市場主體監(jiān)管條例精選(九篇)
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第1篇：市場主體監(jiān)管條例范文
1企業(yè)信息公示制度實行的合理性
一項制度的制定與實施，是由特定時代下社會的需求決定的?；谶@一邏輯，仔細(xì)觀察公司信息公示制度可以發(fā)現(xiàn)，該制度在注重保障合理私權(quán)的前提下，旨在通過公法控制來實現(xiàn)市場經(jīng)濟(jì)的有序發(fā)展，從而保障市場秩序的良性循環(huán)發(fā)展。
1.1基于理念轉(zhuǎn)變下的新型監(jiān)管
市場經(jīng)濟(jì)中的資源配置應(yīng)當(dāng)由市場來決定，這是經(jīng)過長期實踐形成的普遍規(guī)律。長久以來，政府對市場主體的監(jiān)管主要集中于行政手段，這種單一的監(jiān)管方式通常伴隨著大量的直接干預(yù)，這種干預(yù)在一定程度上會損害企業(yè)的自主性，對企業(yè)的發(fā)展造成阻礙。其中，政府監(jiān)管機構(gòu)的過多行政審批、資格審查延緩了企業(yè)進(jìn)入市場的時間，甚至錯失市場資源配置的最佳時機，不利于市場的繁榮[2]。同時，后期有效監(jiān)管措施的缺失又會增加企業(yè)在市場運行過程中的風(fēng)險，造成一定的市場亂序現(xiàn)象產(chǎn)生。隨著我國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，市場主體大量涌現(xiàn)，傳統(tǒng)監(jiān)管模式難以適應(yīng)新形勢下市場發(fā)展的需求。而新制度的建立，實現(xiàn)了“嚴(yán)管”與“寬進(jìn)”的有效結(jié)合，充分發(fā)揮了市場的決定性作用，并通過多種途徑有效地加強了企業(yè)信用體系的事后監(jiān)管，保證了市場經(jīng)濟(jì)的有序進(jìn)行。
1.2基于資本制改革下的信息透明化
以往，對于企業(yè)的監(jiān)管，主要是政府采取行政手段的方式進(jìn)行的。企業(yè)的經(jīng)營信息尤其是政府管理部門對企業(yè)的行政許可、行政處罰等信息，只在企業(yè)和相關(guān)部門內(nèi)“你知我知”，或在較小范圍內(nèi)傳播。這樣的情況很容易造成信息不對稱，為企業(yè)刻意隱瞞有損自身的信息提供了可能，不利于與企業(yè)有利益相關(guān)人員在交易過程中作出對己方有利的決定?！镀髽I(yè)信息公示暫行條例》的頒布實施，使企業(yè)信息逐步趨于透明化，有利于在最大程度上減少信息不對稱，維護(hù)交易安全，保護(hù)與企業(yè)有利益相關(guān)人的利益?！稐l例》不僅規(guī)定政府職能部門要及時地公布企業(yè)的相關(guān)信息，還賦予了企業(yè)主動公布信息的義務(wù)，為資本制改革下的信息透明化提供了法律保障。
1.3基于市場條件下的自由競爭
長久以來，企業(yè)的信息對外是非公開的，導(dǎo)致交易的雙方往往依據(jù)公司的資本來判斷公司的資信狀況，從而降低交易的風(fēng)險，在一定程度上引發(fā)了市場條件下自由競爭的不公平性?！镀髽I(yè)信息公示暫行條例》的頒布實施，使得企業(yè)本身成為了信息公示活動中的義務(wù)主體，也成為了我國社會信用體系構(gòu)建的參與者。個人認(rèn)為，企業(yè)信息公示行為成為企業(yè)承擔(dān)義務(wù)的同時，也變相地將企業(yè)信用納入了市場條件下自由競爭的要素，成為了一種價值資源。通過信息公示制度，公司可以在法定的平臺傳遞信用信息，以此彰顯自身信用，提高公司競爭力，進(jìn)而在市場競爭中受益。同時，對于那些不遵守法律法規(guī)和擾亂市場秩序的企業(yè)的懲處，又會進(jìn)一步地促進(jìn)企業(yè)誠信自律，從而保障競爭的自由和公平。
2企業(yè)信息公示制度的不足
《企業(yè)信息公示暫行條例》的實施對于優(yōu)化我國市場監(jiān)管體制，活躍市場經(jīng)濟(jì)等方面，具有積極的作用。然而，企業(yè)信息公示機制在實際實施過程中也暴露了一些問題，仍需作進(jìn)一步的完善[3]。
2.1公示主體與內(nèi)容不完善
《企業(yè)信息公示暫行條例》對企業(yè)的公示規(guī)定較為籠統(tǒng)，規(guī)定了同樣的公示義務(wù)，未能根據(jù)企業(yè)規(guī)模大小的差異、從事領(lǐng)域的不同、所有制不同以及社會公眾的實際需求對不同企業(yè)的公示內(nèi)容作出區(qū)別性對待。如根據(jù)對社會影響力大小和企業(yè)內(nèi)部關(guān)系復(fù)雜程度的高低，對企業(yè)信息公示要求應(yīng)有所區(qū)別。同時，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)擴大企業(yè)公示的內(nèi)容，如企業(yè)產(chǎn)品的質(zhì)量合格率、產(chǎn)品認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)等。
2.2社會監(jiān)督的不到位
《企業(yè)信息公示暫行條例》中明確規(guī)定了對于失信企業(yè)的懲罰機制，并配套了一系列的信用修復(fù)措施。但是，對于企業(yè)公示的信息虛假的社會監(jiān)督卻未給出具體說明，缺乏一定的激勵手段?！稐l例》第十三條指出，公民、法人或者其他組織如果發(fā)現(xiàn)企業(yè)公示的信息存在虛假，可以向工商行政管理部門舉報。面對數(shù)量巨大的市場主體，顯然光靠政府相關(guān)部門是行不通的，需要借助民眾的力量，讓企業(yè)虛假信息在萬千民眾之間無所藏身。這樣不僅可以進(jìn)一步促進(jìn)企業(yè)誠信經(jīng)營，而且對于整個社會的信用體系建設(shè)也是相當(dāng)有益的。
3企業(yè)信息公示制度的完善建議
對于目前企業(yè)信息公示制度存在的不足，有必要對事后監(jiān)管背景下的企業(yè)信用信息公示制度提出相應(yīng)改進(jìn)建議，以構(gòu)建較為完善的社會信用體系，進(jìn)一步保障市場經(jīng)濟(jì)活動的有序進(jìn)行。
3.1細(xì)化公示內(nèi)容的標(biāo)準(zhǔn)
對于企業(yè)信用信息公示的具體分類標(biāo)準(zhǔn)目前尚無定論，需要不斷地摸索。個人認(rèn)為，在不損害企業(yè)合法利益的前提下，應(yīng)當(dāng)依據(jù)企業(yè)規(guī)模的大小、從事領(lǐng)域的不同、所有制的不同為主要標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行綜合考量，對關(guān)系到社會公眾利益的信息進(jìn)行公布。如企業(yè)規(guī)模應(yīng)與公示內(nèi)容在一定程度上成正比[4]。另外，對特殊經(jīng)營行業(yè)的企業(yè)的報告次數(shù)也應(yīng)重新考慮。如行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險系數(shù)大的企業(yè)應(yīng)適當(dāng)縮短企業(yè)報告時間或者增加企業(yè)報告次數(shù)。
3.2重視民眾監(jiān)督的力量
《企業(yè)信息公示暫行條例》中雖然明確規(guī)定了政府各部門、企業(yè)作為不同的信用信息公示主體所承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)，但是由于現(xiàn)有市場主體數(shù)量巨大，且呈現(xiàn)快速增長的趨勢，因此需要廣泛的社會監(jiān)督才能夠完成企業(yè)信息公示制度的深入貫徹。然而，在實際執(zhí)行過程中，社會民眾的參與力度卻顯得差強人意。之所以這樣，是因為民眾缺乏足夠的積極性，對于企業(yè)公示的信息抱有“與己無關(guān)，多一事不如少一事”的想法，而且也對舉報的保密性缺乏安全感，害怕打擊報復(fù)現(xiàn)象的存在[5]。《條例》中的部分條款便形同虛設(shè)，無法被社會認(rèn)同，因此也就無法發(fā)揮其具有的價值。為了讓社會民眾真正地參與進(jìn)來，有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)清楚地認(rèn)識到民眾的力量，想法設(shè)法地消除民眾的顧慮，激發(fā)民眾參與的積極性，讓民眾監(jiān)督成為企業(yè)信息公示制度的基石。
4結(jié)語
在不斷探索的過程中逐步建立的公司信息公示制度，對于整個社會而言具有重大的意義，它為政府監(jiān)管提供了新的方式，也為資本制改革下的信息透明化提供了途徑。同時，企業(yè)信息公示制度的建立也有利于市場條件下的自由競爭，使得企業(yè)自覺地維護(hù)自身的信用，產(chǎn)生良性循環(huán)的效果。企業(yè)信息公示制度作為一種新生事物，是我國監(jiān)管制度的重大改革，具有著多重的價值，但是還存在著一些需要進(jìn)一步完善的地方。只有根據(jù)市場的實際需求不斷地進(jìn)行改進(jìn)，公示制度的價值才能實現(xiàn)，從而最大限度地保障市場經(jīng)濟(jì)的高速、有序發(fā)展。
參考文獻(xiàn)
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[4]吳韜.《企業(yè)信息公示暫行條例》完善建議[J].財會月刊,2017(13).
第2篇：市場主體監(jiān)管條例范文
一、指導(dǎo)思想和工作原則
圍繞市委、市政府積極打造“環(huán)節(jié)最少、成本最低、機制最活、效率最高、服務(wù)最優(yōu)”發(fā)展環(huán)境的要求，按照“寬進(jìn)嚴(yán)管”、“行業(yè)管理”和“屬地管理”的原則，進(jìn)一步完善市場監(jiān)管體系，防止市場準(zhǔn)入與監(jiān)管制度改革后出現(xiàn)監(jiān)管缺位和監(jiān)管力度減弱，確保全市糧食流通市場監(jiān)管高效、規(guī)范、有序。
二、糧食系統(tǒng)監(jiān)管工作機制
（一）按照有關(guān)法律法規(guī)和文件規(guī)定，我局主要履行對糧食經(jīng)營者從事糧食收購、儲存、運輸活動和政策性用糧的購銷活動，以及執(zhí)行國家糧食流通統(tǒng)計制度的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，監(jiān)督檢查地方儲備糧油的計劃、數(shù)量、質(zhì)量和技術(shù)規(guī)范的執(zhí)行情況，對糧食收購資格進(jìn)行核查，承擔(dān)全市糧食庫存檢查等多項職能。
（二）依照《市政府關(guān)于公布市市級行政許可非行政許可審批項目目錄的通知》，我局主要負(fù)責(zé)的審批事項有1個，即糧食收購資格許可。
（三）我局負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)市場準(zhǔn)入與監(jiān)管工作的科室是政策法規(guī)科。政策法規(guī)科接到工商部門提醒通知后1個工作日內(nèi)登錄市場主體信息共享平臺，及時提取市場主體登記的相關(guān)信息數(shù)據(jù)。
（四）政策法規(guī)科在提取基礎(chǔ)信息后，在1個工作日內(nèi)梳理分類相關(guān)信息，分送到監(jiān)督檢查科或糧食執(zhí)法支隊。
（五）執(zhí)法監(jiān)督科室（單位）接獲相關(guān)信息后，在3個工作日內(nèi)與市場主體取得聯(lián)系或赴現(xiàn)場巡查，督促并輔導(dǎo)市場主體辦理許可，或制作執(zhí)法檢查記錄；在接獲信息后10個工作日內(nèi)需將審批結(jié)果、監(jiān)管情況等報送給政策法規(guī)科。
（六）政策法規(guī)科收集執(zhí)法監(jiān)督科室（單位）提交的信息后，每月一次將執(zhí)法監(jiān)管、行政審批等信息錄入市場主體信息共享平臺，實行動態(tài)管理和實時更新。
（七）上述事項中，“糧食收購資格”是我局權(quán)責(zé)一致的市場監(jiān)管職責(zé)。“軍糧供應(yīng)站資格、軍糧供應(yīng)委托點審核”許可事項，以及“省級儲備糧承儲資格”審批事項是由省級以上主管部門作出，我局雖無權(quán)限對該事項違法違規(guī)的市場主體進(jìn)行查處，但按照以下原則實施后續(xù)監(jiān)管：1、告知并督促市場主體及時辦理相關(guān)許可；2、報請及協(xié)助省糧食局跟進(jìn)監(jiān)管，并積極爭取上級部門委托放權(quán)監(jiān)管；3、將掌握的信息主動上傳市場主體信息共享平臺，對市其他職能部門進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警。
三、跨部門協(xié)同監(jiān)管機制
（一）發(fā)揮全區(qū)糧食流通監(jiān)督檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組作用，提高市場監(jiān)管成效。由區(qū)政府牽頭，區(qū)糧食局、發(fā)改委、財政局、工商局、質(zhì)監(jiān)局、衛(wèi)生局、物價局等部門分工協(xié)作，各司其職，協(xié)同開展全區(qū)糧食流通市場監(jiān)管工作。
（二）加大清理力度，配合開展查處無證無照經(jīng)營工作。將執(zhí)法檢查過程中掌握的無證照的情況通報給相關(guān)部門。在依法應(yīng)當(dāng)取得而未取得糧食收購許可證或者其他批準(zhǔn)文件，擅自從事經(jīng)營活動的；被依法吊銷、撤銷、注銷糧食收購許可證或者其他批準(zhǔn)文件，以及有效期屆滿未按規(guī)定重新辦理行政審批手續(xù)，擅自繼續(xù)從事經(jīng)營活動的情況下，工商部門應(yīng)依法在職責(zé)范圍內(nèi)予以配合。
（三）加強信息溝通，對市場主體作出的處罰結(jié)果及時錄入市場主體信息共享平臺。市場主體因違法行為受到一個部門行政處罰的，其他部門應(yīng)視其違法行為的關(guān)聯(lián)性對其相應(yīng)業(yè)務(wù)進(jìn)行重點監(jiān)管，提高該主體的違法成本。
四、保障措施
（一）查處糧食流通市場無證無照經(jīng)營行為，遵循疏導(dǎo)與制止、教育與處罰相結(jié)合的原則，文明規(guī)范執(zhí)法，積極開展風(fēng)險管理和行政指導(dǎo)。在查處無證無照經(jīng)營者時，應(yīng)當(dāng)告知其辦理許可證的合法、有效途徑和應(yīng)提交的相關(guān)資料，引導(dǎo)其領(lǐng)取相關(guān)證照或其他批準(zhǔn)文件。
第3篇：市場主體監(jiān)管條例范文
私法的社會化:民間金融市場主體培育
(一)私法的社會化
