金融安全概念精選(九篇)

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第1篇：金融安全概念范文

    是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,涉及硬件、軟件、防火墻、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控、身份認(rèn)證、通信加密、災(zāi)難恢復(fù)、安全掃描等多個(gè)安全要素。而網(wǎng)絡(luò)金融安全問題關(guān)乎我國的經(jīng)濟(jì)安全甚至國家安全。因此,必須站在更高的層面審視網(wǎng)絡(luò)金融安全問題。

    一、網(wǎng)絡(luò)金融概念特點(diǎn)

    (一)概念

    網(wǎng)絡(luò)金融,又稱電子金融(e-finance),是一種通過個(gè)人電腦、通信終端或其他智能設(shè)備,借助國際互聯(lián)網(wǎng)和通信技術(shù)無境域限制的聯(lián)結(jié)客戶與金融機(jī)構(gòu),以實(shí)現(xiàn)及時(shí)獲取經(jīng)濟(jì)金融信息、享受網(wǎng)上金融服務(wù)、開展網(wǎng)上金融交易的金融活動。網(wǎng)絡(luò)金融包括在線銀行、網(wǎng)上保險(xiǎn)、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上期貨、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上結(jié)算等金融業(yè)務(wù)。

    網(wǎng)絡(luò)金融安全,是指金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的硬件、軟件及其系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)受到保護(hù),不受偶然的或者惡意的原因而遭到破壞、更改、泄露,系統(tǒng)連續(xù)可靠正常地運(yùn)行,網(wǎng)絡(luò)服務(wù)暢通快捷。網(wǎng)絡(luò)金融安全包括系統(tǒng)安全和信息安全兩個(gè)部分,系統(tǒng)安全主要指網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的硬件、操作系統(tǒng)以及應(yīng)用軟件的安全,信息安全主要指各種信息的存儲、傳輸和訪問的安全。

    (二)特點(diǎn)

    世界第一家網(wǎng)絡(luò)銀行——美國安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行(SFNB)自1995年10月18日開業(yè)以來,國際金融界掀起了一股網(wǎng)絡(luò)銀行浪潮。這一金融創(chuàng)新正徹底顛覆了金融業(yè)和金融市場的業(yè)態(tài),銀行由實(shí)體化向虛擬化發(fā)展,金融服務(wù)的時(shí)空界限不再明顯。與傳統(tǒng)金融相比,網(wǎng)絡(luò)金融具有以下一些特點(diǎn):

    1、虛擬化。網(wǎng)絡(luò)金融市場是一個(gè)信息市場,同時(shí)也是一個(gè)虛擬化的市場。網(wǎng)絡(luò)金融虛擬化主要表現(xiàn)在金融實(shí)務(wù)虛擬化、服務(wù)機(jī)構(gòu)虛擬化、交易過程虛擬化和交易貨幣虛擬化。

    2、無界性。網(wǎng)絡(luò)金融的無界性主要是指金融活動無時(shí)空局限,打破傳統(tǒng)的金融服務(wù)時(shí)間、境域、空間、方式等限制。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營企業(yè)只要開通網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù),世界各地的上網(wǎng)用戶皆可能在任一時(shí)間、任一地點(diǎn)、以任一方式成為其客戶,并以商家愿意接受的任一電子貨幣支付,交易地域模糊性給計(jì)量造成困難。

    3、低成本。虛擬形態(tài)的網(wǎng)絡(luò)銀行交易成本遠(yuǎn)小于物理形態(tài)的金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營成本,而且服務(wù)效率得到提高、服務(wù)質(zhì)量沒有降低。這是網(wǎng)絡(luò)金融得以出現(xiàn)并迅速發(fā)展的最主要原因。

    4、加密性。傳統(tǒng)金融下交易過程依賴于物理設(shè)置和現(xiàn)場辦公,而網(wǎng)絡(luò)金融下交易過程采取技術(shù)上加密算法或認(rèn)證系統(tǒng)的變更或認(rèn)證來實(shí)現(xiàn)。

    5、信用性。電子貨幣和網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展,使得一些電子商務(wù)公司等非金融機(jī)構(gòu)涉足短期電子商業(yè)信貸、中介支付、投資理財(cái)顧問等金融或準(zhǔn)金融業(yè)務(wù),而金融交易信息傳輸保存的安全性、客戶個(gè)人信息、交易信息和財(cái)務(wù)信息的保護(hù)日益受到公眾的關(guān)注。無疑,人的信用價(jià)值以及游戲規(guī)則的固化是網(wǎng)絡(luò)金融快速發(fā)展基石。

    二、網(wǎng)絡(luò)金融安全現(xiàn)狀

    網(wǎng)絡(luò)金融安全伴隨著網(wǎng)上交易的整個(gè)過程。主要有兩個(gè)方面:一是來自金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部,網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)自身的安全以及自身的管理水平和內(nèi)控能力。如由于軟硬件配置不匹配、系統(tǒng)設(shè)計(jì)不合理、運(yùn)行不穩(wěn)定等形成的安全隱患;二是來自于金融機(jī)構(gòu)外部,取決于選擇的開發(fā)商、供應(yīng)商、咨詢或評估公司的水平,以及其他各種外來因素如黑客攻擊、自然災(zāi)害侵襲等所造成的安全問題。

    有關(guān)調(diào)查表明,目前國內(nèi)80%的網(wǎng)站都存在安全隱患,其中有20%網(wǎng)站的安全問題還十分嚴(yán)重。安全問題已日益成為困擾網(wǎng)上金融交易的最大問題,影響我國網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)金融活動中的安全隱患,主要表現(xiàn)在:

    1、金融裝備落后。我國金融電子設(shè)備的核心技術(shù)大部分都是從國外進(jìn)口的,國產(chǎn)化率低、創(chuàng)新自主知識產(chǎn)權(quán)少,在金融電子化過程中,整個(gè)金融系統(tǒng)內(nèi)的操作平臺,以及電子支付系統(tǒng)等核心技術(shù),都對國外技術(shù)的依賴性越來越大,由于平臺軟件源代碼末公開,導(dǎo)致我國金融安全的基礎(chǔ)相當(dāng)薄弱。因計(jì)算機(jī)硬件故障造成系統(tǒng)停機(jī)、磁盤列陣破壞等事件,成為網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的安全隱患。

    2、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)漏洞。互聯(lián)網(wǎng)本身固有的技術(shù)體制存在缺陷?；谶h(yuǎn)程通信的便利,互聯(lián)網(wǎng)并未考慮安全性問題,因而基于信任主機(jī)之間的通信而設(shè)計(jì)的TCP/IP協(xié)議缺乏安全機(jī)制,建立在互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)的金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)存在安全漏洞,防毒軟件功能不強(qiáng),造成網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行不穩(wěn)定,被病毒入侵、被黑客攻擊,輕者數(shù)據(jù)毀壞丟失,重者燒毀硬件。目前全球的黑  客攻擊事件,40%是針對金融系統(tǒng)的,我國則高達(dá)60%以上。 3、交易系統(tǒng)缺陷。按照我國有關(guān)規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)上業(yè)務(wù)要達(dá)到三級安全標(biāo)準(zhǔn),但目前大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)的安全狀況都未達(dá)到這一要求,其自行開發(fā)、應(yīng)用的網(wǎng)上交易系統(tǒng)大多未經(jīng)過權(quán)威部門的檢測認(rèn)證,存在安全控制技術(shù)落后、安全防范措施不到位、抗攻擊能力不強(qiáng)、響應(yīng)滯后、訪

    問授權(quán)混亂、客戶地址及郵箱等資源保護(hù)不力等情況。出現(xiàn)系統(tǒng)虛假信息泛濫;賬戶密碼被黑客破譯,數(shù)據(jù)資料、交易指令被篡改,資金被盜取,股票、債券、基金等金融資產(chǎn)被盜賣;信息傳遞的私密性、真實(shí)性、完整性、不可否認(rèn)性缺乏保障等等現(xiàn)象。

    4、交易監(jiān)管滯后。由于網(wǎng)絡(luò)金融交易的不透明、虛擬性、開放性,增大了交易者之間身份確認(rèn)、交易真實(shí)性驗(yàn)證、信用評價(jià)方面的信息不對稱,決定了網(wǎng)上支付和結(jié)算系統(tǒng)全球化,提高了信用風(fēng)險(xiǎn)程度。目前,我國網(wǎng)絡(luò)金融運(yùn)作監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)不足、手段不全、技術(shù)落后、分業(yè)網(wǎng)上監(jiān)管職責(zé)界定不清、內(nèi)控制度不健全、網(wǎng)上業(yè)務(wù)定期內(nèi)部審計(jì)流于形式,出現(xiàn)了網(wǎng)上業(yè)務(wù)運(yùn)作中密碼控制不嚴(yán)、軟件控制功能薄弱、授權(quán)機(jī)制執(zhí)行不力等問題。

    5、協(xié)同機(jī)制缺乏。各銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)各自為政,各行間信息隔絕,缺乏溝通協(xié)作。有的商業(yè)銀行將其銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)、建設(shè)實(shí)施方案等作為絕密材料被保存,行業(yè)間數(shù)據(jù)資源共享是一道屏障,造成資源資金浪費(fèi),延誤了整個(gè)金融業(yè)的發(fā)展。   6、應(yīng)急預(yù)案缺失。除上述種種因素外,金融機(jī)構(gòu)未對停電、暴力犯罪等人為因素以及地震等自然災(zāi)害等突發(fā)性不確定事件的發(fā)生制定切實(shí)可行的應(yīng)急預(yù)案,在一定程度上影響著網(wǎng)絡(luò)金融的運(yùn)行安全。

