現(xiàn)代商業(yè)發(fā)展趨勢精選(九篇)

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第1篇：現(xiàn)代商業(yè)發(fā)展趨勢范文

指導(dǎo)現(xiàn)代社區(qū)商業(yè)發(fā)展的理論

1、中心地理論。德國地理學(xué)家克里斯泰勒(Christaller)1933年提出中心地理論,理論中的“中心地”和“中心地層次”等概念,是后來學(xué)者研究城市內(nèi)部商業(yè)空間層次結(jié)構(gòu)的理論根源。社區(qū)商業(yè)作為城市商業(yè)空間中的一個重要層次，也離不開這個理論的指導(dǎo)。

克里斯泰勒認(rèn)為中心地是周圍地域的中心，向周圍地域提供商品和服務(wù)。中心地分為不同的等級，包括高級中心地、中級中心地和低級中心地。中心地的等級與其職能相互對應(yīng)，低級中心地數(shù)量多、職能少，提供的商品和服務(wù)檔次低，只能滿足臨近居民的日常生活需要。高級中心地則數(shù)量少，職能多，服務(wù)輻射范圍廣。在數(shù)量和職能上界于低級中心地和高級中心地之間的，是不同層次的中級中心地。

美國地理學(xué)者貝利（J.L.Berry）在20世紀(jì)50年代對克里斯泰勒的中心地理論做了發(fā)展，提出成立閥人口理論，是指某中心職能在中心地布局時，得到正常利潤所需的最低人口數(shù)量。用人口的概念代替距離的概念是一大進(jìn)步，因?yàn)樗朔司嚯x概念中隱含的人口均勻分布這一不合實(shí)際的假設(shè)。

2、商圈理論。是關(guān)于某一商業(yè)區(qū)或商業(yè)設(shè)施對周圍顧客輻射范圍的理論，是指導(dǎo)商業(yè)布局的重要理論。最早的商圈理論是美國的威廉?賴?yán)?William?Reilly)于1931年提出的零售引力法則。他認(rèn)為，當(dāng)在城市A和B之間存在一個等級相對低的城市C，A和B向C吸引的零售額的比率與兩城市的人口成正比，與C到兩城市距離比的平方成反比，用公式表示為，其中，Ba表示城市A從城市C吸引的零售額；Bb表示城市B從城市C吸引的零售額；Pa表示城市A的人口；Pb表示城市B的人口；Da表示城市C與城市A的距離；Db表示城市C與城市B的距離。

在賴?yán)芯康幕A(chǔ)上，貝利（J.L.Berry，1967）認(rèn)為，城市都是通過中心職能而不是人口來吸引周邊的零售額，因此，他用城市的中心職能數(shù)代替了賴?yán)街械娜丝跀?shù)。如果A、B兩城市的中心職能數(shù)分別是Sa和Sb時，賴?yán)Ｐ妥兂闪讼率剑?。商圈理論對社區(qū)商業(yè)中心的位置選擇、社區(qū)商業(yè)設(shè)施的數(shù)量、規(guī)模決策都有重要意義。

3、地價理論。地價是影響商業(yè)設(shè)施空間分布的重要因素，因此，有關(guān)地價對商業(yè)設(shè)施位置選擇影響的理論，對社區(qū)商業(yè)的規(guī)劃和發(fā)展也有指導(dǎo)意義。

1961年格蒂斯借鑒杜能的位置級差地租的思想研究了城市內(nèi)部商業(yè)區(qū)位的布局，他指出不同類型的零售業(yè)支付地價的能力，是決定其位置選擇的重要因素。加納（B.J.Garner1966）也研究了零售業(yè)的等級職能與地價的關(guān)系,他認(rèn)為零售業(yè)的等級職能越高,支付地價的能力也越高，因此，市場區(qū)位條件最佳、地價最高的空間將會被能夠支付這種地價能力的高級職能零售業(yè)所占據(jù)，低級職能零售業(yè)由于支付地價的能力受限，將被排斥到市場地域的邊緣。這樣從市場地域的中心到邊緣，按照地價的高低依次分布著中心區(qū)商業(yè)、地區(qū)級購物中心、社區(qū)級購物中心和近鄰級購物中心。

除了上述理論，消費(fèi)者行為空間理論和零售業(yè)態(tài)演變理論等也都指導(dǎo)著社區(qū)商業(yè)的健康發(fā)展。消費(fèi)者行為空間理論是分析消費(fèi)者行為差異對商業(yè)組織空間決策影響的理論，它要求社區(qū)商業(yè)的規(guī)劃和發(fā)展要充分考慮本社區(qū)消費(fèi)者的收入水平、職業(yè)結(jié)構(gòu)、行為特征等因素，要真正實(shí)現(xiàn)以消費(fèi)者需求為導(dǎo)向。而零售業(yè)態(tài)演變理論則是社區(qū)商業(yè)發(fā)展過程中業(yè)態(tài)選擇的理論根據(jù)。

西方城市社區(qū)商業(yè)發(fā)展的狀況

西方國家的城市商業(yè)一般分為明顯的四個層次：中心區(qū)商業(yè)、地區(qū)商業(yè)、社區(qū)商業(yè)和近鄰商業(yè)。其中，社區(qū)商業(yè)在上述理論的指導(dǎo)下，經(jīng)歷了半個世紀(jì)的發(fā)展，已在城市商業(yè)中占有重要的地位。西方的社區(qū)商業(yè)主要以購物中心的形式出現(xiàn)。根據(jù)美國《零售辭典》的定義，“購物中心是一個由零售商店及其相應(yīng)設(shè)施組成的商店群，作為一個整體進(jìn)行開發(fā)和管理，一般有一個或幾個核心商店，并有眾多小商店環(huán)繞。

1、社區(qū)商業(yè)的功能。西方城市社區(qū)商業(yè)具有滿足社區(qū)居民購物、服務(wù)、休閑娛樂等綜合性需求的功能。為加強(qiáng)這種綜合性的服務(wù)功能，國外的社區(qū)商業(yè)中心不僅使各種服務(wù)設(shè)施一應(yīng)俱全，還注重對社區(qū)居民綜合消費(fèi)氛圍的培養(yǎng)，引導(dǎo)人們進(jìn)行消費(fèi)。近些年來，國外社區(qū)購物中心的管理者，更加注重對購物中心環(huán)境的創(chuàng)造和維護(hù)，使社區(qū)購物中心成為功能齊全、環(huán)境優(yōu)美的“商業(yè)公園”，成為社區(qū)居民重要的生活場景。

2、社區(qū)商業(yè)的規(guī)劃與開發(fā)。西方國家把發(fā)展社區(qū)商業(yè)的任務(wù),列入城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃之中，由政府統(tǒng)一進(jìn)行規(guī)劃。政府的規(guī)劃主要涉及社區(qū)購物中心的位置、大小、形態(tài)等方面，他們在居住區(qū)周邊，單獨(dú)劃出商業(yè)性用地，以土地批租的方式進(jìn)行控制。國外社區(qū)商業(yè)的開發(fā)商主要有大型零售商、專門的商業(yè)開發(fā)商、房地產(chǎn)開發(fā)商、甚至是保險公司、基金會等。商業(yè)企業(yè)和地產(chǎn)物業(yè)公司聯(lián)合開發(fā)的做法也比較普遍。

3、社區(qū)購物中心的運(yùn)營與管理。國外社區(qū)購物中心有統(tǒng)一的管理者對租戶群體進(jìn)行有效的管理控制，是一種管理者集中管理、承租戶分散經(jīng)營的模式。社區(qū)購物中心和連鎖組織相互促進(jìn)、共同發(fā)展。購物中心的核心店基本上都是知名的連鎖企業(yè)，例如，美國的沃爾瑪、日本的大榮等都是它們國家許多社區(qū)商業(yè)中心的核心店。除核心店外，中心內(nèi)匯聚的各種不同規(guī)模、不同業(yè)種的專業(yè)店、專賣店，也多是連鎖經(jīng)營。

我國城市社區(qū)商業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀

我國對社區(qū)商業(yè)的認(rèn)識與國外有所不同，一般認(rèn)為，為居民區(qū)服務(wù)的商業(yè)都屬于社區(qū)商業(yè)，主要包括兩個層次，一是街坊商業(yè)，坐落在街坊主要出入口、居民主要途經(jīng)地，向居民提供日常必需品及便利服務(wù)，屬社區(qū)便民商業(yè)；二是居住區(qū)商業(yè)，其商圈范圍超過街坊商業(yè)，位于居住區(qū)附近人流集中、交通便利的地方，主要配置居民日常生活所需的商業(yè)和服務(wù)業(yè)，屬社區(qū)商業(yè)中心。大多數(shù)城市的社區(qū)商業(yè)在形態(tài)上處于一種傳統(tǒng)與現(xiàn)代、自然與規(guī)劃混雜的局面，表現(xiàn)在：在商業(yè)設(shè)施規(guī)模上以中小商業(yè)為主，近幾年，一些大型商業(yè)集團(tuán)開始以超市等形式進(jìn)入社區(qū)，對社區(qū)商業(yè)起到一定提升作用；布局上以沿街的條形為主，以傳統(tǒng)百貨商店為主體，塊狀的大賣場開始成為新的消費(fèi)中心；業(yè)態(tài)結(jié)構(gòu)上既有傳統(tǒng)的初級市場、農(nóng)貿(mào)市場，又有現(xiàn)代的購物中心、連鎖組織等。

我國社區(qū)商業(yè)的功能不如國外完備、充實(shí)，大多數(shù)社區(qū)商業(yè)以滿足居民的日常生活消費(fèi)為主。從購物功能看，便利品所占比重過高，而選擇品種類少、檔次低，近幾年由于大賣場進(jìn)入社區(qū)，在一定程度上緩解了社區(qū)居民對選擇品的需求。從服務(wù)功能看，在許多社區(qū)中，居家必需的修鞋、裁剪、攝影、美容美發(fā)、家電維修等項(xiàng)目，已能夠向提供便利的服務(wù)，而像電信、醫(yī)療中心、票務(wù)代售、旅游等較高級的服務(wù)設(shè)施，還相對缺乏，休閑娛樂設(shè)施也僅限于茶館、書店、電影院等幾種類型。

對我國現(xiàn)代城市社區(qū)商業(yè)發(fā)展的再認(rèn)識

1、對社區(qū)商業(yè)內(nèi)涵的再認(rèn)識。從國內(nèi)外社區(qū)商業(yè)的發(fā)展看，社區(qū)商業(yè)主要立足于居住社區(qū)，為居民提供服務(wù)。我國，社區(qū)商業(yè)這一稱呼是近幾年的“舶來品”，延續(xù)了“社區(qū)商業(yè)就是為社區(qū)居民服務(wù)的屬地型商業(yè)”的內(nèi)涵。然而從社區(qū)的本意和我國社區(qū)的現(xiàn)狀，都可以看出社區(qū)具有多種類型，決定了為其提供服務(wù)的社區(qū)商業(yè)也應(yīng)該有多種類型，因此，社區(qū)商業(yè)應(yīng)該有一個超越居住社區(qū)商業(yè)的更廣泛的含義：應(yīng)該是以社區(qū)內(nèi)的人口主體為服務(wù)對象，這是一個廣義的社區(qū)商業(yè)概念，它的外延為除了以流動型顧客為服務(wù)對象的中心區(qū)商業(yè)和區(qū)域型商業(yè)之外的所有商業(yè)。廣義社區(qū)商業(yè)概念的提出，符合我國社區(qū)的實(shí)際情況，有利于根據(jù)社區(qū)的類型有的放矢地規(guī)劃和發(fā)展社區(qū)商業(yè)，也拓寬了社區(qū)商業(yè)發(fā)展的空間，我國城市現(xiàn)代社區(qū)商業(yè)的發(fā)展必須堅持廣義的社區(qū)商業(yè)觀念。

第2篇：現(xiàn)代商業(yè)發(fā)展趨勢范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)建筑；建筑設(shè)計；發(fā)展方向

中圖分類號： TU2 文獻(xiàn)標(biāo)識碼： A

引言

所謂商業(yè)建筑指的是為商品流通和商品交換提供場所的特定建筑。自改革開放以來，隨著我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商品種類日漸繁多，商品交換更加頻繁，商品交換的規(guī)模也空前擴(kuò)大，需要商業(yè)建筑緊跟經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展趨勢，不斷發(fā)展創(chuàng)新。隨著經(jīng)濟(jì)社會的快速發(fā)展，商業(yè)建筑的功能日益多樣化，商業(yè)建筑的規(guī)?；膊粩鄶U(kuò)大，并逐漸成為地下商業(yè)街、商品購物中心、大型超市、大型批發(fā)市場、專業(yè)商店、大型商場、商品交易場所于一身的綜合型建筑物。作為城市綜合體和建筑事業(yè)中的一項(xiàng)重要建筑形式，商業(yè)建筑的發(fā)展趨勢對建筑設(shè)計發(fā)展的新走向起到一定的指導(dǎo)意義，我們通過對商業(yè)建筑的發(fā)展，能夠較好的預(yù)測建筑設(shè)計發(fā)展的新走向，為我國建筑事業(yè)的發(fā)展提供借鑒性意義。

