大學生創(chuàng)業(yè)貸款精選(九篇)
前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的大學生創(chuàng)業(yè)貸款主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。
第1篇：大學生創(chuàng)業(yè)貸款范文
企業(yè)注冊登記方面
1、程序更簡化。凡大學生(畢業(yè)后兩年內(nèi),下同)申請從事個體經(jīng)營或申辦私營企業(yè)的,可通過各級工商部門注冊大廳“綠色通道”優(yōu)先登記注冊。
其經(jīng)營范圍除國家明令禁止的行業(yè)和商品外,一律放開核準經(jīng)營。對限制性、專項性經(jīng)營項目,允許其邊申請邊補辦專項審批手續(xù)。對在科技園區(qū)、高新技術(shù)園區(qū)、經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)等經(jīng)濟特區(qū)申請設(shè)立個私企業(yè)的,特事特辦,除了涉及必須前置審批的項目外,試行“承諾登記制”。
申請人提交登記申請書、驗資報告等主要登記材料,可先予頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照,讓其在3個月內(nèi)按規(guī)定補齊相關(guān)材料。凡申請設(shè)立有限責任公司,以大學生的人力資本、智力成果、工業(yè)產(chǎn)權(quán)、非專利技術(shù)等無形資產(chǎn)作為投資的,允許抵充40%的注冊資本。
2、減免各類費用。除國家限制的行業(yè)外,工商部門自批準其經(jīng)營之日起1年內(nèi)免收其個體工商戶登記費(包括注冊登記、變更登記、補照費)、個體工商戶管理費和各種證書費。對參加個私協(xié)會的,免收其1年會員費。
對大學生申辦高新技術(shù)企業(yè)(含有限責任公司)的,其注冊資本最低限額為10萬元,如資金確有困難,允許其分期到位;申請的名稱可以“高新技術(shù)”、“新技術(shù)”、“高科技”作為行業(yè)予以核準。大學生從事社區(qū)服務(wù)等活動的,經(jīng)居委會報所在地工商行政管理機關(guān)備案后,1年內(nèi)免予辦理工商注冊登記,免收各項工商管理費用。
提醒:據(jù)省工商局個體處的工作人員介紹,目前有關(guān)政策已經(jīng)執(zhí)行,大學畢業(yè)生在辦理自主創(chuàng)業(yè)的有關(guān)手續(xù)時,除帶齊規(guī)定的材料,提出有關(guān)申請外,還要帶上大學畢業(yè)生就業(yè)推薦表、畢業(yè)證書等有關(guān)資料。
金融貸款方面
1、優(yōu)先貸款支持、適當發(fā)放信用貸款。加大大學生自主創(chuàng)業(yè)貸款支持力度,對于能提供有效資產(chǎn)抵(質(zhì))押或優(yōu)質(zhì)客戶擔保的,金融機構(gòu)優(yōu)先給予信貸支持。對大學生創(chuàng)業(yè)貸款,可由大學生為借款主體,擔保方可由其家庭或直系親屬家庭成員的穩(wěn)定收入或有效資產(chǎn)提供相應(yīng)的聯(lián)合擔保。
對于資信良好、還款有保障的,在風險可控的基礎(chǔ)上適當發(fā)放信用貸款。
2、簡化貸款手續(xù)。通過簡化貸款手續(xù),合理確定授信貸款額度,在一定期限內(nèi)周轉(zhuǎn)使用。
3、利率優(yōu)惠。對創(chuàng)業(yè)貸款給予一定的優(yōu)惠利率扶持,視貸款風險度不同,在法定貸款利率基礎(chǔ)上可適當下浮或少上浮。
稅收繳納方面
凡大學生從事個體經(jīng)營的,自工商部門批準其經(jīng)營之日起1年內(nèi)免交稅務(wù)登記證工本費。新辦的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)服務(wù)企業(yè)(國家限制的行業(yè)除外),當年安置待業(yè)人員(含已辦理失業(yè)登記的大學生,下同)超過企業(yè)從業(yè)人員總數(shù)60%的,經(jīng)主管稅務(wù)機關(guān)批準,可免納所得稅3年。勞動就業(yè)服務(wù)企業(yè)免稅期滿后,當年新安置待業(yè)人員占企業(yè)原從業(yè)人員總數(shù)30%以上的,經(jīng)主管稅務(wù)機關(guān)批準,可減半繳納所得稅2年。
企業(yè)運營方面
第2篇：大學生創(chuàng)業(yè)貸款范文
全面貫徹黨的十七大精神，以科學發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，積極推進全民創(chuàng)業(yè)，逐步建立起具有*特色的大學畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)支持體系，解決大學生自主創(chuàng)業(yè)過程中存在的門檻較高、培訓不足、資金獲取渠道有限、信息交流不暢等問題，有效促進我市全民創(chuàng)業(yè)工作再上新臺階，為*的社會經(jīng)濟發(fā)展做出貢獻。
二、組織領(lǐng)導及職責
成立*市扶持大學生自主創(chuàng)業(yè)貸款（以下簡稱創(chuàng)業(yè)貸款）工作協(xié)調(diào)辦公室，由市創(chuàng)業(yè)辦牽頭，市金融辦、市財政局、市科技局、市勞動保障局、市人事局、市商業(yè)銀行等部門為成員單位。工作協(xié)調(diào)辦公室負責指導協(xié)調(diào)創(chuàng)業(yè)貸款工作；制定創(chuàng)業(yè)貸款有關(guān)政策；制定創(chuàng)業(yè)貸款年度工作計劃；建立定期協(xié)商機制，對創(chuàng)業(yè)貸款工作進行指導、考核、監(jiān)督；向市政府提交創(chuàng)業(yè)貸款工作報告；審議調(diào)整創(chuàng)業(yè)貸款基金規(guī)模等有關(guān)工作。
三、各部門職責
創(chuàng)業(yè)貸款工作協(xié)調(diào)辦公室各組成部門要認真做好大學生創(chuàng)業(yè)貸款相關(guān)工作。
（一）市創(chuàng)業(yè)辦負責協(xié)調(diào)大學生創(chuàng)業(yè)貸款日常工作，制定大學生自主創(chuàng)業(yè)培訓管理辦法，認定大學生自主創(chuàng)業(yè)培訓基地資格，頒發(fā)培訓合格證書。
（二）市金融辦負責牽頭制定創(chuàng)業(yè)貸款有關(guān)政策。
（三）市財政局負責創(chuàng)業(yè)貸款基金的籌集管理，監(jiān)督大學生創(chuàng)業(yè)貸款基金使用情況。
（四）市勞動保障局、市人事局等部門負責大學生自主創(chuàng)業(yè)培訓工作。
（五）市科技局負責制定大學生自主創(chuàng)業(yè)項目評審辦法，負責組織創(chuàng)業(yè)項目評審。
（六）市商業(yè)銀行負責創(chuàng)業(yè)貸款的發(fā)放和回收，并對創(chuàng)業(yè)貸款進行貸后管理和履職催收。
創(chuàng)業(yè)貸款工作協(xié)調(diào)辦公室各組成部門要切實重視大學生自主創(chuàng)業(yè)貸款工作，加強協(xié)作溝通，根據(jù)各自職責，制定簡便易行的管理辦法及實施細則，并確定專人負責此項工作。
四、貸款性質(zhì)
創(chuàng)業(yè)貸款是市政府為促進全民創(chuàng)業(yè)，將信貸體系引入自主創(chuàng)業(yè)服務(wù)體系，與市商業(yè)銀行共同開發(fā)的，由*市經(jīng)濟技術(shù)投資擔保有限公司提供擔保，市商業(yè)銀行自主發(fā)放的貸款。
五、貸款申請對象及條件
（一）貸款對象為在2008年1月1日后創(chuàng)辦的，注冊地和納稅關(guān)系在*市轄區(qū)，且從事高新技術(shù)產(chǎn)品研發(fā)、生產(chǎn)和服務(wù)，或從事現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)開發(fā)等的小型法人企業(yè)。
（二）貸款對象具有創(chuàng)業(yè)計劃書，且貸款項目具有可行性研究報告。
（三）貸款企業(yè)法定代表人為具有*市戶籍，近年來取得畢業(yè)證書的大學畢業(yè)生（含研究生）及國外留學歸國人員。
（四）貸款企業(yè)法定代表人具有市創(chuàng)業(yè)辦認定的創(chuàng)業(yè)培訓合格證書。
（五）貸款企業(yè)法人代表或?qū)嶋H控制人無違法亂紀行為、無不良信用記錄。
六、貸款用途、期限、利率、還款方式和額度
（一）貸款用途：
創(chuàng)業(yè)貸款主要用于企業(yè)的生產(chǎn)性固定資產(chǎn)購置、企業(yè)流動資金等正常經(jīng)營的資金需求。
（二）貸款期限：
創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般不超過二年。貸款到期前由借款人提出申請，經(jīng)市商業(yè)銀行審核同意后可辦理展期。
（三）貸款利率：
創(chuàng)業(yè)貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行公布的同期、同檔次基準利率。
（四）還款付息：
創(chuàng)業(yè)貸款原則上實行到期一次還本、按季或按月結(jié)息。
（五）貸款額度：
創(chuàng)業(yè)貸款額度根據(jù)創(chuàng)業(yè)項目的實際資金需求確定，原則上不超過50萬元。
七、貸款申請程序
（一）貸款申請人取得市創(chuàng)業(yè)辦認定的創(chuàng)業(yè)培訓合格證書后，持創(chuàng)業(yè)計劃書或項目可行性研究報告向市科技局提出項目技術(shù)性、可行性評審申請。
（二）貸款申請人持市科技局項目評審意見到*市經(jīng)濟技術(shù)投資擔保有限公司申請并辦理擔保手續(xù)。
（三）貸款申請人持*市經(jīng)濟技術(shù)投資擔保有限公司的貸款擔保意見書到市商業(yè)銀行經(jīng)辦支行申請貸款。
（四）市商業(yè)銀行按照貸款發(fā)放程序獨立審核并決定是否發(fā)放貸款。
在審核的各個環(huán)節(jié)，凡是提出否定性意見的，應(yīng)向市創(chuàng)業(yè)辦和申請人本人出具書面意見。
八、貸款管理
創(chuàng)業(yè)貸款的日常監(jiān)督管理和稽核工作由市商業(yè)銀行和*市經(jīng)濟技術(shù)投資擔保有限公司共同負責，兩部門要提高金融服務(wù)效率，加強對貸款的跟蹤檢查，制定切實可行的風險防范措施，有效防范貸款風險。
九、對各方要求
（一）市科技局和*市經(jīng)濟技術(shù)投資擔保有限公司應(yīng)分別在30個和15個工作日內(nèi)完成相關(guān)評審、審查，并出具評審、審查意見。
（二）借款人承擔還款責任，到期不能按時償還貸款的應(yīng)承擔相應(yīng)的法律責任。
（三）市商業(yè)銀行和*市經(jīng)濟技術(shù)投資擔保有限公司應(yīng)加強對貸款的管理及跟蹤檢查。
（四）對不按規(guī)定辦理或因瀆職造成損失的，要依法追究相關(guān)人員的責任。
第3篇：大學生創(chuàng)業(yè)貸款范文
關(guān)鍵詞：大學生;創(chuàng)業(yè)初期;融資方式;風險
所謂企業(yè)融資，指的是企業(yè)籌資資金的過程與行為，是根據(jù)企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀、企業(yè)未來發(fā)展進行的評估與預(yù)測，向投資企業(yè)或債權(quán)人籌集資金，以滿足企業(yè)發(fā)展的資本需求。畢業(yè)大學生剛剛邁出校園，絕大多數(shù)大學生缺乏創(chuàng)業(yè)需要的資本儲備，因此企業(yè)融資成為了大學生創(chuàng)業(yè)的重要途徑。隨著現(xiàn)階段大學生融資方式逐漸多樣化，對融資風險進行研究并提出解決策略，具有一定的現(xiàn)實意義。
