理財(cái)規(guī)劃書(shū)精選(九篇)

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第1篇：理財(cái)規(guī)劃書(shū)范文

【摘要】文章結(jié)合實(shí)際，從七個(gè)方面論述了數(shù)字化醫(yī)院進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)范化管理的途徑，闡明了財(cái)務(wù)規(guī)范化管理的意義和作用，對(duì)醫(yī)院深化財(cái)務(wù)管理提供了可借鑒的理論指導(dǎo)依據(jù)。

“規(guī)范出效益”已成為人們的共識(shí)，規(guī)范化管理也被越來(lái)越多的領(lǐng)域所采用，并越來(lái)越充分地顯示出它極大的潛能。醫(yī)院財(cái)務(wù)管理規(guī)范化的標(biāo)志，是各項(xiàng)經(jīng)費(fèi)管理活動(dòng)的正規(guī)有序。近年來(lái)，借助數(shù)字化醫(yī)院強(qiáng)大的信息優(yōu)勢(shì)，我院財(cái)務(wù)部門(mén)逐漸理順工作流程，進(jìn)行規(guī)范化財(cái)務(wù)管理，使醫(yī)院經(jīng)費(fèi)的使用效益大大提高。通過(guò)實(shí)踐，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)并對(duì)出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行優(yōu)化改進(jìn)，本文從以下七個(gè)方面對(duì)醫(yī)院財(cái)務(wù)規(guī)范化管理進(jìn)行探討。

1嚴(yán)格規(guī)范財(cái)務(wù)管理流程，提高工作效率

目前在財(cái)務(wù)管理工作流程過(guò)程中，我們常常會(huì)看到這樣的現(xiàn)象：醫(yī)院工作人員拿著單據(jù)需要找各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行審批，但又不知道該單據(jù)需要審批到哪一層次，財(cái)務(wù)人員不斷接受工作人員的咨詢，進(jìn)行解釋和指導(dǎo)，但仍然有人抱怨財(cái)務(wù)報(bào)賬太麻煩，甚至?xí)`認(rèn)為是財(cái)務(wù)人員有意卡他，使財(cái)務(wù)與醫(yī)院相關(guān)科室的關(guān)系不易溝通、協(xié)調(diào)，單據(jù)的業(yè)務(wù)審批和財(cái)務(wù)審核效率低下。這主要是由于財(cái)務(wù)管理工作的流程描述不到位、不直觀、不規(guī)范、可操作性差造成的[1]。要改變目前這種狀況，就要嚴(yán)格規(guī)范財(cái)務(wù)管理工作流程，通過(guò)邀請(qǐng)業(yè)務(wù)部門(mén)的相關(guān)人員修訂流程圖，對(duì)各個(gè)工作程序予以圖解化，用一套業(yè)務(wù)流程描繪符號(hào)來(lái)繪制流程圖，符號(hào)規(guī)范，線路清晰，一目了然，使財(cái)務(wù)管理制度能夠全面、直觀、形象的反映，財(cái)務(wù)形象不斷改善，內(nèi)控制度得以落實(shí)；同時(shí)也有助于財(cái)務(wù)人員輪崗時(shí)了解熟悉各工作崗位的程序與責(zé)任，很大程度縮短了崗位轉(zhuǎn)換的適應(yīng)期，大大提高了工作效率。

2明確崗位工作規(guī)范，強(qiáng)化崗位職責(zé)

崗位工作規(guī)范對(duì)工作程序、方式、方法和完成標(biāo)準(zhǔn)，及相互關(guān)聯(lián)的崗位之間的協(xié)調(diào)關(guān)系、交接內(nèi)容和方式都有明確的規(guī)定，可以防止任職者在完成任務(wù)過(guò)程中工作的隨意性和出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)不知所措，避免工作中出現(xiàn)紕漏、辦事拖拉和相仿崗位之間的扯皮、互相推諉，有助于保證任務(wù)完成的質(zhì)量并提高工作效率[2]。崗位工作規(guī)范的研究制定有利于財(cái)務(wù)管理者實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的有效繼承和保證工作的連續(xù)性，防止人變、人走事空。

3嚴(yán)格落實(shí)內(nèi)控制度，加強(qiáng)預(yù)算經(jīng)費(fèi)使用管理

為確保管好用好各項(xiàng)經(jīng)費(fèi)，財(cái)務(wù)部門(mén)嚴(yán)格落實(shí)“四分”制度，即會(huì)計(jì)、出納分設(shè)，支票、印鑒分管，收款、開(kāi)票分開(kāi)，結(jié)算、報(bào)銷分審。通過(guò)“四分”制度，環(huán)環(huán)相扣，有效管控財(cái)務(wù)內(nèi)部疏忽，防范財(cái)務(wù)內(nèi)部出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的可能性，確保了資金的安全。每月總經(jīng)濟(jì)師都要通過(guò)醫(yī)院會(huì)計(jì)核算管理系統(tǒng)對(duì)當(dāng)月發(fā)生的支出數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢，并對(duì)異常數(shù)據(jù)進(jìn)行審查，抽查原始憑證，督促整改。院主官每月對(duì)裝訂成冊(cè)的憑證進(jìn)行最后把關(guān)審簽。憑借信息系統(tǒng)及對(duì)原始憑證的層層把關(guān)，嚴(yán)格落實(shí)醫(yī)院經(jīng)費(fèi)使用內(nèi)控制度，確保經(jīng)費(fèi)使用的合理性。

財(cái)務(wù)部門(mén)掌握著各事業(yè)部門(mén)經(jīng)費(fèi)的預(yù)算情況，是各部門(mén)經(jīng)費(fèi)使用的第一關(guān)，審核會(huì)計(jì)應(yīng)對(duì)各事業(yè)部門(mén)的預(yù)算情況了如指掌，對(duì)經(jīng)費(fèi)的使用及票據(jù)的真假做到嚴(yán)格把關(guān)，嚴(yán)禁超預(yù)算或無(wú)預(yù)算使用經(jīng)費(fèi)情況的發(fā)生，維護(hù)預(yù)算的法規(guī)性和嚴(yán)肅性，盡量杜絕虛假發(fā)票報(bào)銷及搭便車情況的發(fā)生。

4強(qiáng)化黨委科學(xué)管財(cái)，規(guī)范經(jīng)費(fèi)使用過(guò)程

近年來(lái)，醫(yī)院黨委借助數(shù)字化優(yōu)勢(shì)不斷強(qiáng)化科學(xué)理財(cái)意識(shí)，堅(jiān)持把管財(cái)、議財(cái)作為醫(yī)院建設(shè)一項(xiàng)經(jīng)常性基礎(chǔ)性工作常抓不懈。院黨委從醫(yī)院全面建設(shè)出發(fā)，把財(cái)務(wù)工作納入黨委重要議事日程，年初制定經(jīng)費(fèi)預(yù)算時(shí)，嚴(yán)格遵循“量入為出、精打細(xì)算、厲行節(jié)約、統(tǒng)籌安排、保障重點(diǎn)”的編制原則，把一些不合理、超財(cái)力的項(xiàng)目統(tǒng)統(tǒng)堵在預(yù)算之外。堅(jiān)持定期聽(tīng)取財(cái)務(wù)部門(mén)經(jīng)費(fèi)預(yù)算執(zhí)行情況匯報(bào)，高效運(yùn)用預(yù)算經(jīng)費(fèi)管理系統(tǒng)，分析經(jīng)費(fèi)管理使用形勢(shì)，查找問(wèn)題的癥結(jié)所在，共同研究整改對(duì)策，制訂跟蹤問(wèn)效措施，提高經(jīng)費(fèi)的整體效益，實(shí)現(xiàn)按計(jì)劃用財(cái)。

及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決財(cái)務(wù)工作中存在的問(wèn)題，做到管財(cái)議財(cái)集體化、公開(kāi)化、制度化、經(jīng)常化，確保財(cái)務(wù)工作健康有序運(yùn)行。

嚴(yán)格落實(shí)經(jīng)費(fèi)審批權(quán)限和聯(lián)審會(huì)簽等制度，一切經(jīng)費(fèi)開(kāi)支，必須堅(jiān)持黨委集體理財(cái)和分管領(lǐng)導(dǎo)“一支筆”審批制度。院黨委要求財(cái)務(wù)部門(mén)根據(jù)實(shí)際情況每年對(duì)醫(yī)院財(cái)務(wù)管理規(guī)定進(jìn)行修訂，并對(duì)三處一部及院領(lǐng)導(dǎo)各自及聯(lián)合審批權(quán)限進(jìn)行了規(guī)范，各部門(mén)預(yù)算內(nèi)經(jīng)費(fèi)由部門(mén)正職審批，超過(guò)審批權(quán)限時(shí)由相關(guān)副院長(zhǎng)及主官審簽。對(duì)超過(guò)一定限額的開(kāi)支，單位主官要共同把關(guān)、聯(lián)合審批，及時(shí)掌握經(jīng)費(fèi)的投向、投量。

5創(chuàng)新工作思路，不斷提升財(cái)務(wù)人員理財(cái)能力

一名出色的財(cái)務(wù)人員必須有豐厚的理論基礎(chǔ)和嫻熟的會(huì)計(jì)技能。目前，軍隊(duì)醫(yī)院財(cái)務(wù)人員隊(duì)伍的現(xiàn)狀，與醫(yī)院的發(fā)展建設(shè)要求存在較大差距。很重要的原因就是軍隊(duì)醫(yī)院財(cái)務(wù)人員缺乏系統(tǒng)的專業(yè)培訓(xùn)，大部分都是由專業(yè)相近的人員到醫(yī)院從事財(cái)務(wù)工作。軍隊(duì)財(cái)務(wù)干部的素質(zhì)如何，直接關(guān)系到財(cái)務(wù)法規(guī)的貫徹執(zhí)行及各單位的理財(cái)水平；同時(shí)也影響到我軍整體財(cái)務(wù)保障水平、保障能力。所以作為財(cái)務(wù)工作者要從崗位做起，練內(nèi)功強(qiáng)素質(zhì)，嚴(yán)格認(rèn)真，干好本職工作，做好賬。做到“三個(gè)強(qiáng)化”，即：強(qiáng)化自律意識(shí)、強(qiáng)化照章辦事意識(shí)、強(qiáng)化學(xué)習(xí)意識(shí)[3]。

參考文獻(xiàn)

[1]應(yīng)黎鴻,張孟,李潔.談軍隊(duì)醫(yī)院財(cái)務(wù)管理工作流程描述[J].軍隊(duì)財(cái)務(wù)，2008，（6）：48

[2]靳麗萍.財(cái)務(wù)管理規(guī)范化實(shí)施過(guò)程研究.現(xiàn)代商業(yè)[J].，2008，18（36）：79-80

第2篇：理財(cái)規(guī)劃書(shū)范文

Abstract: According to the libraries editorial funding status,how to make the limited funds to achieve better results, to maximize the desired social benefits scientifically and rationally are discussed.

