金融科技計劃精選(九篇)
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第1篇：金融科技計劃范文
我國各?。ㄊ?、區(qū)）提供科技金融服務的典型平臺主要有江蘇省科技金融服務平臺、中國科技金融網(wǎng)、北京中關(guān)村科技創(chuàng)業(yè)金融服務集團有限公司、上海研發(fā)公共服務平臺等。其他諸如團貸網(wǎng)、眾貸網(wǎng)、紅嶺創(chuàng)投、合力投資等只提供科技金融某一細分產(chǎn)品服務或是只提供信息服務而沒有相應在線申報平臺的不納入典型科技金融服務平臺的范疇。分析這些典型的科技金融服務平臺，可以發(fā)現(xiàn)存在以下主要共性問題：①提供的金融產(chǎn)品的品種不全。如上海研發(fā)公共服務平臺只提供創(chuàng)業(yè)孵化服務，而忽略了科技金融領(lǐng)域中其他組成部分，如“風險投資”、“私募”“、債權(quán)投資”等。②在各平臺現(xiàn)有的金融產(chǎn)品中資源的覆蓋面很小，只依靠于自身積累的資源，而沒有積極向外擴展，且地域性很強。如江蘇省科技金融服務平臺中的科技項目只包括“省成果轉(zhuǎn)化資金項目”“、省科技支撐計劃項目”“、省創(chuàng)新資金項目”和“國家創(chuàng)新基金項目”，局限于江蘇省內(nèi)和國家級的項目，而并未兼顧到其他省市的項目；而且不提供科技項目的主動申報，不能滿足更多中小企業(yè)的項目申報需求。③大部分平臺只提供供需信息，流程覆蓋面比較窄，很少有從信息、供求雙方接洽、調(diào)查、合約簽訂的全流程服務，尤其在合約簽訂后的后續(xù)服務、多方協(xié)調(diào)等方面更是缺乏。如江蘇省科技金融服務平臺只了相關(guān)供求信息，而沒有提供后續(xù)的服務，平臺的功能只限于信息和查找，缺乏一站式的管理。④大部分科技金融服務平臺都沒有考慮到處于生命周期不同階段的科技型中小企業(yè)，其資金需求結(jié)構(gòu)有著很大區(qū)別，如風險投資比較適用于企業(yè)的種子期和初創(chuàng)期，而在企業(yè)的成熟期比較適用主板市場或二板市場融資。現(xiàn)有科技金融平臺并未對融資產(chǎn)品進行細致劃分，導致不同生命周期階段的中小企業(yè)難以找到適合的融資產(chǎn)品。如中國科技金融網(wǎng)在項目倉庫中按照“投資期限”、“投資金額”“、投資收益”對投資產(chǎn)品進行了分類，而未區(qū)分資金來源，導致融資企業(yè)需花費較多的洽談成本才能找到合適的融資產(chǎn)品。⑤幾乎所有科技金融服務平臺都未設計出清晰的商業(yè)模式，運營成本主要來自政府補貼，不具有自我生存能力。
2、完善科技金融服務平臺功能的思路
綜合科技金融服務平臺的發(fā)展現(xiàn)狀和存在問題，本文提出可從以下方面進行提升：①結(jié)合科技金融理論，考慮多種融資方式，對融資產(chǎn)品進行細分，其中內(nèi)源融資屬于企業(yè)自有資金融資，不在科技金融服務平臺的考慮范疇；外源融資又分為直接融資和間接融資，直接融資中的多層級資本市場融資國家已經(jīng)有相應比較成熟的規(guī)章制度，因此科技金融服務平臺只提供相關(guān)知識，而并不作為中介平臺參與。因此，平臺應主要服務于直接融資中的風險投資和包括政策性融資、商業(yè)性融資、融資租賃和民間融資在內(nèi)的間接融資。②確保平臺的開放性與易用性，獲取更多資源，提高科技項目與融資產(chǎn)品的匹配率?，F(xiàn)有科技金融服務平臺基本都是封閉式的，只能提供平臺自有信息，而不能搜索到其他平臺的信息。到目前為止全國已建成近百個帶有科技金融服務功能的平臺，均為獨立運作，每一家的信息量都不大，但平臺布局和結(jié)構(gòu)不一，用戶很難一一注冊并適應每一家平臺，因此現(xiàn)有科技金融服務平臺的使用率不高，很多平臺的信息更新還停留在幾個月之前。通過確保平臺的開放性和易用性，一方面可以豐富平臺的自有資源，另一方面可以運用垂直搜索技術(shù)集成其他省（市、區(qū)）的科技金融服務平臺信息，增強用戶體驗，提高平臺使用率，實現(xiàn)良性循環(huán)。③提供全流程、一站式服務。實現(xiàn)從項目申請直至最后簽約、簽約后跟蹤的全流程服務，增強科技金融服務平臺作為第三方中介在項目接洽和開展過程中協(xié)調(diào)作用，實現(xiàn)服務平臺的增值作用。④改進平臺的信息搜索功能，按照科技型中小企業(yè)所處生命周期的不同階段進行融資產(chǎn)品的推薦與匹配，防止雙方的盲目尋找，減少接洽成本。⑤考慮集成的概念。科技型中小企業(yè)在對科技金融方面有所需求的同時可能還有技術(shù)轉(zhuǎn)移或技術(shù)交易等方面的需求，因此，需要集成多種服務，為企業(yè)提供“一攬子”中介服務；即便企業(yè)只對科技金融有所需求，在項目申報和后期審核過程中也需要集成其他系統(tǒng)的信息，避免重復驗證，增加時間成本。
3、我國科技金融服務平臺功能優(yōu)化
根據(jù)科技金融全生命周期流程，對服務平臺功能進行設計，主要包括基本信息管理、對接服務、合同管理、項目執(zhí)行、后評估及其他服務六大功能模塊。
3.1基本信息管理
基本信息管理系統(tǒng)為會員提供注冊和需求服務。其中會員又可分為投資方、融資方和中介機構(gòu)。系統(tǒng)提供類別選擇，但不劃分獨立子系統(tǒng)分別管理。首先由會員提供營業(yè)執(zhí)照等證明文件給平臺，通過平臺確認無誤后進行基本信息填寫完成注冊。經(jīng)過注冊的會員，可提交需求信息進行需求，但為了確保信息的真實性，需在需求提交的同時提供項目可行性報告等證明文件。同時，考慮到科技型中小企業(yè)生命周期各階段的不同融資需求，我們將科技型中小企業(yè)按照所處階段的不同進行細分；將投資方的投資資金按照風險投資、私募等來源不同進行細分，爭取做到多維度的精確匹配，降低搜索成本。
3.2對接服務
對接服務是指由投資方、融資方或平臺三者任意一方發(fā)起的信息查找對接服務，一方在平臺數(shù)據(jù)庫中進行檢索，若有符合條件的項目則通過平系另一方，并進行雙方洽談，對接服務發(fā)起的業(yè)務流程以雙方或三方簽訂合同為終結(jié)。對接服務是整個科技金融服務平臺的核心板塊，是平臺使用者真正進行溝通、實現(xiàn)交易的關(guān)鍵步驟。對接服務可細分為對接服務（一級交易）———投資方發(fā)起、對接服務（一級交易）———融資方發(fā)起、對接服務（一級交易）———平臺發(fā)起和對接服務（二級交易）———投資方發(fā)起四部分。一級交易是指項目的發(fā)行過程，涉及項目從發(fā)起到完結(jié)的全過程，起到的是科技項目與金融資產(chǎn)的對接作用；二級交易是指金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓，二級交易的實施能夠使資金真正融通起來。對接服務無論是哪一方發(fā)起都會涉及信息檢索過程，為了更好地實現(xiàn)項目匹配，科技金融服務平臺將充分發(fā)揮開放性和易用性特質(zhì)，在建立自有信息系統(tǒng)的同時提供垂直搜索功能。用戶的信息檢索首先將在平臺自有信息系統(tǒng)中完成，若不符合要求將通過垂直搜索集成其他平臺信息，提高用戶的檢索匹配度。
3.3合同管理
合同管理系統(tǒng)提供半自動化服務，包括線下合同簽訂、線上合同更新和抵押質(zhì)押物管理三部分，需線上和線下配合完成。其中合同的洽談與簽約過程主要由平臺工作人員配合交易各方在線下完成；而線上合同更新則是對合同進度的線上跟蹤服務，主要通過計算機系統(tǒng)完成；抵押質(zhì)押物管理是指對交易過程涉及的抵押物與質(zhì)押物進行查詢、跟蹤的過程。
3.4項目執(zhí)行管理
項目執(zhí)行管理系統(tǒng)包括常態(tài)化跟蹤和沖突解決兩部分，常態(tài)化跟蹤是指平臺對于合作項目的日常跟蹤調(diào)查，沖突解決是指平臺作為中介協(xié)助解決合作各方存在的沖突問題。常態(tài)化跟蹤由平臺定期發(fā)起，需合作各方定期上報項目進展與相關(guān)材料，平臺工作人員負責維護與審核。沖突解決由合作方不定期發(fā)起，主要發(fā)生在項目合作出現(xiàn)問題時，由合作各方溝通解決，平臺工作人員提供相應協(xié)助。
3.5后評估流程
后評估發(fā)起于合作的結(jié)束階段，主要包括對項目的執(zhí)行情況評估；對投資方、融資方、中介機構(gòu)的評估；以及平臺的自評估。評估結(jié)果以評估報告的形式給出。對合作各方的評估主要包括對各方的誠信度、配合度等方面進行評估，為后續(xù)合作提供依據(jù)。平臺的自評估能夠分析整個項目過程中出現(xiàn)的問題，總結(jié)經(jīng)驗教訓，為平臺的后續(xù)運營提供支持。評估結(jié)果將存入平臺數(shù)據(jù)庫，供后期項目開展參考。
3.6其他服務
除了針對科技金融全生命周期的跟蹤管理外，科技金融服務平臺還將提供其他相關(guān)服務，具體包括會員服務、信息資訊、成功案例和內(nèi)參報告等。會員服務板塊將為平臺用戶提供入會指引和平臺介紹等幫助信息；信息資訊則主要有關(guān)科技金融的媒體報道、政策法規(guī)等資訊信息；成功案例提供平臺過去的項目對接成功案例；內(nèi)參報告是對平臺累積的信息與數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析后得出的研究報告，能夠為平臺用戶提供投資方向、行業(yè)現(xiàn)狀等指導意見。
4、結(jié)論
第2篇：金融科技計劃范文
方壯志，女，華中科技大學經(jīng)濟學院金融系副教授，經(jīng)濟學博士，金融學碩士導師。主要從事國際金融、房地產(chǎn)投資以及行為金融的教學和科研工作。教授國際金融、房地產(chǎn)金融與投資課程。2010年至2011年在美國印地安納大學凱利商學院進行為期一年的訪問研究，這期間參加了26屆美國房地產(chǎn)年會，于同年參加了印地安納州一年一度的商業(yè)房地產(chǎn)年會。
二、主要研究領(lǐng)域和成果
方教授早期的研究興趣在國際經(jīng)濟領(lǐng)域，主要集中在中國作為崛起的大國在世界經(jīng)濟的地位和影響力，以及地區(qū)間的經(jīng)濟合作。相關(guān)的研究曾以“區(qū)域領(lǐng)導者與區(qū)域經(jīng)濟一體化”為題，發(fā)表在2002年的《世界經(jīng)濟》，探討中國在地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展中的領(lǐng)導力作用，另于2003年在《經(jīng)濟研究參考》上發(fā)表了中國在東亞經(jīng)濟合作中之影響力的文章。
隨著我國城市化進程的加速，房地產(chǎn)市場達到了空前的繁榮。早在1997年，方教授就十分關(guān)注房地產(chǎn)市場的發(fā)展，曾在武漢市房地產(chǎn)發(fā)展研討會上提出了以住房消費推進住房市場發(fā)展的建議和對策，并于次年發(fā)表在《城鄉(xiāng)建設》雜志。近十年來住房市場價格快速上升有著多方面的因素，其中之一是住房市場的供應結(jié)構(gòu)失衡。由于住房市場價格的快速上升備受關(guān)注，開始回顧住房制度的改革，探討了早期的保障性住房經(jīng)濟適用房存在諸多的問題，而保障性住房的供應規(guī)模非常狹小，無法達到穩(wěn)定住房市場基本面的作用。伴隨著行為經(jīng)濟學的崛起，這一時期主要研究和探討金融市場價格波動與商品市場價格波動的本質(zhì)，代表作發(fā)表在《南大商學評論》。同時，運用行為經(jīng)濟學的思想，從政策誘因和貨幣超發(fā)的角度，分析了房地產(chǎn)投資熱和價格快速上升的原因，并發(fā)表在《學習與實踐》雜志。
近年來主要承擔國家開發(fā)銀行關(guān)于公共租賃住房投融資平臺的研究。隨著研究的深入，深刻認識到住房制度進一步深化改革的必要性與迫切性，希望從行為經(jīng)濟學的角度來找到住房市場健康發(fā)展的以來路徑。通過對國外住房市場的研究，認為住房市場的結(jié)構(gòu)需要調(diào)整，住房市場的全面商品化無疑將引起價格的快速上升，只有充分發(fā)揮市場的調(diào)節(jié)作用才能讓住房市場穩(wěn)定繁榮，實現(xiàn)居者有其屋的最終目標。2012年開始，政府逐步調(diào)整保障性住房發(fā)展的戰(zhàn)略，公共租賃住房的發(fā)展是今后供應結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向。但是如何有效地運行，這里涉及到整個金融市場的協(xié)調(diào)發(fā)展?？梢越梃b北歐國家和德國的市場化經(jīng)驗，充分調(diào)動私人租賃市場的閑置資源，將未來的公共租賃與私人租賃市場協(xié)調(diào)發(fā)展，既能解決保障性住房建設資金來源不足的問題，也能通過私人租賃與公共租賃市場的一體化，形成住房市場的基本面，租金是衡量住房市場價格基本面的重要指標，如果能夠充分利用閑置住房，通過供應結(jié)構(gòu)調(diào)整以及相關(guān)法律和稅收政策的制定和執(zhí)行，以期有效地穩(wěn)定住房市場的價格。
