投資理財策劃精選(九篇)

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第1篇：投資理財策劃范文

關鍵詞：個人投資理財；理財工具；收益；風險；

中圖分類號：F832.48文獻標識碼：A文章編號：1674-3520（2015）-05-00-01

投資理財是根據(jù)需求和目的將所有財產(chǎn)和負債，其中包括有形的、無形的、流動的、非流動的、遺產(chǎn)、遺囑及知識產(chǎn)權等在內(nèi)的所有資產(chǎn)和負債進行積極主動的策劃、安排、置換、重組等使其達到保值、增值的綜合的、系統(tǒng)的、全面的經(jīng)濟活動。投資理財不僅是一門學問和藝術，而且是一門很難把握的學問和藝術；投資理財不僅是一門職業(yè)，而且是一門門檻較高的職業(yè)；投資理財是一種生活習慣和方式。個人投資理財是投資理財?shù)囊环N形式，是人們的一種主動意識和行為。個人投資理財是指通過一系列有目的、有意識的規(guī)劃來進行財務管理，累積財富，保障財富，使個人的資產(chǎn)取得最大效益，達成人生不同階段的生活目標。個人投資理財是以滿足個人發(fā)展需求為目的的經(jīng)濟活動。個人投資理財貫穿于整個人生，所以要想一生富有，工作和理財是我們必須要兼顧的。談理財，就不能只停留在概念上。儲蓄、債券、基金、股票、房地產(chǎn)、保險，眾多的理財工具我們到底要如何選擇呢？怎樣選擇運用合適的理財工具，才能達到投資效益的最大化呢？下面我們將就個人投資理財工具的選擇進行深入探討。

一、個人理財工具性質的分類

個人理財工具可以分為：流動性投資工具、安全性投資工具、風險性投資工具和保障型保險工具。

（一）流動型投資工具具有隨時可以變觀，不會損失本金，投資效益低的特點。主要包括：活期儲蓄、短期定期儲蓄，通知存款、短期國債等。

（二）安全性投資工具具有不會虧本，投資收益適中，投資收益有保障，但流動性稍差的特點。主要包括：中期儲蓄、中長期國債、債券型基金、儲蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險，社會養(yǎng)老保險等。

（三）風險性投資工具具有可能虧本，但也可能帶來很高的投資收益的特點。主要包括：股票、房地產(chǎn)黃金、外匯、非保本型的銀行、券商、信托理財產(chǎn)品及收藏品等。

（四）保障型保險工具屬于消費型保險，沒有儲蓄的性質，價格較低廉。保障型保險主要包括：定期壽險、人身意外傷害保險、醫(yī)療保險、疾病保險、收入保險、失業(yè)保險等。

二、個人理財工具的選擇

個人投資理財不是簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里，也不是簡單的炒股。個人投資理財是根據(jù)個人的需求和目標將個人的資金、財產(chǎn)等通過投資的具體行為而獲得所需效益的一種活動。個人投資理財工具是個人進行資產(chǎn)保值、增值所運用的工具及手段。個人投資理財要想取得良好的效益就必須確立一定時期的個人理財目標，根據(jù)目標制定相應的個人理財計劃，明確各個理財投資步驟和投資工具。

（一）個人理財工具的選擇要充分考慮個人實際財務狀況，依據(jù)自身的理財目標選擇適宜的理財工具。理財理的就是我們手里的錢，理財不能盲目跟風，更不能隨波逐流。通過投資暴富的事實比比皆是，刺激我們躍躍欲試；但是投資失敗的故事也不在少數(shù)，這也給我們個人理財敲響了警鐘。理財是一門嚴謹?shù)膶W科，猶如中醫(yī)一般，需要望聞問切才能決策出最佳的理財方案。所以在選擇個人理財工具時，要慎重思考，要全面衡量，要根據(jù)理財目標的實際性、自身的財務狀況及心理素質、周圍的環(huán)境變化慎重選擇。例如：股票，股票是風險非常大的理財工具，當然風險大，也意味著可能搏取更大的收益。股票門檻低，投資靈活，但需要投資者有一定的經(jīng)濟知識，同時由于風險不可測，股票更適合經(jīng)濟條件較好，有一定風險承受能力的個人。只有準確地判斷投資理財環(huán)境與個人因素，才有可能較好地使用投資理財工具。只有選擇一款適宜自身的理財工具，才能降低理財?shù)娘L險，使理財效益最大化。只有選擇一款適宜自身性格和財務狀況的理財工具進行投資，才有可能安穩(wěn)地獲取投資效益。

（二）個人投資理財工具的選擇要注重長期效果，重視理財工具的穩(wěn)定性，不能只圖眼前利益和短期利益。個人投資理財是一個長期的過程。是一個長久的方案。我們在進行個人投資理財時不能只貪圖眼前短期的利益而進行頻繁操作，不能見到他人獲得利益就隨意更換理財工具，這樣做不僅增加了投資的風險，還會波及到自身的財產(chǎn)安全。理財不是投機取巧，個人投資理財要注重理財工具選擇的穩(wěn)定性，不能盲目地更換，投資理財工具選擇的隨意性會令個人投資走上不穩(wěn)定的道路。當然我們并不是反對進行理財工具的轉換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機會時我們先要分析其成本和收益，分析自身條件和狀況，更強調(diào)長期收益與遠大效益，以達到我們的最終目標。

（三）個人投資理財要以分散風險為目的，按照投資組合選擇多樣的投資工具。個人投資理財不能呈現(xiàn)單一性，要根據(jù)不同的投資狀態(tài)呈現(xiàn)多元化的趨勢。投資理財多元化簡單來說就是不要把雞蛋放在一個籃子里面，多元化投資，這樣無論是收益還是風險都是多元化的，這樣可以讓個人追逐更高收益。個人投資理財工具選擇的多元化可以分散投資風險。每一個理財產(chǎn)品都有一個由幼稚期、成長期、成熟期到衰退期的生命周期。如果個人投資過于依賴某單一產(chǎn)品，投資就要面對較高的風險，實現(xiàn)多元化投資，可以使個人投資理財方向及時的轉換，取得一定程度的風險互補。例如，如果將個人的資金全部投入到地產(chǎn)行業(yè)上，如果國家出臺新的地產(chǎn)政策、經(jīng)濟的波動等因素就會導致地產(chǎn)行業(yè)的不景氣，那么個人投資勢必受到影響。個人投資理財可以將個人資金按照不同的需求、不同的目標投向于不同的種類，規(guī)避單一工具帶來的風險。