    三、網(wǎng)絡(luò)金融安全對策

    1、加快立法進(jìn)程。我國網(wǎng)絡(luò)金融立法滯后,網(wǎng)絡(luò)金融安全立法更是一片空白。由于網(wǎng)絡(luò)金融安全關(guān)乎我國的經(jīng)濟(jì)安全甚至國家安全,因此,網(wǎng)絡(luò)金融安全立法進(jìn)程刻不容緩,國家應(yīng)高度重視,擬成立網(wǎng)絡(luò)金融安全管理機(jī)構(gòu),研究制定金融安全政策和標(biāo)準(zhǔn),規(guī)范、指導(dǎo)和約束網(wǎng)絡(luò)金融的安全發(fā)展,應(yīng)充分借鑒英美的成功經(jīng)驗(yàn),參照英美頒布實(shí)施的《電子通信法案》、《數(shù)字簽名法》等法律,在制定出適合我國國情的電子簽名法后,加快電子證書法、加密法等網(wǎng)絡(luò)金融安全法律法規(guī)的出臺,打造網(wǎng)絡(luò)金融規(guī)范化、法制化環(huán)境,明確商家、消費(fèi)者、第三方支付系統(tǒng)的權(quán)利、義務(wù),規(guī)范市場參與者的資格、行為、責(zé)任,打擊網(wǎng)絡(luò)金融犯罪,保護(hù)金融機(jī)構(gòu)及交易當(dāng)事人的合法權(quán)益,保障網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)健康、規(guī)范、有序地發(fā)展。

    2、強(qiáng)化技術(shù)防范。網(wǎng)絡(luò)金融安全防范中,技術(shù)防范是關(guān)鍵。金融企業(yè)應(yīng)制定全面周密的軟硬件裝備升級換代方案,即時(shí)引進(jìn)和應(yīng)用符合國家安全標(biāo)準(zhǔn)具有較高安全系數(shù)的金融電子化軟件平臺和金融電子設(shè)備核心技術(shù),保證計(jì)算機(jī)應(yīng)用軟件的不斷升級,維護(hù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)健康運(yùn)行。要配備性能良好的內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)防火墻、病毒防御與殺毒軟件,定期升級,嚴(yán)格網(wǎng)絡(luò)登錄口(下轉(zhuǎn)第235頁)(上接第233頁)令管理等。要采用數(shù)字證書等較高級別的網(wǎng)絡(luò)加密技術(shù),設(shè)置交易中的客戶身份認(rèn)證和交易密碼。此外,要進(jìn)一步加大投入,網(wǎng)絡(luò)信息安全產(chǎn)品,研發(fā)網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)、語音鑒別系統(tǒng)、電子轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)、智能卡識別系統(tǒng)、管理信息系統(tǒng)等,提高金融裝備國產(chǎn)化水平,夯實(shí)金融安全基礎(chǔ)。

    3、加緊人才培養(yǎng)。網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)要培養(yǎng)一批既掌握計(jì)算機(jī)枝術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、通信技術(shù),又掌握金融實(shí)務(wù)和管理知識的復(fù)合型高級技術(shù)人才和管理人才。從國家層面講,要積極培養(yǎng)政治過硬、技術(shù)全面、業(yè)務(wù)精湛、作風(fēng)扎實(shí)的金融執(zhí)法隊(duì)伍,提高金融執(zhí)法人員素質(zhì),嚴(yán)厲懲治金融犯罪和違法、違規(guī)活動。從企業(yè)層面講,要通過不間斷的全員培訓(xùn)培養(yǎng)教育,讓全體從業(yè)人員全面了解網(wǎng)絡(luò)技術(shù)安全缺陷,充分認(rèn)識潛在的網(wǎng)絡(luò)安全隱患危害性,掌握必要的軟件系統(tǒng)安全技術(shù)、數(shù)據(jù)信息安全技術(shù)、病毒防治技術(shù)等。要通過改善硬件設(shè)施和辦公條件,提高從業(yè)人員素質(zhì),提高員工業(yè)務(wù)水平,盡可能減少操作失誤帶來的麻煩,保證網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行和持續(xù)發(fā)展。

    4、加強(qiáng)內(nèi)部控制。網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)要參照相關(guān)的法規(guī)條例,制定各項(xiàng)安全管理制度,包括業(yè)務(wù)操作規(guī)程、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)庫、病毒防治、密鑰等安全管理制度。要加強(qiáng)人員變動管理,及時(shí)注銷、移交和變更原有的密鑰等信息資料。要建立數(shù)據(jù)備份中心,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)可追溯性。

    5、加強(qiáng)預(yù)警監(jiān)控。掌控網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)重在預(yù)警評估與防范。網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu),要建立網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,專人監(jiān)控業(yè)務(wù)運(yùn)行,加工處理數(shù)據(jù),研究數(shù)據(jù)指標(biāo),制定網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理預(yù)案,發(fā)現(xiàn)指標(biāo)逼近預(yù)警線,果斷采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施以應(yīng)對。

    6、加強(qiáng)監(jiān)管合作。面對網(wǎng)絡(luò)金融市場高度國際化,大部分金融交易依賴于電子網(wǎng)絡(luò),網(wǎng)絡(luò)銀行資金日趨龐大和資金流動速度加快,但由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展存在先天性缺陷——技術(shù)漏洞,使得網(wǎng)絡(luò)安全成為制約網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的最大障礙。我國金融管理機(jī)構(gòu)有必要適時(shí)同外國金融監(jiān)管當(dāng)局開展廣泛的國際合作,溝通信息,打擊犯罪,規(guī)范業(yè)務(wù)合作的程序,交換網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管措施,創(chuàng)造網(wǎng)絡(luò)金融活動的準(zhǔn)則。

    參考文獻(xiàn)

    [1]趙艷.網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管的難點(diǎn)及對策探究[J].學(xué)理論,2011(1).

第2篇：金融安全概念范文

關(guān)鍵詞:網(wǎng)絡(luò)時(shí)代;金融安全;現(xiàn)狀;對策

在傳統(tǒng)條件下，金融是指貨幣的制造、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等活動。在那種條件下，金融活動的監(jiān)管易于操作，金融安全的表現(xiàn)比較直觀，并且通過審計(jì)跟蹤等手段，也能很好地實(shí)現(xiàn)金融安全。隨著知識經(jīng)濟(jì)時(shí)代的來臨，網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn)，使得整個(gè)世界成為“地球村”。與此同時(shí)，傳統(tǒng)的金融概念也發(fā)生了深刻變化，以電子貨幣、網(wǎng)絡(luò)銀行、電子商務(wù)為特征的新的金融營運(yùn)體系的出現(xiàn)，給我們?nèi)绾未_保網(wǎng)絡(luò)時(shí)代國家的金融安全提出了新的課題。

20世紀(jì)90年代機(jī)構(gòu)性和區(qū)域性金融危機(jī)頻繁爆發(fā)和金融一體化趨勢有重大關(guān)系。金融一體化是世界經(jīng)濟(jì)一體化的必然要求，國際貿(mào)易發(fā)展和生產(chǎn)一體化要求便利的跨國界服務(wù)，如資金融通和全球化資本自由流動;通訊技術(shù)，特別是計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，期權(quán)、期指等金融衍生工具和層出不窮的金融創(chuàng)新為資本的自由流動創(chuàng)造了技術(shù)條件。由于現(xiàn)有的國際金融體系缺乏對跨國界資本流動的有效約束和監(jiān)督，特別是對金融管理工具和銀行表外業(yè)務(wù)的管理，投機(jī)金融機(jī)構(gòu)很容易利用保證金交易，集中大量資本蓄意攻擊某個(gè)薄弱環(huán)節(jié)，從中攫取巨大利益。

一、網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的金融活動的基本特征

網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的金融電子化，能充分利用先進(jìn)的化技術(shù)與設(shè)備，提高金融活動的效率。新技術(shù)與金融業(yè)務(wù)相結(jié)合可以大大降低融資成本，據(jù)美國有關(guān)部門測算:同樣一筆交易通過銀行柜臺交易成本為1.02美元，通過電話交易成本為54美分，文傳成本為26美分，而通過互聯(lián)網(wǎng)只需13美分。可見，網(wǎng)絡(luò)在金融業(yè)務(wù)中的可以提高金融機(jī)構(gòu)的競爭能力，總起來說其主要特征有:

1.虛擬性

網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的金融機(jī)構(gòu)通常表現(xiàn)為沒有建筑物，沒有地址而只有網(wǎng)址，營業(yè)廳就是首頁畫面，所有交易都通過因特網(wǎng)進(jìn)行，沒有現(xiàn)實(shí)的紙幣乃至金屬貨幣，一切金融往來都是以數(shù)字化在網(wǎng)絡(luò)上得以進(jìn)行，這能在很大程度上降低金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作成本，同時(shí)也使地理位置的重要性降低，提高金融服務(wù)的速度與質(zhì)量。

2.直接性

網(wǎng)絡(luò)使得客戶與金融機(jī)構(gòu)的相互作用更為直接，它解除了傳統(tǒng)條件下雙方活動的時(shí)間、空間制約。另外，網(wǎng)絡(luò)為資本的國際流動創(chuàng)造了前所未有的條件，儲蓄和投資會劃撥變得更有效。需要大量投資的窮國已不再受制于缺乏資本，存款已不限于本國市場，而能在世界各地尋求投資機(jī)會。“由于投資者能把自己的有價(jià)證券更廣泛地分散到各地，風(fēng)險(xiǎn)也隨之多樣化，使得化解金融風(fēng)險(xiǎn)的難度更大”。[1]

3.電子化

國際金融體系由全球各地的數(shù)十萬部電腦顯示器組成，它是第一個(gè)國際電子市場。電子貨幣是建立在計(jì)算機(jī)空間而不是地理空間上的全球性經(jīng)濟(jì)的一種表現(xiàn)形態(tài)。電子貨幣造成的管理方面的根本問題源自電子市場與地理之間的脫節(jié)。例如，控制貨幣供應(yīng)量這個(gè)概念本身就假定地理能夠提供確定市場范圍的有關(guān)手段，它假定經(jīng)濟(jì)邊界是有效的;貨幣的跨邊界流動是可以監(jiān)視和控制的;一個(gè)固定的地理區(qū)域內(nèi)的貨幣總量是重要的。在數(shù)字化的世界經(jīng)濟(jì)中，所有這些假定都變得越來越成問題了。

