風(fēng)險內(nèi)控合規(guī)管理工作總結(jié)精選(九篇)

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第1篇：風(fēng)險內(nèi)控合規(guī)管理工作總結(jié)范文

2009年，是**城分行組建后的的第二年,我行在省行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，認(rèn)真貫徹落實全省郵儲銀行工作精神，在深入分析當(dāng)前形勢的基礎(chǔ)上，動員全行廣大干部職工，進(jìn)一步解放思想，提高認(rèn)識，精誠團(tuán)結(jié)，扎實工作，堅持攻堅克難抓落實，凝心聚力求發(fā)展，扎實推進(jìn)體制改革，堅持艱苦創(chuàng)業(yè)，狠抓業(yè)務(wù)發(fā)展，強(qiáng)化經(jīng)營管理，確保安全生產(chǎn)，全年各項工作均取得了較好成績。

（一）進(jìn)一步扎實開展信貸工作，堅持質(zhì)量與效益同步增長

**城分行于20**年8月中旬才開辦小額信用貸款業(yè)務(wù)，在短短的時間里，信貸業(yè)務(wù)己達(dá)到1.4億,半年來，我們緊緊圍繞全行信貸的經(jīng)營目標(biāo)，建立風(fēng)險控制長效機(jī)制，使我行的信貸管理水平進(jìn)一步提高，風(fēng)險防范能力不斷增強(qiáng)，工作取得初步成效，信貸規(guī)模、質(zhì)量與效益實現(xiàn)了同步增長。

1、業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展順利

截至五月底，我行本年累計發(fā)放貸款1232筆,金額7653.68萬元，貸款結(jié)余1860筆,金額9416.06萬元。其中：小額信貸業(yè)務(wù)量達(dá)本年累計放款892筆,金額5781.1萬元，貸款結(jié)余1689筆，金額8779.16萬元。小額質(zhì)押貸款累計發(fā)放340筆，金額1872.58萬元，貸款結(jié)余171筆，金額636.9元。

2、業(yè)務(wù)措施實施得力

業(yè)務(wù)發(fā)展方面：

一是強(qiáng)化宣傳,擴(kuò)大服務(wù)影響力。根據(jù)市場調(diào)研掌握的信息，有針對性開發(fā)目標(biāo)客戶，爭取地方政府的大力支持，舉行了小額貸款現(xiàn)場發(fā)放會，通過電視滾動字幕宣傳、在村干部例會進(jìn)行現(xiàn)場推介、農(nóng)村集貿(mào)市場及農(nóng)村專業(yè)市場現(xiàn)場宣傳、派發(fā)宣傳單等形式提高郵儲銀行小額貸款的知名度。

二是開展行業(yè)調(diào)查，針對性開展宣傳。針對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢及國內(nèi)宏觀調(diào)控對我市各行業(yè)所帶來的沖擊和影響，深入商貿(mào)、農(nóng)村市場走訪或調(diào)研，動態(tài)搜集、捕捉市場訊息，認(rèn)真分析、研究市場需求，了解我行信貸客戶的經(jīng)營情況，有針對性開展宣傳，通過形式多樣的推介，讓更多有貸款需求，潛在的客戶群了解本行產(chǎn)品。

三是發(fā)展個人商務(wù)貸款、籌備二手房貸款業(yè)務(wù)。擴(kuò)大業(yè)務(wù)品種,加快籌備個人商務(wù)貸款、二手房貸款業(yè)務(wù)。個商貸款、二手房貸款是一項風(fēng)險小，收益高的業(yè)務(wù)，在發(fā)展小額貸款的同時，積極培育我行高端業(yè)務(wù)，來滿足不同層次的客戶，以帶動信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，使信貸業(yè)務(wù)規(guī)模越來越大。

管理方面:

一是加強(qiáng)管理，進(jìn)一步提高信貸部門履職水平。自五月份,信貸部門專職管理工作,及時上傳省行要求，制定信貸政策，按月通報各縣支行業(yè)務(wù)情況，月月底及時填報信貸的報表，將新增不良貸款、逾款率的情況及時向領(lǐng)導(dǎo)反饋信息，把握好重要數(shù)據(jù)、重點(diǎn)問題、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)區(qū)域的分析和監(jiān)控，有針對性的提出解決辦法，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供參考。

二是對癥施措，強(qiáng)化逾期督導(dǎo)。制定逾期考核辦法,各支行加派人手重點(diǎn)關(guān)注小額逾期處理情況，并從思想上高度重視，對逾期貸款加大催收力度，并根據(jù)客戶的具體情況，有針對性地做好工作，掌據(jù)逾期貸款的動態(tài)。實時督促，并及時總結(jié)逾期經(jīng)驗：對還款能力、還款意愿或信用狀況差的借款人，要全力追討貸款，及時聯(lián)系保證人，向保證人施壓進(jìn)行催收，必要時進(jìn)行訴訟清收。完善機(jī)制，實施長效管理。由各支行把逾期貸款催收作為一項日常工作安排，每天召集小組成員開碰頭會，掌握了解逾期貸款情況，商討對策。同時，加強(qiáng)考核，制定逾期考核辦法，月末與信貸獎勵掛鉤，按比例扣罰。

風(fēng)險防范方面：

一是強(qiáng)化風(fēng)險意識,協(xié)調(diào)風(fēng)險與發(fā)展關(guān)系。既要解決好貸款有風(fēng)險的認(rèn)識問題，又要解決好“怕”風(fēng)險、“懼”風(fēng)險的問題，正確處理好發(fā)展與風(fēng)險的關(guān)系。

二是建立各項規(guī)章制度，規(guī)范操作流程。我行成立信貸管理機(jī)構(gòu)，配備專職信貸管理人員，結(jié)合實際建立健全各項信貸管理制度，規(guī)范操作程序，落實貸款責(zé)任，確保小額貸款健康、持續(xù)、有效發(fā)展。

三是現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合，加強(qiáng)貸后跟蹤管理。我部針對貸后管理工作的薄弱環(huán)節(jié)以及信貸業(yè)務(wù)的貸后檢查力度，實施跟蹤管理，嚴(yán)控授信后的各種操作風(fēng)險，要求支行要對各自所轄業(yè)務(wù)自查，嚴(yán)格按照《小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法及操作規(guī)程》的規(guī)定要求，規(guī)范調(diào)查報告格式，同時我部要對各支行情況進(jìn)行非現(xiàn)場檢查，嚴(yán)格操作程序，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，做好業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

（二）進(jìn)一步實現(xiàn)經(jīng)營思路創(chuàng)新，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模

1、增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)，滿足客戶需求

目前，我市共開辦對公業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)7個。20**年我行在全市范圍內(nèi)已開辦5個對公業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，截至2009年2月沁水新建東路和陽城新陽東街支行又先后開辦公司業(yè)務(wù)，擴(kuò)大了我市對公業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)范圍。從業(yè)務(wù)發(fā)展情況來看，開辦公司業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量多少、區(qū)域分布、實際產(chǎn)能是決定公司業(yè)務(wù)能否健康快速發(fā)展的重要因素，特別是對移動、聯(lián)通、煙草、保險等網(wǎng)絡(luò)型企業(yè)客戶來講，只有盡快將開辦公司業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋到全市每個縣（市），才能更好地滿足此類客戶資金歸集和財務(wù)結(jié)算的需要，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供支撐和保障。

2、積極制定發(fā)展辦法，激勵員工主動營銷

**年三季度，我行制定出臺了跨年度競賽活動和其他激勵政策，在全行掀起了公司業(yè)務(wù)營銷的濃厚氛圍，短時間內(nèi)，公司業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的趨勢。09年一季度，我行公司業(yè)務(wù)再次進(jìn)入業(yè)務(wù)發(fā)展的快速階段，到一季度末，余額達(dá)到18154萬元，絕對值在全省排名第三位，完成省行計劃的122.66%。進(jìn)入四月份，隨著跨年度競賽活動的結(jié)束，余額在一季度末沖高的基礎(chǔ)上出現(xiàn)回落，甚至在四月中旬回落到億元以下，這說明一季度職工沖刺現(xiàn)象嚴(yán)重。針對這一現(xiàn)象，市行及時制定出臺了按季度考核的09年全年公司業(yè)務(wù)發(fā)展辦法，并在四、五月份，由行領(lǐng)導(dǎo)親自帶領(lǐng)相關(guān)人員到各經(jīng)營單位督導(dǎo)，幫助基層找關(guān)系，想辦法，出點(diǎn)子，為生產(chǎn)一線的同志發(fā)展公司業(yè)務(wù)牽線搭橋。通過諸多努力，使余額發(fā)展由起步時的大起大落狀態(tài)很快過渡到五月份的平穩(wěn)發(fā)展?fàn)顟B(tài)。

3、健全體系，明確職責(zé)

2009年5月，依據(jù)公司業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展，但管理滯后的情況，我行適時成立了公司業(yè)務(wù)部。5月上旬，我行公司業(yè)務(wù)開發(fā)戶數(shù)的不斷增加，余額的逐步增長，業(yè)務(wù)管理及檢查卻沒有專門部門和人員的現(xiàn)狀，我行成立了公司業(yè)務(wù)部，完善了組織機(jī)構(gòu)，配備了相關(guān)專職管理營銷人員，明確崗位職責(zé)。公司業(yè)務(wù)部作為我行公司業(yè)務(wù)的支撐部門，在緊抓管理的情況下，要同時帶頭大力發(fā)展業(yè)務(wù)，為全市起到表率作用。

4、把握市場，準(zhǔn)確定位，制定切實有效地發(fā)展策略

隨著國內(nèi)金融市場的逐步開放，各大商行之間競爭激烈，優(yōu)質(zhì)客戶資源早已被瓜分殆盡，作為新組建的國有商業(yè)銀行，09年上半年，我行在參與競爭時，認(rèn)真分析了市場，找準(zhǔn)我們的目標(biāo)客戶，制定了發(fā)展策略。2009年4月起，我行重點(diǎn)針對財政性資金、公路建設(shè)、煤礦企業(yè)、社保等進(jìn)行了大力攻關(guān)，同時也取得了一些成績。其中，陵川縣支行和高平市支行的成績較為突出，他們及時收集市場信息，準(zhǔn)確把握目標(biāo)客戶，同時制定周密的攻關(guān)策略，為各單位做出了很好的榜樣。

5、商易通、匯兌業(yè)務(wù)發(fā)展良好

一是5月份發(fā)展商易通9部，本年累計發(fā)展154部，完成市行計劃的19.25％，完成省行計劃的30.8%,占全市發(fā)展總部數(shù)（191部）的80.63%。累計發(fā)展戶數(shù)絕對值在全省排第5位，發(fā)展進(jìn)度排第6位,與上月排名相同。全行僅有高平支行超過進(jìn)度比例，完成42%。

二是匯兌業(yè)務(wù)自4月份全部網(wǎng)點(diǎn)開通以來，5月份有了較大發(fā)展，當(dāng)月收入4.52萬元，完成市行計劃的14.38%。

（三）進(jìn)一步強(qiáng)化審計稽查工作，強(qiáng)化新機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新新理念、改變新思路

