貿(mào)易企業(yè)的特點精選(九篇)

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第1篇：貿(mào)易企業(yè)的特點范文

一、加強對中小企業(yè)貿(mào)易融資的傾斜力度并實行系統(tǒng)化管理

國際貿(mào)易業(yè)務是以真實的貿(mào)易背景為業(yè)務基礎的，具有業(yè)務自償性的特點，只要充分掌握了信息流，能夠確定貿(mào)易背景的真實性，可以實現(xiàn)貨物流和資金流的封閉式運轉(zhuǎn)，在大多數(shù)情況下便可以實現(xiàn)貨物資金的按時回籠，保障銀行信貸資金的安全，在通常情況下，貿(mào)易融資業(yè)務的風險性應比大多數(shù)人民幣信貸產(chǎn)品要低。這是該項融資業(yè)務與其他傳統(tǒng)信貸業(yè)務產(chǎn)品相比的最大特點。因此，國際貿(mào)易融資的信貸政策不應與其他傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品一致，金融機構應制定相應的國際貿(mào)易信貸管理政策，加強對中小企業(yè)貿(mào)易融資的政策傾斜力度，對具有貿(mào)易融資需求的外向型中小企業(yè)實行系統(tǒng)性的管理，在有效規(guī)避信貸業(yè)務風險的基礎上達到促進我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資業(yè)務發(fā)展的目的。首先，對于中小型對外貿(mào)易企業(yè)的國際融資業(yè)務，銀行在融資業(yè)務申請流程和準入條件上應提供一定的便利，保證融資的時效性與業(yè)務相匹配。國際貿(mào)易受市場形勢變化影響較大，其獲得市場機會的大小程度與國際商品價格的漲跌幅度成正關聯(lián)，一旦國際市場出現(xiàn)獲利空間，就應盡快鎖定價格完成交易，以免錯過最佳的交易時間。而國際貿(mào)易融資產(chǎn)品該與傳統(tǒng)的流動資金貸款等傳統(tǒng)人民幣信貸產(chǎn)品也有不同之處。國際貿(mào)易融資類產(chǎn)品重點關注的并不是企業(yè)自身的抵押擔保強度，而是企業(yè)單筆業(yè)務的貿(mào)易背景真實性、結算方式的風險性和貿(mào)易雙方的履約信用記錄。因此，金融機構應針對中小型外貿(mào)企業(yè)的實際情況，制定符合中小企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務特點的信用評級以及授信管理制度，提高業(yè)務辦理的時效性，加強業(yè)務貿(mào)易背景真實性的審查，降低對其須提供較高價值的抵押品的硬性要求，為其提供合適的、專業(yè)化的和全方位的服務，幫助中小企業(yè)抓住市場機會，獲得發(fā)展良機，推動銀企之間的良好合作與持續(xù)發(fā)展。其次，我國金融機構應對中小型進出口貿(mào)易企業(yè)實行系統(tǒng)化管理，在國際業(yè)務管理部門或者中小企業(yè)主管部門設立專門負責中小企業(yè)國際融資業(yè)務的管理團隊，負責與中小型貿(mào)易企業(yè)實際情況相適應的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的研發(fā)，并在團隊內(nèi)設置專門負責考察評估中小型進出口貿(mào)易企業(yè)風險的專業(yè)人員，能夠?qū)崿F(xiàn)與信貸審批部門及時有效的業(yè)務溝通，保證業(yè)務的時效性;在各分支機構的考核指標中加入相應的績效考核機制，對發(fā)展銀行與進出口貿(mào)易中小企業(yè)合作機制提供組織架構上的保障。

二、建立國際貿(mào)易融資產(chǎn)品體系，加強國際業(yè)務人才的培養(yǎng)

對比流動資金貸款等企業(yè)獲取銀行資金的產(chǎn)品而一言，國際貿(mào)易融資有其獨有的特點和優(yōu)勢。首先，國際貿(mào)易業(yè)務期限短，周轉(zhuǎn)快，且基于貿(mào)易背景真實性的原則，具有封閉自償性，只要能夠?qū)崿F(xiàn)貨物流和資金流的封閉式運轉(zhuǎn)，就能充分降低信貸風險，且能獲得較多的中間業(yè)務收益，而除房產(chǎn)、土地抵押之外的更多擔保方式在國際業(yè)務中是可以實現(xiàn)的，例如目前己經(jīng)被許多中小型企業(yè)廣泛使用的出口信用保險項下融資、應收賬款質(zhì)押融資、出口退稅質(zhì)押融資、大宗商品質(zhì)押融資等國際貿(mào)易融資產(chǎn)品，只要企業(yè)符合銀行的基本信貸條件，企業(yè)只需提供一定比例的保證金，即可按照相應質(zhì)押物的質(zhì)押率獲得融資資金。因此，金融機構應針對國際貿(mào)易及國際貿(mào)易融資的特點，致力于推進國際貿(mào)易融資產(chǎn)品體系的建設。國際貿(mào)易融資產(chǎn)品體系應是符合銀行各項監(jiān)管政策和信貸政策的管理要求的，且以各種國際結算方式為中心，建立在傳統(tǒng)的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品基礎之上，并由此衍生或創(chuàng)新出更多能夠適用于不同國際結算方式和國際貿(mào)易形式的新型融資產(chǎn)品的有機整體。該體系不僅可以根據(jù)不同的國際結算方式設計研發(fā)提供更多既能有效防范銀行信貸經(jīng)營風險，又有利于中小企業(yè)的貿(mào)易融資產(chǎn)品，而且可以實現(xiàn)結構性貿(mào)易融資創(chuàng)新。結構性貿(mào)易融資創(chuàng)新即是一種金融衍生品組合應用。它是指根據(jù)市場情況通過創(chuàng)造性的將傳統(tǒng)貿(mào)易融資產(chǎn)品、新型貿(mào)易融資產(chǎn)品和外匯交易衍生產(chǎn)品進行最佳組合，針對企業(yè)的實際需要貼身設計，從而滿足不同業(yè)務類型中小型外貿(mào)企業(yè)的國際融資業(yè)務需求，又同時滿足企業(yè)規(guī)避匯率風險、信用風險、國家風險和利率風險的保障需求。中國建設銀行推出的“匯貸盈”產(chǎn)品即是該類結構性貿(mào)易融資產(chǎn)品的代表。該產(chǎn)品是外幣融資、人民幣質(zhì)押存款和遠期結售匯業(yè)務的產(chǎn)品組合。對于需要即期購匯對外支付貨款的進口型企業(yè)，只需存入人民幣定期存款，獲得一筆同期限的外幣融資對外付款，同時簽定遠期購匯合同鎖定遠期購匯價格，到期日以釋放的人民幣存款按照已經(jīng)鎖定的購匯匯率償還銀行外幣融資本息，利用人民幣升值空間及本外幣倒掛實現(xiàn)規(guī)避匯率風險、利率風險的目的。

三、拓寬中小企業(yè)直接融資渠道，建立多元化的直接融資體系

第2篇：貿(mào)易企業(yè)的特點范文

［關鍵詞］國內(nèi)商業(yè)銀行；國際貿(mào)易融資；風險管理

1國內(nèi)商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資方面存在的主要問題

1.1國際貿(mào)易融資授信額度管理

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行大多把國際貿(mào)易融資納入客戶統(tǒng)一授信管理。在統(tǒng)一授信管理下，銀行往往會根據(jù)客戶的資信情況、財務狀況等為客戶核定一個最高綜合授信額度，并按授信業(yè)務品種的不同為客戶核定一個分項授信額度。但是從事國際貿(mào)易融資業(yè)務的新生力量——貿(mào)易型企業(yè)和中小企業(yè)由于普遍規(guī)模較小，這種狀況使得各行傳統(tǒng)的企業(yè)財務技術分析對其授信額度測算的指導意義大打折扣。而中、小企業(yè)方面，雖然不考慮報表情況，但是只注重有效房產(chǎn)抵押?？梢钥闯?，國內(nèi)商業(yè)銀行在對待貿(mào)易型企業(yè)、小企業(yè)貿(mào)易融資方面選擇的策略大多過于簡單，沒有跟上國際貿(mào)易融資發(fā)展的“節(jié)拍”。

另外，國內(nèi)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務審批方式與傳統(tǒng)授信審批方式及審批重點缺少差別，時效性較弱且不能滿足業(yè)務需求，授信額度一旦核定，則一年內(nèi)僅僅簡單地在額度內(nèi)辦理業(yè)務，而非根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營變化隨時調(diào)整授信額度；而且缺乏有效的貸后管理，沒有充分利用貿(mào)易融資的特點，加強資金流和貨物流的配套管理。

1.2貿(mào)易融資業(yè)務的前期調(diào)查匱乏

傳統(tǒng)的信貸評估模式下，國內(nèi)銀行只注重企業(yè)自身的財務能力，缺少對企業(yè)貿(mào)易背景和上下游情況的前期調(diào)查。目前支行客戶經(jīng)理極少到企業(yè)進行實地調(diào)查研究，對企業(yè)的了解只停留在企業(yè)所提供的資料上，尤其對上下游企業(yè)經(jīng)營情況的了解更是匱乏，有的甚至對進口貨物的用途也不甚了解，如此信息的不對稱，將對各行的融資帶來極大的風險。

1.3缺少針對性的貿(mào)易融資貸后管理

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行尚沒有針對貿(mào)易融資業(yè)務的貸后管理辦法，目前多數(shù)客戶經(jīng)理仍按照傳統(tǒng)的貸后管理模式對貿(mào)易融資業(yè)務進行貸后管理。這會產(chǎn)生兩種風險：其一，一旦企業(yè)發(fā)生違約，作為第一還款來源的貨物可能已經(jīng)被企業(yè)處理掉；其二，即使銀行手中掌握物權，但是缺少物權處置的能力和經(jīng)驗，最終只能通過追索擔保的方式進行財產(chǎn)保全，處于比較被動的局面。而實際上貿(mào)易融資業(yè)務的特點就是以其業(yè)務流程本身進行風險防范，在加強對貿(mào)易融資企業(yè)經(jīng)營狀況、財務狀況定期審核的同時，特別強調(diào)結合貿(mào)易融資的業(yè)務特性進行貸后管理。另外，在貸后管理方面，國際業(yè)務人員和信貸管理人員責任界定不清，容易出現(xiàn)相互推諉現(xiàn)象。

2國內(nèi)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資風險控制措施建議

2.1建立適應國際貿(mào)易融資發(fā)展的信貸管理模式

貿(mào)易融資業(yè)務時效性強，快捷的審批流程是是否能夠獲得業(yè)務的關鍵。貿(mào)易融資業(yè)務更應注重貿(mào)易背景的真實性和貿(mào)易的連續(xù)性，信用記錄、交易對手、銀行的貸后管理和操作手續(xù)等情況的審查，并關注貿(mào)易過程所產(chǎn)生的銷售收入，以及期限嚴格與貿(mào)易周期匹配等。將貿(mào)易融資授信額度作為參考數(shù)值，根據(jù)業(yè)務本身特點，對貿(mào)易融資業(yè)務實施全面動態(tài)化管理。

（1）授信額度的評定不只注重財務報表的某些傳統(tǒng)指標，可以以應收賬款周轉(zhuǎn)率等這類更能體現(xiàn)貿(mào)易型企業(yè)業(yè)務特性的財務指標作為測算企業(yè)授信額度的標準；