4、風(fēng)險(xiǎn)性

電子貨幣和數(shù)字市場的日益重要性給中央政府對經(jīng)濟(jì)和經(jīng)濟(jì)活動參與者的控制帶來了難題。它們還會使國家市場和民族國家周圍的邊界變得越來越容易滲透。由于電子貨幣發(fā)行者的多元化(既有中央銀行又有民間組織)使得對參與網(wǎng)絡(luò)交易的行為具備潛在的更大的風(fēng)險(xiǎn)，必然使我們面臨諸如在電子貨幣發(fā)行者破產(chǎn)、系統(tǒng)失靈或智能卡遺失的情況下如何保護(hù)客戶的權(quán)益問題。另外，在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)中，舞弊和犯罪活動將變得更加隱蔽。

二、當(dāng)前我國金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)化程度和存在的問題

隨著我國信息產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，以及我國金融市場的逐步開放，加上經(jīng)濟(jì)全球化和我國對外開放的基本國策決定了我國的金融業(yè)也必將融入到世界經(jīng)濟(jì)中來。當(dāng)前我國的證券交易基本實(shí)現(xiàn)了全國聯(lián)網(wǎng)，網(wǎng)上炒股日益發(fā)展，工商銀行等金融機(jī)構(gòu)也都建立了各地的局域網(wǎng)，其中銀行已建立了以總行數(shù)據(jù)處理中心為核心輻射海內(nèi)外的全轄網(wǎng)絡(luò)化應(yīng)用體系。這些新生事物給我國金融業(yè)的發(fā)展注入了新的活力，它不僅方便了客戶，而且可以大大降低金融營運(yùn)成本。但是，網(wǎng)絡(luò)化的金融體系如其他一切事物一樣是“方便往往與安全針鋒相對”，雖然我國目前還沒有開放金融市場，但僅在當(dāng)前的低級網(wǎng)絡(luò)化進(jìn)程中我們還是遇到了不少關(guān)系到金融安全的問題。比如，非法入侵金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，攻擊金融組織的數(shù)據(jù)庫，通過網(wǎng)絡(luò)盜取他人股票、金錢的行為也開始出現(xiàn)，利用職權(quán)之便，改動網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)為己謀利。凡此種種行為都給金融監(jiān)管提出了更大的挑戰(zhàn)，使得國家的金融安全受到很大威脅。從整個(gè)世界金融體系來說，我國所用的計(jì)算機(jī)硬件設(shè)備主要依靠從美國IBM等公司進(jìn)口，由于美國對其他國家實(shí)行技術(shù)上的歧視性政策，而我國目前自己的加密技術(shù)和密鑰管理技術(shù)及數(shù)字簽名技術(shù)相對落后于金融電子化發(fā)展的需要，加之不斷有報(bào)道指出從國外進(jìn)口的軟件技術(shù)都有明顯的秘密通道，所有這些都成為網(wǎng)絡(luò)時(shí)代金融安全的隱患。

三、面對為確保我國安全應(yīng)采取的對策

隨著金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化程度的提高乃至我國金融交流的國際化，金融安全必然成為國家安全中的最重要的?？梢韵胂?，在未來網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，任何人可以在網(wǎng)上自在漫游、查詢、申請貸款，在實(shí)際交易中就有可能引來網(wǎng)絡(luò)入侵者。不管是盜領(lǐng)還是更改資金資料，對于信用重于一切的銀行都是極大的風(fēng)險(xiǎn)，而對于國家都是巨大的損失。

任何經(jīng)濟(jì)安全問題都能找到應(yīng)對辦法，但對金融市場的運(yùn)轉(zhuǎn)方式、運(yùn)作技巧等，我國金融業(yè)還不太熟悉甚至不理解。亞洲金融危機(jī)充分顯示了發(fā)達(dá)國家金融機(jī)構(gòu)在這方面的實(shí)力。應(yīng)當(dāng)說，這方面的較量是冷戰(zhàn)后國家力量、國家意志博弈的重要體現(xiàn)，是家、新興國家與發(fā)達(dá)國家在后者最具有優(yōu)勢的領(lǐng)域進(jìn)行的較量，這種較量將持續(xù)相當(dāng)長時(shí)間，直至與發(fā)展中國家、新興工業(yè)國家真正進(jìn)入發(fā)達(dá)國家行列相始終。因此，現(xiàn)代高級金融人才的培養(yǎng)與經(jīng)驗(yàn)的獲得，對維護(hù)我國金融體系的安全，具有極為重要的意義。在基本做好人才和知識的準(zhǔn)備之前，要把握好金融市場對外開放的步伐，據(jù)國際貨幣基金組織報(bào)告，全球游資已達(dá)7萬多億美元，每天流動量達(dá)1萬億美元、每天金融交易中與實(shí)物經(jīng)濟(jì)有關(guān)的僅為2%，[2]在虛擬經(jīng)濟(jì)已大大脫離實(shí)物經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要而存在的今天，我們應(yīng)當(dāng)在開放金融市場時(shí)保持清醒的頭腦，有對可能導(dǎo)致“泡沫經(jīng)濟(jì)”的金融商品、金融機(jī)構(gòu)、金融經(jīng)營方式說“不”的勇氣和決心，在此基礎(chǔ)上，應(yīng)重點(diǎn)做好以下幾方面的工作。

1.強(qiáng)化國家金融安全的意識

在未來網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，在我們與國外的金融交往過程中，由于種種原因我國與發(fā)達(dá)國家在這個(gè)領(lǐng)域的差距勢必長期存在，這就要求我們必須時(shí)刻注意捍衛(wèi)國家的金融安全。網(wǎng)絡(luò)化在一定程度上沖淡了國家的概念，但是我們必須看到:東、西方在意識形態(tài)方面的差異不會因網(wǎng)絡(luò)化而消失，恰恰相反，網(wǎng)絡(luò)在一定程度上為其推行新經(jīng)濟(jì)政策提供更為便利的條件，我們在目前不利的情況下，既要充分利用網(wǎng)絡(luò)化給我們提供的機(jī)遇，又要高度警惕它對我們不利的一面。

2.確保金融機(jī)構(gòu)信息體系的安全

據(jù)美國能源部和航天局估計(jì)，目前世界上已有120多個(gè)國家具備了發(fā)動信息戰(zhàn)的能力，還有成千上萬的電腦“黑客”可能對信息系統(tǒng)進(jìn)行攻擊。“1994年美國國防部特意組織一批‘黑客’對國防部的機(jī)系統(tǒng)攻擊，結(jié)果在被‘黑客’攻擊的8900臺計(jì)算機(jī)中竟然有88%被‘黑客’掌握了控制權(quán)”[3]與美國相比，我國的信息系統(tǒng)顯得脆弱得多。因此，在推進(jìn)金融網(wǎng)絡(luò)化的進(jìn)程中，必須把確保我國金融系統(tǒng)的信息體系的安全尤其要放在十分重要的地位，特別要增強(qiáng)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的關(guān)鍵技術(shù)和關(guān)鍵設(shè)備安全防御能力。具體地講，必須建立完善的防護(hù)設(shè)備，這其中包括客戶端的亂碼處理技術(shù)、防火墻。以及保護(hù)交易中樞不被入侵的可信賴作業(yè)系統(tǒng)，使得從用戶的電腦端開始，資料傳送就受到層層保護(hù)。對所有金融數(shù)據(jù)進(jìn)行加密傳輸，使用戶經(jīng)過多級認(rèn)證以提高網(wǎng)絡(luò)的安全性

金融系統(tǒng)計(jì)算機(jī)設(shè)備要把防電腦病毒放在極其重要的地位，建立嚴(yán)格的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，尤其是要加強(qiáng)對金融部門工作人員的職業(yè)道德，杜絕利用金融部門計(jì)算機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行與業(yè)務(wù)無關(guān)諸如玩電子游戲、修改相關(guān)數(shù)據(jù)等活動。定期徹底清除金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全隱患。在這個(gè)問題上更要強(qiáng)調(diào)開發(fā)研制我國自己的電子技術(shù)產(chǎn)品，在硬件設(shè)備上迅速縮小與發(fā)達(dá)國家之間的差距，在金融網(wǎng)絡(luò)化進(jìn)程中掌握主動權(quán)。

3.提高攝取金融市場運(yùn)行信息的準(zhǔn)確度

在完善網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的基礎(chǔ)上，盡量提高對金融市場運(yùn)行信息的數(shù)量和質(zhì)量的掌握，從而更準(zhǔn)確地化解金融活動的風(fēng)險(xiǎn)，平滑金融振蕩，以實(shí)現(xiàn)減少金融波動的目的。因?yàn)椋W(wǎng)絡(luò)信息往往魚龍混雜，良莠不齊，虛假信息經(jīng)常充斥其間。因此，必須加強(qiáng)對這些網(wǎng)絡(luò)原始資料的判別整理，以盡可能地掌握更多、更準(zhǔn)的信息，具體措施就是建立嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)金融的認(rèn)證體系，擴(kuò)大宣傳力度，使廣大成員知道哪些網(wǎng)上銀行符合網(wǎng)上金融經(jīng)營的標(biāo)準(zhǔn)，從而保證網(wǎng)絡(luò)金融活動的健康、有序進(jìn)行。

4.建立電子資金轉(zhuǎn)移的相關(guān)

第3篇：金融安全概念范文

關(guān)鍵詞：華爾街風(fēng)暴；金融安全；對策

中圖分類號：F830.99文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號：1673-291X（2011）09-0085-03

2008年的金融風(fēng)暴引起的全球的經(jīng)濟(jì)動蕩對中國從宏觀和微觀層面防控經(jīng)濟(jì)、金融風(fēng)險(xiǎn)具有十分重要的借鑒意義。作為正在崛起的中國經(jīng)濟(jì)應(yīng)從這場“風(fēng)暴”中發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中暴露出的問題，采取適當(dāng)?shù)慕鹑诎踩呗?，以避免發(fā)生類似危機(jī)。