私法的核心精神是自由，福利經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為合同法乃至私法應(yīng)主要著眼于促進(jìn)交易，著眼于財富最大化。2009年2月2日，《金融時報》主編萊納爾－巴伯對總理采訪，表示:“我們渴望平等與公正的社會，這個社會里人們可以在自由和平等的環(huán)境中實現(xiàn)自己的發(fā)展?！钡椒ㄖ贫仍O(shè)計、解釋與適用的關(guān)鍵卻在自由與強制的交匯點上，因此，財富在交易雙方之間如何分配不宜由私法調(diào)整。正如布坎南在《自由、市場與國家》中所說的那樣:“許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家在人的行為的所有方面，都把他構(gòu)造成一個財富的極大化者，他們沒有看到的是，除非被約束在共同利益的界限內(nèi)，否則在規(guī)范含義上，人不可能是‘自由’的。不受任何約束的人是一頭野獸，這是一個必須為我們所有人承認(rèn)的簡單而基本的事實?！爆F(xiàn)實的悖論是，民間金融市場主體在事實上廣泛存在，其交易相位對經(jīng)濟(jì)金融政策，尤其是貨幣政策產(chǎn)生一定的影響，民間金融市場主體出現(xiàn)伊始都具有隱蔽性、臨時性的特點，如合會，它是我國民間常見的一種融資方式，數(shù)額少則數(shù)百，多則可達(dá)千萬甚至上億，影響甚廣。如果民間金融市場主體在法律上沒有得到明確的界定，其行為合法與非法的界限依然含混不清，那么民間金融市場主體就不可能在法治的經(jīng)濟(jì)中得到健康的發(fā)展，必然是畸形發(fā)展。由于我國的金融管制比較嚴(yán)格，有些地下的民間金融主體，融資規(guī)模較大，有合法規(guī)范發(fā)展的需求，司法實踐中就順應(yīng)了私法的社會化的潮流。更深層面上而言，應(yīng)該進(jìn)一步放松管制是基于私法的社會化的考量，這樣有利于民間金融市場主體培育。首先是因為在金融交易中，盡管某些干涉能夠促進(jìn)個案的公正，但時刻存在的受干涉的威脅同時也會嚴(yán)重影響交易的安全，使全體商事交易的參與者都被迫付出法律確定性受損害的成本，尤其商事交易中的價格確定往往是在瞬息萬變的社會環(huán)境中進(jìn)行的，獲利與虧損，常系于一念之差，若法律強加干涉，必將極大地延緩交易的進(jìn)行;其次，債務(wù)人作為商事主體，逐利目的明確，更具專業(yè)性，擅長成本收益的計算，通常會量力而行，無法律給以額外關(guān)注的必要;第三，商事主體通常是以公司形式存在的經(jīng)營者，其自然人股東已擁有有限責(zé)任等制度的保護(hù)，也正因此，債權(quán)人在放貸時亦會非常謹(jǐn)慎，在此背景下，再管制交易以保護(hù)相關(guān)自然人的必要性不大;第四，在企業(yè)經(jīng)營中，限制人們從事冒險的經(jīng)營與社會要求鼓勵企業(yè)家精神的取向有所沖突。即使進(jìn)行管制，人們也可以通過其他辦法加以規(guī)避，強行管制的效果并不理想。就民間金融而言，有利于主體培育的環(huán)境便是穩(wěn)定的貨幣、穩(wěn)健與具公信力的機構(gòu)體系和有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的市場。
(二)民間金融市場主體培育
與其他市場一樣，金融市場也是一個生產(chǎn)要素市場，民間金融市場更是一種純粹的市場金融形式和市場金融交易制度，因為民間金融市場中的交易行為都是市場化的，隨行就市。市場行為是民間金融市場主體存在的表現(xiàn)。民間金融市場主體行為是經(jīng)濟(jì)行為和法律行為結(jié)合體。民間金融市場為社會交換提供場所，在這個市場中，具有獨立經(jīng)濟(jì)利益和資產(chǎn)，從事交易活動，享有民事權(quán)利、承擔(dān)民事責(zé)任的法人或自然人即民間金融市場主體。在當(dāng)前我國市場不完備的情況下，從金融服務(wù)的提供者來看，那些面臨著較大的宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險或者難以解決的逆向選擇、道德風(fēng)險和合約履行等問題的金融機構(gòu)可能拒絕向一些客戶提供服務(wù)，盡管這也構(gòu)成了金融排斥，但這可能是催生民間金融市場主體的較好時機。我國著名社會學(xué)家提出“差序格局”說，指出中國鄉(xiāng)村社會以宗法群體為本位，人與人之間的關(guān)系以親屬關(guān)系為主軸的網(wǎng)絡(luò)關(guān)系，是一種差序格局。在差序格局下，每個人都以自己為中心結(jié)成網(wǎng)絡(luò)?？梢哉f，我國的民間金融是以資本的形式嵌入差序格局中。民間金融市場主體具有以下三個優(yōu)勢:一是信息優(yōu)勢。正規(guī)金融市場中信息非對稱現(xiàn)象經(jīng)常存在，而民間金融市場主體與當(dāng)事人由于彼此之間比較了解，與交易相關(guān)的信息極其容易獲得且高度透明。二是成本優(yōu)勢。在民間金融市場主體交易過程中，一般不需要對交易方進(jìn)行公關(guān)活動而支付尋租成本，其交易前的信息搜集成本和交易后的管理成本較正規(guī)金融低。三是效率優(yōu)勢。民間金融市場主體交易手續(xù)簡便，交易過程快捷，交易效率較高。隨著以民營經(jīng)濟(jì)為代表的非公有制經(jīng)濟(jì)日益壯大以及與市場經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的非人格化的觀念的確立，民間資本大量積累，這是推動我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的資金力量，民間金融市場的內(nèi)容更加廣泛，主體逐漸多元化，運行環(huán)境日趨復(fù)雜化。應(yīng)該來講，只要民間金融市場主體沒有對國家的金融管理制度造成破壞，這類主體是應(yīng)該被允許存在的。真正的民間金融市場主體采用現(xiàn)代公司制的治理結(jié)構(gòu)和市場化的運營模式，完全與市場接軌，股權(quán)獨立，經(jīng)營自主，遵循市場經(jīng)濟(jì)適者生存的競爭法則，只要行業(yè)有利可圖，就會有新的主體進(jìn)入，通過競爭提高效率，這樣的市場主體才具有活力。以融資擔(dān)保機構(gòu)為例，其多由政府出資設(shè)立，以政策性扶持為重要經(jīng)營目的，依靠自身經(jīng)營擴充資本金的能力有限，只靠低額的擔(dān)保費收入是難以實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展的，需要得到政府定期或不定期的資金補助。金融制度具有透明度:因此，應(yīng)鼓勵引導(dǎo)民間資本設(shè)立新型地方民間金融機構(gòu)，構(gòu)建多層次、多樣化、多類型的金融機構(gòu)體系。
效率視角下的合同衡平與消費者保護(hù)
(一)合同衡平
市場是配置資源的最佳方式，市場經(jīng)濟(jì)中遇到的問題最終還是要通過市場的手段來解決，這一點在溫州的民間借貸關(guān)系和行為中體現(xiàn)得最為明顯。先生曾在《鄉(xiāng)土中國》中將民間合會稱為互助會，并將其描述為“集體儲蓄和借貸機構(gòu)”。然而這種民間金融市場主體沒有獨立的財產(chǎn)，不像公司那樣可以成為獨立的法人組織;也很少與組織以外的人發(fā)生交易，甚至不需要像合伙那樣具有獨立的法律地位，因此，可以將這種不穩(wěn)定的民間金融市場主體理解為當(dāng)事人之間的一種合同行為。民間金融市場風(fēng)險的主要來源是因為沒有法律的規(guī)范和保障，導(dǎo)致合同失去平衡，消費者保護(hù)保護(hù)闕如，因此依據(jù)合同衡平的理念，即使從經(jīng)濟(jì)學(xué)的觀點看，對合同自由進(jìn)行適當(dāng)限制也是必要的。限制合同自由功用的一個很重要的方面在于維持社會的基本結(jié)構(gòu)，從而使“社會”、“市場”的存在成為可能。正如康德所論，雖然人們有按照其個人意志行動的自由，但此人的自由與彼人的自由難免會有所沖突，總會產(chǎn)生各自的邊界。正規(guī)金融市場形成信貸配額不能滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金需求，以間接融資為主的金融體系難以為繼。發(fā)揮民間金融市場主體的作用是要確保市場對各方參與者來說都是自由和公平的。我國法律中亦有類似的規(guī)定，在實踐對合同衡平制度的理解與認(rèn)識存在差異，但總體而言均在不斷深化，這從法院對以下三個案件的審理和判決中就可以得到初步判斷。一是在穆進(jìn)寶等非法吸收公眾存款案件中，被告設(shè)立的互助會獲得了民政部門的批準(zhǔn)，并登記為社團(tuán)法人。被告通過互助會參與融資，互助會以獨立法人的形式承擔(dān)責(zé)任。二是在孫國群訴沈文煥等合同糾紛案件中，慈溪市人民法院認(rèn)為，“原、被告與其他會員之間為籌集互助會訂立的會單性質(zhì)上屬于多方合同，系各方當(dāng)事人真實意思表示，其內(nèi)容亦不違反法律規(guī)定，依法成立并合法有效，應(yīng)受法律保護(hù)”。據(jù)此，法院判令被告按照會單支付會錢。三是在張崇福訴陳乾永民間借貸糾紛上訴案件中，臺州市中級人民法院認(rèn)為，“上訴人與被上訴人等標(biāo)會行為，系民間調(diào)劑資金的互助行為，當(dāng)事人意思表示真實，亦不違反法律法規(guī)強制性規(guī)定，應(yīng)屬合法的民間借貸，依法應(yīng)受法律保護(hù)?！笨梢?，臺州市中級人民法院把民間互質(zhì)的合會融資歸入民間借貸的范疇。
(二)消費者保護(hù)
對于民間金融市場主體而言，它提供交易硬件設(shè)備和軟件信息服務(wù)的場所，可能會陷入“追逐高利”的旋渦而無法自拔，罔顧交易雙方的利益，隔絕了交易雙方，導(dǎo)致交易雙方造成信息非對稱狀態(tài)，為其實現(xiàn)自我牟利創(chuàng)造了便利條件。對社會公眾(消費者)而言，它是一個融資供給、需求等經(jīng)濟(jì)信息的機構(gòu)。風(fēng)險是所有金融組織都不可忽視的一個重要問題，預(yù)防和控制風(fēng)險具有極端重要性。由于民間金融是一種草根性的制度設(shè)計，這種經(jīng)濟(jì)行為緊密嵌套在其他社會活動中，因此可以通過與之關(guān)聯(lián)的社會活動來確保民間金融的收益回收或違約懲罰，使得交易活動能夠自我實施。尤其是在當(dāng)代社會經(jīng)濟(jì)生活中，消費者逐漸成為法律上重要的主體對民間金融的合法性和風(fēng)險進(jìn)行把控，盡力減少借貸雙方的法律糾紛和借貸風(fēng)險。當(dāng)然，民間金融市場的消費者保護(hù)不應(yīng)只是制定防范性措施，而是制造良好的機會，建立一個能夠支持金融消費者和經(jīng)營者需要的金融新秩序。根據(jù)浙江省高級人民法院2012年7月統(tǒng)計顯示，2012年上半年，浙江省法院共受理民間借貸糾紛案件58037件，涉案標(biāo)的額283．9億元，同比分別上升26．98%和129．61%。其中，溫州、舟山以及湖州地區(qū)上升最為明顯，增幅分別達(dá)96．42%、87．37%和57．61%。而浙江省高級人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》(浙高法［2009］297號)則認(rèn)為，“自然人與非金融企業(yè)之間的借貸中，企業(yè)將借貸資金用于合法生產(chǎn)經(jīng)營活動，不構(gòu)成集資詐騙、非法吸收公眾存款等金融犯罪活動的，不宜認(rèn)定借貸合同無效?！毕鄬碚f，浙江省對民間金融市場主體態(tài)度更加溫和，如果從文字層面理解，即使以市場主體的形式向不特定多數(shù)人籌集資金，但是沒有構(gòu)成金融犯罪活動的，只要資金用于合法的生產(chǎn)經(jīng)營活動，交易行為就是有效的，可以肯定的是，浙江地區(qū)的法院正試圖將民間金融市場主體的交易活動納入到合法的范疇。
民間金融主體法律制度生成及監(jiān)管
(一)法律制度生成
制度變遷理論認(rèn)為，“如果預(yù)期的凈收益超過預(yù)期的成本，一項制度安排就會被創(chuàng)新。只有當(dāng)這一條件得到滿足時，我們才有可能發(fā)現(xiàn)在一個社會內(nèi)改變現(xiàn)有制度和產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的企圖?！比绾沃贫ê侠淼墓苤埔?guī)則，促進(jìn)民間金融主體法律制度的生成及適用，這既是經(jīng)濟(jì)實踐，也是法律實踐。制度生成在制度變遷的過程中始終處在核心的、關(guān)鍵性的地位。按照法理，平等主體間的權(quán)利義務(wù)的調(diào)整屬于民商法調(diào)整的范疇，政府及其附屬機構(gòu)不應(yīng)進(jìn)行行政干預(yù)。因為，民間金融主體法律制度的生成具有扶助貧弱的效果，并且未必造成經(jīng)濟(jì)效率的降低。要實現(xiàn)規(guī)范經(jīng)營，市場主體的經(jīng)營范圍必須由其公司章程規(guī)定，在營業(yè)執(zhí)照上載明并嚴(yán)格按照經(jīng)營范圍開展交易活動。民間金融主體法律制度主要應(yīng)對主體的組織形式和經(jīng)營范圍作出明確規(guī)定。按照《公司法》、《公司登記管理條例》、《企業(yè)法人登記管理條例施行細(xì)則》和《無照經(jīng)營查處取締辦法》的規(guī)定，現(xiàn)行法律法規(guī)對于公司超范圍經(jīng)營行為的罰則規(guī)定不盡相同，甚至超范圍經(jīng)營也會因所涉及的前置許可項目不同而罰則不同。2005年和2010年，國務(wù)院先后頒布的兩個促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)和民間資本發(fā)展的若干意見(新、老“36條”)，均有允許民間資本進(jìn)入金融市場，興辦金融機構(gòu)的規(guī)定，但其實施效果均不理想。我們亟需在立法上廓清民間金融的功與罪的邊界和分野，而區(qū)分合法與非法應(yīng)具有一定的明確的標(biāo)準(zhǔn)。這方面，地方性法規(guī)有著不可替代的作用。各地可根據(jù)地方性法規(guī)確定監(jiān)管部門。采取聽證會等民主形式對監(jiān)管機構(gòu)進(jìn)行有效監(jiān)督，一味地采用行政、刑事手段來解決民間金融主體糾紛是欠妥的。民間金融市場主體之所以游離于現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系之外，是因為沒有正規(guī)的組織，整個市場處于“地下”活動狀態(tài)。對民間金融市場主體應(yīng)該適用民商法體系，民間金融市場主體作為創(chuàng)新型的組織機構(gòu)，因而出臺專門的單行法規(guī)尤其顯得迫切。當(dāng)真正的民間金融市場主體的出現(xiàn)，就可以消除民間金融市場的種種亂象，實現(xiàn)規(guī)范發(fā)展。在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，金融對區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會轉(zhuǎn)型發(fā)展的支撐作用，金融業(yè)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)出貢獻(xiàn)和素質(zhì)提升作用大大增強，經(jīng)濟(jì)與金融的和諧發(fā)展與良性互動逐漸成為各級政府和民眾的共識。在浙江這樣一個民間金融非常發(fā)達(dá)的區(qū)域，貨幣政策的執(zhí)行必須考慮民間金融與正規(guī)金融的相互作用。地方政府具有提供公共服務(wù)的天然職能，政府從民間金融市場機構(gòu)的數(shù)據(jù)中發(fā)掘出有用的信息，掌握行業(yè)市場動態(tài)和行情，為國家宏觀調(diào)控和政府決策提供依據(jù)。地方要抓住國家金融管理當(dāng)局對民間金融的看法轉(zhuǎn)變、民間金融可能合法地登堂入室的大好時機，率先完成民間金融的合法化和制度化，以國家法律的權(quán)威形式為民間金融企業(yè)家的創(chuàng)新精神提供制度保障。如溫州民間借貸登記服務(wù)中心是由民間資本發(fā)起設(shè)立、自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的企業(yè)法人，其主要經(jīng)營活動和業(yè)務(wù)范圍是為民間金融交易提供登記備案、融資對接、交易款項支付結(jié)算、資產(chǎn)評估和法律咨詢服務(wù)。地方政府應(yīng)注重民間金融發(fā)展戰(zhàn)略短期、中期和長期的經(jīng)濟(jì)意義和實施效果，需要著力在推進(jìn)利率市場化改革和構(gòu)建區(qū)域民間金融市場上下功夫，為民間金融發(fā)展提供基礎(chǔ)支持。