方教授多次主持或者參與實際項目的研究，近年來主持了中央高?；究蒲袠I(yè)務費資助華中科技大學人文社科自主創(chuàng)新項目《公共租賃住房與私人租賃住房市場一體化研究》（項目審批號2013WZ011），以及國家開發(fā)銀行資助項目開發(fā)性金融支持的公共租賃住房投融資平臺研究。多次參與國家自然科學基金和社會科學基金項目的研究，近年來主要參與國際自然科學基金項目《基于Markov轉(zhuǎn)換動態(tài)條件相關(guān)分析的金融危機傳導機制識別及對策研究》。
三、主要論著
1、城市經(jīng)濟網(wǎng)絡與武漢市的城市定位，中國城市化：實證分析與對策研究（陳甬軍、陳愛民主編），廈門大學出版社，2002年。
2、國際金融學，清華大學出版社，2014年。
3、美國房地產(chǎn)經(jīng)紀業(yè)及其啟示，投資理論與實踐，1996年第9期。
4、淺論物業(yè)管理，中國第三產(chǎn)業(yè)，1997年第4期。
5、跨國跨國公司與民族工業(yè)的發(fā)展，華中科技大學學報（社科版），1997年第3期。
6、住宅消費：讓大眾成為消費主體，城鄉(xiāng)建設，1998年第2期。
7、區(qū)域領(lǐng)導者與區(qū)域經(jīng)濟一體化，世界經(jīng)濟，2002年第12期。
8、個人投資者的行為及其偏差分析――兼論行為金融學的研究方法，首屆“行為金融與資本市場研討會”論文集，南京，2003年。
9、匯率制度選擇與東亞貨幣合作，經(jīng)濟研究參考，2003年第94期。
10、經(jīng)濟適用房的外部性與房地產(chǎn)市場效率，華中科技大學學報（社科版），2004年第2期。
11、中國大陸《政治經(jīng)濟學》的轉(zhuǎn)變：文化演化論的理解，國家發(fā)展研究，2004年第4卷第1期。
12、非理與市場效率的新詮釋，南大商學評論，2005年第1期。
13、宏觀經(jīng)濟政策的傳導與住房投資熱的誘因，學習與實踐，2007年第5期。
第3篇：金融科技計劃范文
金恒科技堅定不移地立足科技創(chuàng)新，潛心產(chǎn)品技術(shù)研發(fā)，注重產(chǎn)品品質(zhì)和誠信服務，匯集了一批專業(yè)技術(shù)領(lǐng)域的優(yōu)秀人才。金恒科技現(xiàn)有員工近500人，本科以上比例75%，其中中鋼協(xié)特聘專家2人，ORACLE頂級數(shù)據(jù)庫大師（OCM）1人，國際項目管理專家（IPMP）5人，信息系統(tǒng)項目管理師20人，系統(tǒng)集成項目工程師10人。
金恒科技是江蘇省軟件企業(yè)，具有全國首批兩化融合貫標咨詢服務資質(zhì)，CMMI ML4資質(zhì)，建筑智能化三級資質(zhì)，通過ISO9001認證等；擁有軟件著作權(quán)21個，軟件產(chǎn)品12個。金恒科技通過自身的不懈努力，促進南鋼兩化融合深度發(fā)展，探索鋼鐵及制造業(yè)整體ICT解決方案，助力南鋼成為省市“兩化融合”示范試點企業(yè)和工業(yè)和信息化部頭批“兩化融合促進節(jié)能減排”試點示范企業(yè)。金恒科技還先后獲得“2014年中國鋼鐵行業(yè)杰出軟件企業(yè)”、“2015年江蘇省最具成長性互聯(lián)網(wǎng)+企業(yè)”、“江蘇省高科技高成長30強”等榮譽。
金恒科技憑借多年的經(jīng)驗和技術(shù)積累，不斷提升專業(yè)技術(shù)和綜合實力，致力于云計算、物聯(lián)網(wǎng)、智能制造、綠色制造、工業(yè)智能等關(guān)鍵技術(shù)研發(fā)與應用，提供大數(shù)據(jù)分析、移動應用等IT新興技術(shù)服務模式，持續(xù)為用戶提供增值服務，與用戶共同成長。金恒科技在咨詢服務、信息系統(tǒng)研發(fā)、自動化集成等多領(lǐng)域形成一體化解決方案，幫助企業(yè)解決在兩化融合發(fā)展中的管理與技術(shù)的融合難點，促進企業(yè)在信息化環(huán)境下，獲取可持續(xù)競爭優(yōu)勢。
金恒科技IT咨詢服務范圍：咨詢服務，兩化融合管理體系貫標實施咨詢、大數(shù)據(jù)應用咨詢、電子商務咨詢、云計算應用咨詢、移動應用咨詢、IT治理咨詢；信息規(guī)劃，信息化戰(zhàn)略規(guī)劃設計、信息系統(tǒng)建設方案。實施、集成服務范圍：信息化實施，信息化實施方案設計、需求分析與系統(tǒng)設計、信息系統(tǒng)輔助選型、信息化項目監(jiān)理、信息化實施評估標準設計、信息化系統(tǒng)持續(xù)改善；企業(yè)信息集成，集團管控模式設計、信息管理機制設計、信息集成平臺設計、信息分析模型設計、信息風險控制體系設計；企業(yè)模型設計，網(wǎng)絡架構(gòu)設計、硬件架構(gòu)設計、應用架構(gòu)設計、技術(shù)架構(gòu)設計。
金恒科技取得全國首批兩化融合咨詢服務資質(zhì)以來，已為多家企業(yè)開展咨詢服務。
金恒科技作為南鋼的全資子公司，多年從事企業(yè)兩化融合工作，2014年8月份開始啟動南鋼兩化融合管理體系貫標咨詢服務工作。11月份，進入體系實施階段，形成了調(diào)研評估診斷報告、體系策劃報告，管理手冊、控制程序文件編撰完成并。12月份，完成體系內(nèi)審和管理評審，形成相關(guān)記錄和報告。2015年2月，順利通過專家現(xiàn)場認定。
兩化融合貫標工作啟動會上，金恒科技邀請工業(yè)和信息化部電子科學技術(shù)情報研究所信息化研究與促進中心主任、工業(yè)和信息化部兩化融合管理體系聯(lián)合工作組主要成員周劍博士，對南鋼進行兩化融合管理體系專題培訓。
工業(yè)和信息化部從全國首批通過兩化融合管理體系貫標認定的200家企業(yè)中遴選了40家優(yōu)秀企業(yè)，南鋼成功入選。工業(yè)和信息化部還在40家優(yōu)秀企業(yè)中優(yōu)選7家企業(yè)參加兩化融合貫標成果展，南鋼作為鋼企唯一代表、江蘇省三家企業(yè)之一參展，金恒科技咨詢顧問現(xiàn)場介紹南鋼兩化融合貫標做法，得到工有關(guān)部門領(lǐng)導高度肯定。
金恒科技幫助江蘇恩華藥業(yè)股份有限公司（以下簡稱恩華藥業(yè)）建立了符合標準要求和企業(yè)管理需要的兩化融合管理體系，經(jīng)過3個多月試運行，于2015年12月通過第二階段評估認定。
江蘇永鋼集團有限公司于2015年8月，與金恒科技簽訂兩化融合貫標及IT規(guī)劃咨詢服務合同，打造貫標新模式。目前，該企業(yè)已完成兩化融合現(xiàn)狀調(diào)研評估診斷、IT規(guī)劃，正在進行IT治理和兩化融合管理體系文件編寫工作。
鈦能科技股份有限公司于2015年11月與金恒科技簽訂兩化融合管理體系貫標咨詢服務合同，12月底正式開始執(zhí)行合同。目前，該項目處于內(nèi)審和管理評審階段。
金橋豐益氯堿（連云港）有限公司于2016年6月與金恒科技簽訂兩化融合管理體系貫標咨詢服務合同，6月初正式開始執(zhí)行合同。目前，該合同正處于體系文件編寫階段。
第4篇：金融科技計劃范文
關(guān)鍵詞：科技金融;融資約束;專業(yè)化;標準化
中圖分類號：F830 文獻標識碼：B 文章編號：1674-2265（2014）11-0063-06
一、引言
特定金融需求需要相對專業(yè)化的經(jīng)營模式來滿足。隨著我國市場經(jīng)濟體系分工的日益完善，不同行業(yè)呈現(xiàn)差異化發(fā)展態(tài)勢，傳統(tǒng)大眾化的金融服務難以滿足不同企業(yè)的發(fā)展需求。為此，商業(yè)銀行需要通過專業(yè)化發(fā)展為不同的客戶提供精細化、差異化和特色化的金融服務，在產(chǎn)品創(chuàng)新、風險管控和市場營銷等方面穩(wěn)步推進，滿足市場和客戶特定的服務需求，實現(xiàn)商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展。隨著金融業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟中發(fā)揮的作用日益重要，國內(nèi)學者對銀行業(yè)專業(yè)化問題進行了深入探討。肖遂寧（2007）認為，有效的差異化戰(zhàn)略能夠幫助銀行擺脫同質(zhì)化競爭的壓力，提高利潤水平，贏得細分市場的客戶，最終在競爭中贏得優(yōu)勢。同時，銀行業(yè)作為高度同質(zhì)化的行業(yè)，產(chǎn)品、服務以及管理模式上的差異化效能已經(jīng)越來越弱化，缺乏品牌和文化的差異化，銀行就不可能實現(xiàn)真正意義上的差異化。田惠宇（2010）提出，基于客戶分類分層和需求多元化，差異化服務是銀行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的不二選擇，專業(yè)化經(jīng)營是商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的有效途徑。
從金融需求角度看，近幾年，科技型企業(yè)發(fā)展迅速，對金融資源的需求也更加迫切。但由于無形資產(chǎn)占比較高的輕資產(chǎn)特性以及商業(yè)銀行重抵押的傳統(tǒng)信貸機制性矛盾難以破解，科技型企業(yè)融資難、融資貴問題一直存在。由此可見，科技型企業(yè)的金融需求是一種特定需求，通過商業(yè)銀行開展專業(yè)化經(jīng)營是解決這一問題的可行路徑。2011年人民銀行和科技部等八部委聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于促進科技和金融結(jié)合加快實施自主創(chuàng)新戰(zhàn)略的若干意見》，明確要求引導銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對科技型中小企業(yè)的信貸支持。2012年齊魯銀行高新支行確立了科技金融的專業(yè)化發(fā)展方向，開始探索金融支持科技型企業(yè)的有效路徑，并于2014年率先榮獲濟南市“科技金融特色支行”稱號。該支行利用濟南高新區(qū)內(nèi)科技型企業(yè)眾多的外部環(huán)境，采取專業(yè)化的經(jīng)營戰(zhàn)略，加強對科技型企業(yè)的信貸支持，借助省、市兩級政府搭建的政策平臺，充分利用財政政策杠桿，開發(fā)出適合科技型企業(yè)的新型金融產(chǎn)品，成功解決了部分科技型企業(yè)，尤其是科技型中小企業(yè)融資難、融資貴的問題。同時，通過聚焦于科技型企業(yè)的信貸需求，有的放矢、突出特色，經(jīng)營效益不斷提升，科技金融特色支行的品牌效應在濟南金融系統(tǒng)中不斷擴大，并逐漸向全省輻射。
現(xiàn)有文獻對商業(yè)銀行專業(yè)化發(fā)展模式的研究主要以理論研究為主，更多是從宏觀視角進行分析。本文擬以齊魯銀行高新支行為樣本，從微觀角度剖析商業(yè)銀行專業(yè)化發(fā)展的內(nèi)外部動因和存在的問題，并對專業(yè)化模式進行深入分析，力求總結(jié)其中有益經(jīng)驗，為我國商業(yè)銀行專業(yè)化發(fā)展提供一定的啟示。
二、齊魯銀行科技金融特色支行的運作實踐
（一）中小科技型企業(yè)融資困境
中小科技型企業(yè)在促進經(jīng)濟發(fā)展、擴大社會就業(yè)、改善人民生活和全面建設小康社會等方面發(fā)揮著重要作用。但長久以來，“融資難、融資貴”問題卻成為中小科技型企業(yè)進一步發(fā)展壯大的桎梏，盡管政府、銀行、企業(yè)等主體進行了多方面的努力，但其融資約束卻依然長期存在。究其原因，除了與一般中小企業(yè)相同的放貸成本高、信息不對稱等原因外，中小科技型企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)特點與商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸款模式的內(nèi)在矛盾也是重要的原因。體現(xiàn)在以下幾個方面：
