理財(cái)顧問精選(九篇)

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第1篇：理財(cái)顧問范文

第一眼在理財(cái)展上見到這本雜志時(shí)，我就被那時(shí)尚的封面吸引住了!因?yàn)橐恢币詠砦揖拖胝乙环N綜合性的理財(cái)雜志，來豐富我的理財(cái)知識，讓自己的生活更趨條理化?；丶液笪揖桶旬?dāng)時(shí)贈送的那期看了個(gè)夠!看完就從里到外喜歡上了它，立即聯(lián)系編輯部訂了一年，現(xiàn)在每期書一到手我?guī)缀鯊念^看到尾。真是開卷有益!工作上自己雖然每天跟客戶談的都是理財(cái)?shù)脑掝}，可也只局限于公司的產(chǎn)品。雜志里有關(guān)保險(xiǎn)設(shè)計(jì)、房地產(chǎn)投資等專題大大完善了我對理財(cái)?shù)睦斫?，擴(kuò)大了自己的知識面。在潛移默化中影響著我與客戶交流的層次，不知不覺工作越來越有新思路。

山西讀者　段偉平

作為“一本引領(lǐng)生活的個(gè)人理財(cái)雜志”，《大眾理財(cái)顧問》確實(shí)是一本具有實(shí)用性、可讀性和知識性的好雜志。通過一年的閱讀，筆者學(xué)到了不少家庭理財(cái)?shù)膶?shí)用知識，個(gè)人投資理念及理財(cái)方式也有了新變化?？傮w來說，貴刊各期文章的選題都非常不錯(cuò)，可見編輯記者們都非常用心，下了功夫。在此，希望貴刊在一些欄目的設(shè)置上要體現(xiàn)“大眾”特色．要豐富一些非工薪階層的理財(cái)案例，例如小私營企業(yè)主、自由職業(yè)者等等，他們的收入不固定，如能幫助他們提供理財(cái)方案，也是一件好的事情，還能使貴刊更具時(shí)代性和大眾性。

北京讀者　韓青

現(xiàn)代社會人們事事講個(gè)“緣”，說起我與《大眾理財(cái)顧問》的緣分是這樣的：有一天在機(jī)械工業(yè)出版社信息刊上看到專版介紹《大眾理財(cái)顧問》在深圳參加理財(cái)博覽會的報(bào)道，于是對這本雜志很好奇，很想進(jìn)一步了解。電話接觸了一下，了解到雜志社員工的年輕、熱情、敬業(yè)。不久，他們給我寄了本雜志，清晰的封面設(shè)計(jì)，務(wù)實(shí)通俗的風(fēng)格，令人好像找到了久違的老朋友。吸引之下讀完全本雜志，不禁起個(gè)疑問，如此風(fēng)格持續(xù)多久？結(jié)果巧得很，在北京首屆理財(cái)博覽會上，又見到了這個(gè)有朝氣的雜志團(tuán)隊(duì)。交流之后，當(dāng)下訂下全年的雜志，因?yàn)閺乃麄冋J(rèn)真的工作態(tài)度上，我不再懷疑雜志的品牌、風(fēng)格，我相信成為《大眾理財(cái)顧問》雜志的讀者之后我會受益良多。因?yàn)椤洞蟊娎碡?cái)顧問》會幫助讀者進(jìn)行更合理的消費(fèi)、儲蓄、投資、投保和財(cái)務(wù)規(guī)劃。在改刊一周年之際，希望雜志成為讀者交流的開放式平臺，創(chuàng)出自己的品牌。讓更多信息、構(gòu)想在此交融！

理財(cái)，時(shí)下的熱門名詞。對于大部分的讀者來說，這仍是“住在28樓”的概念，似乎離咱們不遠(yuǎn)，但也不容易明白。

理財(cái)是一種觀念，對于大眾讀者來說，3個(gè)詞就能一窺大體：“開源”、“節(jié)流”和“效用最大化”：

“開源”――投資策劃和個(gè)人能力的提升；

“節(jié)流”――理智消費(fèi)和家庭財(cái)務(wù)管理；

“效用最大化”――就是在“源”與“流“之間取得平衡，達(dá)到自己的家庭目標(biāo)。

《大眾理財(cái)顧問》知識面廣，內(nèi)容豐富而不繁雜，深入淺出地帶來了資訊、消費(fèi)和投資信息，上述的3個(gè)方面都涉及到了。我身為理財(cái)行業(yè)中的一分子，關(guān)注和宣傳理財(cái)是自身的職責(zé)，依然從中汲取了不少的知識。希望《大眾理財(cái)顧問》與大眾一起成長！

上海讀者　朱雷

我是上海的一名讀者，對投資理財(cái)很感興趣，一直以來在尋找一份個(gè)人理財(cái)方面的雜志。一個(gè)偶然的機(jī)會，在第二屆上海理財(cái)博覽會上認(rèn)識了《大眾理財(cái)顧問》，第一印象很好。通過購買了展臺上的幾期雜志，初步對貴刊有了一些了解。

首先，《大眾理財(cái)顧問》的定位非常好，目前國內(nèi)越來越重視個(gè)人投資理財(cái)了，但這方面的刊物實(shí)在太少了，這個(gè)領(lǐng)域應(yīng)該有很廣闊的前景。其次，貴刊的幾個(gè)欄目，包括封面故事的選題都非常好，反映了當(dāng)前的一些熱門話題，也很實(shí)用。

幾點(diǎn)感受和建議：

由于《大眾理財(cái)顧問》是北京主辦的刊物，因此在其它城市的報(bào)刊亭很少看到。而我覺得像上海、廣州、深圳等城市的市民理財(cái)意識不比北京的差，所以貴刊應(yīng)該加大這些城市尤其是上海的零售發(fā)行力度。希望以后能在上海主要的東方書報(bào)亭、地鐵里看到貴刊的身影。

關(guān)于內(nèi)容，“封面故事”做得不錯(cuò)；也喜歡“編者的話”、“拿來主義”和“百萬莊書屋”等。另外，“量入為出”實(shí)際上是一個(gè)非常好的話題和欄目，但貴刊的文章質(zhì)量卻有欠缺，風(fēng)格不夠清晰，作為理財(cái)方案，竟沒有提供家庭的資產(chǎn)負(fù)債表，收入支出現(xiàn)金流表等，我個(gè)人認(rèn)為表格更清晰直觀，可能是上海和北京的理財(cái)思路不太一樣吧。還有這個(gè)欄目是否應(yīng)該多請一些其他的金融理財(cái)專家來，而不是始終一個(gè)人主持？