(二)監(jiān)督管理
民間金融市場主體涉及經(jīng)濟(jì)、法律、審計等多個專業(yè)性很強的領(lǐng)域，為了更好地開展工作，一元化的監(jiān)管模式并不排斥各部門之間的相互協(xié)調(diào)，統(tǒng)一工作。通過建立借款人強制申報、借貸審核、借貸登記、信用評價等一系列與民間金融市場主體相配套的制度實現(xiàn)監(jiān)管，使龐雜的資金來源得到一定程度的清查和整理，使民間金融市場中的資金鏈明晰。一旦監(jiān)管職能得到有效發(fā)揮，民間金融市場風(fēng)險將會被及時發(fā)現(xiàn)與控制。作為盈利性的公司化的機構(gòu)，必然會追求公司利潤的最大化，可能會超范圍經(jīng)營甚至出現(xiàn)違法和犯罪活動，極其容易產(chǎn)生風(fēng)險。歷史已經(jīng)證明，完全的自由放任的金融市場會引發(fā)金融危機。民間金融市場法律糾紛以及衍生的其他社會問題，凸顯出民間金融市場需要適時、有效的監(jiān)管。1．登記備案制度。民間金融市場主體的設(shè)立必須在人民銀行或銀監(jiān)會登記，定期向該兩部門報告資金規(guī)模與流向。登記備案制度的目的是為了加強政府對民間金融市場主體的監(jiān)管，防止出現(xiàn)非法集資等擾亂正常金融秩序的違法犯罪行為。登記備案不帶來直接相關(guān)的盈利，但鑒于服務(wù)機構(gòu)的特殊性，政府將帶有行政監(jiān)管意味的職能授予該服務(wù)機構(gòu)，將中小企業(yè)融資納入政府的監(jiān)管體系中，可以全面監(jiān)測中小企業(yè)融資的情況。這是一種典型的事中監(jiān)管模式，符合當(dāng)前金融市場化的發(fā)展趨勢，即政府負(fù)責(zé)公平有序的市場環(huán)境的監(jiān)管，最大限度防止行政權(quán)力干預(yù)市場經(jīng)濟(jì)的情形產(chǎn)生。2．一元監(jiān)管模式。在監(jiān)管模式的選擇上，簡政放權(quán)、提高效能、降低成本是制度設(shè)計的基本原則，對民間金融市場主體采用一元化的監(jiān)管體制。由人民銀行行使監(jiān)管職權(quán)，在其內(nèi)部增設(shè)民間金融監(jiān)管部，專門負(fù)責(zé)民間金融監(jiān)督管理相關(guān)工作:要求民間金融市場主體按規(guī)定報送各種報表資料、可對其進(jìn)行現(xiàn)場檢查措施等。人民銀行通過定期開展民間金融市場調(diào)研和風(fēng)險評估，將使民間金融市場走向規(guī)范化，民間金融活動陽光化，民間金融規(guī)?？蓽y可控，阻斷金融市場風(fēng)險蔓延的途徑。3．法律責(zé)任制度。法律責(zé)任是有關(guān)的主體因損害法律上的義務(wù)而應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律上強制的不利后果。通過責(zé)任制度對金融經(jīng)營權(quán)和監(jiān)管權(quán)進(jìn)行具體劃分。特別從制度上預(yù)防監(jiān)管機關(guān)濫用權(quán)力或怠于行使權(quán)力。民間金融市場主體的交易行為就其本質(zhì)而言是一種合同行為，只要《合同法》沒有對其作出特殊的具體規(guī)定，市場主體提供的真實合同和真實行為使交易相位有據(jù)可憑，有法可依。當(dāng)民間金融市場主體一旦因過錯對客戶造成了一定的實際損失，就應(yīng)按照我國《民法通則》、《合同法》和《侵權(quán)責(zé)任法》的規(guī)定，對存在實際損失的一方進(jìn)行損失賠償。
第4篇：市場主體監(jiān)管條例范文
【關(guān)鍵詞】白糖期貨；套期保值；價格發(fā)現(xiàn)
一、我國白糖期貨市場的發(fā)展現(xiàn)狀概述
（一）白糖期貨交易需求穩(wěn)步增加，交易規(guī)模不斷擴大
自鄭州商品交易所推出白糖期貨合約后，白糖期貨市場的套期保值者不斷增加，交易規(guī)模不斷擴大。自2008年以來，白糖期貨市場規(guī)模呈跨越式增長，日均交易突破100萬手。截至2011年年底，鄭州商品交易所涉糖企業(yè)開戶數(shù)為564家，其中參與白糖期貨交易的法人客戶為2661家，年底時法人客戶持倉占比達(dá)41.63%。
（二）白糖期貨標(biāo)準(zhǔn)倉單便于交割
標(biāo)準(zhǔn)倉單可以通用，即客戶可根據(jù)《標(biāo)準(zhǔn)倉單持有憑證》中的標(biāo)準(zhǔn)倉單數(shù)量在一個或幾個交割倉庫提取白糖。這種情況下客戶可以選擇就近交割，不僅節(jié)省了交易成本，而且無形中擴大了倉庫庫容。同時，還可以利將白糖期貨標(biāo)準(zhǔn)倉單進(jìn)行期轉(zhuǎn)現(xiàn)。標(biāo)準(zhǔn)倉單在進(jìn)行期轉(zhuǎn)現(xiàn)是由交易所統(tǒng)一進(jìn)行貨款劃轉(zhuǎn)，保證了期貨交易的安全性。
（三）白糖期貨市場促進(jìn)白糖現(xiàn)貨市場整體競爭能力增強
期貨市場監(jiān)管擁有較為嚴(yán)格的期貨實物交割標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范化的交易規(guī)則，對入庫和待交割的實物在等級、質(zhì)量，以及倉儲方面提出了比較高的要求。制糖企業(yè)必須按照白糖期貨市場實物交割的要求抓好質(zhì)量關(guān)，從而獲得進(jìn)行期貨交易的資格。因此，白糖業(yè)的品牌意識和質(zhì)量意識不斷得到提高，促進(jìn)了制糖企業(yè)整體綜合素質(zhì)的提高。
二、我國發(fā)展白糖期貨市場所面臨的問題
（一）白糖期貨穩(wěn)步發(fā)展，但缺乏國際定價權(quán)
我國是世界上第三大食糖生產(chǎn)和消費國，近些年來白糖產(chǎn)量與消費量均在1000萬噸左右。根據(jù)美國期貨業(yè)協(xié)會的統(tǒng)計，白糖期貨位于2010年上半年全球商品期貨交易量第一位。但從國際期貨市場而言，白糖是比較成熟和活躍的交易品種，發(fā)展至今已有90多年歷史。世界上很多國家早已開展了白糖期貨、期權(quán)交易，例如，美國、英國、巴西等。其中，最主要的紐約期貨交易所（NYBOT）的11號原糖和14號原糖期貨、倫敦國際金融期貨期權(quán)交易所（LIFFE）的5號白糖期貨，這三者形成的期貨價格被世界糖業(yè)界稱作“國際糖價”，是國際貿(mào)易定價和結(jié)算依據(jù)。我國的白糖期貨在國際市場上缺乏定價話語權(quán)，只能依據(jù)NYBOT的原糖期貨價格變動而變動。
（二）訂單農(nóng)業(yè)指導(dǎo)性受限，導(dǎo)致白糖期貨套期保值效果打折
在制糖企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中，利用期貨市場進(jìn)行套期保值已成為企業(yè)的普遍選擇。制糖企業(yè)通過積極參與期貨交易化解自身現(xiàn)貨經(jīng)營中的風(fēng)險，主要表現(xiàn)為通過“訂單+期貨”模式，穩(wěn)定蔗源，進(jìn)而在期貨市場進(jìn)行套期保值操作。這種預(yù)先鎖定食糖的銷售價格，同時與蔗農(nóng)簽訂“訂單價格”收購甘蔗的模式，既穩(wěn)定了甘蔗種植和蔗農(nóng)收入，又服務(wù)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)。但是由于缺乏有效的約束和保護(hù)機制，農(nóng)村“訂單”手續(xù)很不完備，存在無工商行政部門監(jiān)管，無公證手續(xù)等問題。所以訂單農(nóng)業(yè)促進(jìn)農(nóng)民增收的效用仍十分有限，產(chǎn)生“糖賤傷農(nóng)，糖貴亦傷農(nóng)”的怪現(xiàn)狀，白糖的“增產(chǎn)不增收，價漲利不漲”導(dǎo)致了蔗農(nóng)種植和維護(hù)積極性的減退。
（三）白糖期貨市場主體結(jié)構(gòu)單一，業(yè)務(wù)單一
一是我國期貨市場主體結(jié)構(gòu)單一，主要表現(xiàn)為期貨公司規(guī)模小，競爭力弱。從現(xiàn)有的180余家期貨公司來看，大多數(shù)公司只有1個營業(yè)部及3個出市代表。的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)范圍局限于本系統(tǒng)或者上級公司的業(yè)務(wù)，根本不能適應(yīng)開放的資本市場競爭的環(huán)境。期貨公司業(yè)務(wù)單一，大部分情況下為客戶只是提供經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，很少通過投資咨詢業(yè)務(wù)為客戶量身定做個性化的服務(wù)，滿足客戶多方面的需求。
二是作為期貨市場投資主體的法人投資者，國有現(xiàn)貨相關(guān)企業(yè)只能參與保值交易，并且由于很多國有企業(yè)尚未真正建立現(xiàn)代企業(yè)制度和法人治理結(jié)構(gòu)，風(fēng)險管理意識不強，決策機制不暢，參與期貨套期保值交易也不夠積極。
（四）白糖期貨市場資金規(guī)模較小，資本市場發(fā)展滯后
一方面，由于機構(gòu)投資者稀缺，期貨投資基金在中國尚未起步，導(dǎo)致期貨市場缺乏大型機構(gòu)投資者支撐，市場多年走不出“散戶行情”。個人投資者缺乏理性分析判斷，容易形成跟風(fēng)交易，這便造成一部分資金雄厚的機構(gòu)投資者利用這種心態(tài)，進(jìn)行操縱市場的行為。另一方面，需要進(jìn)行套期保值的企業(yè)，一部分因為合約設(shè)計不合理而不想?yún)⑴c期貨交易，例如，白糖期貨市場中大多數(shù)民營制糖企業(yè)由于投資力度有限，但合約規(guī)模設(shè)計限制了其進(jìn)行白糖期貨交易的意愿。
（五）期貨市場立法滯后
2007年，國務(wù)院頒布了《期貨交易管理條例》，但是我國的《期貨交易法》長期處于缺位狀態(tài)。我國的期貨市場監(jiān)管條例仍存在不足之處。一是由證監(jiān)會對商品期貨和金融期貨市場實行集中統(tǒng)一的監(jiān)督管理。證券市場和期貨市場在職能、資金的調(diào)度、交易的規(guī)模，還是風(fēng)險的程度都是存在著極大的差別。所以，運用證監(jiān)會監(jiān)管很難達(dá)到監(jiān)管的有效性。二是我國的法律環(huán)境中行政干預(yù)色彩比較嚴(yán)重，一般很難把法律手段、行政手段，以及經(jīng)濟(jì)手段明確的進(jìn)行區(qū)分。
三、我國白糖期貨市場的發(fā)展戰(zhàn)略
（一）加快建立中國的國際白糖期貨定價中心地位
1.通過確立亞洲白糖定價中心地位，擴大對全球期貨的影響。當(dāng)下，國內(nèi)外市場聯(lián)系日益緊密，白糖期貨價格的波動受國際市場價格影響越來越大，發(fā)展白糖期貨中心定價地位已迫在眉睫。在全球西歐、北美已存在發(fā)展成熟的貿(mào)易區(qū)，拉美自由貿(mào)易區(qū)已初具規(guī)模，在東亞自由貿(mào)易區(qū)正在建設(shè)的途中，我們要把握機遇，發(fā)展白糖期貨市場，爭取先確立亞洲白糖定價中心地位，擴大對全球期貨的影響，進(jìn)而再爭取國際白糖期貨定價權(quán)。
2.對境外投資者適度開放白糖期貨市場，增進(jìn)區(qū)域間合作。英國倫敦期貨交易所5號合約之所以擁有國際定價權(quán)，是因為全球的期貨交易者都可以在那進(jìn)行交易，而我國明確禁止國外投資者參與我國商品期貨市場交易?；诖耍覈梢赃m度對境外投資者開放白糖期貨市場，引進(jìn)國外資金和先進(jìn)的管理經(jīng)驗，促進(jìn)本國市場的發(fā)展。
（二）發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)，以白糖期貨推動現(xiàn)貨發(fā)展，促進(jìn)白糖產(chǎn)業(yè)化
引導(dǎo)廣大農(nóng)戶有組織的參與市場競爭，成為期貨交易中最活躍的主體?？梢酝ㄟ^大力發(fā)展蔗區(qū)的“公司+農(nóng)戶、期貨+訂單”模式的訂單農(nóng)業(yè)，以制糖企業(yè)為核心，用訂單的方式把小農(nóng)戶整合在一起，化零為整，使分散的蔗農(nóng)也能夠間接利用期貨市場保值避險。政府通過期貨市場信息，引導(dǎo)廣大蔗農(nóng)或蔗農(nóng)組織與制糖企業(yè)簽訂合同，約定以市場化的價格對糖料進(jìn)行收購，標(biāo)明收購數(shù)量，指導(dǎo)蔗農(nóng)調(diào)整種植結(jié)構(gòu)，使蔗農(nóng)可以實現(xiàn)種植與銷售的盲目性，穩(wěn)定和增加收入。制糖企業(yè)根據(jù)對市場的分析判斷制定生產(chǎn)計劃，在甘蔗種植環(huán)節(jié)通過“訂單+期貨”的模式鎖定糖料收購價格；在銷售環(huán)節(jié)通過期貨市場的套期保值功能規(guī)避市場風(fēng)險、實現(xiàn)預(yù)定利潤。期貨市場為白糖價格掛鉤聯(lián)動創(chuàng)造條件，使糖廠和基地的農(nóng)戶結(jié)成利益同盟，從而形成一個增加農(nóng)民收入、穩(wěn)定企業(yè)經(jīng)營利潤的長效機制。
（三）優(yōu)化期貨市場主體結(jié)構(gòu)
1.鼓勵期貨經(jīng)紀(jì)公司開展白糖期貨自營業(yè)務(wù)。目前，我國期貨公司主要以經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)為主，同與國外的期貨公司相比，利潤來源單一，業(yè)務(wù)內(nèi)容基本一致，主要是通過提供國內(nèi)交易通道來收取一定的手續(xù)費和保證金利息收入，而這些業(yè)務(wù)具有同質(zhì)性，缺乏特色，難以吸引客戶。而期貨期貨經(jīng)紀(jì)公司作為在整個期貨市場最了解期貨市場的人，信息廣泛，資金實力強，具備證券公司長期發(fā)展所積累的豐富實踐經(jīng)驗，且擁有一大批高素質(zhì)的專業(yè)人才，開展期貨自營業(yè)務(wù)占據(jù)了極大的優(yōu)勢。他們的參與將有助于增進(jìn)白糖期貨市場的理性成分，促進(jìn)白糖期貨市場的穩(wěn)定與活躍。
