自然災(zāi)害的定義精選(九篇)

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第1篇：自然災(zāi)害的定義范文

[關(guān)鍵詞]RS 遙感技術(shù) 自然災(zāi)害 預(yù)警 防護(hù)

[中圖分類號(hào)] TP7 [文獻(xiàn)碼] B [文章編號(hào)] 1000-405X（2013）-9-270-1

0引言

我國的自然災(zāi)害主要體現(xiàn)在洪澇災(zāi)害、地質(zhì)災(zāi)害上等等，以洪澇災(zāi)害為例，嚴(yán)重的洪澇災(zāi)害不僅可以影響到人民的生命財(cái)產(chǎn)安全，更重要的是它還對(duì)國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來重大的影響，為此，即使的預(yù)警與防護(hù)工作是很重要的。

基于RS遙感技術(shù)的自然災(zāi)害預(yù)警與防護(hù)起到了很大促進(jìn)作用，通過RS遙感技術(shù)可以快速將多源數(shù)據(jù)復(fù)合，通過網(wǎng)絡(luò)集成了多種技術(shù)成果和數(shù)據(jù)，進(jìn)行快速、準(zhǔn)確、連續(xù)、動(dòng)態(tài)與全天候的洪澇災(zāi)害的監(jiān)測與評(píng)估，對(duì)減少災(zāi)情對(duì)人們生命、財(cái)產(chǎn)的損壞中發(fā)揮著重要的作用。

1 RS遙感技術(shù)定義

RS技術(shù)即遙感技術(shù)（Remote Sensing，簡稱RS），是自然災(zāi)害方面的預(yù)測和治理的關(guān)鍵技術(shù)，它可以通過高空或外層空間讀出地球表面各種地理變化的信息，并經(jīng)過掃描、攝影、傳輸和處理技術(shù)對(duì)地表事物進(jìn)行有效的監(jiān)測，將重要的信息傳送給地面相關(guān)單位。

RS遙感技術(shù)作為新興的技術(shù)，其主要作用是為地球上人類的生產(chǎn)、生活提供全面的信息，實(shí)現(xiàn)防災(zāi)、減災(zāi)、救災(zāi)的目的，特別是對(duì)于突發(fā)性的地質(zhì)災(zāi)害，如崩塌、滑坡、泥石流、巖溶塌陷等，也包括漸進(jìn)性的，如水土流失、地面沉降和土地荒漠化等都會(huì)產(chǎn)生重要的監(jiān)測作用，從而能夠使人們對(duì)自然災(zāi)害的發(fā)生、發(fā)展能夠系統(tǒng)的掌握，并在關(guān)鍵時(shí)刻做出應(yīng)急處理預(yù)案，從而減少自然災(zāi)害對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)、國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響。

2基于RS遙感技術(shù)的自然災(zāi)害預(yù)警與防護(hù)

我國自然災(zāi)害的發(fā)生幾率不但多而且對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響也很大，為此，對(duì)自然災(zāi)害的預(yù)警和防護(hù)是很關(guān)鍵的。

基于RS遙感技術(shù)作為一種新興的技術(shù)，在對(duì)自然災(zāi)害預(yù)警與防護(hù)上起到很大的作用，同時(shí)隨著現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的不斷提高，遙感技術(shù)的不斷創(chuàng)新，其遙感探測范圍不斷擴(kuò)大，獲得資料的速度快、周期短，受地面條件的限制少，而且更重要的是RS遙感技術(shù)的提高不僅僅是具有簡單的預(yù)測功能，在自然災(zāi)害的營救和災(zāi)害重建上也發(fā)揮了重要的作用。

本文以地質(zhì)災(zāi)害為例，系統(tǒng)的分析基于RS遙感技術(shù)對(duì)地質(zhì)災(zāi)害的治理、營救和重建上的作用。

2.1RS遙感技術(shù)對(duì)地質(zhì)災(zāi)害的治理

地質(zhì)災(zāi)害是很嚴(yán)重的自然災(zāi)害，諸如常見的山體滑坡、泥石流等等，如果對(duì)這些地質(zhì)災(zāi)害的發(fā)展變化沒有進(jìn)行及時(shí)的掌握，做出應(yīng)急預(yù)案，一旦發(fā)生對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展都會(huì)產(chǎn)生很重要的影響。為此，地質(zhì)工作人員可以通過RS遙感技術(shù)對(duì)多發(fā)與地質(zhì)災(zāi)害的地區(qū)進(jìn)行全程24小時(shí)連續(xù)監(jiān)測，將RS遙感出的地質(zhì)形態(tài)、色調(diào)、影紋結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析研究，對(duì)于可能發(fā)生的地質(zhì)災(zāi)害根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際制定應(yīng)急預(yù)案，使災(zāi)害的影響性發(fā)生在最小的范圍內(nèi)。

2.2RS遙感技術(shù)對(duì)地質(zhì)災(zāi)害的營救

地質(zhì)災(zāi)害的發(fā)生也有諸多不可預(yù)測性，特別是對(duì)于突發(fā)性的地質(zhì)災(zāi)害，營救任務(wù)就是很關(guān)鍵的，人們可以通過RS遙感技術(shù)傳輸?shù)降臄?shù)據(jù)信息，對(duì)災(zāi)害現(xiàn)場進(jìn)行勘查，為營救準(zhǔn)備工作提供科學(xué)的數(shù)據(jù)依據(jù)。營救工作也是一個(gè)搶時(shí)間的工作，然而RS遙感技術(shù)具有周期短、精確度高的特點(diǎn)正是符合了這一特點(diǎn)，為營救工作提供快速有效幫助。

同時(shí)RS遙感技術(shù)還能監(jiān)測出營救地點(diǎn)是否還會(huì)多次發(fā)生災(zāi)害，對(duì)營救人員的安全也提供了重要的保障。

2.3RS遙感技術(shù)對(duì)地質(zhì)災(zāi)害的重建

災(zāi)后重建工作是保障人們生活，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的關(guān)鍵，RS遙感技術(shù)在災(zāi)害重建上也能起到很關(guān)鍵的作用，地質(zhì)災(zāi)害的發(fā)生具有可變性，是人為無法控制的，為此有效的監(jiān)測技術(shù)是必要的，通常如果采用傳統(tǒng)的人工勘查不但浪費(fèi)時(shí)間，而且地質(zhì)災(zāi)害的頻發(fā)性也會(huì)對(duì)勘查人員的人身安全造成影響。為此，工作人員可以利用RS遙感技術(shù)對(duì)整個(gè)重災(zāi)區(qū)進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)查，根據(jù)遙感數(shù)據(jù)的監(jiān)測評(píng)估結(jié)果，對(duì)于重建后的選址問題、系統(tǒng)掌握災(zāi)區(qū)情況問題等等都會(huì)提供科學(xué)的參考依據(jù)，有利于國家對(duì)災(zāi)區(qū)重建工作的總體規(guī)劃，提高災(zāi)后重建的治理質(zhì)量，促進(jìn)社會(huì)的穩(wěn)定。

3對(duì)遙感技術(shù)的研究展望

基于RS遙感技術(shù)對(duì)自然災(zāi)害的預(yù)警與防護(hù)是一個(gè)很系統(tǒng)的工作，利用其技術(shù)不僅僅是要監(jiān)測，同時(shí)還要進(jìn)行預(yù)測和調(diào)查研究，要充分發(fā)揮出RS遙感技術(shù)的最大功能，在監(jiān)測、預(yù)報(bào)、防災(zāi)、抗災(zāi)、救災(zāi)和援建等各個(gè)方面都能起到重要的作用。隨著我國科學(xué)技術(shù)的不斷革新變化，RS遙感技術(shù)也需要適時(shí)的做出不斷的調(diào)整和改革，開始趨向于多種衛(wèi)星系統(tǒng)進(jìn)行輔助監(jiān)測，利用可見光、紅外、微波、激光等多遙感波段，使采集到的信息能夠更加完善和準(zhǔn)確，從而實(shí)現(xiàn)全天候、多時(shí)相的連續(xù)觀測，使RS遙感技術(shù)能夠在我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮更大的作用。

4結(jié)語

通過以上對(duì)基于RS遙感技術(shù)的自然災(zāi)害預(yù)警與防護(hù)的系統(tǒng)分析，可見RS遙感技術(shù)在對(duì)自然災(zāi)害的預(yù)測和治理上發(fā)揮了很大的作用，它能夠貫穿與整個(gè)自然災(zāi)害的調(diào)查、監(jiān)測、預(yù)警、評(píng)估的全過程，以其精準(zhǔn)的高分辨率在第一時(shí)間讀取出自然災(zāi)害發(fā)展過程，如可以對(duì)地質(zhì)災(zāi)害，對(duì)滑坡、崩塌、泥石流、地面沉降和土地荒漠化等地質(zhì)災(zāi)害防治方面實(shí)現(xiàn)災(zāi)前預(yù)警、災(zāi)情監(jiān)控、災(zāi)后評(píng)估，為防治自然災(zāi)害對(duì)人民生命財(cái)產(chǎn)損壞提供了關(guān)鍵的參考依據(jù)。

參考文獻(xiàn)

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第2篇：自然災(zāi)害的定義范文

關(guān)鍵詞：存貨；非正常損失；會(huì)計(jì)處理

一.存貨非正常損失的基本概述

（一）存貨非正常損失的稅法界定

2009年《增值稅暫行條例實(shí)施細(xì)則》中規(guī)定：非正常損失是指因管理不善造成被盜、丟失、霉?fàn)€變質(zhì)的損失。同時(shí)規(guī)定了非正常損失的購進(jìn)貨物及相關(guān)的應(yīng)稅勞務(wù)，非正常損失的在產(chǎn)品、產(chǎn)成品所耗用的購進(jìn)貨物或者應(yīng)稅勞務(wù)對(duì)應(yīng)的進(jìn)項(xiàng)稅額均不得抵扣。

（二）存貨非正常損失的會(huì)計(jì)處理

存貨非正常損失在會(huì)計(jì)中屬于存貨盤虧，企業(yè)對(duì)于盤虧的存貨，對(duì)于盤虧的存貨應(yīng)根據(jù)造成盤虧的原因，分別情況進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。若屬于定額內(nèi)損耗以及存貨日常收發(fā)計(jì)量上的差錯(cuò)，即正常損失，以及無法收回的其他損失，經(jīng)批準(zhǔn)后都將記入“管理費(fèi)用”科目。而對(duì)于自然災(zāi)害等不可抗拒的原因而發(fā)生的存貨損失，即會(huì)計(jì)準(zhǔn)則所謂非正常損失，經(jīng)批準(zhǔn)后計(jì)入“營業(yè)外支出——非常損失”科目。

二.存貨非正常損失界定及處理存在的問題

（一）存貨非正常損失的稅制不完善

新《增值稅暫行條例實(shí)施細(xì)則》中規(guī)定因管理不善導(dǎo)致的損失屬于非正常損失，但是僅對(duì)“管理”一詞而言，企業(yè)廣義的管理活動(dòng)基本上涵蓋了企業(yè)的每一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)，企業(yè)發(fā)生的各類存貨損失都可以歸因于企業(yè)管理不善。例如企業(yè)由于沒有及時(shí)改變營銷策略，導(dǎo)致沒有跟上市場潮流，最終造成存貨的積壓，導(dǎo)致存貨的損失。對(duì)于這種存貨損失既可以理解為是由于企業(yè)管理不善造成的，也可以理解為是由于企業(yè)正常經(jīng)營中造成的正常存貨損失，而不同的理解方式對(duì)企業(yè)的增值稅稅負(fù)將產(chǎn)生極大的影響，稅法并未對(duì)“管理不善”一詞作出更加詳細(xì)更加統(tǒng)一的規(guī)定。

目前只有《安徽省國家稅務(wù)局關(guān)于若干增值稅政策和管理問題的通知》對(duì)“管理不善一詞”做了詳細(xì)規(guī)定，通知中規(guī)定：納稅人因庫存商品已過保質(zhì)期、商品滯銷或被淘汰等原因，將庫存貨物報(bào)廢或低價(jià)銷售處理的，不屬于非正常損失，不需要作進(jìn)項(xiàng)稅額轉(zhuǎn)出處理。該文件對(duì)“管理不善”的內(nèi)容進(jìn)行了具體化規(guī)定，但是卻容易造成企業(yè)偷稅漏稅。由于目前國家對(duì)此尚無統(tǒng)一的稅收政策，各個(gè)地方對(duì)于“管理不善”又有自己的理解和規(guī)定，不利于全國政策的統(tǒng)一，更容易滋生偷稅漏稅行為的發(fā)生。

（二）難合理界定非正常損失與合理損耗

企業(yè)的存貨在運(yùn)輸、倉儲(chǔ)、使用過程中，不可避免的會(huì)發(fā)生一定的損耗。按照稅法的規(guī)定，企業(yè)貨物運(yùn)輸與產(chǎn)品制造加工中，因自然原因或者非人為因素的損耗，屬于正常損失。企業(yè)發(fā)生的正常損失，應(yīng)當(dāng)計(jì)入相關(guān)存貨的成本之中，不必做增值稅的進(jìn)項(xiàng)稅額轉(zhuǎn)出。但稅法并沒有給出確切的合理損耗具體區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)。一般來說，生產(chǎn)技術(shù)先進(jìn)的行業(yè)，存貨損耗會(huì)小一些；反之，則可能大一些。如果稅法不能夠分行業(yè)對(duì)合理損耗作出明確的規(guī)定，企業(yè)很可能通過將非正常損失申報(bào)為合理損耗的方式，偷逃稅款。

（三）損失相關(guān)進(jìn)項(xiàng)稅額會(huì)計(jì)處理不規(guī)范

由于在稅法中難以合理界定非正常損失與合理損耗，某些企業(yè)從謹(jǐn)慎性考慮，對(duì)發(fā)生的存貨損失一律將其中的進(jìn)項(xiàng)稅額主動(dòng)轉(zhuǎn)出，以避免不必要的麻煩。但是，這樣處理的結(jié)果會(huì)將正常損失的存貨中相應(yīng)的進(jìn)項(xiàng)稅額一并轉(zhuǎn)出，使企業(yè)多繳增值稅，增加了企業(yè)的稅收負(fù)擔(dān)。也有某些企業(yè)為了減少稅負(fù)，不論是否為管理不善引起的損失，企業(yè)均不作進(jìn)項(xiàng)稅額轉(zhuǎn)出。這樣處理不利于企業(yè)自身對(duì)資產(chǎn)的嚴(yán)格管理，很容易造成偷稅漏稅。

