銀行監(jiān)管的必要性精選(九篇)

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第1篇：銀行監(jiān)管的必要性范文

關(guān)鍵詞：網(wǎng)上銀行；風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)管

一、對(duì)網(wǎng)上銀行進(jìn)行監(jiān)管的必要性

不完全競(jìng)爭(zhēng)、外部影響和非對(duì)稱信息都會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)失靈。另外，網(wǎng)上銀行不是單純的照搬傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，它作為高科技技術(shù)的產(chǎn)物還是有別于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，具有自己的特殊性質(zhì)，本文中從以下幾個(gè)方面來(lái)探討對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管的必要性。

（一）不完全性競(jìng)爭(zhēng)更加突出

客戶在選擇辦理網(wǎng)上銀行時(shí)，更多是選擇方便安全、功能強(qiáng)大、知名度大的網(wǎng)上銀行，由于辦理不受時(shí)間空間地點(diǎn)的限制，所以會(huì)導(dǎo)致客戶在做選擇時(shí)傾向于少量的優(yōu)質(zhì)銀行，導(dǎo)致網(wǎng)上銀行不完全競(jìng)爭(zhēng)更加突出。

（二）負(fù)外部性風(fēng)險(xiǎn)放大效應(yīng)

網(wǎng)上銀行的負(fù)外部效應(yīng)主要表現(xiàn)在：第一，銀行風(fēng)險(xiǎn)不受時(shí)間地點(diǎn)空間的限制，一旦風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，則會(huì)在網(wǎng)絡(luò)上迅速的擴(kuò)散；第二，在缺乏金融監(jiān)管的體制下，資金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)加大，容易使大量資金在短時(shí)間內(nèi)隨意流動(dòng)。

（三）非對(duì)稱信息的加劇

客戶在選擇網(wǎng)上銀行時(shí)，首先會(huì)在網(wǎng)絡(luò)上查詢到相關(guān)的信息，同時(shí)，由于信用制度和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的不完備，銀行在獲得客戶信息方面處理被動(dòng)，通常無(wú)法核實(shí)獲得的信息是否真實(shí)有效，最終導(dǎo)致了非對(duì)稱信息的加劇。

二、國(guó)外網(wǎng)上銀行監(jiān)管的實(shí)踐

目前國(guó)際上的網(wǎng)上銀行監(jiān)管體系主要以美國(guó)和歐洲模式為主，其他一些金融發(fā)達(dá)國(guó)家并存的局面

（一）美國(guó)網(wǎng)上銀行監(jiān)管狀況

美國(guó)網(wǎng)上監(jiān)管主要分成如下兩個(gè)部分，其一是網(wǎng)絡(luò)銀行基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)基礎(chǔ)上的業(yè)務(wù)活動(dòng)與電子貨幣行為風(fēng)險(xiǎn)控制；其二是金融當(dāng)局對(duì)網(wǎng)上銀行的監(jiān)管。內(nèi)容包括：對(duì)新創(chuàng)新的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系、供應(yīng)商方面的風(fēng)險(xiǎn)控制等。監(jiān)管形式包括勸告、警示、公告、信函等方式。

（二）英國(guó)網(wǎng)上銀行監(jiān)管狀況

英國(guó)金融服務(wù)監(jiān)管局（FSA）從維護(hù)公眾利益、維持市場(chǎng)穩(wěn)定、降低金融犯罪、促進(jìn)消費(fèi)者權(quán)益等幾個(gè)方面實(shí)施。

（三）香港網(wǎng)上銀行監(jiān)管情況

香港金融管理局下設(shè)有網(wǎng)上銀行工作組，主要用來(lái)研究網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管問(wèn)題，目前建立了一套相對(duì)比較完整監(jiān)管框架，其中有《交易性電子銀行業(yè)務(wù)獨(dú)立安全評(píng)估》、《電子銀行服務(wù)的安全風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《虛擬銀行發(fā)牌規(guī)則》等。

三、我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管所取得的成效

我國(guó)銀行監(jiān)管當(dāng)局已考慮到網(wǎng)上銀行是一個(gè)新事物，在未完全掌握網(wǎng)上銀行發(fā)展的規(guī)律性之前，重要的是先發(fā)展起來(lái)，依據(jù)審慎性原則，以安全為準(zhǔn)則，在發(fā)展中不斷的總結(jié)問(wèn)題和解決問(wèn)題。目前我國(guó)銀行監(jiān)管以下幾個(gè)方面取得成效：

1、對(duì)網(wǎng)上銀行實(shí)施市場(chǎng)準(zhǔn)入的積極審慎監(jiān)管原則

2、加強(qiáng)網(wǎng)上銀行發(fā)展與監(jiān)管的研究和政策制定工作

3、強(qiáng)化對(duì)銀行監(jiān)管人員和商業(yè)銀行從業(yè)人員的培訓(xùn)

四、目前我國(guó)網(wǎng)上銀行監(jiān)管存在的問(wèn)題

（一）缺乏良好的銀行宏觀監(jiān)管環(huán)境

良好的宏觀監(jiān)管環(huán)境是保障網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)行的重要部分，但是從我國(guó)的網(wǎng)上銀行監(jiān)管體制、法律建設(shè)、行業(yè)人員的管理素質(zhì)到與國(guó)際間的合作等很多方面都缺少必要的監(jiān)管。

（二）內(nèi)部控制機(jī)制不健全

我國(guó)目前開(kāi)展網(wǎng)上銀行的商業(yè)銀行都設(shè)有審計(jì)部門，但是由于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的專業(yè)性，還有內(nèi)部控制不健全，導(dǎo)致審計(jì)人員很難適應(yīng)相關(guān)的審計(jì)工作，很多商業(yè)銀行對(duì)網(wǎng)上銀行的審計(jì)工作都是流于形式，從而導(dǎo)致網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中授權(quán)機(jī)制薄弱、密碼控制不力還有軟件控制不嚴(yán)等諸多問(wèn)題。

（三）監(jiān)管法制的諸多不健全

第一，缺乏對(duì)合適的立法模式選擇。第二，缺少高層次的立法概念，有些地區(qū)雖然建立了地區(qū)性的立法，但是由于區(qū)域限制，未能充分發(fā)揮立法的作用。第三、制定相關(guān)規(guī)范性文件后未能及時(shí)給予足夠的重視。

五、加強(qiáng)我國(guó)網(wǎng)上銀行監(jiān)管政策的若干建議

（一）引進(jìn)現(xiàn)代管理方法，強(qiáng)化技術(shù)監(jiān)管

首先要建立一套完備的技術(shù)監(jiān)管平臺(tái)，隨時(shí)對(duì)數(shù)據(jù)信息傳送進(jìn)行監(jiān)控，其次要構(gòu)筑一套完整的評(píng)價(jià)、評(píng)估指標(biāo)體系，對(duì)網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估監(jiān)管測(cè)評(píng)、考核。三要推進(jìn)監(jiān)管手段的現(xiàn)代化、網(wǎng)絡(luò)化。

（二）規(guī)范金融機(jī)構(gòu)與客戶的責(zé)任

安全技術(shù)必須以人為主，要發(fā)揮內(nèi)控預(yù)警作用、進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控必須擁有先進(jìn)的輔助手段，開(kāi)發(fā)高級(jí)的業(yè)務(wù)處理和管理軟件，使銀行職員能按照設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)化格式進(jìn)行操作，管理部門及時(shí)獲取所需業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息，將潛在的風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)中。

（二）加大市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管力度

網(wǎng)上銀行要接受各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常檢查，包括資本充足率、流動(dòng)性，交易系統(tǒng)的安全性、客戶資料的保密與隱私權(quán)的保護(hù)、電子記錄的準(zhǔn)確性和完整性等檢查。網(wǎng)上銀行要普遍建立相關(guān)信息資料、獨(dú)立評(píng)估報(bào)告的報(bào)告?zhèn)浒钢贫取?/p>

（三）強(qiáng)化信用監(jiān)管，完善社會(huì)信用體系

推動(dòng)銀行信用建設(shè)，重點(diǎn)是要從制度上治理銀行，從源頭上堵住不良信用產(chǎn)生的可能，從而促進(jìn)社會(huì)信用的不斷完善。督促網(wǎng)上銀行進(jìn)一步建立完善還款記錄制度，切忌因片面追求業(yè)務(wù)量的擴(kuò)大，而忽略信用風(fēng)險(xiǎn)的防范。

（四）強(qiáng)化法律監(jiān)管，制定相關(guān)法律法規(guī)

網(wǎng)上銀行的發(fā)展要有一個(gè)規(guī)范、明確的法律環(huán)境，立法機(jī)關(guān)要密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)銀行的最新發(fā)展和科技創(chuàng)新，及其對(duì)金融業(yè)和監(jiān)管造成的影響，集中力量研究、制定與完善有關(guān)的法律法規(guī)，加快立法工作，建立和完善促進(jìn)網(wǎng)上銀行發(fā)展的有關(guān)法規(guī)，逐步形成與國(guó)際接軌的法律法規(guī)體系。（作者單位：吉林財(cái)經(jīng)大學(xué)當(dāng)代經(jīng)濟(jì)研究）

參考文獻(xiàn)：

[1] 楊天翔，邵燕華，薛譽(yù)華.網(wǎng)絡(luò)金融學(xué)[M].上海：復(fù)旦大學(xué)出版社，2009.