2.適當(dāng)放松白糖期貨市場交易主體限制。適當(dāng)放松對市場交易主體的諸多限制，如減少上市制度約束等，培育和增加期貨市場主體，促進(jìn)交易主體的多元化發(fā)展，完善市場主體結(jié)構(gòu)。鼓勵國有企業(yè)利用白糖期貨市場進(jìn)行套期保值交易，使其成為合格的市場主體。在具體操作中，國家或主管部門對投資者予以扶持，在政策、稅收等方面給予相應(yīng)的優(yōu)惠措施，為國有企業(yè)參與期貨保值交易提供便利。通過套期保值的方式，規(guī)避價格變動的風(fēng)險，減少損失。
（四）適當(dāng)放松交易資金準(zhǔn)入限制，增強期貨市場的流動性
1.成立白糖商品期貨投資基金。經(jīng)過期貨投資基金多年的發(fā)展，在美國期貨市場上商品投資基金已占據(jù)較為重要的地位，但在我國，政府從未開放過對期貨投資的限制。期貨投資基金普遍采用公募的形式，透明度較高。操作由專門的期貨投資基金公司進(jìn)行，專人理財確保了理性投資的行為和成熟的決策。
2.有限制的對金融機構(gòu)投資者開放白糖期貨市場。允許期貨經(jīng)紀(jì)公司、金融機構(gòu)和其他機構(gòu)入主期貨投資基金，允許證券投資基金、保險資金等按一定比例等方式進(jìn)入期貨市場，增加白糖期貨市場的資金數(shù)量，增強白糖期貨市場的流動性，提高信息的準(zhǔn)確程度和傳遞速度，促進(jìn)白糖期貨市場活躍和發(fā)展，從而更有效的發(fā)揮期貨市場的功能。
（五）完善期貨市場法規(guī)，規(guī)范期貨市場監(jiān)管
1.進(jìn)—步完善《期貨交易管理條例》。根據(jù)形勢發(fā)展，對《期貨交易管理條例》進(jìn)行修訂完善，建立期貨監(jiān)督委員會，規(guī)范期貨交易。同時，建立一個獨立于證監(jiān)會的期貨監(jiān)督委員會專門負(fù)責(zé)對期貨市場的交易是非常必要的。
2.建立金融機構(gòu)投資者進(jìn)行白糖期貨交易的相關(guān)法規(guī)?！镀谪浗灰坠芾項l例》雖然解除了金融機構(gòu)不得參與期貨交易的限制，但是監(jiān)管機構(gòu)對金融機構(gòu)參與期貨交易仍有諸多限制。如銀行只參與黃金期貨交易，不能參加商品期貨交易。在期貨市場缺乏機構(gòu)投資者的情況下，制定明確的金融機構(gòu)參與商品期貨交易的法律法規(guī)，為金融機構(gòu)參與白糖期貨交易營造法律環(huán)境。
參考文獻(xiàn)：
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第5篇：市場主體監(jiān)管條例范文
一、存在的主要問題
問題之一：對注冊登記工作重要性認(rèn)識不到位?！缎姓S可法》實施已經(jīng)兩年多了，但在工商部門中仍有少數(shù)領(lǐng)導(dǎo)同志對注冊登記這一法定的行政許可行為，重視不夠，認(rèn)識不足，還未能從依法行政的高度來研究、來對待、來落實，從而導(dǎo)致培訓(xùn)跟不上，素質(zhì)提不高，登記人員對國家法律法規(guī)的了解和掌握不透徹、不熟練，處理新問題的能力不強。
問題之二：注冊登記法律法規(guī)執(zhí)行不到位。根據(jù)國家規(guī)定，工商行政管理部門實施行政許可的法律法規(guī)依據(jù)主要有：《公司法》、《合伙企業(yè)法》、《廣告法》、《公司登記管理條例》、《企業(yè)法人登記管理條例》、《城鄉(xiāng)個體工商戶管理暫行條例》等，但在具體工作中，由于種種原因，當(dāng)?shù)卣陀嘘P(guān)部門要求工商部門對尚不具備條件的企業(yè)“特事特辦”，采取所謂“先發(fā)照后規(guī)范”的方式進(jìn)行“變通”，從而導(dǎo)致登記法律法規(guī)“懸空”。
問題之三：對市場主體實施監(jiān)管職能不到位。從去年全市工商系統(tǒng)開展的對各類市場主體進(jìn)行清理暴露出的問題來看，重登記輕管理的現(xiàn)象不同程度存在，主要原因：一是片區(qū)管理責(zé)任制落實得不夠好，雖然各縣（區(qū)）局都建立起了縣、所、片區(qū)三級執(zhí)法聯(lián)動考核機制，但在實際工作中，城區(qū)工商所（分局）的片區(qū)責(zé)任制范圍較小，任務(wù)明確，容易考核，職能到位要好一些，而農(nóng)村工商所由于受地域和工作人員不足的限制，片區(qū)的監(jiān)管范圍較大，一個片區(qū)大的涉及1—2個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，監(jiān)管職能到位就要差一些；二是企業(yè)年檢和個體工商戶驗照時間相對集中，審查項目較多，在短短的兩三個月就要完成年檢驗驗照工作，質(zhì)量上難以保證沒有瑕疵；三是監(jiān)管科技手段落后，目前已建立的電子經(jīng)濟(jì)戶口，如何與市場巡查和片區(qū)管理人員聯(lián)動，實施有效監(jiān)管仍是一個亟待研究的課題。
問題之四：行政許可制度落實不到位。20__年7月以來，市局先后制定了實施行政許可事項首問責(zé)任、公示、窗口服務(wù)、服務(wù)承諾等若干制度，從執(zhí)行情況來看，仍存在許多不容忽視的問題，主要是堅持制度不一慣、具體操作不規(guī)范，譬如，不按程序和規(guī)范填寫“一次性告知書”、首問責(zé)任不落實等問題，讓行政許可申請人往返跑的情況仍然存在。
問題之五：行政監(jiān)督檢查不到位。根據(jù)《行政許可法》、國家工商總局、省局、市局的有關(guān)規(guī)定，行政監(jiān)察部門對實施行政許可事項有監(jiān)督檢查的職能，但在實際工作中，更注重了對人、財、物的監(jiān)察，對工作人員是否認(rèn)真履行法律賦予的職責(zé)的監(jiān)督恰恰是缺位的。
二、工作對策
對策一：提高思想認(rèn)識是規(guī)范登記監(jiān)管工作的前提。首先，要從落實科學(xué)發(fā)展觀和構(gòu)建社會主義和諧社會的高度來思考認(rèn)識。國家工商總局周伯華局長指出全國工商系統(tǒng)要創(chuàng)新執(zhí)法思想理念，創(chuàng)新管理機制和制度，創(chuàng)新工作方式，盡心盡力促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展和社會主義和諧社會建設(shè)，盡職盡責(zé)營造公平公正、規(guī)范有序、和諧誠信的市場環(huán)境，周伯華局長的重要講話，進(jìn)一步給我們指明了做好新時期、新形勢下工商行政管理工作的方向和目標(biāo)，要求我們要開拓創(chuàng)新，認(rèn)真履職，不辱使命。其次，要從依法行政，提高行政執(zhí)法效能的高度來認(rèn)識思考。注冊登記工作是依法行政在工商部門履行職能中的具體體現(xiàn)，是把好市場主體準(zhǔn)入關(guān)的首要環(huán)節(jié)，如果把不具備條件的市場主體給予了準(zhǔn)入，視必就會擾亂市場經(jīng)濟(jì)秩序，破壞公平公正的市場環(huán)境，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會主義和諧社會建設(shè)有百害而無一利，因此，嚴(yán)把市場主體準(zhǔn)入關(guān)，規(guī)范注冊登記工作是依法行政的題中應(yīng)有之義，是工商行政管理機關(guān)使命所在。
對策二：提高人員素質(zhì)是規(guī)范登記監(jiān)管工作的基礎(chǔ)。一是要進(jìn)一步增強履職盡責(zé)的責(zé)任意識，登記人員要牢固確立“有權(quán)必有責(zé)，用權(quán)受監(jiān)督，違法必追究”的觀念，從思想上，引起高度重視。二是要著力在提高登記管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)上下功夫，不懂登記法律法規(guī)的人不能做登記工作，不精通登記法律法規(guī)的人做不好登記工作，因此，一方面，登記管理人員自身應(yīng)當(dāng)加強法律法規(guī)及業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，一方面，應(yīng)在全系統(tǒng)對《行政許可法》、《公司法》、《公司登記管理條例》、《企業(yè)登記程序規(guī)定》等登記管理法律法規(guī)規(guī)章及登記業(yè)務(wù)知識進(jìn)行再學(xué)習(xí)、再培訓(xùn)，特別是個體工商戶注冊登記、備案、驗照權(quán)限委托工商所（分局）行使后，抓好學(xué)習(xí)培訓(xùn)就顯得更為重要。三是要相對穩(wěn)定登記管理人員隊伍。當(dāng)前登記管理工作面臨著行政許可申請人素質(zhì)不斷提高、法律法規(guī)本身不夠完善、業(yè)務(wù)操作日益規(guī)范、社會輿論普遍關(guān)注的四重壓力，目前全市工商系統(tǒng)從事登記工作的同志中有的已不適應(yīng)形勢發(fā)展需要，因此，市、縣局兩級要引起足夠重視，采取切實有效措施，注意選派一些綜合素質(zhì)較好、能力較強的同志充實到登記工作崗位，切實重視業(yè)務(wù)骨干的培養(yǎng)，并保持這支隊伍的相對穩(wěn)定。
對策三：嚴(yán)格依法辦事是規(guī)范登記監(jiān)管工作的關(guān)鍵。首先，要正確處理嚴(yán)格依法辦事與工作創(chuàng)新的關(guān)系。嚴(yán)格依法辦事是建設(shè)法治國家的基本要求，登記管理工作的創(chuàng)新必須以依法行政為前提，工作創(chuàng)新的目的是為了在依
第6篇：市場主體監(jiān)管條例范文
一、工商政務(wù)信息公開存在的問題
工商政務(wù)信息公開，就是工商行政管理機關(guān)將履行職能過程中制作或獲取的、以一定形式記錄、保存的信息按照“以公開為原則，不公開為例外”的原則全面公開。在實際工作中，工商政務(wù)信息公開還存在一些需要解決的問題。
(一)認(rèn)識不夠。我國漫長的封建專制歷史形成了行政機關(guān)信息獨占、封閉行政的思維和官本位思想。《政府信息公開條例》(下稱《條例》)的實施，對長期以來受行政神秘主義慣性影響的工商部門而言，顯然是巨大的挑戰(zhàn)。有的將履職形成的公共信息視為己有，有的缺乏大局意識限于系統(tǒng)內(nèi)使用，有的固步自封、墨守成規(guī)慎于公開。由于存在對權(quán)力來源認(rèn)識的錯誤，對信息公開認(rèn)識的不足、對法定要求的不理解和謹(jǐn)小慎微思想，造成信息公開上的不作為，未能全面和正確履行政務(wù)信息公開的義務(wù)和職責(zé)。
(二)加工不夠。工商部門作為政府重要職能部門，應(yīng)當(dāng)積極為市場主體和社會公眾提供信息服務(wù)。從信用資源來講，工商部門有第一手的市場主體經(jīng)濟(jì)戶口管理、馳(著)名商標(biāo)、品牌產(chǎn)業(yè)集群、消費者信得過企業(yè)等豐富的信息資料，但目前初步開發(fā)、加工的主要是市場主體和經(jīng)濟(jì)戶口管理信息。食品安全監(jiān)管等其他信息雖有公開，但運行和利用尚不充分。即使是開展較好的經(jīng)濟(jì)戶口信息服務(wù)，也沒有進(jìn)行信息集中、有效整理和系統(tǒng)整合等深度加工，停留在簡單查詢、綜合查詢、簡單數(shù)據(jù)分析、經(jīng)濟(jì)戶口統(tǒng)計報告等基于匯總、分類、計算為手段的原始利用，導(dǎo)致工商信息社會化、專業(yè)化程度不高，不能充分發(fā)揮應(yīng)有的作用。
(三)利用不夠。對信息資源的開發(fā)和利用缺乏科學(xué)認(rèn)識，普遍存在重視硬件、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，輕視軟件應(yīng)用、信息利用建設(shè)；重視本系統(tǒng)信息資源局域網(wǎng)的縱向利用。輕視與政府、關(guān)聯(lián)部門廣域網(wǎng)的橫向利用。近年來。各地工商部門將信息化建設(shè)的大量資金投入到硬件設(shè)備上，而投入信息采集、存儲、技術(shù)更新、開發(fā)利用和平臺建設(shè)上的資金卻相對較少，使工商部門因信息技術(shù)運用的落后、信息資源系統(tǒng)開放性不足、有效共享性差、分析監(jiān)測能力不強而造成信息資源的嚴(yán)重流失和利用率低，社會效益低。如：上報地方政府的分析報告大都僅限于對工商數(shù)據(jù)的簡單分析，缺乏相關(guān)的建設(shè)性意見，失去了工商部門信息優(yōu)勢的權(quán)威影響力。
(四)公開不夠。工商政務(wù)信息公開缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，公開的范圍、方式、載體、深度、公眾權(quán)利的保障等方面隨意性較大、差異大、針對性不強，監(jiān)督和保障機制不全。在理念上，對職能介紹、政策法規(guī)等政務(wù)公開多，履職信息公開少；在信息上，靜態(tài)多動態(tài)少，通用多、個性少；在載體上，單向多，雙向少，缺乏互動性；在方法上，主動公開多，依申請而公開少，使用效率低、實效性差；在價值上，初級信息多，整合利用與深加工少，查全率、查準(zhǔn)率不理想。
(五)服務(wù)不夠。在信息獲取上，沒有以社會公眾的辦事習(xí)慣和滿足其實際需求為出發(fā)點，存在著公開的信息分散滯后、專業(yè)術(shù)語多、與實際不符、便利性不強、人性化不夠等現(xiàn)象，且鮮有導(dǎo)航、示范、解讀等配套服務(wù)，造成使用時因信息量大而找不到，具體業(yè)務(wù)看不懂，操作務(wù)虛辦不通；在依申請公開上，書式申請流于形式的多，電子網(wǎng)站也缺少或未正常開通相應(yīng)平臺，服務(wù)途徑少、種類不全、措施不力；在服務(wù)手段上，缺乏綜合運用工商信息對總體發(fā)展趁勢、發(fā)展?jié)摿Αa(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、區(qū)域品牌建設(shè)等方面的研判，缺乏與相關(guān)職能部門關(guān)聯(lián)信息的比對服務(wù)，工商信息系統(tǒng)性、外延性、增值性不強，服務(wù)層次不高，效果不好。
二、積極探索工商政務(wù)信息公開的有效途徑
針對上述問題，如皋工商局自2008年以來，將全面貫徹落實《條例》作為推動行政創(chuàng)新、服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、展示工商形象的重要舉措，在高效整合工商政務(wù)信息，充分發(fā)揮工商政務(wù)信息的政策效益、經(jīng)濟(jì)效益、社會效益等方面進(jìn)行了積極有益的探索。
(一)豐富手段，加大公開力度。《條例》規(guī)定了信息公開包括主動公開和依申請公開兩種方式。工商部門主動公開的信息越多越充分，依申請公開的對象就越少越滿足。為此，如皋工商局以多形式、多途徑、多渠道、主動公開信息為宗旨，積極探索便于公眾知情、參與和監(jiān)督的公開形式。一是以現(xiàn)實有需求、法規(guī)有要求、政策有引導(dǎo)、文件有規(guī)定為準(zhǔn)則，編制了《如皋工商局政務(wù)公開目錄》，通過互聯(lián)網(wǎng)門戶網(wǎng)站公開，做到“應(yīng)公開、盡公開”，突出普遍性；二是通過在10個服務(wù)窗口設(shè)置宣傳欄、政務(wù)公開欄、公告欄等公開方式，著重公開群眾關(guān)注的熱點、難點信息，突出重點；三是通過在分局辦公大廳設(shè)置自助查詢系統(tǒng)，作為及時接受公眾查詢、接受公眾主動申請的平臺，突出互動性；四是通過開展各類專項整治，即時公開重?zé)狳c監(jiān)管、典型案例、消費維權(quán)等信息，突出針對性；五是通過新聞會等形式，對媒體公開，對涉及面廣、需告知廣大公民的市場主體服務(wù)、消費維權(quán)等事項適時公開，突出社會性。
