貿(mào)易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)精選(九篇)

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第1篇：貿(mào)易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)范文

關(guān)鍵詞：貿(mào)易融資；國際貿(mào)易；風(fēng)險(xiǎn)；對策

中圖分類號：F832.4 文獻(xiàn)識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）009-000-01

隨著國際貿(mào)易的深層次發(fā)展，國際貿(mào)易結(jié)算工具出現(xiàn)多樣化發(fā)展趨勢。與此同時(shí)，商業(yè)銀行的貿(mào)易融資方式也變得越來越復(fù)雜，貿(mào)易融資中潛在的風(fēng)險(xiǎn)隨之不斷變化。因此如何規(guī)避國際結(jié)算業(yè)務(wù)中的融資風(fēng)險(xiǎn)，最大限度地獲取中間業(yè)務(wù)和融資效益，對于商業(yè)銀行來說無疑是亟需關(guān)注的問題。

一、商業(yè)銀行貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）客戶及銀行的資信風(fēng)險(xiǎn)

銀行貿(mào)易融資涉及的當(dāng)事人比較復(fù)雜，如果交易的任何一方不履行約定，都會給融資銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)即屬于客戶資信風(fēng)險(xiǎn)?？蛻舴矫娴馁Y信風(fēng)險(xiǎn)大致源于欺詐、編造虛假貿(mào)易背景等騙取銀行資金或是規(guī)模較大的企業(yè)資金鏈斷裂或資金回籠不及時(shí)使得融資款項(xiàng)面臨風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)之間通過建立行進(jìn)行國際結(jié)算，如果與銀行進(jìn)行交易的對方銀行失去了償付能力，也會給融資銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)與損失。另外，對境外客戶資信情況，銀行要給予特別關(guān)注，因?yàn)橐恍┨厥赓Q(mào)易很可能會給銀行帶來更大的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）匯率風(fēng)險(xiǎn)

匯率風(fēng)險(xiǎn)是指在國際貿(mào)易的過程中，由于匯率的變動(dòng)而導(dǎo)致以外幣計(jì)價(jià)的債權(quán)債務(wù)、資產(chǎn)負(fù)債的貨幣價(jià)值上下變動(dòng)，造成國際經(jīng)濟(jì)交往中的任何一方資產(chǎn)遭受的風(fēng)險(xiǎn)。不同幣種之間匯率的形成有復(fù)雜因素，而各國匯率政策取向各國存在差異。匯率波動(dòng)對國際貿(mào)易融資的影響是多方面的，如放款日與還款日之間的代開存續(xù)期內(nèi)匯率大幅度波動(dòng)，或因?yàn)閰R率波動(dòng)，客戶收匯的資金出現(xiàn)不足以償還銀行的國際貿(mào)易融資款項(xiàng)，會造成銀行資金回籠的損失，另外匯率波動(dòng)會影響客戶正常業(yè)務(wù)的開展，也會給銀行貿(mào)易融資帶來風(fēng)險(xiǎn)因素。

（三）內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于銀行內(nèi)部部管理不規(guī)范或操作方法不當(dāng)，或與銀行工作人員失誤或違規(guī)操作等因素相關(guān)而造成銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在多個(gè)方面，如未能嚴(yán)格審核交易背景的真實(shí)性，未能充分揭示企業(yè)利用虛假交易套取銀行信用的風(fēng)險(xiǎn)；再如基于真實(shí)國際貿(mào)易背景的技術(shù)性貸款審查不嚴(yán)，審查人員素質(zhì)不高或責(zé)任心不強(qiáng)，沒有深入調(diào)查貸款人的信譽(yù)、還款能力等，就審批通過，導(dǎo)致商業(yè)銀行融資行為面臨壞賬的風(fēng)險(xiǎn)，或是對融資業(yè)務(wù)缺乏有效的信貸監(jiān)控，抑或是未能對申請人或擔(dān)保人進(jìn)行評價(jià)或調(diào)查評價(jià)不全面，貸款抵押缺乏保障等。再者由于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)領(lǐng)域的增加，與國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)相關(guān)的國際慣例、政策法規(guī)要求隨之提高，融資業(yè)務(wù)操作人員以及其與其他部門間的操作等環(huán)節(jié)都存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，從而影響貿(mào)易融資的順利進(jìn)行。

二、商業(yè)銀行貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范措施

（一）資信風(fēng)險(xiǎn)防范

在客戶資信風(fēng)險(xiǎn)防范方面，交行S分行在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制來降低企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。將內(nèi)部控制與外部約束統(tǒng)一在一起，才能實(shí)現(xiàn)有效的風(fēng)險(xiǎn)控制。隨著貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的不斷改進(jìn)，產(chǎn)品多樣化復(fù)雜化，對企業(yè)信用的審核面臨更大的挑戰(zhàn)，只有不斷的加強(qiáng)內(nèi)部控制才能有效控制貿(mào)易融資業(yè)務(wù)改進(jìn)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。對客戶進(jìn)行統(tǒng)一的額度授信管理模式。根據(jù)企業(yè)的資信狀況與財(cái)務(wù)狀況來確定企業(yè)的授信額度，并分別根據(jù)授信業(yè)務(wù)的種類為客戶確定授信額度。前期調(diào)查了解融資業(yè)務(wù)是否真實(shí)，是否連續(xù)。銀行對企業(yè)的交易雙方和信用記錄都要在貸后管理中進(jìn)行一一監(jiān)督，做到事前事后予以跟蹤，減少融資風(fēng)險(xiǎn)。對于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，交行S分行要建立健全的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，將不同國家和地區(qū)的銀行建立評級體系，劃分銀行信用風(fēng)險(xiǎn)等級，在辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)，有所借鑒參考。

（二）匯率風(fēng)險(xiǎn)防范

匯率變動(dòng)會對商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)帶來極大的沖擊，提高匯率風(fēng)險(xiǎn)損失所占的比重，因此商業(yè)銀行應(yīng)提高對匯率風(fēng)險(xiǎn)的識別，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，開展匯率風(fēng)險(xiǎn)管理。交行S分行要建立匯率專項(xiàng)服務(wù)。定期向辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在匯率風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)提供外匯資訊，制作貿(mào)易融資業(yè)務(wù)與匯率關(guān)聯(lián)的臺賬，隨時(shí)更新貿(mào)易融資數(shù)據(jù)，設(shè)置止盈止損交易點(diǎn)，向客戶提供止盈止損的匯率觸碰提示。使客戶更及時(shí)的了解外匯資訊、向其提供有參考價(jià)值的建議，是降低貿(mào)易融資改進(jìn)后匯率風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。為了有效避免匯兌損失，可以采取遠(yuǎn)期、期權(quán)、外匯期貨等交易品種，有效控制貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行收益。

（三）操作風(fēng)險(xiǎn)防范

對銀行來說，操作風(fēng)險(xiǎn)尤其是操作人員的道德風(fēng)險(xiǎn)是很難控制的。由于內(nèi)部激勵(lì)等客觀原因，員工不愿意承擔(dān)與其收益不相稱的責(zé)任，導(dǎo)致內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)較大。交行S分行要完善內(nèi)控制度建設(shè)，重塑權(quán)利與責(zé)任對等的激勵(lì)機(jī)制。同時(shí)加快國際結(jié)算業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)，并根據(jù)業(yè)務(wù)操作和管理需要不斷升級和完善，提高操作效率，減少人為操作差錯(cuò)。深入研究與銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，有效規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)；自覺遵守外匯管理法規(guī)，樹立文明經(jīng)營的良好形象，避免外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營中的政策風(fēng)險(xiǎn)。再者，要加強(qiáng)銀行內(nèi)部控制，制定覆蓋所有貿(mào)易融資業(yè)務(wù)崗位和環(huán)節(jié)的內(nèi)控制度，全方位防范各類操作風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對貿(mào)易融資人員的管理，制定規(guī)范的崗位職責(zé)、嚴(yán)格的操作規(guī)程，強(qiáng)化對單據(jù)交接審核、電文收發(fā)、信用證不符點(diǎn)提示、電傳密押及操作密碼保管等重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的管理，減少內(nèi)部操作方面的風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。

參考文獻(xiàn)：

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第2篇：貿(mào)易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)范文

溫州商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，溫州國際結(jié)算業(yè)務(wù)量呈現(xiàn)增長態(tài)勢，貿(mào)易融資年度余額也呈倍數(shù)增長態(tài)勢。2009年的12月份貿(mào)易融資余額更比2005年增長了618%。具體數(shù)據(jù)如表1所示。

2009年，貿(mào)易融資余額達(dá)到創(chuàng)記錄的10.26億美元，僅占當(dāng)年銀行本外幣貸款余額的1.34%，占當(dāng)年進(jìn)出口總額的7.7%。從國際銀行業(yè)看，貿(mào)易融資一般占銀行信貸的20%以上，發(fā)展中市場的貿(mào)易融資約占進(jìn)出口總額的1/6。這說明，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在溫州得到一定的發(fā)展，但同高速增長的進(jìn)出口貿(mào)易相比仍相對滯后。這也說明了溫州貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有較大的發(fā)展空間，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在巨大的市場潛力。

溫州開展國際結(jié)算和國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行主要以中資大型商業(yè)銀行為主（中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行），輔以中資中型銀行（中信銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、民生銀行）。中資小銀行如浙商銀行、溫州銀行、農(nóng)村信用合作社開展極少量國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

溫州國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀

近些年，溫州商業(yè)銀行貿(mào)易融資不良率維持較低水平，遠(yuǎn)低于一般貸款不良率。溫州商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資不良率較之全國來說是偏低的，這與溫州相對良好的金融生態(tài)環(huán)境也有關(guān)系。但是隨著國際貿(mào)易融資的快速發(fā)展，國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)還是不容忽視。并且較之發(fā)達(dá)國家銀行，溫州商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理還是存在不足之處。

（一）溫州商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程模式有待完善

在銀行實(shí)務(wù)中，不同的銀行對于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制模式不同，同一銀行在不同時(shí)期采取的風(fēng)險(xiǎn)控制手段也不同。風(fēng)險(xiǎn)控制模式的選擇和設(shè)置主要應(yīng)看該模式是否靈活，在能夠適應(yīng)市場的競爭的同時(shí)，是否有效地增強(qiáng)控制風(fēng)險(xiǎn)的能力。

1.部門管理模式。溫州大部分

商業(yè)銀行（包含貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量最大的中資大型商業(yè)銀行）都是采用以下管理模式，即國際貿(mào)易融資的操作管理由信貸管理、授信審批、公司業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)部門等多個(gè)部門分工協(xié)作完成。此種分部門分工協(xié)作的管理模式，加強(qiáng)了銀行部門之間、位之間的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，但是也存在一些缺點(diǎn)，即這種模式對各部門之間的協(xié)調(diào)與合作要求較高，業(yè)務(wù)銜接方面容易出現(xiàn)問題，容易影響整體競爭力的發(fā)揮。同時(shí)，大部分銀行由風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要負(fù)責(zé)國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理，而風(fēng)險(xiǎn)管理部門人員對國際貿(mào)易融資專業(yè)知識了解不夠深入從而造成風(fēng)險(xiǎn)管理有時(shí)候有失偏頗。

2.授信管理模式。溫州大部分商業(yè)銀行主要采用將國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理模式。目前，銀行對客戶授信額度的審批更多注重財(cái)務(wù)報(bào)表的資產(chǎn)負(fù)債、抵押擔(dān)保等，而對貿(mào)易現(xiàn)金流等體現(xiàn)貿(mào)易型企業(yè)的數(shù)據(jù)資料，關(guān)注產(chǎn)品的市場狀況、銷售的分布等具體因素關(guān)注不夠，也就是貿(mào)易融資授信的實(shí)效性和靈活性還不夠。

（二）事前、事中、事后控制有待完善

事前控制主要包括貿(mào)易背景真實(shí)性、客戶資信狀況的調(diào)查、審查、審批等控制措施。很多銀行常常比較重視對國內(nèi)客戶的資信調(diào)查，但對國外貿(mào)易商、國外銀行的資信缺乏風(fēng)險(xiǎn)控制手段。很多銀行貸前授信更關(guān)注的是企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表、抵押物，沒有對企業(yè)的貿(mào)易背景和上下游情況進(jìn)行深入細(xì)致的調(diào)查。目前，溫州部分企業(yè)利用假貿(mào)易融資來套取資金進(jìn)入樓市、股市，給銀行帶來很大的金融風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，近幾年溫州轉(zhuǎn)口貿(mào)易發(fā)展迅速，而轉(zhuǎn)口貿(mào)易下貿(mào)易真實(shí)性很難監(jiān)管。同時(shí)，近些年來國際大宗商品價(jià)格波動(dòng)頻繁，銀行相關(guān)人員需要對融資企業(yè)的產(chǎn)品緊緊盯住，否則容易造成風(fēng)險(xiǎn)。但是在真正實(shí)施中，緊緊“盯”住有難度。

事中控制主要包括對擔(dān)保的合法性和有效性，對申請材料和合同的真實(shí)性和完備性，對貸款金額、利率、期限的合規(guī)性等方面的審查、審批等控制制度和措施。溫州有些進(jìn)出口企業(yè)融資擔(dān)保合法性、有效性不足。信用證項(xiàng)下銀行對信用證收匯期限監(jiān)管不到位造成表外信用證變?yōu)楸韮?nèi)信用證，從而使銀行遭受風(fēng)險(xiǎn)。

