銀行發(fā)展的前景精選(九篇)
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第1篇：銀行發(fā)展的前景范文
目前，信息化技術(shù)被應(yīng)用到社會經(jīng)濟(jì)的多個領(lǐng)域，在推動社會進(jìn)步方面起到重要作用。隨著會計信息化的發(fā)展，為銀行提供了全面、精確的財務(wù)報告，為銀行的經(jīng)濟(jì)決策提供重要依據(jù)，在提高銀行業(yè)務(wù)效益和綜合競爭力方面都發(fā)揮著重要作用。本文旨在通過分析會計信息化下財務(wù)報告模式的創(chuàng)新以及會計信息化發(fā)展的必然趨勢，探索銀行會計信息化的發(fā)展前景，并提出提高銀行會計信息化的合理建議，以達(dá)到提高銀行管理水平的目的，從而促進(jìn)銀行綜合業(yè)務(wù)的發(fā)展，提高銀行的核心競爭力。
一、相關(guān)理論概述
（一）會計信息化的涵義
會計信息化是指利用先進(jìn)的計算機(jī)科學(xué)技術(shù)處理傳統(tǒng)的會計工作內(nèi)容，并利用計算機(jī)進(jìn)行會計原始數(shù)據(jù)的統(tǒng)計、核算、匯總、分析以及儲存等工作，同時結(jié)合現(xiàn)代化的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)對數(shù)據(jù)進(jìn)行高端處理。由于計算機(jī)技術(shù)具有多樣性、精確性以及及時性，從而使會計數(shù)據(jù)信息可以有效的為銀行的經(jīng)濟(jì)決策提供參考依據(jù)。會計信息化不僅包含著會計電算化的全部功能，而且完善了會計電算化的不足，通過結(jié)合現(xiàn)代化網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，會計信息化具有高效、精準(zhǔn)、快捷等優(yōu)點。
通過上述分析，會計信息化是會計基礎(chǔ)理論與現(xiàn)代化網(wǎng)絡(luò)技術(shù)結(jié)合的產(chǎn)物，包含了會計信息、成本信息以及人力資源信息等的管理與分析，通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實現(xiàn)對會計信息進(jìn)行采集、處理以及分析，進(jìn)而實現(xiàn)資源信息共享。會計信息化的根本目的是通過財務(wù)信息數(shù)據(jù)的核算和分析為銀行的經(jīng)濟(jì)決策和生產(chǎn)經(jīng)營提供參考信息，充分展示了財務(wù)核算的控制和決策職能。
（二）會計信息化的特點
會計信息化改變了傳統(tǒng)會計數(shù)據(jù)信息的錄入與處理方式，其覆蓋的范圍較為廣泛，可以利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實現(xiàn)財務(wù)數(shù)據(jù)的共享。會計信息化主要有以下幾個特點：
第一，擴(kuò)大了財務(wù)審核范圍，使會計核算體系更加完善，優(yōu)化了會計科目的設(shè)置。會計科目的設(shè)置關(guān)系著財務(wù)人員的工作質(zhì)量，合理的會計科目不僅可以減少財務(wù)人員的工作量，而且可以讓財務(wù)人員進(jìn)行更加準(zhǔn)確、全面的財務(wù)核算。會計信息化系統(tǒng)對會計科目的設(shè)置遵循準(zhǔn)確性、高效性和全面性的原則，可以使財務(wù)人員更加清楚的了解賬目信息，準(zhǔn)確錄入財務(wù)數(shù)據(jù)，便于財務(wù)人員更加準(zhǔn)確的核算會計數(shù)據(jù)，生成財務(wù)報告，同時有助于其他人員的監(jiān)督和管理。
第二，通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實現(xiàn)數(shù)據(jù)集成和共享。會計信息系統(tǒng)可以將銀行整個生產(chǎn)過程的每個環(huán)節(jié)的信息全都收集到系統(tǒng)中，實現(xiàn)信息的轉(zhuǎn)化和傳遞。同時利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)對各部門信息進(jìn)行統(tǒng)一管理，只要部門具有合法授權(quán)，就可以從系統(tǒng)中提取想要的會計信息，而整個過程不需要財務(wù)人員的參與。會計信息化可以加強(qiáng)銀行各部門之間的溝通，相互了解有關(guān)信息，便于對銀行的各項數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計和調(diào)配。
第三.運行和管理過程智能化。傳統(tǒng)的會計核算是通過手工處理完成財務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計與核算，最終形成財務(wù)報表。而會計信息化不僅可以實現(xiàn)自動匯總和核算財務(wù)信息，而且可以對財務(wù)報表進(jìn)行調(diào)控和管理，充分展示了智能化的特征。會計信息化系統(tǒng)結(jié)合了人、計算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)程序等資源，形成了現(xiàn)代化的應(yīng)用程序。
二、銀行會計電算化存在的問題
（一）會計電算化軟件功能性不強(qiáng)
目前，很多銀行的會計電算化應(yīng)用軟件的功能性不強(qiáng)，只是簡單的代替?zhèn)鹘y(tǒng)會計的手工記賬。只是集中在財務(wù)數(shù)據(jù)的錄入與核算等基本職能，其工作目的主要是在規(guī)定時限內(nèi)提交財務(wù)報表。但是，銀行在運用會計電算化時，忽視了會計電算化的其他管理職能，沒有充分利用計算機(jī)技術(shù)的匯總、分析與調(diào)控等功能，沒有建立適合銀行經(jīng)營管理和經(jīng)濟(jì)活動的信息數(shù)據(jù)庫，也沒有為銀行的未來發(fā)展提供數(shù)據(jù)性的經(jīng)濟(jì)決策。因此，從目前銀行的會計信息化發(fā)展?fàn)顩r看，無法全面滿足銀行管理和經(jīng)營的需求。
（二）會計電算化高素質(zhì)人才缺乏
作為銀行內(nèi)部的會計電算化工作人員，不僅需要具備會計理論知識和實務(wù)操作技能，而且需要懂得計算機(jī)應(yīng)用技術(shù)。目前，銀行的會計電算化工作人員雖然具備財務(wù)方面的知識和技能，但是卻不了解計算機(jī)相關(guān)的應(yīng)用知識。如果在平時工作中遇見計算機(jī)故障問題，工作人員幾乎無法獨立的解決問題，從而對銀行財務(wù)工作造成一定的影響，拖延了財務(wù)工作進(jìn)度。而部分財務(wù)人員雖然了解一些計算機(jī)應(yīng)用知識，但是對財務(wù)軟件的操作不熟練，無法很好的利用軟件功能完成會計數(shù)據(jù)處理工作，不能滿足銀行財務(wù)工作需求。由于銀行缺乏既懂得計算機(jī)技術(shù)又了解財務(wù)知識的高素質(zhì)綜合型人才，使得銀行的會計電算化發(fā)展遭受到一定的阻礙。
（三）會計電算化運行環(huán)境安全性較差
會計電算化運行環(huán)境依附于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，會計數(shù)據(jù)都由電子符號代替，傳統(tǒng)的紙質(zhì)媒介也由計算機(jī)媒介代替，使得會計電算化運行環(huán)境的安全受到影響。例如銀行工作人員可以對財務(wù)原始數(shù)據(jù)進(jìn)行更改或刪除，使得財務(wù)信息失真或缺失；計算機(jī)媒介容易受到網(wǎng)絡(luò)黑客或病毒的攻擊，從而造成財務(wù)數(shù)據(jù)的丟失或破壞；當(dāng)計算機(jī)運行過程中出現(xiàn)硬件或軟件問題時，很可能導(dǎo)致整個會計電算化系統(tǒng)無法運行，對銀行的財務(wù)工作造成嚴(yán)重威脅。另一方面，會計電算化系統(tǒng)登錄時所使用的用戶名密碼、指紋識別等權(quán)限設(shè)置方式，也無法全面保證財務(wù)數(shù)據(jù)的保密性和完整性。再加上銀行部分財務(wù)人員風(fēng)險防范意識薄弱，對病毒和黑客的攻擊缺少防范措施，一旦系統(tǒng)癱瘓，其內(nèi)部數(shù)據(jù)很難完全恢復(fù)。所以，會計電算化運行環(huán)境安全性較差，使得銀行部分財務(wù)報告等缺乏可信度。
三、會計信息化財務(wù)報告模式的創(chuàng)新
（一）財務(wù)報告專用性
在銀行的實際財務(wù)工作中，有很多特殊用途的數(shù)據(jù)和信息，信息使用者對財務(wù)報告的需求也是多種多樣，這就體現(xiàn)了會計信息化財務(wù)報告的專用性。根據(jù)不同類型信息使用者的不同需求，向其提供不同形式的專用報告，體現(xiàn)了會計信息化具有信息披露特殊性的特點。
（二）財務(wù)報告多欄式
財務(wù)報告多欄式是指針對銀行同一經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)進(jìn)行不同方式的會計處理，進(jìn)而使得不同信息在財務(wù)報告中得以披露。在傳統(tǒng)的會計處理中，對單一信息無法進(jìn)行不同計量的比較，也不能對不同信息的價值進(jìn)行總結(jié)，存在一定的局限性。在會計信息化系統(tǒng)中，可以改變傳統(tǒng)會計處理的這種局限性，可以根據(jù)信息使用者的不同用途，對單一信息進(jìn)行多元化處理，為銀行的發(fā)展提供經(jīng)濟(jì)決策依據(jù)。
（三）財務(wù)報告實時性
依靠現(xiàn)代化的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，使得會計信息化具有實時性，使得財務(wù)報告模式具有時效性。結(jié)合計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，將銀行發(fā)生的經(jīng)營活動體現(xiàn)在財務(wù)報告中，并且財務(wù)報告可以進(jìn)行定期更新，便于信息使用者隨時在線查看。
四、提高銀行會計信息化發(fā)展的對策
（一）提高管理者對會計信息化的重視程度
銀行應(yīng)該加強(qiáng)對管理者的思想和管理培訓(xùn)，從而提高管理者對會計信息化的重視程度，明確會計信息化對銀行發(fā)展的重要性。會計信息化是會計工作的一項重大改革，對會計領(lǐng)域的穩(wěn)定長遠(yuǎn)發(fā)展具有至關(guān)重要的作用。會計信息化改變了傳統(tǒng)會計數(shù)據(jù)的儲存方式，改變了傳統(tǒng)會計信息的處理方法，同時也提高了財務(wù)審計和財務(wù)控制的質(zhì)量。會計信息化改變了銀行的財務(wù)工作分工形式，提升了財務(wù)工作質(zhì)量。因此，作為銀行的管理者必須高度重視會計信息化工作，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的思想理念，使會計信息化為銀行的發(fā)展提供重要的經(jīng)濟(jì)決策，從而使銀行的發(fā)展取得新突破。
（二）提高財務(wù)人員的綜合素質(zhì)
會計信息化的發(fā)展離不開高素質(zhì)的綜合型人才。銀行應(yīng)該為財務(wù)人員定期安排專業(yè)理論知識培訓(xùn)、實操技能培訓(xùn)和思想道德培訓(xùn)，從而全面提高財務(wù)人員的從業(yè)素質(zhì)。銀行的培訓(xùn)計劃要具有一定的針對性，比如對于經(jīng)驗豐富的財務(wù)人員要著重計算機(jī)應(yīng)用知識的培訓(xùn)，使其熟練掌握會計信息化系統(tǒng)的操作；對于會計信息化軟件功能十分熟悉的財務(wù)人員，應(yīng)重點培訓(xùn)其財務(wù)理論知識，以達(dá)到全面提高財務(wù)人員綜合能力的目的。另一方面，銀行應(yīng)培訓(xùn)一批計算機(jī)系統(tǒng)維護(hù)人員，使其可以為財務(wù)人員解決較為專業(yè)的系統(tǒng)問題，同時可以為財務(wù)人員提供指導(dǎo)，從而促進(jìn)銀行會計信息化發(fā)展順利進(jìn)行。
（三）保障會計信息化的安全性