關(guān)鍵詞:縣級(jí)圖書(shū)館;采編經(jīng)費(fèi);現(xiàn)狀;合理規(guī)劃

Key words: county libraries; editorial expenses; the status quo;rational planning

中圖分類號(hào):G25文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號(hào):1006-4311(2010)06-0084-01

圖書(shū)館經(jīng)費(fèi)是創(chuàng)辦圖書(shū)館、發(fā)展圖書(shū)館事業(yè)和維持圖書(shū)館日?；顒?dòng)的資金。它是圖書(shū)館存在的基本條件。圖書(shū)館經(jīng)費(fèi)管理是圖書(shū)館管理的重要內(nèi)容。其主要來(lái)源通常有以下幾方面:(1)政府撥款。(2)企業(yè)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體從本單位預(yù)算中為所屬圖書(shū)館撥款。(3)社會(huì)團(tuán)體和私人捐贈(zèng),這是圖書(shū)館獲得經(jīng)費(fèi)的一種重要補(bǔ)充。(4)圖書(shū)館自籌資金等。

1縣級(jí)圖書(shū)館采編經(jīng)費(fèi)使用現(xiàn)狀

近些年來(lái),制約縣級(jí)圖書(shū)館發(fā)展并影響其服務(wù)質(zhì)量的重要問(wèn)題之一就是經(jīng)費(fèi)問(wèn)題,這種形勢(shì)值得政府和社會(huì)各界的重視。面對(duì)浩如煙海且價(jià)格不斷上漲的文獻(xiàn)資料,面對(duì)日益增長(zhǎng)的讀者閱讀需求,購(gòu)書(shū)經(jīng)費(fèi)有限且來(lái)之不易的縣級(jí)圖書(shū)館的文獻(xiàn)采編工作,往往陷入顧此失彼、捉襟見(jiàn)肘的境地。致使圖書(shū)館與讀者之間的矛盾集中地體現(xiàn)在文獻(xiàn)供用方面,并呈日益突出的態(tài)勢(shì)。因此,如何合理使用采編經(jīng)費(fèi),使之最大限度地發(fā)揮應(yīng)有的社會(huì)效益,是每一個(gè)從事采編工作的人員都應(yīng)認(rèn)真思考并必須做出回答的問(wèn)題。

2縣級(jí)圖書(shū)館經(jīng)費(fèi)的合理規(guī)劃

2.1 縣級(jí)圖書(shū)館應(yīng)根據(jù)本館的文獻(xiàn)采集計(jì)劃來(lái)使用購(gòu)書(shū)費(fèi)。任何一個(gè)圖書(shū)館為做好本館的藏書(shū)建設(shè)工作,都應(yīng)制定本館的書(shū)刊采編、補(bǔ)充計(jì)劃,縣級(jí)圖書(shū)館的采編人員應(yīng)根據(jù)本館所制定的采集計(jì)劃,有針對(duì)性、有步驟地采集書(shū)刊,做到有章可循、有的放矢,減少購(gòu)書(shū)的盲目性和隨意性,避免購(gòu)書(shū)費(fèi)的浪費(fèi),防止突擊購(gòu)書(shū)或?qū)①?gòu)書(shū)費(fèi)挪作他用等現(xiàn)象的發(fā)生。

2.2 縣級(jí)圖書(shū)館應(yīng)本著為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)的宗旨,多采購(gòu)一些與所在地區(qū)政治、經(jīng)濟(jì)、文化建設(shè)發(fā)展相適應(yīng)的文獻(xiàn)資料,進(jìn)而形成自己的藏書(shū)特色。以友誼縣為例,圖書(shū)館應(yīng)增強(qiáng)對(duì)農(nóng)技農(nóng)機(jī)等知識(shí)的重視,關(guān)注科研發(fā)展,服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。圖書(shū)館作為社會(huì)公益性的文化事業(yè)單位,理應(yīng)時(shí)刻將社會(huì)效益放在首位,本著服務(wù)社會(huì),服務(wù)經(jīng)濟(jì)建設(shè),服務(wù)群眾的宗旨,努力提高服務(wù)質(zhì)量。從事采編工作的同志應(yīng)走出館門(mén),深入了解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的布局、現(xiàn)狀和特點(diǎn),根據(jù)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的特色和需要來(lái)采購(gòu)文獻(xiàn)資料,通過(guò)有針對(duì)性地提供文獻(xiàn)信息來(lái)為當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù),進(jìn)而發(fā)揮圖書(shū)館的應(yīng)有作用,使得圖書(shū)館的藏書(shū)建設(shè)工作在為經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)的過(guò)程中形成自己的特色體系。

縣級(jí)圖書(shū)館應(yīng)充分了解本館讀者的閱讀需求,將最大限度地滿足讀者的需求作為采集文獻(xiàn)資料的立足點(diǎn)和出發(fā)點(diǎn)。圖書(shū)館的各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作歸根到底是圍繞讀者服務(wù)工作展開(kāi)的,其宗旨在于更好地為讀者提供服務(wù)。圖書(shū)館采集文獻(xiàn)資料的目的也是為了滿足讀者的實(shí)際需求,進(jìn)而發(fā)揮文獻(xiàn)資料的作用。采編人員應(yīng)經(jīng)常深入流通部門(mén),深入讀者,通過(guò)定期到流通部門(mén)值班來(lái)聽(tīng)取讀者的意見(jiàn),掌握讀者對(duì)書(shū)刊資料的需求情況,在充分了解本館讀者實(shí)際需求的基礎(chǔ)上,有針對(duì)性地采集讀者所需的文獻(xiàn)資料。對(duì)于以直接選購(gòu)為文獻(xiàn)采集主要手段的縣級(jí)圖書(shū)館來(lái)說(shuō),應(yīng)成立由分管業(yè)務(wù)的館領(lǐng)導(dǎo)、采編人員及流通部門(mén)人員共同組成的購(gòu)書(shū)小組,以保證所選購(gòu)的書(shū)刊資料能滿足讀者的需要,確保有限的購(gòu)書(shū)經(jīng)費(fèi)能合理、有效地使用。

2.3 提高縣級(jí)圖書(shū)館采編人員的知識(shí)素質(zhì)。文獻(xiàn)資料的選擇是一項(xiàng)具有較強(qiáng)的知識(shí)性和學(xué)術(shù)性的活動(dòng),尤其現(xiàn)在出版的圖書(shū)品種很多,存在著魚(yú)龍混雜的現(xiàn)象,有部分出版物甚至是文化垃圾,因而采編人員的知識(shí)水平及素質(zhì)的高低在很大程度上決定了圖書(shū)館書(shū)刊選擇的優(yōu)劣。采編人員要做好采集工作,合理有效地用好有限的購(gòu)書(shū)經(jīng)費(fèi),自身應(yīng)具備一定的素質(zhì)。一是具有良好的政治思想素質(zhì),有良好的職業(yè)道德,有強(qiáng)烈的事業(yè)心和責(zé)任感,有吃苦耐勞的工作作風(fēng),有勤奮好學(xué)、刻苦鉆研的精神。二是具備合理的知識(shí)結(jié)構(gòu),有較為廣博的知識(shí)面,有較為系統(tǒng)的圖書(shū)館學(xué)專業(yè)知識(shí),有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)技能,在掌握?qǐng)D書(shū)館學(xué)專業(yè)知識(shí)的基礎(chǔ)上,廣泛涉獵、了解其他相關(guān)學(xué)科的知識(shí),使文獻(xiàn)資料的采集能在一定的深度和廣度上進(jìn)行,從而與當(dāng)今科學(xué)知識(shí)的分化與綜合發(fā)展趨勢(shì)相適應(yīng)。

2.4 縣級(jí)圖書(shū)館對(duì)有限的購(gòu)書(shū)經(jīng)費(fèi)應(yīng)專款專用,杜絕購(gòu)書(shū)經(jīng)費(fèi)被挪用。為保證圖書(shū)館有限購(gòu)書(shū)經(jīng)費(fèi)的?？顚Ｓ?應(yīng)將經(jīng)費(fèi)直接撥入圖書(shū)館的專門(mén)賬戶,并建立嚴(yán)格的經(jīng)費(fèi)配套及使用的審計(jì)、監(jiān)督、追究制度。注意節(jié)約。節(jié)約是中國(guó)人的傳統(tǒng)美德,在當(dāng)前條件下,我們?nèi)砸l(fā)揚(yáng)艱苦奮斗的精神,結(jié)合各地實(shí)際采取多種措施節(jié)約圖書(shū)館經(jīng)費(fèi)。

2.5 縣級(jí)圖書(shū)館應(yīng)加強(qiáng)館際互借,重視文獻(xiàn)資源的共建共享工作。隨著社會(huì)的發(fā)展,文獻(xiàn)信息量的劇增和價(jià)格的不斷上漲,單個(gè)的圖書(shū)館即便購(gòu)書(shū)經(jīng)費(fèi)再多,也無(wú)法滿足讀者日益增長(zhǎng)的需求。縣級(jí)圖書(shū)館應(yīng)在所在地的地市級(jí)館的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一規(guī)劃下,加強(qiáng)館際間的分工協(xié)作,通過(guò)合作發(fā)展館藏、集中編目等形式,提高文獻(xiàn)資源保障率,避免購(gòu)書(shū)經(jīng)費(fèi)的重復(fù)和浪費(fèi),促進(jìn)館際間文獻(xiàn)資源的共建共享。

文獻(xiàn)的采集除了購(gòu)入方式外,還有一些非購(gòu)入方式,如征集、交換、捐贈(zèng)等。

2.6 縣級(jí)圖書(shū)館應(yīng)認(rèn)真對(duì)待文獻(xiàn)采購(gòu)過(guò)程中存在的一些非理性因素,如折扣、關(guān)系(人情)書(shū)、上級(jí)指派書(shū)等。對(duì)于圖書(shū)采購(gòu)中存在的折扣,筆者以為應(yīng)將折扣也用于購(gòu)書(shū),使有限的經(jīng)費(fèi)盡可能地多購(gòu)書(shū)刊;對(duì)于那些關(guān)系(人情)書(shū)、上級(jí)指派書(shū),則應(yīng)盡量少買(mǎi)或堅(jiān)決頂住不買(mǎi),避免有限購(gòu)書(shū)經(jīng)費(fèi)的流失和浪費(fèi)。只有認(rèn)真地處理好上述有關(guān)問(wèn)題,正常的文獻(xiàn)采購(gòu)工作才不會(huì)被擾亂,有限的購(gòu)書(shū)經(jīng)費(fèi)才不致被浪費(fèi)。

另外還要?jiǎng)訂T和吸納社會(huì)閑散資金。

總之,要實(shí)事求是、立足現(xiàn)實(shí),管好用好有限經(jīng)費(fèi),使現(xiàn)有經(jīng)費(fèi)的效用最大化。耍在開(kāi)源節(jié)流上下功夫,拓寬經(jīng)費(fèi)渠道,避免圖書(shū)館經(jīng)費(fèi)的無(wú)端流失。

參考文獻(xiàn):

[1]董紹杰,王盛茂.略論圖書(shū)館與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)[J].中國(guó)圖書(shū)館學(xué)報(bào),1995,(3).

