投資保險(xiǎn)論文：海外投資保險(xiǎn)的建立思索

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本文作者：趙芳 單位：青海民族大學(xué)法學(xué)院

根據(jù)我國(guó)的實(shí)際情況，我國(guó)應(yīng)當(dāng)借鑒德國(guó)模式，即將保險(xiǎn)的具體經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和審批權(quán)限區(qū)分開(kāi)來(lái)，由政府專(zhuān)門(mén)主管機(jī)關(guān)發(fā)揮管理與協(xié)調(diào)作用，對(duì)具體投保申請(qǐng)進(jìn)行審批。但這一部門(mén)不宜設(shè)置過(guò)多審批層級(jí)，以避免多重管理、層層審批的現(xiàn)象出現(xiàn)。而專(zhuān)門(mén)的公司則負(fù)責(zé)以自負(fù)盈虧的方式經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項(xiàng)具體業(yè)務(wù)。建議由中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司承辦。但該機(jī)構(gòu)不應(yīng)單單行使其保險(xiǎn)職能，而應(yīng)與我國(guó)對(duì)外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部、中國(guó)駐外各使領(lǐng)館保持密切合作，這樣才能起到全面保護(hù)海外投資的作用。

合格投資者的范圍界定

1．各國(guó)對(duì)于合格投資者范圍的不同規(guī)定

各國(guó)的投資保險(xiǎn)制度都要求合格的投資必須有合格的投資者。對(duì)于合格投資者的確定標(biāo)準(zhǔn)，各國(guó)的規(guī)定不盡相同。美國(guó)傾向于限定國(guó)籍和資本屬于美國(guó)公民或法人所有的份額，日本傾向于限定住所，而德國(guó)的規(guī)定中包含了對(duì)于國(guó)籍和住所的要求。可見(jiàn)，判斷合格投資者的標(biāo)準(zhǔn)包括國(guó)籍原則、本國(guó)住所原則和資本控制論，即要求投資者和承保機(jī)構(gòu)所在國(guó)有密切的聯(lián)系。但國(guó)籍原則仍是判斷合格投資者最主要的標(biāo)準(zhǔn)。

2．我國(guó)對(duì)于合格投資者范圍的界定

鑒于對(duì)美日德三國(guó)相關(guān)規(guī)定的比較分析，我國(guó)在對(duì)合格投資者的范圍進(jìn)行界定的時(shí)候，也應(yīng)當(dāng)遵循以國(guó)籍原則為主資本控制論為輔的標(biāo)準(zhǔn)。其具體范圍如下。

第一，具有中國(guó)國(guó)籍的自然人。此處具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的自然人應(yīng)作廣義的理解，包括大陸自然人、港澳臺(tái)自然人、海外華僑與海外產(chǎn)業(yè)繼承者。

第二，中國(guó)法人及其他經(jīng)濟(jì)組織。中國(guó)法人是指依中國(guó)法律設(shè)立的在中國(guó)境內(nèi)的企業(yè)法人，包括國(guó)有公司、集體公司、私人公司和混合公司。其他經(jīng)濟(jì)組織是指較為松散的聯(lián)營(yíng)組織和合伙等未取得法人資格的市場(chǎng)主體。

第三，其他符合條件的法人、機(jī)構(gòu)和其他組織。這一規(guī)定是借鑒了美國(guó)的資本控制論而產(chǎn)生的。即允許部分雖為外國(guó)法人，但其資本的絕大多數(shù)由中國(guó)自然人和法人控制的外籍經(jīng)濟(jì)實(shí)體參與投保。這樣的規(guī)定有利于我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向東道國(guó)進(jìn)行代位求償，甚至通過(guò)國(guó)際法院提起索賠訴訟。而將我國(guó)自然人、法人或其他經(jīng)濟(jì)組織在這類(lèi)企業(yè)中所有或控制的資本比例限制為95%以上的目的在于充分周全的保護(hù)我國(guó)企業(yè)所有或控制的資本的安全和我國(guó)的海外經(jīng)濟(jì)利益。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的承保范圍

各國(guó)關(guān)于海外投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)別規(guī)定方面，一般僅限于政治風(fēng)險(xiǎn)，主要包括外匯險(xiǎn)、征收險(xiǎn)、戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)等，而不包括一般商業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)除應(yīng)將以上三種政治風(fēng)險(xiǎn)作為基本承保險(xiǎn)別之外，鑒于我國(guó)海外投資發(fā)展的現(xiàn)狀，還應(yīng)當(dāng)對(duì)這一范圍進(jìn)行進(jìn)一步的補(bǔ)充，將營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)、遲延支付險(xiǎn)同恐怖主義險(xiǎn)納入承保范圍。營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)也可稱(chēng)利潤(rùn)損失險(xiǎn)，是指如營(yíng)業(yè)中由于發(fā)生禁兌事故，征收事故和戰(zhàn)亂事故使投保人遭受到有形財(cái)產(chǎn)損失而導(dǎo)致一段時(shí)期內(nèi)停工或停業(yè)，所帶來(lái)的預(yù)期利潤(rùn)損失或多支出的必要費(fèi)用損失。遲延支付險(xiǎn)包括禁止支付和遲延支付，是指投資者在海外投資活動(dòng)中所獲得的收益，以債權(quán)形式存在但在東道國(guó)卻不能被兌現(xiàn)或被拖延兌現(xiàn)的情況。恐怖主義險(xiǎn)是指由于投資國(guó)境內(nèi)恐怖分子的恐怖襲擊事件及其他暴力活動(dòng)而給投資者的財(cái)產(chǎn)和權(quán)益所產(chǎn)生的直接損失的風(fēng)險(xiǎn)。近期國(guó)際恐怖分子活動(dòng)猖獗，恐怖事件頻繁發(fā)生，這些都給廣大海外投資者帶來(lái)了嚴(yán)重的損失，也嚴(yán)重的打擊了其進(jìn)行對(duì)外投資活動(dòng)的信心。因此，應(yīng)將其納入承保范圍，以排除投資者的顧慮，增強(qiáng)其投資信心。