一、商業(yè)建筑發(fā)展

1.1商業(yè)建筑

商業(yè)建筑是一項(xiàng)多功能、規(guī)?；慕ㄖ?，是指主要是針對有形的商品而展開交易買賣的商業(yè)建筑場所。商業(yè)建筑具有不同的分類方法。按照商業(yè)建筑的規(guī)?？梢詫⑵鋭澐譃榇笮蜕虡I(yè)建筑、中型商業(yè)建筑和小型商業(yè)建筑三種類型；按照商業(yè)建筑所涉及到的市場范圍可以將其分為超級商業(yè)建筑和近鄰型的商業(yè)建筑；此外，按照商業(yè)建筑形式的不同，我們可以將商業(yè)建筑劃分為綜合商業(yè)建筑和單體商業(yè)建筑；按照消費(fèi)者的消費(fèi)行為能夠?qū)⑵鋭澐譃轶w驗(yàn)業(yè)態(tài)商業(yè)建筑和物品業(yè)態(tài)商業(yè)建筑兩種。商業(yè)建筑的主要功能主要包括：為各類日常用品和生產(chǎn)資料等的零售商店、商場、批發(fā)提供場所；為金融、證券等行業(yè)的交易場所及經(jīng)營管理業(yè)務(wù)活動提供商務(wù)辦公場所；提供餐館（含中西餐廳、飲食店、酒吧等）、會所（亦稱會員俱樂部）、旅館（含賓館、酒店、招待所等）、文化娛樂設(shè)施（如卡拉OK歌舞廳等），為會員提供休憩、飲食、聚會、文化娛樂和體育活動等的場所等。

1.2商業(yè)建筑開發(fā)設(shè)計的要求。

1、商業(yè)建筑開發(fā)設(shè)計必須具有齊備的生活系統(tǒng)

為了能夠滿足城市精英階層的居住、消費(fèi)、休閑、娛樂、社交多種形態(tài)的高品質(zhì)生活需求，商業(yè)建筑必須擁有齊備的生活系統(tǒng)。齊備的生活系統(tǒng)應(yīng)該包括具有國家化標(biāo)準(zhǔn)的寫字樓、星級較高的酒店、規(guī)模較大的購物中心。同時，對于商業(yè)建筑來說，它包含著多種功能，因此，必須用專業(yè)化程度較高的團(tuán)隊進(jìn)行專門的物業(yè)管理，為每一位使用者提供完備、舒適的環(huán)境和服務(wù)，提高綜合服務(wù)等級，促進(jìn)項(xiàng)目管理的專業(yè)化。

2、商業(yè)建筑開發(fā)設(shè)計必須具有便捷的交通設(shè)施

商業(yè)建筑與城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和城市的經(jīng)濟(jì)分布狀況存在著密切的聯(lián)系，因此，對于商業(yè)建筑來說，商業(yè)建筑各項(xiàng)功能的實(shí)現(xiàn)必須緊緊依靠便捷的交通設(shè)施才能完成。便捷的交通設(shè)施能夠?yàn)檗k公人員帶來極大的便利，提高辦事效率，從而增加收入，促進(jìn)事業(yè)的發(fā)展。對于交通設(shè)施的選址來說，最好選擇安排在地鐵站或者交通運(yùn)輸點(diǎn)，這樣將有利于商品和貨物的集聚效應(yīng)，吸引更多的人流和資金，能夠提高資源利用效率，避免資源的浪費(fèi)，實(shí)現(xiàn)資源利用率的最大化。作為聯(lián)系顧客與商業(yè)設(shè)施的載體，商業(yè)建筑也是制約商業(yè)聚集的一個重要因素。

3、商業(yè)建筑開發(fā)設(shè)計必須具有良好的區(qū)位優(yōu)勢

商業(yè)建筑開發(fā)利用必須具有良好的區(qū)位優(yōu)勢，因此必須充分考慮經(jīng)濟(jì)、交通、人口、環(huán)境等各個方面的因素。首先，從經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平看，商業(yè)建筑的選址應(yīng)該在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高的地區(qū)，具有較強(qiáng)的流動資金有利于商品的擴(kuò)散。從交通來看，商業(yè)建筑區(qū)位因素的考慮應(yīng)該著眼于交通發(fā)達(dá)的地區(qū)，主要包括交通樞紐和各火車站點(diǎn)。從人口來看，應(yīng)該選擇在人口密集的地方，有利于資金、信息、技術(shù)和商品的流動。對于環(huán)境來說，商業(yè)建筑應(yīng)高選擇自然環(huán)境好的地區(qū)，為消費(fèi)者提供一種舒心的環(huán)境。

二、我國建筑設(shè)計的發(fā)展方向

2.1 通過可再生資源利用技術(shù)提高建筑的可持續(xù)性, 現(xiàn)在是信息時代, 更應(yīng)該是生態(tài)文明時代。人們運(yùn)用高新科技,探索生存生產(chǎn)和生活環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展的模式的原則進(jìn)行設(shè)計。

2.2 應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)地域特點(diǎn)和民族文化, 要處理好傳統(tǒng)風(fēng)貌和外來文化的關(guān)系, 處理好開放型社會和民族精神的關(guān)系。建設(shè)節(jié)約型社會和節(jié)約型城鎮(zhèn)結(jié)合起來, 弘揚(yáng)歷史文化, 反映時代特征。

2.3 要考慮新技術(shù)、新材料、新工藝以及新觀念的綜合, 突出時代精神。新材料、新技術(shù)的研發(fā)及運(yùn)用。世界各國都面臨能源緊張的局面, 我國也不列外, 節(jié)能材料及技術(shù)的研發(fā)運(yùn)用勢必成為建筑材料及技術(shù)的主流。新材料、新技術(shù), 尤其是節(jié)能環(huán)保材料和技術(shù)的不斷創(chuàng)新及運(yùn)用正好能緩解能源匱乏。所以要樹立建筑材料蘊(yùn)含能量和循環(huán)使用的意識。

2.4 自然環(huán)境, 我國南北跨度較大, 全國各地的氣候、地形及地理環(huán)境差異也比較大, 建筑開發(fā)應(yīng)該遵循因地制宜的原則, 在環(huán)境景觀的規(guī)劃設(shè)計中, 未來發(fā)展趨勢應(yīng)該注重原生態(tài)的開放, 是景觀具有親人性, 如在活動綠地的建設(shè), 應(yīng)減少太多的人工臆造。完美建筑空間使用的靈活性, 以便減少建筑體量, 把建設(shè)所需資源降至最小。減少建筑過程中對環(huán)境的損害, 避免環(huán)境的破壞, 資源的浪費(fèi)及建材的浪費(fèi)。

2.5 承重結(jié)構(gòu)體系將要以框架為主?？蚣芙Y(jié)構(gòu)有利于新型墻體材料的推廣應(yīng)用, 提高抗震性能, 并可以提供自由分割的空間, 豐富立面造型, 使用面積系數(shù)也可提高, 結(jié)構(gòu)輕。

2.6 住宅的使用壽命要大大延長, 超耐久性住宅將要大量出現(xiàn), 人們很迫切的要求提高住宅的耐久性, 現(xiàn)在超耐久混凝土的研究正在興起, 不久將來有望使混凝土的耐久性達(dá)到幾百年, 當(dāng)住宅采用框架結(jié)構(gòu)之后, 就可以采用超耐久型混凝土從而大大提高住宅耐久性, 提高經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。

2.7建筑設(shè)計的智能化趨勢。隨著高新技術(shù)的應(yīng)用的日漸廣泛，建筑設(shè)計中的智能化趨勢日益顯露出來。在建筑設(shè)計中，應(yīng)該根據(jù)人們的需求，積極引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)，為人們提供較為先進(jìn)的服務(wù)，盡量減少人們不必要的勞動支出，運(yùn)用智能機(jī)器或只能技術(shù)就能實(shí)現(xiàn)簡單的操作。比如在建筑清潔方面、防盜設(shè)施方面等。

2.8建筑設(shè)計的人本化趨勢。人本化趨勢是建筑設(shè)計中的又一大趨勢。建筑設(shè)計將會更加貼近人民生活，貼近人民的需求。對于不同的人群來說，建筑設(shè)計中人本化趨勢是較為明顯的。它會根據(jù)不同的商業(yè)類型對商業(yè)進(jìn)行設(shè)計，比如，專業(yè)商店、批發(fā)商店、超級市場、購物中心、地下商業(yè)街等。此外，現(xiàn)代商業(yè)建筑在追求商業(yè)利益的同時，也特別關(guān)注社會價值、公共利益和文化品位，影響人們的生活模式?，F(xiàn)代商業(yè)建筑外觀的審美，不僅僅是外裝修材料、立面形式、比例、色彩等外部因素，更重要的是強(qiáng)調(diào)人的參與意識。

2.9建筑設(shè)計的功能化趨勢。建筑設(shè)計的又一大發(fā)展趨勢是實(shí)現(xiàn)其功能化。對于一個建筑來說，并不僅僅局限于居住功能，而是為了給居民提供更為完善的服務(wù)，將休閑娛樂功能、商業(yè)功能等融為一體，體現(xiàn)建筑設(shè)計功能密集型的發(fā)展趨勢。

三、生態(tài)建筑設(shè)計的特點(diǎn)

3.1 一要重視設(shè)計地段內(nèi)的土地、環(huán)境及植被的特點(diǎn), 因地制宜, 整體、全面的考慮設(shè)計區(qū)域內(nèi)部與外部環(huán)境關(guān)系, 人與環(huán)境和諧共存設(shè)計過程的多學(xué)科綜合性。

3.2 為實(shí)現(xiàn)這些特點(diǎn),主要有以下幾個有效途徑：

3.2.1 開放地下空間：解決城市用地緊張, 向城郊擴(kuò)張, 會使耕地減少,生態(tài)平衡破壞,向空中發(fā)展會增加城市人均密度增加,空氣污染。節(jié)省土地資源,減少對土壤的破壞；節(jié)約能源：土壤具有隔熱和蓄熱雙重功能；有利于生態(tài)平衡, 不破壞植被,不占農(nóng)田；防塵、防毒、地下空間無大氣污染；利于儲存蔬菜、水果、糧食；抗震性能好, 維護(hù)費(fèi)用低。

3.2.2 物質(zhì)能量循環(huán)利用： 隨著科技的進(jìn)步, 人們對再生能源的開發(fā)利用已經(jīng)有了很大進(jìn)展, 如對太陽能, 風(fēng)能轉(zhuǎn)化為人們生活的動力來源。

3.2.3加強(qiáng)綠化設(shè)計,城市與建筑的綠化是改善生態(tài)環(huán)境的重要手段,綠色植被有釋放氧氣,凈化空氣,殺菌,調(diào)節(jié)空氣等作用；還具有一定的心理功能。

3.2.4建立自然生態(tài)環(huán)境：保護(hù)生態(tài)平衡。

四、結(jié)束語

商業(yè)建筑作為建筑設(shè)計中的一大重要內(nèi)容，其發(fā)展趨勢對建筑設(shè)計來說具有極其重要的影響，通過對商業(yè)建筑設(shè)計要求和發(fā)展趨勢的探討，對我們今后的建筑設(shè)計具有一定的指導(dǎo)性意義。通過對商業(yè)建筑發(fā)展的分析，我們得出了今后建筑設(shè)計過程中的生態(tài)化、智能化人本化和功能化的發(fā)展趨勢，因此，需要我們在今后的建筑設(shè)計中根據(jù)具體施工和建筑條件，采用先進(jìn)的建筑施工，不斷推進(jìn)建筑設(shè)計朝向科技化的方向發(fā)展，推動我國建筑事業(yè)再上新臺階，提高居民的生活水平，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會的快速發(fā)展。

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第3篇：現(xiàn)代商業(yè)發(fā)展趨勢范文

【關(guān)鍵詞】商業(yè)地產(chǎn)；房地產(chǎn)；發(fā)展趨勢

1.引言

我國的商業(yè)地產(chǎn)發(fā)展起步較晚，并且在發(fā)展的過程中存在著諸多問題，尤其是2010年至今我國的密集房地產(chǎn)調(diào)控政策的指導(dǎo)下，我國的商品房住宅市場經(jīng)歷了“降溫”的過程，其整體的交易量大幅度減少，并且在商品房定價上也出現(xiàn)了下降的趨勢。也正是在商品房交易變冷的今天，更多的投資商開始關(guān)注以前并不受到太多關(guān)注的商業(yè)地產(chǎn)，并且已經(jīng)有大量的開發(fā)商向著商業(yè)地產(chǎn)進(jìn)軍。根據(jù)有關(guān)的數(shù)據(jù)顯示，在2010年至今，我國的商業(yè)地產(chǎn)投資快速增長，然而，在快速發(fā)展的背后也存在著諸多的問題，因此，針對商業(yè)地產(chǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢的研究有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。

2.我國商業(yè)地產(chǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

我國的房地產(chǎn)市場在近年來受到國際金融危機(jī)和國家宏觀調(diào)控的雙重影響，其發(fā)展態(tài)勢尚不明顯，與此同時，我國的商業(yè)地產(chǎn)中潛在的問題也變得越來越突出。商業(yè)地產(chǎn)目前在發(fā)展過程中主要存在以下幾個方面的問題：