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第3篇：理財(cái)規(guī)劃書(shū)范文

一．活動(dòng)主題

提升理財(cái)力，人生才有競(jìng)爭(zhēng)力

二．活動(dòng)目的

此次活動(dòng)將整合社團(tuán)內(nèi)部資源，充分調(diào)動(dòng)社團(tuán)成員的積極性，使其對(duì)大學(xué)生如何理財(cái)有一定的認(rèn)識(shí)與了解，學(xué)會(huì)正確理財(cái)，懂得生活，樹(shù)立正確的價(jià)值觀，將來(lái)更好的立足社會(huì)。同時(shí)加強(qiáng)各社團(tuán)之間的緊密協(xié)作，體現(xiàn)社團(tuán)合作在學(xué)生工作中的重要性。此次活動(dòng)對(duì)邀請(qǐng)公司以及其產(chǎn)品與服務(wù)也是一個(gè)得力的宣傳，所產(chǎn)生的效應(yīng)可為其發(fā)掘一定的潛在市場(chǎng)。

三．活動(dòng)對(duì)象：天水師范學(xué)院全體同學(xué)

四．主辦單位：天水師范學(xué)院初踏行動(dòng)社

五．協(xié)辦單位：大學(xué)生職業(yè)發(fā)展協(xié)會(huì)、援手創(chuàng)業(yè)俱樂(lè)部

青年家政協(xié)會(huì)、校友聯(lián)絡(luò)志愿者協(xié)會(huì)

六．活動(dòng)時(shí)間：20XX年XX月3日下午3點(diǎn)

七．活動(dòng)地點(diǎn)：天水師范學(xué)院第二報(bào)告廳

八．邀請(qǐng)對(duì)象：海通證劵天水分公司

九．活動(dòng)總負(fù)責(zé)人：杜春陽(yáng)

十．活動(dòng)安排

1．活動(dòng)籌備階段

對(duì)外聯(lián)絡(luò):①.邀請(qǐng)各與會(huì)人員及學(xué)校廣播站、電視臺(tái)等校內(nèi)傳媒組織

②.確定并通知與會(huì)嘉賓講座的時(shí)間地點(diǎn)，做好接送準(zhǔn)備

負(fù)責(zé)部門(mén)：外聯(lián)部

負(fù) 責(zé) 人：任飛

活動(dòng)前期宣傳:①.制作、張貼橫幅和海報(bào)

②.組織人員開(kāi)展學(xué)生動(dòng)員活動(dòng)，提高在校學(xué)生對(duì)本次活動(dòng)的關(guān)注度

負(fù)責(zé)部門(mén)：宣傳部

負(fù) 責(zé) 人：李敏

會(huì)場(chǎng)布置及活動(dòng)設(shè)備的調(diào)試

負(fù)責(zé)部門(mén)：項(xiàng)目部

負(fù) 責(zé) 人：石穎

2活動(dòng)開(kāi)展

負(fù)責(zé)部門(mén)：項(xiàng)目部

負(fù) 責(zé) 人：李旭峰

禮儀部負(fù)責(zé)迎接嘉賓

嘉賓及有關(guān)與會(huì)人員入場(chǎng)

主持人介紹嘉賓并宣布活動(dòng)開(kāi)始

嘉賓講話

學(xué)生與嘉賓互動(dòng)交流

合影留念

宣布活動(dòng)結(jié)束，歡送嘉賓離場(chǎng)

3．活動(dòng)總結(jié)

負(fù)責(zé)部門(mén)：秘書(shū)部 財(cái)務(wù)部

負(fù) 責(zé) 人：李亞婷

對(duì)本次活動(dòng)進(jìn)行總結(jié)

聯(lián)系廣播站及電視臺(tái)進(jìn)行講座后期的宣傳，擴(kuò)大其影響力

做好對(duì)優(yōu)秀參與人員與活動(dòng)組織人員的獎(jiǎng)勵(lì)工作

做好財(cái)務(wù)結(jié)算

十一．活動(dòng)預(yù)算

1．宣傳橫幅 60元× 3條 =180元

2．宣傳噴繪 15元×6平方米=9 0 元

4．正式請(qǐng)諫 4 元× 2 個(gè) =8 元

5．榮譽(yù)證書(shū) 5 元× 1 0份 =50 元

6．礦泉水 18元× 1捆 =1 6元

7．其他費(fèi)用 100元

總 計(jì)： 474元

十二. 注意事項(xiàng)

1. 講座開(kāi)始前，工作人員重新檢查所有與會(huì)程序及其音響電子設(shè)備，確保講座順利進(jìn)行。

2. 事先做好主持人與嘉賓的交流。

3. 組織與會(huì)人員有序入場(chǎng)，避免混亂。

4. 保證講座期間秩序井然，不能出現(xiàn)喧嘩、囂亂等現(xiàn)象。

5. 對(duì)陰雨天氣做好必要防范。

6. 對(duì)停電等突發(fā)事件做好應(yīng)急準(zhǔn)備。

附

講座流程：

1. 介紹與會(huì)嘉賓

2. 主持人宣布活動(dòng)開(kāi)始，負(fù)責(zé)人做好活動(dòng)記錄

3. 嘉賓講話

4. 學(xué)生與嘉賓互動(dòng)、交流

5. 宣布會(huì)議結(jié)束

第4篇：理財(cái)規(guī)劃書(shū)范文

理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證考試于2003年在全國(guó)試點(diǎn)推廣，著眼于培養(yǎng)具有本土特色的中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師。歷經(jīng)3年多的試點(diǎn)和教材開(kāi)發(fā)的不斷完善，已經(jīng)成為國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部眾多職業(yè)資格考試中完善而有特色的考試之一。嚴(yán)格的考生報(bào)名資質(zhì)和科學(xué)的考察思路和方法，得到各地勞動(dòng)部門(mén)和相關(guān)用人單位的高度認(rèn)同，參考人數(shù)每年大幅增長(zhǎng)，考題更貼近我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)實(shí)際，在應(yīng)試考試的同時(shí)，給考生日后的實(shí)際理財(cái)操作提供了很好的指導(dǎo)。

據(jù)國(guó)家職業(yè)技能鑒定專家委員會(huì)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)秘書(shū)處介紹，此次考試是第一次全國(guó)統(tǒng)考，包括基礎(chǔ)知識(shí)、專業(yè)技能和綜合評(píng)審三科?；A(chǔ)知識(shí)包括職業(yè)道德和宏觀經(jīng)濟(jì)、會(huì)計(jì)、法律、證券、保險(xiǎn)、信托、稅收等與理財(cái)息息相關(guān)的基礎(chǔ)理論知識(shí)，突出理財(cái)?shù)膹V度和理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該具備的把握理財(cái)大背景的專業(yè)能力；專業(yè)技能包括消費(fèi)規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)的分配與傳承等人生大事件的規(guī)劃與實(shí)際操作技能，要求理財(cái)規(guī)劃師具備綜合的理財(cái)規(guī)劃技能和實(shí)物操作能力；綜合評(píng)審?fù)怀鼍唧w家庭理財(cái)案例分析和規(guī)劃，旨在提高規(guī)劃師的知識(shí)運(yùn)用和解決實(shí)際問(wèn)題能力，從理財(cái)理念和規(guī)劃運(yùn)用上全面提高綜合能力。

學(xué)員經(jīng)過(guò)上海點(diǎn)金理財(cái)培訓(xùn)有限公司120小時(shí)的強(qiáng)化培訓(xùn)，理財(cái)知識(shí)及能力有顯著提高。在基礎(chǔ)知識(shí)考試中有91％的人通過(guò)，專業(yè)技能考試中，80分以上者占48％，培訓(xùn)效果相當(dāng)突出。

第5篇：理財(cái)規(guī)劃書(shū)范文

[關(guān)鍵詞]無(wú)線網(wǎng)絡(luò)；電力數(shù)據(jù)；采集；應(yīng)用

中圖分類號(hào)：TP274.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1009-914X（2015）27-0072-01

電力系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和調(diào)度需要對(duì)變電站、水電站、配變?cè)O(shè)備以及開(kāi)閉所等進(jìn)行實(shí)時(shí)的監(jiān)測(cè)，并且要及時(shí)將監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)發(fā)送到管理中心的服務(wù)器上進(jìn)行相應(yīng)的處理。電力系統(tǒng)的監(jiān)測(cè)點(diǎn)大多分布較為分散，并且范圍較廣，利用無(wú)線通信技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)的傳輸能夠起到事半功倍的效果。

1、基于無(wú)線網(wǎng)絡(luò)的電力數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)介紹

新型的基于無(wú)線網(wǎng)絡(luò)的電力數(shù)據(jù)信息采集系統(tǒng)的建立，主要是由中心處理子系統(tǒng)以及前端數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)兩部分組成。前端數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)包括采集器、集中器以及電能表等幾部分，可實(shí)現(xiàn)對(duì)底層數(shù)據(jù)的采集。通過(guò)無(wú)線方式實(shí)現(xiàn)集中器和采集器之間的通信，在利用485總線實(shí)現(xiàn)采集器和電能表的通信，從而可實(shí)現(xiàn)電能表通過(guò)采集器向集中器傳輸數(shù)據(jù)的作用。中心處理子系統(tǒng)是由主站計(jì)算機(jī)及其相關(guān)軟件共同構(gòu)成的。主站計(jì)算機(jī)通過(guò)PSYN或是GPRS實(shí)現(xiàn)與前端數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)中的集中器的通信，從而實(shí)現(xiàn)抄讀及遠(yuǎn)程監(jiān)控的作用，并且能夠?qū)τ脩綦娔鼙淼臄?shù)據(jù)進(jìn)行分析、讀取以及參數(shù)設(shè)置等。

