理財行業(yè)發(fā)展前景精選(九篇)
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第1篇：理財行業(yè)發(fā)展前景范文
關(guān)鍵詞：第三方理財；問題；盈利模式
中圖分類號：F831 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2014）05-0-01
一、我國第三方理財發(fā)展中存在的問題
第三方理財機(jī)構(gòu)自2005年登陸我國大陸以來已有九年的發(fā)展歷史，但仍處于起步階段，在激烈的競爭市場中能夠發(fā)展起來的也不過是諾亞財富、好買基金、耶魯財富等以高端客戶為服務(wù)對象的企業(yè)。究其原因，大致可歸結(jié)為以下幾點(diǎn)。
首先，缺少明確的針對性法規(guī)。如今隨著國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展我國人均資產(chǎn)存量和可支配資金都在不斷增加，人們的理財意識逐漸增強(qiáng)對理財產(chǎn)品的需求也在不斷增加。一些敏感的金融界業(yè)人士也抓住此次機(jī)會，嘗試開辦中小型第三方理財機(jī)構(gòu)。由于第三方理財?shù)漠a(chǎn)品涉及基金、信托、私募等多個種類，而除了證監(jiān)會出臺的《證券投資基金銷售管理辦法》覆蓋到公募基金銷售這一塊外其他產(chǎn)品均處于真空狀態(tài)。由此造成的監(jiān)管缺失，容易產(chǎn)生“道德風(fēng)險”，當(dāng)人們不愿意將手中的資金交給這類企業(yè)的時候就造成了企業(yè)的先后倒閉。另一方面，缺少明確的針對性法規(guī)也使得第三方理財機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的正當(dāng)權(quán)益難以保證，對行業(yè)發(fā)展非常不利。
其次，行業(yè)進(jìn)入門檻低，亂象頻現(xiàn)。目前，這個行業(yè)的門檻準(zhǔn)入不高，對于那些只提供咨詢服務(wù)或會員制服務(wù)的公司，只要手中有客戶資源和注冊資金一兩百萬都可以成立第三方理財公司，只要能把產(chǎn)品賣出去就可以賺到錢。換句話說，只需完成工商注冊即可開展業(yè)務(wù)。因此，業(yè)內(nèi)魚龍混雜，良莠不齊。其中一些不良競爭也造成了“飛單”“返傭”等問題，對理財顧問的服務(wù)心態(tài)造成了沖擊。第三方理財機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)相比，其優(yōu)勢之一就是更加為客戶的利益著想，而一旦其服務(wù)心態(tài)發(fā)生改變將更難與傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)競爭。
第三，理財觀念淡薄，理財市場不成熟。與西方國家相比我國的社會保障體系并不完善，人們面臨子女未來教育、養(yǎng)老、疾病等問題，手中需要持有相當(dāng)數(shù)量的資金。長久以來人們理財觀念相對淡薄。這種淡薄理財?shù)挠^念使得新興的第三方理財市場沒有龐大的金融平臺支持。如今金理財市場分業(yè)服務(wù)與混業(yè)服務(wù)界限的模糊，更是使得第三方理財機(jī)構(gòu)不得不在夾縫中生存。
二、美國第三方理財?shù)陌l(fā)展經(jīng)驗(yàn)
首先，從監(jiān)管的發(fā)展看，美國雖然沒有專門針對第三方理財公司的法律但它是全球證券法最發(fā)達(dá)的國家，美國先后制定了《1933年證券法》、《1934年證券交易法》、《1940年投資公司法》以及《1970年證券投資者保護(hù)法》等。其中，前兩者是其監(jiān)管的基石。
其次，從從業(yè)人員的起源看，一個發(fā)展源頭是證券和保險經(jīng)紀(jì)人。最初，這些經(jīng)紀(jì)人為向客戶推銷證券、保險類金融產(chǎn)品，附帶提供一些理財顧問服務(wù)。久而久之，其中一些人積累了足夠的經(jīng)驗(yàn)，于是不再推銷具體的金融產(chǎn)品，而是專門提供獨(dú)立理財顧問服務(wù)。
最后，從服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變看，在美國第三方理財行業(yè)發(fā)展的初始階段，服務(wù)模式主要是顧問式營銷服務(wù)。現(xiàn)如今，已經(jīng)向“私人理財管家”模式轉(zhuǎn)變，這種模式是第三方理財?shù)淖罡唠A段，更能體現(xiàn)出其服務(wù)的專業(yè)化、個性化特點(diǎn)。不僅要為客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值、增值，更重要的是能夠幫助客戶學(xué)會如何真正理財。
三、我國第三方理財未來發(fā)展趨勢
從歐美等國家的第三方理財發(fā)展現(xiàn)狀看，顯然這一行業(yè)有巨大的發(fā)展?jié)摿蔼?dú)特的優(yōu)勢。但我國大陸的第三方理財市場仍需“整理”之后才能持續(xù)發(fā)展。目前我國的第三方理財機(jī)構(gòu)已經(jīng)有近萬家，但大多不成氣候。如何促進(jìn)第三方理財市場的發(fā)展成為值得思考的問題。
第一，借鑒美國監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，完善法律法規(guī)。眾所周知，美國是公認(rèn)的第三方理財業(yè)務(wù)最為發(fā)達(dá)的國家。數(shù)據(jù)顯示，美國有近60%的金融產(chǎn)品是由第三方理財機(jī)構(gòu)所出售的。美國的金融行業(yè)有著大大小小各類法律法規(guī)對這個行業(yè)進(jìn)行規(guī)范個限制，充分保證了行業(yè)的健康運(yùn)行，也為第三方理財機(jī)構(gòu)的發(fā)展提供了理想的環(huán)境?，F(xiàn)在我們所需要的就是為第三方理財?shù)陌l(fā)展提供一個有效的約束框架和法律保障，實(shí)現(xiàn)銀行理財產(chǎn)品、保險、基金等的有效整合，統(tǒng)一監(jiān)管。
第二，打造品牌理財規(guī)劃師，提高核心競爭力。第三方理財這一行業(yè)想要發(fā)展，首先要設(shè)立從業(yè)門檻，提高理財人員的專業(yè)能力。因?yàn)橹挥袃?yōu)異的理財團(tuán)隊才能夠保障投資者財富的日增月益。其次應(yīng)加強(qiáng)從業(yè)人員職業(yè)道德教育，樹立口碑意識。最后，應(yīng)該建立符合國際標(biāo)準(zhǔn)的“私人理財管家”的創(chuàng)新培育體系提升獨(dú)立理財機(jī)構(gòu)的核心競爭力以此才能在固有的優(yōu)勢上與大金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行競爭。
第三，創(chuàng)新盈利方式，轉(zhuǎn)變服務(wù)模式。目前我國絕大多數(shù)的第三方理財機(jī)構(gòu)都采取從供應(yīng)商處收取傭金的前端收費(fèi)方式，而西方國家則普遍采取對客戶直接收費(fèi)的后端收費(fèi)方式。以美國柯契斯-菲茨財富管理公司為例，其收費(fèi)方式主要有兩種：一是理財規(guī)劃服務(wù)費(fèi)；二是資產(chǎn)組合的管理費(fèi)用，這一部分收費(fèi)占到公司總收入的90%。而這正是很多我國的第三方理財機(jī)構(gòu)無法做到的，由于法律法規(guī)的欠缺多數(shù)機(jī)構(gòu)沒有權(quán)利向客戶收取資金，從而喪失了這一潛在的巨大盈利。而僅僅靠收取“服務(wù)費(fèi)”是難以支撐企業(yè)巨大的資金需求的，這也是許多企業(yè)紛紛關(guān)門的原因之一。因此，轉(zhuǎn)變第三方理財機(jī)構(gòu)的服務(wù)模式，從“營銷服務(wù)”轉(zhuǎn)向“私人理財管家”模式才是最好的發(fā)展出路。
參考文獻(xiàn)：
[1]雷婧，黃繼.國外第三方理財?shù)陌l(fā)展經(jīng)驗(yàn)及其對我國的啟示[J].現(xiàn)代商業(yè)，2008（12）.
[2]徐松林.簡論我國第三方理財公司的發(fā)展困境與法律規(guī)制[J].知識經(jīng)濟(jì)，2011（73）.