一、加強(qiáng)金融監(jiān)管，形成有效的內(nèi)控制度

加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保持金融穩(wěn)定，是順利推進(jìn)金融改革和發(fā)展的基礎(chǔ)，是貫徹執(zhí)行國家宏觀調(diào)控政策的必然要求。要依法履行監(jiān)管職責(zé)，充實(shí)監(jiān)管力量，轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，切實(shí)把工作重心從審批事務(wù)轉(zhuǎn)移到對金融企業(yè)和金融市場的監(jiān)管上來。2008年金融危機(jī)的國家中，美國、英國、愛爾蘭等國家是典型的盎格魯?薩克遜模式。該模式信奉自由貿(mào)易主義，最低政府干預(yù)以及最大程度的競爭，建立了具有很大彈性的經(jīng)濟(jì)體系，但是逐漸放松的金融監(jiān)管使得其金融體系常常陷入危機(jī)當(dāng)中。在美國，金融企業(yè)的利潤占到全部上市公司利潤的份額從20年前的5%上升至40%。金融擴(kuò)張的幅度明顯大于其所服務(wù)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而且隨著監(jiān)管的絆腳石被移走，越來越多的商業(yè)銀行加入到衍生品的盛宴當(dāng)中，從而使隱患一步步擴(kuò)大。這種放松管制的爆發(fā)性增長是不可持續(xù)的，一旦房地產(chǎn)泡沫破裂，多重委托關(guān)系的鏈條便從根本上斷裂了，危機(jī)便不可避免地發(fā)生了。

中國應(yīng)加強(qiáng)金融監(jiān)管，依靠法律武器防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)往往需要綜合治理，需要行政手段、經(jīng)濟(jì)手段和法律手段綜合運(yùn)用才能取得較好效果。為了適應(yīng)金融市場日益開放和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的需要，現(xiàn)在有必要重新審視自身信貸風(fēng)險(xiǎn)和建設(shè)有效內(nèi)控制度，加快金融安全方面的立法步伐。成立專門金融安全研究和決策機(jī)構(gòu)，制定金融安全政策和標(biāo)準(zhǔn)。由于金融安全關(guān)系到中國的經(jīng)濟(jì)安全甚至國家安全，因此保障金融安全的工作應(yīng)得到國家的高度重視。要在對國內(nèi)外、本外幣市場的充分研究分析之后，制定出切合實(shí)際的金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施和金融安全政策，用國際化的標(biāo)準(zhǔn)來衡量執(zhí)行的情況。只有這樣，中國的金融安全工作才能得以順利開展。

1.加強(qiáng)預(yù)警監(jiān)管。金融監(jiān)管要實(shí)現(xiàn)以事后檢查為主向以事前預(yù)警監(jiān)督為主的轉(zhuǎn)變，由事后的合規(guī)性監(jiān)管向事前的以風(fēng)險(xiǎn)防范為核心的審慎性監(jiān)管轉(zhuǎn)變。要逐步建立包括金融市場準(zhǔn)入制度，資格審查，資本充足條件，清償能力管制，業(yè)務(wù)活動限制，貸款集中程度限制，管理評價(jià)在內(nèi)的預(yù)防性風(fēng)險(xiǎn)管理體系。各地監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)對轄區(qū)內(nèi)金融運(yùn)行和金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況的監(jiān)控和分析工作，建立完善金融風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度和金融監(jiān)管檔案制度，發(fā)現(xiàn)問題或苗頭，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號，把風(fēng)險(xiǎn)隱患消滅在萌芽狀態(tài)。必須嚴(yán)格把好金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入關(guān)，特別是要注重加強(qiáng)對各金融機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人或法定代表人的任職資格的審查與監(jiān)管，強(qiáng)化對資本金，從業(yè)員工素質(zhì)，業(yè)務(wù)范圍等的審查與監(jiān)管，把好金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的審批關(guān)，防止不合格金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生。

2.突出風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管重點(diǎn)，擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍。要把金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的核心內(nèi)容，要把地方性金融機(jī)構(gòu)和金融衍生工具，社會金融秩序作為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的重點(diǎn)。在合規(guī)性監(jiān)管方面，我們應(yīng)加大非現(xiàn)場稽核的力度，以獲得更好的監(jiān)管效果。在風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管方面，我們必須看到與國際水平的差距，不斷完善我們的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管措施，進(jìn)行全面監(jiān)管。如對一些發(fā)達(dá)國家已經(jīng)開發(fā)出來，并且已經(jīng)比較成熟的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管辦法，比如考核資本充足性、資產(chǎn)流動性、資產(chǎn)質(zhì)量、準(zhǔn)備金政策、內(nèi)部控制、國際借貸的標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則，監(jiān)控市場風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、金融衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)模型等等，我們都要積極研究和借鑒，盡快建立起適合中國實(shí)際的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度和辦法，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全。另外，還要建立風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移機(jī)制，如建立存款保險(xiǎn)制度。因?yàn)榻鹑诒O(jiān)管的目的之一是盡可能的控制風(fēng)險(xiǎn)，而不可能完全沒有風(fēng)險(xiǎn)。

3.完善監(jiān)管方式和手段，提高金融監(jiān)管水平。應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)中央銀行的調(diào)控監(jiān)管，構(gòu)建金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，切實(shí)有效地防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。首先，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度的建設(shè)。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理控制制度，是防范金融風(fēng)險(xiǎn)與危機(jī)的基礎(chǔ)性、根本性制度，是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的前提。其次，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律管理。提高行業(yè)內(nèi)部的管理，有效地避免各主體之間的不正當(dāng)競爭，規(guī)范其行為，促進(jìn)彼此的協(xié)作，與官方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)一起來維護(hù)金融體系的穩(wěn)定與安全。再次，強(qiáng)化社會獨(dú)立審計(jì)體系和其他社會監(jiān)督的作用。應(yīng)加強(qiáng)紀(jì)檢、審計(jì)師事務(wù)所、會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、工商、財(cái)稅等機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)的社會性監(jiān)管，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)在資金營運(yùn)、財(cái)務(wù)管理、業(yè)務(wù)開展和信用評級等方面的透明度，提高金融監(jiān)管的效率和質(zhì)量。同時(shí)，還要通過新聞媒體的力量，監(jiān)督各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行國家金融紀(jì)律、方針、政策，監(jiān)督其遵守相關(guān)的金融法規(guī)。最后，建立和完善金融監(jiān)管的法規(guī)體系。對已出臺的金融法規(guī)，要抓緊制定出切實(shí)可行的實(shí)施細(xì)則，以增強(qiáng)現(xiàn)行金融法規(guī)的可操作性。真正解決當(dāng)前金融監(jiān)管中有法難依的問題。盡快完善金融法規(guī)體系，建立金融機(jī)構(gòu)市場退出的法律制度。

為此，我們要積極地建立和健全與社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的金融監(jiān)管體系，調(diào)控監(jiān)管方式由過去以行政手段調(diào)控為主迅速轉(zhuǎn)向以經(jīng)濟(jì)、法律手段調(diào)控為主；在繼續(xù)加強(qiáng)對商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管的同時(shí)，不斷加強(qiáng)對證券市場的監(jiān)管；在搞好國內(nèi)金融市場監(jiān)管的同時(shí)，努力擴(kuò)大和加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際流和合作。

二、建立競爭性金融市場體系，使金融資源得到優(yōu)化配置

中國金融機(jī)構(gòu)不對內(nèi)開放，內(nèi)部治理滯后，在遭遇困境時(shí)只能尋找外援，以低價(jià)尋找境外戰(zhàn)略投資者，將近萬億元人民幣財(cái)富拱手相送。不通過競爭，而是通過國家注資、上市、向外資尋求援助等行政調(diào)整，來改造國有商業(yè)銀行是一個(gè)重大誤區(qū)，世界上沒有任何一家企業(yè)能脫離競爭而提高自身效率。金融機(jī)構(gòu)不對內(nèi)開放已經(jīng)貽誤了制度改革與培養(yǎng)本土金融機(jī)構(gòu)的良機(jī)，同時(shí)使得資源配置繼續(xù)向行政主導(dǎo)型靠攏。

要積極穩(wěn)妥地推進(jìn)金融體制改革，理順政府與企業(yè)、銀行的關(guān)系。改革開放以來，中國金融體制改革取得了長足進(jìn)展。但是，同社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制和金融全球化趨勢的客觀要求還很不適應(yīng)，今后一個(gè)相當(dāng)長時(shí)期內(nèi)必須加大金融體制改革的力度，特別是重點(diǎn)解決政府與企業(yè)、銀行的關(guān)系問題。在中國，政府對金融機(jī)構(gòu)擁有絕對管理權(quán)，與金融行業(yè)的效益性、安全性、流動性的經(jīng)營原則存在著矛盾，這很容易造成信貸資金財(cái)政化，出現(xiàn)所謂“政治性貸款”，加上行政體制改革滯后政府管理職能尚不明確，政府管理行為很不規(guī)范，從而增加了金融資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，國有企業(yè)久治不活，虧損額較大，支付貸款難度加大，易導(dǎo)致社會信用危機(jī)，帶來金融風(fēng)險(xiǎn)。為此，首先，我們應(yīng)該下決心切斷政府與銀行、企業(yè)之間各種非市場關(guān)系的“臍帶”，加快專業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的步伐，正確處理政府干預(yù)與市場機(jī)制的關(guān)系，從而一方面減少官員腐敗現(xiàn)象，促進(jìn)銀行轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制；其次，加快國有企業(yè)改革步伐，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，另一方面促進(jìn)銀行轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制；最后，加快國有企業(yè)改革步伐，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，不斷完善資本市場，提高直接融資比重，減輕依賴銀行貸款的程度。只有將政銀、政企關(guān)系理順，并將銀企關(guān)系轉(zhuǎn)為真正的商業(yè)合約關(guān)系，才能規(guī)范各自的行為，真正減少金融風(fēng)險(xiǎn)。