[2] 駱鵬.我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行現(xiàn)狀及發(fā)展對(duì)策[J].新疆金融，2007，（9）.

第2篇：銀行監(jiān)管的必要性范文

關(guān)鍵詞：影子銀行 脆弱性分析 金融監(jiān)管的必要性 監(jiān)管措施

一、影子銀行的含義

“影子銀行”這個(gè)詞是由太平洋投資管理公司董事保羅?麥卡利創(chuàng)造出來(lái)的，又稱為平行銀行系統(tǒng)，它包括投資銀行、對(duì)沖基金、貨幣市場(chǎng)基金、債券、保險(xiǎn)公司、結(jié)構(gòu)性投資工具（SIV）等非銀行金融機(jī)構(gòu)。影子銀行通常提供證券化產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性金融工具、商業(yè)票據(jù)、回購(gòu)協(xié)議和其他金融衍生品。

二、影子銀行體系的發(fā)展歷程

影子銀行最早出現(xiàn)在于20 世紀(jì)70 年代中期的美國(guó)，并于80 年代末發(fā)展壯大，它的產(chǎn)生是金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)加劇、管制放松以及金融創(chuàng)新共同作用的結(jié)果。[1] 影子銀行體系是在資產(chǎn)證券化不斷發(fā)展的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。影子銀行體系是隨著20世紀(jì)70年代的金融市場(chǎng)的發(fā)展而誕生的，金融的創(chuàng)新發(fā)展和相關(guān)政策的放寬為影子銀行的發(fā)展提供了良機(jī)。80 年代中期開(kāi)始，市場(chǎng)監(jiān)管再次回歸到市場(chǎng)至上的理念，投資銀行、貨幣市場(chǎng)基金等機(jī)構(gòu)規(guī)模迅速擴(kuò)張。特別是進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，在美歐等發(fā)達(dá)金融市場(chǎng)中，影子銀行體系迅速壯大，占到總金融體系的25%至30%，并且是全球金融危機(jī)的一個(gè)主要貢獻(xiàn)者，以及能夠與傳統(tǒng)商業(yè)銀行并行發(fā)展。[2]

三、影子銀行發(fā)展的影響

根據(jù)FBS數(shù)據(jù)的指出，至2010年，這大部分不受監(jiān)管的部門即影子銀行價(jià)值大約從2002年估計(jì)的27萬(wàn)億美元上升到了60萬(wàn)億美元。[3]影子銀行如此快速的增長(zhǎng)，一方面，使得它在推動(dòng)金融創(chuàng)新、擴(kuò)大融資、促進(jìn)金融發(fā)展的過(guò)程中發(fā)揮著重要的作用，另一方面盡管影子銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中有著不可估量的重要作用，影子銀行的高杠桿率和期限錯(cuò)配以及有效監(jiān)管的缺乏等特征也呈現(xiàn)出自身無(wú)法避免的脆弱性，極易導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，威脅了全球金融體系的穩(wěn)定。因此不得不承認(rèn)影子銀行的發(fā)展是一把“雙刃劍”。

四、影子銀行的脆弱性分析

影子銀行迅速發(fā)展的消極面會(huì)給金融體系帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)泡沫，一旦泡沫破滅，就會(huì)導(dǎo)致整個(gè)世界的經(jīng)濟(jì)下滑甚至崩潰。其最大根源就在于影子銀行自身所存在的脆弱性，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（一）過(guò)度杠桿化

影子銀行不受金融監(jiān)管，也沒(méi)有最低資本金的要求，因此影子銀行的杠桿率一直維持在相當(dāng)高的狀態(tài)。多數(shù)人通過(guò)將閑置資金借給（回購(gòu)）抵押品，或從事證券化借貸以尋求回報(bào)最大化。

在金融危機(jī)期間，對(duì)于如此不穩(wěn)定的資金的突然撤回導(dǎo)致了快速的杠桿化和“回購(gòu)運(yùn)行。這樣就進(jìn)一步增加了系統(tǒng)的脆弱性。

（二）信息披露的不對(duì)稱

影子銀行提供的創(chuàng)新型金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜，致使一般投資者難以辨認(rèn)其存在的風(fēng)險(xiǎn)，而其隱蔽性會(huì)隨著流入市場(chǎng)環(huán)節(jié)的增多而不斷加深；信息不對(duì)稱還會(huì)導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇，監(jiān)管的缺失也使得影子銀行游離于監(jiān)管之外，更加大了信息不對(duì)稱，監(jiān)管當(dāng)局很難掌握有效的風(fēng)險(xiǎn)信息。

（三）信用評(píng)級(jí)的虛假性

由于整個(gè)金融市場(chǎng)對(duì)于信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)沒(méi)有統(tǒng)一的約束，使得評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)逐步發(fā)展成為盈利性的金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，這也就意味著該機(jī)構(gòu)所作出的評(píng)級(jí)難免有失偏頗。而事實(shí)上它在評(píng)級(jí)理念、評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)模式、監(jiān)管模式等方面都存在缺陷，其獨(dú)立性已經(jīng)受到了很大的挑戰(zhàn)。

（四）有效監(jiān)管的缺失

影子銀行長(zhǎng)期游離于中央銀行與金融審慎監(jiān)管當(dāng)局的管轄體系之外，一方面沒(méi)有有效監(jiān)管，另一方面則由于監(jiān)管當(dāng)局由于過(guò)分相信市場(chǎng)自身的調(diào)節(jié)力量使得監(jiān)管不及時(shí)，當(dāng)他們發(fā)現(xiàn)影子銀行系統(tǒng)存在嚴(yán)重問(wèn)題的時(shí)候，整個(gè)金融系統(tǒng)已經(jīng)陷入了一種不可控的崩潰狀態(tài)[4]。

五、金融監(jiān)管的必要性及其監(jiān)管措施

影子銀行自身的脆弱性，加上缺乏有效的監(jiān)管，極易導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而這也是危機(jī)發(fā)生的重要因素，因此監(jiān)管的重要性已日益顯現(xiàn)。

在二十國(guó)集團(tuán)（G20）首爾峰會(huì)上，與會(huì)各國(guó)首腦將“加強(qiáng)對(duì)影子銀行體系的監(jiān)管”作為一個(gè)重要議題加以討論，在此之后，歐美主要發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)以及金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）等重要的國(guó)際金融組織對(duì)于如何加強(qiáng)影子銀行的監(jiān)管提出了自己的提案和政策建議?？梢哉f(shuō)，影子銀行的監(jiān)管問(wèn)題已經(jīng)成為各國(guó)金融監(jiān)管改革過(guò)程中需要關(guān)注的重要問(wèn)題之一，同時(shí)將影子銀行納入監(jiān)管框架是提高風(fēng)險(xiǎn)的可控性、維護(hù)金融穩(wěn)定的必然要求。 [5]

鑒于對(duì)影子銀行監(jiān)管的必要性和迫切性，各國(guó)都提出了相應(yīng)的改革措施，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面[6]：

第一，拓寬監(jiān)管范圍，關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。美國(guó)針對(duì)危機(jī)中暴露出來(lái)的監(jiān)管問(wèn)題，頒布了《多德-弗蘭克法華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法》，法案將私募基金和對(duì)沖基金納入監(jiān)管體系；歐盟則在2010年頒布《另類投資基金經(jīng)理指令》，要求加大監(jiān)管力度，將影子銀行納入監(jiān)管體系。

第二，限制大型金融機(jī)構(gòu)的高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)隔離。美國(guó)的《法案》就引入“沃克爾法則”，加大對(duì)大型金融機(jī)構(gòu)自營(yíng)性業(yè)務(wù)的約束；歐盟在《另類投資基金經(jīng)理指令》中限制另類投資基金的杠桿；