事后控制主要包括對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)和交易進(jìn)展情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，建立對物流、單據(jù)流和資金流的跟蹤監(jiān)控制。貸后管理中，多數(shù)銀行主要是通過資金流、單據(jù)流實(shí)施國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后監(jiān)控，但對物流的監(jiān)控手段較少。特別是溫州近些年轉(zhuǎn)口貿(mào)易發(fā)展迅速，此種方式下物流監(jiān)控難度更大。

促進(jìn)溫州商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理的對策

（一）建立科學(xué)的內(nèi)控機(jī)制

銀行需要系統(tǒng)地梳理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理流程，對流程中的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)排查，有必要針對不可接受風(fēng)險(xiǎn)制定控制措施。在系統(tǒng)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)對信用風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的全面控制；從零散的、靜態(tài)的、被動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施向建立系統(tǒng)的、動(dòng)態(tài)的、主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系轉(zhuǎn)變，向監(jiān)管部門、社會、市場提供一套透明的、規(guī)范的、可驗(yàn)證的控制體系。

（二）打造風(fēng)險(xiǎn)文化

努力營造“誠實(shí)守信、審慎科學(xué)”的風(fēng)險(xiǎn)文化，認(rèn)真做好每一筆國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。銀行要引導(dǎo)員工樹立對風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)同感。倡導(dǎo)用理念統(tǒng)一人，用制度約束人，用文化培養(yǎng)人，建設(shè)一支高素質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍。銀行要強(qiáng)化制度執(zhí)行力，嚴(yán)格防范道德風(fēng)險(xiǎn)隱患，使風(fēng)險(xiǎn)意識真正融入每個(gè)部門、每位員工的行為規(guī)范中。

（三）建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和評價(jià)機(jī)制

1.改革授信管理制度?？蛻羰谛蓬~度的審批不能僅僅注重財(cái)務(wù)報(bào)表的資產(chǎn)負(fù)債、抵押擔(dān)保等，應(yīng)更關(guān)注貿(mào)易現(xiàn)金流等體現(xiàn)貿(mào)易型企業(yè)的數(shù)據(jù)資料，關(guān)注產(chǎn)品的市場狀況、銷售的分布等具體因素。同時(shí)，需要加強(qiáng)貿(mào)易融資授信的時(shí)效性和靈活性，快捷的審批流程是市場競爭的關(guān)鍵。對于單筆金額較大的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，可以通過參與企業(yè)的貿(mào)易流程來確定臨時(shí)授信額度。根據(jù)業(yè)務(wù)類型不同，風(fēng)險(xiǎn)度不同，可以調(diào)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，采取不同的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。摒棄“重貸前、輕貸后”的慣性思維，通過實(shí)施授信的執(zhí)行情況和使用效率評價(jià)，加強(qiáng)對貸后管理的監(jiān)控。

2.加強(qiáng)事前、事中、事后貸款控制。在事前貸款控制中，銀行需要對市場風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)有更嚴(yán)格的評估制度。加強(qiáng)對市場的監(jiān)控，對大宗商品價(jià)格、行業(yè)景氣度等保持時(shí)時(shí)跟蹤。同時(shí)增強(qiáng)對國外貿(mào)易商、國外銀行的資信調(diào)查，提高事前控制力度。這類資信資料可通過專門的咨詢公司進(jìn)行，以及通過行調(diào)查國外客戶資信情況。要建立產(chǎn)品評價(jià)系統(tǒng)。對每一業(yè)務(wù)種類的融資業(yè)務(wù)，研究其各自系統(tǒng)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)因素，盡量使用定量分析與定性分析相結(jié)合的辦法，做到既科學(xué)又靈活。大宗商品價(jià)格波動(dòng)比較頻繁，有時(shí)波幅比較大。銀行一定要密切關(guān)注商品價(jià)格，不僅要關(guān)注當(dāng)前的價(jià)位，還要進(jìn)行歷史數(shù)據(jù)比較，并且對未來的走勢做出判斷。

辦理融資后，應(yīng)當(dāng)聯(lián)合會計(jì)部門共同把關(guān)，監(jiān)督其資金的使用方向，防止企業(yè)將資金挪作他用，要緊盯風(fēng)險(xiǎn)敞口。同時(shí)積極參與企業(yè)經(jīng)營管理，幫助企業(yè)組織好生產(chǎn)、發(fā)運(yùn)、資金運(yùn)用等環(huán)節(jié)。跟蹤監(jiān)督基本客戶的進(jìn)出口授信額度，實(shí)行分級管理權(quán)限、完善業(yè)務(wù)操作規(guī)程。在事后控制上要增加對資金流、物流的管理。事后控制可以著手增強(qiáng)對物流的監(jiān)控，建立對物流、單據(jù)流和資金流的跟蹤監(jiān)控制。對物流的監(jiān)控，可通過現(xiàn)場檢查客戶備貨、生產(chǎn)過程、跟蹤了解貨物出運(yùn)、到港及提貨情況進(jìn)行物流監(jiān)管。必要時(shí)可以引入第三方監(jiān)管方式，如與船代公司、港口或者倉儲公司、物流公司合作，代替銀行進(jìn)行質(zhì)押物的監(jiān)管和處理，以降低銀行成本和市場風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，銀行要加強(qiáng)對授信使用的評價(jià)。

3.建立科學(xué)、客觀的評級標(biāo)準(zhǔn)?，F(xiàn)金流量是國際貿(mào)易融資還款的第一來源，對客戶進(jìn)行評級時(shí)可多參考其結(jié)算量大小，并考察其業(yè)務(wù)往來中的客戶業(yè)務(wù)能力、交易對手資源及客戶履約的信用記錄等，因地制宜地建立科學(xué)、客觀的評級標(biāo)準(zhǔn)。

4.建立專業(yè)評審機(jī)構(gòu)。鑒于國際貿(mào)易融資有別于一般貸款的特殊性和專業(yè)性，銀行國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)不斷提高專業(yè)能力和水平，實(shí)施專業(yè)評審，打造貿(mào)易融資評審委員會，提升提高評審人員的專業(yè)能力和水平，進(jìn)而逐步形成“專家型”評審。

（四）改善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制的技術(shù)手段

銀行需要改善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制的技術(shù)手段，加強(qiáng)各業(yè)務(wù)決策層次的合作，實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)預(yù)警，化解風(fēng)險(xiǎn)?？梢砸M(jìn)成熟安全的信息技術(shù)，全面構(gòu)造商業(yè)銀行統(tǒng)一的管理信息系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)、決策支持系統(tǒng)。此系統(tǒng)可以覆蓋銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)前、中、后臺全過程操作，以及業(yè)務(wù)調(diào)查、執(zhí)行和資金劃撥的權(quán)限控制，將風(fēng)險(xiǎn)控制從事后監(jiān)測轉(zhuǎn)為實(shí)時(shí)監(jiān)控，能及時(shí)預(yù)警。通過銀行決策系統(tǒng)和支持系統(tǒng)能提高業(yè)務(wù)部門綜合分析國家經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)和金融政策的能力，加強(qiáng)對客戶技術(shù)、產(chǎn)品的生命周期預(yù)測；通過建立信息化的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)可以使得銀行內(nèi)部人員的違規(guī)行為在計(jì)算機(jī)技術(shù)限制下無法操作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。

（五）和信保公司加強(qiáng)合作并轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)

聯(lián)合中國出口信用保險(xiǎn)公司的短期出口信用保險(xiǎn)，通過同出口企業(yè)的協(xié)商與參保將有關(guān)保險(xiǎn)賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓至銀行，確保銀行貿(mào)易融資的安全。針對溫州企業(yè)以中小企業(yè)為主，而中小企業(yè)又存在自身信用不足的問題，與保險(xiǎn)公司加強(qiáng)互動(dòng)，將銀行融資與保險(xiǎn)公司的信用保險(xiǎn)緊密結(jié)合。銀行憑借交易單據(jù)、保單以及賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等文件，在保險(xiǎn)公司承保范圍內(nèi)，為企業(yè)提供貿(mào)易融資。利用保險(xiǎn)公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)的優(yōu)勢，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，提升銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，擴(kuò)大中小企業(yè)融資的能力。

（六）對貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理必須延伸到對結(jié)算業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

由于國際貿(mào)易融資與進(jìn)出口貿(mào)易緊密聯(lián)系，因此國際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)與貿(mào)易糾紛緊密聯(lián)系，在化解貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)過程中需要大量的國際金融、國際結(jié)算、國際貿(mào)易以及國際法規(guī)方面的知識。由于所涉及關(guān)系的復(fù)雜性，使貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容比一般貸款業(yè)務(wù)復(fù)雜，因此，對貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)管理必須延伸到對國際結(jié)算業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。

第3篇：貿(mào)易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)范文

【關(guān)鍵詞】國內(nèi)銀行業(yè)；國際貿(mào)易融資；風(fēng)險(xiǎn)管理

【中圖分類號】F7 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】A

【文章編號】1007-4309（2012）05-0085-1.5

國際貿(mào)易融資是銀行圍繞著國際結(jié)算的各個(gè)環(huán)節(jié)為進(jìn)出口商提供的資金便利的總和。貿(mào)易融資具有高流動(dòng)性、短期性和重復(fù)性的特點(diǎn)，強(qiáng)調(diào)操作控制，有利于形成銀行與企業(yè)之間長期、穩(wěn)定的合作關(guān)系。與其他信貸業(yè)務(wù)不同的是，國際貿(mào)易融資集中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)于一身，無論對銀行還是對進(jìn)出口企業(yè)均有著積極的影響，已成為許多國際性銀行的主要業(yè)務(wù)之一。然而國際貿(mào)易融資由于涉及了信用擔(dān)保和資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不僅存在風(fēng)險(xiǎn)，而且依業(yè)務(wù)的不同，風(fēng)險(xiǎn)的高低也有所區(qū)別，存在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、單據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)等。因此，在擴(kuò)大國際貿(mào)易融資規(guī)模的同時(shí)，必須建立風(fēng)險(xiǎn)防范體系，采取有效的手段控制風(fēng)險(xiǎn)。而我國國內(nèi)銀行業(yè)在國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制方面主要還是沿用傳統(tǒng)信貸的模式，即注重企業(yè)的財(cái)務(wù)實(shí)力、擔(dān)保方式、企業(yè)規(guī)模、凈資產(chǎn)、負(fù)債率、贏利能力、現(xiàn)金流等指標(biāo)的考核。還款來源主要是企業(yè)利潤、綜合現(xiàn)金流、新的負(fù)債等。

長期以傳統(tǒng)信貸的思維和方法來控制貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，會產(chǎn)生一些較為突出的問題：

一、國內(nèi)銀行業(yè)在國際貿(mào)易融資方面存在主要問題

國際貿(mào)易融資授信額度管理。目前國內(nèi)銀行業(yè)大多把國際貿(mào)易融資納入客戶統(tǒng)一授信管理。在統(tǒng)一授信管理下，銀行往往會根據(jù)客戶的資信情況、財(cái)務(wù)狀況等為客戶核定一個(gè)最高綜合授信額度，并按授信業(yè)務(wù)品種的不同為客戶核定一個(gè)分項(xiàng)授信額度。但是從事國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的新生力量——貿(mào)易型企業(yè)和中小企業(yè)由于普遍規(guī)模較小，這種狀況使得各行傳統(tǒng)的企業(yè)財(cái)務(wù)技術(shù)分析對其授信額度測算的指導(dǎo)意義大打折扣。而中、小企業(yè)方面，雖然不考慮報(bào)表情況，但是只注重有效房產(chǎn)抵押?？梢钥闯?，國內(nèi)銀行業(yè)在對待貿(mào)易型企業(yè)、小企業(yè)貿(mào)易融資方面選擇的策略大多過于簡單，沒有跟上國際貿(mào)易融資發(fā)展的“節(jié)拍”。

另外，國內(nèi)銀行業(yè)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批方式與傳統(tǒng)授信審批方式及審批重點(diǎn)缺少差別，時(shí)效性較弱不能滿足業(yè)務(wù)需求，授信額度一旦核定，則一年內(nèi)僅僅簡單的在額度內(nèi)辦理業(yè)務(wù)，而非根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營變化隨時(shí)調(diào)整授信額度；而且缺乏有效的貸后管理，沒有充分利用貿(mào)易融資的特點(diǎn)，加強(qiáng)資金流和貨物流的配套管理。

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查匱乏。傳統(tǒng)的信貸評估模式下，國內(nèi)銀行只注重企業(yè)自身的財(cái)務(wù)能力，缺少對企業(yè)貿(mào)易背景和上下游情況的前期調(diào)查。目前支行客戶經(jīng)理極少到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查研究，對企業(yè)的了解只停留在企業(yè)所提供的資料上，尤其對上下游企業(yè)經(jīng)營情況的了解更是匱乏，有的甚至對進(jìn)口貨物的用途也不甚了解，如此信息的不對稱，將對各行的融資帶來極大的風(fēng)險(xiǎn)。

缺少針對性的貿(mào)易融資貸后管理。目前，國內(nèi)銀行業(yè)尚沒有針對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理辦法，目前多數(shù)客戶經(jīng)理仍按照傳統(tǒng)的貸后管理模式對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后管理。這會產(chǎn)生兩種風(fēng)險(xiǎn)：其一，一旦企業(yè)發(fā)生違約，作為第一還款來源的貨物可能已經(jīng)被企業(yè)處置掉；其二，即使銀行手中掌握物權(quán)，但是缺少物權(quán)處置的能力和經(jīng)驗(yàn)，最終只能通過追索擔(dān)保的方式進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全，處于比較被動(dòng)局面。而實(shí)際上貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)就是以其業(yè)務(wù)流程本身進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范，在加強(qiáng)對貿(mào)易融資企業(yè)經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況定期審核的同時(shí)，特別強(qiáng)調(diào)結(jié)合貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)特性進(jìn)行貸后管理。另一方面，在貸后管理方面，國際業(yè)務(wù)人員和信貸管理人員責(zé)任界定不清，容易出現(xiàn)相互推諉現(xiàn)象。