（2）加強貿(mào)易融資授信額度評級的時效性和靈活性。針對進口商品價格波動較快的特點，改變以往一年一評審的思路，可為半年一評，也可每季一評，中途可以隨時追加或減少授信額度；更為靈活的可通過參與企業(yè)貿(mào)易流程的制定以及貨權控制，給予客戶臨時的單筆授信。在受理貿(mào)易融資業(yè)務的時候，需要將在靜態(tài)數(shù)據(jù)基礎上核定的授信額度作為參考值，對貿(mào)易企業(yè)的各項財務指標進行動態(tài)化的審查。授信額度應該是銀行對企業(yè)各項融資和擔保的風險控制上限，而不是努力爭取達到的風險暴露目標。

鑒于國際貿(mào)易融資業(yè)務風險的不確定性，以及復雜的貿(mào)易背景和票據(jù)交割背景，對于貿(mào)易融資業(yè)務的審查必須堅持動態(tài)化原則。如果簡單地使用授信額度，不考慮企業(yè)自身的變化和環(huán)境的變化，商業(yè)銀行最終會把自己逼迫到被動的地位。

2.2加強國際貿(mào)易融資業(yè)務的前期調(diào)查，有效監(jiān)控貿(mào)易全流程的物流和資金流

（1）國際貿(mào)易融資業(yè)務的前期調(diào)查對于貿(mào)易融資的風險控制具有重要的意義。通過對貿(mào)易真實性、上下游情況以及交易價格的調(diào)查，有助于銀行切實了解企業(yè)貿(mào)易融資的背景，對風險進行有效掌控。

加強貿(mào)易背景審核。對客戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況掌握得越全面，銀行與企業(yè)間的信息不對稱程度越輕，越有利于銀行降低業(yè)務風險?？蛻艚?jīng)理要經(jīng)常走訪客戶，掌握客戶所經(jīng)營的主營業(yè)務，了解進口商品的市場行情，熟悉國內(nèi)外貿(mào)易政策以及國際上非關稅壁壘等行業(yè)動態(tài)，掌握貿(mào)易融資業(yè)務的潛在風險。

（2）國際貿(mào)易融資自身的有償性是區(qū)別于一般貸款的最大特征，就單個企業(yè)而言，其主要銀行往往面對的只是貿(mào)易流的一端，而試圖僅從貿(mào)易流的一端來把握整個貿(mào)易過程顯然是徒勞的，那樣就不得不將單個企業(yè)本身的經(jīng)營狀況作為主要的考察依據(jù)。如今，隨著商業(yè)銀行國際化腳步的進一步加快，使得銀行有能力和條件利用貿(mào)易流的特征和封閉管理的手段，通過境內(nèi)外機構的合作，監(jiān)控進出口雙方，把握貿(mào)易過程中的貨物流、資金流等，從而達到防范風險和提高整體收益的目的。

2.3強化國際貿(mào)易融資業(yè)務的貸后管理

（1）在堅持動態(tài)審批的基礎上，根據(jù)每一種貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點，建立一套行之有效的貸后動態(tài)跟蹤和管理制度非常有必要。這種制度的建立，至少要體現(xiàn)在兩個方面，一是要對企業(yè)本身的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行動態(tài)監(jiān)控，包括對市場環(huán)境的變化對企業(yè)可能造成的影響進行跟蹤；二是一旦發(fā)生風險，或者確定即將發(fā)生風險時，要建立起應急方案，關鍵在于要盡可能地保全銀行資產(chǎn)不受或少受損失。

（2）貿(mào)易融資對銀行來說能夠掌握相關的貨權。因此掌握貨權在貿(mào)易融資中極為關鍵，而對貨物的監(jiān)控，銀行有人力、物力不能及的地方，因此可考慮引入第三方監(jiān)管，代銀行進行質(zhì)押物的監(jiān)管，這是控制風險的關鍵。

（3）加強行內(nèi)的聯(lián)動機制，防范潛在風險。若貿(mào)易的進出口雙方都在同一銀行辦理業(yè)務，通過行內(nèi)的聯(lián)動機制有利于銀行及時了解上下游企業(yè)情況，準確判斷貿(mào)易背景的真實性，同時一旦貿(mào)易雙方出現(xiàn)資信風險，及早采取措施、排查堵漏；協(xié)調(diào)各方面力量，合理分工，互相配合，上下聯(lián)動。

第3篇：貿(mào)易企業(yè)的特點范文

論文摘要：在簡單介紹國際貿(mào)易融資在我國商業(yè)銀行發(fā)展狀況的基礎上進一步分析了其目前存在的突出問題，并提出了有針對性的對策建議。

國際貿(mào)易融資是商業(yè)銀行最為常見的傳統(tǒng)信貸品種之一，它與國際貿(mào)易、國際結算緊密相連。國際貿(mào)易融資是銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易相關的貸款。一方面，它收益率高，利潤豐厚，具有綜合性效益，是現(xiàn)代銀行有效運用資金的一種較為理想的方式；另一方面，它有效地解決了企業(yè)從事進出口貿(mào)易活動所面臨的資金短缺，增強了在談判中的優(yōu)勢，使之有可能在更大范圍和更大規(guī)模上發(fā)展國際貿(mào)易；同時，它也是國家貿(mào)易政策的組成部分，是鼓勵出口的積極手段之一，不僅可以調(diào)節(jié)進出口結構，而且對一國參與國際經(jīng)濟可以起到促進作用。尤其在這金融危機肆虐的時刻，國際貿(mào)易融資的合理發(fā)展運用，將對企業(yè)對銀行都具有重要意義。

我國銀行貿(mào)易融資業(yè)務的普遍開展始于20世紀90年代中期以后，隨著我國國民經(jīng)濟的持續(xù)繁榮和進出口貿(mào)易規(guī)模不斷擴大而得到很大發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，2007年中國外貿(mào)進出口總值是1978年的85倍多，已經(jīng)穩(wěn)居世界第三位。據(jù)海關總署統(tǒng)計，2001至2006年間，我國進出口貿(mào)易增長了179%，2007年增長23.8%，其中出口增長27.2%，進口增長20%，全年實現(xiàn)貿(mào)易規(guī)模1.76億美元進出口貿(mào)易的增長，使得企業(yè)對銀行融資需求增加，為銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務提供了廣闊的市場。但從整體上看，國際貿(mào)易融資業(yè)務的發(fā)展仍然較慢，從國際貿(mào)易融資額僅占銀行貸款余額3%的比例中就可看出端倪，對應地貿(mào)易融資的收入在銀行的總收入中也是微乎其微，而國外的一些銀行該項業(yè)務已占到收入的四至八成。具體分析，目前我國國際貿(mào)易融資存在較為突出的問題：

1國際貿(mào)易融資業(yè)務授信規(guī)模核定隨意性強，標準不一

各家銀行在核定國際貿(mào)易融資授信規(guī)模標準上有較大區(qū)別，有的銀行將國際貿(mào)易融資視同流動資金貸款處理，有的銀行則根據(jù)融資品種的不同放大一定的倍數(shù)，融資政策的制訂多是根據(jù)自身對國際貿(mào)易融資的理解，缺乏深入、科學的研究。在對國際貿(mào)易融資的認識和風險控制上，中資銀行與外資銀行有明顯區(qū)別，如對打包貸款這一傳統(tǒng)業(yè)務，外資銀行在操作流程和手續(xù)上要簡化得多，他們更①本文作者：趙陽，上海財經(jīng)大學國際工商管理學院國際貿(mào)易學07級碩士研究生注重通過控制貿(mào)易全程來達到控制風險的目的，而不是過分關注企業(yè)本身的規(guī)模和實力。相對而言，國內(nèi)銀行的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品流程設計相對不夠科學，手續(xù)煩瑣，可操作性不強。

2企業(yè)申請國際貿(mào)易融資業(yè)務存在擔保難問題

一方面企業(yè)在找第三方擔保時，會顧慮對方將來會要求自己提供擔保，進而產(chǎn)生其難以控制的風險；另一方面部分申請國際貿(mào)易融資的企業(yè)為貿(mào)易公司，缺乏銀行認可的固定資產(chǎn)，如廠房、土地等，生產(chǎn)型出口企業(yè)的機器設備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費用高、手續(xù)煩瑣、時效性差，不符合國際貿(mào)易融資方便快捷的特點；第三，企業(yè)對國際貿(mào)易融資產(chǎn)品不熟悉，對各種金融工具不能合理運用。在銀行產(chǎn)品不斷更新、新的國際貿(mào)易融資名詞不斷涌現(xiàn)的情況下，大多數(shù)企業(yè)不能很好地結合自身實際，選擇適合本企業(yè)業(yè)務特點的業(yè)務產(chǎn)品，對各類融資產(chǎn)品無法靈活運用。3風險控制手段落后

國際貿(mào)易融資業(yè)務所涉及的風險有客戶風險、國家風險、國外行風險、國際市場風險和內(nèi)部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術手段將銀行相關部門之間、分支行之間高效有機地聯(lián)系起來。而目前我國各國有商業(yè)銀行在開展國際業(yè)務特別是國際結算業(yè)務方面一直沿用的是分散的經(jīng)營模式，外匯業(yè)務處理系統(tǒng)較為落后，國際結算與外匯信貸、外匯信貸與會計獨自運行，缺乏網(wǎng)絡資源的共享和統(tǒng)一協(xié)調(diào)的管理，以致無法達到共享資源、監(jiān)控風險、相互制約的目的。

4國際貿(mào)易融資業(yè)務方式簡單，新產(chǎn)品開發(fā)力度不夠

目前我國國際貿(mào)易融資業(yè)務基本仍維持傳統(tǒng)融資方式，即以信用證結算與融資相結合的方式為主，而較為復雜的業(yè)務如保理業(yè)務、福費廷業(yè)務則開展有限。隨著銀行業(yè)務國際化和我國加入WTO，國內(nèi)銀行在科技和管理水平、金融服務及經(jīng)營方式等方面與外資銀行的差距日益顯現(xiàn)，據(jù)統(tǒng)計外資銀行辦理國際結算業(yè)務已經(jīng)占有中國市場份額的40%左右。近年來，根據(jù)市場的需要，各家銀行也在不斷推出新的融資產(chǎn)品，但因?qū)I(yè)務理解的差異，在業(yè)務操作上各有不同，缺乏對各種融資形式嚴格統(tǒng)一的標準，更缺少對各項業(yè)務相對比較規(guī)范、明細的統(tǒng)計資料。

5國際貿(mào)易融資的對象過于集中

受傳統(tǒng)授信業(yè)務理念影響，國內(nèi)銀行融資業(yè)務對象集中于優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè)。目前，各大銀行對優(yōu)質(zhì)大企業(yè)客戶的競爭越來越激烈，市場已經(jīng)逐漸趨向飽和。而近些年來我國中小外貿(mào)企業(yè)迅速發(fā)展起來，目前全國進出口貿(mào)易總額的60%左右由中小企業(yè)實現(xiàn)，在從事跨國投資和經(jīng)營的3萬多戶我國企業(yè)中，中小企業(yè)占到80%以上，中小企業(yè)已成為我國對外貿(mào)易的重要組成部分。

針對以上普遍存在的問題，我們提出對商業(yè)銀行開展國際貿(mào)易融資業(yè)務的對策建議：

（1）實行適應國際貿(mào)易融資特點的授信規(guī)模控制方法。

國際貿(mào)易融資的客戶評價標準應有別于對流動資金貸款客戶的評價標準。評價時更多地根據(jù)客戶以前在海關、銀行、外匯局、工商、稅務等辦理業(yè)務的記錄，在此基礎上，再參考客戶的財務報表反映的經(jīng)營業(yè)績和整體實力。銀行應著手開發(fā)建立國際貿(mào)易融資客戶信息管理系統(tǒng)，為客戶建立詳盡的業(yè)務檔案，通過業(yè)務了解客戶及客戶的交易對手，分析其實際履約能力，為國際貿(mào)易融資授信提供依據(jù)。根據(jù)不同的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點建立不同的判別標準。不同種類的國際貿(mào)易融資業(yè)務所涉及的風險，及該業(yè)務所能提供的保證、抵押或質(zhì)押要求都有區(qū)別，銀行所承擔的業(yè)務風險也因此有很大不同，銀行應根據(jù)不同國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點制訂相應的產(chǎn)品標準及對客戶的授信標準。