第三，強(qiáng)化對(duì)各類金融創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管。如美國(guó)在《法案》中明確授權(quán)商品期貨交易委員會(huì)（CFTC）和SEC對(duì)場(chǎng)外衍生品的監(jiān)管，并且在交易系統(tǒng)上同時(shí)建立全面監(jiān)管和信息披露框架。而歐盟則在《另類投資基金經(jīng)理指令》中要求所有的另類投資基金都應(yīng)在歐洲開(kāi)設(shè)托管賬戶。

第四，建立完備的危機(jī)處置機(jī)制。如美國(guó)要求系統(tǒng)重要性的非銀行金融機(jī)構(gòu)和大型銀行控股公司向監(jiān)管部門提交當(dāng)陷入嚴(yán)重財(cái)務(wù)困境時(shí)快速有序的自救處置方案。

六、總結(jié)

影子銀行的快速增長(zhǎng)“得益于”長(zhǎng)期游離于監(jiān)管之外，它在繁榮經(jīng)濟(jì)的同時(shí)也是整個(gè)金融體系巨大的威脅，其自身存在的脆弱性不可避免的會(huì)導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，并加深經(jīng)濟(jì)波動(dòng)，因此對(duì)于影子銀行的監(jiān)管顯得迫切而又必要，各國(guó)監(jiān)管城市的出臺(tái)很大程度上加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控，很大程度上降低了影子銀行的脆弱性帶來(lái)的負(fù)面影響，從而促進(jìn)了全球經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)定快速發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[ ]陳南輝.影子銀行監(jiān)管的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)及對(duì)我國(guó)的啟示[J]，武漢理工大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2012（6）：2.

[2]李志輝，樊莉.影子銀行體系的脆弱性分析及對(duì)中國(guó)的啟示[J]，未來(lái)與發(fā)展，2011（11）：41.

[1]Thorvald Grung Moe.Bank Liquidity Support： How to Achieve a Better Balance between Global and Official Liquidity，[EB/OL]http：///default.aspx。

[3]王剛，徐浩然.影子銀行體系：發(fā)展沿革、風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及國(guó)際監(jiān)管動(dòng)態(tài)[J].華北金融，2011（10）：9-12.

[4]陳南輝.影子銀行監(jiān)管的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)及對(duì)我國(guó)的啟示，武漢理工大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版）2012（6）：931.

[5]張?zhí)?影子銀行體系的脆弱性、監(jiān)管改革及對(duì)我國(guó)的啟示[J]，南方金融，2012（1）：34.

第3篇：銀行監(jiān)管的必要性范文

關(guān)于如何處置銀行間互持次級(jí)債的爭(zhēng)議,近日終于塵埃落定。

銀監(jiān)會(huì)日前已正式下發(fā)《關(guān)于完善商業(yè)銀行資本補(bǔ)充機(jī)制的通知》(下稱《通知》),表示將以“新老劃斷”方式處理存量互持次級(jí)債,對(duì)于2009年7月1日以后銀行持有的其他銀行長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù),將從該通知下發(fā)之日起進(jìn)行全額扣減。

這意味著,監(jiān)管當(dāng)局不要求對(duì)銀行間存量互持次級(jí)債進(jìn)行剔除,一定程度上減弱了銀行在新規(guī)出臺(tái)后資本補(bǔ)充面臨的壓力。

商業(yè)銀行次級(jí)債券屬于商業(yè)銀行附屬資本,是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。銀行間相互持有次級(jí)債,事實(shí)上并無(wú)助于全系統(tǒng)的資本金提高和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的增強(qiáng),因而在金融危機(jī)的背景下,受到了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)重關(guān)注。

《通知》的最終出臺(tái),對(duì)目前仍有計(jì)劃發(fā)行次級(jí)債的商業(yè)銀行形成較大打擊,也將對(duì)商業(yè)銀行未來(lái)的資本補(bǔ)充機(jī)制產(chǎn)生較大影響?！斑@種‘誰(shuí)買扣誰(shuí)’的做法,意味著銀行類機(jī)構(gòu)都不會(huì)來(lái)購(gòu)買了?！币晃簧虡I(yè)銀行內(nèi)部人士表示,“作為次級(jí)債市場(chǎng)主要買方的銀行,將沒(méi)有動(dòng)力去給別的銀行次級(jí)債發(fā)行時(shí)‘抬轎子’,尤其是在本身發(fā)債不多的情況下?！?/p>

值得注意的是,2004年國(guó)有商業(yè)銀行股改時(shí)發(fā)行的次級(jí)債今年到期,銀行一般會(huì)以滾動(dòng)發(fā)行替換,這部分的到期量約為661億元。

新規(guī)出臺(tái)后,有關(guān)大型商業(yè)銀行將不能以向其他銀行發(fā)行次級(jí)債的“便捷方式”補(bǔ)充資本,而要更多引入保險(xiǎn)公司之類的機(jī)構(gòu)投資者,融資成本會(huì)有所上升,或需要采取其他資本補(bǔ)充方式。

接近監(jiān)管部門的人士稱,做實(shí)銀行資本內(nèi)生性補(bǔ)充機(jī)制,降低商業(yè)銀行對(duì)發(fā)債融資渠道的過(guò)度依賴,是監(jiān)管當(dāng)局政策制定和執(zhí)行的既定方向,并未發(fā)生改變。

“新老劃斷”

與8月25日下發(fā)的《通知》征求意見(jiàn)稿相比,銀監(jiān)會(huì)決定對(duì)于銀行間存量互持次級(jí)債將以“新老劃斷”的方式處理,而非此前探討的“寬限期”方式。

在《通知》的征求意見(jiàn)階段,有將商業(yè)銀行持有的其他銀行的次級(jí)債全額從資本中扣除的說(shuō)法,這將對(duì)各家銀行的資本充足率造成約100個(gè)基點(diǎn)的沖擊。此后,監(jiān)管部門有關(guān)負(fù)責(zé)人曾在公開(kāi)場(chǎng)合表示,正考慮給予一定寬限期,商業(yè)銀行可以分階段逐年剔除次級(jí)債。(參見(jiàn)《財(cái)經(jīng)》2009年第18期“次級(jí)債‘戒癮’”)

據(jù)信達(dá)證券統(tǒng)計(jì),今年前八個(gè)月,商業(yè)銀行已發(fā)行次級(jí)債(包括混合資本債)總量達(dá)2316.5億元,是2008年全年724億元發(fā)行量的3.2倍。按照目前上市銀行已公告的擬發(fā)行次級(jí)債規(guī)模計(jì)算,未來(lái)仍有2380億元的發(fā)行量。

“文件在擬定過(guò)程中考慮到了銀行的一些意見(jiàn)。如果將次級(jí)債剔除政策一步執(zhí)行到位,就面臨是否具有操作性等問(wèn)題?！鼻笆鼋咏O(jiān)管部門的人士說(shuō)。

《通知》也對(duì)銀行通過(guò)債務(wù)工具補(bǔ)充資本的額度進(jìn)行了微調(diào),未來(lái)包括國(guó)開(kāi)行、國(guó)有商業(yè)銀行和股份制銀行在內(nèi)的全國(guó)性商業(yè)銀行,發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)的額度不得超過(guò)該行核心資本的25%。這一條款將混合資本債券剔除在外。

內(nèi)生資本之路

限定次級(jí)債在銀行補(bǔ)充資本中扮演角色的同時(shí),監(jiān)管當(dāng)局著力突出核心資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的抵補(bǔ)作用,明確銀行資本內(nèi)生性增長(zhǎng)的必要性。交銀國(guó)際銀行業(yè)研究員李珊珊認(rèn)為,需要關(guān)注發(fā)行次級(jí)債,全國(guó)性商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于7%,其他商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于5%的要求。這一指標(biāo)較以往提升明顯。2004年出臺(tái)的《商業(yè)銀行次級(jí)債券發(fā)行管理辦法》規(guī)定,公開(kāi)發(fā)行次級(jí)債,銀行核心資本充足率不低于5%;私募方式發(fā)行時(shí),核心資本充足率不低于4%。

此番監(jiān)管當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行資本管理規(guī)劃提出了硬約束?！锻ㄖ芬?商業(yè)銀行應(yīng)制定資本管理規(guī)劃,報(bào)董事會(huì)和股東大會(huì)審議后實(shí)施,并應(yīng)向監(jiān)管部門報(bào)告。對(duì)于沒(méi)有制定科學(xué)資本管理規(guī)劃,或不符合監(jiān)管要求的商業(yè)銀行,監(jiān)管部門將依據(jù)審慎監(jiān)管法規(guī),將限制其新設(shè)機(jī)構(gòu)或資產(chǎn)增長(zhǎng)等監(jiān)管措施。

