企業(yè)公共服務(wù)體系，提高民營(yíng)企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量、加快實(shí)現(xiàn)民營(yíng)企業(yè)公共服務(wù)平臺(tái)和服務(wù)機(jī)構(gòu)的建設(shè)和運(yùn)行，爭(zhēng)取能夠建立為民營(yíng)企業(yè)提供全方位、多渠道、多領(lǐng)域、專業(yè)、便捷的服務(wù)體系。例如：組織一批具有相關(guān)專業(yè)知識(shí)的人才，針對(duì)民營(yíng)企業(yè)中存在的財(cái)務(wù)管理、數(shù)據(jù)共享、電子商務(wù)、物流管理、技術(shù)升級(jí)和改造、創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)、法律顧問、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)等，進(jìn)行一對(duì)一的公共服務(wù)。

3.3.4促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)國(guó)際合作發(fā)揮中央財(cái)政在民營(yíng)企業(yè)國(guó)際合作的統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)作用，鼓勵(lì)加快引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)，避免盲目引進(jìn)和惡意競(jìng)爭(zhēng)，鼓勵(lì)民營(yíng)企業(yè)從國(guó)外合作單位引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)，提升我國(guó)技術(shù)研發(fā)水平，提高我國(guó)民營(yíng)企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

第2篇：民營(yíng)企業(yè)融資服務(wù)范文

【關(guān)鍵詞】轉(zhuǎn)型期；民營(yíng)企業(yè)；融資

一、引言

民營(yíng)企業(yè)為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入了持續(xù)性活力，其生產(chǎn)總值已超過國(guó)民生產(chǎn)總值的一半，對(duì)外貿(mào)易及增加就業(yè)崗位的作用直接為社會(huì)提供了眾多益處。促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，已經(jīng)成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的重要部分。然而，融資難一直影響著我國(guó)民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展，因此，對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資難問題進(jìn)行分析有著重要意義。

二、轉(zhuǎn)型期民營(yíng)企業(yè)融資原則

民營(yíng)企業(yè)受市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)及資源環(huán)境的制約，發(fā)展已經(jīng)呈現(xiàn)出后勁不足的狀況，部分中小企業(yè)已經(jīng)陷入發(fā)展瓶頸，為了實(shí)現(xiàn)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，民營(yíng)企業(yè)必須實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型，以擺脫發(fā)展困境。

1.保持民營(yíng)企業(yè)私有體制

民營(yíng)企業(yè)改革落后于其他社會(huì)系統(tǒng)，要實(shí)現(xiàn)民營(yíng)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，首先就應(yīng)該保持民營(yíng)企業(yè)的私有體制的可持續(xù)發(fā)展，將企業(yè)運(yùn)營(yíng)、服務(wù)、競(jìng)爭(zhēng)模式的轉(zhuǎn)變引導(dǎo)至內(nèi)涵建設(shè)、現(xiàn)代化管理、系統(tǒng)化管理之中。

2.堅(jiān)持優(yōu)化資源使用

民營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持優(yōu)化資源使用，避免由于向外拓展引發(fā)的投資失誤，進(jìn)而引發(fā)資金鏈斷裂。以信泰集團(tuán)為例，企業(yè)將短期貸款用于適合長(zhǎng)期投資的太陽能行業(yè)，直接導(dǎo)致了資金鏈斷裂，險(xiǎn)些引起溫州民營(yíng)企業(yè)連鎖倒閉。因此，民營(yíng)企業(yè)必須堅(jiān)持關(guān)注資源使用問題。

3.粗放型經(jīng)濟(jì)向集約型過渡

首先，要實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式的轉(zhuǎn)變，即粗放模式向集約模式發(fā)展；其次，要實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)體制上的轉(zhuǎn)變，即要以市場(chǎng)為核心，避免計(jì)劃控制。這兩個(gè)方面的過渡實(shí)質(zhì)上都是為了建設(shè)企業(yè)內(nèi)涵，要讓民營(yíng)企業(yè)挑起富民重?fù)?dān)，避免政策限制、融資困難、生產(chǎn)環(huán)境問題，要充分利用民營(yíng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效率優(yōu)勢(shì)，避免國(guó)家過度調(diào)控。

三、民營(yíng)企業(yè)融資難點(diǎn)分析

1.商業(yè)銀行貸款難度高，關(guān)系短板表現(xiàn)突出

一方面，當(dāng)前市場(chǎng)上民營(yíng)企業(yè)大多為中小企業(yè)，近幾年民營(yíng)企業(yè)廢逃銀行債務(wù)的現(xiàn)象多發(fā)，在為銀行帶來?yè)p失的同時(shí)損害了民營(yíng)企業(yè)的形象，商業(yè)銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款積極性削弱；另一方面，民營(yíng)企業(yè)管理水平普遍較低，違約狀況常見，在安全性、流動(dòng)性、收益性原則下，銀行不愿為民營(yíng)企業(yè)提供貸款。

2.融資政策偏重大型企業(yè)

客觀上來說，雖然當(dāng)前國(guó)家政策已經(jīng)為民營(yíng)企業(yè)提供了許多便利，但是，國(guó)有大中型企業(yè)與中小民營(yíng)企業(yè)之間的貸款待遇差異還是很大的，優(yōu)先級(jí)上，貸款排序首先選擇國(guó)有中小企業(yè)，然后是“三資”企業(yè)，最后才是民營(yíng)企業(yè)，貸款額度也是最低的。同時(shí)，民營(yíng)企業(yè)貸款貸款存量低、增量緩也為民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展帶來了很大限制。

3.融資途徑單一

當(dāng)前，民營(yíng)企業(yè)主要的融資途徑還是銀行貸款，在未經(jīng)資信評(píng)估與貸款擔(dān)保不足的狀況下，銀行貸款受限。同時(shí)，基于民營(yíng)企業(yè)資金規(guī)模、管理水平限制，民營(yíng)企業(yè)內(nèi)部融資匱乏，多數(shù)民營(yíng)企業(yè)也無法實(shí)現(xiàn)資本市場(chǎng)直接融資，融資渠道較為單一。

4.融資平臺(tái)發(fā)展滯后

商業(yè)銀行貸款傾向偏重于大中型企業(yè)及國(guó)有企業(yè)，信用社也將服務(wù)定位于“三農(nóng)”，因而對(duì)民營(yíng)中小企業(yè)的融資服務(wù)力度不足。同時(shí)，我國(guó)對(duì)融資的管理基本采取“規(guī)模控制、集中管理、分級(jí)審批”模式，因此，民營(yíng)企業(yè)以債權(quán)模式實(shí)現(xiàn)直接融資，或采取股權(quán)融資的方式基本不顯示，在擔(dān)保平臺(tái)不健全的基礎(chǔ)條件下，民營(yíng)企業(yè)資信問題也成為了融資短板因素。

四、基于融資困境的轉(zhuǎn)型期民營(yíng)企業(yè)融資策略

1.專門化金融支持

針對(duì)商業(yè)銀行與民營(yíng)企業(yè)間的關(guān)系問題，建議鼓勵(lì)金融部門對(duì)民營(yíng)企業(yè)強(qiáng)化專門化支持力度，針對(duì)不同發(fā)展階段的民營(yíng)企業(yè)，應(yīng)當(dāng)采取不同的融資支持手段。民營(yíng)企業(yè)的融資能力是一個(gè)持續(xù)增長(zhǎng)的過程，在采取不同階段專門化支持的過程中，要根據(jù)民營(yíng)企業(yè)資源積累狀況及融資能力強(qiáng)弱創(chuàng)建服務(wù)支持體系，在滿足民營(yíng)企業(yè)融資需求的同時(shí)盡可能降低商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。

2.鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)參與企業(yè)發(fā)展規(guī)劃

參與民營(yíng)企業(yè)發(fā)展規(guī)劃，而后實(shí)現(xiàn)針對(duì)性政策扶持。發(fā)展中，應(yīng)鼓勵(lì)金融部門參與民營(yíng)企業(yè)發(fā)展規(guī)劃，逐漸參與到民營(yíng)企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃架構(gòu)中，從而提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r的把握能力，從中長(zhǎng)期發(fā)展出發(fā)，為民營(yíng)企業(yè)提供轉(zhuǎn)型期戰(zhàn)略發(fā)展的金融服務(wù)。此外，參與企業(yè)發(fā)展規(guī)劃后，金融部門對(duì)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)需求的了解加強(qiáng)，也能進(jìn)一步促進(jìn)我國(guó)金融服務(wù)體系創(chuàng)新。

3.促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部融資機(jī)制建設(shè)

內(nèi)部融資機(jī)制的建設(shè)能夠避免外源性融資中較高成本的問題，在優(yōu)化整合金融資源配置的同時(shí)，還能提高融資便捷性。同時(shí)，由于民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)波動(dòng)性及輕資產(chǎn)性等特點(diǎn)，銀行信貸難度也較大，因此，依靠多層次資本市場(chǎng)，以多種形式的直接金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)融資有利于提高資金使用效率，解決融資難問題。建設(shè)過程中，民營(yíng)企業(yè)可考慮構(gòu)建財(cái)務(wù)結(jié)算中心實(shí)現(xiàn)資金集中管理及調(diào)動(dòng)，或以股權(quán)結(jié)構(gòu)改革為契機(jī)，以關(guān)注企業(yè)戰(zhàn)略、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)及員工持股方案、制定高層激勵(lì)等為入手點(diǎn)，激發(fā)企業(yè)內(nèi)部融資活力。

4.創(chuàng)新金融監(jiān)管，降低企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)

第一，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化并完善金融監(jiān)管，針對(duì)私募基金、金融控股公司監(jiān)管等問題制定專門監(jiān)管法律條文，將金融監(jiān)管拓展至金融服務(wù)公司、金融衍生品等方面。第二，要審慎進(jìn)行金融開發(fā)，轉(zhuǎn)型過程中應(yīng)關(guān)注內(nèi)外金融市場(chǎng)監(jiān)管的協(xié)調(diào)，對(duì)內(nèi)要提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，對(duì)外應(yīng)防止資本入侵，全過程中輔以風(fēng)險(xiǎn)控制手段，以提高金融開發(fā)的實(shí)效。第三，要積極創(chuàng)新并強(qiáng)化風(fēng)控，要以實(shí)際需求為準(zhǔn)，以宏觀調(diào)控與監(jiān)管相適應(yīng)為原則，在強(qiáng)化創(chuàng)新的同時(shí)提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

參考文獻(xiàn)：

第3篇：民營(yíng)企業(yè)融資服務(wù)范文

關(guān)鍵詞：民營(yíng)企業(yè)；融資；融資方式

一、新常態(tài)下我國(guó)民營(yíng)企業(yè)融資現(xiàn)狀及存在的問題

從現(xiàn)實(shí)情況來看，民營(yíng)企業(yè)在我國(guó)企業(yè)中還屬于弱勢(shì)群體，在經(jīng)濟(jì)的潮起潮落中，只有少數(shù)民營(yíng)企業(yè)抓住了機(jī)遇，越過了初創(chuàng)期的艱難。而多數(shù)民營(yíng)企業(yè)還處于創(chuàng)業(yè)后的成長(zhǎng)期。與此同時(shí)，卻有不少民營(yíng)企業(yè)成立后不久又消失了；還有為數(shù)不少的民營(yíng)企業(yè)在市場(chǎng)的夾縫中慘淡經(jīng)營(yíng)。政策環(huán)境的局限和民營(yíng)企業(yè)的自身弱點(diǎn)阻礙了多數(shù)民營(yíng)企業(yè)的生存和發(fā)展。所有這些中，尤為突出的是民營(yíng)企業(yè)的融資問題，融資渠道不暢已經(jīng)成為制約民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的重要因素。