（四）會(huì)計(jì)和稅法對(duì)自然災(zāi)害損失的處理有異

新《增值稅暫行條例實(shí)施細(xì)則》將自然災(zāi)害排除在“非正常損失”之外，由國家來承擔(dān)自然災(zāi)害損失中進(jìn)項(xiàng)稅額這部分損失，給企業(yè)減輕了負(fù)擔(dān)。但自然災(zāi)害作為不可抗力、一種偶發(fā)的意外，成了正常損失，意識(shí)上難以認(rèn)同。在會(huì)計(jì)處理上，因自然災(zāi)害等不可抗力導(dǎo)致的損失反而是記入“營業(yè)外支出——非常損失”。也就是說，會(huì)計(jì)準(zhǔn)則中將自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失認(rèn)定為非正常損失。這就使得稅法和會(huì)計(jì)準(zhǔn)則在自然災(zāi)害導(dǎo)致的存貨損失問題上，出現(xiàn)了差異。稅法上規(guī)定的非正常損失僅由管理不善引起，那么，管理不善的損失作為非正常損失，在會(huì)計(jì)處理時(shí)再記入管理費(fèi)用就不太合適，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)計(jì)入“營業(yè)外支出——非常損失”這個(gè)科目。自然災(zāi)害作為會(huì)計(jì)上的非正常損失，稅法上卻是正常損失，那么，自然災(zāi)害的損失記入“營業(yè)外支出”科目中進(jìn)行核算，這就造成了會(huì)計(jì)處理和稅法的差異。

三.存貨非正常損失界定及管理之我見

（一）完善非正常損失相關(guān)范圍界定

由于企業(yè)發(fā)生的各活動(dòng)所導(dǎo)致的存貨損失都可以歸咎于企業(yè)管理不善，有些會(huì)由于企業(yè)的理解導(dǎo)致企業(yè)所繳納稅款就會(huì)不同，而稅法則沒有一個(gè)非常明確的定義。因此，僅僅定義一個(gè)“管理不善”是不夠的，稅法中還應(yīng)該進(jìn)一步闡明“管理不善”的范圍，以便于企業(yè)進(jìn)行準(zhǔn)確操作，防止偷稅漏稅現(xiàn)象出現(xiàn)。

（二）取消合理損耗與非正常損失的分類

筆者認(rèn)為，稅法上“生產(chǎn)經(jīng)營過程中的損失”沒有必要區(qū)分 “正常損失”與“非正常損失”。從廣義上來講，所謂的定額內(nèi)損耗以及存貨日常收發(fā)計(jì)量上的差錯(cuò)導(dǎo)致的“正常損失”也屬于因管理不善導(dǎo)致的存貨損失。因此，現(xiàn)在這樣區(qū)分“正常損失”與“非正常損失”，會(huì)直接導(dǎo)致企業(yè)在存貨損失的處理上及納稅活動(dòng)中與主管部門出現(xiàn)不必要的歧義，加大企業(yè)偷稅漏稅的風(fēng)險(xiǎn)。為了解決這一問題，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)簡化處理，在稅法中明確，只要是在生產(chǎn)經(jīng)營過程中發(fā)生的損失，就一并要求不得從銷項(xiàng)稅額中抵扣進(jìn)項(xiàng)稅額，已經(jīng)抵扣的進(jìn)項(xiàng)稅額應(yīng)作進(jìn)項(xiàng)稅額轉(zhuǎn)出；而自然災(zāi)害仍舊按照人們的普遍認(rèn)識(shí)，界定為“非正常損失”，允許將對(duì)應(yīng)的進(jìn)項(xiàng)稅額進(jìn)行抵扣，減少受災(zāi)企業(yè)的稅收負(fù)擔(dān)。這樣既簡化了會(huì)計(jì)上的操作，同時(shí)又降低了偷稅漏稅的風(fēng)險(xiǎn)。而在會(huì)計(jì)處理上，因?yàn)槎惙ㄉ先∠松a(chǎn)經(jīng)營過程中“正常損失”與“非正常損失”的界定，那么管理不善的損失理所當(dāng)然記入“管理費(fèi)用”，自然災(zāi)害仍舊屬于會(huì)計(jì)上的非正常損失，記入“營業(yè)外支出”，會(huì)計(jì)與稅法不再出現(xiàn)差異，也與人們的普遍認(rèn)識(shí)相吻合。

（三）不轉(zhuǎn)出進(jìn)項(xiàng)稅額需有合理損失證明

由于對(duì)“管理不善”一詞的把握，各個(gè)企業(yè)的理解有所偏差，因此會(huì)造成有些企業(yè)對(duì)發(fā)生的存貨損失一律將其中的進(jìn)項(xiàng)稅額主動(dòng)轉(zhuǎn)出，以避免不必要的麻煩；更多的企業(yè)不論存貨損失是否由管理不善引起，企業(yè)均不作進(jìn)項(xiàng)稅額轉(zhuǎn)出。這便使得進(jìn)項(xiàng)稅額管理上面出現(xiàn)一定的問題。企業(yè)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)這方面的管理。例如：

1.自然災(zāi)害和管理不善都會(huì)造成貨物霉?fàn)€變質(zhì)，前者可以不作進(jìn)項(xiàng)稅額轉(zhuǎn)出，后者要做進(jìn)項(xiàng)稅額轉(zhuǎn)出處理。那么，這種霉?fàn)€變質(zhì)到底由什么原因引起，企業(yè)應(yīng)保留相關(guān)證據(jù)，或由中介機(jī)構(gòu)出具存貨損失鑒證，這樣才可以讓稅務(wù)機(jī)關(guān)相信和認(rèn)可。

2.企業(yè)定額內(nèi)損耗。在實(shí)務(wù)中對(duì)“定額”判斷標(biāo)準(zhǔn)存在多種形式。這些標(biāo)準(zhǔn)都可會(huì)隨著生產(chǎn)技術(shù)的進(jìn)步、經(jīng)營環(huán)境、地理、氣候等諸多原因而發(fā)生相應(yīng)的調(diào)整或變化，因此，稅務(wù)相關(guān)不能作出統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)加以規(guī)范。在這種情況下，企業(yè)所執(zhí)行的定額，一定要符合常規(guī)，企業(yè)應(yīng)當(dāng)對(duì)定額的合理性提供證明。否則很容易造成企業(yè)“偷稅漏稅”。

（四）統(tǒng)一會(huì)計(jì)和稅法對(duì)自然災(zāi)害導(dǎo)致存貨損失的界定

由于自然災(zāi)害作為不可抗力、一種偶發(fā)的意外，已經(jīng)給企業(yè)帶來不可挽回的損失，是具有偶然性的，因此筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)按照人們的普遍認(rèn)知，將自然災(zāi)害損失認(rèn)定為“非正常損失”，允許進(jìn)項(xiàng)稅額進(jìn)行轉(zhuǎn)出，統(tǒng)一會(huì)計(jì)和稅法相關(guān)的規(guī)定，減少企業(yè)由自然災(zāi)害引起的損失。同時(shí)簡化企業(yè)對(duì)于存貨損失的處理，便于管理。

參考文獻(xiàn)：

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第3篇：自然災(zāi)害的定義范文

相對(duì)于普通風(fēng)險(xiǎn)而言，自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)具有以下主要特點(diǎn)。（1）發(fā)生頻率低。一般災(zāi)害事故在一年中發(fā)生的頻率可能為幾十次，而自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率可能是幾十年甚至上百年不遇。因而在理論上損失概率分布屬于“厚尾分布”，即尾部數(shù)據(jù)或極端數(shù)據(jù)出現(xiàn)的概率相對(duì)較大，而其參考對(duì)象一般是正態(tài)分布。因此，相對(duì)于正態(tài)分布來說，有更厚的尾部以及更尖的峰是厚尾分布的一個(gè)重要特征，這使得自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測更加困難。（2）損失嚴(yán)重。自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生給世界各國帶來巨大的經(jīng)濟(jì)損失和人員傷亡，一般認(rèn)為，災(zāi)害造成的損失會(huì)隨著災(zāi)害自然強(qiáng)度的增加而成指數(shù)型上升，而且隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人口和社會(huì)財(cái)富的不斷增多和日益集中，自然災(zāi)害造成的損失將越來越嚴(yán)重。給經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展和社會(huì)帶來破壞性的后果。以2011年日本東部大地震為例，這次地震給日本經(jīng)濟(jì)帶來16萬億～25萬億日元的經(jīng)濟(jì)損失（約1850億～3080億美元），約占日本國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的3.6%～6%。（3）偶然性。自然災(zāi)害的發(fā)生在時(shí)間上和地點(diǎn)上具有偶然性和不可預(yù)測性。即自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生與否、何圖3自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的“厚尾分布”時(shí)何地發(fā)生、損失大小都難以預(yù)料，其突發(fā)性和極端性使得很難觀測和獲取損失數(shù)據(jù)和樣本信息，使得人們無法知道其客觀的發(fā)生概率，如地震的發(fā)生就很難準(zhǔn)確地預(yù)測。（4）風(fēng)險(xiǎn)個(gè)體的高度相關(guān)性。普通風(fēng)險(xiǎn)通常只會(huì)影響一個(gè)或幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)個(gè)體，但當(dāng)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，將會(huì)造成在同一時(shí)間或時(shí)段內(nèi)，大范圍、大面積、大量風(fēng)險(xiǎn)個(gè)體相同或相似的嚴(yán)重?fù)p失。這時(shí)，自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)個(gè)體之間不是獨(dú)立的，而是呈現(xiàn)高度的正相關(guān)性，也就是所謂的“風(fēng)險(xiǎn)累積（accumulationofrisk）”。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)累積，自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，同一區(qū)域內(nèi)大量個(gè)體同時(shí)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，不滿足個(gè)體損失分布相互獨(dú)立的要求，真實(shí)損失偏差往往大于三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)差，這種高度相關(guān)性使風(fēng)險(xiǎn)個(gè)體之間相互分散的效果就大大削弱。因而，“損失積聚”被認(rèn)為是自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的一種重要特征。這也是造成上述自然災(zāi)害損失嚴(yán)重性的主要原因。保險(xiǎn)的本質(zhì)是將風(fēng)險(xiǎn)在全社會(huì)范圍內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，并通過風(fēng)險(xiǎn)分散來實(shí)現(xiàn)這一目的。而保險(xiǎn)只能在可保性的限制范圍內(nèi)運(yùn)作，因此自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)若通過保險(xiǎn)手段分散風(fēng)險(xiǎn)，可保性分析是其核心。下面重點(diǎn)探討自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的可保性問題。

2精算標(biāo)準(zhǔn)下的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)可保性分析

2.1精算標(biāo)準(zhǔn)下的可保風(fēng)險(xiǎn)

在保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)文獻(xiàn)中，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的可保性有大量的研究。對(duì)于一般風(fēng)險(xiǎn)而言，傳統(tǒng)的可保風(fēng)險(xiǎn)理論主要是從精算或者數(shù)理統(tǒng)計(jì)的角度分析的。保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)大師卡爾H.博爾奇（KarlH.Borch）于1974年提出判斷風(fēng)險(xiǎn)的可保性主要從以下三個(gè)方面：（1）逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。（2）風(fēng)險(xiǎn)潛在損失是否過大。（3）損失概率與大小的模糊性（ambiguity）。斯科特E.哈林頓（ScottE.Harrington）和格雷戈里R.涅豪斯（GregoryR.Niehaus）提出影響風(fēng)險(xiǎn)可保性的成本因素主要有三方面：（1）保費(fèi)附加成本，反映了保險(xiǎn)公司的管理成本和資本成本。（2）逆向選擇。（3）道德風(fēng)險(xiǎn)。休斯頓于1964年提出可保風(fēng)險(xiǎn)須滿足以下六個(gè)條件：（1）有大量同質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)單位存在，這是大數(shù)法則應(yīng)用的前提條件。（2）風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹性風(fēng)險(xiǎn)。（3）風(fēng)險(xiǎn)必須是偶然的、隨機(jī)的，即風(fēng)險(xiǎn)損失是不確定的。（4）風(fēng)險(xiǎn)單位是相互獨(dú)立的，即保險(xiǎn)標(biāo)的不能同時(shí)遭受損失，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生不能是相關(guān)的。即不存在承保人責(zé)任積累問題，以滿足“大數(shù)法則”的統(tǒng)計(jì)假設(shè)。（5）保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)是被保險(xiǎn)人在經(jīng)濟(jì)上能承受的。（6）風(fēng)險(xiǎn)的模糊性、道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇可以控制在一定程度內(nèi)。瑞士再保險(xiǎn)公司在巴魯克柏林（BaruchBerliner）的基礎(chǔ)上，分別從保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)與精算、市場狀況以及社會(huì)因素三個(gè)方面提出了可保風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，見表1。

2.2精算標(biāo)準(zhǔn)下的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)可保性分析

顯而易見，對(duì)于“風(fēng)險(xiǎn)/不可確定性、損失事件、最大損失、平均損失、損失頻率、逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)”的標(biāo)準(zhǔn)，自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)均不滿足。（1）自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的突發(fā)性不滿足風(fēng)險(xiǎn)的可測性標(biāo)準(zhǔn)。自然災(zāi)害的發(fā)生在時(shí)間上和地點(diǎn)上具有偶然性和不可預(yù)測性，統(tǒng)計(jì)上難以做出有效的判斷，因此存在模糊性。羅賓M.霍加斯（RobinM.Hogarth）和霍華德昆路德（HowardKunreuther）通過問卷式調(diào)查，研究了保險(xiǎn)精算師在針對(duì)模糊概率與非模糊概率時(shí)做出的不同決策，結(jié)果表明，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)是模糊的時(shí)候，精算師制定的保費(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于非模糊的風(fēng)險(xiǎn)，則計(jì)算出保費(fèi)可能高于精算公平時(shí)的價(jià)格。（2）風(fēng)險(xiǎn)個(gè)體的高度相關(guān)性不滿足損失事件相互獨(dú)立性標(biāo)準(zhǔn)，地震、洪水、風(fēng)暴潮等會(huì)影響十分廣大的地區(qū)，可能使幾個(gè)?。ㄊ校?、數(shù)億人同時(shí)受到不利影響。（3）從最大損失和平均損失的角度來看，世界每年平均自然災(zāi)害損失達(dá)數(shù)百億元，自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的損失是全球保險(xiǎn)業(yè)難以承受的。損失的嚴(yán)重性不滿足的最大損失是可負(fù)擔(dān)以及平均損失適中的標(biāo)準(zhǔn)。（4）自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的損失頻率較低，也不符合頻率較高的標(biāo)準(zhǔn)。（5）從保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)精算的逆選擇因素考慮，在私人保險(xiǎn)市場中，自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)存在嚴(yán)重的逆向選擇。可以預(yù)料，處于高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的人們更傾向于購買保險(xiǎn)，而低風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的人們不愿意購買，使得保費(fèi)按照高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)制定，又進(jìn)一步將低風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的人們趕出自然災(zāi)害保險(xiǎn)市場。同時(shí)，道德風(fēng)險(xiǎn)會(huì)對(duì)自然災(zāi)害保險(xiǎn)產(chǎn)生不利影響。當(dāng)投保人購買了保險(xiǎn)后，他們往往缺乏足夠的激勵(lì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范，而因?yàn)樽匀粸?zāi)害損失發(fā)生后很難確認(rèn)并且損失數(shù)額有可能被夸大。

2.3采用數(shù)量方法，通過對(duì)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)成本的測算分析自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)是否可保