在會計信息化系統(tǒng)中，所有的財務(wù)數(shù)據(jù)都是電子形式儲存在計算機(jī)媒介中，系統(tǒng)很可能遭受非法攻擊，造成財務(wù)數(shù)據(jù)丟失或破壞，對銀行的發(fā)展造成嚴(yán)重影響。因此，銀行應(yīng)該建立完善的內(nèi)部安全管理制度，包括安全保密原則、崗位職責(zé)制度、日常工作制度、系統(tǒng)維護(hù)與更新制度等。同時應(yīng)保證各項制度全面公開，讓銀行員工清楚了解，并自覺約束工作行為。另外，銀行應(yīng)該建立實時監(jiān)控系統(tǒng)，對會計信息化進(jìn)行監(jiān)控以及風(fēng)險預(yù)測，從而保證銀行會計信息化有序進(jìn)行。
（四）建立內(nèi)部控制體系優(yōu)化會計信息化的運行環(huán)境
銀行應(yīng)建立健全的內(nèi)部控制體系，涵蓋銀行各個工作部門以及各個工作崗位，包括審核、授權(quán)以及確認(rèn)等多個職位。健全的內(nèi)部體系可以有效保證財務(wù)數(shù)據(jù)信息的真實性和完整性，可以使銀行各個部門之間更加準(zhǔn)確的進(jìn)行信息溝通，實現(xiàn)資源和信息共享。根據(jù)研究表明，由于計算機(jī)自身運行問題導(dǎo)致會計信息化出錯的概率幾乎不存在，但由于人為操作出現(xiàn)徇私舞弊的現(xiàn)象層出不窮。會計信息化改變了傳統(tǒng)會計手工記賬的方式，數(shù)據(jù)信息的處理不再需要紙質(zhì)憑證，極易造成數(shù)據(jù)結(jié)果被更改或刪除。因此，銀行必須建立完善的內(nèi)部控制制度，規(guī)范會計信息化的錄入程序、權(quán)限設(shè)置、更改程序、監(jiān)督制度等，從而提高銀行會計信息化質(zhì)量。
（五）完善會計信息化的法律體系建設(shè)
完善的會計信息化法律體系是會計信息化規(guī)范、有序發(fā)展的重要保障。制定科學(xué)、健全的法律制度可以為銀行會計信息化營造良好的發(fā)展環(huán)境，使其在正確的方向上平穩(wěn)發(fā)展。同時，健全的法律法規(guī)可以規(guī)范財務(wù)人員的工作行為，避免財務(wù)人員任意更改財務(wù)數(shù)據(jù)或不按照財務(wù)制度的規(guī)定進(jìn)行數(shù)據(jù)備份。同時，健全的法律體系可以有效監(jiān)督和管理會計信息化系統(tǒng)的運行，為銀行的快速發(fā)展提供法律保障。
五、銀行會計信息化的發(fā)展的必然性
（一）會計信息化是會計發(fā)展的趨勢
會計對我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要作用，其理念和方法都隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的變化而改變、更新和完善。會計信息使用者的需求以及會計發(fā)展環(huán)境的變化，都迫使會計領(lǐng)域進(jìn)行改革。隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的發(fā)展，為會計領(lǐng)域的改革提供了基本條件和重要保障，也使傳統(tǒng)會計工作面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。因此，必須對傳統(tǒng)會計進(jìn)行架構(gòu)重組，將現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)融入到會計工作中，形成先進(jìn)的會計信息化系統(tǒng)。因此，會計信息化是會計發(fā)展的必然趨勢，也體現(xiàn)了會計理論與信息技術(shù)相結(jié)合的影響作用。
（二）會計信息化是銀行信息化管理的需求
銀行發(fā)展會計信息化，其目的是實現(xiàn)經(jīng)營管理活動的自動化，即利用電子、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)對管理活動進(jìn)行設(shè)計、預(yù)測、分析以及控制。因此，銀行需要利用現(xiàn)代化的計算機(jī)技術(shù)實現(xiàn)對財務(wù)工作的統(tǒng)計、核算、分析以及調(diào)控等工作。從而減輕財務(wù)人員的工作量，提高銀行財務(wù)工作的效率和質(zhì)量。隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展以及行業(yè)競爭的加劇，銀行必須大幅度提高工作質(zhì)量和效率才能不斷提高自身的綜合競爭力，而銀行間競爭的本質(zhì)是管理的競爭，信息的競爭。因此，銀行需要利用具有事前預(yù)測、事中控制和事后核算功能的會計信息化系統(tǒng)，通過計算機(jī)強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理功能，為實現(xiàn)銀行的信息化發(fā)展提供技術(shù)保障。同時，會計信息化系統(tǒng)可以根據(jù)信息使用者的不同需求，對單一信息進(jìn)行多元化處理，為其提供不同形式的財務(wù)報告，體現(xiàn)了會計信息化的多樣化和復(fù)雜性。因此，集收集、匯總、分析、核算、控制等功能于一體的會計信息化系統(tǒng)可以為銀行的發(fā)展和管理提供重要的參考依據(jù)，實現(xiàn)銀行規(guī)范化、高效化的發(fā)展模式。
（三）會計信息化將實現(xiàn)管理一體化
目前，銀行會計信息化在各個部門的相互配合下，以基本實現(xiàn)資源與信息共享，使銀行的管理趨于規(guī)范化和整體化，是銀行經(jīng)營管理的核心組成部分。但隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、云數(shù)據(jù)等快速發(fā)展，將逐步實現(xiàn)銀行會計信息管理一體化。在未來，會計信息化將集成銀行各個部門的不同信息，共同形成新模式的財務(wù)數(shù)據(jù)報告，同時生成綜合數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)各部門之間管理信息和資源的共享。ERP技術(shù)的出現(xiàn)為管理一體化的發(fā)展提供的重要保障，將進(jìn)一步完善會計信息化系統(tǒng)的功能，信息集成范圍將擴(kuò)大到銀行外部市場和內(nèi)部管理的各個方面。
第2篇：銀行發(fā)展的前景范文
關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用合作社；農(nóng)村合作銀行；改革模式
中圖分類號：F830．6
文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A
文章編號：1007―4392(2006)01―0019―02
改革開放以來，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對農(nóng)村金融體系提出了更高的要求，農(nóng)村信用社的改革勢在必行。在各地農(nóng)村信用社的改革探索中，出現(xiàn)了農(nóng)村商業(yè)銀行模式、農(nóng)村合作銀行模式和完善合作制模式等多種改革模式。從實行農(nóng)信社改革的8個試點省市上報的改制方案來看，農(nóng)村合作銀行成為不少地區(qū)農(nóng)村信用社改革的首選模式。寧波鄞州、貴陽花溪、浙江蕭山、山東廣饒、江蘇泗洪等地的農(nóng)村信用社相繼改制為農(nóng)村合作銀行，天津還成立了國內(nèi)第一家省級農(nóng)村合作銀行。在商品經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)、城鎮(zhèn)化水平較高的地區(qū)，農(nóng)村合作銀行模式正在顯示出越來越大的活力。
一、農(nóng)村合作銀行是農(nóng)村合作金融制度的創(chuàng)新
隨著近年來農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場化程度的提高和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變化，農(nóng)村金融組織的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和組織形式應(yīng)當(dāng)隨之進(jìn)行適應(yīng)性調(diào)整，農(nóng)村金融的服務(wù)方式、服務(wù)品種也應(yīng)逐步改變和完善，傳統(tǒng)的農(nóng)村信用社遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)這種變化。傳統(tǒng)農(nóng)村信用社的合作性質(zhì)決定了社員之間組成了一個利益共同體，但這個利益共同體不是建立在明晰的產(chǎn)權(quán)制度之上，而是建立在管理制度和分配制度的基礎(chǔ)上。由于產(chǎn)權(quán)關(guān)系模糊不清，農(nóng)村信用社普遍存在所有權(quán)虛置、所有者缺位的問題，農(nóng)民只有人股權(quán)，沒有控制權(quán)和投票權(quán)，實際上沒有任何監(jiān)督權(quán)，在缺乏內(nèi)部監(jiān)督的情形下，內(nèi)部人控制成為必然。因此，傳統(tǒng)農(nóng)村信用社既不能滿足農(nóng)村產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化的需要，也會因缺乏競爭而效率低下。
與傳統(tǒng)農(nóng)村信用社相比，以按股分紅、按股表決、按商業(yè)化原則進(jìn)行經(jīng)營管理的農(nóng)村股份制商業(yè)銀行在促進(jìn)產(chǎn)權(quán)明晰、強(qiáng)化約束機(jī)制、解決“內(nèi)部人控制”和增進(jìn)績效等方面具有更大的優(yōu)越性。但出于財務(wù)上可持續(xù)發(fā)展和商業(yè)經(jīng)營利潤的考慮，商業(yè)銀行必須追求利潤最大化。一般而言，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的周期比較長，分散的農(nóng)戶所需的小額信貸服務(wù)帶來的利潤也比較少，投資“三農(nóng)”的收益比之其他項目可能要低得多，對商業(yè)銀行缺乏吸引力。農(nóng)村商業(yè)銀行在與其他金融企業(yè)的競爭中，為了提高競爭力，只能放棄更多的農(nóng)村市場，轉(zhuǎn)而搶奪城市市場。因此，農(nóng)村商業(yè)銀行難以取得商業(yè)銀行“利潤最大化”目標(biāo)與“支農(nóng)義務(wù)”之間的均衡：與此同時，如果國家也沒有出臺信貸支持農(nóng)業(yè)的優(yōu)惠政策，吸引商業(yè)銀行的信貸資金投入，“三農(nóng)”就可能失去必需的金融支持，對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展會帶來一定的負(fù)面影響。目前，蘇南三市的農(nóng)村信用社改制為股份制農(nóng)村商業(yè)銀行的改革試點，已經(jīng)遇到了這方面的問題。如果在全國范圍內(nèi)統(tǒng)一對農(nóng)村信用社進(jìn)行股份制改造，作為弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村中小型企業(yè)，在信貸的效益選擇機(jī)制面前，必然受到歧視，金融支持不足，在傳統(tǒng)農(nóng)區(qū)和經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)甚至可能產(chǎn)生農(nóng)村金融抑制。
