新農(nóng)村建設農(nóng)村經(jīng)濟論文

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一、社會主義新農(nóng)村建設視域下農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展支持存在的問題

（一）農(nóng)村資金嚴重外流

目前，農(nóng)村金融資本在總體資金匱乏的基礎上，還有大量的資金流向城市。主要表現(xiàn)在國有銀行及商業(yè)銀行存多貸少，并且貸款利率過高，致使農(nóng)村企業(yè)和個人無力貸款。

（二）農(nóng)村金融發(fā)展相對落后，大量的貸款需求得不到滿足

當前對農(nóng)村經(jīng)濟提供金融服務的金融機構(gòu)有農(nóng)村信用社、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和郵儲銀行等，但能向農(nóng)村提供資金促進農(nóng)民增收的金融機構(gòu)卻非常有限。作為支農(nóng)主力軍的農(nóng)村信用社，自身產(chǎn)權(quán)不明晰，內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)不完善，信貸資金利率較高，導致支農(nóng)功能得不到完全發(fā)揮。以中國農(nóng)業(yè)銀行為代表的國有商業(yè)銀行以自身利益最大化為目標，按照市場機制的要求來決定信貸投向，由于農(nóng)業(yè)是基礎產(chǎn)業(yè)，資金回收期較長，風險高且收益低，因此，商業(yè)銀行信貸重心向城市傾斜，對農(nóng)業(yè)基礎設施建設和開發(fā)的貸款比重逐年下降。而中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為政策性銀行，并不面向微型涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)民個人貸款。以上農(nóng)村金融現(xiàn)狀，造成農(nóng)村資金供給不足。

（三）農(nóng)村金融邊緣化

農(nóng)村金融邊緣化是指農(nóng)村金融不被國家金融整體發(fā)展所重視，受到排擠和削弱，從而難以全力支撐農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。主要表現(xiàn)在農(nóng)村金融體系不完善、農(nóng)村金融服務滯后、農(nóng)村金融創(chuàng)新能力不足和農(nóng)村金融人才的缺失

（四）農(nóng)業(yè)貸款風險分擔和處理機制尚未建立

現(xiàn)階段我國農(nóng)村經(jīng)濟基礎依然薄弱、農(nóng)村企業(yè)經(jīng)濟盈虧風險較高和個人土地找有率低等特點促使農(nóng)村信貸投入風險較大。同時由于貸款風險得不到有效防范，并且貸款風險分擔機制不完善限制了農(nóng)村信貸的資本投入。以上問題主要表現(xiàn)在以下幾個方面：一是因為農(nóng)業(yè)本身的不確定性使農(nóng)業(yè)貸款承受了極高的風險；二是農(nóng)村貸款存在抵押困難問題。農(nóng)民除住宅外無其他抵押資產(chǎn)；農(nóng)村集體土地屬于國有，不能辦理抵押；中小企業(yè)同時也不能以土地為抵押物申請貸款；三是龍頭企業(yè)很難找到保證擔保。當前我國的農(nóng)業(yè)貸款風險處理機制剛剛起步。農(nóng)村現(xiàn)有擔保機構(gòu)弱小及數(shù)量極少的特點促使農(nóng)村經(jīng)濟的不到保險保障，一旦發(fā)生自然災害，企業(yè)及個人損失得不到有效的救助，將使農(nóng)業(yè)經(jīng)濟供給更加緊張，進一步制約了農(nóng)村信貸發(fā)展。

二、強化農(nóng)村金融支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的對策，為社會主義新農(nóng)村建設助力

經(jīng)濟的發(fā)展離不開金融的支持，農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展同樣如此。如何調(diào)整農(nóng)村金融關系到農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展乃至社會主義新農(nóng)村建設的大局。

（一）增加農(nóng)村金融資本供給

增加農(nóng)村金融資本供給、合理分配金融資源一是體現(xiàn)在資金方面，，擴大國有大型銀行對于農(nóng)村經(jīng)濟的資金投入比例，同時通過對商業(yè)銀行稅收減免等優(yōu)惠政策，引導中小商業(yè)銀行資金更傾向于向農(nóng)村金融靠攏，加大農(nóng)村業(yè)務；二是加大科技創(chuàng)新和人才輸入。通過對制度創(chuàng)新和人才引進為農(nóng)村金融的發(fā)展注入新鮮活力。