第4篇：銀行監(jiān)管的必要性范文

[關(guān)鍵詞]金融監(jiān)管 風(fēng)險(xiǎn) 商業(yè)銀行

中圖分類號(hào)：F832.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1009-914X（2016）03-0252-01

自20世紀(jì)80年代以來(lái)，世界的金融體系變得比以往都脆弱，世界各國(guó)都?xì)v經(jīng)過(guò)嚴(yán)重的金融危機(jī)。特別是2007年由美國(guó)次貸危機(jī)引起的全球性金融危機(jī)，更是引發(fā)了全球的經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩。因此，加強(qiáng)金融體系的監(jiān)管已經(jīng)成為了世界各國(guó)關(guān)注的重大問(wèn)題。而我國(guó)在加入WTO后，金融業(yè)全面對(duì)外開(kāi)放，金融制度全面轉(zhuǎn)向與國(guó)際接軌的、有效率、有競(jìng)爭(zhēng)力的市場(chǎng)金融制度。在這種背景下，我國(guó)金融業(yè)運(yùn)營(yíng)的環(huán)境將變得更加復(fù)雜、運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性變得更加大。銀行業(yè)是金融體系中的最重要構(gòu)成。因此，國(guó)家加強(qiáng)對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的監(jiān)管，對(duì)保持金融業(yè)乃至整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性將具有重要的作用，同時(shí)，研究和解決商業(yè)銀行金融監(jiān)管中的問(wèn)題也是擺在我國(guó)央行面前的嚴(yán)峻課題。

一、我國(guó)金融監(jiān)管中存在的問(wèn)題

1.我國(guó)商業(yè)銀行金融監(jiān)管法律體系不健全。

在當(dāng)今金融領(lǐng)域中，各項(xiàng)金融監(jiān)管都是以法律法規(guī)為基礎(chǔ)的，而不單單只是簡(jiǎn)單的違章檢查。然而在目前，我國(guó)現(xiàn)行頒布的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)法律法規(guī)還不夠完善。雖然近年來(lái)為了與國(guó)際接軌在金融監(jiān)管立法方面取得很大的進(jìn)展，相繼頒布了一系列金融法律法規(guī)，但是從這些頒布的法律條例的內(nèi)容可以看到，一是針對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的有關(guān)法規(guī)覆蓋面較窄，法律層次低，前瞻性不強(qiáng)。除核心大法外，第二、三層次的行政法規(guī)和行政規(guī)章法律效力和權(quán)威性不高。二是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)法尚不完善，缺乏一套行之有效的銀行金融監(jiān)管方面的法律法規(guī)，難以適應(yīng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)踐的需要。因此需不斷加強(qiáng)國(guó)銀行金融監(jiān)管相關(guān)配套法制的完善，使國(guó)內(nèi)銀行監(jiān)管法制框架更具全面性和系統(tǒng)性。

2.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制較弱。

商業(yè)銀行內(nèi)控管理機(jī)制不完善，風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行力度較弱。近年來(lái)我國(guó)各商業(yè)銀行為了適應(yīng)國(guó)際化需要，紛紛加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，取得了一定的成效。但依然存在很多問(wèn)題，一是一些商業(yè)銀行內(nèi)控制度機(jī)制建設(shè)緩慢，往往滯后于銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，而且還存在較大的漏洞；二是制度執(zhí)行不力，存在有章不循，違規(guī)操作現(xiàn)象，經(jīng)濟(jì)案時(shí)有發(fā)生；三是虧損風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱，缺乏一套行之有效的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。而且研究表明，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行存在“會(huì)計(jì)信息失真”現(xiàn)象。主要表現(xiàn)為收支核算不實(shí)、人為調(diào)節(jié)利潤(rùn)等問(wèn)題比較嚴(yán)重，尤其是農(nóng)村信用合作社其次是有些金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)私設(shè)“小金庫(kù)”的現(xiàn)象等等。這都說(shuō)明內(nèi)控制度執(zhí)行不力現(xiàn)象比較普遍，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制需要不斷加強(qiáng)完善。

3.缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系僵乏。

在我國(guó)，各商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)比較薄弱，尚未形成健全的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。一是還沒(méi)有完善的、全方位的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管部門，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管部門還只是“形似”，還沒(méi)有形成一個(gè)有機(jī)的統(tǒng)一整體；二是還沒(méi)有形成完整、科學(xué)、有效的崗位職責(zé)體系，各個(gè)部門之間、崗位之間普遍存在界面不清、職責(zé)不明現(xiàn)象；三是沒(méi)有形成科學(xué)、完整的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。特別是近年來(lái)部分金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)弱化。

二、金融監(jiān)管的必要性

（1）市場(chǎng)失效。

1.壟斷與市場(chǎng)價(jià)格的扭曲；

2.外部效應(yīng)與市場(chǎng)價(jià)格的扭曲；

3.信息不對(duì)稱與市場(chǎng)價(jià)格的扭曲。

（2）金融業(yè)內(nèi)部。

1.銀行業(yè)的內(nèi)在脆弱性；

2.期限變換和流動(dòng)性；

3.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)；

4.金融交易的跨時(shí)空性和交易費(fèi)用。

三、金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)。

1.由機(jī)構(gòu)監(jiān)管向功能監(jiān)管轉(zhuǎn)變

機(jī)構(gòu)型監(jiān)管以不同類型金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)不同為出發(fā)點(diǎn)，在金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下，或者在金融業(yè)內(nèi)各部門之間的分工比較明確、界限比較清楚的條件下，監(jiān)管效果表較明顯。機(jī)構(gòu)型監(jiān)管模式主要關(guān)注單個(gè)機(jī)構(gòu)的狀況，每家金融機(jī)構(gòu)由一個(gè)監(jiān)管者負(fù)責(zé)，可以避免不必要的交叉監(jiān)管。但是，隨著金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展，各部門之間界限的日益模糊，機(jī)構(gòu)監(jiān)管的劣勢(shì)逐漸顯露。默頓和伯蒂提出金融體系的“功能觀”學(xué)說(shuō)，認(rèn)為金融功能比金融機(jī)構(gòu)更穩(wěn)定，金融功能優(yōu)于組織結(jié)構(gòu)。從歷史的角度考察，只有在金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的條件下，隨著不同金融機(jī)構(gòu)間的界限日益模糊，才出現(xiàn)了功能型金融監(jiān)管理論。

2.由合規(guī)性監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管轉(zhuǎn)變。

合規(guī)性監(jiān)管主要是約束金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為符合國(guó)家政策法規(guī)，而風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管除了要求金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為符合國(guó)家政策法規(guī)以外，還要致力于機(jī)構(gòu)自身的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，它是在合規(guī)性監(jiān)管的基礎(chǔ)上進(jìn)一步的審慎性監(jiān)管。風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管是一種積極地監(jiān)管方式，側(cè)重于引導(dǎo)金融體系樹(shù)立防范風(fēng)險(xiǎn)的理念，從正面引導(dǎo)金融業(yè)采取積極穩(wěn)妥的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，降低成本，減少損失。

3.由單一的國(guó)內(nèi)監(jiān)管向國(guó)際監(jiān)管轉(zhuǎn)變。

金融監(jiān)管的國(guó)際合作是指各國(guó)在遵循國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管目標(biāo)的基礎(chǔ)上，建立國(guó)際間廣泛的多邊合作協(xié)議。明確本國(guó)和東道國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局的責(zé)任，對(duì)跨境金融業(yè)務(wù)、國(guó)際金融集團(tuán)等進(jìn)行充分的監(jiān)督和管理。金融市場(chǎng)的全球化、自由化趨勢(shì)和銀行經(jīng)營(yíng)的國(guó)際化，需要各國(guó)中央銀行以合作的態(tài)度、統(tǒng)一協(xié)調(diào)的措施加強(qiáng)對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)的監(jiān)督管理，金融監(jiān)管的國(guó)際合作成為一種主流趨勢(shì)。

4.由分業(yè)監(jiān)管向統(tǒng)一監(jiān)管轉(zhuǎn)變

歷史的經(jīng)驗(yàn)表明，統(tǒng)一的監(jiān)管模式更適合混業(yè)經(jīng)營(yíng)條件，可以統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，避免監(jiān)管套利，全面覆蓋對(duì)各種金融商品的監(jiān)管，在組織結(jié)構(gòu)上有利于宏觀審慎監(jiān)管的實(shí)施，對(duì)于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范具有先天結(jié)構(gòu)優(yōu)勢(shì)。