二、國內(nèi)銀行業(yè)國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制措施建議

建立適應(yīng)國際貿(mào)易融資發(fā)展的信貸管理模式。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)效性強(qiáng)，快捷的審批流程是是否能夠獲得業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)更應(yīng)注重貿(mào)易背景的真實(shí)性和貿(mào)易的連續(xù)性，信用記錄、交易對手、銀行的貸后管理和操作手續(xù)等情況的審查，并關(guān)注貿(mào)易過程所產(chǎn)生的銷售收入，以及期限嚴(yán)格與貿(mào)易周期匹配等。將貿(mào)易融資授信額度作為參考數(shù)值，根據(jù)業(yè)務(wù)本身特點(diǎn)，對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實(shí)施全面動(dòng)態(tài)化管理。

授信額度的評定不只注重財(cái)務(wù)報(bào)表的某些傳統(tǒng)指標(biāo)，可以以應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率等這類更能體現(xiàn)貿(mào)易型企業(yè)業(yè)務(wù)特性的財(cái)務(wù)指標(biāo)作為測算企業(yè)授信額度的標(biāo)準(zhǔn)；（2）加強(qiáng)貿(mào)易融資授信額度評級的時(shí)效性和靈活性。針對進(jìn)口商品價(jià)格波動(dòng)較快的特點(diǎn)，改變以往一年一評審的思路，可為半年一評，也可每季一評，中途可以隨時(shí)追加或減少授信額度；更為靈活的可通過參與企業(yè)貿(mào)易流程的制定以及貨權(quán)控制，給予客戶臨時(shí)的單筆授信。在受理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的時(shí)候，需要將在靜態(tài)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上核定的授信額度作為參考值，對貿(mào)易企業(yè)的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行動(dòng)態(tài)化的審查。授信額度應(yīng)該是銀行對企業(yè)各項(xiàng)融資和擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)控制上限，而不是努力爭取達(dá)到的風(fēng)險(xiǎn)暴露目標(biāo)。

鑒于國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，以及復(fù)雜的貿(mào)易背景和票據(jù)交割背景，對于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的審查必須堅(jiān)持動(dòng)態(tài)化原則。如果簡單地使用授信額度，不考慮企業(yè)自身的變化和環(huán)境的變化，銀行業(yè)最終會把自己逼迫到被動(dòng)的地位。

加強(qiáng)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查，有效監(jiān)控貿(mào)易全流程的物流和資金流。國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查對于貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)控制具有重要的意義。通過對貿(mào)易真實(shí)性、上下游情況以及交易價(jià)格的調(diào)查，有助于銀行切實(shí)了解企業(yè)貿(mào)易融資的背景，將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效掌控。加強(qiáng)貿(mào)易背景審核。對客戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況掌握得越全面，銀企間的信息不對稱程度越輕，越有利于銀行降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。客戶經(jīng)理要經(jīng)常走訪客戶，掌握客戶所經(jīng)營的主營業(yè)務(wù)，了解進(jìn)口商品的市場行情，熟悉國內(nèi)外貿(mào)易政策以及國際上非關(guān)稅壁壘等行業(yè)動(dòng)態(tài)，掌握貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。國際貿(mào)易融資自身的有償性是區(qū)別于一般貸款的最大特征，就單個(gè)企業(yè)而言，其主要銀行往往面對的只是貿(mào)易流的一端，而試圖僅從貿(mào)易流的一端來把握整個(gè)貿(mào)易過程顯然是徒勞的，那樣就不得不將單個(gè)企業(yè)本身的經(jīng)營狀況作為主要的考察依據(jù)。如今，隨著銀行業(yè)國際化腳步的進(jìn)一步加快，使得銀行有能力和條件利用貿(mào)易流的特征和封閉管理的手段，通過境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的合作，監(jiān)控進(jìn)出口雙方，把握貿(mào)易過程中的貨物流、資金流等，從而達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)和提高整體收益的目的。

強(qiáng)化國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理。在堅(jiān)持動(dòng)態(tài)審批的基礎(chǔ)上，根據(jù)每一種貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點(diǎn)，建立一套行之有效的貸后動(dòng)態(tài)跟蹤和管理制度非常有必要。這種制度的建立，至少要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是要對企業(yè)本身的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，包括對市場環(huán)境的變化對企業(yè)可能造成的影響進(jìn)行跟蹤；二是一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，或者確定即將發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要建立起應(yīng)急方案，關(guān)鍵在于要盡可能的保全銀行資產(chǎn)不受或少受損失。貿(mào)易融資對銀行來說能夠掌握相關(guān)的貨權(quán)。因此掌握貨權(quán)在貿(mào)易融資中極為關(guān)鍵，而對貨物的監(jiān)控，銀行有人力物力不能及的地方，因此可考慮引入第三方監(jiān)管，代銀行進(jìn)行質(zhì)押物的監(jiān)管，這是控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。銀行還要考察企業(yè)本身的信用以及質(zhì)押物的變現(xiàn)能力，一旦貨物價(jià)格波動(dòng)較大，應(yīng)要求企業(yè)追加開證保證金或銀行及時(shí)處置質(zhì)押貨物。

加強(qiáng)行內(nèi)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。若貿(mào)易的進(jìn)出口雙方都在同一銀行辦理業(yè)務(wù)，通過行內(nèi)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制有利于銀行及時(shí)了解上下游企業(yè)情況，準(zhǔn)確判斷貿(mào)易背景的真實(shí)性，同時(shí)一旦貿(mào)易雙方出現(xiàn)資信風(fēng)險(xiǎn)，及早采取措施、排查堵漏；協(xié)調(diào)各方面力量，合理分工，互相配合，上下聯(lián)動(dòng)。

加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，提升風(fēng)險(xiǎn)掌控能力。加強(qiáng)國際業(yè)務(wù)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和崗位輪訓(xùn)，并積極做好與信貸管理、公司業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理等部門的聯(lián)合培訓(xùn)，努力培養(yǎng)真正符合國內(nèi)銀行業(yè)國際業(yè)務(wù)發(fā)展需要的復(fù)合型人才；要將客戶經(jīng)理對貿(mào)易融資的前期調(diào)查形成制度化，同時(shí)加強(qiáng)對銀行客戶經(jīng)理的國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)，盡快制定考核客戶經(jīng)理國際業(yè)務(wù)知識與能力的辦法，提高銀行客戶經(jīng)理國際業(yè)務(wù)專業(yè)技能和風(fēng)險(xiǎn)防范意識。

【參考文獻(xiàn)】

［1］原擒龍：銀行業(yè)國際結(jié)算與貿(mào)易融資業(yè)務(wù)［M］．北京：金融出版社，2008．

第4篇：貿(mào)易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)范文

關(guān)鍵詞:新形勢;國際貿(mào)易融資;風(fēng)險(xiǎn);問題;對策

中圖分類號:F7

文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A

文章編號:1672-3198(2010)12-0105-02

0 前言

世界經(jīng)濟(jì)全球化、一體的發(fā)展,加劇我國對外貿(mào)易發(fā)展和銀行業(yè)的競爭,國際貿(mào)易融資因獨(dú)特的優(yōu)勢而成為銀行和企業(yè)重點(diǎn)發(fā)展的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。但是銀行和企業(yè)必須認(rèn)真分析和研究其中存在的風(fēng)險(xiǎn),特別是在當(dāng)前金融危機(jī)肆虐的環(huán)境下,更應(yīng)樹立起融資風(fēng)險(xiǎn)意識,努力探索出一些有針對性的對策和措施,以有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),幫助我國銀行和進(jìn)出口企業(yè)獲得資金支持,進(jìn)而推動(dòng)我國國際貿(mào)易融資發(fā)展,實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定外需的目標(biāo)。

1 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢

近幾年來,隨著高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展,加快了國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐,促進(jìn)了國際貿(mào)易融資的發(fā)展,使得國際貿(mào)易融資在方式上和市場組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化。

1.1 積極參與國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)

為了順應(yīng)國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的新的發(fā)展趨勢,一些國際大銀行已不再只是對客戶在國際貿(mào)易中的某個(gè)環(huán)節(jié)或階段進(jìn)行局部的融資,而是更加關(guān)注客戶在整個(gè)貿(mào)易周期的需求,從買賣雙方簽訂合同開始,追蹤整個(gè)供應(yīng)鏈中貨物及資金的走向。例如JP摩根于先后收購了一家物流公司和一家票據(jù)管理公司,不僅打破了廠商、物流公司、銀行獨(dú)自參與的局面,而且完善了公司在供應(yīng)鏈上的金融服務(wù),真正為進(jìn)出口商提供了一站式的服務(wù),有效地降低整個(gè)供應(yīng)鏈的成本。

1.2 開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù),創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資

國內(nèi)貿(mào)易的特點(diǎn)和性質(zhì)上與國際貿(mào)易有很多相似之處,因此,我們可將國際貿(mào)易融資的操作方式移植到國內(nèi)貿(mào)易融資上,根據(jù)我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度,開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。另外,銀行也可以通過創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資來提高銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競爭力。因?yàn)殡S著信用證結(jié)算方式的減少,客戶對托收、貨到付款、賒銷等應(yīng)收賬款的融資需求將不斷增加,銀行應(yīng)抓住這一機(jī)遇,創(chuàng)新業(yè)務(wù),增加服務(wù)渠道,為客戶提供便利。銀行可根據(jù)自己的條件大力開展保理、福費(fèi)廷和出口商票等融資業(yè)務(wù),在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險(xiǎn)參與、再擔(dān)保等方式來分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),提高風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制能力,進(jìn)而促進(jìn)貿(mào)易融資和銀行匯票的發(fā)展。

1.3 創(chuàng)新管理方式,實(shí)施貿(mào)易融資電子化

隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計(jì)算機(jī)的普及,銀行應(yīng)與時(shí)俱進(jìn),充分利用高新技術(shù)建立電子商務(wù)平臺,參與國際電子結(jié)算支付系統(tǒng)。電子商務(wù)平臺既能為買方提供了貨到付款交易的自由,又可為賣方提供支付的保護(hù),為銀行、保險(xiǎn)公司、運(yùn)輸公司提供業(yè)務(wù)資源,為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件,同時(shí)也有效地降低了貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)。這是一種非常好的創(chuàng)新嘗試。例如荷蘭銀行開發(fā)研究出MaxTrad技術(shù),通過MaxTrad技術(shù),可以為客戶提供24小時(shí)的在線服務(wù),為買賣雙方自動(dòng)處理貿(mào)易交易及管理應(yīng)收、應(yīng)付賬款提供了良好的解決方案。因此,它被評為最佳網(wǎng)上貿(mào)易服務(wù)提供者。

2 目前我國國際貿(mào)易融資中存在的問題

改革開放為我國銀行業(yè)和企業(yè)的開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)造了極為有利的條件,加快了它的發(fā)展速度,但由于我國的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍處于起步階段,在方式和技術(shù)上還存在著一定的缺陷,制約了我國國際貿(mào)易融資的發(fā)展。

2.1 融資模式落后,融資對象集中

目前,國內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主,約占貿(mào)易融資總量的70%,比如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等。而相對于保理、福費(fèi)廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限,這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。就以福費(fèi)廷為例,這是一項(xiàng)無追償權(quán)的貿(mào)易融資方式,對于外貿(mào)企業(yè)來說,可確保應(yīng)收賬款的安全性,加速企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度,提高企業(yè)對信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制能力,但目前我國各銀行對該項(xiàng)業(yè)務(wù)開發(fā)力度不夠,很難滿足企業(yè)需要。而且我國銀行的融資對象主要集中在大型的外貿(mào)企業(yè)。這些企業(yè)資金雄厚,國際競爭能力強(qiáng),業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定。而對于廣大的中小型企業(yè),則往往設(shè)定不利于中小企業(yè)申請國際貿(mào)易融資貸款的條件,從而縮小速效的范圍,限制了融資和中小企業(yè)的發(fā)展。

2.2 缺少有效的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范措施,風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后

雖然國際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜,但也是可以利用科學(xué)方法進(jìn)行有效的預(yù)測和防范的。我國各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法,但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響,片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模,粗放經(jīng)營,沒有針對金融危機(jī)環(huán)境下的國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行周密、詳盡的分析和研究,因而使得國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。

2.3 缺乏精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才

工作人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平直接影響著銀行和企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量、融資產(chǎn)品的創(chuàng)新以及融資風(fēng)險(xiǎn)的管理?？茖W(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展,促進(jìn)了社會經(jīng)濟(jì)、文化的多元化發(fā)展,對商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求,就目前而言,我國工作人員的知識結(jié)構(gòu)單一,國際結(jié)算、信貸、法律等知識水平不高,因而急需一大批精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才,以滿足國際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢。

2.4 融資市場秩序混亂,競爭不規(guī)范

全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間,但也加劇了市場的競爭,市場秩序不規(guī)范,各家銀行為了爭取更大的市場份額,增加國際結(jié)算業(yè)務(wù)量,競相降低對企業(yè)的融資貸款要求,以吸引更多的客戶,放松了對貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的控制,加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

