銀行服務實體經(jīng)濟論文
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一、我國金融業(yè)與實體經(jīng)濟發(fā)展
改革開放以來，我國金融業(yè)取得的長足發(fā)展是無可厚非的，金融業(yè)的發(fā)展為我國經(jīng)濟的騰飛作出的突出貢獻有目共睹。然而，在金融業(yè)快速發(fā)展的同時許多值得重視的問題也突顯出來，制約了實體經(jīng)濟的健康發(fā)展。部分觀點認為，當前實體經(jīng)濟發(fā)展乏力是金融業(yè)過度發(fā)展的結(jié)果，認為我國出現(xiàn)了與美國一樣經(jīng)濟過度虛擬化的問題。經(jīng)過簡單的對照我們就能得出不同的結(jié)論。成思危認為金融市場規(guī)模不應過分超過實體經(jīng)濟，比例應在5左右。我國目前金融市場與實體經(jīng)濟的比例為1，最高時也不過1.5，世界平均水平是12，而美國2000年時就達到了5。由此可見，我國金融業(yè)發(fā)展并未出現(xiàn)過度虛擬化，發(fā)展水平還沒有到達與實體經(jīng)濟的最佳比例。但為什么會出現(xiàn)上述問題呢？產(chǎn)生上述問題的主要原因是當前我國金融業(yè)發(fā)展未契合實體經(jīng)濟發(fā)展需求，未處理好協(xié)調(diào)發(fā)展、功能匹配、緊密結(jié)合的三個方面的關系，破壞了金融業(yè)與實體經(jīng)濟促進共生的動態(tài)平衡，制約了實體經(jīng)濟良好、持續(xù)發(fā)展。
（一）違背協(xié)調(diào)發(fā)展關系
有的地方政府過分強調(diào)金融市場繁榮，忽視了對實體經(jīng)濟的支持和發(fā)展，阻礙和限制了實體經(jīng)濟的發(fā)展，結(jié)果導致社會資本脫實向虛、民間融資混亂發(fā)展，企業(yè)資金斷鏈、企業(yè)倒閉、老板跑路等現(xiàn)象頻發(fā)，出現(xiàn)了地區(qū)經(jīng)濟空心化。
（二）違背緊密結(jié)合關系
研究表明，由于金融市場存在的壟斷以及工具多樣性等方面的問題，使得銀行業(yè)無法自發(fā)與實體經(jīng)濟匹配起來，需要政府運用調(diào)控手段來進行調(diào)節(jié)，然而行政手段的不靈活性，往往造成要么流動性過剩導致通貨膨脹加劇，要么流動性過于萎縮制約實體經(jīng)濟良性發(fā)展的后果。
（三）違背功能匹配關系
當前我國實體經(jīng)濟發(fā)展對于銀行的需求十分迫切，但短期內(nèi)銀行未能滿足實體經(jīng)濟發(fā)展的訴求，例如幾年來中小企業(yè)發(fā)展迅猛，創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務的價值已占據(jù)了國內(nèi)生產(chǎn)總值半壁江山，成為我國實體經(jīng)濟的重要組成部分。在金融危機的背景下，當前中小企業(yè)生存壓力巨大，急需資金維持經(jīng)營，但我國融資方式依然以銀行信貸為主，而商業(yè)銀行恒定的信貸規(guī)模以及國企、央企、大企業(yè)的資金剛性需求，對中小企業(yè)融資產(chǎn)生擠出效應，造成了中小企面臨融資困難、難以為繼的窘境。再加上部分行業(yè)發(fā)展一旦出現(xiàn)波動，銀行紛紛采取退出策略、減少授信額度，更加大了小企業(yè)資金流動的難度。其他訴求還包括出口支持、技術改造支持、科技創(chuàng)新支持、產(chǎn)業(yè)升級支持等眾多方面，銀行都很難一一滿足。
結(jié)合我國銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，建議著重從以下方面推動銀行服務實體經(jīng)濟。
（一）以轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念為基礎，積極發(fā)揮主力軍作用