第2篇：理財(cái)顧問范文

在此，筆者想分享三個(gè)觀點(diǎn)：一是保險(xiǎn)是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)配置，不涉及保險(xiǎn)工具的理財(cái)組合絕對不是一個(gè)正確的綜合理財(cái)設(shè)計(jì)；二是從現(xiàn)財(cái)?shù)陌l(fā)展實(shí)踐來看，保險(xiǎn)從業(yè)者是理財(cái)規(guī)劃（或者說是理財(cái)經(jīng)理）的積極推動者；三是我國已經(jīng)具備了保險(xiǎn)持續(xù)快速發(fā)展的穩(wěn)健基礎(chǔ)，宏觀環(huán)境為這份美麗的職業(yè)更增添了迷人的色彩。

保險(xiǎn)是構(gòu)建個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)配置

首先，從實(shí)務(wù)角度而言，理財(cái)規(guī)劃就是對人的一生的現(xiàn)金流量和風(fēng)險(xiǎn)的管理。說到底，還是對人的一生的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理，因?yàn)橥ㄟ^消費(fèi)和投資對現(xiàn)金流量進(jìn)行調(diào)控，還是要規(guī)避人的一生的居住、子女教育以及養(yǎng)老等可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。而保險(xiǎn)，作為管理風(fēng)險(xiǎn)的基本產(chǎn)品，在理財(cái)規(guī)劃中的作用可想而知。從理財(cái)規(guī)劃的定義或者說是基本作用，可以看出保險(xiǎn)在理財(cái)規(guī)劃中的重要性。

其次，根據(jù)家庭理財(cái)金字塔的原理，理財(cái)規(guī)劃應(yīng)先搭建一個(gè)穩(wěn)健的基座，再逐步增加高收益產(chǎn)品。金字塔的底部是面積最大，也是最穩(wěn)健的一層，是構(gòu)建理財(cái)規(guī)劃的基石。通常來說，這一層的配置標(biāo)的是風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)產(chǎn)品，包括儲蓄、保險(xiǎn)、國債等。保險(xiǎn)之所以位于基礎(chǔ)層級中，是因?yàn)樗哂泄芾砑彝ヘ?cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)功能。但這種功能卻往往容易被人們忽視，因?yàn)槿祟愊忍炀痛嬖凇岸桃暋迸c“自大”的基因。千萬注意，如果沒有保險(xiǎn)，就等于缺少堅(jiān)實(shí)的底座，家庭的財(cái)富金字塔就很容易倒塌。理財(cái)金字塔模型也說明了保險(xiǎn)對任何收入階層的人都不可或缺。

再次，從收入分配的4321經(jīng)驗(yàn)法則來看，人的可支配收入的10%需要進(jìn)行保險(xiǎn)支出。這是目前國際保險(xiǎn)業(yè)界的公認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)。

最后，從理財(cái)規(guī)劃的角度看，人生的5張保單是必需的，他們分別是買給父母、配偶、子女、房子，以及自己。用自己一定的財(cái)務(wù)資源，去規(guī)避親人和財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，是每個(gè)成熟家庭必須考慮的。

保險(xiǎn)推動了現(xiàn)代意義上理財(cái)規(guī)劃的啟蒙

理財(cái)規(guī)劃思想早在歐洲的私人銀行就有所體現(xiàn)，但一般認(rèn)為現(xiàn)財(cái)規(guī)劃起源于20世紀(jì)30年代的美國保險(xiǎn)業(yè)。筆者認(rèn)為這也是中國將要走的道路，而且現(xiàn)在已初露端倪。

1929―1933年美國股票的暴跌引發(fā)了經(jīng)濟(jì)大蕭條，使人們普遍喪失對銀行和券商的信任，經(jīng)濟(jì)危機(jī)又使人們對未來的不確定性加深，由于保險(xiǎn)的穩(wěn)定器功能及可以滿足各種不同的需求，其地位空前提升，部分保險(xiǎn)人為了更好地推動業(yè)務(wù)，開始對客戶進(jìn)行一些簡單的個(gè)人生活規(guī)劃和綜合資產(chǎn)配置咨詢，這部分保險(xiǎn)人就是今天美國理財(cái)規(guī)劃師的前身。之后，因?yàn)槔碡?cái)規(guī)劃成為推銷各種金融產(chǎn)品的外衣，理財(cái)規(guī)劃師也曾遭遇低潮。1969年12月，為推動理財(cái)規(guī)劃行業(yè)的健康發(fā)展，包括保險(xiǎn)人在內(nèi)的13位金融專業(yè)人士，提出了“關(guān)注客戶目標(biāo)比關(guān)注單一金融產(chǎn)品更重要”的服務(wù)理念，開始推廣“理財(cái)規(guī)劃”的概念和方法。隨后，即1970年，首家金融理財(cái)專業(yè)協(xié)會IAFP宣告成立。自此，理財(cái)規(guī)劃作為一門獨(dú)立職業(yè)在美國迅速發(fā)展，1990年以后開始全球化。

可見，保險(xiǎn)業(yè)是激發(fā)真正的理財(cái)規(guī)劃的最肥沃的土壤，期待每一位保險(xiǎn)從業(yè)者，開始運(yùn)用理財(cái)?shù)乃季S來推廣保單，當(dāng)然，一定是適合客戶的保單。否則，我們還難以稱為一個(gè)理財(cái)顧問。

把握保險(xiǎn)理財(cái)?shù)狞S金發(fā)展期

數(shù)據(jù)顯示，截至2015年年底，全國保險(xiǎn)密度為1766.49元/人（折合271.77美元/人），同比增長19.44%；保險(xiǎn)深度為3.59%，同比增長0.41個(gè)百分點(diǎn)。而同期，全球市場保險(xiǎn)密度為662美元，其中，美國、日本、英國和法國等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的保險(xiǎn)密度約4000美元/人，我國與其相比相差10多倍。全球保險(xiǎn)深度為6.2%，其中美國、日本、英國和法國等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的平均保險(xiǎn)深度在10%左右，我國與其差距非常明顯。