第2篇：理財行業(yè)發(fā)展前景范文
在他看來，一個行業(yè)的生死存亡和發(fā)展前景，決定權(quán)不在于該行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的提供者，而在于消費(fèi)者?！跋M(fèi)者如果不認(rèn)同財富管理行業(yè)傳遞的信息和價值，行業(yè)的生存就很艱難?！?/p>
事實(shí)上，業(yè)內(nèi)人士也開始隱隱地?fù)?dān)憂：作為財富管理其中一個重要組成部分的第三方理財機(jī)構(gòu)的主動權(quán)在哪里？夏文慶認(rèn)為，主動權(quán)其實(shí)仍在獨(dú)立理財機(jī)構(gòu)自己手上。“財富管理行業(yè)不能不專業(yè)，第三方理財機(jī)構(gòu)不應(yīng)該只是一個賣基金和產(chǎn)品的交易渠道，不然將被更加方便和快捷的渠道所取代。”
財富管理行業(yè)新格局與新挑戰(zhàn)
在論壇現(xiàn)場，夏文慶說，在過去的幾十年時間，大量的資金都只是存在銀行里。但隨著新的資金募集方式的出現(xiàn)，資金開始從銀行流入到新型的私募型產(chǎn)品中。于是就出現(xiàn)了信托系、第三方理財系、券商系、保險系等財富管理行業(yè)的格局，切分著財富管理行業(yè)的巨大蛋糕。
同時，保險系也在近期出現(xiàn)抬頭之勢：去年年初時，保監(jiān)會發(fā)出的意見征求稿中規(guī)定，基金專業(yè)中介和基金公司可以銷售保險產(chǎn)品，使得近300萬保險從業(yè)人員擁有了新的發(fā)展空間。
不僅如此，P2P網(wǎng)站、網(wǎng)絡(luò)土豪阿里巴巴、百度也開始進(jìn)入財富管理領(lǐng)域，他們以產(chǎn)品的方式導(dǎo)入，吸引著中低端的客戶，搶占著財富管理市場。
“財富管理行業(yè)的擴(kuò)容，和銀行展開了對高、中、低不同客戶群體及其儲蓄的爭奪，也加快了儲蓄從銀行流出的速度”。夏文慶認(rèn)為，銀行躺著賺錢的好日子已經(jīng)過去了。
“盡管如此，財富管理行業(yè)的發(fā)展也不是一馬平川了”。夏文慶指出，目前獨(dú)立第三方財富管理機(jī)構(gòu)依然面對著重重的挑戰(zhàn)。其中，大多數(shù)獨(dú)立第三方財富管理機(jī)構(gòu)的盈利模式依然是“以產(chǎn)品銷售為導(dǎo)向”，但其產(chǎn)品渠道仍然非常的狹窄。
公募型產(chǎn)品銷售有著高標(biāo)準(zhǔn)的準(zhǔn)入要求，雖然也有二十來家機(jī)構(gòu)獲得了基金銷售牌照，不過，公募型產(chǎn)品的費(fèi)率機(jī)制依然制約著這些機(jī)構(gòu)的盈利能力。
而對絕大多數(shù)的中小型第三方財富管理機(jī)構(gòu)而言，雖然也在進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，但大部分都在賣包括有限合伙和信托在內(nèi)的私募型產(chǎn)品。而信托類的產(chǎn)品只向合格投資者募集資金，其資金門檻達(dá)到100萬～300萬元。
然而，在諸多挑戰(zhàn)中，更為重要的、可能阻礙行業(yè)發(fā)展的因素，應(yīng)該還是行業(yè)的專業(yè)化發(fā)展的進(jìn)程。
專業(yè)化道路
面對當(dāng)下“諸侯混戰(zhàn)”的格局，對于第三方理財機(jī)構(gòu)而言，“首先要解決的是生存的問題?！毕奈膽c指出，第三方理財機(jī)構(gòu)唯一的生存路徑必然是走專業(yè)化道路?！暗谌嚼碡敊C(jī)構(gòu)必須找到自己的專業(yè)價值，必須傳遞正確和科學(xué)的信息給客戶?！?/p>
出于生存的需要，目前的第三方財富管理機(jī)構(gòu)大多專注于銷售私募型的產(chǎn)品賺取傭金，“如果第三方財富管理機(jī)構(gòu)只是產(chǎn)品提供商的一個銷售渠道，那么必然是沒有出路的！”他指出，“如果我們和客戶的關(guān)系只是建立在對未來的收益上，一旦讓客戶賺錢的承諾不能實(shí)現(xiàn)，與客戶的關(guān)系也隨之破裂”。
“大多機(jī)構(gòu)需要面臨一個專業(yè)化服務(wù)模式的轉(zhuǎn)型?！毕奈膽c認(rèn)為，財富管理機(jī)構(gòu)需要從對客戶可投資性資產(chǎn)的關(guān)注轉(zhuǎn)移到整個家庭的資產(chǎn)和負(fù)債的管理，由投資性資產(chǎn)的管理擴(kuò)張到滿足人生不同階段的家庭財務(wù)決定的管理，這才是作為第三方財富管理機(jī)構(gòu)的選擇。
專業(yè)化希望
在財富管理行業(yè)最近幾年的發(fā)展過程中，也讓業(yè)內(nèi)看到行業(yè)專業(yè)化道路上的一些希望。一些機(jī)構(gòu)開始向客戶宣導(dǎo)資產(chǎn)配置的理念，通過不同資產(chǎn)類別的配置去分散客戶的系統(tǒng)性風(fēng)險，并通過基金產(chǎn)品分散客戶的非系統(tǒng)性風(fēng)險。
同時，針對財富管理行業(yè)專業(yè)化轉(zhuǎn)型的需求，越來越多的服務(wù)于財富管理行業(yè)的企業(yè)，作為行業(yè)“賣水人”，也開始進(jìn)入這個行業(yè)，為行業(yè)參與者提供多元化的專業(yè)服務(wù)，諸如提供基金信息好買基金網(wǎng)、數(shù)米網(wǎng)，為行業(yè)提供“理財業(yè)務(wù)管理全面解決方案”的鑫舟理財，以及眾多為行業(yè)提供金融培訓(xùn)和咨詢的機(jī)構(gòu)等等，這些跡象都在表明財富管理行業(yè)從自身的發(fā)展角度出發(fā)，已經(jīng)意識到專業(yè)化轉(zhuǎn)型的需求，而且這種需求正在得到滿足。
第3篇：理財行業(yè)發(fā)展前景范文
【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 風(fēng)險及其監(jiān)管 研究分析
如今信息技術(shù)水平越來越高，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也隨之發(fā)展起來了，并且在這幾年中發(fā)展速度不斷加快，已經(jīng)成了金融行業(yè)中不可缺少的一部分，互聯(lián)網(wǎng)金融在整個金融行業(yè)中占有相當(dāng)大的比例?；ヂ?lián)網(wǎng)金融雖然已經(jīng)發(fā)展的非常迅猛，但是很多人對其具體的定義仍然不清晰，簡單來說，互聯(lián)網(wǎng)金融就是利用現(xiàn)代新興的通信技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)資金的網(wǎng)上流通過程。這樣的互聯(lián)網(wǎng)金融模式有幾個非常顯著的特點(diǎn)，第一，它實(shí)現(xiàn)發(fā)展的基礎(chǔ)是一些社交軟件與搜索引擎，通過這類工具來進(jìn)行相關(guān)資源的管理和分配。第二，人們在利用互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行購物一類活動的時候都是點(diǎn)對點(diǎn)的進(jìn)行交易的，這樣就使得資源配置過程更加人性化。第三，互聯(lián)網(wǎng)支付平臺在整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的過程中起著基礎(chǔ)性的作用，網(wǎng)上支付平臺的安全性是各項互聯(lián)網(wǎng)交易能夠正常進(jìn)行最根本的保障。在我國的金融行業(yè)中，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融存在的時間我們能夠判斷出來，這是一種新型的金融模式，這種新型模式的產(chǎn)生與發(fā)展對我國傳統(tǒng)的金融行業(yè)帶來了非常大的影響，同時也對金融行業(yè)的監(jiān)管工作提出了更高的要求。
一、目前我國互聯(lián)網(wǎng)面臨的金融風(fēng)險
隨著近幾年我國互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，使其金融風(fēng)險種類也發(fā)生了一定變化，基于此，下面本文就對當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)金融存在的主要風(fēng)險進(jìn)行深入分析和研究。
（一）第三方互聯(lián)網(wǎng)支付模式中的風(fēng)險
第三方互聯(lián)網(wǎng)支付模式指的是非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)來作為支付中介，為客戶提供銀行轉(zhuǎn)賬等的服務(wù)。第三方支付模式在近幾年中發(fā)展非?？?，尤其是2003年以來，第三方支付的方式成為了人們支付方式中不可或缺的一部分，其代表平臺就是人們熟知的支付寶。目前，我國互聯(lián)網(wǎng)的覆蓋范圍越來越大，這也意味著使用互聯(lián)網(wǎng)金融模式的客戶數(shù)量還會有一個明顯的上漲。隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的進(jìn)一步上升，第三方支付模式也在不斷的進(jìn)行創(chuàng)新，已經(jīng)由原來單一的互聯(lián)網(wǎng)支付變成了現(xiàn)在的移動支付，在未來，第三方支付模式還會不斷的進(jìn)行創(chuàng)新與改進(jìn)，為人們帶來更多的便捷與舒適。正是由于第三方支付平臺覆蓋面越來越廣，其風(fēng)險性也變得越來越大，支付密碼的保密，第三方平臺對資源的管理，資源流動的過程等方面都是風(fēng)險聚集點(diǎn)，一旦風(fēng)險爆發(fā)，對人們帶來的經(jīng)濟(jì)損失是不可估量的。
（二）互聯(lián)網(wǎng)融資模式中的風(fēng)險
與傳統(tǒng)金融行業(yè)的融資模式不同的是，互聯(lián)網(wǎng)融資過程更加方便，門檻更低，這幾個特點(diǎn)對于我國的中小企業(yè)來說非常有利，他們可以通過互聯(lián)網(wǎng)融資來獲得企業(yè)經(jīng)營的資金，為企業(yè)創(chuàng)造更多的機(jī)會。在互聯(lián)網(wǎng)融資還沒有發(fā)展起來的時候，中小企業(yè)需要通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，但是獲得金融機(jī)構(gòu)融資的機(jī)會非常小，因?yàn)槠湎拗坪芨?，比如金融機(jī)構(gòu)會根據(jù)企業(yè)的規(guī)模，現(xiàn)階段的經(jīng)營狀態(tài)等因素對企業(yè)進(jìn)行評估，中小企業(yè)很難符合這么多的條件，所以獲得資金的機(jī)會也就大大減少了。如今的互聯(lián)網(wǎng)融資模式對中小企業(yè)來說無疑是一個穩(wěn)固的后盾，對企業(yè)的發(fā)展有著重要的意義?；ヂ?lián)網(wǎng)融資的門檻低，要求小雖然是一個優(yōu)勢，但也是具有風(fēng)險的，因?yàn)閷θ谫Y對象的要求過低，所以其資金收回的幾率會同比下降，所以互聯(lián)網(wǎng)融資機(jī)構(gòu)一定要做好這方面的保障工作，否則互聯(lián)網(wǎng)金融的資源將會產(chǎn)生損失。
（三）互聯(lián)網(wǎng)理財模式中的風(fēng)險