（2）采取適應國際貿(mào)易融資特點的擔保方式，豐富業(yè)務內(nèi)涵。

首先，針對國際貿(mào)易融資業(yè)務的特點，創(chuàng)新思維，制訂操作性強的擔保方案?？捎善髽I(yè)聯(lián)?；蛱峁﹤€人擔保，或開展與社會信用擔保機構的合作，對有條件提供抵質(zhì)押的企業(yè)，可采取動產(chǎn)等質(zhì)押、應收賬款質(zhì)押、倉單質(zhì)押等融資擔保方式。其次，充分引入第三方金融機構的信用，在一定程度上規(guī)避企業(yè)面臨的市場風險、信用風險和進口國的國家風險。第三，積極鼓勵出口企業(yè)投保出口信用險。第四，加強對企業(yè)相關人員的培訓，使其了解銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品理解各類產(chǎn)品的特點和實質(zhì)，適時向企業(yè)推介合適的業(yè)務品種，發(fā)揮理財顧問的作用。

（3）建立科學的貿(mào)易融資風險管理體系，加強風險管理。

建立風險防范體系，采取有效的手段控制風險，是開展國際貿(mào)易融資業(yè)務的前提條件之一。如確定融資條件和標準，建立風險指標監(jiān)督體系，使用外匯交易以保值或降低風險；完善分層授權設置、加強密碼管理;嚴格審查真實貿(mào)易背景、認真按照操作規(guī)程和審批程序處理；定期與客戶進行溝通，追蹤業(yè)務狀況；成立信用審批中心和貿(mào)易融資業(yè)務部門，集中商業(yè)銀行內(nèi)部有限的信貸業(yè)務專家，成立獨立的信用審批中心，以評估客戶的信用；集中目標結算和貿(mào)易融資人才資源，成立國際貿(mào)易融資業(yè)務部門以專業(yè)處理貿(mào)易融資業(yè)務及其可能形成的業(yè)務風險，利用人才優(yōu)勢事前防范和事后化解各種業(yè)務風險。

（4）更新觀念，積極創(chuàng)新國際貿(mào)易融資產(chǎn)品。

首先，應在傳統(tǒng)的國際結算業(yè)務，如L/C、托收、信用證等業(yè)務的基礎上，根據(jù)對國際市場的分析，不斷開發(fā)新的金融產(chǎn)品。如保理、福費廷等新業(yè)務在我國尚有較大的發(fā)展空間，當前應適當引導客戶對貿(mào)易融資的產(chǎn)品需求，逐步推出國內(nèi)保理、福費廷、票據(jù)貼現(xiàn)等有市場前景的業(yè)務品種。其次，國際貿(mào)易融資的產(chǎn)品設計要與貿(mào)易鏈有機結合，從貿(mào)易環(huán)節(jié)出發(fā)設計產(chǎn)品，才能有效地解決企業(yè)在采購和銷售中的融資需求。再次，要根據(jù)客戶的需求量身定做國際貿(mào)易融資產(chǎn)品，將傳統(tǒng)方式與新的國際貿(mào)易融資方式結合起來，使國際貿(mào)易融資服務“增值”。亦可根據(jù)客戶的需求，為客戶提供包括定單融資，動產(chǎn)質(zhì)押開證、進出口保理、全球互聯(lián)網(wǎng)托收、網(wǎng)上開證等不同類型的創(chuàng)新產(chǎn)品，解決客戶在不同的貿(mào)易環(huán)節(jié)中的個性化需求，利用科技平臺為企業(yè)提供高效優(yōu)質(zhì)的增值服務。

（5）依托全方位多系列的產(chǎn)品，培育多元化的貿(mào)易融資客戶。

隨著我國對外開放程度的不斷擴大，參與國際貿(mào)易的企業(yè)群體也隨之壯大。對于商業(yè)銀行來說，不應再將貿(mào)易融資客戶的營銷范圍限制在傳統(tǒng)的外貿(mào)公司上，而應形成規(guī)模不

第4篇：貿(mào)易企業(yè)的特點范文

一、天津市出口加工貿(mào)易現(xiàn)狀及特點分析

（一）加工貿(mào)易出口現(xiàn)狀及樣本企業(yè)情況

截至2010年底，天津市共有869家企業(yè)存在加工貿(mào)易出口業(yè)務，加工貿(mào)易出口額較大，在天津市出口貿(mào)易額中占比較多。2008年-2010年，天津市加工貿(mào)易企業(yè)出口額占天津市出口總額比例均在一半以上，且這一比例連續(xù)2年相對于一般貿(mào)易出口占比高出10%以上（見表1）。我們利用出口收匯核銷監(jiān)管系統(tǒng)中2010年的出口收匯數(shù)據(jù)對樣本企業(yè)進行了篩選，其中進料加工企業(yè)選取了19家，2010年核銷出口額占進料加工貿(mào)易核銷出口總額的42.34%；來料加工貿(mào)易企業(yè)選取了20家，2010年核銷出口額占來料加工貿(mào)易出口總額的71.1%；以上39家出口企業(yè)核銷出口額占加工貿(mào)易核銷出口額的46.7%。

（二）加工貿(mào)易境內(nèi)增值率較高

如果假設天津市加工貿(mào)易企業(yè)產(chǎn)品不在國內(nèi)銷售，且一個年度周期內(nèi)進口材料全部出口，那么可以認為：海關統(tǒng)計的加工貿(mào)易當年出口額與進口額的差額即為加工貿(mào)易國內(nèi)工繳費的增值部分。根據(jù)近三年海關統(tǒng)計數(shù)據(jù)所測算的加工貿(mào)易增值率顯示：近3年來，天津市加工貿(mào)易出口增值率較高，且進料加工貿(mào)易增值率遠大于來料加工貿(mào)易的增值率（見表2）。

（三）加工貿(mào)易出口額以外商投資企業(yè)為主

根據(jù)出口收匯核銷監(jiān)管系統(tǒng)中統(tǒng)計的已核銷出口額數(shù)據(jù)顯示：近三年來，天津市加工貿(mào)易出口額以外商投資企業(yè)為主，占比均在60%以上，在本次選取的樣本企業(yè)中，其中一家企業(yè)既有進料加工貿(mào)易也有來料加工貿(mào)易，總樣本企業(yè)數(shù)為38家，外商投資企業(yè)共有35家，加工貿(mào)易出口額占比樣本企業(yè)加工貿(mào)易出口額的98%以上。

（四）不同企業(yè)的加工貿(mào)易增值率不同

根據(jù)出口收匯核銷監(jiān)管系統(tǒng)中企業(yè)的來料加工工繳費率和進口貿(mào)易付匯核查系統(tǒng)中數(shù)據(jù)測算的進料加工貿(mào)易增值率顯示，加工貿(mào)易的增值率并未呈現(xiàn)出一個規(guī)律性的范圍分布，根據(jù)樣本企業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示：一是來料加工貿(mào)易企業(yè)出口增值率與進料加工貿(mào)易出口增值率不同。由于來料加工貿(mào)易與進料加工貿(mào)易特點的不同，整體上來料加工貿(mào)易企業(yè)增值率小于進料加工貿(mào)易企業(yè)增值率。但個體企業(yè)層面上不遵循這個特點。例如：天津武田藥業(yè)有限公司來料加工貿(mào)易出口增值率高達95.84%，阿富特（天津）天津電子有限公司進料加工貿(mào)易出口增值率僅為9.21%。二是不同行業(yè)間加工貿(mào)易企業(yè)增值率不同，例如：同樣為進料加工貿(mào)易出口企業(yè)，生產(chǎn)重型機械的丹佛斯（天津）有限公司由于產(chǎn)品國內(nèi)銷售占比較大且國內(nèi)購買原材料較多導致增值率高達96.45%，而電子行業(yè)企業(yè)優(yōu)愛特（天津）電子有限公司增值率為43.84%。三是相同行業(yè)不同企業(yè)間增值率存在差異。例如：同樣屬于電子制造行業(yè)，天津泰進光電子有限公司進料加工貿(mào)易增值率為63.23%，阿福特（天津）電子有限公司進料加工貿(mào)易增值率為9.21%。

二、對加工貿(mào)易出口及收匯的監(jiān)管

（一）海關對加工貿(mào)易物流的監(jiān)管

根據(jù)中華人民共和國對加工貿(mào)易貨物監(jiān)管辦法，海關對加工貿(mào)易監(jiān)管有以下幾個步驟：一是出口企業(yè)備案。加工貿(mào)易出口企業(yè)首先向海關申請貨物貿(mào)易的備案，如實申報貿(mào)易方式、單耗等。海關審核合規(guī)后，向企業(yè)核發(fā)加工貿(mào)易手冊。其中，單耗是指加工貿(mào)易企業(yè)在正常生產(chǎn)條件下加工生產(chǎn)單位出口成品所耗用的進口料件的數(shù)量，是海關憑借判斷申請企業(yè)本手冊下是否可以結案的依據(jù)。二是加工貿(mào)易進出口報關及加工。出口企業(yè)持加工貿(mào)易手冊等有關單證在海關辦理加工貿(mào)易貨物進出口報關手續(xù)。若企業(yè)發(fā)生使用非保稅物品加工、退運、退換時，應及時向海關進行申報，海關按相應數(shù)量在手冊中進行扣除。此外，海關要求出口企業(yè)將加工貿(mào)易貨物存放在經(jīng)海關備案的場所，設置符合海關監(jiān)管要求的賬簿、報表及其他有關單證，并按照規(guī)定向海關提交上年度企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的年度報表等資料。三是加工貿(mào)易貨物核銷。出口企業(yè)將同一手冊中進口材料加工復出口結束后，向海關進行申報核銷，并如實申報進口料件、出口成品、邊角料、剩余料件、殘次品、副產(chǎn)品以及單耗等情況，海關審核單證齊全無誤后，受理報核并予以手冊結案。

（二）外匯局對加工貿(mào)易資金流的監(jiān)管

當前，外匯局對加工貿(mào)易分為來料加工和進料加工兩種貿(mào)易方式并使用出口收匯核銷監(jiān)管系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行收匯核銷的監(jiān)管。一是來料加工貿(mào)易收匯核銷的監(jiān)管。針對來料加工貿(mào)易進口原材料時不付匯，出口時只收取工繳費的特點，出口收匯核銷監(jiān)管系統(tǒng)中只要求企業(yè)對來料加工出口貿(mào)易對聯(lián)網(wǎng)核查要求的比例內(nèi)工繳費率部分進行收匯核銷；對超出聯(lián)網(wǎng)核查比例外的收匯，收匯銀行在出口收結匯系統(tǒng)中憑相應關單進行比例外登記為企業(yè)進行結匯處理。十進料加工貿(mào)易的收匯核銷監(jiān)管。出口企業(yè)進行進料加工貿(mào)易分為進料對口（進口原材料后加工復出口給同一家企業(yè)）和進料非對口兩種，企業(yè)進行進料加工貿(mào)易的核銷時，允許企業(yè)使用收匯水單核銷出口報關單或者使用收匯水單和進口報關單進行抵扣核銷。若企業(yè)存在抵扣時，按照聯(lián)網(wǎng)收結匯核查額有關規(guī)定，外匯局定期將虛增可收匯額度進行扣除。

