金融機構信息管理論文

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一、金融機構信息管理工作在實踐中不斷完善

目前，天津轄內金融機構編碼的申請已經成為金融機構開業(yè)之前必要條件，同時按照《規(guī)定》要求，金融機構有義務和責任對其及轄內分支機構的機構信息變化進行備案。為了加強對金融機構的監(jiān)管力度，從2011年起，天津分行的綜合執(zhí)法和綜合評價工作中就已包括了金融機構編碼工作。前者按照牽頭部門的年度安排同步進行相關機構編碼的抽查工作。針對現場檢查發(fā)現的問題提出整改建議，并督促其進行落實。后者則是在年末分行對金融機構的評價結果中將其機構編碼工作的完成情況作為評判標準之一。結合“兩綜合，兩管理”，機構編碼工作的監(jiān)管手段不斷增多，力度不斷增強。反之，隨著金融機構編碼在各個領域的廣泛應用，勢必會加強人民銀行各系統(tǒng)或者說各業(yè)務之間的互聯互通，對各業(yè)務之間的聯動檢查提供了便捷或可能，從而促進“兩綜合，兩管理”中其他業(yè)務的檢查監(jiān)督效率。

二、金融機構信息管理工作中存在的問題及原因

金融機構信息管理工作已推廣近四年的時間，操作流程得到梳理、驗證和規(guī)范，制度總體執(zhí)行情況良好，基本建立了金融機構信息管理體系。同時，經過長期的業(yè)務實踐和系統(tǒng)操作，也有些具體的問題需要進一步改進。

（一）制度條款的修訂和頒布不及時

《金融機構信息管理規(guī)定》于2010年頒布，內容涉及金融機構信息的管理與使用，編制規(guī)則，信息的新增、變更或撤銷流程，罰則等。上線之初由于涉及的機構范圍比較?。ㄖ饕婕般y行業(yè)金融機構），《規(guī)定》的應用效果較好。隨著信息管理工作的不斷開展，應用范圍的不斷擴大，經常會遇到一些問題暫時無法用《規(guī)定》進行解釋和操作。例如，三方支付、珠寶商以及拍賣行等機構的信息報備起初在“系統(tǒng)”與《規(guī)定》中均未涉及，后經問題反饋，可以在“系統(tǒng)”中進行具體操作，但《規(guī)定》中未修訂相關條款。類似問題在信息管理工作的實踐過程中也會碰到。為了不影響日常工作，“系統(tǒng)”功能更新比較快，但制度的修訂和頒布相對滯后，造成對金融機構的約束力有限。

（二）金融機構編碼推廣力度不足

金融業(yè)機構信息管理的落腳點是促進金融機構編碼的應用，以推進金融標準化建設。經過幾年的積累，“系統(tǒng)”中的基礎數據量已達到一定規(guī)模，但應用的范圍比較小，目前僅有總行金融統(tǒng)計系統(tǒng)正式在使用，建設銀行、農業(yè)銀行等有限幾家銀行業(yè)金融機構在自身的非核心系統(tǒng)中有所應用，距離加強信息系統(tǒng)互聯互通提高信息共享效率的目的尚有距離。同時，由于應用范圍比較小，金融機構對機構編碼工作意義還停留在普通的工作層面，只是根據相關規(guī)定被動地進行信息的申報和編碼的獲取，造成機構內部對相關工作不夠重視，缺乏主動性。

（三）處罰細則不明確

從《規(guī)定》執(zhí)行過程中發(fā)現，對金融機構遲報、漏報或干脆不報等方面的處罰細則不夠明確，缺乏具體懲處措施，對金融機構的約束力有限，這就會造成機構對此項工作的不重視和不積極。從天津2013年的機構信息申報和備案的情況分析，1至6月份、10至11月份，每月的信息數據變化量不大，總計新增機構43家，變更機構91家。7、8、9月份共新增機構118家，變更機構2585家，撤銷機構32家。變更機構數量明顯增大，占全年變更機構的88.1%。究其原因，是金融機構平時積攢了大量的數據變更申請，導致期間金融機構信息變更數量猛增，不僅不利于年度驗證檢查工作的有效開展，同時也會對金融業(yè)機構信息的時效性、準確性產生不良影響。

三、解決上述問題的對策建議

（一）盡快出臺實施細則，及時修訂《規(guī)定》條款

在多年的機構信息管理工作過程中，各地方積累了不少經驗，也反饋了一些問題。為了進一步健全制度，增加管理工作的可操作性，結合基層央行的實際和對《規(guī)定》“、系統(tǒng)”的理解和認識，建議總行盡快出臺《金融業(yè)機構信息管理規(guī)定實施細則》。細化各項內容，包括對遲報、漏報等的時間確認，責任追究，處罰的具體手段等。消除《規(guī)定》中的不明晰條款和不確定因素，規(guī)范操作流程，明確管理職權，增強《規(guī)定》的執(zhí)行力。

（二）綜合運用多種方式，促進各類機構信息的申報

為增加金融機構信息主動申報和備案的積極性，除了在制度上的明文規(guī)定和處罰細則，更多地應該在人民銀行體系內的系統(tǒng)推廣和行政審批的過程中將金融機構的編碼納入其中，在加大宣傳力度的同時，使得金融機構編碼的概念固化其工作流程中，例如，涉及金融城市網入網許可等相關規(guī)定的出臺，以及反洗錢、征信等業(yè)務系統(tǒng)信息的報備工作，均將金融機構編碼的申請作為必要條件。相信隨著工作的進一步深入，金融機構會逐步了解和切實感受到金融機構編碼在實際工作中和行業(yè)規(guī)范中的意義。

（三）簡化操作流程，提高工作效率

一是在系統(tǒng)操作上，適當將信息管理工作前置，增加金融機構的錄入權限，實現無紙化辦公，從而將人民銀行工作的重點放到后臺的審核和管理上來，簡化工作流程，提高工作效率。二是實現年檢流程電子化記錄功能，便于信息的提交和統(tǒng)計，進一步解放人力，為年度驗證檢查工作提供有效手段。

（四）加大培訓力度，培養(yǎng)專業(yè)隊伍

金融機構信息管理工作的開展離不開專業(yè)隊伍的建設。應加大對金融機構編碼工作的培訓力度，除做好行內培訓外，還要重點做好面向金融機構等有關單位的培訓。一方面，明確各單位、各部門的責任，科學進行人員配備，主動報備人員變更。另一方面，對工作中涉及的業(yè)務難點進行重點研習，學習相關領域業(yè)務知識，促使科技人員的知識更新，不斷充實金融機構編碼建設工作人才隊伍，建立長效人才培養(yǎng)機制。

作者：侯剛 單位：中國人民銀行天津分行