(二)重抓質(zhì)量，拓寬數(shù)據(jù)廣度。政務(wù)信息公開的活力在于真實可信，該局致力于“四個抓”，構(gòu)建覆蓋全系統(tǒng)、全部工商職能的政務(wù)數(shù)據(jù)信息網(wǎng)。一是抓源頭。強化職能科室、基層分局各類業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和文檔資料的痕跡化、規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化管理，確保信息的真實性和延續(xù)性，豐富信息公開網(wǎng)的數(shù)據(jù)資料；二是抓基礎(chǔ)。有計劃、有重點地對現(xiàn)存的各類行政執(zhí)法文檔、資料、圖片、聲像進(jìn)行數(shù)字化處理，逐步實現(xiàn)數(shù)據(jù)庫與文檔庫一體化；三是抓硬件。配足信息公開專用電腦及其他電子設(shè)備，確保信息數(shù)據(jù)的及時采集、輸入和輸出；四是抓績效。落實工作責(zé)任、流轉(zhuǎn)程序、工作標(biāo)準(zhǔn)和具體要求，定部門、定人、定標(biāo)、定期，通過局服務(wù)器上安裝的“數(shù)據(jù)檢測軟件”定期考核，提高了信息采集、加工、分析、利用的及時性、準(zhǔn)確性和全面性。
(三)統(tǒng)籌分析，提高利用程度。工商部門政務(wù)信息資源的開發(fā)與利用，包括政府及部門、社會公眾及市場主體對工商政務(wù)信息資源的使用和增值性開發(fā)。該局以有效應(yīng)用為目標(biāo)，以滿足公眾需求為出發(fā)點，從全局出發(fā)，統(tǒng)籌兼顧，提高工商政務(wù)信息利用率。一是政策引導(dǎo)。定期搜集整理、篩選歸類、深入分析市場主體發(fā)展的政策信息及其演變過程，先后制定出臺了《充分發(fā)揮工商職能應(yīng)對金融危機幫扶企業(yè)發(fā)展的實施意見》、《進(jìn)一步促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的意見》、《加快現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干意見》和《開展“紅盾保民生護(hù)企業(yè)促發(fā)展”專題活動的意見》等更加契合本
地經(jīng)濟(jì)發(fā)展實際的多個政策措施，均被市政府采納推廣，營造了促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展的工商政策環(huán)境。二是建言獻(xiàn)策。及時捕捉市場主體登記信息，深入分析全市投資環(huán)境狀況、政策措施落實、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、企業(yè)轉(zhuǎn)型升級等動態(tài)變化情況，每季度向市政府、發(fā)改委、統(tǒng)計局報送《市場主體登記綜合分析報告》，為政府宏觀決策提供參考，有效避免了盲目投資、盲目招商和項目重復(fù)建設(shè)。三是例會通報。與發(fā)改委、商務(wù)(外經(jīng))、國稅、地稅、金融、統(tǒng)計等“金信工程”相關(guān)部門，建立了市場主體登記管理季度例會分析制度，每周傳遞一次報表、每月互換書面分析、每季度召開一次例會，提高了各部門信息獲取、信息分析和信息利用等綜合能力，將對微觀經(jīng)濟(jì)的分析融入全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃和政府招商引資服務(wù)體系。四是定期抄報。通過與環(huán)保、安監(jiān)、質(zhì)監(jiān)、公安、文化等部門前置審批、證照管理關(guān)聯(lián)信息的定期抄報、互換制度，整合了行政執(zhí)法力量，加大了無審批、無證照經(jīng)營等違法行為的查處和綜合治理力度，提高對市場主體監(jiān)控能力和效率，規(guī)范市場競爭秩序。
(四)明確責(zé)任，完善公開制度。先后制定和完善了《政務(wù)信息公開實施意見》、《基層信息網(wǎng)管理實施辦法》、《工商政務(wù)網(wǎng)站考核辦法》及其《考評細(xì)則》等八項制度，明確了從欄目設(shè)置及信息更新、版主設(shè)置及職責(zé)、用戶權(quán)利及義務(wù)、信息程序及要求、安全及維護(hù)、監(jiān)督考核和責(zé)任追究各環(huán)節(jié)具體責(zé)任，建立了較為完善的信息公開事前、事中、事后監(jiān)督處理模式，確保有章可循、有序開展。同時，完善教育培訓(xùn)機制。將政務(wù)信息公開業(yè)務(wù)培訓(xùn)，作為全系統(tǒng)隊伍教育培訓(xùn)的重要內(nèi)容，與崗位練兵活動同考核、同獎懲。
三、進(jìn)一步開發(fā)利用工商政務(wù)信息資源的深入思考
切實加強工商政務(wù)信息資源開發(fā)和利用，是進(jìn)一步加強市場監(jiān)管、服務(wù)宏觀調(diào)控、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會健康發(fā)展的基本要求，是在更高層次、更廣領(lǐng)域、更大程度上服務(wù)科學(xué)發(fā)展、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)增長的重要手段，對深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，全面實現(xiàn)“五個更加”具有重要意義。
(一)轉(zhuǎn)變政務(wù)公開理念。建設(shè)服務(wù)型政府，就是建設(shè)以人為本、透明、法治、責(zé)任型政府，其中最重要的前提是政務(wù)公開、透明。工商部門應(yīng)不斷解放思想，更新理念，創(chuàng)新思維，按照依法、科學(xué)、民主行政的要求，把推進(jìn)政務(wù)信息公開與工商轉(zhuǎn)型升級結(jié)合起來，與強化行政服務(wù)功能結(jié)合起來，牢固樹立政府信息公開是保障公民知情權(quán)、監(jiān)督權(quán)、參與權(quán)等合法權(quán)益的理念，確立“應(yīng)公開則公開”的法理思想。摒棄長期受保密文化的影響，從思想上全面接受政務(wù)信息公開；摒棄傳統(tǒng)的“權(quán)力本位”思想，將公開與否視為權(quán)力的錯誤觀點，轉(zhuǎn)到公民本位、服務(wù)本位上來：摒棄對公眾依申請公開是“審批”的錯誤認(rèn)知，轉(zhuǎn)變公開信息是“仁政”而非義務(wù)、不公開是“理所應(yīng)當(dāng)”等錯誤想法，不斷提升公共服務(wù)意識、服務(wù)能力和服務(wù)效能。同時，要積極向企業(yè)和投資人傳授參與知識，傳授權(quán)利意識，讓公眾懂得如何通過參與行政管理來保障和實現(xiàn)自己的合法權(quán)益，提高信息公開利用的效率。
(二)轉(zhuǎn)變信息公開模式。在當(dāng)今這個信息爆炸和網(wǎng)絡(luò)互通的現(xiàn)代社會，深入推進(jìn)工商電子政務(wù)，是經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展對工商行政管理工作的迫切需要。電子政務(wù)既是政務(wù)信息化的具體體現(xiàn)，也是衡量公共行政管理改革的顯著標(biāo)志，是行政機關(guān)競爭力提升的途徑之一，現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)更是不可多得的了解民意民情的資源?！靶畔⒒ど?、現(xiàn)代化工商”已成為今后發(fā)展的必然趨勢。應(yīng)從工商事業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展大局著眼，從實際需要和高效應(yīng)用入手，總體統(tǒng)籌，區(qū)域管轄，全面部署，扎實高效地建成體系完整、結(jié)構(gòu)合理、互聯(lián)互通的工商電子政務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系，構(gòu)建覆蓋各級工商機關(guān)，涵蓋所有工商職能的功能齊全、協(xié)調(diào)高效、信息共享、安全穩(wěn)定的現(xiàn)代服務(wù)型網(wǎng)上工商，實行開放式、交互式、集約化、精細(xì)化管理，為政務(wù)信息全面公開、充分利用提供有力支撐。同時，要積極打破職能部門與各級政府及部門對信息的壟斷和封閉，打破時空和地域限制，建立跨部門的電子政務(wù)共享體系，建立強有力的業(yè)務(wù)協(xié)作機制，提供并滿足公共需求的工商政務(wù)信息服務(wù)，更好地回應(yīng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，回應(yīng)市場主體的公共需求，實現(xiàn)工商信息價值。
(三)轉(zhuǎn)變信息管理方法。信息分析水平的高低，是實現(xiàn)工商信息價值的關(guān)鍵。一是培育專業(yè)化隊伍。這是信息化建設(shè)的決定因素之一。應(yīng)大力培訓(xùn)電子政務(wù)人才，提高工商干部信息化知識及網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用、管理水平，打造一支既懂業(yè)務(wù)、懂技術(shù)，又專于工商信息分析的具有較高素質(zhì)和較高水平的信息化隊伍。二是提高專業(yè)分析水平。在信息采集上，應(yīng)逐步將辦公信息、管理信息、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)電子化，建立體系完善，標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，內(nèi)容完整，流程規(guī)范的動態(tài)信息資源庫；在信息分析上，應(yīng)在全系統(tǒng)建立適用于常規(guī)分析、宏觀分析、微觀分析、區(qū)域?qū)Ρ确治龅葘I(yè)化分析規(guī)范，通過提供實時的、精確的、可跟蹤的綜合數(shù)據(jù)分析，提高工商信息分析的科學(xué)性、專業(yè)性和權(quán)威性。三是強化專業(yè)設(shè)施建設(shè)。采取加大現(xiàn)有設(shè)備的更新改造與加大信息化設(shè)施的配套投入相結(jié)合方法，逐步實行工商政務(wù)辦公無紙化、執(zhí)法辦案網(wǎng)絡(luò)化、檔案管理數(shù)字化、政務(wù)信息公開電子化，推動工商政務(wù)信息專業(yè)化管理躍上新臺階。
第7篇：市場主體監(jiān)管條例范文
一、對開展市場主體登記注冊基礎(chǔ)信息對外服務(wù)的具體理解
(一)關(guān)于市場主體登記注冊基礎(chǔ)信息的研究分析
1.目前的做法。近年來，不少地方的工商部門投入一定的人力、物力，對自身掌握的市場主體登記注冊基礎(chǔ)信息進(jìn)行研究分析，并定期撰寫各種分析報告，提供給黨委政府、社會各界和廣大企業(yè)，協(xié)助各級領(lǐng)導(dǎo)宏觀決策和促進(jìn)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，受到各級領(lǐng)導(dǎo)和社會的充分肯定。但是，站在領(lǐng)導(dǎo)、企業(yè)和社會的角度，他們需求的信息千差萬別。有的需要某個時間段某個行業(yè)新發(fā)展的市場主體信息，有的需要某個行業(yè)某個類型的市場主體信息，有的需要某個類型某個轄區(qū)內(nèi)的市場主體信息，還有的可能需要更個性化、更詳細(xì)內(nèi)容的信息。因此，現(xiàn)有的分析報告遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足實際需求。
2.解決的方案。針對不同對象對市場主體登記注冊基礎(chǔ)信息需求完全不同，我們必須要對現(xiàn)有研究分析方法進(jìn)行深化，主要辦法就是搭建一個對外服務(wù)的研究分析平臺，將研究分析工作交給需求者自行分析。具體地說，就是將我們掌握的主場主體登記注冊基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫遷移到外網(wǎng)并定期更新，同時開發(fā)一套“市場主體登記注冊基礎(chǔ)信息綜合分析系統(tǒng)”，可對某一時間段、某一類型、某一行業(yè)、某一轄區(qū)或某一范圍注冊資金等條件隨機組合的企業(yè)相關(guān)情況自動進(jìn)行統(tǒng)計列表，甚至可以展開每個統(tǒng)計結(jié)果的具體清單，實現(xiàn)不同對象能夠針對自身不同需求，快速對市場主體登記注冊基礎(chǔ)信息進(jìn)行深度分析，快速便捷地掌握高附加值的經(jīng)濟(jì)信息情報，為生產(chǎn)經(jīng)營和宏觀決策提供優(yōu)質(zhì)信息源。
(二)關(guān)于市場主體登記注冊基礎(chǔ)信息的依法
1.依法的內(nèi)容。市場主體包括各類企業(yè)和個體工商戶，公司是最規(guī)范的現(xiàn)代市場主體。當(dāng)前，全國各地工商部門對市場主體登記注冊基礎(chǔ)信息具體包含哪些內(nèi)容意見不一。查閱《中華人民共和國公司登記管理條例》第9條規(guī)定，公司的登記事項包括：(1)名稱；(2)住所；(3)法定代表人姓名；(4)注冊資本；(5)實收資本；(6)公司類型；(7)經(jīng)營范圍；(8)營業(yè)期限；(9)有限責(zé)任公司股東或者股份有限公司發(fā)起人的姓名或者名稱，以及認(rèn)繳和實繳的出資額、出資時間、出資方式。第57條規(guī)定：公司登記機關(guān)應(yīng)當(dāng)將登記的公司登記事項記載于公司登記簿上，供社會公眾查閱、復(fù)制。
因此，市場主體登記注冊基礎(chǔ)信息的內(nèi)容即上述9個登記事項，“依法”市場主體登記注冊基礎(chǔ)信息就是上述9個登記事項的內(nèi)容。目前爭議最大的是公司股東構(gòu)成及出資額情況，大多數(shù)工商干部及諸多領(lǐng)導(dǎo)都認(rèn)為這個內(nèi)容屬于企業(yè)商業(yè)秘密，不能隨意向社會。筆者認(rèn)為這是我們認(rèn)識的偏差。其實，我們對外公布個人獨資企業(yè)的法定代表人和注冊資本也相當(dāng)于公布了公司的股東和出資額：目前上市公司的主要股東及投資情況也都需向社會披露：一些地方只要繳納一定費用，就可提供包括企業(yè)股東及出資額在內(nèi)的任何登記信息。這些情況都說明公司的股東及出資額信息不應(yīng)該列為企業(yè)的商業(yè)秘密，可以對外。
2.依法的途徑。將市場主體登記注冊基礎(chǔ)信息服務(wù)社會必須要有一個有效的平臺。依托現(xiàn)有媒介，可以有網(wǎng)站、報紙、手機短信、廣播電視等選擇方式。其中網(wǎng)站作為一種新興信息傳播工具，不僅其受眾對象和傳播效果優(yōu)于報紙和電視媒體，而且通過網(wǎng)站遠(yuǎn)比借助電視和報紙方便。根據(jù)市場主體登記注冊基礎(chǔ)信息的特點和社會需求。各級工商門戶網(wǎng)站應(yīng)該是最佳的途徑。手機短信也可以起很好的輔助作用。
二、全國市場主體登記注冊基礎(chǔ)信息對外服務(wù)的基本現(xiàn)狀