“合規(guī)管理”和“風(fēng)險防控”是09年是我行風(fēng)險合規(guī)審計稽查工作的兩大主題。根據(jù)省行提出的構(gòu)建新體制、強(qiáng)化新機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新新理念、改變新思路的新的審計稽查工作要求，我行在省行的正確指導(dǎo)下，認(rèn)真落實上級行和銀監(jiān)部門關(guān)于郵儲銀行內(nèi)控管理、合規(guī)經(jīng)營、案件防控的具體要求，將現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合，開展形式多樣的審計稽查活動，進(jìn)一步深挖案件風(fēng)險隱患、加強(qiáng)落實整改、夯實基層郵儲網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控和安全防范設(shè)施管理。為完成“合規(guī)管理年”和“案件防控”兩大目標(biāo)進(jìn)行了全年工作部署并付諸實施?，F(xiàn)將上半年以來具體工作情況總結(jié)匯報如下：

1、組織開展“合規(guī)管理年活動”

“合規(guī)管理年活動”總體歸納為“一個活動”和“三項評價”。即合規(guī)管理年學(xué)習(xí)活動、小額信貸業(yè)務(wù)合規(guī)評價、機(jī)構(gòu)合規(guī)評價和反洗錢工作評價。

一是二月份是全行“風(fēng)險合規(guī)管理活動”的啟動階段，也是開展合規(guī)管理年學(xué)習(xí)活動階段。首先，審計部出臺了09年我行“風(fēng)險合規(guī)管理年”實施方案，下發(fā)了**城市郵銀發(fā)﹝2009﹞11號《關(guān)于印發(fā)中國郵政儲蓄銀行**城市分行“合規(guī)管理年”活動實施方案的通知》，細(xì)化了各階段活動的時間安排和具體工作，并針對每個階段的活動制定了每個階段的活動方案。緊接著下發(fā)了﹝2009﹞16號《關(guān)于盡快組織開展“合規(guī)管理年”學(xué)習(xí)活動的通知》，并將具體學(xué)習(xí)資料放入學(xué)習(xí)共享郵箱，要求各單位及時下載并開展自學(xué)、組織培訓(xùn)、警示教育等多動形式的學(xué)習(xí)活動?；顒娱_展以來，各支行均制定了“合規(guī)管理年”活動和學(xué)習(xí)活動實施方案，成立支行“合規(guī)管理年”活動領(lǐng)導(dǎo)組，并及時向市行反饋情況，同時，學(xué)習(xí)活動以小額貸款業(yè)務(wù)合規(guī)管理為重點(diǎn)，旨在強(qiáng)化規(guī)章制度，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，增強(qiáng)合規(guī)意識，規(guī)范經(jīng)營行為。信貸人員均對信貸法律、法規(guī)做了學(xué)習(xí)筆記。部分支行和部室還制定了具體的學(xué)習(xí)活動和培訓(xùn)計劃，并利用業(yè)余時間開展了學(xué)習(xí)培訓(xùn)，對“合規(guī)管理年”活動方案進(jìn)行了學(xué)習(xí)和討論并積極和市行溝通。

二是一季度小額信貸業(yè)務(wù)合規(guī)評價工作完成。二月中旬至三月初，審計部出臺了小額信貸專項檢查方案，組織開展了全市小額信貸專項檢查活動，為全市小額信貸業(yè)務(wù)合規(guī)評價工作拉開了序幕，此次貸款業(yè)務(wù)專項檢查歷時兩周，涉及全市所有開辦信貸業(yè)務(wù)的一、二級支行，排查內(nèi)容包括信貸人員職業(yè)道德和業(yè)務(wù)技能、業(yè)務(wù)檔案管理，貸款資格審查、貸前調(diào)查、貸款審批、系統(tǒng)錄入、合同簽署、貸款發(fā)放、貸后檢查、貸款催收等重要環(huán)節(jié)。

一季度，我行貸款業(yè)務(wù)合規(guī)評價工作主要也是依據(jù)三月份以來開展的全市小額貸款及個人商務(wù)貸款專項檢查。

“小額貸款業(yè)務(wù)合規(guī)評價”由信貸部組織各支行自評，風(fēng)險合規(guī)審計部再進(jìn)行復(fù)評，評價內(nèi)容包括貸款質(zhì)量評估、合規(guī)性評估、不良貸款歸因三部分。信貸部對各支行進(jìn)行自評打分，合規(guī)部進(jìn)行復(fù)評打分，綜合評分由自評和復(fù)評分?jǐn)?shù)加權(quán)50％得出，市行風(fēng)險合規(guī)審計根據(jù)綜合評分對各支行進(jìn)行了排名。同時將評估分?jǐn)?shù)排名情況和評估報告以文件的形式向省行進(jìn)行了報送。

三是機(jī)構(gòu)合規(guī)評價自評工作結(jié)束。機(jī)構(gòu)合規(guī)評價活動是“合規(guī)管理年”開展的一次對機(jī)構(gòu)整體合規(guī)狀況的評價活動，通過自評、復(fù)評各級機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度合規(guī)性、流程完整性和執(zhí)行狀況，分析我行各級機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險狀況，旨在提高我行各級機(jī)構(gòu)規(guī)章制度合規(guī)性和流程標(biāo)準(zhǔn)化程度。評價過程采取通過自評、復(fù)評相結(jié)合的方式開展。截至五月底，我行機(jī)構(gòu)合規(guī)評價自評工作已經(jīng)結(jié)束，由風(fēng)險合規(guī)審計部門牽頭，對全行各部室和支行內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)制度進(jìn)行了梳理和評估，目前全行梳理出來的各項規(guī)章制度已達(dá)到149項，內(nèi)容涉及前臺、內(nèi)控資金安全管理、要害崗位人員管理、相關(guān)法律法規(guī)、反假幣和反洗錢、違規(guī)積分和處罰、信貸和公司業(yè)務(wù)管理等多個方面。

2、推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)資金安全達(dá)標(biāo)升級工作的深入

郵儲網(wǎng)點(diǎn)資金安全防范達(dá)標(biāo)升級工作是09年審計稽查工作的一項重點(diǎn)。一月份，針對上年度我市未進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)申報的網(wǎng)點(diǎn)，審計部重新進(jìn)行了復(fù)查，重點(diǎn)對沁水、陽城和陵川12個郵政網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了回頭看。三月份，結(jié)合我市郵儲網(wǎng)點(diǎn)實際情況，劃定了09年度我市計劃內(nèi)的達(dá)標(biāo)升級網(wǎng)點(diǎn)，分別是AA級網(wǎng)點(diǎn)18個（差異化網(wǎng)點(diǎn)9個，一類網(wǎng)點(diǎn)9個），A級網(wǎng)點(diǎn)8個全部為網(wǎng)點(diǎn)。09年我行網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級工作的總體目標(biāo)為A級網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)率突破90％，AA級網(wǎng)點(diǎn)的達(dá)標(biāo)率在A級網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上達(dá)到30％，全市達(dá)標(biāo)率仍要居于全省前列。計劃內(nèi)的網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)以文件形式向省行達(dá)標(biāo)辦進(jìn)行了報送。四月份，郵銀雙方召開了資金安全聯(lián)席會議，會上，對今年全市郵儲網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級工作做了詳細(xì)的安排和部署，并對全市郵儲網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級工作提出了新的更高的要求。五月份，全市計劃內(nèi)達(dá)標(biāo)網(wǎng)點(diǎn)申報和自評工作全部結(jié)束，具體自評材料已經(jīng)向市行審計部做了歸集。六月份，全市郵儲網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級復(fù)驗工作即將啟動，屆時將由郵銀雙方組成聯(lián)合驗收小組，對全市計劃內(nèi)的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行全部復(fù)驗，并向省公司、省行申報。

3、圍繞“案件防控”開展案件風(fēng)險排查

根據(jù)省行和監(jiān)管部門要求，郵銀雙方成立了郵儲資金安全管理領(lǐng)導(dǎo)組和案件專項治理領(lǐng)導(dǎo)組，領(lǐng)導(dǎo)組由郵銀雙方主管和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)組成，領(lǐng)導(dǎo)組下設(shè)辦公室在風(fēng)險合規(guī)審計部和金融業(yè)務(wù)局，負(fù)責(zé)全年案件防控工作的組織協(xié)調(diào)。

4、開展“制度執(zhí)行年活動”,完善各項規(guī)章制度，提高案件防控能力。

一是結(jié)合監(jiān)管部門要求，出臺了09年“制度執(zhí)行年”實施方案；二是結(jié)合我行反洗錢工作實際出臺了一系列反洗錢內(nèi)控制度；三是結(jié)合日常審計稽查工作實踐和操作風(fēng)險環(huán)節(jié)出臺了“前臺操作禁令”；四是結(jié)合“機(jī)構(gòu)合規(guī)評價活動”對本部門規(guī)章制度和各部室相關(guān)業(yè)務(wù)制度進(jìn)行了梳理。五是結(jié)合“案件防控”工作，進(jìn)一步完善了異常情況舉報制度，明確了舉報途徑、舉報處理流程、重點(diǎn)舉報事項、舉報保護(hù)措施和獎勵辦法。

5、強(qiáng)化非現(xiàn)場電子稽查

今年以來，審計部電子稽查中心實行了電子稽查風(fēng)險預(yù)警按月通報制度，落實了電子稽查星期天和節(jié)假日值班制度，下發(fā)了《**城市郵政金融電子稽查檢查辦法》，明確了電子稽查監(jiān)控崗位職責(zé)，詳細(xì)劃分了電子稽查預(yù)警指標(biāo)，制定了預(yù)警指標(biāo)核查辦法，切合實際及時修改預(yù)警參數(shù)。值班人員根據(jù)電子稽查系統(tǒng)每日監(jiān)控的風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)，分析電子稽查風(fēng)險數(shù)據(jù)和非現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題，通過向相關(guān)業(yè)務(wù)部門下發(fā)協(xié)查任務(wù)書的方式了解實時預(yù)警指標(biāo)的真實性。在日?，F(xiàn)場檢查中，稽查人員有針對性地對風(fēng)險等級高且頻繁預(yù)警的指標(biāo)開展檢查工作，進(jìn)一步提高了稽查工作的質(zhì)量和效率。

（四）進(jìn)一步推進(jìn)電子化建設(shè)，提供了強(qiáng)有力的技術(shù)保障

上半年，我行圍繞年初確定的各項工作目標(biāo)，強(qiáng)化科技支撐，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)管理，優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)性能，在確保各項業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行的基礎(chǔ)上，以全行計算機(jī)安全體系建設(shè)為重點(diǎn)，加大計算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)和OA系統(tǒng)的推廣力度，以科技促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，為實現(xiàn)全行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展提供了強(qiáng)有力的技術(shù)保障，較好地完成了各項工作任務(wù)。