第2篇：投資理財策劃范文

提要：近年來,投資理財專業(yè)在各高職院校紛紛設立發(fā)展起來。如何借鑒國外發(fā)達國家職業(yè)教育的先進理念和經(jīng)驗，結合本專業(yè)的特點和實際，探索職業(yè)化教育方法并付諸實踐，是值得我們研究的一項重要課題。

一直以來，我們不斷對投資理財專業(yè)的教學進行改革和探索，取得了一些成效，但存在的問題也同樣明顯。近年來，隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展和金融領域的不斷開放與深化，企業(yè)、各金融機構及中介機構、個人甚至是政府機關都越來越看重投資與理財，對這方面職業(yè)人才的需求有增無減。高校作為專業(yè)人才培養(yǎng)的發(fā)源地，投資與理財專業(yè)就是在這種大環(huán)境下在各高職院校紛紛設立發(fā)展起來的。

一、高職投資理財專業(yè)教育中存在的問題

（一）課程設置范圍廣，學生學得比較淺，實踐動手能力弱。投資理財專業(yè)的學生需要了解和掌握的知識比較多，所以開設的課程范圍很廣，金融學和投資學是其學科體系的主體，銀行、保險、證券、企業(yè)財務這四個方向的專業(yè)知識是其四大支柱，房地產(chǎn)、法律、市場營銷、公司經(jīng)營等相關知識也必不可少。要學通如此多領域的知識和內(nèi)容，除了需要時間，還需要豐富的師資和學校優(yōu)厚的軟硬件提供支持。但是，單就一所學校而言，師資和學校的設施是有限的，其結果往往是學生在校期間學習了三四十門課程，但對課程的理解都停留在簡單的印象當中，不可能對某個領域或方向有很深的理解和造詣。再加上這么多課程都要進行實踐，教學難度很大，除了證券，其他領域的實踐教學由于各種原因效果都不是很理想。

（二）專業(yè)缺乏具體的職業(yè)定位引領，給學生就業(yè)造成障礙。目前，國內(nèi)多數(shù)高校投資理財專業(yè)都是不分方向的，表面上，畢業(yè)生可以進入很多行業(yè)和工作崗位，但實際上由于沒有具體職業(yè)定位的引領，學習目的性不明確，就業(yè)選擇就會變得盲目。雖有個別學校做了一定的改革，如將專業(yè)改為保險專業(yè)、證券投資專業(yè)、國際金融專業(yè)等，這樣做的結果雖然使學生對某一個金融領域的專業(yè)知識有較深了解，但又導致專業(yè)口徑太窄，使學生就業(yè)時面臨困難。

（三）學校缺乏與企業(yè)、金融機構有效溝通合作的平臺，學生的職業(yè)技能得不到充分鍛煉和提升。學校與企業(yè)、金融機構走向合作辦學是專業(yè)教育中獲取校外優(yōu)秀資源的最佳途徑，通過學生的實踐，能夠較快地積累經(jīng)驗和提升技能，使學生更快、更好地掌握本專業(yè)的知識。但是，現(xiàn)實中校企合作的制度和模式有待于完善和改革。企業(yè)在這個過程當中明顯占據(jù)著主動，使學校和學生的利益受到一定的影響，因此校企合作的范圍和深度受到很大的限制。具體從投資理財專業(yè)來看，企業(yè)與金融機構給予真正有效的幫助不多，學生與從業(yè)的理財師、金融分析師、投資顧問、資產(chǎn)評估師、財務總監(jiān)等缺乏有效溝通交流的平臺，實戰(zhàn)經(jīng)驗的積累較少，影響了職業(yè)技能的充分掌握。

（四）忽視對職業(yè)素養(yǎng)的培養(yǎng)。學校的教學過度偏重于專業(yè)知識的教授和專業(yè)技能的掌握，忽視了學生思想道德、心理素質、職業(yè)操守、團隊合作和創(chuàng)新意識等方面的教導與培養(yǎng)，不利于形成良好的職業(yè)素養(yǎng)。

二、借鑒國外發(fā)達國家的職業(yè)化教育

（一）美國的職業(yè)教育：社區(qū)學院。美國的社區(qū)學院在美國教育史上被認為是一次偉大的革新，它對美國的教育及其經(jīng)濟發(fā)展起了很大作用。社區(qū)學院有兩種基本形式：一是初級學院，學學本科一二年級的課程，畢業(yè)后授予準學士學位，可直接轉入本科院校三年級學習，也可經(jīng)職業(yè)培訓去就業(yè)；二是高等職業(yè)技術教育，這是社區(qū)學院的主要形式，教育內(nèi)容與職業(yè)崗位的要求緊密掛鉤，學習合格者可取得各種職業(yè)資格證書。社區(qū)學院職業(yè)教育的教學、服務及其他各項工作都明確地以社區(qū)為中心，關心社區(qū)的生活，發(fā)展社區(qū)經(jīng)濟。職業(yè)教育的專業(yè)、課程設置以社區(qū)的近期、長遠需要及當?shù)毓ど虡I(yè)的需要和就業(yè)趨勢為依據(jù)，其生源主要是本社區(qū)的青年學生，沒有入學考試，沒有學歷限制，也沒有學習年限規(guī)定，交費即能入學，合格方可畢業(yè)。

（二）英國的職業(yè)教育：職業(yè)教育與學歷教育并行。英國是世界上職業(yè)教育最為發(fā)達的國家之一，也是世界上最早建立職業(yè)教育體系的國家之一。當前，英國的職業(yè)教育主要分為三種類型：專門的職業(yè)教育、職業(yè)技術培訓和普通教育中滲透的職業(yè)教育。專門的職業(yè)教育以政府投入為主，在繼續(xù)教育機構里進行，其中高等職業(yè)教育一般由多科技術學院來完成；職業(yè)技術培訓以企業(yè)投入為主，在企業(yè)里進行。英國的職業(yè)教育有兩個最明顯的特色：一是注重對職業(yè)教育的立法，確立職業(yè)教育的作用和地位；二是大力推行國家職業(yè)資格制度，以此促進職業(yè)教育的有序發(fā)展。為解決職業(yè)教育和普通教育分離的問題，英國政府確立了職業(yè)資格等級與普通教育學位的相關地位，劃分并確立了兩者之間的具體分級對應關系，規(guī)定接受職業(yè)教育的學員在達到三級后可直升大學。