2、無(wú)線網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)方案簡(jiǎn)介

2.1 系統(tǒng)的總體方案

遠(yuǎn)程電力數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)是建立在無(wú)線通信和電話通信的基礎(chǔ)上的，可以將其細(xì)化為數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器、無(wú)線網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)前置機(jī)以及電力數(shù)據(jù)采集終端等幾部分。遠(yuǎn)程電力數(shù)據(jù)采集改變了傳統(tǒng)的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)撥號(hào)的方式，采用MODEM撥號(hào)上網(wǎng)、無(wú)線網(wǎng)絡(luò)等進(jìn)行數(shù)據(jù)信息的采集，并且在內(nèi)外網(wǎng)服務(wù)器上建立相應(yīng)的安全隔離機(jī)制，采集終端將采集的數(shù)據(jù)傳送到管理中心的主服務(wù)器上，通過(guò)通信接口和GPRS數(shù)據(jù)傳輸終端進(jìn)行連接，再經(jīng)過(guò)無(wú)線網(wǎng)絡(luò)通信協(xié)議對(duì)其封裝后傳送到中心服務(wù)器，從而實(shí)現(xiàn)電力數(shù)據(jù)信息的遠(yuǎn)程采集、控制工作。

2.2 通信的總體方案結(jié)構(gòu)

遠(yuǎn)程電力數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)主要是通過(guò)GPRS/CDMA的實(shí)時(shí)在線特性、系統(tǒng)的無(wú)時(shí)延特性以及其同步接收處理多個(gè)數(shù)據(jù)采集點(diǎn)的數(shù)據(jù)等來(lái)作為通信方案的，這種方案能夠較好的滿足系統(tǒng)的傳輸實(shí)時(shí)性以及對(duì)數(shù)據(jù)信息采集的要求。通過(guò)接口將內(nèi)外服務(wù)器相連，并且只能傳輸指定的數(shù)據(jù)信息。

3、數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)的硬件實(shí)現(xiàn)

前端數(shù)據(jù)信息采集系統(tǒng)包括采集器和集中器兩部分，并且他們的硬件設(shè)置基本相同。主要就是，通過(guò)RS-45接口將集中器和GPRS模塊連接，將收集到的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)發(fā)到主站計(jì)算機(jī)。集中器的硬件設(shè)計(jì)主要分為數(shù)據(jù)存儲(chǔ)模塊、數(shù)據(jù)處理模塊以及數(shù)據(jù)傳輸模塊。數(shù)據(jù)處理模塊采用高性能的16位單片機(jī)，能夠確保任務(wù)的快速執(zhí)行，一般均可在1個(gè)時(shí)鐘周期內(nèi)完成，能夠?qū)崿F(xiàn)高級(jí)編程，為軟件的開(kāi)發(fā)提供了便利。對(duì)于數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)可采用鐵電隨機(jī)存儲(chǔ)器FM18L08，這種非揮發(fā)性存儲(chǔ)器，有利于系統(tǒng)的擴(kuò)展。對(duì)于無(wú)線數(shù)據(jù)傳輸模塊，可以采用CWDP1205芯片進(jìn)行數(shù)據(jù)的傳輸。

4、數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)的軟件設(shè)計(jì)

4.1 無(wú)線網(wǎng)絡(luò)通信協(xié)議

根據(jù)我國(guó)的相關(guān)規(guī)定制定的無(wú)線通信協(xié)議，適用于集中器與采集器、采集器與采集器之間的無(wú)線射頻載波信道通信。該協(xié)議主要可分為三層。物理層、鏈路層以及 應(yīng)用層。物理層主要是用CWDP1205進(jìn)行硬件實(shí)現(xiàn)，鏈路層能夠提供可靠的無(wú)線數(shù)據(jù)傳輸，將應(yīng)用層傳輸過(guò)來(lái)的長(zhǎng)數(shù)據(jù)幀，合理的拆分成較短的數(shù)據(jù)幀，然后加上相應(yīng)的包頭和校驗(yàn)和，重新打包之后進(jìn)行數(shù)據(jù)的發(fā)送傳輸。接收數(shù)據(jù)時(shí)，將數(shù)據(jù)進(jìn)行解包處理，然后將短數(shù)據(jù)幀重新組合成完整的長(zhǎng)數(shù)據(jù)幀，再移交給應(yīng)用層。CWDP1205無(wú)線射頻通道屬于不穩(wěn)定的通信信道，因此，需要一個(gè)輔助的機(jī)制來(lái)完成數(shù)據(jù)信息的可靠傳輸。

4.2 無(wú)線網(wǎng)絡(luò)初始化設(shè)置

CWPD1205芯片是基于XE1205無(wú)線射頻收到裝置設(shè)計(jì)的，因此，在進(jìn)行與CWDP1205通信之前，要先設(shè)置XE1205的寄存器。XE1205寄存器通過(guò)SPI總線進(jìn)行數(shù)據(jù)寫(xiě)操作，由SDA、SCL來(lái)控制該模塊的收、發(fā)等工作狀態(tài)，NSS-C作為SPI的使能端，IRQ0與IRQ1是用于設(shè)定數(shù)據(jù)傳送時(shí)鐘和驗(yàn)證碼的中斷控制、SCK是時(shí)鐘控制端、MOSI與MISO是模塊內(nèi)部寄存器的數(shù)據(jù)輸入輸出接口、DATA用于外部數(shù)據(jù)的輸入輸出。XE1205的內(nèi)部寄存器是用來(lái)設(shè)置發(fā)送頻率、工作模式以及帶通濾波器的帶寬等。通過(guò)2byte的設(shè)置來(lái)控制數(shù)據(jù)的收發(fā)工作，其中，1Byte包含一個(gè)讀寫(xiě)控制位、一個(gè)停止位、一個(gè)起始位以及5位寄存器地址；2Byte在讀模塊中用于讀取數(shù)據(jù)，在寫(xiě)模塊中用于發(fā)送數(shù)據(jù)。當(dāng)SCK處于上升沿時(shí)，改變MOSI的數(shù)據(jù)，在下降沿時(shí)采集MOSI數(shù)據(jù)。

4.3 基于無(wú)線網(wǎng)絡(luò)的數(shù)據(jù)傳輸

在CWDP1205完成初始化之后，首先對(duì)傳輸?shù)臄?shù)據(jù)進(jìn)行檢測(cè)，看是否有需要用無(wú)線射頻方式傳輸?shù)臄?shù)據(jù)，如果有責(zé)轉(zhuǎn)換到相應(yīng)的傳輸狀態(tài)，對(duì)CWDP1205的寄存器進(jìn)行設(shè)置，將接收模式轉(zhuǎn)換為發(fā)生模式后再進(jìn)行數(shù)據(jù)的發(fā)送。反之，如果沒(méi)有，則寄存器仍然保持原來(lái)的空閑狀態(tài)，CWDP1205則保持接收模式。無(wú)線數(shù)據(jù)的接收工作對(duì)于實(shí)現(xiàn)整個(gè)無(wú)線數(shù)據(jù)通信的過(guò)程是至關(guān)重要的。

5、用電信息采集系統(tǒng)的應(yīng)用與發(fā)展

5.1 遠(yuǎn)程抄表應(yīng)用

遠(yuǎn)程抄表工作是供電企業(yè)的核心業(yè)務(wù)，用電信息采集系統(tǒng)現(xiàn)場(chǎng)采集電能終端的信息，按照系統(tǒng)主站預(yù)先設(shè)定的任務(wù)參數(shù)，每天上報(bào)、補(bǔ)報(bào)電能表的各種電能示值數(shù)據(jù)。采集主站對(duì)其進(jìn)行存儲(chǔ)和管理。有系統(tǒng)對(duì)營(yíng)銷體系的每個(gè)抄表段發(fā)起抄寫(xiě)、核對(duì)、接收流程，在電能信息獲取階段點(diǎn)擊功能按鈕，利用系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)接口從電能數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)中得到每個(gè)電力用戶的抄表信息，最后完成電能信息采集與核對(duì)環(huán)節(jié)。

5.2 防竊電應(yīng)用

用電信息采集系統(tǒng)應(yīng)用具有實(shí)時(shí)監(jiān)控竊電行為的功能，如果發(fā)生用戶竊電、電能表出現(xiàn)異常數(shù)據(jù)等情況，立刻發(fā)出報(bào)警提示，使防竊電工作逐漸轉(zhuǎn)為智能化。

5.3 提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)

用電信息采集系統(tǒng)不但能夠?yàn)楣╇娖髽I(yè)收集用戶用電信息，同時(shí)，它的開(kāi)發(fā)建設(shè)也為電力用戶實(shí)現(xiàn)信息共享、交流互動(dòng)提供了可能性。用電信息采集系統(tǒng)能夠?yàn)殡娏τ脩籼峁┮幌盗袃?yōu)質(zhì)服務(wù)，包括電力平衡度提示、用電時(shí)段提醒、用電設(shè)備報(bào)警、用電數(shù)據(jù)查詢、發(fā)送停復(fù)電通知等。

6、總結(jié)

隨著人們生活水平的提高，人們對(duì)于電力的需求量越來(lái)越大，而電力數(shù)據(jù)信息的采集工作在整個(gè)電力系統(tǒng)中占據(jù)著重要作用，因此，對(duì)于電力數(shù)據(jù)信息采集系統(tǒng)的設(shè)計(jì)至關(guān)重要。文章利用低功耗的單片機(jī)CWDP1205以及MSP430F149芯片，實(shí)現(xiàn)了基于無(wú)線網(wǎng)絡(luò)的電力數(shù)據(jù)信息采集系統(tǒng)的建立。這種方法的電力數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)，具有成本低、節(jié)點(diǎn)增加刪除方便、易于安裝以及抗干擾能力強(qiáng)O諸多特點(diǎn)，并且具有良好的通用性。

第6篇：理財(cái)規(guī)劃書(shū)范文

國(guó)內(nèi)理財(cái)“專家”素質(zhì)參差不齊，制約了理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展

隨著經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)越來(lái)越成熟，分工越來(lái)越細(xì)，“生財(cái)有道”就需要靠專業(yè)化的指導(dǎo)與幫助。但國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)上，現(xiàn)有的“理財(cái)專家”素質(zhì)參差不齊，難以適應(yīng)消費(fèi)者的需要。首先，現(xiàn)有的多數(shù)“理財(cái)專家”都是企業(yè)自封的，執(zhí)行的是企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；其次，自金融風(fēng)暴以來(lái)，多元化的投資理念盛行，市民對(duì)財(cái)務(wù)投資安排的要求越來(lái)越高，而現(xiàn)有的“理財(cái)專家”都是精通于某一專業(yè)領(lǐng)域，如證券分析師、保險(xiǎn)人等，很難為客戶提供公正、全面的服務(wù)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到做“財(cái)務(wù)醫(yī)生”的要求――為客戶在其可接受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)進(jìn)行有效、合理的規(guī)劃，量身定做資金管理方案。

其中理財(cái)規(guī)劃專業(yè)人才的缺乏與其素質(zhì)的參差不齊表現(xiàn)得最為明顯。理財(cái)規(guī)劃是指運(yùn)用科學(xué)的方法和一定的程序?yàn)閭€(gè)人制訂出切合實(shí)際的、具有高度可操作性的投資組合方案，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)保值與增值的行為。而理財(cái)規(guī)劃師是提供這一服務(wù)的職業(yè)。