假設(shè)：H為自然災(zāi)害災(zāi)害強(qiáng)度因子、F為自然災(zāi)害發(fā)生的概率、V為被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的脆弱性因子、IV為被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值、EPL為預(yù)計(jì)的期望損失、D為財(cái)產(chǎn)的損壞比例。顯然，D=H×V，而EPL=D×IV。于是，保險(xiǎn)公司的年平均損失：EL=F×EPL=F×H×V×IV。EL就是保險(xiǎn)公司經(jīng)營自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的純保費(fèi)P，而保險(xiǎn)公司的總保費(fèi)PT還需要考慮經(jīng)營費(fèi)用Exp、股東回報(bào)P股東和再保險(xiǎn)成本R，以及不確定性附加U（損失不可能每年按平均值發(fā)生，保險(xiǎn)公司需要應(yīng)對(duì)壞的年份）。因此，PT=P+Exp+U+R+P股東。從以上分析可以看出，保險(xiǎn)公司是否可以經(jīng)營自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，在于是否能夠預(yù)測自然災(zāi)害的發(fā)生概率、損失強(qiáng)度，以及再保險(xiǎn)成本R和不確定性附加U的大小，當(dāng)R和U很大時(shí)，PT可能很大，自然災(zāi)害保險(xiǎn)可能沒有有效需求。U的大小與保險(xiǎn)公司對(duì)洪災(zāi)的了解有關(guān)，模糊性越大，保險(xiǎn)公司對(duì)洪災(zāi)造成的損失越難估計(jì)，其不確定性附加就會(huì)越大。通過以上分析可以看出，從傳統(tǒng)精算理論上分析，自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)不符合可保風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)。

3市場-社會(huì)效用標(biāo)準(zhǔn)下的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)——可保性的拓展

歷史上存在許多曾經(jīng)被認(rèn)為無法保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)在后來也找到了解決的方法。①在卡爾H.博爾奇所舉的關(guān)于早期的商業(yè)通訊衛(wèi)星及噴氣飛機(jī)開航的承保例子中，可以看出在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，人們對(duì)那些沒有經(jīng)驗(yàn)記錄來估算損失，而且一旦出險(xiǎn)損失巨大的標(biāo)的也能很好的承保。另一方面，古老的海上保險(xiǎn)同樣沒有任何歷史損失數(shù)據(jù)，卻同樣早就存在，并于17世紀(jì)后在英國倫敦得到了穩(wěn)定發(fā)展。他認(rèn)為只要雙方簽訂了一份保險(xiǎn)合約，那么合同中的風(fēng)險(xiǎn)就可以定義為可保風(fēng)險(xiǎn)。國際上絕大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任范圍都包含自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)或通過批單形式加保地震等自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，使得傳統(tǒng)意義上的可保風(fēng)險(xiǎn)理論無法解釋。可見，精算理論基礎(chǔ)上的可保風(fēng)險(xiǎn)是從技術(shù)層面上規(guī)定理想狀態(tài)下的可保風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)。我們可以得出結(jié)論，由于缺乏損失記錄，損失嚴(yán)重，嚴(yán)重的逆向選擇等只是自然災(zāi)害保險(xiǎn)在市場上難以運(yùn)作的原因，但不是根本原因。

3.1市場角度下的可保風(fēng)險(xiǎn)

雅菲和拉塞爾指出自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)要求保險(xiǎn)公司要保持大量的流動(dòng)資本，而制度因素（會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、稅收等）卻制約了自然災(zāi)害保險(xiǎn)的發(fā)展。保險(xiǎn)公司不僅要解決時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)，還要解決平滑的保費(fèi)收入和不穩(wěn)定的自然災(zāi)害保險(xiǎn)支出的匹配問題?，F(xiàn)代自然災(zāi)害保險(xiǎn)的主要問題是能否取得額外的資本以對(duì)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)上層損失支出進(jìn)行融資。因此，自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的可保性問題不是保險(xiǎn)問題而是一個(gè)資本問題。以Arrow-Borch經(jīng)典風(fēng)險(xiǎn)模型為基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)理論認(rèn)為，在完全競爭市場的假設(shè)下，保險(xiǎn)市場的競爭將促使風(fēng)險(xiǎn)的帕累托有效率分配，同時(shí)所有可分散的風(fēng)險(xiǎn)通過互利的風(fēng)險(xiǎn)分散安排可以消除風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)集中到資本市場和保險(xiǎn)市場，并且經(jīng)濟(jì)中的殘余系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)被在風(fēng)險(xiǎn)管理方面有比較優(yōu)勢(shì)的保險(xiǎn)人或投資者承擔(dān)，也即所有的風(fēng)險(xiǎn)都是可保的。由此可見，風(fēng)險(xiǎn)的可保與否很大程度上并不取決于其數(shù)理特征或精算假設(shè)，關(guān)鍵在于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制和市場結(jié)構(gòu)的安排是否能夠?qū)崿F(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和優(yōu)化分配以實(shí)現(xiàn)帕累托改進(jìn)。即風(fēng)險(xiǎn)的可保性可定義為：凡是符合法律法規(guī)的，與風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移相關(guān)的保險(xiǎn)方案如價(jià)格，為保險(xiǎn)雙方所接受，保險(xiǎn)交易發(fā)生并成功實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)由被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移至保險(xiǎn)人，并使各方從風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移中獲得效用改進(jìn)，那么該風(fēng)險(xiǎn)就是可保的。

3.2社會(huì)效用角度下的可保風(fēng)險(xiǎn)

社會(huì)效用所指向的范疇十分廣泛，包括法律、道德、公共政策等。例如，從法律的角度來看，只有當(dāng)一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)事件本身是合法的風(fēng)險(xiǎn)且法律上也允許轉(zhuǎn)移的時(shí)候，才被視為可保風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移必須要遵循監(jiān)管的框架。可保風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)效用標(biāo)準(zhǔn)多數(shù)情況下是由政府通過公共選擇機(jī)制來做出的，它能夠以多種方式實(shí)施。我們將實(shí)施的基本類型分為禁止、提倡和參與。其中，參與依據(jù)程度的不同又可以分為間接參與和直接參與。政府可以對(duì)違反公共利益的特定風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)加以禁止，如對(duì)懲罰性罰款的保險(xiǎn)；可以對(duì)符合公共利益的特定風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)大加提倡，如機(jī)動(dòng)車輛第三者強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)；也可以通過與商業(yè)保險(xiǎn)公司的合作間接地參與到某些特定風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)運(yùn)作之中，如某些國家的自然災(zāi)害保險(xiǎn)；甚至可以通過組建機(jī)構(gòu)直接地參與到某些特定風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)運(yùn)作之中，如政策性保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)。從自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)本身的性質(zhì)來看，具有準(zhǔn)公共物品特征，許多國家的政府都在不同程度地干預(yù)自然災(zāi)害保險(xiǎn)市場。比如，美國很早就發(fā)起并建立了國家洪水保險(xiǎn)計(jì)劃（NFIP），其加利福利亞、佛羅里達(dá)等各州也都建立起州政府支持下的地震或颶風(fēng)自然災(zāi)害保險(xiǎn)計(jì)劃。在歐洲，很多國家的政府都構(gòu)建起政府與私人保險(xiǎn)市場相結(jié)合的自然災(zāi)害管理體系。因此，可保風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)效用標(biāo)準(zhǔn)具有強(qiáng)約束力，在某些情況下，即使同精算標(biāo)準(zhǔn)相沖突，也以其為準(zhǔn)。

3.3市場-社會(huì)效用角度下的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)可保性——“可保風(fēng)險(xiǎn)”的拓展

顯而易見，自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)不符合精算標(biāo)準(zhǔn)下的可保風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，本應(yīng)被排除在可保風(fēng)險(xiǎn)范圍之外。但是由于自然災(zāi)害問題的特殊性，現(xiàn)實(shí)中政府對(duì)于自然災(zāi)害問題公共選擇的結(jié)果是通過私營-公共的合作關(guān)系或多或少地參與管理，按照上述標(biāo)準(zhǔn)，也就是說，政府的干預(yù)擴(kuò)展了可保風(fēng)險(xiǎn)的邊界，自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)是社會(huì)效用意義上的可保風(fēng)險(xiǎn)，在政府的參與下，其在市場上表現(xiàn)出來的結(jié)果是，最終成為“保險(xiǎn)供求雙方可以為之達(dá)成交易的風(fēng)險(xiǎn)”，即可保風(fēng)險(xiǎn)。

4自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的損失分散機(jī)制

在保證與風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移相關(guān)的保險(xiǎn)方案如價(jià)格，為保險(xiǎn)雙方所接受的前提下，拓展可保風(fēng)險(xiǎn)邊界，開發(fā)出一系列拓展可保界限的工具與技術(shù)，建立整體性的自然災(zāi)害損失分散機(jī)制（見圖3），對(duì)自然災(zāi)害保險(xiǎn)經(jīng)營而言顯得尤為重要。這需要政府和市場共同發(fā)揮作用，通過居民、自然災(zāi)害保險(xiǎn)市場、再保險(xiǎn)市場、資本市場以及政府作為自然災(zāi)害保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失分散主體，構(gòu)建自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的整體性分散機(jī)制[8]。

4.1直接保險(xiǎn)——居民和保險(xiǎn)公司損失分散

對(duì)于自然災(zāi)害發(fā)生概率較高，損失額度較低的風(fēng)險(xiǎn)可以采取直接保險(xiǎn)，并設(shè)置合理的免賠額、共保比例、賠償限額等，規(guī)定居民和保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)損失份額。（1）免賠額和賠償限額。免賠額的設(shè)置應(yīng)該與保險(xiǎn)條款相配合，既要避免大量的小額賠款，降低賠付成本，又要讓居民有能力承擔(dān)，同時(shí)又要充分反映出不同地區(qū)的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的不同。賠償限額使得居民承擔(dān)了限額以上的損失。在新西蘭、日本、土耳其的地震保險(xiǎn)計(jì)劃中，都設(shè)置了限額。設(shè)置限額的作用是：降低自然災(zāi)害保險(xiǎn)系統(tǒng)所承擔(dān)的總風(fēng)險(xiǎn)；保證了社會(huì)公平和自然災(zāi)害保險(xiǎn)基金使用的有效性。（2）級(jí)差費(fèi)率和浮動(dòng)費(fèi)率。通過設(shè)置保單條件，如除外責(zé)任和保障范圍、級(jí)差費(fèi)率和浮動(dòng)費(fèi)率制等，激勵(lì)投保人采取積極的風(fēng)險(xiǎn)減輕措施（riskmitigationmeasures,RMMs），這在自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理中起著至關(guān)重要的作用。只有在此基礎(chǔ)使保險(xiǎn)與RMMs相結(jié)合，開展自然災(zāi)害保險(xiǎn)，自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)才能成為可保風(fēng)險(xiǎn)，才能發(fā)揮出最大作用。（3）保險(xiǎn)損失補(bǔ)償。保險(xiǎn)公司依據(jù)自然災(zāi)害保險(xiǎn)基金的資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，對(duì)保險(xiǎn)條款項(xiàng)下的損失承擔(dān)相應(yīng)的補(bǔ)償份額。

4.2共同保險(xiǎn)——保險(xiǎn)市場損失分散

共同保險(xiǎn)是指數(shù)名保險(xiǎn)人對(duì)于同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故、同一保險(xiǎn)期間，與同一要保人共同締結(jié)同一保險(xiǎn)契約。顯而易見，共同保險(xiǎn)可以免除由個(gè)別保險(xiǎn)人自行獨(dú)立承擔(dān)巨額經(jīng)濟(jì)損失而分由多數(shù)保險(xiǎn)人共同承擔(dān)，以此達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)分散的目的，使自然災(zāi)害保險(xiǎn)的經(jīng)營更趨于穩(wěn)健，同時(shí)更可擴(kuò)大業(yè)務(wù)的承?？臻g。同時(shí)，所有參加共同保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人均將自己所簽單業(yè)務(wù)納入共保體制，然后再依各共保人承受比例分予各共保人承擔(dān)，這種先匯集所有保險(xiǎn)人的不同業(yè)務(wù)加以集中處理方式，即是風(fēng)險(xiǎn)管理理論所謂的“風(fēng)險(xiǎn)組合（combination）”或“風(fēng)險(xiǎn)融合（pooling）”，它除有助于風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)量增加外，還可達(dá)到平均危險(xiǎn)的目的。最后，由于保險(xiǎn)經(jīng)營采取共保方式，保險(xiǎn)人可事先約定特定承受比例以限制本身承擔(dān)的責(zé)任，使承保業(yè)務(wù)品質(zhì)能確保于某一平均水平。此外，由于保險(xiǎn)人對(duì)共保業(yè)務(wù)僅承受某一成數(shù)，危險(xiǎn)單位數(shù)量自將隨共保成數(shù)約定而自動(dòng)切割呈倍數(shù)增加，如此自可增加危險(xiǎn)單位數(shù)量。由此可知，共同保險(xiǎn)有助于自然災(zāi)害損失在保險(xiǎn)市場上的風(fēng)險(xiǎn)分散。

4.3再保險(xiǎn)——再保險(xiǎn)市場的損失承擔(dān)

自然災(zāi)害再保險(xiǎn)是應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的有效機(jī)制。自然災(zāi)害再保險(xiǎn)有利于保險(xiǎn)市場形成業(yè)務(wù)聯(lián)合抵抗風(fēng)險(xiǎn)、分散風(fēng)險(xiǎn)，從而較好地滿足大數(shù)法則的要求。由于自然災(zāi)害再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的建立，自然災(zāi)害再保險(xiǎn)原保險(xiǎn)人之間的聯(lián)系和合作得到進(jìn)一步的加強(qiáng)，不僅形成了聯(lián)合的巨額保險(xiǎn)基金，增強(qiáng)了整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)付農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的能力，而且形成了全社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)分散的網(wǎng)絡(luò)，使風(fēng)險(xiǎn)在更大的范圍之內(nèi)得以分散。（1）對(duì)巨大風(fēng)險(xiǎn)有效分散。當(dāng)保險(xiǎn)人承保的某項(xiàng)業(yè)務(wù)保額巨大，而標(biāo)的又極少、風(fēng)險(xiǎn)非常集中時(shí)，保險(xiǎn)人可將超過一定標(biāo)準(zhǔn)的責(zé)任分保出去，以確保業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性。接受業(yè)務(wù)的一方，可視自身情況將業(yè)務(wù)全部留下，或留下一合適標(biāo)準(zhǔn)的責(zé)任額后，將超過部分轉(zhuǎn)分保出去。這樣，一個(gè)固有的巨大風(fēng)險(xiǎn)，就通過分保、轉(zhuǎn)分保，一次一次地被平均化，使風(fēng)險(xiǎn)在眾多的保險(xiǎn)人之間分散。損失發(fā)時(shí)，龐大的再保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)可迅速履行巨額賠款。再保險(xiǎn)這種對(duì)固有巨大風(fēng)險(xiǎn)的平均分散功能，是直接保險(xiǎn)所不具備的。（2）對(duì)特定區(qū)域內(nèi)的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)有效分散。與固有巨大風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不同，有些風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任是因積累而增大的，其特點(diǎn)是標(biāo)的數(shù)量大，而單個(gè)標(biāo)的的保險(xiǎn)金額并不很大。這種積累的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任是由于大量同性質(zhì)的標(biāo)的集中在某一特定區(qū)域內(nèi)，可能由同一事故引起大面積標(biāo)的發(fā)生損失，造成風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任累積增大。例如農(nóng)作物保險(xiǎn)，可能因洪水、風(fēng)暴、冰雹等突發(fā)性自然災(zāi)害的襲擊，致使某一領(lǐng)域內(nèi)投保的財(cái)產(chǎn)全部受損。對(duì)于這類積累的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，通過再保險(xiǎn)，可以將特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)向區(qū)域外分散，擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)分散面，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)分散的目的。顯然，這種從地域空間角度來分散風(fēng)險(xiǎn)的功能是直接保險(xiǎn)難以具備的。（3）對(duì)某一時(shí)點(diǎn)的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)有效分散。對(duì)于單個(gè)保險(xiǎn)人來說，即使長期經(jīng)營的財(cái)政穩(wěn)定性是良好的，但就某一單位時(shí)間來說，所承擔(dān)的洪災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任卻顯得過于集中，在某一時(shí)點(diǎn)發(fā)生的洪災(zāi)損失可能會(huì)抵消多年的盈利，造成財(cái)務(wù)的不穩(wěn)定。在此情況下，通過再保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人就能將其所承擔(dān)的某一時(shí)點(diǎn)的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，從縱向（即時(shí)間方面）及橫向（即標(biāo)的數(shù)量方面）兩個(gè)方面進(jìn)行雙重分散。（4）通過相互分保，擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)分散面。相互分保是擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)分散面的最好方式。相互分保的特點(diǎn)是：保險(xiǎn)人既將過分巨大的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)移一部分出去，同時(shí)又吸收他人的風(fēng)險(xiǎn)分入，這樣，使該保險(xiǎn)人所承擔(dān)的總的保險(xiǎn)責(zé)任數(shù)額變化不大，卻實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)單位的大量化及風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的平均化，因而實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的最佳分散，財(cái)務(wù)穩(wěn)定性得到很大的提高。