互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)木唧w過程是指，將傳統(tǒng)的投資理財過程轉(zhuǎn)移到互聯(lián)網(wǎng)平臺上來。對于大部分客戶來說，其投資或者是理財?shù)慕痤~相對較小，而小額的資金想要通過傳統(tǒng)的理財方式獲得較高的利潤相對來說比較困難，但是通過互聯(lián)網(wǎng)理財模式就能夠很輕松的實(shí)現(xiàn)，人們非常熟知的余額寶就是一個大眾型的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺，人們可以將任意額度的資金存入余額寶中，并且每天都可以看到收益，這些優(yōu)勢不斷吸引著人們換用互聯(lián)網(wǎng)理財模式。據(jù)相關(guān)調(diào)查，直至2015年底，余額寶的總資產(chǎn)已經(jīng)超過4200億，并且該數(shù)值還在不斷上升。面對如此巨額的資金，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)一定要做好資源的配置工作，對其進(jìn)行合理運(yùn)用，定期進(jìn)行統(tǒng)計與風(fēng)險排查工作，更好的管理資源。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)管的具體措施
互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展腳步不斷加快的同時，其運(yùn)作過程中的風(fēng)險也此起彼伏著，互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性如果不能得到保障，人們對互聯(lián)網(wǎng)金融的信任度也會下降，長此以往，互聯(lián)網(wǎng)金融必然不能走的非常長遠(yuǎn)，所以維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融的安全，保護(hù)人們的資產(chǎn)成了目前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的工作重心，而如何提高其安全性，以及提高其安全性的具體措施是相關(guān)部門非常值得思考的問題，我們需要與時俱進(jìn)，根據(jù)當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融的新型發(fā)展態(tài)勢的分析研究結(jié)果，創(chuàng)造出一個具體的管理體制，本文提出以下幾個互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)管措施，希望能夠?qū)ξ覈ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)安全保障有所幫助。
（一）加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)管的立法工作
法律是任何權(quán)益保障過程中最根本也是最有力的一項武器，對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說也不例外，運(yùn)用法律手段對資源進(jìn)行更好的保護(hù)和管理是各項監(jiān)管過程中不可忽略的措施。在這方面我國一定要借鑒國外成熟的法律法規(guī)，同時結(jié)合我國的實(shí)際情況進(jìn)行立法工作，對于不公平交易，網(wǎng)絡(luò)交易欺詐、信貸歧視等問題都要進(jìn)行嚴(yán)格的管理監(jiān)督，為廣大互聯(lián)網(wǎng)金融客戶提供一個健康安全的平臺。
（二）建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)
目前，美國的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)非常完備，其監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要由聯(lián)邦和州兩個部分組成，通過這兩個層面的配合實(shí)現(xiàn)資金的有效管理。我國可以對國外有效的監(jiān)管機(jī)制進(jìn)行一定程度的借鑒，但是畢竟我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式與其它國家有所區(qū)別，所以我國在建立健全互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的過程中一定要深刻分析我國的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)和國情，建立一套符合我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融管理機(jī)構(gòu)。完善的互聯(lián)網(wǎng)金融管理機(jī)構(gòu)能夠保障我國互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)者們的合法權(quán)益，對互聯(lián)網(wǎng)金融資源進(jìn)行更好的利用管理，創(chuàng)造出更多的經(jīng)濟(jì)收益，還可以提高我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展水平。
（三）提高相關(guān)企業(yè)及互聯(lián)網(wǎng)金融用戶的安全意識
互聯(lián)金融監(jiān)管的主體不是政府部門也不是某些經(jīng)濟(jì)組織，而是每個互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)與用戶本身，只有互聯(lián)網(wǎng)金融的使用者自身提高了安全意識才能夠從根本上提升我國整體的互聯(lián)網(wǎng)金融安全性。企業(yè)提高安全意識的具體表現(xiàn)是按照規(guī)范進(jìn)行相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融活動，購買保險，盡量為自身尋求保障，并且要認(rèn)真研究相關(guān)法規(guī)，利用法律為企業(yè)提供的優(yōu)惠政策?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的用戶要增加風(fēng)險意識，在購物的時候盡量購買運(yùn)費(fèi)險，理財過程中，不要把雞蛋都放進(jìn)一個籃子里。只有企業(yè)與用戶本身提高了安全意識才能夠提升互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的安全性，互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性如果能夠進(jìn)一步的提高，其發(fā)展前景也會更好。
三、總結(jié)
綜上所示，目前我國的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展非常快，并且覆蓋范圍逐漸增大，使用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)交易或者轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)的群體年齡跨度也越來越大，整體發(fā)展態(tài)勢非常好。但是發(fā)展的越快，容易忽略的點(diǎn)也越多，現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中也出現(xiàn)了很多的不足之處，所以對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)風(fēng)險的規(guī)避和監(jiān)督管理工作變得格外重要，保持互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)安全健康的發(fā)展，可以促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，能夠促進(jìn)我國社會經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展，提高我國居民的生活質(zhì)量。
參考文獻(xiàn)：
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第4篇：理財行業(yè)發(fā)展前景范文
關(guān)鍵詞：財富管理；投資渠道；創(chuàng)新
中圖分類號：G718 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：B文章編號：1672-1578（2015）04-0323-02
自改革開放以來，中國從一個貧窮落后的國家迅速發(fā)展成為了一個較為富裕的國家，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長速度之迅猛、國民人均財富擁有量等方面成績喜人。與此同時，從上世紀(jì)九十年代開始，財富管理業(yè)務(wù)就已經(jīng)成為國內(nèi)各大商業(yè)銀行主要盈利性業(yè)務(wù)之一，其主要特點(diǎn)是盈利性、客戶穩(wěn)定性、成長性突出。就目前而言，絕大多數(shù)投資者選擇商業(yè)銀行或證券公司作為其財富管理的主要機(jī)構(gòu)。本文將對創(chuàng)新國內(nèi)財務(wù)投資渠道這一課題進(jìn)行分析。
1.中國財富管理行業(yè)形勢
國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶動個人財富的積累，這種趨勢以后必然會持續(xù)下去，從需求方面來講，中國財富管理行業(yè)未來的發(fā)展前景非常廣闊。由于金融市場改革，為了適應(yīng)中國經(jīng)濟(jì)，包括銀行在內(nèi)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)都在向金融控股企業(yè)轉(zhuǎn)型。而金融市場的競爭壓力遽增讓金融高層逐漸意識到中國財富管理行業(yè)發(fā)展的必要性與重要性。
1.1 中國財富管理業(yè)務(wù)現(xiàn)狀。對于逐步融入全球化市場的中國來說，利率水平較低引發(fā)了人們對進(jìn)一步加強(qiáng)財富管理的需求增長，無論是作為企業(yè)還是個體來說，財富的增值保值、投資風(fēng)險管理、資產(chǎn)合理配置等都將成為各方面關(guān)注的焦點(diǎn)。而中國以其豐富的客戶市場、尚待完善的財富管理制度、大量有待開發(fā)的個人財富資金吸引了中外金融機(jī)構(gòu)的目光。如何迅速搶占并合理利用中國這一龐大的財富管理市場成為各金融巨頭桌案上頭等大事。銀行、保險、券商、第三方理財?shù)葯C(jī)構(gòu)紛紛利用各自的本源優(yōu)勢，各顯神通打入中國財富管理市場。
與財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展超過兩百年歷史的歐美等發(fā)達(dá)國家相較而言，我國的財富管理業(yè)務(wù)開展較遲，缺少多輪經(jīng)濟(jì)周期考驗(yàn)，目前尚處于發(fā)展的初級階段，無論是外在制度形式還是內(nèi)在的方案內(nèi)容都還稍顯稚嫩，這主要有如下表現(xiàn)：首先，各個金融機(jī)構(gòu)所提供的財富管理業(yè)務(wù)趨于雷同，相似度太高造成理財產(chǎn)品工具形式單一，投資者選擇少；其次，國內(nèi)的大多數(shù)高凈值客戶都是家族或企業(yè)中第一代財富創(chuàng)始人，他們更相信個人的理財經(jīng)驗(yàn)判斷，對于財富管理業(yè)務(wù)中從業(yè)人員的專業(yè)化建議采取率較低；再次，在財富管理行業(yè)中，專業(yè)人才培養(yǎng)耗費(fèi)成本大，造成專業(yè)人才短缺，進(jìn)而影響到了國內(nèi)財富管理行業(yè)的發(fā)展。