1、強(qiáng)化管理，確保新業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行

隨著我行新業(yè)務(wù)的上線，保障各項系統(tǒng)安全平穩(wěn)運(yùn)行成為我們的基本工作任務(wù)，我們始終把計算機(jī)系統(tǒng)安全運(yùn)行管理擺在各項安全生產(chǎn)工作的首位，加大了對系統(tǒng)運(yùn)行的技術(shù)支持力度，上半年沒有發(fā)生一起重大計算機(jī)安全責(zé)任事故，各項系統(tǒng)運(yùn)行平穩(wěn)。一是實施了計算機(jī)安全生產(chǎn)責(zé)任制，實行重大責(zé)任事故一票否決制。并加大了對全行計算機(jī)安全工作的檢查和考核力度，從管理和技術(shù)著手，切實保障了系統(tǒng)、設(shè)備的安全。二是針對新上線系統(tǒng)運(yùn)行中存在的問題，及時組織人力進(jìn)行了測試、匯總，并反饋到省行，解決了公司、信貸等各項業(yè)務(wù)中存在的問題，進(jìn)一步完善了系統(tǒng)功能，提高了系統(tǒng)應(yīng)用水平。

2、加強(qiáng)培訓(xùn)，提高科技隊伍人員素質(zhì)

為確保我行計算機(jī)系統(tǒng)安全、平穩(wěn)、高效運(yùn)行，針對全行計算機(jī)應(yīng)用管理和操作中出現(xiàn)的問題、以及推廣的新業(yè)務(wù)、新品種的操作，做出了相應(yīng)的培訓(xùn)。著重學(xué)習(xí)了網(wǎng)絡(luò)故障診斷技術(shù)、網(wǎng)點(diǎn)前臺程序的安裝、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的操作及功能介紹等，提高了操作人員的綜合素質(zhì)。對于縣支行的技術(shù)問題也將成立科技小組，以及時應(yīng)對設(shè)備故障及系統(tǒng)問題。

3、電話銀行的推廣工作

為加強(qiáng)中國郵政儲蓄銀行電話銀行業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范電話銀行的服務(wù)，提高95580電話銀行工單處理效率和質(zhì)量，明確各相關(guān)單位（部門）職責(zé)，促進(jìn)電話銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行電話銀行業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》，我們積極開展電話銀行全市推廣培訓(xùn)工作，并制定了宣傳計劃，確保省行95580電話銀行圓滿上線。

4、服務(wù)質(zhì)量檢查工作

銀行服務(wù)質(zhì)量事關(guān)銀行生產(chǎn)的各個環(huán)節(jié)，貫穿于生產(chǎn)、經(jīng)營工作的全過程，是我行各項生產(chǎn)管理工作的綜合反映，也是衡量企業(yè)管理水平的主要標(biāo)志。為切實加強(qiáng)我行服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)服務(wù)質(zhì)量管理崗、監(jiān)控崗位人員認(rèn)真履行職責(zé)，不斷提高我行服務(wù)質(zhì)量，維護(hù)客戶權(quán)益和我行信譽(yù)，鞏固經(jīng)營成果，促進(jìn)企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，我部牽頭組建了郵儲銀行服務(wù)質(zhì)量檢查員隊伍。從而可以更有效的配合我部的服務(wù)質(zhì)量檢查工作。

（五）進(jìn)一步堅持以人為本的工作宗旨，著力加強(qiáng)隊伍作風(fēng)建設(shè)

1、堅持把提高員工綜合素質(zhì)作為工作的重中之重

不斷增強(qiáng)中國郵政儲蓄銀行核心競爭力。提高全行干部員工綜合素質(zhì)是適應(yīng)中國郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展形勢、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的首要措施。今年，我們始終把此項工作作為戰(zhàn)略性舉措抓在手中。

一是繼續(xù)做好2009年在職大專學(xué)歷培養(yǎng)工作。我行為切實提高員工隊伍文化素質(zhì)，改善員工隊伍學(xué)歷結(jié)構(gòu)，適應(yīng)郵儲銀行轉(zhuǎn)型需要，由總行依托石家莊郵電職業(yè)技術(shù)學(xué)院繼續(xù)與中國人民大學(xué)合作，為我行培養(yǎng)更多的經(jīng)濟(jì)型人才。我分行人事中心從企業(yè)發(fā)展和人才培養(yǎng)戰(zhàn)略高度出發(fā)，進(jìn)一步加大工作力度，按照人員遴選要求，嚴(yán)格把關(guān)，優(yōu)先考慮工作業(yè)績突出、具有發(fā)展?jié)摿Φ闹虚L和營業(yè)人員中的業(yè)務(wù)骨干重點(diǎn)培養(yǎng)，是我行的學(xué)歷層次更上一層。

二是緊密聯(lián)系中國郵政儲蓄銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營工作的實際，注重提高一線人員基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)知識和基本操作技能，通過業(yè)務(wù)考核，專業(yè)知識考試來激勵一線員工將自己的專業(yè)知識更深一步的加以鞏固，使我們的隊伍更專業(yè)化。

三是組織全行一類、二類網(wǎng)點(diǎn)的27名支行長參加省行金融業(yè)務(wù)知識遠(yuǎn)程教育培訓(xùn)，積極鼓勵支行長在崗自學(xué)，著力提高綜合素質(zhì)。

四是全行員工積極參加銀行從業(yè)資格考試，領(lǐng)導(dǎo)帶頭，員工比學(xué)趕超，全行自學(xué)尉然成風(fēng)。

2、完善用人制度

我行認(rèn)真選拔，繼續(xù)深化領(lǐng)導(dǎo)任用制度為深化領(lǐng)導(dǎo)干部人事制度改革，增進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)干部隊伍活力，進(jìn)一步拓寬選人用人渠道，促進(jìn)干部合理流動、多崗鍛煉，努力建設(shè)高素質(zhì)的干部隊伍。一是對全行科級干部進(jìn)行了調(diào)整。今年5月初，在去年年底對支行科級干部進(jìn)行年度考核的基礎(chǔ)上，市分行黨委對全行科級干部進(jìn)行了調(diào)整，調(diào)整涉及全部1個支行，4個市分行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，5人次，通過調(diào)整交流，進(jìn)一步優(yōu)化各行領(lǐng)導(dǎo)班子結(jié)構(gòu)，使班子整體合力得到明顯提高。二是面向全市招聘副科級干部。為進(jìn)一步加強(qiáng)我行業(yè)務(wù)能力，提升業(yè)水平，由省行統(tǒng)一組織，市行做好宣傳和咨詢工作，我們開展了公開選拔、競聘上崗的方式，面向全市招聘副科級干部。

3、不斷完善，切實做好勞資工作

勞動工資管理是一項復(fù)雜細(xì)致的工作，涉及每位員工的切身利益。為規(guī)范和完善我行勞動工資管理，充分發(fā)揮工資的杠桿作用，人事中心積極探索激勵和約束相結(jié)合的機(jī)制，從而調(diào)動全體員工的工作積極性，實現(xiàn)職工利益最大化。

（六）進(jìn)一步加強(qiáng)硬件設(shè)施的完善，切實抓好安全和后勤工作

1、著力抓好安全工作

一是為加強(qiáng)營業(yè)場所安全，2月28日市行與保安公司簽訂保安合同，為營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)配備了專職的保安員。

二是3月17日成立了郵儲銀行**城市分行安全生產(chǎn)及資金安全管理委員會，并與各部室經(jīng)理、支行長簽訂了安全生產(chǎn)、治安綜合治理責(zé)任書，上繳了安全生產(chǎn)風(fēng)險抵押金，形成了安全操作管理、安全檢查、安全考核的制度體系。

三是為切實加強(qiáng)全市郵儲銀行安全保衛(wèi)工作，實現(xiàn)分行金融安全保衛(wèi)工作的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化管理；促進(jìn)金融安全防范工作的落實，市行為全市金融營業(yè)場所統(tǒng)一印制了“金融安全保衛(wèi)相關(guān)文書”并制定《中國郵政儲蓄銀行**城市分行金融安全規(guī)章制度》和各類金融應(yīng)急預(yù)案5個。在建立健全相關(guān)制度的同時，按照省行規(guī)定的檢查頻次對我行所屬二級支行營業(yè)場所進(jìn)行安防檢查和制度的落實，針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，向各單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行了反饋，采取督促整改措施。進(jìn)一步提升了安全保衛(wèi)制度的執(zhí)行力，堵塞安全工作中存在的隱患，確保了我行資金和人員安全。

四是根據(jù)治安綜合治理的要求，堅持安全生產(chǎn)例會的召開。并通報了一季度的安全生產(chǎn)情況及各單位在安全生產(chǎn)中存在的問題，針對突出問題行領(lǐng)導(dǎo)做出安排部署，確保安全生產(chǎn)例會是反映問題、分析問題、解決問題的會議。

五是5月5日，市銀監(jiān)局對我行進(jìn)行了治安、消防驗收監(jiān)管談話，安保方面隨即出臺了“兩證驗收”工作規(guī)劃，下發(fā)了《關(guān)于為全市郵儲銀行二級支行辦理安防和消防合格證的通知》，督促各支行盡快開展工作，同時針對我行目前安防設(shè)施缺乏的現(xiàn)狀，積極和省行溝通，確保安防設(shè)施配備和維護(hù)到位，保證“兩證”工作的順利完成。

2、著力抓好后勤工作

一是后勤部門作為行機(jī)關(guān)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的保障部門，在建行初期，我們克服場地小、人員少、工作雜的困難，明確了功能定位和發(fā)展方向，提出了服務(wù)是我們的天職、是立行之本，管理是成事之基的工作思路。

二是強(qiáng)化成本管理，規(guī)范辦事程序。建立各種規(guī)章制度，明確職責(zé)，為全行各項業(yè)務(wù)提供物質(zhì)保障。又要做到節(jié)支增收，出臺了《機(jī)動車輛管理辦法》，規(guī)范了辦公設(shè)備、業(yè)務(wù)單冊、辦公用品用料的請領(lǐng)程序，進(jìn)一步壓縮各項費(fèi)用的支出，為節(jié)省后勤開支費(fèi)用盡自己最大的努力。

三是組織司機(jī)學(xué)習(xí)交通安全法規(guī)及業(yè)務(wù)方面的知識，牢固樹立安全行車的思想，保證良好的完成各項任務(wù)。

二、當(dāng)前面臨的困難與主要問題

在國內(nèi)國際金融形勢和競爭格局發(fā)生深刻變革的今天，作為剛剛成立一年多的郵儲銀行，距實現(xiàn)公司治理完善、品牌特色鮮明、抵御風(fēng)險能力進(jìn)入先進(jìn)零售銀行行列這一目標(biāo)，任務(wù)還十分艱巨。為此需要我們認(rèn)清形勢，正視差距，加快業(yè)務(wù)發(fā)展，建立良好的風(fēng)險管理和內(nèi)控體系，對我行長遠(yuǎn)發(fā)展具有極為重要的意義。

2009年，發(fā)展既面臨著有利的條件，也面臨著不利的因素，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。

（一）信貸方面

1、主觀方面

一是由于信貸業(yè)務(wù)開辦時間較短，信貸人員雖能夠認(rèn)真遵守規(guī)章制度的要求，但由于對業(yè)務(wù)、行業(yè)等不夠熟悉，分析技術(shù)掌握不到位，導(dǎo)致對風(fēng)險識別能力不足，不能客觀、準(zhǔn)確地分析客戶的還款意愿和還款能力，造成資金風(fēng)險。