據(jù)國內(nèi)某商業(yè)銀行對中國1000個(gè)家庭的在線調(diào)查結(jié)果顯示，2016年，中國家庭財(cái)富健康參考指數(shù)為58.12，表明目前中國家庭財(cái)富普遍處于亞健康狀態(tài)。其家庭金融資產(chǎn)分布無法與個(gè)人生命周期、家庭財(cái)務(wù)狀況和宏觀經(jīng)濟(jì)變化趨勢相匹配，財(cái)富結(jié)構(gòu)亟待優(yōu)化。其中，保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置被嚴(yán)重忽略，66%的家庭對保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置比例不足10%。

據(jù)最新凱石財(cái)富的統(tǒng)計(jì)，截至2016年6月30日，中國財(cái)富管理市場規(guī)模穩(wěn)步上升，而保險(xiǎn)增速最猛，私募緊隨其后。不同市場相較2015年末有增有減。增加方面，保險(xiǎn)由12.4萬億元增加至14萬億元，私募基金由4.2萬億元增至4.6萬億元，信托由16.3萬億元增加至16.6元，保險(xiǎn)增加最多，私募緊隨其后。私募、信托雖然規(guī)模有所上升，但占比卻有所下降，私募由6.42%降至6.39%，信托由25.19%降至24.89%。可以看出，保險(xiǎn)產(chǎn)品的重要作用已被社會大眾普遍接受。

第3篇：理財(cái)顧問范文

“天下英雄皆我輩，一入江湖立馬催?！睆拇髮W(xué)校園到社會的大環(huán)境的轉(zhuǎn)變，身邊接觸的人也完全換了角色，老師變成老板，同學(xué)變成同事，相處之道完全不同。在這巨大的轉(zhuǎn)變中，我們可能彷徨，迷茫，無法馬上適應(yīng)新的環(huán)境。我們也許看不慣企業(yè)之間殘酷的競爭，無法忍受同事之間漠不關(guān)心的眼神和言語。很多時(shí)候覺得自己沒有受到領(lǐng)導(dǎo)重用，所干的只是一些無關(guān)重要的雜活，自己的提議或工作不能得到老板的肯定。做不出成績時(shí)，會有來自各方面的壓力，老板的眼色同事的嘲諷。而在學(xué)校，有同學(xué)老師的關(guān)心和支持，每日只是上上課，很輕松。常言道：工作一兩年勝過十多年的讀書。兩個(gè)月的實(shí)習(xí)時(shí)間雖然不長，但是我從中到了很多知識，關(guān)于做人，做事，做學(xué)問。

自學(xué)能力

“在大學(xué)里學(xué)的不是知識，而是一種叫做自學(xué)的能力?！眳⒓庸ぷ骱蟛拍苌羁腆w會這句話的含義。除了英語、計(jì)算機(jī)和國際金融操作外，課本上學(xué)的其他理論知識用到的相對比較很少，當(dāng)然這只是針對的現(xiàn)在所從事的工作。我擔(dān)任的是理財(cái)顧問(或稱操盤手)，平時(shí)在工作就是面對電腦觀察外匯市場行情的變化，查找和了解最新的國際金融政策和一些重要商業(yè)機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)情況，在根據(jù)這些信息和數(shù)據(jù)判定外匯市場的走勢，最后找準(zhǔn)時(shí)機(jī)，選擇合適的價(jià)位進(jìn)倉。看上去是乎沒用上自己所學(xué)的專業(yè)知識。不過其他的同事他們的專業(yè)也是百花齊放，有英語專業(yè)的，有國際經(jīng)濟(jì)于貿(mào)易、市場營銷、工商管理等等。但是現(xiàn)在的社會是知識復(fù)合型的社會，它所要求的不僅是專業(yè)的更是全面的。我們這一批新的員工都是經(jīng)過高等教育的，這在我們培訓(xùn)中就顯現(xiàn)出來了，在我們工作一星期后我們就熟悉了所有的工作流程，這也充分說明了我們有及強(qiáng)的適應(yīng)能力和自學(xué)能力。在這個(gè)信息爆炸的時(shí)代，知識更新太快，靠原有的一點(diǎn)知識肯定是不行的。我們必須在工作中勤于動手慢慢琢磨，不斷學(xué)習(xí)不斷積累，遇到不懂的地方，自己先想方設(shè)法解決，實(shí)在不行可以虛心請教他人，而沒有自學(xué)能力的人遲早要被企業(yè)和社會所淘汰。

工作很輕松

在廣州和幾個(gè)同學(xué)一起住房住，住的地方離工作的地方不算是很遠(yuǎn)，有6個(gè)公車站，但是每天早上7點(diǎn)30就得起床去擠公交車，因?yàn)閺V州的公車確實(shí)太擠了，這還不要緊，最重要得是還塞車，一塞下來就是未知數(shù)，6個(gè)站，在梧州的話不會超過20分鐘，這里有時(shí)一站就得花這么久的時(shí)間，一般去上班平均的時(shí)間是40分鐘，我們是9點(diǎn)上班，還有30分鐘的預(yù)留時(shí)間，想想夠慘的，就算再熱再差的天氣，只要不是周末，都得去上班，公司還有一個(gè)好處就是周末從來不加班，因?yàn)橹苣┑耐鈪R是不開盤的，還有就是一些國外比較重要的節(jié)日如圣誕等，我們上班要求很嚴(yán)格，男士一定要正裝，要打領(lǐng)帶帶工牌，上下班都要打卡，遲到或早退都是要扣工資的，我們必須克制自己，不能隨心所欲地不想上班就不來，而不像在學(xué)?？梢运瘧杏X，實(shí)在不想上課的時(shí)候可以逃課，自由許多。

每日重復(fù)單調(diào)繁瑣的工作，時(shí)間久了容易厭倦。象我就是每天就是坐著對著電腦看k線圖和一些相關(guān)的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，顯得枯燥乏味，中午休息的時(shí)候可以上qq和其他同學(xué)聊聊天之類的。但是工作簡單也不能馬虎，你一個(gè)小小的錯(cuò)誤可能會給客戶帶來巨大的麻煩或損失，還是得認(rèn)真完成。如果哪個(gè)客戶有意向的還得到處奔波去商談。而事實(shí)上所有的業(yè)務(wù)并不是一次就能交易成功的，他們必須具備堅(jiān)忍不拔的個(gè)性，遭遇挫折時(shí)絕不能就此放棄，犯錯(cuò)遭領(lǐng)導(dǎo)責(zé)罵時(shí)不能賭氣就辭職。一直以來，我們都是依靠父母的收入，而有些人則是大手大腳的花錢。也許工作以后，我們才能體會父母掙錢的來之不易，而且要開始有意識地培養(yǎng)自己的理財(cái)能力，我們剛畢業(yè)，工資水平普遍不高，除掉房租餐費(fèi)和日常的開支，我們常常所剩無幾，一不留神可能就入不敷出成為月光一族，但此時(shí)我們再也不好意思伸手向父母要，因此很多時(shí)候我們要合理支配我們手中的這筆少的可憐的錢。