筆者通過全國31個省級工商門戶網(wǎng)站，對工商部門市場主體登記注冊基礎(chǔ)信息利用網(wǎng)絡(luò)提供對外服務(wù)情況進(jìn)行全面調(diào)查?？v觀調(diào)查情況，可以發(fā)現(xiàn)以下幾方面問題：
(一)操作界面不統(tǒng)一
凡是開設(shè)市場主體登記注冊基礎(chǔ)信息對外查詢的單位，其查詢操作的名稱、界面都不相同，其中較為人性化的是上海和廣東，類似于虛擬的網(wǎng)上工商局，上海在網(wǎng)上辦理欄目中開設(shè)了“營業(yè)執(zhí)照公示”模塊，廣東在網(wǎng)上登記注冊大廳中開設(shè)了“登記信息公開”模塊。
(二)工作開展不平衡
總體上沿海地區(qū)比內(nèi)陸地區(qū)超前，截至2010年4月8日，其中未建網(wǎng)站，新疆網(wǎng)站不能打開，青海和寧夏的工商網(wǎng)站上未開設(shè)企業(yè)信息查詢模塊，貴州網(wǎng)站的企業(yè)查詢模塊不能正常使用。
(三)內(nèi)容不統(tǒng)一
上海和江西工商局的內(nèi)容最多，除了股東或出資額外，其他8個基礎(chǔ)信息全部。北京、天津、廣東、湖北、四川、云南工商部門也了7個基礎(chǔ)信息。山西還了企業(yè)聯(lián)系電話信息。江蘇、山東、內(nèi)蒙古、吉林采用市場化方式，用戶在繳納一定費用的情況下，可以查到詳細(xì)信息，甚至可以批量提供符合一定條件的企業(yè)名錄。
(四)查詢方式多樣化
提供企業(yè)名稱、注冊號、企業(yè)法定代表人／負(fù)責(zé)人三種查詢方式的有：國家工商總局、北京、重慶、江蘇、河南、湖南、安徽、江西、四川、內(nèi)蒙古，其中國家工商總局、安徽二者對三個字段都支持模糊查詢，且后者顯示符合條件的所有記錄(總局僅顯示符合條件的前15條記錄)。北京還增加了住所和證件號碼查詢，重慶、湖南增加住所查詢，四川增加了經(jīng)營范圍和企業(yè)地址查詢。查詢方式最簡單的是天津，僅提供企業(yè)名稱查詢且不可少于2個漢字(“天津”二字除外)。
(五)主體范圍不統(tǒng)一
有的僅在冊企業(yè)，有的包括了在冊、吊銷、注銷的所有企業(yè)，其中北京、重慶、海南、遼寧、湖南和云南6個省份還包括了所有個體工商戶。
(六)數(shù)據(jù)更新不及時
大部分省份對網(wǎng)站數(shù)據(jù)更新情況未作說明，筆者也難以確認(rèn)頻率。其中對更新周期作出明確說明的有：遼寧為一個月，廣西為每月1號與15號，江蘇為一星期，云南更新至2009年12月31日。數(shù)據(jù)更新工作做得最好的是重慶，僅間隔一天。
除此之外，我們還可以發(fā)現(xiàn)，各地市場主體登記注冊基礎(chǔ)信息的載體也不相同，大部分省工商局都通過門戶網(wǎng)站實現(xiàn)，北京、浙江、重慶、山西、湖南通過企業(yè)信用網(wǎng)。在服務(wù)模式上，大部分地方是免費服務(wù)，或?qū)ζ髽I(yè)數(shù)字證書用戶免費。少數(shù)地方通過市場化模式實行收費服
務(wù)。對于市場主體研究分析報告，僅有極少數(shù)省份少量的分析報告。另外，筆者還對深圳、大連、寧波、西安等重要城市的工商網(wǎng)站進(jìn)行調(diào)查，基本情況與上面相同，其中信息最完整的是深圳市工商局，不僅在主體范圍上包括了所有在冊、注銷、吊銷的企業(yè)和個體工商戶，在內(nèi)容上包括了規(guī)定的9個字段，而且了詳細(xì)的主體變更信息和企業(yè)高級管理人員信息，比全國所有省份都要超前到位。
三、對全國市場主體登記注冊基礎(chǔ)信息對外服務(wù)的幾點思考
通過調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)當(dāng)前市場主體登記注冊基礎(chǔ)信息對外服務(wù)存在較為嚴(yán)重的問題，影響新三定方案第11項職責(zé)的實施。筆者對此項工作有以下幾方面思考：
(一)開展全國市場主體登記注冊基礎(chǔ)信息對外服務(wù)具有重要現(xiàn)實意義
市場主體登記注冊基礎(chǔ)信息是工商部門在履行職責(zé)中產(chǎn)生的最核心的信息資源，對整個社會具有較高的使用價值。在大力推進(jìn)服務(wù)型政府和服務(wù)型工商建設(shè)的大背景下，開展市場主體登記注冊基礎(chǔ)信息對外服務(wù)工作，是對部門信息資源的開發(fā)和共享，是工商機關(guān)在新的歷史時期扎實服務(wù)經(jīng)濟(jì)、服務(wù)社會、促進(jìn)發(fā)展的重要舉措，能夠提升工商部門服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力。對促進(jìn)服務(wù)型工商建設(shè)具有重要意義。因此，我們要改變過去那種公布市場主體登記注冊基礎(chǔ)信息遮遮掩掩的做法，在法律的框架下，最大限度地公布基礎(chǔ)信息，最大方便地提供信息檢索和分析，全力對外做好服務(wù)。
(二)制定全國市場主體登記注冊基礎(chǔ)信息對外服務(wù)實施辦法是工作基礎(chǔ)
市場主體登記注冊基礎(chǔ)信息對外服務(wù)作為工商部門一項新的基本職責(zé)。應(yīng)該制定出臺全國統(tǒng)一的實施辦法。面對當(dāng)前此項工作全國各地開展不平衡、內(nèi)容不統(tǒng)一、服務(wù)方式不統(tǒng)一、操作模式不統(tǒng)一等問題，制定全國統(tǒng)一實施辦法就顯得更為迫切。在實施辦法中，不僅要規(guī)定統(tǒng)一的內(nèi)容、查找方式、顯示結(jié)果、主體范圍和數(shù)據(jù)更新頻率，還要明確開展此項工作的工作機構(gòu)和工作要求。通過實施辦法，使全國此項工作在更加規(guī)范、高效的基礎(chǔ)上開展。
(三)全國市場主體登記注冊基礎(chǔ)信息對外服務(wù)必須開發(fā)建立統(tǒng)一平臺
當(dāng)前，全國各省市大多借助工商門戶網(wǎng)站建立不同形式的市場主體登記注冊基礎(chǔ)信息對外服務(wù)平臺，但是平臺界面五花八門，社會公眾在使用過程中有很多不便。我們應(yīng)像電信部門的114電話服務(wù)平臺一樣，建立全國統(tǒng)一的市場主體登記注冊基礎(chǔ)信息對外服務(wù)平臺。在服務(wù)方式上可以選擇網(wǎng)站和聲訊兩種形式。鑒于目前工商信息化現(xiàn)狀和數(shù)據(jù)庫較為龐大，應(yīng)該以省為單位，采用分布式結(jié)構(gòu)。
(四)開展全國市場主體登記注冊基礎(chǔ)信息對外服務(wù)應(yīng)重視輿論宣傳
全國市場主體登記注冊基礎(chǔ)信息對外服務(wù)作為一項服務(wù)社會的工作，在完成上述工作后，應(yīng)使有需求的人盡可能多的知道這一服務(wù)舉措。通過廣泛宣傳，努力將它打造成如“12315”一樣的另一個服務(wù)品牌。
(五)市場主體登記注冊基礎(chǔ)信息對外服務(wù)可以促進(jìn)工商監(jiān)管職能到位
工商部門開展市場主體登記注冊信息對外服務(wù)。如果可以向社會宣布，凡是通過查詢平臺找不到的市場主體或找到的市場主體登記事項有出入，都存在主體無照經(jīng)營和涂改營業(yè)執(zhí)照的違法嫌疑，廣大企業(yè)與其發(fā)生業(yè)務(wù)往來時將多一份謹(jǐn)慎，并積極向工商部門查詢，那么就將促進(jìn)工商監(jiān)管職能進(jìn)一步到位。目前，上海市工商局將此項工作叫做“營業(yè)執(zhí)照公示”，就一定層面上凸顯了工商監(jiān)管的意思。
(六)市場主體登記注冊基礎(chǔ)信息對外服務(wù)是一項高績效的系統(tǒng)工程
工商部門通過近幾年來金信工程的實施，全國大部分省市的信息化已發(fā)展到一定水平，特別是市場主體登記注冊基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫都已實時或定期同步集中到省級數(shù)據(jù)中心。開展市場主體登記注冊基礎(chǔ)信息對外服務(wù)基本不需要信息化的基礎(chǔ)建設(shè)。只需要投入少量財力開發(fā)一個統(tǒng)一的查詢分析平臺，交付全國各省級工商部門與數(shù)據(jù)庫實現(xiàn)對接即可。相對其重要意義，這是一個高績效的信息化項目。當(dāng)然，它還是一個系統(tǒng)工程，全國各省市工商部門全部參與才能實現(xiàn)預(yù)期目標(biāo)。
四、今后全國市場主體登記注冊基礎(chǔ)信息對外服務(wù)的參考模型
市場主體登記注冊基礎(chǔ)信息對外服務(wù)必須開發(fā)建立全國統(tǒng)一的平臺，平臺首頁的設(shè)置可以多種多樣，筆者根據(jù)實際需求，設(shè)計建立全國市場主體登記注冊基礎(chǔ)信息研究分析和查詢中心基本模型，可供參考。
(一)查找企業(yè)
通過此模塊，公眾可以實現(xiàn)對某個市場主體登記注冊基礎(chǔ)信息的全面了解。此模塊設(shè)計較為簡單，在具體操作上，筆者認(rèn)為至少應(yīng)提供企業(yè)名稱、注冊號、法定代表人，負(fù)責(zé)人三種查詢方式，且支持一定程度的模糊查詢，顯示一定數(shù)量的企業(yè)名單。查詢結(jié)果應(yīng)包含9項基礎(chǔ)信息，且最好提供其他4項輔助信息。如下表所示：
第8篇：市場主體監(jiān)管條例范文
據(jù)有關(guān)方面預(yù)測,到2000年,我國產(chǎn)險市場保費規(guī)模將達(dá)到1000億元(人民幣,下同),2010年將達(dá)到2000億元。對于這樣美好的市場前景,一方面我們要充滿信心,不懈追求,另一方面,我們也應(yīng)清醒地看到我國產(chǎn)險業(yè)在這10多年的發(fā)展中已暴露出來的問題。這些問題如不能及時得到解決而任其泛濫,必將危及我國產(chǎn)險市場的進(jìn)一步健康發(fā)展。為此,在世紀(jì)之交我國產(chǎn)險市場改革與發(fā)展的關(guān)鍵時期,我們要注重分析、研究我國產(chǎn)險市場已經(jīng)產(chǎn)生和可能產(chǎn)生的問題,規(guī)范管理、穩(wěn)健經(jīng)營,建立和完善我國保險監(jiān)管體系,促進(jìn)我國產(chǎn)險業(yè)的健康發(fā)展。
本文僅就那些由于市場主體規(guī)范經(jīng)營意識不強,現(xiàn)行監(jiān)管不夠完善而產(chǎn)生并可能制約我國產(chǎn)險市場持續(xù)健康發(fā)展的幾個問題作一些分析。
一、我國產(chǎn)險市場的現(xiàn)狀及存在的問題
(一)我國產(chǎn)險市場的現(xiàn)狀
1997年,我國保險業(yè)保費總收入為1080.97億元,產(chǎn)險收入首次低于壽險收入,產(chǎn)壽險占總保費收入的比重分別為44.47%和55.53%,而在1990年末,產(chǎn)險業(yè)務(wù)為壽險的4倍左右。而且,1997年產(chǎn)險比例的下降幅度是這兩年中最大的一次。同年,上海市保費總收入為87億元,產(chǎn)、壽險在總保費中分別占32.2%和67.8%,產(chǎn)險所占比重的下降速度更是大得驚人?？梢?在短短幾年中,產(chǎn)壽險比例結(jié)構(gòu)已發(fā)生了質(zhì)的變化。從某種意義上說,我國保險市場上產(chǎn)險業(yè)務(wù)的發(fā)展已進(jìn)入了一個相對緩慢的時期。這一現(xiàn)象的出現(xiàn),既是我國保險市場發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物,又是我國產(chǎn)險市場發(fā)展過程中積淀的種種問題合力作用的必然結(jié)果。這些問題許多是由市場主體規(guī)范經(jīng)營意識不強、現(xiàn)行監(jiān)管體系不夠完善等原因造成的。因此,只有正視這些問題,解決這些問題,我國產(chǎn)險業(yè)才能重鑄輝煌。
(二)我國產(chǎn)險市場存在的主要問題
1.市場無序競爭加劇,產(chǎn)險費率已到達(dá)危險的“臨界線”。
近年來,我國國民經(jīng)濟(jì)每年以8%左右的速度遞增。應(yīng)該說,這樣的經(jīng)濟(jì)環(huán)境更適合我國產(chǎn)險業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展。但是,有的市場主體沒有認(rèn)識和抓住這一有利于自身長遠(yuǎn)發(fā)展的良機,積極主動調(diào)整經(jīng)營指導(dǎo)思想和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),而只是看到在市場開拓難度加大的情況下,市場競爭主體越來越多,擔(dān)心有限的保源會被不斷增多的保險主體所分割,每家分得的“蛋糕”會越來越小。于是,為了維持或擴大自身的市場份額,市場主體間的競爭愈演愈烈,在一定范圍內(nèi),競爭已到了無序化的程序。市場無序競爭是目前影響我國產(chǎn)險市場持續(xù)、健康發(fā)展的最大和最主要的問題。
當(dāng)前,我國產(chǎn)險市場無序競爭的表現(xiàn)形式多種多樣,但不外乎價格競爭和非價格競爭。所謂價格競爭,就是采用高手續(xù)費、低費率和提前支付高額無賠款退費等手段在同業(yè)中爭攬業(yè)務(wù)的不正當(dāng)做法;而非價格競爭則是在產(chǎn)險經(jīng)營中滲透包括行政干預(yù)在內(nèi)的外來力量,并力圖通過行使行政權(quán)力等來促使客戶投保。顯然,這些不正當(dāng)競爭都是對市場正當(dāng)競爭的扭曲,最終會影響產(chǎn)險業(yè)的整體利益和保戶權(quán)益的維護(hù)。近年來,許多產(chǎn)險公司將機動車輛保險和企業(yè)財產(chǎn)保險作為主攻的效益險種。于是,各家產(chǎn)險公司間的不正當(dāng)競爭在這兩個險種的業(yè)務(wù)發(fā)展中表現(xiàn)得尤為突出。有的產(chǎn)險公司為了拉攏客戶,不但采取降低費率和濫支手續(xù)費、無賠款退費等違規(guī)、違法的競爭手段,而且還不顧自身的風(fēng)險,以向企業(yè)發(fā)放巨額貸款、幫企業(yè)擔(dān)保融資等為誘餌攬保,甚至還和保戶串通一氣,或制造假賠案,或人為擴大損失程度,公然騙取保險賠款。產(chǎn)險公司自身業(yè)務(wù)經(jīng)營指導(dǎo)思想的偏差和破壞性競爭引發(fā)了產(chǎn)險經(jīng)營中費率低、費用高、賠付率高的危局,而有的保險人和保戶利用產(chǎn)險公司的思想偏差,人為加劇惡性競爭的行為則更使我國產(chǎn)險市場的危機進(jìn)一步凸現(xiàn)。例如按有關(guān)規(guī)定,保險業(yè)務(wù)最高能拿10%的手續(xù)費,但有些單位在掌握一定數(shù)量的保險客戶后,索要的手續(xù)費率越來越高,并同時與多家市場主體接觸,誰家手續(xù)費出得多就為誰家做,以致于手續(xù)費率達(dá)到30%已時有所聞。同時,由于當(dāng)前我國產(chǎn)險市場的業(yè)務(wù)競爭主要集中在保險費率上,有的機構(gòu)和客戶就想方設(shè)法壓低費率,使產(chǎn)險費率達(dá)到了危險的“臨界線”。在非價格競爭中,有的產(chǎn)險公司采用各種手段,拉政府有關(guān)部門與自己聯(lián)合發(fā)文,規(guī)定有關(guān)客戶必須到某一產(chǎn)險公司投保等。這樣的業(yè)務(wù)競爭不但擾亂了市場的正常競爭秩序,而且產(chǎn)險公司也往往因此無法控制費率、手續(xù)費率等,甚至連出險后的理賠權(quán)都會被他人控制。這種種無序競爭的行為追根溯源,皆是由于監(jiān)管不力或監(jiān)管未到位造成的。