4.4自然災(zāi)害保險(xiǎn)證券化——資本市場損失分散

由于巨大自然災(zāi)害的發(fā)生頻率以及所造成的損失皆連續(xù)不斷地增加，導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)與再保險(xiǎn)業(yè)者因?yàn)橘Y本不足而面臨嚴(yán)重的破產(chǎn)威脅。由此引發(fā)了一場傳統(tǒng)再保險(xiǎn)經(jīng)營理念的變革，資本市場出現(xiàn)了一種新型金融工具——自然災(zāi)害保險(xiǎn)證券化（securityofinsurancerisk）——非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式（alternativeriskstransfer,ART），使得自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)在資金雄厚的資本市場上分散。如同再保險(xiǎn)為一般保險(xiǎn)公司提供額外的承保能力來源一樣，資本需求降低了，自然災(zāi)害保險(xiǎn)證券化是保險(xiǎn)市場與資本市場的結(jié)合的產(chǎn)物，它使得自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的承保變得更為容易，并且保險(xiǎn)的價(jià)格更加容易接受。它的主體思路是通過發(fā)行基于自然災(zāi)害保險(xiǎn)的證券，用資本市場上的投資者代替?zhèn)鹘y(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者如再保險(xiǎn)公司，將自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到資本市場，是保險(xiǎn)公司負(fù)債證券化的一種表現(xiàn)形式。它不僅使原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人承保的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)在整個(gè)金融市場得到分散，承保能力大幅提高，而且可以為投資人提供更多的投資渠道和機(jī)會(huì)，也促進(jìn)了金融創(chuàng)新的發(fā)展。其產(chǎn)品主要有：自然災(zāi)害債券（catastrophebonds）、自然災(zāi)害期權(quán)（catastrophefutures）、自然災(zāi)害期權(quán)（catastropheoptions）、自然災(zāi)害互換（catastropheswaps）、或有資本票據(jù)（contingentsurplusnotes）等。

4.5財(cái)政救助——政府“最后再保險(xiǎn)人”

社會(huì)效用標(biāo)準(zhǔn)下的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)分析為政府干預(yù)提供了理論基礎(chǔ)。在面對(duì)頻率越來越高、嚴(yán)重程度越來越大的自然災(zāi)害面前，政府在自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理中的定位不應(yīng)當(dāng)再是“第一保險(xiǎn)人”，而應(yīng)當(dāng)是“最后再保險(xiǎn)人”。在自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理的歷史上,政府的災(zāi)后救助一直都被認(rèn)為是應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害損失最重要的方式之一。每當(dāng)發(fā)生自然災(zāi)害損失之后,世界各國政府都會(huì)對(duì)遭受自然災(zāi)害損失的人們進(jìn)行事后救助，這對(duì)受災(zāi)地區(qū)的恢復(fù)與重建起到了積極作用。但是，在當(dāng)前自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)不斷增強(qiáng)的趨勢(shì)下，政府作為“第一保險(xiǎn)人”承擔(dān)災(zāi)后財(cái)政救助的自然災(zāi)害管理模式難以為繼。這是因?yàn)?，首先，相?duì)于自然災(zāi)害損失,政府的財(cái)政救濟(jì)只是“臨時(shí)性、緊急性”的特殊救助，自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失難以得到補(bǔ)償，受災(zāi)單位和個(gè)人承擔(dān)了主要損失。其次，政府財(cái)政補(bǔ)償是一種非契約性補(bǔ)償，在自然災(zāi)害發(fā)生后對(duì)其造成的損失是否補(bǔ)償、什么時(shí)候補(bǔ)償、補(bǔ)償程度如何等方面都存在很大的不確定性，經(jīng)常造成應(yīng)該補(bǔ)償?shù)氖転?zāi)群體沒有得到及時(shí)的補(bǔ)償或補(bǔ)償?shù)慕痤~不適當(dāng)?shù)?。同時(shí)，政府財(cái)政救助在一定程度上助長了人們對(duì)政府的依賴。然而建立在自然災(zāi)害保險(xiǎn)意義上的整體性、多層次的自然災(zāi)害損失分散機(jī)制，政府干預(yù)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理方式之一是承擔(dān)的是較高層次的自然災(zāi)害損失——“最后再保險(xiǎn)人”。即在自然災(zāi)害損失發(fā)生異常年度，當(dāng)通過商業(yè)化的保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)和資本市場途徑來無法補(bǔ)償或攤回?fù)p失時(shí)，政府才作為“最后再保險(xiǎn)人”角色承擔(dān)極端損失。這有利于緩解政府財(cái)政壓力，發(fā)揮保險(xiǎn)市場力量實(shí)現(xiàn)損失分散；同時(shí)提高財(cái)政救助效率，并保障自然災(zāi)害保險(xiǎn)市場多層次的損失分散機(jī)制穩(wěn)定運(yùn)行。

第4篇：自然災(zāi)害的定義范文

[關(guān)鍵詞]財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；民生；保障；產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

[DOI]10.13939/ki.zgsc.2015.46.032

近年來，隨著財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品類型的多樣化，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)體系日益完善。分析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在改善社會(huì)民生的主要作用，提高對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的認(rèn)知程度，有利于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的推廣。同時(shí)，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營銷過程中，存在著一些問題，需要結(jié)合當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的實(shí)際發(fā)展情況以及發(fā)展需要，提出對(duì)應(yīng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)創(chuàng)新改革策略，以提高財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)體系的完整度，提高其對(duì)改善民生的作用。

1 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的定義及業(yè)務(wù)范疇

1.1 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的定義

關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的定義包括廣義和狹義兩種。其中，廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指將財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益以及損害賠償作為保險(xiǎn)標(biāo)的的險(xiǎn)種；狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則是指將實(shí)體物質(zhì)財(cái)產(chǎn)作為標(biāo)的的險(xiǎn)種。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)當(dāng)中，一般將狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)稱為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)[1]。

1.2 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)范疇

《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第九十五條對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行了明確的定義，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)[2]?？梢赃M(jìn)行保險(xiǎn)的標(biāo)的物包括物質(zhì)形態(tài)和非物質(zhì)形態(tài)的財(cái)產(chǎn)與經(jīng)濟(jì)利益。其中，以具體物質(zhì)形態(tài)存在的財(cái)產(chǎn)和利益作為標(biāo)的的，被稱為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。例如，家庭財(cái)產(chǎn)、房屋、車輛、生產(chǎn)設(shè)備等；以非物質(zhì)形態(tài)存在的財(cái)產(chǎn)和利益作為標(biāo)的的，被稱為責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等。例如，職業(yè)責(zé)任、投資風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任、信用保險(xiǎn)等。

2 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)民生改善的主要作用

2.1 為家庭財(cái)產(chǎn)保駕護(hù)航

家庭是社會(huì)構(gòu)成的基本單元，為家庭財(cái)產(chǎn)提供保障是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)改善民生的一個(gè)重要表現(xiàn)。所謂家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)就是指將居民的有形財(cái)產(chǎn)作為標(biāo)的物的險(xiǎn)種，是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種之一。按照保險(xiǎn)責(zé)任的差異，可以將家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)與綜合險(xiǎn)兩種。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在確保居民財(cái)產(chǎn)安全穩(wěn)定、避免群眾遭遇意外災(zāi)害、盜竊等損失等方面具有十分重要的作用。

從2008年開始，我國范圍內(nèi)的自然災(zāi)害頻發(fā)，給不同地區(qū)的家庭財(cái)產(chǎn)帶來了巨大的損害。針對(duì)該現(xiàn)象，我國主要保險(xiǎn)公司相對(duì)應(yīng)的提供了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，給居民的家庭財(cái)產(chǎn)安全提供了有效的保障體系。以我國的農(nóng)村住房保險(xiǎn)為例，根據(jù)保監(jiān)會(huì)的相關(guān)統(tǒng)計(jì)資料，2012年，我國農(nóng)村房屋保險(xiǎn)費(fèi)用為5.1億元，對(duì)全國范圍內(nèi)的6000多萬間農(nóng)村房屋進(jìn)行了保險(xiǎn)，為農(nóng)民提供了約6000億元的財(cái)產(chǎn)保障，基本實(shí)現(xiàn)了對(duì)自然災(zāi)害多發(fā)區(qū)域的有效覆蓋。

2.2 提高社會(huì)經(jīng)濟(jì)水平，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不但可以通過有效的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制為人民群眾的家庭財(cái)產(chǎn)提供保障，避免因?yàn)橐馔馐鹿识鴮?dǎo)致的生活水平降低的問題。而且還能夠在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面起到一定的作用，對(duì)維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展、提高居民生活的整體水平具有重要意義。

以當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)關(guān)注較為密切的“三農(nóng)”保險(xiǎn)為例，各主要保險(xiǎn)公司對(duì)發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)予以高度關(guān)注。例如，中國人保在“十一五”期間針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投資不斷增加，獲得的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用也增加了近16倍，共計(jì)為1465.4萬農(nóng)戶提供了包括社會(huì)治安綜合保險(xiǎn)、小額保險(xiǎn)種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)等在內(nèi)的保險(xiǎn)，對(duì)維持農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、產(chǎn)業(yè)均衡發(fā)展方面起到了重要作用。

同時(shí)，部分保險(xiǎn)公司還針對(duì)中央財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)開展了對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，通過持續(xù)完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)營銷機(jī)制和推廣發(fā)展模式，以具體的區(qū)域?yàn)閷?duì)象，開發(fā)了具有地域特色的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。以此為基礎(chǔ)，將小額保險(xiǎn)作為基本突破口，采取協(xié)調(diào)推進(jìn)的模式使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得到了有效發(fā)展，對(duì)提高“三農(nóng)”保險(xiǎn)在農(nóng)村市場的覆蓋率方面發(fā)揮了積極意義。不僅發(fā)揮了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的強(qiáng)農(nóng)、惠農(nóng)作用，而且推動(dòng)了地方經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展。對(duì)提高當(dāng)?shù)鼐用竦纳钏?、維持社會(huì)穩(wěn)定、改善當(dāng)?shù)孛裆确矫婢哂蟹e極意義。

2.3 為抵抗自然災(zāi)害提供了有效屏障

對(duì)于我國保險(xiǎn)行業(yè)而言，過去的十年自然災(zāi)害頻發(fā)使得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在經(jīng)營的過程中面臨著多重考驗(yàn)。在發(fā)生自然災(zāi)害之后，保險(xiǎn)公司關(guān)注民生，向老百姓伸出援助之手，為提高老百姓抵抗自然災(zāi)害能力方面發(fā)揮了重要作用。通過積極履行社會(huì)責(zé)任，持續(xù)擴(kuò)大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的覆蓋范圍、拓展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的滲透深度，將財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要方向放在服務(wù)民生，為災(zāi)后重建以及社會(huì)保障提供了有效支撐。據(jù)相關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，中國人保財(cái)險(xiǎn)僅在“十一五”期間就承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任金344.07萬億元、處理理賠案件7368萬件、支付賠款達(dá)到2965億元，有力地保障了人民群眾的正常生產(chǎn)生活，為社會(huì)穩(wěn)定、民生改善做出了重大貢獻(xiàn)。

3 當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營過程中存在的主要問題

3.1 險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)亟待優(yōu)化，市場供應(yīng)能力亟待提高

目前，雖然部分保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展較為全面，針對(duì)不同的市場類型開發(fā)了針對(duì)性的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，形成了相對(duì)完善的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。但是，依然存在著產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理的問題。例如，部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要以機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為主，其比例甚至達(dá)到了80%，存在著嚴(yán)重的結(jié)構(gòu)失衡問題[3]。究其原因，主要是由于對(duì)市場定位不合理、險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)優(yōu)化意識(shí)不明確以及適銷險(xiǎn)種較少導(dǎo)致的。

市場保險(xiǎn)供給是指在對(duì)應(yīng)的時(shí)期內(nèi)，保險(xiǎn)人可以為整個(gè)市場提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量。這對(duì)于大部分以分公司建制為單位的保險(xiǎn)公司而言，因?yàn)槠洫?dú)立開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品的能力不足，導(dǎo)致其所銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品是基于全國范圍設(shè)計(jì)的產(chǎn)品，缺乏針對(duì)性和區(qū)域特點(diǎn)，使得產(chǎn)品的同質(zhì)化程度較高，不利于滿足當(dāng)?shù)厥袌龅墓┙o。從當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場情況來看，保險(xiǎn)公司提供的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品單一，不但不能滿足市場實(shí)際需要，而且還帶來了行業(yè)內(nèi)惡性競爭、內(nèi)部管理混亂、會(huì)計(jì)核算難度增加、內(nèi)部控制乏力等問題，直接制約著財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，限制了其在改善民生方面的作用。

3.2 保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢，制約了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場的開拓

根據(jù)國外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場的迅速發(fā)展是建立在保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及體系的持續(xù)發(fā)展和完善基礎(chǔ)上的。在保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國家，由人、經(jīng)紀(jì)人等中介結(jié)構(gòu)所提供的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)數(shù)量占到了總體業(yè)務(wù)的55%左右。而當(dāng)前我國的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要由銀行、車輛管理所等具有明顯行政背景的兼職人所擔(dān)當(dāng)，而且由之提供的業(yè)務(wù)量僅僅占到總業(yè)務(wù)數(shù)量的20%左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)達(dá)國家的55%。這直接制約了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的承接能力，造成了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量難以提高的問題，限制了其改善民生作用的發(fā)揮。