下面是我在一次早上發(fā)表匯評時(shí)的一些紀(jì)錄，讓大家分享一下：

4月23日 早上匯評

各位同事大家早上好，今天美指三角形整理接近尾聲，歐系貨幣維持區(qū)間振蕩，歐洲股市小幅走軟，市場情緒依然較為謹(jǐn)慎。美元指數(shù)開于71.44基本盤出觸底反彈的走勢，隨著國際現(xiàn)貨黃金跌破900美元/盎司關(guān)口，美元指數(shù)也觸及71.87上方高點(diǎn)。非美貨幣方面，歐元受到容克和茹耶置評打壓英國央行公布的會議紀(jì)要顯示，4月9日到10日會議上，英國央行貨幣政策委員會成員以6-3通過降息25個(gè)基點(diǎn)的決議，多數(shù)委員認(rèn)為降息25個(gè)基點(diǎn)符合市場預(yù)期，由于鷹派成員認(rèn)為消費(fèi)與產(chǎn)出并未如預(yù)期般大幅放緩，并擔(dān)心高通脹預(yù)期情況持續(xù)，該紀(jì)要弱化了市場對英國央行未來大幅降息的預(yù)期，支持英鎊反彈。導(dǎo)致市場區(qū)間振蕩。

第4篇：理財(cái)顧問范文

“近年來，財(cái)富管理中心如雨后春筍般在很多銀行破繭而出。一方面來自于銀行原有高端客戶的深度財(cái)富增值需求，一方面也體現(xiàn)出銀行細(xì)分客戶，加大零售銀行業(yè)務(wù)、拓展更大發(fā)展空間的戰(zhàn)略?！崩钛┱魅缡钦f道。

專注細(xì)節(jié)服務(wù)環(huán)境私密舒適

作為一家股份制商業(yè)銀行，真正做到以客戶為中心是北京銀行吸引和留住高端客戶的關(guān)鍵。李雪征說，“北京銀行于2007年推出超越財(cái)富高端品牌，財(cái)富中心相繼掛牌成立，目標(biāo)客戶基本門檻為100萬元以上，其大眾星級理財(cái)品牌深入人心。而超越財(cái)富俱樂部則希望利用北京銀行優(yōu)勢資源為后盾，為會員提供一個(gè)共同交流和合作的平臺，共同推進(jìn)商務(wù)、運(yùn)動及健康的生活理念。在北京銀行的個(gè)人金融資產(chǎn)(包括儲蓄、理財(cái)與基金等)日均達(dá)到等值200萬元人民幣的客戶，均可申請成為超越財(cái)富俱樂部的會員?！?/p>

李雪征認(rèn)為，理財(cái)業(yè)務(wù)作為財(cái)富管理的重要組成部分，培養(yǎng)和提升理財(cái)專業(yè)人員的規(guī)劃能力、產(chǎn)品交叉營銷能力，使他們在專業(yè)化服務(wù)中更全面地為客戶的需求提出解決方案，才能真正帶動商業(yè)銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展。

具體到北京銀行各財(cái)富中心來說，其布局一般分為現(xiàn)金交易區(qū)、非現(xiàn)金交易區(qū)、理財(cái)工作室、休息等待區(qū)、上網(wǎng)瀏覽區(qū)等，貴賓客戶在此能夠享受到舒適私密的理財(cái)服務(wù)環(huán)境。據(jù)李雪征介紹，針對客戶的投資理財(cái)需求，財(cái)富中心可以提供量身定制的理財(cái)產(chǎn)品套餐，更配備了專業(yè)的金融理財(cái)師為客戶提供全面的咨詢和服務(wù)。

產(chǎn)品豐富　設(shè)計(jì)理念優(yōu)勢明顯

高端客戶理財(cái)，能為客戶帶來最終收益才能達(dá)到雙方共贏。除了細(xì)致周到的保姆式服務(wù)外，豐富可選的理財(cái)產(chǎn)品也十分重要。據(jù)李雪征介紹，北京銀行中關(guān)村財(cái)富中心不僅有七彩投資、生活管家、循環(huán)金庫和個(gè)貸綠色通道、VIP等多項(xiàng)服務(wù)，還持續(xù)為客戶量身定做超越財(cái)富系列理財(cái)產(chǎn)品。由于認(rèn)購門檻較高，該系列產(chǎn)品的設(shè)計(jì)嚴(yán)格遵循品種豐富和個(gè)性化設(shè)計(jì)的理念，預(yù)期收益率高于市場同期同類產(chǎn)品。

“針對不同的個(gè)人客戶群體采取差異化的市場開拓方式一直是北京銀行零售銀行戰(zhàn)略的一部分，北京銀行還將考慮陸續(xù)在北京的其他城市功能區(qū)以及天津等地設(shè)立多家財(cái)富中心。這些舉措都得到了來自其戰(zhàn)略投資股東、持有該行股份19.9％的全球著名零售銀行荷蘭ING集團(tuán)的大力支持。借助該集團(tuán)提供的產(chǎn)品設(shè)計(jì)支持及全球資產(chǎn)投資優(yōu)化方面的先進(jìn)理念，結(jié)合自身的本土優(yōu)勢，北京銀行可為不同的客戶提供更具個(gè)性化、專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)?！睂Υ?，李雪征信心十足。

把握市場分散投資降低風(fēng)險(xiǎn)

談到理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，李雪征指出，“此輪金融危機(jī)中，中國受影響相對較小，隨著國家財(cái)政及貨幣政策的良好把控，經(jīng)濟(jì)有望繼續(xù)保持較高增速。特別是投向基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金將大幅增加，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域?qū)⒊蔀殂y行理財(cái)重點(diǎn)關(guān)注的方向之一。北京銀行也推出了部分投向基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信托貸款理財(cái)，且取得良好的社會效益。另外，大量持有限售流通股的企業(yè)出現(xiàn)融資需求后，將為股權(quán)投資類理財(cái)產(chǎn)品提供機(jī)會，此類產(chǎn)品通過重重風(fēng)險(xiǎn)控制措施后，也成為較有投資價(jià)值的銀行理財(cái)產(chǎn)品之一?！?/p>