三、發(fā)展金融創(chuàng)新過程中，要找到安全的平衡

最近幾年，中國開始引入金融創(chuàng)新的概念。這種創(chuàng)新不僅體現(xiàn)在產(chǎn)品技術(shù)方面的創(chuàng)新，也包括管理上的創(chuàng)新。隨著次貸危機(jī)的爆發(fā)，金融衍生品市場上許多問題得以曝光。金融創(chuàng)新的雙刃劍作用也顯現(xiàn)出來，金融創(chuàng)新不能消除風(fēng)險(xiǎn)，只能是管理風(fēng)險(xiǎn)或轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。金融創(chuàng)新如果超過了一個(gè)市場可以轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的市場容量，就是創(chuàng)造系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造市場風(fēng)險(xiǎn)，制造金融危機(jī)。中國金融創(chuàng)新的步伐不應(yīng)減緩，但每一步都需要邁得堅(jiān)實(shí)。任何一個(gè)金融產(chǎn)品的推廣使用必須避免盲目跟風(fēng)國外所謂的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)：一要進(jìn)行嚴(yán)格的論證以確保其對經(jīng)濟(jì)生活是有益的；二要對市場進(jìn)行充分的引導(dǎo)以確保其發(fā)揮有益的作用；三要加快法律法規(guī)的制定以打擊對金融產(chǎn)品的不當(dāng)操作，從而保證其正面作用得以發(fā)揮。

四、控制國外熱錢流入規(guī)模，合理利用外資

隨著國際投機(jī)熱的大量涌入，向中國境內(nèi)輸入巨量流動性，已經(jīng)使得中國貨幣政策執(zhí)行效果大打折扣。不斷提升的準(zhǔn)備金率導(dǎo)致大量中小企業(yè)周轉(zhuǎn)資金面臨高度緊張，中國經(jīng)濟(jì)已面臨“硬著陸”風(fēng)險(xiǎn)。中國經(jīng)濟(jì)體系中存在大量熱錢并已形成對中國金融安全的隱患。利用外資要堅(jiān)持量力而行，要和外匯收入保持一定比例，不能超過警戒線；對于能用國內(nèi)資金辦的事，原則上不用外資。外資的使用是非常重要的環(huán)節(jié)，要嚴(yán)格外資的投向，借入的外資應(yīng)主要用于經(jīng)濟(jì)效益好的項(xiàng)目，外資的使用要與提高技術(shù)裝備水平，提高出口創(chuàng)匯能力結(jié)合起來，要盡量減少非盈利項(xiàng)目的外資使用。外資的使用還要和調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)結(jié)合起來，要盡量增加高附加價(jià)值產(chǎn)品的出口，從而誘導(dǎo)地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化配置。要建立健全的“熱錢“風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制和監(jiān)督機(jī)制，一旦發(fā)現(xiàn)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，要分析原因，及時(shí)采取相應(yīng)措施，防患于未然。

要健全外資的管理體制。目前存在的問題是管理分散，存在多頭對外舉債，多頭對內(nèi)貸款，多頭擔(dān)保等現(xiàn)象，助長了資金流入的盲目性。要完善外匯使用的決策機(jī)制，項(xiàng)目的投入要經(jīng)過充分周密的論證，這方面要加強(qiáng)中介機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性，減少行政干預(yù)，保證項(xiàng)目評估的公正性和科學(xué)性。

五、正視各種現(xiàn)實(shí)的或潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，增強(qiáng)金融意識

在經(jīng)濟(jì)全球化過程中，金融行業(yè)成為一個(gè)特殊的風(fēng)險(xiǎn)性很大的行業(yè)。因?yàn)楝F(xiàn)時(shí)的金融業(yè)進(jìn)入到一個(gè)“交易金融”階段。在這一階段上，銀行信貸的中介作用相對下降，而股票、債券的地位迅速上升，貨幣合約交易不斷地重新分配著一種貨幣的現(xiàn)時(shí)價(jià)值與其遠(yuǎn)期價(jià)值的差價(jià)，或兩種貨幣匯率的現(xiàn)價(jià)與遠(yuǎn)期價(jià)格。這種狀況如果任其自由發(fā)展，就將使整個(gè)社會的名義財(cái)富極大地超過其實(shí)際財(cái)富，形成所謂的泡沫金融。這時(shí)一旦有風(fēng)吹草動，就勢必會導(dǎo)致金融風(fēng)潮，引發(fā)金融危機(jī)。在這種情況下，必須樹立金融風(fēng)險(xiǎn)意識。金融風(fēng)暴的發(fā)生極大程度上就是這些國家缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識的直接后果。因此，我們應(yīng)認(rèn)真吸取教訓(xùn)，清醒認(rèn)識經(jīng)濟(jì)全球化背景下國際金融自由化的利與弊，正確估計(jì)中國經(jīng)濟(jì)和金融已經(jīng)存在的各種風(fēng)險(xiǎn)因素，從而增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)意識。

加強(qiáng)金融安全教育，增強(qiáng)全社會的金融安全意識。從金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部加強(qiáng)金融安全教育，提高廣大金融從業(yè)人員素質(zhì)，同時(shí)還要加強(qiáng)全社會的金融安全教育，增強(qiáng)公眾的金融安全意識，為維護(hù)區(qū)域金融安全創(chuàng)造良好的社會環(huán)境。

六、采取有計(jì)劃、有步驟的措施，降低不良貸款比例

金融機(jī)構(gòu)要組織力量對已經(jīng)形成的不良貸款進(jìn)行全面的清理工作，真正摸清不良貸款的性質(zhì)及分布狀況，以法律的手段逐筆落實(shí)金融機(jī)構(gòu)與各貸款單位的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并落實(shí)信貸人員責(zé)任制，對貸款單位的資金流動狀況進(jìn)行監(jiān)控；根據(jù)每筆不良貸款所處的狀態(tài)，分別情況采取有力措施堅(jiān)決收回能夠收回的貸款，對確屬暫時(shí)不能收回的不良貸款，要落實(shí)信貸資產(chǎn)的保全措施。同時(shí)要通過加強(qiáng)信貸控制，確保不再發(fā)生新的不良貸款。有關(guān)金融機(jī)構(gòu)要積極做好與當(dāng)?shù)卣?，企業(yè)主管部門的協(xié)調(diào)工作，并加強(qiáng)對各金融機(jī)構(gòu)清收不良貸款的指導(dǎo)和不良貸款比例的監(jiān)控。

因此，中國要站在經(jīng)濟(jì)社會協(xié)調(diào)發(fā)展的高度維護(hù)中國的金融安全和社會穩(wěn)定，我們不能僅僅從金融業(yè)和金融市場改革和完善的角度尋找促進(jìn)中國金融安全和社會穩(wěn)定的對策，也要注重從消除社會不穩(wěn)定因素的角度保持中國的金融安全。只有在一個(gè)社會穩(wěn)定的安全環(huán)境中，中國的金融安全才有保障。

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第4篇：金融安全概念范文

全面建設(shè)小康社會 一、央行支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，全面建設(shè)小康社會，其內(nèi)涵包括兩個(gè)層次：一是指中央銀行有責(zé)任促進(jìn)金融業(yè)自身有序發(fā)展，以確保中國金融事業(yè)始終朝著正確的方向不斷前進(jìn)。二是指中央銀行有責(zé)任創(chuàng)造穩(wěn)健高效的貨幣金融環(huán)境和發(fā)揮金融對現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心作用，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

二、央行支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，全面建設(shè)小康社會，必須按照可持續(xù)、相協(xié)調(diào)、高效率的原則來界定發(fā)展的概念。其一，經(jīng)濟(jì)發(fā)展應(yīng)該是可持續(xù)的，包括金融運(yùn)行相對穩(wěn)健，金融風(fēng)險(xiǎn)有效防治，金融經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)呈現(xiàn)持續(xù)、內(nèi)生和升級的態(tài)勢。其二，經(jīng)濟(jì)發(fā)展應(yīng)該是相協(xié)調(diào)的，包括金融經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化；貨幣供應(yīng)及貸款增長與經(jīng)濟(jì)運(yùn)行態(tài)勢基本適應(yīng)；金融與經(jīng)濟(jì)在需求帶動機(jī)制和供給帶動機(jī)制交替作用中有效實(shí)現(xiàn)共同發(fā)展，金融相關(guān)比率和金融深化程度在一段時(shí)間內(nèi)應(yīng)持續(xù)提高。其三，經(jīng)濟(jì)發(fā)展應(yīng)該是高效率的，包括金融的行業(yè)發(fā)展模式逐步由規(guī)模擴(kuò)張型向效率刺激型轉(zhuǎn)變，資本利潤率為標(biāo)志的微觀效率指標(biāo)與資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模為標(biāo)志的微觀規(guī)模指標(biāo)動態(tài)互動，社會融資效率、金融服務(wù)質(zhì)量和經(jīng)濟(jì)增長效益均呈上升趨勢。

三、央行支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，全面建設(shè)小康社會，還必須防止三種認(rèn)識上的偏差：一是要防止將央行的工作職責(zé)與履行職責(zé)的目標(biāo)相互混淆，導(dǎo)致央行履行職責(zé)不同程度地脫離金融經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的實(shí)際。二是要防止“重保一方金融平安，輕促一方金融發(fā)展”的認(rèn)識偏差，導(dǎo)致國際化進(jìn)程中國內(nèi)金融的核心競爭力相對不足，進(jìn)而危及國家金融安全。三是要防止將加強(qiáng)金融監(jiān)管與推進(jìn)金融業(yè)市場化相互對立，重蹈“一放就亂、一管就死”的怪圈，形成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與市場效率的雙重缺失。

富于創(chuàng)造性，認(rèn)真解決金融

經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的幾個(gè)突出問題

一、創(chuàng)建穩(wěn)定貨幣環(huán)境，支持經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，全面建設(shè)小康社會。