4 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新策略與建議

4.1 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新

當(dāng)前，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場的特色產(chǎn)品較少，與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)達(dá)的國家相比，我國的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司責(zé)任險(xiǎn)所占的比重較低。針對(duì)近些年自然災(zāi)害頻發(fā)的問題，我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司必須深入思考責(zé)任保險(xiǎn)及其相關(guān)產(chǎn)品的開發(fā)[4]。在具體的改革創(chuàng)新過程中，可以從以下幾個(gè)方面對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化和創(chuàng)新：一是建立并完善總、分公司聯(lián)動(dòng)開發(fā)機(jī)制。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)和儲(chǔ)備是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營銷工作的重要環(huán)節(jié)，也是保險(xiǎn)營銷工作的基礎(chǔ)?？偣究梢曰陔娮由虅?wù)、綜合金融等產(chǎn)品構(gòu)建公司的整體開發(fā)及創(chuàng)新平臺(tái)，從而滿足下屬分公司對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的實(shí)際需要。而分公司則基于其對(duì)市場實(shí)際需求較為了解的優(yōu)勢(shì)，利用對(duì)應(yīng)的渠道定期將搜集得到的一手產(chǎn)品需求信息向總公司匯報(bào)，通過這種上下聯(lián)動(dòng)的產(chǎn)品開發(fā)方式，保證所推出的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品具有市場根基，有利于產(chǎn)品的銷售；二是優(yōu)化險(xiǎn)種配置。對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種機(jī)械優(yōu)化配置的過程中，可以將財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)以及人身意外傷害險(xiǎn)結(jié)合起來，形成一攬子的保險(xiǎn)產(chǎn)品。不但能夠顯著降低保險(xiǎn)銷售的成本，而且能夠全面滿足投保人的實(shí)際需要；三是提高保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新頻率。在具體的實(shí)施過程中，首先要縮短責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)周期；其次要針對(duì)我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面的空白領(lǐng)域，例如航空航天產(chǎn)品，開發(fā)對(duì)應(yīng)的高科技保險(xiǎn)產(chǎn)品；再次要建立大型自然災(zāi)害管理體制，例如使得家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)能夠附加地震保險(xiǎn)條款；最后要針對(duì)當(dāng)前居民生活過程中的實(shí)際需要，退出一攬子綜合類型的保險(xiǎn)。例如，開發(fā)增值服務(wù)子女教育險(xiǎn)、火災(zāi)責(zé)任保險(xiǎn)等。

4.2 營銷方式的創(chuàng)新

隨著當(dāng)前保險(xiǎn)市場客戶個(gè)性化需求增加，保險(xiǎn)公司在推廣財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的過程中，應(yīng)該通過靈活可變的營銷方式來贏得客戶、為客戶提供更好的服務(wù)。例如，通過銀保合作方式進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的推廣。我國部分地區(qū)的銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展較好，保險(xiǎn)公司通過與銀行建立緊密的聯(lián)系，使得銀行成為了該區(qū)域辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的綜合金融類機(jī)構(gòu)。但是，部分地區(qū)的銀保合作還處于較低水平，銀行業(yè)務(wù)在總業(yè)務(wù)量中還只是占據(jù)較小的比重。究其原因，首先主要是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司可供銀行銷售的產(chǎn)品類型較少；其次是當(dāng)前保險(xiǎn)公司的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)并沒有與銀行代辦點(diǎn)進(jìn)行對(duì)接，大多處于跑單水平，直接打擊了銀行代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性。因此，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，可以首先建立與銀行共贏的一體化金融體系，并開發(fā)對(duì)應(yīng)的金融性產(chǎn)品；其次，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)與銀行的對(duì)接，使得銀行能夠真正代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，提高其業(yè)務(wù)推廣積極性。另外，保險(xiǎn)公司還應(yīng)該充分利用電銷、互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道。投?？蛻艨梢愿鶕?jù)其自身的實(shí)際情況采取電話直銷、手機(jī)銷售以及網(wǎng)絡(luò)銷售等方式。例如，保險(xiǎn)公司與通信公司聯(lián)合銷售家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，并與銀行合作進(jìn)行以銀行卡為載體的對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)計(jì)劃。通過這種方式，不但能夠顯著開拓保險(xiǎn)銷售的渠道，還能夠提高保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售效率。

參考文獻(xiàn)：

[1]夏炎.積極探索財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司創(chuàng)新發(fā)展之路[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2013（26）.

[2]張大鵬，董曉琴.河北省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場存在的主要問題及對(duì)策[J].科技資訊，2010（28）.

第5篇：自然災(zāi)害的定義范文

同課異構(gòu)，是新課程改革推進(jìn)過程中形成的一種教學(xué)及備課模式?！巴笔侵赶嗤摹罢n程標(biāo)準(zhǔn)”，“異”是指教師的教學(xué)風(fēng)格、教學(xué)設(shè)計(jì)與教學(xué)策略的差異。同課異構(gòu)，是同在目標(biāo)，異在過程，異在實(shí)現(xiàn)課堂教學(xué)目標(biāo)的內(nèi)容與方法的個(gè)性化、特色化。針對(duì)不同班級(jí)、不同學(xué)情，在具體教學(xué)過程中，每位教師可以根據(jù)自己的教學(xué)理念、教學(xué)風(fēng)格設(shè)計(jì)不同的教學(xué)思路，展示迥異的教學(xué)個(gè)性，表征“教學(xué)有法，教無定法”創(chuàng)造性要求，凸顯課堂教學(xué)“構(gòu)思”與“結(jié)構(gòu)”的差異。

一、課程標(biāo)準(zhǔn)的差異性解讀與教學(xué)設(shè)計(jì)的個(gè)性化構(gòu)思

由于對(duì)課程標(biāo)準(zhǔn)的理解不同，不同教師對(duì)整節(jié)課的設(shè)計(jì)思路也各不相同，尤其是對(duì)教材內(nèi)容的取舍、案例的選取及呈現(xiàn)的方式、時(shí)機(jī)及教學(xué)的側(cè)重點(diǎn)等方面不盡相同。湘教版地理必修Ⅰ教材中《自然災(zāi)害對(duì)人類的危害》這一節(jié)內(nèi)容的課程標(biāo)準(zhǔn)要求是：“以某一自然災(zāi)害為例，分析其成因與危害”。筆者認(rèn)為，本節(jié)課的重點(diǎn)是探討自然災(zāi)害的“成因及危害”，因此對(duì)于教材中自然災(zāi)害的定義及分類應(yīng)該弱化處理；自然災(zāi)害類型多樣，教學(xué)中不可能一一列舉，選取哪一種自然災(zāi)害，需要考慮學(xué)生現(xiàn)有的經(jīng)驗(yàn)或體驗(yàn)，并且盡可能接近學(xué)生的最近發(fā)展區(qū)。因此，在不同地區(qū)，可以結(jié)合當(dāng)?shù)氐沫h(huán)境特點(diǎn)，選擇不同的案例，如有的地區(qū)可以重點(diǎn)講干旱，有的地區(qū)可以重點(diǎn)講地震……筆者在設(shè)計(jì)這節(jié)課時(shí)，選擇的是當(dāng)?shù)貙W(xué)生（啟東中學(xué)）感受最深刻的一種自然災(zāi)害——臺(tái)風(fēng)，讓學(xué)生利用已經(jīng)具備的相關(guān)知識(shí)及生活體驗(yàn)，嘗試分析臺(tái)風(fēng)的成因及危害，并以此為基礎(chǔ)，進(jìn)一步歸納自然災(zāi)害形成的共性的成因和危害。

由于教學(xué)理念的差異，不同的教師對(duì)學(xué)生能力培養(yǎng)的側(cè)重點(diǎn)也各不相同。傳統(tǒng)教學(xué)注重應(yīng)試能力的培養(yǎng)，有不少老師在課堂上著重培養(yǎng)學(xué)生的答題技巧；而現(xiàn)代教學(xué)模式則注重培養(yǎng)學(xué)生發(fā)現(xiàn)地理問題、分析探究其成因并提出解決問題的對(duì)策和措施的能力，并且要求學(xué)生能夠?qū)⒗碚撆c實(shí)際相聯(lián)系。地理學(xué)科知識(shí)來源于生活，高于生活，最終又應(yīng)用于生活。學(xué)習(xí)對(duì)生活、對(duì)個(gè)人的成長有幫助的地理知識(shí)，不僅能夠激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)地理的興趣，同時(shí)也賦予地理學(xué)科新的發(fā)展動(dòng)力。本節(jié)內(nèi)容具有明顯的地理學(xué)科特色，同時(shí)也最能體現(xiàn)地理學(xué)科的價(jià)值。面對(duì)自然災(zāi)害造成的各種危害，尤其是對(duì)生命造成的各種傷害，學(xué)生應(yīng)該如何保護(hù)自己，免受傷害，除了要具備一定的理論知識(shí)，更重要的是要學(xué)會(huì)一些必備的逃生自救的技能，這一點(diǎn)應(yīng)該是本節(jié)課要達(dá)成的重要能力目標(biāo)。

二、課改理念的差異性認(rèn)知與課堂流程的個(gè)性化處理

教學(xué)過程的差異，直接體現(xiàn)教師教學(xué)思路的差別。從課堂的導(dǎo)入，到知識(shí)點(diǎn)之間的過渡，到重點(diǎn)難點(diǎn)的突破，再到課堂的總結(jié)，各個(gè)環(huán)節(jié)都能展示教師的教學(xué)特色、教學(xué)風(fēng)格、教學(xué)理念、駕馭和管理課堂能力。本節(jié)課的導(dǎo)入，首先展示的是百度貼吧出現(xiàn)的在臺(tái)風(fēng)“菲特”影響期間當(dāng)?shù)氐南嚓P(guān)留言及圖片，從學(xué)生身邊發(fā)生的事情展開，引導(dǎo)學(xué)生回顧當(dāng)時(shí)的經(jīng)歷、感受、所見所聞，進(jìn)而總結(jié)臺(tái)風(fēng)造成的危害，除了強(qiáng)風(fēng)、暴雨、風(fēng)暴潮之外，還對(duì)生活、生產(chǎn)、生命及財(cái)產(chǎn)造成危害，然后在此基礎(chǔ)上探求臺(tái)風(fēng)的成因。在臺(tái)風(fēng)造成的各種危害中，城市內(nèi)澇是當(dāng)?shù)貙W(xué)生感觸最深的次生災(zāi)害，學(xué)生在分析成因時(shí)，直接就能想到強(qiáng)臺(tái)風(fēng)帶來的暴雨是內(nèi)澇產(chǎn)生的自然原因。關(guān)于內(nèi)澇的成因，教師還要引導(dǎo)學(xué)生從“人禍”的角度來分析：結(jié)合水循環(huán)的相關(guān)知識(shí)，從水循環(huán)的環(huán)節(jié)入手，分析城市建設(shè)過程中天然河道的填埋、植被的破壞以及混凝土地面的廣泛覆蓋對(duì)下滲及地表徑流的影響，在此基礎(chǔ)上，找到治理城市內(nèi)澇的一般方法。關(guān)于洪澇的成因，可以引導(dǎo)學(xué)生結(jié)合自然地理環(huán)境整體性的相關(guān)知識(shí)，從氣候、地形地貌、水文水系特征、植被、土壤以及人類活動(dòng)等方面展開，最終讓學(xué)生掌握分析洪澇災(zāi)害問題的一般思路。

傳統(tǒng)課堂往往按部就班，整堂課以教師講授為主，學(xué)生被動(dòng)地接受新知識(shí)。同課異構(gòu)模式就是要求教師能夠打破常規(guī)，采取各種方式展開課堂教學(xué)：可以分組討論，可以就某個(gè)話題展開辯論，可以自問自答……用不同的方式展開教學(xué)，正是同課“異構(gòu)”的一種表現(xiàn)和追求。

板書設(shè)計(jì)是容易被很多老師忽視的環(huán)節(jié)，也是最能直觀體現(xiàn)“同課異構(gòu)”功能的環(huán)節(jié)。大多數(shù)老師都是流水賬似的平鋪直敘，盡管也能夠體現(xiàn)課堂教學(xué)的主要內(nèi)容，但是卻不能反映知識(shí)點(diǎn)之間的邏輯關(guān)系，學(xué)生頭腦中的知識(shí)比較零散、混亂。如果教師能夠以知識(shí)框圖的形式幫助學(xué)生構(gòu)建知識(shí)體系，學(xué)生就能更好地把握重點(diǎn)、更好地理解和掌握相關(guān)的知識(shí)。

三、教學(xué)素養(yǎng)的差異性養(yǎng)成與教學(xué)境界的個(gè)性化達(dá)成

教師的教學(xué)素養(yǎng)差異，直接關(guān)系到教師對(duì)于課堂教學(xué)內(nèi)容所要達(dá)成的情感、態(tài)度、價(jià)值觀目標(biāo)的把控能力。本節(jié)課的素材最適合對(duì)學(xué)生進(jìn)行環(huán)境教育及生命安全教育，同時(shí)也能幫助學(xué)生培養(yǎng)辯證思維的能力和科學(xué)的人地關(guān)系觀。

通過本節(jié)課的學(xué)習(xí)，一方面要讓學(xué)生認(rèn)識(shí)到，自然災(zāi)害是地球發(fā)展過程中的正?，F(xiàn)象、自然的力量不可抗拒、人類在“天災(zāi)”面前顯得非常渺小，但這類天災(zāi)可以“防”；另一方面，又要認(rèn)識(shí)到有些自然災(zāi)害由于“人禍”加劇了成災(zāi)的頻率、強(qiáng)度和影響范圍，這類自然災(zāi)害可以“控”；只要合理利用和改造自然，自然環(huán)境就能造福于人類，反之也可能對(duì)人類造成巨大的傷害，由此幫助學(xué)生樹立科學(xué)的人地關(guān)系觀，這一點(diǎn)應(yīng)該是本節(jié)課最終的升華所在。

本節(jié)課是進(jìn)行生命安全教育的重要素材，教師應(yīng)該通過這一節(jié)課讓學(xué)生更加懂得珍惜生命、樹立安全意識(shí)和防范意識(shí)。在有的老師看來，生命安全教育似乎“偏離”了主題。其實(shí)，我們研究自然災(zāi)害的最終目的，就是要趨利避害，盡可能減少自然災(zāi)害對(duì)人類的危害尤其是對(duì)生命的傷害。因此在本節(jié)課中，筆者刻意利用如皋中學(xué)優(yōu)秀學(xué)子趙曉婷的事跡，結(jié)合視頻資料，對(duì)學(xué)生進(jìn)行自我防護(hù)及逃生技能的相關(guān)教育，這也是“異”于其他老師構(gòu)思之一。

自然災(zāi)害對(duì)人類而言，常常會(huì)造成巨大的危害，但同時(shí)我們又要看到其有利的一面，例如洪水泛濫帶來肥沃的泥沙，促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展甚至孕育了古代的文明；再如火山、地震、泥石流等，對(duì)人類而言是災(zāi)害，但是站在自然界的角度，破壞的同時(shí)卻是一個(gè)建設(shè)的過程。培養(yǎng)學(xué)生的辯證思維能力，同樣體現(xiàn)出對(duì)同一節(jié)教學(xué)內(nèi)容的不同處理。