受家庭、性格、教育和工作等諸多因素的影響，個(gè)人理財(cái)主體的情況可謂千差萬(wàn)別，需求更是紛繁復(fù)雜，加之當(dāng)今社會(huì)發(fā)展瞬息萬(wàn)變，理財(cái)規(guī)劃幾無(wú)定式可言。因而任何一次理財(cái)規(guī)劃的完成，都要經(jīng)歷分析新情況、設(shè)定新目標(biāo)、擬定新方案的基本步驟，實(shí)質(zhì)上是一次完整的創(chuàng)新過(guò)程。這也意味著對(duì)理財(cái)規(guī)劃師的高要求，不僅需要了解全面的金融知識(shí)，而且需要對(duì)中國(guó)的文化等也要有所掌握，這樣才能根據(jù)中國(guó)的現(xiàn)實(shí)情況為不同的客戶制訂理財(cái)規(guī)劃方案。

目前，在中國(guó)這樣一個(gè)蘊(yùn)含巨大財(cái)富的龐大市場(chǎng)，卻缺乏屬于自己的財(cái)務(wù)策劃師。我國(guó)專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師缺口超過(guò)20萬(wàn)。如今活躍在中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)，為中國(guó)人提供財(cái)富管理服務(wù)的是一批國(guó)際上的資深理財(cái)專家，有些是藍(lán)眼睛白皮膚，其中有些是黃皮膚黑眼睛，但卻操著生硬的普通話，無(wú)法流暢自如地與國(guó)人溝通。在這樣的背景下，培養(yǎng)本土化的，屬于中國(guó)人自己的理財(cái)規(guī)劃師勢(shì)在必行。

我國(guó)特有的理財(cái)市場(chǎng)環(huán)境迫切需要本土化的理財(cái)規(guī)劃師

我國(guó)的理財(cái)市場(chǎng)具有很多特性，比如客戶的需求、預(yù)期和投資組合在中國(guó)的各個(gè)地區(qū)幾乎是天壤之別。理財(cái)經(jīng)理人需要為特定的市場(chǎng)群體量身定制具有針對(duì)性的戰(zhàn)略才能取勝。一名專業(yè)的理財(cái)師能夠“讓錢(qián)生錢(qián)”，即針對(duì)個(gè)人或機(jī)構(gòu)在事業(yè)發(fā)展的不同時(shí)期，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，根據(jù)投資者不同的投資偏好、資金大小及個(gè)人意愿，制定儲(chǔ)蓄計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資計(jì)劃、稅金對(duì)策等理財(cái)方案。

我國(guó)理財(cái)規(guī)劃與國(guó)外理財(cái)?shù)牟煌c(diǎn)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

一是市場(chǎng)環(huán)境不同。

二是金融環(huán)境不同。以美國(guó)為代表的西方發(fā)達(dá)國(guó)家的金融市場(chǎng)較國(guó)內(nèi)發(fā)達(dá)，可供投資者選擇的金融產(chǎn)品豐富，金融服務(wù)水平較國(guó)內(nèi)高。

三是法律環(huán)境不同。西方發(fā)達(dá)國(guó)家在稅法、遺產(chǎn)法等方面的規(guī)定，較國(guó)內(nèi)嚴(yán)格得多。如在實(shí)行聯(lián)邦制的美國(guó)，稅法規(guī)定十分繁瑣，一旦納稅人的申報(bào)不符合規(guī)定，將受到嚴(yán)懲；而在中國(guó)，稅法規(guī)定相對(duì)簡(jiǎn)單。

四是信用環(huán)境不同。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，建有完善的個(gè)人信用體系；而在國(guó)內(nèi)，個(gè)人信用體系十分欠缺，這也從某種程度上影響了國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展。

五是理財(cái)需求的側(cè)重點(diǎn)不同。國(guó)外的個(gè)人理財(cái)需求更偏重于稅務(wù)籌劃、遺產(chǎn)規(guī)劃、員工福利和退休計(jì)劃等方面；而國(guó)內(nèi)的個(gè)人理財(cái)需求可能更偏重于保險(xiǎn)規(guī)劃和投資規(guī)劃等方面。

六是個(gè)人價(jià)值觀不同。比如許多中國(guó)人忌諱談遺產(chǎn)規(guī)劃；再如中國(guó)人與美國(guó)人消費(fèi)觀念不同，中國(guó)人喜好“先儲(chǔ)蓄，后消費(fèi)”，而美國(guó)人更偏愛(ài)“超前消費(fèi)”。

因此，理財(cái)規(guī)劃師首先要十分熟悉中國(guó)的市場(chǎng)環(huán)境與文化環(huán)境，立足于中國(guó)特殊的國(guó)情進(jìn)行服務(wù)。但與這種本土化需求相對(duì)的是理財(cái)培訓(xùn)與認(rèn)證市場(chǎng)中，各種“洋證書(shū)”的領(lǐng)跑。在國(guó)內(nèi)，目前主要有以下幾種認(rèn)證培訓(xùn)。

一是在國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部公布的第五批53項(xiàng)職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中，理財(cái)規(guī)劃師作為一種新認(rèn)定職業(yè)列在其中。國(guó)家每年組織考試，分為三級(jí)(助理)和二級(jí)考試(中級(jí))，頒發(fā)國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證資格。

二是“CFP――國(guó)際金融理財(cái)師”。CFP是國(guó)際上權(quán)威的金融理財(cái)職業(yè)資格。中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)在中國(guó)實(shí)施金融理財(cái)師(AFP)和國(guó)際金融理財(cái)師(CFP)兩級(jí)認(rèn)證制度，業(yè)已成為國(guó)際金融理財(cái)師的成員。

三是美國(guó)、香港注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師為目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上發(fā)展規(guī)模最大的、受國(guó)際認(rèn)可的“理財(cái)專家”資格。目前，香港注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師選舉首設(shè)中國(guó)賽區(qū)，財(cái)務(wù)策劃師在內(nèi)地發(fā)展較快。

在這些理財(cái)規(guī)劃認(rèn)證中CFP、CWM、RFP等理財(cái)規(guī)劃師“洋認(rèn)證”炒得不亦樂(lè)乎。-但是這些在國(guó)外非常成熟的培訓(xùn)體系、理財(cái)服務(wù)體系未必能適合中國(guó)的國(guó)情。有針對(duì)性培養(yǎng)出中國(guó)本土化專業(yè)理財(cái)規(guī)劃人員，才是中國(guó)理財(cái)培訓(xùn)工作的關(guān)鍵。

如何培養(yǎng)本土化的理財(cái)規(guī)劃師

首先，要確立我國(guó)自己的系統(tǒng)的理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證系統(tǒng)。

目前我國(guó)已初步實(shí)現(xiàn)了這一認(rèn)證系統(tǒng)。2003年1月，國(guó)家勞動(dòng)部門(mén)公布的第五批53項(xiàng)職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中，理財(cái)規(guī)劃師作為一種新認(rèn)定職業(yè)赫然列在其中。2004年，國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》；2005年4月開(kāi)始全國(guó)統(tǒng)一試點(diǎn)考試和職業(yè)資格認(rèn)證。這一認(rèn)證體系的確立使我國(guó)有了自己的認(rèn)證系統(tǒng)，建立在國(guó)外法制經(jīng)濟(jì)環(huán)境的“洋證書(shū)”基礎(chǔ)之上，其起點(diǎn)便在于建立本土化的理財(cái)規(guī)劃師?？梢哉f(shuō)，在本土化這一點(diǎn)上，這一認(rèn)證相對(duì)走在了前列。

由于各國(guó)在稅收制度、投融資制度、動(dòng)產(chǎn)及不動(dòng)產(chǎn)融資制度和婚姻繼承制度上存在較大差異，并且不同國(guó)家居民生活水平、生活習(xí)慣、消費(fèi)觀念和對(duì)后代生活的關(guān)注方式不同，其對(duì)于居民的長(zhǎng)期財(cái)富的管理和規(guī)劃也就大相徑庭。因此，理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)必須立足于本土化。我們不能直接照搬其他國(guó)家或地區(qū)已有的模式和內(nèi)容，更不能將別國(guó)的專業(yè)知識(shí)和操作規(guī)程直接拿來(lái)使用。在參考國(guó)際通行做法的同時(shí)，更重要的是腳踏實(shí)地從中國(guó)現(xiàn)實(shí)出發(fā)，辦好中國(guó)人自己的事情。

其次，要掌握本土化的金融工具選擇哲學(xué)。

在國(guó)際通行的理財(cái)規(guī)劃方法中，對(duì)于證券投資規(guī)劃來(lái)說(shuō)，股票、債券及其衍生工具是最佳增值理財(cái)工具。這個(gè)

“主流觀點(diǎn)”并不符合中國(guó)現(xiàn)狀，盡管中國(guó)正在不遺余力地鼓勵(lì)資本市場(chǎng)發(fā)展，但金融市場(chǎng)仍處于起步階段。中國(guó)資本市場(chǎng)的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)一直居于高位，關(guān)聯(lián)交易、業(yè)績(jī)失真、虛假陳述、欺詐發(fā)行乃至市場(chǎng)操縱等等屢見(jiàn)不鮮，價(jià)值投資和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避與中國(guó)資本市場(chǎng)幾乎無(wú)緣。由此導(dǎo)致的直接后果是，股票、企業(yè)債券、可轉(zhuǎn)換債券等經(jīng)典直接融資工具和以它們?yōu)橥顿Y對(duì)象的基金產(chǎn)品，往往給投資者造成不小的損失。

顯然，在這種情況下照抄照搬國(guó)外的理財(cái)規(guī)劃理念和方法是行不通的。對(duì)現(xiàn)實(shí)的路徑依賴決定了我國(guó)金融系統(tǒng)將在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)屬于中介主導(dǎo)型，金融中介提供的間接融資工具才是符合本土情況的首選。根據(jù)這一判斷，由商業(yè)銀行提供的結(jié)構(gòu)性存款、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，基金公司提供的指數(shù)基金、貨幣市場(chǎng)基金、保本基金，信托公司提供的非直接融資信托或保險(xiǎn)公司提供的投資性產(chǎn)品等等應(yīng)當(dāng)是本土理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)考慮的投資規(guī)劃工具。因此，理財(cái)規(guī)劃本土化的第一個(gè)要點(diǎn)是；優(yōu)先選擇間接融資工具，兼顧直接融資工具。