農(nóng)村合作銀行是在遵循合作制原則的基礎(chǔ)上，吸收股份制的原則和做法而構(gòu)建的一種新的銀行組織形式。股份合作制這種產(chǎn)權(quán)制度，既不是傳統(tǒng)意義上的合作制，也不是現(xiàn)代意義上的股份制，而是合作制與股份制的有機(jī)結(jié)合。合作制的特點是“社員入股、一人一票、服務(wù)社員”，適合于分散、弱小的個體勞動者的經(jīng)濟(jì)互助，是一種勞動的聯(lián)合；股份制的特點是“大股控權(quán)、一股一票、商業(yè)經(jīng)營”，適合于市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、商業(yè)化程度高的地區(qū)，是一種資本的聯(lián)合。農(nóng)村合作銀行模式即一人一票、按股分紅，主要由廣大農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織出資人股。它是勞動聯(lián)合和資本聯(lián)合、“三農(nóng)”服務(wù)功能和商業(yè)功能相結(jié)合的產(chǎn)權(quán)制度，是實行股份合作制的社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)。合作銀行模式可以明晰產(chǎn)權(quán)，保持商業(yè)銀行的上述優(yōu)點，由于體現(xiàn)了大多數(shù)小股東和農(nóng)民的意志，從機(jī)制上保證了對“三農(nóng)”的支持，又可以發(fā)揮合作金融作為一個系統(tǒng)的整體優(yōu)勢，增強(qiáng)了抗風(fēng)險能力。從我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實際看，有實施合作制的微觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，如人股社員要求交易便利、民主公開制度以及現(xiàn)在已在實施的農(nóng)民聯(lián)戶擔(dān)保和村委會為社員提供的擔(dān)保行為都具有合作制的社會基礎(chǔ)。合作制“一人一票”制，可防止被少數(shù)人或內(nèi)部人控制。在江蘇、浙江等一些經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村信用社基本能夠?qū)崿F(xiàn)盈利，更有條件實現(xiàn)以利潤返還為基本激勵模式的現(xiàn)代合作金融制度。這種企業(yè)制度保持了股份制企業(yè)籌集資金、按股分紅和經(jīng)營管理方面的合理內(nèi)核，吸收了股東參加勞動、按勞分配和提取公共積累等合作制的基本內(nèi)核。在浙江等經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)地區(qū)，將農(nóng)村信用社及其縣(市)聯(lián)社改組為農(nóng)村合作銀行，有利于金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模經(jīng)營，節(jié)約管理成本，提高整體抗御風(fēng)險的能力；有利于構(gòu)建新的明晰的產(chǎn)權(quán)關(guān)系，完善法人治理結(jié)構(gòu)；有利于體現(xiàn)眾多分散農(nóng)戶、個體經(jīng)濟(jì)戶的權(quán)益，同時也能充分兼顧農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織和其他大股東的利益；有利于保證改制后機(jī)構(gòu)既堅持服務(wù)“三農(nóng)”的市場定位，又在服務(wù)中實現(xiàn)商業(yè)化經(jīng)營。2003年4月，我國第一家農(nóng)村合作銀行――浙江鄞州農(nóng)村合作銀行的成立，對我國農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革來說，是一次全新的、大膽的嘗試。
無論從產(chǎn)權(quán)形式還是治理結(jié)構(gòu)來看，農(nóng)村合作銀行都是農(nóng)村微觀金融制度的一種創(chuàng)新。農(nóng)村商業(yè)銀行要求企業(yè)利益最大化，在利益驅(qū)動下分布營業(yè)網(wǎng)點。而農(nóng)村合作銀行要為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展盡一定職責(zé)，有一定的約束和要求，地方政府對于其提供農(nóng)業(yè)貸款有明確的規(guī)定。農(nóng)村合作銀行在經(jīng)濟(jì)利益和地方利益的邊際上，作出了一種既不同于傳統(tǒng)經(jīng)典型的合作制，又不同于規(guī)范的股份制的混合式制度安排，即股份合作制，在現(xiàn)有的制度約束條件下最大限度地伸展自己的利益邊界。因此，這種制度安排必然具有優(yōu)越于純粹合作制的經(jīng)濟(jì)績效。在某種意義上說，地方政府的政策約束，與農(nóng)村合作銀行追求自身利益的理之間的競爭及合作關(guān)系，決定著股份合作銀行中的合作制成份與股份制因素之間的邊際過程或邊際替代關(guān)系。對于農(nóng)村合作銀行來說，既要擺脫單一合作制產(chǎn)權(quán)形式所造成的運作困境，又不能否定制度安排的“合作制性質(zhì)”，因而盡可能的在股份制和合作制的混合形態(tài)中，或者更準(zhǔn)確地說在二者的邊際上及其替代關(guān)系中求得某種均衡。
二、農(nóng)村合作銀行的發(fā)展前景
隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，浙江、江蘇等沿海省市的農(nóng)村地區(qū)隨著鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)異軍突起而逐步城市化。農(nóng)村的主要生產(chǎn)單位已由廣大的農(nóng)戶讓位于工商企業(yè)，農(nóng)村以前占大多數(shù)的以農(nóng)業(yè)為主的農(nóng)戶已經(jīng)變成了工人或企業(yè)主，他們已經(jīng)減少或失去了對傳統(tǒng)意義上的合作金融的需求。在這些地區(qū)，農(nóng)村信用社進(jìn)行股份合作制改革則既有必要，也有可能。在社員可以從多渠道獲得金融服務(wù)，當(dāng)傳統(tǒng)弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)逐漸消失或社員自身需求發(fā)生變化
時，信用合作社自身也可能發(fā)生質(zhì)變。因此，農(nóng)村信用社改制能否選擇農(nóng)村合作銀行模式的關(guān)鍵不是地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)達(dá)程度，而是當(dāng)?shù)胤寝r(nóng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)達(dá)程度。在我國，這兩者是相互聯(lián)系的。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)往往是非農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的地區(qū)，其傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)已經(jīng)或者接近消失，特別是從事傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的農(nóng)戶已經(jīng)或者接近消失，農(nóng)村資金需求發(fā)生重大變化。在滿足少量農(nóng)產(chǎn)金融需求的前提下，為了滿足非農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要，為了滿足城市化發(fā)展的需要，股份合作制無疑成為農(nóng)村信用社改制的必然選擇。
盡管對農(nóng)村合作銀行模式的評價仍然存在著一些爭議，但在國內(nèi)的不少地區(qū)，特別是一些非農(nóng)經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)，農(nóng)村合作銀行模式越來越受到青睞。鄞州模式已被國務(wù)院確定為深化農(nóng)村信用社改革的推薦模式之一。截至2005年3月末，全國已有19家農(nóng)村合作銀行經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)開業(yè)，另有23家農(nóng)村合作銀行獲準(zhǔn)籌建。2004年末，已開業(yè)的農(nóng)村合作銀行資本充足率和核心資本充足率全部達(dá)到8％和4％的最低監(jiān)管要求，按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的口徑計算，部分農(nóng)村合作銀行的資本充足率已經(jīng)達(dá)標(biāo)；按貸款四級分類口徑計算，農(nóng)村合作銀行的平均不良貸款占比為5．4％，大大低于同行業(yè)平均水平。作為農(nóng)村金融體制改革的8個試點省市之一，浙江省今后對農(nóng)信社的改革將全面推行合作銀行模式，蕭山、義烏、瑞安農(nóng)村合作銀行已作為繼鄞州之后浙江農(nóng)信社改革的首批試點單位。未來3年內(nèi)，江蘇也將組建30家農(nóng)村合作銀行。按照《國務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》中關(guān)于“在城鄉(xiāng)一體化程度較高的地區(qū)，已經(jīng)商業(yè)化經(jīng)營的農(nóng)村信用社，經(jīng)整頓后可合并組建成農(nóng)村合作銀行”的指示精神，位于商品經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)、城鎮(zhèn)化水平較高且服務(wù)對象以城鎮(zhèn)工商業(yè)和個體工商戶為主的農(nóng)村信用社，有必要向更高一級的組織形式過渡，改制為農(nóng)村合作銀行不失為一種較好的選擇。
第3篇：銀行發(fā)展的前景范文
【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 中小企業(yè) 信貸業(yè)務(wù) 內(nèi)需拉動 金融創(chuàng)新 融資
中小企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在繁榮經(jīng)濟(jì)、增加財源、拓寬就業(yè)渠道、推動創(chuàng)新、促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和保持社會穩(wěn)定等方面發(fā)揮著不可替代的重要作用。據(jù)權(quán)威統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前，我國中小企業(yè)已達(dá)4200萬戶（包括個體工商戶），占企業(yè)總數(shù)的99%以上，經(jīng)工商部門注冊的中小企業(yè)數(shù)量達(dá)到430萬戶，個體工商戶達(dá)到3800萬戶。中小企業(yè)吸納了全社會75%以上的就業(yè)人員，提供了68%的外貿(mào)出口，50%的稅收收入，創(chuàng)造了全國70%的新增工業(yè)產(chǎn)值和60%的國內(nèi)生產(chǎn)總值。在自主創(chuàng)新方面，中小企業(yè)擁有66%的專利發(fā)明、74%的技術(shù)創(chuàng)新和82%以上的新產(chǎn)品開發(fā)。成為我國經(jīng)濟(jì)、社會發(fā)展中的重要力量。因此，支持中小企業(yè)發(fā)展，拓展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)是創(chuàng)造中國經(jīng)濟(jì)活力和銀行經(jīng)營效益的重要源泉之一。
一、欠發(fā)達(dá)地區(qū)中小企業(yè)現(xiàn)狀及信貸投入情況分析
所謂欠發(fā)達(dá)地區(qū)是指那些有一定經(jīng)濟(jì)實力和潛力但與發(fā)達(dá)地區(qū)還有一定差距，生產(chǎn)力發(fā)展不平衡，科技水平還不發(fā)達(dá)的區(qū)域，如我國的中、西部地區(qū)。欠發(fā)達(dá)地區(qū)被稱為“草根”企業(yè)的中小企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)實體中最薄弱的群體，與發(fā)達(dá)地區(qū)的差距更大。以貴州銅仁地區(qū)中小企業(yè)為例：截至2009年6月末，該區(qū)共有中小企業(yè)49086戶（含個體工商戶），從業(yè)人員130077人。其中：規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)222戶。上半年，完成工業(yè)增加值55461萬元，占全區(qū)規(guī)模以上工業(yè)增加值的38.4%；上繳稅收58508萬元，占同期全區(qū)財政總收入的47.6%，占地、國兩稅總額的55.8%，成為區(qū)域經(jīng)濟(jì)和稅收來源的重要支撐。但橫向比較，與全省平均水平和周邊省市的差距較大，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于全省平均水平。目前欠發(fā)達(dá)地區(qū)中小企業(yè)面臨的困難主要有：原材料上漲、生產(chǎn)成本上升、出口縮小、利潤減少、虧損增加、融資難、貸款難、稅費負(fù)擔(dān)重、發(fā)展環(huán)境不寬松等。