（三）德國的職業(yè)教育：“雙元制”教育。與世界其他國家比較，德國的職業(yè)教育地位最高，在整個教育中的比重最大，建有更為系統(tǒng)、完整、有效的職業(yè)教育體制和運行機制，其中70%的職業(yè)教育屬于“雙元制”。所謂雙元制職業(yè)教育，是指學生在企業(yè)接受實踐技能培訓和在學校接受理論培養(yǎng)相結合的職業(yè)教育形式。它不同于學校制形式，可以稱為部分學校制職業(yè)教育形式。接受雙元制培訓的學生，自己可通過勞動局的職業(yè)介紹中心選擇一家企業(yè)，依據(jù)有關法律的規(guī)定同企業(yè)簽訂培訓合同，得到一個培訓位置，然后再到相關的職業(yè)學院登記取得理論學習資格。這樣，他就成為一個雙元制職業(yè)教育模式下的學生。他具備雙重身份：在學校是學生，在企業(yè)是學徒工；他有兩個學習受訓地點：培訓企業(yè)和職業(yè)學院。

三、對現(xiàn)階段投資理財專業(yè)職業(yè)化教育的理解

洞悉投資理財專業(yè)教育諸多問題的背后，再對比于發(fā)達國家職業(yè)教育先進的理念和經(jīng)驗，我們不難發(fā)現(xiàn)其問題的根源：我國的高等職業(yè)教育并沒有職業(yè)化。

職業(yè)化教育是一項系統(tǒng)工程，是通過多種可利用的教育方式來培養(yǎng)學生的職業(yè)意識、職業(yè)思維、職業(yè)技能及職業(yè)操守等各種綜合素質，最終使教育者具有較高的行業(yè)競爭能力、職業(yè)能力和就業(yè)能力。結合投資理財專業(yè)的特點和實際，我們認為現(xiàn)階段的職業(yè)化教育不應再表現(xiàn)為規(guī)模數(shù)量的擴張，而是提高辦學質量，形成職業(yè)教育的品牌；不僅僅涉及課程標準和課程體系改革，更是教育方式的創(chuàng)新；必須擯棄泛技術教育的理念，縮小職業(yè)定位，即理財師和金融分析師；參與主體不應只是學校的老師和學生，更應該讓企業(yè)、金融機構、家庭甚至政府參與進來；學習過程中也不僅僅是學習知識和營銷產(chǎn)品，也要善于自我學習和自我營銷；投資理財除了資產(chǎn)的保值增值這一特定的職業(yè)能力外，還要有良好的職業(yè)操守和職業(yè)涵養(yǎng)?？偠灾殬I(yè)化教育是人才標準的職業(yè)化、課程體系的職業(yè)化、專業(yè)技能的職業(yè)化。

四、投資理財專業(yè)職業(yè)化教育探索

第一，改革現(xiàn)有的理論技能教育為職業(yè)流程式教育。職業(yè)流程式教育更注重整個工作過程的系統(tǒng)化和一體化，使學生對職業(yè)的理解和定位更加清晰深刻。

第二，改革現(xiàn)有課程體系，刪減某些課程，增加比較實用與職業(yè)關系度密切的比如房地產(chǎn)金融、項目投資、資產(chǎn)評估、交易心理學、行為金融學等一些課程，將技能考證培訓列入職業(yè)化教育的重點。這些職業(yè)資格有國家理財規(guī)劃師（ChFP）、中國注冊金融分析師（CRFA）、特許財務策劃師（FChFP）、特許理財顧問師（ChFC）、特許人壽理財師（CLU）等。

第三，提升現(xiàn)有的師資力量，在職教師除了必須具有高層次的職業(yè)資格外，由教學向帶領、引導、協(xié)助的角色轉換也很關鍵。同時，兼職教師、客座教授、崗位師傅、外請執(zhí)業(yè)理財師、分析師也起了很大的作用。

第四，成立理財俱樂部，成員實行會員制，為學生、教師、金融機構及企業(yè)、理財師、金融分析師、財務策劃師、社會公眾搭建溝通交流平臺，拓寬學生的知識面，培養(yǎng)良好的人際交往能力。

第五，以學校為依托，以本專業(yè)師生為主體，以知名經(jīng)濟學教授和行業(yè)知名理財師為顧問和首席理財分析師，成立投資理財咨詢有限公司，完全按照企業(yè)化運作，在校內(nèi)給學生提供一個實踐的場所，如果能夠運營成功，很多問題都可以迎刃而解。

主要參考文獻：

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第3篇：投資理財策劃范文

網(wǎng)絡理財在近幾年隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，電子商務的發(fā)展而興起?，F(xiàn)在不少的商業(yè)銀行，金融公司也推出了網(wǎng)上理財服務。對于大學生投資者來說，網(wǎng)絡理財方便，快捷，安全且易操作。并且網(wǎng)絡理財?shù)男畔?yōu)勢也能服務于大學生。作為未來經(jīng)濟的主要參與者和消費群體，大學生不可能一直都處于伸手向家里要錢的狀態(tài)，總得學會靠自己維持生計。雖說在大學期間經(jīng)濟來源基本靠父母，可是培養(yǎng)投資理財?shù)挠^念卻越早越好，這對于以后就業(yè)和生活都是有裨益的。