二、新常態(tài)下我國(guó)民營(yíng)企業(yè)融資問題制約性因素分析

新常態(tài)下我國(guó)民營(yíng)企業(yè)融資的制約因素是多方面的，究其深層次原因，既有外部融資環(huán)境、金融體制、政府政策服務(wù)等方面的原因，也有民營(yíng)企業(yè)自身素質(zhì)方面的原因。1.融資市場(chǎng)體系不健全。民營(yíng)企業(yè)正規(guī)的直接融資方式可概括為股權(quán)融資、債權(quán)融資、風(fēng)險(xiǎn)投資及資產(chǎn)證券化。由于大部分民營(yíng)企業(yè)不具有現(xiàn)行證券管理標(biāo)準(zhǔn)所要求的規(guī)模和投資回報(bào)，基本上被拒于證券市場(chǎng)之外。具體表現(xiàn)在：一是我國(guó)尚未完善適合民營(yíng)中小企業(yè)融資的多層次、不同風(fēng)險(xiǎn)度的資本市場(chǎng)。二是民營(yíng)中小企業(yè)較難利用債券融資方式。盡管我國(guó)民間投資的潛力巨大，但社會(huì)投資需求與民間投資供給的長(zhǎng)期錯(cuò)位造成了民間投資領(lǐng)域的極度狹窄。三是風(fēng)險(xiǎn)投資體制發(fā)育不全。2.我國(guó)政府支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的政策措施不夠成熟完善。政府在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，著重加強(qiáng)對(duì)國(guó)有大型企業(yè)進(jìn)行資金、政策方面的傾斜，受財(cái)政收入剛性的制約，對(duì)民營(yíng)中小企業(yè)發(fā)展支持力度不大，服務(wù)體系不健全。具體表現(xiàn)在：一是隨著改革的深入與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，未能相應(yīng)的建立起專門為民營(yíng)中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。二是促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的法律保障機(jī)制不健全。我國(guó)眾多的法律、法規(guī)、行政規(guī)章對(duì)民營(yíng)中小企業(yè)的作用仍然定位在“補(bǔ)充”上，沒有把它完全作為一支重要力量來看待。3.民營(yíng)企業(yè)自身信用能力不足以及經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范。目前，我國(guó)民營(yíng)企業(yè)自身信用能力不足。多數(shù)的民營(yíng)企業(yè)財(cái)務(wù)管理不透明、不健全，甚至有一些民營(yíng)企業(yè)任意私自改動(dòng)會(huì)計(jì)資料，或建立兩本內(nèi)外不相吻合的賬簿，致使民營(yíng)企業(yè)偷稅、漏稅現(xiàn)象愈演愈烈；在現(xiàn)實(shí)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程當(dāng)中，民營(yíng)企業(yè)之間以及與其他性質(zhì)的企業(yè)之間相互拖欠貨款，債務(wù)關(guān)系遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出三角的范圍，發(fā)展為多角債務(wù)關(guān)系。上述情況導(dǎo)致目前我國(guó)的民營(yíng)企業(yè)存在著較大的道德風(fēng)險(xiǎn)和信用問題。

三、改善我國(guó)民營(yíng)企業(yè)融資環(huán)境的建議

1.政府要制定支持民營(yíng)企業(yè)融資的宏觀政策?，F(xiàn)行關(guān)于民營(yíng)企業(yè)的融資政策無法很好地解決民營(yíng)企業(yè)的融資困難，應(yīng)結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)相關(guān)的融資政策進(jìn)行修訂、完善。建議從下幾點(diǎn)做起：（1）在基本原則方面，政府及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行，對(duì)大型企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)提供貸款應(yīng)該遵循平等原則，不應(yīng)該在貸款條件上歧視民營(yíng)企業(yè)。（2）成立專門為民營(yíng)企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，如政策性銀行、商業(yè)性中小銀行，既能有效緩解民營(yíng)企業(yè)貸款難問題，又能夠優(yōu)化我國(guó)的金融結(jié)構(gòu)，維持金融秩序的穩(wěn)定。（3）對(duì)民營(yíng)企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)給予更多的免稅及其他的優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)民營(yíng)企業(yè)開展業(yè)務(wù)，節(jié)省經(jīng)營(yíng)成本，提高民營(yíng)企業(yè)的利潤(rùn)空間，實(shí)現(xiàn)自身的發(fā)展。2.完善民營(yíng)企業(yè)融資體系。我國(guó)的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是一個(gè)復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形態(tài)。在直接融資方面，以構(gòu)建多層次資本市場(chǎng)為重點(diǎn)，擴(kuò)寬民營(yíng)企業(yè)的直接融資渠道。一是建立和完善適合我國(guó)國(guó)情的風(fēng)險(xiǎn)投資體系。進(jìn)一步加大風(fēng)險(xiǎn)投資對(duì)民營(yíng)企業(yè)的投入。二是逐步建立多層次、全方位的證券市場(chǎng)。進(jìn)一步完善我國(guó)資本市場(chǎng)的改革，三是發(fā)展債券融資市場(chǎng)，擴(kuò)大債券融資規(guī)模。在間接融資方面，以金融創(chuàng)新為切入點(diǎn)，完善民營(yíng)企業(yè)的間接融資體系。有步驟的開放民間資本參與城市信用社和城市商業(yè)銀行的重組改造，積極開展中小企業(yè)項(xiàng)目利用國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款，鼓勵(lì)和幫助民營(yíng)企業(yè)利用國(guó)外政府和商業(yè)貸款，組織中小企業(yè)項(xiàng)目招商引資。3.完善社會(huì)化中介服務(wù)體系。民營(yíng)企業(yè)要通過多種途徑有效獲取資金，必須有完善的社會(huì)化中介服務(wù)體系的支撐。社會(huì)化中介服務(wù)體系的完善能極大緩解民營(yíng)企業(yè)與資金供給主體之間信息不對(duì)稱的問題，有效疏通直接融資和間接融資渠道。完善的社會(huì)化中介服務(wù)體系主要有資信評(píng)估機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)等。

四、我國(guó)民營(yíng)企業(yè)融資策略建議

民營(yíng)企業(yè)的最優(yōu)融資策略是動(dòng)態(tài)的。民營(yíng)企業(yè)信息的不對(duì)稱性以及在不同的發(fā)展階段風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的不一致性，導(dǎo)致潛在投資者對(duì)投資時(shí)機(jī)的敏感，從而使得民營(yíng)企業(yè)在不同的階段采取不同的最優(yōu)融資策略。在企業(yè)初創(chuàng)期，企業(yè)的規(guī)模一般較小，獲利能力相對(duì)較弱。企業(yè)內(nèi)部融資先于外部融資。企業(yè)的利潤(rùn)一般全部再投資到企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中去。企業(yè)可以采用附有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)的租賃方式獲得資產(chǎn)的使用權(quán)，而不必?fù)碛匈Y產(chǎn)的所有權(quán)。同時(shí)也可以靈活機(jī)動(dòng)爭(zhēng)取其他外部資金，如吸引風(fēng)險(xiǎn)投資者的投資以及獲取政府對(duì)民營(yíng)企業(yè)的扶持基金等。在企業(yè)成長(zhǎng)時(shí)期，企業(yè)的規(guī)模不斷擴(kuò)大，獲利能力不斷增強(qiáng)，企業(yè)逐步具備了向外部籌資的條件，外部融資成為企業(yè)資金來源的重要渠道。一是爭(zhēng)取金融性機(jī)構(gòu)的貸款。企業(yè)應(yīng)通過資產(chǎn)抵押、擔(dān)保人擔(dān)保甚至利用企業(yè)自身的信譽(yù)擔(dān)保來取得企業(yè)發(fā)展所需的資金。二是利用資本運(yùn)作的方式來獲取資金。利用相互參股，橫向或者縱向的兼并與合作等資本運(yùn)作方式是一種可取的融資方式。三是積極創(chuàng)造條件，獲取創(chuàng)業(yè)板上市或吸引風(fēng)險(xiǎn)投資的機(jī)會(huì)。在企業(yè)進(jìn)入成熟期后，企業(yè)已具備了較強(qiáng)的外部融資能力。此時(shí)企業(yè)需要考慮以相對(duì)較低的資金成本獲取企業(yè)持續(xù)發(fā)展的資金。一是企業(yè)可以通過證券市場(chǎng)發(fā)行債券或者股票的方式來籌集資金。二是積極運(yùn)用資本運(yùn)作獲取資金。三是加強(qiáng)與銀行等金融機(jī)構(gòu)的溝通。銀行等金融機(jī)構(gòu)在民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展過程中始終具有重要作用。綜上所述，民營(yíng)企業(yè)融資策略的優(yōu)序選擇：自籌資金、留存盈利、風(fēng)險(xiǎn)投資、政策性資金、借債(或發(fā)行債券、可轉(zhuǎn)換債券)、發(fā)行新股、借債。即先內(nèi)部融資，后外部融資；在外部融資中，先權(quán)益融資后債務(wù)融資，再股權(quán)融資。這是由其信息不對(duì)稱和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不一致的特質(zhì)所決定的。除此之外，民營(yíng)企業(yè)還應(yīng)規(guī)范和完善自身管理組織機(jī)構(gòu)、健全財(cái)務(wù)制度、強(qiáng)化社會(huì)信用觀念及金融意識(shí)等，全面提升自身素質(zhì)建設(shè)。

參考文獻(xiàn)：

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第4篇：民營(yíng)企業(yè)融資服務(wù)范文

[關(guān)鍵詞] 小型民營(yíng)企業(yè)；融資難；融資方式創(chuàng)新

[中圖分類號(hào)] F276.3

[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A

[文章編號(hào)] 1006-5024(2007)08-0143-03

[作者簡(jiǎn)介] 何偉祥，浙江工商職業(yè)技術(shù)學(xué)院高級(jí)講師，研究方向?yàn)樯虡I(yè)經(jīng)濟(jì)。(浙江 寧波 315012)

民營(yíng)企業(yè)在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著越來越重要的作用，其中小型民營(yíng)企業(yè)量大面廣，分布在農(nóng)村和城市，是推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要新生力量，但是這類民營(yíng)企業(yè)在其發(fā)展過程中遇到了許多問題，其中融資問題特別突出，使得這類企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展遭遇到了日益凸現(xiàn)的資金瓶頸制約。目前多數(shù)小型民營(yíng)企業(yè)籌資渠道狹窄，方式單一，銀行貸款難度很大，貸款期限短，難以滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需求。為此，研究小型民營(yíng)企業(yè)融資問題，探尋小型民營(yíng)企業(yè)融資的新思路，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，對(duì)于化解其融資難題，促進(jìn)其持續(xù)發(fā)展具有重要意義。

