金融創(chuàng)新下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理

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摘要:隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,我國(guó)金融市場(chǎng)也在不斷地成熟與完善,在人們追求多元化的金融產(chǎn)品的需求下,金融機(jī)構(gòu)紛紛進(jìn)行金融創(chuàng)新,不斷地推出了各種金融產(chǎn)品。金融產(chǎn)品類(lèi)型的多樣化,在一定程度上推動(dòng)了金融市場(chǎng)的繁榮,但同時(shí)也滋生了很多金融風(fēng)險(xiǎn),在這種條件下,加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理,是實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行的基礎(chǔ)條件。

關(guān)鍵詞:金融創(chuàng)新 金融風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)管理 金融機(jī)構(gòu)

金融市場(chǎng)是一個(gè)開(kāi)放性的市場(chǎng),在金融市場(chǎng)不斷繁榮的今天,一個(gè)地方的金融風(fēng)險(xiǎn)很可能會(huì)蔓延成為全局性的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此,加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管,維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定,對(duì)于推動(dòng)金融市場(chǎng)快速良性發(fā)展具有非常重要的作用。

1金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系

金融市場(chǎng)的開(kāi)放性、連貫性等特點(diǎn),要求在金融市場(chǎng)運(yùn)行過(guò)程中,必須加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管,強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)與預(yù)估,準(zhǔn)確地判斷金融風(fēng)險(xiǎn)的走向及變化,只有這樣才能有效地促進(jìn)金融市場(chǎng)的良性發(fā)展。

1.1相互促進(jìn)的關(guān)系

在金融市場(chǎng)上,金融創(chuàng)新本身是在金融市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)或前提下產(chǎn)生的,是推動(dòng)金融市場(chǎng)良性發(fā)展的方向和舉措。而加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管,在一定程度上可以有效地保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定,從這方面而言,加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管可以促進(jìn)金融創(chuàng)新,可以有效地推動(dòng)金融創(chuàng)新。特別是在金融市場(chǎng)不斷繁榮,金融產(chǎn)品不斷多樣化的今天,金融市場(chǎng)不穩(wěn)定因素紛繁而雜亂,這些都為金融創(chuàng)新帶來(lái)了潛在的危險(xiǎn),只有加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管,才能有效地推動(dòng)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定,也才能有效地推動(dòng)金融創(chuàng)新。反過(guò)來(lái),加強(qiáng)金融創(chuàng)新,本身也會(huì)推動(dòng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的發(fā)展。

1.2反向促進(jìn)的關(guān)系

金融市場(chǎng)是一個(gè)開(kāi)放性的,快速發(fā)展的市場(chǎng),在金融產(chǎn)品不斷豐富的今天,金融市場(chǎng)不可預(yù)估性不斷地增多。很多人投身金融行業(yè),本質(zhì)不在于合理地獲取自身利益,而是寄希望通過(guò)一些快速不良渠道來(lái)獲取非法利潤(rùn),這給金融市場(chǎng)帶來(lái)了很多不可預(yù)估性。同時(shí),由于金融創(chuàng)新本身就是金融產(chǎn)品的雛形,通過(guò)金融創(chuàng)新,可以為金融市場(chǎng)帶來(lái)豐富的金融產(chǎn)品,這些新的金融產(chǎn)品在激烈的金融市場(chǎng)中,有可能會(huì)帶來(lái)新的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此,金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管也只有不斷創(chuàng)新,才能適應(yīng)金融創(chuàng)新的發(fā)展與進(jìn)步。

2不斷豐富監(jiān)管方法促進(jìn)金融創(chuàng)新

由于金融市場(chǎng)的開(kāi)放性,金融市場(chǎng)的不可預(yù)期性,在金融創(chuàng)新的機(jī)制下,金融創(chuàng)新帶來(lái)新的金融產(chǎn)品,會(huì)進(jìn)一步帶來(lái)金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定性。只有不斷地強(qiáng)化和豐富金融監(jiān)管方法,不斷地提升金融監(jiān)管的水平,才能有效地推動(dòng)金融創(chuàng)新,才能提升金融創(chuàng)新水平。