參考文獻(xiàn)

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[3] 謝太峰等.金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及其管理.社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社2003. 9；

第5篇：銀行監(jiān)管的必要性范文

    按照加入WTO的承諾,我國(guó)已于2006年年底向外資銀行全面開(kāi)放了國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)。但作為發(fā)展中國(guó)家,我國(guó)與發(fā)達(dá)國(guó)家在金融服務(wù)的市場(chǎng)化與抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力方面存在較大差距。如何在高度自由化的背景下對(duì)外資銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管,是值得進(jìn)一步研究的問(wèn)題。

    論文關(guān)鍵詞 金融自由化 外資銀行 審慎監(jiān)管

    一、中國(guó)對(duì)外資銀行監(jiān)管的法理基礎(chǔ)與現(xiàn)實(shí)必要性

    (一)中國(guó)對(duì)外資銀行監(jiān)管的法理基礎(chǔ)

    1.屬地管轄權(quán)?！督?guó)際經(jīng)濟(jì)新秩序宣言》和《各國(guó)經(jīng)濟(jì)權(quán)利與義務(wù)》規(guī)定,接納跨國(guó)公司從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的國(guó)家,根據(jù)它們所擁有的完整主權(quán),可以通過(guò)本國(guó)法律、條例和采取各種有利于本國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的措施來(lái)管制和監(jiān)督跨國(guó)公司的活動(dòng)。

第6篇：銀行監(jiān)管的必要性范文

【關(guān)鍵詞】風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制 信用風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 操作風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)管理體系

一、銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的必要性

多次出現(xiàn)的金融危機(jī)和大銀行倒閉事件，世界各國(guó)加強(qiáng)了對(duì)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)也先后了一系列銀行風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的指導(dǎo)性文件。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)也了《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》(2002年9月)、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》(2004年3月)、《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(2004年12月)、《關(guān)于加大防范商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作力度的通知》(2005年3月)等風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)章或規(guī)范性文件。

風(fēng)險(xiǎn)管理攸關(guān)銀行體系穩(wěn)定，影響國(guó)家金融安全，關(guān)系經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。建立有效的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制已經(jīng)成為我國(guó)商業(yè)銀行面臨的重大、緊迫的任務(wù)。

二、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于貸款業(yè)務(wù)中，貸款信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)面臨的最主要的信用風(fēng)險(xiǎn)。

商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理主要有以下四種方式：

1.信用風(fēng)險(xiǎn)的回避。它使銀行受損失的概率降到零，因而是防范和控制信用風(fēng)險(xiǎn)最徹底的方法。

2.信用風(fēng)險(xiǎn)的分散。常見(jiàn)的分散貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的做法是規(guī)定單一客戶授信比例，通常是規(guī)定銀行對(duì)單個(gè)客戶授信總額不得超過(guò)銀行資本余額或凈額的一定比例。

3.信用風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)嫁。貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁主要通過(guò)以下三種方式：保證，商業(yè)銀行以保證貸款的方式發(fā)放貸款，可以將貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保證人；抵押與質(zhì)押，即銀行要求借款人以其財(cái)產(chǎn)或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物或質(zhì)物作擔(dān)保發(fā)放貸款；貸款出售與證券化，貸款出售就是銀行在貸款二級(jí)市場(chǎng)上將貸款本金的回收權(quán)出售給對(duì)方，同時(shí)也將與貸款有關(guān)的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給對(duì)方，貸款證券化同時(shí)伴隨著貸款的真實(shí)銷售，貸款信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給了特設(shè)機(jī)構(gòu)。

4.信用風(fēng)險(xiǎn)的控制。貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的控制措施有：健全審貸分離制度，提高貸款決策水平；推廣抵押貸款和質(zhì)押貸款，提高抵押貸款和質(zhì)押貸款的有效性和安全性；加強(qiáng)貸后檢查工作，積極清收不良貸款。

（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)即由于市場(chǎng)變量發(fā)生變化而導(dǎo)致銀行出現(xiàn)巨大損失。商業(yè)銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)一般可以歸結(jié)為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、證券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。

這類風(fēng)險(xiǎn)的防控主要通過(guò)加強(qiáng)市場(chǎng)研究，關(guān)注國(guó)內(nèi)外央行貨幣政策的動(dòng)向，金融市場(chǎng)利率、匯率變化的走勢(shì)，并采用各種避險(xiǎn)工具，盡量減少因市場(chǎng)變化引起的損失。

（三）操作風(fēng)險(xiǎn)

1.操作風(fēng)險(xiǎn)的介紹

包括了法律風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等。引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素主要有四種，分別為內(nèi)部操作流程、人為因素、系統(tǒng)因素和外部事件。這類風(fēng)險(xiǎn)主要通過(guò)內(nèi)部控制的各種手段，減少道德性因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，以及通過(guò)培訓(xùn)提高員工素質(zhì)，減少技術(shù)性因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的相關(guān)規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)按損失類型可劃分為以下七種：內(nèi)部欺詐；外部欺詐；就業(yè)政策和工作場(chǎng)所安全性；客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)；實(shí)體資產(chǎn)損壞；業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失敗；執(zhí)行、交割及流程管理風(fēng)險(xiǎn)。

2.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的管理

各國(guó)商業(yè)銀行和各監(jiān)管當(dāng)局都日益重視對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理和監(jiān)管。2003年2月，巴塞爾委員會(huì)公布了《操作風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的穩(wěn)健做法》，將銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管概括出10項(xiàng)原則。2004年6月，巴塞爾委員會(huì)在《巴塞爾新資本協(xié)議》中將操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管的范疇。2006年10月，巴塞爾委員會(huì)修訂后的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》專門為“操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管”新增一條原則，同時(shí)還制定了評(píng)估該條原則執(zhí)行情況的8條必要標(biāo)準(zhǔn)和1條附加標(biāo)準(zhǔn)。2005年3月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》，對(duì)加強(qiáng)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理提出了13條要求。2007年5月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)又了《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，該指引自之日起施行。

三、健全銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的啟示

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線

風(fēng)險(xiǎn)管理需三道防線，而這三道防線各自由銀行的經(jīng)營(yíng)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)控合規(guī)和內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)。三個(gè)部門在風(fēng)險(xiǎn)防控上存在著交集，需要各司其職、明確分工，以提高風(fēng)險(xiǎn)管理效率。此外，各部門的相互制約應(yīng)當(dāng)適度，風(fēng)險(xiǎn)管理部門的設(shè)置需要計(jì)成本，講效率。但是，銀行往往存在著成本過(guò)高、效率低下的問(wèn)題：銀行風(fēng)險(xiǎn)部門往往是一人做業(yè)務(wù)，二人管風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理部門層級(jí)過(guò)多，造成決策鏈條過(guò)長(zhǎng)；風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置太細(xì)，造成相同的檢復(fù)進(jìn)行，經(jīng)營(yíng)部門往往不堪重負(fù)。

（二）在風(fēng)險(xiǎn)管理中，應(yīng)減少過(guò)多的重復(fù)監(jiān)督、重復(fù)檢查

其主要表現(xiàn)在兩個(gè)環(huán)節(jié)：

1.內(nèi)控合規(guī)部門風(fēng)險(xiǎn)管理部門的監(jiān)督檢查和風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督之間可能出現(xiàn)的重疊和交叉。

2.出現(xiàn)在內(nèi)控合規(guī)部門和內(nèi)部審計(jì)之間。

內(nèi)控合規(guī)部門和內(nèi)部審計(jì)的區(qū)別主要有兩點(diǎn)：其監(jiān)督對(duì)象不盡相同，前者主要監(jiān)督經(jīng)營(yíng)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門，而后者是在上述兩部門以外，再加上內(nèi)控合規(guī)部門；其檢查范圍的大小不同，前者檢查的個(gè)體數(shù)量很大，而后者則是抽樣、有針對(duì)性地進(jìn)行檢查，但比前者檢查的范圍要大。

當(dāng)然，這不僅造成內(nèi)控資源的浪費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)管理成本的猛增，還會(huì)引起經(jīng)營(yíng)管理人員的不滿和抱怨，因?yàn)樗枰邮芏嘀貦z查。

參考文獻(xiàn)