二是從實際工作情況看，僅能忙于日常事務(wù)，缺乏對全行信貸管理工作長期目標(biāo)研究與制定，存在工作不系統(tǒng)、重點(diǎn)不突出、管理目標(biāo)短期化問題。

三是個人商務(wù)貸款發(fā)展緩慢。隨著近期貸款逾期率的上升，給信貸員帶來較大的壓力，一大部分精力被投入到逾期催收工作中，也沒能從長期維護(hù)客戶的角度和個人商務(wù)貸款產(chǎn)品的累積效益角度發(fā)展個人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)。

四是貸后管理工作一直是我行信貸管理中的薄弱環(huán)節(jié)，“重貸輕管”問題現(xiàn)象較為普遍。在關(guān)注類貸款和已出現(xiàn)的不良貸款中，除本身出現(xiàn)問題不能正常還款外，一部分是貸后管理和檢查工作不到位。

2、客觀方面

20**年，在金融危機(jī)及中小企業(yè)融資難的大環(huán)境下，各類金融機(jī)構(gòu)控制放貸，人行存貸款利率的幾次下調(diào)，各類金融機(jī)構(gòu)相繼開始正常放貸，與同業(yè)相比，我行小額信貸產(chǎn)品利率遠(yuǎn)高于同業(yè)，還款方式不造合個體工商的要求等等，阻礙了我行小額信貸的市場擴(kuò)容，其固有信貸群體也有流失跡象。

自小額貸款業(yè)務(wù)開辦以來，利率水平保持在較高位運(yùn)行，隨著20**年人總行存貸款利率連續(xù)五次調(diào)整，我行貸款利率未做相應(yīng)下調(diào)，僅由15.84下調(diào)為15.3%，下調(diào)0.54個百分點(diǎn)，利率水平仍保持較高位，有悖于適度寬松的貨幣政策。從業(yè)務(wù)發(fā)展情況來看，對于資金需求較強(qiáng)烈的客戶，對貸款利率上要與民間借貸相比，認(rèn)為我行貸款利率相對適中，但對于莫陵兩可的客戶，會放棄我行較高貸款利率，選擇其它融資渠道，從而會失去一批經(jīng)營規(guī)模較小，適合我行發(fā)展的大批客戶。

（二）業(yè)務(wù)工作方面

1、儲蓄業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡

澤州路支行作為全市余額最多的支行，上半年累計凈增余額僅萬元，與黃華街支行相比萬元。結(jié)構(gòu)不合理。營業(yè)部儲蓄存款余額活期占比僅為%，與全市平均水平相比低%，與活比最高的支行中村支行相比低%。

2、公司業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢

截止六月底，存款余額僅萬元，不達(dá)進(jìn)度計劃的%。

3、綠卡業(yè)務(wù)進(jìn)展不理想

5月發(fā)放綠卡2267張，累計發(fā)放13178張，完成市行發(fā)卡計劃的23.96％，發(fā)卡量絕對值在全省排第10位，與4月相同。全行無一家達(dá)到進(jìn)度要求?？ň囝~1723元,排全省第7位。

5月發(fā)放綠卡通卡103張，累計發(fā)放323張，發(fā)卡量絕對值在全省排第9位，比4月下降4位。僅完成市行計劃的2.15％，仍是全行各項業(yè)務(wù)中發(fā)展最差的業(yè)務(wù)，其中陽城、陵川、沁水至今未發(fā)放一張綠卡通卡。

（三）電子化建設(shè)工作方面

存在的問題和不足

上半年，我們?yōu)槿械碾娮踊ㄔO(shè)做了大量的工作，取得了一定的成績。當(dāng)然在肯定成績的同時，仍存在許多問題和不足，主要是：

1、柜臺業(yè)務(wù)辦理缺乏一套完整的規(guī)范化操作規(guī)程

這種情況造成一線柜員在辦理業(yè)務(wù)時無所適從，出現(xiàn)故障得不到有效的判斷，不但影響業(yè)務(wù)的正常辦理，而且延誤處理時間，進(jìn)行監(jiān)管時也缺乏依據(jù)，為業(yè)務(wù)經(jīng)營留下安全隱患。

2、部分縣支行主干網(wǎng)線路沒有備份，線路發(fā)生故障時造成網(wǎng)點(diǎn)停業(yè)，應(yīng)急措施不到位，存在運(yùn)行隱患。

3、各業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行還存在問題，需進(jìn)一步完善。

4、技術(shù)人員的缺乏。

三、下半年工作計劃

（一）扎實開展信貸業(yè)務(wù)

1、推進(jìn)個商發(fā)展、加快二手房貸款開辦

對于個人商務(wù)貸款利用電梯廣告、商務(wù)樓層廣告、高級住宅區(qū)廣告等進(jìn)行有針對性宣傳；對個人二手房貸款業(yè)務(wù)，積極與二手房中介機(jī)構(gòu)、開發(fā)商進(jìn)行溝通合作，并在本地網(wǎng)頁上個人二手房貸款的信息。

2、加強(qiáng)監(jiān)督

建立風(fēng)險識別機(jī)制，按月召開交流會，通過分析、決策、督導(dǎo)等方式，及時、逐筆逐項監(jiān)督檢查我行信貸業(yè)務(wù)開展情況，對存在問題的業(yè)務(wù)及時下達(dá)《信貸業(yè)務(wù)整改書》，督促問題徹底解決問題，按月通報監(jiān)督情況，嚴(yán)把貸款管理關(guān)口，對可能滋生信貸風(fēng)險問題，要做到早發(fā)現(xiàn)、早處理，嚴(yán)防隱患。

3、抓好隊伍建設(shè)，提高信貸整體素質(zhì)

實行末位淘汰制，經(jīng)考試考核合格后方能上崗。針對貸款業(yè)務(wù)人員不足，有實際工作經(jīng)驗的人員少這一情況，市分行將定期組織學(xué)習(xí)，促進(jìn)以傳、幫、帶方式，提高信貸員工業(yè)務(wù)素質(zhì)。

（二）看清差距，明確目標(biāo)，扎實開展公司業(yè)務(wù)

1、明確目標(biāo)，增強(qiáng)動力

2009年我市行公司業(yè)務(wù)計劃目標(biāo)分為三個臺階，一臺階全年目標(biāo)達(dá)到6個億。截至5月底，我市對公存款余額只達(dá)到了1.7億元，未突破2個億，距離目標(biāo)差距甚遠(yuǎn)。所以在下半年，我市要凈增4個億才能達(dá)到目標(biāo)，因此，下半年各單位要明確目標(biāo)，將目標(biāo)作為我們發(fā)展的動力，堅持不懈地發(fā)展，確保順利完成全市一臺階目標(biāo)。

2、完善組織機(jī)構(gòu)，加快專職營銷隊伍建設(shè)

盡快建立一支精通專業(yè)知識，具備營銷能力的客戶經(jīng)理隊伍。公司業(yè)務(wù)部結(jié)合實際內(nèi)設(shè)行業(yè)經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、數(shù)據(jù)分析、營銷策劃等崗位，集中做好前端營銷的后臺支撐工作，做到分工明確、各環(huán)節(jié)銜接流暢，真正發(fā)揮團(tuán)隊營銷的作用。

3、以項目營銷為核心，科學(xué)組織營銷活動

我行在下半年要高度重視項目營銷的推廣工作，要堅持以項目營銷為核心，科學(xué)組織營銷活動，通過有效的組織管理，形成以項目推進(jìn)為抓手，以團(tuán)隊合作為基礎(chǔ)，以領(lǐng)導(dǎo)營銷和關(guān)系營銷為帶動，以渠道建設(shè)為支撐的市場營銷格局，從而實現(xiàn)對客戶的有效開發(fā)。因此，公司業(yè)務(wù)的發(fā)展除了領(lǐng)導(dǎo)營銷和個別能人關(guān)系營銷外，更需要我們按照科學(xué)管理、科學(xué)營銷的要求，扎扎實實做好市場營銷工作，實現(xiàn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的突破。

4、提升服務(wù)水平，加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)客戶維系

下半年，我行要繼續(xù)加強(qiáng)對財政性資金、社保、網(wǎng)絡(luò)型企業(yè)資金歸集的營銷，在營銷過程中要注重客戶資料的收集與管理，建立完善的客戶檔案，對客戶實行分級管理，逐步推進(jìn)客戶管理的信息化建設(shè)。加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)大客戶的維系工作，通過上門走訪、電話回訪、節(jié)日拜訪等多種形式，深化客情關(guān)系，提升服務(wù)水平，提高大客戶的滿意度和忠誠度。同時，大力解決零余額賬戶比例過高的問題，加強(qiáng)與客戶的溝通和宣傳，促使客戶通過已開立的賬戶進(jìn)行資金結(jié)算支付。

5、加強(qiáng)風(fēng)險管理，提高風(fēng)險意識

加強(qiáng)各級人員應(yīng)對風(fēng)險的自我保護(hù)意識和安全防范意識，進(jìn)一步提高風(fēng)險認(rèn)識，嚴(yán)格控制柜面操作風(fēng)險，嚴(yán)格賬戶管理，嚴(yán)格業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，尤其是在業(yè)務(wù)量大時，我們更應(yīng)保證在規(guī)范操作的前提下，為客戶提供方便、快捷、安全的服務(wù)，同時確保我行公司業(yè)務(wù)健康、合規(guī)的發(fā)展。

6、加快各項業(yè)務(wù)上線工作，推進(jìn)公司業(yè)務(wù)全面發(fā)展

公司業(yè)務(wù)的快速、健康發(fā)展與渠道建設(shè)密切相關(guān)，我行在下半年要加強(qiáng)資金歸集、紅星西街對公業(yè)務(wù)上線運(yùn)行工作，提高對公網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率，為網(wǎng)絡(luò)型客戶的開發(fā)提供強(qiáng)有力的支撐，推進(jìn)公司業(yè)務(wù)全面發(fā)展。

（三）積極拓展審計工作

1、完成網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級既定目標(biāo)

組織郵銀雙方的聯(lián)合驗收活動，對我市計劃內(nèi)的郵儲網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行聯(lián)合檢查驗收，督促問題的整改落實，確保省行、省公司驗收通過，完成09年我行網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級工作目標(biāo)。

2、繼續(xù)開展“合規(guī)管理年”和“制度執(zhí)行年”活動

合規(guī)管理年后三項重要內(nèi)容仍要繼續(xù)開展，包括信貸業(yè)務(wù)的按季合規(guī)評價、機(jī)構(gòu)合規(guī)評價的復(fù)評和反洗錢工作評價?！爸贫葓?zhí)行年”活動仍要結(jié)合案件專項治理開展，加強(qiáng)日常規(guī)章制度的落實，提高制度執(zhí)行力，是案件防控的基礎(chǔ)。