一、當(dāng)前我國(guó)小型民營(yíng)企業(yè)融資現(xiàn)狀

小型民營(yíng)企業(yè)融資包括內(nèi)源融資和外源融資，其中，內(nèi)源融資包括企業(yè)主自籌資和企業(yè)自身的內(nèi)部積累，而外源融資包括直接融資和間接融資。但從現(xiàn)實(shí)情況看，小型民營(yíng)企業(yè)融資途徑狹窄、渠道不暢通，所籌集的資金量無法滿足其可持續(xù)發(fā)展的需求。具體表現(xiàn)為：

1.小型民營(yíng)企業(yè)內(nèi)源融資比重過高且嚴(yán)重不足。內(nèi)源融資是小型民營(yíng)企業(yè)融資的主渠道之一，但從其正常發(fā)展所需資金量角度來看，絕大多數(shù)小型民營(yíng)企業(yè)存在權(quán)益資本不足或嚴(yán)重不足的問題，這類企業(yè)的啟動(dòng)資金主要來自創(chuàng)業(yè)者個(gè)人的儲(chǔ)蓄、親友借貸、職工內(nèi)部集資以及民間借貸等非正規(guī)金融，自有資金比較少，導(dǎo)致大部分小企業(yè)資本偏小甚至難以全部到位，且處于創(chuàng)業(yè)初期的小型企業(yè)，自我積累少，融資數(shù)量?jī)H供維持企業(yè)簡(jiǎn)單再生產(chǎn)。

2.信貸融資期限短且規(guī)模不大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)目前小企業(yè)和個(gè)體工商戶總量約6000萬家，其對(duì)國(guó)民生產(chǎn)總值的貢獻(xiàn)率達(dá)到60%以上，提供全社會(huì)75%左右的就業(yè)機(jī)會(huì)，創(chuàng)造全國(guó)50%左右的出口收入和財(cái)政稅收。然而與此形成鮮明對(duì)比的是，小企業(yè)所獲得的金融資源十分有限，受銀行信貸支持的僅占10%左右，而且銀行主要提供短期貸款，很少提供用于微小企業(yè)項(xiàng)目開發(fā)和擴(kuò)大再生產(chǎn)等方面的長(zhǎng)期信貸。

3.民間融資風(fēng)險(xiǎn)大。合法的民間融資能重新配置民間閑散資金，解決部分小企業(yè)的資金需求。但民間融資的法律地位尚未確立，一方面巨大的民間“財(cái)富”進(jìn)入小企業(yè)受到制約，另一方面民間融資大多以半公開、半地下的方式運(yùn)行，信息不透明，潛在金融風(fēng)險(xiǎn)大，經(jīng)濟(jì)糾紛甚至犯罪行為時(shí)有發(fā)生。

4.小型民營(yíng)企業(yè)普遍缺乏長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金來源，不僅權(quán)益資金的來源極為有限，而且很難獲得長(zhǎng)期債務(wù)的支持。

二、小型民營(yíng)企業(yè)融資難的成因分析

從小型民營(yíng)企業(yè)融資現(xiàn)狀的分析可以看出，“融資難”已經(jīng)成了制約小型民營(yíng)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的瓶頸。而造成這種局面的主客觀原因是多方面的，有小型民營(yíng)企業(yè)自身的原因，也有與金融體系特點(diǎn)相沖突的原因，還有來自我國(guó)信用擔(dān)保體系不健全的特殊原因。

1.小型民營(yíng)企業(yè)自身的融資缺陷。(1)企業(yè)規(guī)模偏小。小型民營(yíng)企業(yè)擁有的經(jīng)濟(jì)資源有限，整體實(shí)力弱，申請(qǐng)貸款時(shí)無力提供足夠的抵押物，大多不符合銀行貸款條件，因?yàn)榘ㄖ袊?guó)在內(nèi)的絕大部分發(fā)展中國(guó)家，不動(dòng)產(chǎn)幾乎是實(shí)際操作中惟一被銀行等貸款機(jī)構(gòu)認(rèn)可的抵押物，而中國(guó)目前仍然實(shí)行土地國(guó)家所有與集體所有的制度，導(dǎo)致很多民營(yíng)企業(yè)并不擁有可用做抵押的土地使用權(quán)或房屋建筑。(2)信息透明度極低，進(jìn)而與金融機(jī)構(gòu)之間的信息不對(duì)稱。源于經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和競(jìng)爭(zhēng)的需要，或由于人才缺乏，多數(shù)小型民營(yíng)企業(yè)信息不透明、不真實(shí)，必然影響到小型企業(yè)的融資效率。(3)經(jīng)營(yíng)易受外部環(huán)境的影響，企業(yè)存續(xù)的變數(shù)大、風(fēng)險(xiǎn)大。小型民營(yíng)企業(yè)的不穩(wěn)定性及高歇業(yè)率或倒閉率，加之在市場(chǎng)變動(dòng)和經(jīng)濟(jì)波動(dòng)中表現(xiàn)出的脆弱性，是金融機(jī)構(gòu)惜貸的重要原因。小型民營(yíng)企業(yè)處于初創(chuàng)階段，面臨著技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，且抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，因而失敗率較高。小企業(yè)的高失敗率，不符合銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的原則，以致銀行“惜貸”、“慎貸”。(4)小型企業(yè)類型多樣，資金需求單筆數(shù)量小、頻率高，導(dǎo)致融資復(fù)雜性加大，融資的成本和代價(jià)高。(5)與大型企業(yè)相比，許多小型民營(yíng)企業(yè)的社會(huì)信譽(yù)度偏低。有的小型民營(yíng)企業(yè)還貸意愿不足，甚至出現(xiàn)惡性拖欠貸款的現(xiàn)象，不僅嚴(yán)重有損企業(yè)的誠(chéng)信形象，也制約了企業(yè)自身的發(fā)展。許多小型民營(yíng)企業(yè)不注重信譽(yù)，對(duì)履行債務(wù)的義務(wù)重視不夠，逃廢債現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，債信問題的存在，使銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)程度大幅度升高，以致出現(xiàn)銀行“恐貸”現(xiàn)象。

2.金融體系不健全，金融支持不足是造成我國(guó)小型民營(yíng)企業(yè)融資難的又一個(gè)主要原因

(1)由于我國(guó)的商業(yè)銀行體系，尤其是四大銀行正處于轉(zhuǎn)型之中，為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行近年來實(shí)際上轉(zhuǎn)向了面向大企業(yè)、大城市的發(fā)展戰(zhàn)略，在貸款管理權(quán)限上收的同時(shí)撤并了大量原有機(jī)構(gòu)，客觀上導(dǎo)致了對(duì)分布在縣域的中小企業(yè)信貸服務(wù)的大量收縮。(2)銀行信貸動(dòng)力不足，改制中的銀行及法人銀行從資產(chǎn)的安全性、流動(dòng)性出發(fā)，相應(yīng)提高貸款條件，而小型民營(yíng)企業(yè)由于自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和財(cái)務(wù)管理科學(xué)化的欠缺，往往達(dá)不到銀行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。(3)銀行普遍實(shí)行嚴(yán)格的貸款責(zé)任追究制，信貸人員往往認(rèn)為向小型民營(yíng)企業(yè)放款責(zé)任巨大。(4)金融機(jī)構(gòu)向小型民營(yíng)企業(yè)放貸的經(jīng)營(yíng)成本較高，由于金融機(jī)構(gòu)貸款的發(fā)放程序、經(jīng)辦環(huán)節(jié)等大致相同，而每戶小型民營(yíng)企業(yè)平均獲得的貸款大大低于大中企業(yè)，因而小型民營(yíng)企業(yè)每筆貸款的經(jīng)營(yíng)成本對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說相對(duì)較高。(5)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部缺乏競(jìng)爭(zhēng)，貸方市場(chǎng)占主導(dǎo)地位。如果金融機(jī)構(gòu)之間存在競(jìng)爭(zhēng)，企業(yè)就能以自己的條件來選擇金融機(jī)構(gòu)。但在不完全競(jìng)爭(zhēng)條件下，金融機(jī)構(gòu)不是提高利率，而是減少放貸，不管企業(yè)愿意付出多高代價(jià)，也不給發(fā)放貸款，從而導(dǎo)致符合信貸條件的小型民營(yíng)企業(yè)貸款受阻。

3.信用擔(dān)保體系尚未建立。我國(guó)征信體系和擔(dān)保體系雖有一定進(jìn)步，但針對(duì)小型民營(yíng)企業(yè)的擔(dān)保體系仍需大力發(fā)展。(1)全國(guó)征信體系有待建設(shè)。小型民營(yíng)企業(yè)的信息透明度與其外部融資的難易程度是密切相關(guān)的，由于征信體系缺乏，從而使許多小型企業(yè)貸款受阻。(2)擔(dān)保體系建設(shè)滯后。一個(gè)健全的擔(dān)保體系應(yīng)包括政府擔(dān)保、商業(yè)擔(dān)保和互助擔(dān)保等。由于我國(guó)擔(dān)保制度才剛剛起步，擔(dān)保機(jī)構(gòu)少、擔(dān)保基金小，無法滿足廣大小型企業(yè)的需求，因此，小型民營(yíng)企業(yè)融資難在很大程度上也是指擔(dān)保難。

三、促進(jìn)小型民營(yíng)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的融資創(chuàng)新途徑

小型民營(yíng)企業(yè)融資難是企業(yè)自身、金融體系、信用擔(dān)保體系等多方原因交互形成的結(jié)果。要化解小型民營(yíng)企業(yè)融資難題，政府、金融機(jī)構(gòu)及小型民營(yíng)企業(yè)應(yīng)共同配合，積極創(chuàng)新融資理念，開發(fā)金融產(chǎn)品，從多種途徑創(chuàng)造新的融資供給以滿足小型民營(yíng)企業(yè)的融資需求。

1.加強(qiáng)小型民營(yíng)企業(yè)自身的建設(shè)，規(guī)范其金融行為。小型民營(yíng)企業(yè)的自身缺陷是造成其融資難的一個(gè)主要原因，所以這類企業(yè)應(yīng)正視其缺點(diǎn)，從以下幾方面入手苦練內(nèi)功：一是提升企業(yè)經(jīng)營(yíng)者和員工素質(zhì)，提高經(jīng)營(yíng)水平，增強(qiáng)企業(yè)的獲利能力、營(yíng)運(yùn)能力和償債能力。二是遵循誠(chéng)信原則，切實(shí)履行借貸合同規(guī)定的義務(wù)，構(gòu)筑良好的銀企關(guān)系，增強(qiáng)信用意識(shí)，杜絕不良信用記錄，樹立良好的企業(yè)法人形象。三是建立和完善企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度，保證財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、合法性、及時(shí)性和透明性，以贏得商業(yè)銀行的支持。