合格投資的條件限定

（一）各國(guó)關(guān)于合格投資的普遍規(guī)定

合格的投資包括投資項(xiàng)目合格和投資形式合格及存在合格東道國(guó)三個(gè)方面。合格的投資項(xiàng)目一般是指投資者所要進(jìn)行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須符合投資者本國(guó)利益，有利于東道國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并且限于國(guó)外新項(xiàng)目的投資。各國(guó)對(duì)承保投資的投資形式的規(guī)定也不盡相同。美國(guó)規(guī)定合格投資的形式可以是現(xiàn)金投資、實(shí)物投資、權(quán)益投資；德國(guó)的規(guī)定為產(chǎn)權(quán)投資、捐贈(zèng)資本、類(lèi)產(chǎn)權(quán)貸款和再投資；日本的規(guī)定為股份、股本、長(zhǎng)期貸款、不動(dòng)產(chǎn)、采礦權(quán)或其他權(quán)利。在合格東道國(guó)方面，美國(guó)的要求較為特殊，即合格的東道國(guó)必須是事先已與美國(guó)政府訂有雙邊投資保證協(xié)定的國(guó)家；必須是友好的發(fā)展中國(guó)家；且人均國(guó)民收入在896美元以下。而日本和德國(guó)的規(guī)定相對(duì)較為寬松，并不以同東道國(guó)訂有雙邊投資保護(hù)協(xié)定作為承保前提，但是也要求東道國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)等狀況較為安全。

（二）我國(guó)關(guān)于合格投資的具體規(guī)定

通過(guò)對(duì)世界各國(guó)關(guān)于合格投資限定條件的比較和參考，我國(guó)海外投資保險(xiǎn)中的合格投資，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：第一，投資項(xiàng)目必須有利于我國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，且必須得到東道國(guó)政府的批準(zhǔn)并能促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展，必須是“新”項(xiàng)目或“新”投資，包括對(duì)現(xiàn)有海外投資項(xiàng)目的擴(kuò)建、現(xiàn)代化、技術(shù)改造和發(fā)展等；第二，投資的形式應(yīng)當(dāng)包括實(shí)物投資、產(chǎn)權(quán)投資、有形財(cái)產(chǎn)、無(wú)形財(cái)產(chǎn)以及勞務(wù)和長(zhǎng)期貸款等。一般只要是東道國(guó)及我國(guó)法律允許的適當(dāng)投資,都不應(yīng)對(duì)其在投資形式上予以限定，都可給予承保；第三，必須存在合格的東道國(guó)。以訂立雙邊投資保護(hù)協(xié)定或國(guó)際公約為標(biāo)準(zhǔn)，并在此范圍內(nèi)優(yōu)先考慮友好的發(fā)展中國(guó)家。將合格東道國(guó)的范圍進(jìn)行這樣的限定，是基于保證我國(guó)海外投資安全和便于行使代位權(quán)的需要。

結(jié)論

經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的變動(dòng)帶來(lái)作為上層建筑的法律制度的改革和進(jìn)步。在海外投資保險(xiǎn)領(lǐng)域，我國(guó)目前存在的矛盾就是法律更新的腳步跟不上經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度。但值得慶幸的一點(diǎn)是，當(dāng)今世界存在大量的已制定成文的海外投資保險(xiǎn)法律法規(guī)，一些國(guó)家如美國(guó)、日本、德國(guó)等的海外投資保險(xiǎn)制度已經(jīng)發(fā)展得較為完善和成熟，我國(guó)可以在借鑒其他國(guó)家的相關(guān)制度和立法經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)海外投資的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)，立足于我國(guó)的基本國(guó)情,來(lái)對(duì)我國(guó)的海外投資保險(xiǎn)制度進(jìn)行系統(tǒng)的完善和周密的補(bǔ)充。另外，在制定我國(guó)海外投資保險(xiǎn)法時(shí)還可以參考《多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)公約》中的相關(guān)規(guī)定。只有這樣，才能使我國(guó)自有的法律體系更加系統(tǒng)，完善，也更加能夠切實(shí)、有效地發(fā)揮鼓勵(lì)和保護(hù)我國(guó)海外投資的積極作用。