1.2 中國財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢。"凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢，"有投資就有風(fēng)險，如何有效控制風(fēng)險不僅是金融市場上也是財富管理市場上永恒的話題。國外豐富的財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展給予了我國較多的參考經(jīng)驗(yàn)，近幾年乃至往后幾十年我國的財富管理行業(yè)都將進(jìn)入高度發(fā)展的階段。上述文字中簡要敘述了我國財富管理行業(yè)現(xiàn)狀，從一定程度上來講，存在的問題頗多，如何解決這些問題，加速發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)成為當(dāng)務(wù)之急。本文提出以下五點(diǎn)，既是解決問題的參考方案也是對我國財富管理行業(yè)未來發(fā)展趨勢的預(yù)計。
第一，國內(nèi)應(yīng)當(dāng)結(jié)合我國國情合理引進(jìn)國外先進(jìn)理財制度與理財產(chǎn)品，為客戶提供更多選擇以及更完善的財富管理服務(wù)。第二，中資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在目前的基礎(chǔ)上進(jìn)一步加強(qiáng)自身優(yōu)勢，提高基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的品牌影響力與競爭力。第三，我國應(yīng)當(dāng)放開國門，使國內(nèi)金融與財富管理業(yè)務(wù)全球化發(fā)展，同時實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置的全球化運(yùn)作。第四，在人才管理方面，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對專業(yè)素質(zhì)人才的培養(yǎng)，致使我國財富管理制度進(jìn)一步完善。第五，我國目前尚缺少關(guān)于財富管理業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，在未來的發(fā)展階段，應(yīng)當(dāng)制定相關(guān)法規(guī)政策彌補(bǔ)此方面的空白并為財富管理行業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。
2.財務(wù)投資渠道現(xiàn)狀
投資主體為了滿足自身某一方面的獲利目的，將可利用的資金、資產(chǎn)投入某種經(jīng)濟(jì)活動，這種行為就被稱為投資。目前我們所熟知的投資方式或者說是投資渠道主要有股票、基金、期貨期權(quán)、債券、房地產(chǎn)、黃金、儲蓄等。
2.1 股票。股票代表著股票持有人對股份公司的所有權(quán)，表示股票持有人對于股份公司必須履行其法定的責(zé)任和義務(wù)，例如參加股東大會、投票表決參與決策，同時，也可分享紅利收取股息，可以通過合法的金融機(jī)構(gòu)對公司股票進(jìn)行有償買賣賺取收益。進(jìn)行股票投資優(yōu)缺點(diǎn)明顯，其投資額度沒有限制，收益大的同時風(fēng)險也較高，并隨時可以將其套現(xiàn)。
2.2 基金?；鹗且环N間接的投資方式，基金管理人利用集中籌集的資金投資證券、企業(yè)和項目，并且將獲取的收益與投資人共享，同時風(fēng)險也共擔(dān)。較股票、期貨期權(quán)而言，基金的投資風(fēng)險較小，獲取收益穩(wěn)定性高，但投資期限較長，利率較低，套現(xiàn)較慢。
2.3 期貨期權(quán)。期貨期權(quán)投資相當(dāng)于是對未來的一種投資，例如對石油、大米或其他產(chǎn)品價格的市場預(yù)估。其操作對于投資者的要求較高，非專業(yè)投資者很難在瞬息萬變的期貨市場上盈利，當(dāng)然，就算是專業(yè)的投資者在進(jìn)行期貨期權(quán)投資時一旦投錯又沒有雄厚的后續(xù)資金支持，最終只能是血本無歸，因此期貨期權(quán)投資比股票風(fēng)險更大。
2.4 債券。債券分為金融債券、企業(yè)債券與政府債券三種類型。債券投資的投資期限一般在一年以上，是一種定期贖回的投資工具，不同于儲蓄存款的是債券雖然屬于無風(fēng)險投資、收益方式以利息為主即收益率固定，但其本質(zhì)是債。在證券交易所進(jìn)行債券投資時無論是企業(yè)債券還是金融債券都要交付一定的傭金，若為投資國債則可以免除傭金。
2.5 房地產(chǎn)。房地產(chǎn)究其根本是為了滿足人們居住的需要，眾多投資者抓住這一點(diǎn)大肆進(jìn)行房地產(chǎn)投資，致使房地產(chǎn)除了工程、物理、政治特性，更帶上了強(qiáng)烈的金融屬性。對于這一特殊的投資產(chǎn)品，雖然其投資周期長、風(fēng)險大、變現(xiàn)難、投資手續(xù)復(fù)雜，但因土地資源的固有性與稀缺性、投資回報高等特點(diǎn)使眾多投資者對其趨之若鶩，而房地產(chǎn)市場也是久盛不衰。
2.6 儲蓄。對于一般人而言，絕大多數(shù)人會選擇將現(xiàn)金等資產(chǎn)投入到商業(yè)銀行中進(jìn)行儲蓄。這一投資方式比較大眾化，和債券比較類似的一點(diǎn)是銀行存款風(fēng)險小、獲取回報的穩(wěn)定性高。但相應(yīng)的，存款利率變動主要受到通貨膨脹與緊縮的影響，而靠利息來獲取收益的結(jié)果就是收益率是在幾種常見的投資方式中偏低。
對于個人投資者，我國現(xiàn)有的投資渠道還較為狹窄，投資產(chǎn)品與金融工具種類較少，一方面與國內(nèi)的財富管理行業(yè)發(fā)展較晚有關(guān)，另一方面國人對于財富管理理解不夠充分，對財富管理專業(yè)人士的信任度不夠。除了以上幾種常見的投資渠道以外，目前我國投資者還會進(jìn)行其他方面的投資，例如外匯、黃金（紙黃金）、古玩字畫、珍貴郵票書信等，但這些投資渠道對投資者的資金要求高，一般的投資客戶難以進(jìn)入這一市場進(jìn)行平等交易。
當(dāng)然，對于絕大部分家庭理財者而言目前我國的投資渠道尚且能滿足市場基本需求。不過隨著中國經(jīng)濟(jì)崛起，個人擁有的可投資資產(chǎn)日漸豐厚，人們對于資產(chǎn)保值增值、財富管理的意識越來越強(qiáng)，如果不能有效擴(kuò)展投資渠道，在未來經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展愿景下，國內(nèi)的財富管理行業(yè)中的投資渠道將很難滿足日益龐大的投資者需求。而在擴(kuò)展投資渠道的路途上，我們不僅要借鑒西方發(fā)達(dá)國家財富管理市場中的理財工具，更要努力創(chuàng)新，創(chuàng)造出更適應(yīng)我國金融市場需求的投資工具。各大金融機(jī)構(gòu)不僅要基于盈利目的開發(fā)金融衍生品等投資工具，也要加強(qiáng)投資運(yùn)作透明度管理，打造一個公平、有效的財富管理市場。
第5篇：理財行業(yè)發(fā)展前景范文
一、券商投資顧問業(yè)務(wù)
券商投資顧問業(yè)務(wù)是接受客戶委托，按規(guī)定以軟件工具、終端設(shè)備等為載體向客戶提供證券相關(guān)的產(chǎn)品與服務(wù)，輔助客戶做出投資決策，從中獲取利潤的經(jīng)濟(jì)活動。
中國證券業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示，2013年，115家券商全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1592.41億元，其中，投資顧問業(yè)務(wù)凈收入44.75億元；2014年，120家券商全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2602.84億元，其中，投資顧問業(yè)務(wù)凈收入69.19億元；而2015上半年，證券市場行情火熱，125家券商上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3305.08億元，其中，投資顧問業(yè)務(wù)凈收入43.54億元，呈明顯的上漲趨勢。
二、券商投資顧問業(yè)務(wù)模式現(xiàn)狀
券商投資顧問業(yè)務(wù)的發(fā)展模式與投資顧問業(yè)務(wù)的定位有關(guān)，根據(jù)定位的不同可分為以下4種類型：偏服務(wù)產(chǎn)品簽約型、偏投資參謀型、偏客戶資源型和綜合理財規(guī)劃型。
偏重服務(wù)產(chǎn)品簽約的模式發(fā)展時間長，相對較為成熟。該模式對客戶進(jìn)行分類，針對不同客戶的特點(diǎn)提供差異化的產(chǎn)品與服務(wù)。投資顧問借助強(qiáng)大的客戶服務(wù)平臺對簽約客戶進(jìn)行專業(yè)化服務(wù)，提供專業(yè)的投資咨詢建議。
偏投資參謀型業(yè)務(wù)模式以投資顧問的專業(yè)性進(jìn)行營銷，實(shí)質(zhì)上接近于客戶經(jīng)理。投資顧問負(fù)責(zé)開發(fā)服務(wù)潛在客戶，整理市場信息并制定市場拓展計劃，為客戶提供金融理財服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)保值增值。
偏客戶資源型業(yè)務(wù)模式主要通過提升客戶交易頻率來提高客戶交易量與傭金收入。這種模式要求券商客戶資源豐富且規(guī)模較大。
綜合理財規(guī)劃型業(yè)務(wù)模式通過復(fù)合型專業(yè)人才來開展業(yè)務(wù)，目標(biāo)客戶是成熟的投資者，以開發(fā)新客戶、銷售理財產(chǎn)品為主，服務(wù)內(nèi)容一般有交易通道、資訊平臺、投資內(nèi)參、財富管理4個層次。
三、券商投資顧問業(yè)務(wù)模式存在的問題
券商投資顧問業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，不同的模式均取得了良好的效果。然而，隨著2015年證券市場的大幅波動與客戶量的激增，券商投資顧問業(yè)務(wù)模式暴露出很多問題。
（一）投資顧問定位偏差
投資顧問業(yè)務(wù)往往與其他業(yè)務(wù)混雜，難以發(fā)揮其優(yōu)勢。投資顧問定位的偏差導(dǎo)致眾多營業(yè)部的投資顧問等同于客服和營銷人員，僅僅存在外在形式，沒有體出與其他業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)性區(qū)別，很難有深層次的服務(wù)。
（二）專業(yè)投資顧問較少
券商從業(yè)人員專業(yè)水平差、規(guī)模小的問題也廣泛存在。投資顧問缺少扎實(shí)的金融專業(yè)知識和較為全面的投資視野，不具備客戶分析能力和產(chǎn)品配置能力，專業(yè)素養(yǎng)較低，缺乏操作經(jīng)驗(yàn)。
（三）盈利模式波動較大
由于投資顧問業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容缺乏特色、形式單一，導(dǎo)致業(yè)務(wù)競爭力弱，券商盈利隨著市場行情有較大波動。而以利潤為導(dǎo)向則存在鼓動客戶盲目操作等問題，缺乏長期經(jīng)營的規(guī)劃，難以形成穩(wěn)定且持續(xù)增長的盈利模式。
根據(jù)中國證券業(yè)協(xié)會公布的2013年、2014年、2015年上半年券商經(jīng)營數(shù)據(jù)信息所示，2013年至2015年上半年券商經(jīng)營數(shù)據(jù)如下表所示：
四、券商投資顧問業(yè)務(wù)模式存在問題的對策研究
券商投資顧問業(yè)務(wù)處于業(yè)務(wù)探索期，可作為轉(zhuǎn)型起步期突破口，發(fā)展前景十分廣闊。隨著客戶對資產(chǎn)增值和優(yōu)質(zhì)服務(wù)的需求逐步旺盛，券商應(yīng)該發(fā)揮自主創(chuàng)新能力，塑造核心競爭力。面對行業(yè)發(fā)展趨勢，我們對券商投資顧問業(yè)務(wù)模式存在的問題提出以下對策：
（一）準(zhǔn)確定位，突出特色