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第7篇：銀行監(jiān)管的必要性范文

企業(yè)資金需求強(qiáng)烈，再融資熱度不減

受外部經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變數(shù)增加等因素影響，國(guó)內(nèi)企業(yè)對(duì)資金的需求較往年更加強(qiáng)烈。2011年4月份以來(lái)，A股市場(chǎng)持續(xù)低迷，然而再融資卻熱度依舊，可見(jiàn)企業(yè)對(duì)資金需求之急迫。數(shù)據(jù)顯示，截至2011年10月19日，178家上市公司實(shí)施了再融資，合計(jì)募得近4270億元，是2010年再融資總量的90%，雖然比2011年兩市271家公司6611億元的增發(fā)預(yù)案低出不少，但鑒于2010年的龐大基數(shù)，2011年再融資熱度未見(jiàn)消退跡象。

再融資將實(shí)現(xiàn)“過(guò)程監(jiān)管”，企業(yè)須慎重選擇再融資方式

在再融資規(guī)范化道路上，再融資相關(guān)核心法規(guī)《上市公司證券發(fā)行管理辦法》即將作出修訂，新的《管理辦法》將在加強(qiáng)市場(chǎng)的定價(jià)機(jī)制、弱化行政監(jiān)管、簡(jiǎn)化審核程序、強(qiáng)化信息披露，強(qiáng)化募集資金使用管理等方面采取更多行動(dòng)。

具體來(lái)說(shuō)，再融資將實(shí)施分類監(jiān)管，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)不同行業(yè)的精確監(jiān)管。分類監(jiān)管的思路主要圍繞于發(fā)行人的特征來(lái)展開(kāi)，包括發(fā)行人資質(zhì)、發(fā)行人選擇的再融資品種以及該品種投資者的特征及融資額大小等。在此過(guò)程中，證監(jiān)會(huì)將淡化行政審批，強(qiáng)化市場(chǎng)監(jiān)管。

在此背景下，上市公司若利用資本市場(chǎng)解決資金問(wèn)題，必須結(jié)合自身發(fā)展?fàn)顩r選擇適當(dāng)再融資方式（參見(jiàn)后表），從而保證再融資的順利實(shí)施。

再融資需要重點(diǎn)關(guān)注

“源頭”與“流向”

除去門檻性的審查外，募集資金運(yùn)用及管理是上述監(jiān)管要點(diǎn)的集中體現(xiàn)，也是投資者做出投資決策的重要考量因素。證監(jiān)會(huì)對(duì)募集資金運(yùn)用的監(jiān)管范圍從募集資金必要性到本次募集資金投向，即實(shí)行再融資“源頭”到“流向”的監(jiān)管。

融資必要性

融資必要性是再融資源頭所在，尤其在當(dāng)前A股市場(chǎng)低迷，流動(dòng)性不斷壓縮的市場(chǎng)環(huán)境下，證監(jiān)會(huì)對(duì)融資必要性采取更為嚴(yán)厲的審核。

募集資金必要性關(guān)注重點(diǎn)：

1、 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的合理性：包括貨幣性資產(chǎn)比重、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)能力等。

2、募集資金間隔長(zhǎng)短：前次募投效益尚未產(chǎn)生，且沒(méi)有充分證據(jù)證明前景很好，一般要求先補(bǔ)年報(bào)并將募集資金使用情況的截止日期延長(zhǎng)到年底，審核后再作反饋。

3、財(cái)務(wù)性投資和非主業(yè)投資情況。

4、融資與凈資產(chǎn)規(guī)模的比例關(guān)系。

5、現(xiàn)有產(chǎn)能利用率較低的情況下繼續(xù)擴(kuò)大產(chǎn)能的必要性。

6、償還貸款的具體安排及必要性（比較銀行貸款的利率和公司資產(chǎn)收益率）。

7、補(bǔ)充流動(dòng)資金的測(cè)算依據(jù)和必要性：相關(guān)政策不鼓勵(lì)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)情況差的企業(yè)用募集資金補(bǔ)充流動(dòng)資金；用鋪底流動(dòng)資金的名義變相補(bǔ)充流動(dòng)資金，一定要能充分論證合理性。

前次募集資金使用情況

為對(duì)本次募集資金提供審核參考，前次募集資金的使用情況也是相關(guān)部門重點(diǎn)關(guān)注要素。具體來(lái)看， 前次募集資金使用情況關(guān)注重點(diǎn)包括以下幾方面內(nèi)容：

1、使用情況報(bào)告是否真實(shí)準(zhǔn)確完整地反映了募集資金的實(shí)際使用狀況，對(duì)照表的填寫是否準(zhǔn)確、是否按規(guī)定填寫、提供有用信息。

2、公司使用募集資金的規(guī)范程度：決策程序的規(guī)范程度（尤其是變更募集資金投向和資金臨時(shí)性利用）、信息披露質(zhì)量（包括事前和事中的信息披露）。

3、公司運(yùn)用募集資金的能力（包括規(guī)劃能力、運(yùn)作能力和管理能力）。

4、公司募集資金投資項(xiàng)目的效益以及與公司整體效益變動(dòng)趨勢(shì)的關(guān)系。

本次募集資金投向

募集資金投向是公司持續(xù)盈利的重要表現(xiàn)，也是決定投資者態(tài)度的重要考量因素，因此募集資金投向是企業(yè)再融資能否順利實(shí)施的關(guān)鍵。根據(jù)《上市公司證券發(fā)行管理辦法》的規(guī)定，募集資金投向要“符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和有關(guān)環(huán)境保護(hù)、土地管理等法律和行政法規(guī)的規(guī)定；不得為持有交易性金融資產(chǎn)和可供出售的金融資產(chǎn)、借予他人、委托理財(cái)?shù)蓉?cái)務(wù)性投資，不得直接或間接投資于以買賣有價(jià)證券為主要業(yè)務(wù)的公司；不會(huì)與控股股東或?qū)嶋H控制人產(chǎn)生同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)或影響公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的獨(dú)立性”。

本次募集資金投向關(guān)注重點(diǎn)：

1、募集資金投資項(xiàng)目是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，是否取得有權(quán)部門的審批、核準(zhǔn)或備案文件。

2、土地使用權(quán)是否取得，是否存在合法使用的法律障礙，如果未取得，目前進(jìn)展及取得是否存在障礙。

3、明確募集資金的金額，在發(fā)行方案中明確募集資金不超過(guò)項(xiàng)目需要量；明確募集資金的用途。

4、項(xiàng)目實(shí)施方式、進(jìn)度安排及目前進(jìn)展。

5、現(xiàn)有產(chǎn)品產(chǎn)能擴(kuò)張或新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，結(jié)合市場(chǎng)容量、自身市場(chǎng)占有率、行業(yè)地位、主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、營(yíng)銷計(jì)劃等說(shuō)明的市場(chǎng)前景是否可信。

6、產(chǎn)能利用率不高的情況下投資擴(kuò)大產(chǎn)能的必要性。

7、募集資金項(xiàng)目存在技術(shù)壁壘的，相應(yīng)技術(shù)的取得方式是否合法。

8、募集資金用于補(bǔ)充流動(dòng)資金或償還銀行貸款的，具體數(shù)額是否明確，必要性是否充分。

第8篇：銀行監(jiān)管的必要性范文

存款保險(xiǎn)制度是國(guó)家為了保護(hù)存款人的利益和維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定，而建立的一種在銀行因意外事件破產(chǎn)時(shí)進(jìn)行債務(wù)清償?shù)闹贫?。長(zhǎng)期以來(lái)，由于我國(guó)都沒(méi)有建立自己的存款保險(xiǎn)制度，政府事實(shí)上以國(guó)家信用為銀行提供保險(xiǎn)，一旦銀行陷入經(jīng)營(yíng)困境時(shí)，政府就會(huì)干預(yù)以保護(hù)儲(chǔ)戶利益，以實(shí)現(xiàn)金融體系穩(wěn)定的目的。作為一種市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和應(yīng)對(duì)機(jī)制，存款保險(xiǎn)在分散儲(chǔ)戶風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償儲(chǔ)戶損失、增強(qiáng)儲(chǔ)戶信心和提高商業(yè)銀行綜合治理能力等方面發(fā)揮著重要作用。隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和我國(guó)金融業(yè)市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制的全面建立，我國(guó)必須要建立自己的存款保險(xiǎn)制度。然而在我國(guó)，由于制度創(chuàng)新方面的不足，使我國(guó)存款保險(xiǎn)制度遲遲不能建立。本文以制度經(jīng)濟(jì)學(xué)理論為基礎(chǔ)，從存款保險(xiǎn)制度的供給與需求角度分析當(dāng)前我國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度的必要性與可行性，為我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的建立提供政策思路。