2.建立服務(wù)小型民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的信貸機(jī)制。商業(yè)銀行資金雄厚，機(jī)構(gòu)眾多，具有良好的專業(yè)人才和技術(shù)基礎(chǔ)，銀行對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的支持要從以下幾點(diǎn)入手：一是改變商業(yè)銀行主要支持國(guó)有大中型企業(yè)的指導(dǎo)思想，把貸款投到符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、效益好的企業(yè)上來；增加對(duì)高新技術(shù)小型民營(yíng)企業(yè)的信貸投入，重點(diǎn)扶持科技含量高和有市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿Φ男⌒兔駹I(yíng)企業(yè)的發(fā)展；鼓勵(lì)小型民營(yíng)企業(yè)的技術(shù)改造和技術(shù)創(chuàng)新，為小型民營(yíng)企業(yè)的健康發(fā)展提供資金上的保證。二是改革銀行貸款審批程序和信息獲取渠道，形成適合小型民營(yíng)企業(yè)貸款要求的運(yùn)作機(jī)制和政策方針，同時(shí)設(shè)立私營(yíng)經(jīng)濟(jì)貸款的專業(yè)部門，專項(xiàng)解決小型民營(yíng)企業(yè)的信貸問題。三是成立一些具有鮮明專業(yè)性經(jīng)營(yíng)范圍的金融機(jī)構(gòu)，特別是以中小民營(yíng)企業(yè)為主要目標(biāo)客戶的銀行?，F(xiàn)有的中小型股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作銀行等應(yīng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，主動(dòng)定位中小型民營(yíng)企業(yè)，從金融機(jī)構(gòu)建設(shè)途徑來解決中小民營(yíng)企業(yè)貸款難的問題，從根本上促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

3.建立服務(wù)小型民營(yíng)企業(yè)的信用評(píng)估系統(tǒng)。面對(duì)嚴(yán)重的信息不對(duì)稱問題，應(yīng)盡快建立相應(yīng)的信用評(píng)估系統(tǒng)，使銀行有條件甄別出守信企業(yè)。應(yīng)由銀行、工商、稅務(wù)、司法等部門協(xié)作，從法律、制度、管理體制等方面進(jìn)行系統(tǒng)性調(diào)整，在銀行信貸登記系統(tǒng)基礎(chǔ)上，采集小型民營(yíng)企業(yè)的資信數(shù)據(jù)，建立民營(yíng)企業(yè)信用評(píng)估系統(tǒng)，有效甄別守信和失信企業(yè)，盡可能地解決民營(yíng)企業(yè)和國(guó)有商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)交往中的信用信息不對(duì)稱的狀況，為民營(yíng)企業(yè)的融資開辟綠色通道。同時(shí)，小型民營(yíng)企業(yè)要建立企業(yè)信用機(jī)制。企業(yè)內(nèi)部要建立專門的信用管理部門，配備專職人員，管理和監(jiān)督本企業(yè)的信用關(guān)系，并制訂企業(yè)信用管理規(guī)則，將信用管理貫穿客戶開發(fā)、合同管理、貸款回收等整個(gè)交易過程。另外還可以建立信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。市場(chǎng)化運(yùn)作的信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)可以利用專業(yè)和人員優(yōu)勢(shì)，對(duì)民營(yíng)企業(yè)的信用狀況進(jìn)行科學(xué)、合理的調(diào)查、分析和評(píng)估，為其提供信用調(diào)查報(bào)告、資信評(píng)級(jí)報(bào)告等信用服務(wù)，彌補(bǔ)商業(yè)銀行自身掌握客戶信用信息不足的狀況，把銀行的經(jīng)營(yíng)成本減少到最小。

4.創(chuàng)新適應(yīng)小型民營(yíng)企業(yè)特點(diǎn)的融資方式。目前我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)由于自身信用水平不高、信息不對(duì)稱、風(fēng)險(xiǎn)高等原因在信貸融資方面形勢(shì)很不利。一般小型民營(yíng)企業(yè)沒有足夠的不動(dòng)產(chǎn)向銀行申請(qǐng)貸款，因此，開發(fā)動(dòng)產(chǎn)抵押貸款的要求就日益迫切。動(dòng)產(chǎn)抵押是指抵押權(quán)人對(duì)債務(wù)人不轉(zhuǎn)移占有，而針對(duì)其提供擔(dān)保債權(quán)的動(dòng)產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，抵押權(quán)人可以占有抵押物，并可以出賣或申請(qǐng)就其賣得價(jià)錢優(yōu)先于其他債權(quán)而受清償?shù)膿?dān)保形式。具體可以開發(fā)金融租賃、存貨融資、應(yīng)收賬款融資、倉(cāng)單抵押融資、知識(shí)產(chǎn)權(quán)擔(dān)保融資等新的信貸品種。這些新的動(dòng)產(chǎn)貸款品種具有較大的靈活性和適應(yīng)性，是小型民營(yíng)企業(yè)融資的重要方式。

對(duì)小型民營(yíng)企業(yè)來說，典當(dāng)融資這種新的融資方式與其他融資方式來比具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。典當(dāng)融資對(duì)企業(yè)的資信能力沒要求，不需要擔(dān)保，在發(fā)放貸款的時(shí)候，只要企業(yè)證件齊全，當(dāng)物合法，都可以通過典當(dāng)融資。典當(dāng)融資方便、快捷、費(fèi)用低，取得的貸款用途不受限制，而且質(zhì)押范圍廣泛，可以充分利用企業(yè)的各種資源來滿足民營(yíng)企業(yè)季節(jié)性和應(yīng)急性的資金需求。

當(dāng)前還應(yīng)大力推廣融資租賃方式，使之成為我國(guó)小型民營(yíng)企業(yè)的一種全新的融資方式。我國(guó)小型民營(yíng)企業(yè)往往信用度不高，而融資租賃合同期間，不變更租賃物的所有權(quán)，對(duì)企業(yè)信用要求大大降低。企業(yè)每期支付較少的租金就可獲得100%的設(shè)備使用權(quán)，以此開發(fā)新產(chǎn)品或擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模，既可降低投資風(fēng)險(xiǎn)，又能解決設(shè)備投資資金。

5.推進(jìn)民間金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)。積極創(chuàng)設(shè)各種有利于中小民營(yíng)企業(yè)融資的民間金融機(jī)構(gòu)，建立民間金融市場(chǎng)。民間金融機(jī)構(gòu)一般具有濃厚的地方性，對(duì)當(dāng)?shù)乜蛻羟闆r較為了解，信息不對(duì)稱問題沒有那么嚴(yán)重，從而降低了交易成本。民間金融機(jī)構(gòu)能夠與民營(yíng)經(jīng)濟(jì)一起探索出新的“雙贏”之路，成為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)力量，其最大的優(yōu)勢(shì)是機(jī)制靈活，效率較高，可以在細(xì)化市場(chǎng)后把民營(yíng)企業(yè)定位為自己的重要目標(biāo)市場(chǎng)。發(fā)展民間金融機(jī)構(gòu)，可以有效的引導(dǎo)居民資金流向效益高的投資領(lǐng)域，從而實(shí)現(xiàn)資金的最佳配置和運(yùn)用，如果民間籌資機(jī)構(gòu)能夠發(fā)展并逐步壯大，將從很大程度上緩解民營(yíng)企業(yè)籌資難的問題。同時(shí)還可以建立區(qū)域性小額資本市場(chǎng)。區(qū)域性小額資本市場(chǎng)包括柜臺(tái)交易市場(chǎng)或產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，主要為達(dá)不到上市資格的中、小型企業(yè)提供融資服務(wù)。建立區(qū)域性柜臺(tái)交易市場(chǎng)體系，完善我國(guó)多層次資本市場(chǎng)體系，在一定程度上能緩解眾多小型民營(yíng)企業(yè)權(quán)益性融資缺口。

6.建立信用擔(dān)保機(jī)制。建立完善的擔(dān)保機(jī)制可以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小型民營(yíng)企業(yè)的融資。因此，解決擔(dān)保難題也是解決小型民營(yíng)企業(yè)融資難的一個(gè)重要突破口。構(gòu)建我國(guó)微小企業(yè)信用擔(dān)保體系，首先應(yīng)積極借鑒國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用信貸擔(dān)保運(yùn)作模式，各級(jí)政府分別設(shè)立全資或合資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，對(duì)小型企業(yè)的銀行貸款提供政府擔(dān)保。其次，我國(guó)小型民營(yíng)企業(yè)量大面廣，僅靠政府擔(dān)保難以滿足廣大小型民營(yíng)企業(yè)的需求，因此，政府在提供擔(dān)保的同時(shí)，大力發(fā)展商業(yè)擔(dān)保和互助擔(dān)保。

7.大力發(fā)展為小型民營(yíng)企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)資本的創(chuàng)業(yè)投資。在我國(guó)由于創(chuàng)業(yè)資本的缺乏，使中小民營(yíng)企業(yè)創(chuàng)立與發(fā)展相對(duì)比較緩慢。探索主要支持中小民營(yíng)企業(yè)的投資公司，做好深圳創(chuàng)業(yè)板上市工作，爭(zhēng)取設(shè)立多種形式的創(chuàng)業(yè)投資基金和產(chǎn)業(yè)投資基金，為小型民營(yíng)企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)資本。創(chuàng)業(yè)投資公司帶有一定政策性的特定類型的創(chuàng)業(yè)投資公司，具有半官方性質(zhì)，享受一定的優(yōu)惠政策，對(duì)扶持小型民營(yíng)企業(yè)成長(zhǎng)發(fā)揮著不可替代的作用；對(duì)于創(chuàng)業(yè)投資基金，要完全按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)原則，實(shí)行商業(yè)化運(yùn)作，面向全部中小民營(yíng)企業(yè)，只有這樣才有利于創(chuàng)業(yè)投資基金步入健康的發(fā)展軌道，才能對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展真正起到推動(dòng)作用。

參考文獻(xiàn)：

[1]王紅珠.金融環(huán)境下民營(yíng)企業(yè)的融資新思路[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化，2006，(10).

第5篇：民營(yíng)企業(yè)融資服務(wù)范文

關(guān)鍵詞：民營(yíng)企業(yè)融資原因?qū)Σ?/p>

一、我國(guó)民營(yíng)企業(yè)融資難產(chǎn)生的原因

（一）民營(yíng)企業(yè)自身難以滿足市場(chǎng)融資的盈利性等基本需求

1．民營(yíng)企業(yè)融資成本較高、效益低，難以滿足銀行和投資者的盈利性需求。由于民營(yíng)企業(yè)大多規(guī)模小，對(duì)貸款需求有“急、頻、少、高”的特點(diǎn)，貸款一般要的急，多為流動(dòng)資金貸款，貸款需求頻率高、數(shù)量少，管理成本高，客觀上增大了銀行貸款的管理成本，造成了民營(yíng)企業(yè)的融資困難。部分民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理差，經(jīng)濟(jì)效益相對(duì)低下。民營(yíng)企業(yè)易受經(jīng)營(yíng)環(huán)境的影響，變數(shù)大，風(fēng)險(xiǎn)大，無法準(zhǔn)確預(yù)測(cè)，難以吸收投資者注意，并且民企的生命周期短使得投資者投資的風(fēng)險(xiǎn)過大而不愿意投資。

2．民營(yíng)企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)狀況存在較大缺陷，難以滿足銀行貸款的擔(dān)保需求。從金融機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物的偏好來看，雖然沒有規(guī)定流動(dòng)資產(chǎn)不可用作抵押，但金融機(jī)構(gòu)在實(shí)際操作中往往要求企業(yè)用固定資產(chǎn)來抵押，同時(shí)對(duì)抵押物的選擇一般僅限于土地、機(jī)器、設(shè)備、房地產(chǎn)的所有權(quán)或使用權(quán)。而民營(yíng)企業(yè)普遍具有經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，固定資產(chǎn)少，土地、房產(chǎn)等抵押物不足的特點(diǎn)，提供一定數(shù)量和質(zhì)量實(shí)物用于貸款抵押難度較大，有的企業(yè)甚至只是租賃經(jīng)營(yíng)，更沒有有效的資產(chǎn)可用于貸款抵押。