（1）商業(yè)地產(chǎn)供需關(guān)系失衡。根據(jù)對目前絕大部多數(shù)的商業(yè)地產(chǎn)投資商的調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，其在進(jìn)行商業(yè)地產(chǎn)的投資前大都缺乏對投資項(xiàng)目的科學(xué)調(diào)研，對于所投資的商業(yè)地產(chǎn)的類型缺乏有效的了解，并且在整個的商業(yè)地產(chǎn)投資過程中主要以建造的模式為主，這種單調(diào)的模式使得商業(yè)地產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)效益較低，并且已經(jīng)有了大量商業(yè)地產(chǎn)投資陷入困境的案例。因此，可以說目前我國的商業(yè)地產(chǎn)投資有著一定的盲目性。其次，由于目前我國的國家宏觀調(diào)控政策的影響以及國際金融危機(jī)的影響，使得一些建成的大型購物中心、商業(yè)街等出現(xiàn)了虧損甚至倒閉的局面，這種現(xiàn)象也在很大程度上打擊了我國商業(yè)地產(chǎn)投資的積極性。而且由于目前我國房地產(chǎn)市場的萎靡，許多的投資者將大量的資金注入到商業(yè)地產(chǎn)市場，造成了商業(yè)地產(chǎn)供需關(guān)系的嚴(yán)重失衡，使得商業(yè)地產(chǎn)的空置率大大增加，這些對商業(yè)地產(chǎn)發(fā)展都是極其不利的。

（2）缺乏穩(wěn)定的融資渠道。由于目前我國的商業(yè)地產(chǎn)的融資渠道相對簡單，與傳統(tǒng)的房地產(chǎn)行業(yè)一樣，我國的商業(yè)地產(chǎn)受到資本市場和金融機(jī)構(gòu)的融資調(diào)控的影響，因此，這就給商業(yè)地產(chǎn)的長遠(yuǎn)發(fā)展帶來了巨大的不穩(wěn)定性因素。在目前的情況下，我國的商業(yè)地產(chǎn)的主要資金來源仍然是商業(yè)銀行的貸款，也就是說我國的商業(yè)地產(chǎn)的發(fā)展在很大程度上依賴于銀行的信貸政策，這種單一的融資途徑使得我國的商業(yè)地產(chǎn)的發(fā)展與經(jīng)營存在著嚴(yán)重的脫節(jié)。綜合分析目前的情況，只有拓寬我國商業(yè)地產(chǎn)的融資渠道才能夠在根本上解決這一問題。

（3）商業(yè)地產(chǎn)的管理模式落后。商業(yè)地產(chǎn)的發(fā)展是貫穿始終的，其不僅僅是前期的銷售工作，還包括后期的運(yùn)營和管理，而且后者有著很重要的作用。一個良好的商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目必須要做到商業(yè)地產(chǎn)的建設(shè)與后期的管理并重，只有這樣才能夠真正實(shí)現(xiàn)商業(yè)地產(chǎn)的價值，才能夠發(fā)揮出商業(yè)地產(chǎn)的優(yōu)勢。然而，根據(jù)對目前我國商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)和管理的研究可以發(fā)現(xiàn)，我國的商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)更多的是側(cè)重于商業(yè)地產(chǎn)前期的宣傳和銷售工作，對后期的管理工作卻幾乎沒有什么概念，這種落后的管理模式使得我國的商業(yè)地產(chǎn)發(fā)展受到了很大的挑戰(zhàn)，商業(yè)地產(chǎn)市場也出現(xiàn)了巨大的混亂，使得投資者非但不能夠從商業(yè)地產(chǎn)的投資中獲取利益反而會陷入商業(yè)地產(chǎn)的泥潭。因此，可以說，目前我國商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)過程中管理觀念的缺失對于商業(yè)地產(chǎn)的長遠(yuǎn)發(fā)展是十分不利的。要改善目前我國的商業(yè)地產(chǎn)現(xiàn)狀，就必須加強(qiáng)我國商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)過程中的管理模式，增強(qiáng)整體的管理意識。

3.我國商業(yè)地產(chǎn)需求分析

針對目前我國商業(yè)地產(chǎn)的需求分析主要可以分為以下三個方面的內(nèi)容：

（1）我國經(jīng)濟(jì)在世界經(jīng)濟(jì)中的地位明顯提高。由于近幾年來我國的經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，使得我國的經(jīng)濟(jì)在世界經(jīng)濟(jì)中所占的比重越來越大，同時也出現(xiàn)了許多國際化程度不斷提高的現(xiàn)代化城市，這些國際化程度較高的城市就必然會帶動周邊地區(qū)商業(yè)地產(chǎn)的迅速發(fā)展，增加周邊地區(qū)對于商業(yè)地產(chǎn)的需求，以達(dá)到帶動周邊地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的。雖然我國也經(jīng)歷了國際金融危機(jī)，但是在過去的幾年我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展依然保持良好的態(tài)勢，GDP也保持較高的增長速度，這也勢必會對我國商業(yè)地產(chǎn)的需求產(chǎn)生巨大的刺激。

（2）不斷提高的城鎮(zhèn)化水平加速了商業(yè)地產(chǎn)的發(fā)展。經(jīng)過了三十多年的改革開放，我國的城市化程度不斷提高，人均收入水平也在不斷刷新，人民的整體生活水平不斷得到提升。因此，城鎮(zhèn)化水平的不斷提高促使人們對于消費(fèi)有了新的認(rèn)識，這也對商業(yè)地產(chǎn)提出了更大的需求，在一定程度上加速了我國商業(yè)地產(chǎn)的發(fā)展。

（3）整體的房地產(chǎn)市場形勢影響商業(yè)地產(chǎn)的發(fā)展。由于近幾年來受到國際金融危機(jī)的影響，我國的房地產(chǎn)市場發(fā)展速度減緩，因此，也就有大量的房地產(chǎn)開發(fā)商以及投資者將注意力轉(zhuǎn)向新生的商業(yè)地產(chǎn)市場，這些資本的轉(zhuǎn)移使得對于商業(yè)地產(chǎn)的需求也出現(xiàn)了巨大增長。國家對于房地產(chǎn)市場的宏觀調(diào)控政策進(jìn)一步加大了對于商業(yè)地產(chǎn)的需求。

4.我國商業(yè)地產(chǎn)發(fā)展趨勢

根據(jù)對目前我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形式以及國家針對房地產(chǎn)市場宏觀調(diào)控政策的綜合分析，判斷我國的商業(yè)地產(chǎn)將會在房地產(chǎn)中占據(jù)越來越重要的位置，并且會很快成為我國房地產(chǎn)市場發(fā)展的一個重點(diǎn)領(lǐng)域，其發(fā)展趨勢主要可以歸結(jié)為以下幾點(diǎn)：

（1）商業(yè)地產(chǎn)的發(fā)展會受到經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響。目前，商業(yè)地產(chǎn)已經(jīng)成為我國房地產(chǎn)市場的重要補(bǔ)充，對房地產(chǎn)市場的發(fā)展起到了一定的帶動作用。在另外一個方面，國家政府為了實(shí)現(xiàn)人民生活水平的提高，擴(kuò)大國內(nèi)消費(fèi)水平的增長，就必須要加強(qiáng)對于商業(yè)地產(chǎn)的關(guān)注力度，以更好的改善民生。所以在此過程中以商業(yè)街、零售業(yè)為主導(dǎo)的商業(yè)地產(chǎn)模式必定會受到青睞。

（2）不斷提高的城市化水平促進(jìn)我國商業(yè)地產(chǎn)的發(fā)展。我國的城鎮(zhèn)化水平的不斷提高加快了城市人口的增加，對于城市消費(fèi)的供應(yīng)能力也提出了更高的要求，因此，必定會對商業(yè)地產(chǎn)產(chǎn)生新的更高的需求。同事，商業(yè)地產(chǎn)的發(fā)展加快了城市的繁榮程度，又反過來加速了我國的城市化進(jìn)程。并且隨著我國中產(chǎn)階層比重的不斷增加，人們的消費(fèi)結(jié)構(gòu)也會相應(yīng)的發(fā)生改變，這也對我國的商業(yè)地產(chǎn)發(fā)展帶來了巨大的機(jī)遇。

（3）融資渠道的拓寬助力商業(yè)地產(chǎn)的發(fā)展。目前，我國的商業(yè)地產(chǎn)融資渠道已經(jīng)有了很大的改善，基本擺脫了以往依賴商業(yè)銀行貸款的局面，在融資渠道上有了很多的創(chuàng)新。目前我國商業(yè)地產(chǎn)的新的融資渠道包括基金、證券市場等多種渠道和手段，而且也有越來越多的房地產(chǎn)商著眼于商業(yè)地產(chǎn)投資。

（4）現(xiàn)代化信息管理平臺加強(qiáng)了商業(yè)地產(chǎn)的管理水平。隨著現(xiàn)代化信息管理系統(tǒng)在商業(yè)地產(chǎn)中的投入使用，我國商業(yè)地產(chǎn)管理缺失的現(xiàn)象已經(jīng)得到了很大程度的改善，并且隨著商業(yè)地產(chǎn)管理理念的不斷提高，我國的商業(yè)地產(chǎn)管理水平必定會出現(xiàn)質(zhì)的飛越。

5.結(jié)束語

商業(yè)地產(chǎn)的發(fā)展是我國房地產(chǎn)市場的重要補(bǔ)充，其發(fā)展受到我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、城鎮(zhèn)化水平等一系列因素的影響。根據(jù)對我國商業(yè)地產(chǎn)情況的綜合分析，其在我國房地產(chǎn)市場中將會發(fā)揮越來越重要的作用。

參考文獻(xiàn)：

第4篇：現(xiàn)代商業(yè)發(fā)展趨勢范文

【關(guān)鍵詞】 中國商業(yè)銀行 會計和審計 現(xiàn)狀 未來

下文主要講述了中國商業(yè)銀行會計和審計工作的特點(diǎn)以及中國商業(yè)銀行會計和審計的未來發(fā)展趨勢。

1. 中國商業(yè)銀行會計和審計的特點(diǎn)

1.1中國商業(yè)銀行審計工作受國家保護(hù)和制約，具有強(qiáng)制性的特點(diǎn)

我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度比較迅速，傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)審計工作已經(jīng)不能滿足發(fā)展越來越快的市場經(jīng)濟(jì)。因此，經(jīng)濟(jì)審計工作必須要進(jìn)行快速和強(qiáng)有力的改革措施，才能跟得上時代的腳步，而為了減少經(jīng)濟(jì)審計工作的大量成本費(fèi)用，加快經(jīng)濟(jì)審計工作的改革速度，政府在其中發(fā)揮關(guān)鍵性的作用，通過政府對經(jīng)濟(jì)審計工作的介入，可以保障經(jīng)濟(jì)審計工作的有效實(shí)施，還能保障中國商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)審計工作有效的監(jiān)督、管理和控制。

1.2中國商業(yè)銀行會計和審計工作的標(biāo)準(zhǔn)是由國家政府制定的

中國的商業(yè)經(jīng)濟(jì)是國家社會發(fā)展和人民進(jìn)步的保障，因此商業(yè)銀行的會計和審計工作的標(biāo)準(zhǔn)都是由政府來制定的。由于國家政府對會計和審計工作的介入，商業(yè)銀行的會計和審計工作就具備了國家性質(zhì)，因此會計和審計的工作就受國家的制約和保護(hù)，這樣可以保障會計和審計工作的完整性和可實(shí)踐性，便于為中國銀行的經(jīng)濟(jì)活動提供有效的服務(wù)。

1.3中國不同的商業(yè)銀行會計和審計工作存在很大的差異

雖然中國的商業(yè)銀行會計和審計工作的標(biāo)準(zhǔn)是國家和政府制定的，但是不同的商業(yè)銀行會計和審計工作的差別卻很大，針對不同商業(yè)銀行的制度不同，會計和審計工作在商業(yè)銀行的地位和表現(xiàn)形式就會有所不同，而且由于銀行經(jīng)營活動的范圍不同，會計和審計工作的內(nèi)容就會千差萬別，因此不同商業(yè)銀行的會計和審計工作存在差異，是現(xiàn)今商業(yè)銀行會計和審計工作的特點(diǎn)。

2. 中國商業(yè)銀行會計工作的發(fā)展趨勢

2.1中國商業(yè)銀行的會計工作的標(biāo)準(zhǔn)與國際化的會計工作標(biāo)準(zhǔn)接軌

中國商業(yè)銀行因其會計的涉及范圍不同，所執(zhí)行的會計工作標(biāo)準(zhǔn)也有所不同，但是這種會計工作標(biāo)準(zhǔn)的不一致，對社會主義國家建設(shè)市場經(jīng)濟(jì)和維持市場競爭的公平性、公正性十分不利，通過實(shí)行國際化的會計工作標(biāo)準(zhǔn)，可以改善這種不一致的局面，利用國際化的會計標(biāo)準(zhǔn)對我國的商業(yè)銀行的會計進(jìn)行統(tǒng)一，可以有效避免我國商業(yè)銀行的會計標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一問題，減少對商業(yè)銀行經(jīng)營活動競爭力的困擾，推動市場經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展。因此，中國商業(yè)銀行的會計標(biāo)準(zhǔn)與國際化的會計標(biāo)準(zhǔn)接軌是中國商業(yè)銀行會計發(fā)展的趨勢。