三、應關注問題

（一）工繳費率的核定沒有統(tǒng)一標準，監(jiān)管難度大

選取的樣本企業(yè)中，多數(shù)存在來料加工貿(mào)易的企業(yè)和少數(shù)進行關聯(lián)交易的進料加工貿(mào)易企業(yè)的工繳費率通過關聯(lián)公司間進行協(xié)商決定，不同行業(yè)、同行業(yè)不同企業(yè)間分別受匯率因素、原材料市場、企業(yè)戰(zhàn)略決策等因素的影響在工繳費率制定上差異很大，因此從政策制定上無法選取一個適用于每個企業(yè)情況的工繳費收取比列來監(jiān)管加工貿(mào)易出口收匯。

（二）進料深加工結轉(zhuǎn)出口收匯幣種無限制，異常資金有可能流入境內(nèi)

進料深加工結轉(zhuǎn)出口，企業(yè)既可以收取外匯也可以收取人民幣，若收取人民幣進行核銷時，按照規(guī)定，企業(yè)應持相關單證到外匯局進行核銷，同時按出口收結匯聯(lián)網(wǎng)核查操作規(guī)程，按人民幣核銷額進行可收匯額度扣除。但是如果企業(yè)重復收匯，對同一筆出口既收取人民幣也收取外匯，通過網(wǎng)上核銷系統(tǒng)直接辦理收匯核銷時，系統(tǒng)無法監(jiān)測該筆收匯是否為同筆收取人民幣項下的深加工結轉(zhuǎn)重復收款，因而使得企業(yè)通過此種渠道收取非貿(mào)易背景的外匯存在可能。

（三）跨境人民幣結算以外幣報關、收取人民幣，異常資金有可能借道流入境內(nèi)

按照規(guī)定，出口企業(yè)出口報關使用出口收匯核銷單，以外幣報關，就應收取外匯，但跨境人民幣結算試點開展后，有的出口企業(yè)出口時使用核銷單并以外幣報關，結算時使用人民幣，有可能存在對同一項下的出口進行雙重收款的異常資金的跨境流入。

（四）外匯監(jiān)管與海關物流監(jiān)管的相互獨立，監(jiān)管對象各有側重

當前，海關對加工貿(mào)易的監(jiān)管主要以單耗為依據(jù)對同一加工貿(mào)易項下進口材料的使用情況通過電子手冊進行，對加工貿(mào)易企業(yè)境內(nèi)采購、退運、退換、境內(nèi)銷售實行企業(yè)報告的方式監(jiān)管。外匯監(jiān)管只是對企業(yè)已簽訂的加工貿(mào)易合同資金流進行監(jiān)測，從而無法準確的了解加工貿(mào)易企業(yè)出口收匯規(guī)模的準確性。

四、政策建議

（一）加強部門聯(lián)合監(jiān)管，有效監(jiān)管加工貿(mào)易工繳費收匯的合理性

與海關聯(lián)合加強對加工貿(mào)易的監(jiān)管，對企業(yè)出口報關過程的審價應參考市場行情和歷史價格各種因素，制定合理的工繳費率，對收匯異常的加工貿(mào)易企業(yè)調(diào)閱資料進行現(xiàn)場聯(lián)合核查。

（二）進一步從政策上完善對加工貿(mào)易的監(jiān)管

加強對企業(yè)境內(nèi)貿(mào)易人民幣賬戶與外匯賬戶的聯(lián)合監(jiān)管。同時，加快人民幣跨境結算和外匯監(jiān)管業(yè)務政策制定的對接，進一步完善對進料深加工結轉(zhuǎn)業(yè)務的法規(guī)制定，促進貿(mào)易便利化的同時堵塞異常資金跨境流動的可能性。

第5篇：貿(mào)易企業(yè)的特點范文

銀行需要發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務

傳統(tǒng)的貿(mào)易融資產(chǎn)品主要包括進出口押匯、打包貸款、進口代付、國際保理、福費廷以及各類保函等。近些年來，為滿足日益復雜的市場需求，通過控制貨物流、訂單流、投保中信保、結合國內(nèi)票據(jù)等創(chuàng)新型產(chǎn)品層出不窮，例如物流融資、訂單融資、信保融資、進出口一票通、應收賬款池等。人民幣匯率形成機制改革后，與規(guī)避匯率風險相關的金融衍生品組合及理財產(chǎn)品成為貿(mào)易融資的增值服務，受到進出口企業(yè)的青睞。對于銀行來講，貿(mào)易融資作為與貿(mào)易緊密結合的一種融資類產(chǎn)品，具有不同于一般貸款的特殊性。

有助于銀行控制風險。由于貿(mào)易項下融資時，企業(yè)有著清晰的貿(mào)易背景，利用貿(mào)易本身的現(xiàn)金流償還銀行融資，銀行貸出的資金并不進入企業(yè)的生產(chǎn)過程，因此貿(mào)易融資具有自償性、還款來源確定的特點，貸后管理相對簡單，即使客戶無力履約贖單或還款，銀行在掌握貨權的情況下仍可通過處理貨物來歸還貸款或減少損失。

有助于減少風險資本占用，提高經(jīng)濟資本回報率。巴塞爾協(xié)議將“有貨物自行清償?shù)母鷨涡庞米C”的風險系數(shù)確定為一般信貸業(yè)務的0.2；中國銀監(jiān)會規(guī)定，與貿(mào)易相關的短期或有負債的風險資本占用為20%，信用保險項下融資的風險資本為零。據(jù)信息咨詢機構LTPTrade分析，貿(mào)易融資收入波動性小，經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率較高，其夏普比高達3.1%，是具有較高股東價值潛力的銀行業(yè)務。也就是說，考慮到融資過程中可能附加的銀行信用、保險信用等因素，部分貿(mào)易融資產(chǎn)品的銀行風險資產(chǎn)權重普遍低于一般貸款，占用銀行風險資產(chǎn)少，屬于風險節(jié)約型產(chǎn)品。

有助于優(yōu)化信貸結構，提高資金利用效率。長期以來流動資金貸款不流動，用途難跟蹤，存在突出的風險隱患。而貿(mào)易融資期限通常比較短，資金周轉(zhuǎn)快，流動性強，風險相對可控。特別是在融資規(guī)模受到約束的情況下，能夠更好地滿足客戶的需求。因此通過發(fā)展貿(mào)易融資，逐步替代、壓縮流動資金貸款，可使信貸結構更為合理，降低總體風險。

有助于提高銀行收益。貿(mào)易融資建立在國際結算的基礎上，是國際結算業(yè)務的延伸，可針對不同類型企業(yè)和交易鏈各環(huán)節(jié)提供配套融資服務，豐富信貸產(chǎn)品體系，提升綜合競爭力。該業(yè)務在前期屬于中間業(yè)務，銀行從中獲得手續(xù)費收入、匯兌收益；在后期屬于資產(chǎn)業(yè)務，銀行從中獲得利差收入。因此，該業(yè)務可有效帶動國際結算、衍生產(chǎn)品、理財?shù)葮I(yè)務發(fā)展，增加中間業(yè)務收入，提高綜合回報。在相同的安全性和流動性下，多重收益提高了銀行的盈利水平。

有助于依托交易鏈的延伸拓展客戶群，開拓新的信貸市場。貿(mào)易融資不僅考察企業(yè)本身，還考察上下游交易對手，對交易鏈進行整體分析，可以發(fā)現(xiàn)更多業(yè)務機會，為具有穩(wěn)定供銷關系的客戶群提供配套服務，形成鏈條式、網(wǎng)絡式市場開發(fā)，具有市場營銷的乘數(shù)擴大效應。通常來說，傳統(tǒng)信貸業(yè)務高速增長中往往遭遇“天花板”效應，優(yōu)質(zhì)企業(yè)、優(yōu)質(zhì)項目資源有限，市場分割基本定型，面臨信貸資金需要尋找出路問題。而貿(mào)易活動頻繁發(fā)生，創(chuàng)造出源源不斷的融資機會，且這一領域遠未形成充分競爭，是發(fā)展信貸業(yè)務的新市場。

有助于幫助銀行及時進入和退出業(yè)務。貿(mào)易融資與交易過程結合緊密，關注經(jīng)營細節(jié)，對信息的掌握更全面和深入，能為銀行直接或間接帶來資訊信息，如本地或海外某市場情況，各種產(chǎn)品的行銷行情，不同行業(yè)的經(jīng)營趨勢及授信客戶的經(jīng)營狀況等。它對市場和風險更敏感，既有利于發(fā)現(xiàn)業(yè)務機會，也可在出現(xiàn)不利情況時及時退出。

貿(mào)易融資的上述特點不僅驅(qū)動銀行從事貿(mào)易融資業(yè)務，而且對于進出口企業(yè)來講，貿(mào)易融資比一般貸款容易獲得，特別是中小企業(yè)，因此企業(yè)也傾向于使用貿(mào)易融資產(chǎn)品。

國內(nèi)銀行貿(mào)易融資的現(xiàn)狀

在國內(nèi)金融體制改革的初期，各家銀行為打破業(yè)務分工而把國際結算業(yè)務作為主要爭奪目標之一，卻忽視了貿(mào)易融資業(yè)務的開展。近年來，國內(nèi)各家銀行在開展這一業(yè)務方面已積累了較多的經(jīng)驗。貿(mào)易融資業(yè)務市場成為各家銀行競爭的主要領域。特別是隨著中國加入WTO和中國銀行業(yè)對外開放步伐加快，越來越多的外資銀行在進入中國以后也把開展國際結算和貿(mào)易融資業(yè)務作為主要業(yè)務之一，從而使這一業(yè)務的市場競爭更加激烈。為了在市場上占有更多的份額，各家中外資銀行紛紛推出新的產(chǎn)品和營銷模式。

產(chǎn)品方面。如今的進出口企業(yè)更加關注商業(yè)銀行提供的服務能否便利其整個交易過程、擴大信息來源、減少相關風險，出口商希望更快地得到付款，進口商希望更好地管理存貨。企業(yè)對貿(mào)易結算和貿(mào)易融資服務的要求已經(jīng)從最初的交易支付和現(xiàn)金流量控制的需求，發(fā)展到對資金利用率及財務管理增值功能的需求。這種變化意味著對現(xiàn)金流、貿(mào)易流、物流、信息流的趨同管理要求。為了適應這種變化，商業(yè)銀行相繼推出了自己的新產(chǎn)品，有些新的貿(mào)易融資產(chǎn)品令人目不暇接。例如中國銀行的進口匯利達、出口全益達；民生銀行的應收賬款池、物流融資、TSU、收付寶等。

營銷模式方面。由于國有商業(yè)銀行的內(nèi)部運作機制是在長期的計劃經(jīng)濟框架下形成的，因此在經(jīng)營方面，無論是在內(nèi)部機制還是業(yè)務做法上，尚無法完全適應目前市場經(jīng)濟外部環(huán)境。貿(mào)易融資業(yè)務的規(guī)范化仍處于完善之中，創(chuàng)新能力仍有待提高，尤其是風險防范體系不夠完善。而股份制銀行由于體制靈活，在借鑒國外銀行的先進經(jīng)驗，建立較為科學的經(jīng)營模式方面，較國有銀行有明顯的優(yōu)勢，在爭攬貿(mào)易融資市場份額方面顯得更加主動。典型的是民生銀行，不僅成立貿(mào)易金融部，專門從事貿(mào)易融資業(yè)務，而且引入事業(yè)部制的運作模式，通過垂直管理建立靈活、快速的市場反應機制，在業(yè)內(nèi)處于領先地位。