3．民營(yíng)企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，難以滿足銀行和投資者的安全性需求。由于大多數(shù)民營(yíng)企業(yè)局限于對(duì)農(nóng)副產(chǎn)品的粗加工，趨同性嚴(yán)重，造成企業(yè)抗市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力差，盈利能力低；同時(shí)由于民營(yíng)企業(yè)貸款比較困難，只要能借到錢，不考慮籌資成本的高低，有的企業(yè)甚至向民間高利借貸，借款利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于投資報(bào)酬率，加上借款期限短，籌資風(fēng)險(xiǎn)加大，從而增加了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。部分民營(yíng)企業(yè)信息披露意識(shí)差，為了逃避稅收或其他方面的原因，有的企業(yè)甚至沒有專門的會(huì)計(jì)人員，缺乏反映企業(yè)運(yùn)行狀況的基本信息數(shù)據(jù)，甚至出現(xiàn)對(duì)銀行、稅務(wù)提供兩套賬的現(xiàn)象。

（二）民營(yíng)企業(yè)融資渠道不暢，導(dǎo)致民營(yíng)企業(yè)融資難

1．間接融資方面，金融機(jī)構(gòu)體系不健全導(dǎo)致民營(yíng)企業(yè)融資難。一是國(guó)有商業(yè)銀行貸款管理體制的制約。現(xiàn)行的金融體系中，國(guó)有商業(yè)銀行主要貸款給國(guó)有大中型企業(yè)，而面對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款請(qǐng)求，往往不予支持，基層的銀行貸款權(quán)限受到嚴(yán)格的限制，信貸條件讓民營(yíng)企業(yè)望而止步，貸款審批程序煩瑣。二是中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不規(guī)范。我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)在自身發(fā)展和對(duì)企業(yè)融資過程中存在許多問題，有些中小金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)比例較高，財(cái)務(wù)虧損嚴(yán)重；中小金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)趨同、市場(chǎng)趨同，真正面向民營(yíng)企業(yè)的中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢；中小銀行和城市信用社加大了基礎(chǔ)設(shè)施及消費(fèi)性貸款比重，也增加了國(guó)債等非貸款資產(chǎn)，對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款相對(duì)減少；中小金融機(jī)構(gòu)社會(huì)信任度不如國(guó)有大銀行，結(jié)算支付手段落后以及受其他諸多因素制約，其資金來源受到明顯影響，對(duì)民營(yíng)企業(yè)信貸支持力度減弱。三是金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)不健全，民營(yíng)企業(yè)擔(dān)保難、抵押難。抵押貸款一直是我國(guó)商業(yè)銀行普遍采取的一種貸款制度，由于民營(yíng)企業(yè)規(guī)模小，固定資產(chǎn)價(jià)值低，特別是高風(fēng)險(xiǎn)、高科技的民營(yíng)企業(yè)，無形資產(chǎn)占的比重很大，能夠作抵押的資產(chǎn)價(jià)值不足。擔(dān)保機(jī)構(gòu)制定的貸款擔(dān)保條件比較嚴(yán)格，與銀行貸款的條件基本相當(dāng)，民營(yíng)企業(yè)一般缺少足夠的抵押資產(chǎn)，尋求擔(dān)保非常困難，大多數(shù)不符合銀行貸款條件。

2．直接融資方面，我國(guó)資本市場(chǎng)存在層次缺陷，民間金融發(fā)展受到抑制。一是主板、二板市場(chǎng)的融資門檻過高。二是債券市場(chǎng)融資條件苛刻。我國(guó)目前實(shí)行“規(guī)模控制、集中管理、分級(jí)審批”的規(guī)模管理，債券發(fā)行的年度規(guī)模管理、債券發(fā)行的年度規(guī)模及各項(xiàng)指標(biāo)均由國(guó)務(wù)院統(tǒng)一確定，并且發(fā)行時(shí)優(yōu)先考慮農(nóng)業(yè)能源交通及城市公共措施項(xiàng)目，這在很大程度上限制了民營(yíng)企業(yè)進(jìn)入債券市場(chǎng)并通過債券方式融資。三是國(guó)家對(duì)民間金融的管制限制了民營(yíng)企業(yè)的直接融資。由于缺乏面向民營(yíng)企業(yè)融資的資本市場(chǎng)，民間股權(quán)融資等其他民間融資方式無疑成為民營(yíng)企業(yè)解決融資問題的融資渠道。但民間金融雖然適應(yīng)民營(yíng)企業(yè)融資需求，但民間借貸在我國(guó)現(xiàn)行的法律體系內(nèi)是不受法律保護(hù)的融資行為，甚至有可能被認(rèn)定為“非法集資”而受到法律的懲罰。

（三）政府配套服務(wù)不到位，使民營(yíng)企業(yè)難以擺脫融資難

1．缺乏完善的法律法規(guī)的支持保障。一是立法不規(guī)范。目前按行業(yè)和所有制性質(zhì)分別制定政策法規(guī)，缺乏一部統(tǒng)一規(guī)范的企業(yè)立法，造成各種所有制性質(zhì)企業(yè)法律地位和權(quán)利的不平等；二是法律執(zhí)行環(huán)境差。

2．政府管理不規(guī)范，政策落實(shí)不到位。扶持、鼓勵(lì)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的政策措施不到位，許多政策法規(guī)沒落到實(shí)處，或者在落實(shí)上打了折扣；政府對(duì)民營(yíng)企業(yè)的管理，涉及到工商、稅務(wù)、物價(jià)、城建、環(huán)保、衛(wèi)生、計(jì)量、質(zhì)量監(jiān)督等多個(gè)部門，在對(duì)民營(yíng)企業(yè)管理中，往往出現(xiàn)相互交叉、缺乏協(xié)調(diào)的現(xiàn)象，增加了企業(yè)的負(fù)擔(dān)；在對(duì)經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)方面，由于政府調(diào)控不力，致使企業(yè)重復(fù)生產(chǎn)，處于粗放經(jīng)營(yíng)狀態(tài)；在監(jiān)督方面，有的政府部門未能很好的履行監(jiān)督職能，致使企業(yè)本身行動(dòng)不規(guī)范。新晨

第6篇：民營(yíng)企業(yè)融資服務(wù)范文

【關(guān)鍵詞】民營(yíng)企業(yè)；融資難；解決對(duì)策

一、民營(yíng)企業(yè)融資難的現(xiàn)狀及原因分析

（一）民營(yíng)企業(yè)融資難的現(xiàn)狀

據(jù)珠江三角洲地區(qū)的民營(yíng)企業(yè)的相關(guān)調(diào)查顯示，有6成的民營(yíng)企業(yè)感到融資越來越困難，其中民營(yíng)企業(yè)通過個(gè)人積蓄和內(nèi)部員工集資融入所需資金接近總?cè)谫Y額的70%。

我們可以對(duì)我國(guó)民營(yíng)企業(yè)的融資現(xiàn)狀做以下幾項(xiàng)簡(jiǎn)單的分析。

1.我國(guó)民營(yíng)企業(yè)內(nèi)源融資比重過高，雖然內(nèi)源融資有著效益高、融資費(fèi)用低的優(yōu)勢(shì)，但民營(yíng)企業(yè)想要快速持續(xù)發(fā)展，必須迅速融入自己所需的資金。單單依靠企業(yè)自身的積累顯然滿足不了企業(yè)的發(fā)展需要，外源融資具有規(guī)模大、速度快、靈活等特點(diǎn)，是民營(yíng)企業(yè)發(fā)展中重要的融資來源。

2.民營(yíng)企業(yè)在全社會(huì)直接融資總量中所占的比重很低。股票市場(chǎng)融資門檻高、成本大，民營(yíng)企業(yè)規(guī)模一般較小，很難達(dá)到要求?，F(xiàn)階段我國(guó)的資本市場(chǎng)主要為國(guó)有大型企業(yè)提供融資服務(wù)，短時(shí)間內(nèi)很難成為民營(yíng)企業(yè)融資的主要渠道。目前民營(yíng)企業(yè)主要還是通過銀行貸款來融資，占據(jù)融資總額的98.7%。通過債券融資，股權(quán)融資等直接融資僅占1.3%。

3.間接融資是我國(guó)民營(yíng)企業(yè)融資的主要渠道，然而，以四大國(guó)有商業(yè)銀行為核心的銀行體系仍將國(guó)有大中型企業(yè)作為主要放款對(duì)象。從中國(guó)人民銀行公布的2011年第一季度統(tǒng)計(jì)資料來看，截止3月底，四大國(guó)有商業(yè)銀行共發(fā)放短期貸款44188.34億元，其中私營(yíng)企業(yè)及個(gè)體貸款1175.71億元，僅占2.66%。

4.民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、壽命短、信用等級(jí)低，且以家族控制為主，抵押品不足，大大加劇了從銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得貸款的難度。同時(shí)，資本市場(chǎng)對(duì)民營(yíng)企業(yè)沒有足夠的信任，社會(huì)也缺乏讓民營(yíng)企業(yè)取得信任的機(jī)構(gòu)。

（二）民營(yíng)企業(yè)融資難的的原因分析

隨著社會(huì)的發(fā)展，時(shí)代的變革，民營(yíng)企業(yè)已逐漸成為推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一支不可或缺的力量。在民營(yíng)企業(yè)的成長(zhǎng)過程中，其融資難的問題日益突顯，主要表現(xiàn)：

1.民營(yíng)企業(yè)資本金少，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差

民營(yíng)企業(yè)要持續(xù)經(jīng)營(yíng)必須有足夠的資金支持，但資金不足是困擾我國(guó)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的主要問題，因此籌集資金是民營(yíng)企業(yè)所面臨的首要問題。目前我國(guó)民營(yíng)企業(yè)雖然初步建立了較為獨(dú)立、渠道多元化的籌資體系，但由于民營(yíng)企業(yè)規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大、資產(chǎn)負(fù)債率高等原因，從銀行取得借貸的難度大。不少民營(yíng)企業(yè)由于長(zhǎng)期信貸不足，只能通過流動(dòng)資金貸款的展期或續(xù)貸來投資長(zhǎng)期項(xiàng)目，不可避免地造成大量的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

2.民營(yíng)企業(yè)制度不規(guī)范，財(cái)務(wù)信息透明度不高

由于我國(guó)民營(yíng)企業(yè)大多數(shù)屬于家族企業(yè)，典型的管理模式是所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)高度統(tǒng)一，企業(yè)的投資者又是經(jīng)營(yíng)者，缺乏現(xiàn)代化的企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理，民營(yíng)企業(yè)存在許多不規(guī)范的制度和管理。如產(chǎn)前沒有進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研、成本核算；產(chǎn)中沒有質(zhì)量監(jiān)控、制定營(yíng)銷計(jì)劃；產(chǎn)后沒有良好的售后服務(wù)，容易出現(xiàn)盲目生產(chǎn)，忽視產(chǎn)品質(zhì)量等短期行為。許多民營(yíng)企業(yè)的管理者缺乏財(cái)務(wù)知識(shí)，往往事先不通過財(cái)務(wù)人員而憑個(gè)人的主觀感覺拍板定奪，沒有形成科學(xué)的決策依據(jù)。

