市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)明禮誠信研究

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一、信用是市經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)

“信用”一詞,在于光遠(yuǎn)主編的《經(jīng)濟(jì)大辭典》中是這樣闡釋的:“一般指以償還為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式。它產(chǎn)生于貨幣借貸和商品交易的賒銷或預(yù)付等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中。信用的漢語詞義包含著信任、遵守諾言、實(shí)踐成約等多義。在商品經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的條件下,信用更多的是采取貨幣借貸形式存在。信用這種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基本特征是償還性。它的運(yùn)動(dòng)過程是借債和還債的統(tǒng)一性,既區(qū)別于一般商品貨幣交換的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式,也區(qū)別于財(cái)政分配等其它特殊的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式……信用形式主要有商業(yè)信用、銀行信用、國家信用和消費(fèi)信用……”。關(guān)于“信貸”的定義為:“廣義的信貸即信用,二者可以通用。狹義的信貸,專指銀行信用,是銀行信用業(yè)務(wù)諸如銀行存款,銀行貸款等業(yè)務(wù)活動(dòng)的總稱,包括存、取、貸、還等具體的信用業(yè)務(wù)活動(dòng),在更狹的意義上,信貸常指銀行貸款,如工業(yè)信貸即工業(yè)貸款,商業(yè)信貸即商業(yè)貸款,農(nóng)業(yè)信貸即農(nóng)業(yè)貸款”,以及當(dāng)今盛行的“個(gè)人信貸”即消費(fèi)貸款。近年來以信用做保證貸款消費(fèi)的循環(huán)卡,在國外非常普及。在法國持循環(huán)卡消費(fèi)的已占銷售額的30%,在美國和德國比例更是高達(dá)50%。僅以萬事達(dá)卡為例,2000年全球持此卡交易總額高達(dá)8570億美元,比上年激增21.5%。在我國前年交易額已達(dá)630億美元。我國信用卡總量逾3億張,可全國1400多萬個(gè)商家中只有30萬個(gè)能收卡,不到3%。調(diào)查表明,在各種抱怨聲中,“信用卡沒信用”不能不引起重視。信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要基礎(chǔ)。規(guī)范有序的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)需要建立一個(gè)能夠有效調(diào)動(dòng)社會(huì)資源和規(guī)范市場(chǎng)交易的信用制度。良好的信用關(guān)系是企業(yè)正常經(jīng)營與國民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行的基本保證。對(duì)于改善我國企業(yè)信用狀況,提升企業(yè)整體素質(zhì)和綜合競(jìng)爭(zhēng)能力,抵御信用風(fēng)險(xiǎn),改善企業(yè)融資條件,促進(jìn)企業(yè)健康發(fā)展具有重要意義。

二、加強(qiáng)企業(yè)信用管理工作的幾個(gè)要點(diǎn)

一是明確指導(dǎo)思想:按照社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的要求,建立良好的信用制度。要面向市場(chǎng),加強(qiáng)企業(yè)的信用管理,提高企業(yè)的信用等級(jí);運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制,強(qiáng)化信用管理內(nèi)部約束機(jī)制和利益激勵(lì)機(jī)制;在法律框架內(nèi),按照規(guī)范、有序和不搞重復(fù)建設(shè)的原則,充分發(fā)揮人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)、企業(yè)信用擔(dān)保體系、工商登記年檢等系統(tǒng)的作用,培育以企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的社會(huì)化信用體系,有步驟地建立企業(yè)信用狀況評(píng)價(jià)體系,建立信用風(fēng)險(xiǎn)的防范,信息披露和監(jiān)督管理系統(tǒng);制定相應(yīng)的法規(guī)為各類企業(yè)的信用提升創(chuàng)造有利的條件。二是堅(jiān)持基本原則:充分發(fā)揮政府部門和市場(chǎng)的作用,調(diào)動(dòng)社會(huì)各界的積極性,加快企業(yè)信用工程的建設(shè)。按照“制定政策、創(chuàng)造環(huán)境、加強(qiáng)監(jiān)管、提高信用”的原則,鼓勵(lì)企業(yè)加強(qiáng)信用管理,推進(jìn)企業(yè)信用體系建設(shè);重視發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)等相關(guān)中介組織在為企業(yè)提供資信調(diào)查和信息咨詢方面的作用。三是培育良好信用要抓好主要環(huán)節(jié):其一,企業(yè)要遵循誠實(shí)信用、公平競(jìng)爭(zhēng)的原則,依法開展生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng),自覺接受工商行政管理等有關(guān)部門的監(jiān)督管理。其二,企業(yè)要依法建賬,確保會(huì)計(jì)資料真實(shí)完整。要嚴(yán)格按照國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度規(guī)定進(jìn)行會(huì)計(jì)核算,不得賬外設(shè)賬;不得授意、指使、強(qiáng)令會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)人員違法辦理會(huì)計(jì)事項(xiàng),禁止一切弄虛作假的行為。其三,企業(yè)要加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理,建立財(cái)務(wù)預(yù)決算制度。必須按照國家統(tǒng)一的財(cái)務(wù)制度建立內(nèi)部財(cái)務(wù)管理辦法。要以現(xiàn)金流量為重點(diǎn),對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營各個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)施預(yù)算管理,嚴(yán)格限制無預(yù)算資金支出,最大限度減少資金占用,保證按期如數(shù)償還銀行貸款,樹立在銀行等金融機(jī)構(gòu)中的良好信用形象。強(qiáng)化內(nèi)部矛盾管理制度和責(zé)任追究制度,加強(qiáng)對(duì)應(yīng)收應(yīng)付賬款的嚴(yán)格管理,認(rèn)真審查收貨單位或銷貨單位的償付能力和信用程度,避免和減少企業(yè)間相互拖欠。同時(shí),要按規(guī)定編制年度財(cái)務(wù)預(yù)算,真實(shí)反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況。其四,企業(yè)要加強(qiáng)質(zhì)量管理。堅(jiān)持質(zhì)量第一、用戶至上的方針,樹立最大限度滿足用戶需要的質(zhì)量觀念,搞好產(chǎn)品從開發(fā)、生產(chǎn)、銷售全過程的質(zhì)量控制,嚴(yán)格按標(biāo)準(zhǔn)組織生產(chǎn),強(qiáng)化質(zhì)量檢驗(yàn)和計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)化工作,確保不合格產(chǎn)品不出廠,努力改善產(chǎn)品售后服務(wù)質(zhì)量,嚴(yán)禁生產(chǎn)和銷售假冒偽劣產(chǎn)品。其五,企業(yè)要嚴(yán)格按照國家法律法規(guī)要求,及時(shí)繳納稅款。涉及外貿(mào)業(yè)務(wù)的企業(yè),要嚴(yán)格遵守國家外匯管理和海關(guān)管理及WTO的法律、法規(guī)。