一、大學生創(chuàng)業(yè)初期的主要融資方式
現(xiàn)階段我國企業(yè)融資方式存在多樣化特點，然而畢業(yè)大學生屬于特殊的創(chuàng)業(yè)群體，這就決定了并不是所有融資方式都能適用于大學生創(chuàng)業(yè)群體。由于具有便捷性的融資渠道較為有限，因此大學生創(chuàng)業(yè)群體在自主創(chuàng)業(yè)時大多會采用以下幾種融資方式：
1.親情融資。由于畢業(yè)大學生剛剛邁出校園，缺乏社會經(jīng)驗以及人脈網(wǎng)絡(luò)，創(chuàng)業(yè)啟動資金的金額大多較為有限，因此通過親情融資向親屬借錢是籌集創(chuàng)業(yè)啟動資金最有效、最簡單的方式。親情融資以血緣和親情為籌資環(huán)節(jié)連線，對于畢業(yè)大學生來講中途撤資的風險較小，而且由于金額較小一般都可以一次性籌齊。親情融資的突出優(yōu)點在于利息較為小甚至沒有利息，而且血緣關(guān)系便是信用依據(jù)。然而親情融資存在籌資數(shù)額較為有限的缺點，因此在創(chuàng)業(yè)初期大學生應(yīng)當對企業(yè)發(fā)展需要資本進行準確評估，決定是否要使用親情融資方式籌集資金。
2.政策基金融資。近年來，為了解決大學生日益嚴峻的就業(yè)壓力，我國各級政府以及社會組織紛紛設(shè)立了大學生創(chuàng)業(yè)基金，為畢業(yè)大學生的創(chuàng)業(yè)活動提供資金幫助。政策基金融資是基于國家政策的融資方式，是政府為了支持技術(shù)創(chuàng)新以及企業(yè)專業(yè)化發(fā)展而設(shè)立的，是大學生在創(chuàng)業(yè)初期應(yīng)當大力爭取的融資方式。政策基金融資一般分為入股與貸款兩種方式。入股方式需要深入考慮股權(quán)分配比重以及公司控股問題，貸款方式應(yīng)當深入評估企業(yè)的盈利能力與債務(wù)償還能力，不論入股方式還是貸款方式，都具有籌資成本較低且資金鏈較為穩(wěn)定的優(yōu)點，可以滿足大學生創(chuàng)業(yè)初期的資本需求。
3.合伙融資。如果大學生創(chuàng)業(yè)的企業(yè)類型是通過合伙形式的，那么就可以通過合伙融資的形式獲得創(chuàng)業(yè)啟動資金。合伙融資主要是按照共同投資、共同運營、共享利潤、共擔風險等原則進行資本籌集。合伙融資不僅可以實現(xiàn)資金的籌集，而且還可以整合合作伙伴的人際網(wǎng)絡(luò)，通過拓寬企業(yè)的人脈資源，拓寬企業(yè)的發(fā)展空間。然而由于合伙融資類型的企業(yè)是無限責任制的公司，合伙融資的風險存在于管理與財務(wù)量方面，合伙人必須共同承擔運營風險，這也就導致很多大學生在選擇融資方式時對合伙融資方式敬而遠之。
4.銀行貸款融資。隨著近年來我國政府出臺了一系列鼓勵大學生創(chuàng)業(yè)的政策，銀行也推出了創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)，但凡是認為自身具有一定的生產(chǎn)經(jīng)營能力、企業(yè)具有一定的發(fā)展前景的大學生，都可以向銀行申請創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)。創(chuàng)業(yè)貸款主要由商業(yè)銀行發(fā)放，具有利率低、具有一定補貼的特點，可以向大學畢業(yè)生提供長期貸款與短期貸款，是大學生創(chuàng)業(yè)初期負債經(jīng)營的主要融資方式。然而銀行創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)對大學生要求較高，大學生若想申請創(chuàng)業(yè)貸款，必須制定嚴密可行的創(chuàng)業(yè)計劃，并對還款壓力與時間進行準確地預(yù)估。
5.風險投資融資。風險投資是一種新型的融資方式，主要適用于高新技術(shù)企業(yè)。風險投資主要著眼于大學生創(chuàng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展前景，而不是短期內(nèi)的盈虧，屬于一種流動性較小的中長期投資方式。由于我國風險投資較之西方仍然有一定的差距，風險投資方仍以風險投資作為超額回報手段。因此大學生能否爭取到風險投資基金主要基于個人信用情況以及企業(yè)的發(fā)展前景，有風險投資融資意向的大學生可以通過大學企業(yè)創(chuàng)業(yè)大賽、委托風司或利用多媒體方式尋找風險投資商等方式進行融資。
6.天使投資融資。天使投資作為權(quán)益資本投資分支，主要是指由富商出資協(xié)助具有專門技術(shù)或獨特企業(yè)概念的企業(yè)進行一次性投資，天使投資屬于風險投資的一種類型，但卻有別與天使投資，它主要根據(jù)投資企業(yè)可能提供的綜合資源以及天使投資人的投資數(shù)量進行投資。大學生為了獲取天使投資必須保證企業(yè)運行有一定的可行性及前景，必須具有完整的團隊，這樣才具備了吸引天使投資人的前提條件。
7.網(wǎng)絡(luò)借貸融資。網(wǎng)絡(luò)借貸融資是伴隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展以及民間中小型貸款興起而發(fā)展起來的新型融資方式，網(wǎng)絡(luò)借貸主要基于互聯(lián)網(wǎng)銀行技術(shù)，在借貸過程中通過互聯(lián)網(wǎng)信息網(wǎng)絡(luò)進行合同、手續(xù)、資金的交接，具有一定的快捷性與便捷性。然而由于互聯(lián)網(wǎng)信息網(wǎng)絡(luò)具有一定的虛擬性，因此網(wǎng)絡(luò)借貸融資也具有一定的不穩(wěn)定因素。
二、大學生創(chuàng)業(yè)融資的風險分析
1.融資渠道具有局限性。前文已經(jīng)多次提到過，大學生剛剛邁出校園，資本儲備以及人脈網(wǎng)絡(luò)都較為有限，因此大多數(shù)大學生的創(chuàng)業(yè)啟動資金都來自于融資，如果在融資階段出現(xiàn)資金短缺問題，會在很大程度上制約企業(yè)的發(fā)展。由于大學生創(chuàng)業(yè)群體的社會身份較為特殊，適用的創(chuàng)業(yè)融資方式也較為有限，融資渠道的局限性制約了大學生創(chuàng)業(yè)后期投資工作的開展。同時由于大學生管理基礎(chǔ)較為薄弱，創(chuàng)業(yè)風險難以控制，導致其創(chuàng)業(yè)計劃難以打動投資方，在有限的融資渠道內(nèi)存在融資困難問題。
2.銀行貸款較為困難。大學生在創(chuàng)業(yè)投資的過程中由于社會認知有限，難以有效地降低企業(yè)運營風險，導致很多金融機構(gòu)對大學生創(chuàng)業(yè)信用產(chǎn)生了懷疑，致使大學生創(chuàng)業(yè)初期融資存在困難。由于大學生創(chuàng)業(yè)信用存在風險，導致銀行金融機構(gòu)的創(chuàng)業(yè)貸款采取了不利于大學生創(chuàng)業(yè)融資的貸款審批辦法，例如不授予基層銀行貸款決策權(quán)等方式，這給學生創(chuàng)業(yè)初期的融資環(huán)節(jié)帶來了較大的風險。銀行貸款門檻的太高導致絕大多數(shù)大學生在創(chuàng)業(yè)初期難以滿足銀行發(fā)放貸款的條件，導致大學生對于銀行創(chuàng)業(yè)貸款存在排斥心理。同時，銀行的貸款環(huán)節(jié)需要考慮貸款的成本問題，由于大學生創(chuàng)業(yè)的企業(yè)規(guī)模有限、貸款金額較小，銀行貸款成本偏高而利潤較小。同時大學生創(chuàng)業(yè)的企業(yè)違約風險較高，銀行考慮到自身的經(jīng)濟利益更愿意向穩(wěn)定的大企業(yè)發(fā)放大額貸款，大學生創(chuàng)業(yè)者企業(yè)創(chuàng)辦初期難以成為銀行信貸的主要對象，這導致部分大學生因為籌資困難的問題擱置創(chuàng)業(yè)計劃甚至放棄創(chuàng)業(yè)計劃。
3.對于創(chuàng)業(yè)融資看待的過于片面。對于畢業(yè)大學生自主創(chuàng)業(yè)來說，融資環(huán)節(jié)的成功并不等同于創(chuàng)業(yè)的成功，仍然需要結(jié)合企業(yè)項目本身的運營價值，看待后期投資運營帶來的回報。融資環(huán)節(jié)的成功并不代表企業(yè)獲取了經(jīng)濟效益，仍然需要合理的運營與階段性的資本積累，去面對市場競爭的考驗，對創(chuàng)業(yè)融資的片面性導致企業(yè)在后期投資、撤資階段都會面臨一系列的風險。大學生創(chuàng)業(yè)初期資金需求量較大，同時產(chǎn)品被市場接受還有一定的階段性，在這個階段中還需要大量的資本投入開拓市場，存在著較大的經(jīng)營風險。由于大學生創(chuàng)業(yè)群體身份較為特殊，企業(yè)可供抵押的資金有限，且外部籌資能力、償債能力都存在局限性，無論是投資方或是大學生創(chuàng)業(yè)者都必須深刻認識到這些風險。
4.對企業(yè)項目評估不準確。由于畢業(yè)大學生社會經(jīng)驗較少，在尋求企業(yè)融資時，部分大學生對企業(yè)項目的評估存在不合理、不準確的問題。一方面部分大學生的融資需求過于保守，導致籌集到的資金難以滿足企業(yè)發(fā)展的需要；另一方面部分大學生由于急于尋求資金，低價出讓企業(yè)股權(quán)，從而失去控股權(quán)地位。雖然近年來國家相關(guān)部門出臺了一系列政策支持畢業(yè)大學生自主創(chuàng)業(yè)，然而畢業(yè)大學生緊靠書面的企業(yè)運營計劃仍然難以有效地完成融資，在這種現(xiàn)狀下，大學生創(chuàng)業(yè)群體應(yīng)當對企業(yè)項目進行準確評估，不能因為缺少運營資金而沖昏頭腦。
5.對創(chuàng)業(yè)啟動資金使用存在隨意性。部門大學生在成功進行企業(yè)融資之后，沒有認識到融資與償還債務(wù)之間的關(guān)系，缺乏對創(chuàng)業(yè)啟動資金使用的合理規(guī)劃，導致創(chuàng)業(yè)啟動資金使用存在隨意性，最終往往難以償還貸款導致企業(yè)破產(chǎn)。在融資階段，大學生創(chuàng)業(yè)群體應(yīng)當明確融資資本的本質(zhì)都是逐利性質(zhì)的，投資方是為了獲取超額回報才進行投資的，因此應(yīng)當謹慎規(guī)劃啟動資金的使用。同時部分風司為了控制投資風險，會提出參考某些權(quán)力的管理要求，這可能也會導致大學生在創(chuàng)業(yè)融資后的后期投資階段受到限制。
三、結(jié)語
總而言之，隨著現(xiàn)階段就業(yè)困境的日益嚴峻，越來越多的大學生選擇了進行自主創(chuàng)業(yè)，然而大學生缺乏創(chuàng)業(yè)啟動資金，這就需要政府相關(guān)部門以及社會組織給予其適當?shù)膸椭?。降低畢業(yè)大學生創(chuàng)業(yè)融資的風險、構(gòu)建適合大學生創(chuàng)業(yè)的融資換進是一個長期的系統(tǒng)工程，一方面，政府應(yīng)當加強對大學生自主創(chuàng)業(yè)的支持；另一方面，大學生創(chuàng)業(yè)群體也應(yīng)當加強對融資風險的認識與分析，從而有效地規(guī)避風險。
參考文獻：
[1]王巍.中國大學生創(chuàng)業(yè)融資制度創(chuàng)新研究[D].吉林大學,2011.