2網(wǎng)絡平臺構建的必要性與可行性

構建網(wǎng)絡理財平臺相比于傳統(tǒng)的投資公司，金融公司而言，第一，成本上的優(yōu)勢。網(wǎng)絡平臺節(jié)省了大量的運營成本，使服務供應商能夠不斷地提高服務質量和降低服務費用，最終使投資者受惠。網(wǎng)絡平臺首先節(jié)省的是設立龐大經(jīng)營網(wǎng)點的費用；其次大幅度節(jié)省了通信費用；另外，簡化工作流程。第三，效率和質量優(yōu)勢，在金融市場上，效率就是金錢。而理財活動要耗費投資者的時間、金錢和精力去搜集信息、研究市場行情、研究投資工具、作投資決策等。網(wǎng)絡理財?shù)倪\用可以節(jié)省投資者每一步驟的投入，提高理財?shù)男?。在網(wǎng)絡平臺的可行性上，近年來電子商務的快速發(fā)展讓我們看到了網(wǎng)絡平臺巨大的潛力和優(yōu)勢。淘寶網(wǎng)近幾年的巨大的成功以及騰訊公司推出的各種服務讓我們充分感受到電子商務的魅力所在，越來越多的人接受了網(wǎng)絡作為平臺的交易活動，也對其今后的發(fā)展抱有充分的信心。因此，我們創(chuàng)建的大學生投資理財平臺也會得到更多的幫助，關注和認可。我們還將與各高校建立合作，聘請各大名校的投資理財專家，為大學生排憂解難，走出投資誤區(qū)，真正的從各位大學生的利益出發(fā)。我校金融學院，經(jīng)濟學院，會計學院，計算機學院等就有許多知名教授，均可以為我們提供智力，技術上的支持。

3平臺的構建

（一）構建原則

安全投資，科學理財，為大學生創(chuàng)業(yè)積累資金，全心全意為大學生服務。使我公司成為全球最受大學生信任的投資，理財公司。

（二）平臺內(nèi)容

我們的服務項目多樣（1）存款：存款是深受大家歡迎的投資行為，也是人們最常用的一種投資方式，與其他投資方式相比較，具有安全可靠、手續(xù)方便、形式靈活、還具有繼承性。但由于該投資回報小，許多人并不滿足其帶來的利潤，針對這一現(xiàn)象，我公司推出了利潤較高的存款。（2）投資：銀行吸收儲蓄存款以后，把這些以各種方式投入到社會的生產(chǎn)過程，并取得利潤。而我們公司除了吸收大學生儲蓄存款之外，還鼓勵大學生向我公司投資，我公司將聘請資深專家出謀劃策，將集中的錢財投資到盈利較多的項目上，投資者將在年終得到分紅。（3）貸款：如今越來越多的大學生在為想創(chuàng)業(yè)而無資金發(fā)愁，想貸款卻沒有一家能夠讓大眾信賴的公司，因此，我公司為適應市場需求，開展信貸業(yè)務，并以高效、快捷，急人所需，想人所想的優(yōu)質服務為企業(yè)宗旨。及時、迅速、熱情的為客戶提供專業(yè)、全面的服務，滿足大學生的各類資金需求。

4平臺運行機制

"大學生投資理財網(wǎng)"作為一個以全球大學生作為服務對象的新型投資理財網(wǎng)站，我們不僅將保持傳統(tǒng)的中國式運作模式，還要推廣一些像廣告宣傳，公關策劃活動。高質量、低成本、高效率是我公司追求的目標，而服務質量始終處于重要位置。我公司在質量管理方面雖然剛剛起步，但我們擁有先進的管理型人才，形成了先進的管理思路和較為完善的手段的體系。為不同的產(chǎn)品提供不同的網(wǎng)頁服務;盡可能的開發(fā)自動服務功能;目前，在現(xiàn)有的投資理財網(wǎng)公司的客戶服務中，幾乎都是人工服務。"大學生投資理財網(wǎng)"將開創(chuàng)一個進的局面-自動網(wǎng)絡服務，自動網(wǎng)絡服務功能包括：卡啟用、賬戶余額和明細查詢、積分查詢和兌換、修改密碼等。以系統(tǒng)強大的信息功能為輔助手段，保證人工服務快速而準確，人工服務按客戶價值分為不同的組，客戶上網(wǎng)后可以轉做人工服務，根據(jù)客戶輸入的卡號和密碼，系統(tǒng)可以自動識別產(chǎn)品的類型、客戶價值（如消費記錄、信用記錄）是否交叉銷售商品，并自動分配給相應的服務團隊?？头藛T的桌面系統(tǒng)會自動彈出該客戶的資料信息和賬目。

5對于完善大學生投資理財平臺的建議

第4篇：投資理財策劃范文

【關鍵詞】人民幣理財產(chǎn)品 理財規(guī)劃 商業(yè)銀行

一、理財產(chǎn)品在中國的現(xiàn)狀

在中國，理財產(chǎn)品就是指人民幣理財產(chǎn)品。目前，銀行人民幣理財產(chǎn)品大致可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDII型。

2012以來，隨著國家一系列財經(jīng)政策的逐步實施到位，為投資理財市場開辟了更為廣闊的發(fā)展空間，個人投資理財可謂熱點眾多，歸納起來主要以下方面：儲蓄或者說存款，這是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式；黃金，自古以來收到人們的追捧，自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的“黃金寶”業(yè)務之后，個人理財市場對炒金更加追捧，“中國大媽”也一度讓世界刮目相看；基金，自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受國內(nèi)個人投資者的推崇，截至2012年，基金已經(jīng)明顯超過存款，成為投資理財眾多看點中的重中之重；國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發(fā)行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發(fā)行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為2013年的發(fā)展重點；外匯，隨著人民幣升值，越來越多的人們通過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益；“P2P”即“個人對個人”，這是一種與互聯(lián)網(wǎng)、小額信貸等創(chuàng)新技術、創(chuàng)新金融模式緊密相關的新生代民間借貸形式，從某種程度上來說，它最大限度地為熟悉或陌生的個人提供了透明、公開、直接、安全的小額信用交易的可能，它體現(xiàn)出“年輕、創(chuàng)新、謹慎、低調(diào)”的特點，它的普惠效應是它區(qū)別于其他理財產(chǎn)品的標志，它能夠在在實現(xiàn)理財收益的同時，通過平臺的搭建，快速直接地實現(xiàn)理財方對普通民眾生活或工作的幫助，彌補了大型融資機構所不觸及的社會生活的各個方面留下的空白。

二、國內(nèi)外理財產(chǎn)品現(xiàn)狀的對比

在國外，個人理財稱為財務策劃，是指財務策劃師通過收集整理客戶的收入、支出、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)，通過傾聽客戶的希望、要求、目標等，在律師、會計師等專家的幫助下，為顧客制定儲蓄計劃、稅金對策、繼承等方案，并協(xié)助其實施。