二、新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)及制度變遷理論

從制度變遷理論出發(fā)，能夠探索出存款保險(xiǎn)的本質(zhì)屬性和含義。

制度是一種社會(huì)博弈規(guī)則，是人們創(chuàng)造用于限制人們相互交往的行為框架。制度變遷有兩種類型：一種是誘致性制度變遷；另一種是強(qiáng)制性制度變遷。誘致性制度變遷是指一部分人為了獲得制度變遷的收益，自發(fā)地推動(dòng)和采用現(xiàn)行制度之外的新制度。強(qiáng)制性制度變遷是統(tǒng)治者在既有能力又有愿望推行制度變遷的條件下，依靠國(guó)家權(quán)威、強(qiáng)力而推行。

制度經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，制度均衡是指在既定制度安排和制度結(jié)構(gòu)中的各種交易主體均無(wú)意或無(wú)力改變現(xiàn)行制度的動(dòng)機(jī)和能力，制度從總體上處于邊際收益等于邊際成本的狀態(tài)。在社會(huì)發(fā)展過(guò)程中，制度非均衡是一種“常態(tài)”，而制度均衡則是一種暫時(shí)的、理想的狀態(tài)。在短期內(nèi)由于受制于制度供給主體的制度變遷交易成本，制度的非均衡不一定會(huì)引起制度變遷，但從長(zhǎng)期來(lái)看，制度非均衡必然引起制度變遷。

三、從制度變遷的角度看我國(guó)當(dāng)前建立存款保險(xiǎn)的必要性與可行性

存款保險(xiǎn)制度有顯性和隱性之分，對(duì)于顯性存款保險(xiǎn)，其可以避免儲(chǔ)戶利益遭受嚴(yán)重?fù)p失，提高公眾對(duì)銀行體系的信心和維護(hù)金融穩(wěn)定，所以顯性的存款保險(xiǎn)制度和金融穩(wěn)定之間存在很大的正相關(guān)性；對(duì)于隱性的存款保險(xiǎn)制度，由于政府事實(shí)上以國(guó)家信用為銀行提供保險(xiǎn)，在銀行陷入困境時(shí)，一般會(huì)干預(yù)以保護(hù)儲(chǔ)戶利益，必要時(shí)動(dòng)用財(cái)政資金對(duì)其進(jìn)行援助，實(shí)現(xiàn)金融體系穩(wěn)定的目的。由于顯性存款保險(xiǎn)制度的優(yōu)越性，從上世紀(jì)九十年代中期以來(lái)，已陸續(xù)有約40個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立或改革存款保險(xiǎn)體系。

隨著國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)因素和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各要素的變化，我國(guó)存款保險(xiǎn)制度即將作為一種新的創(chuàng)新制度出現(xiàn)了。存款保險(xiǎn)在保障住戶利益；完善金融機(jī)構(gòu)體系，促進(jìn)銀行間競(jìng)爭(zhēng)；化解金融風(fēng)險(xiǎn)；深化金融改革；加強(qiáng)金融監(jiān)管方面正將顯示出自身的力量?？梢哉f(shuō)，存款保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展就是制度創(chuàng)新的結(jié)果，是在一定制度環(huán)境下的創(chuàng)造性變革，是制度演化規(guī)律運(yùn)行的必然。

（一）我國(guó)當(dāng)前面臨制度存款保險(xiǎn)的需求。存款保險(xiǎn)制度的好處不僅為農(nóng)民享有，也為全體社會(huì)成員所享有，具有外部性特征。我國(guó)現(xiàn)階段金融市場(chǎng)為投資者提供的安全投資機(jī)會(huì)有限，存款仍然是大多數(shù)居民的主要選擇，支付風(fēng)險(xiǎn)對(duì)存款人造成的損害在中國(guó)顯得舉足輕重。同時(shí)，我國(guó)當(dāng)前商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平不甚理想，上世紀(jì)九十年代末以來(lái)，一些金融機(jī)構(gòu)已發(fā)生支付危機(jī)，無(wú)法償還到期債務(wù)。再加上我國(guó)當(dāng)前金融監(jiān)管水平不是很高，要做到信息的充分披露尚有一大段距離，這樣的金融環(huán)境下不依靠存款保險(xiǎn)很難保護(hù)存款人的利益。

自2003年銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管按照“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念，通過(guò)借鑒國(guó)際先進(jìn)做法，完善了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)體系，改進(jìn)了對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等，這使得我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管水平有了很大提高，為存款保險(xiǎn)制度的建立奠定了良好基礎(chǔ)。然而，銀監(jiān)會(huì)要發(fā)揮對(duì)銀行的監(jiān)督管理職能，一大任務(wù)就是建立存款保險(xiǎn)制度和組建相應(yīng)的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，將這一高度專業(yè)的職能從監(jiān)管部門分離出來(lái)，才能提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的救助和處置效率，提高監(jiān)管能力。所以，我國(guó)當(dāng)前上到監(jiān)管主體，下到各經(jīng)濟(jì)主體都存在著對(duì)存款保險(xiǎn)制度的強(qiáng)烈需求。

（二）我國(guó)存款保險(xiǎn)制度存在嚴(yán)重的供給不足。我國(guó)當(dāng)前的顯性存款保險(xiǎn)制度的供給幾乎為零。當(dāng)前，由于存款人把銀行信用等同于國(guó)家信用，不會(huì)對(duì)所要存款的銀行效益狀況和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)狀況給予太多的關(guān)注，所以無(wú)法制約銀行從事那些具有高回報(bào)的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。同時(shí)，銀行監(jiān)管當(dāng)局無(wú)法通過(guò)實(shí)施差別保險(xiǎn)費(fèi)率等監(jiān)管辦法來(lái)抑制各銀行的道德風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)機(jī)，而在單一的零費(fèi)率制下，各銀行無(wú)需為自己的過(guò)度冒險(xiǎn)行為承擔(dān)成本。這使得我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行處在巨大的隱患之中。

一直以來(lái)，國(guó)家基于各種理由沒(méi)有在我國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度。吳軍和鄒恒甫對(duì)存款保險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和銀行最優(yōu)監(jiān)管三者關(guān)系進(jìn)行了模型分析，得出在目前的隱性存款保險(xiǎn)制度下，政府對(duì)經(jīng)營(yíng)失敗銀行儲(chǔ)戶賠付率為100%，銀行的最優(yōu)監(jiān)管水平會(huì)隨著隱性存款保險(xiǎn)制度向顯性存款保險(xiǎn)制度轉(zhuǎn)變而提高。因此，實(shí)施顯性存款保險(xiǎn)制度可以規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，降低監(jiān)管者的成本。

（三）我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的建立在當(dāng)前具備可行性。我國(guó)以前實(shí)行的是“大統(tǒng)一”的國(guó)家直接金融管制，隨著我國(guó)各類金融機(jī)構(gòu)陸續(xù)出現(xiàn)，同時(shí)各金融機(jī)構(gòu)逐漸成為獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的經(jīng)濟(jì)法人。在這種情況下，如上所述，我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的供需存在著嚴(yán)重的不均衡，存款保險(xiǎn)就是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范制度供求不均衡的一種反應(yīng)。

然而，供需的不均衡并不足以說(shuō)明制度的出現(xiàn)具有可行性，制度創(chuàng)新最后的成功離不開(kāi)其他先決或輔助制度條件的建立。當(dāng)然，我國(guó)當(dāng)前已經(jīng)具備了建立存款保險(xiǎn)的硬性制度條件。

這主要表現(xiàn)如下；國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)施了股份制改造并取得成效，中行、建行、工行已相繼完成改制并上市；農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)全面鋪開(kāi)，其他商業(yè)銀行也在深化產(chǎn)權(quán)制度改革和加強(qiáng)內(nèi)部管理，風(fēng)險(xiǎn)控制和自我約束機(jī)制正在逐步完善；已形成以國(guó)有商業(yè)銀行為主體，其他銀行類金融機(jī)構(gòu)并存的多層次金融機(jī)構(gòu)體系。這些銀行類金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)趨于多元化，歷史包袱已摘除，在金融市場(chǎng)上是相互獨(dú)立的競(jìng)爭(zhēng)主體，優(yōu)勝劣汰的規(guī)律已經(jīng)顯現(xiàn)，經(jīng)營(yíng)不善金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出機(jī)制也在建立之中，銀行不倒閉的神話已被打破，社會(huì)公眾的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)已經(jīng)明顯增強(qiáng)。