3 防范國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的對策

在金融危機(jī)的影響下為了促進(jìn)我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展,我國政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當(dāng)前國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題的解決措施,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識,盡快建立和完善風(fēng)險(xiǎn)防范體系,加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng),不斷提高融資風(fēng)險(xiǎn)的識別能力和防范能力。

3.1 以政府為主導(dǎo),加快國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系建設(shè)

金融危機(jī)使世界政治與經(jīng)濟(jì)環(huán)境更趨復(fù)雜,加大了國際信用風(fēng)險(xiǎn),對我國的出口貿(mào)易,融資提出了嚴(yán)峻考驗(yàn),所以我國必須加快建立以政府為主導(dǎo),建設(shè)國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系,密切跟蹤國際形勢的發(fā)展,收集各種風(fēng)險(xiǎn)信息,建立國別風(fēng)險(xiǎn)信息庫和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制,及時(shí)公布不良買家信息,讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大,為外貿(mào)的平衡增長提供保證。

3.2 創(chuàng)新貿(mào)易融資方式,降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)

如今全球市場需求低迷,大多數(shù)企業(yè)的出口貿(mào)易不景氣,貿(mào)易融資需求放緩,銀行業(yè)務(wù)量下降。另外,伴隨著銀行競爭的加劇,我國當(dāng)前貿(mào)易融資方式、業(yè)務(wù)量以及相關(guān)的法律法規(guī)都無法滿足國際貿(mào)易的需要。因此,我國必須認(rèn)真面對,重視融資風(fēng)險(xiǎn),積極借鑒國際上的貿(mào)易融資方式,根據(jù)市場的需求,通過專業(yè)化的金融解決方案的設(shè)計(jì),不斷開發(fā)和拓展新業(yè)務(wù),不斷擴(kuò)大保付、福費(fèi)廷等新業(yè)務(wù)的覆蓋面,以滿足企業(yè)的融資需求,幫助進(jìn)出口企業(yè)度過金融危機(jī),也拓展了自身業(yè)務(wù)量,促進(jìn)了貿(mào)易融資向多樣化方向發(fā)展,降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn),推動(dòng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

3.3 完善管理制度,規(guī)范業(yè)務(wù)操作,加強(qiáng)監(jiān)管

國際貿(mào)易融資屬高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),因此,對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作實(shí)施全過程監(jiān)管至關(guān)重要。銀行必須做好融資前的貸前調(diào)查,全面調(diào)查、了解申請企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況,也要嚴(yán)格審查開證申請人的品行、開證行的資信及信用證條款,做好貿(mào)易融資貸前的把關(guān)。做好貿(mào)易融資貸中的審核,把握好貸中的決策和管理,細(xì)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審核,嚴(yán)格關(guān)注資金使用去向,必要時(shí)可派人跟單操作。因?yàn)閲H貿(mào)易是一種時(shí)效性極強(qiáng)的業(yè)務(wù),只要有一點(diǎn)疏忽大意都可能導(dǎo)致交易的失敗,所以要依據(jù)貸前的調(diào)查結(jié)果,加強(qiáng)監(jiān)管,進(jìn)行事后跟蹤,以及時(shí)做出融資決策,降低風(fēng)險(xiǎn)。

3.4 加強(qiáng)法律和制度建設(shè)、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機(jī)制

目前,我國在貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)無法滿足國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的需求,因此,我國政府應(yīng)加強(qiáng)對現(xiàn)有的相關(guān)立法的研究,結(jié)合當(dāng)前復(fù)雜的國際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢,找出與新形勢不相適應(yīng)的地方和存在的漏洞,分析國際慣例與我國現(xiàn)行法律之間存在的問題,為科學(xué)立法提供依據(jù),制訂切實(shí)可行的操作方案,通過有關(guān)途徑盡快完善相關(guān)立法,加快與國際慣例和通行的做法接軌,從而制定出一套切實(shí)可行的業(yè)務(wù)操作方案,依靠法律來為我們順利開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保駕護(hù)航,利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益,降低融資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。

3.5 培養(yǎng)高素質(zhì)人才,提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理人員素質(zhì)

我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展的時(shí)間較短,相關(guān)人員的知識、管理水平和經(jīng)驗(yàn)還不能滿足這一業(yè)務(wù)發(fā)展的需求,目前急需一大批既懂國際慣例,又懂操作技術(shù)和精通信貸業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才。因此,銀行和企業(yè)務(wù)必安排好人員培訓(xùn)計(jì)劃,不斷提高員工的專業(yè)水平和道德修養(yǎng),樹立融資風(fēng)險(xiǎn)的意識和“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心”的經(jīng)營管理理念,提高風(fēng)險(xiǎn)防范和控制能力。并且要明確權(quán)力與責(zé)任,貫徹落實(shí)到位,促使員工自覺地、積極地投入工作之中。另外,銀行和企業(yè)也可通過引進(jìn)精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高水平、高素質(zhì)的人才,從而全面提高貿(mào)易融資管理人員隊(duì)伍的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平,提高員工的識偽和防偽能力,增強(qiáng)融資的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

3.6 建立電子商務(wù)平臺,提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步,許多高科技成果被廣泛應(yīng)用于各行各業(yè)之中,改變了我們的生活、生產(chǎn)方式,為我們帶來了極大的便利。因此,我們在開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí),建立并不斷完善電子商務(wù)平臺,這是也是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢。利用電子商務(wù)平臺嘗試為貿(mào)易商、銷售商、物流公司等搭建一個(gè)共享的信息技術(shù)平臺,為客戶提供詳盡、及時(shí)的收付款信息,方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發(fā)和完善網(wǎng)上銀行功能,增加渠道服務(wù)項(xiàng)目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯(lián)等方法與客戶之間建立起信息共享平臺,改進(jìn)業(yè)務(wù)處理流程,通過單證集中處理實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化操作,從而提高單證業(yè)務(wù)處理的效率,讓客戶及時(shí)了解賬戶中的余額變動(dòng)及重要訊息,幫助客戶降低操作成本,及時(shí)規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。

4 結(jié)束語

有貿(mào)易就需要融資,要融資就一定有風(fēng)險(xiǎn),隨著國際貿(mào)易業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展,進(jìn)出口企業(yè)和銀行對貿(mào)易融資的需求更加迫切。國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)作為促進(jìn)貿(mào)易發(fā)展的一種金融支持,既能有效提高銀行和企業(yè)的業(yè)務(wù)量,提高盈利能力,但同時(shí)也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)特別是在當(dāng)前金融危機(jī)影響下的嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢,我國應(yīng)加快相關(guān)法律法規(guī)的完善,銀行和企業(yè)必須強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識,積極探索,創(chuàng)新融資業(yè)務(wù),并建立起一套完整的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系、運(yùn)作機(jī)制和預(yù)警機(jī)制,規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作,從而把貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制到最低水平,促進(jìn)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]黃蘊(yùn)潔,肖新華.商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)分析及防范[J].今日財(cái)富,2010,(2).

[2]程曉娟.我國國際貿(mào)易融資中存在的問題及對策研究[J].內(nèi)蒙古科技與經(jīng)濟(jì),2008,(22).

第5篇：貿(mào)易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)范文

關(guān)鍵詞：新形勢；國際貿(mào)易融資；風(fēng)險(xiǎn)；問題；對策

0前言

世界經(jīng)濟(jì)全球化、一體的發(fā)展，加劇我國對外貿(mào)易發(fā)展和銀行業(yè)的競爭，國際貿(mào)易融資因獨(dú)特的優(yōu)勢而成為銀行和企業(yè)重點(diǎn)發(fā)展的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。但是銀行和企業(yè)必須認(rèn)真分析和研究其中存在的風(fēng)險(xiǎn)，特別是在當(dāng)前金融危機(jī)肆虐的環(huán)境下，更應(yīng)樹立起融資風(fēng)險(xiǎn)意識，努力探索出一些有針對性的對策和措施，以有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，幫助我國銀行和進(jìn)出口企業(yè)獲得資金支持，進(jìn)而推動(dòng)我國國際貿(mào)易融資發(fā)展，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定外需的目標(biāo)。

1國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢

近幾年來，隨著高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，加快了國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐，促進(jìn)了國際貿(mào)易融資的發(fā)展，使得國際貿(mào)易融資在方式上和市場組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化

1．1積極參與國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)

為了順應(yīng)國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的新的發(fā)展趨勢，一些國際大銀行已不再只是對客戶在國際貿(mào)易中的某個(gè)環(huán)節(jié)或階段進(jìn)行局部的融資，而是更加關(guān)注客戶在整個(gè)貿(mào)易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個(gè)供應(yīng)鏈中貨物及資金的走向。例如JP摩根于先后收購了一家物流公司和一家票據(jù)管理公司，不僅打破了廠商、物流公司、銀行獨(dú)自參與的局面，而且完善了公司在供應(yīng)鏈上的金融服務(wù)，真正為進(jìn)出口商提供了一站式的服務(wù)，有效地降低整個(gè)供應(yīng)鏈的成本。

1．2開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資

國內(nèi)貿(mào)易的特點(diǎn)和性質(zhì)上與國際貿(mào)易有很多相似之處，因此，我們可將國際貿(mào)易融資的操作方式移植到國內(nèi)貿(mào)易融資上，根據(jù)我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度，開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。另外，銀行也可以通過創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資來提高銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競爭力。因?yàn)殡S著信用證結(jié)算方式的減少，客戶對托收、貨到付款、賒銷等應(yīng)收賬款的融資需求將不斷增加，銀行應(yīng)抓住這一機(jī)遇，創(chuàng)新業(yè)務(wù)，增加服務(wù)渠道，為客戶提供便利。銀行可根據(jù)自己的條件大力開展保理、福費(fèi)廷和出口商票等融資業(yè)務(wù)，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險(xiǎn)參與、再擔(dān)保等方式來分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制能力，進(jìn)而促進(jìn)貿(mào)易融資和銀行匯票的發(fā)展。

1．3創(chuàng)新管理方式。實(shí)施貿(mào)易融資電子化

隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計(jì)算機(jī)的普及，銀行應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，充分利用高新技術(shù)建立電子商務(wù)平臺，參與國際電子結(jié)算支付系統(tǒng)。電子商務(wù)平臺既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護(hù)，為銀行、保險(xiǎn)公司、運(yùn)輸公司提供業(yè)務(wù)資源，為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件，同時(shí)也有效地降低了貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)。這是一種非常好的創(chuàng)新嘗試。例如荷蘭銀行開發(fā)研究出MaxTrad技術(shù)，通過Max-Trad技術(shù)，可以為客戶提供24小時(shí)的在線服務(wù)，為買賣雙方自動(dòng)處理貿(mào)易交易及管理應(yīng)收、應(yīng)付賬款提供了良好的解決方案。因此，它被評為最佳網(wǎng)上貿(mào)易服務(wù)提供者。

2目前我國國際貿(mào)易融資中存在的問題

改革開放為我國銀行業(yè)和企業(yè)的開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)造了極為有利的條件，加快了它的發(fā)展速度，但由于我國的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍處于起步階段，在方式和技術(shù)上還存在著一定的缺陷，制約了我國國際貿(mào)易融資的發(fā)展。

2．1融資模式落后，融資對象集中

目前，國內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿(mào)易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等。而相對于保理、福費(fèi)廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。就以福費(fèi)廷為例，這是一項(xiàng)無追償權(quán)的貿(mào)易融資方式，對于外貿(mào)企業(yè)來說，可確保應(yīng)收賬款的安全性，加速企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度，提高企業(yè)對信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制能力，但目前我國各銀行對該項(xiàng)業(yè)務(wù)開發(fā)力度不夠，很難滿足企業(yè)需要。而且我國銀行的融資對象主要集中在大型的外貿(mào)企業(yè)。這些企業(yè)資金雄厚，國際競爭能力強(qiáng)，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定。而對于廣大的中小型企業(yè)，則往往設(shè)定不利于中小企業(yè)申請國際貿(mào)易融資貸款的條件，從而縮小速效的范圍，限制了融資和中小企業(yè)的發(fā)展。

2．2缺少有效的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范措施。風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后

雖然國際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜，但也是可以利用科學(xué)方法進(jìn)行有效的預(yù)測和防范的。我國各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模，粗放經(jīng)營，沒有針對金融危機(jī)環(huán)境下的國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。

2．3缺乏精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才

工作人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平直接影響著銀行和企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量、融資產(chǎn)品的創(chuàng)新以及融資風(fēng)險(xiǎn)的管理?？茖W(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了社會經(jīng)濟(jì)、文化的多元化發(fā)展，對商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求，就目前而言，我國工作人員的知識結(jié)構(gòu)單一，國際結(jié)算、信貸、法律等知識水平不高，因而急需一大批精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才，以滿足國際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢。

2．4融資市場秩序混亂。競爭不規(guī)范

全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場的競爭，市場秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭取更大的市場份額，增加國際結(jié)算業(yè)務(wù)量，競相降低對企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的控制，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

3防范國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的對策

在金融危機(jī)的影響下為了促進(jìn)我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，我國政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當(dāng)前國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題的解決措施，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識，盡快建立和完善風(fēng)險(xiǎn)防范體系，加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風(fēng)險(xiǎn)的識別能力和防范能力。

3．1以政府為主導(dǎo)。加快國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系建設(shè)