1. 信貸風險不可測。為規(guī)避信貸風險，《商業(yè)銀行法》第36條規(guī)定：商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。但鑒于中小科技型企業(yè)的發(fā)展階段與資產(chǎn)結(jié)構(gòu)特點，其信貸風險實際難以管控。首先，中小科技型企業(yè)大多處于初創(chuàng)期和成長期，都具有高成長和高風險的特征，發(fā)展過程中面臨太多的不確定性，經(jīng)營失敗的概率大。一旦經(jīng)營失敗，商業(yè)銀行只能被動地處置抵質(zhì)押物來獲得補償。其次，中小科技型企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)以知識產(chǎn)權(quán)、專有技術(shù)等無形資產(chǎn)為主，無形資產(chǎn)抵質(zhì)押融資相對于有形資產(chǎn)不確定性強，且無形資產(chǎn)的評估價值更易受市場環(huán)境、科技發(fā)展等因素變化的影響，一旦出現(xiàn)信用風險，抵押物轉(zhuǎn)讓和變現(xiàn)價值更不確定。
2. 信貸責任認證難。從業(yè)務流程看，信貸業(yè)務不僅涉及銀行內(nèi)部部門，包括信貸業(yè)務部門、風險管理部門、審計部門和會計部門等，也涉及銀行外部的資產(chǎn)評估機構(gòu)等中介組織。一旦發(fā)生信用風險，內(nèi)部責任難以認定，外部責任更難以追究。目前我國制定的無形資產(chǎn)評估總體標準操作性較差，專利技術(shù)各有特征，評估缺乏具體的量化標準，評估過程中帶有很大的隨意性。假如處置抵押無形資產(chǎn)的變現(xiàn)價值遠低于評估價值，中介機構(gòu)是否承擔損失，責任如何認定，銀行追責難以實現(xiàn)。
3. 信貸產(chǎn)品設計難。間接融資市場中，資金供給方相對于需求方長期處于強勢地位，傳統(tǒng)銀行業(yè)機構(gòu)聚焦“有形不動產(chǎn)抵質(zhì)押融資”的信貸模式已十分成熟，且需求旺盛、風險可控。而科技型企業(yè)持有的知識產(chǎn)權(quán)、專有技術(shù)等無形資產(chǎn)價值差異很大，且其價值嚴重依賴于資產(chǎn)評估師的專業(yè)判斷，風險較高，無法契合現(xiàn)行的貸款模式。銀行自身沒有動力、能力為中小科技型企業(yè)設計專門的產(chǎn)品和制度。
（二）齊魯銀行的認識與思考
齊魯銀行于2003年在濟南市高新區(qū)成立高新支行，成立伊始，齊魯銀行就思考如何更好地服務科技型企業(yè)，特別是中小科技型企業(yè);如何實現(xiàn)銀行與中小科技型企業(yè)的互利共贏。經(jīng)過十多年的發(fā)展，齊魯銀行科技支行最終確立并堅持科技金融特色支行的發(fā)展道路，主要基于以下的認識與思考：
1. 中小科技型企業(yè)信貸需求客觀存在。濟南高新區(qū)作為1991年確定的首批國家級高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)，是“超級計算中心”、“量子技術(shù)”、“云計算”、“三網(wǎng)融合”等具有國際尖端水平和自主知識產(chǎn)權(quán)的產(chǎn)業(yè)基地。2013年，園區(qū)全年實現(xiàn)生產(chǎn)總值485億元，獲得各類專利授權(quán)2231件，研發(fā)總投入占到銷售收入的4%，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占規(guī)模以上工業(yè)總產(chǎn)值的比重達73%。高新區(qū)快速發(fā)展的背后，區(qū)內(nèi)高新技術(shù)企業(yè)資金瓶頸卻從未消除。高新區(qū)孵化培育的一大批科技型中小企業(yè)進入再創(chuàng)業(yè)、再發(fā)展的快速成長期，融資難、融資貴的問題更加突出。
2. 中小科技型企業(yè)信貸市場未開發(fā)。齊魯銀行高新支行通過近10年的經(jīng)營運作，已與濟南高新區(qū)內(nèi)的552家科技型企業(yè)建立了業(yè)務聯(lián)系，但受限于人員配備、行內(nèi)考核、配套產(chǎn)品等方面的缺陷，業(yè)務聯(lián)系大多集中在支付結(jié)算等領(lǐng)域，其規(guī)模、效益與其他支行相比，沒有太大的差異，并沒有享受到高新區(qū)快速發(fā)展的紅利。
3. 中小科技型企業(yè)信貸市場具有成長性。2014年上半年，濟南市高新區(qū)完成GDP、固定資產(chǎn)投資和地方財政預算收入分別為258.3億元、190億元和36.7億元，分別增長8.5%、25.2%和11.4%。全區(qū)擁有各類企業(yè)1萬余家，2014年全區(qū)新認定的高新技術(shù)企業(yè)達到182家，占全市近一半，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占全區(qū)工業(yè)總產(chǎn)值的比重達到73%，在全國115家國家級高新區(qū)綜合排名中位列第13位，科技型企業(yè)的快速發(fā)展衍生出不斷擴大的資金需求。
4. 開發(fā)中小科技型企業(yè)信貸市場需要特定技術(shù)。中小科技型企業(yè)信貸需求是可以通過特定需求來滿足的，但正如上文提及的，中小科技型企業(yè)融資約束是根植于其資產(chǎn)特點與商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸款模式的內(nèi)在矛盾。要實現(xiàn)對其信貸領(lǐng)域的開發(fā)，需要商業(yè)銀行設計專門的產(chǎn)品和制度，全面梳理內(nèi)部機制，徹底解決導致中小科技型企業(yè)融資難、融資貴的限制性因素。
（三）齊魯銀行服務中小科技型企業(yè)的制度設計
中小科技型企業(yè)融資困境呼喚新的金融供給方式。齊魯銀行通過分析市場，認識到需求的普遍存在;通過外部制度響應和內(nèi)部制度建設，構(gòu)建了全新的中小科技型企業(yè)融資服務方式。
1. 外部制度響應。一是積極響應政府政策。2012年，人民銀行濟南分行營業(yè)管理部與市科技局、財政局、審計局等部門聯(lián)合出臺了《濟南市科技金融風險補償金管理辦法（試行）》，決定以政府風險補償金為切入點，實現(xiàn)引入市場化競爭機制，鼓勵商業(yè)銀行信貸支持科技型企業(yè)的發(fā)展，齊魯銀行積極參與，最終成為4家科技金融合作銀行之一。2013年黨的十八屆三中全會明確提出，改善科技型中小企業(yè)融資條件，完善風險投資機制，創(chuàng)新商業(yè)模式，促進科技成果資本化、產(chǎn)業(yè)化。齊魯銀行借此機會，積極協(xié)同濟南市政府職能部門、金融監(jiān)管部門，對北京、杭州等地金融支持科技型企業(yè)發(fā)展情況進行了實地走訪調(diào)研，研討科技金融的運行模式。2014年4月，齊魯銀行高新支行被濟南市科技局與人民銀行濟南分行營業(yè)管理部聯(lián)合授予濟南首家“科技金融特色支行”稱號。
二是充分利用政府平臺營銷。受限于網(wǎng)點、資源等因素，齊魯銀行本身并不具備營銷優(yōu)勢，但通過與濟南市科技局簽訂《濟南市科技金融風險補償金貸款業(yè)務合作協(xié)議》，與山東省科技廳簽訂《科技型小微企業(yè)融資服務框架協(xié)議》，利用省科技廳、市科技局聯(lián)合搭建的科技金融服務平臺實現(xiàn)批量搜索客戶、批量細分客戶、批量營銷客戶，降低批量營銷貸款操作中的人力物力消耗，充分利用政府“風險補償金”的杠桿作用，以“專業(yè)化”的精準服務應對“綜合化”的廣泛營銷。
2. 內(nèi)部制度設計。一是打造特色隊伍，培養(yǎng)專業(yè)人才?？萍冀鹑谔厣袑Ｗ⒂诜崭咝录夹g(shù)企業(yè)，成立專職服務團隊，開辟綠色服務通道，并通過集中培訓、專家授課、網(wǎng)絡教育等多種形式增強專業(yè)隊伍對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的認識和了解，結(jié)合信貸實戰(zhàn)操作，有效提高銀行員工工作的熟練程度。同時，相對標準化的服務流程和服務標準的重復強化，促使銀行人員業(yè)務水平和業(yè)務能力不斷提高，緩解了工作緊張程度，從而降低發(fā)生工作失誤等經(jīng)營風險的概率。銀行業(yè)務的單位操作成本得以降低，銀行整體勞動生產(chǎn)率得以提高，在銀行服務科技型企業(yè)這一特定領(lǐng)域，實現(xiàn)“低成本、高質(zhì)效”的銀行服務。從齊魯銀行看來，特色支行專業(yè)化經(jīng)營可以減少其對不同業(yè)務領(lǐng)域人力資源的需求，從而有效降低銀行內(nèi)部的組織成本、人力成本以及不同業(yè)務部門和員工之間的協(xié)調(diào)成本，改善管理效率，提高業(yè)務活動效益。
二是實施特別授權(quán)制度。一方面，為規(guī)避因內(nèi)部額度緊張而導致的無法按時放款問題，齊魯銀行在資金匹配上對高新支行進行了傾斜，保證科技型企業(yè)優(yōu)先得到低成本信貸資金支持。另一方面，允許高新支行突破地域限制，借助山東省科技廳搭建的平臺，對接淄博、濰坊等省內(nèi)其他城市的高新園區(qū)，給予特色支行上級管轄行500萬元異地業(yè)務特別審批授權(quán)。異地審批權(quán)的下放，與其他商業(yè)銀行省級管轄行不允許跨區(qū)經(jīng)營的政策相比，提高了特色支行經(jīng)營的靈活性，有利于擴大高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)客戶群體，避免了支行因規(guī)模沖動而不對客戶進行區(qū)分。目前，已對接淄博、濰坊市的兩家國家級高新園區(qū)企業(yè)，完成授信1億元。
三是開發(fā)專屬產(chǎn)品。差異化的營銷平臺和信貸產(chǎn)品是避免同質(zhì)化競爭、實現(xiàn)特色定位的基礎(chǔ)和根本。齊魯銀行推出了專門針對科技型企業(yè)資產(chǎn)特點的金融產(chǎn)品――“齊魯科貸寶”，其主要內(nèi)容包括股權(quán)質(zhì)押融資和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，配套訂單融資等供應鏈系列產(chǎn)品。該產(chǎn)品創(chuàng)新操作模式，如見保即貸、銀投聯(lián)貸、銀保聯(lián)貸，在市場細分的基礎(chǔ)上，提出“量身定制”的概念，針對某一類型科技型企業(yè)，為其量身定制金融產(chǎn)品，更加適應科技型企業(yè)的信貸需求。
四是改進信貸管理機制。針對科技型企業(yè)輕資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的特點，齊魯銀行特色支行突破了傳統(tǒng)銀行針對科技企業(yè)依然以固定資產(chǎn)抵押為主要方式、擔保公司擔保為輔助手段的授信審批機制的制約，實施差別化的信貸管理機制，逐步完善適合高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)特點的信用評級和信用評分制度，對具有長期合作關(guān)系且經(jīng)過若干信貸周期檢驗的政策性融資擔保公司采取見保即貸，充分利用財政資金完善科技金融風險補償與激勵機制，不斷增強高新技術(shù)企業(yè)貸款的定價能力，較好地解決了高新技術(shù)企業(yè)“貸款貴”的問題。
五是確定合理的信貸責任認定機制。齊魯銀行遵循“盡職免責”的原則，只要信貸人員在貸前調(diào)查、貸中操作、貸后檢查中按照信貸流程操作，每一步都遵循了信貸流程的要求，即使貸款出了風險，形成了不良貸款，也不追究信貸人員的責任。這種做法最大程度地保護了信貸人員，只要勤勉盡職、不疏忽、不疏漏、嚴格按照流程操作，就不會承擔不良貸款的嚴重后果，信貸人員辦理科技型企業(yè)貸款的積極性普遍提高。
三、齊魯銀行科技金融特色支行專業(yè)化發(fā)展模式的啟示
（一）個性化、特殊化需求的標準化處理
從西方銀行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗看，只有建立科學規(guī)范的標準體系，才能有效降低銀行產(chǎn)品和服務的復雜性和管理難度，提升產(chǎn)品的前瞻性和主動性，也才能更好地規(guī)范產(chǎn)品開發(fā)、營銷和售后服務，提高應變能力和運營效率。本案例中，齊魯銀行高新支行位于濟南市高新區(qū)，科技型企業(yè)客戶較為集中，具有高成長和高風險特性，且無形資產(chǎn)占比高，抵質(zhì)押物難以衡量，科技型企業(yè)的這些特點都使得其對金融產(chǎn)品的需求不同于一般工商業(yè)客戶，商業(yè)銀行難以通過傳統(tǒng)的信貸產(chǎn)品滿足其融資需求。為此，該支行設計推出了專屬科技型企業(yè)的“齊魯科貸寶”信貸產(chǎn)品，并擴展了該類信貸產(chǎn)品的適用范圍和認知度，降低了單個客戶的貸款成本，實現(xiàn)了金融服務效率的提升。