金融危機(jī)也讓李雪征感受到風(fēng)險(xiǎn)的可怕，她坦言，“對金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)，信用違約等事件印象也更為深刻。對于理財(cái)群體來說，合理構(gòu)建投資組合分散風(fēng)險(xiǎn)很有必要。向上行情可適當(dāng)集中投資比例，向下行情則應(yīng)加大分散度。投資組合中應(yīng)包括儲蓄、國債、債券型基金、封閉式基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品等多品種。”

據(jù)李雪征介紹，2008及2009年債券型基金的良好表現(xiàn)，增加了投資組合的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。而封閉式基金由于折價(jià)因素，維持投資機(jī)會的同時(shí)，也多了一重風(fēng)險(xiǎn)抵御。而作為近幾年主要理財(cái)產(chǎn)品的信貸資產(chǎn)和票據(jù)類理財(cái)產(chǎn)品，資產(chǎn)大多來源于銀行授信項(xiàng)目，如投資者對信貸資產(chǎn)的借款人有一定了解，對其還款能力和資金實(shí)力比較有信心的可考慮購買。

記者了解到，為幫助投資者降低風(fēng)險(xiǎn)，從2008年下半年以來，北京銀行對新發(fā)產(chǎn)品加大了內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評估力度，嚴(yán)格篩選投資項(xiàng)目，從源頭為投資者把關(guān)。在經(jīng)濟(jì)前景不確定的背景下，目前北京銀行的理財(cái)產(chǎn)品以低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)售為主，尤以2008年開始推出的“本無憂”系列理財(cái)至今仍大受投資者歡迎。

增值服務(wù)溫馨呵護(hù)顯出特色

采訪中，記者有幸見到了北京銀行超越財(cái)富俱樂部會員張先生。閑聊中，張先生向記者談起了作為會員的3年間所享受到的增值服務(wù)。據(jù)張先生介紹，除能經(jīng)常參加一些主題式會員交流活動、行業(yè)沙龍、休閑娛樂派對外，還有幾項(xiàng)特色服務(wù)令酷愛旅游的自己非常滿意。

國際SOS救援北京銀行聯(lián)合全球領(lǐng)先的救援及健康管理機(jī)構(gòu)國際SOS為會員提供一系列的健康服務(wù)。服務(wù)流程如附圖。

機(jī)場貴賓北京銀行白金貴賓卡或白金彩蝶卡客戶本人可免費(fèi)享受此項(xiàng)服務(wù)。服務(wù)內(nèi)容包括：首都國際機(jī)場和天津機(jī)場的國內(nèi)、國際嘉賓休息室服務(wù)、協(xié)辦登機(jī)手續(xù)、協(xié)辦行李托運(yùn)、禮賓引導(dǎo)等系列服務(wù)。

第5篇：理財(cái)顧問范文

當(dāng)前，事業(yè)單位固定資產(chǎn)管理中存在的主要問班，表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

1、固定資產(chǎn)價(jià)值管理與實(shí)物管理脫節(jié)，表現(xiàn)為固定資產(chǎn)賬、實(shí)不清；部分事業(yè)單位由于種種原因固定資產(chǎn)變化頻繁。

2、固定資產(chǎn)管理制度缺失

許多行政事業(yè)單位固定資產(chǎn)的劃轉(zhuǎn)、調(diào)動、贈予等財(cái)務(wù)往來關(guān)系復(fù)雜，但相當(dāng)一部分固定資產(chǎn)的調(diào)撥、贈予等情況沒有相關(guān)的權(quán)屬證明，沒有調(diào)撥的憑證，有的已經(jīng)丟失，有的已經(jīng)超過使用年限。

3、固定資產(chǎn)信息化管理水平低

部分事業(yè)單位缺乏固定資產(chǎn)信息管理系統(tǒng)，部分事業(yè)單位雖然建立并運(yùn)用了固定資產(chǎn)信息管理系統(tǒng)但系統(tǒng)功能不完備，系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)嚴(yán)重滯后難以滿足進(jìn)行資產(chǎn)管理的需要。

4、清查盤點(diǎn)制度執(zhí)行不力

通過清產(chǎn)核資的過程發(fā)現(xiàn)，許多單位對固定資產(chǎn)不進(jìn)行定期盤點(diǎn)，清查制度流于表面，往往是資產(chǎn)一入賬就脫離了監(jiān)管，一經(jīng)盤點(diǎn)，很多單位存在賬實(shí)不符的現(xiàn)象，且賬實(shí)不符的原因也無據(jù)可查，極易造成固定資產(chǎn)的流失。

5、固定資產(chǎn)的報(bào)廢處置不規(guī)范

許多單位對固定資產(chǎn)管理概念模糊，固定資產(chǎn)的報(bào)廢、調(diào)撥和變賣不按規(guī)定的程序處置固定資產(chǎn)，脫離了財(cái)政等有關(guān)部門的監(jiān)管，導(dǎo)致了部分單位的固定資產(chǎn)家底不清和流失；有的甚至沒有任何責(zé)任人批準(zhǔn)就隨意處置，造成處置環(huán)節(jié)管理失控。事業(yè)單位固定資產(chǎn)管理存在以上問題的主要原因是固定資產(chǎn)管理本身沒有得到充分重視，固定資產(chǎn)投資控制缺乏合理性。事業(yè)單位固定資產(chǎn)管理水平的低下已經(jīng)影響到了事業(yè)單位本身的長足發(fā)展，為此必須積極采取措施加強(qiáng)事業(yè)單位固定資產(chǎn)管理。

二、加強(qiáng)事業(yè)單位固定資產(chǎn)管理的措施

1、提高認(rèn)識，強(qiáng)化管理責(zé)任意識

結(jié)合學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動，進(jìn)一步提高領(lǐng)導(dǎo)干部和財(cái)務(wù)人員的財(cái)經(jīng)法律法規(guī)意識，增強(qiáng)法制觀念，強(qiáng)化人人參與固定資產(chǎn)規(guī)范管理理念，嚴(yán)格按照國家財(cái)經(jīng)法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，健全財(cái)務(wù)賬簿登記制度，要對行政事業(yè)單位固定資產(chǎn)進(jìn)行規(guī)范性管理和經(jīng)常性的監(jiān)督檢查，從而有效地保證國有資產(chǎn)的安全和完整。