上半年，該區(qū)工、農(nóng)、中、建四家國有商業(yè)銀行累計新增中小企業(yè)貸款1.47億元，同比增長9.19%，占上半年新增貸款總額的5.41%。欠發(fā)達(dá)地區(qū)中小企業(yè)貸款增長緩慢，究其原因主要有：
（1）國有商業(yè)銀行股改上市之后，公司治理及內(nèi)控體系不斷完善，信貸風(fēng)險防范意識日益增強(qiáng)，加之信貸審批權(quán)限的上收和授權(quán)授信管理，使中小企業(yè)的融資條件更加嚴(yán)格。
（2）近年來，國有商業(yè)銀行股份制改造強(qiáng)化了商業(yè)銀行風(fēng)險控制和內(nèi)部核算制度，使信貸投放更偏向于投放到效益好、規(guī)模大的大型國有控股集團(tuán)企業(yè)或政府優(yōu)質(zhì)項目。
（3）中小企業(yè)管理粗放、財務(wù)制度不健全、內(nèi)部控制不完善、抵押擔(dān)保不足、信息不透明、抵御風(fēng)險能力差、經(jīng)營效益欠佳等諸多因素，以及銀行融資管理成本大，成本與收益不對稱，使商業(yè)銀行支持中小企業(yè)發(fā)展的信心受挫。
（4）商業(yè)銀行內(nèi)部激勵與約束機(jī)制不對稱，受利益驅(qū)動，信貸員普遍偏向大企業(yè)、大項目的貸款心態(tài)，對中小企業(yè)營銷貸款的積極性不高。
（5）計劃經(jīng)濟(jì)時期留下的“陣痛”，使商業(yè)銀行至今談“小”色變，加之銀監(jiān)部門防范信貸風(fēng)險設(shè)置的諸多“高壓線”和“緊箍咒”，進(jìn)一步加劇了銀行的“恐貸”心理，使欠發(fā)達(dá)地區(qū)中小企業(yè)融資之路舉步維艱。
二、欠發(fā)達(dá)地區(qū)商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展，中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的必要性和實證分析
（一）創(chuàng)新發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的必要性
1.創(chuàng)新發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)是欠發(fā)達(dá)地區(qū)商業(yè)銀行生存和發(fā)展的需要
欠發(fā)達(dá)地區(qū)資源稀缺，工業(yè)短腿，無大項目支撐，但中小企業(yè)發(fā)展前景廣闊，地方財政依賴性較大；特別是近年來國家和財稅部門對中小企業(yè)的政策傾斜和中小企業(yè)自身的努力，中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮的作用越來越大，其重要性愈加突出。因此，欠發(fā)達(dá)地區(qū)商業(yè)銀行只有將中小企業(yè)列入發(fā)展之本，才能做到事業(yè)常青。
2.創(chuàng)新發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)是欠發(fā)達(dá)地區(qū)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的需要
第4篇：銀行發(fā)展的前景范文
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；范圍經(jīng)濟(jì)；混業(yè)經(jīng)營
2006年底，中國加入WTO銀行業(yè)五年的過渡期結(jié)束，根據(jù)入世有關(guān)協(xié)議，中國已經(jīng)逐步放開對外資金和金融機(jī)構(gòu)的限制，國內(nèi)銀行業(yè)的種種市場壁壘被破除，實力雄厚的外資銀行正與我國商業(yè)銀行展開全方位的競爭。面對外資銀行的全面進(jìn)入，為實現(xiàn)我國商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展，應(yīng)當(dāng)逐步實現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營，以不斷提高綜合經(jīng)營水平。本文將就我國商業(yè)銀行基于范圍經(jīng)濟(jì)下的混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展進(jìn)行簡要的分析。
一、商業(yè)銀行范圍經(jīng)濟(jì)的內(nèi)涵
范圍經(jīng)濟(jì)是研究經(jīng)濟(jì)組織的經(jīng)營范圍與經(jīng)濟(jì)效益關(guān)系的一個基本概念，指利用經(jīng)營單一產(chǎn)品內(nèi)原有的生產(chǎn)或銷售過程來生產(chǎn)或銷售多于一種產(chǎn)品而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。銀行作為企業(yè)的一種形式，與一般工商企業(yè)的不同在于其經(jīng)營的對象是一種特殊的商品--貨幣。因此在討論銀行業(yè)范圍經(jīng)濟(jì)時，除了要考慮范圍經(jīng)濟(jì)的一般理論外，還得考慮銀行業(yè)自身的特點。其范圍經(jīng)濟(jì)可被界定為銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的擴(kuò)張或經(jīng)營品種的增加所引起的邊際收益增加或邊際費用下降的情況。如果銀行業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大后，其交易費用下降引起邊際收益增加或邊際成本下降，就表明銀行實現(xiàn)了范圍經(jīng)濟(jì)。
二、商業(yè)銀行實行混業(yè)經(jīng)營的原因
如果銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展長期受到嚴(yán)格限制，從事業(yè)務(wù)范圍窄，只能從事傳統(tǒng)的銀行存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)，那么將導(dǎo)致銀行金融創(chuàng)新能力差，金融產(chǎn)品單一、缺乏吸引力差等問題，使得銀行之間的低層次同質(zhì)化競爭更趨激烈，過度的價格競爭將使銀行發(fā)展進(jìn)入惡性循環(huán)的軌道，因此開展多樣化的業(yè)務(wù)才是銀行良性發(fā)展、增加平均收益或降低單位平均成本的有效途徑。
為實現(xiàn)我國商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展，逐步實現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營，即銀行業(yè)兼營證券、保險、信托等業(yè)務(wù)，以不斷提高綜合經(jīng)營水平是可行之策。事實上，實行混業(yè)經(jīng)營確實更容易出現(xiàn)范圍經(jīng)濟(jì)。
（一）混業(yè)經(jīng)營能夠拓展資金的運用渠道，提高銀行盈利
在分業(yè)經(jīng)營條件下，銀行的業(yè)務(wù)活動受到嚴(yán)格的限制，其主要業(yè)務(wù)活集中在貸款上。如果經(jīng)濟(jì)不景氣，則貸款減少，存貸差擴(kuò)大。而多元化的經(jīng)營可以使得控股公司持有較少的資本，通過提供更多的信貸，從內(nèi)部資本市場資源配置中獲取更多的利益。因此，實行混業(yè)經(jīng)營能夠極大地擴(kuò)展銀行的投資渠道，使得銀行內(nèi)部資金結(jié)構(gòu)的匹配更加合理，銀行的資金得到充分的運用，從而提高銀行的盈利能力，改善資產(chǎn)質(zhì)量。
（二）混業(yè)經(jīng)營能夠降低銀行的經(jīng)營風(fēng)險
混業(yè)經(jīng)營能夠改善銀行的資金結(jié)構(gòu)，使銀行具有相對合理的資產(chǎn)組合，從而提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低自身的經(jīng)營風(fēng)險。此外，業(yè)務(wù)的多元化可以使得銀行的一部分虧損業(yè)務(wù)由其他業(yè)務(wù)的盈利來彌補(bǔ)，從而大大提高銀行抵御外部經(jīng)濟(jì)因素沖擊的能力。
（三）銀行資產(chǎn)專用性低，進(jìn)入成本低，易產(chǎn)生范圍經(jīng)濟(jì)
相對于工商企業(yè)來講，金融各行業(yè)相互進(jìn)入的成本較低，這主要是由于金融業(yè)的資產(chǎn)專用性低這一特征決定的。對銀行、證券、保險等金融行業(yè)來說，維持經(jīng)營的資本、信息和企業(yè)家才能等生產(chǎn)要素存在著很大的同質(zhì)性，因此資產(chǎn)的專用性低。這樣商業(yè)銀行在承做證券、保險等其他金融服務(wù)時，行業(yè)的進(jìn)入成本就非常低。這也是金融業(yè)容易出現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營、擴(kuò)大經(jīng)營范圍，進(jìn)而形成范圍經(jīng)濟(jì)的重要原因。
三、 混業(yè)經(jīng)營在銀行業(yè)的發(fā)展趨勢
目前，我國商業(yè)銀行由于受到多方面的制約，缺乏創(chuàng)新動力，其混業(yè)經(jīng)營仍然處在較低的層次，與當(dāng)前國際主流市場存在相當(dāng)?shù)牟罹?。從整體看，我國銀行業(yè)能否順應(yīng)國際金融業(yè)混業(yè)化自由化的潮流，打破業(yè)務(wù)限制實行混業(yè)經(jīng)營，主要還是看其激勵-約束機(jī)制是否能夠建立起來。在這一根本問題沒解決的情況下，業(yè)務(wù)限制的放開是有風(fēng)險的?；诖?，中國商業(yè)銀行的混業(yè)經(jīng)營想要獲得長足發(fā)展，應(yīng)在以下幾方面取得實質(zhì)性突破。
（一）加強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)部控制，完善治理機(jī)構(gòu)，形成發(fā)展范圍經(jīng)濟(jì)的平臺
目前，我國商業(yè)銀行實行分業(yè)經(jīng)營，存在激勵和約束明顯不對稱的現(xiàn)象，在經(jīng)營機(jī)制方面存在規(guī)模偏好和費用偏好，內(nèi)部控制并不完善。因此，我國商業(yè)銀行要發(fā)展范圍經(jīng)濟(jì)的首要問題就是改善銀行治理機(jī)構(gòu)，采取有效地監(jiān)督措施，從而控制風(fēng)險。在這一點上，我國商業(yè)銀行可以鑒國外商業(yè)銀行成功運作的經(jīng)驗，加大力度改革，建立起股東之間、所有者與經(jīng)營者之間共同監(jiān)督、相互制衡的機(jī)制，使法人治理結(jié)構(gòu)合理化，為從體制上參與全球化金融競爭創(chuàng)造條件。
（二）建立以銀行控股公司為主的混業(yè)經(jīng)營過渡模式，允許商業(yè)銀行適度混業(yè)經(jīng)營
擴(kuò)大銀行業(yè)務(wù)范圍，允許銀行適度混業(yè)經(jīng)營，可以提高銀行的絕對收益水平與我國商業(yè)銀行的競爭力水平。目前，我國金融業(yè)已經(jīng)開始在不違背現(xiàn)行法規(guī)的基礎(chǔ)上，尋求銀證、銀保合作的途徑，探索混業(yè)經(jīng)營之路?；鞓I(yè)的窗口正在逐步打開，但現(xiàn)實條件告訴我們不能一蹴而就。目前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)和政策環(huán)境，還不具備全面混業(yè)經(jīng)營的條件，所以應(yīng)建立從分業(yè)到混業(yè)的平穩(wěn)過渡途徑。
參考文獻(xiàn)：
[1]郭瓊,王錚.金融混業(yè)漲潮[J].財經(jīng),2006,(24).