[2]張崗崗,楊燁軍,李子賢,時韓榮.大學生創(chuàng)業(yè)融資渠道研究綜述[J].經(jīng)濟研究導刊,2014,32:229-230.
[3]寧茹,丁璐.大學生創(chuàng)業(yè)融資渠道及其風險控制研究[J].中外企業(yè)家,2015,04:107-108.
[4]李勇.大學生創(chuàng)業(yè)融資渠道與風險——由武漢光谷“青桐匯”活動引發(fā)的思考[J].當代經(jīng)濟,2015,07:62-63.
[5]郭偉威.大學生創(chuàng)業(yè)融資模式研究[D].山西財經(jīng)大學,2010.
[6]吳開軍.大學生創(chuàng)業(yè)融資的困境及對策研究[J].技術(shù)經(jīng)濟與管理研究,2012,08:25-28.
第4篇：大學生創(chuàng)業(yè)貸款范文
1大學生創(chuàng)業(yè)融資的已有渠道
1.1政策基金
政府提供的創(chuàng)業(yè)基金一般都是免費的，降低或免除了籌資成本。但申請創(chuàng)業(yè)基金有嚴格的申報要求；同時，政府每年的投入有限，這在一定程度上消減了大學生創(chuàng)業(yè)的熱情。
1.2親情融資
個人籌集創(chuàng)業(yè)啟動資金最常見、最簡單而且最有效的途徑就是向親友借錢，它屬于負債籌資的一種方式。這種方式會給親友帶來資金風險，甚至是資金損失，如果創(chuàng)業(yè)失敗就會影響雙方感情。
1.3合伙融資
即直接吸收單位或個人投資、合伙創(chuàng)業(yè)的一種籌資途徑和方法。合伙投資可以解決資金不足的問題，但老板多了就很容易產(chǎn)生意見分歧，降低辦事效率，也有可能因為權(quán)利與義務(wù)的不對等而產(chǎn)生合伙人之間的矛盾，不利于合伙基礎(chǔ)的穩(wěn)定。
1.4風險投資
一般的風險投資是指以高新技術(shù)為基礎(chǔ)，生產(chǎn)與經(jīng)營技術(shù)密集型產(chǎn)品的投資。風險投資家即關(guān)心創(chuàng)業(yè)者手中的技術(shù)，也關(guān)注創(chuàng)業(yè)企業(yè)的盈利模式和創(chuàng)業(yè)者本人，所以一般的企業(yè)很難融到這筆資金。
1.5金融機構(gòu)貸款
金融機構(gòu)的貸款一般是需要企業(yè)有穩(wěn)定的經(jīng)營業(yè)績，有相關(guān)的資產(chǎn)抵押的，這對于初創(chuàng)企業(yè)是很難融到這部分資金的。
2大學生創(chuàng)業(yè)的融資新渠道的研究
2.1強化大學生創(chuàng)業(yè)融資的制度需求
通過配套性制度的調(diào)整，以充分激勵人力資本的投資，改進人力資本投資的效率，進而提升大學生群體中創(chuàng)業(yè)人力資本的存量及其增長速度；同時，也需要進一步推進相關(guān)的產(chǎn)權(quán)界定，并從政策制度和立法層面著手，擴大交易契約簽訂權(quán)利的選擇范圍，積極創(chuàng)新金融交易的契約形式，以提升以創(chuàng)業(yè)人力資本為核心的資產(chǎn)的流動性，降低創(chuàng)業(yè)活動的交易費用。
2.2加快國有商業(yè)銀行體系改革
2.2.1國有商業(yè)銀行體系改革的現(xiàn)實約束
目前，我國大學生創(chuàng)業(yè)企業(yè)的規(guī)模大多數(shù)都偏小，因此，只有發(fā)展相應(yīng)的中小銀行，才是解決上述創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資難問題的一個最有效途徑。
2.2.2創(chuàng)新大中型商業(yè)銀行的信貸組織機構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)
要解決大學生創(chuàng)業(yè)企業(yè)資金需求與大中銀行融資服務(wù)條件要求高的矛盾，就必然需要有相應(yīng)的組織創(chuàng)新和制度創(chuàng)新作為基礎(chǔ)。即：
（1）設(shè)立大學生創(chuàng)業(yè)企業(yè)貸款專營機構(gòu)
在防范金融風險的基礎(chǔ)上，建立具有相對獨立性的大學生創(chuàng)業(yè)企業(yè)貸款專營機構(gòu)，并不斷完善其治理結(jié)構(gòu)是對大中銀行的組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新。
（2）大學生創(chuàng)業(yè)企業(yè)貸款專營機構(gòu)治理結(jié)構(gòu)創(chuàng)新
為提高銀行貸款的積極性，就需要銀行針對貸款專營機構(gòu)管理人員進行激勵機制的創(chuàng)新，充分發(fā)揮他們在資信調(diào)研、風險評估方面的積極性和創(chuàng)造性。
2.3加大政府行政干預(yù)和扶持力度
應(yīng)加大各大中型商業(yè)銀行的信貸投放指標，不斷完善相應(yīng)的貸款風險補償機制。
3構(gòu)建以市場為導向的多層級多元化金融服務(wù)體系
多元化的金融服務(wù)體系是大學生創(chuàng)業(yè)能否健康、快速發(fā)展的必要條件之一，在這個服務(wù)體系中，重點需要有經(jīng)營機制比較靈活、市場反應(yīng)比較靈敏的中、小金融機構(gòu)作為支撐。在支持性政策的具體實施過程中，應(yīng)放寬中小銀行的準入制度，同時放寬對其貸款的限制；改革現(xiàn)有地方中小金融機構(gòu)；強化商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新；規(guī)范非正規(guī)金融的發(fā)展條件。
3.1引入民間資本，對現(xiàn)在的地方中小銀行進行公司制改革和多元化產(chǎn)權(quán)改革。
3.2加快發(fā)展股份制銀行
3.3加強中小銀行網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，鼓勵中小銀行發(fā)揮固有優(yōu)勢
3.4我國為更好地服務(wù)于中小企業(yè)而專門建立了中小企業(yè)貸款專營機構(gòu)，但是要實現(xiàn)其初衷就必須促使這些專營機構(gòu)展開信貸業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。重點應(yīng)進行信貸技術(shù)和抵押方式方面的創(chuàng)新。
3.5體制外民間金融、其他基層的金融組織如小額貸款公司、企業(yè)投融資公司等發(fā)揮其地域優(yōu)勢，為大學生創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供融資服務(wù)。
4加強政策對大學生創(chuàng)業(yè)融資的公共服務(wù)
4.1大學生創(chuàng)業(yè)企業(yè)信用擔保支持體系的規(guī)范和發(fā)展
我國的信用擔保體系在最近幾年雖有顯著發(fā)展，但總體上對于克服大學生創(chuàng)業(yè)企業(yè)信貸擔保缺失這個問題的作用還十分有限，因此難以充分滿足大學生創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資的需要。我國需要建立、完善大學生創(chuàng)業(yè)企業(yè)信用再擔保機制，以提升擔保機構(gòu)的信用，補償擔保機構(gòu)代償貸款所帶來的損失。
4.2構(gòu)筑和完善社會征信服務(wù)體系
大學生創(chuàng)業(yè)企業(yè)的信貸活動雖可定性地認為是市場行為，但政府也必須承擔起為信貸市場提供制度保障和其他公共服務(wù)的職責，創(chuàng)建并不斷完善大學生企業(yè)征信制度無疑是政府的一個重要責任。
4.3發(fā)展資信調(diào)查和信用評級等中介機構(gòu)
針對我國目前的情況，須針對大學生創(chuàng)業(yè)企業(yè)的融資貸款問題，制定科學、切實的信用評級、評價方法和制度，客觀公正地確定大學生創(chuàng)業(yè)企業(yè)的信用等級。
4.4完善法律制度，嚴格執(zhí)法，加強債權(quán)人權(quán)利保護
我們需要通過法律的形式來建立對市場主體失信行為的懲罰機制，促進大學生創(chuàng)業(yè)企業(yè)信用意識的培育，以激勵其對大學生創(chuàng)業(yè)企業(yè)的授信行為。
4.5設(shè)立管理健全的政策性大學生創(chuàng)業(yè)基金
政策性大學生創(chuàng)業(yè)基金的資金來源，可以主要依靠中央政府和地方各級政府的財政專項撥款，同時，可以稅收抵免等制度設(shè)計來鼓勵企業(yè)和社會組織捐贈類似于教育費附加的“大學生創(chuàng)業(yè)人力資本補償公積金”。
第5篇：大學生創(chuàng)業(yè)貸款范文
關(guān)鍵詞：大學生；創(chuàng)業(yè)；政策
中圖分類號：D641 文獻標志碼：A 文章編號：1002-2589（2012）08-0112-02
大學生就業(yè)問題，已成為影響經(jīng)濟發(fā)展、社會穩(wěn)定的重要問題。要改變大學生就業(yè)壓力大的問題，以政策扶持方式推動大學生自主創(chuàng)業(yè)，是今后的必由之路。近年來，黨和政府大力推動中國大學畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)。黨的十七大提出了“以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)”的口號，各地方政府紛紛出臺一系列鼓勵大學生自主創(chuàng)業(yè)的政策。對于扶助大學生創(chuàng)業(yè)的政策的利弊得失，分析如下。
一、中國大學生創(chuàng)業(yè)亟須政策支持的原因