2、完善固定資產(chǎn)管理制度化建設(shè)

良好的管理離不開規(guī)范合理的制度做支撐，固定資產(chǎn)管理同樣如此。事業(yè)單位在完成自身行政職能的同時(shí)，要嚴(yán)格按照國有資產(chǎn)管理的有關(guān)規(guī)定，建立健全適合本單位的固定資產(chǎn)管理的長效機(jī)制和完善的管理制度。根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新形勢，結(jié)合單位的實(shí)際情況，建立健全固定資產(chǎn)購置、驗(yàn)收、保管、使用、處置等管理制度，同時(shí)對現(xiàn)有的獎(jiǎng)懲兌現(xiàn)、責(zé)任追究方面的制度加以完善。通過加強(qiáng)日常監(jiān)管，落實(shí)管理責(zé)任，逐步實(shí)現(xiàn)固定資產(chǎn)管理的制度化、規(guī)范化。

3、推進(jìn)固定資產(chǎn)管理信息化

沒有現(xiàn)代化的管理手段，就沒有現(xiàn)代化的固定資產(chǎn)管理。固定資產(chǎn)管理信息化是財(cái)務(wù)管理信息化、單位管理信息化的重要組成部分[2]。事業(yè)單位要結(jié)合國內(nèi)外的先進(jìn)管理理念和最佳業(yè)務(wù)實(shí)踐，從深度和廣度兩個(gè)方面深入挖掘自身固定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的內(nèi)涵和外延，推進(jìn)固定資產(chǎn)管理信息化，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的集成，對固定資產(chǎn)紛繁復(fù)雜的業(yè)務(wù)流程能夠作出迅速、靈敏的反應(yīng)，努力實(shí)現(xiàn)全過程、全壽命、全方位的有效管理。固定資產(chǎn)管理信息集成也方便所屬各級單位的自我監(jiān)督和自我控制，同時(shí)也減少了公司總部的監(jiān)控難度。

4、重視單位年末固定資產(chǎn)盤點(diǎn)工作

根據(jù)單位會計(jì)制度規(guī)定，固定資產(chǎn)應(yīng)定期或每年至少盤點(diǎn)一次，以查實(shí)固定資產(chǎn)的實(shí)有數(shù)與賬面結(jié)存數(shù)是否相符，固定資產(chǎn)的保管、使用、維修等情況是否正常。使單位負(fù)責(zé)人對單位的固定資產(chǎn)狀況有一個(gè)清晰、正確地認(rèn)識，從小、從細(xì)抓起，對發(fā)現(xiàn)的賬實(shí)不符、盤盈、盤虧等歷史遺留問題及時(shí)進(jìn)行整改，切實(shí)提高會計(jì)信息質(zhì)量。對于流失的固定資產(chǎn)應(yīng)認(rèn)真追究相關(guān)負(fù)責(zé)人的責(zé)任，找出資產(chǎn)流失的真正原因。若是主觀原因造成的，要進(jìn)行賠償，保證固定資產(chǎn)的安全完整，防止類似情況的再次發(fā)生。

5、加強(qiáng)對固定資產(chǎn)報(bào)廢的統(tǒng)一管理

事業(yè)單位處置資產(chǎn)包括調(diào)撥、轉(zhuǎn)讓、報(bào)廢、報(bào)損等，資產(chǎn)處置要嚴(yán)格按照“先報(bào)批后處置”的程序辦理，由資產(chǎn)占用單位對需處置的固定資產(chǎn)的使用狀況、損耗程度、處置原因等方面作書面說明報(bào)單位領(lǐng)導(dǎo)，會同使用部門、專職負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門對資產(chǎn)評估作出處置意見并簽署書面意見后，向主管部門、財(cái)政部門、國有資產(chǎn)管理部門提出申請報(bào)告，并按有關(guān)規(guī)定履行審批手續(xù)，未經(jīng)批準(zhǔn)不得擅自處置國有資產(chǎn)，否則應(yīng)追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

6、加強(qiáng)固定資產(chǎn)會計(jì)人員的培養(yǎng)，使固定資產(chǎn)管理工作規(guī)范化、科學(xué)化、專業(yè)化

遵循財(cái)政部頒布的《會計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范》和有關(guān)國家規(guī)定，做好固定資產(chǎn)會計(jì)基礎(chǔ)工作，建立固定資產(chǎn)總賬、明細(xì)賬、固定資產(chǎn)卡片等。如實(shí)登記固定資產(chǎn)購建的時(shí)間、金額、數(shù)量、單位，形成詳實(shí)的財(cái)務(wù)管理資料；全面反映固定資產(chǎn)存量狀況，嚴(yán)格管理制度，健全手續(xù)，明確責(zé)任，建立固定資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)報(bào)告制度。通過加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，不斷提升會計(jì)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)；堅(jiān)持持證上崗原則；嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)財(cái)經(jīng)法規(guī)政策，規(guī)范和完善固定資產(chǎn)賬務(wù)處理程序，保證賬賬相符、賬實(shí)相符。

第6篇：理財(cái)顧問范文

    從心理學(xué)角度看，“學(xué)習(xí)積極性通常是指學(xué)生在學(xué)習(xí)活動中所表現(xiàn)出來的那種認(rèn)真、緊張、主動與頑強(qiáng)狀 態(tài)。作為學(xué)習(xí)積極性的一系列心理現(xiàn)象，都與學(xué)習(xí)需要直接相聯(lián)，受制于學(xué)習(xí)動機(jī)。”（馮忠良《學(xué)習(xí)心理學(xué) 》第108頁）

    從名人名言和學(xué)習(xí)積極性的定義中，可以看出培養(yǎng)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，激發(fā)良好的學(xué)習(xí)動機(jī)，對于充分調(diào)動 學(xué)習(xí)積極性是極為重要的。

    下面我就語文的學(xué)習(xí)過程，談?wù)勅绾握{(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)語文的積極性。

    一、抓住導(dǎo)入環(huán)節(jié)，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣

    興趣是學(xué)生探求知識、認(rèn)識事物的推動力。在課堂教學(xué)中要培養(yǎng)、激發(fā)學(xué)生的興趣，首先應(yīng)抓住導(dǎo)入課文 的環(huán)節(jié)，一開始就把學(xué)生牢牢地吸引住。課的開始，好比提琴家上弦、歌唱家定調(diào)，第一個(gè)音定準(zhǔn)了，就為演 奏或者歌唱奠定了良好的基礎(chǔ)。上課也是如此，第一錘就敲在學(xué)生的心上，像磁石一樣，把學(xué)生吸引住。