要堅(jiān)持實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策。幣值穩(wěn)定的目標(biāo)不僅要在通貨膨脹與通貨緊縮之間取得內(nèi)部平衡，還要在對內(nèi)幣值與對外幣值之間取得外部平衡。中介目標(biāo)要保持相對的穩(wěn)定性，并與最終目標(biāo)保持相對穩(wěn)定的數(shù)量聯(lián)系。貨幣政策規(guī)范要堅(jiān)持積極反饋、相互協(xié)調(diào)的原則。在保證中央銀行信息占優(yōu)勢的前提下，提高貨幣政策的前瞻性，解決貨幣政策的動態(tài)非一致性問題。加強(qiáng)貨幣政策與財(cái)政政策、利率政策與匯率政策、貨幣政策與金融監(jiān)管的配合，合理安排財(cái)政政策與貨幣政策的調(diào)控力度；強(qiáng)化金融監(jiān)管為貨幣政策調(diào)控服務(wù)的功能，理順貨幣政策部門事前調(diào)控與監(jiān)管部門事后監(jiān)管的關(guān)系。

要合理構(gòu)建我國中長期貨幣政策工具操作框架。一是再貸款的功能應(yīng)強(qiáng)調(diào)對穩(wěn)健銀行的臨時(shí)流動性支持，弱化其調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣功能、最終貸款人的功能尤其是支持中小金融機(jī)構(gòu)長期性資金需要的功能。二是強(qiáng)化再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務(wù)對基礎(chǔ)貨幣的調(diào)節(jié)功能，弱化再貼現(xiàn)對票據(jù)市場和中小銀行發(fā)展的附屬作用，推進(jìn)再貼現(xiàn)利率與代表性市場利率的直接掛鉤。三是將公開市場業(yè)務(wù)重點(diǎn)限定在防御性操作方面，減輕央行對國庫券市場利率形成的過度影響。四是窗口指導(dǎo)功能要突破信貸結(jié)構(gòu)指導(dǎo)，拓展到對銀行金融創(chuàng)新、市場細(xì)分和全面發(fā)展等方面。今后中央銀行要運(yùn)用多種貨幣政策工具，增加貨幣供應(yīng)量，使貨幣供應(yīng)量增長速度較多地超過經(jīng)濟(jì)增長速度和物價(jià)增長速度之和。

二、促進(jìn)金融增長模式從規(guī)模型向效益型轉(zhuǎn)變。

在宏觀方面，要促進(jìn)以貨幣政策為核心的金融政策對經(jīng)濟(jì)主體行為的驅(qū)動力，加大貨幣資金對國民經(jīng)濟(jì)滲透的廣度和深度，從而提高其整體的流通速度和使用效率。要調(diào)控金融資源配置的集中度，保證資金對朝陽行業(yè)和有市場、有效益、有信用企業(yè)的有效供給，強(qiáng)化市場經(jīng)濟(jì)優(yōu)勝劣汰、新陳代謝的競爭機(jī)制。通過金融政策、融資方式和融資條件的調(diào)整，促進(jìn)金融資源向有效益的中心城市和地區(qū)轉(zhuǎn)移，帶動生產(chǎn)要素跨區(qū)域優(yōu)化組合。

在微觀方面，金融機(jī)構(gòu)要順應(yīng)包括自身在內(nèi)的國民經(jīng)濟(jì)體系改革深化的要求，擯棄“講規(guī)模，求數(shù)量”的粗放型運(yùn)作模式，在發(fā)展理念上確立以“經(jīng)營效益為先，風(fēng)險(xiǎn)控制為重”的戰(zhàn)略思想，在經(jīng)營過程中強(qiáng)調(diào)以效益最大化及其相應(yīng)變體為指導(dǎo)原則，全面推進(jìn)現(xiàn)代化企業(yè)制度的改革和完善。適應(yīng)集約型經(jīng)營和市場需求，建立統(tǒng)一、集中、高效的管理體系，增強(qiáng)組織的協(xié)調(diào)和統(tǒng)籌能力。強(qiáng)化信貸資產(chǎn)擴(kuò)張的激勵和約束機(jī)制，實(shí)行以集約比例為主的規(guī)?？刂?，以資本利潤率、不良資產(chǎn)率等效益型指標(biāo)作為評定經(jīng)營水平的標(biāo)準(zhǔn)。進(jìn)一步加強(qiáng)金融創(chuàng)新，開拓中間業(yè)務(wù)，合理調(diào)整金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和布局，提高金融資產(chǎn)的盈利和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。積極采取有效措施最大限度地清收和消化不良資產(chǎn)，摸索信貸退出和再進(jìn)人的有效途徑，通過重組、兼并、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓等多種手段實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)載體的位移。

三、強(qiáng)化金融監(jiān)管，維護(hù)國家金融安全。

第5篇：金融安全概念范文

關(guān)鍵詞：金融生態(tài)；金融安全；強(qiáng)制性制度；木筒效應(yīng)

文章編號：1003－4625（2006）06－0029－03中圖分類號：F832．1 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

WTO協(xié)議規(guī)定，2006年底中國金融領(lǐng)域?qū)?shí)現(xiàn)全面開放，屆時(shí)外資大量涌入將對我國金融安全形成強(qiáng)大的沖擊?，F(xiàn)階段如何應(yīng)對外部沖擊，確保金融安全，已成為各界普遍關(guān)注焦點(diǎn)。

一、金融生態(tài)：金融安全的屏障

（一）金融生態(tài)內(nèi)涵

目前，理論界與實(shí)務(wù)界對金融生態(tài)的研究存在著三大誤區(qū)。誤區(qū)之一：將金融生態(tài)誤認(rèn)為是金融生態(tài)環(huán)境。不論對金融生態(tài)如何定義，但既是金融生態(tài)，總是離不開金融交易主體這一主角生存與發(fā)展過程中的行為選擇問題，而金融生態(tài)環(huán)境指的是金融交易主體活動所依賴的內(nèi)外部條件。誤區(qū)之二：將金融交易主體誤認(rèn)為是金融機(jī)構(gòu)。金融交易主體應(yīng)該是指金融交易活動參與者。也就是金融產(chǎn)品交易的買賣雙方，絕非僅限金融機(jī)構(gòu)。以最能體現(xiàn)金融原義的借貸活動為例，有“借”，才有“貸”。金融交易主體既有債權(quán)人的貸方，也須有債務(wù)人的借方。因此，金融交易主體既包括貸方――金融機(jī)構(gòu)，也包括借方――企業(yè)與居民。誤區(qū)之三：將金融生態(tài)環(huán)境誤認(rèn)為外部環(huán)境。論述金融生態(tài)環(huán)境之時(shí)，只是注重政治、經(jīng)濟(jì)、文化等金融生態(tài)外部環(huán)境，特別是法律、中介服務(wù)、信用等問題，但卻往往忽略了金融生態(tài)的內(nèi)部制度環(huán)境。而法律法規(guī)、中介服務(wù)、信用體系等基本上又都是針對貸款行為，充其量只考慮了間接金融生態(tài)外部環(huán)境或者說銀行生態(tài)外部環(huán)境問題，把直接金融生態(tài)外部環(huán)境和金融內(nèi)部制度環(huán)境拋到一邊，而這些恰是我國金融生態(tài)環(huán)境面臨的突出問題。

綜上所述，筆者將金融生態(tài)界定為：金融交易主體與其生存和發(fā)展的內(nèi)外環(huán)境（即金融生態(tài)環(huán)境）之間相互作用、相互依賴以及相互影響而形成的一種動態(tài)平衡系統(tǒng)。根據(jù)金融生態(tài)的定義，其內(nèi)涵概括起來可以提煉為以下三個(gè)方面：一是像其他生態(tài)系統(tǒng)一樣，金融生態(tài)的發(fā)展也經(jīng)歷了由簡單到復(fù)雜、由低級到高級的發(fā)展和演進(jìn)過程。從古老的鑄兌業(yè)、錢莊、民間借貸演變出銀行業(yè)，再發(fā)展到證券、信托、保險(xiǎn)業(yè)等龐大的金融生態(tài)系統(tǒng)。二是像其他生態(tài)系統(tǒng)一樣，金融生態(tài)平衡也是通過自我調(diào)節(jié)機(jī)制來實(shí)現(xiàn)的。當(dāng)生態(tài)系統(tǒng)的某個(gè)要素出現(xiàn)功能異常時(shí)，其產(chǎn)生的影響就會被系統(tǒng)發(fā)出的調(diào)節(jié)物所抵消。例如，某一時(shí)期正規(guī)金融弱化，金融生態(tài)為了滿足自身需要就會發(fā)展非正規(guī)金融來彌補(bǔ)市場缺陷，從而使金融生態(tài)重新回歸動態(tài)平衡體系。三是像其他生態(tài)系統(tǒng)一樣，金融生態(tài)的自調(diào)節(jié)能力也是有限度的。外部的影響超出生態(tài)系統(tǒng)所承受的極限就會破壞金融生態(tài)的平衡。比如金融過度放開以及超極限發(fā)展等都會導(dǎo)致金融生態(tài)失衡，嚴(yán)重的金融生態(tài)失衡則會危機(jī)到金融安全，最終有可能引發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

（二）金融安全背景

金融安全是指一國能夠抵御國內(nèi)外沖擊，確保本國金融體系、金融市場和金融制度的正常運(yùn)行。在經(jīng)濟(jì)全球化日益加劇的背景下，世界各國的資金流動越來越頻繁，所以在開放條件下的金融安全越來越受到世界各國的普遍關(guān)注。我國已進(jìn)入后WTO期，標(biāo)志著金融業(yè)全面融入世界經(jīng)濟(jì)同時(shí)，也加大了金融安全的風(fēng)險(xiǎn)性。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