同時，也應看到，貿(mào)易融資業(yè)務在發(fā)展過程中遇到了一些短期內(nèi)難以逾越的障礙，例如：

對發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務的戰(zhàn)略意義認識不足。有些銀行仍然將主要精力停留在傳統(tǒng)信貸業(yè)務上，導致貿(mào)易融資業(yè)務被邊緣化?？蛻粲匈Y金需求時也習慣于向銀行申請流動資金貸款，對于貿(mào)易融資的功能和特點不了解，加大了銀行營銷貿(mào)易融資業(yè)務的難度。

缺乏專業(yè)化經(jīng)營的重要保障?；ㄆ?、匯豐等國際領先銀行均以事業(yè)部形式設立貿(mào)易融資部門，專門負責該項業(yè)務的營銷推動、業(yè)務管理等工作。而目前國內(nèi)大多數(shù)銀行仍然把貿(mào)易融資業(yè)務定位在依附于公司業(yè)務的產(chǎn)品線條，營銷、產(chǎn)品、風險審查、政策管理等分散在多個部門，業(yè)務主線不明確，職能邊界不清晰，流程環(huán)節(jié)多，難以形成合力和整體競爭力，也不能滿足貿(mào)易融資專業(yè)化服務和時效性要求。體制不順成為制約貿(mào)易融資業(yè)務發(fā)展的主要瓶頸。

授信管理與貿(mào)易融資特點不吻合。傳統(tǒng)授信方法以凈資產(chǎn)和資產(chǎn)負債率為基礎核定授信額度，而貿(mào)易型企業(yè)具有凈資產(chǎn)少、負債率高、經(jīng)營現(xiàn)金流量較大的特點，按現(xiàn)行辦法無法測算授信額度或授信額度很小，不能滿足融資需求。在業(yè)務準入上以信用等級為主要標準，對資信狀況一般的客戶要求提供抵押擔保，使大量凈資產(chǎn)較少，但貿(mào)易關系可靠、物流和現(xiàn)金流穩(wěn)定的客戶被拒之門外。

產(chǎn)品創(chuàng)新難以跟上需求的步伐。目前國際貿(mào)易結算的非單證化趨勢顯著，而國內(nèi)銀行的貿(mào)易融資大都集中于信用證項下融資產(chǎn)品，對于匯款結算的配套融資風險難以把控，品種也相對較少，大量貿(mào)易融資需求未能滿足。供應鏈融資也主要集中于單一環(huán)節(jié)，整合化服務方案的可操作性較差。貿(mào)易鏈中貨物及資金流動數(shù)據(jù)實時傳遞和動態(tài)分析的信息技術平臺的建立尚處于初級階段，不能將信息流與物流、資金流充分匹配起來。

業(yè)務流程與貿(mào)易融資特點不匹配。目前，大多數(shù)銀行都按照一般信貸業(yè)務流程處理貿(mào)易融資，每一筆業(yè)務都要從支行到分行逐級上報，每一層級又分別經(jīng)不同部門的審批，環(huán)節(jié)多、鏈條長，不能適應貿(mào)易融資業(yè)務頻率高、時效性強的特點。

業(yè)務的未來發(fā)展方向

在國際化背景下，各國之間的貿(mào)易往來日益頻繁，貿(mào)易融資業(yè)務也獲得更加廣闊的市場空間。為了促進貿(mào)易融資業(yè)務更好地服務于企業(yè)、服務于貿(mào)易，為銀行創(chuàng)造更高的收益，銀行應從以下幾個方面改善對貿(mào)易融資的管理。

找準定位。各家銀行對于自身未來的發(fā)展方向應有明確、清晰的定位，如果立足于發(fā)展貿(mào)易融資，就應該將貿(mào)易融資提升至戰(zhàn)略高度，將其作為提升銀行核心競爭力和盈利能力的重要手段，區(qū)分責權利，并在人財物上給予傾斜，從體制上為業(yè)務發(fā)展提供原動力。

建立合適的專項授信評審體制。根據(jù)貿(mào)易融資產(chǎn)品的特性，改進評審觀念，創(chuàng)新評審方法。對根據(jù)企業(yè)財務狀況無法核定授信額度或單筆貿(mào)易額較大而授信額度不足的，在確保交易債項風險可控的前提下，可按照單筆業(yè)務風險值核定(調(diào)增)專項授信額度。調(diào)整貿(mào)易融資業(yè)務準入，強調(diào)交易條件(包括交易對手、交易商品、合作關系和履約記錄等)，適當弱化企業(yè)資信要求。對能有效控制交易項下物權或應收賬款的貿(mào)易融資業(yè)務，可不要求客戶另行提供保證金或擔保。

簡化業(yè)務流程，獲得規(guī)模效應。一是單證集中處理，組建全國或區(qū)域性單證中心，運用影像工作流等技術，將各分支機構的單證進行集中處理，實現(xiàn)標準化操作和專業(yè)化管理，提高審單質(zhì)量和效率；二是強化內(nèi)部運營管理，簡化業(yè)務操作流程，提高運營效率，同時使得部門之間的溝通制度化，合作更加順暢。

建立安全和快捷的電子交易技術平臺。國際貿(mào)易和貿(mào)易融資領域一個令人關注的發(fā)展趨勢是電子網(wǎng)絡技術的應用?，F(xiàn)在，提供貿(mào)易融資和貿(mào)易結算服務的銀行不但要有序開發(fā)、整合全方位的內(nèi)部業(yè)務應用系統(tǒng)，而且必須能夠接受、使用外部電子網(wǎng)絡應用系統(tǒng)，并且能夠很好地與有關各方合作。為供應商、貿(mào)易商、物流公司等供應鏈參與者搭建共享信息的安全技術平臺，為單證無紙化傳輸及貿(mào)易信息傳遞提供便利，為客戶提供網(wǎng)上貿(mào)易融資服務。

加快產(chǎn)品創(chuàng)新。產(chǎn)品創(chuàng)新是一項常抓不懈的工作，根據(jù)貿(mào)易發(fā)展的新趨勢、新特點，在市場調(diào)研的基礎上，不斷研發(fā)出適應企業(yè)需求的新產(chǎn)品、新模式。將融資類產(chǎn)品與結算、資金產(chǎn)品、風險管理工具等進行組合，為企業(yè)量身定做“貿(mào)易融資解決方案”。

第6篇：貿(mào)易企業(yè)的特點范文

關鍵詞：中小企業(yè)；國際貿(mào)易；融資

中圖分類號：F74 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）11-0-01

一、國際貿(mào)易融資的特點

從國際貿(mào)易融資的根本進行分析，可以看出國際貿(mào)易融資主要具有風險低、靈活性強以及融資成本較低的特點，合理的國際貿(mào)易融資對于中小外貿(mào)企業(yè)具有重要意義。首先，對于風險性低的特點來說，由于國際貿(mào)易融資是一種具有自償性較高的業(yè)務類型，并且這種業(yè)務類型和企業(yè)的融資用途具有密切的關系，使得中小外貿(mào)企業(yè)的國際融資風險較低。此外，還具備靈活性強和融資成本低的特點，使得客戶在具有較大靈活性的同時，具有較低的融資利率。

二、現(xiàn)階段中小外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資存在的問題

通過對當前我國中小外貿(mào)企業(yè)的國際貿(mào)易融資狀況進行分析后，可以看出主要存在著以下四個需要解決的問題。

（一）缺乏完善的法律法規(guī)。與發(fā)達國家相比較來看，我國在中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資方面的法律法規(guī)都處于完善階段。雖然我國政府正在加大對中小企業(yè)的融資扶持力度，但是在貿(mào)易融資的政策要求上還顯得比較薄弱。具體來說就是當前我國中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資的政策機制還不夠成熟，即使出臺一些有利于企業(yè)發(fā)展的政策也沒有完全的落實。

（二）缺乏健全的中小企業(yè)融資服務體系。雖然現(xiàn)階段我國在中小企業(yè)融資方面的信用擔保機構加大了建設力度，但是對于這種發(fā)展模式的中小企業(yè)融資服務體系來說，并不能很好的有利于中小企業(yè)的融資問題。對于美國、日本等發(fā)達國家來說，在信用擔保制度方面是非常完善的。例如日本建立了52個地方類型的信用擔保協(xié)會來為企業(yè)的信用進行鑒定和擔保。具體的分配模式是地方類型的信用機構承擔30%企業(yè)的損失，而剩下的70%是由日本政府所承擔的?？梢哉f在我國經(jīng)濟不斷發(fā)展的背景下，在中小企業(yè)的融資問題方面加強了財政預算來更好地對融資問題進行扶持，但是從服務機構的角度來分析，可以看出我國中小企業(yè)的信用擔保機制都是剛運行不久，其業(yè)務的經(jīng)營模式還處于發(fā)展階段。并且由于帶批準入門濫過高，很多中小企業(yè)都難以達到要求。

（三）中小企業(yè)直接融資渠道不暢。針對于我國中小企業(yè)的直接融資模式主要有股票和證券兩個方面，從股票市場的角度來分析，由于在我國境內(nèi)的股票發(fā)行存在著很多限制，使得在中小企業(yè)發(fā)展規(guī)模較小的背景下不符合上市要求，進而無法通過股票市場來進行直接融資。從證券市場的角度來分析，一般情況下證券市場都是為第二產(chǎn)業(yè)而服務的，針對于中小企業(yè)不夠重視。也就是說在中小企業(yè)的直接融資過程中存在著融資通道不順暢的特點。

（四）中小型貿(mào)易企業(yè)缺乏有效擔保。由于當前進出口類型的中小企業(yè)都是以服務類企業(yè)為主，因此其自有資產(chǎn)較缺乏。表現(xiàn)為不但在流動資金方面，并且在可提供抵押融資的方面也沒有很大的優(yōu)勢。從融資風險的角度來看，現(xiàn)階段在商業(yè)銀行中能夠接受的融資抵押擔保物品主要有房產(chǎn)以及土地等，但是中小企業(yè)作為一種新型的企業(yè)模式并沒有穩(wěn)定的廠房和房產(chǎn)當作融資抵押物品，進而無法滿足銀行的擔保要求，使得中小企業(yè)在融資抵押擔保時受到融資限制。

三、完善中小外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資的相關建議

（一）建立保障中小企業(yè)貿(mào)易融資發(fā)展的政府支持體系。對于中小企業(yè)的貿(mào)易融資發(fā)展的政府支持力度來分析，可以對世界中發(fā)達國家中的成功經(jīng)驗汲取一部分適合我國國情的對策，在進行國際貿(mào)易融資發(fā)展的融資體系建立過程中，盡可能地采用多種手段來對中小類型的外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展進一步提升。此外，我國政府還應該加大對企業(yè)中的合作環(huán)境進行建設，在開拓國外市場的同時還應該引導中小企業(yè)加入到一些會議中，例如展銷會、洽談會和招商會議等。

（二）創(chuàng)建全面的中小企業(yè)國際貿(mào)易融資服務。對此，合理的信用約束機制可以保證中小企業(yè)對于信用在企業(yè)發(fā)展中的認識，那么在未來的發(fā)展當中就會一定程度的增強中小類型外貿(mào)企業(yè)的信用意識，進而在加強企業(yè)進出口貿(mào)易企業(yè)的行為規(guī)范的過程中，可以更好地維護我國經(jīng)濟市場的正常的運行。

（三）建立多元化的直接融資體系。建立多元化的直接融資體系，主要可以從以下三個方面入手，首先加大對多層次資本市場的建設力度；其次在對中小企業(yè)的債券市場完善的同時，應該對股權市場入手來對企業(yè)于信用機構之間的發(fā)展。最后，可以說一個剛剛成立的中小企業(yè)的融資，無論是直接融資模式還是間接融資模式都具有較大的困難，那么在融資的過程中需要根據(jù)企業(yè)自身的實際情況來制定不同的融資計劃，在適當?shù)娜谫Y機構獲取資金。

（四）建立良好的銀企合作關系。中小外貿(mào)企業(yè)的融資和銀企是密不可分的關系，對此，首先需要中小企業(yè)自身樹立良好的企業(yè)形象，加強信用觀念意識的同時，轉(zhuǎn)變長期的欠債不還的形象，在企業(yè)經(jīng)營的過程中注重市場信用，在講信用的同時全面提高防范風險的意識，進而避免造成自身損失。除此之外，中小外貿(mào)類型的企業(yè)應該定期的向銀行體提供準確的財務信息，在確保每一筆單筆貿(mào)易的背景真實性的同時還需要保證回籠資金和貨物均能按照銀行的要求流動，在與金融機構的合作過程中注重信用。

四、結束語

通過對當前我國中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資問題進行分析后可以看出，其融資難的問題并不是短暫性的，也不是單方面的。那么在以后的發(fā)展中需要從中小企業(yè)的自身、政府以及金融機構等方面出發(fā)來對國際貿(mào)易的融資問題進行完善，以保證中小外貿(mào)企業(yè)更好地發(fā)展。

參考文獻：

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[2]朱佩珍.中小企業(yè)國際貿(mào)易融資模式研究[J].中國商貿(mào)，2012（14）.