三、做明禮誠信的企業(yè)家和經(jīng)濟(jì)師

《公民道德建設(shè)實(shí)施綱要》把“明禮誠信”作為公民道德基本規(guī)范之一。對(duì)于企業(yè)家和廣大經(jīng)濟(jì)師來說,努力培養(yǎng)自己成為明禮誠信的人尤其重要。人與人之間辦事兒需要以誠相待,以信相交。要“言必行,行必果”,就是說,說話一定要算數(shù),說到做到。為此,要特別注意幾個(gè)起碼的原則:

1.不要輕易許諾———巧詐不如拙誠。答應(yīng)幫別人辦事兒,首先看自己能不能辦到,這是人人都明白的道理?？删陀心敲匆恍┤瞬蛔粤苛蛘邜鄞蹬?對(duì)朋友請(qǐng)其幫助的事情一概承擔(dān)下來,事情辦成了當(dāng)然好,如果辦不好或只說不做,那就是不守信用,朋友就會(huì)埋怨你。作為企業(yè)家和經(jīng)濟(jì)師,你的信用能給予別人良好的印象。所以要常檢查自己:你是否信守自己的諾言?你是否輕易地允以承諾?你是否值得他人委以重任?你是否總是忘掉別人委托之事?當(dāng)別人向你打聽事情時(shí),你轉(zhuǎn)達(dá)了多少次錯(cuò)誤信息?你是否有意提供不實(shí)的材料?韓非子講:“巧詐不如拙誠”。所以,在對(duì)待別人時(shí),千萬別輕易許諾;許了諾,便一定遵守,別人會(huì)為你的態(tài)度所打動(dòng),他們認(rèn)為你是一個(gè)講信譽(yù)的人,從而會(huì)信賴、依靠于你,你在生活中和事業(yè)上便會(huì)戰(zhàn)無不勝、攻無不克。

2.要一諾重千金———言必行,行必果。不論在生活上或是工作上,一個(gè)人的信用越好,就愈能成功地打開局面,做好工作,你應(yīng)對(duì)的客人愈多,你的事業(yè)就做得愈好。所以,企業(yè)家和經(jīng)濟(jì)師必須重視你自己所的說話,生活總是照顧那些講話算數(shù)的人,食言則是最不好的習(xí)慣。因此必須改正自己食言的缺點(diǎn),成功地推銷你自己。

3.要誠實(shí)待人———精誠所至,金石為開。企業(yè)家和經(jīng)濟(jì)師為人處世應(yīng)保持誠實(shí)的美德,與他人交往尤其要以誠相待,而虛偽、表里不一的行為只會(huì)被人疏遠(yuǎn)和唾棄。誠實(shí)是你贏得好人緣和事業(yè)成功的第一原則。誠能動(dòng)人。古代劉備親自去拜訪諸葛亮,一連去了三次,才得相見,這種行為,足以表示他的誠摯;而諸葛亮后來為此“鞠躬盡瘁,死而后已”。可見誠摯動(dòng)人之深。

4.要養(yǎng)成守信用的好習(xí)慣。習(xí)慣養(yǎng)成性格,性格決定命運(yùn),命運(yùn)獲得成敗。企業(yè)家和經(jīng)濟(jì)師一定要養(yǎng)成守信的習(xí)慣。守信即真誠,它是人生最高的美德。