第6篇：自然災(zāi)害的定義范文

[關(guān)鍵詞]突發(fā)事件；食品應(yīng)急物流；成本要素

[中圖分類號(hào)]F253.7 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1005-6432（2014）10-0013-03

目前國內(nèi)外對(duì)于食品應(yīng)急物流的相關(guān)研究比較少，對(duì)于食品應(yīng)急物流的定義也沒有統(tǒng)一的表述。謝如鶴等[1]在《食品應(yīng)急物流體系建設(shè)探討》一文中對(duì)食品應(yīng)急物流的定義為：針對(duì)可能出現(xiàn)的突發(fā)事件做好食品應(yīng)急預(yù)案，并在突發(fā)事件發(fā)生時(shí)迅速進(jìn)行相應(yīng)的物流活動(dòng)，以保證食品安全供應(yīng)。而李志鋒等[2]在《食品應(yīng)急物流運(yùn)作流程探討》一文中指出：食品應(yīng)急物流是指“突發(fā)事件發(fā)生時(shí)迅速提供應(yīng)急食品，以保證受災(zāi)群眾和救災(zāi)志愿者的基本飲食需要為目的的特種物流活動(dòng)”。目前學(xué)界較為認(rèn)可的表述是，“以提供突發(fā)性自然災(zāi)害、突發(fā)性公共衛(wèi)生事件等突發(fā)性事件所需應(yīng)急物資為目的，以追求時(shí)間效益最大化和災(zāi)害損失最小化為目標(biāo)的特種物流活動(dòng)”[3]。食品應(yīng)急物流作為應(yīng)急物流的一個(gè)組成部分，與應(yīng)急物流有一定的相似性，結(jié)合學(xué)術(shù)界對(duì)應(yīng)急物流的多種定義，筆者給出以下定義：食品應(yīng)急物流是以突發(fā)事件發(fā)生后快速供應(yīng)應(yīng)急食品為目的，由籌措、配送、指揮、信息、反饋評(píng)價(jià)、保障機(jī)制六大體系組成的有機(jī)運(yùn)轉(zhuǎn)的物流活動(dòng)。

在大型突發(fā)災(zāi)害性事件的處理過程中，最關(guān)鍵的是如何在短時(shí)間內(nèi)采取有效方法來保障災(zāi)區(qū)人員的生命安全，而食品供應(yīng)則是其中必不可少的關(guān)鍵一環(huán)，所以食品應(yīng)急物流在大型突發(fā)事件處理過程中顯得十分重要。由于大型突發(fā)災(zāi)害性事件的不確定性高、難以預(yù)測，在其發(fā)生后為了滿足食品需求需要迅速進(jìn)行食品供應(yīng)，因此食品應(yīng)急物流具有很強(qiáng)的時(shí)效性。然而，我國目前的食品應(yīng)急物流體系建設(shè)還不太健全，應(yīng)急物流作業(yè)的開展主要依靠行政命令來組織和控制，為了保證食品應(yīng)急物流的強(qiáng)時(shí)效性，很多應(yīng)急物流活動(dòng)都具有不計(jì)成本的特點(diǎn)。因此，伴隨食品應(yīng)急物流的常常是高昂的成本支出，造成巨額的經(jīng)濟(jì)損失。因此，筆者認(rèn)為食品應(yīng)急物流體系中的成本控制問題亟待廣泛地開展研究，對(duì)物資成本、人力成本、時(shí)間成本等做進(jìn)一步優(yōu)化。

1 食品應(yīng)急物流成本核算的必要性

1.1 食品應(yīng)急物流的特點(diǎn)

應(yīng)急物流是一般物流活動(dòng)的一個(gè)特例，相較于一般物流活動(dòng)，它的特點(diǎn)有：突發(fā)性和不可預(yù)知性、應(yīng)急物流需求的隨機(jī)性、時(shí)間約束的緊迫性、非常規(guī)性、政府與市場的共同參與性等。其中，突發(fā)性和不可預(yù)知性是它區(qū)別于一般物流的一個(gè)最明顯的特征；而其需求的隨機(jī)性則是由突發(fā)事件的不確定性所決定的。

食品應(yīng)急物流屬于應(yīng)急物流系統(tǒng)的一部分，所以它幾乎具備應(yīng)急物流系統(tǒng)的所有特點(diǎn)。食品應(yīng)急物流體系以快速供應(yīng)食物為目的，它又有一些顯著的特點(diǎn)：連續(xù)性、安全性、階段性。食品屬于消耗性物資，在突發(fā)事件發(fā)生后，事件點(diǎn)的食品供應(yīng)應(yīng)該是連續(xù)不斷的，以滿足不斷增長的食品需求。同時(shí)，安全的食品才能保證事件點(diǎn)人員的生命安全，提高救援效率。而隨著救援的進(jìn)行，食品供應(yīng)由起始的“推”向?yàn)?zāi)區(qū)，變?yōu)楦鶕?jù)災(zāi)區(qū)需求提供食物，具有顯著的階段性特征。

1.2 成本在食品應(yīng)急物流中的重要性

近年來，地震、臺(tái)風(fēng)、泥石流、雪災(zāi)等自然災(zāi)害頻繁發(fā)生，比如2008年的汶川地震和2013年的余姚水災(zāi)，這些自然災(zāi)害對(duì)于國家經(jīng)濟(jì)的影響是非常大的。我國作為世界上自然災(zāi)害最為嚴(yán)重的國家之一，近幾年來由于自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失更是呈明顯上升趨勢(shì)，儼然已經(jīng)成為影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)安定的重要因素。

民政部的民政事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，近10年來我國每年因?yàn)?zāi)難所帶來的經(jīng)濟(jì)損失基本維持在2000億元左右，其中2008年年初的一場特大雨雪冰凍災(zāi)害就造成直接經(jīng)濟(jì)損失1500多億元，后來的汶川地震造成的損失更遠(yuǎn)高于此。

與此同時(shí)，大型突發(fā)災(zāi)害一旦出現(xiàn)，必然會(huì)產(chǎn)生大量的應(yīng)急物流需求。除去上述所說的自然災(zāi)害造成的直接經(jīng)濟(jì)損失，自然災(zāi)害產(chǎn)生的應(yīng)急物流需求每年給社會(huì)造成的額外物流成本目前雖沒有精確估計(jì)，但是在直接經(jīng)濟(jì)損失中的占比很大。也就是說，中國每年處理類似大型突發(fā)災(zāi)害性事件時(shí)所花的物流成本巨大。并且由于疏于成本管理，在已經(jīng)損失慘重的情況下造成了更多不必要的經(jīng)濟(jì)損失。

食品應(yīng)急物流最主要的目標(biāo)是滿足突發(fā)事件下的食品物流需求，保障食品、人員、資金的流動(dòng)，但同時(shí)也應(yīng)該注意各環(huán)節(jié)的成本節(jié)約，避免出現(xiàn)“帕累托無效率”狀態(tài)。因此，在保證有效快速地處理大型突發(fā)事件的基礎(chǔ)上，成本控制就顯得十分重要。

2 影響成本核算的要素分析

成本是為達(dá)到一定的目的而付出或應(yīng)付出資源的價(jià)值犧牲，在突發(fā)事件的食品應(yīng)急物流活動(dòng)中，則是指為了完成整個(gè)物流作業(yè)而產(chǎn)生的人力資源、物力資源、財(cái)力資源等的總耗費(fèi)。[4]需要強(qiáng)調(diào)的一點(diǎn)是，本文所說的成本主要是指錢物成本、人力成本和時(shí)間成本，即本文所提到的影響食品應(yīng)急物流成本的要素，都是基于保障救援作業(yè)效率的前提下影響成本的因素，當(dāng)然，基于本文對(duì)成本的特殊定義，能顯著影響物流作業(yè)效率的因素也屬于成本動(dòng)因。

突發(fā)災(zāi)害性事件主要包括地震、泥石流、臺(tái)風(fēng)、水災(zāi)、雪災(zāi)等類型，不同的災(zāi)害類型對(duì)食品應(yīng)急物流體系成本核算的影響不盡相同。比如，不同的災(zāi)害類型影響到應(yīng)急食品種類的選擇；水災(zāi)類事件對(duì)應(yīng)急食品的倉儲(chǔ)要求較高；不同的災(zāi)害類型的食品配送方式及其難度也各不相同。同時(shí)，災(zāi)害等級(jí)高低也對(duì)食品應(yīng)急物流體系有較大影響。這些因素都將影響食品應(yīng)急物流體系的成本核算。盡管不同災(zāi)害類型對(duì)成本核算提出了不同要求，但是對(duì)其影響均可從食品應(yīng)急物流體系的運(yùn)作過程來分析。

2.1 應(yīng)急食品的籌集成本

2.1.1 應(yīng)急食品的種類和數(shù)量

在突發(fā)災(zāi)害性事件下的食品籌措過程中，往往由于沒有可供參考的食品籌措標(biāo)準(zhǔn)及籌措目的性不明確等問題，使得必需的食品不能及時(shí)籌得并運(yùn)往災(zāi)區(qū)。不恰當(dāng)?shù)奈镔Y配送，不僅影響了救助效率，還造成了不必要的浪費(fèi)，提高了食品應(yīng)急物流成本。因此，應(yīng)急食品種類及數(shù)量的選擇，是控制成本的重要一環(huán)。[5]

影響應(yīng)急食品種類及數(shù)量的因素主要有：

（1）營養(yǎng)安全性：應(yīng)急食品必須滿足營養(yǎng)和安全衛(wèi)生的要求。

（2）短期保質(zhì)性：應(yīng)急食品中的大部分屬于易腐類，難以大量長期的存儲(chǔ)。為了保證發(fā)放到災(zāi)區(qū)的食品的質(zhì)量，食品的生產(chǎn)日期和保質(zhì)期都必須經(jīng)過檢查確認(rèn)以達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，并采用相應(yīng)的運(yùn)輸和儲(chǔ)存形式。

（3）緊急需求性：食品應(yīng)急物流的目的是在突發(fā)事件后將應(yīng)急食品以最快的速度和最好的質(zhì)量送到需求點(diǎn)，應(yīng)急食品應(yīng)以能夠快速大量籌集的常見必需食品為主。

（4）連續(xù)供應(yīng)性：基于對(duì)應(yīng)急食品需連續(xù)供應(yīng)特點(diǎn)的考慮，應(yīng)選擇有較大的儲(chǔ)備或者能持續(xù)大量快速供應(yīng)的食品作為應(yīng)急食品。

（5）事件點(diǎn)的需求變化：災(zāi)害發(fā)生之后，食品供應(yīng)需要第一時(shí)間作出應(yīng)急反應(yīng)。初期時(shí)，主要根據(jù)應(yīng)急預(yù)案結(jié)合災(zāi)情預(yù)測食品需求數(shù)量進(jìn)行供應(yīng)，中后期則通過災(zāi)區(qū)信息反饋情況確定各類食品供應(yīng)量。

（6）其他因素：除上述因素外，影響應(yīng)急食品種類及數(shù)量的因素還包括突發(fā)事件發(fā)生的性質(zhì)、地點(diǎn)和時(shí)間（發(fā)生時(shí)間和持續(xù)時(shí)長）等。

以上都是在應(yīng)急食品種類和數(shù)量的確定中首先需要考慮的因素，如果選擇的應(yīng)急食品不能滿足上述條件，則會(huì)造成食品短缺、配送到需求點(diǎn)后不能滿足要求等問題。這些問題的出現(xiàn)將造成物流作業(yè)速度減慢、資源的嚴(yán)重浪費(fèi)及救援成本的不合理支出。當(dāng)然，針對(duì)不同地域不同類型的突發(fā)災(zāi)害，在食品籌措上應(yīng)表現(xiàn)出針對(duì)性。

因此，在應(yīng)急食品的籌措階段，應(yīng)該對(duì)食品的種類、質(zhì)量及數(shù)量進(jìn)行界定，從而達(dá)到方便籌措、及時(shí)運(yùn)輸、確保質(zhì)量、控制成本的目的。

2.1.2 應(yīng)急食品的籌集方式

食品的來源主要是四個(gè)方面：政府物資儲(chǔ)備、政府采購、直接征用和社會(huì)捐贈(zèng)。[6]一般來說，應(yīng)急突發(fā)事件下食品物資的主要籌集方式有以下幾種：

（1）動(dòng)用政府食品應(yīng)急物資儲(chǔ)備：這是應(yīng)急物資籌集的首選方式，不僅能縮短物資籌集時(shí)間，而且避免了給人們正常的日?；顒?dòng)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)帶來負(fù)面影響，避免了擾亂人們的生活秩序。因此，動(dòng)用政府物資儲(chǔ)備是在滿足救災(zāi)需要和縮短救災(zāi)時(shí)間下的最佳物資籌集方式。

（2）直接征用：對(duì)一些物資生產(chǎn)企業(yè)，依照相關(guān)法律，在事先不履行物資籌措的情況下，在災(zāi)難發(fā)生時(shí)，對(duì)所生產(chǎn)經(jīng)銷的物資食品進(jìn)行緊急征用，以滿足當(dāng)時(shí)的救災(zāi)需要。在災(zāi)難處理后期，再根據(jù)征用食品物資的品種、數(shù)量、價(jià)格等跟供應(yīng)商進(jìn)行協(xié)商結(jié)算和補(bǔ)償。

（3）社會(huì)捐贈(zèng)：嚴(yán)重的自然災(zāi)害發(fā)生后，由政府機(jī)構(gòu)及有組織的社會(huì)團(tuán)體向海內(nèi)外各界募集捐贈(zèng)物資食品，幫助解決災(zāi)區(qū)和災(zāi)民的困難。但是，基于應(yīng)急食品對(duì)質(zhì)量的高要求，捐贈(zèng)和募得的食品難以保證其質(zhì)量，需要對(duì)其進(jìn)行質(zhì)量檢驗(yàn)才能投放災(zāi)區(qū)，而這需要耗費(fèi)大量人力成本和時(shí)間成本，對(duì)救援效率將帶來負(fù)效應(yīng)，因此不建議采用此方式籌集應(yīng)急食品。

（4）政府采購：以上幾種食品物資的來源都為救災(zāi)物資提供了很好的籌集渠道，但它們只是其中的一部分，大部分的物資來源于政府的采購。當(dāng)儲(chǔ)備物資、征用物資及捐助物資不能滿足事件點(diǎn)人民的需求時(shí)，政府將實(shí)行緊急采購。

對(duì)應(yīng)急食品的采購，政府應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持質(zhì)優(yōu)價(jià)廉原則，引入市場競爭機(jī)制，采取多種形式，盡可能直接面向制造商進(jìn)行采購，減少流通環(huán)節(jié)，從而達(dá)到節(jié)約成本和時(shí)間的目的。同時(shí)，為了在最短的時(shí)間內(nèi)籌集到足量的應(yīng)急食品，政府還應(yīng)考慮多渠道采購，主要是在國內(nèi)開辟渠道，必要時(shí)還可以向國外擴(kuò)張，從而保證食品物資的數(shù)量和質(zhì)量。