[3]曹菲菲.中小企業(yè)融資難問題的原因探析及對策研究[J].中國商貿(mào)，2012（10）.

[4]李冰.金融危機下我國銀行發(fā)展國際保理業(yè)務的難點與對策[J].對外經(jīng)貿(mào)實務，2010（05）.

第7篇：貿(mào)易企業(yè)的特點范文

融資問題便是影響企業(yè)對外貿(mào)易發(fā)展的重要因素，而目前我國大量的中小企業(yè)在對外貿(mào)易融資環(huán)節(jié)發(fā)展并不順利，這也成為了制約中小企業(yè)對外貿(mào)易發(fā)展的瓶頸性因素，本文就將對中小企業(yè)對外貿(mào)易融資問題進行分析。

關鍵詞：中小企業(yè)；對外貿(mào)易融資；擔保；評估

一、當下中小企業(yè)對外貿(mào)易融資發(fā)展現(xiàn)狀

1　專業(yè)擔保機構和業(yè)務不足

雖然目前我國中小企業(yè)已經(jīng)突破4300萬戶，對國民經(jīng)濟總量貢獻巨大，但是由于單體經(jīng)濟量小，在對外貿(mào)易中往往從事日用品、服飾、數(shù)碼產(chǎn)品加工等低端產(chǎn)品，科技含量低，資金流量小，回報率遠低于大型企業(yè)，且中小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)能力和對外貿(mào)易持續(xù)發(fā)展能力都低于大型企業(yè)，因而目前我國金融機構針對中小企業(yè)的融資服務十分有限，專業(yè)的擔保機構更是極為稀少，這使得中小企業(yè)由于缺乏擔保支持，融資十分困難。

2　地域發(fā)展不平衡

截止2009年底，我國為中小企業(yè)對外貿(mào)易融資進行擔保的機構首次突破4000家，擔保總額達到5000億元，但是受保企業(yè)高達25萬家，中小企業(yè)單體融資擔保額度仍然十分缺乏，而這有限的資源更呈現(xiàn)出極不平衡的地域分布，中東部地區(qū)和全國大中城市占據(jù)了擔保資源的80％以上，地域分布的不平衡使得廣大的西部內(nèi)陸地區(qū)中小企業(yè)的對外貿(mào)易融資更加困難。

3　金融機構限制條件多

在極為有限的擔保融資服務之下，中小企業(yè)往往還要面臨金融機構更多的限制條件，就目前四大國有銀行來看，中小企業(yè)對外貿(mào)易融資貸款利率遠高于大型企業(yè)，而針對融資過程中的抵押、擔保等程序，中小企業(yè)不僅要應對大量繁瑣的手續(xù)，還必須支付擔保費、資產(chǎn)評估費等費用，這些都在無形中增加了中小企業(yè)融資的成本，而即使中小企業(yè)能夠充分應付這些苛刻的融資條件與手續(xù)，還要等待漫長的金融機構評估與審批的時間，這在無形中又增加了企業(yè)融資的時間成本。

二、推進中小企業(yè)對外貿(mào)易融資的途徑

1　拓寬融資渠道

中小企業(yè)由于自身在發(fā)展和資金積累等方面的特點，其對外貿(mào)易發(fā)展不能完全地依賴于金融機構，因而其融資渠道的拓展不僅有利于降低金融機構針對中小企業(yè)對外貿(mào)易融資設置的不平等條款，也有助于提升企業(yè)的金融軟實力，使企業(yè)具備更強的融資能力。在這方面，首先應該打開社會融資渠道，通過發(fā)行股票和企業(yè)債券的方式直接進行社會融資；其次可以加強中小企業(yè)與大型企業(yè)的互助合作，謀求與大型企業(yè)在某一方面的捆綁上市。中小企業(yè)可以為大型企業(yè)開發(fā)二級市場提供支持，而大型企業(yè)不僅可以為中小企業(yè)的金融融資提供更強大的擔保支持，其本身也可以作為中小企業(yè)融資的來源；除此之外，還可以設立風險基金的形式，加強中小企業(yè)與社會資金的整合，為中小企業(yè)對外貿(mào)易開拓融資渠道。

2　加強政府的引導與扶持

在企業(yè)對外貿(mào)易發(fā)展中，政府無疑起著十分重要的引導約束與扶持作用，而針對中小企業(yè)對外貿(mào)易融資的困境，政府應當加強其引導與扶持。在這方面政府部門首先應該應以法律的形式對當下中小企業(yè)對外貿(mào)易融資的相關問題進行規(guī)范和界定，以保證融資雙方的合法權益與必須承擔的法律責任，是中小企業(yè)對外貿(mào)易融資逐步法制化與專業(yè)化；其次，可以參考西方國家的經(jīng)驗，堅持出口融資購買本國產(chǎn)品，同時建立并完善審貸分離制度，而這一制度的建立必須兼顧金融機構與企業(yè)兩個層面。在金融機構層面，加強政府對中小企業(yè)的擔保與扶持，設立專項基金，同時從政府層面減免相關環(huán)節(jié)的費用，對相關手續(xù)化繁就簡，為中小企業(yè)的對外貿(mào)易融資提供支持，帶來便捷；而在中小企業(yè)層面，則要以政府職能部門的形式對出口信貸及擔保項目嚴格審查，力求保證貸款的償還。這樣的審查與跟進應該是全過程的，包括企業(yè)經(jīng)營情況與清償能力的評估，，而一旦貸款批準，則又要配合金融機構對中小企業(yè)進行持續(xù)的跟進，在貸款單位出現(xiàn)拖欠時有效地維護金融機構的合法權益。政府的引導與規(guī)范，可以使得中小企業(yè)與金融機構雙發(fā)的權責更加分明且提供更加有力的擔保，因而對與當下中小企業(yè)的融資而言具有十分和總要的意義。

3　加強中小企業(yè)融資體系建設

融資體系的建設是中小企業(yè)對外貿(mào)易融資問題解決的根基，在這方面應該著力改革當下包括銀行在內(nèi)的金融體系和相關服務。首先，可以由政府牽頭建立著力扶持中小企業(yè)對外貿(mào)易發(fā)展的政策性銀行，給予大力的優(yōu)惠政策和資金支持；其次，可以對商業(yè)銀行針對中小企業(yè)的對外貿(mào)易貸款金融服務提供政策優(yōu)惠，鼓勵其對開放和擴大針對中小企業(yè)的融資服務；除此之外，還應該建立為中小企業(yè)提供服務融資擔保服務的機構，也可以由政府牽頭，金融機構、中小企業(yè)與行業(yè)協(xié)會共同建立信用擔保基金，專門為中小企業(yè)對外貿(mào)易提供融資擔保。這些措施都可以推進中小企業(yè)對外貿(mào)易融資的建設步伐。

4　建立針對中小企業(yè)的信用評估體系

第8篇：貿(mào)易企業(yè)的特點范文

【關鍵詞】國際貿(mào)易融資 問題 對策

隨著我國對外貿(mào)易的快速發(fā)展,國際貿(mào)易融資規(guī)模逐年擴大。特別自2008年下半年以來,受國際金融危機影響,外貿(mào)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)普遍困難,國際貿(mào)易融資因具有高流動性、強時效性以及風險相對低的特點,成為國家支持外貿(mào)穩(wěn)定發(fā)展而力推的金融工具。從2008年12月份開始,國家相關部門多次出臺支持國際貿(mào)易融資的政策措施。國際貿(mào)易融資作為一種圍繞國際貿(mào)易結算的各個環(huán)節(jié)開展的資金和信用融通活動,既能緩解外貿(mào)企業(yè)融資難問題,又能推動銀行業(yè)務的拓展,對銀企雙方都有著積極的影響。據(jù)世界銀行估計,全球80%的國際貿(mào)易都需要融資,目前,全球國際融資缺口達3 000億美元,我國國際貿(mào)易約占全球貿(mào)易總額的8%,融資缺口將達到240億美元左右,在當前全國對外貿(mào)易企穩(wěn)回升的良好態(tài)勢下,進一步加大國際貿(mào)易融資的支持力度,將有效減少金融危機造成的負面影響,使對外貿(mào)易走上增長軌道。

一、國際貿(mào)易融資概述

國際貿(mào)易融資是指企業(yè)在貿(mào)易過程中,運用各種貿(mào)易手段和金融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式,是銀行運用結構性短期融資工具進行的融資。在國際貿(mào)易中,規(guī)范的金融工具為企業(yè)融資發(fā)揮了重要作用。

國際貿(mào)易融資的主要方式有保理、信用證、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯等6種。

(一)國際保理融資。國際保理融資是指在國際貿(mào)易承兌交單、賒銷方式下,銀行或出口保理商通過行或進口保理商以有條件放棄追索權的方式對出口商的應收賬款進行核準和購買,從而使出口商獲得出口后收回貨款的保證。

(二)福費廷。福費廷也稱票據(jù)包買或票據(jù)買斷,是指銀行或包買人對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)(即買斷)。

(三)打包放款。打包放款是指出口商收到進口商所在地銀行開立的未議付的有效信用證后,以信用證正本向銀行申請,從而取得信用證項下出口商品生產(chǎn)、采購、裝運所需的短期人民幣周轉(zhuǎn)資金。

(四)出口押匯。出口押匯是指信用證的受益人在貨物裝運后,將全套貨運單據(jù)質(zhì)押給所在地銀行,該行扣除利息及有關費用后,將貨款預先支付給受益人,而后向開證行索償以收回貨款的一種貿(mào)易融資業(yè)務。

(五)進口押匯。進口押匯是指開證行在收到信用證項下全套相符單據(jù)時,向開證申請人提供的,用以支付該信用證款項的短期資金融通。進口押匯通常與信托收據(jù)配套使用法。開證行憑開證申請人簽發(fā)給銀行的信托收據(jù)釋放信用證項下單據(jù)給申請人,申請人在未付款的情況下先行辦理提貨、報關、存?zhèn)}、保險和銷售,并以貨物銷售后回籠的資金支付銀行為其墊付的信用證金額和相關利息。

(六)提貨擔保。提貨擔保信用證項下進口貨物先于單據(jù)到達目的地,銀行應進口商申請,為其向船運公司承運人或其人出具的提貨擔保書以提取貨物的一種授信業(yè)務。