目前，由于中國市場機制的不健全，要最大限度地推動中國大學生創(chuàng)業(yè)，最有力量的還是政府根據(jù)各種實際情況出臺的政策。政府注意研究相應(yīng)政策方向，積極發(fā)揮宏觀調(diào)控作用，為大學生創(chuàng)業(yè)創(chuàng)造有利的政策條件。
（一）政策支持可為大學生創(chuàng)業(yè)提供信息條件
由于目前中國市場主體的不健全和信息傳遞渠道的有欠完善，加上中國大學生在校期間普遍沒接受過嚴格而正規(guī)的創(chuàng)業(yè)教育，對于信息資源的獲取存在著不小的天然性缺欠。在信息資源占有匱乏的情況下，中國大學畢業(yè)生面對瞬息萬變的市場，無法進行有效的商機判斷，難以駕馭高效的營銷活動，風險應(yīng)對能力較差，在企業(yè)定位、產(chǎn)權(quán)關(guān)系等方面，均較難施展，創(chuàng)業(yè)之路上困難重重。而政府的政策支持，可以通過創(chuàng)立大學生創(chuàng)業(yè)教育體系對大學生進行創(chuàng)業(yè)教育，讓大學生在面對今后或眼前的創(chuàng)業(yè)之際可以充分借助于各種信息資源，可以克服大學生在創(chuàng)業(yè)過程中信息資源匱乏的弊端，降低大學生在創(chuàng)業(yè)過程中獲取信息資源的成本。
（二）政策支持可助大學生創(chuàng)業(yè)者應(yīng)對市場競爭中的不公因素
當前，由于一些大企業(yè)的壟斷行為影響了公平競爭，扭曲市場價格，導致資源的不適當分配，造成了資源配置的低效率。另外，大學畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)，資本較少，承受風險能力有限，不易獲取低回報要求的資本扶助，這些均導致大學畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)要面對較多的市場競爭中的不公因素。而政府出臺政策、加強宏觀調(diào)控，有助于克服當前中國市場競爭中的不公因素，有助于克服無序市場競爭中的固有弊端，有助于營造尊重大學生創(chuàng)業(yè)、支持大學生創(chuàng)業(yè)的道義環(huán)境與輿論氛圍，為大學生創(chuàng)業(yè)創(chuàng)造較好的良性競爭條件。
二、支持大學生創(chuàng)業(yè)的政策現(xiàn)狀分析
目前，由于傳統(tǒng)就業(yè)觀念的影響，加上市場體制的不健全等因素的影響，盡管黨和中央政府大力提倡大學生自主創(chuàng)業(yè)、地方政府出臺了很多切實可行的扶助大學生創(chuàng)業(yè)的政策，但近年來，大學畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)比率仍較低，調(diào)查顯示，大學畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)積極性不高。甚至于個別省份調(diào)查顯示，2011年的大學生創(chuàng)業(yè)率比前幾年還要低些。在這樣的情況下，政策的推動與輔助就更顯重要。與此同時政府所出臺的扶助大學生創(chuàng)業(yè)的政策本身的利弊、是非，也頗值得細細探究。
（一）創(chuàng)業(yè)教育體制的缺陷與不足
首先，創(chuàng)業(yè)課程缺失，是創(chuàng)業(yè)教育體制的一個明顯不足。長期以來，高校課程中缺少創(chuàng)業(yè)課程的設(shè)置，使大學生缺少關(guān)于自主創(chuàng)業(yè)的理性認識與感性經(jīng)驗，幾乎完全沒有被創(chuàng)業(yè)成功事跡激發(fā)出來的激情，對于自主創(chuàng)業(yè)興趣索然。因為在大學期間缺少自主創(chuàng)業(yè)的知識積累、信息積累與情感積累，所以，當大學生步入社會之后，被嚴峻的就業(yè)形勢所迫不得不走上創(chuàng)業(yè)之路時，也會因為在大學里嚴重缺少相應(yīng)的關(guān)于自主創(chuàng)業(yè)的積累而一籌莫展。其次，創(chuàng)業(yè)師資力量的薄弱與不足，也是創(chuàng)業(yè)教育體制的一個較大不足。雖然有的高校開設(shè)了創(chuàng)業(yè)課程，但是，過于偏重理論教育，實踐教學少而又少，且教師普遍缺乏自主創(chuàng)業(yè)的實踐經(jīng)驗，所教學生自然難有很強的實踐能力。最后，高校在創(chuàng)業(yè)指導方面缺失不少，一些高校雖有創(chuàng)業(yè)指導，但落實到具體工作方面，基本是形同虛設(shè)，導致很多大學生對國家給予大學生的創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策知之甚少，對于進行創(chuàng)業(yè)申請則更是茫然無知。
（二）財稅政策的支持力度不足
目前，在中國缺少一個全國性創(chuàng)業(yè)基金對大學生自主創(chuàng)業(yè)進行有力的支持。對于扶助大學生自主創(chuàng)業(yè)，目前沒有形成合力的資金優(yōu)勢。大學畢業(yè)生可申請的創(chuàng)業(yè)資金，散見于民間的中小企業(yè)自發(fā)創(chuàng)立的基金項目，加上中央財政用于支持中小企業(yè)的每年不足20 億的資金，不足百億元。而由于種種原因的影響，現(xiàn)有資金規(guī)模還有進一步的差距，大學畢業(yè)生可申請到的創(chuàng)業(yè)資金，對于較大的資金缺口而言，根本就是“杯水車薪”。個別經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)雖有針對高校畢業(yè)生的創(chuàng)業(yè)基金，但一般只針對當?shù)胤蠗l件的畢業(yè)生。全國絕大多數(shù)自主創(chuàng)業(yè)的高校畢業(yè)生，基本與資金資助無緣。此外，目前雖有針對大學畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)的稅收優(yōu)惠政策，但主要基于《關(guān)于加強普通高等學校畢業(yè)生就業(yè)工作的通知》，立法層次頗低。大學畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)可享受的稅收優(yōu)惠政策，主要限于小型、微利企業(yè)的減稅優(yōu)惠政策等，非常有限；而且減稅優(yōu)惠僅可享受較短時間，譬如：大學畢業(yè)生新辦信息、技術(shù)等企業(yè)，至多享受免征企業(yè)所得稅兩年的政策優(yōu)惠。相比而言，國外對大學生創(chuàng)業(yè)的政策優(yōu)惠普遍大得多。
（三）融資政策尚不健全
目前，很多大學畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)者在貸款方面受制于無法落實擔保，雖有較多相關(guān)政策為大學畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)者提供擔保和貼息，但實施效果仍不明顯。很多貸款項目對于大學畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)者而言，門檻過高，手續(xù)上也較為復(fù)雜。很多為高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)提供小額擔保貸款的地市，能夠成功申請到小額擔保貸款的大學生是少之又少。再說，5萬元小額貸款對大學生創(chuàng)業(yè)而言，無異于杯水車薪，而往往有附加條件，如要從事當?shù)卣?guī)定的微利項目。而且一些商業(yè)銀行向大學生創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供貸款時，還附有較為苛刻的條款，如提高利率、貸款前先扣除利息等。所有的這些，都提高了大學生創(chuàng)業(yè)企業(yè)的貸款成本。
（四）政策支持未成系統(tǒng)
目前，我國雖頒布了一些扶助高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠政策，但大部分均是只有籠統(tǒng)框架，缺少可操作的細則。很多政策的出臺，缺少專管部門，只得依靠多部門協(xié)作推行，最后陷入不了了之的境地。一些扶助高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠政策，散見于省級、市級法規(guī)、通知之中，以補充條款居多，全無系統(tǒng)可言性。在創(chuàng)業(yè)政策的落實方面，因為種種弊端的影響，因地區(qū)和部門之異而有不同的施行效果。凡此種種，均大大影響了大學生創(chuàng)業(yè)的積極性，使大學畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)者從政策優(yōu)惠中的受益微乎其微。
三、針對完善大學生創(chuàng)業(yè)政策的建議
（一）完善大學生自主創(chuàng)業(yè)教育體系
改革高等教育培養(yǎng)模式，培育大學生的創(chuàng)新能力、創(chuàng)新精神，增強其就業(yè)能力和創(chuàng)業(yè)能力，是打造大學生自主創(chuàng)業(yè)精英人才的最關(guān)鍵一步。首先，要加強創(chuàng)業(yè)教育課程建設(shè)，對原有課程進行調(diào)整，重構(gòu)合理的創(chuàng)業(yè)課程體系。要增加課程的可選擇性，激發(fā)學生的好奇心，滿足學生求知欲，從提高學生的綜合創(chuàng)業(yè)素質(zhì)著手，使學生具備堅實的知識積累與素質(zhì)基礎(chǔ)。其次要創(chuàng)建創(chuàng)業(yè)型師資隊伍，教師須具有特定的創(chuàng)業(yè)性素質(zhì)，具有跨學科知識與創(chuàng)業(yè)技能。教育部門、學校要從社會各界積極引進人才，聘請兼具實際經(jīng)驗、理論修養(yǎng)的人士等擔任兼職教師，與高校教師合授相關(guān)創(chuàng)業(yè)課程。最后，要成立并完善創(chuàng)業(yè)指導中心，開展務(wù)實性工作，以實體、實物形式培養(yǎng)學生的動手能力，引導組織學生開展創(chuàng)業(yè)模擬活動，重視培養(yǎng)學生創(chuàng)業(yè)體驗。