2.2 應(yīng)急食品的倉儲(chǔ)成本

影響應(yīng)急食品倉儲(chǔ)成本的主要因素是應(yīng)急食品的安全儲(chǔ)備管理和事件點(diǎn)的應(yīng)急食品庫存管理。

應(yīng)急食品的安全儲(chǔ)備管理指的是在突發(fā)事件發(fā)生后，根據(jù)對(duì)事件點(diǎn)的監(jiān)測及反饋得到的應(yīng)急食品的需求量及到貨時(shí)間周期，確定出應(yīng)急食品的安全庫存量，當(dāng)應(yīng)急食品的儲(chǔ)存量低于此安全庫存量時(shí)，自動(dòng)發(fā)出預(yù)警，這時(shí)需要及時(shí)補(bǔ)充應(yīng)急食品以使其始終高于安全庫存量。[7]其中，到貨時(shí)間周期是指從事件點(diǎn)發(fā)出目標(biāo)采購訂單到所需的應(yīng)急食品到達(dá)需求點(diǎn)的時(shí)間，包括了采購訂單的所有處理時(shí)間以及應(yīng)急食品的配送時(shí)間這兩部分時(shí)間；同時(shí)需要注意的是，安全庫存量并不是一成不變的，它將隨著應(yīng)急物流運(yùn)作的不同時(shí)期而發(fā)生改變，因此需要及時(shí)地反饋食品需求量，以便精確估算出各個(gè)時(shí)點(diǎn)的安全儲(chǔ)備量，及時(shí)補(bǔ)充，防止應(yīng)急食品缺貨情況的出現(xiàn)。

事件點(diǎn)的庫存管理成本則包括應(yīng)急食品的儲(chǔ)存成本和缺貨成本，具體而言，包括建立食品庫存點(diǎn)的費(fèi)用，為保存食品而購買的設(shè)備的費(fèi)用（如冰柜等）及其使用耗費(fèi)，食品腐爛、過期等損失費(fèi)用，以及因缺貨而造成的管理效用損失等成本，比如人民對(duì)政府評(píng)價(jià)的負(fù)效用。由于突發(fā)性事件的食品應(yīng)急物流作業(yè)的首要目標(biāo)是保障事件點(diǎn)人員的食品供應(yīng)需求，而缺貨背離了此目標(biāo)，并且將造成巨大的管理效用損失問題，因此筆者認(rèn)為在突發(fā)事件點(diǎn)建立的食品庫存點(diǎn)應(yīng)在滿足不允許缺貨的前提下進(jìn)行成本要素的分析。

2.3 應(yīng)急食品的配送成本

應(yīng)急食品的配送成本是指應(yīng)急食品供應(yīng)時(shí)從采購點(diǎn)配送到需求點(diǎn)過程中所產(chǎn)生的各項(xiàng)費(fèi)用之和。在食品應(yīng)急物流體系中，食品配送可以說是最重要的一環(huán)，只有保證了食品的配送速度，才能保證食品的快速供應(yīng)，以及保障需求點(diǎn)人員的生命安全。[8]

在分析應(yīng)急物流作業(yè)的配送成本中，主要應(yīng)考慮兩個(gè)因素：時(shí)效性和因配送而發(fā)生的各項(xiàng)費(fèi)用。強(qiáng)調(diào)時(shí)效性是為了降低救援時(shí)間成本，而減少配送中發(fā)生的各項(xiàng)費(fèi)用則是為了降低財(cái)物成本。在具體的應(yīng)急物流作業(yè)情況中，為了降低配送成本，在保證時(shí)效性的基礎(chǔ)上，還應(yīng)考慮的因素有很多，比如：選取的配送方式是否有利于食品的保存，是否可以借助合作的第三方企業(yè)已建成的物流渠道進(jìn)行配送等。

2.4 整個(gè)物流作業(yè)中的管理成本

任何一項(xiàng)活動(dòng)都離不開管理，只有在有效的組織管理下，活動(dòng)才能順利地進(jìn)行并達(dá)到預(yù)期效果。對(duì)于食品應(yīng)急物流活動(dòng)而言亦不例外，只有在國家相關(guān)部門有效的組織配合下，才能保證物流作業(yè)的快速進(jìn)行，從而在最短的時(shí)間內(nèi)將應(yīng)急食品供應(yīng)到需求點(diǎn)并進(jìn)行物資儲(chǔ)存和分發(fā)以滿足食品供應(yīng)需求。具體而言，應(yīng)急物流活動(dòng)中的管理活動(dòng)主要包括事前的應(yīng)急部署和監(jiān)測預(yù)警、事中的指揮及協(xié)調(diào)各部門有效配合、事后的各項(xiàng)完善及補(bǔ)償工作。

應(yīng)急物流作業(yè)中的管理成本則是指在整個(gè)物流活動(dòng)中因組織和管理物流作業(yè)而發(fā)生的財(cái)物、人工、各種勞動(dòng)資料等的總耗費(fèi)，根據(jù)其發(fā)生階段分為事前、事中、事后的管理成本。具體而言，主要包括以下幾方面：事前的應(yīng)急信息指揮平臺(tái)的建設(shè)成本、應(yīng)急預(yù)案的制定及演練成本、建立各類應(yīng)急機(jī)制的成本、管理人員的人工成本；事中的應(yīng)急指揮中心對(duì)各部分的組織及協(xié)調(diào)成本、參與應(yīng)急活動(dòng)人員的培訓(xùn)成本；事后進(jìn)行的人員補(bǔ)償?shù)人l(fā)生的成本費(fèi)用等。[4]

相較于企業(yè)的物流運(yùn)作管理成本，應(yīng)急作業(yè)中的管理成本最注重的是整個(gè)運(yùn)作過程的時(shí)效性，然后才是在物流活動(dòng)效率得到保證的前提下考慮合理降低管理成本。

3 結(jié) 論

成本在食品應(yīng)急物流體系中具有重要的作用，在保證物流活動(dòng)時(shí)效性的基礎(chǔ)上考慮成本是必要的。本文對(duì)食品應(yīng)急物流的成本考慮主要是通過分析物流作業(yè)中的各個(gè)環(huán)節(jié)來進(jìn)行的，通過對(duì)各個(gè)環(huán)節(jié)的研究，指出食品應(yīng)急物流體系的成本動(dòng)因主要包括食品籌集成本、倉儲(chǔ)成本、配送成本、管理成本。

其中，食品籌集成本方面主要考慮應(yīng)急食品種類和數(shù)量的選擇及籌集方式；食品倉儲(chǔ)成本方面主要考慮安全儲(chǔ)備管理成本和應(yīng)急食品庫存管理成本；食品配送成本方面就配送途徑而言主要包括長途干線運(yùn)輸及短途配送成本，就成本核算方式而言主要包括保證時(shí)效性及在此前提下發(fā)生的各種配送費(fèi)用；管理成本方面主要就其發(fā)生階段分為事前、事中、事后成本三個(gè)部分進(jìn)行分析。

近年來應(yīng)急事件頻繁發(fā)生，這就對(duì)其成本核算提出了更高的要求，我們有必要對(duì)其進(jìn)行研究并提出成本優(yōu)化方案。在今后的研究中，可以按照應(yīng)急物流體系各個(gè)階段發(fā)生的成本進(jìn)行方案研究，即從食品籌集、倉儲(chǔ)、配送、管理等方面進(jìn)行成本的優(yōu)化分析。

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第7篇：自然災(zāi)害的定義范文

[關(guān)鍵詞]自然災(zāi)害；應(yīng)急物流；隨機(jī)規(guī)劃；模型設(shè)計(jì)

[DOI]1013939/jcnkizgsc201537042

1引言

近年來，自然災(zāi)害頻發(fā)，隨之產(chǎn)生大量應(yīng)急救援物資及設(shè)施需求[1]。然而，在關(guān)鍵救援期內(nèi)，缺乏統(tǒng)一的指揮調(diào)度，導(dǎo)致各部門之間的協(xié)調(diào)程度不高，車輛調(diào)度效率低下；用戶需求隨機(jī)性導(dǎo)致的應(yīng)急物資分配不合理，給救援帶來風(fēng)險(xiǎn)。

一些專家和學(xué)者對(duì)突發(fā)自然災(zāi)害的應(yīng)急物流做了較多的定量研究。Mete和Zabinsky建立了醫(yī)療物資儲(chǔ)備計(jì)劃隨機(jī)模型和應(yīng)急配送實(shí)時(shí)計(jì)劃模型 [2]。Rawls和Turnquist建立了基于復(fù)雜交通網(wǎng)絡(luò)的物資儲(chǔ)備計(jì)劃隨機(jī)模型 [3]。Salmeron提出了災(zāi)民傷亡期望人數(shù)最小化為目標(biāo)的設(shè)施配置隨機(jī)模型[4]。以上模型均是單層隨機(jī)規(guī)劃模型，沒有考慮到不確定環(huán)境下隨機(jī)性事件模擬的局限，部分學(xué)者建立了雙層隨機(jī)規(guī)劃模型，希望能更有效地實(shí)現(xiàn)多層決策最優(yōu)化的需求。凌思維以運(yùn)輸總距離最小化為目標(biāo)，建立基于需求分級(jí)的應(yīng)急醫(yī)療資源配置的雙層隨機(jī)規(guī)劃模型[5]。劉波采用縱向配送和橫向轉(zhuǎn)運(yùn)相結(jié)合的協(xié)同配送方式，建立了省市兩級(jí)應(yīng)急儲(chǔ)備倉庫定位和物資配送計(jì)劃的魯棒雙層規(guī)劃模型[6]。鄭斌針對(duì)兩級(jí)應(yīng)急物流系統(tǒng)的中轉(zhuǎn)設(shè)施選址和上下級(jí)聯(lián)運(yùn)調(diào)度的集成優(yōu)化問題，以應(yīng)急物資送達(dá)時(shí)間最短為上層目標(biāo)與物資分配公平性最大為下層目標(biāo)建立雙層規(guī)劃模型[7]。

上述學(xué)者均從單方面去解決應(yīng)急物流系統(tǒng)籌備計(jì)劃的問題，脫離了系統(tǒng)角度，應(yīng)急物流救援系統(tǒng)主要決策應(yīng)包括災(zāi)前儲(chǔ)備選址和物資儲(chǔ)備數(shù)量、災(zāi)后救援物資分配計(jì)劃和車輛路徑等。

2應(yīng)急物流系統(tǒng)設(shè)計(jì)隨機(jī)規(guī)劃模型

21問題描述

高效的物流救援系統(tǒng)要求在災(zāi)害發(fā)生72小時(shí)關(guān)鍵救援期內(nèi)，解決如何在有限的預(yù)算與救援期內(nèi)實(shí)現(xiàn)物流救援系統(tǒng)的有效運(yùn)行，使受災(zāi)群眾生命損傷最小。

22假設(shè)參數(shù)及變量定義

（1）基本符號(hào)識(shí)別

此外，在傷員轉(zhuǎn)移及救治、受災(zāi)群眾轉(zhuǎn)移與安置、醫(yī)療物資的儲(chǔ)備及配送、日常生活物資的儲(chǔ)備及配送方面，均要求往返產(chǎn)生的總時(shí)間、安置能力、運(yùn)送人數(shù)等不能超過上限。

3案例研究

31案例描述

以福建閩北地區(qū)特大地震作為案例，以驗(yàn)證本文所設(shè)計(jì)的雙層隨機(jī)規(guī)劃模型的可行性。案例中的各項(xiàng)數(shù)據(jù)均來自有關(guān)網(wǎng)站與文獻(xiàn)，僅作為仿真價(jià)值使用。假設(shè)南平政府計(jì)劃投入總預(yù)算為90×107元，該事件可能出現(xiàn)的情景集合如表1所示。

32解決方案

通過編程及在LINGO 90軟件運(yùn)行，停止條件Use Global Solver，迭代次數(shù)7582；運(yùn)行時(shí)間為600s。獲得表4：

表4給出了救援設(shè)施最優(yōu)預(yù)置計(jì)劃。其中延平區(qū)、建甌、武夷山適合設(shè)置儲(chǔ)備庫及救援中心，在浦城、建陽需要擴(kuò)充醫(yī)療及安置能力，其他基本滿足72小時(shí)相關(guān)救援需求。表5給出了整體搭救比率為982%，轉(zhuǎn)移率達(dá)100%，醫(yī)療物資短缺值為0995噸，考慮在單種災(zāi)害情景之下，情景1的災(zāi)難狀況下未救援傷員占比216%，且相關(guān)醫(yī)療物資短缺明顯，在情景3下達(dá)到最高值75%，因?yàn)殚}北多為山區(qū)，近年來植被覆蓋率降低嚴(yán)重，有些山區(qū)離救援城市較遠(yuǎn)。因此，通過模型能夠充分利用有限的資源及預(yù)算建立起高效的應(yīng)急物流救援系統(tǒng)。

4結(jié)論

應(yīng)急物流救援設(shè)施的有效運(yùn)轉(zhuǎn)與救援物資及時(shí)補(bǔ)給是自然災(zāi)害突發(fā)狀況下應(yīng)急救援的保障。本文從物流應(yīng)急救援的系統(tǒng)角度出發(fā)，在有限的救援預(yù)算、硬件及物資儲(chǔ)備基礎(chǔ)上，提出一個(gè)以災(zāi)民傷亡期望值最小化為目標(biāo)的雙層隨機(jī)規(guī)劃模型，證實(shí)了該模型能在有限預(yù)算下實(shí)現(xiàn)救援設(shè)施能力和物資儲(chǔ)備的有效配置。

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第8篇：自然災(zāi)害的定義范文

>> 民族信息學(xué)的研究范式與發(fā)展方向探析 生物信息學(xué)在農(nóng)學(xué)研究領(lǐng)域中的應(yīng)用 協(xié)作學(xué)習(xí)在信息學(xué)奧賽輔導(dǎo)中的實(shí)踐研究 中醫(yī)藥信息學(xué)的發(fā)展與應(yīng)用 醫(yī)學(xué)信息學(xué)課程的發(fā)展與思考 發(fā)展中的醫(yī)學(xué)影像信息學(xué) 癌癥研究的生物信息學(xué)資源 中醫(yī)神經(jīng)信息學(xué)研究趨勢(shì) 生物信息學(xué)方法在蛋白質(zhì)―蛋白質(zhì)相互作用研究中的應(yīng)用 社區(qū)信息學(xué)的主要方法 中日美企業(yè)文化的比較研究 云計(jì)算及其在生物信息學(xué)中的應(yīng)用 關(guān)于化學(xué)信息學(xué)及其課程教學(xué) 生物信息學(xué)在生物學(xué)研究領(lǐng)域的應(yīng)用 在信息學(xué)輔導(dǎo)中培養(yǎng)學(xué)生的信息素養(yǎng) 我國醫(yī)學(xué)信息學(xué)教育的歷史與發(fā)展現(xiàn)狀 美國健康信息學(xué)技術(shù)的發(fā)展現(xiàn)狀及作用 中醫(yī)大數(shù)據(jù)下生物信息學(xué)的發(fā)展及教育模式淺析 人才成為國外醫(yī)學(xué)信息學(xué)發(fā)展原動(dòng)力 自建在線評(píng)測平臺(tái)在中學(xué)信息學(xué)奧賽教學(xué)中的應(yīng)用 常見問題解答 當(dāng)前所在位置：l.