2.2中國商業(yè)銀行的會計工作的管理上的統(tǒng)一

一般情況下，中國商業(yè)銀行較多地關(guān)注經(jīng)營活動的壯大和發(fā)展，往往忽略會計工作，導(dǎo)致中國商業(yè)銀行會計工作管理不能實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一，有的商業(yè)銀行的管理模式比較先進(jìn)，已經(jīng)引進(jìn)了信息化管理手段，但是有的商業(yè)銀行的管理方法就相對比較落后，還采用傳統(tǒng)的人力資源管理的辦法對商業(yè)銀行的會計進(jìn)行管理，傳統(tǒng)的管理方式存在很嚴(yán)重的滯后性，有很多人為的因素對會計工作造成不公平的影響，因此中國商業(yè)銀行的會計工作管理的統(tǒng)一是未來商業(yè)銀行會計工作的發(fā)展趨勢。

2.3中國商業(yè)銀行的會計核算手段趨于現(xiàn)代化

隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，中國商業(yè)銀行的會計核算手段不斷發(fā)展與完善。由于計算機(jī)的應(yīng)用越來越廣泛，極大提高會計核算的信息化水平，同時計算機(jī)數(shù)據(jù)庫也在商業(yè)銀行會計核算中占據(jù)重要地位，各種網(wǎng)絡(luò)技術(shù)廣泛地應(yīng)用于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動中，如網(wǎng)絡(luò)銀行、支付寶、手機(jī)銀行、ATM自助銀行等，網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)在商業(yè)銀行會計核算中的體現(xiàn)，都預(yù)示著中國商業(yè)銀行的會計核算手段趨于現(xiàn)代化。

3. 中國商業(yè)銀行審計工作的發(fā)展趨勢

3.1中國商業(yè)銀行審計工作漸漸呈現(xiàn)集中稽核的趨勢

中國商業(yè)銀行審計工作往往是針對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的事后的審計，這種審計存在很大的漏洞，難以將審計的結(jié)果付諸于實(shí)踐，審計工作流于形式，中國商業(yè)銀行的審計工作應(yīng)該轉(zhuǎn)移重心，對經(jīng)營活動進(jìn)行事前審計和事中審計，便于發(fā)現(xiàn)問題并及時采取補(bǔ)救的措施，做出適當(dāng)?shù)莫剳?，將?jīng)營活動的風(fēng)險扼殺在萌芽階段；在商業(yè)銀行實(shí)行垂直集中稽核的前提下，對總行的法人負(fù)責(zé)，實(shí)現(xiàn)審計工作與相關(guān)人員分離，中國商業(yè)銀行審計工作漸漸呈現(xiàn)集中稽核的趨勢，是中國商業(yè)銀行審計工作發(fā)展的必然。

3.2中國商業(yè)銀行審計工作漸漸與國際化的審計標(biāo)準(zhǔn)靠攏

對于中國商業(yè)銀行的審計工作來說，雖然由政府制定相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，但是不同商業(yè)銀行的審計工作出現(xiàn)的差異，影響了商業(yè)銀行經(jīng)營活動的審計工作的質(zhì)量，中國已經(jīng)加入世界貿(mào)易組織，商業(yè)銀行的經(jīng)營活動已經(jīng)向國際化靠攏，因此商業(yè)銀行的會計的審計工作漸漸與國際化的審計標(biāo)準(zhǔn)接軌，已成為中國商業(yè)銀行審計工作的發(fā)展趨勢。

3.3中國商業(yè)銀行審計工作漸漸呈現(xiàn)專業(yè)化和社會化趨勢

中國商業(yè)銀行的審計工作是對商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)活動的監(jiān)管和控制，是商業(yè)銀行開展一切經(jīng)濟(jì)活動的必經(jīng)之路。以當(dāng)前發(fā)展來看，審計工作中出現(xiàn)的問題，主要由于審計工作沒有實(shí)現(xiàn)專業(yè)化，缺乏嚴(yán)格、統(tǒng)一的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)濟(jì)審計的工作也得不到社會各界的支持和有效的改善，造成經(jīng)濟(jì)審計工作的觀念和模式的滯后。但是隨著經(jīng)濟(jì)活動的透明化，中國商業(yè)銀行的審計工作就會受到越來越廣泛的重視和理解，商業(yè)銀行的審計工作就會呈現(xiàn)專業(yè)化、社會化的發(fā)展趨勢，為經(jīng)濟(jì)審計工作的開展提供便利條件。

結(jié)束語：

中國商業(yè)銀行會計和審計工作與國家化的標(biāo)準(zhǔn)接軌，已成為當(dāng)前商業(yè)銀行發(fā)展的必然趨勢，實(shí)現(xiàn)會計和審計工作的社會化、現(xiàn)代化和專業(yè)化是商業(yè)銀行的發(fā)展目標(biāo)，中國商業(yè)銀行的經(jīng)營活動要想得到較快較穩(wěn)定的發(fā)展，必須要重視商業(yè)銀行的會計和審計工作。

參考文獻(xiàn)：

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第5篇：現(xiàn)代商業(yè)發(fā)展趨勢范文

關(guān)鍵詞：合業(yè)經(jīng)營分業(yè)經(jīng)營金融監(jiān)管風(fēng)險防范

金融業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支持,其業(yè)務(wù)經(jīng)營方式也隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展經(jīng)歷了一系列的變化過程.在目前世界經(jīng)濟(jì)逐步趨于一體化，金融趨于全球化的浪潮之下，金融業(yè)合業(yè)經(jīng)營的趨勢也日益明朗。本文擬從美國金融業(yè)的發(fā)展歷程出發(fā)，對全球金融業(yè)合業(yè)經(jīng)營的趨勢略作分析。

一，美國金融業(yè)的發(fā)展歷史。

作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)金融的強(qiáng)國，美國金融業(yè)的發(fā)展趨勢對全球各國的金融發(fā)展都有著深遠(yuǎn)的影響，其中不乏值得借鑒的發(fā)展模式，當(dāng)然也有許多發(fā)人深省的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，為此，討論金融業(yè)的發(fā)展趨勢，我們有必要首先了解美國金融業(yè)的發(fā)展歷程。

首先，在20世紀(jì)30年代以前，美國的金融機(jī)構(gòu)基本上都是混合經(jīng)營，沒有嚴(yán)格的業(yè)務(wù)范圍的劃分，金融機(jī)構(gòu)的種類也比較少，服務(wù)品種也不豐富。作為金融機(jī)構(gòu)的主要代表-銀行幾乎承攬了社會上需要的全部金融服務(wù)品種。銀行從傳統(tǒng)的吸收存款，發(fā)放貸款業(yè)務(wù)中解脫出來，開發(fā)了中間業(yè)務(wù)，但是這些業(yè)務(wù)還遠(yuǎn)沒有形成規(guī)模效益，尚處于起步階段。

隨后，30年代一場由金融危機(jī)引發(fā)的世界性經(jīng)濟(jì)危機(jī)之后，美國的銀行體制幾乎崩潰。為了挽救危機(jī)中的銀行體系，美國于1933年頒布了《格拉斯-斯蒂格爾法案》，因?yàn)樗麄儗⑽C(jī)的誕生主要?dú)w因于銀行發(fā)展的多項(xiàng)綜合業(yè)務(wù)加劇了銀行體系的風(fēng)險，從而為整個金融業(yè)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展埋下了隱患。鑒于此而頒布的銀行法便主要著眼于銀行業(yè)與其他金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營以降低風(fēng)險。其內(nèi)容主要有以下三個部分：第一，該法案規(guī)定商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是吸收存款，投資銀行的主要業(yè)務(wù)是承銷和發(fā)行證券，二者必須實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營。嚴(yán)厲禁止交叉業(yè)務(wù)和跨業(yè)經(jīng)營。其二，該法案對銀行支付活期存款利率進(jìn)行了限制。最初規(guī)定對活期存款不支付利息，即零利率，后來提高了利率上限，允許支付少量利息。這主要是為了降低銀行的支付危機(jī)。其三，該法案規(guī)定政府對銀行存款給予保險，并據(jù)此成立了聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）以及實(shí)行最后貸款人制度，這一切都是為了保障儲戶利益，同時提高銀行的信用水平。

在《格拉斯-斯蒂格爾法》的嚴(yán)格限制下，美國金融業(yè)在分業(yè)狀態(tài)下迅速發(fā)展著。這時候，以前從屬于銀行的一些金融機(jī)構(gòu)開始獨(dú)立發(fā)展并逐步成熟起來，并有了自己獨(dú)立的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍與經(jīng)營管理模式。在此過程中，金融業(yè)逐步形成了銀行，證券，保險，信托四大支柱。但是進(jìn)入60年代以后，逐步出現(xiàn)各種金融機(jī)構(gòu)的金融業(yè)務(wù)范圍的交叉，嚴(yán)格的業(yè)務(wù)劃分被逐步打破，，經(jīng)濟(jì)學(xué)家及政府都開始考慮關(guān)于《格拉斯-斯蒂格爾法案》是否真的有利于金融業(yè)的安全發(fā)展問題。經(jīng)過長久的爭議與探討，1999年12月，美國終于廢除了《格拉斯-斯蒂格爾法案》，并新頒布了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，從而為金融業(yè)的合業(yè)經(jīng)營掃除了法律上的障礙。

二、業(yè)經(jīng)營的產(chǎn)生原因及利弊分析。

前已述及，金融業(yè)自誕生以來，其業(yè)務(wù)范圍及機(jī)構(gòu)設(shè)置并沒有自動的劃分開來。最初幾年主要都是由銀行為了滿足社會發(fā)展對多樣化金融產(chǎn)品的需求而在其本身業(yè)務(wù)（存款與放款業(yè)務(wù)）之外新開發(fā)的金融服務(wù)產(chǎn)品。但是在30年代全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)以后，美國率先立法，限制銀行（商業(yè)銀行）與投資銀行（證券公司）的業(yè)務(wù)融合，要求分業(yè)經(jīng)營，隨后，許多別的國家紛紛效仿，這主要是基于以下考慮：

首先，分業(yè)經(jīng)營能夠使各金融機(jī)構(gòu)更加專注于自己所擅長的優(yōu)勢業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮自己的優(yōu)勢，避免盲目開發(fā)新產(chǎn)品，新服務(wù)，這樣可以降低金融機(jī)構(gòu)（當(dāng)時主要是銀行）的風(fēng)險并使其收益更加穩(wěn)定和有保障。其次，分業(yè)經(jīng)營也更有利于政府的監(jiān)管。實(shí)施嚴(yán)格的業(yè)務(wù)劃分，各金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)都相對單一化，簡單化，這樣就更有利于政府根據(jù)不同金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)，實(shí)施有效的監(jiān)督和管理并使其經(jīng)營風(fēng)險得到有效控制。

然而在現(xiàn)實(shí)生活中，分業(yè)經(jīng)營的立法規(guī)定卻并未達(dá)到其預(yù)想的效果，這與社會，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r以及這一立法規(guī)定本身的局限性都有著十分重要的關(guān)系。

首先，分業(yè)經(jīng)營在一定程度上損害了投資者的利益。嚴(yán)格的業(yè)務(wù)劃分使投資者失去了方便，快捷而又綜合化的服務(wù)機(jī)會，投資者不得不與多家不同的金融機(jī)構(gòu)往來以滿足其多種金融需要。同時，它也削弱了銀行業(yè)的實(shí)力，因?yàn)闃I(yè)務(wù)范圍的嚴(yán)格限制使許多銀行喪失了許多盈利機(jī)會，所以現(xiàn)實(shí)中，許多大銀行都力圖混合商業(yè)銀行和投資銀行業(yè)務(wù)，可以說，這也是滿足社會需求的結(jié)果。并且分業(yè)經(jīng)營降低了金融機(jī)構(gòu)間的競爭性，將過去整個金融業(yè)的競爭分散到了幾個不同的領(lǐng)域，例如投資銀行不必再擔(dān)心來自于許多大的商業(yè)銀行的競爭，從而削弱了許多金融機(jī)構(gòu)的競爭意識和創(chuàng)新意識，而投資者也無法享受激烈的市場競爭給他們帶來的好處。

另外，尤為重要的是，在二戰(zhàn)以后，世界經(jīng)濟(jì)貿(mào)易迅速發(fā)展，這對金融服務(wù)業(yè)也提出了更高的要求。經(jīng)濟(jì)的全球化必然要求金融的全球化，而金融業(yè)務(wù)的分業(yè)經(jīng)營狀態(tài)無疑不能滿足全球化的金融發(fā)展趨勢的要求。于是各個國際性的大銀行紛紛朝著業(yè)務(wù)的綜合化方向發(fā)展。他們通過金融創(chuàng)新，開發(fā)，設(shè)計一系列的金融衍生產(chǎn)品，繞開法律的壁壘，達(dá)到綜合經(jīng)營的目的。60年代末期出現(xiàn)的新型金融工具，如定期存單，NOW賬戶，現(xiàn)金管理賬戶等一系列金融衍生工具都是這一環(huán)境中的產(chǎn)物。