（二）完善財稅政策支持制度
目前，應(yīng)盡快加大專項資金投入，設(shè)立面向全國畢業(yè)生的專項創(chuàng)業(yè)基金。專項創(chuàng)業(yè)基金應(yīng)視為國家建設(shè)的戰(zhàn)略性投資。當前投入的扶助畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)的經(jīng)費，范圍窄，受眾面低，故而有必要加大公共基金投入力度，在全國范圍內(nèi)設(shè)立針對大學畢業(yè)生的創(chuàng)業(yè)基金。建議增加扶助畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)的財政補貼種類。地方政府可考慮在競爭較強的產(chǎn)品領(lǐng)域?qū)π略O(shè)企業(yè)產(chǎn)品實施價格補貼；新設(shè)企業(yè)吸納高校畢業(yè)生等達到一定標準，可予招工補貼等。要增強稅收扶助力度，加大對大學生創(chuàng)業(yè)項目的稅收優(yōu)惠力度。對于大學生創(chuàng)業(yè)微利企業(yè)進一步降低稅率。適當寬限畢業(yè)生的納稅期，努力發(fā)揮稅收對大學生創(chuàng)業(yè)的扶助、支持作用。對于大學生創(chuàng)業(yè)企業(yè)，吸納畢業(yè)生、下崗職工達到一定標準，即可在其應(yīng)納稅款基礎(chǔ)上予以相應(yīng)照顧。
（三）扶助大學生創(chuàng)業(yè)的融資政策要進一步放開
融資困難，使得很多大學生在創(chuàng)業(yè)之路上遭遇重重困境，最后甚至于無果而終。這樣的結(jié)果，不僅僅是個人的悲劇，更是國家與民族的不幸，嚴重影響大學生創(chuàng)業(yè)者積極性的發(fā)揮。政府要進一步放開扶助大學生創(chuàng)業(yè)的融資政策，完善創(chuàng)業(yè)融資支持系統(tǒng)，諸如銀行、財政等部門應(yīng)對小額擔保貸款政策進行調(diào)整，降低政策門檻，讓小額擔保貸款能為更多的畢業(yè)生所用。
（四）完善大學生創(chuàng)業(yè)政策法規(guī)
根據(jù)公共管理的理論，任何政策要最大限度地發(fā)揮其作用，就是形成一整套彼此呼應(yīng)、互為補充的系統(tǒng)。何況，在中國國情背景下，政策支持的作用非常重要。因此，欲最大限度地促進大學畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)，核心任務(wù)就是及早建立健全大學生創(chuàng)業(yè)政策系統(tǒng)，在完善現(xiàn)有的大學生創(chuàng)業(yè)政策的基礎(chǔ)上及時出臺政策實施細則。建議政府盡快對大學生創(chuàng)業(yè)進行立法，對大學生創(chuàng)業(yè)給予最有力的支持和長期的指導，以形成部門合力，充分調(diào)動全社會的力量，支持大學生創(chuàng)業(yè)，保證大學生企業(yè)長期生存。
四、結(jié)語
長遠地看，大學生創(chuàng)業(yè)，不僅是解決當今就業(yè)難的有效方式，又是推動經(jīng)濟進一步增長的重要途徑。政府應(yīng)對此高度重視，盡快完善大學生創(chuàng)業(yè)政策法規(guī)，進一步放開扶助大學生創(chuàng)業(yè)的融資政策，從財政、稅收、金融等方面為大學生創(chuàng)業(yè)創(chuàng)造環(huán)境，形成政策合力，為助推大學生創(chuàng)業(yè)提供強有力的政策支持，推動國家建設(shè)良性發(fā)展。
參考文獻：
[1]李娟.貴陽市大學生創(chuàng)業(yè)動機及其影響因素研究[D].貴州師范大學，2007.
第6篇：大學生創(chuàng)業(yè)貸款范文
關(guān)鍵詞：大學生創(chuàng)業(yè)；個人素質(zhì)；社會氛圍；創(chuàng)業(yè)教育；創(chuàng)業(yè)環(huán)境
中圖分類號：G649.2 文獻標志碼：A 文章編號：1002-7408（2012）08-0022-03
就業(yè)是民生之本，創(chuàng)業(yè)是高質(zhì)量的就業(yè)。大學生創(chuàng)業(yè)是社會潮流，不可阻擋。大學生現(xiàn)在或?qū)韺崿F(xiàn)創(chuàng)業(yè)，有利于把自身潛在的知識資源轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實的經(jīng)濟資源，把潛在能力轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實能力；大學生創(chuàng)業(yè)又是社會需要，社會要求擁有更多知識資源和專業(yè)技能的大學生，比一般勞動者更快地發(fā)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)機會，創(chuàng)造更多就業(yè)崗位，減緩日益嚴峻的就業(yè)壓力，帶來經(jīng)濟發(fā)展的活力。但目前由于種種原因，我國大學生創(chuàng)業(yè)情況不容樂觀，亟須加強理論研究和實踐指導，以推動這項工作不斷發(fā)展。
一、大學生創(chuàng)業(yè)的困窘現(xiàn)狀及原因
從河南乃至全國的情況來看，大學生創(chuàng)業(yè)形勢不容樂觀，其現(xiàn)狀可以總結(jié)為：創(chuàng)業(yè)率低、成功創(chuàng)業(yè)率更低。當前，我國大學生畢業(yè)創(chuàng)業(yè)比例不到1%，大大低于以美國為代表的西方發(fā)達國家20%左右的大學生創(chuàng)業(yè)比例。[1]另據(jù)河南商報報道，2009年全國大學生創(chuàng)業(yè)成功率僅為2%，河南只有1.5%。[2]所以，大學生創(chuàng)業(yè)中絕大部分還處于創(chuàng)業(yè)起步和維系階段，具有一定規(guī)模和特別優(yōu)秀的更是鳳毛麟角。
造成目前大學生創(chuàng)業(yè)的困窘現(xiàn)狀，主要有以下主客觀因素：
1.缺乏社會經(jīng)驗。大學生有理想、有知識、有激情，對未來充滿希望；思維普遍活躍，對事物有較強的領(lǐng)悟力，這些是大學生比其他群體優(yōu)越的地方。但是，不少大學生的成長歷程卻是從家門到校門再到另一個校門，活動范圍有限，與社會接觸少。他們大學四年一直埋頭學習，過著“教學樓—宿舍—圖書館”三點一線的生活，平時不注意社會實踐經(jīng)驗的積累，對學校社團活動以及其他社會活動參與積極性不高，即便寒假、暑期社會實踐活動也是“走過場”，應(yīng)付了事。所以，大學生創(chuàng)業(yè)者盡管能力不差、學歷不低，卻大多缺乏實際的社會經(jīng)驗。對于創(chuàng)業(yè)，他們往往盲目樂觀，喜歡紙上談兵，眼高手低，好高騖遠。在創(chuàng)業(yè)過程中，因為盲目樂觀而沒有充分的心理準備，因為不接觸社會而缺乏人際關(guān)系和商業(yè)信息，與社會經(jīng)驗豐富的創(chuàng)業(yè)者相比，大學生創(chuàng)業(yè)的劣勢不容忽視。
2.觀念不夠解放。創(chuàng)業(yè)雖然是解決就業(yè)的一條重要渠道，但部分大學生卻對創(chuàng)業(yè)沒有闖勁、沒有興趣。創(chuàng)業(yè)意識薄弱，對自主創(chuàng)業(yè)缺乏熱情，一方面，源于“求穩(wěn)”思想。他們認為自主創(chuàng)業(yè)的不確定因素太多、風險太大，還不如找個固定的工作安逸可靠，所以，對創(chuàng)業(yè)望而卻步、不敢嘗試。另一方面，創(chuàng)業(yè)事關(guān)“臉面”問題。大學生創(chuàng)業(yè)中小本創(chuàng)業(yè)者居多，創(chuàng)業(yè)往往要從個體戶干起，這讓一些大學生覺得面子上抹不下來，而且甚至有人觀念陷入誤區(qū)，認為找不到工作的人才去創(chuàng)業(yè)。另外，也有人擔心創(chuàng)業(yè)很可能導致學的東西用不上等等，而從內(nèi)心不認可自主創(chuàng)業(yè)，仍舊選擇傳統(tǒng)的就業(yè)渠道，去爭奪社會提供的現(xiàn)成就業(yè)機會，以致創(chuàng)業(yè)成為其退而求其次的選擇。
3.創(chuàng)業(yè)教育缺失。創(chuàng)業(yè)意識需要從小培養(yǎng)，而我國的創(chuàng)業(yè)教育卻基礎(chǔ)薄弱。義務(wù)教育階段對學生創(chuàng)業(yè)意識的培養(yǎng)相當不足，大學階段多數(shù)高校對創(chuàng)業(yè)教育的重要性和必要性認識不夠，即便有些高校已經(jīng)開展了就業(yè)創(chuàng)業(yè)教育，關(guān)注的也只是畢業(yè)生的就業(yè)率，而忽視了畢業(yè)生的創(chuàng)業(yè)率，其重點是教學生如何去尋找一份職業(yè)，而不是增強他們自主創(chuàng)業(yè)的潛能，并且時間放在面臨畢業(yè)的最后兩年。所以，校園并沒有營造出一種濃厚的創(chuàng)業(yè)氛圍。與其他發(fā)達國家已形成一個完整的社會體系和教學研究體系的情況相比，我國的創(chuàng)業(yè)教育起步比較遲、培養(yǎng)比較晚，高校的創(chuàng)業(yè)教育也還處于探索階段，這些都不利于改變大學生傳統(tǒng)的就業(yè)觀念，延遲了大學生從尋找工作到創(chuàng)造工作的思路轉(zhuǎn)變。
