現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)化發(fā)展中對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范

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摘要：在全球經(jīng)濟(jì)一體化的趨勢(shì)中，各國(guó)的金融業(yè)都受到了金融自由化以及金融風(fēng)險(xiǎn)的影響。由于金融風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出來(lái)的特殊性和復(fù)雜性等特征，金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)也會(huì)引發(fā)全球性的金融危機(jī)。我國(guó)需要做好相應(yīng)的準(zhǔn)備工作，結(jié)合市場(chǎng)情況和現(xiàn)狀構(gòu)建出相應(yīng)的法律制度避免金融風(fēng)險(xiǎn)。文章主要針對(duì)法律制度的完善和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的必要性，提出相關(guān)的防范策略和法律體系構(gòu)建的建議。

關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險(xiǎn)；完善；法律制度

一、引言

自二十世紀(jì)后半期，金融創(chuàng)新活動(dòng)就在全球范圍內(nèi)逐步開(kāi)展。與此同時(shí)，金融需求表現(xiàn)出了多樣性的特征，這一現(xiàn)象也加劇了各國(guó)的金融競(jìng)爭(zhēng)。實(shí)際上，金融行業(yè)本身就存在著諸多的風(fēng)險(xiǎn)因素，因此無(wú)論引入哪種創(chuàng)新活動(dòng)都將對(duì)金融或是國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生重大的影響，若其中的風(fēng)險(xiǎn)未得到控制將會(huì)導(dǎo)致金融危機(jī)的全面爆發(fā)。我國(guó)作為一個(gè)新市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的雙重轉(zhuǎn)型國(guó)家，已經(jīng)進(jìn)行了四十年的改革開(kāi)放，取得了令世人矚目的經(jīng)濟(jì)建設(shè)成就，一躍成為世界前列的龐大經(jīng)濟(jì)體。在這一過(guò)程中，國(guó)家必須考慮時(shí)刻存在的金融風(fēng)險(xiǎn)和不穩(wěn)定因素問(wèn)題。發(fā)生于2008年的世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)正說(shuō)明了這一情況的存在，雖然中國(guó)在這一事件中并沒(méi)有出現(xiàn)較大的損失，但是并不能證明中國(guó)已經(jīng)具備了穩(wěn)定的金融體系。因此，如何做好金融風(fēng)險(xiǎn)防范并完善相應(yīng)的法律制度是當(dāng)前我國(guó)金融行業(yè)以及金融監(jiān)管需要考慮的重要事項(xiàng)。

二、目前我國(guó)存在的金融風(fēng)險(xiǎn)主要類(lèi)型與當(dāng)前現(xiàn)狀

每個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀有差異，因此金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生原因也不同。金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生與金融發(fā)展的歷史有關(guān)。就目前我國(guó)情況來(lái)看，主要存在以下幾種金融風(fēng)險(xiǎn)：第一，逃廢債券大量出現(xiàn)。這顯然加大了金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而導(dǎo)致資金不穩(wěn)定，此為當(dāng)前階段主要存在的金融風(fēng)險(xiǎn)，亦是最嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)之一。大部分金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)的占有率太高，會(huì)導(dǎo)致資金的回收率以及機(jī)構(gòu)獲得的利益減少，是潛在的最嚴(yán)重的金融風(fēng)險(xiǎn)之一。其二，相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)案例的增加促進(jìn)了金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。在當(dāng)前社會(huì)的發(fā)展的過(guò)程中，越來(lái)越流行電子商務(wù)、電子經(jīng)濟(jì)，由于網(wǎng)絡(luò)虛擬化的特點(diǎn)，許多不法分子進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)詐騙，相關(guān)的金融案例的增加，從而使得電子商務(wù)的環(huán)境出現(xiàn)了波動(dòng)現(xiàn)象。其三，金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理缺乏效率。在大多數(shù)時(shí)候金融危機(jī)的產(chǎn)生都是由于企業(yè)內(nèi)部或者金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有進(jìn)行有效的管理導(dǎo)致，這直接擴(kuò)大了金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生概率。比如內(nèi)部管理沒(méi)有做好、有關(guān)的資金監(jiān)控以及運(yùn)用不恰當(dāng)，這些問(wèn)題都會(huì)導(dǎo)致企業(yè)的發(fā)展受到極大程度的阻礙。最后，金融機(jī)構(gòu)和管理人員等本身的牟利行為也使得金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能加大。目前的市場(chǎng)有這樣的一種問(wèn)題：一些企業(yè)通過(guò)內(nèi)部交易、相互勾結(jié)來(lái)通過(guò)公布虛假信息獲利。這使得金融氛圍受到了嚴(yán)重影響，并且阻礙了市場(chǎng)上其他企業(yè)的溝通合作。此外，影響金融風(fēng)險(xiǎn)還存在著許多因素，比如貨幣貶值，要達(dá)到防范金融風(fēng)險(xiǎn)的目的必須要對(duì)這些方面進(jìn)行深入剖析。