第5篇：銀行發(fā)展的前景范文
關(guān)鍵詞：光通信；PON；3G；FTTX；三網(wǎng)融合；多網(wǎng)融合
一、光通信的概念
光通信又稱光纖通信，是一種利用光波作為載波來傳送信息，以光纖作為傳輸介質(zhì)實現(xiàn)信息傳輸，達(dá)到通信目的通信技術(shù)，具有傳輸頻帶寬、通信容量大和抗電磁干擾能力強(qiáng)等特點。通信網(wǎng)絡(luò)分為傳輸網(wǎng)與接入網(wǎng)，傳輸段技術(shù)主要有：密集型光波復(fù)用技術(shù)（DWDM）、多業(yè)務(wù)平臺技術(shù)（MSTP）、分組傳送網(wǎng)技術(shù)（PTN）、智能光網(wǎng)絡(luò)技術(shù)（ASON）。接入段以無源光纖網(wǎng)絡(luò)技術(shù)（PON）為主，PON技術(shù)又可分為TDMPON、WDMPON、CPON，TDMPON技術(shù)主要有三種：APON、EPON和GPON。具體到產(chǎn)品方面，可以大致分為三類：光通信設(shè)備（光傳輸、光接入）、光纖光纜、光器件。
二、行業(yè)發(fā)展的驅(qū)動因素
（1）3G建設(shè)對行業(yè)的影響。2008年，工業(yè)和信息化部、國家發(fā)展和改革委員會、財政部三部委聯(lián)合《關(guān)于深化電信體制改革的通告》，鼓勵中國電信收購中國聯(lián)通CDMA網(wǎng)，中國聯(lián)通與中國網(wǎng)通合并，中國衛(wèi)通的基礎(chǔ)電信業(yè)務(wù)并入中國電信，中國鐵通并入中國移動。2009年，重組完成后，工業(yè)和信息化部為中國移動、中國電信和中國聯(lián)通發(fā)放了第三代移動通信（3G）牌照，中國移動持有基于TD-SCDMA技術(shù)制式的3G牌照，中國電信獲得基于CDMA2000技術(shù)制式的3G牌照，中國聯(lián)通取得基于WCDMA技術(shù)制式的3G牌照。運營商重組以及3G牌照的發(fā)放，標(biāo)志著3G網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的全面啟動。各運營商全面布網(wǎng)，加大了基站集中采購的力度。3G業(yè)務(wù)流量大，非傳統(tǒng)銅纜所能承受，光纖接入的3G基站成為必然選擇。2011年5月底，3G基站總數(shù)達(dá)到71.4萬個，中國移動、中國電信和中國聯(lián)通的3G基站分別達(dá)到21.4萬、22.6萬和27.4萬個。中國移動建設(shè)的TD網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)覆蓋全國4個直轄市、283個地級市、370個縣級市及1607個縣的熱點區(qū)域，以及部分發(fā)達(dá)鄉(xiāng)鎮(zhèn)；中國電信建設(shè)的3G網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國全部城市和縣城以及2.9萬個鄉(xiāng)鎮(zhèn)；中國聯(lián)通建設(shè)的3G網(wǎng)絡(luò)覆蓋341個城市和1917個縣城。截至2012年底，全國3G基站總數(shù)累計超過100萬個?；窘ㄔO(shè)高峰過后，后續(xù)的網(wǎng)絡(luò)升級和移動增值業(yè)務(wù)大幅增長將對光通信設(shè)備帶來源源不斷的需求。隨著3G業(yè)務(wù)的開展，傳輸網(wǎng)對基站的容量需求將倍增。未來數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)需要的帶寬將是2G時代的數(shù)十倍，帶寬需求的快速增長必將需要更大容量高速率的光網(wǎng)絡(luò)支撐，城域網(wǎng)與骨干網(wǎng)將不斷擴(kuò)容，將帶來MSTP、基于OTN智能光網(wǎng)絡(luò)、DWDM、ASON等設(shè)備及解決方案需求的增加。
（2）“光進(jìn)銅退”，F(xiàn)TTX投資需求明確。用戶對互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用不僅僅只是局限于上網(wǎng)或收發(fā)郵件，各種P2P、視頻通話等流媒體業(yè)務(wù)被開發(fā)并進(jìn)一步推廣，IPTV等高帶寬業(yè)務(wù)應(yīng)用也得到快速發(fā)展，這都直接加大了對網(wǎng)絡(luò)帶寬的需求。銅纜作為傳統(tǒng)的傳輸媒介在傳輸速率、信號損耗、重量等方面存在明顯不足，成為制約高寬帶業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸。通過采用FTTX，運營商可以滿足IPTV、WIFI接入、互聯(lián)網(wǎng)視頻、高清電視節(jié)目、手機(jī)視頻等高帶寬應(yīng)用帶來的迅速攀升的帶寬需求。目前，拉動FTTX投資的需求非常明確。光通信產(chǎn)業(yè)在FTTX的牽引下，進(jìn)入持續(xù)的成長期。
（3）“三網(wǎng)融合”與“多網(wǎng)融合”帶來新的契機(jī)。早在1998年“三網(wǎng)融合”的理念就已經(jīng)被提出了，但是在當(dāng)時科技環(huán)境和硬件設(shè)施下“三網(wǎng)融合”還為時過早，所以被叫停，而在2001年之后國家開始促進(jìn)電信網(wǎng)、廣電網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)的融合，著力構(gòu)建下一代互聯(lián)網(wǎng)。但是真正開始采取措施是在2008年，“三網(wǎng)融合”開始有了實質(zhì)性的進(jìn)展。2008年12月，國家廣電總局與科技部簽署了《國家高性能寬帶信息網(wǎng)暨中國下一代廣播電視網(wǎng)自主創(chuàng)新合作協(xié)議書》。廣電總局基于“3T”技術(shù)建設(shè)下一代廣播電視網(wǎng)（NGB）的投資已經(jīng)啟動，互動互聯(lián)電視將成為未來工作推進(jìn)的重點。此舉刺激了光通信行業(yè)的需求，當(dāng)年，光纖光纜、光通信系統(tǒng)、器件的需求都有明顯提升。2009年7月，北京、上海、大連、哈爾濱、南京、杭州、廈門、青島、武漢、深圳、綿陽以及湖南長株潭地區(qū)等首批12個“三網(wǎng)融合”試點城市地區(qū)名單出爐。繼“三網(wǎng)融合”的政策之后，國家電網(wǎng)公司在2010年工作會議上明確提出，“加快建設(shè)堅強(qiáng)智能電網(wǎng)”是2010年八項重點工作之一，要求盡快在電網(wǎng)智能化上實現(xiàn)突破，提出深入研究“多網(wǎng)融合”技術(shù)路線和商業(yè)模式，爭取國家政策支持，加緊開展相關(guān)工作，力爭取得先發(fā)優(yōu)勢?！岸嗑W(wǎng)融合”實際是要求電網(wǎng)具備通信功能，從而利用電網(wǎng)實現(xiàn)智能調(diào)度、變電站無人值守、遠(yuǎn)程監(jiān)控、智能小區(qū)、智能家庭等功能，“配電網(wǎng)光纖化”是實現(xiàn)這一目標(biāo)的必然要求。國家電網(wǎng)公司在2010年工作規(guī)劃中，明確提出加大城市配電網(wǎng)和農(nóng)村配電網(wǎng)建設(shè)和改造力度，特別要加大中低壓配電網(wǎng)投資比例，因此，未來幾年，城市農(nóng)村電網(wǎng)通信改造、配電網(wǎng)通信改造將持續(xù)推進(jìn)。
三、行業(yè)前景展望
中國光通信行業(yè)經(jīng)歷了復(fù)蘇增長期、3G驅(qū)動期和FTTX驅(qū)動期，呈現(xiàn)明顯的階段特征。行業(yè)自2006年至2008年出現(xiàn)復(fù)蘇的跡象，中國光通信行業(yè)的復(fù)蘇在時點上與全球態(tài)勢高度吻合。2008年后，光纖與光系統(tǒng)均出現(xiàn)供不應(yīng)求的局面，其主要驅(qū)動因素在于中國的3G建設(shè)。從2009年3G牌照發(fā)放到2012年，3G基站數(shù)量每年以約20%的速度增長，截至2012年底，全國3G基站總數(shù)累計超過100萬個。3G建設(shè)未止，4G建設(shè)已經(jīng)提上日程，中國移動、中國聯(lián)通、中國電信作為全網(wǎng)運營商將展開激烈的競爭。對光通信的增量需求體現(xiàn)在兩方面：首先，各運營商仍將加大基站建設(shè)投入，特別是中國聯(lián)通和中國電信由于目前基站數(shù)遠(yuǎn)少于中國移動，二者將加強(qiáng)完善其網(wǎng)絡(luò)覆蓋能力的力度，改善用戶體驗以增強(qiáng)競爭力。且4G需要比3G更多的基站才能保證達(dá)到同樣的覆蓋效果，同時后續(xù)維護(hù)也將帶來更多的需求。其次，后3G時代的競爭將使寬帶成為運營商爭奪的一大焦點。對運營商而言，寬帶不僅是利潤的重要來源，也是支持4G發(fā)展的重要因素。目前中國聯(lián)通、中國電信各自在南北方的固網(wǎng)市場呈割據(jù)壟斷，為了進(jìn)一步增強(qiáng)競爭力，向全國布網(wǎng)延伸將變得很重要。而中國移動作為新進(jìn)入者，必將在此前很少涉足的寬帶市場謀求發(fā)展。這都意味著運營商將需要積極擴(kuò)建其光傳輸網(wǎng)絡(luò)。
無論是電信網(wǎng)、廣播電視網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)還是電網(wǎng)，其需求一直在快速增長，對網(wǎng)絡(luò)提出了更高的要求，尤其是通信網(wǎng)絡(luò)的傳輸和接入。而目前可以投入市場化、規(guī)?；僮鞯募夹g(shù)當(dāng)中，只有光通信技術(shù)能滿足這種要求?；谶@種邏輯，中國光通信行業(yè)未來仍將持續(xù)高速增長。
參考文獻(xiàn)：
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第6篇：銀行發(fā)展的前景范文
現(xiàn)以英國工業(yè)革命為例進(jìn)行說明。19世紀(jì)中期，英國經(jīng)濟(jì)發(fā)展很快，成為世界上第一個工業(yè)化國家，被稱為“世界工場”。正是因為當(dāng)時的英國和其他國家相比最為充分地具備了工業(yè)革命發(fā)生所需要的種種條件，所以工業(yè)革命就首先在英國發(fā)生了。而工業(yè)革命所需要的條件，通過上例，我們又可以把它初步概括為資本(資金)、技術(shù)、勞動力、資源、市場、政治環(huán)境條件六個要素，這實際上也就是資本主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展必須具備的六大要素。但這一特征目前僅能看作“個例”，是否可稱為“規(guī)律”，尚需做進(jìn)一步的驗證。