4.資金缺乏。大學生創(chuàng)業(yè)首先需要的是啟動資金，擁有的資金越多，可選擇的余地就越大，成功的機會也就越多。雖然一些大學生創(chuàng)業(yè)者在校期間半工半讀，積累了經(jīng)驗也積累了一些原始資本，但他們的自有資金十分有限，親戚朋友的幫助也是杯水車薪；面向部分大學生的各種創(chuàng)業(yè)性小額貸款或者創(chuàng)業(yè)基金，相對于眾多想創(chuàng)業(yè)的大學生，出現(xiàn)僧多粥少的局面在所難免；由于大學生創(chuàng)辦的企業(yè)注冊資本偏低、抵抗風險能力較弱，銀行本著自身商業(yè)利益考慮，認為貸款給大學生創(chuàng)業(yè)，量少息低，無利可圖，而且他們對大學生創(chuàng)業(yè)是否成功沒有什么信心，所以放貸十分謹慎；小額貸款擔保公司的信用貸款和典當貸款利率遠遠高于銀行利率，成本高、風險大。這些均使那些想創(chuàng)業(yè)大學生陷于兩難境地。
5.創(chuàng)業(yè)環(huán)境較差。學校和社會對大學生創(chuàng)業(yè)政策宣傳不到位，眾多扶持創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠政策與那些有志于創(chuàng)業(yè)的大學生們并沒有完全“接軌”，而政策設(shè)計滯后、操作不明和落實不到位也是大學生創(chuàng)業(yè)路上的障礙。政策雖規(guī)定大學生創(chuàng)業(yè)可向銀行申請小額貸款，但銀行大都不愿意貸款給這些規(guī)模小、風險大、還貸能力弱的企業(yè)，一套程序下來左查右查，最后很可能不了了之，真正貸到款的大學生少之又少。再加上工商、地稅、銀行等部門由于缺乏具體操作細則，一些優(yōu)惠政策難以落實。另外，創(chuàng)業(yè)服務(wù)程序繁瑣、時間拖沓。創(chuàng)業(yè)涉及的相關(guān)政策比較繁冗，有關(guān)部門的程序也比較繁瑣，創(chuàng)業(yè)者要與工商、稅務(wù)、金融以及其他中介機構(gòu)打交道，而且哪個環(huán)節(jié)都不能出問題，整個手續(xù)辦下來需要半年甚至更長的時間。
二、促進大學生創(chuàng)業(yè)實踐的對策與建議
第7篇：大學生創(chuàng)業(yè)貸款范文
（一）我國大學生創(chuàng)業(yè)的機遇
“現(xiàn)在是創(chuàng)業(yè)最好的時代”是今年兩會中為創(chuàng)業(yè)代言的經(jīng)典一句。全國政協(xié)委員郭為稱，今年的《政府工作報告》中13次提到“創(chuàng)業(yè)”，頻次創(chuàng)十年來最高。在這創(chuàng)業(yè)的黃金時代，眾多的便于創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠政策如雨后春筍蓬勃而出，“大學生創(chuàng)業(yè)引領(lǐng)計劃”就是當中的代表，它就創(chuàng)業(yè)資金的問題提出一系列解決方案，包括簡化申請流程，降低貸款門檻，完善小額貸款擔保制度，幫助審核初創(chuàng)企業(yè)財政預(yù)算，增加貸款資金，主要是扶持大學畢業(yè)生走出象牙塔的初創(chuàng)之旅。
（二）我國現(xiàn)有的大學生創(chuàng)業(yè)法律制度
在我們的周圍有很多未走出象牙塔的同學都想過自己出去闖出一片事業(yè)，自己開公司，然而事實上大學生自主創(chuàng)業(yè)率極低?？梢?，即使在大環(huán)境良好的情況下，我國大學生創(chuàng)業(yè)保障方面仍有很多不足。這些創(chuàng)業(yè)法律保障制度“主要是通過行政部門的政策通知來推進的，內(nèi)容上過于行政化，形式上過于簡單化，而作為長效機制的法律制度并未占據(jù)主體地位，發(fā)揮主導作用”。
1.國家法規(guī)政策方面
近些年，我國不是沒有法律或政策，但內(nèi)容太過空泛，很難實際操作，大學生創(chuàng)業(yè)的法律少之又少，僅有的《就業(yè)促進法》相關(guān)規(guī)定并未針對大學生創(chuàng)業(yè)，促進就業(yè)的創(chuàng)業(yè)責任制度并無體現(xiàn)。多數(shù)政策效果并不理想。
2.大學法律教育的缺失
高校內(nèi)部對創(chuàng)業(yè)教育呈漠視態(tài)度，外部又缺乏約束。近年來，高校開始開設(shè)相關(guān)課程，但教師非專業(yè)老師或是有經(jīng)驗的創(chuàng)業(yè)者，多是些行政老師被安排來“依書直說”，收效甚差。教育部只有下文要求開設(shè)課程但并未提出有效的約束。
二、大學生創(chuàng)業(yè)需要法律保障的原因
（一）找準方向
因為法律規(guī)定不同的組織形式在設(shè)立方面有不同的要求，也享受不同的納稅政策、承擔不同的法律責任。因此，擁有法律保障可以幫助大學生想清楚確自己未來創(chuàng)業(yè)方向，認清楚什么才是最適合自己的。
（二）認清權(quán)利義務(wù)
創(chuàng)業(yè)者作為勞動大軍的一員擁有特定的權(quán)利與義務(wù)。大學生在創(chuàng)業(yè)過程中，無法避免會遭遇場地租用、融資引資、工商、納稅、勞動保障等問題，創(chuàng)業(yè)法律能為大學生創(chuàng)業(yè)提供長效、穩(wěn)定的支持，在明確權(quán)利義務(wù)的同時才能推進創(chuàng)業(yè)。
（三）增強競爭力
創(chuàng)業(yè)法律保障要求各高校對大學生做系統(tǒng)專業(yè)法律方面的指導與培訓，樹立大學生的法律意識。在創(chuàng)業(yè)融資引資、政策支撐、服務(wù)培訓等方面給出指導意見，能夠增強大學生在創(chuàng)業(yè)方面的競爭力，爭取少走彎路。
三、國外相關(guān)制度的優(yōu)勢
法律保障是創(chuàng)業(yè)的基石，我們不能否認國外在相關(guān)制度方面比我們有著更長足的發(fā)展，他們的制度相對而言更加完善。美國、英國、法國、德國、日本、韓國這些國家從扶持中小企業(yè)出發(fā)構(gòu)建法律制度保護大學生自主創(chuàng)業(yè)。他們?yōu)榻鉀Q大學生創(chuàng)業(yè)初期的資金問題，從設(shè)立個人創(chuàng)業(yè)獎金補助、設(shè)立無擔保貸款、簡化審批程序等方面，為大學生開通創(chuàng)業(yè)資金綠色通道。比如美國的《創(chuàng)業(yè)企業(yè)扶助法》，法國的《迪特雷依法》，韓國的《中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)支援法》都規(guī)范了創(chuàng)業(yè)制度，搭建了一個穩(wěn)定、長期的法律框架，為小企業(yè)從小到大做了較完善的鋪墊。
四、我國大學生創(chuàng)業(yè)法律保障制度的完善
（一）借鑒發(fā)達國家立法經(jīng)驗
研究發(fā)達國家扶持大學生創(chuàng)業(yè)的成功經(jīng)驗，我們不難發(fā)現(xiàn)都是將大學生創(chuàng)業(yè)納入到法律軌道，利用法律手段保證創(chuàng)業(yè)政策的順利實施，因為只有“白紙黑字”才能明確法律權(quán)利義務(wù)關(guān)系，只有專門針對大學生創(chuàng)業(yè)的政策法規(guī)才能促進初創(chuàng)企業(yè)的加速發(fā)展。法國的《迪特雷伊法》完善了小企業(yè)管理制度，推動私人有限責任公司的注冊建立，這種公司比普通公司規(guī)模小，創(chuàng)辦的門檻更低。積極的財稅政策也是這些發(fā)達國家支持中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)的主要手段。從1984年開始，德國政府就對中小企業(yè)實行特別優(yōu)惠條款，特別是對創(chuàng)業(yè)階段的中小企業(yè)實行稅收減免政策，規(guī)定在落后地區(qū)新建企業(yè)可以5年免交營業(yè)稅；新建企業(yè)消耗的動產(chǎn)投資免征50%所得稅；中小企業(yè)盈利用于再投資的部分免交財產(chǎn)稅。
（二）提升大學生創(chuàng)業(yè)制度在我國的立法層次
我們可以從立法上發(fā)現(xiàn)國家非常重視對勞動者的保護，也非常重視就業(yè)問題，但對于實現(xiàn)就業(yè)途徑之一的創(chuàng)業(yè)，尤其是大學生創(chuàng)業(yè)，立法甚少，立法層次比較低。因此，立法先行，制定一部《高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)促進法》，明確社會對大學生創(chuàng)業(yè)的權(quán)利與義務(wù)，明確各項優(yōu)惠政策，用明文規(guī)定來保障大學生創(chuàng)業(yè)是極其必要的。其中應(yīng)規(guī)范大學生創(chuàng)業(yè)融資流程，規(guī)范貸款體系，規(guī)范小額擔保貸款政策制度，明確主體，簡化流程，延長貸款期限，提高貸款金額，為大學生創(chuàng)業(yè)盡量解決資金這一“老大難”問題。
（三）完善法律保障制度
除了一部專門的立法，其他方面的法律制度健全也是必不可少的。如，不斷修正《公司法》《擔保法》和《中小企業(yè)促進法》等法律法規(guī)，增強大學生創(chuàng)業(yè)的可操作性，提升大學生知識產(chǎn)權(quán)、技術(shù)出資的，鼓勵他們以知識型成果的方式實施創(chuàng)業(yè)。對大學生創(chuàng)業(yè)進行一定年度的稅收減免，有關(guān)部門審核創(chuàng)業(yè)計劃時嚴格規(guī)劃創(chuàng)業(yè)資金預(yù)算，加大財政補貼力度，鼓勵金融機構(gòu)實施高效可行措施貸款中小企業(yè)，盡可能降低大學生創(chuàng)業(yè)因法律制度不健全造成的風險。