3、繼續(xù)做實日常風(fēng)險管理工作

目前郵儲銀行機(jī)構(gòu)面臨的最主要的風(fēng)險就是信用風(fēng)險和操作風(fēng)險，加強(qiáng)兩風(fēng)險的管理關(guān)系到郵儲持續(xù)、健康發(fā)展的關(guān)鍵，隨著小額貸款業(yè)務(wù)合規(guī)評價工作的深入，我行將在認(rèn)真落實相關(guān)規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，切實加強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，降低逾期率和防止騙貸行為發(fā)生。同時，加強(qiáng)郵儲網(wǎng)點(diǎn)備用金控制和風(fēng)險預(yù)警，嚴(yán)格履行防范操作風(fēng)險“十三條”的內(nèi)容，提高操作風(fēng)險的識別和控制能力。

4、拓寬審計稽查工作范圍

審計稽查工作由單一的業(yè)務(wù)稽查向全面審計轉(zhuǎn)變，通過不斷的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，使全市審計稽查人員逐步掌握審計工作的方式和方法，以適應(yīng)新形式需要。結(jié)合本行工作實際，積極嘗試開展經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計、專項資金審計。逐漸將審計工作面覆蓋到全行的經(jīng)濟(jì)活動上。下半年，我們計劃安排2個一級支行長任中經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計和1個專項資金審計，初步頂為代收類資金專項審計。

5、加強(qiáng)日常審計稽查履職督查，規(guī)范各級稽查管理

首先，結(jié)合目前郵儲改革現(xiàn)狀，提高日常審計稽查頻次；強(qiáng)化未設(shè)縣支行的審計稽查履職；提高審計稽查報告的調(diào)審力度；加大風(fēng)險隱患和問題的整改核銷。同時加強(qiáng)郵銀的協(xié)作和溝通，定期召開郵儲資金安全例會，（目前定期聯(lián)席例會制度已經(jīng)出臺）落實郵儲資金安全郵銀雙方齊抓共管。

其次，認(rèn)真貫徹執(zhí)行各種規(guī)章制度和內(nèi)部方法程序，注重內(nèi)控機(jī)制對業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險管理職責(zé)和權(quán)限的明確規(guī)定，將風(fēng)險控制職能貫穿于各個業(yè)務(wù)管理部門，細(xì)化到每一個崗位。對風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正，完善內(nèi)控制度，轉(zhuǎn)變單一的儲蓄存款業(yè)務(wù)風(fēng)險防范，加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、柜面、會計等全銀行業(yè)務(wù)和流程的內(nèi)控，加大監(jiān)督檢查力度，高度重視小額貸款的風(fēng)險管理，加強(qiáng)貸前、貸中、貸后的監(jiān)督管理，組織不定期抽查，確保同時完成風(fēng)險控制和經(jīng)營目標(biāo)。

（四）進(jìn)一步以誠為本，以服務(wù)為重，加強(qiáng)企業(yè)服務(wù)質(zhì)量管理

1、從基層、基礎(chǔ)抓起，把規(guī)范化服務(wù)落在實處

在《營業(yè)人員日常服務(wù)行為標(biāo)準(zhǔn)》和《營業(yè)人員柜面服務(wù)流程》兩個制度的基礎(chǔ)上，落實好服務(wù)工作規(guī)章制度，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，將衛(wèi)生、服務(wù)用語、業(yè)務(wù)辦理時限等納入考核，解決好服務(wù)工作中的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題。

2、牢固樹立“以客戶為中心”的服務(wù)理念

對外服務(wù)要做到佩戴工號牌統(tǒng)一、著裝統(tǒng)一、服務(wù)用語統(tǒng)一，接待用戶禮貌熱情，宣傳解釋業(yè)務(wù)細(xì)致耐心。加強(qiáng)培訓(xùn)和溝通，使全行上下認(rèn)識到為客戶提供安全、便捷、高效的服務(wù)不只是前臺柜員的事，做好后臺為前臺服務(wù)支撐，也是確保為客戶提供高效服務(wù)的基礎(chǔ)。每個員工的語言和行為都代表著銀行的形象，把“以客戶為中心”作為貫穿全行工作的主線。

3、加快郵儲網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

完善服務(wù)窗口的硬件設(shè)施，抓好網(wǎng)點(diǎn)定置定位工作和基礎(chǔ)資料管理，對管理資料、臺帳進(jìn)行規(guī)范統(tǒng)一，加強(qiáng)對營業(yè)人員的業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)，提高郵儲營業(yè)窗口整體服務(wù)技能和服務(wù)水平。

4、努力打造具有行業(yè)特色的服務(wù)風(fēng)格

借鑒商業(yè)銀行的先進(jìn)服務(wù)理念和標(biāo)準(zhǔn)，從細(xì)微處抓起，打造“營業(yè)時間長、辦理業(yè)務(wù)精、文明用語佳、微笑服務(wù)甜、服務(wù)環(huán)境優(yōu)、精神面貌新”的良好形象，使員工產(chǎn)生一致的認(rèn)同感和價值觀，給社會公眾和客戶留下深刻印象，通過良好人文環(huán)境和社會環(huán)境促進(jìn)經(jīng)濟(jì)效益的不斷提高。

（五）進(jìn)一步完善制度，落實措施，加強(qiáng)企業(yè)安全生產(chǎn)管理

安全管理方面

1、強(qiáng)化安全意識教育

繼續(xù)堅持“安全第一、預(yù)防為主”的思想，開展好經(jīng)常性的安全警示教育、安全演練等，包括防盜防搶、用電消防、計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、客戶信息等，加強(qiáng)日常教育和檢查，提高職工的安全意識和自我保護(hù)能力。同時，還要隨時了解從業(yè)人員思想動態(tài)，對于不稱職的要堅決予以調(diào)離。

2、加大安防設(shè)施建設(shè)投入

全面提升我行安全生產(chǎn)的人防、技防、物防能力。

3、強(qiáng)化安全制度落實

不斷完善各類規(guī)章制度，做到在實施中完善制度，在完善制度中促進(jìn)各項工作，確保企業(yè)整體平安。

4、加大安全監(jiān)督檢查力度

認(rèn)真查處違規(guī)違章行為，對存在的問題要落實人員，明確責(zé)任，限期整改，把安全隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

風(fēng)險管理方面

1、進(jìn)一步營造合規(guī)文化

繼續(xù)加強(qiáng)合規(guī)教育，強(qiáng)化法律法規(guī)學(xué)習(xí)，注重銀行內(nèi)部宣傳和氣氛的營造，讓人人知規(guī)、人人守規(guī)，做一名合規(guī)的銀行員工，合規(guī)是減少風(fēng)險的基礎(chǔ)，促進(jìn)穩(wěn)健發(fā)展，為企業(yè)創(chuàng)造價值。

2、加強(qiáng)內(nèi)部控制

認(rèn)真貫徹執(zhí)行各種規(guī)章制度和內(nèi)部方法程序，注重內(nèi)控機(jī)制對業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險管理職責(zé)和權(quán)限的明確規(guī)定，將風(fēng)險控制職能貫穿于各個業(yè)務(wù)管理部門，細(xì)化到每一個崗位。對風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正，完善內(nèi)控制度，轉(zhuǎn)變單一的儲蓄存款業(yè)務(wù)風(fēng)險防范，加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、柜面、會計等全銀行業(yè)務(wù)和流程的內(nèi)控，加大監(jiān)督檢查力度，高度重視小額貸款的風(fēng)險管理，加強(qiáng)貸前、貸中、貸后的監(jiān)督管理，組織不定期抽查，確保同時完成風(fēng)險控制和經(jīng)營目標(biāo)。

3、嚴(yán)控“信用風(fēng)險”和“操作風(fēng)險”

目前郵儲銀行機(jī)構(gòu)面臨的最主要的風(fēng)險就是信用風(fēng)險和操作風(fēng)險，加強(qiáng)兩風(fēng)險的管理關(guān)系到郵儲持續(xù)、健康發(fā)展的關(guān)鍵，隨著小額貸款、信用卡等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的開辦，必須認(rèn)真落實相關(guān)的規(guī)章制度，禁止關(guān)系貸款和人情貸款，防止違約行為發(fā)生，同時，加強(qiáng)郵儲網(wǎng)點(diǎn)備用金控制和風(fēng)險預(yù)警，嚴(yán)格履行防范操作風(fēng)險“十三條”的內(nèi)容，提高操作風(fēng)險的識別和控制能力。

（六）進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，強(qiáng)化學(xué)習(xí)，提升隊伍素質(zhì)

1、明確培訓(xùn)目標(biāo)，豐富培訓(xùn)形式

制定全年培訓(xùn)計劃，緊緊圍繞提高素質(zhì)這個根本，利用光盤、互動、理論、考試、參觀學(xué)習(xí)等多種方法，分層次、有計劃地在廣大員工中廣泛深入地開展業(yè)務(wù)知識、營銷理念、服務(wù)禮儀、風(fēng)險內(nèi)控等方面的培訓(xùn)，

2、保證培訓(xùn)效果，提升隊伍素質(zhì)

將學(xué)習(xí)效果作為綜合考核的重要一項，完善員工學(xué)習(xí)教育檔案，鼓勵員工變被動為主動學(xué)習(xí)，通過網(wǎng)絡(luò)、書本、培訓(xùn)、考試等各種學(xué)習(xí)途徑，熟練掌握各種知識技能，盡快適應(yīng)銀行改革發(fā)展的需要，全面提高隊伍綜合素質(zhì)。

3、豐富集體活動，促進(jìn)和諧發(fā)展

一是加強(qiáng)思想和職業(yè)道德教育，樹立“弘揚(yáng)正氣、打擊邪氣”的良好行風(fēng)，引導(dǎo)職工樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，立足本職，愛崗敬業(yè)，講道德，守紀(jì)律，盡責(zé)任。二是以技術(shù)練功比武、勞動競賽、體育比賽等活動為載體，開展豐富多彩的職工文體活動，加強(qiáng)特色企業(yè)文化的建設(shè)。三是適時舉辦各種集體娛樂活動，提高員工歸屬感和團(tuán)隊精神，促進(jìn)工作積極性，推動銀行業(yè)務(wù)科學(xué)、和諧發(fā)展。

（七）進(jìn)一步關(guān)心職工生產(chǎn)生活，以人為本，構(gòu)建和諧企業(yè)

第2篇：風(fēng)險內(nèi)控合規(guī)管理工作總結(jié)范文

作為銀行的管理人員，我深刻認(rèn)識到學(xué)習(xí)的重要性。今天小編給大家為您整理了銀行員工個人年終總結(jié)，希望對大家有所幫助。

銀行員工個人年終總結(jié)范文一光陰似箭時光如梭，轉(zhuǎn)眼間一年又過去。回顧在胡市支行一年來的工作?？梢哉f成績尚可，但也存在不足。為了更好地做好今后的各項工作，現(xiàn)對一年來保安工作總結(jié)如下兩點(diǎn)：

一、銀行安全保衛(wèi)是一項特殊的、并具有很大危險性的工作，可我沒有因此而膽怯、畏懼。我們必須秉承嚴(yán)肅認(rèn)真的工作態(tài)度，干好日?？此破降墓ぷ?，要想得到，做得全。堅決完成上級領(lǐng)導(dǎo)和銀行交給我的每一項任務(wù)，做到讓領(lǐng)導(dǎo)放心，讓銀行安心，讓儲戶有信心。隨著農(nóng)行胡市支行安全保衛(wèi)工作的不斷開展，我經(jīng)常思索：如何才能更進(jìn)一步地做好安全防范工作，如何提高我的自身的素質(zhì)和工作能力!