（一）孵化企業(yè)研發(fā)缺乏效率

孵化器對(duì)金融提供有關(guān)的中介服務(wù)，比如審計(jì)服務(wù)和法律服務(wù)，政府也出臺(tái)各種政策進(jìn)行支持，從而促進(jìn)高科技企業(yè)的發(fā)展。盡管孵化器中有各種優(yōu)勢(shì)條件，享受各類(lèi)優(yōu)勢(shì)服務(wù)，然而現(xiàn)實(shí)并不是如人們所預(yù)期那樣提高了社會(huì)效率。因此，對(duì)于孵化器的有關(guān)政府支持和資金資助并未達(dá)到預(yù)期。其根本原因在于，有關(guān)的政府行為并沒(méi)有從實(shí)際上起到正向作用或企業(yè)本身并未很好吸收。

（二）企業(yè)監(jiān)管出現(xiàn)了真空現(xiàn)象

從我國(guó)現(xiàn)行的關(guān)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的法律內(nèi)容看，要求金融機(jī)構(gòu)包括證券、銀行、保險(xiǎn)等與國(guó)家監(jiān)督部門(mén)進(jìn)行協(xié)調(diào)機(jī)制的構(gòu)建，這充分說(shuō)明了在金融分業(yè)監(jiān)管下較難執(zhí)行金融市場(chǎng)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)防范的作用，這已造成了監(jiān)管真空狀況，因此需要引入具體的協(xié)調(diào)機(jī)制，這種協(xié)調(diào)機(jī)制的構(gòu)建不僅僅局限于金融市場(chǎng)，而應(yīng)是全方位的。

（三）金融機(jī)構(gòu)違法亂象頻發(fā)

這兩年，涉嫌非法集資的互聯(lián)網(wǎng)金融案件大量出現(xiàn)，但是基于這是新模式，法律和有關(guān)監(jiān)管部門(mén)沒(méi)有相應(yīng)準(zhǔn)確的懲罰措施，從而使得這一類(lèi)現(xiàn)象愈發(fā)凸顯。作為危害金融穩(wěn)定的行為，非法集資是市場(chǎng)上的一個(gè)很典型的違法行為，對(duì)于這一類(lèi)行為，政府在一段時(shí)間內(nèi)沒(méi)有很好地將政策理論監(jiān)管落到實(shí)處，因此，伴隨著金融創(chuàng)新，不斷有新的非法集資形式出現(xiàn)。非法集資主要還是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行，通過(guò)誘騙投資者，公布虛假信息吸引資金來(lái)達(dá)到預(yù)期的目的。不管金融創(chuàng)新如何進(jìn)行，其本質(zhì)都是為了服務(wù)于社會(huì)發(fā)展的，因此金融創(chuàng)新不能脫離市場(chǎng)，在進(jìn)行創(chuàng)新的同時(shí)，也應(yīng)該預(yù)期到它是一把“雙刃劍”。不論是在互聯(lián)網(wǎng)金融、金融機(jī)構(gòu)還是第三方金融服務(wù)都能成為不法分子的犯罪平臺(tái)，因此，這些領(lǐng)域雖然能夠豐富金融工具，但當(dāng)這些工具成為違法犯罪的工具時(shí)，政府就必須要出臺(tái)有力的措施進(jìn)行整頓了。