分業(yè)經(jīng)營規(guī)定的最初動因在于降低銀行的經(jīng)營風(fēng)險，然而在事實(shí)上，面對世界一體化的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，它反而加劇了銀行業(yè)的風(fēng)險，使其生存能力受到限制。正因?yàn)榇?，面對激烈的市場競爭，商業(yè)銀行逐漸突破了與其他金融機(jī)構(gòu)之間分工的界限，走上了業(yè)務(wù)經(jīng)營全能化的道路。七八十年代以來，西方商業(yè)銀行不斷推出新業(yè)務(wù)品種，從專業(yè)化逐步走向多樣化，全能化，從分業(yè)走向合業(yè)，這是與西方經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展密切相關(guān)的。引起這種現(xiàn)象的原因主要有以下幾點(diǎn)：

第一、銀行負(fù)債業(yè)務(wù)比例的變化為其業(yè)務(wù)拓展提供了可能性。近二十年以來，西方商業(yè)銀行活期存款的比重逐步下降，定期儲蓄存款的比重相應(yīng)上升，這一結(jié)構(gòu)性的變化為商業(yè)銀行開拓中長期信貸業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)提供了較為穩(wěn)定的長期資金來源。第二，銀行盈利能力的下降促使各個商業(yè)銀行尋求更多的盈利渠道。自70年代以來，西方金融業(yè)競爭激烈，銀行盈利水平普遍下降，這迫使銀行業(yè)開拓新的業(yè)務(wù)和品種。他們一直想方設(shè)法繞過法規(guī)的限制，向證券保險等領(lǐng)域擴(kuò)張，突破傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)束縛，開發(fā)更多的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。對于這些積極創(chuàng)新的銀行而言，許多法律條文形同虛設(shè)，因?yàn)橥ㄟ^創(chuàng)新業(yè)務(wù)的開展，他們可以輕而易舉的逃避政府的監(jiān)管和法規(guī)的限制。與此同時，金融管理當(dāng)局順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，也取消了一些過時的法規(guī)，適時的為商業(yè)銀行開拓新業(yè)務(wù)提供了方便和支持。第三，金融理論的深入發(fā)展。商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論隨著各個歷史時期經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的變化而不斷的發(fā)展，從最初的資產(chǎn)管理理論到負(fù)債管理理論及至70年代末期出現(xiàn)的資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論，他們都是為了有效推動金融業(yè)的安全穩(wěn)定發(fā)展而產(chǎn)生的。資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論突破了傳統(tǒng)的只重視資產(chǎn)或者只重視負(fù)債的理論的偏頗之處，使商業(yè)銀行真正的從其資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)雙方著手，同時拓展資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，使其相匹配，達(dá)到收益最大化，風(fēng)險最小化。資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論的發(fā)展適應(yīng)當(dāng)前金融形勢，為西方商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷走向全能化綜合化提供了理論基礎(chǔ)，從而極大的促進(jìn)了他們綜合業(yè)務(wù)的開展。版權(quán)所有

由此可見，美國社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融理論的發(fā)展乃至政府監(jiān)管水平的發(fā)展都為金融業(yè)的合業(yè)經(jīng)營做好了準(zhǔn)備。分業(yè)經(jīng)營終究只能是金融業(yè)發(fā)展過程中的一個過渡階段。

三、合業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢。

1999年12月，美國頒布《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，正式廢除了已實(shí)施六十余年的關(guān)于金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的法規(guī)。這一法案的頒布無疑將會對美國乃至世界的金融業(yè)發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。合業(yè)經(jīng)營勢不可擋。在此過程中，金融業(yè)的兼并與重組將會加劇，銀行的綜合經(jīng)營能力將進(jìn)一步提高，其國際競爭力也會日益加強(qiáng)。然而另一方面，我們也應(yīng)當(dāng)看到，在此過程中也存在著種種不確定因素，隱含著許多風(fēng)險。

首先，合業(yè)經(jīng)營將加劇兼并行為，使各金融機(jī)構(gòu)過分重視規(guī)模的擴(kuò)大和業(yè)務(wù)的綜合化，而忽視了穩(wěn)健經(jīng)營這一根本原則。從一定意義上說，金融機(jī)構(gòu)兼并的機(jī)會成本就是其穩(wěn)健程度，穩(wěn)健經(jīng)營要求管理人員經(jīng)常不斷敏銳的監(jiān)督本機(jī)構(gòu)運(yùn)作情況，而不是分散注意力去過分關(guān)注合并以擴(kuò)大規(guī)模和范圍，這可能造成在管理文化，預(yù)期，策略及日常業(yè)務(wù)經(jīng)營等方面潛在的混亂。由于合并各方在企業(yè)文化，員工素質(zhì)，經(jīng)營理念等各方面都可能存在著巨大的差異，合并后能使各方的優(yōu)勢結(jié)合并發(fā)揮其規(guī)模效益還取決于整合是否成功，而不同企業(yè)之間的整合成本往往是巨大的。

其次，合業(yè)經(jīng)營也會對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管提出更高的要求，這需要政府，社會以及金融機(jī)構(gòu)自身都更清醒的認(rèn)識到風(fēng)險所在并加以防范。而對于某些項(xiàng)目，即使那些較大的金融機(jī)構(gòu)對其所面臨的新的風(fēng)險也缺乏有效的管理辦法。其中最為典型的是對從事金融衍生工具所帶來的風(fēng)險的監(jiān)管和防范。

綜上所述，金融業(yè)的合業(yè)經(jīng)營趨勢是不容置疑的，但不能急于求成，只有在社會經(jīng)濟(jì)金融形勢都為此做好了充分的準(zhǔn)備時，才能夠適當(dāng)放寬對業(yè)務(wù)范圍的限制。目前我國所采取的金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營分業(yè)監(jiān)管正是基于這一考慮。而一旦我國的金融體系發(fā)展更為健全，金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險能力進(jìn)一步加強(qiáng)，內(nèi)部監(jiān)管與外部監(jiān)管的水平進(jìn)一步提高，我國便可朝著業(yè)務(wù)監(jiān)管綜合化方向邁進(jìn)一步。

參考文獻(xiàn)：

第6篇：現(xiàn)代商業(yè)發(fā)展趨勢范文

特別是伴隨入世后我國流通領(lǐng)域的全面開放發(fā)展，批發(fā)商業(yè)作為流通經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，在競爭激烈的市場中，面對大型零售業(yè)直接采購的增加、國際制造商供應(yīng)鏈的建立以及外資批發(fā)企業(yè)的巨大挑戰(zhàn)等，應(yīng)對90%以上的中小生產(chǎn)制造業(yè)和中小零售企業(yè)的發(fā)展需求，我國批發(fā)商業(yè)發(fā)揮著任何組織都不能替代的功能與作用。

批發(fā)業(yè)整體穩(wěn)步發(fā)展

據(jù)2005年我國第一次經(jīng)濟(jì)普查數(shù)據(jù)顯示，2004年底我國主要業(yè)種批發(fā)企業(yè)法人單位53.1萬個，吸納就業(yè)人員772.8萬人，銷售額為102042.4億元，主營業(yè)務(wù)收入92242.7億元，利潤總額1900.1億元；我國批發(fā)業(yè)個體經(jīng)營戶214.8萬戶，吸納了503萬人就業(yè)，銷售額達(dá)到13944.5億元。

從我國批發(fā)企業(yè)的發(fā)展情況看：限額以上批發(fā)企業(yè)數(shù)量減少，占批發(fā)企業(yè)總數(shù)的2.8％，網(wǎng)點(diǎn)增多，銷售額增長，經(jīng)營規(guī)模呈逐年擴(kuò)大趨勢；限額以上批發(fā)法人企業(yè)雖不多，但銷售額占比呈增長狀態(tài)。

從我國批發(fā)業(yè)的類別及結(jié)構(gòu)看：一是內(nèi)資批發(fā)企業(yè)進(jìn)入2000年后，國有和集體批發(fā)業(yè)所占比重減少，私營、個體批發(fā)業(yè)所占比重加大，2003年我國批發(fā)業(yè)國有企業(yè)法人單位所占比重由2000年的60.53％下降到38.24％，其他經(jīng)營成分的比重則由2000年的39.47％上升為2003年的61.76％。二是港澳臺商投資批發(fā)領(lǐng)域的企業(yè)比重增加較快，2003年限額以上批發(fā)企業(yè)199家，而2000年只有47家，產(chǎn)業(yè)活動單位數(shù)和從業(yè)人數(shù)也呈快速增長。三是從外商投資批發(fā)領(lǐng)域的企業(yè)數(shù)量和產(chǎn)業(yè)活動單位數(shù)以及從業(yè)人員整體發(fā)展看，呈快速增加態(tài)勢，而中外合作批發(fā)從業(yè)人員數(shù)量呈減少態(tài)勢。

從我國主要類別批發(fā)業(yè)的分布特點(diǎn)及經(jīng)營看：東、中、西部限額以上批發(fā)企業(yè)銷售額、交易市場規(guī)模差距大，東部地區(qū)商品交易市場發(fā)展較快，城鄉(xiāng)商品交易市場總量差距不大，凸顯集散功能的商品交易市場已成為中小批發(fā)企業(yè)最活躍的場所。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2003年限額以上批發(fā)業(yè)的批發(fā)額，東部地區(qū)為27868.4億元，中部地區(qū)為5197.8億元，西部地區(qū)為4908.2億元。東、中、西部地區(qū)限額以上批發(fā)業(yè)分別占限額以上批發(fā)總額的73.39％、13.69％和12.92％，東部11省市限額以上批發(fā)業(yè)銷售額接近總銷售額的3/4；2004年東、中、西部交易市場規(guī)模之比為1：0.43：0.28；2004年東部地區(qū)有億元以上商品交易市場1337個，占億元以上市場總數(shù)的40％，交易額達(dá)14172億元，占市場交易總額的54％；2004年城市市場的數(shù)量為26995個，而農(nóng)村地區(qū)的市場數(shù)量則為55969個，雖然城市市場的數(shù)量少于農(nóng)村，但從總的交易規(guī)模和平均每個市場的交易規(guī)?？?，城市市場明顯高于農(nóng)村市場，這與我國農(nóng)村人口居住分散、商品交易市場規(guī)模相對較小有關(guān)。2003年城市市場的交易總額為15447.5億元，是農(nóng)村市場規(guī)模的1.4倍；從平均每個市場的交易規(guī)?？?，2003年城市平均每個市場交易規(guī)模為5720萬元，而鄉(xiāng)村每個市場交易規(guī)模為2046萬元，城市市場是農(nóng)村市場的2.79倍。說明城市商品交易市場具有更強(qiáng)的商品集散能力和輻射范圍。

批發(fā)業(yè)功不可沒

隨著入世以來我國市場競爭的不斷規(guī)范，一部分生產(chǎn)企業(yè)和零售商的規(guī)模得到了擴(kuò)大并介入批發(fā)業(yè)務(wù)，使生產(chǎn)企業(yè)或零售企業(yè)直接構(gòu)建起了交易渠道，部分業(yè)態(tài)或業(yè)種出現(xiàn)直接銷售渠道或直接采購源頭貨，縮短了流通渠道，降低了流通成本。但是，面對我國大多數(shù)中小生產(chǎn)企業(yè)和零售業(yè)組織化程度低以及在多數(shù)產(chǎn)品短缺的地方，對批發(fā)商渠道依賴性依然很強(qiáng)。

在入世五年來的市場競爭中，批發(fā)對商品流通功能與作用的趨勢越加明顯，主要表現(xiàn)為：一是對商品合理流通的集散功能和商品需求信息的傳遞功能不可替代；二是對中小零售商提供低成本、齊全商品和配送服務(wù)的支持作用不可替代；三是對生產(chǎn)、現(xiàn)代物流或配送、走新型工業(yè)化道路、吸納就業(yè)等相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的帶動作用不可替代。

以中小批發(fā)企業(yè)最活躍的場所――商品交易市場為例來看：首先，規(guī)模較大的商品交易市場以其較多品種、較低流通成本、較高流通效率，應(yīng)合廣大中小企業(yè)和個體、私營企業(yè)經(jīng)營活動的需要，深受中小批發(fā)企業(yè)的歡迎。像以小商品聞名的義烏，到2005年，在義烏商品交易市場從事批發(fā)交易的人員超過50萬人，帶動義烏市小商品制造業(yè)2萬多家，帶動義烏周邊地區(qū)小商品制造企業(yè)4萬多家，帶動產(chǎn)業(yè)就業(yè)100余萬人，不僅體現(xiàn)出有集散功能的商品交易市場與小商品制造企業(yè)互動，也充分體現(xiàn)了流通帶動產(chǎn)業(yè)等經(jīng)濟(jì)發(fā)展的活力。

其次，有集散功能的大型商品交易市場以其擁有的產(chǎn)業(yè)集群效應(yīng)，承擔(dān)著市場信息反饋、價格發(fā)現(xiàn)、商品展示、采購配送、技術(shù)研發(fā)、國內(nèi)外貿(mào)易等諸多功能，已成為我國獨(dú)具特色的新型流通組織形式。

再次，商品交易市場與產(chǎn)業(yè)集群互動發(fā)展，不僅帶動了市場經(jīng)濟(jì)中各種現(xiàn)代經(jīng)營方式和多樣化的流通組織的發(fā)展，而且結(jié)合我國轉(zhuǎn)軌時期的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)和發(fā)展要求，培養(yǎng)了一大批批發(fā)商業(yè)職業(yè)經(jīng)理人和懂市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的專業(yè)管理人才。