投資顧問的真正價值在于其服務(wù)性。投資顧問提供的服務(wù)應(yīng)當(dāng)具有針對性，了解客戶實(shí)際需求與風(fēng)險承受能力，推送與其實(shí)際情況相匹配的產(chǎn)品。投資顧問業(yè)務(wù)中的營銷應(yīng)當(dāng)是以客戶為導(dǎo)向的，突出產(chǎn)品與服務(wù)特色，在了解客戶的基礎(chǔ)上向客戶推薦合適的產(chǎn)品供其選擇。
（二）培訓(xùn)人員，完善考核
券商投資顧問業(yè)務(wù)的發(fā)展離不開專業(yè)化的投資顧問團(tuán)隊。培養(yǎng)具備專業(yè)素養(yǎng)的投資顧問團(tuán)隊，完善從業(yè)人員的業(yè)務(wù)能力考核制度是券商業(yè)務(wù)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。通過培訓(xùn)人員，組建團(tuán)隊，合理分配券商內(nèi)部資源，建立標(biāo)準(zhǔn)化的考核制度與服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)券商投資顧問業(yè)務(wù)的發(fā)展目標(biāo)。
第6篇：理財行業(yè)發(fā)展前景范文
【關(guān)鍵詞】第三方理財公司 傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu) 營運(yùn)模式
一、第三方理財公司理論概述
第三方理財公司是指不同于銀行、保險等金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)立的中介理財機(jī)構(gòu)。作為獨(dú)立機(jī)構(gòu)的第三方理財公司不代表基金公司、銀行或者保險公司等金融機(jī)構(gòu)的利益，而是站在非常公正的立場上通過分析客戶的實(shí)際情況為其提供最為恰當(dāng)?shù)膫€人理財方案，滿足客戶的理財需求。相比于銀行、保險公司等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的理財模式，第三方理財機(jī)構(gòu)的優(yōu)點(diǎn)主要在于立場中立、理財服務(wù)更具獨(dú)立性、理財信息全面及時、理財手段更具個性化和全面化，這使客戶的利益得到了保證，不用擔(dān)心理財機(jī)構(gòu)過于考慮自己的利益而忽視了客戶的利益。另一方面，綜合性專業(yè)理財人才的稀缺和品牌文化的缺失也給第三方理財公司的發(fā)展制造了困難。
根據(jù)運(yùn)作模式和產(chǎn)品類型，第三方理財公司可分為基金類、保險類、綜合類和產(chǎn)品類四大類。基金類第三方理財公司的代表有晨星和德圣等，晨星主要通過為機(jī)構(gòu)投資者提供信患來獲得相關(guān)費(fèi)用收入，而德圣的收入不僅來自于為代銷機(jī)構(gòu)提供培訓(xùn)的培訓(xùn)費(fèi)，還來自于投資者。保險類第三方理財公司的代表有華康和世德貝等，華康通過給客戶提供保險向保險公司收費(fèi)，世德貝通過向客戶推薦金融機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品而向金融機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用，它的業(yè)務(wù)主要是保險咨詢和私人財富管理。綜合類第三方理財公司的代表是諾亞和康宏等，他們通過為客戶提供免費(fèi)的理財規(guī)劃，向金融機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用。產(chǎn)品類第三方理財公司的代表是普益財富。
第三方理財公司與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)理財?shù)牟町愔饕w現(xiàn)在以下兩個方面：第一，業(yè)務(wù)開展的獨(dú)立性和理財服務(wù)理念不同。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的理財部門實(shí)質(zhì)上是輔助銷售部門，他們理財業(yè)務(wù)的開展必須按照金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定進(jìn)行，不能自行決定，業(yè)務(wù)開展的主要目的在于銷售更多的理財產(chǎn)品和服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)公司利潤最大化，這就不可避免的會影響到客戶的利益。而第三方理財公司是完全獨(dú)立的，不代表任何金融機(jī)構(gòu)的利益，在中立的立場上通過客觀科學(xué)地分析客戶的實(shí)際情況和市場的環(huán)境變化為其提供最為恰當(dāng)和有利的個人理財方案。第三方理財公司還可以根據(jù)客戶的實(shí)際需要，為客戶選擇多家傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，通過多樣化的投資組合降低風(fēng)險、提高收益，這是在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的理財部門無法實(shí)現(xiàn)的。第二，業(yè)務(wù)開展的模式不一樣。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)理財通常是事先設(shè)計好金融產(chǎn)品或者投資組合產(chǎn)品，然后銷售給客戶，因此，客戶所享受到的產(chǎn)品重合率高，同質(zhì)化嚴(yán)重。而第三方理財公司是在對具體客戶的實(shí)際財產(chǎn)情況、風(fēng)險承受能力做了詳細(xì)了解之后，再結(jié)合金融環(huán)境的變化情況，為客戶提供符合其實(shí)際情況的個人理財方案。
二、我國第三方理財公司的發(fā)展現(xiàn)狀
第三方理財公司最早出現(xiàn)于英國、美國和加拿大等發(fā)達(dá)國家。經(jīng)過40多年的發(fā)展，歐美國家的第三方理財公司已經(jīng)形成了相當(dāng)成熟的營運(yùn)模式，在金融市場中發(fā)揮著重要的作用。作為第三方理財發(fā)展最成功的國家，美國第三方理財公司占整個金融理財市場的市場份額已經(jīng)達(dá)到了60%，不僅制定了完善的法律法規(guī)，而且建立了一套嚴(yán)格的人才選拔培養(yǎng)制度。美國的理財市場比較自由開放，不僅包括以資產(chǎn)管理公司和財富管理公司等形式向客戶提供理財服務(wù)的獨(dú)立的第三方理財公司，還包括許多其他機(jī)構(gòu)提供的個人理財服務(wù)。美國第三方理財公司的發(fā)展主要得益于有效的法律監(jiān)管、健全的人才培養(yǎng)制度、完善的信用體系以及全球化的理財服務(wù)。目前，美國比較著名的第三方理財公司有柯契斯一菲茨財富管理公司、景順資產(chǎn)管理公司和道富環(huán)球投資管理等。
相比于西方發(fā)達(dá)國家，我國第三方理財公司起步晚、發(fā)展慢、發(fā)展水平也比較低，其所占據(jù)的理財市場份額甚至不足1%，與澳大利亞的50%和美國的60%相差甚遠(yuǎn)。我國第三方理財公司的發(fā)展開始于10多年前，2002年，國內(nèi)最早提供私人理財服務(wù)的第三方中介機(jī)構(gòu)智博理財公司成立，它是我國第一個具備第三方理財公司性質(zhì)的理財機(jī)構(gòu)。2003年，中原理財和諾亞財富管理中心成立。2004年，北京展恒基金研究中心成立。2007年9月，北京優(yōu)先理財事務(wù)所成立，它是我國第一家理財事務(wù)所，主要提供以信托產(chǎn)品、資管產(chǎn)品、海外房產(chǎn)投資等為主的資產(chǎn)配置服務(wù)。我國的第三方理財公司主要以顧問式營銷服務(wù)為主，立足于客戶實(shí)際利益，以客戶資產(chǎn)保值及增值為目的，通過綜合分析客戶的實(shí)際情況和金融環(huán)境的變化，為客戶提供個人理財規(guī)劃和方案。我國第三方理財公司的服務(wù)對象主要是中高收入水平的客戶，這些客戶持有較多的閑置資金，對理財規(guī)劃服務(wù)有著較高的需求。在收入方面，我國的第三方理財公司主要以代金融機(jī)構(gòu)銷售理財產(chǎn)品所收取的傭金和為客戶提供理財咨詢服務(wù)所收取的服務(wù)費(fèi)為主。
總之，與國外發(fā)達(dá)的第三方理財市場相比，我國的第三方理財還處于發(fā)展的初步階段，行業(yè)整體水平比較落后。但隨著社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不斷提高，我國居民持有的閑置資金越來越多，對理財服務(wù)的需求越來越大，相比于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)理財，第三方理財公司能夠更好地幫助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保僮和增值，因此具有更大的市場競爭力。綜上所述，我國第三方理財公司迎來了較好的發(fā)展機(jī)遇，其發(fā)展前景是十分可觀的。
三、我國第三方理財公司的現(xiàn)存問題及成因
（一）我國第三方理財公司的現(xiàn)存問題
1.缺少相關(guān)法律政策的支持
目前，雖然我國有關(guān)金融市場監(jiān)管方面的法律法規(guī)已經(jīng)比較完善，但第三方理財市場仍處于政策監(jiān)督的“空白區(qū)”。一方面，這會使第三方理財機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時缺乏相關(guān)的政策指導(dǎo)和法律監(jiān)督，從而產(chǎn)生“道德風(fēng)險”隱患。另一方面，也會使參與第三方理財業(yè)務(wù)的各方當(dāng)事人的合法權(quán)益得不到法律的有效保護(hù)，客戶資金的安全度不夠高，第三方理財機(jī)構(gòu)面臨信用風(fēng)險，從而影響到第三方理財公司的發(fā)展?？傊?，相關(guān)法律政策的缺失使第三方理財市場處于尷尬的灰色地帶，對這一行業(yè)的健康發(fā)展有著很大的負(fù)面影響。
2.信用體系不健全，公眾信賴不足
經(jīng)過長期的發(fā)展，我國的金融市場形成了以銀行、證券公司、保險公司等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)機(jī)構(gòu)的格局，成熟的運(yùn)營模式使其占據(jù)牢固的客戶基礎(chǔ)。因此，我國居民對銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的信任度比較高，更愿意購買他們所提供金融產(chǎn)品和服務(wù)。另一方面，我國的第三方理財市場尚處于初步發(fā)展階段，信用體系還不健全，居民對第三方理財機(jī)構(gòu)的信任度遠(yuǎn)不及對銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的信任度，這在很大程度上制約了這一市場的發(fā)展。再加上第三方理財公司市場覆蓋面小、品牌建設(shè)尚不完善、公眾信賴不足等缺點(diǎn)，使其在與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的競爭中處于劣勢地位。
3.綜合性專業(yè)理財人才稀缺
由于缺乏相應(yīng)的人才培養(yǎng)機(jī)制，我國專業(yè)的理財規(guī)劃師面臨著很大的缺口。根據(jù)理財行業(yè)發(fā)展報告所提供的數(shù)據(jù)，目前這一缺口已達(dá)到60萬人左右。而且現(xiàn)有的大多數(shù)專業(yè)性理財人才都從業(yè)于銀行、證券等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，第三方理財市場面臨著嚴(yán)峻的人才匱乏問題。在人力資源十分重要的現(xiàn)代社會，理財人才的稀缺嚴(yán)重制約了第三方理財市場的發(fā)展，使其面臨發(fā)展瓶頸。
4.盈利模式不夠成熟