所以說(shuō)，就目前情況來(lái)看，我國(guó)建立顯性存款保險(xiǎn)制度的條件已經(jīng)成熟。我國(guó)建立存款保險(xiǎn)已具備可行性。

第9篇：銀行監(jiān)管的必要性范文

關(guān)鍵詞：金融業(yè) 混業(yè)經(jīng)營(yíng) 探討與分析

一、前言

在金融領(lǐng)域，混業(yè)經(jīng)營(yíng)是與分業(yè)經(jīng)營(yíng)相對(duì)的理念。隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的深入發(fā)展，分業(yè)經(jīng)營(yíng)的弊端逐漸顯現(xiàn)出來(lái)。目前金融業(yè)較為發(fā)達(dá)的國(guó)家都已經(jīng)實(shí)行了積極的混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。從目前我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展來(lái)看，已經(jīng)初步具備了混業(yè)經(jīng)營(yíng)的條件和基礎(chǔ)，要想提高金融業(yè)發(fā)展質(zhì)量，保證金融業(yè)能夠持續(xù)快速健康發(fā)展，就要將混業(yè)經(jīng)營(yíng)作為金融業(yè)的主要發(fā)展模式，推動(dòng)我國(guó)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的開(kāi)展?；谶@一認(rèn)識(shí)，我們應(yīng)對(duì)金融業(yè)實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行深入的探討與分析，確保金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)能夠得到有效開(kāi)展。

二、金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢(shì)

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，分業(yè)經(jīng)營(yíng)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)是指兩種不同的經(jīng)營(yíng)管理方式。在混業(yè)經(jīng)營(yíng)中，主要可以分為單一的混業(yè)經(jīng)營(yíng)和綜合的混業(yè)經(jīng)營(yíng)。其中單一的混業(yè)經(jīng)營(yíng)主要是指銀行業(yè)務(wù)與證券業(yè)務(wù)，而綜合的混業(yè)經(jīng)營(yíng)主要是指金融機(jī)構(gòu)可以將銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)等融合在一起。從目前混業(yè)經(jīng)營(yíng)的開(kāi)展來(lái)看，綜合的混業(yè)經(jīng)營(yíng)是主要模式。金融業(yè)的快速發(fā)展和金融市場(chǎng)的日趨成熟，金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)已經(jīng)成為了重要的發(fā)展趨勢(shì)，其必要性主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（一）金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)是金融市場(chǎng)發(fā)展必然趨勢(shì)

從國(guó)外金融市場(chǎng)發(fā)展來(lái)看，金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)已經(jīng)取得了積極的發(fā)展成效，對(duì)提高金融業(yè)發(fā)展質(zhì)量，促進(jìn)金融市場(chǎng)發(fā)展具有重要的推動(dòng)作用。

（二）金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)是提高金融業(yè)發(fā)展效益的必要措施

金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，不斷擴(kuò)大了金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍，同時(shí)也提高了金融機(jī)構(gòu)的綜合效益，對(duì)金融業(yè)的發(fā)展起到了積極的促進(jìn)作用，對(duì)金融業(yè)發(fā)展具有重要意義。

（三）金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)是滿足金融業(yè)發(fā)展需求的必要選擇

在金融業(yè)發(fā)展中，混業(yè)經(jīng)營(yíng)是降低經(jīng)營(yíng)管理成本，提高混業(yè)經(jīng)營(yíng)整體效果的具體措施，對(duì)金融業(yè)發(fā)展非常有利。由此可見(jiàn)，金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)能夠滿足金融業(yè)的發(fā)展需求。

三、我國(guó)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的整體形勢(shì)

從我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展來(lái)看，一段時(shí)間以來(lái)分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式占據(jù)了主導(dǎo)模式，但是從國(guó)際金融行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)取得成績(jī)來(lái)看，我國(guó)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)存在明顯不足：

（1）加入WTO后我國(guó)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨挑戰(zhàn)，如不推行新的經(jīng)營(yíng)模式，將難以保證金融業(yè)的健康發(fā)展。

（2）資本市場(chǎng)的發(fā)展使銀行面臨生存危機(jī)，銀行只有積極轉(zhuǎn)變發(fā)展模式，才能提高金融業(yè)發(fā)展質(zhì)量。

（3）分業(yè)經(jīng)營(yíng)限制了金融資本擴(kuò)張，不利于效益最大化，影響了金融業(yè)的快速發(fā)展。

（4）分業(yè)經(jīng)營(yíng)使金融創(chuàng)新受到限制，制約了金融業(yè)的健康發(fā)展。

隨著我國(guó)金融業(yè)的快速發(fā)展，我國(guó)金融業(yè)已經(jīng)具備了混業(yè)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)：

對(duì)于我國(guó)金融業(yè)發(fā)展來(lái)講，目前國(guó)際金融形勢(shì)和國(guó)內(nèi)金融形勢(shì)已經(jīng)成為推動(dòng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)行的重要條件，對(duì)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)推行混業(yè)經(jīng)營(yíng)提供了有力的支持和幫助。并且受到國(guó)際金融形勢(shì)的影響，我國(guó)金融行業(yè)推行混業(yè)經(jīng)營(yíng)已經(jīng)成為了發(fā)展的必然趨勢(shì)。所以，無(wú)論是從金融基礎(chǔ)來(lái)看還是金融結(jié)構(gòu)來(lái)看，我國(guó)金融業(yè)都具備了混業(yè)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。

四、我國(guó)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的應(yīng)對(duì)策略分析

基于我國(guó)金融業(yè)實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的必要性，我國(guó)金融業(yè)應(yīng)立足發(fā)展實(shí)際，積極推行金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)，具體應(yīng)從以下幾個(gè)方面入手：

首先，建立健全的金融公司監(jiān)管體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融系統(tǒng)的有效監(jiān)管。

由于混業(yè)經(jīng)營(yíng)涉及的范圍較廣，業(yè)務(wù)種類多，要想實(shí)現(xiàn)快速健康發(fā)展，就要加強(qiáng)金融監(jiān)管工作，使金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)能夠處于有效監(jiān)管中，保證金融業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)穩(wěn)定增長(zhǎng)，滿足金融業(yè)發(fā)展需要。所以，加強(qiáng)金融監(jiān)管刻不容緩。

其次，應(yīng)建立可靠的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防控體制，保證金融監(jiān)管能夠發(fā)揮積極作用。

要想保證混業(yè)經(jīng)營(yíng)的整體效果，就要合理識(shí)別混業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，并建立完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，確保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制能夠發(fā)揮積極作用。同時(shí)，還要不斷完善混業(yè)經(jīng)營(yíng)體系，建立完善的混業(yè)經(jīng)營(yíng)管理制度，保證混業(yè)經(jīng)營(yíng)取得積極效果。

再次，要強(qiáng)化市場(chǎng)進(jìn)入和退出的監(jiān)管，維護(hù)金融體系的安全運(yùn)行。

金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)既要制定健全的市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制，也要建立完善的市場(chǎng)退出機(jī)制，最大程度的維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，保證金融業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)健康快速穩(wěn)定發(fā)展。

五、結(jié)束語(yǔ)

通過(guò)本文的分析可知，我國(guó)金融業(yè)實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)是未來(lái)發(fā)展的重要趨勢(shì)，對(duì)提高我國(guó)金融業(yè)發(fā)展質(zhì)量具有重要的促進(jìn)作用。從目前歐美國(guó)家的金融業(yè)發(fā)展來(lái)看，混業(yè)經(jīng)營(yíng)不但是提高金融業(yè)發(fā)展質(zhì)量和整體效益的重要手段，同時(shí)也是促進(jìn)金融業(yè)健康持續(xù)發(fā)展的重要措施。結(jié)合國(guó)際金融形勢(shì)和國(guó)內(nèi)金融發(fā)展形勢(shì)，實(shí)行金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)是提高國(guó)內(nèi)金融業(yè)發(fā)展質(zhì)量的重要舉措。所以，我們應(yīng)認(rèn)識(shí)到我國(guó)金融業(yè)實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的必要性，從完善金融控股公司監(jiān)管體制、引入風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和強(qiáng)化市場(chǎng)進(jìn)入和退出的監(jiān)管入手，保證我國(guó)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)取得積極效果。

參考文獻(xiàn)：

[1]莊序瑩.混業(yè)經(jīng)營(yíng)背景下銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及防范策略[J].金融與經(jīng)濟(jì)；2010年01期