當(dāng)然，盡管批發(fā)商業(yè)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用不能替代，但在發(fā)展的過程中也不是沒有問題。目前，批發(fā)商業(yè)在發(fā)展中存在的主要問題是：批發(fā)商業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后；批發(fā)交易方面，多數(shù)批發(fā)業(yè)仍沿襲傳統(tǒng)高成本的交易方式，交易供求信息反饋滯后，市場預(yù)測利用率低；批發(fā)交易運(yùn)營管理方面，對現(xiàn)代營銷技術(shù)應(yīng)用滯后，缺乏現(xiàn)代批發(fā)商業(yè)運(yùn)營管理的專業(yè)人才，缺少統(tǒng)一的產(chǎn)業(yè)鏈規(guī)劃、布局；批發(fā)商業(yè)在流通經(jīng)濟(jì)中的社會地位和功能沒有受到應(yīng)有的重視，甚至誤認(rèn)為所有的批發(fā)環(huán)節(jié)都是導(dǎo)致流通成本上升的主要因素，進(jìn)而出現(xiàn)重零售、輕批發(fā)的現(xiàn)象。

批發(fā)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展趨勢及對策

目前，我國批發(fā)商業(yè)改革創(chuàng)新發(fā)展趨勢主要表現(xiàn)在十個方面：擁有批發(fā)功能的現(xiàn)代工商企業(yè)不斷增加，批發(fā)商業(yè)的競爭日趨激烈，具有現(xiàn)代批發(fā)功能的工業(yè)批發(fā)商進(jìn)入，將使原有的批發(fā)格局發(fā)生變化；擁有核心競爭力的傳統(tǒng)批發(fā)企業(yè)仍有發(fā)展優(yōu)勢；專業(yè)批發(fā)企業(yè)將更加注重批發(fā)配送基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)；缺乏創(chuàng)新發(fā)展的批發(fā)企業(yè)將有被新交易方式取代的可能；零兼批的批發(fā)商業(yè)將呈減少趨勢；外資批發(fā)企業(yè)的介入將對內(nèi)資批發(fā)業(yè)構(gòu)成威脅；中小型現(xiàn)代商業(yè)發(fā)展將對批發(fā)配送產(chǎn)生較強(qiáng)的依賴性；制配銷聯(lián)盟的自愿連鎖將有發(fā)展?jié)摿?；區(qū)域特許將成為批發(fā)的一種形式，并呈現(xiàn)規(guī)范、發(fā)展的趨勢；批發(fā)配送企業(yè)將由物流支持向提供菜單服務(wù)支持轉(zhuǎn)換，并形成發(fā)展趨勢。

對我國批發(fā)業(yè)改革創(chuàng)新發(fā)展的建議：一要培育現(xiàn)代批發(fā)商業(yè)。因?yàn)閷?shí)現(xiàn)現(xiàn)代化批發(fā)商業(yè)的最重要標(biāo)志是批發(fā)商業(yè)與物流、配送業(yè)務(wù)及信息的系統(tǒng)化。尤其在我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，現(xiàn)代批發(fā)商業(yè)通過集約市場經(jīng)營資源，開展集貨、分貨、備齊商品等，將批發(fā)功能和交易總次數(shù)集約化，節(jié)約流通系統(tǒng)整體成本，降低交易成本，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品從生產(chǎn)到消費(fèi)的高效率流通。因此，培育現(xiàn)代批發(fā)商業(yè)，應(yīng)是今后我國出臺流通產(chǎn)業(yè)政策中的重中之重。

二要正確認(rèn)識培育大型生產(chǎn)企業(yè)、現(xiàn)代零售業(yè)與發(fā)展現(xiàn)代批發(fā)商業(yè)的關(guān)系，建議國家對布局合理的流通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)給與資金或政策支持?？山梃b美國、德國、日本等發(fā)達(dá)國家對批發(fā)商業(yè)的支持做法，這些國家零售商業(yè)的發(fā)展，都是建立在高效的批發(fā)商業(yè)或有批發(fā)功能的商品物流和配送為前提保證的，是以增加投入為條件和基礎(chǔ)的。這些發(fā)達(dá)國家在工業(yè)化的過程中及實(shí)現(xiàn)工業(yè)化以后，始終把商業(yè)的投入放在優(yōu)先考慮的地位，對商業(yè)的投資額一直呈上升趨勢，從而帶來了商業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大，帶動了商業(yè)創(chuàng)新和流通革命，并對其各自國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了不可估量的作用，對我國流通經(jīng)濟(jì)發(fā)展都非常有借鑒意義。

三要加強(qiáng)對現(xiàn)代批發(fā)商業(yè)的規(guī)劃布局和政策指導(dǎo)。批發(fā)商業(yè)是生產(chǎn)、零售企業(yè)的橋梁和紐帶，現(xiàn)代批發(fā)商業(yè)設(shè)施的布局應(yīng)從生產(chǎn)、零售及消費(fèi)人口密度等全方位角度出發(fā)進(jìn)行配套布局。

四要強(qiáng)化批發(fā)商品牌意識。鼓勵批發(fā)商業(yè)向生產(chǎn)領(lǐng)域適度延伸，提高批發(fā)服務(wù)的組織化程度，提高產(chǎn)品銷售比例，降低流通成本，最大限度地提高商品流通整體效益，進(jìn)而提高批發(fā)商業(yè)的市場地位和現(xiàn)代批發(fā)企業(yè)的形象。

第7篇：現(xiàn)代商業(yè)發(fā)展趨勢范文

金融電子化概述

金融電子化概念

金融電子化是指采用各種電子化設(shè)備、通信技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等現(xiàn)代化技術(shù)手段以實(shí)現(xiàn)各類金融業(yè)務(wù)處理自動化，從而為客戶提供多種快捷方便的服務(wù)，并為各級管理者的經(jīng)營決策，提供及時、完整、科學(xué)、準(zhǔn)確信息的過程。

金融電子化作用

由電子信息技術(shù)與金融分析方法相結(jié)合的現(xiàn)代銀行經(jīng)營模式――金融電子化，是金融業(yè)的第一生產(chǎn)力，是金融業(yè)務(wù)與管理的一項(xiàng)創(chuàng)新，它極大地拓展了金融市場體系。金融電子化的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：拓展了金融服務(wù)領(lǐng)域；提高了金融服務(wù)質(zhì)量；降低了金融服務(wù)成本；改變了傳統(tǒng)銀行與現(xiàn)代銀行的關(guān)系；改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營理念。

金融電子化研究意義

在知識經(jīng)濟(jì)挑戰(zhàn)金融業(yè)的背景下，國內(nèi)金融業(yè)面臨著前所未有的新機(jī)遇和更為嚴(yán)峻的新挑戰(zhàn)。本文比較研究了中、美兩國金融電子的產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，借鑒了美國金融電子化的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，分析了中國金融電子化存在的問題，并在此基礎(chǔ)上提出了中國金融電子化的發(fā)展策略。本論題對于國內(nèi)金融業(yè)的決策層，具有理論和實(shí)踐兩方面參考價值。

中國金融電子化發(fā)展?fàn)顩r

產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，我國銀行業(yè)的最大變遷莫過于金融電子化的發(fā)展。按照“六五”做準(zhǔn)備、“七五”打基礎(chǔ)、“八五”上規(guī)模、“九五”電子化的發(fā)展策略，經(jīng)過十幾年的不斷努力，現(xiàn)已形成了總投資逾50億元，具有一定規(guī)模的電子化產(chǎn)業(yè)格局。國內(nèi)商業(yè)銀行的電子化水平迅猛發(fā)展，招行、廣發(fā)、深發(fā)、光大等銀行率先在所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)了大機(jī)集中處理業(yè)務(wù)的模式；在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)方面，工行、建行、農(nóng)行、光大、深發(fā)等已經(jīng)完成了新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)工作，其他商業(yè)銀行也都在緊鑼密鼓的開發(fā)過程中；在網(wǎng)上銀行方面，繼招商銀行1995年率先推出國內(nèi)首家網(wǎng)上銀行后，各家商業(yè)銀行相繼跟進(jìn)，陸續(xù)推出了各具特色的網(wǎng)上銀行；在商業(yè)銀行內(nèi)部電子化方面，數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)、數(shù)字存貯技術(shù)、電子識別技術(shù)近年也得到了非常廣泛的應(yīng)用；在其他新興業(yè)務(wù)方面，移動銀行、呼叫中心、個人外匯買賣等，都已有系列產(chǎn)品推出。由此可見，國內(nèi)金融電子化的發(fā)展在近年來取得了長足進(jìn)步，電子化手段已在國內(nèi)銀行的發(fā)展中占有相當(dāng)大的比重。

理論研究狀況

目前，國內(nèi)財經(jīng)、金融及MBA院校，對于金融電子化的研究，長期以來停留在兩個極端：一是理論和實(shí)際案例過于陳舊，沒有適應(yīng)現(xiàn)今金融電子化高速發(fā)展的形勢；二是既有研究對國外經(jīng)驗(yàn)不夠系統(tǒng)，或者片面引述西方發(fā)達(dá)國家的先進(jìn)理論和案例，導(dǎo)致與國內(nèi)實(shí)際情況脫節(jié)。

存在的問題

當(dāng)前，中國金融電子化主要解決的問題包括以下三個方面：缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃，從而導(dǎo)致的重復(fù)投資重復(fù)建設(shè)問題；由于觀念陳舊，從而導(dǎo)致的金融電子化系統(tǒng)管理水平低下問題；由于國內(nèi)金融電子化發(fā)展起點(diǎn)較低，基礎(chǔ)設(shè)施簿弱。由于上述原因，造成了中、美兩國金融電子化發(fā)展的巨大差距。

美國金融電子化現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢

長期以來，美國的金融市場與銀行業(yè)經(jīng)營一直居于世界領(lǐng)先地位，其高科技的運(yùn)用與發(fā)展更居于國際金融同業(yè)前茅。因此，探究美國金融電子化的發(fā)展軌跡，應(yīng)能約略梳理出國際金融業(yè)高科技發(fā)展的歷史、現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢。

美國金融電子化發(fā)展歷史及現(xiàn)狀

美國著名的MIS專家K.G.Laudon指出：“在美國，70年代是IT技術(shù)支持業(yè)務(wù)，80年代是IT技術(shù)運(yùn)作業(yè)務(wù)，而到了90年代則是IT技術(shù)再造業(yè)務(wù)?！边@種說法，基本上概括了美國金融電子化發(fā)展的漸進(jìn)演進(jìn)順序以及不同年代的發(fā)展特點(diǎn)。

近年來，金融電子化對美國金融業(yè)的發(fā)展起到了無可替代的作用?；ㄆ煦y行的ATM目前已能處理150多種交易，從現(xiàn)金存取到共同基金投資，甚至進(jìn)行股票交易，使客戶加深了對銀行的依賴程度。同時，以電子化為特征的新興業(yè)務(wù)，如ATM、POS、CDM、網(wǎng)上銀行、企業(yè)銀行、移動銀行、全天候自助銀行、CALL CENTER、數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)等層出不窮。

互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)可謂是20世紀(jì)人類社會最具震撼力的事件之一，它標(biāo)志著人類信息時代的到來，由此形成了金融業(yè)全新的經(jīng)營模式――網(wǎng)上金融。1995年10月，美國在因特網(wǎng)上成立了全球首家網(wǎng)絡(luò)銀行――美國安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行（省略）。目前，幾乎所有的國內(nèi)外金融企業(yè)都在考察因特網(wǎng)所能提供的金融業(yè)務(wù)機(jī)會。在美國，已在因特網(wǎng)上建立網(wǎng)址的銀行有150多家，且在未來4至6年內(nèi)將以年均90%的速度不斷遞增。其近期發(fā)展目標(biāo)包括：建立客戶綜合服務(wù)網(wǎng)絡(luò)；建立全球銀行間的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)；創(chuàng)建銀行內(nèi)部通訊網(wǎng)絡(luò)；實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)集中處理、挖掘、采集、分析等。

同時，金融工程日益為美國銀行業(yè)重視，其承擔(dān)的是向特定用戶提供能滿足其需要的服務(wù)方案。該方案包括尖端金融產(chǎn)品的設(shè)計、證券承銷安排、資金的吸收與分流、產(chǎn)品開發(fā)與信息處理等。銀行招聘一批精通投資銀行和企業(yè)業(yè)務(wù)和金融、法律、稅務(wù)方面的專家，將各方面的知識與經(jīng)驗(yàn)結(jié)合起來，通過客戶綜合服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供能滿足其要求的、獨(dú)特的服務(wù)方案。這種方案是標(biāo)準(zhǔn)化的投資機(jī)會及儲蓄、信托方式，配合客戶獨(dú)特需要而組合成的最低成本方案，即“固定客戶制”。其實(shí)現(xiàn)的載體就是客戶綜合服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，通過該網(wǎng)絡(luò)使銀行可以最大限度地利用客戶信息資源，發(fā)掘潛在客戶，加深銀行與客戶的定向信息交流關(guān)系。

目前，美國金融業(yè)一方面已經(jīng)取得了電子化時代金融產(chǎn)品的相對競爭優(yōu)勢，另一方面仍在加快對信息技術(shù)的戰(zhàn)略性投資，以增強(qiáng)其在國內(nèi)乃至全球金融業(yè)中的核心競爭能力。