金融危機(jī)使世界政治與經(jīng)濟(jì)環(huán)境更趨復(fù)雜，加大了國際信用風(fēng)險(xiǎn)，對我國的出口貿(mào)易，融資提出了嚴(yán)峻考驗(yàn)，所以我國必須加快建立以政府為主導(dǎo)，建設(shè)國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系，密切跟蹤國際形勢的發(fā)展，收集各種風(fēng)險(xiǎn)信息，建立國別風(fēng)險(xiǎn)信息庫和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，及時(shí)公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，為外貿(mào)的平衡增長提供保證。

3．2創(chuàng)新貿(mào)易融資方式。降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)

如今全球市場需求低迷，大多數(shù)企業(yè)的出口貿(mào)易不景氣，貿(mào)易融資需求放緩，銀行業(yè)務(wù)量下降。另外，伴隨著銀行競爭的加劇，我國當(dāng)前貿(mào)易融資方式、業(yè)務(wù)量以及相關(guān)的法律法規(guī)都無法滿足國際貿(mào)易的需要。因此，我國必須認(rèn)真面對，重視融資風(fēng)險(xiǎn)，積極借鑒國際上的貿(mào)易融資方式，根據(jù)市場的需求，通過專業(yè)化的金融解決方案的設(shè)計(jì)，不斷開發(fā)和拓展新業(yè)務(wù)，不斷擴(kuò)大保付、福費(fèi)廷等新業(yè)務(wù)的覆蓋面，以滿足企業(yè)的融資需求，幫助進(jìn)出口企業(yè)度過金融危機(jī)，也拓展了自身業(yè)務(wù)量，促進(jìn)了貿(mào)易融資向多樣化方向發(fā)展，降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

3．3完善管理制度。規(guī)范業(yè)務(wù)操作。加強(qiáng)監(jiān)管

國際貿(mào)易融資屬高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，因此，對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作實(shí)施全過程監(jiān)管至關(guān)重要。銀行必須做好融資前的貸前調(diào)查，全面調(diào)查、了解申請企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況，也要嚴(yán)格審查開證申請人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿(mào)易融資貸前的把關(guān)。做好貿(mào)易融資貸中的審核，把握好貸中的決策和管理，細(xì)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審核，嚴(yán)格關(guān)注資金使用去向，必要時(shí)可派人跟單操作。因?yàn)閲H貿(mào)易是一種時(shí)效性極強(qiáng)的業(yè)務(wù)，只要有一點(diǎn)疏忽大意都可能導(dǎo)致交易的失敗，所以要依據(jù)貸前的調(diào)查結(jié)果，加強(qiáng)監(jiān)管，進(jìn)行事后跟蹤，以及時(shí)做出融資決策，降低風(fēng)險(xiǎn)。

3．4加強(qiáng)法律和制度建設(shè)、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機(jī)制

目前，我國在貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)無法滿足國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，因此，我國政府應(yīng)加強(qiáng)對現(xiàn)有的相關(guān)立法的研究，結(jié)合當(dāng)前復(fù)雜的國際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢，找出與新形勢不相適應(yīng)的地方和存在的漏洞，分析國際慣例與我國現(xiàn)行法律之間存在的問題，為科學(xué)立法提供依據(jù)，制訂切實(shí)可行的操作方案，通過有關(guān)途徑盡快完善相關(guān)立法，加快與國際慣例和通行的做法接軌，從而制定出一套切實(shí)可行的業(yè)務(wù)操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保駕護(hù)航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。

3．5培養(yǎng)高素質(zhì)人才。提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理人員素質(zhì)

我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展的時(shí)間較短，相關(guān)人員的知識、管理水平和經(jīng)驗(yàn)還不能滿足這一業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，目前急需一大批既懂國際慣例，又懂操作技術(shù)和精通信貸業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才。因此，銀行和企業(yè)務(wù)必安排好人員培訓(xùn)計(jì)劃，不斷提高員工的專業(yè)水平和道德修養(yǎng)，樹立融資風(fēng)險(xiǎn)的意識和“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心”的經(jīng)營管理理念，提高風(fēng)險(xiǎn)防范和控制能力。并且要明確權(quán)力與責(zé)任，貫徹落實(shí)到位，促使員工自覺地、積極地投入工作之中。另外，銀行和企業(yè)也可通過引進(jìn)精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高水平、高素質(zhì)的人才，從而全面提高貿(mào)易融資管理人員隊(duì)伍的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，提高員工的識偽和防偽能力，增強(qiáng)融資的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

3．6建立電子商務(wù)平臺。提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，許多高科技成果被廣泛應(yīng)用于各行各業(yè)之中，改變了我們的生活、生產(chǎn)方式，為我們帶來了極大的便利。因此，我們在開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)，建立并不斷完善電子商務(wù)平臺，這是也是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢。利用電子商務(wù)平臺嘗試為貿(mào)易商、銷售商、物流公司等搭建一個(gè)共享的信息技術(shù)平臺，為客戶提供詳盡、及時(shí)的收付款信息，方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發(fā)和完善網(wǎng)上銀行功能，增加渠道服務(wù)項(xiàng)目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯(lián)等方法與客戶之間建立起信息共享平臺，改進(jìn)業(yè)務(wù)處理流程，通過單證集中處理實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化操作，從而提高單證業(yè)務(wù)處理的效率，讓客戶及時(shí)了解賬戶中的余額變動(dòng)及重要訊息，幫助客戶降低操作成本，及時(shí)規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。

第6篇：貿(mào)易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)范文

0 引言

伴隨經(jīng)濟(jì)全球化浪潮的襲來，使得我國銀行業(yè)、對外貿(mào)易業(yè)務(wù)的競爭日益加劇，而國際貿(mào)易融資因其特有的優(yōu)勢，已經(jīng)成為企業(yè)、銀行重點(diǎn)關(guān)注的一項(xiàng)金融服務(wù)業(yè)務(wù)。但是在當(dāng)今金融危機(jī)帶來的不利影響還為消除，甚至有些方面還在加劇，全球國際貿(mào)易總量受到?jīng)_擊，我國的對外貿(mào)易也受到一定影響，許多依賴對外貿(mào)易的企業(yè)瀕臨倒閉。在這種大環(huán)境下，企業(yè)、銀行需要強(qiáng)化融資風(fēng)險(xiǎn)意識，必須認(rèn)真研究分析貿(mào)易融資存在哪些風(fēng)險(xiǎn)，摸索出一些有效的解決措施，以便合理、有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，幫助對外貿(mào)易企業(yè)、銀行獲得相關(guān)資金，從而促進(jìn)我國國際貿(mào)易融資的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)對外貿(mào)易的健康、穩(wěn)定發(fā)展，為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供基礎(chǔ)。

1 我國發(fā)展國際貿(mào)易融資的趨勢

伴隨高新科技在近幾年的高速發(fā)展，加快了以信息為基礎(chǔ)的電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐，促進(jìn)了國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和國際貿(mào)易融資的快速發(fā)展，無論從融資方式還是市場組織形式上，國際貿(mào)易融資逐漸發(fā)生著深刻變化。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.1重視參與國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各環(huán)節(jié)

為了適應(yīng)國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的發(fā)展要求，有些國際知名大銀行在逐漸調(diào)整國際貿(mào)易融資的方式，使其更能符合企業(yè)和自身發(fā)展的需要，不再僅僅是為企業(yè)在貿(mào)易中的某個(gè)階段、環(huán)節(jié)提供融資，而是注重企業(yè)在貿(mào)易周期中的整體需求，從合同簽訂開始，就關(guān)注整個(gè)貿(mào)易供應(yīng)鏈的資金動(dòng)向。例如有的銀行將物流公司、票據(jù)管理公司進(jìn)行整合，打破原有各自參與到供應(yīng)鏈的局限，從供應(yīng)鏈的源頭開始參與各環(huán)節(jié)，完善供應(yīng)鏈上的金融服務(wù)，不僅為企業(yè)提供全方位的金融支持，還有效降低企業(yè)在供應(yīng)鏈上的成本。

1.2創(chuàng)新貿(mào)易融資的管理方式

計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的發(fā)展給銀行開展業(yè)務(wù)提供了方便，銀行可以通過高新技術(shù)搭建電子商務(wù)平臺，加入到國際電子結(jié)算支付系統(tǒng)中。電子商務(wù)平臺既能為賣家的支付提供保護(hù)，又能為買家貨到付款的交易提供了自由，同時(shí)不僅能提供給銀行、保險(xiǎn)公司、物流公司業(yè)務(wù)資源，還能為企業(yè)創(chuàng)造條件獲得業(yè)務(wù)資源，這樣就有效的減少了貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)。

1.3拓展信用證業(yè)務(wù)

從業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和性質(zhì)上看，國際貿(mào)易和創(chuàng)新國內(nèi)貿(mào)易應(yīng)收賬款流轉(zhuǎn)有許多相似的地方，所以國內(nèi)貿(mào)易融資的操作方式可以向國際貿(mào)易融資學(xué)習(xí)，依據(jù)目前我國的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度、信用環(huán)境，有針對的開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。此外，銀行為了提高國際貿(mào)易融資的水平，也可以通過創(chuàng)新應(yīng)收賬款流轉(zhuǎn)來實(shí)現(xiàn)融資。由于企業(yè)的貨到付款及賒銷等應(yīng)收賬款流轉(zhuǎn)融資需求會不斷增加，這就需要銀行抓住機(jī)遇，豐富融資服務(wù)渠道，創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，為企業(yè)提供方便。銀行可依據(jù)自身?xiàng)l件采取第三方買斷、資產(chǎn)證券化、再擔(dān)保等方法分散風(fēng)險(xiǎn)，提高對風(fēng)險(xiǎn)的防控能力，大力開拓出口商票、保理等融資業(yè)務(wù)，從而促進(jìn)銀行匯票和貿(mào)易融資。

2 我國發(fā)展國際貿(mào)易融資的重要性

由于國際關(guān)系的穩(wěn)定，國際貿(mào)易不斷繁榮，這時(shí)銀行順應(yīng)市場要求，運(yùn)用結(jié)構(gòu)性調(diào)整進(jìn)行的短期性融資活動(dòng)，銀行通過國際貿(mào)易融資開展融資活動(dòng)賺取差價(jià)，企業(yè)也在國際貿(mào)易中通過融資增加了現(xiàn)金流。自從加入wto以后我國對外貿(mào)易發(fā)展迅速，貿(mào)易總額逐年增長，2008年金融危機(jī)后對我國國際貿(mào)易產(chǎn)生巨大沖擊，很多外貿(mào)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，國際貿(mào)易融資因自身具有的特點(diǎn)優(yōu)勢，受到政府、銀行的重視，成為支持外貿(mào)穩(wěn)定發(fā)展的可靠金融工具。它作為參與國際貿(mào)易各環(huán)節(jié)的信用融資活動(dòng)，既能拓展銀行業(yè)務(wù)，又能讓外貿(mào)企業(yè)緩解融資難問題，對銀企雙方都能產(chǎn)生積極的作用。在當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境下，對國際貿(mào)易融資加大力度，可以有效減少金融危機(jī)帶來的不了影響，使得外貿(mào)平穩(wěn)上升。

銀行在國際貿(mào)易融資中發(fā)揮著重要的作用，主要體現(xiàn)在銀行業(yè)務(wù)的國際化、現(xiàn)代化，銀行在貿(mào)易融資方面加大貸款力度，使得這一業(yè)務(wù)能長期發(fā)展。隨著國際貿(mào)易的發(fā)展、供應(yīng)鏈的完善，國際貿(mào)易融資已不是簡單的融資，它涉及到企業(yè)大部分財(cái)務(wù)活動(dòng)，它是通過國際擔(dān)保、信用評級，進(jìn)行國際結(jié)算，為企業(yè)解決資金上的困難，就能增加了企業(yè)的現(xiàn)金流，幫助企業(yè)解決困境。所以國際貿(mào)易融資能改變企業(yè)的財(cái)務(wù)管理流程，提高企業(yè)財(cái)務(wù)管理水平。同時(shí)，我國銀行業(yè)需要向國外發(fā)達(dá)國家的知名大銀行學(xué)習(xí)，創(chuàng)新國際貿(mào)易融資方式，大力發(fā)展融資現(xiàn)金流、信用評級、風(fēng)險(xiǎn)防控等，促使我國國際貿(mào)易融資方式多樣化、多層次化。

3 我國發(fā)展國際貿(mào)易融資存在的問題

在我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展時(shí)間較短，還屬于一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，尚處在探索和發(fā)展的階段，與國外發(fā)達(dá)國家水平相比，我國融資業(yè)務(wù)水平還有相當(dāng)大的差距，發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)還存在不少問題，我通過以下幾點(diǎn)說明：

3.1銀行缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)防范和管理措施

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)會涉及許多風(fēng)險(xiǎn)，如匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等，開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，運(yùn)用先進(jìn)的技術(shù)方式對整個(gè)業(yè)務(wù)的每個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)控管理，各分支行、部門之間需要同心協(xié)力。而就外匯業(yè)務(wù)處理程序方面，目前我國銀行相對落后，不同的分支行、部門之間的業(yè)務(wù)運(yùn)行相對獨(dú)立，缺少統(tǒng)一的管理，缺乏規(guī)范的業(yè)務(wù)流程和網(wǎng)絡(luò)資源共享，導(dǎo)致無法實(shí)現(xiàn)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)、資源共享、相互制約的目標(biāo)。