二、回顧一年來的工作,在取得成績的同時,我也清楚地看到自身存在的差距和不足。突出表現(xiàn)在:

1、思想上依賴組織性較強(qiáng),關(guān)鍵時刻缺少敢拍板決斷的大將風(fēng)格,顯得不夠自信與畏怯;

2、有時候辦事不夠機(jī)動圓練,太過墨守陳規(guī);

3、洞悉問題,解決問題能力還是不夠,對問題的預(yù)見性不夠,離銀行和公司的要求還有一定的距離;4、業(yè)務(wù)知識方面特別是相關(guān)法律法規(guī)掌握的還不夠扎實;

5、我的工作方法還有待進(jìn)一步的創(chuàng)新和改進(jìn);

6、工作上還存在一些不如人意的地方。

所有這些,我們將在今后的工作中痛下決心,加以克服和改進(jìn),全力以赴把今后的工作做得更好、更出色。來年及今后的工作要求將會更高,難度將會更大,這就對我的工作提出了新的更高的要求。我一定正視現(xiàn)實,承認(rèn)困難,但不畏困難。我們將迎難而上,做好工作。

銀行員工個人年終總結(jié)范文二自從來到銀行分行以后，我主要負(fù)責(zé)的是柜臺的工作，在我入職的這段時間里，在各位領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)和同事的支持幫助下，我取得了一些進(jìn)步，學(xué)到了很多知識。現(xiàn)在我將入職以來的主要工作情況總結(jié)匯報如下，請各位領(lǐng)導(dǎo)批評指正。

一、虛心請教，努力學(xué)習(xí)。在進(jìn)入銀行之前盡管我已經(jīng)熟悉了銀行柜員的工作性質(zhì)和流程，但作為一名剛?cè)肼毜男氯藖碚f主要還是以學(xué)習(xí)為主。所以我首先的工作就是加強(qiáng)技能訓(xùn)練，熟悉整個柜員的詳細(xì)流程，在遇到不明白的地方時，我就積極的向周圍的領(lǐng)導(dǎo)和同事請教，向他們學(xué)習(xí)具體操作方法。

二、熱情服務(wù)，用心做事。在工作中我對每一個人都以禮相待，保持著熱情的微笑，耐心地接待顧客，對遇到的問題自己不能解決的，我向領(lǐng)導(dǎo)同事請教后，積極給予解決。遇到比較刁鉆的客戶時，我都耐心地和他們溝通，避免和他們產(chǎn)生矛盾，影響公司形象。

三、任勞任怨，孜孜不倦。我對領(lǐng)導(dǎo)的安排是完全的服從，并不折不扣的執(zhí)行。以堅持到“最后一分鐘“的心態(tài)去工作，一如既往地做好每天的職責(zé)，對于自己不會的工作我也主動的去承擔(dān)，爭取能夠更多的為領(lǐng)導(dǎo)和同事分擔(dān)工作，快速的提高自己，勝任自己的崗位。

在這段時間的工作中，我也清醒的認(rèn)識到自己的不足之處，主要表現(xiàn)在：

1、工作時間短，工作經(jīng)驗不足，沒有建立有效的工作方法;

2、自己的理論水平和經(jīng)驗還趕不上工作的要求，亟待提高;

3、理論聯(lián)系實際不夠，不能及時將在學(xué)校學(xué)到的專業(yè)知識和實踐工作進(jìn)行有效的結(jié)合，需要更多的磨練和實踐。

雖然我在工作中還存在很多的不足之處，但我自己決心認(rèn)真的提高業(yè)務(wù)技能和工作水平，為公司做強(qiáng)做大，貢獻(xiàn)自己應(yīng)該貢獻(xiàn)的力量。所以今后我將努力做到以下幾點(diǎn)：

1、自覺加強(qiáng)學(xué)習(xí)，在學(xué)好專業(yè)知識的同時，還要積極的去學(xué)習(xí)我們工作所涉及到的不同專業(yè)的知識，擴(kuò)寬知識面，全面的提升自己;

2、克服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，不怕多做事，不怕做小事，在點(diǎn)滴實踐中完善提高自己;

3、提高自己的履崗能力，堅決的在最短的時間內(nèi)單獨(dú)完全勝任自己崗位的所有工作，并且努力的要把自己培養(yǎng)成為一個業(yè)務(wù)全面的合格員工。

雖然我工作時間僅僅兩個多月，存在很多的不足之處，但我時刻以嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)來要求自己，以領(lǐng)導(dǎo)和同事為榜樣去提醒自己，爭取能在銀行這個大舞臺上展示自己，為分行的輝煌奉獻(xiàn)自己的一份力量。

銀行員工個人年終總結(jié)范文三20__年是__銀行實現(xiàn)三年發(fā)展規(guī)劃，承上啟下的一年，也是各項業(yè)務(wù)擴(kuò)寬發(fā)展的關(guān)鍵一年。在總行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在分行的具體指導(dǎo)下，在全體員工的共同努力下，一年來，__支行緊緊圍繞年初的工作目標(biāo)，搶抓機(jī)遇，在行風(fēng)建設(shè)、業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險管控、員工教育等方面狠下功夫，負(fù)重拼搏，迎難而上較好地完成了支行全年的各項工作任務(wù)，部分主要經(jīng)營指標(biāo)實現(xiàn)歷史性突破?，F(xiàn)將支行20__年度主要工作總結(jié)如下：

一、主要經(jīng)營指標(biāo)完成情況

(一)存款規(guī)模再創(chuàng)新高。截止14月底，我行各項存款帳面余額75390萬元，比年初時點(diǎn)凈增14151萬元，日均存款余額達(dá)67224萬元，比年初凈增5287萬元。其中：①按存款結(jié)構(gòu)劃分：定期存款為38295萬元，比年初增加16569萬元，活期存款4327萬元，比年初增加-7382萬元，財政性存款為32768萬元，比年初增加3964萬元。定期、活期、財政存款占比由年初的30：26：44轉(zhuǎn)變51：6：43，存款結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化;②按存款性質(zhì)劃分：儲蓄存款為19606萬元，比年初增加6380萬元，對公存款23016萬元，比年初增加2807萬元，財政存款32768萬元，比年初增加3964萬元。儲蓄、對公、財政存款占比由年初的19：36：45轉(zhuǎn)變?yōu)?6：31：43，核心存款占比不斷提高。存款規(guī)模在全行又破7.5億元大關(guān)，日均時點(diǎn)均超額完成了全年任務(wù)，再創(chuàng)歷史新高。

(二)信貸營銷扎實推進(jìn)。14月底，各項貸款余額 37754萬元，實際較年初凈增10857萬元，累收30035萬元，累放40892萬元。銀行承兌匯票余額為14342萬元，綜合保證金比率為68%。

(三)中間業(yè)務(wù)有序開展。全年實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入57萬元，新發(fā)行銀行卡938張，新安裝POS機(jī)22臺。

二、主要工作措施及特點(diǎn)

一年來，支行突出“穩(wěn)中求進(jìn)、好中求快、夯實基礎(chǔ)、調(diào)整結(jié)構(gòu)、提升品質(zhì)”這條工作主線，狠抓工作中心和工作重點(diǎn)，完善各項內(nèi)控管理制度，不斷提高服務(wù)水平，強(qiáng)化責(zé)任落實，開展全員營銷，努力實現(xiàn)質(zhì)量、規(guī)模、效益的協(xié)調(diào)發(fā)展。

(一)周密計劃，精細(xì)管理，支行整體素質(zhì)新提升

在分行黨委和各級領(lǐng)導(dǎo)支持下，在兄弟支行和職能部室的幫助下，在支行全體員工共同努力下，我們圍繞支行的目標(biāo)任務(wù)想方設(shè)法變被動為主動，化消極為積極。支行主要做到狠抓了內(nèi)控管理和風(fēng)險防范，狠抓了安全管理和文明服務(wù)，狠抓了市場拓展。特別是存款工作開展得有聲有色，真正做到對公抓公關(guān)，儲蓄抓定期，員工抓增量。在存款率先實現(xiàn)開門紅后，支行各項業(yè)務(wù)得到新的發(fā)展：存款大幅增加，結(jié)構(gòu)合理調(diào)整;貸款營銷好中選優(yōu)，創(chuàng)新方式，捆綁營銷和撬動營銷取得佳績;內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)，外樹形象，宣傳工作彰顯亮點(diǎn);清收盤活，克難攻堅，圍繞目標(biāo)，常抓不懈。加快了支行發(fā)展的步伐，壯大了支行的資金實力。

支行合理調(diào)配人力資源，做到人盡其才，物盡其用，各項業(yè)務(wù)管理工作有序開展。主要措施：

一是支行及時召開班子、中層、黨員、全體員工等不同層次的會議，全面布置支行業(yè)務(wù)和管理工作，達(dá)到學(xué)習(xí)工作要點(diǎn)、定出工作計劃、拿出得力措施、鼓足干勁、統(tǒng)一思想、增強(qiáng)信心的目的;

二是積極開展“行風(fēng)評議”、“爭先創(chuàng)優(yōu)”活動，進(jìn)一步強(qiáng)化了員工服務(wù)理念，提升我行社會形象;

三是進(jìn)一步完善優(yōu)化二次分配方案，增強(qiáng)激勵機(jī)制;

四是繼續(xù)清理和完善內(nèi)部管理制度，堵塞業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中的漏洞;

五是經(jīng)常性地開展了對前臺會計基礎(chǔ)工作和信貸基礎(chǔ)工作自查和清理，特別是在風(fēng)險排查活動中，支行組成專班加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，發(fā)揚(yáng)“五加二、白加黑”的精神，從細(xì)節(jié)入手，對照總行管理制度和分行具體要求，地毯式地排查，針對性地整改，通過共同努力，既規(guī)范了業(yè)務(wù)操作，又提高了員工素質(zhì);

六是堅信磨刀不誤砍柴功，工作長計劃短安排，堅持每天晨會、周一例會、周四學(xué)習(xí)制度，做到開會有內(nèi)容，有考勤，有記錄，有提高，不斷強(qiáng)化了員工制度意識和團(tuán)隊協(xié)作能力，提升綜合素質(zhì);七是警鐘長鳴，消除安全隱患，確保平安經(jīng)營無事故。

(二)團(tuán)結(jié)一心，合力攻關(guān)，存款工作創(chuàng)新篇

今年初，支行在財政存款下降近兩個億的情況下，班子成員面對嚴(yán)峻的形勢，認(rèn)真查找原因，及時統(tǒng)一全體員工的思想。分析面臨的形勢，結(jié)合實際，尋找對策，狠抓存款組織工作。堅定“財政存款是重心，儲蓄存款是核心，對公存款是中心，保證金存款是補(bǔ)充”的攬存方針，在財政存款、儲蓄存款、對公存款、保證金存款等方面想辦法、訂措施，保證各項存款的穩(wěn)步增長。