（四）加強大學生法律教育
第8篇：大學生創(chuàng)業(yè)貸款范文
關(guān)鍵詞：大學生創(chuàng)業(yè)；融資；問題；對策
基金項目：吉林省教育廳“十二五”社會科學研究項目（吉教科文合字[2013]第310號）
中圖分類號：F83 文獻標識碼：A
收錄日期：2015年9月1日
當前經(jīng)濟環(huán)境復(fù)雜，雖然國內(nèi)經(jīng)濟社會發(fā)展總體形勢不錯，但就業(yè)的總體形勢依然嚴峻。據(jù)統(tǒng)計，2013年我國高校的畢業(yè)生人數(shù)為699萬人，2014年畢業(yè)生人數(shù)為727萬人，2015年接近750萬人，大學生的就業(yè)面臨著巨大壓力。在這種嚴峻的就業(yè)形勢下，我國政府積極地鼓勵并支持大學生自主創(chuàng)業(yè)。然而，我國的大學生自主創(chuàng)業(yè)形勢仍然存在諸多問題。最為突出的就是大學生創(chuàng)業(yè)融資困難這一問題。
一、大學生創(chuàng)業(yè)融資存在的問題
（一）國家政策支持力度不夠。目前，政府為鼓勵創(chuàng)業(yè)，制定了一些相關(guān)的法律法規(guī)和具體優(yōu)惠政策。但我國現(xiàn)有創(chuàng)業(yè)大軍中大學畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)者畢竟是少數(shù)，加之由于落實較為困難，程序也比較復(fù)雜，所以最后能夠獲益的只有很少的畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)者。并且對大學生創(chuàng)辦企業(yè)的保護條例在我國法律上并沒有明文規(guī)定，當大學生創(chuàng)業(yè)者們的合法權(quán)益受到侵犯的時候不能有效地通過法律武器來保護自己。從中央政府到地方，出臺的創(chuàng)業(yè)扶持政策和優(yōu)惠措施并不少，但是政策的實施不力，執(zhí)行力度不夠，同時政策的扶持力度上也不足。創(chuàng)業(yè)需要的是多方位的、多角度的支持和幫助，這就需要政府來出臺更深層次的、綜合的創(chuàng)業(yè)扶持政策。
（二）創(chuàng)業(yè)融資渠道狹窄。對于大學生而言，自籌融資有利于創(chuàng)業(yè)者掌控企業(yè)所占有的大部分股份，但是畢竟自我融資的金額有限，并且風險很大。一般情況下，大學生的創(chuàng)業(yè)資金來源主要有家庭的借款、銀行貸款資金和風險投資。首先，家庭的借款是大學生自主創(chuàng)業(yè)最普遍的融資方式，但是這種方式主要適合家庭條件較為優(yōu)越的家庭；其次，通過銀行貸款。目前，中國農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行等都已經(jīng)推出個人創(chuàng)業(yè)的貸款業(yè)務(wù)。由于學生信用等級較難評定，銀行對其借貸抱有高度謹慎的態(tài)度；最后，來源于風險投資這一方式，風險投資者一般情況下并不會參與公司的日常經(jīng)營管理，當資本增值以后就會退出，并通過其所投資的公司上市或股權(quán)轉(zhuǎn)讓來獲取收益。但是，風險投資較比銀行借貸的成本要高。而且，貸款所需的中間環(huán)節(jié)不僅有銀行，還有政府部門，因此創(chuàng)業(yè)者如果想從銀行貸款，就要做長時間的準備，這就無形中又給大學生創(chuàng)業(yè)者們增加了壓力。總的來說，大學生在創(chuàng)業(yè)中資金的來源渠道比較狹窄。
（三）大學生創(chuàng)業(yè)者自身存在的問題。首先，當前大學生一般具有獨立的個性，在創(chuàng)業(yè)問題上有著自己獨到的見解，但另一方面也常常存在一些問題，比如團隊意識不足等；其次，盡管高等院校內(nèi)已開設(shè)了管理課程和創(chuàng)業(yè)指導課程，但是大多數(shù)學生創(chuàng)業(yè)者們?nèi)狈Φ氖巧鐣?jīng)驗和管理能力，對于風險的預(yù)測和防范能力較差，在創(chuàng)業(yè)融資方面很容易走入各種誤區(qū)。另外，大學生對創(chuàng)業(yè)政策的相關(guān)信息了解很少，大多數(shù)大學生創(chuàng)業(yè)者只是知道國家對大學生創(chuàng)業(yè)有鼓勵的政策，但對政策的具體內(nèi)容和要求卻知之甚少。因此，這些問題的存在制約了大學生創(chuàng)業(yè)融資問題。
二、解決大學生創(chuàng)業(yè)融資難的對策
（一）政府出臺更加有利于大學生創(chuàng)業(yè)的融資政策，創(chuàng)造良好的宏觀調(diào)控環(huán)境。政府部門應(yīng)進一步加強落實相關(guān)政策，拓寬創(chuàng)業(yè)融資渠道，比如政府機構(gòu)可以和相關(guān)的企業(yè)共同建立種子基金、擔?；鸬?，一方面可以提供給剛剛起步的創(chuàng)業(yè)企業(yè)必要的資金支持，也可以讓大學生創(chuàng)業(yè)者獲得實惠。同時，當創(chuàng)業(yè)起步的企業(yè)臨時需要資金時，可以通過基金擔保，方便及時的通過商業(yè)銀行獲得商業(yè)貸款，避免由于沒有擔保而不能從商業(yè)銀行獲得短期資金而造成資金鏈的斷裂。同時，政府可以根據(jù)實際的規(guī)定對大學生創(chuàng)業(yè)者給予一定的優(yōu)惠政策，比如在公司注冊資金及各種稅費繳納等方面；或者對一些大學生創(chuàng)業(yè)者的公司實行試營業(yè)制度，在試營業(yè)期內(nèi)，可以免收相關(guān)的稅費，使得經(jīng)營成本能夠盡量降低，也能減少大學生在創(chuàng)業(yè)方面的資金困難。而對于更加具體的大學生創(chuàng)業(yè)資金扶持手段，需要針對不同個體的情況進行有針對性的支持。
（二）拓寬融資渠道，使融資環(huán)境有利于大學生創(chuàng)業(yè)。對達不到金融機構(gòu)貸款要求的大學生，不能完全依靠傳統(tǒng)的政府投入及銀行貸款，可以通過公益型資助基金發(fā)展面向大學生創(chuàng)業(yè)者，采取資助――回報――再資助的資金循環(huán)利用模式，形成可持續(xù)發(fā)展的資助形式。為了幫助大學生取得創(chuàng)業(yè)項目的風險投資，政府和高校還可通過舉辦創(chuàng)業(yè)大賽等方式積極搭建平臺向風險投資商推薦大學生創(chuàng)業(yè)項目。這樣，他們就可以一起承擔風險，進而分散大學生自主創(chuàng)業(yè)所帶來的風險。當然，還可以讓大學生以自己的科研成果入股，進而建立以技術(shù)專利入股的融資機制，注入到企業(yè)生產(chǎn)過程中，最后通過商品銷售收入獲得利潤分成。將自己的技術(shù)和創(chuàng)意轉(zhuǎn)化為贏利的工具是大學生創(chuàng)業(yè)者融資創(chuàng)業(yè)的主要目的，可是投資者更加看重資金的時間價值，因此典當融資可以針對大學生創(chuàng)業(yè)者在一些地區(qū)開展并且推廣，相比于銀行貸款，典當融資更加簡便、快捷，對于信用要求并不是太高，比較適合大學生進行創(chuàng)業(yè)融資。此外，加盟連鎖經(jīng)營也是不錯的選擇，尤其是對于那些初始資金不多、有合伙創(chuàng)業(yè)打算的大學生創(chuàng)業(yè)者。
（三）銀行簡化創(chuàng)業(yè)貸款手續(xù)，支持大學生創(chuàng)業(yè)。對于金融行業(yè)的監(jiān)管部門可以采取比較恰當?shù)拇胧ㄟ^科學的方式，對信貸資金投入進行規(guī)劃細分，制定相應(yīng)具體的保底指標，進而使各大商業(yè)銀行支持大學生創(chuàng)業(yè)。為了增加大學生創(chuàng)業(yè)企業(yè)扶持的信貸資金，可以使信貸資金適度向大學生創(chuàng)業(yè)企業(yè)傾斜，盡量增加信貸資金總量和相應(yīng)的比例。各商業(yè)銀行也應(yīng)及時創(chuàng)新，不論是在信貸技術(shù)上還是抵押擔保機制上。所以說，對于解決目前我國大部分大學生創(chuàng)業(yè)企業(yè)的信貸難題，各商業(yè)銀行通過有針對性地創(chuàng)新并簡化手續(xù)能夠起到非常關(guān)鍵的作用。
（四）提高創(chuàng)業(yè)大學生綜合素質(zhì)，增強融資風險防范意識。大學生創(chuàng)業(yè)成敗的關(guān)鍵在于大學生創(chuàng)業(yè)能力。如果大學生創(chuàng)業(yè)者缺乏創(chuàng)業(yè)技能、管理經(jīng)驗和社會聲譽，那么是很難進行創(chuàng)業(yè)融資的，這也是創(chuàng)業(yè)融資困難的主要原因。有很多途徑是可以提高能力的，但最重要的有兩點：首先要提高自身的理論知識，并且要把理論與實踐相結(jié)合。在上學期間，要經(jīng)常參加校內(nèi)外組織的各項實踐活動，提高自身創(chuàng)業(yè)能力；其次在選擇項目上要盡量選擇那些創(chuàng)新型與收益率高的，逐利是市場經(jīng)濟資本的屬性，如果想要資金大量涌入，那創(chuàng)業(yè)的這一領(lǐng)域的收益率一定要很高。所以想要解決大學生融資難題，必須提高大學生的綜合素質(zhì)和創(chuàng)業(yè)能力。
主要參考文獻：
[1]問齋.激勵民營經(jīng)濟內(nèi)源融資[N].北京科技報，2011.9.
[2]俞金波.大學生創(chuàng)業(yè)融資現(xiàn)狀與對策研究――基于杭甬溫123位創(chuàng)業(yè)者的調(diào)研[J].中國大學生就業(yè)，2013.12.