我國許多外貿(mào)企業(yè)存在經(jīng)營虧損、大量不良貸款等問題，銀行的國際貿(mào)易融資潛在著重大風(fēng)險(xiǎn)。銀行對企業(yè)、市場了解不深，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警滯后，對風(fēng)險(xiǎn)的防控能力差，主要變現(xiàn)在：第一，有的銀行分支機(jī)構(gòu)沒有從根本改變經(jīng)營分散問題，缺乏對企業(yè)具體情況的整體把握、企業(yè)可選擇的業(yè)務(wù)品種單一、對企業(yè)提供的金融服務(wù)大致雷同，沒有吸引力；第二，沒有根據(jù)具體企業(yè)的本外幣、表內(nèi)外不同金融信貸產(chǎn)品進(jìn)行全面授信，只是針對單項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行授信，這樣既造成企業(yè)的授信面窄，又造成銀行內(nèi)部運(yùn)作效率差，導(dǎo)致部分優(yōu)質(zhì)客戶流失；第三，有些信貸業(yè)務(wù)員對企業(yè)、市場環(huán)境了解不深，信貸人員可以直接調(diào)查了解企業(yè)的具體風(fēng)險(xiǎn)，并將面臨的風(fēng)險(xiǎn)反饋給風(fēng)險(xiǎn)控制部門，信貸人員對企業(yè)缺乏敏感度，將直接影響風(fēng)險(xiǎn)控制部對風(fēng)險(xiǎn)的判斷，導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)控制能力差。

3.2缺乏對發(fā)展國際貿(mào)易融資重要性的認(rèn)識

自從金融領(lǐng)域?qū)ν忾_放后，最先與國際接軌的金融業(yè)務(wù)就包括國際貿(mào)易融資，它最有可能先行走向國際化的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。經(jīng)過多年的實(shí)踐努力已經(jīng)取得很大進(jìn)展，但我們的認(rèn)識觀念與國外發(fā)達(dá)國家同行業(yè)還有一段距離。我們對發(fā)展國際貿(mào)易融資的重要性認(rèn)識不到位，主要有：一是銀行的主要精力放在國內(nèi)本幣業(yè)務(wù)上，不管從業(yè)務(wù)的比例，還是客戶、人才、機(jī)構(gòu)的搭配，國際業(yè)務(wù)都處于劣勢，許多人認(rèn)為投入大量的人力、財(cái)力去開發(fā)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)不值得，不如投入到國內(nèi)本幣業(yè)務(wù)中效果來的快。二是銀行的相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)對國際貿(mào)易融資沒有深入了解，有關(guān)部門缺乏實(shí)踐操作經(jīng)驗(yàn)，難以對業(yè)務(wù)的開拓、發(fā)展給予有效的支持、配合。三是沒有充分認(rèn)識到發(fā)展國際貿(mào)易融資對銀行的具體作用，如優(yōu)化銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量、提高銀行盈利能力，而是認(rèn)為在總體的信貸資產(chǎn)中國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的數(shù)量少，起到的作用有限。四是缺乏具備財(cái)務(wù)管理、信貸調(diào)查、相關(guān)法律知識等的綜合型人才，國際貿(mào)易融資是包括貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款回收和管理及信用擔(dān)保的綜合金融服務(wù)，這就要求相關(guān)人員要具有豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、扎實(shí)的理論功底作為支撐。由于該項(xiàng)業(yè)務(wù)在我國開展較晚，與之相配的高素質(zhì)綜合性人才比較缺乏，如在企業(yè)開展?fàn)I銷時(shí)對業(yè)務(wù)介紹不全面，企業(yè)提出的相關(guān)問題也不能給以滿意回答，這反而阻礙了國際貿(mào)易融資在我國的推廣運(yùn)營。

3.3國際貿(mào)易融資方式簡單、對象集中

國內(nèi)各家銀行辦理的國際貿(mào)易融資以傳統(tǒng)的方式為主，如打包放款、提貨擔(dān)保、押匯等方式，而相對復(fù)雜的保理、結(jié)構(gòu)貿(mào)易融資、福費(fèi)廷等業(yè)務(wù)比較有限。拿福費(fèi)廷業(yè)務(wù)來說，它是無追償權(quán)的貿(mào)易融資，對企業(yè)來說通過它可以增強(qiáng)資金周轉(zhuǎn)，有效防控信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等，保障應(yīng)收賬款的安全性，并且用不到企業(yè)在銀行的授信額度。但這項(xiàng)對企業(yè)需求很大的業(yè)務(wù)，各家銀行開發(fā)不足，業(yè)務(wù)額度非常有限，難以滿足企業(yè)對這項(xiàng)業(yè)務(wù)的需要。

大多數(shù)銀行的國際貿(mào)易融資對象都是放在大型外貿(mào)企業(yè)上，因?yàn)榇笮屯赓Q(mào)企業(yè)經(jīng)營管理水平高、業(yè)務(wù)穩(wěn)定、優(yōu)良的資產(chǎn)質(zhì)量，所以國際競爭力強(qiáng)，成為各家銀行爭相挖掘的融資對象。對于數(shù)量眾多的中小外貿(mào)企業(yè)，會設(shè)定各種限定條件，中小外貿(mào)企業(yè)難以滿足各項(xiàng)條件，申請國際貿(mào)易融資貸款難度比較大，不利于中小外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展。

3.4擔(dān)保問題制約國際貿(mào)易融資的發(fā)展

我國發(fā)展國際貿(mào)易融資的一個(gè)重要制約因素就是擔(dān)保難問題，據(jù)有關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國許多外貿(mào)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率偏高、資產(chǎn)質(zhì)量偏低，所以即便授信額度還沒有用完，企業(yè)在銀行辦理國際貿(mào)易融資時(shí)，都會被要求采取必要的擔(dān)保措施。而對于外貿(mào)企業(yè)來說，能夠提供銀行認(rèn)可的有效抵押物的并不多、或是很難找到能為其提供連帶責(zé)任保證的企業(yè)，采取的擔(dān)保措施很難滿足銀行的要求，所以擔(dān)保難是我國外貿(mào)企業(yè)申請國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)存在的普遍問題。

4 我國發(fā)展國際貿(mào)易融資的創(chuàng)新對策

根據(jù)上述發(fā)展我國國際貿(mào)易融資中遇到的問題，結(jié)合實(shí)踐情況提出以下創(chuàng)新對策：

4.1建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范體系

與銀行開展國內(nèi)貿(mào)易融資相比，國際貿(mào)易融資既要承擔(dān)債務(wù)人到期無力償還、不愿償還的信用風(fēng)險(xiǎn)，還要承擔(dān)國家風(fēng)險(xiǎn)、匯率和利率風(fēng)險(xiǎn)等自身特有的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)它與國際結(jié)算密切相連，結(jié)算中的交單、欺詐等風(fēng)險(xiǎn)也給國際貿(mào)易融資帶來潛在的風(fēng)險(xiǎn)成本。要想大力拓展該項(xiàng)業(yè)務(wù)，就必須要對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的防范、化解。

我們可以運(yùn)用國外先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的防控，例如摩根集團(tuán)與另外幾個(gè)銀行合作推出的對銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)評估的組合模型，這個(gè)模型是以信用評級為前提，通過數(shù)理計(jì)算某項(xiàng)或某一組貸款的違約率，從而得出貸款的壞賬率，這個(gè)模型涵蓋了國際貿(mào)易融資的所有信貸產(chǎn)品。它是通過把風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值具體數(shù)值計(jì)算出來，及時(shí)反映出銀行某些信貸出現(xiàn)信用級別下調(diào)、遇到違約風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候應(yīng)準(zhǔn)備多少資本金。由于傳統(tǒng)貿(mào)易融資不能在市場上流轉(zhuǎn)，所以將這想法用到貿(mào)易融資中目前還存在一些問題，但隨著融資市場的發(fā)展，國際貿(mào)易融資在不斷創(chuàng)新，相信這個(gè)問題會得到解決。

4.2樹立發(fā)展國際貿(mào)易融資為企業(yè)服務(wù)的理念

大型外貿(mào)企業(yè)依托自身的行業(yè)壟斷地位、資產(chǎn)實(shí)力等有利條件，隨時(shí)能從銀行獲批流動(dòng)資金貸款，且額度大、使用方便，這就形成它們對貿(mào)易融資的需求不大，而數(shù)量龐大的中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展迅速，但它們自身存在的資產(chǎn)實(shí)力弱、信用評級偏低等問題，使得中小外貿(mào)企業(yè)這塊巨大的融資市場始終難以開發(fā)。國際貿(mào)易融資作為一種金融服務(wù)方式，注重的是融資過程的把控，以防范產(chǎn)品流程操作風(fēng)險(xiǎn)為主，適當(dāng)放寬對企業(yè)資質(zhì)條件的要求，對于中小外貿(mào)企業(yè)融資市場的開發(fā)具有重大意義。只要能夠有效規(guī)劃進(jìn)入這個(gè)市場的業(yè)務(wù)模式，就一定能給國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的拓展帶來新的氣象。正因?yàn)橹行⊥赓Q(mào)企業(yè)潛在巨大的市場空間，需要與之相配的中小商業(yè)銀行為其服務(wù)，中小商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資對象應(yīng)由大型外貿(mào)企業(yè)轉(zhuǎn)向中小外貿(mào)企業(yè)，創(chuàng)新經(jīng)營管理理念，那些符合中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新融資方式，必將促進(jìn)國際貿(mào)易融資的發(fā)展。

 

4.3多方合作實(shí)現(xiàn)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的多樣化

伴隨我國外貿(mào)的快速發(fā)展，外貿(mào)企業(yè)的融資方式由單一的銀行貸款，逐漸轉(zhuǎn)向通過國際貿(mào)易融資解決資金問題，這除了需要銀行、企業(yè)合作好以外，本文由收集整理，還需要得到政府的大力支持。政府可以隨時(shí)掌握國際形勢的最新變化，使得銀行、企業(yè)在做國際貿(mào)易融資時(shí)不至于太被動(dòng)，讓融資更高效。如押匯、打包放款、國際保理業(yè)務(wù)、備用信用證及銀行包涵等都可以通過政、企、銀三方合作順利開展業(yè)務(wù)。

4.4加快解決企業(yè)擔(dān)保難問題

由于國際貿(mào)易融資的信貸風(fēng)險(xiǎn)一般要低于其他融資，所以在融資過程中銀行可以適當(dāng)降低擔(dān)保要求，其重點(diǎn)應(yīng)該放在貿(mào)易背景的真實(shí)性、企業(yè)的信譽(yù)情況、企業(yè)的運(yùn)營管理狀況及業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模等方面，保證應(yīng)收賬款資金回籠及時(shí)，以便控制風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，相關(guān)主管部門要?jiǎng)?chuàng)建國際貿(mào)易融資專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資金，用于外貿(mào)企業(yè)的融資擔(dān)保，解決擔(dān)保難問題。

5 結(jié)論

我國國際貿(mào)易業(yè)務(wù)的高歌猛進(jìn)，促使企業(yè)、銀行大力發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，它能提高企業(yè)、銀行的業(yè)務(wù)量和盈利能力，但目前其發(fā)展又存在一些客觀的問題，這就需 要我們采取一些創(chuàng)新對策，把融資風(fēng)險(xiǎn)控制在最小范圍內(nèi)，有效促進(jìn)國際貿(mào)易融資的快速發(fā)展。

【參考文獻(xiàn)】

第7篇：貿(mào)易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 國際貿(mào)易融資 風(fēng)險(xiǎn)管理

一、前言

國際金融貿(mào)易融資業(yè)務(wù)就是國際貿(mào)易結(jié)算的各個(gè)環(huán)節(jié)所發(fā)生的資金和信用的融通活動(dòng)。貿(mào)易融資其具有高流動(dòng)性、重復(fù)性、短期性的特點(diǎn)。尤其注重操作控制，這樣能夠使得企業(yè)和銀行之間形成一個(gè)長期、穩(wěn)定的合作關(guān)系。國際融資貿(mào)易區(qū)別于一般的普通信貸業(yè)務(wù)，它是集中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)為一身的。它對出口企業(yè)和銀行都有著非常積極的作用與影響。逐步發(fā)展成各個(gè)國際銀行的主要業(yè)務(wù)之一。然而由于國際融資貿(mào)易業(yè)務(wù)存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)性。根據(jù)不同業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)的高低也各不相同。但是目前我國商業(yè)銀行對國際融資業(yè)務(wù)方面的風(fēng)險(xiǎn)管理還是沿用了一些傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理模式。這種傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理模式套用到國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中會產(chǎn)生一些很突出的問題。

二、目前我國商業(yè)銀行國際金融貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的不足與弊端

（一）國際金融貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中授信額度的管理

目前國有商業(yè)銀行對金融貿(mào)易融資業(yè)務(wù)采用都是對客戶進(jìn)行統(tǒng)一的額度授信管理模式。所以銀行一般都是根據(jù)一個(gè)企業(yè)的資信狀況與財(cái)務(wù)狀況來確定企業(yè)的授信額度。并分別根據(jù)授信業(yè)務(wù)的種類為客戶確定一個(gè)分項(xiàng)的授信額度。但是目前我國貿(mào)易型企業(yè)和中小型企業(yè)已經(jīng)成為我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的新生力軍，這些企業(yè)由于規(guī)模都相對較小。這樣就使得各行傳統(tǒng)的企業(yè)財(cái)務(wù)技術(shù)分析對其授信額度測算的指導(dǎo)意義大打折扣。其次，國內(nèi)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的審批方式與傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)審批方式也大同小異。在處理融資業(yè)務(wù)時(shí)往往時(shí)效性較慢不能完全滿足業(yè)務(wù)需求。授信額度一旦確定，那么融資業(yè)務(wù)在這一年內(nèi)都會根據(jù)確定的授信額度進(jìn)行辦理，往往不會實(shí)時(shí)關(guān)注企業(yè)經(jīng)營狀況的變化來進(jìn)行額度授信，同時(shí)在貸后管理這方面也較為混亂，沒有充分了解貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，對貿(mào)易過程中的貨物流向與資金流向都比較較為模糊。