目前，我國的理財還僅僅局限于“如何實現(xiàn)財富保值和增值”。但是理財作為一種服務，在國外混業(yè)經(jīng)營模式下，它指的是商業(yè)銀行形成了集銀行、投資銀行等金融機構業(yè)務于一體的多元化發(fā)展戰(zhàn)略，可以為客戶提供更為全面的金融產(chǎn)品和服務，滿足客戶多層次的需求。從理財產(chǎn)品的種類來看，外資銀行所提供的個人理財產(chǎn)品的產(chǎn)品面要普遍廣于國內(nèi)的商業(yè)銀行，外資銀行不僅有豐富多樣的品種，而且提供有關居家旅行、退休等多方面的便利。我國金融業(yè)一直實行分業(yè)經(jīng)營模式，我國的金融業(yè)起步較晚，同時金融業(yè)發(fā)展的環(huán)境不是很理想，“先天條件不足”和“后天營養(yǎng)不良”導致了我國商業(yè)銀行不能直接涉足證券、保險、基金等業(yè)務的局面，銀行只能代為銷售產(chǎn)品，而不能針對客戶的需求進行“私人定制”，這極大地阻礙了了我國個人理財行業(yè)的發(fā)展，使得銀行在個人理財方面難以深入發(fā)展業(yè)務。

與國外的銀行理財產(chǎn)品相比，目前國內(nèi)商業(yè)銀行的個人理財產(chǎn)品更多的是形似，還沒有抓到精髓，只是把現(xiàn)有的業(yè)務進行一個重新的整合，而沒有針對客戶的需要進行個性化的設計。此外，國內(nèi)個人理財還缺乏關于個人資產(chǎn)管理、遺產(chǎn)規(guī)劃等較為私人的理財服務。在國外，商業(yè)銀行在進行市場細分時，非常注重避免內(nèi)部機構與人人力資源的浪費和競爭，依據(jù)業(yè)務模式、長遠規(guī)模效應和交叉營銷等標準來細分市場和客戶。而國內(nèi)商業(yè)銀行沒有市場劃分的意識，各個銀行的理財產(chǎn)品大同小異，而客戶分層僅僅以單一業(yè)務量為劃分標準，這樣一來，導致了市場競爭異常激烈。

在國外，商業(yè)銀行有著完整的居民信用檔案和完善的風險監(jiān)控體系，并且與其他銀行共享目標消費者的相關信息。同時憑借計算機技術和網(wǎng)絡技術的支持，具備一流的專業(yè)評估能力。而我國，由于個人征信系統(tǒng)的缺失、缺乏配套的專業(yè)評估能力、不能建立有效的個人風險評估系統(tǒng)，為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的開展帶來了風險隱患。

三、中國理財產(chǎn)品行業(yè)存在的問題及建議

第5篇：投資理財策劃范文

不過，理財師的資質和水平參差不齊。在5月28日由中國人民大學風險投資發(fā)展研究中心主辦、《卓越理財》雜志理財圈俱樂部共同協(xié)辦的“理財策劃實務操作與技巧―理財名家系列講座”中，資深理財專家林小燕女士提醒，多方客戶反饋，具備以下四方面條件的理財師廣受青睞:

專業(yè)資格認證

理財師可能受閱歷、知識水平、營銷觀念等因素影響，其設計的理財方案帶有一定的局限性。一個勤奮好學的理財師往往在專業(yè)方面更加精湛。所以，當客戶面對一位理財規(guī)劃師的時候，一般都會了解他的學歷背景以及目前個人進修方面的情況，如他是否獲得了某項認證，比如認可財務策劃師（CFP）認證。這里要注意的是這些資格證書并不是從業(yè)資格證書，也就是說從事理財規(guī)劃這一行業(yè)并不需要一定獲得此類證書，但獲得這些資格證書代表了高專業(yè)水準。據(jù)悉，中國人民大學風險投資發(fā)展研究中心是目前大陸地區(qū)唯一的CFPCM注冊教育機構。

從業(yè)經(jīng)驗豐富

只講理論是不能幫助客戶達成理財目標的，因此，實踐經(jīng)驗是否豐富是客戶選擇理財規(guī)劃師的一個重要標準。從業(yè)者除應具有淵博的專業(yè)知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經(jīng)驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務領域。一名合格的理財師應該包括至少3年以上的個人理財相關行業(yè)的工作經(jīng)驗?？蛻粼谶x擇理財規(guī)劃師的時候有權利了解對方從事理財規(guī)劃的工作經(jīng)歷與背景，以便更好地判斷對方的從業(yè)經(jīng)驗。

專業(yè)能力全面

理財師應具備依據(jù)客戶的需求，制訂與執(zhí)行理財規(guī)劃項目中的任何一個項目的專業(yè)能力。這意味著身為理財師，不僅應具備豐富的銀行從業(yè)經(jīng)驗，同時還應廣泛涉獵證券、保險、信托、房地產(chǎn)等專業(yè)投資知識。合格的理財師有能力分析各種儲蓄、投資與保險的選擇，而不是單一在某方面有所專長。如果一位理財師告訴客戶他只負責保險業(yè)務或其他單一項目，那么客戶就有權利拒絕他的服務，因為他不能根據(jù)客戶的情況與需求，提供全面的規(guī)劃服務。

溝通能力出色

第6篇：投資理財策劃范文

誤區(qū)一：認為“理財=投資”

人們總是將理財與投資緊密地聯(lián)系在一起，但實際上，“投資”和“理財”并不是一回事，二者不能等同。

理財關注的是人生規(guī)劃，是一門教你怎樣用好手頭每一分錢的學問，它不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障；而投資關注的是如何錢生錢的問題。