第9篇：大學生創(chuàng)業(yè)貸款范文
關(guān)鍵詞：大學生創(chuàng)業(yè)；資金來源；融資方式；眾籌方式
中圖分類號：F83
文獻標識碼：A
doi：10.19311/ki.16723198.2016.30.057
0引言
近幾年來，我國各地都出臺了一系列的優(yōu)惠舉措支持大學生創(chuàng)業(yè)，在稅收、辦公場地租金、創(chuàng)業(yè)培訓等方面給予了大力支持。根據(jù)教育部哲學社會科學發(fā)展報告項目《中國大學生就業(yè)創(chuàng)業(yè)發(fā)展報告》顯示，在2015屆大學畢業(yè)生中有2.86%選擇了自主創(chuàng)業(yè)。
為了調(diào)研分析互聯(lián)網(wǎng)時代大學生的創(chuàng)業(yè)資金籌集現(xiàn)狀語文題，我們對北京地區(qū)大學生進行了隨機的問卷調(diào)查。問卷采用線上和線下紙質(zhì)問卷分別發(fā)放，有效回收問卷共206份。這次的問卷設(shè)置一共21個問題，除創(chuàng)業(yè)者個人基本信息、創(chuàng)業(yè)背景問題外，問卷主要就創(chuàng)業(yè)意愿、業(yè)障礙和創(chuàng)業(yè)資金來源等方面問題進行調(diào)查。
1大學生創(chuàng)業(yè)資金有效渠道少，獲得困難
我們的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，80%以上大學生創(chuàng)業(yè)者對當前的創(chuàng)業(yè)政策和環(huán)境較為滿意，但創(chuàng)業(yè)資金成為他們創(chuàng)業(yè)行動的首要障礙。
大學生創(chuàng)業(yè)獲得創(chuàng)業(yè)資金的有效渠道非常有限，及時獲得也不足以支撐創(chuàng)業(yè)活動有效開展。主要體現(xiàn)在以下三個方面。
首先，政府及金融機構(gòu)支持有政策，難落實。盡管政府頒布了一系列的扶植政策，但支持資金要求門檻高，數(shù)額小，杯水車薪。銀行等金融機構(gòu)的貸款對于什么項目可以發(fā)放貸款，發(fā)放貸款的金額以及貸款抵押物要求嚴格，而絕大多數(shù)大學生創(chuàng)業(yè)者不符合要求而無法獲得貸款支持。
其次，社會風險投資機構(gòu)對創(chuàng)業(yè)項目和創(chuàng)業(yè)者均有嚴苛要求。不僅追求短期內(nèi)即有高回報收益，而且附加嚴苛的投資條件以及過高的股權(quán)要求。這些情況往往使得風險投資據(jù)大學生創(chuàng)業(yè)者于千里之外。
此外，高校及社會層面創(chuàng)業(yè)幫扶往往局限于創(chuàng)業(yè)教育培訓、宣傳報道、市場信息牽線搭橋等非關(guān)鍵因素方面，對于獲取創(chuàng)業(yè)資金方面缺少有效的實際性支持。
2大學生創(chuàng)業(yè)資金主要渠道及其利弊分析
2.1大學生創(chuàng)業(yè)資金主要渠道來源
目前，大學生創(chuàng)業(yè)資金來源主要有以下幾種方式：
（1）個人及親友自籌全部資金：這種方式包括個人自有資金、家庭成員或親友資助以及兩種情況混合。選擇自己或家庭完全出資作為創(chuàng)業(yè)初始資金的比重是最大的，占35%。
（2）合伙人按股份出資：合伙創(chuàng)業(yè)者按照約定出資，約定所占股份的方式，這是最常見股權(quán)融資方式，在創(chuàng)業(yè)大學生中占22%。
（3）政府、企業(yè)、社會組織風投基金投資：股權(quán)投資單位通過投資取得新創(chuàng)企業(yè)的全部或部分股份，可以貨幣資金、無形資產(chǎn)和其他實物資產(chǎn)直接投資于企業(yè)，最終目的是為了獲得較大的經(jīng)濟利益，這種經(jīng)濟利益可以通過分得利潤或股利獲取，也可以通過其他方式取得。能夠獲得風險投資的創(chuàng)業(yè)大學生占被調(diào)查者10%。
（4）民間或銀行有償借貸：有償借貸，包括民間借貸及銀行貸款。這兩種方式都是借入有期限有利息支出的款項。一般而言，民間借貸利率要比銀行貸款高得多，但如果缺少固定資產(chǎn)或抵押物，大學生很難從銀行貸到款。這種籌資方式占被調(diào)查者21%。
（5）眾籌融資：眾籌，即創(chuàng)意者或微小企業(yè)等項目發(fā)起人（籌資人）在通過中介結(jié)構(gòu)（眾籌平臺）身份審核后，在眾籌平臺的網(wǎng)站上簡歷屬于自己的頁面，用來向公眾（投資人）推介自己的項目以獲得眾人投資的形式。這種籌資方式占被調(diào)查者12%。
此外，很多大學生創(chuàng)業(yè)資金來源是混合型的，即上述方式中兩種以上方式的混合?？傮w而言，大學生創(chuàng)業(yè)資金來源主要有此五種情況。
2.2大學生創(chuàng)業(yè)資金主要來源方式利弊分析
2.2.1個人及親友自籌全部創(chuàng)業(yè)資金
這種方式的好處主要表現(xiàn)在：企業(yè)股權(quán)單一，創(chuàng)業(yè)困難期度過會收獲全部收益；自主決策，無干涉，決策效率高；創(chuàng)業(yè)者經(jīng)營壓力大、動力足等。
自籌資金創(chuàng)業(yè)的高風險也可能帶來高收益。一旦熬過創(chuàng)業(yè)初期，當公司步入正軌之后，獲取的收益將是一筆巨大的財富。對于一個股東少的公司來講，事務(wù)的決策是非常高效的，大學生創(chuàng)業(yè)者可以完全根據(jù)自己的設(shè)計去經(jīng)營創(chuàng)造這個公司。
完全自籌資金的不利之處在于：全部個人出資，經(jīng)營財務(wù)風險完全有創(chuàng)業(yè)者承擔，風險高壓力大；創(chuàng)業(yè)資金一般數(shù)額有限，難以快速擴大規(guī)模；創(chuàng)業(yè)者家庭共同承擔經(jīng)營風險和心理壓力等。
在當今這個發(fā)展節(jié)奏快，越來越強調(diào)用戶數(shù)量與用戶服務(wù)體驗質(zhì)量的年代，沒有足夠的資金就意味著較差的公司管理經(jīng)營反饋制度、較差的用戶體驗以及更少的顧客利益。而這又會對公司接下來的發(fā)展起到制約作用。
2.2.2合伙創(chuàng)業(yè)者按股份出資
這種方式的好處：融資方式非常普遍，融資周期較短；一般按股份份額出資，據(jù)此分配企業(yè)職權(quán)和收益分配機制，有制度和法律保障，糾紛少；合伙出資創(chuàng)業(yè)還能分擔創(chuàng)業(yè)壓力和財務(wù)風險等。
這種方式是當代大學生創(chuàng)業(yè)者選擇最多的創(chuàng)業(yè)方式之一，也屬于現(xiàn)代企業(yè)制度最常見治理形式之一，股份制管理。也是我們向大學生創(chuàng)業(yè)者積極推薦的融資形式之一。
不利之處：創(chuàng)業(yè)初期，犧牲了部分的決策效率，決策需要達成一致，共同決策；創(chuàng)業(yè)者之間可能會出現(xiàn)權(quán)力分配、發(fā)展戰(zhàn)略與事務(wù)決策的分歧，導致矛盾；企業(yè)內(nèi)部容易出現(xiàn)圍繞不同創(chuàng)業(yè)者的派系等。
2.2.3政府、企業(yè)、社會組織風投基金投資
這種方式的好處：融資透明性好、安全性高、投融資過程規(guī)范；融資額度大，可以最大定程度上解決創(chuàng)業(yè)者的發(fā)展資金問題；投資方的實力和資信較高，退出機制規(guī)范。
不利之處：門檻高，對企業(yè)條件與發(fā)展前景要求高；同時融資談判過程和投資周期長，難度大；投資方一般要求話語權(quán)，融資方要犧牲一定的話語權(quán)和管理權(quán)限等。
其不利的方面主要體現(xiàn)在：
（1）風險投資機構(gòu)一般對創(chuàng)業(yè)公司的起點要求非常高，盡管現(xiàn)在個人企業(yè)的融資門檻降低，但是創(chuàng)業(yè)初期的大學生所創(chuàng)辦的項目要求仍舊非常高。目前大部分大學生創(chuàng)業(yè)項目與產(chǎn)品的技術(shù)含量并不高（甚至較低），其經(jīng)濟附加值較低、市場競爭力不強、替代品多。因此，對于投資者來說，這些創(chuàng)業(yè)項目的投資風險較高，難以引起投資者的關(guān)注。
（2）創(chuàng)業(yè)者犧牲了自己一定的話語權(quán)。為了獲得更多的利益，股權(quán)多的一方，必定會參與更多的企業(yè)決策和企業(yè)規(guī)劃等方面的決策。這樣企業(yè)將很難完全按照創(chuàng)業(yè)者的想法去經(jīng)營。
2.2.4民間或銀行有償借貸
這種方式的好處：銀行Y源豐富、資金雄厚；民間資金操作簡單快捷。
銀行貸款是最常見的融資方式，但是貸款對于創(chuàng)業(yè)者而言門檻極高，因此民間借貸應(yīng)運而生。民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間，而非經(jīng)金融監(jiān)管部門批準設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)進行資金融通的行為。民間借貸作為一種資源豐富、操作簡捷靈便的融資手段，在很大程度上緩解了銀行信貸資金不足的矛盾，有效解決創(chuàng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展問題。
但是其不利之處也顯而易見，銀行和民間資金借貸均有很高門檻；銀行程序復(fù)雜，放貸慢；民間資金利息較高，易出現(xiàn)糾紛，安全性差等。
2.2.5眾籌融資
這種方式的好處：股東數(shù)量多、融資速度快；融資過程本身成為營銷過程，可以利用互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)項目營銷傳播。這是近年最新的分散型融資方式之一，也是最具互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新意識的融資方式。
不利之處：融資對項目要求門檻也較高；當前相關(guān)法律系統(tǒng)不夠完善，存在一定的安全風險。本次問卷調(diào)查中，有一小部分的篇幅都是關(guān)于現(xiàn)在大學生對眾籌的了解及思考。結(jié)果表明，大部分的大學生只是聽說過或者有了解過眾籌投資。同時也有相當多一部分同學表示對眾籌這一投資方式并不信任。
2.2.6混合情況
事實上，融資常常是多種形式混合。例如，合伙出資創(chuàng)業(yè)又獲得貸款資金。尤其是當企業(yè)走上正常發(fā)展軌道，混合融資就會成為常態(tài)。
3結(jié)論與建議
通過我們的實際調(diào)查，我們得到如下基本結(jié)論：
（1）當前大學生創(chuàng)業(yè)資金主要有效來源渠道是個人及親友自籌全部資金；合伙人按股份出資等兩種方式。
（2）調(diào)查中，大學生創(chuàng)業(yè)者目前選擇最多的融資方式是個人及親友自籌全部資金。
（3）大學生融資創(chuàng)業(yè)未來發(fā)展方向是合伙人按股份出資；政府、企業(yè)、社會組織風投基金投資。
（4）已有少數(shù)大學生創(chuàng)業(yè)者開始嘗試眾籌融資等新型創(chuàng)業(yè)融資方式；但大部分人對此類方式尚無完整的認知。
對于大學生創(chuàng)業(yè)項目融資，我們給出這樣的建議：
（1）大學生創(chuàng)業(yè)盡量從小微型項目起步，創(chuàng)業(yè)資金主要依靠創(chuàng)業(yè)者個人或家庭籌集。因客觀條件限制，大學生創(chuàng)業(yè)者很難獲得創(chuàng)業(yè)基金風險投資或銀行貸款。
（2）如創(chuàng)業(yè)項目屬于中大型項目，應(yīng)該進行嚴格可行性論證，務(wù)必獲得風險投資機構(gòu)足額投資以后，才能保證較高的成功率。
（3）創(chuàng)業(yè)融資方式多樣，各有利弊，創(chuàng)業(yè)者選擇應(yīng)根據(jù)個人和項目實際情況區(qū)別而定。
參考文獻
[1]羅明雄，唐穎，劉勇.互聯(lián)網(wǎng)金融[M].北京：中國財政經(jīng)濟出版社，2013.
[2]梅俊彥.國內(nèi)眾籌平臺闖入股權(quán)融資“禁地”[N].中國證券報，2013，（03）.
[3]邢繽心.境外股權(quán)眾籌的發(fā)展與監(jiān)管簡述[J].清華金融評論，2015，（3）.
[4]丁辰靈.股權(quán)式眾籌：創(chuàng)業(yè)融資變簡單了[J].滬港經(jīng)濟，2014，（1）.
[5]馬建.基于眾籌融資模式對大學生創(chuàng)業(yè)的研究[J].商業(yè)經(jīng)濟，2015，（10）.
[6]張盼.互聯(lián)網(wǎng)時代下大學生創(chuàng)業(yè)融資與眾籌對接研究[J].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2016，（10）.