(七)出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)。出口商發(fā)貨后,采用商業(yè)承兌交單(D/A)或賒銷(O/A)方式收取貨款的情況下,將應收賬款轉(zhuǎn)讓銀行,銀行保留追索權以貼現(xiàn)的方式買入出口商業(yè)發(fā)票項下應收款項,為客戶提供短期資金融通的一種授信業(yè)務。

二、開展國際貿(mào)易融資的重要性

作為銀行現(xiàn)代化、國際化重要標志之一的國際貿(mào)易融資業(yè)務近年來已為越來越多的銀行所重視,隨各銀行新融資產(chǎn)品的不斷開發(fā)和工作力度的加大,貿(mào)易融資收入在銀行總收入中的占比逐步提高。

貿(mào)易融資的作用從改變企業(yè)的資金流到影響企業(yè)整個財務管理。國際貿(mào)易融資是以國際結算為依托、在國際結算的相關環(huán)節(jié)上提供的資金融通,進出口商選擇的結算方式直接決定了貿(mào)易融資的種類和操作流程,通過結算環(huán)節(jié)的融資,加速了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn),解決了企業(yè)應收賬款或?qū)ν飧犊钏媾R的資金困境。但是隨著貿(mào)易融資業(yè)務的不斷發(fā)展,對企業(yè)產(chǎn)生的影響已不僅僅停留于資金層面,由融資帶動的服務逐漸擴大到資信調(diào)查、催收賬款、信用擔保等企業(yè)的財務管理。如保理業(yè)務即是對企業(yè)采取賒銷時提供的集融資、擔保、咨詢、收款、管賬等為一體的一攬子服務,涉及企業(yè)的大部分財務管理。如今的貿(mào)易融資已遠遠超出“融資”本身,其所能發(fā)揮的效力涵蓋企業(yè)的整個財務管理。

從國際上看,近幾年,國際貿(mào)易融資業(yè)務在融資方式、市場組織形式等方面發(fā)生了很大的變化,其創(chuàng)新的步伐遠在中國銀行業(yè)之前。從總體上看,不僅強調(diào)和重視流動性、風險性及對國際貿(mào)易發(fā)展的適應性,而且積極借鑒其他市場的做法,使國際貿(mào)易融資更為靈活和方便,如移植了辛迪加這種組織形式,由多家銀行或機構聯(lián)合對大額交易共同提供融資;采納了證券市場的管理經(jīng)驗,運用諸如資本資產(chǎn)定價模型來評估融資風險;通過地域分散化來降低整體風險;采用出售、貸款證券化等方式優(yōu)化融資組合;甚至出現(xiàn)了二級市場,一改貿(mào)易融資缺乏流動性和透明的弊端?？梢?我國的國際貿(mào)易融資還是剛剛起步,任重道遠,必須不失時機地創(chuàng)新,方能融入世界潮流。

三、國際貿(mào)易融資中存在的問題

(一)國際貿(mào)易融資的資金在不同性質(zhì)的銀行中分配不平衡。為國際貿(mào)易提供資金融通的銀行其一為各商業(yè)銀行,其二為政策性銀行。相比而言,國有商業(yè)銀行的資金雄厚,但他們做的多為期限短、流動性強、金額小的貿(mào)易融資;而對于政策性銀行,由于國家的大力支持,風險由國家來承擔,就可以做那些中長期的貿(mào)易融資。因此,國際貿(mào)易融資的資金來源出現(xiàn)了結構性不平衡。

(二)擔保難問題仍是制約國際貿(mào)易融資發(fā)展的主要因素之一。據(jù)了解,由于外貿(mào)企業(yè)資產(chǎn)負債率普遍較高,大多數(shù)外貿(mào)企業(yè)在辦理貿(mào)易融資時,即使在授信額度范圍之內(nèi),也被要求提供相應的擔保。因外貿(mào)企業(yè)普遍存在可供抵押的資產(chǎn)不多、能提供保證的單位難找的問題,擔保條件難以達到銀行要求,所以,擔保難是外貿(mào)企業(yè)在辦理國際貿(mào)易融資時面臨的主要問題之一。

(三)融資方式簡單,融資對象集中。目前,國內(nèi)各銀行辦理的業(yè)務主要以傳統(tǒng)的貿(mào)易融資方式為主,如出口打包貸款、進出口押匯等,約占貿(mào)易融資總量的70%,而相對較為復雜的保理、福費廷等業(yè)務則開展有限。如福費廷是一項無追償權的貿(mào)易融資方式,對外貿(mào)企業(yè)而言,可確保應收賬款的安全性,加速資金周轉(zhuǎn),有效防范信用風險、匯率風險和利率風險,且不占用企業(yè)授信額度,但目前各銀行對這項業(yè)務開發(fā)不夠,業(yè)務額極其有限,很難滿足企業(yè)需要。

從融資對象來看,主要集中于大型外貿(mào)企業(yè)。這些企業(yè)國際競爭力強,業(yè)務發(fā)展穩(wěn)定,資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良,是各家銀行主要融資對象。而對廣大中小企業(yè),則往往設定額外條件,不利于中小企業(yè)申請國際貿(mào)易融資貸款。

(四)審批程序繁多,操作流程不暢。不少企業(yè)反映,申請國際貿(mào)易融資所需程序復雜、手續(xù)繁雜,辦理期限較長,效率較低,這些都大大增加了企業(yè)的經(jīng)營成本,給辦理業(yè)務帶來很大的不便。如有的銀行將國際貿(mào)易融資的業(yè)務審批等同于一般流動資金貸款,忽略了貿(mào)易融資的業(yè)務特點,缺乏一套符合其特點的快速、高效的審批方法,有時甚至出現(xiàn)貨款已經(jīng)收回,融資申請還未批復的尷尬局面。

(五)缺少有效的國際貿(mào)易融資風險防范措施。國際貿(mào)易融資的特點決定了其涉及的風險較為復雜,但它們

是可以預測和防范的,然而科學有效的預測方法和防范措施,并沒有在企業(yè)中得到具體的應用。如對于信用風險,仍使用傳統(tǒng)的、無針對性的5C法,沒有考慮到國際貿(mào)易融資的新特點和有別于一般貸款的形勢;就國家風險來講,其評估和預測的方法也不是十分的科學。

(六)我國的國際貿(mào)易融資易與國際上其他國家發(fā)生法律糾紛。國際貿(mào)易融資由一種傳統(tǒng)的融資方式,逐漸形成了一套規(guī)范的國際慣例和通行做法。然而在我國,卻存在著與國際慣例和通行做法不相協(xié)調(diào)甚至是相沖突的情況,違規(guī)操作的事件時有發(fā)生,法律糾紛不斷。

四、對策建議

針對上述在我國的國際貿(mào)易融資中存在的問題,結合我國的實際情況,現(xiàn)提出以下建議。

(一)進一步加大國際貿(mào)易融資信貸力度。在銀行風險可控的前提下,繼續(xù)做好傳統(tǒng)國際貿(mào)易融資業(yè)務的同時,進一步推廣出口信用保險保單融資、出口保理、福費廷等新興產(chǎn)品及目前使用不多但前景廣闊的產(chǎn)品,同時降低貸款利率,減輕企業(yè)成本壓力。另外,銀行還應利用國際業(yè)務方面的人才和資源優(yōu)勢,加強對外貿(mào)企業(yè)的業(yè)務培訓和風險提示,充分發(fā)揮好理財顧問的作用。

(二)探索建立適應外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營特點的信用評級與國際貿(mào)易融資貸款審批制度。建立外貿(mào)企業(yè)信用等級制度,科學合理地反映外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營狀況和償債能力,創(chuàng)建有別于其他企業(yè)的授信管理新模式。在進行傳統(tǒng)財務報表分析的同時,重點加強對外銷渠道、經(jīng)營者素質(zhì)、結算方式、產(chǎn)品科技含量、市場潛力等方面的審查,對基本面好、有訂單、有市場但暫時出現(xiàn)經(jīng)營或財務困難的企業(yè)給予國際貿(mào)易融資支持。

(三)政企銀通力合作促進國際貿(mào)易融資業(yè)務的多樣化。隨著我國對外貿(mào)易的快速發(fā)展,進出口企業(yè)的融資渠道逐漸由單一的銀行貸款方式轉(zhuǎn)變到更多地利用貿(mào)易融資來解決企業(yè)的資金問題,貿(mào)易融資業(yè)務以其風險小、收益高、手續(xù)簡便、融資的時效性強等優(yōu)勢越來越受到銀行和企業(yè)的重視。除了銀行和企業(yè)之間要很好的合作之外,政府也在融資中起著舉足輕重的作用,并且時時關注國際形勢的新變化做到時時更新,也不使銀行和企業(yè)在做融資時不會太被動,使他們的融資更加高效和成本最低。貿(mào)易融資的其他形式如押匯、打包放款、國際保理業(yè)務、福費廷、銀行保函及備用信用證等可以在三方通力合作的背景下順利展開,先通過信貸部門對客戶進行全面考察,總體上把握經(jīng)濟實力和短期償債能力,確定其可以承受的授信總額;再通過國際結算人員對該客戶的業(yè)務跟蹤,把握客戶的業(yè)務能力和業(yè)務特點,制定適用的融資方式及配套額度,在總額內(nèi)充分開展相關業(yè)務。這樣,就可以借助三方的力量促進貿(mào)易融資向多樣化的方向發(fā)展。

(四)提高金融機構貿(mào)易融資能力。國家直接向商業(yè)銀行、政策性銀行等金融機構提供流動性,或利用國際多邊開發(fā)性金融機構、國內(nèi)出口信貸機構的信用和資金,支持金融機構擴大貿(mào)易融資。我國外匯儲備充足,也可以通過回購協(xié)議向我國銀行或進口商提供外匯資金。

(五)增加對貿(mào)易相關信用保險和擔保的支持。增加出口信用保險機構的資本金,提高信保機構承保責任法定上限,擴大出口信用保險承保范圍,進一步便利中小企業(yè)投保,對部分較大的經(jīng)濟體承保不受總額限制等。

(六)幫助企業(yè)解決國際貿(mào)易融資擔保問題。國際貿(mào)易融資業(yè)務由于存在貿(mào)易背景,又有物流保障,信貸風險總體上低于普遍融資。因此,在國際貿(mào)易融資過程中,建議銀行適當降低國際貿(mào)易融資的擔保要求,重點考察貸款企業(yè)單筆貿(mào)易的真實背景及企業(yè)的歷史信譽狀況,保證外貿(mào)業(yè)務發(fā)生后的資金回籠,以控制風險。同時,建議省里設立國際貿(mào)易融資風險資金,專項用于外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資擔保,幫助企業(yè)解決擔保問題。

(七)加強法律和制度建設,規(guī)范國際貿(mào)易融資市場的秩序。一方面立法部門必須加強對國際貿(mào)易融資政策法律的研究,另一方面必須從現(xiàn)有法律法規(guī)存在的漏洞出發(fā),分析國際慣例與中國現(xiàn)行法律之間存在的問題,為科學立法提供依據(jù),制訂切實可行的操作方案,并與國際慣例和通行做法接軌,進一步促進我國國際貿(mào)易融資的發(fā)展。但是這需要一個過程,我國當前最重要的任務是在現(xiàn)有的法律環(huán)境上,如何與國際慣例接軌,制定一套切實可行的業(yè)務操作方案,依靠法律來為我國企業(yè)融資業(yè)務的順利開展保駕護航。