家庭理財并不是單純的投資，理財師會根據(jù)家庭的收入情況、資產(chǎn)現(xiàn)狀、負債狀況等數(shù)據(jù)，在充分考慮家庭風險承受能力的前提下，按照戶主設定的目標進行生活方案的設計并幫助其實施，最終達到創(chuàng)造財富、保存財富、轉移財富的目的。具體為家庭理財時，理財師首先必須了解該家庭的生活目標和真實的詳細信息（包括家庭成員、收支情況、各類資產(chǎn)負債情況等）；其次對收集到的信息進行客觀的分析，一般會重點分析家庭的資產(chǎn)負債、現(xiàn)金流量等財務情況以及對未來家庭生活情況進行預測，經(jīng)過嚴密的分析后，理財師會利用其專業(yè)知識為理財家庭制定理財策劃書，并幫助家庭實施計劃。在這一過程中，還需要不斷地與該家庭溝通，定期修正理財方案的內(nèi)容并進行跟蹤服務。

因此，在追求投資收益的同時，理財更應注重家庭的長遠規(guī)劃、風險管理規(guī)劃等一系列的家庭整體規(guī)劃。

誤區(qū)二：追求短期效益，不注重長期發(fā)展趨勢

很多人在投資理財?shù)倪^程中都沒有明確的目標，看到別人投資股市賺得多，自己也會把大把的資金投入到股市中，以期獲得高收益。但在投資過程中，卻沒有明確的目標，沒有有效地投資理財方法。這類人一般都具有嚴重的投機取巧思想，當別人賺的時候，他們跟著賺，當別人虧損的時候，他們就跟著虧損。為什么這樣投資不賺錢呢？其實這些人不賺錢的原因除了上述所說的具有“投機”心理之外，還樂于短線頻繁操作，近期流行什么投資產(chǎn)品就一窩蜂地投入到該產(chǎn)品中，以期“一夜暴富”，而這是投資時十分避諱的事。首先投資不能有投機心理，應該冷靜沉著地應對市場并認真學習投資知識、積累投資經(jīng)驗；其次，投資不能市場流行什么產(chǎn)品就投什么產(chǎn)品，一定要記住一句話“不熟的不做，做的都熟”；最后，一定不能抱有“一夜暴富”的心理，否則極其容易偷雞不成蝕把米，沒能一夜暴富反倒傾家蕩產(chǎn)。

家庭投資應慎重選擇短線作戰(zhàn)，因為一般的短期炒股或期市投資都具有較大的風險，家境殷實還賠得起，家境一般一旦血本無歸，則必定影響正常的家庭生活。家庭理財還是要注重長期的規(guī)劃，不能抱有“一夜暴富”的幻想，謹慎選擇投資工具和渠道，此外，投資人還要正確評價自己的性格特征和風險偏好，在此基礎上決定自己的投資取向及理財方式。如果家里人在銀行工作，每天都可以接觸到最新的金融信息，就可以發(fā)揮家庭成員信息靈通的優(yōu)勢，選擇激進型投資方式，從事股票、外匯買賣等。若家庭成員對經(jīng)濟了解都不多，性格又比較穩(wěn)重，則應避開激進型投資方式，選擇風險較小的國債、投資基金。對于有穩(wěn)定工作的家庭來說，根據(jù)年齡、收入狀況和預期、風險承受能力作一些長期的投資理財規(guī)劃，選擇一些投資產(chǎn)品合理分流存款，使之以不同形式組成家庭資產(chǎn)，才是理財?shù)淖罴逊绞健?/p>

誤區(qū)三：辦理很多會員卡

許多人都非常喜歡各種會員卡、打折卡，幾乎每個人的包里都能掏出一大堆卡。

在很多情況下，用卡消費確實會省錢，但有時用卡不但不能省錢，反而適得其反。有些商家為了促銷極力推薦你辦會員卡，向你講解辦卡后可以打多少折、省多少錢。然而你不清楚的是，他們僅僅是為了促銷他們的產(chǎn)品，并不是為你省錢。你被說動的時候，會發(fā)現(xiàn)促銷人員進一步說明消費達到一定金額后才能取得會員資格。那么這個時候，很有可能會有很多人為了辦卡而去突擊消費，這個時候你覺得辦會員卡還是省錢的嗎？當你辦了這張卡之后，相信你花的錢會越來越多。

誤區(qū)四：追求投資組合多元化

有一句話說得好“不要把雞蛋放在同一個籃子里”，這句話說的就是理財。為了降低風險，不少投資者都會選擇將資金投資到不同理財產(chǎn)品或領域中，然而，很多投資者同時又忽視了另一個問題：投資確實需要多元化，但不能過于多元化。當你把資金過多地分散到不同領域之后，你會發(fā)現(xiàn)你沒有那么多精力去管理你的每一項投資了，分心乏力，最后一樣虧損。本來是降低投資風險的事情，結果還加大了投資防線。所以說投資過程中，絕對不能把所有雞蛋放在一個籃子里，但也不能放在太多的籃子里。

誤區(qū)五：有成本陷入傾向的心理

第7篇：投資理財策劃范文

目前，中國城市家庭有了更多的可任意支配收入。越來越多的市民有了理財意識，然而，“理財”對國內(nèi)居民而言畢竟還是一個比較新的概念，其實“投資”和“理財”并不是一回事。理財關注的是人生規(guī)劃，是教你怎樣用好手頭每一分錢的學問，它不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障；而投資關注的是如何獲取收益的問題。因此，理財?shù)膬?nèi)容比投資要寬得多，我們應將理財看作是一個系統(tǒng)，通過這個系統(tǒng)和過程，使人的一生達到“財務自由”的境界，從而使自己生活無憂。

在國外，理財師的工作主要是根據(jù)客戶的收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)，在充分考慮其風險承受能力的前提下，按照設定的目標進行生活方案的設計并幫助實施，以達到創(chuàng)造財富、保存財富、轉移財富的目的。具體為客戶理財時，理財師首先必須了解客戶的生活目標和真實的詳細信息（包括家庭成員、收支情況、各類資產(chǎn)負債情況等）；其次對收集到的信息進行客觀的分析，一般會重點分析其資產(chǎn)負債、現(xiàn)金流量等財務情況以及對未來生活情況進行預測，經(jīng)過嚴密的分析后，理財師會利用其專業(yè)知識為客戶制定理財策劃書，并幫助客戶實施計劃。在這過程中，還需要不斷地與客戶溝通，定期修正理財方案的內(nèi)容并進行跟蹤服務。因此，在追求投資收益的同時，理財更應注重人生的生涯規(guī)劃、稅務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃等一系列的人生整體規(guī)劃。