（二）國際金融貿(mào)易融資業(yè)務(wù)前期調(diào)查的匱乏

往往還是采用傳統(tǒng)信貸的方式來評定融資業(yè)務(wù)，在對企業(yè)進(jìn)行評定的過程中，就會遺漏對貿(mào)易融資企業(yè)的背景了解以及上下游結(jié)構(gòu)的掌握。只是單單較為注重企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況是否滿足業(yè)務(wù)需求。我國國內(nèi)商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理到企業(yè)進(jìn)行實(shí)際考察的情況少之又少，尤其對企業(yè)的上下游經(jīng)營狀況了解的不熟悉。甚至一些客戶經(jīng)理對貨物的用途都所知甚少。一般都是根據(jù)企業(yè)自主提供的資料來進(jìn)行核定，這樣的資料大大提高了風(fēng)險(xiǎn)的可能性，同時(shí)影響各行的金融融資業(yè)務(wù)。

（三）融資業(yè)務(wù)貸后管理缺乏針對性

目前我國國內(nèi)商業(yè)銀行對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理還是比較混亂。沒有一個(gè)很系統(tǒng)的可以實(shí)時(shí)監(jiān)控貿(mào)易流程的貸后體系。國內(nèi)的大多數(shù)客戶經(jīng)理還是都是用傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)貸后管理模式來管理融資業(yè)務(wù)的貸后情況，這種傳統(tǒng)模式的信貸貸后管理方式大大提高了融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)性。一旦企業(yè)違約了，那么作為第一還款的貨物就很有可能被企業(yè)早早的處理掉了，即使銀行手里掌握了物權(quán)，但是銀行對物權(quán)的處理都往往缺乏經(jīng)驗(yàn)，也只能通過追索擔(dān)保的方式進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全。

三、國內(nèi)商業(yè)銀行國際金融貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制建議與措施

（一）建立適用于我國商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)貸后管理體系

在金融貿(mào)易融資業(yè)務(wù)過程中，往往銀行的流程審批的過程的時(shí)效和方式對獲取業(yè)務(wù)是非常關(guān)鍵的一步。銀行應(yīng)該前期調(diào)查過程中就清楚的了解融資業(yè)務(wù)是否真實(shí)，是否連續(xù)。銀行對企業(yè)的交易雙方和信用記錄都要在貸后管理中進(jìn)行一一的監(jiān)督。同時(shí)要時(shí)刻關(guān)注貿(mào)易過程中的收入狀況，以及期限嚴(yán)格和貿(mào)易周期是否匹配。企業(yè)的授信額度只能作為企業(yè)那個(gè)時(shí)期的參考價(jià)值，并不能作為評定貿(mào)易的所有階段，銀行應(yīng)該實(shí)時(shí)關(guān)注業(yè)務(wù)的發(fā)展動(dòng)態(tài)，根據(jù)業(yè)務(wù)的本身，全方面動(dòng)態(tài)管理整個(gè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

（二）做好金融貿(mào)易融資前期調(diào)查，把握貿(mào)易整體過程

對國內(nèi)商業(yè)銀行來說，進(jìn)行國際金融貿(mào)易融資業(yè)務(wù)之前對企業(yè)進(jìn)行前期調(diào)查時(shí)非常有必要的。銀行應(yīng)該清楚的了解整個(gè)貿(mào)易的上下游結(jié)構(gòu)，市場價(jià)格的波動(dòng)性，以及交易是否真實(shí)性。通過這一系列的前期調(diào)查能夠更加清楚的認(rèn)識到融資企業(yè)的背景，從而有效的降低風(fēng)險(xiǎn)的可能性。對國內(nèi)銀行的客戶經(jīng)理而言應(yīng)該經(jīng)常去走訪融資企業(yè)，要實(shí)時(shí)了解企業(yè)的經(jīng)營狀況，掌握進(jìn)出口商品的行情，了解國內(nèi)外貿(mào)易政策以及國際上非關(guān)稅壁壘等行業(yè)動(dòng)態(tài)。

國際金融貿(mào)易融資業(yè)務(wù)應(yīng)該與一般信貸業(yè)務(wù)區(qū)分開來，對一個(gè)單獨(dú)的企業(yè)來說，在金融貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的過程中銀行往往只是觸及其中一小片段而已，根本不可能通過這一小片段的貿(mào)易來掌控整個(gè)貿(mào)易融資的過程。所以銀行就只能依靠這單個(gè)企業(yè)的主要經(jīng)營狀況來進(jìn)行考察。但是隨著商業(yè)化的快速發(fā)展，銀行的內(nèi)部封閉管理手段越來越先進(jìn)并且根據(jù)整個(gè)融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，同時(shí)加強(qiáng)與境內(nèi)外相關(guān)機(jī)構(gòu)的合作，監(jiān)督好貿(mào)易進(jìn)出口雙方，并且對貿(mào)易過程的貨物流向與資金流向有一個(gè)很清晰的認(rèn)識與了解，這個(gè)可以盡量把風(fēng)險(xiǎn)控制在可控的范圍內(nèi)來提高整個(gè)銀行的收益。

參考文獻(xiàn)：

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[2]魏國雄.信貸風(fēng)險(xiǎn)管理[M].北京：中國金融出版社，2009.115～118

第8篇：貿(mào)易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)范文

摘要：在簡單介紹國際貿(mào)易融資在我國商業(yè)銀行發(fā)展?fàn)顩r的基礎(chǔ)上進(jìn)一步分析了其目前存在的突出問題，并提出了有針對性的對策建議。

國際貿(mào)易融資是商業(yè)銀行最為常見的傳統(tǒng)信貸品種之一，它與國際貿(mào)易、國際結(jié)算緊密相連。國際貿(mào)易融資是銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易相關(guān)的貸款。一方面，它收益率高，利潤豐厚，具有綜合性效益，是現(xiàn)代銀行有效運(yùn)用資金的一種較為理想的方式；另一方面，它有效地解決了企業(yè)從事進(jìn)出口貿(mào)易活動(dòng)所面臨的資金短缺，增強(qiáng)了在談判中的優(yōu)勢，使之有可能在更大范圍和更大規(guī)模上發(fā)展國際貿(mào)易；同時(shí)，它也是國家貿(mào)易政策的組成部分，是鼓勵(lì)出口的積極手段之一，不僅可以調(diào)節(jié)進(jìn)出口結(jié)構(gòu)，而且對一國參與國際經(jīng)濟(jì)可以起到促進(jìn)作用。尤其在這金融危機(jī)肆虐的時(shí)刻，國際貿(mào)易融資的合理發(fā)展運(yùn)用，將對企業(yè)對銀行都具有重要意義。

我國銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的普遍開展始于20世紀(jì)90年代中期以后，隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)繁榮和進(jìn)出口貿(mào)易規(guī)模不斷擴(kuò)大而得到很大發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2007年中國外貿(mào)進(jìn)出口總值是1978年的85倍多，已經(jīng)穩(wěn)居世界第三位。據(jù)海關(guān)總署統(tǒng)計(jì)，2001至2006年間，我國進(jìn)出口貿(mào)易增長了179%，2007年增長23.8%，其中出口增長27.2%，進(jìn)口增長20%，全年實(shí)現(xiàn)貿(mào)易規(guī)模1.76億美元進(jìn)出口貿(mào)易的增長，使得企業(yè)對銀行融資需求增加，為銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供了廣闊的市場。但從整體上看，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展仍然較慢，從國際貿(mào)易融資額僅占銀行貸款余額3%的比例中就可看出端倪，對應(yīng)地貿(mào)易融資的收入在銀行的總收入中也是微乎其微，而國外的一些銀行該項(xiàng)業(yè)務(wù)已占到收入的四至八成。具體分析，目前我國國際貿(mào)易融資存在較為突出的問題：

1國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信規(guī)模核定隨意性強(qiáng)，標(biāo)準(zhǔn)不一

各家銀行在核定國際貿(mào)易融資授信規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)上有較大區(qū)別，有的銀行將國際貿(mào)易融資視同流動(dòng)資金貸款處理，有的銀行則根據(jù)融資品種的不同放大一定的倍數(shù)，融資政策的制訂多是根據(jù)自身對國際貿(mào)易融資的理解，缺乏深入、科學(xué)的研究。在對國際貿(mào)易融資的認(rèn)識和風(fēng)險(xiǎn)控制上，中資銀行與外資銀行有明顯區(qū)別，如對打包貸款這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，外資銀行在操作流程和手續(xù)上要簡化得多，他們更①本文作者：趙陽，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)國際工商管理學(xué)院國際貿(mào)易學(xué)07級碩士研究生注重通過控制貿(mào)易全程來達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的，而不是過分關(guān)注企業(yè)本身的規(guī)模和實(shí)力。相對而言，國內(nèi)銀行的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品流程設(shè)計(jì)相對不夠科學(xué)，手續(xù)煩瑣，可操作性不強(qiáng)。

2企業(yè)申請國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在擔(dān)保難問題

一方面企業(yè)在找第三方擔(dān)保時(shí)，會顧慮對方將來會要求自己提供擔(dān)保，進(jìn)而產(chǎn)生其難以控制的風(fēng)險(xiǎn)；另一方面部分申請國際貿(mào)易融資的企業(yè)為貿(mào)易公司，缺乏銀行認(rèn)可的固定資產(chǎn)，如廠房、土地等，生產(chǎn)型出口企業(yè)的機(jī)器設(shè)備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費(fèi)用高、手續(xù)煩瑣、時(shí)效性差，不符合國際貿(mào)易融資方便快捷的特點(diǎn)；第三，企業(yè)對國際貿(mào)易融資產(chǎn)品不熟悉，對各種金融工具不能合理運(yùn)用。在銀行產(chǎn)品不斷更新、新的國際貿(mào)易融資名詞不斷涌現(xiàn)的情況下，大多數(shù)企業(yè)不能很好地結(jié)合自身實(shí)際，選擇適合本企業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，對各類融資產(chǎn)品無法靈活運(yùn)用。

3風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)有客戶風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、國外行風(fēng)險(xiǎn)、國際市場風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)的管理需要先進(jìn)的技術(shù)手段將銀行相關(guān)部門之間、分支行之間高效有機(jī)地聯(lián)系起來。而目前我國各國有商業(yè)銀行在開展國際業(yè)務(wù)特別是國際結(jié)算業(yè)務(wù)方面一直沿用的是分散的經(jīng)營模式，外匯業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)較為落后，國際結(jié)算與外匯信貸、外匯信貸與會計(jì)獨(dú)自運(yùn)行，缺乏網(wǎng)絡(luò)資源的共享和統(tǒng)一協(xié)調(diào)的管理，以致無法達(dá)到共享資源、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)、相互制約的目的。

4國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方式簡單，新產(chǎn)品開發(fā)力度不夠

目前我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本仍維持傳統(tǒng)融資方式，即以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式為主，而較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)如保理業(yè)務(wù)、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)則開展有限。隨著銀行業(yè)務(wù)國際化和我國加入WTO，國內(nèi)銀行在科技和管理水平、金融服務(wù)及經(jīng)營方式等方面與外資銀行的差距日益顯現(xiàn)，據(jù)統(tǒng)計(jì)外資銀行辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)已經(jīng)占有中國市場份額的40%左右。近年來，根據(jù)市場的需要，各家銀行也在不斷推出新的融資產(chǎn)品，但因?qū)I(yè)務(wù)理解的差異，在業(yè)務(wù)操作上各有不同，缺乏對各種融資形式嚴(yán)格統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，更缺少對各項(xiàng)業(yè)務(wù)相對比較規(guī)范、明細(xì)的統(tǒng)計(jì)資料。

5國際貿(mào)易融資的對象過于集中

受傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)理念影響，國內(nèi)銀行融資業(yè)務(wù)對象集中于優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè)。目前，各大銀行對優(yōu)質(zhì)大企業(yè)客戶的競爭越來越激烈，市場已經(jīng)逐漸趨向飽和。而近些年來我國中小外貿(mào)企業(yè)迅速發(fā)展起來，目前全國進(jìn)出口貿(mào)易總額的60%左右由中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)，在從事跨國投資和經(jīng)營的3萬多戶我國企業(yè)中，中小企業(yè)占到80%以上，中小企業(yè)已成為我國對外貿(mào)易的重要組成部分針對以上普遍存在的問題，我們提出對商業(yè)銀行開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的對策建議：