“齊魯科貸寶”是齊魯銀行為科技型企業(yè)量身定制的金融產(chǎn)品，充分運用齊魯銀行作為濟南市唯一一家法人商業(yè)銀行的靈活性和便利性，突破了傳統(tǒng)商業(yè)銀行各項硬性要求和限制，并提升了科技型企業(yè)不良貸款容忍度。通過將科技型企業(yè)特點與齊魯銀行經(jīng)營特色的有機結(jié)合，針對某一科技型企業(yè)特點，在不違背監(jiān)管政策和齊魯銀行自身信貸政策的前提下，按照標準化的信貸流程為其“量身定制”融資方案。在科技企業(yè)的貸款戶數(shù)和貸款量大大增加的同時，由于齊魯銀行對風險管控進行了標準化建設，重新梳理并實行了更加嚴格的風險評估體系，因而沒有發(fā)生一筆不良貸款。這樣，該支行就把市場不能專業(yè)化的交易協(xié)調(diào)和風險決策活動，通過商業(yè)銀行內(nèi)部分工進行標準化處理，并通過這種協(xié)調(diào)和決策的標準化帶來效率的提高和產(chǎn)品成本的降低。
（二） 營銷平臺的批量運作
商業(yè)銀行的規(guī)模經(jīng)濟是指隨著銀行的業(yè)務規(guī)模、人員數(shù)量、機構(gòu)網(wǎng)點的擴大而發(fā)生的單位運營成本下降、單位收益上升的現(xiàn)象，它反映了商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)模與成本收益的變動關(guān)系。商業(yè)銀行作為特殊的企業(yè)類型，其規(guī)模經(jīng)濟是經(jīng)營效率、風險水平、治理結(jié)構(gòu)等多個因素共同作用的結(jié)果。
在本案例中，齊魯銀行高新支行通過適度的專業(yè)化提高服務差異化程度，有利于提升核心業(yè)務的控制能力和風險抑制力，而且能夠快速感知并響應意外的市場環(huán)境及客戶需求的變化，更加靈活地適應成本結(jié)構(gòu)和業(yè)務流程，在更高的生產(chǎn)力、成本控制、資本效率和財務可預測性水平上降低風險并開展業(yè)務，最終實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟效應。在實現(xiàn)了金融產(chǎn)品和服務的專業(yè)化和標準化生產(chǎn)后，齊魯銀行高新支行進一步通過“科技型企業(yè)信貸工廠”綠色通道審批模式實現(xiàn)批量化加工，并與政府部門合作，通過搭建科技金融服務平臺，實現(xiàn)了對客戶的搜索、細分和營銷，在資源充分有效利用、組織和經(jīng)營效率顯著提升的同時，單位營銷成本顯著降低。
2011年之前，齊魯銀行高新支行對公貸款平均利率為基準利率上浮30%，對科技型企業(yè)貸款平均利率為基準利率上浮35%。確立科技金融發(fā)展方向后，對公貸款平均利率依然為基準利率上浮30%，但對科技型企業(yè)貸款平均利率為基準利率上浮20%，對合作良好的科技型企業(yè)采用基準利率。盡管銀行貸款利率下降了，但收益卻較以往大大增加，主要是因為貸款企業(yè)的增加和貸款投放量的增加，提高了收益，降低了成本。這也是科技金融特色支行專業(yè)化、批量化發(fā)展業(yè)務的優(yōu)勢所在。銀行與企業(yè)在科技金融上找到了契合點，實現(xiàn)了互利互惠，取得了共贏的局面。
（三）專業(yè)化品牌效應
按照新制度經(jīng)濟學理論，交易成本主要包括搜尋成本、信息成本、議價成本、決策成本和監(jiān)督交易執(zhí)行的成本。齊魯銀行高新支行為科技型企業(yè)設計了標準化的金融產(chǎn)品與服務，品牌影響力穩(wěn)步提升，這使得科技型企業(yè)更容易獲取相關(guān)金融產(chǎn)品信息，產(chǎn)品與服務價格也更為公開透明，相關(guān)搜尋成本、信息成本、議價成本和決策成本顯著降低。
區(qū)域高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的集聚效應凸顯。集聚效應是指各種產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟活動在空間上集中產(chǎn)生的經(jīng)濟效果以及吸引經(jīng)濟活動向一定地區(qū)靠近的向心力，是導致城市形成和不斷擴大的基本因素。最為典型的例子即美國硅谷，聚集了幾十家全球IT巨頭和數(shù)以萬計的中小型高科技公司。齊魯銀行高新支行科技支行模式的成功，一方面，可以推動同行業(yè)復制、模仿科技銀行模式;另一方面，可以為政府對科技型小微企業(yè)的財政支持提供可操作的投資渠道。在人民銀行及政府相關(guān)部門的引導和督促的基礎(chǔ)上，各家金融機構(gòu)在金融支持科技型企業(yè)發(fā)展方面進行了有益的嘗試和改進，全市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式得以突破。截至2014年5月末，濟南市共有12家企業(yè)、2名非職務發(fā)明人開展了知識產(chǎn)權(quán)（專利權(quán)）質(zhì)押融資業(yè)務，180項專利權(quán)質(zhì)押融資額度累計近3.1億元。同時，一批符合科技型企業(yè)的特色產(chǎn)品和服務機制應運而生，例如招商銀行建立集市場營銷、授信審批、風險管理于一體的小企業(yè)專營化運行體制，開發(fā)“展翼通”系列產(chǎn)品，涵蓋上市貸、投聯(lián)貸、科技成果轉(zhuǎn)化貸、科技補貼貸等產(chǎn)品;北京銀行設立科技型中小企業(yè)專營支行，推出“信用貸”、“軟件貸”、“節(jié)能貸”、“智權(quán)貸”、“網(wǎng)絡貸”等科技類特色服務產(chǎn)品。濟南高新區(qū)科技型小微企業(yè)融資環(huán)境的改善，有助于科技型企業(yè)發(fā)展、壯大，密切銀企關(guān)系，吸引更多的科技型企業(yè)落戶園區(qū)，形成高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)集群，實現(xiàn)社會整體福利的提升。
（四）同業(yè)競爭優(yōu)勢
品牌是商品經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，最初的品牌使用是為了便于識別產(chǎn)品。品牌迅速發(fā)展是在近代和現(xiàn)代商品經(jīng)濟高度發(fā)達的條件下產(chǎn)生的，品牌的使用給商品生產(chǎn)者帶來了巨大的經(jīng)濟和社會效益。齊魯銀行高新支行確定專業(yè)化發(fā)展道路后，其科技金融合作銀行、科技金融特色支行成為顯著招牌，主打產(chǎn)品及授信模式更加符合中小高新技術(shù)企業(yè)的需求特征，社會知名度不斷擴大，在高新區(qū)內(nèi)的科技型企業(yè)中形成了良好口碑。高新支行在漢峪金融商務中心、齊魯服務外包城、國家綜合性新藥研發(fā)技術(shù)大平臺和國家創(chuàng)新藥物孵化基地等科技型企業(yè)集聚地的宣傳營銷，為特色支行鎖定大批潛在科技型企業(yè)客戶群。隨著其獨具特色的專業(yè)服務產(chǎn)品的不斷推廣、宣傳，特色銀行品牌的傳播力和業(yè)務拓展能力得以迅速提高，提升了社會知名度、影響力和吸引力，不僅在濟南市高新區(qū)高新技術(shù)企業(yè)中奠定了良好的客戶基礎(chǔ)，影響力還延伸至山東省其他地市。
2011年以前齊魯銀行高新支行對于科技型企業(yè)的信貸支持力度較弱。2012年確立科技金融特色發(fā)展方向后，該行年開戶數(shù)、貸款數(shù)、貸款金額等指標較前期都有了倍增，并且隨著特色支行品牌的建設，這一趨勢正加速增長，特別是2014年獲得“科技金融特色支行”稱號后，上述指標在2014年上半年就基本達到上年全年的水平（見表1），科技型企業(yè)與齊魯銀行高新支行合作的意愿不斷增強，金融支持科技發(fā)展的力度持續(xù)加大。
四、結(jié)語
齊魯銀行高新支行的實踐表明，科技型企業(yè)特殊的融資需求可以通過商業(yè)銀行專業(yè)化的方式來滿足。商業(yè)銀行的專業(yè)化發(fā)展有利于降低社會總體融資成本、更好地服務實體經(jīng)濟，同時也避免了銀行間的同質(zhì)化競爭，契合了實體經(jīng)濟發(fā)展的“新常態(tài)”。據(jù)此可以得到以下基本結(jié)論：第一，標準化有利于提高效率、降低風險。通過內(nèi)部制度建設、外部制度響應，積極建立產(chǎn)品、內(nèi)部分工協(xié)調(diào)與流程的標準化，將個性化、特殊化的需求進行標準化轉(zhuǎn)換，實現(xiàn)規(guī)模化處理，有利于在提高效率的同時降低風險產(chǎn)生的可能性。第二，通過平臺批量運作，降低了交易成本，實現(xiàn)了規(guī)模經(jīng)濟。在標準化的基礎(chǔ)上追求更大的業(yè)務量規(guī)模，有利于降低單筆業(yè)務的交易成本，并進而為企業(yè)減負、為銀行增效，實現(xiàn)銀行與企業(yè)的雙贏。第三，注重品牌建設，增強自身美譽度。品牌是經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，有利于吸引客戶，能夠為品牌擁有者帶來巨大的經(jīng)濟和社會效益，增強自身聲譽，確立高水平的競爭優(yōu)勢。
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Specialized Operation of Specific Financial Service： Qilu Bank’s Case of Branches Characterized by Technology Finance
Subject Group of Operation Offices of PBC Jinan Branch
（Operation Offices of PBC Jinan Branch，Shandong Jinan 250021）
第5篇：金融科技計劃范文
上海垃圾分類和資源化處理工作的現(xiàn)狀
本市自2011年5月份開始在全市17個區(qū)縣的100個小區(qū)開展垃圾分類試點，并在同年11月份推廣到1000個小區(qū)。但工作中暴露出不少問題，如居民的參與率不高；分類的準確性普遍較低；更談不上后續(xù)利用。試點小區(qū)居民對該項工作的知曉率還是不低的，但知曉不等于認同，認同不等于主動。即使街道、居委會經(jīng)濟投入較大，也感到勢單力薄。因此有人認為單純靠人力物力投入不堪重負，難以為繼。這說明參加試點小區(qū)的人們對該項工作的艱巨性、長期性認識不足，必須要糾正認識。其實，垃圾分類和減量化處理工作在十年前就開始做了，只是垃圾分類標準一變再變，工作做做停停，使部分市民心生抵觸情緒。如果現(xiàn)在試點小區(qū)也不能堅持下去，將是一件非常嚴重的事件。垃圾分類和減量化處理工作是一項大工程，是一個漫長的過程。它涉及千百年生活習慣的變革，公眾的思想意識的轉(zhuǎn)變。對這件事情其實很容易想清楚。垃圾增多的原因是人們生活水平的提高，各項消費增加了，垃圾也會增多。填埋場僅能處理很小一部分垃圾，且沒幾年就會被填滿。經(jīng)過高溫焚化后的垃圾會增加二次污染的風險。在這個問題上，上海已到了無退路的地步，設想若是現(xiàn)在的試點失敗，若干年以后再重新啟動，難度不知要大多少倍。要向居民說清楚，垃圾分類和減量化處理工作不是為了別人，而是與自己每個人密切相關(guān)的。因此，一定要堅持試點，逐步推廣，決不能半途而廢。
全方位推進城市垃圾分類和減量化處理仍面臨不少困難。一些街邊雖然放置了分類垃圾桶，但許多人不知如何進行分類投放，不知道什么是可回收的垃圾。在一些試點社區(qū)，由于居委會的大力倡導，也開展了垃圾分類的嘗試，但環(huán)衛(wèi)的垃圾車把分類好的垃圾倒在一起運走了，仍然進入末端處理系統(tǒng)進行填埋或焚燒處理，嚴重挫傷了市民的環(huán)保積極性，產(chǎn)生了負面影響。可見，沒有完整的收購、運輸、加工、銷售、成品市場等組織的再利用產(chǎn)業(yè)體系的支持，垃圾分類無法產(chǎn)生經(jīng)濟效益，只能是勞民傷財?shù)目彰Α?/p>
推進上海垃圾分類和資源化處理工作的措施
必須從源頭減量、分類投放和資源化利用三方面來解決問題。首先要減少垃圾的源頭量。包裝廢棄物的年排放量在重量上已占城市固體廢棄物的1/3，而在體積上更達到1/2之多，還有的商品采用過厚的襯墊材料，保護功能過剩，也就是常說的過度包裝，現(xiàn)在還沒有很好解決。過度包裝會污染環(huán)境。消費者拋棄大量包裝廢棄物，加重對環(huán)境的污染。國家已立法限制過度包裝。國家質(zhì)檢總局和國家標準委于2010年3月28日了《限制商品過度包裝要求》國家標準。既然國家已立法限制過度包裝，就應該嚴格執(zhí)行，從生產(chǎn)企業(yè)查起。
其次要做到分類投放，現(xiàn)在的主要做法是分揀。分揀地不無例外地臟水橫流，臭氣沖天。居民走過避之不及，因此分揀地的選擇又成了大問題，有的小區(qū)為此還鬧出矛盾。此外，分揀工作又臟又累，分揀工的待遇低了肯定不行。利用分揀來開展垃圾分類肯定不是長久之計。所以要向居民講清道理，讓他們逐步養(yǎng)成習慣，堅持分類投放。分類時按照可資源化利用的出路來做。垃圾主要包括廢紙、塑料、玻璃、金屬和布料及廚余垃圾六大類。在開始的時候為了方便推廣，可以按廚余果皮(濕垃圾)與其他垃圾(干垃圾)進行分類投放，但干垃圾一定還要按用途再分類。