（二）深化農(nóng)村金融體制、機制改革，建立健全農(nóng)村金融體系

首先，要改變過去政府過度干預政策，農(nóng)村經(jīng)濟的支持力度，要堅持以市場為導向，放松金融管制，避免過度干涉造成的資金流失和錯誤導向。同時要加強政府的資源配置作用，比如在加大對中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策支持，在保證國家基礎行業(yè)的貸款資金充足的前提下，將富裕的資金積極投入到農(nóng)村基礎設施建設中。而對于農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社，首先要改變銀行自身資產(chǎn)不明、機構(gòu)冗余等狀況，其次將工作重心更多投入到農(nóng)業(yè)金融覆蓋率和農(nóng)業(yè)金融服務上。

（三）加強農(nóng)村金融監(jiān)管，防范和化解農(nóng)村金融風險

首先，在內(nèi)部管理方面，通過培訓提高員工素質(zhì)，提高其辨別和預測風險的能力，同時建立風險管理機制，增強金融機構(gòu)抵御風險的能力。第二，要從其他組織機構(gòu)入手，完善農(nóng)村金融機構(gòu)的風險防范補償制度。比如發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，建立健全農(nóng)業(yè)保險的風險分散機制；完善信用擔保體系，建立行之有效的運行機制，嚴格把握機構(gòu)市場準入標準，責任分擔比例明確，同時加強防范擔保過程中存在的道德風險以提高擔保的安全性。第三，改革和完善農(nóng)村金融監(jiān)管機制，提高農(nóng)村金融機構(gòu)監(jiān)管能力，防止出現(xiàn)監(jiān)管真空，依靠制度建設規(guī)范農(nóng)村金融監(jiān)管行為。第四，健全農(nóng)村保險體系，分散農(nóng)業(yè)信貸風險，轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風險損失。要充分發(fā)揮保險體系在分散農(nóng)業(yè)風險中的作用，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后提供全套保險，提高農(nóng)業(yè)金融的補償能力。

（四）改善農(nóng)村金融外部環(huán)境，完善相關法律法規(guī)

首先，要完善關于農(nóng)村金融的相關法律，嚴格審查農(nóng)村地區(qū)的金融違法行為，依法從嚴打擊逃債廢債的甚至嚴重的金融犯罪等等。其次，從農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀的實際出發(fā)，制定和完善關于貸款擔保方面的立法，規(guī)范市場條件下交易主體之間的債權(quán)和債務關系。再次，地方政府要發(fā)揮政府職能，自覺克服地方保護主義，提高政府依法執(zhí)政信用度，堅決杜絕不合理的行政干預。地方政府應加強誠信宣傳教育，改善誠信的社會風氣和信用環(huán)境，逐步確立并完善農(nóng)村信用制度。

(五)加強農(nóng)業(yè)基礎設施建設，改善農(nóng)民生活水平

由于農(nóng)民資本占有量小，土地國有化等現(xiàn)實狀況，導致農(nóng)民可貸款資本稀少。只有加強農(nóng)業(yè)基礎設施建設，切實改善農(nóng)民的生活水平，才能增加可貸款資本和還款資本，切實改善農(nóng)村金融體系狀況，降低風險幾率，從而增加農(nóng)村機構(gòu)的投入積極性。

三、結(jié)語

結(jié)束語：社會主義現(xiàn)代化建設的根本要求是以經(jīng)濟建設為中心，因此社會主義新農(nóng)村建設同樣要以農(nóng)村經(jīng)濟建設為中心?，F(xiàn)階段改善農(nóng)村金融環(huán)境是新農(nóng)村經(jīng)濟建設的當務之急，是改善民生、構(gòu)建和諧社會的重要措施。

作者：安斌衛(wèi) 單位：齊齊哈爾大學馬克思主義學院