三、防范金融風(fēng)險(xiǎn)

只要是金融活動(dòng)就有潛在的風(fēng)險(xiǎn)存在，如果金融機(jī)構(gòu)和政府不重視，不進(jìn)行監(jiān)管，將會(huì)給市場(chǎng)帶來(lái)嚴(yán)重的后果，對(duì)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的構(gòu)建都是一大威脅。根據(jù)當(dāng)前的實(shí)際狀況，可以從以下幾個(gè)方面來(lái)應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)，并進(jìn)行防范：

（一）建立風(fēng)險(xiǎn)提醒系統(tǒng)

一套完善的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)體系對(duì)于發(fā)現(xiàn)當(dāng)前存在的風(fēng)險(xiǎn)和潛在的威脅都有幫助，可以為風(fēng)險(xiǎn)化解奠定基礎(chǔ)。這套系統(tǒng)必須包括財(cái)務(wù)信息網(wǎng)站，用于收集各類(lèi)金融信息，并進(jìn)行合理的整理和解釋?zhuān)诎l(fā)現(xiàn)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)和威脅之后迅速做出反應(yīng)從而減少風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

（二）實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制

本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，這一舉措有利于落實(shí)相關(guān)責(zé)任，這一責(zé)任是工作人員必須擔(dān)負(fù)的。各個(gè)部門(mén)都應(yīng)當(dāng)落實(shí)這種責(zé)任制，劃分每一個(gè)工作人員的具體責(zé)任，出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)可以找到有關(guān)的負(fù)責(zé)人，避免逃避責(zé)任，從而增強(qiáng)工作人員防范金融風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。

（三）建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)

全面及時(shí)的進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)管理，目前我國(guó)達(dá)到了階段性的經(jīng)濟(jì)一體化目標(biāo)，地區(qū)和國(guó)家在防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面是作為一個(gè)整體存在的，為此我國(guó)必須要出臺(tái)相應(yīng)的措施和國(guó)際接軌，共同搭建金融風(fēng)險(xiǎn)防范墻，使得內(nèi)部抵御風(fēng)險(xiǎn)能力加強(qiáng)。這一過(guò)程離不開(kāi)各級(jí)單位的共同作用。從政府的角度出發(fā)，政府必須加強(qiáng)機(jī)制建設(shè)，從立法的方式完善現(xiàn)有的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督工作。從各個(gè)企業(yè)和個(gè)人的角度出發(fā)，作為金融服務(wù)的主體，他們必須投入力量晚上金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系的建設(shè)。總而言之，群策群力才會(huì)帶來(lái)最高效的結(jié)果。

四、總結(jié)

總而言之，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中均存在著風(fēng)險(xiǎn)，政府以及經(jīng)濟(jì)個(gè)體需要共同努力進(jìn)行防范，這具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。風(fēng)險(xiǎn)并不只存在某一企業(yè)或者地區(qū)，它是全社會(huì)性的體現(xiàn)，故政府以及監(jiān)管部門(mén)防范風(fēng)險(xiǎn)要多角度考察。在做到以上提出的幾點(diǎn)建議后，金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解將會(huì)出現(xiàn)較好的效果，在減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率之后，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展將得到促進(jìn)，國(guó)際的經(jīng)濟(jì)也才能更平穩(wěn)發(fā)展。

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作者：姜羽涵 單位：山東省實(shí)驗(yàn)中學(xué)