    1．引起懸念

    上課一開始便設(shè)置懸念，往往能強(qiáng)烈地激起學(xué)生的求知欲，促使學(xué)生認(rèn)真細(xì)致地閱讀課文。

    如教《山間又響馬鈴聲》一文，抓住題眼“又”字，向?qū)W生提出一個(gè)問題：現(xiàn)在又響起馬鈴聲，說明以前 曾響過，那為什么中間有一段時(shí)間沒響呢？這個(gè)問題像一塊石頭投入平靜的小河，學(xué)生們勇躍地要求讀課文， 尋找答案。

    2．展現(xiàn)意境

    語文課需要合乎邏輯的思考，也需要生動、形象的感染。在課的起始時(shí)，教師可借助幻燈打出圖像，收錄 機(jī)播放音樂等方式渲染課文的意境，喚起學(xué)生思想感情上強(qiáng)烈的共鳴，啟發(fā)學(xué)生展開想象，然后再因勢利導(dǎo)， 學(xué)生身臨其境學(xué)習(xí)課文，興趣濃，積極性高。

    如教《十里長街送總理》一文，課的開始，先掛出的遺像，用黑布做邊框，同時(shí)播放哀樂，簡要介 紹可歌可泣的光輝業(yè)績。這樣，學(xué)生如臨其境，學(xué)起來十分認(rèn)真。

    3．激發(fā)感情

    這種方法是用凝煉而深情的語言或其他手段，叩擊學(xué)生的心扉，激發(fā)他們的感情，借此來導(dǎo)入新課。

    如教《再見了，親人》一文，課一開始，我先有表情地朗讀了本文的最后三個(gè)自然段（文章的思想感情高 潮部分），然后提問：為什么志愿軍如此留戀這塊土地，留戀朝鮮的親人？學(xué)生因激動、興奮而自覺地進(jìn)入學(xué) 習(xí)情境，認(rèn)真地閱讀課文。

    二、創(chuàng)設(shè)問題情境，實(shí)施啟發(fā)教學(xué)

    啟發(fā)式教學(xué)，一向被認(rèn)為是一個(gè)成功的教學(xué)原則。啟發(fā)的關(guān)鍵在于創(chuàng)設(shè)一種問題情境。所謂問題情境，簡 單說來，指的是一種具有一定難度，而經(jīng)過學(xué)生努力又能解決的學(xué)習(xí)任務(wù)。只有具有這種問題性的情境，才具 有強(qiáng)大的吸引力，對學(xué)習(xí)具有強(qiáng)烈的激勵(lì)作用。

    如教《筍芽兒》一文，我設(shè)計(jì)了這樣的三個(gè)問題：①春雨、春雷、小草……呼喚筍芽兒，它們對筍芽兒有 一種什么力？②竹媽媽阻拉筍芽兒，對筍芽兒有一種什么力？③筍芽兒先是央求竹媽媽，后又被嚇住，最后終 于鉆出地面，脫下衣服。它自己有一種什么力？第一個(gè)問題，通過我的啟發(fā)，學(xué)生懂得了是吸引力。后兩個(gè)問 題讓學(xué)生討論回答，他們個(gè)個(gè)積極地思索，都想找出令老師滿意的答案，但一時(shí)又難以說準(zhǔn)。在這種“似懂非 懂”的問題面前，學(xué)生最感興趣，迫切希望找出正確的答案。這無疑調(diào)動了學(xué)生學(xué)語文的積極性。

    三、情感雙向交流，課堂氣氛融洽

    在促進(jìn)學(xué)生學(xué)語文的興趣、調(diào)動學(xué)語文的積極性方面，不能無視情感的作用。我國有句成語叫“愛屋及烏 ”，比喻愛那個(gè)人而連帶地喜愛跟他有關(guān)系的人和物。師愛生，生尊師；學(xué)生往往因愛語文教師而愛上語文這 門學(xué)科，從而對語文產(chǎn)生濃厚的興趣。前蘇聯(lián)教育學(xué)家、心理學(xué)家贊可夫也主張，課堂上要有活潑的氣氛，即 有游戲，有幽默，有笑聲，課堂氣氛要融洽。從而通過師生的情感交流，要給學(xué)生造成這樣一種心理狀態(tài)—— 情緒高漲，智力振奮，使學(xué)生體驗(yàn)到自己追求真理、進(jìn)行腦力勞動的快樂。此時(shí)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性也就不言而 喻了。

    四、挖掘教材的魅力，吸引學(xué)生注意

    語文學(xué)科與其它學(xué)科相比，有一個(gè)很大的特點(diǎn)，就是課文內(nèi)容具體，語言生動形象。充分利用語文課文這 一獨(dú)有的魅力，就可吸引學(xué)生注意，提高他們學(xué)語文的積極性。

第7篇：理財(cái)顧問范文

鼓勵(lì)，對每一個(gè)人來說，都是不可缺少的。為什么有些同學(xué)如此優(yōu)秀？因?yàn)樗麄兂３Ｊ艿焦膭?lì)、表揚(yáng)。

在一些國家，無論你的學(xué)習(xí)是好是壞，老師都會對你給予鼓勵(lì)與表揚(yáng)，這就是與我國的不同。

在一百易學(xué)英語，我也經(jīng)?！捌穱L”鼓勵(lì)的滋味。我在一百易上英語課程時(shí)，老師在我讀課文之前都會大聲對我說：“加油！要知道只要你讀了，你就是最棒的！”憑著這句話，我就會加倍努力，把句子、單詞讀的更細(xì)，更精。在讀完之后，我第一次發(fā)現(xiàn)我讀英語的水平比以前提高了一點(diǎn)。老師聽后，總會微笑著對你豎起大拇指：“太棒了！不要驕傲，繼續(xù)努力！”

在比賽中，更需要?jiǎng)e人的鼓勵(lì)。假如你是一位參賽選手，當(dāng)你準(zhǔn)備比賽時(shí)，別人都在鼓勵(lì)你：“努力呀！加油！你一定是最棒的！”你是否會想：既然人們都在為我加油，我是不是要做的最好？那么你在比賽時(shí)，肯定會努力前進(jìn)，充分發(fā)揮自己的能力。如果比賽前人人都對你表示不滿、蔑視你：“什么嘛！這個(gè)人水平一定很糟糕，一定會啦團(tuán)體后腿！”你是否回想：人人都在譏笑我，我是不是真有這么差？那么你的水平再好，你在比賽時(shí)也會垂頭喪氣，成績自然也不是很好。