第三，在中國(guó)現(xiàn)行金融環(huán)境中進(jìn)行創(chuàng)新。

中國(guó)當(dāng)前仍堅(jiān)持金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)立法，金融產(chǎn)品創(chuàng)新更易落入法律空白區(qū)域。顯然，理財(cái)規(guī)劃在中國(guó)將面臨一種很高的潛在法律風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)的新型理財(cái)工具，即使導(dǎo)致個(gè)人遭受損失也無(wú)法得到有效的法律補(bǔ)償。而如果在理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中不能對(duì)此類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行良好的控制，一旦給客戶帶來(lái)不必要的損失，理財(cái)規(guī)劃就意味著失敗。

隨著理財(cái)需求的日益提升，專門(mén)為理財(cái)而設(shè)計(jì)的創(chuàng)新產(chǎn)品必然也會(huì)花樣翻新，其中蘊(yùn)含的法律風(fēng)險(xiǎn)也將悄然增加。換言之，理財(cái)規(guī)劃在中國(guó)應(yīng)對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品持慎重態(tài)度，必須進(jìn)行深入的法律風(fēng)險(xiǎn)控制。國(guó)內(nèi)曾多次出現(xiàn)非法集資大案，很多個(gè)人在高收益的誘使下紛紛進(jìn)行巨額投資，盡管很多人血本無(wú)歸，但總是不斷有人上當(dāng)。究其根本原因，就是因?yàn)榧Y手法不斷翻新，在形式上越來(lái)越合法，非專業(yè)投資人無(wú)從判斷其實(shí)質(zhì)法律風(fēng)險(xiǎn)。如某機(jī)構(gòu)為融資專設(shè)了一家擔(dān)保機(jī)構(gòu)，該擔(dān)保機(jī)構(gòu)專職提供融資擔(dān)保，一度將其資產(chǎn)抵押違規(guī)擔(dān)保數(shù)十次，但普通投資人難以洞悉其奸，仍是蜂擁而上，其結(jié)果可想而知。因此，理財(cái)規(guī)劃本土化的第二個(gè)要點(diǎn)是；謹(jǐn)慎參與金融創(chuàng)新，嚴(yán)格控制法律風(fēng)險(xiǎn)。這顯然又與英美法系國(guó)家的情況大相徑庭。

第四，結(jié)合中國(guó)文化特點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)與需求分析。

風(fēng)險(xiǎn)偏好分析是進(jìn)行金融投資規(guī)劃的重要基石，然而國(guó)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好卻給這一經(jīng)典金融分析方法出了一道難題：一方面，國(guó)人表現(xiàn)出高度的風(fēng)險(xiǎn)厭惡特性，因而儲(chǔ)蓄率一直居高不下，資產(chǎn)配置難以優(yōu)化；另一方面卻又表現(xiàn)出高度的風(fēng)險(xiǎn)喜好，這從高參賭率、高投機(jī)性等現(xiàn)象中可見(jiàn)一斑。國(guó)人這種矛盾的風(fēng)險(xiǎn)性格使很多成熟分析方法與范式無(wú)所適從，這無(wú)疑是理財(cái)規(guī)劃將要面臨的一個(gè)基礎(chǔ)性難題。而在技術(shù)層面上，理財(cái)規(guī)劃以不確定性為基礎(chǔ)，以風(fēng)險(xiǎn)管理為出發(fā)點(diǎn)，強(qiáng)調(diào)組合、期限和期望，這又與國(guó)人常見(jiàn)的定勢(shì)思維和線性思維存在沖突。如果理財(cái)規(guī)劃師像經(jīng)濟(jì)學(xué)家一樣假定客戶是“理性的”，后果很可能會(huì)是災(zāi)難性的。無(wú)論如何，基于理性和市場(chǎng)分析方法無(wú)法直接套用，中國(guó)的理財(cái)規(guī)劃師還須在理財(cái)規(guī)劃的發(fā)展過(guò)程中探索屬于本土的分析方法。

第五，不斷提高理財(cái)規(guī)劃師自身素質(zhì)。

橫跨整個(gè)生命周期的個(gè)人理財(cái)在不同時(shí)間段對(duì)理財(cái)工具的需求各不相同，從現(xiàn)金流管理到保險(xiǎn)規(guī)劃，從投資規(guī)劃到稅收籌劃，從退休規(guī)劃到不動(dòng)產(chǎn)規(guī)劃，乃至財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃，理財(cái)規(guī)劃變得日益復(fù)雜，專業(yè)性極強(qiáng)。毋庸諱言，會(huì)賺錢(qián)并不意味著會(huì)理財(cái)，由于缺乏足夠的時(shí)間和專業(yè)知識(shí)，個(gè)人往往并非自身財(cái)富的最佳管理者，專業(yè)而全面的理財(cái)規(guī)劃自然就顯得越來(lái)越重要。然而，囿于金融系統(tǒng)和法律傳統(tǒng)的限制，國(guó)際理財(cái)規(guī)劃的全面本土化無(wú)疑任重而道遠(yuǎn)，相形之下，真正的本土理財(cái)規(guī)劃似乎更適合國(guó)人。

因此，要成為一個(gè)合格的理財(cái)規(guī)劃師，應(yīng)根據(jù)我國(guó)現(xiàn)實(shí)的法律、經(jīng)濟(jì)環(huán)境，全面掌握金融及相關(guān)行業(yè)知識(shí)，并在實(shí)踐中，通過(guò)以下幾個(gè)方面提高自身素質(zhì)。

一要博采眾覽，不能固步自封。理財(cái)規(guī)劃師知道的東西不一定要深入，但涉獵要廣泛，要掌握最新知識(shí)，并不斷更新充實(shí)，這一點(diǎn)不言而喻。

二要虛心請(qǐng)教、接納和學(xué)習(xí)不同的文化。理財(cái)規(guī)劃師的知識(shí)體系更需與時(shí)俱進(jìn)，要開(kāi)闊自己的視野，不斷更新自己的知識(shí)儲(chǔ)備。

三要勇于創(chuàng)新。經(jīng)驗(yàn)固然可貴，但墨守成規(guī)不可行。不要一開(kāi)始就否定一個(gè)計(jì)劃方案，要先聽(tīng)、多聽(tīng)并發(fā)問(wèn)，避免太早下結(jié)論。

四要積攢人脈網(wǎng)絡(luò)。人際關(guān)系要廣泛，我們不可能什么都懂，要聽(tīng)取別人的意見(jiàn)，要向他人學(xué)習(xí)相關(guān)的技能和知識(shí)。

第7篇：理財(cái)規(guī)劃書(shū)范文

關(guān)鍵詞：通識(shí)課程；投資與理財(cái)；建設(shè)；開(kāi)發(fā)

中圖分類號(hào)：G640 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

《國(guó)家中長(zhǎng)期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要（2010-2020）》指出：“要著力培養(yǎng)信念執(zhí)著、品德優(yōu)良、知識(shí)豐富、本領(lǐng)過(guò)硬的高素質(zhì)專門(mén)人才和創(chuàng)新人才”，當(dāng)前，國(guó)內(nèi)對(duì)通識(shí)教育的概念論述可謂“見(jiàn)仁見(jiàn)智”，目前，理論界比較認(rèn)可的是李曼麗博士對(duì)通識(shí)教育的概念表述。她采用馬克斯-韋伯的（理想類型）的界定方法，對(duì)通識(shí)教育的內(nèi)涵從性質(zhì)、目的、內(nèi)容三個(gè)方面進(jìn)行了界定。 從性質(zhì)上說(shuō)，它是高等教育的組成部分，是所有大學(xué)生都應(yīng)接受的非專業(yè)性教育；從目的上說(shuō)，它旨在培養(yǎng)積極參與社會(huì)生活的、有社會(huì)責(zé)任感的、全面發(fā)展的社會(huì)的人和國(guó)家的公民；從內(nèi)容上說(shuō)，它是一種廣泛的、非專業(yè)性的、非功利性的基本知識(shí)、技能和態(tài)度的教育。

隨著經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)的迅速發(fā)展，投資與理財(cái)?shù)靡詮V泛興起，理財(cái)規(guī)劃必將成為經(jīng)濟(jì)金融界的熱門(mén)話題?！锻顿Y與理財(cái)》通識(shí)課程是投資理財(cái)專業(yè)必修的核心專業(yè)課，課程著重于專業(yè)技能實(shí)訓(xùn)，以經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需要的應(yīng)用型人才為培養(yǎng)目標(biāo)，在廣泛市場(chǎng)調(diào)研的基礎(chǔ)上，確定本專業(yè)學(xué)生畢業(yè)的初始崗位為銀行、證券、保險(xiǎn)、投資公司等行業(yè)的客戶經(jīng)理、理財(cái)規(guī)劃師助理等一線理財(cái)工作。課程要求學(xué)生能熟悉各種理財(cái)工具的特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)收益關(guān)系，能綜合運(yùn)用各種理財(cái)工具，為目標(biāo)客戶設(shè)計(jì)出理財(cái)方案打下良好的基礎(chǔ)。通過(guò)工作任務(wù)的仿真操作，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，掌握學(xué)生對(duì)理財(cái)工具的運(yùn)用能力從而提高理財(cái)規(guī)劃能力。以學(xué)生為本，注重“教”與“學(xué)”的互動(dòng)。通過(guò)選用典型活動(dòng)項(xiàng)目，由教師提出要求或示范，組織學(xué)生進(jìn)行活動(dòng)，讓學(xué)生在活動(dòng)中樹(shù)立責(zé)任意識(shí)，增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)的合作精神，掌握本課程的職業(yè)能力 職業(yè)情景的創(chuàng)設(shè)，以多媒體、實(shí)訓(xùn)和案例分析等方法提高學(xué)生解決和處理實(shí)際問(wèn)題的綜合職業(yè)能力 。

一、課程性質(zhì)與作用

投資與理財(cái)是一項(xiàng)綜合性、專業(yè)性很強(qiáng)工作，投資與理財(cái)畢業(yè)生必需學(xué)習(xí)證券、金融、保險(xiǎn)等綜合理論知識(shí)，掌握各種金融理財(cái)產(chǎn)品，熟悉理財(cái)服務(wù)的基本規(guī)范和流程，并熟練運(yùn)用理財(cái)技巧。在建立基于崗位職業(yè)能力培養(yǎng)的課程體系中，《投資與理財(cái)》課程起著十分重要的作用。本課程在教學(xué)過(guò)程中，緊密圍繞工作任務(wù)和任職要求組織教學(xué)內(nèi)容，努力形成“教、學(xué)、做”一體化課程，在推進(jìn)案例分析和項(xiàng)目化教學(xué)的同時(shí)，將國(guó)家助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)能力知識(shí)要求融入課程教學(xué)，為培養(yǎng)學(xué)生崗位能力和職業(yè)素養(yǎng)起重要支撐作用。本課程開(kāi)設(shè)是在學(xué)生學(xué)習(xí)相關(guān)專業(yè)基礎(chǔ)課程進(jìn)行的?！锻顿Y與理財(cái)》課程的學(xué)習(xí)為學(xué)生理財(cái)職業(yè)能力的培養(yǎng)和后續(xù)頂崗實(shí)習(xí)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，課程開(kāi)設(shè)與前后課程連接恰當(dāng)。