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第9篇：貿(mào)易企業(yè)的特點范文

[關鍵詞】金融危機；江蘇?。怀隹谫Q(mào)易

【中圖分類號】F742 【文獻標識碼】A 【文章編號】1002-736×（2013）06-0070-04

改革開放以來，我國出口貿(mào)易規(guī)?？焖贁U張，出口占GDP的比重從1978年的4.6%上升到2011年的26.06%，出口作為需求因素在經(jīng)濟增長中的作用大幅增強。然而，2008年，以美國次貸危機為導火索的國際金融危機使我國出口貿(mào)易遭受巨大沖擊，出口貿(mào)易額在2009年同比下降16%，出口貿(mào)易額占GDP的比重也下降了7.91個百分點。

我國各地區(qū)由于貿(mào)易發(fā)展水平和貿(mào)易結構的差異，在危機中的表現(xiàn)也不盡相同。鑒于此，本文以我國快速發(fā)展的貿(mào)易大省——江蘇省為研究對象，采用2008年全球金融危機爆發(fā)以來的月度數(shù)據(jù)，從出口總額、貿(mào)易方式、貿(mào)易主體和商品結構等方面，研究金融危機以來江蘇省出口貿(mào)易的特點，為江蘇省應對國際金融危機、發(fā)展出口貿(mào)易提供有針對性的對策建議，同時也為其他地區(qū)的外貿(mào)發(fā)展提供一些發(fā)展的思路。

一、金融危機影響出口貿(mào)易的傳導機制

根據(jù)經(jīng)濟學的基本原理：市場供給和需求相等的狀態(tài)稱為市場均衡，對應產(chǎn)生均衡價格和均衡產(chǎn)量，市場供求狀況的變化會使均衡價格和均衡產(chǎn)量發(fā)生變動。金融危機沖擊了出口商品的供給和需求，因而導致市場均衡產(chǎn)量即出口貿(mào)易量減少。

（一）需求傳導

需求傳導的主要渠道是收入效應和相對價格效應。金融危機首先引起發(fā)生危機的國家金融機構倒閉，企業(yè)資金鏈斷裂，企業(yè)開工不足、收入和利潤下降，國家和地區(qū)經(jīng)濟出現(xiàn)經(jīng)濟增長放緩甚至負增長、失業(yè)率上升、居民收入水平下降等情況，導致國內(nèi)投資與消費水平大幅下降，從而導致這些國家和地區(qū)的進口需求減少。

受金融危機嚴重沖擊的國家和地區(qū)為了拉動經(jīng)濟增長，通常會采取擴張性的貨幣政策和財政政策，因而會造成本國貨幣的貶值，而其他貨幣表現(xiàn)為相對升值。根據(jù)馬歇爾一勒納條件，匯率變化會引起本國進出口商品相對價格發(fā)生變化，進而引起進出口商品的數(shù)量發(fā)生變化。此次全球金融危機的爆發(fā)使得人民幣對美元和歐元等主要貨幣大幅升值，出口商品在國際市場上的相對價格上升，因而會對我國的出口貿(mào)易造成負面影響。

（二）供給傳導

金融危機打擊了內(nèi)資企業(yè)和外資企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營，出口產(chǎn)品供給減少。改革開放以來，我國實施了對外開放的發(fā)展戰(zhàn)略，通過各類優(yōu)惠的財政稅收政策，吸引了大量外資。外商投資企業(yè)是我國外貿(mào)出口的主力軍，江蘇省亦是如此。然而在全球金融危機的沖擊下，許多歐美發(fā)達國家的跨國公司資產(chǎn)大幅縮水，產(chǎn)能剩余嚴重，投資意愿下降，因而影響了我國的出口貿(mào)易。

在此次全球金融危機的連續(xù)沖擊下，江蘇省很多出口企業(yè)特別是中小型出口企業(yè)出現(xiàn)了嚴重的融資壓力，銀行借貸困難，資金鏈斷裂，經(jīng)營步履維艱甚至倒閉，從而大大影響了出口貿(mào)易。

二、金融危機以來江蘇省出口貿(mào)易的特點

（一）出口總額

改革開放以來，江蘇省出口貿(mào)易得到了前所未有的發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，1985年江蘇省出口總額為15.86億美元，占全國出口總額的5.8%，2011年出口總額達到3126.2億美元，占全國出口總額的16.47%，出口總額占全國出口總額的比重呈現(xiàn)顯著的逐年上升趨勢。然而，在2008年的金融危機導致全國出口貿(mào)易額同比下降16個百分點的同時，江蘇省的出口貿(mào)易也受到重創(chuàng)，出口貿(mào)易額同比下降16.3個百分點（見表-1）。

圖-1表明，危機對江蘇省出口貿(mào)易的沖擊效應從2008年10月開始顯現(xiàn)。2008年10月底，出口總額開始減少，出口總額同比增速開始大幅下降，至2009年2月，出口總額和同比增速均降至最低水平，為103.16億美元和-35.6%。從2009年3月開始，出口總額和同比增速逐漸回升，但是同比增速直至2009年11月才由負轉(zhuǎn)正，2010年以后，保持平穩(wěn)的增長勢態(tài)?？梢?，江蘇省出口貿(mào)易容易受到外部經(jīng)濟環(huán)境的影響。

（二）出口貿(mào)易方式

江蘇省對外貿(mào)易的方式主要為一般貿(mào)易和加工貿(mào)易，兩者占貿(mào)易總額的95%以上，其中，加工貿(mào)易出口所占比重大于一般貿(mào)易。但是，一般貿(mào)易出口具有較快的增長速度，因而所占比重逐年增加。金融危機期間，加工貿(mào)易的下降幅度要大于一般貿(mào)易。2008年，一般貿(mào)易和加工貿(mào)易同比增速分別下降了2.22和14.29個百分點；2009年，一般貿(mào)易和加工貿(mào)易同比下降22.95和13.64個百分點（見表-2）。這主要是由于加工貿(mào)易會更容易受到國外經(jīng)濟環(huán)境的影響。從月度數(shù)據(jù)也可以看出，加工貿(mào)易對金融危機的反應要更敏感一些，加工貿(mào)易比一般貿(mào)易提前2個月于2008年11月陷入負增長，比一般貿(mào)易提前1個月于2009年11月實現(xiàn)正增長。從同比變化的速度來看，不僅金融危機期間的加工貿(mào)易下降幅度要大于一般貿(mào)易，而且隨著世界經(jīng)濟的復蘇，加工貿(mào)易的恢復速度也明顯快于一般貿(mào)易（如圖2所示）。

（三）出口貿(mào)易主體

按照企業(yè)性質(zhì)進行劃分，江蘇省的出口企業(yè)以外資企業(yè)為主，但是民營企業(yè)異軍突起、發(fā)展較快。外資企業(yè)和國有企業(yè)出口比重逐年下降，民營企業(yè)（包括私營企業(yè)和集體企業(yè)）出口增長速度較快，比重逐年增加。

金融危機對各類企業(yè)出口造成了明顯的影響，但影響的程度不盡相同。相對而言，外資企業(yè)受到金融危機的影響要更大一些。2008年，國有企業(yè)出口增速提高了4.6個百分點，民營企業(yè)出口增速下降了5.6個百分點，外資企業(yè)增速下降了13.47個百分點（見表-3）。

從月度數(shù)據(jù)可以看出，金融危機期間，民營企業(yè)出口受到的影響要稍微小一些。總體來看，大多數(shù)月份的民營企業(yè)出口增速要高于國有企業(yè)和外資企業(yè)（見圖一3）。外資企業(yè)出口比國有企業(yè)和民營企業(yè)提前2個月在2008年11月出現(xiàn)負增長，持續(xù)12個月，國有企業(yè)2009年1月出現(xiàn)負增長，持續(xù)11個月，民營企業(yè)2009年1月出現(xiàn)負增長，持續(xù)10個月。這主要是因為，相對于國有企業(yè)和外資企業(yè)，規(guī)模較小的民營企業(yè)有投資少、見效快的特點，其經(jīng)營范圍寬和經(jīng)營項目豐富，經(jīng)營體制靈活，有“船小好掉頭”的優(yōu)勢，因而在后危機時期可以迅速地做出調(diào)整，盡快擺脫危機的影響。

（四）出口商品結構

江蘇省出口產(chǎn)品結構不斷優(yōu)化，機電產(chǎn)品、高新技術產(chǎn)品等資本、技術密集型產(chǎn)品出口比重不斷提高并呈現(xiàn)較快的增長趨勢。金融危機前的2007年，機電產(chǎn)品出口1414，61億美元，增長27.01%，占出口額的69，43%；高新技術產(chǎn)品出口831.15億美元，增長18.8%，占比40.8%（見表-4）。

然而，在金融危機中，機電產(chǎn)品、高新技術產(chǎn)品出口均受到比較大的影響，受影響最小的是紡織服裝出口。2009年，機電產(chǎn)品、高新技術產(chǎn)品和紡織服裝出口，同比下降14.01%、10.77%和8.54%。究其原因是，這兩類產(chǎn)品多以加工貿(mào)易和外商投資為主，而加工貿(mào)易和外商投資又是在國際金融危機中導致外貿(mào)出口減少的主要因素。

從圖-4中我們也可以看出，金融危機期間，紡織服裝的出口變化下降的幅度要小一些。

（五）出口市場結構

近年來，江蘇省加大了對東盟、拉丁美洲、非洲等新興市場的出口，出口貿(mào)易市場過于集中的狀況逐漸改善。2006年以來，對歐盟、美國和日本三大市場的出口額，占同期全省出口額的比重在逐年下降，但仍然占50%以上。受金融危機的影響，2009年，對上述市場的出口額均呈現(xiàn)了明顯的下降趨勢，其中下降比重最多的是歐盟（見表-5）。

從表-5中我們可以看到，對東盟的出口額也受到了比較大的沖擊，但是總體來看呈現(xiàn)較快的增長趨勢。

三、金融危機背景下江蘇省發(fā)展出口貿(mào)易的對策建議

筆者通過全面深入地分析金融危機以來江蘇省出口貿(mào)易的特點，發(fā)現(xiàn)江蘇省出口貿(mào)易在此次全球金融危機中受到巨大沖擊，江蘇省出口總額及其同比增長速度均大幅下滑，加工貿(mào)易、外資企業(yè)出口、機電產(chǎn)品和高新技術產(chǎn)品出口、對歐美的出口貿(mào)易受到的影響更大。在當前國際貿(mào)易環(huán)境依然存在許多不確定性因素的背景下，江蘇省必須順應國際環(huán)境的變化，因地制宜地采取有效策略，推動出口貿(mào)易，保持經(jīng)濟的平穩(wěn)增長。

（一）推進企業(yè)技術創(chuàng)新，優(yōu)化出口產(chǎn)品結構

盡管江蘇省出口的機電產(chǎn)品、高新技術產(chǎn)品比重在不斷提高，但不可否認的是，在技術水平不高的產(chǎn)品類別中，高技術含量的產(chǎn)品比重較低，企業(yè)生產(chǎn)仍然局限于低層次加工制造領域。因此，江蘇省應該通過推進企業(yè)技術創(chuàng)新，增加出口產(chǎn)品技術含量和附加值，優(yōu)化出口商品結構。

（二）加大對中小民營企業(yè)的政策支持力度

近年來，江蘇民營經(jīng)濟在外貿(mào)出口中的地位逐漸提高，已經(jīng)成為對外貿(mào)易增長最快的部門，同時民營企業(yè)也在開拓新興市場、創(chuàng)新貿(mào)易方式等方面起著領先的作用。但是，目前來看，絕大部分企業(yè)還處于成長期，抵御金融風險的能力還不夠強，需要通過財政政策、稅收政策和信貸政策等加大對民營企業(yè)的扶持力度，推動民營企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，促進其外貿(mào)發(fā)展。