2.保險經(jīng)紀(jì)人良莠混雜,既“坑”保戶又“炒”產(chǎn)險公司。
改革開放后,保險經(jīng)紀(jì)人首先在深圳出現(xiàn)。1993年6月以來,中國人民銀行深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行和深圳市工商行政管理局分別批準(zhǔn)了16家保險經(jīng)紀(jì)公司開業(yè),其他城市隨即也出現(xiàn)了類似的公司,保險經(jīng)紀(jì)人在我國各地保險市場活躍起來。保險經(jīng)紀(jì)人是代表投保人選擇保險公司,促成保險合同成立并為此收取手續(xù)費的中間人。保險合同的嚴(yán)肅性要求保險經(jīng)紀(jì)人對投保雙方都有誠信的義務(wù)。但由于保險經(jīng)紀(jì)人在我國出現(xiàn)的時間不長,相應(yīng)的管理法規(guī)、措施尚未配套,政府也未實行對保險經(jīng)紀(jì)人專業(yè)資格的審驗制度。因此,保險經(jīng)紀(jì)人隊伍良莠混雜,有許多人的業(yè)務(wù)素質(zhì)、職業(yè)道德等皆未能符合市場服務(wù)的要求。不少經(jīng)紀(jì)人為了爭取高額利潤,在客戶那里抬高保險費率,到了產(chǎn)險公司又千方百計壓低費率,然后從中撈取“費差”,既“坑”了保戶又“炒”了產(chǎn)險公司,這種在大多數(shù)國家的保險活動中被嚴(yán)格禁止的做法,在我國產(chǎn)險經(jīng)紀(jì)市場卻十分盛行,這表明我國的產(chǎn)險經(jīng)紀(jì)市場先天不足,需要加強監(jiān)管和規(guī)范。
3.非保險經(jīng)營單位介入產(chǎn)險市場,沖擊了產(chǎn)險公司的正常業(yè)務(wù)。
保險是一個風(fēng)險大、專業(yè)性強的行業(yè)。政府有關(guān)部門對保險經(jīng)營企業(yè)的設(shè)立有著嚴(yán)格的限制,但有些非保險經(jīng)營類的單位,對保險經(jīng)營的技術(shù)與風(fēng)險未加研究,以為經(jīng)營保險可以“穩(wěn)賺”,就采取種種辦法介入產(chǎn)險市場,直接或變相經(jīng)營保險業(yè)務(wù),沖擊保險經(jīng)營單位的業(yè)務(wù)發(fā)展。如鐵路運輸部門開辦的保價運輸業(yè)務(wù),就帶有自辦貨運險業(yè)務(wù)的性質(zhì),致使產(chǎn)險公司正常的貨運險業(yè)務(wù)量急劇下降。
影響我國產(chǎn)險市場持續(xù)、健康發(fā)展的問題遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止上述幾種。應(yīng)該嚴(yán)肅指出的是,上述問題的存在,不僅嚴(yán)重影響了產(chǎn)險公司正常的經(jīng)營活動,擾亂產(chǎn)險市場正常秩序,還會導(dǎo)致企業(yè)干部員工和政府官員的腐敗,造成國有資產(chǎn)的大量流失,我們必須對此有高度的警惕。我國產(chǎn)險市場出現(xiàn)的這些問題,與我國尚未建立一套完善的保險監(jiān)管體系有很大的關(guān)系。完善的保險監(jiān)管體系應(yīng)該包括保險公司的內(nèi)部控制機制、行業(yè)自律機制和政府監(jiān)管部門的外部控制機制等。但多年來,由于一些市場主體熱衷于企業(yè)外部的無序競爭,從而在一定程度上忽視了建立內(nèi)部控制機制和發(fā)揮企業(yè)內(nèi)部監(jiān)控部門應(yīng)有的作用,甚至于連監(jiān)控部門必要的人員皆未能到位,從而對保險業(yè)務(wù)活動中諸如承保、核保、分保等方面所存在的風(fēng)險不能予以足夠的重視,對于出現(xiàn)的問題也只能是“頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳”,而保險行業(yè)自律機制的構(gòu)建在我國還剛剛起步。截至1997年底,我國雖有19個省(市)成立了具有團(tuán)體法人資格的保險行業(yè)協(xié)會,但目前還只能停留于定期召開會議,就如何共同遵守法規(guī)、依法經(jīng)營等問題進(jìn)行探討,并只能在交換意見的層面上開展工作。雖然有的地方也由這些團(tuán)體協(xié)調(diào)各市場主體簽署行業(yè)自律公約,并力圖用這種形式規(guī)范各市場主體的經(jīng)營行為,但實際執(zhí)行的情況并未收到預(yù)想的效果。原來作為政府監(jiān)管部門的中國人民銀行限于人力、物力等方面的原因,對保險公司的檢查也總是間斷的而非延續(xù)的,在日常管理中也往往重條款、機構(gòu)設(shè)立的審批,而對業(yè)務(wù)競爭的手段、履行償付的能力、風(fēng)險的控制和管理等問題重視不夠,從而也就無法對產(chǎn)險公司內(nèi)的監(jiān)管部門發(fā)出預(yù)見性的整改意見,市場主體違規(guī)違紀(jì)的苗頭得不到及時制止。因此,建立和完善我國保險監(jiān)管體系是當(dāng)務(wù)之急。
二、建立和完善我國保險監(jiān)管體系
(一)建立和完善產(chǎn)險公司的內(nèi)控機制,強化產(chǎn)險公司的內(nèi)部監(jiān)管
產(chǎn)險公司形成自身的內(nèi)控機制是建立和完善新型保險市場監(jiān)管體系的基礎(chǔ)性工作,因為作為我國保險市場競爭主體之一的產(chǎn)險公司,是國家有關(guān)部門與行業(yè)自律組織采取監(jiān)管與調(diào)控措施的具體接受者和執(zhí)行者,產(chǎn)險公司只有根據(jù)自身的特點,抓住經(jīng)營運作中的薄弱環(huán)節(jié),建立起高效的內(nèi)部監(jiān)控機制,才能規(guī)范經(jīng)營,防范和化解風(fēng)險,并使政策監(jiān)管、行業(yè)監(jiān)督的要求落到實處。中國太平洋保險公司自成立以來,一直致力于商業(yè)保險公司的規(guī)范化建設(shè),1998年以來,更是三令五申,要求各分支機構(gòu)和廣大干部員工依法穩(wěn)健經(jīng)營,并對一些違法違規(guī)的事和人作了嚴(yán)肅處理,力圖以自己的規(guī)范行為,來推動保險市場的健康規(guī)范發(fā)展。這樣做雖然在一定時期和一定范圍內(nèi)使業(yè)務(wù)發(fā)生了滑坡,但我們?nèi)詫远ú灰频刈鱿氯?。因為強化?nèi)部監(jiān)管,有利于我國保險市場的健康發(fā)展,也有利于保險公司自身的穩(wěn)步經(jīng)營和長遠(yuǎn)利益。當(dāng)前,要發(fā)揮產(chǎn)險公司自我監(jiān)管的基礎(chǔ)性作用,應(yīng)切實在以下幾個方面狠下功夫。
1.強化公司內(nèi)部監(jiān)管和加快內(nèi)控機制的建設(shè)。產(chǎn)險公司要以制度建設(shè)為保證,以制度執(zhí)行為重點,逐步建立起一套適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的自我約束機制,使經(jīng)營活動的每一個環(huán)節(jié)都做到有法可依。為此,不但要改變過去那種外延式粗放型的業(yè)務(wù)增長方式,建立內(nèi)涵式集約型的業(yè)務(wù)經(jīng)營機制,還應(yīng)進(jìn)一步加大內(nèi)部經(jīng)營機制的轉(zhuǎn)換力度,根據(jù)經(jīng)營管理的全過程制定相應(yīng)的制度和措施,設(shè)置必要的崗位,增添應(yīng)有的監(jiān)管人員。這樣,才能將責(zé)任落到實處,從源頭上將各類無序競爭的行為控制住,最大限度地防范和化解風(fēng)險。
2.健全財務(wù)制度,加強資金運用管理。近年來,財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的承保利潤越來越少,甚至已出現(xiàn)虧損的苗頭。于是,有的產(chǎn)險公司為了使保險資金增值,進(jìn)行了保險資金的違規(guī)運作,從而使產(chǎn)險市場亂上加亂。可以說,產(chǎn)險市場的許多問題都是對資金運用監(jiān)管不力而出現(xiàn)的。因此,發(fā)揮產(chǎn)險公司自身監(jiān)管的基礎(chǔ)性作用,健全各司處的財務(wù)制度,管好用好保險資金是一項十分重要的工作。根據(jù)國外保險市場的經(jīng)驗,保險資金的運用已在產(chǎn)險業(yè)的發(fā)展中占據(jù)了越來越重要的地位。但由于我國國內(nèi)既無成熟的資本市場,產(chǎn)險公司又無清晰穩(wěn)妥的管理機制,專門的投資人才又十分匱乏,因此,從提高社會經(jīng)濟(jì)地位,增強資金實力,掌握市場主動權(quán)的戰(zhàn)略需要出發(fā),必須進(jìn)行安全高效的資金運用,實現(xiàn)保險資金的保值、增值,提高償付能力,同時要努力探尋出一套職能獨立、上下結(jié)合、機制靈活、管理嚴(yán)格的新的資金運用管理體制,積極爭取政策,拓寬資金運用渠道,最大限度地提高保險資金收益。同時,產(chǎn)險資金運用權(quán)也應(yīng)該相應(yīng)集中到總公司,對過去運用逾期未收回的各項資金,應(yīng)積極組織力量,加強清收。財務(wù)管理還應(yīng)及時調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略和經(jīng)營方針,以保證產(chǎn)險公司資產(chǎn)質(zhì)量的不斷提高。
3.加強對機構(gòu)增設(shè)的審批,嚴(yán)格對基層公司的管理。建立有一定覆蓋面的機構(gòu)網(wǎng)格是產(chǎn)險公司正常運作的基礎(chǔ),但有機構(gòu)就要有管理、有效益。近年來,對基層公司管理不善,控制不嚴(yán)所造成的危害,已令許多產(chǎn)險公司吞下了苦果。因此產(chǎn)險公司要不斷強化統(tǒng)一法人的體制嚴(yán)格控制分支機構(gòu)的增設(shè)數(shù)量,并切實加強對基層公司的管理,著眼于基層公司長期經(jīng)濟(jì)效益的實現(xiàn)。
4.提高承保理賠質(zhì)量,規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序。承保和理賠是一個有機結(jié)合的統(tǒng)一體,也是防止市場無序競爭,控制產(chǎn)險公司經(jīng)營風(fēng)險的兩個重要環(huán)節(jié)。因此,要對可保財產(chǎn)進(jìn)行認(rèn)真的風(fēng)險評估,并通過評估確定承保范圍和應(yīng)該相應(yīng)使用的保險條款,以及明確保險人應(yīng)負(fù)的責(zé)任等。對高風(fēng)險標(biāo)的還須經(jīng)專家評估并落實分保。要建立核保核賠的專人負(fù)責(zé)制度,嚴(yán)格把好核保核賠關(guān)。為此,要將業(yè)務(wù)水平高、綜合素質(zhì)強的人員通過考試選,并授予其核保人或核賠人的資格和給予其與業(yè)務(wù)級別相稱的相應(yīng)的權(quán)限。在理賠時,要實行嚴(yán)格雙人查勘制,做好查勘記錄,并要善于識別和防止各種騙賠案,堅決杜絕道德風(fēng)險的發(fā)生,以維護(hù)和保障保險雙方的合法權(quán)益。為此,應(yīng)盡快實行諸如機動車配件價目表、家財和企財?shù)入U種的定損標(biāo)準(zhǔn)和情況通報等信息資料的全國統(tǒng)一的計算機聯(lián)網(wǎng)工作;要注重轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)操作的管理模式,改變分散出單的辦法,將出單權(quán)力上收,并在分支機構(gòu)建立出單中心,實行專人核保、統(tǒng)一出單,同時,要對保險單證實行統(tǒng)一管理,特別要嚴(yán)格保費收據(jù)的領(lǐng)取和使用,防止造假單、作假案和保費不入帳現(xiàn)象的發(fā)生,以提高工作效率。
5.加強以產(chǎn)險營銷市場的管理。我國有廣闊的保險市場,僅靠現(xiàn)有的員工直接展業(yè)的直銷體系,難以滿足市場對產(chǎn)險的需求。為此,首先要建立相應(yīng)的營銷機制,并完善營銷管理的規(guī)章制度,要嚴(yán)格按照《保險人管理規(guī)定(試行)》要求,建立起手續(xù)費的簽收制度,禁止將保險費扣除手續(xù)費后再入帳。其次要把產(chǎn)險人隊伍視作產(chǎn)險公司的“共生體”,應(yīng)通過制定嚴(yán)格的培訓(xùn)計劃,有步驟、有針對性地向他們傳授保險、金融、法律等方面的相關(guān)知識,以提高其業(yè)務(wù)素質(zhì)。再次要建立產(chǎn)險營銷長期發(fā)展的經(jīng)營思想,努力塑造公司良好的社會形象,靠技術(shù)經(jīng)營、靠信譽取勝。
(二)建立和完善行業(yè)自律組織,充分發(fā)揮其市場監(jiān)管的補充作用
作為保險行業(yè)自律組織的保險行業(yè)協(xié)會,既是政府與保險業(yè)的中介,國家監(jiān)管的得力助手,又是保險監(jiān)管體系中不可缺少的重要組成部分,它能夠切實提高各保險公司參與市場管理的自覺性。隨著我國以市場化為取向的改革逐步深入,行業(yè)組織的作用將日益受到重視。國際上,財產(chǎn)保險行業(yè)間的自律組織主要有:保險人同業(yè)公會、保險公估人協(xié)會、保險經(jīng)紀(jì)人協(xié)會等。如英國的英國保險公會、勞合社承保人公會、倫敦承保人公會、火災(zāi)保險人委員會等。我國尚未在全國范圍內(nèi)廣泛地設(shè)立保險同業(yè)組織,所以,必須盡快建立與完善。根據(jù)我國保險市場的特點,中國保險行業(yè)協(xié)會一方面應(yīng)致力于維護(hù)行業(yè)的利益,另一方面要加強行業(yè)的自律,在我國保險市場的監(jiān)管體系中發(fā)揮補充作用。目前,從保險公司的角度來看,行業(yè)協(xié)會應(yīng)切實發(fā)揮以下的功能作用:(1)協(xié)調(diào)同業(yè)關(guān)系,促進(jìn)同業(yè)間的溝通與協(xié)作。針對現(xiàn)階段產(chǎn)險市場出現(xiàn)的問題,由行業(yè)協(xié)會牽頭,定期召開各家保險公司會議,在組織大家共同分析市場的基礎(chǔ)上,消除相互間的誤會,加強相互監(jiān)督,求得同業(yè)在思想認(rèn)識和實際做法上的基本一致。(2)加強宣傳,努力提高大眾的保險意識和從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平。(3)按照公平競爭的原則,制定行業(yè)自律公約,以規(guī)范各保險經(jīng)營主體的行為。加強對產(chǎn)險人和市場的管理,通過統(tǒng)一條款、費率、手續(xù)費,明確競爭的規(guī)則,扼制惡性競爭。(4)負(fù)責(zé)對各保險主體執(zhí)行法律法規(guī)情況的檢查,使它們能依法規(guī)范地進(jìn)行經(jīng)營。對現(xiàn)行規(guī)定尚未涉及,而又必須共同遵守的問題,要制定可行性規(guī)章,并將其引入同業(yè)仲裁,以更好地發(fā)揮其處理客戶投訴、協(xié)調(diào)糾紛、制裁違約的功能。