3.民營(yíng)企業(yè)信用度不高

民營(yíng)企業(yè)一般規(guī)模小、信用等級(jí)低、資信較差，使得金融機(jī)構(gòu)不敢輕易放貸。對(duì)于銀行來說，目前最頭疼的是如何識(shí)別民營(yíng)企業(yè)的信用問題，虛假報(bào)表層出不窮，在此情況下，商業(yè)銀行基于安全考慮，不愿輕易貸款給民營(yíng)企業(yè)。不少地方民營(yíng)企業(yè)改制不規(guī)范，逃債現(xiàn)象嚴(yán)重。除此之外，社會(huì)中介機(jī)構(gòu)與企業(yè)勾結(jié)，少數(shù)會(huì)計(jì)師或評(píng)估師事務(wù)所為企業(yè)提供虛假評(píng)估證明，幫助企業(yè)騙貸的事情也屢有發(fā)生。因此，我國(guó)民營(yíng)企業(yè)主觀上不講信用、資信度差，直接影響到銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款支持的熱情。

4.缺乏專門為其服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)

從金融機(jī)構(gòu)設(shè)置上看，民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不理想，缺乏專門為民營(yíng)企業(yè)融資的商業(yè)銀行。我國(guó)目前的以四大國(guó)有銀行占主導(dǎo)的金融體制，占據(jù)了國(guó)內(nèi)貸存款的70%以上。近些年來，我國(guó)雖然成立了不少股份制商業(yè)銀行、地方性銀行以及農(nóng)村信用合作社，但資金實(shí)力沒法和四大銀行相提并論。另外，現(xiàn)有的民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)存在經(jīng)營(yíng)效益低下、資產(chǎn)質(zhì)量不高、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大等突出問題，缺乏專門為民營(yíng)企業(yè)服務(wù)的政策性金融機(jī)構(gòu)。

二、解決我國(guó)民營(yíng)企業(yè)融資難的對(duì)策研究

（一）加快民營(yíng)企業(yè)自身的改進(jìn)與完善

我國(guó)民營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)注重提高自身企業(yè)素質(zhì)，進(jìn)行自我評(píng)估，從而能夠進(jìn)一步的改進(jìn)和完善。因此可以從以下幾個(gè)方面著手：一是繼續(xù)推進(jìn)民營(yíng)企業(yè)的產(chǎn)權(quán)制度改革，實(shí)現(xiàn)向可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)代化企業(yè)轉(zhuǎn)變。從國(guó)內(nèi)外成功企業(yè)來分析，民營(yíng)企業(yè)必須要走出家族企業(yè)的經(jīng)營(yíng)圈子才能發(fā)展壯大。二是要建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度，強(qiáng)化各類財(cái)務(wù)管理，保證財(cái)務(wù)信息的公開透明，這樣就有利于得到金融機(jī)構(gòu)的信任和支持。三是要遵守誠(chéng)信原則。民營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)以長(zhǎng)遠(yuǎn)的利益為重，切實(shí)履行借款合同，保持良好的信用，為企業(yè)融資創(chuàng)造條件。四是企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者要提高自身素養(yǎng)，能夠靈活調(diào)動(dòng)企業(yè)的積極性，并且能夠把風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

（二）增加權(quán)益性資本，提高企業(yè)融資能力

目前，我國(guó)民營(yíng)企業(yè)如何增強(qiáng)企業(yè)的資本實(shí)力，為進(jìn)行融資創(chuàng)造有利條件，主要可以從以下幾個(gè)方面著手：（1）加快民營(yíng)企業(yè)資本積累，促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)稅后留存利潤(rùn)中增加自有資本的積累。（2）走企業(yè)聯(lián)合、資本集中的道路，資本的聯(lián)合和集中對(duì)于民營(yíng)企業(yè)也是可行的，現(xiàn)在國(guó)際國(guó)內(nèi)的企業(yè)為了增強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)力，都在進(jìn)行強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，而民營(yíng)企業(yè)走合股等資本集中的路子，將有利于增強(qiáng)實(shí)力擴(kuò)大融資。同時(shí)也可以進(jìn)行民營(yíng)企業(yè)的股份制改造，有利于進(jìn)行外源融資，同時(shí)在股份制改造過程中可以增資擴(kuò)股以擴(kuò)大企業(yè)的資本實(shí)力。

（三）加強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)內(nèi)部資金管理，規(guī)范財(cái)務(wù)制度

要做好民營(yíng)企業(yè)的資金管理，規(guī)范財(cái)務(wù)制度還應(yīng)做好如下幾個(gè)方面的工作：

（1）加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金流量分析，嚴(yán)格控制現(xiàn)金流入和流出，保證支付能力和和償債能力。將現(xiàn)金流量管理貫穿于企業(yè)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，高度重視企業(yè)的支付風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

（2）推行預(yù)算管理，嚴(yán)格控制事前、事中資金支出，保證資金的有序流動(dòng)。預(yù)算編制采取逐級(jí)編報(bào)、逐級(jí)審批、滾動(dòng)管理的辦法，預(yù)算一經(jīng)確定，即成為企業(yè)內(nèi)部組織生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法定依據(jù)，不得隨意更改。

（3）加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)，健全內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督制度，強(qiáng)調(diào)內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督不僅僅是對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息的和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)真實(shí)性與合法性的結(jié)果性審計(jì)與監(jiān)督。

（4）強(qiáng)調(diào)資金支付審批制度的管理，避免權(quán)利過分集中。企業(yè)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)范圍和金額大小，分批確定資金審批人員。

（四）完善政府服務(wù)職能，為民營(yíng)企業(yè)融資創(chuàng)造更多機(jī)會(huì)

政府在制定相關(guān)政策和法律法規(guī)時(shí)應(yīng)盡可能地減少行政干預(yù)，遵循市場(chǎng)化原則，從而保證民營(yíng)企業(yè)和國(guó)有大中型企業(yè)能夠處在一個(gè)相對(duì)平等的起跑線上。盡快打破所有制歧視，清除現(xiàn)有政策法規(guī)中不合理的規(guī)定，要鼓勵(lì)國(guó)有商業(yè)銀行、股份制銀行和政策性銀行提高對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款比例，合理規(guī)定民營(yíng)企業(yè)的貸款期限和貸款的額度，最終在全社會(huì)范圍內(nèi)營(yíng)造一個(gè)有利于民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境。

（五）加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)財(cái)政稅收政策的扶持

目前為了進(jìn)一步發(fā)揮財(cái)稅政策的經(jīng)濟(jì)調(diào)控功能，我國(guó)政府還必須從以下幾個(gè)方面加強(qiáng)和改善對(duì)民營(yíng)企業(yè)的財(cái)稅支持政策措施：

（1）建立和完善對(duì)民營(yíng)企業(yè)的稅收優(yōu)惠政策。①稅收的減免，對(duì)于國(guó)家鼓勵(lì)和扶持的行業(yè)不區(qū)分大型企業(yè)或民營(yíng)企業(yè)統(tǒng)一確定一定期限、一定幅度的減免稅，使民營(yíng)企業(yè)稅收減負(fù)。②投資抵免，即按投資金額的一定比例抵免其稅收，鼓勵(lì)企業(yè)向國(guó)家希望的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。③對(duì)設(shè)立在經(jīng)濟(jì)特區(qū)、高新技術(shù)開發(fā)區(qū)和國(guó)家重點(diǎn)支持發(fā)展的地區(qū)的民營(yíng)企業(yè)可實(shí)行按15%-24%的優(yōu)惠稅率征收稅收。

（2）要加大財(cái)政對(duì)民營(yíng)企業(yè)改革的支持力度，為民營(yíng)企業(yè)改革和發(fā)展創(chuàng)造良好的條件。例如：對(duì)國(guó)家鼓勵(lì)的符合產(chǎn)業(yè)政策的科技型民營(yíng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)技術(shù)改造，更新舊設(shè)備和舊工藝，國(guó)家應(yīng)給予適當(dāng)?shù)呢?cái)政補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠。

（3）增大財(cái)政對(duì)民營(yíng)企業(yè)資金融通的支持力度，應(yīng)在財(cái)政預(yù)算中建立一定規(guī)模的民營(yíng)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，降低金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)立支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的基金，并引導(dǎo)社會(huì)資金流向民營(yíng)企業(yè)。

參考文獻(xiàn)

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第7篇：民營(yíng)企業(yè)融資服務(wù)范文

關(guān)鍵詞：民營(yíng)企業(yè)；融資；對(duì)策

中圖分類號(hào)：F832.7 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2013）12-0-01

一、吉林省民營(yíng)企業(yè)融資現(xiàn)狀

（一）融資渠道單一、用途集中、結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單

2013年上半年，省金融辦聯(lián)合省農(nóng)委、省商務(wù)廳、省工商聯(lián)針對(duì)吉林省部分有市場(chǎng)、有效益、缺資金的民營(yíng)企業(yè)融資情況進(jìn)行了調(diào)查統(tǒng)計(jì)。本次調(diào)查樣企業(yè)共300戶，包括195戶涉農(nóng)企業(yè)、67戶服務(wù)貿(mào)易類企業(yè)和38外商會(huì)會(huì)員企業(yè)。樣本企業(yè)大多處于成長(zhǎng)期，并具有一定規(guī)模，企業(yè)急于擴(kuò)張發(fā)展，融資需求旺盛。

融資渠道示意圖1 貸款用圖示意圖2

從融資渠道來看，我省企業(yè)融資的主要渠道是銀行貸款，有258戶企業(yè)通過銀行貸款籌集資金，占樣本企業(yè)的86.6%。從貸款用途看，流動(dòng)資金短缺是大部分企業(yè)的經(jīng)營(yíng)難題，占企業(yè)樣本戶數(shù)的62%。

（二）民營(yíng)企業(yè)貸款門檻高、銀行惜貸嚴(yán)重

銀行為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)加大對(duì)小企業(yè)的信息收集與監(jiān)督，致使其監(jiān)督成本上升，面對(duì)大企業(yè)在經(jīng)營(yíng)透明度和抵押條件上的優(yōu)越，銀行更愿意追求規(guī)模效應(yīng)為大企業(yè)提供融資服務(wù)而不愿為資金需求規(guī)模小的中小企業(yè)提供融資服務(wù)。當(dāng)前，民營(yíng)企業(yè)從商業(yè)銀行貸款的門檻較高，中小企業(yè)貸款在商業(yè)銀行貸款中所占的比重較低。

圖3 吉林省中小企業(yè)與銀行合作的主要困難及調(diào)查情況

在圖3所列出的原因中可以看出既有中小企業(yè)自身因素的影響，但總體上是由于商業(yè)銀行貸款的門檻較高，許多中小企業(yè)并不滿足銀行貸款的條件，造成中小企業(yè)的融資需求得不到有效的滿足。