還要考慮下游的資源化利用處理。通過綜合處理回收利用，資源化處理，可以減少污染，節(jié)省資源。如回收廢紙可造再生紙節(jié)省木材；回收塑料飲料瓶、發(fā)泡塑料飯盒、塑料包裝袋等可獲得二級原料；回收廢鋼鐵可煉好鋼，比用礦石冶煉節(jié)約成本，減少空氣污染，減少水污染和固體廢物。上海居民家庭生活垃圾中60%是廚余垃圾。垃圾分類試點開展后，居民可把包括剩飯剩菜、菜皮果皮、茶葉渣、過期食品在內(nèi)的廚余果皮(濕垃圾)與其他垃圾(干垃圾)進行分類投放，便于后續(xù)的收集、轉(zhuǎn)運、處置，可最大限度地減少生活垃圾末端處置量。經(jīng)生物技術(shù)就地處理堆肥或集中堆肥，可生產(chǎn)有機肥料。其他包括廢電池、廢日光燈管、廢水銀溫度計、過期藥品等有害垃圾，需要另外特殊安全處理。為了便于資源化利用處理，要建立垃圾下游產(chǎn)業(yè)的專門回收隊伍，由廠家直接回收，實現(xiàn)多渠道回收，引入價格和服務的競爭機制，以此提高他們的服務質(zhì)量和垃圾的回收率。這些工作可以由政府組織，或者政府出臺政策，通過市場化的運作來開展。
廣泛開展上海垃圾分類和資源化處理軟件建設
為了在全社會營造氛圍，要加大宣傳力度，讓垃圾分類資源化處理的理念深入人心。目前的宣傳是初步的，主要依靠試點小區(qū)的宣傳欄、黑板報、大標語等傳統(tǒng)手段，做得好的小區(qū)會發(fā)放宣傳手冊。上述宣傳遠未達到營造全社會環(huán)保和節(jié)約資源的氛圍的程度。應該廣泛利用電視、廣播、主要紙質(zhì)媒體等手段，高強度地宣傳，使市民樹立垃圾分類的環(huán)保意識，闡明現(xiàn)有的垃圾處理方式對社會生活造成的嚴重危害，宣傳垃圾分類的重要意義，呼吁市民積極參與。同時教會市民垃圾分類，使之逐漸成為自覺和習慣。一定要讓市民知道，分類投放的垃圾到哪兒去了，如何進行資源化利用的。營造環(huán)境十分重要?？梢宰尨?、中、小、幼學校，政府機關(guān)、事業(yè)單位、大型國有企業(yè)先做起來，起到示范作用；要求學校每學期至少開設一、二次講座；幼兒園經(jīng)常開展教育，使小朋友養(yǎng)成垃圾分類投放的習慣。
第6篇：金融科技計劃范文
[關(guān)鍵詞]金融證券類專業(yè) 課程體系 金融學 證券投資 學科體系
[作者簡介]劉建和（1973- ），男，浙江紹興人，浙江財經(jīng)大學投資系主任，副教授，博士，主要從事證券市場和理論經(jīng)濟學的研究工作。（浙江 杭州 310018）
[中圖分類號]G642.3 [文獻標識碼]A [文章編號]1004-3985（2013）30-0142-02
隨著中國這個世界第二大經(jīng)濟體不斷努力使其金融市場全球化，10年后A股市值已經(jīng)超過12萬億美元。自從中國去年超過日本成為世界股市市值第二大的國家，中國兩大證交所――上交所和深交所的市值總和為4萬億美元左右。而據(jù)美國高盛公司預測，到2030年，中國的股市市值有可能超過美國。
一、提出問題
如此龐大的證券市場需要得到維持以及發(fā)展，必須依靠大量的證券人才才能得以實現(xiàn)。目前，我國證券市場已經(jīng)進入了一個新的階段，證券市場的人才需求越來越呈現(xiàn)出復合型、高端型、高素質(zhì)、具有創(chuàng)新和競爭意識多方面要求并進的特點。培育具有這些特點的人才，有必要對內(nèi)地的金融證券類課程體系進行相應的專業(yè)化本土化改革。
林毅夫曾指出“被解釋現(xiàn)象的重要性決定社會科學理論的貢獻大小”。當前金融大學科的理論主要來自于西方發(fā)達國家，西方發(fā)達國家的金融市場發(fā)展歷史長，制度設計比較完備，而內(nèi)地金融市場發(fā)展時間短，制度建設仍處于不斷完善的過程中。所以如何利用現(xiàn)代金融理論體系對內(nèi)地金融市場尤其是證券市場進行安全分析，這是金融證券類課程體系設計面臨的一個大問題。因此，本文認為進行專業(yè)化本土化改革研究，就是要把金融證券類課程體系結(jié)合內(nèi)地金融業(yè)的實際情況進行專業(yè)化和本土化，使得金融證券類課程體系適應本地金融市場的要求。一方面，課程體系改革的目的是可以把金融證券理論與中國股市的實踐活動結(jié)合起來，可以用理論知識來指導實踐、面向?qū)崉眨涣硪环矫?，課程體系改革的結(jié)果是培養(yǎng)能夠把金融證券理論與中國股市的實踐結(jié)合起來的人才，這樣才能面向金融類企業(yè)對于實務人員的需求，推動金融市場合理化發(fā)展。
二、金融證券類的課程體系設計
內(nèi)地學術(shù)界對于金融證券類課程體系的設立，雖然基本上沿襲海外金融體系的模式，但是受到我國金融體系以銀行為基礎(chǔ)的特征的影響，金融學專業(yè)教育主要以銀行管理為主體，與金融學理論以投資學和公司金融為主體存在一定的差異。正是如此，隨著內(nèi)地證券市場的發(fā)展，內(nèi)地學術(shù)界對金融證券類課程的教學改革已經(jīng)有了一定程度的研究，這些成果主要可以歸類為宏觀和微觀兩大類。
宏觀上，對于整個學科體系的建設諸多學者提出了不多的意見和建議。如“內(nèi)地金融學內(nèi)涵界定模糊，理論和學科建設滯后”“美國專業(yè)課程設置上比較靈活豐富，培養(yǎng)目標側(cè)重于實用性”“我國金融學的教學有必要跟上時代步伐，增養(yǎng)適應市場需要的金融人才”。微觀上，主要是對于學科體系中某門課程教學方法的研究。如“應發(fā)展實驗金融學來推動資本市場的規(guī)范化”“案例討論是調(diào)動學生積極性主動性的關(guān)鍵環(huán)節(jié)”。還有個別學者從“分層化教學的角度提出對金融證券類課程體系的改革”。
從這些前人的教學改革研究上，不難發(fā)現(xiàn)仍具有許多值得進一步發(fā)展的方面。目前內(nèi)地金融證券類課程體系的設置與海外相比差距并不大，也具備了從金融學、金融市場學、金融經(jīng)濟學到投資學、金融工程、期權(quán)期貨及衍生工具等一系列課程，也充分應用了多媒體教學手段和案例教學的方法。正是如此，筆者認為金融證券類課程體系的癥結(jié)在于專業(yè)化和本土化問題，并試圖提出一種針對整個課程體系的可行性解決方案。
三、目前金融證券類課程體系設計的不足
綜上所述，金融證券類學科的理論體系基本上來自于西方，如何利用西方的金融證券類理論體系對內(nèi)地的金融市場和證券市場進行剖析，以使得內(nèi)地的金融證券類人才的培養(yǎng)符合內(nèi)地金融市場的需求，這是金融證券類課程體系設計面臨的重點，但是現(xiàn)有高校的金融證券類專業(yè)課程更多地專注于理論體系的傳授。專業(yè)化和本土化的提出，能夠有效地解決證券類專業(yè)課程體系的實用性問題?？傮w來看，筆者發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有的相關(guān)課程體系設計存在三個方面缺陷。
（一）論文教學走形式
雖然在本科生和研究生課程的教學培養(yǎng)方案中會設立一些關(guān)于文獻研讀或是論文寫作方面的課程，但是這些課程的安排時間一般都是偏向于最后的一個和若干個教學學期。但是對于相關(guān)涉及的學生來說可能要求的學分已經(jīng)完成得差不多了，所以這方面的課程可能會由于選課人數(shù)不夠或是其他原因而開設不了，那么對于學生來說只能依靠自己去自學論文的撰寫而缺乏一定的系統(tǒng)性教學。正如孫音在《探討當前金融學研究方法及研究生教育存在的缺陷》一文中所認為的那樣，甚至連金融專業(yè)研究生的畢業(yè)論文也缺乏分析和解決問題的能力?？傮w而言，論文的教學并不符合專業(yè)化和本土化的要求。
（二）課程設置不合理
在內(nèi)地金融學專業(yè)人才培養(yǎng)體系中，金融學基礎(chǔ)課程主要是經(jīng)濟學、貨幣銀行學和國際金融等。一方面，基礎(chǔ)課程體系主要側(cè)重于宏觀研究，使得學生對內(nèi)地金融業(yè)的運作機制理解不多；另一方面，課程體系設計偏重理論性的文字描述，相關(guān)數(shù)理知識類課程相對較少。同時數(shù)理經(jīng)濟學方面課程設置雖然比較重要，但實際這方面許多課程有可能設置為選修課且被學生認為難度過高而選擇性忽略。
（三）教學內(nèi)容有偏差
同時內(nèi)地金融證券類專業(yè)課程體系在教學上缺乏專業(yè)化和本土化的案例實踐。內(nèi)地相當大部分的投資者在投資分析中以技術(shù)分析為主，因此證券分析課程中教學內(nèi)容也往往偏向技術(shù)分析，對基本分析和價值投資的內(nèi)容涉及較少。學生也以為A股并不適合基本分析和價值投資，對課程的學習重視程度不足。這種思路的偏差使得固定收益證券和投資學等課程中大量的價值評估內(nèi)容被學生認為難以在實踐中得到應用。同時，金融證券類課程體系中大量使用海外的案例進行教學，最終導致理論的教學與內(nèi)地金融市場尤其是A股的實踐相脫節(jié)。
四、提高專業(yè)化和本土化的對策
正是如此，針對目前金融證券類課程體系設計的不足，筆者認為有必要從提高專業(yè)化和本土化方面來彌補。
（一）提高課程教學專業(yè)化
要提高金融證券類課程體系設計的專業(yè)化特別要加強理論與實際的聯(lián)系。
1.加強寫作能力的培養(yǎng)。以普通高校的金融專業(yè)研究生教學培養(yǎng)方案為例。許多高校并未設置有關(guān)應用文（特別是研究生論文）的培養(yǎng)，即使是設置了例如像文獻選讀這樣的課程，但是這些課僅是面對各自的相關(guān)專業(yè)方向。有相當部分金融證券類專業(yè)的學生畢業(yè)后的就業(yè)方向為券商、投資管理公司、商業(yè)銀行和信托公司的投資管理部或投資銀行部等相對專業(yè)的投資崗位。因此，本文建議在研究生期間第一學期或在本科生大三年級就開設一門應用文或畢業(yè)論文寫作的必修課程，不僅系統(tǒng)地教授未來走上工作崗位可能會用到的一些文書格式，而且詳細為學生撰寫論一個全方位的引導與講解。
2.完善課程體系的設置方向。內(nèi)地的金融學科體系主要面向貨幣銀行學和國際金融兩大專業(yè)為主，就業(yè)方向上以商業(yè)銀行為主。隨著內(nèi)地金融體制改革的深入，金融體系由以銀行為基礎(chǔ)將會逐步轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行體系和證券市場體系兩條腿走路的模式。那么相關(guān)金融證券類專業(yè)課程體系的設計有沒有可能在內(nèi)容上進一步向證券投資和公司金融為主體的微觀金融學科靠攏？這種可能性還是比較大的。因此，對于金融證券類專業(yè)課程體系的設置有必要在方向上進行調(diào)整，逐步從貨幣銀行學方向向公司金融和金融工程方向進行轉(zhuǎn)化和完善。比如，通過在大金融專業(yè)方向下設置各個小專業(yè)的做法有效實現(xiàn)從原有的貨幣銀行學和國際金融學為主轉(zhuǎn)變化以銀行、證券、保險、金融工程等多學科的大金融專業(yè)為主。
（二）課程設置的本土化需求
金融證券類專業(yè)課在教學上有必要在更高層次上提供本土化的理論內(nèi)容。
1.完善專業(yè)課程體系的層次化。比如在金融學專業(yè)基礎(chǔ)理論課金融經(jīng)濟學的教學內(nèi)容上，金融工程專業(yè)方向作為必修課可以以數(shù)理經(jīng)濟的理論教學為主體，其他專業(yè)可以作為選修課以投資學和公司金融基礎(chǔ)理論教學為主體；本科學生可以以說明分析為主講述主要的教學內(nèi)容，而對于研究生則可以量化推導為主講述主要的教學內(nèi)容；同時對不同年級的學生分別從應用和數(shù)理推導的角度進行教學內(nèi)容的再分層設置。而其他的專業(yè)課如投資學、金融工程學也是如此，都可以針對不同層次的學生設置I、II和III等層次的進階課程，進行分層次教學。
2.提高課程教學的本土化。劉建和、吳純鑫在《金融證券類專業(yè)課本土化改革方法淺析》一文中把金融證券類專業(yè)課程體系從不同層次遞進分為公司金融、投資學和金融工程等。筆者進一步認為可以在這三個層次之下分別進行本土化案例的培養(yǎng)和完善。比如，雖然貼現(xiàn)率的不確定使得貼現(xiàn)現(xiàn)金流模型（DCF法）難以在實踐中得到應用，但是可以從特定行業(yè)出發(fā)應用DCF法，同時設定不同的貼現(xiàn)率進行敏感度分析。這樣就可以從A股市場中選擇相應的實例讓學生利用DCF法的敏感度分析來對上市公司進行基于現(xiàn)金流的價值評估。
當然，筆者也不過從專業(yè)化和本土化等方面對金融證券類課程體系的設計和教學進行了一些粗淺的分析，也希望相關(guān)專業(yè)人士能夠?qū)鹑趯W教學的各個方面進行相應的探討，共同推進內(nèi)地金融證券類課程的理論和實踐教學，為金融證券產(chǎn)業(yè)培養(yǎng)更多的人才。