（1）實(shí)行適應(yīng)國際貿(mào)易融資特點(diǎn)的授信規(guī)?？刂品椒ā?/p>

國際貿(mào)易融資的客戶評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)有別于對流動(dòng)資金貸款客戶的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。評價(jià)時(shí)更多地根據(jù)客戶以前在海關(guān)、銀行、外匯局、工商、稅務(wù)等辦理業(yè)務(wù)的記錄，在此基礎(chǔ)上，再參考客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表反映的經(jīng)營業(yè)績和整體實(shí)力。銀行應(yīng)著手開發(fā)建立國際貿(mào)易融資客戶信息管理系統(tǒng)，為客戶建立詳盡的業(yè)務(wù)檔案，通過業(yè)務(wù)了解客戶及客戶的交易對手，分析其實(shí)際履約能力，為國際貿(mào)易融資授信提供依據(jù)。根據(jù)不同的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點(diǎn)建立不同的判別標(biāo)準(zhǔn)。不同種類的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，及該業(yè)務(wù)所能提供的保證、抵押或質(zhì)押要求都有區(qū)別，銀行所承擔(dān)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也因此有很大不同，銀行應(yīng)根據(jù)不同國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點(diǎn)制訂相應(yīng)的產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)及對客戶的授信標(biāo)準(zhǔn)。

（2）采取適應(yīng)國際貿(mào)易融資特點(diǎn)的擔(dān)保方式，豐富業(yè)務(wù)內(nèi)涵。

首先，針對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，創(chuàng)新思維，制訂操作性強(qiáng)的擔(dān)保方案?？捎善髽I(yè)聯(lián)?；蛱峁﹤€(gè)人擔(dān)保，或開展與社會信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，對有條件提供抵質(zhì)押的企業(yè)，可采取動(dòng)產(chǎn)等質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉單質(zhì)押等融資擔(dān)保方式。其次，充分引入第三方金融機(jī)構(gòu)的信用，在一定程度上規(guī)避企業(yè)面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)口國的國家風(fēng)險(xiǎn)。第三，積極鼓勵(lì)出口企業(yè)投保出口信用險(xiǎn)。第四，加強(qiáng)對企業(yè)相關(guān)人員的培訓(xùn)，使其了解銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品理解各類產(chǎn)品的特點(diǎn)和實(shí)質(zhì)，適時(shí)向企業(yè)推介合適的業(yè)務(wù)品種，發(fā)揮理財(cái)顧問的作用。

（3）建立科學(xué)的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

建立風(fēng)險(xiǎn)防范體系，采取有效的手段控制風(fēng)險(xiǎn)，是開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前提條件之一。如確定融資條件和標(biāo)準(zhǔn)，建立風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)督體系，使用外匯交易以保值或降低風(fēng)險(xiǎn)；完善分層授權(quán)設(shè)置、加強(qiáng)密碼管理;嚴(yán)格審查真實(shí)貿(mào)易背景、認(rèn)真按照操作規(guī)程和審批程序處理；定期與客戶進(jìn)行溝通，追蹤業(yè)務(wù)狀況；成立信用審批中心和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門，集中商業(yè)銀行內(nèi)部有限的信貸業(yè)務(wù)專家，成立獨(dú)立的信用審批中心，以評估客戶的信用；集中目標(biāo)結(jié)算和貿(mào)易融資人才資源，成立國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門以專業(yè)處理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)及其可能形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，利用人才優(yōu)勢事前防范和事后化解各種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（4）更新觀念，積極創(chuàng)新國際貿(mào)易融資產(chǎn)品。

首先，應(yīng)在傳統(tǒng)的國際結(jié)算業(yè)務(wù)，如L/C、托收、信用證等業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)對國際市場的分析，不斷開發(fā)新的金融產(chǎn)品。如保理、福費(fèi)廷等新業(yè)務(wù)在我國尚有較大的發(fā)展空間，當(dāng)前應(yīng)適當(dāng)引導(dǎo)客戶對貿(mào)易融資的產(chǎn)品需求，逐步推出國內(nèi)保理、福費(fèi)廷、票據(jù)貼現(xiàn)等有市場前景的業(yè)務(wù)品種。其次，國際貿(mào)易融資的產(chǎn)品設(shè)計(jì)要與貿(mào)易鏈有機(jī)結(jié)合，從貿(mào)易環(huán)節(jié)出發(fā)設(shè)計(jì)產(chǎn)品，才能有效地解決企業(yè)在采購和銷售中的融資需求。再次，要根據(jù)客戶的需求量身定做國際貿(mào)易融資產(chǎn)品，將傳統(tǒng)方式與新的國際貿(mào)易融資方式結(jié)合起來，使國際貿(mào)易融資服務(wù)“增值”。亦可根據(jù)客戶的需求，為客戶提供包括定單融資，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押開證、進(jìn)出口保理、全球互聯(lián)網(wǎng)托收、網(wǎng)上開證等不同類型的創(chuàng)新產(chǎn)品，解決客戶在不同的貿(mào)易環(huán)節(jié)中的個(gè)性化需求，利用科技平臺為企業(yè)提供高效優(yōu)質(zhì)的增值服務(wù)。

（5）依托全方位多系列的產(chǎn)品，培育多元化的貿(mào)易融資客戶。

第9篇：貿(mào)易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)范文

0 引言

近年來，我國經(jīng)濟(jì)融入全球經(jīng)濟(jì)一體化步伐加快，對外貿(mào)易呈現(xiàn)了快速發(fā)展的勢頭，貿(mào)易融資成為商業(yè)銀行的重要資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，并呈現(xiàn)了快速增長的趨勢，成為商業(yè)銀行利潤增長的重要來源。我國開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)間不長，其相應(yīng)的資產(chǎn)管理以及風(fēng)險(xiǎn)管理還不夠充分，更難以有效適應(yīng)我國快速增長的貿(mào)易融資需求。但早期我國商業(yè)銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理不夠完善，貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，不少銀行因此而付出了昂貴的學(xué)費(fèi)。因此，為了應(yīng)對可能發(fā)生的較高風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行開始逐步“惜貸”，雖然從一定程度上控制了風(fēng)險(xiǎn)，但也使得貿(mào)易融資難以健康發(fā)展。隨著我國對外貿(mào)易發(fā)展的趨勢越來越明顯，對外貿(mào)易的發(fā)展空間以及拓展層次需求較高，國際結(jié)算工具也在不斷地豐富，并呈現(xiàn)了復(fù)雜性和多樣性的特征，

其風(fēng)險(xiǎn)水平逐步加大。從我國商業(yè)銀行角度來看，應(yīng)積極的穩(wěn)妥處理好貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)需求，不斷地拓展我國貿(mào)易融資發(fā)展的空間，進(jìn)而使得我國對外貿(mào)易資金的需

求能夠得到滿足?；诖?，本文對我國商業(yè)銀行貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題進(jìn)行了分析，并提出了相應(yīng)的對策思考。

1 商業(yè)銀行貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題

1.1 銀行內(nèi)部缺乏有效的防范管理體系

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理需要進(jìn)行較為完備的風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立，通過風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)的手段，來提高對整個(gè)業(yè)務(wù)操作水平的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制，并進(jìn)而充分協(xié)調(diào)好相關(guān)部門和銀行之間的相互協(xié)調(diào)的作用。目前，我國商業(yè)銀行在貿(mào)易融資的過程中，所采用的風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)管理手段還較為落后，商業(yè)銀行內(nèi)部各個(gè)部門之間對貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)管理并沒有進(jìn)行相互的配合，缺乏內(nèi)部信息資源的有效整合，缺少部門之間的相互配合和有效管理，部門之間的貿(mào)易融資管理往往處于較為松散的管理狀態(tài)，對于貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警和發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后的及時(shí)解決，都形成了較大的障礙。從信息手段的使用角度來看，我國商業(yè)銀行目前都建立起了較為完備的信息管理手段，但對貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)手段使用還較為落后，在風(fēng)險(xiǎn)管理上不能充分的利用信息化手段，使得難以對貿(mào)易融資的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，難以對貿(mào)易融資的狀況進(jìn)行掌握。部分商業(yè)銀行在貿(mào)易融資管理中還主要是處于定性分析的角度來開展的，沒有進(jìn)行相應(yīng)的定量分析，難以從整體上對貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理，利用金融工具進(jìn)行規(guī)避的就更少了。

1.2 商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的無序競爭破壞了風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)

目前，我國商業(yè)銀行進(jìn)行貿(mào)易融資活動(dòng)還不夠成熟，貿(mào)易融資市場發(fā)展尚處于不斷地完善發(fā)展的狀態(tài)中，各種約束機(jī)制建立不全，業(yè)務(wù)競爭尚處于無序的狀況，缺乏必要的風(fēng)險(xiǎn)管理的標(biāo)準(zhǔn)體系。特別是各個(gè)商業(yè)銀行逐步開展了國際結(jié)算業(yè)務(wù)，并軟軟的開展了貿(mào)易融資活動(dòng)，為了獲得對市場的競爭，各個(gè)商業(yè)銀行不是從服務(wù)水平提高來進(jìn)行相應(yīng)的改善，更多的是通過業(yè)務(wù)單一競爭的形式，來獲得更大的市場競爭份額。各家商業(yè)銀行為了獲得更多的市場占有率和客戶增長率，往往降低了風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，提供更為優(yōu)惠的政策來吸引客戶，對客戶的相應(yīng)資信檢查標(biāo)準(zhǔn)也逐步放松，貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)難以有效地進(jìn)行控制。這些做法破壞了風(fēng)險(xiǎn)管理的標(biāo)準(zhǔn)，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

1.3 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的法律環(huán)境不完善

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及很多相關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，不僅僅是和融資業(yè)務(wù)和貿(mào)易活動(dòng)星湖聯(lián)系，而是需要和國際金融活動(dòng)，以及質(zhì)押擔(dān)保等業(yè)務(wù)相互聯(lián)系，這些業(yè)務(wù)的開展，這些業(yè)務(wù)開展存在一定的法律邊界問題，也就是我國對于貿(mào)易融資方面的立法較為落后，特別是對于貿(mào)易融資的相關(guān)定義性概念都沒有完善，比如對于金融機(jī)構(gòu)和客戶之間的關(guān)系如果維護(hù)，如何確保單據(jù)的法律保護(hù)等等。由于相關(guān)概念不能準(zhǔn)確的界定，在發(fā)生法律糾紛后，難以對貿(mào)易融資活動(dòng)提供合法的法律保護(hù)，使得貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)激增。

2 完善商業(yè)銀行貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理的對策思考

2.1 建立國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理審批制

建立貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理審批制的宗旨是減少審批層次，減少商業(yè)銀行在進(jìn)行貿(mào)易融資的過程中，和上級行在業(yè)務(wù)受理過程中的審批時(shí)間問題，減少層層說審批的過程，在確保風(fēng)險(xiǎn)控制的情況下，減少審批環(huán)節(jié)，提高審批效率。為了提高貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，在人員選聘過程中，盡量拓展人員招聘的面，而不僅僅局限于商業(yè)銀行的內(nèi)部進(jìn)行人員的選聘。在人員管理上，風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)理應(yīng)采用垂直管理的方式，應(yīng)集中于總行進(jìn)行統(tǒng)一的管理，將風(fēng)險(xiǎn)管理工作和商業(yè)銀行的日常管理工作分離，人員的分離也有利于風(fēng)險(xiǎn)管理政策的貫徹落實(shí)。在對貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)理進(jìn)行考核中，要側(cè)重于專業(yè)能力和業(yè)績開展情況進(jìn)行相應(yīng)的考核，并按照業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)度和客戶信用等級，設(shè)定各風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的審批權(quán)限。商業(yè)銀行在進(jìn)行貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中，也可以根據(jù)業(yè)務(wù)需求情況和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，采用有差別的授權(quán)審批方式，根據(jù)市場變化以及操作人員的管理情況進(jìn)行相應(yīng)的審批方法的制定，并采用 “因人授權(quán)”，也可在提高客戶評級準(zhǔn)確性的基礎(chǔ)上，采用“因客授權(quán)”，對于一些特定業(yè)務(wù)，也可以采用“總量授權(quán)”，通過資產(chǎn)負(fù)債組合達(dá)到收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡。

2.2 國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)處置

商業(yè)銀行貿(mào)易融資授信客戶在發(fā)生經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)后，其相應(yīng)的信用等級會下降，這種情況下，商業(yè)銀行內(nèi)部建立的預(yù)警系統(tǒng)應(yīng)及時(shí)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，對沒有進(jìn)行授信的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信停止，并積極的對已經(jīng)發(fā)生的融資款項(xiàng)進(jìn)行及時(shí)的事收回，減少可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。國際貿(mào)易融資的授信過程中，往往是進(jìn)行循環(huán)使用的，客戶的相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)也是緊密相連的，并形成了較為緊密的資金鏈條，對于某一個(gè)客戶如果出現(xiàn)的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，可能會影響到整個(gè)貿(mào)易融資的資金鏈條。因此，對待國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)謹(jǐn)慎對待，不能因?yàn)橘Q(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)影響到整個(gè)正常貿(mào)易融資活動(dòng)。在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處理的過程中，需要針對不同的情況進(jìn)行不同的措施對待，并積極有效的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)化解，商業(yè)銀行要積極和企業(yè)之間取得聯(lián)系，并逐步壓縮相應(yīng)的授信存量，對于已經(jīng)無法收回的部分，商業(yè)銀行應(yīng)積極地采取必要的措施，積極的收回各種款項(xiàng)，確實(shí)無法收回的款項(xiàng)，應(yīng)積極采用各種風(fēng)險(xiǎn)保全措施，必要情況下，采用訴訟保全的方式，最大限度地減少可能發(fā)生的損失。在進(jìn)行國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)處置的過程中，需要積極的按照國際處理的慣例進(jìn)行，積極參與國際慣例處理方法，積極采用相應(yīng)的司法程序，進(jìn)行積極主動(dòng)的處理，最終以“和解”方式協(xié)調(diào)解決。