許多人都認(rèn)為鼓勵(lì)只是一種片面之詞罷了，沒必要看那么重。但我一直認(rèn)為：多一份鼓勵(lì)，多一份精彩！

第8篇：理財(cái)顧問范文

《理財(cái) 小故事大道理》之本書是我的一個(gè)朋友送給我的。理財(cái)就是怎樣處理身邊的財(cái)務(wù)，爸爸媽媽辛苦賺錢給我們讀書這是理財(cái)，存錢來給身邊的朋友買生日禮物這也是理財(cái)。

其中給我印象最深的是《理財(cái) 小故事大道理》中的一個(gè)小故事叫《錢箱》：小明把今天存起的零用錢放進(jìn)錢箱囊。那是一個(gè)很普通、毫不起眼的鐵錢箱，是小明的爸爸送給他的最后一份生日禮物。

那晚，窗外下著大雨。小明見到爸爸把一張有一張的鈔票放進(jìn)一個(gè)信封。小明不明白爸爸為什么要這樣做，便問爸爸：“爸爸，這些錢你要寄去哪呢？”

爸爸笑著說：“這些錢是寄給廣西一個(gè)年輕人的。十多年前我開始供養(yǎng)他生活和讀書，算起來他有二十五歲了。這個(gè)月前他寫信給我說‘他以全省第一的成績在省級醫(yī)院學(xué)院畢業(yè)，不久后將成為一個(gè)醫(yī)生，說不定可以來香港行醫(yī)呢！’”

小明問爸爸：“那么，他叫什么名字？”

爸爸回答：“好像叫張志誠?！?/p>

爸爸放下信封走到小明面前， 蹲下身，說：“小明，你要知道，即使我們是窮人，也要明白，這世上單是中國就有很多比我們更窮的人，無論我們怎樣，也要幫助他們。我們吃少一點(diǎn)沒有所謂，但他們再吃少一點(diǎn)就會餓死的了！既然我們?nèi)兆舆€可以支持下去，為什么不幫幫他們呢？”爸爸說罷就從抽屜里拿出一個(gè)鐵錢箱：“小明，這是爸爸送給你的生日禮物。爸爸待會兒要外出工作，不能陪你度過十一歲生日了。”

爸爸看著那錢箱，說：“小明，你要記住，當(dāng)你有零用錢用剩時(shí)，哪怕只有一元，甚至更少，你也要放進(jìn)這個(gè)前鄉(xiāng)里。你要養(yǎng)成儲存的習(xí)慣，日后用這些錢去幫助又需要的人，或者幫助自己度過難關(guān)。知道嗎？”

爸爸走了，在這個(gè)風(fēng)雨交加的夜晚。他，再也沒有回來。

兩年又過去了。小明十三歲的生日，在醫(yī)院里度過——他媽媽得了一個(gè)很嚴(yán)重的并。小明跑去問醫(yī)生：“醫(yī)生叔叔，請問怎樣才能救活我的媽媽？”

醫(yī)生很同情他：“小朋友，現(xiàn)在只有奇跡才能救活你的媽媽。”

第9篇：理財(cái)顧問范文

每個(gè)人在過年的時(shí)候都能得到許多的壓歲錢，我也不例外。今年可以說是大豐收，今年我收到的壓歲錢足足有2000元。但是令我苦惱的是：這么多的壓歲錢，我應(yīng)該怎樣利用起來？全部交給家長，不行！有些不舍得。自己留著交學(xué)費(fèi)，不行！太多了……一個(gè)個(gè)想法在我的腦海中依次呈現(xiàn)，但是我覺得都不太好。突然，我的腦海中萌發(fā)了一個(gè)十分合理的辦法制定一份理財(cái)計(jì)劃，讓它們充分的利用起來。于是，我把這個(gè)辦法告訴了媽媽。媽媽聽了我的想法也十分贊同，就讓我趕快去制定理財(cái)計(jì)劃！我與理財(cái)?shù)男」适戮痛死_了序幕。

于是，我花了整整一天的時(shí)間制定了這份理財(cái)計(jì)劃。讓大家來看一看！我對這筆壓歲錢做的理財(cái)計(jì)劃是：一部分錢用來買課外書，增加課外知識，豐富閱讀，增強(qiáng)寫作能力；一部分錢用來買一些輔導(dǎo)資料，讓學(xué)習(xí)天天向上；一部分錢用來買一些自己喜歡的小玩具，小掛件，用來裝飾房間，讓自己學(xué)習(xí)休息的地方看起來更舒適；再用一筆小小的錢來買一個(gè)臺歷，把一年中發(fā)生的一些重要或者有趣的事記錄下來，年底的時(shí)候再把它好好保存起來，因?yàn)檫@里有我成長的足跡；最后，剩余的錢，就讓媽媽給我辦個(gè)存折存起來，如果學(xué)校有一些捐款之類的活動，這筆錢就可以用上了，這可是我節(jié)省下來的壓歲錢，和從媽媽那里要來的零花錢是不一樣的，這里包含著我的愛心。

春節(jié)得到的2000元的壓歲錢，我又做了一個(gè)更具體的計(jì)劃：200元用來買課外閱讀類書籍；200元用來買課程輔導(dǎo)類資料；30元用來買字帖練字；50元買學(xué)習(xí)用品；50元用來買小飾品裝飾房間；20元用來買一本臺歷。這樣總共花去550元，剩余1450元存入銀行，需要的時(shí)候再取。

這就是我制定的理財(cái)計(jì)劃，我認(rèn)為很不錯(cuò)。你也來試著制定一個(gè)吧！不是吹！我媽媽也夸贊了我，她說我長大了，知道怎樣理財(cái)，知道不亂花錢了；還說我長大以后一定是個(gè)勤儉節(jié)約、懂得金融的人。聽了媽媽的話，我的心里頓時(shí)像吃了蜜一樣美滋滋的。我一定要繼續(xù)保持這種良好的習(xí)慣，每年都給自己制定一個(gè)理財(cái)計(jì)劃，讓我收到的壓歲錢能夠充分利用起來！

初一:張婧敏