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第7篇：金融科技計劃范文
關(guān)鍵詞：知識產(chǎn)權(quán)；金融證券化；科技服務機構(gòu)；廣東省科技型企業(yè)
中圖分類號：F276.4 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2016）30-0075-06
一、廣東省科技型企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)金融證券化的研究背景
（一）廣東省科技型企業(yè)的總體發(fā)展狀況
近年來，廣東省科技型企業(yè)數(shù)量呈現(xiàn)快速增長趨勢。由圖1可知，2013年，廣東省的科技型企業(yè)數(shù)量已達7 432家，總產(chǎn)值25 750億元，這一數(shù)值較十年前均增長了2倍。而民營科技企業(yè)的數(shù)量則更多，億萬元規(guī)模以上的有2 166家，千萬元規(guī)模以上的有6 233家，百萬元以上的8 233家。
（二）廣東省科技型企業(yè)融資狀況和政府支持力度
根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2014年對廣東省上市的84家科技型企業(yè)的融資比例分析，內(nèi)源融資的比例達30%，外源融資中的權(quán)益融資為60%左右、長期貸款和應付債券各5%（見下頁表1）。盡管廣東省政府對高新技術(shù)企業(yè)的支持力度逐年上升，但上升幅度較小，所占的財政支出的比例也較小，不及同年上海的5.69%和北京的5.62%。2000―2008年，廣東省科技活動經(jīng)費總額逐年上升，但這一數(shù)值占全省生產(chǎn)總值的比重仍然不高，九年間均在3% 以下（見下頁圖2）。尤其是隨著科技企業(yè)數(shù)量的增長，政府在科技活動方面的專項支出越來越難以滿足企業(yè)的需求，特別在創(chuàng)新基金對高新技術(shù)企業(yè)的資助方面，資金規(guī)模較小，多數(shù)在300萬元以內(nèi)。
（三）廣東省科技型企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)專利情況
廣東的綜合科技進步水平評價指數(shù)居于各省排名前列。自2005年伊始（見下頁圖3），廣東省的專利申請和授權(quán)數(shù)量穩(wěn)步上升，2014年的專利申請量達到238 751件，授權(quán)量179 953件，較2005年分別增加280%和380%，且兩者的數(shù)量多年來均占全國總量的11%～15%?？萍夹推髽I(yè)是廣東省的創(chuàng)新主體，在專利申請量和授權(quán)量上，均占50%以上，擁有足夠的知識產(chǎn)權(quán)構(gòu)建基礎(chǔ)資產(chǎn)池。同時，知識產(chǎn)權(quán)證券化也有助于企業(yè)進行新的技術(shù)研究，獲得更多專利，再一步進行知識產(chǎn)權(quán)證券化的良性循環(huán)，有助于促進整個社會的科技發(fā)展。
二、知識產(chǎn)權(quán)金融證券化與科技服務機構(gòu)發(fā)展的中外借鑒
（一）知識產(chǎn)權(quán)金融證券化的交易流程及特點
正如同志指出的：“世界未來的競爭就是知識產(chǎn)權(quán)的競爭?！敝R產(chǎn)權(quán)證券化的應運而生為中小型科技企業(yè)的融資難題提供了新的解決方式，必將在未來成為知識產(chǎn)權(quán)商業(yè)化的重要應用。
知識產(chǎn)權(quán)證券化的標的通常是未來能產(chǎn)生預期現(xiàn)金收益的各種基礎(chǔ)資產(chǎn)（產(chǎn)權(quán)和權(quán)益）。知識產(chǎn)權(quán)所有者（發(fā)起人）通過將這些資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給特設機構(gòu)的融資方式，通過特設機構(gòu)在市場上發(fā)行可流通的權(quán)利憑證，據(jù)以融資。具體而言，其交易流程及操作過程（見圖4）。
知識產(chǎn)權(quán)證券化以知識產(chǎn)權(quán)的信用為擔保，將知識資本與金融資本有效結(jié)合，具有基礎(chǔ)資產(chǎn)多元性、結(jié)構(gòu)性融資、資產(chǎn)隔離和信用支撐來源于知識產(chǎn)權(quán)等優(yōu)勢特征。
（二）科技服務機構(gòu)發(fā)展的國外經(jīng)驗借鑒
相較發(fā)展中國家，發(fā)達國家政府對科技服務業(yè)的重視程度要高出許多，尤其在資金投入上更具優(yōu)勢。他們通過政府引導、市場引入、立法保障、人才培養(yǎng)、風投擔保等機制和措施，建立了一個多層次、全方位的科技服務體系。其成功的經(jīng)驗和做法，對于正處于發(fā)展時期的中國科技服務業(yè)來說具有良好的借鑒意義。
1.完善法律保障制度。發(fā)達國家的政府通過制定相應的法律法規(guī)，創(chuàng)立科學的制度體系，為科技服務業(yè)的發(fā)展構(gòu)建優(yōu)良的制度環(huán)境，以推動科技服務業(yè)的整體發(fā)展。如美國政府先后出臺了《專利和商標法修正案》《聯(lián)邦技術(shù)移轉(zhuǎn)法》和《貝爾―多爾法案》等一系列相關(guān)法律法規(guī)，涉及科技服務業(yè)全部運行環(huán)節(jié)。日本自1995年頒布《科學技術(shù)基本法》伊始，開始逐步建立完善的政策、投入和法規(guī)保障體系，明確強調(diào)政府和各機構(gòu)、組織等要在科技中介機構(gòu)建設方面加大資金投入，旨以國家立法的形式在為科技服務業(yè)發(fā)展提供政策鼓勵，形成制度保障。
2.建立專業(yè)化和網(wǎng)絡化的科技服務機構(gòu)。發(fā)達國家在政府引導和支持下形成了一批分工明確、專業(yè)化程度高、運行規(guī)范的服務機構(gòu)，成為科技服務業(yè)體系（見圖5）的重要組成部分。如美國的小企業(yè)發(fā)展中心，主要為小企業(yè)提供融資、技術(shù)與管理援助和政策扶持，已成為美國科技服務業(yè)發(fā)展體系的核心主體機構(gòu)，該中心服務網(wǎng)絡遍及全國，共有1 000多個分支服務機構(gòu)。德國的技術(shù)轉(zhuǎn)移中心不僅向中小企業(yè)提供技術(shù)支持和信息查詢服務，還會幫助中小企業(yè)申請經(jīng)費補助和稅收減免，并借助平臺資源、尋找歐盟范圍內(nèi)的可合作伙伴。
3.建立健全風險投資擔保機制。在風險投資擔保機制方面，發(fā)達國家率先采取多動聯(lián)動措施，建立風險投資機構(gòu)、設立風險投資基金、發(fā)起貸款擔保、實施信用及風險擔保等，完善風險投資擔保機制，為初創(chuàng)和小微型科技企業(yè)融資探尋解決渠道。如美國政府設立的美國小企業(yè)管理局（SBA），以2/3的出資比例為限從債券市場募集資金，另外的1/3資金比例來自私人，再以項目形式成立小企業(yè)投資公司（SBIC），為其提供風險投資。如項目成功，SBIC向SBA支付利潤，如項目失敗，SBA和SBIC共同承擔損失，當SBIC獲得收益時，SBA雖然支付了2/3的資金，但僅得利潤的10%，而SBIC僅出1/3的資本就可獲得90%的利潤。這種運作方式能夠積極鼓勵私人資本參與風險投資，從而提高社會資本的總體運行效率。
4.注重科技服務人才的引培和激勵。各國通過制定優(yōu)惠政策和激勵制度、完善聘用和派遣機制、加大資金投入力度等方式，為科技服務業(yè)發(fā)展網(wǎng)絡優(yōu)秀人才。如日本政府根據(jù)《人才派遣法》，設立了許多人才派遣公司，匯集了眾多領(lǐng)域的優(yōu)秀人才，可根據(jù)中小企業(yè)的需要，及時派出相應的專業(yè)人才為企業(yè)服務。為彌補企業(yè)研發(fā)力量不足問題，日本政府還專門出臺了《大學等技術(shù)轉(zhuǎn)讓促進法》，鼓勵科研機構(gòu)實施技術(shù)創(chuàng)新并向初創(chuàng)和中小企業(yè)轉(zhuǎn)讓。此外，日本還采用“臨時租借”“中途錄用”“企業(yè)間交流”和“產(chǎn)學官合作”等不同措施，提供企業(yè)發(fā)展的各類人才需求。
三、廣東科技型企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)證券化與科技服務機構(gòu)的互動機制
截至2015年末，廣東省424家上市公司通過證券市場共籌集資金3 192.02億元，這一數(shù)值與上年同期相比增長188.9%；證券公司25家，合計全年營業(yè)收入1 697.75億元，與去年同期相比增長140.7%；證券營業(yè)部1 106家，股票交易額78.18萬億元，增長250.9%；基金公司28家，共管理1 008只公募基金，累計凈值28 793.07億元，增長103.5%。期貨公司21家，全年交易額228.29萬億元，營業(yè)收入40.53億元，分別增長127.2%和41.5%。
科技中介服務機構(gòu)在廣東科技型企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)金融證券化中的作用越來越重要，在銀行、信貸、保險、擔保、服務等業(yè)務領(lǐng)域起到聯(lián)系、支撐和保障服務的功能?？萍贾薪闄C構(gòu)充分利用“風險池”的資金匯集優(yōu)勢，完善“風險池”資金運作模式，為創(chuàng)業(yè)期、成長型中小企業(yè)融資提供支持，拓展資金來源，逐步加大民間資本占比，加快廣東省技術(shù)成果轉(zhuǎn)化。
廣東省擁有較好的經(jīng)濟環(huán)境，除擁有我國兩個證券交易所之一的深圳交易所，廣東深圳市還誕生了我國第一家無形資產(chǎn)評估事務所。隨著投資銀行、評級機構(gòu)、評估機構(gòu)和法律、會計服務機構(gòu)等中介機構(gòu)的數(shù)量越來越多，與此同時廣東省較好的經(jīng)濟發(fā)展形勢及機遇也吸引了國外有經(jīng)驗的投資銀行和評估、評級機構(gòu)的入駐，這些資質(zhì)優(yōu)良的公司、企業(yè)將與國內(nèi)的金融機構(gòu)展開合作，在知識產(chǎn)權(quán)證券化業(yè)務領(lǐng)域進一步深耕細作。總體而言，中外金融中介機構(gòu)在我國的繁榮發(fā)展，以及逐步形成的順應市場需求的知識產(chǎn)權(quán)評價體系，將進一步助高新技術(shù)企業(yè)在廣東省知識產(chǎn)權(quán)證券化業(yè)務的平穩(wěn)開展。
以廣州市番禺區(qū)為例，2012年番禺區(qū)成立中國銀行番禺天安科技支行，成為全省首家科技支行，旗下開發(fā)“科技通寶”等融資產(chǎn)品，進一步拓寬科技型企業(yè)融資難問題的解決渠道。同時，通過銀行系統(tǒng)，科技型企業(yè)申請知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款和聯(lián)合科技貸款風險準備金抵押貸款，相關(guān)貸款額度已超過2億元。
廣州市番禺區(qū)還積極參與到政府引導基金為基礎(chǔ)的創(chuàng)新投資基金建設中，先后成立了廣州紅土科信、廣東中科白云、番禺創(chuàng)投等創(chuàng)業(yè)投資基金，基金管理規(guī)模達到125.8億元。番禺區(qū)以科技金融為主線，引導投資資本傾向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，在文化傳媒、信息技術(shù)、新能源、生物醫(yī)藥和高端裝備制造等產(chǎn)業(yè)重點引導社會資本參與基金投資，投向初創(chuàng)和成長期的中小型科技型企業(yè)，推動科技創(chuàng)新企業(yè)在本省的優(yōu)先發(fā)展。
為更好地輔助企業(yè)在資本市場上科學發(fā)展，由廣東省科學技術(shù)廳主導組建廣東華南資本研究院，利用技術(shù)平臺優(yōu)勢，集成各類中介機構(gòu)，為廣東省省內(nèi)中小型科技企業(yè)提供行研、策劃、咨詢和人才培訓等服務，輔助企業(yè)在資本市場科學發(fā)展。
位于番禺區(qū)天安科技園的廣東現(xiàn)代服務交易中心，立足廣州，輻射全國，構(gòu)建起一個“中心+平臺”“線上+線下”“總部+分部”的“精品服務超市”，為企業(yè)發(fā)展提供一站式服務，業(yè)務涉及金融、管理、科技、物流等十大領(lǐng)域。2011年12月，科技金融促進會在廣州市番禺區(qū)正式成立，重點打造政府支持、企業(yè)參與、行業(yè)自律、機構(gòu)自覺的科技金融服務產(chǎn)業(yè)鏈條。眾多科技中介機構(gòu)服務平臺的組建和運作，推動了廣東省科技型企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)證券化的深入實踐。