當前銀行業(yè)仍是我國金融市場上的絕對主力，服務和支持實體經(jīng)濟發(fā)展是銀行業(yè)肩負的歷史使命和不可推卸的社會責任。銀行業(yè)要深刻認識實體經(jīng)濟發(fā)展的變化特征和運行趨勢，主動增強服務實體經(jīng)濟的使命感和責任感。加深對自身發(fā)展與實體經(jīng)濟互利共贏關系的認識，積極應對挑戰(zhàn)、把握機遇，充分發(fā)揮銀行在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中資源配置的核心作用，不斷強化服務實體經(jīng)濟的理念，在更好地服務實體經(jīng)濟的同時實現(xiàn)銀行業(yè)新發(fā)展。
（二）以促進協(xié)調(diào)發(fā)展為目標，制定銀行業(yè)發(fā)展規(guī)劃
銀行金融機構應積極貫徹落實黨中央國務院關于金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的決策部署，推動我國經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和產(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整。將服務實體經(jīng)濟與自身可持續(xù)發(fā)展有機結(jié)合，持續(xù)改進和強化服務實體經(jīng)濟的能力，根據(jù)實體經(jīng)濟發(fā)展需要，實行銀行業(yè)金融機構的差別化發(fā)展，突出中小銀行在支持中小企業(yè)發(fā)展上的作用，指導銀行形成各自的信貸優(yōu)勢行業(yè)。努力形成與國家宏觀經(jīng)濟相適應的銀行業(yè)體系，確保銀行業(yè)與實體經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展。
（三）以滿足實體經(jīng)濟要求為目標，推進銀行信貸結(jié)構調(diào)整
銀行業(yè)金融機構應根據(jù)實體經(jīng)濟需求，加強金融服務供給與實體經(jīng)濟有效需求對接。進一步提高信貸管理水平，合理把握信貸投放的總量和節(jié)奏，切實滿足實體經(jīng)濟的有效信貸需求。在信貸投向上，一方面要切實加大對新產(chǎn)業(yè)、新動能、新力量的支持力度；另一方面要積極支持產(chǎn)能過剩行業(yè)化解過剩產(chǎn)能，推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。此外，還要加強重點領域的金融支持，為重大工程項目建設提供綜合性金融服務。
（四）以服務實體經(jīng)濟為導向，鼓勵開展改革創(chuàng)新
從宏觀上深化金融市場改革，推進利率市場化改革順利完成，提高市場在經(jīng)濟資源配置中的作用，降低中小企業(yè)的融資成本。將推動實體經(jīng)濟結(jié)構調(diào)整與自身發(fā)展轉(zhuǎn)型有機結(jié)合，跟隨經(jīng)濟結(jié)構優(yōu)化升級的進程，推進銀行業(yè)務結(jié)構和經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型。微觀上，促進銀行業(yè)金融創(chuàng)新的科學性、穩(wěn)健性和可持續(xù)性，豐富對國民經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的服務手段和渠道，切實改進金融服務質(zhì)量，不斷提升金融服務的覆蓋面、可獲得性和便利度。有針對性地拓寬抵押品范圍，有效解決小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)和科技型企業(yè)傳統(tǒng)抵押物不足的問題，更好地適應實體經(jīng)濟的發(fā)展要求。實現(xiàn)金融業(yè)與實體經(jīng)濟的協(xié)調(diào)、匹配發(fā)展，既是國家層面的系統(tǒng)性問題又是牽扯具體金融機構的微觀問題。銀行監(jiān)管部門更要從滿足實體經(jīng)濟發(fā)展需要出發(fā)，把控銀行業(yè)整體發(fā)展方向，敦促銀行在保證穩(wěn)健運行的基礎上，更好地服務實體經(jīng)濟，為“十二五”規(guī)劃目標的實現(xiàn)做出應有的貢獻。
作者：李寧 黃時