在歐美國家成熟的第三方理財市場上，第三方理財公司的業(yè)務(wù)收入主要有兩個來源：一個是為客戶提供科學(xué)合理的理財方案所產(chǎn)生的咨詢服務(wù)費(fèi)，另一個是資產(chǎn)管理費(fèi)。也就是說，他們的收入主要來自向客戶提供綜合理財規(guī)劃所收取的費(fèi)用。但是，由于我國第三方理財市場的發(fā)展水平依舊較低、居民的理財意識不夠強(qiáng)烈、投資理念尚不成熟，僅以向客戶收取會費(fèi)和咨詢費(fèi)作為收入來源不足以支撐公司運(yùn)營，因此目前我國第三方理財公司的收入主要來自于向提品的金融機(jī)構(gòu)所收取的傭金，這使第三方理財公司不得不集中力量做銷售，導(dǎo)致研究部門喪失獨(dú)立性。
（二）我國第三方理財公司現(xiàn)存問題的成因
1.第三方理財市場尚處于初步發(fā)展階段
我國第三方理財市場的發(fā)展起步于2003年，至今也只經(jīng)過了10多年的發(fā)展歷史，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于歐美發(fā)達(dá)國家。這使第三方理財市場不僅缺乏相關(guān)的法律支持和政策監(jiān)督，而且缺乏完善的信用體系，導(dǎo)致市場競爭混亂。短暫的發(fā)展時間給第三方理財公司積累的經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)和客戶基礎(chǔ)十分有限，使其盈利模式不夠成熟，綜合性專業(yè)理財人才匱乏，公眾信賴不足，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比缺乏競爭力。
2.專業(yè)理財人才培養(yǎng)機(jī)制不完善
綜合性專業(yè)理財人才的培養(yǎng)不僅需要社會和學(xué)校的支持，還需要專業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行時間和資金支持。目前，我國缺乏完整的專業(yè)理財人才培養(yǎng)機(jī)制，使?jié)M足金融機(jī)構(gòu)專業(yè)水平要求的理財人才十分有限。同時，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對人才的競爭加劇了第三方理財機(jī)構(gòu)的人才稀缺，現(xiàn)有的綜合性專業(yè)理財人才不斷被銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)挖走，使第三方理財公司面臨嚴(yán)峻的人才稀缺困境。
3.金融自由化程度不高
社會經(jīng)濟(jì)和金融市場的發(fā)展水平影響著國家對金融政策的選擇。由于我國金融市場抵御風(fēng)險的能力還不夠高，因此國家采取了較為嚴(yán)格的金融體制以適應(yīng)社會經(jīng)濟(jì)和金融市場的發(fā)展。我國的金融市場實(shí)行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的制度，銀監(jiān)會通過《關(guān)于規(guī)范信托產(chǎn)品營銷有關(guān)問題的通知》限制了非金融機(jī)構(gòu)通過推介信托產(chǎn)品獲得收入的渠道，第三方理財公司作為非金融機(jī)構(gòu)，它的業(yè)務(wù)開展面臨著更多的阻礙。
四、發(fā)展我國第三方理財公司的建議
（一）完善相關(guān)法律法規(guī)，借鑒國外發(fā)展經(jīng)驗(yàn)
政策支持和法律監(jiān)督是第三方理財市場發(fā)展的重要前提，政府應(yīng)根據(jù)我國金融市場的實(shí)際情況，盡快完善第三方理財市場相關(guān)的法律法規(guī)，對第三方理財機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督和保護(hù)，為這一市場提供有效的法律約束框架，切實(shí)保護(hù)市場參與主體的合法權(quán)益。
歐美發(fā)達(dá)國家的第三方理財市場經(jīng)過幾十年的發(fā)展已經(jīng)非常成熟，積累了豐富的營運(yùn)經(jīng)驗(yàn)，建立了穩(wěn)定的盈利模式。我國第三方理財市場的發(fā)展應(yīng)該積極借鑒歐美國家的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，不僅要在從法律法規(guī)的角度明確界定第三方理財公司的性質(zhì)、業(yè)務(wù)規(guī)范和監(jiān)管機(jī)構(gòu)，還要從第三方理財公司自身的角度規(guī)范營運(yùn)模式和利益分配機(jī)制。當(dāng)然，歐美發(fā)達(dá)國家在社會制度和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平上和我國有很大的差距，因此，第三方理財公司的發(fā)展應(yīng)在借鑒過國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的同時結(jié)合我國的實(shí)際情況進(jìn)行。
（二）健全信用體系，培養(yǎng)品牌特色
信用體系的不健全極大制約了第三方理財市場的發(fā)展。相比于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)較為完善的信用體系和堅固的客戶基礎(chǔ)，第三方理財市場的公眾信賴度明顯不足，這使其在與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的競爭中長期處于不利地位，影響其快速發(fā)展。因此，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要建立統(tǒng)一的信息平臺，明確獎懲機(jī)制，完善第三方理財市場的信用體系，利用法律手段保護(hù)市場參與各方的合法權(quán)益。另外，監(jiān)管層應(yīng)支持和鼓勵金融機(jī)構(gòu)建立品牌特色，提高第三方理財公司的辨認(rèn)度和認(rèn)可度，從而促進(jìn)其業(yè)務(wù)拓展和市場覆蓋面的擴(kuò)大。
（三）培養(yǎng)綜合性專業(yè)理財人才
在現(xiàn)代社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，人力資源對于企業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要，歐美國家第三方理財市場得以迅速發(fā)展成熟的重要條件之一就是建立了完善的理財人才培養(yǎng)機(jī)制。目前在我國，由于綜合性專業(yè)理財人才培養(yǎng)機(jī)制的不完善，專業(yè)的理財規(guī)劃師面臨著60萬人左右的人才缺口，再加上現(xiàn)有的理財人才大多就業(yè)于銀行、證券公司、保險公司等傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，第三方理財公司面臨著嚴(yán)峻的人才匱乏困境，嚴(yán)重制約了其快速發(fā)展。在這種情況下，國家應(yīng)積極建設(shè)并完善專業(yè)理財人才培養(yǎng)機(jī)制，加大時間和資金投入，培養(yǎng)出更多的綜合性專業(yè)理財人才，填補(bǔ)理財人才缺口。
第7篇：理財行業(yè)發(fā)展前景范文
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；研究方法；發(fā)展方向
引言
電子科技的強(qiáng)勁發(fā)展，帶來了各個行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的融合，催生出了一大批新生行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融由此應(yīng)運(yùn)而生。互聯(lián)網(wǎng)金融的加速發(fā)展趨勢，引起了各界人士對此的關(guān)注，對互聯(lián)網(wǎng)金融的研究領(lǐng)域空前繁華，學(xué)者、行業(yè)人士、社會公眾發(fā)表了各種研究報告。高中學(xué)習(xí)中初步接觸了這些內(nèi)容，本文結(jié)合所學(xué)知識與文獻(xiàn)資料總結(jié)國內(nèi)對于互聯(lián)網(wǎng)金融研究的現(xiàn)狀，研究方向探尋盡綿薄之力。
一、國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀
我國在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域成果突出，與其緊密聯(lián)系的大數(shù)據(jù)、云計算、移動支付手段等相關(guān)技術(shù)的成熟，構(gòu)建了信息對等，資本融洽交流的模式。其中，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展主要集中在下述方面:
(一)移動支付手段
移動支付是我們高中生在日常生活中最常接觸到的，僅就我們自身而言移動支付極大地便利了我們的生活，不用帶大額的現(xiàn)金，購物時只需指尖輕點(diǎn)，就可以瞬間完成交易。移動支付技術(shù)客戶體驗(yàn)良好，尤其是它可以向上下端不斷延伸，增加附加價值，使企業(yè)利益實(shí)現(xiàn)最大化。
(二)互聯(lián)網(wǎng)理財領(lǐng)域
近兩年，互聯(lián)網(wǎng)理財平臺呈現(xiàn)出爆炸式增長勢頭，互聯(lián)網(wǎng)理財平臺利用大數(shù)據(jù)、云計算技術(shù)手段，形成特殊的征信監(jiān)管方式，催生金融新模式。不僅能為偏好高風(fēng)險高回報的投資者提供更好選擇，更是解決了中小企業(yè)融資困難的社會問題，繞開銀行中介直接實(shí)現(xiàn)資本對接，極大地降低了成本提高了資本利用效率，也帶來了不容小覷的社會效益。
(三)互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺
互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺主要以阿里巴巴旗下的螞蟻花唄、京東旗下的京東白條等為典型代表。而這類借貸平臺在生活中的普遍應(yīng)用，更是對銀行傳統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)的極大沖擊。但我國現(xiàn)今階段對于新興的互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺的監(jiān)管力度不夠，市場上借貸平臺魚龍混雜，一定程度上阻礙了我國互聯(lián)網(wǎng)借貸領(lǐng)域的不斷發(fā)展。
二、國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)涵探尋研究
互聯(lián)網(wǎng)金融依托于互聯(lián)網(wǎng)代表的電子信息技術(shù)，本質(zhì)是進(jìn)行金融活動。關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的各種研究報告、文獻(xiàn)資料中三個關(guān)鍵詞頻繁出現(xiàn)“通信技術(shù)”、“通信網(wǎng)絡(luò)”“新興運(yùn)作模式”。這點(diǎn)明了其依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、通信技術(shù)的直接融資模式。其他關(guān)鍵詞大多是對其作用進(jìn)行說明?；ヂ?lián)網(wǎng)的介入使金融行業(yè)的融資活動等處于相對透明的環(huán)境中，為行業(yè)競爭提供公平平臺，降低了信息的不對等，讓資本能夠在最需要的地方發(fā)揮最大的作用，使資源配置效率顯著提高，推動產(chǎn)生巨大的社會效益。
（一）國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的特征探索