2.1金融創(chuàng)新應(yīng)以正確評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)為前提

在金融市場(chǎng)上,金融創(chuàng)新會(huì)推動(dòng)金融市場(chǎng)的發(fā)展,會(huì)極大地促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮,但由于金融創(chuàng)新所帶來(lái)的金融產(chǎn)品的豐富化,也在一定程度上會(huì)增加金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定性。實(shí)踐證明,在金融市場(chǎng)上,由于金融創(chuàng)新所帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)往往是巨大的,因此，在金融創(chuàng)新的過(guò)程中,首先正確評(píng)價(jià)金融創(chuàng)新下可能潛在的風(fēng)險(xiǎn),加強(qiáng)金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)與估計(jì),有效地判斷金融風(fēng)險(xiǎn),科學(xué)預(yù)估金融風(fēng)險(xiǎn)。此外,在金融創(chuàng)新的過(guò)程中,金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)該根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)機(jī)制來(lái)有效地制定科學(xué)的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系,科學(xué)制定合理的金融風(fēng)險(xiǎn)防范制度以及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)評(píng)估指標(biāo)體系,制定有效的措施予以規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn),有效地保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與安全。

2.2加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)之間的合作與交流

金融市場(chǎng)本身就具有很大的開(kāi)放性,在金融創(chuàng)新的條件下,加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管,必須加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的協(xié)同與合作。金融機(jī)構(gòu)在創(chuàng)新金融工具的同時(shí),不僅僅需要判斷自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,還應(yīng)該兼顧考慮其他金融機(jī)構(gòu)提供的建議,以獲得更加準(zhǔn)確完善的市場(chǎng)信息,進(jìn)而有效地維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定,強(qiáng)化金融安全。同時(shí),在經(jīng)濟(jì)一體化和全球化的發(fā)展模式下,金融工具的流動(dòng)性不斷增強(qiáng),在金融創(chuàng)新的過(guò)程中,新的金融工具本身的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)進(jìn)一步放大,為有效地提升金融市場(chǎng)的穩(wěn)定,強(qiáng)化金融創(chuàng)新的安全,還需要加強(qiáng)國(guó)際間的合作與交流,通過(guò)相關(guān)的法制或政策,來(lái)強(qiáng)化彼此間的合作與交流,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)金融安全,有效地保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。

2.3加強(qiáng)金融創(chuàng)新防火墻的設(shè)置

在金融創(chuàng)新的過(guò)程中,為了有效地提升金融監(jiān)管的水平,保障金融創(chuàng)新的安全,因此,在金融創(chuàng)新中還應(yīng)該設(shè)置金融創(chuàng)新防火墻。對(duì)于金融工具或產(chǎn)品而言,在創(chuàng)新的過(guò)程中,要保障衍生物的安全,確保金融產(chǎn)品的來(lái)源可靠與安全,有效地降低金融風(fēng)險(xiǎn)。其次,在金融創(chuàng)新的過(guò)程中,還應(yīng)該有效地提升金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入與考核機(jī)制的水平,從源頭上來(lái)提升金融創(chuàng)新的安全。最后,在金融創(chuàng)新的過(guò)程中,還應(yīng)該通過(guò)制度創(chuàng)新,來(lái)提升人們對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的重視,強(qiáng)化金融監(jiān)管。

3結(jié)語(yǔ)

在金融市場(chǎng)上,金融創(chuàng)新本身會(huì)帶來(lái)一定的金融風(fēng)險(xiǎn),加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管,能夠有效地提升金融創(chuàng)新的安全,推動(dòng)金融市場(chǎng)的快速發(fā)展,促進(jìn)金融創(chuàng)新的繁榮,因此,在金融創(chuàng)新的條件下,需要不斷創(chuàng)新金融監(jiān)管的機(jī)制和方法。

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作者：張浩展 單位：沈陽(yáng)農(nóng)業(yè)大學(xué)