二、設(shè)計(jì)的理念與思路

《投資與理財(cái)》課程設(shè)計(jì)以培養(yǎng)學(xué)生提供理財(cái)咨詢、制定理財(cái)方案等職業(yè)能力為重點(diǎn)，滿足一線崗位專業(yè)素質(zhì)需要為目的，通過(guò)與行業(yè)合作，開(kāi)發(fā)和設(shè)計(jì)課程內(nèi)容，教學(xué)內(nèi)容和職業(yè)資格考試緊密融合，注重學(xué)生實(shí)務(wù)操作能力訓(xùn)練，著力培養(yǎng)學(xué)生崗位素質(zhì)能力和要求。主要理念和思路如下：

（一）以理財(cái)職業(yè)能力培養(yǎng)為重點(diǎn)

本課程設(shè)計(jì)以完成理財(cái)規(guī)劃工作為導(dǎo)向，將理財(cái)規(guī)劃師崗位工作分解為若干工作項(xiàng)目，根據(jù)工作項(xiàng)目確定學(xué)習(xí)項(xiàng)目，在各個(gè)項(xiàng)目中以職業(yè)能力形成為依據(jù)選擇學(xué)習(xí)領(lǐng)域，設(shè)計(jì)學(xué)生情境。學(xué)習(xí)項(xiàng)目和學(xué)習(xí)情境設(shè)計(jì)以崗位的基本素質(zhì)、基本業(yè)務(wù)、基本規(guī)范和基本操作要求進(jìn)行，突出一線崗位的職業(yè)能力的訓(xùn)練，同時(shí)將職業(yè)資格證書(shū)對(duì)知識(shí)、能力和素質(zhì)的要求分解融合到所選的理論知識(shí)中，做到“課證融合”。通過(guò)設(shè)計(jì)市場(chǎng)調(diào)查、情景模擬、角色互換等實(shí)訓(xùn)練習(xí)，結(jié)合案例分析，培養(yǎng)學(xué)生勝任一線理財(cái)崗位的職業(yè)能力和素質(zhì)。

（二）與企業(yè)合作進(jìn)行基于工作過(guò)程課程開(kāi)發(fā)和設(shè)計(jì)

根據(jù)高職[16號(hào)文件]要求，在課程設(shè)計(jì)中，從課程標(biāo)準(zhǔn)的制定到項(xiàng)目課程方案設(shè)計(jì)及課件的制作，均需進(jìn)行充分的市場(chǎng)調(diào)查，邀請(qǐng)行業(yè)專家、技術(shù)能手參與討論分析，參考行業(yè)培訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn)和理財(cái)規(guī)劃師做業(yè)規(guī)范，共同開(kāi)發(fā)《投資與理財(cái)》課程。通過(guò)校企合作，校內(nèi)外實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)，采用校內(nèi)模仿、工學(xué)交替等形式，充分開(kāi)發(fā)學(xué)習(xí)資源，給學(xué)生提供豐富的實(shí)踐機(jī)會(huì)。教學(xué)評(píng)價(jià)采用過(guò)程評(píng)價(jià)和結(jié)果評(píng)價(jià)相結(jié)合，重點(diǎn)考核學(xué)生崗位職業(yè)能力和素質(zhì)。

（三）課程設(shè)計(jì)體現(xiàn)職業(yè)教育的職業(yè)性、開(kāi)放性和實(shí)踐性要求

課程圍繞一線理財(cái)及理財(cái)規(guī)劃師崗位能力設(shè)計(jì)，以工作過(guò)程為導(dǎo)向，采用項(xiàng)目化教學(xué)，精心設(shè)計(jì)學(xué)習(xí)情境，教學(xué)內(nèi)容安排緊密圍繞工作內(nèi)容和崗位任職能力展開(kāi)。通過(guò)實(shí)時(shí)的經(jīng)濟(jì)時(shí)訊、依托國(guó)內(nèi)外證券市場(chǎng)、經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)以及校內(nèi)實(shí)訓(xùn)室模擬軟件的綜合應(yīng)用，為學(xué)生學(xué)習(xí)創(chuàng)造接近真實(shí)的的工作任務(wù)、工作流程氛圍，體現(xiàn)課程的職業(yè)性、開(kāi)放性和實(shí)踐性。

三、課程目標(biāo)

（一）知識(shí)目標(biāo)

通過(guò)學(xué)習(xí)掌握現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、融資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃、稅收籌劃等方面理論知識(shí)和實(shí)務(wù)操作。

（二）能力目標(biāo)

具備現(xiàn)金需求分析、現(xiàn)金規(guī)劃方案制定的能力；具備制訂住房消費(fèi)方案、汽車消費(fèi)方案、消費(fèi)信貸方案的能力；具備分析客戶教育需求、制訂教育規(guī)劃方案的能力；具備風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃、提供保險(xiǎn)咨詢服務(wù)的能力；具備收集客戶資料、投資規(guī)劃、提供各項(xiàng)投資咨詢服務(wù)的能力；具備退休養(yǎng)老規(guī)劃、分析需求、制訂方案、咨詢服務(wù)的能力；具備財(cái)產(chǎn)分配和傳承客戶狀況分析、財(cái)產(chǎn)分配方案制訂、咨詢服務(wù)能力；具備分析客戶納稅狀況、制訂稅收籌劃方案的能力；具備完成客戶的財(cái)務(wù)分析報(bào)告、綜合制訂各分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃具體方案的力。

（三）素質(zhì)目標(biāo)

通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)，學(xué)生應(yīng)掌握個(gè)人理財(cái)?shù)囊话阍瓌t，熟悉和靈活運(yùn)用各種理財(cái)工具，為以后的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃和職業(yè)生涯規(guī)劃提供堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在些基礎(chǔ)上，能根據(jù)客戶的不同情況，綜合考慮各種經(jīng)濟(jì)因素，制定出合理的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案，實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想。

四、課程重點(diǎn)與難點(diǎn)

（一）課程教學(xué)重點(diǎn)

與客戶面談溝通，建立合作關(guān)系的技巧；家庭財(cái)務(wù)信息收集、填寫(xiě)；客戶住房目標(biāo)設(shè)計(jì)、還貨報(bào)表編制；教育目標(biāo)的確定、編制教育投資；保險(xiǎn)方案書(shū)制定；養(yǎng)老金籌劃方案編寫(xiě)；養(yǎng)老金籌劃方案編寫(xiě)；投資工具的選擇、投資組合方案配置；避稅方案設(shè)計(jì)；理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行等。

（二）課程教學(xué)難點(diǎn)

理財(cái)合同的設(shè)計(jì)、簽訂；具備誠(chéng)信意識(shí)、法律意識(shí)；貸款還款方法比較、住房選擇；教育投資計(jì)算；人險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)的知識(shí)；養(yǎng)老需求分析、社會(huì)保障及法律知識(shí)運(yùn)用；金融產(chǎn)品分析、收益率計(jì)算、投資組合；個(gè)人所得稅計(jì)算、應(yīng)納稅額計(jì)算；理財(cái)報(bào)告撰寫(xiě)等。

四、教學(xué)內(nèi)容的組織與安排

（一）以理財(cái)服務(wù)工作過(guò)程為基礎(chǔ)，整合序化教學(xué)內(nèi)容

理財(cái)工作過(guò)程分為：建立客戶關(guān)系――收集客戶信息――財(cái)務(wù)分析評(píng)價(jià)――制定理財(cái)方案――實(shí)施理財(cái)方案――跟蹤理財(cái)服務(wù)等組成。按工作過(guò)程整合序化教學(xué)內(nèi)容為：熟悉理財(cái)基本工作業(yè)務(wù)流程和要求―提供簡(jiǎn)單理財(cái)服務(wù)―提供綜合理財(cái)服務(wù)。將理論知識(shí)講解、業(yè)務(wù)流程操作融入到各項(xiàng)目中，采用教學(xué)做一體化、理實(shí)一體化的教學(xué)方式，體現(xiàn)課程安排的職業(yè)性、實(shí)踐性和開(kāi)放性。

（二）按理財(cái)規(guī)劃工作內(nèi)容設(shè)計(jì)學(xué)習(xí)情境

將理財(cái)規(guī)劃工作內(nèi)容根據(jù)工作過(guò)程的需要整合到各學(xué)習(xí)情境中，在綜合實(shí)訓(xùn)室，采用與工作過(guò)程高度仿真的模擬訓(xùn)練，邊學(xué)邊練，實(shí)現(xiàn)教學(xué)做一體化。

（三）強(qiáng)化四個(gè)環(huán)節(jié)的工作

崗位認(rèn)識(shí)，通過(guò)校外實(shí)習(xí)基地參觀、交流感受崗位的工作流程、工作能力要求、崗位知識(shí)要求、崗位素質(zhì)要求；校內(nèi)實(shí)踐教學(xué)，通過(guò)校內(nèi)模擬仿真系統(tǒng)，進(jìn)行基于工作過(guò)程訓(xùn)練，培養(yǎng)職業(yè)崗位能力；社會(huì)實(shí)踐，通過(guò)假期安排學(xué)生到用人單位實(shí)習(xí)，了解產(chǎn)品，服務(wù)社會(huì)；頂崗實(shí)習(xí)，通過(guò)半年頂崗實(shí)習(xí)，實(shí)現(xiàn)工作真實(shí)體驗(yàn)。

五、教學(xué)模式的設(shè)計(jì)與創(chuàng)新

在教學(xué)模式的設(shè)計(jì)和創(chuàng)新方面，本課程積極探索“工學(xué)交替”、“任務(wù)驅(qū)動(dòng)”、“項(xiàng)目導(dǎo)向”、“理實(shí)一體化”的教學(xué)模式，將工作過(guò)程中所需知識(shí)、技能、標(biāo)準(zhǔn)為載體，利用校內(nèi)模擬實(shí)習(xí)基地培養(yǎng)學(xué)生核心專業(yè)能力，將理論課和實(shí)踐課有機(jī)結(jié)合起來(lái)，達(dá)到理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)一體化。

（一）“工學(xué)交替”

利用校內(nèi)實(shí)訓(xùn)環(huán)境，結(jié)合理財(cái)軟件應(yīng)用，讓學(xué)生體驗(yàn)《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》的基本流程和實(shí)務(wù)操作，從而實(shí)現(xiàn)學(xué)生綜合能力。學(xué)生在實(shí)訓(xùn)環(huán)境下不僅消化理論課堂知識(shí)，同時(shí)，對(duì)工作崗位有一個(gè)基本認(rèn)識(shí)。