四、發(fā)展科技服務機構(gòu)、完善科技創(chuàng)新金融支持體系的政策建議
（一）搭建科技服務融資平臺，推動積聚發(fā)展
2012年4月，廣東省首家科技支行――中國銀行番禹天安科技支行在廣州市番禺區(qū)正式成立，旗下聯(lián)合開發(fā)的“科技通寶”等授信產(chǎn)品，為廣東省內(nèi)科技創(chuàng)新型企業(yè)提供“減低貸款門檻、提高授信額度、簡化貸款流程”的專業(yè)融資服務，著力解決科技企業(yè)融資難問題。廣州市為科技型企業(yè)提供強大的資金支持鏈條，設立中小企業(yè)貸款擔保金、科技貸款風險準備金、科技保險保費補貼等專項基金，扶持市內(nèi)符合產(chǎn)業(yè)政策導向、技術(shù)含量高、成長性好的科技型中小型企業(yè)，為其提供資金保障和支持。
此外，廣東省省、市、區(qū)各級聯(lián)合推動科技服務平臺和機構(gòu)建設，推動廣東現(xiàn)代服務業(yè)交易中心在省內(nèi)落戶，設立華南科技資本研究院，重點針對科技企業(yè)，實現(xiàn)金融、管理、服務等環(huán)節(jié)的協(xié)同聯(lián)動發(fā)展，形成科技研發(fā)、創(chuàng)業(yè)孵化、企業(yè)發(fā)展、高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)發(fā)等多層次、全方位的科技金融體系，提升科技創(chuàng)新資源的綜合效益。
（二）培育科技服務中介機構(gòu)，完善科技中介服務能力
在科技與金融融合的過程中，融資渠道的狹窄、低效，缺乏有效的投資退出渠道等，導致科技企業(yè)的融資難題長期存在?？萍汲晒D(zhuǎn)化難，科技創(chuàng)新項目懸停和后續(xù)資金難以支持等一系列現(xiàn)實問題，使得科技與金融的聯(lián)動機制難以實現(xiàn)。所以，針對廣東科技型企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)金融證券化，創(chuàng)立并培育科技中介服務機構(gòu)，完善科技中介服務能力起到至關(guān)重要的作用。
初創(chuàng)或小型科技企業(yè)缺乏可以抵押的信用資產(chǎn)，作為企業(yè)無形資產(chǎn)的知識產(chǎn)權(quán)以質(zhì)押方式融資對科技企業(yè)的重要性便不言而喻。廣州市于2010年試行《廣州市專利權(quán)質(zhì)押貸款試點工作實施方案》，確定了政府幫助科技型企業(yè)分擔風險，促進融資支持力度，引導機構(gòu)融資的政策導向。但是，目前由于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押并不完善，缺乏健全的知識產(chǎn)權(quán)評估以及轉(zhuǎn)化機制，金融機構(gòu)、擔保機構(gòu)也就無法準確地對企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)做出價值判斷。以上原因?qū)е轮R產(chǎn)權(quán)金融證券化貸款方式的推進進程緩慢，因此在這種狀況下，應引進優(yōu)秀的具有權(quán)威性的知識產(chǎn)權(quán)評評估機構(gòu)。同時，政府相關(guān)部門可以建議政策性擔保機構(gòu)加強知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款擔保業(yè)務，還可以考慮組建信用再擔保機構(gòu)，對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務給予再擔保；建立風險補償金，保證信用擔保出現(xiàn)損失的后備補償。
政府財政金融部門應聯(lián)合科技企業(yè)，共同出資設立科技企業(yè)擔?；?，并提供相關(guān)稅收優(yōu)惠、獎勵政策和資金貼補，為科技型中小企業(yè)提供長期信貸、進出口信貸和短缺信貸擔保等，著力對有技術(shù)創(chuàng)新和自主知識產(chǎn)權(quán)的科技型企業(yè)提供擔保支持和獎勵政策。同時，應鼓勵企業(yè)聯(lián)合設立擔保機構(gòu)，發(fā)揮聯(lián)保作用，鼓勵運作規(guī)范、資金充足的擔保機構(gòu)開展風險投資業(yè)務，充分實現(xiàn)擔保體系的完善。
中介機構(gòu)在企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新過程中，作用舉足輕重，不僅能夠為中小企業(yè)提技術(shù)、信息、管理咨詢等方面的全方位服務，為中小企業(yè)尋找技術(shù)合作伙伴、擔任產(chǎn)品研發(fā)顧問、提供企業(yè)經(jīng)營管理指導，還可以在職工的教育方面提供幫助，對員工進行知識的更新培訓。政府部門可以建立帶有政策性質(zhì)的中介服務組織，為企業(yè)創(chuàng)新提供間接的支持，成立產(chǎn)權(quán)交易中心、高新技術(shù)孵化平臺，對科技型中小企業(yè)貸款的項目開發(fā)、貸中、貸后進行管理，有條不紊地推進票據(jù)融資，及時總結(jié)推行經(jīng)驗，探索更為有效的方式。此外，應積極利用資本市場，推進中小企業(yè)板創(chuàng)新，改善高新技術(shù)企業(yè)的上市環(huán)境，引導中小企業(yè)板上市向高新技術(shù)企業(yè)傾斜；同時推進啟動創(chuàng)業(yè)板，滿足企業(yè)多樣化的融資需求。
（三）培育知識產(chǎn)權(quán)中介市場，服務科技型企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)金融證券化
中介機構(gòu)發(fā)展的總體水平和服務質(zhì)量直接影響了知識產(chǎn)權(quán)成果參與科技型企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展程度，是企業(yè)創(chuàng)新能力與發(fā)展動力的重要影響因素。而廣東省知識產(chǎn)權(quán)中介服務機構(gòu)的發(fā)展還存在諸多問題，如中介機構(gòu)與產(chǎn)權(quán)多產(chǎn)區(qū)域存在空間錯配、服務機構(gòu)沒有形成統(tǒng)一的商業(yè)化運作流程、缺少具有專業(yè)經(jīng)驗和國際視野的行業(yè)引領(lǐng)標桿等，這些問題極大地限制了知識產(chǎn)權(quán)產(chǎn)業(yè)化和商業(yè)化的順利實施?？傮w而言，廣東省中介機構(gòu)的數(shù)量、人員從業(yè)量和服務水平與知識產(chǎn)權(quán)專利數(shù)量、市場需求總量及省內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展水平極不相符，制約了知識產(chǎn)權(quán)事業(yè)的健康發(fā)展。
綜上，培育健康的知識產(chǎn)權(quán)中介服務市場環(huán)境，建立層次分明、結(jié)構(gòu)合理的服務管理體系，穩(wěn)步推進中介服務機構(gòu)的產(chǎn)業(yè)化和商業(yè)化流程，對知識產(chǎn)權(quán)的成果轉(zhuǎn)化以及中小型科技企業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展有至關(guān)重要的作用。廣東省應以政府為引導，完善知識產(chǎn)權(quán)的專利申請與保護體系，鼓勵中介服務機構(gòu)的興辦，重點培植和扶植有經(jīng)驗和規(guī)模、綜合實力強、有國際戰(zhàn)略視野的中介服務機構(gòu)，形成行業(yè)標桿效應，以點帶面，鼓勵行業(yè)發(fā)展。廣東省的科技園區(qū)、創(chuàng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園和服務創(chuàng)新中心成立至今，已取得系列性成果，在總結(jié)相關(guān)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上進一步推廣和構(gòu)建企業(yè)、行業(yè)平臺，推動構(gòu)建覆蓋全省的知識產(chǎn)權(quán)信息服務平臺，將有助于發(fā)揮中介機構(gòu)在經(jīng)濟發(fā)展中的聯(lián)動作用。
（四）加強區(qū)域與國際交流，引導多方合作推動科技服務機構(gòu)發(fā)展
推動科技服務機構(gòu)和平臺的發(fā)展離不開行業(yè)內(nèi)成功經(jīng)驗和模式的借鑒。廣東省靠海臨江、毗鄰港澳、坐擁便利的地域優(yōu)勢，加之經(jīng)濟發(fā)展繁榮，政府政策有多方優(yōu)惠支持，可吸引到省外和國外資本的流入和先進科技中介服務機構(gòu)的入駐。廣東省應引導政府、社會、企業(yè)和各級機構(gòu)、平臺的多方合作，促進區(qū)域與國際層面對推動科技服務業(yè)的發(fā)展和交流，深入?yún)⑴c到知識產(chǎn)權(quán)成果的創(chuàng)造、保護和商業(yè)化運作的各級環(huán)節(jié)中。
在中介服務機構(gòu)提權(quán)和訴訟服務領(lǐng)域，重點借鑒國際先進經(jīng)驗，學習成熟的商業(yè)運作模式，通過完善多層次、寬領(lǐng)域的制度和法律法規(guī)、加大優(yōu)秀人才的交流和培育力度、積極建設風險、信用擔保機制等保護措施，形成科學合理的科技服務業(yè)體系。
同時，發(fā)揮粵港澳聯(lián)動創(chuàng)新機制，以政府牽頭，市場引入的方式投資建立綜合性科技服務園區(qū)或科技服務中心，幫助科技型企業(yè)提高創(chuàng)新能力，提供發(fā)展動力，鼓勵科技服務業(yè)形成“產(chǎn)學研”結(jié)合、多平臺互動、多機制聯(lián)動協(xié)調(diào)發(fā)展的良性循環(huán)趨勢。
五、總結(jié)
知識經(jīng)濟時代到來，為以知識產(chǎn)權(quán)直接創(chuàng)造財富的發(fā)展方式提供了廣闊空間。在經(jīng)濟全球化背景下，知識產(chǎn)權(quán)金融證券化的融資方式有助于緩解社會經(jīng)濟的融資困境，降低金融市場上的信息不對稱問題，滿足資金供需雙方的需求。為自有資本存在著先天不足，具有高風險、高收益經(jīng)營特征的科技型企業(yè)提供了高效率、低成本的融資渠道，從而擴展了科技型企業(yè)的融資能力。
第8篇：金融科技計劃范文
關(guān)鍵詞：項目案例教學；遞進優(yōu)化式；
中圖法分類號：G642 文獻標識碼：A文章編號：1009-3044(2011)16-4004-02
A Building Strategy of Teaching Content Based on Project-Case Teaching Method of Progressive Optimization
ZHANG Xiao-yan, HU Jing-peng
(Huizhou Economics and Polytechnic College, Huizhou 516057, China)
Abstract: Traditional teaching content is structured with introduction, c #, controller and SQL CServer etc. However, this "series" teaching method maybe makes students do not understand one of the knowledge of , which can cause to students to lose interest at the whole course . Aiming at these problems, this paper presents a building strategy of teaching content based on Project-Case teaching method of progressive optimization, the practice has proved this strategy can effectively enhance teaching effect of course and progressively optimize the construction of this course.