以美國為例，19世紀(jì)晚期，美國成為工業(yè)發(fā)展最為迅速的國家。關(guān)于美國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的原因，教材是這樣論述的：“美國幅員遼闊，地理環(huán)境優(yōu)越，資源豐富;西部領(lǐng)土的開發(fā)，為美國提供了更為豐富的原料和更為廣大的國內(nèi)市場;源源而來的歐亞移民，不僅為美國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了充足的勞動力，而且?guī)砹吮匾募夹g(shù)和經(jīng)驗;內(nèi)戰(zhàn)后的美國政治相對穩(wěn)定，大量歐洲資本涌入。這一切都促進(jìn)了美國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展?！边@段話說明了美國這一時期經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展有四點原因，對四點原因逐一提煉、簡化，會發(fā)現(xiàn)，這里說的仍是六大要素，把它們按順序排列出來，分別是資源、市場、勞動力、技術(shù)、政治環(huán)境、資本(資金)要素。
再看一個中國史的例子。明清時期，中國資本主義萌芽發(fā)展緩慢，關(guān)于原因，教材是這樣表述的：“究其原因，是腐朽的封建制度嚴(yán)重地阻礙著資本主義萌芽的成長。農(nóng)民遭受殘酷的封建剝削，極端貧困，無力從市場上購買手工業(yè)品;地主和富商將賺來的錢大量買房置地，嚴(yán)重影響到手工業(yè)的擴(kuò)大再生產(chǎn);封建國家設(shè)立眾多關(guān)卡，對商品征收重稅，并嚴(yán)格限制手工業(yè)生產(chǎn)規(guī)模;清政府實行閉關(guān)政策，禁止或限制海外貿(mào)易。”這一段文字分別說的是：國內(nèi)市場狹小(農(nóng)民貧困);擴(kuò)大再生產(chǎn)的資金不足(資金用到買房置地上);國家政策(對內(nèi)“重農(nóng)抑商”，對外“閉關(guān)鎖國”);閉關(guān)鎖國政策的推行，不僅使產(chǎn)品缺乏必要的國外市場，而且阻礙了中外文化技術(shù)的交流，從而不利于生產(chǎn)技術(shù)的進(jìn)步。因此這里說的仍然是六大要素。
通過對以上諸多例子的分析，現(xiàn)在我們基本上可以認(rèn)定，這六個方面就是資本主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展必須具備的六大要素，六大要素共同制約著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。這是教材在對有關(guān)這一方面的問題進(jìn)行論述時的規(guī)律。
為使大家對這一規(guī)律的認(rèn)識和應(yīng)用更具體、更明確，下面我們對六大要素分別作進(jìn)一步的分析：
(1)政治環(huán)境要素，包括國內(nèi)、國際兩方面。一般而言，國內(nèi)政治環(huán)境涉及到國家政權(quán)的性質(zhì)、政策的傾向性、政策的連續(xù)性、政策與國情的適合程度、社會環(huán)境的穩(wěn)定程度、國家統(tǒng)一與分裂狀況以及國家力量的大小、強(qiáng)弱等方面。國際環(huán)境包括國家力量的大小、國家外交狀況、周邊環(huán)境以及國際形勢的影響等。
(2)市場要素，包括國內(nèi)、國外兩個市場，二者都受當(dāng)時、當(dāng)?shù)叵M習(xí)慣、消費水平等因素的影響。其中，國外市場的有無與大小，與國家對外政策的傾向以及國力的大小都有關(guān)系。有些國家實行閉關(guān)鎖國政策，有些國家實行對外開放政策，對外開放政策又分為友好的對外開放和對外侵略擴(kuò)張政策兩類。
(3)資源要素，一般而言，包括原料和燃料兩大部分，主要涉及到二者的有無與多少的問題。
(4)技術(shù)要素，主要指社會科技發(fā)展水平及其在生產(chǎn)中實際應(yīng)用的程度。這又取決于多種因素(這一問題特別復(fù)雜，如19世紀(jì)晚期的英國與日本的技術(shù)狀況)。
(5)資本要素，主要指資金的多少與資金的使用方向。無論是原料、燃料的購買，還是技術(shù)的開發(fā)(或引進(jìn))、推廣，還是勞動力的雇傭等等，都需要大量的資金。
(6)勞動力要素，主要包括勞動力數(shù)量的多少和素質(zhì)的高低兩個方面。從數(shù)量上看，一個國家和地區(qū)在一定經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段內(nèi)所需要的勞動力數(shù)量是一定的;從對勞動力素質(zhì)的要求上看，科技越發(fā)達(dá)，對勞動者素質(zhì)的要求越高。素質(zhì)的高低又與教育的發(fā)展程度以及人們的行為習(xí)慣有關(guān)。
這是一個比較普遍的規(guī)律，高考?xì)v史復(fù)習(xí)中，這一規(guī)律有助于大家對下列常見知識點的記憶，這一規(guī)律還有助于大家對以下知識點的理解：英國圈地運動對英國資本主義發(fā)展的影響;法國小農(nóng)土地所有制對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響;為什么說1861年俄國農(nóng)奴制改革有利于資本主義的發(fā)展等等。
總之，對于學(xué)習(xí)，尤其對于歷史學(xué)習(xí)，一定要把握住這一點：情景不同，而道理相同;事雖多，理卻同。善于從少數(shù)典型案例中抽象、概括出規(guī)律性的東西，并能舉一反三，以已知探求未知，就應(yīng)付各種考試而言，叫做一種能力;就指導(dǎo)現(xiàn)實生活而言，叫“讀史使人明智”。今天出現(xiàn)在我們身邊的許多事情不就曾經(jīng)多次在歷史上重演過嗎?學(xué)習(xí)，確實是一件值得思考的事情。
第7篇：銀行發(fā)展的前景范文
碳金融理財產(chǎn)品前景看好
近年來，外資銀行在中國陸續(xù)推出了環(huán)保概念的理財產(chǎn)品，據(jù)財匯資訊統(tǒng)計，從2007年起，渣打、東亞、匯豐、德意志及荷蘭銀行等5家外資銀行推出過二十余款低碳概念的理財產(chǎn)品。
對于剛剛開始涉足環(huán)保概念的中資銀行，則對掛鉤“碳交易”更感興趣。
當(dāng)前，商業(yè)銀行碳金融理財?shù)奶攸c是：
1 以往碳金融理財以“氣候變化”類為主，今年則以掛鉤可替代能源、碳排放為主。近年來，外資行先后在中國市場中發(fā)售了以“氣候變化”為主題的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，呈現(xiàn)如下幾個特點；第一，掛鉤標(biāo)的多為氣候指數(shù)、氣候變化基金或與氣候變化相關(guān)的一籃子股票；第二，支付條款多為看漲類結(jié)構(gòu)，即掛鉤標(biāo)的漲幅越大，產(chǎn)品收益水平越高；第三，投資門檻從1萬元外幣到15萬元人民幣變化不等。
2 多數(shù)銀行對碳金融理財產(chǎn)品的前景預(yù)期較好?；趯Φ吞冀?jīng)濟(jì)未來發(fā)展趨勢的看好，多數(shù)銀行對碳金融理財產(chǎn)品持肯定態(tài)度。調(diào)查結(jié)果顯示，62.9％的銀行對碳金融理財產(chǎn)品的發(fā)展前景看好，只有3.7％的商業(yè)銀行對該類產(chǎn)品持反對態(tài)度，33.4％的銀行對該類理財產(chǎn)品的前景持中立或不了解態(tài)度。
3 到期實際收益率總體較低且不確定性較大?？傮w看，只有深圳發(fā)展銀行發(fā)行的“聚財寶”飛越計劃理財產(chǎn)品，中國銀行發(fā)行的“匯聚寶”二氧化碳掛鉤理財產(chǎn)品到期收益率較好，最高超過了10％，其余理財產(chǎn)品的實際收益率均未超過5％。
制約碳金融理財發(fā)展的主因
快速發(fā)展的CDM(情結(jié)發(fā)展機(jī)制)市場，為中國推出結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、基金、信托等碳金融理財產(chǎn)品提供了可能，也為碳金融理財產(chǎn)品提供了廣闊的市場空間。但受種種因素制約，目前的碳金融理財產(chǎn)品基本上都是掛鉤國外市場的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，基本是為理財而理財，對推動中國低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展尚未產(chǎn)生積極作用。
1 缺乏統(tǒng)一碳交易市場。目前，除京津滬3家交易所率先掛牌外，各地方性碳排放權(quán)交易機(jī)構(gòu)也在相繼建立。由于缺乏統(tǒng)一交易體系和認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，國內(nèi)各交易所主要開展基于CDM項目的非標(biāo)準(zhǔn)化合約交易。一方面，交易品種太少，限制了碳金融理財產(chǎn)品投資范圍；另一方面，標(biāo)準(zhǔn)化合約交易缺失，不能為碳金融理財產(chǎn)品提供掛鉤標(biāo)的，使得國內(nèi)銀行碳金融理財產(chǎn)品只能掛鉤國外氣候指數(shù)、歐盟碳排放權(quán)期貨合約等標(biāo)的。
2 缺乏有效、可持續(xù)的碳交易市場激勵機(jī)制。碳金融業(yè)務(wù)作為新興產(chǎn)品發(fā)展尚不成熟，具有高風(fēng)險特征，外部激勵機(jī)制對調(diào)動市場主體的參與積極性不可或缺。歐盟強(qiáng)制減排體系下的環(huán)境績效制約、芝加哥交易所自愿交易體系下的行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)地位認(rèn)同等均是有效的交易激勵機(jī)制。除CDM交易機(jī)制外，當(dāng)前中國尚未建立有效的碳交易市場激勵機(jī)制，企業(yè)自主開展碳減排將增加經(jīng)營成本，降低其行業(yè)競爭力，制約了碳減排積極性，并影響到發(fā)展碳金融理財產(chǎn)品的內(nèi)生動力。
第8篇：銀行發(fā)展的前景范文
Abstract: Since the reform and opening up and the birth of first financial leasing companies, financial leasing industry experienced a boom period, also experienced a sluggish period. With the new "Measures for the administration of financial leasing companies," What new opportunities will the implementation bring to the leasing industry? In this paper, combining the status of our financial leasing companies with the analysis of the unique business advantages of the leasing companies, the writer believes that under the environment of increasing prosperity market, the financial leasing industry faces enormous historical opportunities for development.