一是狠抓儲蓄存款，做到儲蓄存款穩(wěn)中求增。支行相繼推出了延時營業(yè)，上門服務(wù)，業(yè)務(wù)創(chuàng)新等一系列服務(wù)舉措。實際辦理業(yè)務(wù)時，在保證遵守我行各項規(guī)章制度的前提下，靈活掌握營銷方式，為客戶提供一定的方便，靈活、適度地個性化、快捷的服務(wù)。

一方面，通過優(yōu)化服務(wù)環(huán)境，營造良好舒適的氛圍;通過改善服務(wù)質(zhì)量，提升了支行服務(wù)品質(zhì);通過設(shè)立大客戶窗口，開辟綠色服務(wù)通道。和諧溫馨的服務(wù)保證了合規(guī)經(jīng)營條件下的穩(wěn)存率達(dá)到99%;

另一方面，按照總行存款工作意見，將儲蓄存款任務(wù)分解到崗到人，制定切實可行的舉措，加大考核力度，開辟定期儲蓄存款新的增長點(diǎn)。特別是在總行“喜迎，爭創(chuàng)新業(yè)績”儲蓄存款競賽活動中，通過在支行內(nèi)部舉辦業(yè)余攬儲勞動競賽落實優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)細(xì)則、加大定期儲蓄考核力度等行動，極大地激發(fā)了全體員工業(yè)余攬儲積極性，儲蓄存款綜合排名在全省位居第二層級的第四名，位居孝感分行各支行排名第一，也為分行在此次競賽活動中取得全省第二名的好成績作出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)，同時，也為支行業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展有效地調(diào)整了存款結(jié)構(gòu)。

另外，在穩(wěn)定原有客戶的基礎(chǔ)上，圍繞客戶資源和市場資源選好切入點(diǎn)，強(qiáng)化措施，花大力氣，發(fā)揚(yáng)“四千”精神，即走千山萬水，想千方百計，吃千辛萬苦，說千言萬語。從工資做起，利用東北客戶為平臺，做好了東北農(nóng)民工的發(fā)卡工作，累計發(fā)卡1500張，延伸了儲蓄存款的連接鏈，促進(jìn)儲蓄存款的穩(wěn)定增長。

二是狠抓公司存款，做到公司存款穩(wěn)中做真。支行針對現(xiàn)有的資源，不斷開拓市場，挖掘增存潛力，通過“開源行動”，動員優(yōu)質(zhì)企業(yè)到支行開設(shè)結(jié)算賬戶，全年累計開立有效結(jié)算戶頭45戶，平均余額達(dá)35萬元;通過鎖定營銷重點(diǎn)目標(biāo)客戶和優(yōu)質(zhì)貸款客戶產(chǎn)業(yè)鏈等關(guān)聯(lián)戶的貨款回籠資金，增加了新的結(jié)算存款資源，儲備了市場營銷資源，促進(jìn)公司存款穩(wěn)定增長。

三是狠抓機(jī)構(gòu)存款，做到機(jī)構(gòu)存款穩(wěn)中攀升。一方面是合力攻關(guān)保財政存款。財政性存款一直以來是支行主要的存款來源之一，存量存款高位運(yùn)行，占比較大。為了保證財政性存款“穩(wěn)中有升”，支行在分行領(lǐng)導(dǎo)的重視和支持下，通過長期細(xì)致的工作，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)和真情溝通成功做好了大額財政定期存款的穩(wěn)存工作。

從今年3月底到4月中旬，因政策及市場竟?fàn)幍榷喾N原因，財政存款陸續(xù)下滑近2個億，對于支行來說存款真可謂是地動山搖之勢。盡管如此，我們沒有放棄，不能妥協(xié)，積極爭取分行領(lǐng)導(dǎo)的理解支持，及時了解財政性存款動態(tài)，采取相應(yīng)措施，盡快取打出了止滑回升的局面，經(jīng)過8個月的不懈努力，至11月底，財政存款已穩(wěn)步回升到正增長。另一方面，通過凝心聚力，上下聯(lián)動，著力打造團(tuán)隊精神，做到充分利用好行內(nèi)外各種資源，進(jìn)行合力公關(guān)。采取先行一步，上門服務(wù)，傾情服務(wù)，理財服務(wù)等手段，爭攬財政、社保、住房公積金、學(xué)校行政事業(yè)單位等機(jī)構(gòu)客戶的資金歸集，促進(jìn)機(jī)構(gòu)存款穩(wěn)定增長。今年上半年花三個月的時間跟蹤公關(guān)，讓孝南住房保障局將專戶資金轉(zhuǎn)入我行，累計余額達(dá)到1000余萬元，將開發(fā)區(qū)財政專戶存款也從年初的500萬元增加到2000萬元。

四是狠抓票據(jù)業(yè)務(wù)存款。支行在風(fēng)險可控敞口可控的前提下，通過積極開展銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，來促進(jìn)存款增存。一方面做細(xì)客戶的工作，能夠使用票據(jù)進(jìn)行結(jié)算流動的盡量要求客戶開100%保證金的承兌匯票，另一方面，積極尋找流通企業(yè)客戶，開展票據(jù)業(yè)務(wù)合作，促進(jìn)存款有效增長。如：__有限公司、__有限公司、__有限公司、__有限公司、__有限公司、__有限公司等共計簽發(fā)100%承兌匯票3500萬元，敝口3000萬元。

五是貸后管理抓引存。貸后管理是貸款“三查中”最后一個環(huán)節(jié)，也是監(jiān)測防范信貸風(fēng)險非常關(guān)健的一項工作。一年來，一方面我們狠抓了有貸戶的貨款回籠工作，切實做好與信貸大戶的回訪、交流、溝通，密切關(guān)注并掌握貸款戶的資金運(yùn)行狀況和經(jīng)營情況，宣傳我行存貸掛鉤的信貸政策，簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，保證個個有流量，戶戶有余額。__有限公司、__有限公司、__有限公司等外地客戶因為我行網(wǎng)銀未開通，結(jié)算不方便，回款有顧慮，在全部了解我行存貸掛鉤政策后，財務(wù)人員有規(guī)律安排回款資金，有計劃地使用資金，目前日均存款余額均已上升到近百萬元;另一方面做好擬培植客戶的開戶結(jié)算工作，將此作為客戶授信的重要條件之一。全年有貸戶的資金平均沉淀率達(dá)26%。

(三)規(guī)范管理，防控結(jié)合，營銷工作取得了新業(yè)績。

今年初支行根據(jù)分行下達(dá)的目標(biāo)任務(wù)，在應(yīng)該執(zhí)行信貸政策的前提下，積極穩(wěn)妥地開展信貸營銷，優(yōu)化現(xiàn)有信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，在風(fēng)險可控的原則下，管好存量貸款，用足增量貸款，取得利潤的最大化。大力開展信貸營銷工作：

一是管好存量貸款。主要做好優(yōu)質(zhì)存量客戶的溝通與服務(wù)，做到到期貸款應(yīng)收盡收，做細(xì)貸后管理工作，簽訂戰(zhàn)略協(xié)議，深層次掌握企業(yè)經(jīng)營狀況和資金流向，提高存量客戶的綜合貢獻(xiàn)率。

二是投好增量貸款。一方面存量客戶對其經(jīng)營效益好、發(fā)展前景好、綜合貢獻(xiàn)好的企業(yè)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和資金需求情況，在充分調(diào)查論證的基礎(chǔ)上適時適當(dāng)追加貸款;另一方面，對地方重點(diǎn)建設(shè)項目，加大了信貸扶持力度，期待長遠(yuǎn)的綜合效益。如華隆集團(tuán)、楚林集團(tuán)等

三是做好零售業(yè)務(wù)貸款。支行充分利用好湖北銀行打造零售銀行的有利時機(jī)，主動營銷客戶，較好的發(fā)揮了零售業(yè)務(wù)便捷、高效、靈活的優(yōu)勢，效果明顯。全年累計發(fā)放零售貸款1500萬元。

(四)清收難點(diǎn)，加大力度，不言放棄有進(jìn)展。

一是對內(nèi)核外不銷的不良貸款，我支行從不言放棄，多法并舉尋找途徑。對已起訴能堅持還款的，我行依托法院，強(qiáng)化清收，魯友群收回本金10.7萬元，利息0.5萬元;對未起訴但能堅持還款的，我行按月電話催收、上門清收，如雷少清，全年清收回本金1萬元;對在多個法庭起訴目前已中斷執(zhí)行的，我行繼續(xù)與孝南法院銜接，準(zhǔn)備移交孝南法院執(zhí)行局集中執(zhí)行，以加大案件的執(zhí)行力度。

二是當(dāng)年到期貸款燁和電子1800萬元本息已全部逾期，按總行督導(dǎo)通知和分行的具體安排，支行已成立清收專班，全面啟動清收各項工作。

(五)增收節(jié)支，抓實核算，促利潤目標(biāo)完成。

一是合理調(diào)度資金，提高資金的營運(yùn)收益。一年來，我行積極加強(qiáng)資金的統(tǒng)籌安排，在保證正常業(yè)務(wù)需要的前提下，及時將閑置資金上存總行，合理調(diào)配期限，使資金產(chǎn)生最大收益，全年實現(xiàn)往來收入870萬元，占總收入的26%。

二是強(qiáng)化收息制度，堅持每月表內(nèi)應(yīng)收利息的應(yīng)收盡收，為財務(wù)計劃的完成提供了有力的保障;三是加強(qiáng)費(fèi)用管理，杜絕不必要開支，在全行范圍內(nèi)提倡勤儉節(jié)約，盡力把有限的資金用在無限的業(yè)務(wù)拓展上。

進(jìn)一步強(qiáng)化了營業(yè)室的出入登記制度，對各類外來人員嚴(yán)格三證一陪，定期或不定期組織安全自查，經(jīng)常查看監(jiān)控錄像并做好記錄，早晚加強(qiáng)ATM的巡查，盡可能排除各種安全隱患;四是加強(qiáng)營業(yè)室人員安全常識的學(xué)習(xí)，要求每位前臺人員都能熟練操作報警設(shè)施、監(jiān)控設(shè)備、消防設(shè)施，做到防患于未然，確保安全營運(yùn)無事故;四是做好宣傳工作，在人民銀行組織的“反洗錢”、“愛護(hù)人民幣反假貨幣”活動中，支行員工走上街頭發(fā)放宣傳冊張貼宣傳單，熱情細(xì)致的宣傳工作，被《孝感日報》和《孝感晚報》頭版頭條進(jìn)行了圖片和文字的宣傳，取得了較好的社會效果。

三、客服困難，改正不足，再接再厲做出新成績

總結(jié)一年的工作，雖然取得了一些成績，但與領(lǐng)導(dǎo)的要求有一定的差距，與兄弟行比也存在薄弱環(huán)節(jié)，接下的工作依然是任重而道遠(yuǎn)。

(一)存款始終在高位運(yùn)行，大進(jìn)大出穩(wěn)定性差。下步堅持不懈地做好存款組織工作。特別是穩(wěn)住財政存款，力挖儲蓄存款，加大對公存款的組織力度，不斷優(yōu)化結(jié)構(gòu)，找到存款新的增長點(diǎn)，確保全年存款穩(wěn)定完成。