一是加大了對我國金融轉(zhuǎn)軌體制的沖擊和運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。中國的金融體制正處于轉(zhuǎn)軌時(shí)期，轉(zhuǎn)軌體制的非均衡性特征決定了我國金融資產(chǎn)規(guī)模與結(jié)構(gòu)的非對稱性，金融市場發(fā)展與市場監(jiān)管機(jī)制建設(shè)的非對稱性，我國金融對外開放與內(nèi)部體制轉(zhuǎn)變的非均衡性。這些無疑會導(dǎo)致我國金融體制非對稱性的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)外部化，而且這種風(fēng)險(xiǎn)的不可控制性具有“羊群效應(yīng)”。

二是加大了我國金融生態(tài)的脆弱性。第一，加大了銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)。金融全面開放后，國際資本特別是短期國際資本大量流入我國銀行、證券與保險(xiǎn)等行業(yè)，在目前金融監(jiān)管機(jī)制不健全的前提下，銀行業(yè)突然面對大量“熱錢”流入會出現(xiàn)過度貸款傾向，從而將加劇國內(nèi)金融資產(chǎn)泡沫，一旦游資發(fā)生大幅回流，就會出現(xiàn)價(jià)格暴跌，最終加大了銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)。第二，削弱了貨幣政策的有效性。金融全面開放后，外資銀行將可以吸收中資企業(yè)和居民的存款，其人民幣資金來源大大增加。同時(shí)，外資銀行還可從境外向境內(nèi)輸入大量外幣，這一方面會給國際貨幣市場的參與者提供了更多的逃避我國貨幣政策控制的機(jī)會和渠道，增加了貨幣和資本的國際流動，使監(jiān)管當(dāng)局難以判斷貨幣供應(yīng)量的實(shí)際大小。另一方面也會對我國的貨幣市場、匯市和股市造成巨大壓力，從而會削弱貨幣政策的獨(dú)立性和實(shí)施效果。第三，加劇了金融市場的波動性。由于目前我國的金融市場規(guī)模狹小、流動性比較低，在國際資本大量流入和外國投資者廣泛參與的情況下，金融市場的波動性會明顯增加，進(jìn)而增加了金融風(fēng)險(xiǎn)的隱患。

三是加大了金融安全問題跨國傳遞的可能性。金融是一國經(jīng)濟(jì)的核心，金融危機(jī)的發(fā)生輕者會使一國的貨幣和金融體系遭受重大打擊，重者使貨幣金融體系崩潰。在金融全球化條件下，一旦一國金融全面對外開放，則金融危機(jī)更容易出現(xiàn)、深化、發(fā)展和傳遞。金融全面對外開放不但增加了我國金融安全的脆弱性，而且還有可能危及到其他國家的經(jīng)濟(jì)安全。

（三）金融生態(tài)與金融安全之間的良性互動

金融生態(tài)失衡直接破壞金融安全的穩(wěn)健性、有效性和可持續(xù)性。輕度金融生態(tài)失衡尚不足以威脅金融業(yè)的整體發(fā)展，嚴(yán)重生態(tài)失衡則會危及到整個(gè)金融的安全，也極有可能引發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)。正確處理兩者之間的關(guān)系，對金融和經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。

二、金融生態(tài)失衡：金融安全的隱患

金融生態(tài)失衡是指金融交易主體及其內(nèi)外部環(huán)境共同組成的動態(tài)系統(tǒng)失去平衡。由于中國是一個(gè)由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的發(fā)展中國家，目前還存在制度缺陷、體制和體系的脆弱性，這使得我國金融生態(tài)基礎(chǔ)不穩(wěn)，金融生態(tài)失衡現(xiàn)象已經(jīng)成為危及金融安全的風(fēng)險(xiǎn)隱患，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（一）金融市場結(jié)構(gòu)失衡。從我國金融市場結(jié)構(gòu)來看，目前還存在“三主導(dǎo)型”非均衡特征，即銀行主導(dǎo)型、政府信用主導(dǎo)型和長期主導(dǎo)型。主要包括三個(gè)方面的含義：1．我國金融市場的融資結(jié)構(gòu)是以銀行信貸為主導(dǎo)的間接融資，間接融資比重高達(dá)85％以上且在逐年上升。2．我國的債券市場明顯存在政府信用主導(dǎo)特征。政府債券以及準(zhǔn)政府債券發(fā)展較快、比重過高，政府支配了過多的資源，而企業(yè)債券市場發(fā)展明顯滯后。3．從融資期限結(jié)構(gòu)來看，我國金融市場融資結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)“長期主導(dǎo)型”非均衡現(xiàn)象。2000－2005年數(shù)據(jù)顯示：我國金融市場融資期限結(jié)構(gòu)逐年呈現(xiàn)長期化趨勢，長期融資所占比重在不斷快速上升，而發(fā)達(dá)國家金融市場主要以短期融資為主導(dǎo)。

（二）金融交易主體結(jié)構(gòu)失衡。一是銀行業(yè)結(jié)構(gòu)失衡，主要表現(xiàn)在銀行業(yè)集中度過高。評價(jià)銀行業(yè)集中度可以通過銀行業(yè)資產(chǎn)占金融資產(chǎn)的比重和M2/GDP的比值兩個(gè)指標(biāo)加以考慮。一方面，近十年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明：目前我國銀行資產(chǎn)是金融資產(chǎn)的主體，占全社會金融資產(chǎn)總量的80％以上，而中國的四大國有商業(yè)銀行支配的金融資產(chǎn)達(dá)到金融資產(chǎn)總量的60％左右。由此可見，一旦國有商業(yè)銀行出現(xiàn)問題，將會觸動整個(gè)國家金融安全的神經(jīng)。另一方面，衡量銀行集中度的另外一個(gè)常用指標(biāo)是M2/GDP。2005年底我國的M2/GDP比率為1．64（注：GDP調(diào)整后該比值大幅下降），已經(jīng)位居世界第一。這一指標(biāo)的持續(xù)上升表明我國的經(jīng)濟(jì)增長具有明顯的信貸推動特征，而且信貸資產(chǎn)的運(yùn)用效率趨于下降。二是證券業(yè)結(jié)構(gòu)非均衡。我國證券市場自誕生以來就負(fù)有為國有企業(yè)解困的使命，這種狀況不僅造成證券市場發(fā)展目標(biāo)的多元化和發(fā)展方向不清，而且也產(chǎn)生了市場結(jié)構(gòu)畸形。突出表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是非流通股比重過高。我國上市公司的國有股和法人股不能流通，該部分占到總股本的70％左右，少量且分散的個(gè)人流通股在二級市場的交易不能對上市公司的經(jīng)營管理產(chǎn)生壓力，無法發(fā)揮投資者的監(jiān)管機(jī)制。二是同股不同價(jià)。代表相同權(quán)利的股票實(shí)行不同的認(rèn)購價(jià)格，社會公眾股東的利益被嚴(yán)重侵犯。三是缺乏機(jī)構(gòu)投資者。我國股市投資者以散戶為主，并以做短線居多，市場投機(jī)成分濃厚。股價(jià)起伏較大，風(fēng)險(xiǎn)也相對較大。在開放經(jīng)濟(jì)條件下，各國的證券市場會聯(lián)結(jié)為一個(gè)統(tǒng)一體，任何一國證券市場的波動，都會迅速地波及其他國家，而對于發(fā)展中國家的證券市場，特別是像我國這種具有先天性缺陷的股市而言，這些波動會產(chǎn)生巨大的“蝴蝶效應(yīng)”，引發(fā)股市危機(jī)。三是保險(xiǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)非均衡。目前我國保險(xiǎn)業(yè)仍處于起步階段，還依然存在許多結(jié)構(gòu)失衡問題，主要有：第一，保險(xiǎn)交易主體偏少，市場集中度偏高。第二，險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)單一，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)發(fā)展不平衡。第三，保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)負(fù)債失配現(xiàn)象嚴(yán)重，存在較大的再投資風(fēng)險(xiǎn)。四是企業(yè)及居民結(jié)構(gòu)非均衡。一方面我國國有企業(yè)改革雖然取得一定進(jìn)展，但一些國有企業(yè)改制不夠規(guī)范，既損害了投資人和職工的利益，又給國企改革造成負(fù)面影響。同時(shí)，我國的國有經(jīng)濟(jì)布局和結(jié)構(gòu)不合理的狀況還沒有得到根本改變，目前國有資本仍然分布在眾多的行業(yè)和領(lǐng)域，戰(zhàn)略性調(diào)整的任務(wù)仍然十分艱巨。另一方面，我國的居民收入差距逐步加大，導(dǎo)致社會矛盾加劇。收入差距加大主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是城鄉(xiāng)居民收入加大。城鎮(zhèn)居民：年增速8％－9％；鄉(xiāng)村居民：年增速4％－5％。二是職業(yè)收入差距加大：企業(yè)的經(jīng)營職位和一般職位間的收入差距普遍在20倍以上。三是財(cái)富分布加大：財(cái)富多的人（占城市居民的10％）占有全部城市財(cái)富的45％；財(cái)富少的人（占城市居民的10％）占有全部城市財(cái)富的1．4％。

（三）金融生態(tài)內(nèi)部制度環(huán)境失衡。一是產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)單一。目前我國的金融交易主體如國有商業(yè)銀行和國有獨(dú)資企業(yè)的資本金大都是由國家財(cái)政全額撥付，國家擁有全部產(chǎn)權(quán)。但是，國家是一個(gè)抽象的非人格化的概念，需要由政府部門代為行使所有者職能，出現(xiàn)了產(chǎn)權(quán)虛置的狀態(tài)。從公司治理的角度看產(chǎn)權(quán)虛置直接導(dǎo)致了金融交易主體治理結(jié)構(gòu)的有效性低下，過度的行政干預(yù)導(dǎo)致內(nèi)部人控制盛行等弊病。二是內(nèi)部治理機(jī)構(gòu)缺失。在單一的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)下，金融交易主體股份制改造的結(jié)果是國有股“一股獨(dú)大”，使得按照所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)和監(jiān)督權(quán)三權(quán)分立的原則建立起來的股東會、董事會和監(jiān)事會形同虛設(shè)，造成了外部人內(nèi)部化，加劇了“內(nèi)部人控制”的問題。三是內(nèi)部制衡機(jī)制缺失。由于目前我國的金融交易主體缺乏人格化的產(chǎn)權(quán)主體，對于經(jīng)理層的選擇基本上采用行政化的干部考核制度，真正的委托－機(jī)制難以建立，在缺乏有效監(jiān)督的情況下，經(jīng)理層很容易產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。四是激勵機(jī)制和約束措施缺失。目前，我國的金融交易主體特別是國有銀行和國有企業(yè)經(jīng)營管理者的收入由國家財(cái)政部門決定，與經(jīng)營業(yè)績嚴(yán)重脫鉤，責(zé)任和激勵不對稱，擁有剩余控制權(quán)的經(jīng)理層基本上沒有剩余索取權(quán)，經(jīng)理層掌握的剩余控制權(quán)就成為“廉價(jià)投票權(quán)”，在層層委托分級的現(xiàn)狀下，難以形成對各級管理者的有效約束。