從家庭理財?shù)慕嵌葋砜?，人的一生可以分為不同的階段，在每個階段中，人的收入、支出、風險承受能力與理財目標各不相同，理財?shù)膫戎攸c也應不同。因此，我們需要確定自己階段性的生活與投資目標，時刻審視自己的資產(chǎn)分配狀況及風險承受能力，不斷調(diào)整資產(chǎn)配置、選擇相應的投資品種與投資比例。一般而言，家庭資產(chǎn)應有一個合理的配置。目前對國內(nèi)百姓而言，家庭資產(chǎn)主要以金融資產(chǎn)和房產(chǎn)為主，金融資產(chǎn)又在存款、保險、基金、債券、股票等產(chǎn)品中進行分配。由于這些投資產(chǎn)品的風險性、收益性不同，因此進行理財時，根據(jù)不同的年齡必須考慮投資組合的比例，不宜將所有的資金投入到單一品種內(nèi)。對投資者而言，年齡越小，風險大的投資產(chǎn)品如股票可以多一點，但隨著年齡的增加，風險性投資產(chǎn)品的投資比例應逐漸減少。在國外，有種觀點是將財產(chǎn)四分法，主要分為不動產(chǎn)、現(xiàn)金、債券和股票。對于不同年齡，有不同的投資組合，如30歲以前，理財師一般會建議這種組合：不動產(chǎn)占10％、現(xiàn)金占5％、債券占25％、股票占60％。

有這樣一種投資理念，就是要把雞蛋集中放在優(yōu)質的籃子中，這樣可能會使有限的資金產(chǎn)生的收益最大化。具體操作時，建議對于資金量較多的客戶而言，有必要資產(chǎn)分散投資來規(guī)避風險，但對于資金不多的投資者而言，把雞蛋放在過多的籃子里，收益可能不會達到最大化。

對一個普通收入的家庭來說，家庭綜合理財包括開源和節(jié)支兩方面。對普通家庭而言，節(jié)支更為迫切。所謂節(jié)支是對各項家庭支出排列科學的優(yōu)先次序。家庭支出按先后順序可分為三部分。一是固定支出，二是可變支出，三是消費支出。節(jié)支主要是節(jié)約第三部分支出，而不是壓縮合理支出。節(jié)余的錢用來理財。其實子女教育、購房和養(yǎng)老等應從收入中固定劃出專項，把它當作固定支出有規(guī)律地積攢起來。開源方面就是增加新的來源，投資理財就是主要的手段。

第8篇：投資理財策劃范文

此時,這并不是一門新的學科。它主要是從傳統(tǒng)的心理學和微觀經(jīng)濟學的基礎上,加上我們?nèi)粘Ｉ钪袝龅降耐顿Y理財情況，而演化出來的一套理論。不過,最近兩三年在香港有金融機構把這套理論帶到理財講座中,通過心理測試，在正式安排理財師跟進客戶、進行具體的個人和財務資料收集前,可以先了解客戶的心理狀態(tài),可以做為破冰的游戲,也可無形中發(fā)掘一些客戶本身也沒有想過的問題。

不知道各位投資者有沒有碰到過這種情況,在我們持有股票的時候,股票市場漲了,我們馬上就放,但股票下跌的時候,哪怕我們已經(jīng)設好了止損點,理智告訴我們應該當價格跌穿止損點時賣掉手上的投資,但不少人一次又一次地把止損點下調(diào),最后使得手上的投資套牢了。因此,個人投資者應該在投資以前先了解本身的風險承擔能力,不單從財務的角度考慮,也需要從心理角度考慮。要知道,有些人在財務上能承受較大的風險,但心理上不能接受,反之亦然。

在了解什么是投資心理以前,讀者可以先回答下面的題目:

1.如果現(xiàn)在有一個投資,你有2/3機會會贏$100,但是有1/3的機會你會虧$200,你會不會選擇投資?

2.相似地,如果現(xiàn)在有一個投資,你有1/3機會會贏$200,但是有2/3的機會你會虧$100,你會不會選擇投資?

3.如果你前年買了一個房子,花了五十萬,去年賣掉房子,得回六十萬,今年又把相同的房子買回來,花了六十五萬,現(xiàn)在你住在這個房子里,你會覺得你現(xiàn)在是賺了,還是虧了?

4.假如現(xiàn)在有兩個房子給你選擇入住,搬進去牽涉的成本完全一樣,但是兩個房子都有被小偷盜竊的風險,房子A有50%的機會被小偷光顧,預期損失是$50,000,房子B肯定會被小偷光顧,預計損失是$30,000。假設這些損失金額都對你現(xiàn)在的財富構不成影響，而你必須要從這兩個房子內(nèi)選一個房子入住，你會如何選擇?

以上的問題其實不存在什么標準答案,問題的重點在于希望通過問題觀察回答人員的神情反應、思想過程、身體語言的顯示等,然后再聆聽回答人的答案,答案是什么不是最重要的,要緊的是為什么他/她會這樣選、背后的信念是什么、有什么東西影響到他們的選擇?

在香港,我們的做法是,通過舉辦各式各樣的研討會,例如舉辦和個人生活有關的研討會,如孩子營養(yǎng)、心理發(fā)展、按揭方案選擇、房子修繕設計、健康護理、白領理財、北上理財、海外升學介紹、女性理財、旅行策劃、準車主購車須知、事業(yè)策劃等跟生活息息相關的介紹,吸引目標客戶參加研討會。在介紹跟生活有關的點滴帶出客戶生活中的難題后,便開始介紹可以解決問題的理財產(chǎn)品。但是,在不少的情況下,不要說有些客戶可能對家庭的財務狀況并不了解,甚至對本身的風險偏向、風險承擔能力也沒想過,以至在實際生活中客戶可能會出現(xiàn)資料不全、風險承受能力和現(xiàn)有所選的投資組合不相配的情況。通過客戶臨時放下戒備的心理,在平常的心態(tài)下去回答問題，理財師可以對客戶的心理、財務、家庭背景更加了解,理論上可以為客戶制定一個更全面到位的理財方案。