理論研究狀況

美國商業(yè)銀行電子化歷程造就了許多新的思想和意識，并在此基礎(chǔ)上形成了成熟的理論。其中美國麥肯錫公司（Mckinsey ＆ Company）的M1－M2－M3理論，是美國金融電子化發(fā)展理論的核心。M構(gòu)造理論是指銀行信息技術(shù)管理的三個層次，該理論也就是銀行信息技術(shù)成本的概念化。

M1層技術(shù)屬于提供技術(shù)的廠商而非銀行，且該層的技術(shù)、產(chǎn)品已較成熟和普及，故對銀行的競爭優(yōu)勢影響不大。M1層的關(guān)鍵是商業(yè)銀行如何吸收消化廠商的技術(shù)而提高處理效率，及選擇標(biāo)準(zhǔn)的處理體系結(jié)構(gòu)與平臺，努力制造規(guī)模效益。

M2層主要用于開發(fā)銀行內(nèi)部應(yīng)用軟件和提高業(yè)務(wù)人員使用電腦的技術(shù)，并把銀行的策略通過M2層推向市場。傳統(tǒng)上美國銀行傾向于自己開發(fā)M2層的應(yīng)用軟件，力圖開發(fā)出具有自身特色的獨(dú)有的軟件。但實(shí)踐證明，M2層上自己開發(fā)出的軟件與對手的基本雷同，且都是低水平重復(fù)。同時，要為此投入巨額資金以及承擔(dān)開發(fā)失敗的風(fēng)險。因此，美國銀行業(yè)得出結(jié)論，M2層的軟件不值得自己動手開發(fā)，而應(yīng)在市場上購買。

M3層反映需求和信息技術(shù)的結(jié)合，是銷售、決策和業(yè)務(wù)的分析和管理。該層是銀行制勝的關(guān)鍵及投資的重點(diǎn)。應(yīng)盡可能使該層的作用發(fā)揮到最大。否則，M1、M2層的投資效益就不明顯。目前，對M3投資已成為美國銀行業(yè)的重中之重。

美國金融電子化的發(fā)展趨勢

目前，信息技術(shù)在美國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，已經(jīng)從以往對業(yè)務(wù)處理的支持和模擬，轉(zhuǎn)向廣泛深入運(yùn)用于投資理財咨詢、金融業(yè)務(wù)咨詢和管理決策支持等方面。在知識經(jīng)濟(jì)的背景下，美國金融電子化發(fā)展趨勢主要表現(xiàn)為五個方面：客戶化趨勢；集成化趨勢；業(yè)務(wù)外包趨勢；流程再造趨勢；金融衍生趨勢。

上述五個特征表明，信息技術(shù)的廣泛運(yùn)用已使銀行業(yè)同高科技、特別是信息技術(shù)之間產(chǎn)生了高度相關(guān)性。銀行業(yè)的金融創(chuàng)新高度地依賴著高科技、特別是信息技術(shù)的支持。今后，商業(yè)銀行金融電子化的水平?jīng)Q定著銀行的金融綜合科技實(shí)力，決定著銀行的金融創(chuàng)新能力，更是衡量銀行競爭能力的重要標(biāo)志。

美國金融電子化的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)

產(chǎn)業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn) 探究美國金融電子化蓬勃發(fā)展的原因，主要有兩方面：一是信息技術(shù)的高速發(fā)展推動了美國銀行金融創(chuàng)新，成為其金融電子化高速發(fā)展的內(nèi)在動力；二是近年來，美國商業(yè)銀行通過參與同業(yè)的合并與兼并，參與混業(yè)經(jīng)營，以完成經(jīng)營結(jié)構(gòu)的重整，從而向大型化、綜合化、科技化的超級銀行發(fā)展的舉措，為其金融電子化注入了新的動力。

產(chǎn)業(yè)發(fā)展教訓(xùn) 美國銀行業(yè)的高科技運(yùn)用為其帶來了前所未有的發(fā)展和繁榮，推動了美國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時，也正是高科技在銀行的廣泛運(yùn)用，也給美國銀行業(yè)帶來了負(fù)面效應(yīng)就是金融風(fēng)險。具體來說主要包括：高科技犯罪給銀行業(yè)帶來的風(fēng)險；信用卡犯罪成為一種世界性的犯罪現(xiàn)象；電腦網(wǎng)絡(luò)導(dǎo)致的高科技“污染”；銀行高科技本身缺陷導(dǎo)致的危險；銀行高科技帶來的法律及其他配套制度問題。

中國金融電子化的發(fā)展策略

中國金融電子化在發(fā)展策略方面，必須考慮我國的現(xiàn)實(shí)國情，但這些并不排斥對國外金融電子化發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的借鑒，甚至可以說，只有通過對國外金融電子化成功和失敗經(jīng)驗(yàn)的學(xué)習(xí)，方能使我國的金融電子化少走彎路，更快、更穩(wěn)的趕上國際銀行業(yè)的發(fā)展水平。

美國金融電子化發(fā)展對中國的借鑒意義

美國金融電子化發(fā)展對中國銀行業(yè)的借鑒意義主要包括：完善的電子化基礎(chǔ)設(shè)施；應(yīng)用系統(tǒng)的高度集成與整合；拓展全方位、多元化的金融電子化服務(wù)；促進(jìn)信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的有效結(jié)合；重視客戶信息的管理；重視技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)；重視相關(guān)配套制度環(huán)境的建設(shè)。

在比較研究美國經(jīng)驗(yàn)時，一方面要注意吸收美國的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和先進(jìn)理念，注意總結(jié)國外銀行的成功經(jīng)驗(yàn)和失敗教訓(xùn)；另一方面還要注意中國的國情，總結(jié)國內(nèi)銀行本身的成功經(jīng)驗(yàn)和失敗教訓(xùn)，在國內(nèi)銀行間實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)，資源共享。在此基礎(chǔ)上，充分研究當(dāng)前知識經(jīng)濟(jì)的社會背景，充分考量在上述條件下中國商業(yè)銀行的差距和優(yōu)勢，做到揚(yáng)長避短。

發(fā)展目標(biāo)

中國金融電子化建設(shè)將以中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)為中心，以建立全面共享的金融網(wǎng)絡(luò)為重點(diǎn)，全面實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)處理電子化、支付系統(tǒng)現(xiàn)代化、信息系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)化、管理決策科學(xué)化的目標(biāo)。

第8篇：現(xiàn)代商業(yè)發(fā)展趨勢范文

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)廣告；富媒體廣告；發(fā)展趨勢

中圖分類號：J524　文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A　文章編號：1005-5312（2012）33-0286-01

一、網(wǎng)絡(luò)廣告概述

廣義的來定義網(wǎng)絡(luò)廣告“一切通過Internet的各種技術(shù)表現(xiàn)形式，包括了有線連接和無線連接，寬帶連接和窄帶連接，專用網(wǎng)絡(luò)和公眾網(wǎng)絡(luò)等，傳播商業(yè)信息的過程與方法都是網(wǎng)絡(luò)廣告”。而根據(jù)美國著名的傳媒研究者霍金斯下的定義，網(wǎng)絡(luò)廣告即電子廣告，指廣告主利用一些受眾密集或有特征的網(wǎng)站擺放商業(yè)信息，并設(shè)置鏈接到某處的網(wǎng)頁的過程。簡言之，網(wǎng)絡(luò)廣告指利用數(shù)字技術(shù)制作和表示的基于互聯(lián)網(wǎng)的廣告。

二、網(wǎng)絡(luò)廣告新形式的種類

網(wǎng)絡(luò)廣告新形式主要可以歸結(jié)為以下幾個種類：

（一）富媒體廣告（Rich　Media　AD）

它并不是一種具體的互聯(lián)網(wǎng)媒體形式，一般指使用瀏覽器插件或其他腳本語言、Java語言等編寫的具有復(fù)雜視覺效果和交互功能的的信息傳播方法，包含下列常見的形式之一或者幾種的組合：流媒體、聲音、Flash、以及Java、JavaScript、DHTML等程序設(shè)計語言，它們可以將網(wǎng)絡(luò)線上廣告轉(zhuǎn)換成一個互動的模式，而不僅僅是一個靜態(tài)的廣告信息。

（二）微博廣告

微博作為一個信息和傳遞的工具，它在文章內(nèi)容題材和方式上，非常之靈活，在廣告和新聞性傳播上，具有很大的自主性，在信息方式上，它的信息量更大，還可以用“中立”的觀點(diǎn)來對自己的企業(yè)和產(chǎn)品進(jìn)行推廣，而且文章顯得可信度更高。

（三）搜索引擎廣告

所謂的搜索引擎是指通過技術(shù)手段幫助用戶在互聯(lián)網(wǎng)上龐大信息資源庫中以最快的速度尋找到自己所需的內(nèi)容。而搜索引擎廣告則是指企業(yè)通過付費(fèi)給搜索引擎公司來增加網(wǎng)站的排名，使你的網(wǎng)站在主要搜索引擎的搜索結(jié)果中處于較好的位置，以吸引更多網(wǎng)絡(luò)用戶訪問你的網(wǎng)站。

（四）社區(qū)論壇廣告

社區(qū)論壇廣告是指通過在網(wǎng)絡(luò)社區(qū)論壇這一平臺，將分散的目標(biāo)顧客和受眾精準(zhǔn)的聚集在一起，傳遞品牌信息，從而達(dá)到口口相傳的口碑營銷效果的廣告方式。

（五）電子雜志廣告

電子雜志是由國內(nèi)著名的ICP提供、有著內(nèi)容和信譽(yù)的充分保障，由專業(yè)人員精心編輯制作，具有很強(qiáng)的時效性、可讀性和交互性，而且還不受地域和時間限制，無論您在全球的任何地方，電子雜志都可以帶給用戶最新最全的信息。電子雜志以視頻、音頻、圖片與文字等多元素組合而成．強(qiáng)調(diào)互動性。

（六）游戲植入廣告

游戲和廣告在不斷創(chuàng)造奇跡的互聯(lián)網(wǎng)被巧妙地結(jié)合起來，從而形成了一種以游戲?yàn)閭鞑ポd體的新形式。將廣告賦予用戶的休閑娛樂活動中，在潛移默化中增強(qiáng)消費(fèi)者對品牌的識別，不但不易引起反感還可以吸引消費(fèi)者主動參與甚至達(dá)到病毒營銷的效果。

（七）流媒體視頻廣告

廣告主可以在視頻內(nèi)容播放之前、進(jìn)行中、播放之后以電視廣告的形式運(yùn)行流媒體廣告，或者廣告主可在贊助位置、合作品牌頁或商業(yè)信函中放置純粹的促銷內(nèi)容。

三、網(wǎng)絡(luò)廣告的未來發(fā)展趨勢

相對于國外的網(wǎng)絡(luò)廣告發(fā)展來說，我國的網(wǎng)絡(luò)廣告仍處于起步階段，在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)廣告管理等許多方面仍需向國外發(fā)達(dá)國家學(xué)習(xí)。從總體來看，我國未來網(wǎng)絡(luò)廣告的發(fā)展趨勢將有以下幾個特點(diǎn)：

1、網(wǎng)絡(luò)廣告中新的廣告模式還會不斷出現(xiàn)；

2、網(wǎng)絡(luò)廣告與傳統(tǒng)廣告的結(jié)合將更加緊密；

3、網(wǎng)站內(nèi)容將更趨專業(yè)化和新穎化；

4、網(wǎng)絡(luò)廣告市場將更加規(guī)范。

總之，新的網(wǎng)絡(luò)廣告形式充分利用了計算機(jī)技術(shù)、通訊技術(shù)和多媒體技術(shù)，以最直觀、最形象、最有效的方式與消費(fèi)者交流，達(dá)到提高企業(yè)形象、樹立品牌意識、銷售企業(yè)產(chǎn)品之目的。盡管目前，這些網(wǎng)絡(luò)廣告在某些方面還存在不足和困難，但隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展，尤其是網(wǎng)絡(luò)傳輸速度的加快，這些問題都會迎刃而解。

基金項(xiàng)目：武漢長江職業(yè)學(xué)院2012年度教科研項(xiàng)目，課題編號：2012X014

參考文獻(xiàn)

[1]沈蕾.網(wǎng)絡(luò)廣告形式及研究.東華大學(xué)碩士論文.2005，（02）.