互聯(lián)網(wǎng)金融不同于傳統(tǒng)的金融服務(wù)業(yè)，呈現(xiàn)出“發(fā)展快、高風(fēng)險、監(jiān)管不力”的特點(diǎn)，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的特征研究中“風(fēng)險高”“監(jiān)管薄弱”“創(chuàng)新性”關(guān)鍵詞出現(xiàn)頻率最高，說明了我國目前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)入門檻低，相關(guān)監(jiān)管措施缺失?！氨憬荨薄捌栈荨薄靶矢摺背霈F(xiàn)頻率相對較低，主要體現(xiàn)了信息處理方式的創(chuàng)新帶來的影響。
（二）我國互聯(lián)網(wǎng)金融研究方向選擇
中國在互聯(lián)網(wǎng)金融方面進(jìn)展迅速，但國內(nèi)關(guān)于相關(guān)領(lǐng)域的文獻(xiàn)研究較少，且大多集中于定向、理論、淺層的研究，所以國內(nèi)對于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的研究仍有很大的前進(jìn)空間。1.定向向定量過渡。目前國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域發(fā)展成果顯著，但定量性研究報告較少，2007-2017十年間互聯(lián)網(wǎng)金融研究領(lǐng)域發(fā)展空前繁榮，但是選取的217篇文獻(xiàn)中只有12篇進(jìn)行定量研究，但真正的實(shí)踐要求了研究領(lǐng)域需要涵括更加深厚的實(shí)踐作為基礎(chǔ)，才能使研究結(jié)果更具說服、指導(dǎo)作用，更具備普適性。2.注重與實(shí)踐的緊密結(jié)合。理論的研究最終目的是為了更好的實(shí)踐，研究方向應(yīng)該更具實(shí)際性，研究結(jié)果、方案要考慮能否真正落地。只重視理論只會使研究結(jié)果與實(shí)踐亟待解決的問題相悖，理論知識服務(wù)于社會實(shí)踐，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)更是偏重于實(shí)際，遇到的實(shí)際問題需要研究提出的方案來合理解決。3.內(nèi)容的深入探求。互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域出現(xiàn)的問題不僅僅是其表面浮現(xiàn)的問題，如:監(jiān)管不力等問題，并不能簡單的歸結(jié)于行業(yè)中的自我約束不夠，更能表現(xiàn)出社會對于這一領(lǐng)域的法律條例等的缺失，所以不能只注重表面浮現(xiàn)的問題，更要抓住解決深層次的問題。只有真正解決深層問題，才能保證行業(yè)發(fā)展欣欣向榮。綜上，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展前景廣闊，所帶來的社會效益不可估量，值得對此作出深入研究，為這一行業(yè)的發(fā)展保駕護(hù)航。
三、結(jié)束語
本文從高中的知識結(jié)構(gòu)出發(fā)，結(jié)合相關(guān)文獻(xiàn)資料總結(jié)了國內(nèi)關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融及其研究的現(xiàn)狀，期望促進(jìn)這一領(lǐng)域的發(fā)展前進(jìn)。本文依據(jù)自身實(shí)際僅就高中生角度研究中國互聯(lián)網(wǎng)金融研究的方向探尋，研究尚處于高中教材中涉及的基礎(chǔ)范圍，精細(xì)研究待日后探求。
參考文獻(xiàn):
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第8篇：理財行業(yè)發(fā)展前景范文
（一）證券行業(yè)的飛速發(fā)展需要證券法的保障
改革開放以后尤其是加入WTO之后，我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度不斷加快，具體表現(xiàn)在人民可支配收入不斷增加，從根本上，激勵了證券行業(yè)的發(fā)展。隨著開放程度的加大，我國與其他發(fā)達(dá)國家在政治、經(jīng)濟(jì)、文化等各方面的交流與溝通加強(qiáng)，對證券行業(yè)的了解也不斷增多，人們對股票、債券、證券投資資金以及證券衍生品種等理財方式越來越向往，人們對利益的追求也越來越迫切，這些都給我國的證券行業(yè)的發(fā)展提供了必要的條件。目前，我國證券行業(yè)一直在摸索中不斷前進(jìn)，發(fā)展前景良好，成立了很多證券公司，同時吸納了大量高端金融從業(yè)人才，也造成“考證熱”等現(xiàn)象。但是看似繁榮的背后也存在很多問題。我國的證券行業(yè)發(fā)展時間比較短，證券行業(yè)的發(fā)展體系不夠完善，需要證券法來解決投資行為中的糾紛，規(guī)范證券行業(yè)的系列投資行為，維護(hù)投資人的合法權(quán)益，保證證券市場的穩(wěn)定發(fā)展。
（二）高風(fēng)險、高收益的行業(yè)特點(diǎn)需要證券法的保護(hù)
我國的證券行業(yè)的發(fā)展起步晚，與發(fā)達(dá)國家相比，其投資業(yè)務(wù)和投資結(jié)構(gòu)都比較單一，主要以中小證券投資公司為主，相對于國外大型證券專業(yè)公司來說，其抵抗風(fēng)險和規(guī)避風(fēng)險的能力比較弱，由于資金問題或投資操作等方面的問題，在投資行為出現(xiàn)問題的時候，不能及時進(jìn)行彌補(bǔ)或采取其他補(bǔ)救措施，給投資者造成財產(chǎn)損失，也給公司帶來很大的負(fù)面影響，使得公司在整個證券行業(yè)的發(fā)展都受到打擊。從證券行業(yè)從業(yè)人員的能力來看，我國雖然人才眾多，持有證券從業(yè)資格的從業(yè)人員也大有人在，但是真正能夠?qū)ψC券公司產(chǎn)生巨大經(jīng)濟(jì)效益，掌握扎實(shí)專業(yè)知識，真正對證券市場的波動和細(xì)微變化具有敏感反應(yīng)的高端人才十分匱乏，這也嚴(yán)重阻礙證券行業(yè)的整體發(fā)展和不利于投資損失的減少，不利于為投資者實(shí)現(xiàn)創(chuàng)造收益的最終目的。證券法從投資者和證券公司等不同角色出發(fā)，規(guī)定了各個角色在證券行業(yè)和投資行為方面的義務(wù)，賦予了其應(yīng)有的合法權(quán)利，給投資行為提供重要的法律保障，使市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，各大主體的行為受到合理的制約，運(yùn)用法律手段鼓勵合理合法的投資行為，為證券行業(yè)的發(fā)展樹立正確的導(dǎo)向，使投資人盡量避免風(fēng)險，獲取更高收益，使證券公司更好地發(fā)揮自身的作用，利用合法的手段獲取經(jīng)濟(jì)效益，從而促進(jìn)整個證券行業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展，促進(jìn)我國法制體系的完善和社會主義市場經(jīng)濟(jì)的不斷進(jìn)步。
（三）投資者對證券公司的信任危機(jī)日益加深
隨著證券行業(yè)的不斷發(fā)展，證券公司的數(shù)量不斷增多，許多證券公司曾經(jīng)或偶然出現(xiàn)的超額利潤使很多人躍躍欲試，證券行業(yè)利潤較高，認(rèn)為自己也能創(chuàng)造出超額的利潤，這成為證券公司不斷爭奪的主要原因。但是事實(shí)上超額利潤的運(yùn)作空間變得日益收斂，可能實(shí)現(xiàn)，但并不是家常便飯，不會存在每個企業(yè)、普遍出現(xiàn)超額利潤的現(xiàn)象。與其他行業(yè)相同，只有綜合實(shí)力強(qiáng)、具有綜合優(yōu)勢和高端金融人才的證券公司，才能在激烈的競爭中脫穎而出，才能在證券市場占據(jù)一定的地位。一些證券公司故意損害投資者利益的事件時有發(fā)生，這嚴(yán)重破壞了投資者對證券公司的信任度，使得投資者財產(chǎn)受到巨大損失，同時也給證券行業(yè)的發(fā)展帶來重大打擊。更有一些詐騙公司，利用投資者對利益迫切追求的心理，采用各種手段進(jìn)行詐騙行為。證券法在證券公司的準(zhǔn)入及注冊上進(jìn)行明確的規(guī)定，在證券公司的審核注冊等方面都有具體要求，這樣就從根本上減少詐騙公司等現(xiàn)象的出現(xiàn)，凈化證券市場。同時，證券法對投資者的義務(wù)進(jìn)行具體描述，引起投資者對詐騙行為的重視，提高自身防范意識，對投資理財行為保持良好的心態(tài)，對高收益、高回報有清醒的認(rèn)識，理性投資。證券法在維護(hù)投資者合法權(quán)益，保護(hù)投資者合法財產(chǎn)等方面有具體維權(quán)條款，投資者的利益在受到損害后，需要利用法律武器來維護(hù)自身利益，要求投資者對證券法、經(jīng)濟(jì)法等法律具有深入的了解，學(xué)會用法律武器保護(hù)自己的財產(chǎn)，與不法行為作斗爭。由于信任危機(jī)，及事實(shí)詐騙行為使得證券法在投資理財過程中的意義越來越重大。
二、在市場經(jīng)濟(jì)條件下，證券法對證券投資行業(yè)的發(fā)展帶來的積極力量
（一）證券法為對證券投資者提供法律保障
證券投資行業(yè)中，投資者的資金是進(jìn)行股票交易、證券基金和衍生品種的源泉，是證券市場進(jìn)步和發(fā)展的基礎(chǔ)，所以保護(hù)投資者的合法權(quán)益是證券法制定和修正的原則。證券法作為世界上修訂頻率最高的法律，必須根據(jù)證券行業(yè)的發(fā)展，不斷進(jìn)行修訂和完善，以投資者的利益為落腳點(diǎn)，把證券法實(shí)質(zhì)地變?yōu)橥顿Y者權(quán)益保護(hù)法。在投資者進(jìn)行證券公司篩選和對某一理財方式進(jìn)行選擇的階段，證券法也有相應(yīng)的條款對投資者的合法權(quán)益進(jìn)行維護(hù)，如證券法規(guī)定，證券市場要保持金融信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、高度透明，保證證券市場信息的更新速度和公開程度，堅持公平、公正、公開透明的原則，最大程度上給投資者的選擇提供有效的信息和有益的幫助。在投資者的財產(chǎn)受到損失后，在證券法中規(guī)定不斷完善專業(yè)調(diào)解制度，充分利用專業(yè)調(diào)解員的知識和能力，為投資者提供更多的專業(yè)幫助，爭取更多的賠償，投資者在實(shí)際中運(yùn)用完善的證券行業(yè)賠償制度和賠償規(guī)定，確定侵權(quán)行為，獲取應(yīng)得的賠償，維護(hù)了投資者的合法權(quán)益，為投資者和整個投資行業(yè)提供可靠的利益保障，除此之外，還有訴訟制度和規(guī)定、公益上訴等制度的建立，也減少了投資者處于劣勢地位的阻礙。證券法從投資者的投資理財方式選擇以及誤選證券公司和中介機(jī)構(gòu)后財產(chǎn)受到巨大損失，這兩個不同的階段出發(fā)，對投資者的合法權(quán)益進(jìn)行保護(hù)，為投資者在證券市場進(jìn)行投資的理財行為提供可靠的法律保障。
(二)市場經(jīng)濟(jì)條件下證券法為證券行業(yè)和證券市場提供秩序保障