從兩位理財心理的先驅者Daniel Kahneman和Amos Tversky的研究中,我們或者可以窺探學者如何把理論模型應用在實際生活上。Daniel Kahneman和Amos Tversky是2002年諾貝爾經(jīng)濟學獎得獎人,在他們的理論中引進了S曲線的概念。從S曲線（如圖1）中我們可以看到,人們在心理上得到足夠財富的時候,額外財富帶來的滿足感出現(xiàn)邊際遞減效應。假設每個人都是希望能達到滿足感極大化的情況,在持有一定的財富時,人們傾向于不會因為獲得額外的報酬而卻承擔同等的風險。反過來,當我們?nèi)狈ω敻坏臅r候,我們便產(chǎn)生對財富越來越迫切的需求,同理,人們變得越來越不想失去手上僅有的財富,或者換過來說,希望能得到額外的財富,因為占有額外的財富所帶來的滿足感,較同比例會更多。鑒于這個道理,理財師在了解客戶對風險承擔的能力及偏好后,可以為客戶制定相關的理財方案,并提出客戶所能接受的理財產(chǎn)品。風險承擔能力較高的客戶,假設手上有足夠的財富,他們可以選擇預期回報較高但風險也較大的產(chǎn)品。反過來,如果客戶心理承受風險的能力較低,或者從財務角度而言,他們也不能承受投資損失的沖擊,他們應該選擇保本、預期回報較低但風險較容易掌握的理財產(chǎn)品。

這種概念,好比我們讓驗光師驗眼一樣,開始驗光師會先用電子工具幫我們驗眼,先大概了解我們的近視度數(shù),然后再安排專家以人手幫我們驗眼。同樣地,在了解客戶的理財資料背景當中,利用心理測試、問卷、口頭對話可以讓我們先取得一些客戶有關的態(tài)度,較主觀的定性資料(qualitative information),然后我們可以再安排具備經(jīng)驗的理財師向客戶收集定量資料(Quantitative information)和引伸性的定性資料(inferential qualitative information),去更好地了解客戶的所需。

不過,有關理財師最好是受過一定的心理、NLP(神經(jīng)語言學)、溝通技巧的培訓,而不是順應市場趨勢而變成“突然專家”的人。作為理財策劃的專業(yè)人士,我們必須對客戶負責,對我們所做的建議負責,抱著這種態(tài)度才可以對仍在發(fā)展中的理財行業(yè)做出貢獻并令自己在客戶群中可以走的更遠。

第9篇：投資理財策劃范文

歡迎廣大讀者來函,來電,親聊你們的甄富道,取錢經(jīng)。

地主:妖顏

火象星座――白羊座,獅子座、射手座

大多為冒險型的人,這些人傾向追求財富的快速增長,也愿意承受比較高的投資風險,一旦投入其中就會展現(xiàn)出無比的熱情。

白羊座討厭束縛,喜歡主導。適合自己開公司做老板,或從事投機事業(yè)或是學習金融投資方面的事。他們生意頭腦相當好,通常都能白手起家,擁有自己的事業(yè),但要注意如果花錢沒有計劃,就算再會賺錢,也會前功盡廢。

獅子座具有開創(chuàng)力,在創(chuàng)業(yè)或投資上都有自己的一套。獅子座想累積一筆錢,最好謹慎投資,多參考別人的經(jīng)驗,將自己的個人能力變成賺錢本事!

射手座行動力很強,在理財上常因沖動,而為自己帶來麻煩。在訂立理財或投資計劃時,千萬不要因為一直想著會賺多少錢,而遺漏了各種可能遇見的狀況,而且節(jié)流還不如開源,用力地多兼幾份工或者看準時機趁低吸納才是她最喜歡的事情。

土象星座――金牛座、處女座、摩羯座

大多為穩(wěn)健型的投資人,這些人投資為的是得到穩(wěn)定的報酬,因此會刻意避開高風險的投資項目,也是最能精打細算的一群。

金牛座對錢十分有感覺,天生有累積財富的智慧。金牛座的金錢觀是盡量省錢,以小錢一點一滴累積成大財。但過度保守的金錢觀可能會讓錢被通貨膨脹一點一滴地吃掉,要注意哦!

處女座不怕吃苦細心謹慎,生怕投資錯誤而損失金錢。如果能夠放開自己,多從不同的方面去了解理財或投資的相關事項,并先從小額投資開始嘗試,再加上自己精準的觀察與判斷,會有不錯的成果。

摩羯座絕對最有商業(yè)頭腦,幾乎少有失誤。摩羯看得出未來的走向,在別人投入之前她們就開始積極策劃。摩羯很少有冒險的決定出現(xiàn),保持一定的步伐,波動并不大,屬于穩(wěn)定成長型!適合摩羯投資是長期有發(fā)展的產(chǎn)業(yè),短期的暴利不符合摩羯穩(wěn)打穩(wěn)扎的作風。

風象星座――雙子座、天秤座、水瓶座

大多為積極型的人,希望能達到長期的高成長,因此會積極研究各種不同的投資工具,也很會利用投資組合來降低風險。

雙子座非常懂得如何精打細算。但有時會因為想得太多,而失去許多賺錢機會。如果想發(fā)財,應該利用自己優(yōu)良的人際關系,多方向朋友打聽賺錢機會,也將自己的潛能運用在兼差上,如推銷、公關等行業(yè),應會有不錯的進賬。

天秤座在理財或投資上喜歡多方發(fā)展。加上天秤座想的、說的比做的多,常在損失時才會產(chǎn)生怎么跟當初想的不一樣的情況。小妖建議天秤座不妨多從實際方面去訂立自己的理財計劃,讓風險降到最小。

水瓶座通常會三心二意,常常會花了過量的錢,而發(fā)生超支的狀況。水瓶座的另一個毛病是無法堅持,為了避免多頭投資帶來的損失,最好選擇小額長期的投資方式比較保險。

水象星座――巨蟹座、天蝎座、雙魚座

大多為保守型的人,不愿意承擔太大的投資風險,所以幾乎都是以保本的策略為主,也不想花太多時間在投資上。

巨蟹座善于保護自己,對于各種投資都十分小心,謹慎能避免損失。但過度小心而故步自封,那就不太劃算了。巨蟹座應該嘗試各種投資方式,磨練自己的膽量。