（三）中小企業(yè)直接融資發(fā)展落后，融資成本高

首先，我省大多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模較小，多數(shù)是以家族經(jīng)營(yíng)、合伙經(jīng)營(yíng)等方式發(fā)展起來的，規(guī)模較小并不滿足上市的條件，這就限制了中小企業(yè)通過發(fā)行股票來進(jìn)行融資。其次，發(fā)行債券的手續(xù)復(fù)雜繁瑣、審批嚴(yán)格時(shí)間較長(zhǎng)、許多中小企業(yè)對(duì)對(duì)相關(guān)的政策規(guī)定不清楚等原因?qū)е挛沂≈行∑髽I(yè)通過發(fā)行債券進(jìn)行融資發(fā)展較為緩慢。最后，民間借貸、集資等直接融資手段極易出現(xiàn)非法行為，因此國(guó)家對(duì)此有嚴(yán)格的限制。

（四）中小企業(yè)信用擔(dān)保體系不完善

當(dāng)前我省中小企業(yè)信用擔(dān)保體系依然不完善，存在許多問題：一是缺乏全省統(tǒng)一的信用信息平臺(tái)，記錄更新不及時(shí)，查詢時(shí)間長(zhǎng)，沒能實(shí)現(xiàn)多個(gè)部門共享。二是面缺乏暢通的銀企對(duì)接溝通的渠道，金融創(chuàng)新產(chǎn)品和融資條件與企業(yè)的真實(shí)融資需求沒有形成有效的對(duì)接機(jī)。三是擔(dān)保專業(yè)人才的缺乏增加了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，制約了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展；四是再擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺位。

綜合以上我們可以看出，我省中小企業(yè)在融資過程中存在著一系列的困難，這些問題嚴(yán)重影響著中小企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展

二、吉林省中小民營(yíng)企業(yè)擺脫融資困境的對(duì)策

（一）加強(qiáng)中小民營(yíng)企業(yè)公司治理建設(shè)

運(yùn)用現(xiàn)代企業(yè)制度規(guī)范企業(yè)管理，實(shí)行公司制改造，解除家族制的陳舊觀念引入優(yōu)秀管理人才，同時(shí)強(qiáng)化信用觀念，推進(jìn)企業(yè)誠(chéng)信建設(shè)，提高誠(chéng)信度，增強(qiáng)融資能力。

（二）加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持政策與服務(wù)

一是銀行應(yīng)積建立符合中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)特點(diǎn)的信用評(píng)級(jí)，主動(dòng)與經(jīng)營(yíng)狀況良好、發(fā)展空間大的中小民營(yíng)企業(yè)建立良好的合作關(guān)系。

二是改變目前貸款決策權(quán)上移，基層權(quán)限受限狀況。增加與企業(yè)間的溝通，設(shè)立專門的咨詢窗口，通過公開貸款條件與貸款程序幫助企業(yè)選擇合理的貸款期限，減少企業(yè)等“貸”的時(shí)間。

三是加快發(fā)展村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司等新型金融機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)具備資質(zhì)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為主發(fā)起人，在吉林省發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。支持有實(shí)力的民營(yíng)企業(yè)參與村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立或增資擴(kuò)股。改善村鎮(zhèn)銀行外部發(fā)展環(huán)境和社會(huì)公信力，鼓勵(lì)符合條件的村鎮(zhèn)銀行在吉林省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；繼續(xù)加快發(fā)展小額貸款公司，公司數(shù)量和注冊(cè)資本規(guī)模大幅增長(zhǎng)。鼓勵(lì)優(yōu)質(zhì)企業(yè)發(fā)起設(shè)立小額貸款公司，積極推動(dòng)行業(yè)龍頭企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)探索產(chǎn)業(yè)鏈模式、協(xié)會(huì)模式、商圈模式等創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。

（三）加大我省金融財(cái)稅支持力度

盡快出臺(tái)《金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)施意見》，落實(shí)“全國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流電視電話會(huì)議”精神，強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的正向激勵(lì)，破解民營(yíng)市場(chǎng)主體融資難題。 加快推進(jìn)信用信息交換平臺(tái)建設(shè)，完善信用法規(guī)制度體系，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，建立工商、稅務(wù)、司法統(tǒng)一權(quán)威的企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)系統(tǒng)， 形成完善健全的“企業(yè)信用工程”。逐步實(shí)現(xiàn)中小民營(yíng)企業(yè)信用信息查詢、服務(wù)與共享的社會(huì)化，盡早實(shí)現(xiàn)政、銀、企信息交流渠道防范跨市場(chǎng)、跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來的交叉金融風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決打擊高利貸、非法集資、地下錢莊、非法證券等非法金融活動(dòng)，構(gòu)筑金融安全區(qū)。

民營(yíng)企業(yè)融資難， 表面上看是資金問題，實(shí)質(zhì)上反映出在資源配置的轉(zhuǎn)變過程中，政府、銀行、企業(yè)如何有機(jī)結(jié)合融入到新的市場(chǎng)金融體系中去。所以解決融資難的唯一的出路是民營(yíng)企業(yè)機(jī)制轉(zhuǎn)換、政府政策支持和商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新“三駕馬車并駕齊驅(qū)、協(xié)調(diào)配合”，才能有效解決市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下民營(yíng)企業(yè)融資難的問題。

參考文獻(xiàn)：

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第8篇：民營(yíng)企業(yè)融資服務(wù)范文

【關(guān)鍵詞】民營(yíng)企業(yè) 融資 對(duì)策

一、民營(yíng)企業(yè)融資困境分析

（一）民營(yíng)企業(yè)信用意識(shí)淡薄

許多民營(yíng)企業(yè)信用意識(shí)淡薄，通過各種手段虛構(gòu)利潤(rùn)、逃離銀行債務(wù)、躲避銀行監(jiān)督、大量進(jìn)行現(xiàn)金交易等，致使金融機(jī)構(gòu)很難掌握民營(yíng)企業(yè)的資金流向以及其還貸能力，最終導(dǎo)致銀行審查非常嚴(yán)格，進(jìn)一步加劇了民營(yíng)企業(yè)融資難的問題。

（二）缺乏有效管理

民營(yíng)企業(yè)缺乏信譽(yù)，管理水平不高，賬目不清，生產(chǎn)效率低。民營(yíng)企業(yè)易受經(jīng)營(yíng)環(huán)境的影響，變數(shù)大，風(fēng)險(xiǎn)大，無法準(zhǔn)確預(yù)測(cè)，難以獲得投資者注意并且民企的生命周期短使得投資者投資的風(fēng)險(xiǎn)過大而不愿投資。同時(shí)，民企的資產(chǎn)相對(duì)較少，負(fù)債能力有限，不能吸引太多的投資。

（三）資本市場(chǎng)不完善

由于資本市場(chǎng)不發(fā)達(dá)和民營(yíng)企業(yè)自身的資信狀況，民營(yíng)企業(yè)進(jìn)入股票市場(chǎng)進(jìn)行直接融資十分困難。中國(guó)資本市場(chǎng)尚處于啟動(dòng)階段，為了降低風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家對(duì)股票市場(chǎng)進(jìn)行了嚴(yán)格的管制，上市要求高，普通民營(yíng)企業(yè)根本不可能有進(jìn)入股票市場(chǎng)融資的機(jī)會(huì)。另外企業(yè)債券市場(chǎng)尚不規(guī)范，民營(yíng)企業(yè)通過債券市場(chǎng)融資也有較大困難，而發(fā)行申請(qǐng)難以批準(zhǔn)。

（四）信用擔(dān)保體系不健全

隨著我國(guó)金融改革的進(jìn)行，金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)了投資的風(fēng)險(xiǎn)控制。在信息不對(duì)稱的情況下，抵押和擔(dān)保成為其提供貸款時(shí)保護(hù)自己利益的重要工具。我國(guó)的民營(yíng)企業(yè)信用擔(dān)保體系仍處于起步階段，民營(yíng)企業(yè)信用擔(dān)保在執(zhí)行過程中暴露出一系列問題：①民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模小，資金來源單一，擔(dān)保實(shí)力弱，難以滿足眾多民營(yíng)企業(yè)的貸款需求；②民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺少風(fēng)險(xiǎn)分散和后續(xù)補(bǔ)償機(jī)制，這就削減了其提供擔(dān)保服務(wù)以及自身抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力；③缺乏相應(yīng)的行業(yè)監(jiān)管，有的擔(dān)保機(jī)構(gòu)在無任何制約條件下從事不規(guī)范或高風(fēng)險(xiǎn)行為，給自身乃至整個(gè)信用擔(dān)保體系帶來風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（五）缺乏多樣化可供選擇的金融產(chǎn)品

我國(guó)的金融系統(tǒng)和非金融系統(tǒng)面向民營(yíng)企業(yè)提供的金融產(chǎn)品種類有限且形式陳舊，缺乏創(chuàng)新。銀行金融產(chǎn)品跟不上企業(yè)的發(fā)展，創(chuàng)新能力不夠，僅僅只有信用貸款、擔(dān)保貸款、抵押貸款等。隨著電子商務(wù)的發(fā)展，民營(yíng)企業(yè)業(yè)務(wù)批量越來越小，對(duì)資金的時(shí)效性要求越來越高。銀行系統(tǒng)只有不斷創(chuàng)新，才能與民營(yíng)企業(yè)融資的發(fā)展同步。

（六）政府支持力度不足

長(zhǎng)期以來，我國(guó)政府片面強(qiáng)調(diào)發(fā)展大企業(yè)，大企業(yè)在稅收、資金籌集、土地使用等政策方面有諸多優(yōu)勢(shì)，而民營(yíng)企業(yè)很難得到政府政策上的扶持。另外，中國(guó)政府受傳統(tǒng)體制的影響，對(duì)民營(yíng)企業(yè)一直存在歧視。有的地方政府雖然關(guān)注民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展，甚至迫使銀行放貸支持其發(fā)展，但由于忽略環(huán)境方面的建設(shè)，也不積極維護(hù)銀行債權(quán)，反而更加惡化了民營(yíng)企業(yè)的融資環(huán)境，破壞了銀企長(zhǎng)期合作的基礎(chǔ)。

二、解決民營(yíng)企業(yè)融資困難的對(duì)策

（一）民I企業(yè)加強(qiáng)自身建設(shè)

不斷深化企業(yè)改革，明晰產(chǎn)權(quán)，完善企業(yè)內(nèi)部法人治理機(jī)構(gòu)，轉(zhuǎn)換企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制，不斷提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效率，這是重建企業(yè)信譽(yù)的基礎(chǔ)。實(shí)施多元產(chǎn)權(quán)主體結(jié)構(gòu)，大大加強(qiáng)由企業(yè)直接利益相關(guān)者組成的董事會(huì)的監(jiān)控職能。積極爭(zhēng)取政府技術(shù)改革及創(chuàng)新資金的支持，發(fā)揮各行業(yè)協(xié)會(huì)作用，加強(qiáng)企業(yè)間信息交流。

（二）建立企業(yè)信息披露制度

銀行之所以不愿意給民營(yíng)企業(yè)貸款，除了民營(yíng)企業(yè)自身發(fā)展規(guī)模的原因，還有一個(gè)重要的原因就是信息披露機(jī)制不健全。民營(yíng)企業(yè)應(yīng)建立信息公開披露機(jī)制，積極配合銀行深入了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和掌握企業(yè)信息的需要，加強(qiáng)與銀行的溝通、合作，真正使銀企雙方達(dá)到共贏。建立企業(yè)信息公開披露機(jī)制，維護(hù)良好的銀企和諧關(guān)系，創(chuàng)建良好的互信平臺(tái)，企業(yè)才能從銀行及大金融機(jī)構(gòu)獲取資金支持，這樣民營(yíng)企業(yè)融資前景將一片大好。