(三)調(diào)整和充實政府監(jiān)管部門的力量,發(fā)揮行政監(jiān)管的主導(dǎo)作用
1.改善保險監(jiān)管方式,提高監(jiān)管質(zhì)量。
目前,我國保險業(yè)的監(jiān)管基本上還停留在“問題跟進(jìn)型”的管理階段,尚未達(dá)到“行進(jìn)監(jiān)控型”的水準(zhǔn),也就是保險監(jiān)管機構(gòu)只能在哪家保險公司出現(xiàn)問題后才被動地對那些問題作事后處理,還不能根據(jù)市場信息和保險公司定期提供的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析、評核,并形成預(yù)警系統(tǒng),從而積極主動地對保險公司的經(jīng)營作出干預(yù)。1998年11月18日,中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國保監(jiān)會)宣告成立,因此,中國保監(jiān)會成立之后就應(yīng)將改善保險監(jiān)管方式當(dāng)作首要任務(wù)來抓。切實改革以前那種“問題跟進(jìn)型”的管理方式,并在對問題的處理上堅持內(nèi)緊外松的原則,注意維護(hù)保險業(yè)的整體形象。同時,應(yīng)盡快健全地方保監(jiān)會的組織體系,進(jìn)一步理順和明確中央與地方各級保監(jiān)會之間的監(jiān)管關(guān)系、監(jiān)管權(quán)限及職能,以確保監(jiān)管工作持續(xù)、穩(wěn)步地開展起來。
為了堵塞監(jiān)管漏洞,一方面,中國保監(jiān)會各級監(jiān)管機構(gòu)要爭取掌握到轄內(nèi)相應(yīng)各級保險機構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),并將所掌握的數(shù)據(jù)在上下各級保監(jiān)會之間進(jìn)行有機的多元組合分析,以利于對產(chǎn)險公司的經(jīng)營狀態(tài)作出科學(xué)的定性判斷。另一方面,還應(yīng)積極組織專業(yè)力量對產(chǎn)險公司進(jìn)行系統(tǒng)的稽核審定。
2.構(gòu)筑保險法律監(jiān)管體系的基本框架,并完善相應(yīng)的各項法律法規(guī)。
根據(jù)現(xiàn)階段我國保險市場的發(fā)展情況及現(xiàn)有的法律環(huán)境,我國的保險監(jiān)管體系應(yīng)以現(xiàn)行的《中華人民共和國保險法》為基礎(chǔ),并由各種規(guī)范保險活動的單行法律、法規(guī)、條例、辦法等法律文件共同組成一個內(nèi)容相互補充、完整統(tǒng)一的有機整體。應(yīng)該說,1995年頒布的《保險法》已為促進(jìn)保險事業(yè)的健康發(fā)展奠定了法律基礎(chǔ),并構(gòu)畫出了我國未來保險發(fā)展的整體框架,但僅描繪出一個健全保險市場的輪廓還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,尚需以其精神和原則為出發(fā)點,進(jìn)一步制定出具有較強技術(shù)性和約束力的保險單行法規(guī)細(xì)則,如《保險公司經(jīng)營原則》、《保險市場競爭條例》、《保險資金運用管理辦法》、《保險公司償付能力管理條例》等,以及專門適用于產(chǎn)險市場規(guī)范的《財產(chǎn)保險合同條例》、《財產(chǎn)保險險種、條款、費率的制定與厘訂原則和審定辦法》和《產(chǎn)險公司核保與理賠規(guī)則》等,同時應(yīng)加緊制定與之相配套的《保險公司監(jiān)管條例》,當(dāng)前尤其要加大有法必依、違法必究的宣傳力度,并在實際操作中加強依法監(jiān)管和執(zhí)法的力度,并對各項規(guī)章、制度、辦法等進(jìn)行全面清理,尤其要對降低費率、擴大責(zé)任范圍、提高手續(xù)費、搞假賠案等行為進(jìn)行規(guī)范,堅決打擊違法、違規(guī)經(jīng)營的行為,以杜絕不正當(dāng)競爭行為的發(fā)生。
為保證保險監(jiān)管法律法規(guī)的貫徹執(zhí)行,中國保監(jiān)會首先應(yīng)強化法律監(jiān)督職能,并配備具有保險及法律知識的人員專門負(fù)責(zé)實施各項保險法規(guī),制定普法宣傳措施和懲治違規(guī)行為的辦法等;其次,各地區(qū)的保險監(jiān)管分會也要設(shè)立相應(yīng)的法律監(jiān)督部門,專門負(fù)責(zé)對本地區(qū)保險市場各主體守法、執(zhí)法情況的檢查;再次,要在全國各地區(qū)的監(jiān)管分會內(nèi)設(shè)立舉報系統(tǒng),以便于及時發(fā)現(xiàn)并制止不法行為的發(fā)生。
3.明確監(jiān)管目標(biāo),嚴(yán)格監(jiān)管內(nèi)容,建立風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系。
中國保監(jiān)會要根據(jù)法律規(guī)章,明確對保險業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容和目標(biāo)。按照國際常規(guī)做法,中國保監(jiān)會應(yīng)對四個目標(biāo)進(jìn)行監(jiān)管,即,保證保險公司的償付能力、防止利用保險進(jìn)行欺詐、維護(hù)保險市場合理的價格競爭與公平的保險條件以及提高保險業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益?？紤]我國財產(chǎn)保險市場的特點,保險監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)根據(jù)監(jiān)管事宜的不同,有所側(cè)重地實施監(jiān)管,并把監(jiān)管重點放在對各保險公司的風(fēng)險處理技術(shù)上,既要監(jiān)管各種險種的分保計劃,更要監(jiān)管各保險機構(gòu)應(yīng)付巨災(zāi)侵害的保險安排,以防因分保安排不當(dāng)而對保險公司經(jīng)營穩(wěn)定性所造成的沖擊。當(dāng)前,總結(jié)東南亞金融風(fēng)波的經(jīng)驗教訓(xùn),我們尤其要重視對保險公司償付能力、資產(chǎn)負(fù)債比例、資產(chǎn)配置、費率和手續(xù)費控制等重要方面投入精力,并將反映賠付率、準(zhǔn)備金提取、凈資產(chǎn)變化、資產(chǎn)配置比例、風(fēng)險自留比率、償付能力增減等的指標(biāo)綜合到風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系之中。以便于監(jiān)管部門能視保險公司經(jīng)營狀況或違規(guī)、違紀(jì)程序的不同,對其及時采取諸如停止增設(shè)機構(gòu)、承攬新業(yè)務(wù)、增加資本金和撤換負(fù)責(zé)人等的干預(yù)措施。保險公司的償付能力和穩(wěn)定運轉(zhuǎn)關(guān)系到整個社會的安全,要嚴(yán)防保險公司的支付危機觸發(fā)整個社會的危機。
4.建立跟蹤監(jiān)管機制,切實加強管理。
中國保監(jiān)會應(yīng)定期對保險公司進(jìn)行專項稽核和全面稽核,要根據(jù)保險公司的資產(chǎn)負(fù)債表、資金平衡表、業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況表等內(nèi)容形成專門的指標(biāo)監(jiān)控表,以便于隨時檢查公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況。為了防止屢查屢犯或前查后犯的現(xiàn)象發(fā)生,各級保監(jiān)會要對違規(guī)機構(gòu)實行整改督辦制度,對被查的單位從查處決定到整改措施,乃至經(jīng)辦人、分管負(fù)責(zé)人的責(zé)任都要一一督查,以落實責(zé)任。同時,還應(yīng)組織對保險公司實行評級制度,以便掌握公司的資產(chǎn)負(fù)債比例,改善和規(guī)范保險公司經(jīng)營。
5.加強監(jiān)管力量,完善監(jiān)管手段,提高監(jiān)管水準(zhǔn)。
第9篇：市場主體監(jiān)管條例范文
[關(guān)鍵詞] 藥店;信用;監(jiān)管;模式
[中圖分類號] R197.32 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼]B [文章編號]1674-4721(2010)07(a)-185-02
藥店信用分類監(jiān)管模式就是政府以藥店的信用信息為中心,通過按照一定的規(guī)則收集藥店經(jīng)營信息、進(jìn)行信用等級評定、獎罰以及對信用信息動態(tài)管理的過程。其特點可概括為:以藥店信用信息為中心,以評定信用等級為工具,以促進(jìn)藥店信用提高為目的,模式的主要內(nèi)容包括藥店信用信息的征集、等級的評定、公示以及獎懲等。
1 藥店信用信息的征集
根據(jù)藥品零售行業(yè)中信息跟信用的相關(guān)程度,可將信用信息分為基本信息、良好信息、一般失信信息、嚴(yán)重失信信息四大類。
1.1 基本信息
基本信息包括藥品經(jīng)營企業(yè)登記注冊的基本情況,即企業(yè)名稱、注冊地址、法定代表人(企業(yè)負(fù)責(zé)人)簡歷及其身份證號碼、質(zhì)量負(fù)責(zé)人簡歷及其身份證號碼、經(jīng)營范圍、經(jīng)營方式、藥品經(jīng)營許可證的編號及期限、GSP認(rèn)證認(rèn)可情況等和駐店藥師的基本情況,如姓名、供職單位、執(zhí)業(yè)情況、繼續(xù)教育情況等,還有這些信息的登記、變更、注銷或撤銷的內(nèi)容。
1.2 良好信息
良好信息包括經(jīng)各級監(jiān)督抽查,合格率均達(dá)100%的有關(guān)信息和零售藥店被評受等級等信息。
1.3 一般失信信息
一般失信信息包括因違法、違規(guī)受到食品藥品監(jiān)督管理部門警告和責(zé)令改正處罰的;違法違規(guī)行為符合《藥品管理法實施條例》第八十一條規(guī)定并按照該條給予處罰的[1];因違法違規(guī)行為,受到食品藥品監(jiān)督管理部門上述兩項以外的處罰,但確屬非主觀故意的;藥師個人因違反誠實信用原則受到食品藥品監(jiān)督管理部門處罰的;藥師個人因違反誠實信用原則而承擔(dān)與執(zhí)業(yè)行為相關(guān)的民事賠償?shù)?藥品經(jīng)營企業(yè)擅自或者參與虛假違法藥品、醫(yī)療器械、保健食品廣告,被食品藥品監(jiān)督管理部門移送工商行政部門或者被工商行政部門查處的;食品藥品監(jiān)督管理部門認(rèn)為應(yīng)當(dāng)通報的其他一般違法行為。
1.4 嚴(yán)重失信信息
嚴(yán)重失信信息包括:吊銷藥品經(jīng)營許可證或暫扣營業(yè)執(zhí)照的;拒絕、阻撓執(zhí)法人員依法進(jìn)行監(jiān)督檢查、抽驗和索取有關(guān)資料或者拒不配合執(zhí)法人員依法進(jìn)行案件調(diào)查的;制售假劣藥品、不合格醫(yī)療器械,有主觀故意或后果嚴(yán)重或情節(jié)惡劣的;因違反藥品、醫(yī)療器械監(jiān)督管理法律法規(guī),構(gòu)成犯罪的。
藥店信用信息的收集,以行政處罰決定書、整改通知、監(jiān)督檢查記錄等為依據(jù),并作相應(yīng)的不良行為記錄和扣分,存入單位藥店信用檔案。
2 藥店信用等級的評定
2.1 確定藥店信用信息的分值標(biāo)準(zhǔn)
根據(jù)藥店信用信息的不同類型,對不同程度信用信息賦予不同的信用分值。失信信息失信程度越大,賦予的負(fù)分值越高,如,對曾被依法責(zé)令停業(yè)、暫扣藥品經(jīng)營許可證的這種嚴(yán)重失信的行為,賦予最高負(fù)分-30分(總分100分),一旦有藥店擁有這種信息,它的信用值就被扣掉30分;而對良好信息則給予加分。
2.2 確定藥品安全信用等級的原則
以是否有因違反藥品(醫(yī)療器械)監(jiān)督管理法律、法規(guī)和規(guī)章制度等而被處以刑事或者行政處罰作為信用等級劃分的主要標(biāo)準(zhǔn);以違法行為情節(jié)的輕重和主觀過錯的大小作為等級劃分的輔助標(biāo)準(zhǔn);采用積分制原則:將藥品、醫(yī)療器械監(jiān)督管理法律法規(guī)和規(guī)范性文件的相關(guān)要求,劃成相應(yīng)的分值,以積分多少為主確定信用等級。每個單位總分100分。
2.3 藥店信用等級的評定機構(gòu)
藥店信用等級評定過程中,評定主體的選擇對評定結(jié)果的可信度十分重要。為了避免政府“尋租成本”的危險,最佳的選擇是通過行業(yè)協(xié)會組織來負(fù)責(zé)藥店信用等級的評定工作;或者政府組織的評定人員要覆蓋行業(yè)組織人員、藥店人員等。此外,藥店信用等級采用一年一評定的動態(tài)認(rèn)定方法。根據(jù)每個周期的信用認(rèn)定情況,對藥店的信用級別進(jìn)行調(diào)整。
3 藥店信用等級信息公示
3.1 藥店信用等級的公示
公示要遵守法律法規(guī),按照有關(guān)法律法規(guī),藥品監(jiān)管部門要對藥品零售企業(yè)的信用信息進(jìn)行公示。
3.2 信用信息公示內(nèi)容
信用信息公示的內(nèi)容應(yīng)該包括藥店《藥品經(jīng)營許可證》上的基本信息、企業(yè)通過GSP認(rèn)證的情況、企業(yè)當(dāng)年因違法違規(guī)行為受到行政處罰的情況、藥店歷年信用等級的情況等。
3.3 藥店信用等級信息的公示渠道和技巧
為了避免訴訟的困擾,要掌控好藥店信用等級信息的公示方式。對嚴(yán)重失信等級的藥店要借助于社會新聞媒體進(jìn)行公示,只要這樣才達(dá)到懲罰的作用;而對于一般失信等級的藥店以公示于各級藥監(jiān)局網(wǎng)站為主,而對于屢教不改的失信藥店,適時向社會公布藥品零售企業(yè)的信用信息,公眾可直接查閱公示信息[1]。
4 藥店信用等級的獎懲
4.1 懲罰的原則
根據(jù)藥店與政府的博弈均衡理論,市場主體是否守信,取決于失信獲利的誘惑力與規(guī)則的強制力的比較,當(dāng)誘惑力大于強制力,不管監(jiān)管者查處還是不查處,市場主體都將選擇失信;只有當(dāng)強制力大于誘惑力時,市場主體才可能選擇守信,強制力越大于誘惑力,即處罰力度越大,市場主體失信的概率越小[2]。從中可知,對失信藥店的懲罰力度是藥店選擇守信是否的關(guān)鍵,相反,如果懲罰力度不夠,無論藥監(jiān)部門查處頻率多高,也無法讓藥店遵守信用。因此,對失信藥店懲罰的原則就是重點在于懲罰失信藥店,加大對失信藥店的經(jīng)濟(jì)處罰力度為主,輔助于提高抽查頻率的處罰方式。
4.2 獎勵的原則
根據(jù)“囚犯困境”理論可知,對于兩個藥店來說,若在信息不對稱的情情況下,對雙方來說選擇失信是最合理的選擇。從中啟示是,對守信藥店來說,最佳獎勵就是消除行業(yè)內(nèi)信息不對稱的局面。因此,對守信藥店的獎勵就幫助消除行業(yè)信息不對稱的局面,如政府可通過社會新聞媒體公示守信藥店的名字,以讓更多消費者者了解正確的行業(yè)信息,同時也能提高守信藥店品牌美譽度。
[參考文獻(xiàn)]
[1]國家食品藥品監(jiān)督管理局.中華人民共和國藥品管理法實施條例[S].國務(wù)院令第360號.2002.