(二)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)需進(jìn)一步調(diào)整。在湖北銀行制度對接過程中，嚴(yán)格遵循信貸管理流程，審慎經(jīng)營，不斷調(diào)整結(jié)構(gòu)。同時，在“三辦法一指引“的信貸新規(guī)管理方式下，積極地開展信貸營銷工作，確保利潤計劃的順利完成。

(三)資產(chǎn)處置和不良清收力度要加大。350萬元的資產(chǎn)處置協(xié)調(diào)工作細(xì)致復(fù)雜，必須盡快找到切入點(diǎn)，力爭有所突破。另外，以貸后檢查為重點(diǎn)，積極做好不良貸款清收工作的同時，切實防范新的逾期貸款產(chǎn)生。對歷年不良貸款，繼續(xù)加大清收力度，特別是要做好湖北燁和電子科技有限公司不良貸款的清收工作，務(wù)必做到有措舉施、有對策、有成效。

總之，__行在今后的工作中，仍然存在許多困難，會遇到很多難題，畢竟辦法總比困難多。我們堅信，有分行黨委的堅強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，有支行員工的團(tuán)結(jié)奮斗，有班子成員對困難的充分認(rèn)識和成功應(yīng)對，__行做到多請示、多匯報、多學(xué)習(xí)、多討論，堅持開源節(jié)流，降低成本，堅持統(tǒng)籌兼顧，均衡發(fā)展。堅持服務(wù)為本，樂于奉獻(xiàn)。__行一定能夠做到在“好”字上抓建設(shè)，在“優(yōu)”字上增規(guī)模，在發(fā)展中促和諧，在和諧中不斷壯大，20__年__行必將再上新臺階，再做新貢獻(xiàn)。

第3篇：風(fēng)險內(nèi)控合規(guī)管理工作總結(jié)范文

（二）、以不良資產(chǎn)剝離為重點(diǎn)，加強(qiáng)資產(chǎn)管理，優(yōu)化信貸投放，提高資產(chǎn)質(zhì)量。今年來，我們在做好貸款“清分”、企業(yè)信用等級評定、客戶統(tǒng)一授信管理等常規(guī)管理工作的同時，把做好不良貸款剝離作為甩掉包袱、加快發(fā)展的工作重點(diǎn)，把加強(qiáng)新增貸款管理、優(yōu)化信貸投放作為效益的增長點(diǎn)，把加強(qiáng)清貸收息、盤活存量作為優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的重要措施。首先是做好不良貸款“內(nèi)外部”剝離工作。年初按照省行部署，成立了資產(chǎn)管理部，結(jié)合＊＊＊＊實際，制訂了《＊＊＊＊不良貸款分帳經(jīng)營分步實施意見》，為不良資產(chǎn)剝離工作打下基礎(chǔ)。實施不良資產(chǎn)剝離工作中，我們針對＊＊＊＊存在剝離資產(chǎn)戶數(shù)多、金額小、距省行路途遠(yuǎn)、工作量大、涉及面廣、歷史遺留問題多、情況復(fù)雜、工作難度大等實際困難，分行及各支行領(lǐng)導(dǎo)親力親為，周密部署，坐鎮(zhèn)指揮，有關(guān)職能部門做好上傳下達(dá)工作，積極協(xié)調(diào)各方面關(guān)系，發(fā)揚(yáng)不怕苦、不怕累的精神，日夜奮戰(zhàn)，在時間緊、任務(wù)重、政策性強(qiáng)、壓力大的情況下，按時按質(zhì)按量完成不良資產(chǎn)剝離工作，剝離工作取得階段性成果：全行共剝離不良資產(chǎn)69923萬元，其中本金63686萬元，利息6237萬元，超過省行下達(dá)指標(biāo)3138萬元，為我行甩掉包袱，走上良性發(fā)展道路打下堅實基礎(chǔ)。其次是瞄準(zhǔn)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)市場，實施信貸有效投放。新貸款投放貫徹年初全市農(nóng)行支行黨委書記、行長擴(kuò)大會議精神，以“瞄準(zhǔn)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)市場，確保貸款有效投放”為中心，堅持“三個有利于” 原則，繼續(xù)實施“雙優(yōu)”發(fā)展戰(zhàn)略。年初，分行信貸管理部門在基層行推薦的基礎(chǔ)上，對推薦的重點(diǎn)企業(yè)進(jìn)行實地考察，按照有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格考核，評選、確定53 戶市級重點(diǎn)企業(yè)作為XX年信貸重點(diǎn)支持對象，下半年支持信用總額17148萬元，其中增投貸款7950萬元，占新增貸款的53.8%，承兌匯票 9179萬元，占新開出承兌匯票總額的82.77％。同時全面實施新投貸款本息收回責(zé)任人制度，確保新投貸款的綜合效益。至6月底，全行新投貸款到期收回率87.2%，利息收回率100%。第三是加大清貸收息力度，盤活存量。全行在做好經(jīng)營管理自查自糾和不良貸款剝離工作的同時，堅持“二清”工作不放松，將清貸收息與不良貸款剝離工作有機(jī)結(jié)合起來，加大考核力度，把清貸收息任務(wù)分解下達(dá)到基層營業(yè)單位，到崗到人，將清收實績與收入掛鉤，“二清”工作取得一定的效果，到6月底，全行貸款利息收入6950萬元，比去年同期增加1631萬元。

（三）、注重經(jīng)濟(jì)核算，狠抓增收節(jié)支，提高經(jīng)營效益。一是全面推行綜合業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃。年初按照省行部署，以效益性、協(xié)調(diào)性、客觀公正性為原則，對各支行 （部）、業(yè)務(wù)部門的經(jīng)營信息進(jìn)行采集，編制了《XX年＊＊＊＊綜合業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃》，分解下達(dá)了各支行（部）的經(jīng)營任務(wù)，按季對計劃執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)測，對計劃執(zhí)行有差距的單位進(jìn)行幫促，通過分類指導(dǎo)和有效控制，促使全行經(jīng)營計劃有效開展，提高了經(jīng)營管理水平。二是合理擺布資金，提高資金營運(yùn)收益。針對下半年本外幣存款大幅度上升，貸款規(guī)模小，資金充足寬裕的實際，加強(qiáng)了對資金的統(tǒng)籌安排，在保證正常業(yè)務(wù)需要的前提下，及時將閑置資金上存省行，最大限度增加資金收益。至6月底，上存省行資金人民幣193695萬元，上存省行資金利息收入2502萬元，同比增加281萬元。三是加強(qiáng)橫縱協(xié)調(diào)溝通，及時做好剝離不良貸款的資金清算工作，使資金最大限度產(chǎn)生效益，至6月底，已剝離的不良貸款并進(jìn)入資金清算的共69923萬元。四是加強(qiáng)費(fèi)用管理，杜絕不必要開支。根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行費(fèi)用管理辦法實施細(xì)則（試行）》，制訂了《中國農(nóng)業(yè)銀行＊＊＊＊XX年費(fèi)用分配管理辦法》，貫徹將基本費(fèi)用實行定額管理，發(fā)展費(fèi)用以收定支、比例管理，獎勵費(fèi)用與實際增盈減虧額掛鉤的精神，強(qiáng)化財務(wù)管理，提高經(jīng)營效益。到6月底全行總收入14408萬元，同比增收280 萬元，總支出13043萬元，同比減支3908萬元，帳面盈利1364萬元，同比扭虧增盈4187萬元。

（四）、加大科技投入，加快網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，提高科技應(yīng)用水平。一是抓好儲蓄網(wǎng)點(diǎn)直連省行大機(jī)工作，發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢。至6月底共有72個網(wǎng)點(diǎn)直連省行大機(jī)，占網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)的89％，全轄網(wǎng)絡(luò)格局基本形成，網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢逐步顯現(xiàn)。二是創(chuàng)造條件，爭取上級行支持，于3月份開通了活期儲蓄存款全省通存通兌業(yè)務(wù)。三是拓展網(wǎng)絡(luò)功能，開發(fā)代收代付業(yè)務(wù)操作平臺，為代收代付業(yè)務(wù)的開展提供科技保障，其中代收中聯(lián)通移動話費(fèi)業(yè)務(wù)已進(jìn)入實質(zhì)性操作階段。四是在做好金穗信用卡加入全國自動授權(quán)網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上，積極申辦金穗借記卡業(yè)務(wù)。

（五）、強(qiáng)化內(nèi)部管理，全面落實從嚴(yán)治行。管理是金融行業(yè)的生命，嚴(yán)管理才能防范和化解金融風(fēng)險，嚴(yán)管理才能真正出效益。一是開展經(jīng)營管理自查自糾工作。認(rèn)真貫徹落實******副總理《落實“三講”教育整改措施，加強(qiáng)金融行業(yè)內(nèi)部管理》的講話精神，強(qiáng)化內(nèi)部管理，落實從嚴(yán)治行，自第一季度起全面開展經(jīng)營管理的自查自糾工作。在督導(dǎo)落實各支行（部）開展經(jīng)營管理自查自糾的基礎(chǔ)上，抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干組成檢查組對各支行部自查情況進(jìn)行檢查和抽查。對檢查中發(fā)現(xiàn)自辦經(jīng)濟(jì)實體、財務(wù)收支和財務(wù)核算、信貸管理、信用卡透支等方面存在的問題，逐項進(jìn)行糾正，對現(xiàn)在能整改的問題及時落實整改措施，對部分歷史原因形成一時難以整改的，則進(jìn)一步摸查情況，理順關(guān)系，及時請示，待候處理。二是加強(qiáng)執(zhí)法監(jiān)察和安全保衛(wèi)工作。落實了廉政教育和安全目標(biāo)管理責(zé)任制，保衛(wèi)部門和紀(jì)檢監(jiān)察部門多次組成檢查組加強(qiáng)對營業(yè)單位的安全檢查和執(zhí)法監(jiān)察檢查，對檢查情況及時向被檢查單位進(jìn)行反饋，對存在的問題提出執(zhí)法監(jiān)察建議，做到防微杜漸，防范于未然。下半年，全行實現(xiàn)經(jīng)營安全無事故。三是落實、完善掛點(diǎn)聯(lián)系行制度。在總結(jié)去年掛點(diǎn)聯(lián)系行經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，今年結(jié)合各支行（部）的實際，重新調(diào)整了行領(lǐng)導(dǎo)和職能部門掛點(diǎn)單位和幫促內(nèi)容，把掛點(diǎn)聯(lián)系行的內(nèi)容重點(diǎn)放在清貸收息、市場拓展、自查自糾、基層黨支部建設(shè)方面，對掛點(diǎn)聯(lián)系方式做出具體的規(guī)定，切實改變了領(lǐng)導(dǎo)作風(fēng)和機(jī)關(guān)作風(fēng)，真正做到機(jī)關(guān)服務(wù)基層。四是改革完善經(jīng)營機(jī)制。根據(jù)上級行改革精神，對分行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行職能調(diào)整，將分行市場拓展科與分行營業(yè)部的市場拓展部合并為分行市場開發(fā)部，成立了零售業(yè)務(wù)科，理順和完善市場拓展機(jī)制。