（三）積極發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)

我國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)投資還相當(dāng)不完善、不健全，為了進(jìn)一步加快發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)，我們要努力借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家在風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)發(fā)展方面取得的寶貴經(jīng)驗(yàn)，從風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)的客觀規(guī)律出發(fā)，認(rèn)真研究制定相應(yīng)的對(duì)策措施。只有通過不斷的培育，形成完善的風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)，才能為我國(guó)民營(yíng)企業(yè)開辟新的融資通道。

（四）建立健全的信用擔(dān)保體系

①多元化籌措資金。目前可廣泛募集民間資本并積極吸收國(guó)際資金，作為受益方的各商業(yè)銀行及民營(yíng)企業(yè)自身也應(yīng)交納一部分資金，形成多元化的資金來源渠道。②杜絕行政干預(yù)。我國(guó)財(cái)政部門出資組建的擔(dān)保機(jī)構(gòu)受財(cái)政部、地方政府等方方面面的行政干預(yù)，影響了經(jīng)營(yíng)的自主性，加大了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。③財(cái)政稅收上給予一定支持。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在接受政府監(jiān)督管理的情況下享受一定的財(cái)政補(bǔ)貼。

（五）創(chuàng)新金融產(chǎn)品

針對(duì)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的信貸品種與民營(yíng)企業(yè)信用素質(zhì)不匹配的情況，在控制風(fēng)險(xiǎn)的情況下，必須大力加快金融品種的創(chuàng)新。針對(duì)企業(yè)不同信用等級(jí)，可以采取循環(huán)授信、聯(lián)合授信等方式直接發(fā)放信用貸款；探索推行無形資產(chǎn)擔(dān)保貸款、動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保貸款、信用擔(dān)保貸款等新的擔(dān)保貸款方式；大力發(fā)展票據(jù)貼現(xiàn)融資、融資租賃業(yè)務(wù)等。

（六）發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)

通過發(fā)展中小型金融機(jī)構(gòu)，促進(jìn)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，加強(qiáng)利用市場(chǎng)機(jī)制配置金融資源的功能。利用為民營(yíng)企業(yè)提供服務(wù)方面擁有信息上的優(yōu)勢(shì)和中小金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活，經(jīng)營(yíng)成本低，能有效的為民營(yíng)企業(yè)降低融資過程中的交易成本，因此，發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)是解決民營(yíng)企業(yè)融資難的有效辦法。

目前我國(guó)尚處于社會(huì)主義初級(jí)階段，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制還不完善，民營(yíng)企業(yè)的融資問題尚處于認(rèn)識(shí)、探索階段。通過對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資的困境分析和對(duì)策建議，有助于我們構(gòu)建民營(yíng)企業(yè)融資體系，并為完善民營(yíng)企業(yè)融資管理的現(xiàn)實(shí)問題指明了發(fā)展方向。

第9篇：民營(yíng)企業(yè)融資服務(wù)范文

【關(guān)鍵詞】民營(yíng)企業(yè) 融資困境 解決方法

在我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展進(jìn)步的今天，民營(yíng)企業(yè)已經(jīng)成為了影響國(guó)家整體經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展的重要因素之一。我國(guó)社會(huì)的組成部分是多元化的，在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，民營(yíng)企業(yè)帶來的整體經(jīng)濟(jì)效益不可忽視。目前在融資問題上，我國(guó)的民營(yíng)企業(yè)也面臨著很大的局限性，從而產(chǎn)生了諸多問題。解決當(dāng)前民營(yíng)企業(yè)的融資問題，將極大提高民營(yíng)企業(yè)的整體發(fā)展速度，對(duì)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)來說也有較大的影響。針對(duì)這些問題，我國(guó)政府應(yīng)采取有效的措施，完善民營(yíng)企業(yè)的融資體制，使民營(yíng)企業(yè)在融資方面有一定保障。這一點(diǎn)對(duì)于我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展來說意義重大。

一、當(dāng)前民營(yíng)企業(yè)融資現(xiàn)狀分析

（一）融資能力

從目前的現(xiàn)狀來看，民營(yíng)企業(yè)的整體融資能力比較薄弱。因自身規(guī)模所限制，所以民營(yíng)企業(yè)的固定資產(chǎn)較少，自身價(jià)值較低。因此，在融資上很難得到銀行的完全信賴，難以取得貸款。在民營(yíng)企業(yè)的內(nèi)部，體制也是限制因素之一。民營(yíng)企業(yè)的體制并不健全，很多地方存在缺陷，從而在管理水平上存在較大的缺陷，使得生產(chǎn)力嚴(yán)重不足，效率低下，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中沒有明顯的優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，民營(yíng)企業(yè)的金融人才較為缺失。因民營(yíng)企業(yè)自身發(fā)展空間有較大的局限性，所以也得不到相關(guān)專業(yè)型人才的重視，有些民營(yíng)企業(yè)還存在較大的人員流動(dòng)現(xiàn)象。總的來看，民營(yíng)企業(yè)在財(cái)務(wù)上的運(yùn)營(yíng)管理并不明確，難以滿足合適的融資條件。因此，整體的民營(yíng)企業(yè)融資能力嚴(yán)重不足。

（二）融資渠道相較狹窄

當(dāng)前的民營(yíng)企業(yè)面臨著較大的融資渠道問題，這也是導(dǎo)致企業(yè)整體融資能力不足的原因之一。通常來講，渠道可具體劃分為兩類：債務(wù)性融資渠道和權(quán)益性融資渠道。債務(wù)性包括銀行貸款等融資方式，其權(quán)益性融資渠道則來自社會(huì)各企業(yè)或個(gè)人的投資。民營(yíng)企業(yè)的自身局限性較大，通過常規(guī)融資渠道進(jìn)行融資面臨較大的難點(diǎn)，多數(shù)得不到普遍信任，也就是不被看好，因此嚴(yán)重影響了民營(yíng)企業(yè)自身的發(fā)展?？偟膩碚f，民營(yíng)企業(yè)在融資渠道商選擇面極為狹窄，過程較為繁瑣，得到的資金支持也不高。在這一點(diǎn)上急需解決。

（三）重視程度的不足

我國(guó)的相關(guān)部門對(duì)于民營(yíng)企業(yè)的融資問題的重視程度還需要進(jìn)一步加強(qiáng)。當(dāng)前，整體的民營(yíng)企業(yè)融資情況并不樂觀，甚至令人擔(dān)憂。造成這一系列問題的根本原因來源于社會(huì)各方面對(duì)此問題的重視程度的不足。當(dāng)前為扶持中小型民營(yíng)企業(yè)，政府在稅收、融資、建設(shè)上都出臺(tái)了一些福利政策，但這種程度依舊是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。國(guó)家在企業(yè)發(fā)展上更重視國(guó)有企業(yè)，對(duì)于民營(yíng)企業(yè)的關(guān)注力度仍與國(guó)有企業(yè)存在較大的差異。重視程度的不同使得在投入建設(shè)上就存在了較大的差異，從而導(dǎo)致了民營(yíng)企業(yè)與國(guó)有企業(yè)發(fā)展的嚴(yán)重不平衡，催生了民營(yíng)企業(yè)的融資問題。

二、改進(jìn)措施探討

（一）提高民營(yíng)企業(yè)自身實(shí)力

在整體社會(huì)現(xiàn)代化進(jìn)程加快的情況下，民營(yíng)企業(yè)想要將具體的融資能力提升，就需要完善自身實(shí)力。對(duì)于企業(yè)管理模式來說，我國(guó)的民營(yíng)企業(yè)應(yīng)盡可能的汲取外國(guó)發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，學(xué)習(xí)更加先進(jìn)的民營(yíng)企業(yè)管理理念，從而結(jié)合自身發(fā)展需求建立具有鮮明特色并有效的管理辦法，以此適應(yīng)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)發(fā)展需求。對(duì)于民營(yíng)企業(yè)自身實(shí)力的培養(yǎng)來說，可以極大的提高民營(yíng)企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)于技術(shù)型民營(yíng)企業(yè)來說，應(yīng)提高自身技術(shù)硬件水平，保證自身的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮自身的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，從而在社會(huì)中占據(jù)一定地位。整體來說，民營(yíng)企業(yè)的自身實(shí)力的提高將極大程度上提高民營(yíng)企業(yè)的融資水平。

（二）健全民營(yíng)企業(yè)融資體系并拓寬渠道

融資渠道是當(dāng)前民營(yíng)企業(yè)面臨的最嚴(yán)重的問題之一。想要真正實(shí)現(xiàn)民營(yíng)企業(yè)的融資完善，就需要在融資渠道上打破狹窄，將整個(gè)融資渠道拓寬，實(shí)現(xiàn)資金流入。該方面的改善需要社會(huì)及政府的支持，應(yīng)在相關(guān)政策體制下具體開展。要充分保證民營(yíng)企業(yè)的可信賴程度，引起社會(huì)各個(gè)方面的注意。同時(shí)，在此基礎(chǔ)上，多扶持優(yōu)秀的中小型民營(yíng)企業(yè)上市。建立金融機(jī)構(gòu)也是有效的途徑之一，要充分利用民間資本，支持民間金融機(jī)構(gòu)的建立，并提高金融中介的服務(wù)水平。在體系與渠道上的拓展方式有很多種，需要相關(guān)部門依情況具體實(shí)施。

三、未來發(fā)展走向

可以說民營(yíng)企業(yè)的融資問題在未來將會(huì)得到更多的重視，同樣對(duì)于融資的困難也將被解決。我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重要時(shí)期，民營(yíng)企業(yè)對(duì)于社會(huì)整體的經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)將會(huì)被越來越重視，政府對(duì)民營(yíng)企業(yè)的融資問題改善力度也將會(huì)不斷擴(kuò)大。未來的民營(yíng)企業(yè)在融資上會(huì)越來越容易，得到的支持也越來越多，融資渠道也將變得廣泛。通過一些列的政策扶持將極大提高民營(yíng)企業(yè)在市場(chǎng)中的地位，對(duì)我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)建設(shè)來說也有著至關(guān)重要的影響。

四、總結(jié)

綜上所述，解決民營(yíng)企業(yè)的融資問題需要社會(huì)各方面的共同努力，同時(shí)民營(yíng)企業(yè)也需要提高自身實(shí)力。對(duì)于民營(yíng)企業(yè)的整體建設(shè)來說，融資是最為關(guān)鍵的一步。有效的融資能保證民營(yíng)企業(yè)的資金充足，從而使民營(yíng)企業(yè)自身發(fā)展完善。對(duì)于國(guó)家整體經(jīng)濟(jì)建設(shè)來說，民營(yíng)企業(yè)的作用重要，帶來的經(jīng)濟(jì)收益也很明顯。因此，加強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)融資問題是當(dāng)前我國(guó)政府的首要任務(wù)，對(duì)我國(guó)未來的整體走向意義重大。

參考文獻(xiàn)：

[1]肖少平.民營(yíng)企業(yè)的融資困境及解決途徑[J].經(jīng)營(yíng)與管理，2016.