第9篇：現(xiàn)代商業(yè)發(fā)展趨勢范文

關(guān)鍵詞：合業(yè)經(jīng)營 分業(yè)經(jīng)營 金融監(jiān)管 風(fēng)險防范

金融業(yè)作為現(xiàn)展的重要支持，其業(yè)務(wù)經(jīng)營方式也隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展經(jīng)歷了一系列的變化過程.在世界經(jīng)濟(jì)逐步趨于一體化，金融趨于全球化的浪潮之下，金融業(yè)合業(yè)經(jīng)營的趨勢也日益明朗。本文擬從美國金融業(yè)的發(fā)展歷程出發(fā)，對全球金融業(yè)合業(yè)經(jīng)營的趨勢略作分析。

一， 美國金融業(yè)的發(fā)展歷史。

作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)金融的強(qiáng)國，美國金融業(yè)的發(fā)展趨勢對全球各國的金融發(fā)展都有著深遠(yuǎn)的影響，其中不乏值得借鑒的發(fā)展模式，當(dāng)然也有許多發(fā)人深省的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，為此，討論金融業(yè)的發(fā)展趨勢，我們有必要首先了解美國金融業(yè)的發(fā)展歷程。

首先，在20世紀(jì)30年代以前，美國的金融機(jī)構(gòu)基本上都是混合經(jīng)營，沒有嚴(yán)格的業(yè)務(wù)范圍的劃分，金融機(jī)構(gòu)的種類也比較少，服務(wù)品種也不豐富。作為金融機(jī)構(gòu)的主要代表-銀行幾乎承攬了社會上需要的全部金融服務(wù)品種。銀行從傳統(tǒng)的吸收存款，發(fā)放貸款業(yè)務(wù)中解脫出來，開發(fā)了中間業(yè)務(wù)，但是這些業(yè)務(wù)還遠(yuǎn)沒有形成規(guī)模效益，尚處于起步階段。

隨后，30年代一場由金融危機(jī)引發(fā)的世界性經(jīng)濟(jì)危機(jī)之后，美國的銀行體制幾乎崩潰。為了挽救危機(jī)中的銀行體系，美國于1933年頒布了《格拉斯-斯蒂格爾法案》，因?yàn)樗麄儗⑽C(jī)的誕生主要?dú)w因于銀行發(fā)展的多項(xiàng)綜合業(yè)務(wù)加劇了銀行體系的風(fēng)險，從而為整個金融業(yè)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展埋下了隱患。鑒于此而頒布的銀行法便主要著眼于銀行業(yè)與其他金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營以降低風(fēng)險。其主要有以下三個部分：第一，該法案規(guī)定商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是吸收存款，投資銀行的主要業(yè)務(wù)是承銷和發(fā)行證券，二者必須實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營。嚴(yán)厲禁止交叉業(yè)務(wù)和跨業(yè)經(jīng)營。其二，該法案對銀行支付活期存款利率進(jìn)行了限制。最初規(guī)定對活期存款不支付利息，即零利率，后來提高了利率上限，允許支付少量利息。這主要是為了降低銀行的支付危機(jī)。其三，該法案規(guī)定政府對銀行存款給予保險，并據(jù)此成立了聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）以及實(shí)行最后貸款人制度，這一切都是為了保障儲戶利益，同時提高銀行的信用水平。

在《格拉斯-斯蒂格爾法》的嚴(yán)格限制下，美國金融業(yè)在分業(yè)狀態(tài)下迅速發(fā)展著。這時候，以前從屬于銀行的一些金融機(jī)構(gòu)開始獨(dú)立發(fā)展并逐步成熟起來，并有了自己獨(dú)立的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍與經(jīng)營管理模式。在此過程中，金融業(yè)逐步形成了銀行， 證券，保險，信托四大支柱。但是進(jìn)入60年代以后，逐步出現(xiàn)各種金融機(jī)構(gòu)的金融業(yè)務(wù)范圍的交叉，嚴(yán)格的業(yè)務(wù)劃分被逐步打破，，經(jīng)濟(jì)學(xué)家及政府都開始考慮關(guān)于《格拉斯-斯蒂格爾法案》是否真的有利于金融業(yè)的安全發(fā)展問題。經(jīng)過長久的爭議與探討，1999年12月，美國終于廢除了《格拉斯-斯蒂格爾法案》，并新頒布了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，從而為金融業(yè)的合業(yè)經(jīng)營掃除了上的障礙。

二、業(yè)經(jīng)營的產(chǎn)生原因及利弊分析。

前已述及，金融業(yè)自誕生以來，其業(yè)務(wù)范圍及機(jī)構(gòu)設(shè)置并沒有自動的劃分開來。最初幾年主要都是由銀行為了滿足社會發(fā)展對多樣化金融產(chǎn)品的需求而在其本身業(yè)務(wù)（存款與放款業(yè)務(wù)）之外新開發(fā)的金融服務(wù)產(chǎn)品。但是在30年代全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)以后，美國率先立法，限制銀行（商業(yè)銀行）與投資銀行（證券公司）的業(yè)務(wù)融合，要求分業(yè)經(jīng)營，隨后，許多別的國家紛紛效仿，這主要是基于以下考慮：

首先，分業(yè)經(jīng)營能夠使各金融機(jī)構(gòu)更加專注于自己所擅長的優(yōu)勢業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮自己的優(yōu)勢，避免盲目開發(fā)新產(chǎn)品，新服務(wù)，這樣可以降低金融機(jī)構(gòu)（當(dāng)時主要是銀行）的風(fēng)險并使其收益更加穩(wěn)定和有保障。其次，分業(yè)經(jīng)營也更有利于政府的監(jiān)管。實(shí)施嚴(yán)格的業(yè)務(wù)劃分，各金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)都相對單一化，簡單化，這樣就更有利于政府根據(jù)不同金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)，實(shí)施有效的監(jiān)督和管理并使其經(jīng)營風(fēng)險得到有效控制。

然而在現(xiàn)實(shí)生活中，分業(yè)經(jīng)營的立法規(guī)定卻并未達(dá)到其預(yù)想的效果，這與，的狀況以及這一立法規(guī)定本身的局限性都有著十分重要的關(guān)系。

首先，分業(yè)經(jīng)營在一定程度上損害了投資者的利益。嚴(yán)格的業(yè)務(wù)劃分使投資者失去了方便，快捷而又綜合化的服務(wù)機(jī)會，投資者不得不與多家不同的機(jī)構(gòu)往來以滿足其多種金融需要。同時，它也削弱了銀行業(yè)的實(shí)力，因?yàn)闃I(yè)務(wù)范圍的嚴(yán)格限制使許多銀行喪失了許多盈利機(jī)會，所以現(xiàn)實(shí)中，許多大銀行都力圖混合商業(yè)銀行和投資銀行業(yè)務(wù)，可以說，這也是滿足社會需求的結(jié)果。并且分業(yè)經(jīng)營降低了金融機(jī)構(gòu)間的競爭性，將過去整個金融業(yè)的競爭分散到了幾個不同的領(lǐng)域，例如投資銀行不必再擔(dān)心來自于許多大的商業(yè)銀行的競爭，從而削弱了許多金融機(jī)構(gòu)的競爭意識和創(chuàng)新意識，而投資者也無法享受激烈的市場競爭給他們帶來的好處。

另外，尤為重要的是，在二戰(zhàn)以后，世界經(jīng)濟(jì)貿(mào)易迅速發(fā)展，這對金融服務(wù)業(yè)也提出了更高的要求。經(jīng)濟(jì)的全球化必然要求金融的全球化，而金融業(yè)務(wù)的分業(yè)經(jīng)營狀態(tài)無疑不能滿足全球化的金融發(fā)展趨勢的要求。于是各個國際性的大銀行紛紛朝著業(yè)務(wù)的綜合化方向發(fā)展。他們通過金融創(chuàng)新，開發(fā)，設(shè)計一系列的金融衍生產(chǎn)品，繞開的壁壘，達(dá)到綜合經(jīng)營的目的。60年代末期出現(xiàn)的新型金融工具，如定期存單，NOW賬戶，現(xiàn)金管理賬戶等一系列金融衍生工具都是這一環(huán)境中的產(chǎn)物。

分業(yè)經(jīng)營規(guī)定的最初動因在于降低銀行的經(jīng)營風(fēng)險，然而在事實(shí)上，面對世界一體化的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，它反而加劇了銀行業(yè)的風(fēng)險，使其生存能力受到限制。正因?yàn)榇?，面對激烈的市場競爭，商業(yè)銀行逐漸突破了與其他金融機(jī)構(gòu)之間分工的界限，走上了業(yè)務(wù)經(jīng)營全能化的道路。七八十年代以來，西方商業(yè)銀行不斷推出新業(yè)務(wù)品種，從專業(yè)化逐步走向多樣化，全能化，從分業(yè)走向合業(yè)，這是與西方經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展密切相關(guān)的。引起這種現(xiàn)象的原因主要有以下幾點(diǎn)：

第一、銀行負(fù)債業(yè)務(wù)比例的變化為其業(yè)務(wù)拓展提供了可能性。近二十年以來，西方商業(yè)銀行活期存款的比重逐步下降，定期儲蓄存款的比重相應(yīng)上升，這一結(jié)構(gòu)性的變化為商業(yè)銀行開拓中長期信貸業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)提供了較為穩(wěn)定的長期資金來源。第二，銀行盈利能力的下降促使各個商業(yè)銀行尋求更多的盈利渠道。自70年代以來，西方金融業(yè)競爭激烈，銀行盈利水平普遍下降，這迫使銀行業(yè)開拓新的業(yè)務(wù)和品種。他們一直想方設(shè)法繞過法規(guī)的限制，向證券保險等領(lǐng)域擴(kuò)張，突破傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)束縛，開發(fā)更多的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。對于這些積極創(chuàng)新的銀行而言，許多法律條文形同虛設(shè)，因?yàn)橥ㄟ^創(chuàng)新業(yè)務(wù)的開展，他們可以輕而易舉的逃避政府的監(jiān)管和法規(guī)的限制。與此同時，金融管理當(dāng)局順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，也取消了一些過時的法規(guī)，適時的為商業(yè)銀行開拓新業(yè)務(wù)提供了方便和支持。第三，金融的深入發(fā)展。商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論隨著各個時期經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的變化而不斷的發(fā)展，從最初的資產(chǎn)管理理論到負(fù)債管理理論及至70年代末期出現(xiàn)的資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論，他們都是為了有效推動金融業(yè)的安全穩(wěn)定發(fā)展而產(chǎn)生的。資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論突破了傳統(tǒng)的只重視資產(chǎn)或者只重視負(fù)債的理論的偏頗之處，使商業(yè)銀行真正的從其資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)雙方著手，同時拓展資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，使其相匹配，達(dá)到收益最大化，風(fēng)險最小化。資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論的發(fā)展適應(yīng)當(dāng)前金融形勢，為西方商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷走向全能化綜合化提供了理論基礎(chǔ)，從而極大的促進(jìn)了他們綜合業(yè)務(wù)的開展。

由此可見，美國社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融理論的發(fā)展乃至政府監(jiān)管水平的發(fā)展都為金融業(yè)的合業(yè)經(jīng)營做好了準(zhǔn)備。分業(yè)經(jīng)營終究只能是金融業(yè)發(fā)展過程中的一個過渡階段。

三、合業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢。

1999年12月，美國頒布《服務(wù)化法案》，正式廢除了已實(shí)施六十余年的關(guān)于金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的法規(guī)。這一法案的頒布無疑將會對美國乃至世界的金融業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)的。合業(yè)經(jīng)營勢不可擋。在此過程中，金融業(yè)的兼并與重組將會加劇，銀行的綜合經(jīng)營能力將進(jìn)一步提高，其國際競爭力也會日益加強(qiáng)。然而另一方面，我們也應(yīng)當(dāng)看到，在此過程中也存在著種種不確定因素，隱含著許多風(fēng)險。

首先，合業(yè)經(jīng)營將加劇兼并行為，使各金融機(jī)構(gòu)過分重視規(guī)模的擴(kuò)大和業(yè)務(wù)的綜合化，而忽視了穩(wěn)健經(jīng)營這一根本原則。從一定意義上說，金融機(jī)構(gòu)兼并的機(jī)會成本就是其穩(wěn)健程度，穩(wěn)健經(jīng)營要求管理人員經(jīng)常不斷敏銳的監(jiān)督本機(jī)構(gòu)運(yùn)作情況，而不是分散注意力去過分關(guān)注合并以擴(kuò)大規(guī)模和范圍，這可能造成在管理文化，預(yù)期，策略及日常業(yè)務(wù)經(jīng)營等方面潛在的混亂。由于合并各方在文化，員工素質(zhì)，經(jīng)營理念等各方面都可能存在著巨大的差異，合并后能使各方的優(yōu)勢結(jié)合并發(fā)揮其規(guī)模效益還取決于整合是否成功，而不同企業(yè)之間的整合成本往往是巨大的。

其次，合業(yè)經(jīng)營也會對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管提出更高的要求，這需要政府，以及金融機(jī)構(gòu)自身都更清醒的認(rèn)識到風(fēng)險所在并加以防范。而對于某些項(xiàng)目，即使那些較大的金融機(jī)構(gòu)對其所面臨的新的風(fēng)險也缺乏有效的管理辦法。其中最為典型的是對從事金融衍生工具所帶來的風(fēng)險的監(jiān)管和防范。

綜上所述，金融業(yè)的合業(yè)經(jīng)營趨勢是不容置疑的，但不能急于求成，只有在社會金融形勢都為此做好了充分的準(zhǔn)備時，才能夠適當(dāng)放寬對業(yè)務(wù)范圍的限制。我國所采取的金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營分業(yè)監(jiān)管正是基于這一考慮。而一旦我國的金融體系發(fā)展更為健全，金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險能力進(jìn)一步加強(qiáng)，內(nèi)部監(jiān)管與外部監(jiān)管的水平進(jìn)一步提高，我國便可朝著業(yè)務(wù)監(jiān)管綜合化方向邁進(jìn)一步。

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