關(guān)鍵詞:金融租賃;優(yōu)勢;前景
Key words: financial leasing;advantage;prospects
中圖分類號:F832.3文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A文章編號:1006-4311(2010)20-0034-01
1金融租賃公司的發(fā)展及現(xiàn)狀
金融租賃業(yè)在中國已走過了二十多年的曲折歷程。從1993年前后行業(yè)發(fā)展深層次問題暴露出來,也有了十多年時間了。光陰似箭,這段時期來,經(jīng)濟(jì)全球化和信息革命的浪潮給不斷深化的改革開放增添了新的動力和活力,中國的政治經(jīng)濟(jì)狀況有了巨大的變化。與此同時,和金融租賃公司發(fā)展密切相關(guān)的外部狀況也出現(xiàn)了新的變化和動態(tài)。2000年大部分租賃主體都會舊貌換新顏、于烈火中重生。與此相對應(yīng),法律、財務(wù)、監(jiān)管等發(fā)展所需的支柱基本確立,稅務(wù)政策也很快將取得局部改善?？v觀橫看,金融租賃業(yè)正以嶄新的姿態(tài)處于優(yōu)勝劣汰、繼往開來的關(guān)鍵時期,其發(fā)展動因、發(fā)展壓力、發(fā)展政策、發(fā)展環(huán)境、發(fā)展空間、發(fā)展機(jī)遇、發(fā)展條件、發(fā)展能力都處在一個前所未有的高度。發(fā)展已成為金融租賃業(yè)的當(dāng)務(wù)之急和第一要務(wù)。2007年3月1日,修訂后的《金融租賃公司管理辦法》正式施行。相較央行頒布的原《金融租賃公司管理辦法》,中國銀監(jiān)會主導(dǎo)的修改稿最大的突破,是允許銀行入主金融租賃公司。商業(yè)銀行的進(jìn)入,勢必對實力孱弱的融資租賃業(yè)的發(fā)展帶來新契機(jī)。修訂稿出臺后,得到銀行業(yè)界的積極響應(yīng),民生銀行等多家銀行申請試點。先進(jìn)國家中,融資租賃年租賃交易額往往能占到GDP的2%以上,租賃滲透率也達(dá)到兩位數(shù),高的如美國甚至可以達(dá)到30%左右。盡管缺乏準(zhǔn)確的統(tǒng)計資料,我國的年租賃交易額一般認(rèn)為還不到GDP的0.2%,而租賃滲透率也低于2%的水平。這種差距從另外角度來看,正說明我國租賃市場未來發(fā)展存在巨大的空間。同時由于影響租賃行業(yè)發(fā)展的會計準(zhǔn)則、稅收政策、法律制度等條件基本成熟,實現(xiàn)這一轉(zhuǎn)變的過程并不一定需要很漫長的時間。
2金融租賃公司特有的業(yè)務(wù)優(yōu)勢
在企業(yè)通過外部融資取得固定資產(chǎn)時,有以下幾種方式:股權(quán)融資、發(fā)行債券、銀行借款和融資租賃。其中,股權(quán)融資和發(fā)行債券較難取得,對于多數(shù)企業(yè)來說,銀行借款是最常見的選擇。但金融租賃與銀行貸款相比有其獨特優(yōu)勢,主要體現(xiàn)在以下幾方面:首先,企業(yè)避開了資金緊張時期和集中的開支。當(dāng)企業(yè)需要引進(jìn)大型設(shè)備的時候,通常需要籌措一大筆資金,這樣勢必造成企業(yè)資金需要上的緊張,流動資金的大量減少。由于租賃采用的是定期支付租金的方式,費用負(fù)擔(dān)均勻,因此對于企業(yè)來說只需每段時間支付一筆小額的資金就可以順利引進(jìn)設(shè)備,迅速投入生產(chǎn)為企業(yè)創(chuàng)利。其次,一般企業(yè)向銀行進(jìn)行融資,要支付的手續(xù)費和利息費用比較高,而金融租賃的費用相對其而言就低了一些。而且也不要求承租人提供擔(dān)保和抵押,對于企業(yè)的資產(chǎn)、凈資產(chǎn)也不做嚴(yán)格的要求,融資條件相對比較優(yōu)惠。再次,企業(yè)在整個金融租賃業(yè)務(wù)中處于主動地位,出租人須根據(jù)承租人的要求來提供相同規(guī)模、型號、功能的租賃資產(chǎn)。企業(yè)既融得了資金同時也引進(jìn)了新型的設(shè)備。而且在整個金融租賃期滿時,企業(yè)還可以自由的選擇退出方式,既可以退租、續(xù)租也可以回購。最后,作為一種新型的企業(yè)融資渠道,金融租賃使得企業(yè)融資不再局限于傳統(tǒng)的融資渠道。企業(yè)可以根據(jù)自身的需求,在不同的情況下采取不同的金融租賃方式來滿足自身對于資金需求。因此,租賃業(yè)務(wù)所具有的獨特性,決定金融租賃公司有著堅實的市場基礎(chǔ)。
3金融租賃公司的發(fā)展前景看好
經(jīng)過20多年的發(fā)展,我國的金融租賃形式逐漸從傳統(tǒng)租賃向現(xiàn)代租賃過渡,金融租賃業(yè)具有廣闊的發(fā)展空間和良好的市場前景。目前,隨著招銀金融租賃股份有限公司日前在上海的開業(yè),我國首批五家試點商業(yè)銀行全部完成了金融租賃公司的組建工作,這為金融租賃行業(yè)帶來了巨大的歷史性發(fā)展機(jī)遇。經(jīng)過20多年的發(fā)展,我國的金融租賃形式逐漸從傳統(tǒng)租賃向現(xiàn)代租賃過渡,金融租賃業(yè)具有廣闊的發(fā)展空間和良好的市場前景。對銀行而言,設(shè)立專門經(jīng)營金融租賃的子公司,能夠延伸其服務(wù)領(lǐng)域。工銀金融租賃有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人高波表示,租賃業(yè)務(wù)將帶動銀行向資產(chǎn)證券化、產(chǎn)業(yè)投資基金、資產(chǎn)信托、理財產(chǎn)品等新興業(yè)務(wù)發(fā)展。此外,租賃資產(chǎn)的流動性和可轉(zhuǎn)讓性都比信貸資產(chǎn)強(qiáng),能幫助降低銀行的壞賬風(fēng)險或資產(chǎn)處置風(fēng)險。對于租賃公司本身而言,除了依托銀行的網(wǎng)絡(luò)發(fā)展客戶以外,還可以吸取銀行的經(jīng)營經(jīng)驗,與之在業(yè)務(wù)上協(xié)同合作。對企業(yè)而言,金融租賃的出現(xiàn)使企業(yè)擺脫了單一間接銀行融資的束縛,通過金融租賃進(jìn)行融資,企業(yè)能夠用較少資金投入,實現(xiàn)較大產(chǎn)出,加快其投資速度。對供貨商而言,金融租賃則有利于他們增加銷售,快速實現(xiàn)貨款回籠,拓展下游用戶,可以提高資產(chǎn)盈利能力,對生產(chǎn)型資源進(jìn)行合理配置;還能改善資產(chǎn)負(fù)債比例,均衡現(xiàn)金流,提高資本金比例和利潤。在發(fā)達(dá)國家,金融租賃是僅次于銀行信貸的第二大融資方式。1981年我國正式引入金融租賃,但目前仍處于行業(yè)起步初級階段。據(jù)統(tǒng)計,2006年我國全社會固定設(shè)備投資總額為10.99萬億元,如果金融租賃能達(dá)到10%至15%的租賃滲透率(指租賃額占全社會設(shè)備投資總額的比率),其規(guī)模應(yīng)該在1萬億至1.6萬億元之間,而2006年底,市場實際規(guī)模僅有0.05萬億元,租賃滲透率不到2%,金融租賃業(yè)市場的發(fā)展前景可見一斑。
從上述幾點看出,金融租賃業(yè)務(wù)對金融行業(yè)健康持續(xù)的發(fā)展具有重要意義,對完善投融資平臺、利用多種金融工具、進(jìn)行金融創(chuàng)新和防范金融風(fēng)險具有重要意義。
參考文獻(xiàn):
[1]裘企陽.金融租賃公司管理辦法(修訂版)問答[J].租賃動態(tài)與信息,2007,(3).