Key words: project-case teaching method; progressive optimization type;
采用編譯型程序語言，摒棄了解釋型的腳本語言，建立在.NET框架平臺上的完全面向?qū)ο笙到y(tǒng)，其網(wǎng)頁內(nèi)容和程序代碼分開，即“Code-Behind(代碼隱藏)”技術(shù)較JSP、PHP等技術(shù)使網(wǎng)站開發(fā)更有效率。
1 知識體系
圖1是的知識體系，其主要的知識點有：面向?qū)ο驝# 語言、基礎(chǔ)控件、高級控件、數(shù)據(jù)庫與、操作數(shù)據(jù)庫、訪問其他數(shù)據(jù)源、 MVC、LINQ及Lambda表達式、WCF應用開發(fā)、WPF應用開發(fā)以及圖形圖像編程等知識。
2 傳統(tǒng)教學及其問題的分析
傳統(tǒng)教學表現(xiàn)有兩種特征：第一種是按照整本教材以其章節(jié)為序，用“串聯(lián)”的方式教授每一個知識節(jié)點。這種“串聯(lián)”教學策略經(jīng)常因某一個知識點綜合較多的知識內(nèi)容而使學生感到困惑，繼而導致對整個課程產(chǎn)生“犯難”的情緒。因為，采用編譯型程序語言，對學生的邏輯思維和多種控件和代碼的記憶力能要求很高，很容易讓學生感到難以理解。第二種是弱化難點，如弱化C#語言的繼承性、多態(tài)性等知識而只強調(diào)其數(shù)據(jù)類型和控制語句等相對容易理解和掌握的內(nèi)容。這種教學策略，往往造成學生缺乏得心應手的設計網(wǎng)頁前臺和后臺的能力。如教學過程中，弱化后臺C#中類庫的分析，只教授的標準控件，一旦出現(xiàn)網(wǎng)站生成錯誤，學生就很難做到前臺和后臺協(xié)調(diào)調(diào)試。
3 項目案例遞進優(yōu)化式教學理念
根據(jù)對傳統(tǒng)教學問題的分析可知，采用什么樣的教學方式構(gòu)建教學內(nèi)容十分重要。在實際的教學過程中，教學的最終目標是學生具備做實際項目的能力，但由于課時和教學環(huán)境的限制，通常無法實現(xiàn)將大型的實際項目做為教學內(nèi)容（如開發(fā)一個大型公司的ERP管理系統(tǒng)）。因此，只能把這個實際項目分解成很多的教學案例，也就是對實際項目的分模塊進行抽象化處理。在實際教學過程中，基礎(chǔ)內(nèi)容如界面的介紹以及基本語法的解釋占用了很大一部分教學時間，如何讓學生在課堂外就已掌握這些基礎(chǔ)知識。另外，如何讓課程的教學內(nèi)容和效果，隨著每一年級學生的教授而做到遞進優(yōu)化，從而優(yōu)化建設該課程。
針對對上問題，本論文提出了項目案例遞進優(yōu)化式教學，即把實際項目分成若干個模塊，對每一個小的模塊抽象成具有耦合性的教學案例。對每一堂課，教師可以把教學的內(nèi)容和操作的過程用錄屏軟件（HyperCam、錄屏大師和WebEx Recorder等）錄制出來與學生共享。不僅方便學生課后復習，同時可以將視頻發(fā)到教學網(wǎng)站，為下一級學生學習該課程時提供豐富的教學資源。教師只要檢查學生學習上一級同學網(wǎng)上教學視頻的效果即可，沒有必要在課程基礎(chǔ)知識的講解上花費太多的時間。在學生自行掌握相關(guān)知識后教師就可以對其進行整合，在原來的教學案例的基礎(chǔ)上，進而抽象出可以包含原來教學案例模塊更加耦合性的教學案例，學生就可以站在前一級學生的教學內(nèi)容的“肩”上學習，經(jīng)過三、四屆學生的教授，該課程就會遞進優(yōu)化教學內(nèi)容，逐步趨進實際項目的教學，從而實現(xiàn)該課程遞進優(yōu)化建設。
4 遞進優(yōu)化式項目案例教學實施過程
遞進優(yōu)化式項目案例教學實施過程可以為三步。
第一、對實際項目的選取。如本學期本課程的最終目標是學生通過本課程的學習能夠開發(fā)與設計基于技術(shù)的學生管理系統(tǒng)，這個大的系統(tǒng)包括學生基本信息登記模塊、學生學費網(wǎng)站交付模塊、學生選課模塊、學生成績管理和分析模塊等，下面以學生基本信息登記模塊為例，談談教學內(nèi)容對實際項目的抽象。
第二、對實際項目模塊的抽象，構(gòu)建出很多具有耦合性的教學案例，如上面的學生基本信息登記模塊就可以抽象為TextBox控件的用戶登陸案例、RadioButtonList和ListBox控制的單選與多選案例和FileUpLoad文件上傳控件的文件上傳提交案例等。
第三、用案例耦合的知識點。例如FileUpLoad文件上傳控件的文件上傳提交案例，其后臺核心代碼為：
public partial class fileupload : System.Web.UI.Page
{protected void btnSubmit_click(object sender, EventArgs e)
{if (FileUpload1.HasFile == true)
{string strErr = "";
int filesize =FileUpload1.PostedFile.ContentLength;
//獲得上傳文件的大小
if (filesize > 1024 * 1024)
{ strErr += "文件大小不能大于1M\n"; }
if (strErr == "")
{string path = Server.MapPath("~");
//獲得服務器文件當前路徑
FileUpload1.PostedFile.SaveAs(path + "\\upload\\" +FileUpload1.FileName);
//把上傳文件保存在當前路徑的upload文件夾中
lblInfo.Text = "文件保存成功";} }
else{ lblInfo.Text = "請指定上傳的文件"; }}}
初次看這個代碼可能沒有頭緒，如果把這一段代碼分解為：int、string數(shù)據(jù)類型及其轉(zhuǎn)換，F(xiàn)ileUpload控件屬性和C#語言控制語句等就很好理解了。
對于以上三步在教學過程，通過錄屏軟件和網(wǎng)絡教學等教學手段，進行每一屆學習教授遞進優(yōu)化其內(nèi)容，如下一次第一步就可以做學生管理系統(tǒng)做為一個獨立的模塊了，第二步就可以把中的控制就為了獨立的模塊，第三步就可以把控件和C#控制語句進行融合，從而實現(xiàn)為教學內(nèi)容的遞進優(yōu)化。
5 總結(jié)
遞進優(yōu)化式項目案例教學經(jīng)過筆者八年來的教學實踐是一個行之有效的教學方法，可以有效的加快學生領(lǐng)會開發(fā)實際項目所需知識的速度，可以不斷優(yōu)化教學內(nèi)容的改革創(chuàng)新，可以遞進優(yōu)化課程建設。
參考文獻：
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第9篇：金融科技計劃范文
“科技貸”源于北京高技術(shù)創(chuàng)業(yè)服務中心（簡稱“創(chuàng)業(yè)中心”）與北京銀行中關(guān)村分行簽署《科技項目信貸業(yè)務合作協(xié)議》（簡稱“科技貸”協(xié)議）。作為金融機構(gòu)與北京市屬科技服務機構(gòu)共同設計的第一款針對性科技金融產(chǎn)品，“科技貸”重點是解決已經(jīng)獲得政府科技計劃項目企業(yè)（含經(jīng)科技主管部門立項已公示無異議的企業(yè)）的社會融資問題。
快速高效的“一站式”融資
“科技貸”以政府信用做擔保，為企業(yè)提供快速、高效的融資服務，使更多創(chuàng)新型企業(yè)與商業(yè)銀行建立合作關(guān)系，為企業(yè)成長注入發(fā)展動力。
政府信用做保證。目前已經(jīng)開展的“科技貸”產(chǎn)品，全部面向獲得政府科技項目資金支持的科技型中小企業(yè)，將服務對象鎖定在這類企業(yè)群體，可有效解決金融機構(gòu)對科技行業(yè)、科技型企業(yè)技術(shù)、市場等方面的信息不對稱性問題，縮短了社會資本介入的決策周期。
實現(xiàn)對社會資金的有效引導。有政府信用做保證，大大提高了金融機構(gòu)對科技企業(yè)信貸支持的信心與積極性。特別是科技貸之創(chuàng)新資金（基金）貸產(chǎn)品，面向科技型小微企業(yè)，通過賬戶質(zhì)押及信用貸款等方式，在政府的支持資金未到位的情況下，銀行的信貸資金先期到位，解決了政府資金的滯后性問題，真正體現(xiàn)政府資金對社會資金的引導作用，實現(xiàn)政府資金與社會資金支持的“組合效應”。
增強科技型中小企業(yè)的信用積累?！翱萍假J”搭建了金融機構(gòu)和企業(yè)的合作渠道，據(jù)統(tǒng)計，創(chuàng)新資金（基金）貸產(chǎn)品中近90%的科技型企業(yè)是首次與銀行建立信貸關(guān)系。在實際業(yè)務開展中，由于政府信用的介入，金融機構(gòu)掌握更多科技型中小企業(yè)的信息，完善了企業(yè)的信用體系建設，為企業(yè)信用積累和后續(xù)信貸業(yè)務奠定良好信用基礎(chǔ)。同時，金融機構(gòu)充分尊重科技企業(yè)融資意愿和融資特點，截至目前“科技貸”產(chǎn)品發(fā)放的最小單筆單款額僅為5000元，充分體現(xiàn)企業(yè)融資需求導向的服務理念。
“一站式”服務提高企業(yè)融資效率?！翱萍假J”業(yè)務在創(chuàng)業(yè)中心科技服務大廳專門開辟一站式授信服務窗口，實現(xiàn)集中辦公，“一站式”服務。創(chuàng)業(yè)中心加強對企業(yè)的前期政策宣講、聯(lián)絡工作，北京銀行安排工作人員現(xiàn)場辦公，實現(xiàn)宣傳推廣、下戶走訪、資料受理、合同發(fā)放等多環(huán)節(jié)一站式服務。同時，北京銀行也積極開辟科技型中小企業(yè)服務的綠色服務通道，簡化內(nèi)部審批流程，承諾對資料齊全的科技企業(yè)，做到一周放款，大大提高了企業(yè)信貸服務效率。
信貸產(chǎn)品種類不斷豐富。經(jīng)過一年多的實踐，“科技貸”產(chǎn)品發(fā)展迅速，以北京市科技金融促進會為平臺，合作單位由創(chuàng)業(yè)中心一家，逐漸推廣到北京市高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化服務（簡稱轉(zhuǎn)化中心）、北京生產(chǎn)力促進中心（簡稱生產(chǎn)力中心）等單位，信貸產(chǎn)品種類不斷豐富。目前，“科技貸”產(chǎn)品已有三個子產(chǎn)品開始實施，分別是北京銀行與創(chuàng)業(yè)中心合作的“創(chuàng)新資金（基金）貸”、與轉(zhuǎn)化中心合作的“成果轉(zhuǎn)化貸”、與生產(chǎn)力中心合作的“高端裝備制造貸”。創(chuàng)業(yè)中心與北京銀行還合作推出了“統(tǒng)薦統(tǒng)貸”信貸產(chǎn)品。另外，北京銀行與北京新材料發(fā)展中心合作的“新材料貸”、與北京市可持續(xù)發(fā)展科技促進中心合作的“節(jié)能環(huán)保貸”等相關(guān)產(chǎn)品也在設計之中，將于近期推出。
助更多企業(yè)首次貸款
經(jīng)過一年多的實踐，“科技貸”產(chǎn)品在多個方向?qū)崿F(xiàn)突破，在滿足創(chuàng)新型企業(yè)融資需求探索一條重要路徑。
實踐證明，“科技貸”產(chǎn)品對解決“重科技、輕資產(chǎn)”的創(chuàng)新型中小企業(yè)融資困難具有重要的現(xiàn)實意義，可有效銜接原有科技計劃項目管理的目標，為金融機構(gòu)提供了有效控制風險的金融服務新模式。同時，在實際操作過程中，通過“窗口式集中”等服務模式創(chuàng)新，提高了授信效率，減少了企業(yè)往返的次數(shù)，切實降低了企業(yè)融資的成本，獲得用款企業(yè)的肯定。通過創(chuàng)業(yè)中心聯(lián)合北京銀行對用款企業(yè)進行的回訪發(fā)現(xiàn)，“科技貸”使更多企業(yè)完成了首次貸款，如北京宇音天下科技有限公司因為企業(yè)規(guī)模小等原因一直未與銀行發(fā)生借貸關(guān)系， “科技貸”的推出為企業(yè)同銀行之間架起了溝通的橋梁，對增進企業(yè)信用積累具有重要作用。
2013年已經(jīng)開展的“科技貸”之創(chuàng)新資金（基金）貸產(chǎn)品重點面向獲得“北京市創(chuàng)新資金、國家創(chuàng)新基金”支持的初創(chuàng)期小微企業(yè)開展授信服務，截至目前，創(chuàng)業(yè)中心共向北京銀行推薦企業(yè)280家，北京銀行累計放款68家，支持貸款金額達5360萬元；目前正在操作5家，金額300萬元；通過該產(chǎn)品擴大8家企業(yè)再融資規(guī)模達2300萬元?！翱萍假J”之成果轉(zhuǎn)化貸產(chǎn)品，重點面向獲得北京市高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化專項資金支持的企業(yè)和項目，北京銀行按照政府資金的支持額度最少給予1：1的信貸資金配比，同時根據(jù)企業(yè)經(jīng)營情況給予100—2000萬元的信用貸款支持，目前共支持企業(yè)6家，累計批貸700萬元，已放款300萬元。
未來將擴大服務范圍
結(jié)合業(yè)務開展實際情況分析，目前“科技貸”業(yè)務開展仍面臨如下問題：一是科技型小微企業(yè)普遍對“借助金融杠桿經(jīng)營”和“信用積累”認識不足，對融資成本的控制需求強烈，甚至抵觸“舉債經(jīng)營”。二是目前“科技貸”產(chǎn)品的服務范圍仍然較小，對科技型中小企業(yè)信貸支持額度仍然偏低?？傮w上看，創(chuàng)業(yè)中心向金融機構(gòu)推薦的企業(yè)總數(shù)，金融機構(gòu)發(fā)放信貸的企業(yè)家數(shù)、企業(yè)群體獲得信貸支持額度等都有待進一步提高，這里面既有企業(yè)意愿的問題，也有政策宣講不足，金融機構(gòu)信貸審核等方面的原因，需要認真總結(jié)。
針對這些問題，下一步要重點推進幾方面工作：一是通過貸款貼息支持等方式，提升科技型小微企業(yè)對“借助金融杠桿經(jīng)營”和“信用積累”的認識和意愿，提高企業(yè)融資的積極性；二是加強已有“科技貸”產(chǎn)品的研究分析，總結(jié)經(jīng)驗與問題，結(jié)合其他科技計劃項目條件，設計相應的風險控制流程，逐步推廣至其他國家及市級科技計劃中，擴大“科技貸”產(chǎn)品支持范圍，使“科技貸”產(chǎn)品能夠服務于更多科技型中小企業(yè)群體。