2014年3月28日，證監(jiān)會召開總結(jié)會議，對上一年度與公安機(jī)關(guān)等部門合作的情況進(jìn)行匯報。如2013年，在我國公安機(jī)關(guān)部門和證監(jiān)會的共同努力下，查處了楊弈案件。楊弈在這些違法交易中對巨額資金進(jìn)行操作，涉及交易金額高達(dá)3個多億，也獲取了超額的違法利潤。還有馬樂案件，對社會產(chǎn)生更加惡劣的影響，其中涉及的交易金額高達(dá)16.5億。除此之外，還有厲某、蘇某等人對16.8億元的投資者資金進(jìn)行違法操作。這些行為都嚴(yán)重擾亂了證券市場的正常秩序，不僅沒有遵守從業(yè)人員的職業(yè)道德更是違法犯罪行為，都受到了證券法及其他法律的制裁，逐一進(jìn)行審判。證券法為證券從業(yè)人員和投資者的行為規(guī)范起到明顯的制約作用，對維護(hù)正常證券交易行為產(chǎn)生導(dǎo)向作用。證券法也沉重打擊了類似的違法犯罪案例，對保護(hù)投資者合法權(quán)益和財產(chǎn)安全具有明顯效用，同時也提高了證券行業(yè)的信用度，維護(hù)了法律、證監(jiān)會的尊嚴(yán)，堅持公平、公開、公正的工作原則，在證券法的指導(dǎo)下，提高法律執(zhí)行的效率，加大對證券違法行為的打擊力度，更好地實(shí)現(xiàn)法律、證監(jiān)會等對我國證券市場的全面監(jiān)管力度，全面地維護(hù)我國證券市場和證券行業(yè)的正常秩序，取得了良好的執(zhí)法效果和社會效果。證券法對我國證券行業(yè)和證券市場提供有力的秩序保障。
三、結(jié)論
第9篇：理財行業(yè)發(fā)展前景范文
【關(guān)鍵詞】私募基金 金融監(jiān)管 私募發(fā)展
一、私募基金概述
私募基金相對于公募基金而言，是通過非公開方式面向特定機(jī)構(gòu)投資者或者個人投資者募集資金而設(shè)立的基金。其方式基本有兩種，一是基于委托投資合同的契約型集合投資基金，二是基于共同出資入股成立股份公司的公司型集合投資基金。根據(jù)它的投資標(biāo)的，可以分為期貨基金、信托基金、房地產(chǎn)基金、私募證券基金及私募股權(quán)基金等。私募基金隨著金融全球化趨勢的加深和各種投資工具的創(chuàng)新，私募基金已經(jīng)成為金融市場中一支成長發(fā)展的隊伍。私募證券投資基金主要投資股票、債券、權(quán)證等；私募股權(quán)投資基金主要投資于未上市公司的股權(quán)。
私募基金具有以下特性：
從募集上看，私募基金通過非公開方式募集資金，投資起點(diǎn)較高，一般一百萬元起申購。
從基金的募集對象看，投資者具有較強(qiáng)針對性和靈活性，可根據(jù)客戶的需求量身定做投資產(chǎn)品。投資的人數(shù)限于一定的范圍，這些特定投資者大多為一些具有一定風(fēng)險承受能力、有金融產(chǎn)品識別能力和自我保護(hù)能力的機(jī)構(gòu)和個人。
從信息披露要求上來看，私募基金披露的信息要求不如公募基金披露要求嚴(yán)格，一般不公開披露，但隨著監(jiān)管政策的加強(qiáng)，投資組合及凈值收益也公布于眾。
從監(jiān)管角度來看，私募基金的監(jiān)管相對公募基金的監(jiān)管較寬松，在投資范圍、投資策略、組織形式、信息披露及分配制度等方面比較自由，從風(fēng)險與回報上看，私募基金的投資風(fēng)險較大的同時回報率也較高。
二、私募基金的現(xiàn)狀與發(fā)展
我國私募基金發(fā)展比西方發(fā)達(dá)國家晚很多，在全球私募基金發(fā)展已具較成熟的今天，我國的私募基金才剛剛處于起步發(fā)展階段。我國從2005年，深國投拉開陽光私募的序幕開始，到“十”的召開對深化金融體制和資本市場改革做出重要部署。私募基金作為資本市場中活躍、高效的參與主體，不僅改善了投資者結(jié)構(gòu)，給市場帶來了一些不同的投資風(fēng)格理念，而且隨著多層次資本市場和多元化金融產(chǎn)品的發(fā)展，私募基金積極創(chuàng)新、靈活多樣的投資策略也有效地增強(qiáng)了資本市場價值的發(fā)現(xiàn)能力，提高了資本市場的有效性。
隨著我國資本市場的發(fā)展與民間資本的積累，私募基金近年來得到了飛速的發(fā)展，這引起了社會的高度關(guān)注。私募基金的飛速發(fā)展使得在我國證券市場上的占比也越來越重，隨著中國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展和對外開放程度的不斷提高，越來越多的國外投資者把目光投向中國，中國已成為亞洲最活躍的私募投資市場之一。國內(nèi)陽光私募目前520多家陽光私募公司中，規(guī)模已突破1600億元。
（一）私募基金產(chǎn)品日趨多元化
在新基金法實(shí)施后，陽光私募在開展業(yè)務(wù)時將享受到稅收、開戶政策，A股市場的對沖時代也漸漸來臨。在規(guī)模不斷增加的同時，越來越多的創(chuàng)新也讓行業(yè)發(fā)展動力越來越強(qiáng)勁，自信托證券賬戶停開以來，為解決賬戶問題，私募基金衍生了多種合作模式：信托中的信托（TOT）和有限合伙制私募基金。以信托和銀行為發(fā)行主體的占多數(shù)，以第三方機(jī)構(gòu)作為投資顧問的TOT產(chǎn)品也悄然興起，可以做空的合伙制對沖基金逐漸出現(xiàn)，但在我國目前的法律框架內(nèi)，合伙制對沖基金的架構(gòu)相對國外的成熟市場來說要復(fù)雜得多，融資融券和股指期貨的正式出臺，也為私募基金在多空方向和杠桿程度上提供了發(fā)揮自己專長的空間。2011年7月11日，中國信托業(yè)協(xié)會在其網(wǎng)站上公布了《信托公司參與股指期貨業(yè)務(wù)交易指引》，這也意味著包括陽光私募在內(nèi)的數(shù)萬億元信托資產(chǎn)，獲得政策放閘參與股指期貨。
在組織形式及投資策略多元化的背景下，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計方面，也將呈現(xiàn)多元化趨勢，這些創(chuàng)新，源于私募基金強(qiáng)化收益、降低自身風(fēng)險、突破制度限制等內(nèi)生動力。私募異于其他投資主體的一大特點(diǎn)就是創(chuàng)新，但隨著私募行業(yè)的發(fā)展和規(guī)模的擴(kuò)大，不但需要創(chuàng)新，更需要法律的規(guī)范化。
（二）私募基金的發(fā)展歷程
首先回顧一下我國私募基金的發(fā)展歷史：1993年到1995年是私募基金的萌芽初始階段，證券公司主營業(yè)務(wù)從經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)走向承銷業(yè)務(wù)，私募基金雛形開始形成。1996—1998年是我國私募基金形成的階段，在此期間上市公司將從股市募集來的閑置資金委托證券公司進(jìn)行投資，與此同時眾多的咨詢顧問公司以理財?shù)姆绞匠闪⑦\(yùn)作私募基金，形成私募基金操盤手，1999—2001年屬于盲目發(fā)展階段，在此期間投資管理公司如雨后春筍高速發(fā)展，在此期間，中國A股迎來罕見的超大行情，投資成為熱門，形形的私募基金遍地生花。2001年7月以后股市一蹶不振，各類私募基金損失嚴(yán)重，優(yōu)勝劣汰，許多小規(guī)模、抗風(fēng)險性差的私募基金紛紛被淘汰出局，私募基金市場經(jīng)歷規(guī)范、調(diào)整的過程。2007年《合伙法》的頒布標(biāo)志著私募基金發(fā)展步伐的加快，2013年修改后的新《基金法》首次將私募基金納入了監(jiān)管范圍，填補(bǔ)了以前私募基金監(jiān)管法律的空白。新基金法對私募基金的募集、管理和運(yùn)作都進(jìn)行了規(guī)范要求，同時對投資合同內(nèi)容、登記備案制度、投資范圍等都進(jìn)行了明確的規(guī)定，有效地促進(jìn)了私募基金的規(guī)范化發(fā)展進(jìn)程。
（三）私募基金發(fā)展的有利環(huán)境
經(jīng)過十年的籌備，創(chuàng)業(yè)板于2009年正式推出，創(chuàng)業(yè)板的推出進(jìn)一步完善了我國資本市場體系。主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板及代辦轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)相互補(bǔ)充促進(jìn)、協(xié)調(diào)發(fā)展使我國多層次資本市場逐步完善。為我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級提供了指引和支持，也為私募基金行業(yè)的發(fā)展提供了豐富的發(fā)展機(jī)會。
融資融券、股指期貨的推出成為中國資本市場發(fā)展中的一個重要的里程碑。是中國金融體系成熟的象征。融資融券和股指期貨有利于增加市場的流動性，進(jìn)一步完善避險工具，有利于促使資本市場長期的穩(wěn)定發(fā)展。
未來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的增長，中高端投資者越來越多，投資者的投資意識越來越強(qiáng)，國家會越來越重視私募的發(fā)展，加之加強(qiáng)私募監(jiān)管，不斷完善金融法律法規(guī)，使投資環(huán)境得到優(yōu)化，私募基金得到良性的可持續(xù)發(fā)展。股指期貨的推出標(biāo)志著中國正式跨入對沖時代，私募基金將利用金融衍生工具更加快速地進(jìn)入發(fā)展階段。
從發(fā)展這個層面出發(fā)，我國在不斷地完善金融監(jiān)管法律制度，明確私募基金在我國金融市場的合法性及其地位，鼓勵私募基金特色和優(yōu)勢的發(fā)展，促進(jìn)我國證券市場的投資者結(jié)構(gòu)優(yōu)化，明確對私募基金的監(jiān)管重點(diǎn)和方向，隨著私募基金的合法化，私募基金的發(fā)展前景將會是廣闊無限，逐漸將成為我國投資者理財?shù)氖走x產(chǎn)品，市場的占比將逐漸增大，中國私募界出現(xiàn)中國式的巴菲特、索羅斯是指日可待的。
三、私募基金將面臨的四大變化
第一，陽光私募的市場規(guī)模將進(jìn)一步擴(kuò)大，私募基金規(guī)模直逼公募基金；第二，公募基金與私募基金不斷融合，相互取長補(bǔ)短；第三，第三方理財機(jī)構(gòu)、評價機(jī)構(gòu)、銷售機(jī)構(gòu)隨著私募基金的發(fā)展也蓬勃發(fā)展起來，這有利于為投資者搭建良好的信息平臺，監(jiān)督私募基金規(guī)范運(yùn)營，有促進(jìn)行業(yè)的健康發(fā)展。
四、加強(qiáng)陽光私募制度建設(shè)
陽光私募基金行業(yè)的監(jiān)管一方面要有效控制系統(tǒng)性風(fēng)險，促進(jìn)陽光私募基金行業(yè)規(guī)范發(fā)展，另一方面要為其靈活發(fā)展留下必要的空間，引導(dǎo)鼓勵管理規(guī)范、業(yè)績突出的管理機(jī)構(gòu)做優(yōu)做強(qiáng)。對陽光私募基金行業(yè)的監(jiān)管體系應(yīng)在法律制度建設(shè)、信息披露、管理人員資質(zhì)及投資者資格準(zhǔn)入以及發(fā)揮自律組織作用等方面進(jìn)行完善。當(dāng)前，修訂完善相應(yīng)的法律法規(guī)，將陽光私募基金行業(yè)發(fā)展納入資本市場統(tǒng)一監(jiān)管體系，防范系統(tǒng)性風(fēng)險，保護(hù)投資者合法權(quán)益；提高陽光私募行業(yè)信息披露水平，引導(dǎo)陽關(guān)私募基金管理機(jī)構(gòu)不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)模式，提升公司治理水平。建立并完善符合國情和行業(yè)特點(diǎn)的行業(yè)自律組織，提高投資者與管理機(jī)構(gòu)之間、行業(yè)從業(yè)人員之間的信息透明度，制定陽光私募幾經(jīng)行業(yè)行為規(guī)范，維護(hù)從業(yè)人員職業(yè)操守，引導(dǎo)陽光私募基金行業(yè)規(guī)范發(fā)展，更好地促進(jìn)資本市場持續(xù)健康發(fā)展。
從長遠(yuǎn)來看，隨著創(chuàng)新的不斷深入，私募基金運(yùn)作的進(jìn)一步公開化，與公募基金同臺競技，中國私募基金將迎來更廣闊的發(fā)展空間，中國的證券化也必將朝著更加良好的方向發(fā)展。
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