（二）“任務(wù)驅(qū)動(dòng)”

以理財(cái)實(shí)際業(yè)務(wù)為主題單元載體設(shè)置學(xué)習(xí)情境，在進(jìn)行教學(xué)設(shè)計(jì)的同時(shí)將知識(shí)、技能有整合排序，以各項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)任務(wù)，實(shí)現(xiàn)理論與實(shí)踐一體化。學(xué)生以理財(cái)規(guī)劃任務(wù)承擔(dān)者的角色完成課程的理論學(xué)習(xí)和技能訓(xùn)練，最后又以綜合實(shí)訓(xùn)來(lái)考核學(xué)生的專業(yè)技能和能力水平。在“任務(wù)驅(qū)動(dòng)”下，學(xué)生在職業(yè)情境中學(xué)習(xí)，職業(yè)能力將得到真實(shí)提升。

（三）“項(xiàng)目導(dǎo)向”

結(jié)合崗位能力要求提出項(xiàng)目?jī)?nèi)容，由主講老師引導(dǎo)學(xué)生提出問(wèn)題，分析問(wèn)題，并解決問(wèn)題，從而激發(fā)學(xué)生濃厚學(xué)習(xí)興趣，從而提高學(xué)生分析和解決問(wèn)題能力。

（四）“理實(shí)一體化”

將理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)一體化，融“教、學(xué)、做”一體化，讓學(xué)生邊學(xué)邊練。借助多媒體設(shè)備、PPT課件、專業(yè)教學(xué)軟件進(jìn)行理論講解，然后通過(guò)分組進(jìn)行實(shí)訓(xùn)操作。多媒體的強(qiáng)大演示功能和老師的現(xiàn)場(chǎng)操作與分組實(shí)訓(xùn)的結(jié)合從而實(shí)現(xiàn)“互動(dòng)式教學(xué)”。從而讓學(xué)生達(dá)到感性和理性認(rèn)識(shí)的統(tǒng)一。

六、實(shí)踐教學(xué)條件的建設(shè)與使用

（一）校內(nèi)實(shí)訓(xùn)設(shè)備與實(shí)訓(xùn)環(huán)境

名稱：投資與理財(cái)綜合實(shí)訓(xùn)室

條件：配置電腦50臺(tái)，其中教師機(jī)1臺(tái)，服務(wù)器1臺(tái)，學(xué)生用機(jī)50臺(tái)。內(nèi)部組建局域網(wǎng)，與校園網(wǎng)互通。服務(wù)器安裝有智管財(cái)務(wù)管理軟件、用友財(cái)務(wù)軟件、OFFICE軟件、世華財(cái)訊金融系統(tǒng)及操作系統(tǒng)等軟件滿足專業(yè)教學(xué)。

功能：為投資與理財(cái)專業(yè)學(xué)生提供教學(xué)平臺(tái)和模擬實(shí)訓(xùn)平臺(tái)。理財(cái)規(guī)劃、投資咨詢、財(cái)務(wù)核算等。

實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目：證券投資、期貨實(shí)務(wù)、理財(cái)規(guī)劃方案設(shè)計(jì)、理財(cái)軟件綜合應(yīng)用等。

（二）校外實(shí)習(xí)基地的建設(shè)與利用

實(shí)訓(xùn)功能：實(shí)地考察、見(jiàn)習(xí)和頂崗實(shí)習(xí)。

實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目：現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、理財(cái)規(guī)劃、投資咨詢等。

參考文獻(xiàn)：

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第8篇：理財(cái)規(guī)劃書(shū)范文

CFC是北美少數(shù)拿到Certified認(rèn)證資格的專業(yè)協(xié)會(huì)。在北美，Cer―tiffed的意義是代表獲得業(yè)界一定的地位和認(rèn)可。認(rèn)證理財(cái)顧問(wèn)師(Certified Financial Consultant，CFC)是由美國(guó)認(rèn)證理財(cái)顧問(wèn)師協(xié)會(huì)(1nstitute Of FinancialConsultants，IFC)所頒發(fā)及認(rèn)可的一個(gè)全球性會(huì)員資格。會(huì)員專業(yè)包括會(huì)計(jì)、保險(xiǎn)、法律、銀行、基金管理、稅務(wù)、房地產(chǎn)等。取得認(rèn)證理財(cái)顧問(wèn)師資格是應(yīng)對(duì)日益激烈職場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的一種強(qiáng)有力的工具。為了滿足市場(chǎng)的需求，幫助理財(cái)專才自我增值，得到國(guó)際認(rèn)可的理財(cái)規(guī)劃師課程現(xiàn)已登陸中國(guó)。

作為此次論壇主辦方之一的亞太理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)于2004年在香港成立。協(xié)會(huì)聚集了一群專業(yè)精英，他們主要來(lái)自于理財(cái)相關(guān)的各個(gè)行業(yè)，包括銀行、保險(xiǎn)、會(huì)計(jì)、法律、證券、基金、教育等。協(xié)會(huì)的目標(biāo)是希望能借鑒美國(guó)理財(cái)策劃的跨行業(yè)間合作經(jīng)驗(yàn)，打破行業(yè)內(nèi)不同專業(yè)協(xié)會(huì)過(guò)去各自為政的現(xiàn)象，擴(kuò)大人際脈絡(luò)和圈子；同時(shí)為理財(cái)客戶提供全方位的服務(wù)，也為理財(cái)事業(yè)的發(fā)展和理財(cái)教育的普及作出貢獻(xiàn)。亞太理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)不僅在不同理財(cái)領(lǐng)域提供各種專業(yè)的培訓(xùn)課程，如ACCA、CFA、CFC等備試課程，而且還與香港各專業(yè)機(jī)構(gòu)合作，定期在亞太地區(qū)舉辦各種類型的國(guó)際性研討會(huì)，協(xié)助各地會(huì)員了解最新的市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，已在社會(huì)各界人士中樹(shù)立了良好口碑。協(xié)會(huì)十分歡迎來(lái)自不同財(cái)務(wù)策劃專業(yè)學(xué)會(huì)的會(huì)員，在符合協(xié)會(huì)指定資格后，成為亞太理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)的會(huì)員。

另一主辦方――深圳市金英才信息咨詢有限公司，成立于2001年，是一家綜合實(shí)力很強(qiáng)的企業(yè)管理顧問(wèn)公司，致力于為客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化的培訓(xùn)解決方案。公司擁有一批來(lái)自中國(guó)內(nèi)地和港、澳、臺(tái)地區(qū)的高級(jí)專業(yè)講師，均具備碩士以上學(xué)歷或行業(yè)的專業(yè)資格。公司還建立了國(guó)際化、專業(yè)化的培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)體系，可以了解國(guó)際經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)最新的走向與動(dòng)態(tài)，并能對(duì)客戶的委托進(jìn)行及時(shí)有效的反應(yīng)，快速組織培訓(xùn)項(xiàng)目，優(yōu)質(zhì)高效地完成受托任務(wù)。公司在保險(xiǎn)、銀行、證券、基金管理、國(guó)際貿(mào)易系列培訓(xùn)方面具有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，培訓(xùn)理念先進(jìn)，為社會(huì)各界提供了優(yōu)質(zhì)的培訓(xùn)服務(wù)。

第9篇：理財(cái)規(guī)劃書(shū)范文

關(guān)鍵詞一：理財(cái)規(guī)劃過(guò)程

在您挑選一家銀行的貴賓理財(cái)服務(wù)之前，請(qǐng)先了解一下理財(cái)規(guī)劃的制定過(guò)程。一般來(lái)說(shuō)，完整的理財(cái)規(guī)劃過(guò)程包括以下4個(gè)方面：

（1）理財(cái)顧問(wèn)首先詢問(wèn)客戶的理財(cái)需求，了解客戶近、中、長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)目標(biāo)；

（2）理財(cái)顧問(wèn)會(huì)把客戶的財(cái)產(chǎn)做詳細(xì)的“體驗(yàn)”，進(jìn)行資產(chǎn)狀況的“配比”分析，一旦發(fā)現(xiàn)某項(xiàng)金融資產(chǎn)的比例過(guò)高，即建議做適度的比例調(diào)整；

(3)理財(cái)顧問(wèn)會(huì)為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試，充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，避免挑選那些不符合客戶“口味”的金融產(chǎn)品；

（4）理財(cái)顧問(wèn)將根據(jù)上面的分析，重新分配客戶的金融資產(chǎn)，設(shè)計(jì)一套新的理財(cái)方案。

關(guān)鍵詞二：理財(cái)顧問(wèn)

弄清楚了理財(cái)規(guī)劃的制定過(guò)程，相信您一定認(rèn)識(shí)到了對(duì)于一家銀行的貴賓理財(cái)服務(wù)而言，好的理財(cái)顧問(wèn)將起著至關(guān)重要的作用。那么，一位好的理財(cái)顧問(wèn)又有哪些軌跡可循呢？下表列舉了優(yōu)秀的理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)該具備的要素，也列舉了不稱職的理財(cái)顧問(wèn)的拙劣表現(xiàn)。如果你在實(shí)際體驗(yàn)中還有更多發(fā)現(xiàn)，都可以將這個(gè)表無(wú)限延伸下去。

關(guān)鍵詞三：服務(wù)體系

銀行能否提供完善的服務(wù)體系也是選擇貴賓理財(cái)服務(wù)的重要標(biāo)準(zhǔn)。完善的服務(wù)體系可以體現(xiàn)在不同的細(xì)微之處。當(dāng)你在考察一家銀行的服務(wù)體系時(shí)，可以從以下這些方面著手：

銀行是否會(huì)書(shū)面承諾在售后服務(wù)里為客戶提供各種投資產(chǎn)品，比如基金、儲(chǔ)蓄計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃等的對(duì)賬單；

這種對(duì)賬單是體系化、完整化的，還是零碎、單個(gè)的信息；

理財(cái)顧問(wèn)設(shè)計(jì)的理財(cái)方案或投資計(jì)劃，銀行方面是否會(huì)為客戶提供一份整合報(bào)告；

理財(cái)計(jì)劃處理的時(shí)效性如何；

當(dāng)理財(cái)計(jì)劃出現(xiàn)問(wèn)題的時(shí)候，銀行能否提供一個(gè)良好的投訴機(jī)制；

一旦出現(xiàn)糾紛和客戶投訴，相關(guān)部門(mén)將在多少天以內(nèi)解決這個(gè)問(wèn)題；

如果因?yàn)槔碡?cái)顧問(wèn)的工作失誤造成客戶的損失，銀行是否有相應(yīng)的措施來(lái)保護(hù)客戶；

能否提供全天候24小時(shí)的電話專線服務(wù)；

萬(wàn)一發(fā)生意外情況，是否可以隨時(shí)向銀行請(qǐng)求支援。