第9篇：銀行發(fā)展的前景范文
雖然大部分的全球性大型銀行已經(jīng)在中國設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，報告仍然預(yù)計將有更多外資銀行進(jìn)入中國市場，而只有少數(shù)銀行會撤出中國。訪問結(jié)果顯示，到2011 年在華外資銀行數(shù)目將達(dá)100家。
盡管外資銀行對市場前景樂觀并充滿信心，但監(jiān)管環(huán)境及挽留人才仍然是外資銀行面對的最大挑戰(zhàn)。
隨著中國中產(chǎn)階層的逐步形成和壯大、外商對中國銀行業(yè)投資的上升以及按照中國加入世界貿(mào)易組織的協(xié)議對銀行業(yè)監(jiān)管的逐步開放，在華外資銀行的業(yè)務(wù)亦隨之?dāng)U張。
高速增長前景
普華永道《外資銀行在中國》報告顯示，大部分在華外資銀行預(yù)期未來數(shù)年將取得強(qiáng)勁的收入增長，多家銀行預(yù)計年均收入增長率可達(dá)到40% 至50%。42家外資銀行當(dāng)中，有9家銀行預(yù)期2008年的收入增長會翻一翻。
中國銀行業(yè)的樂觀前景，從外資銀行集團(tuán)總部對中國市場的承諾及支持可見一斑。在2005年及2007 年的報告中，已經(jīng)能夠看到外資銀行對中國市場的高度承諾，而2008年的數(shù)據(jù)更勝一籌。以1至10 的評分來代表外資銀行集團(tuán)總部對中國市場的承諾，2008年取得破紀(jì)錄的8.64分。
金融市場在2007年1月向外資銀行開放。在華外資銀行總資產(chǎn)達(dá)972億美元，各項貸款余額518.88億美元，占中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全部貸款余額的2%左右；外匯貸款余額339億美元，占中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全部貸款余額的20%多。
營業(yè)性外資機(jī)構(gòu)分布在全國24個城市，在華外資銀行資產(chǎn)總額的近80%集中在上海、深圳和北京3個城市。此外，共有27家外資金融機(jī)構(gòu)參資入股了我國包括中行、工行、建行、交行、民生銀行、上海銀行等20家全國性、地方性商業(yè)銀行，外資銀行已成為我國銀行業(yè)體系重要組成部分。
2011年中國市場上將有多少家外資銀行
同時，外資銀行在我國一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和一些重要業(yè)務(wù)領(lǐng)域已占據(jù)重要地位，市場影響日益擴(kuò)大。益普索資料顯示，在上海，外資銀行總資產(chǎn)占比達(dá)到12.4%，外匯貸款占比達(dá)到54.8%；外資銀行人民幣資產(chǎn)總額已突破1000億元。外資銀行在銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資、零售業(yè)務(wù)、資金管理和衍生產(chǎn)品等業(yè)務(wù)方面服務(wù)的優(yōu)勢進(jìn)一步顯現(xiàn)。外資銀行現(xiàn)在已有12項基本業(yè)務(wù)，約100多個業(yè)務(wù)品種，其中新增的業(yè)務(wù)有合格境外機(jī)構(gòu)投資者(QFII)托管、網(wǎng)上銀行、國債承銷、企業(yè)現(xiàn)金管理、金融衍生產(chǎn)品、個人的財富管理等。
從盈利表現(xiàn)來看，外資銀行的業(yè)績自2005年以來不斷改善。有一半的受訪銀行表示其過去三年的業(yè)績較預(yù)期好，相比2005的調(diào)查中只有40%的受訪銀行持這一看法。外資銀行對發(fā)展前景感到樂觀是不容置疑的，所有受訪銀行均認(rèn)為今后三年的盈利將超越目前水平，相比2005年的調(diào)查中只有85%的受訪銀行抱此樂觀態(tài)度。
《條例》引領(lǐng)增長
目前，外資銀行在我國的業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，資產(chǎn)、存款和貸款的年增速均在30%以上?？傮w來看，眾多專家把外資銀行高速增長的原因歸結(jié)為三個方面。首先，中國的改革開放，中國加入世貿(mào)的承諾，是一個大的背景。隨著中國入世過渡期的結(jié)束，2006年12月11日，中國銀行業(yè)對外資銀行全面開放。隨之頒布的《外資銀行管理條例》以審慎監(jiān)管、法人導(dǎo)向為原則，給予外資銀行平等的國民待遇。
《外資銀行條例》明確規(guī)定，外資銀行在華注冊成為法人銀行后，即可全面從事人民幣業(yè)務(wù)。但外資銀行分行則只可吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。旨在鼓勵和引導(dǎo)在華機(jī)構(gòu)網(wǎng)點多、存款業(yè)務(wù)大，并有意進(jìn)入人民幣零售業(yè)務(wù)的外國銀行，將其分行轉(zhuǎn)制為在中國境內(nèi)注冊法人銀行。除從事人民幣業(yè)務(wù)享受不同標(biāo)準(zhǔn)外，法人銀行還能夠進(jìn)入外資行垂涎已久的銀行卡業(yè)務(wù)，而對于那些沒有實現(xiàn)轉(zhuǎn)制的外國銀行分行由于非法人主體，不能發(fā)行銀行卡。
因此，雖然中國目前的政策法規(guī)在外資銀行開展業(yè)務(wù)上仍存在一定限制，但不會制約外資銀行在中國的發(fā)展，現(xiàn)在已經(jīng)有花旗等八家銀行在中國注冊，很快的設(shè)立了自己的分行，這就表明他已經(jīng)和中國的法規(guī)相符合，已經(jīng)完全沒有障礙了，外資銀行與中資銀行已站上了同一起跑線。
同時，外資銀行在中間業(yè)務(wù)和外匯衍生產(chǎn)品等方面具有很大優(yōu)勢，包括技術(shù)上和理念上的，這也帶動了其在中國的高速增長。目前，中資銀行和外資銀行在產(chǎn)品、服務(wù)、人才和信息技術(shù)方面相比還有較大差距，尤其是中間業(yè)務(wù)的差距還很明顯。
銀監(jiān)會主席劉明康認(rèn)為，影響我國銀行業(yè)競爭力的一個很大的障礙是中間業(yè)務(wù)的市場拓展有限，對利差收入的依賴性較大。從國際銀行發(fā)展歷史來看，非利息收入同銀行的優(yōu)秀程度和發(fā)展水平呈正相關(guān)關(guān)系，發(fā)展水平越高的銀行，非利息收入占比越高。過去的十年間，四大銀行境內(nèi)機(jī)構(gòu)中間業(yè)務(wù)得到了一定發(fā)展。但是，時間的短促使得中間業(yè)務(wù)收入對銀行的整體盈利貢獻(xiàn)度還十分有限。目前中資銀行的中間業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)品種、服務(wù)手段、人才方面還有較大的改進(jìn)空間。
上海財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院院長戴國強(qiáng)認(rèn)為，目前中資銀行的創(chuàng)新能力相對外資銀行還較弱。中資銀行的業(yè)務(wù)大多局限于傳統(tǒng)的存貸款領(lǐng)域，而諸如金融衍生品之類的中間業(yè)務(wù)幾乎沒有。
第三是因為外資銀行在中國發(fā)展時間很短，基數(shù)很小，所以在開始布點的時候他的盈利情況應(yīng)該是非常良好的。
益普索認(rèn)為，盡管外資銀行在中國增長迅速，其增速仍然處于建立在目前法規(guī)基礎(chǔ)上的平穩(wěn)增長。隨著中國銀行業(yè)的全面開放，對外資銀行在開展業(yè)務(wù)上的限制逐漸取消，估計外資銀行在中國的增速會進(jìn)一步加快。
受困監(jiān)管瓶頸
然而迅速的發(fā)展并不能掩蓋其本身的問題。《外資銀行在中國》報告指出，目前中國銀行體系存在的三個主要問題包括：監(jiān)管問題――多層次以及缺乏清晰度和一致性的法規(guī)；信貸記錄――缺乏全面的信貸記錄是中國銀行體系面臨的一個主要問題，尤其是對于零售業(yè)務(wù)；貨幣管制。在中國開展業(yè)務(wù)面臨的最大潛在風(fēng)險為：監(jiān)管風(fēng)險、信譽(yù)風(fēng)險、信用風(fēng)險、欺詐舞弊風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險和資金業(yè)務(wù)/流動性。
我國銀行業(yè)在管理體制和管理水平上同國際先進(jìn)銀行相比還存在不少差距，主要表現(xiàn)為有效的公司治理機(jī)制尚未形成，“三會”和高級管理層的地位、作用、職責(zé)邊界和權(quán)利義務(wù)都需要規(guī)范運作和充分發(fā)揮；科學(xué)的激勵約束機(jī)制尚未建立，在高管人才市場選擇機(jī)制不完善的情況下，收入差距偏大，片面強(qiáng)調(diào)利潤、風(fēng)險約束不夠；金融創(chuàng)新能力和服務(wù)水平與市場需求不相適應(yīng)，金融產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，金融創(chuàng)新中的風(fēng)險定價、管理信息系統(tǒng)支持能力不足；銀行從業(yè)人員素質(zhì)還不能完全適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展和參與國際競爭的需要。
目前來講，監(jiān)管環(huán)境仍然是影響未來變化趨勢的最重要因素，各項法規(guī)之間的一致性、協(xié)調(diào)溝通以及法規(guī)的明確性是外資銀行最主要的關(guān)注點。
幾乎所有受訪的40家外資銀行也都認(rèn)為人才短缺是他們當(dāng)前面臨的問題。目前，受訪銀行聘用的員工總數(shù)為16752人，但該數(shù)字預(yù)計將在2010年年底前達(dá)到35685人，增幅達(dá)113%。人才競爭與短缺無疑已經(jīng)成為外資銀行發(fā)展的瓶頸問題。
盡管外資銀行對市場前景樂觀并充滿信心，但監(jiān)管環(huán)境及挽留人才仍然是外資銀行面對的最大挑戰(zhàn)。自2005年展開研究以來，挽留人才成為愈來愈重要的焦點。隨著外資銀行擴(kuò)大其分行網(wǎng)絡(luò)及產(chǎn)品服務(wù)范圍，人才流失的威脅愈趨明顯。外資銀行在吸引及挽留人才方面受到嚴(yán)峻的考驗。