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第9篇：自然災(zāi)害的定義范文

關(guān)鍵詞:山洪災(zāi)害;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估;風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃;GIS技術(shù);易損性指標(biāo)

中圖分類號(hào):S157．1 文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A 文章編號(hào):1001－5485(2015)12－0041－05

1研究背景

我國是一個(gè)多山的國家，山丘區(qū)面積約占全國陸地面積的2/3。復(fù)雜的地形地質(zhì)條件、暴雨多發(fā)的氣候特征、密集的人口分布和人類活動(dòng)的影響，導(dǎo)致山洪災(zāi)害發(fā)生頻繁。據(jù)《全國山洪災(zāi)害防治規(guī)劃報(bào)告》數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國山丘區(qū)流域面積在100km2以上的山溪河流約5萬條，其中70%因受降雨、地形及人類活動(dòng)影響會(huì)發(fā)生山洪災(zāi)害［1］。由于山洪災(zāi)害的發(fā)生具有突發(fā)性強(qiáng)、來勢(shì)猛、時(shí)間短等一系列特點(diǎn)，且其造成的危害對(duì)人們的生命財(cái)產(chǎn)影響巨大［2］，因此，關(guān)于山洪災(zāi)害的研究早在20世紀(jì)初就已經(jīng)開始了。經(jīng)過半個(gè)多世紀(jì)的發(fā)展，山洪災(zāi)害的研究已經(jīng)涉及成因、空間分布特征、災(zāi)害損失評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與制圖等各方面［3－11］。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理逐漸也成為國際上倡導(dǎo)和推廣的減災(zāi)防災(zāi)有效途徑之一［12］。目前，山洪災(zāi)情評(píng)估工作得到了來自地學(xué)工作者、工程專家和各級(jí)政府部門的高度重視，并逐漸成為國際性的研究項(xiàng)目。特別是在山洪風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面的表現(xiàn)尤為突出［7－11］。但是，這些評(píng)價(jià)工作的對(duì)象往往是泥石流、滑坡或單純的溪河洪水等單一災(zāi)種，評(píng)價(jià)單元基本以行政區(qū)域?yàn)閱卧?，缺乏流域系統(tǒng)性、災(zāi)害種類完整性，評(píng)價(jià)指標(biāo)選擇也無可比性［2－6］。其次，目前對(duì)大尺度范圍上的山洪災(zāi)害區(qū)劃成果，多為如何防治山洪災(zāi)害的目的進(jìn)行的，是一種黑箱模型，未完整給出各山洪溝的危險(xiǎn)性、易損性和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)水平，因而無法準(zhǔn)確判斷不同區(qū)域的山洪風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。因此，本文將借鑒全國山洪災(zāi)害防治規(guī)劃中對(duì)山洪災(zāi)害的定義，將由降雨在山丘區(qū)引發(fā)的洪水及由山洪誘發(fā)的泥石流、滑坡等對(duì)國民經(jīng)濟(jì)和人民生命財(cái)產(chǎn)造成損失的災(zāi)害統(tǒng)一納入研究范圍［1］。以小流域?yàn)樵u(píng)價(jià)單元，開展四川省山洪災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估研究，以期為四川省山洪災(zāi)害管理及防治提供一定的理論依據(jù)。

2研究方法與數(shù)據(jù)來源

2．1研究方法

本研究對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法，仍借鑒聯(lián)合國有關(guān)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的定義，即風(fēng)險(xiǎn)是危險(xiǎn)性與易損性的乘積。其中危險(xiǎn)性是災(zāi)害的自然屬性，易損性則是災(zāi)害的社會(huì)屬性。風(fēng)險(xiǎn)分析在危險(xiǎn)性和經(jīng)濟(jì)社會(huì)易損性分析的疊加基礎(chǔ)上完成。因此，本研究的內(nèi)容主要包括危險(xiǎn)性分析、易損性分析以及二者疊加基礎(chǔ)上的風(fēng)險(xiǎn)分析。最后，在風(fēng)險(xiǎn)分析的結(jié)果基礎(chǔ)上，采用一定的區(qū)劃原則和方法，結(jié)合全國山洪災(zāi)害防治規(guī)劃中的一級(jí)區(qū)劃和二級(jí)區(qū)劃，對(duì)四川省山洪災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行更進(jìn)一步的三級(jí)分區(qū)，形成風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃圖。由于在進(jìn)行危險(xiǎn)性和易損性分析時(shí)，選取的指標(biāo)較多，各個(gè)指標(biāo)在危險(xiǎn)性和易損性大小中的貢獻(xiàn)不同，為定量評(píng)價(jià)各指標(biāo)在其中的權(quán)重，本研究選用層次分析法進(jìn)行分析。其基本原理為:首先建立山洪災(zāi)害危險(xiǎn)性、易損性分析評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，每一層都有1個(gè)或2個(gè)評(píng)價(jià)因素對(duì)應(yīng)上層目標(biāo)層，根據(jù)這些相互影響，相互制約的因素按照它們之間的隸屬關(guān)系排成3層評(píng)價(jià)結(jié)構(gòu)體系;然后，根據(jù)專家經(jīng)驗(yàn)針對(duì)某一個(gè)指標(biāo)相對(duì)于另一個(gè)指標(biāo)的重要程度進(jìn)行打分，打分后即建立判別矩陣。根據(jù)山洪災(zāi)害的成因和特點(diǎn)，結(jié)合目前現(xiàn)有數(shù)據(jù)情況，本研究選取的危險(xiǎn)性和易損性評(píng)價(jià)指標(biāo)體系見表1和表2。在進(jìn)行山洪災(zāi)害危險(xiǎn)性和易損性的評(píng)價(jià)時(shí)，為了將不同的指標(biāo)體系組合后用一個(gè)統(tǒng)一的量化標(biāo)準(zhǔn)對(duì)其等級(jí)進(jìn)行劃分，首先根據(jù)已有數(shù)據(jù)的分布區(qū)間按照StandardDeviation分類方法，對(duì)危險(xiǎn)性和易損性水平進(jìn)行劃分，根據(jù)實(shí)際需要，共劃分為5個(gè)等級(jí)，各個(gè)等級(jí)的指標(biāo)范圍見表1和表2。

2．2數(shù)據(jù)來源

四川省山洪歷史災(zāi)害資料來自四川省山洪災(zāi)害防治分區(qū)項(xiàng)目調(diào)查數(shù)據(jù)。該數(shù)據(jù)以小流域?yàn)閱卧涿娣e界定為＜200km2［1］的小流域共計(jì)2471條(近50a來發(fā)生過山洪災(zāi)害的小流域)。部分縣域，小流域單元數(shù)據(jù)是由國家氣象局與國家科技基礎(chǔ)條件平臺(tái)建設(shè)項(xiàng)目———系統(tǒng)科學(xué)數(shù)據(jù)共享平臺(tái)提供;四川省內(nèi)及周邊82個(gè)站點(diǎn)年雨量數(shù)據(jù)來自中國氣象局?jǐn)?shù)據(jù)庫;DEM(90m)數(shù)據(jù)來自SRTM;土地利用數(shù)據(jù)來自中國科學(xué)院資源環(huán)境科學(xué)數(shù)據(jù)中心;巖性數(shù)據(jù)來自中國地質(zhì)調(diào)查局的1∶250萬中國數(shù)字地質(zhì)圖;基礎(chǔ)土壤數(shù)據(jù)來自中國科學(xué)院南京土壤研究所的1∶100萬中國土壤屬性數(shù)據(jù)庫。

3山洪災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與區(qū)劃

3．1危險(xiǎn)性指標(biāo)體系及評(píng)估

根據(jù)危險(xiǎn)性各評(píng)價(jià)指標(biāo)及對(duì)各指標(biāo)數(shù)值的綜合統(tǒng)計(jì)分析，結(jié)合專家的經(jīng)驗(yàn)判斷，參與者均為全國山洪災(zāi)害防治規(guī)劃中承擔(dān)相應(yīng)數(shù)據(jù)資料分析的專家(共3位)，各位專家根據(jù)經(jīng)驗(yàn)判斷各級(jí)指標(biāo)間的相對(duì)重要性，然后利用層次分析法確定出危險(xiǎn)性各指標(biāo)的權(quán)重值，如表3所示。結(jié)合ArcGIS的空間分析計(jì)算，將各指標(biāo)危險(xiǎn)性分級(jí)圖轉(zhuǎn)換為柵格格式(見圖1(a)至圖1(e))，結(jié)合上表給出的每個(gè)指標(biāo)所確定的綜合權(quán)重值，利用ArcGIS的柵格疊加計(jì)算功能，可得到山洪災(zāi)害危險(xiǎn)性圖(見圖1(f))。具體計(jì)算方法為:山洪災(zāi)害危險(xiǎn)性=0．041×最大24h暴雨極值+0．021×最大24h暴雨極值變差系數(shù)+0．207×最大1h暴雨極值+0．105×最大1h時(shí)暴雨極值變差系數(shù)+0．035×地形坡度+0．04×地形起伏度+0．091×小流域主溝比降+0．19×河網(wǎng)緩沖區(qū)+0．071×歷史災(zāi)害緩沖區(qū)。

3．2易損性指標(biāo)體系及評(píng)估危險(xiǎn)性

根據(jù)易損性評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，依據(jù)層次分析法計(jì)算了四川省山洪災(zāi)害易損性指標(biāo)的權(quán)重值(見表4)。在ArcGIS中，將各指標(biāo)分級(jí)圖轉(zhuǎn)換為柵格格式(見圖2(a)至圖2(c))，結(jié)合表4給出每個(gè)指標(biāo)所確定的綜合權(quán)重值，利用ArcGIS的柵格疊加計(jì)算功能，可得到山洪災(zāi)害易損性成果圖(見圖2(d))。具體計(jì)算方法即為山洪災(zāi)害易損性=0．18×溝道兩側(cè)范圍人口數(shù)量+0．42×溝道兩側(cè)范圍人口密度+0．18×地均GDP+0．12×人均住房數(shù)量+0．06×歷史災(zāi)害死亡人數(shù)+0．04×歷史災(zāi)害沖毀房屋數(shù)。

3．3山洪風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

根據(jù)山洪風(fēng)險(xiǎn)度R等于危險(xiǎn)度H乘以易損度V的定義，利用ArcGIS的空間分析疊加功能，可以計(jì)算山洪災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)度圖。在處理數(shù)據(jù)時(shí)，首先將危險(xiǎn)性分級(jí)圖和易損性分級(jí)圖進(jìn)行歸一化取值(0～1)見表5，然后進(jìn)行柵格相乘計(jì)算，即可得到四川省山洪災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)圖，其取值范圍為0～1之間。根據(jù)山洪災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)區(qū)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分級(jí)，可得到四川省山洪災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)圖，如圖3所示。

3．4山洪風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃

根據(jù)山洪災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)結(jié)果，結(jié)合全國山洪災(zāi)害防治規(guī)劃中的一、二級(jí)防治分區(qū)范圍，采用基于空間鄰接系數(shù)的聚類分析方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)結(jié)果中的最小單元進(jìn)行逐級(jí)向上合并，根據(jù)主導(dǎo)因素與綜合因素相結(jié)合、區(qū)域單元內(nèi)部相對(duì)一致、以人為本的經(jīng)濟(jì)社會(huì)分析等山洪災(zāi)害區(qū)劃原則，劃分出全國山洪災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃單元。以四川省山洪災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為基礎(chǔ)進(jìn)行最小單元聚類，在ArcGIS中疊加全國山洪災(zāi)害防治二級(jí)區(qū)劃(四川省境內(nèi))成果，同時(shí)根據(jù)四川省自然條件和山洪災(zāi)害防治現(xiàn)狀，將四川省境內(nèi)的西南地區(qū)細(xì)分為3個(gè)三級(jí)區(qū)(圖4所示Ⅰ－8－3，Ⅰ－8－1，Ⅰ－8－2)，原二級(jí)區(qū)劃中的藏南地區(qū)、藏北地區(qū)、秦巴山地區(qū)由于面積不大，山洪災(zāi)害現(xiàn)狀和自然條件比較一致，因此不做進(jìn)一步劃分(如圖4所示的Ⅲ－1，Ⅲ－2和I－4)。因此，四川省山洪災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃共涉及6個(gè)區(qū)劃單元，如圖4所示。在完成風(fēng)險(xiǎn)性等級(jí)劃分圖和區(qū)劃圖以后，以各風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃單元為單位，統(tǒng)計(jì)各三級(jí)區(qū)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)度等級(jí)分布特征。表6為四川省各風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃單元內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)度等級(jí)面積統(tǒng)計(jì)，表7為四川省各風(fēng)險(xiǎn)區(qū)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)比例統(tǒng)計(jì)。從表7中可見，四川盆地及周邊為山洪災(zāi)害中高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)，為四川省山洪災(zāi)害重點(diǎn)防治地區(qū)。其它地區(qū)山洪災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低，在進(jìn)行山洪災(zāi)害防治時(shí)，應(yīng)以防治措施為主，同時(shí)加強(qiáng)災(zāi)害監(jiān)測的預(yù)警預(yù)報(bào)。

4結(jié)論

(1)整個(gè)四川省的山洪災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)水平處于較高水平，特別是四川盆地及周邊地區(qū)是山洪災(zāi)害的高風(fēng)險(xiǎn)值地區(qū)，中風(fēng)險(xiǎn)區(qū)等級(jí)以上的面積占到了整個(gè)四川盆地及周邊總面積的近80%，這一區(qū)域也是四川省人口、經(jīng)濟(jì)密度最大的區(qū)域，因此山洪災(zāi)害防治任務(wù)艱巨。其次，秦巴山地區(qū)是四川省山洪災(zāi)害次嚴(yán)重地區(qū)，中風(fēng)險(xiǎn)區(qū)等級(jí)以上的面積占到了整個(gè)四川省秦巴山地區(qū)總面積的18%。其它幾個(gè)三級(jí)區(qū)域山洪災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)水平不高，大多處于低風(fēng)險(xiǎn)和較低風(fēng)險(xiǎn)水平，山洪災(zāi)害防治應(yīng)以防治措施為主，同時(shí)加強(qiáng)災(zāi)害監(jiān)測的預(yù)警預(yù)報(bào)。(2)由于山洪災(zāi)害的成因機(jī)理十分復(fù)雜，特別是溪河洪水及其誘發(fā)的滑坡、泥石流災(zāi)害成因更為復(fù)雜，在進(jìn)行山洪災(zāi)害危險(xiǎn)性、易損性評(píng)估時(shí)，評(píng)價(jià)指標(biāo)體系應(yīng)在深入研究成因機(jī)理的基礎(chǔ)上進(jìn)行選取，但限于目前研究成果和資料的可獲取性限制，本研究風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果的準(zhǔn)確性仍有待驗(yàn)證。

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