（四）金融生態(tài)外部環(huán)境失衡。金融生態(tài)的外部環(huán)境主要包括法律環(huán)境、信用環(huán)境和體制環(huán)境等方面。首先，從法律環(huán)境來看，關(guān)鍵問題是缺乏有關(guān)金融交易主體的破產(chǎn)法規(guī)。如金融企業(yè)和居民一樣，在經(jīng)營失敗時(shí)，面臨破產(chǎn)、清算、兼并、重組等問題。由于缺乏這方面的法規(guī)，實(shí)踐中對經(jīng)營失敗的金融交易主體遲遲不能有效地處置，造成金融風(fēng)險(xiǎn)不斷增加，金融生態(tài)日趨惡化。其次，信用環(huán)境建設(shè)嚴(yán)重滯后，是造成我國金融供給不足，金融交易主體尤其是中小企業(yè)貸款難，銀行業(yè)不良資產(chǎn)居高不下的重要原因。再次，體制環(huán)境問題。由于我國是一個(gè)行政主導(dǎo)型的國家，體制環(huán)境是直接影響我國金融生態(tài)的重要外部因素。因?yàn)槲覈乃痉ㄅc行政不是分離的，司法還要受行政領(lǐng)導(dǎo)。

三、優(yōu)化金融生態(tài)：維護(hù)金融安全另一個(gè)視角

當(dāng)前，我國怎樣才能加快金融生態(tài)優(yōu)化、提高金融業(yè)抵御內(nèi)外環(huán)境的沖擊能力、確保金融安全呢？經(jīng)濟(jì)學(xué)中的“木桶效應(yīng)”告訴我們：要想提高木桶的整體效應(yīng)必須下工夫依次補(bǔ)齊木桶上最短的那塊木板。筆者認(rèn)為，必須通過“削長邊補(bǔ)短邊”方式，不斷優(yōu)化金融生態(tài)來確保我國的金融安全。為此需要從以下幾個(gè)方面入手：

一是加快金融市場的結(jié)構(gòu)優(yōu)化。要解決金融市場的結(jié)構(gòu)失衡問題，必須推動以銀行為主導(dǎo)的融資體系逐步向以市場為主導(dǎo)的融資體系轉(zhuǎn)變。（1）加快直接融資的發(fā)展，適當(dāng)分流銀行儲蓄，避免銀行過度承擔(dān)社會資金配置任務(wù)而加劇系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（2）改變單一的儲蓄結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展貨幣市場基金、債券基金、保險(xiǎn)基金等儲蓄替代性產(chǎn)品。（3）改變單一的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，大力推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化。（4）改變單一的融資結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展企業(yè)債市場和場外資本市場，為廣大企業(yè)，特別是中小企業(yè)拓展直接融資渠道。（5）打破市場封鎖，促進(jìn)金融資源在各市場之間的合理有序流動。

二是加快金融交易主體完善步伐。要解決金融交易主體失衡問題必須從對金融交易參與主體的培養(yǎng)與改造入手。一是要加強(qiáng)市場開放程度，豐富市場參與主體的數(shù)量與類型，促進(jìn)參與主體行為的市場化與需求的多元化，防止行為趨同導(dǎo)致市場缺乏活力或波動太大。二是要大力培育金融市場的參與者與主力軍――機(jī)構(gòu)投資者群體，培養(yǎng)其風(fēng)險(xiǎn)意識和信用意識，增強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)分析與管理能力。三是要擴(kuò)大金融交易主體的外延，采取措施使個(gè)人投資者進(jìn)入金融市場的渠道更為通暢，為企業(yè)年金、社保基金、住房公積金等集合性資金的投資運(yùn)作創(chuàng)造條件。四是要大力支持和發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，穩(wěn)步推進(jìn)民營金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，規(guī)范和完善民間信用。

三是加快金融生態(tài)內(nèi)部制度環(huán)境的安排。一要加快金融交易主體的股份制改造。積極引進(jìn)外部戰(zhàn)略投資者，將國有單一產(chǎn)權(quán)的金融交易主體轉(zhuǎn)變成自主承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的具有生機(jī)和活力的市場參與主體。二要進(jìn)一步規(guī)范金融交易主體的公司治理結(jié)構(gòu)，建立起有效的績效激勵、風(fēng)險(xiǎn)控制和資本約束機(jī)制，推動符合條件的國有金融交易主體在境內(nèi)外資本市場上市，強(qiáng)化出資人對國有金融交易主體管理層的約束，促進(jìn)國有金融交易主體健全經(jīng)營機(jī)制。三要進(jìn)一步完善金融監(jiān)管體制，加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，提高金融監(jiān)管效率。

四是加快金融生態(tài)外部環(huán)境的培育。首先要抓緊修訂和完善以《破產(chǎn)法》、《擔(dān)保法》、《公司法》、《證券法》等為代表的一系列基本法律法規(guī)，以保護(hù)投資人、貸款人等金融市場參與主體的合法權(quán)益。其次要建立完善統(tǒng)一的金融市場規(guī)章制度，包括會計(jì)、審計(jì)、稅收以及信息披露制度等，保證市場公正性，提高市場透明度。再次要建立和完善信用評級機(jī)制，引導(dǎo)與培育信用評級機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)市場參與主體信用記錄和數(shù)據(jù)的積累和管理等。此外還應(yīng)該加強(qiáng)信用宣傳，增強(qiáng)市場參與主體的信用意識，培養(yǎng)市場信用文化。最后，要加快政府職能的轉(zhuǎn)變。把政府職能轉(zhuǎn)變的重點(diǎn)放在制度化、程序化、規(guī)范化建設(shè)上，使依法治國方略真正落到實(shí)處。

參考文獻(xiàn)：

[1]曹湊貴．生態(tài)學(xué)概論[M]．北京：高等教育出版社，2002．

[2]曾建中．從金融生態(tài)失衡角度透視民間借貸的再度活躍[J]．海南金融，2005，（2）．

[3]曾建中．論中國金融市場結(jié)構(gòu)變遷中的路徑選擇[J]．財(cái)經(jīng)科學(xué)，2005，（6）．

[4]徐諾金．論我國的金融生態(tài)問題[J]．金融研究，2005，（2）．

第6篇：金融安全概念范文

關(guān)鍵詞：金融消費(fèi)者；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)；混業(yè)經(jīng)營；分業(yè)經(jīng)營；金融產(chǎn)品與服務(wù)；金融投資者

中圖分類號：DF438；F832.0 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：16748131（2012）04009507

Legal Definition of a “Financial Consumer” inPostcrisis Era and Its Legislation Suggestion

LI Jinrong

（School of Economics and Law, Southwest University of Political Science and Law, Chongqing 401120, China）

Abstract: Under the postcrisis era, developed countries through modifying existing laws strengthen the protection of financial consumers and the concept of a “financial consumer” has become the consensus of all countries, however, the concept of a “financial consumer” has been in dispute in legal field in China, the laws of China do not obviously define the concept, which result in ineffective protection of a financial consumer by laws when his or her rights are violated in reality. Under the big background of mixed financial operation, the syntheses of financial products and service make the securities investors, the identity of the depositor or the insured persons have a common nature and the depositors, insurers and securities investors are divided based on the simple division of the financial sector, and so the protection of the financial consumer by different legislations has lost its practical significance. Thus, the legal definition of the financial consumer should be learned from developed countries, legal concept of the “financial consumer” should be determined based on China’s reality, and Financial Consumer Right Protection Law should be issued to effectively protect the rights of financial consumers. 

Key words: financial consumer; consumer right protection; mixed business; operation by division of section; financial products and service; financial investor 

第7篇：金融安全概念范文

法律的不確定性是相對于其確定性而言的，法律作為一種對具體的行為進(jìn)行評判的準(zhǔn)則，是確定的，如此才能發(fā)揮其作為行為規(guī)則與審判規(guī)則所具有的評價(jià)、指引、教育等作用。這是法律的根本屬性之一，也是實(shí)行法治的重要基礎(chǔ)。但是，法律的確定性又是相對的、有限度的，即法律有不確定性的一面。在這點(diǎn)上，人們也經(jīng)厲了認(rèn)識上的轉(zhuǎn)變過程拉。世紀(jì)以前，人們一般認(rèn)為法律的確定性是絕對的，它應(yīng)該而且能夠做到自足和諧、詳盡具體，不存在漏洞、歧義、矛盾。到了19世紀(jì)末，自由法學(xué)興起，人們開始認(rèn)識到法律是非自足的，存在著不確定性。而20世紀(jì)30年代后期興起的語言分析哲學(xué)和以此為基礎(chǔ)產(chǎn)生的五六十年代后現(xiàn)代主義思潮則明確提出了法律具有不確定性這一命題，使人們對法律的認(rèn)識達(dá)到了一個(gè)新的階段。

金融監(jiān)管行政法之不確定性的原因

法律具有不確定性，這一結(jié)論同樣適用于金融監(jiān)管行政法。作為經(jīng)濟(jì)行政法的一個(gè)分支，它監(jiān)督和調(diào)控著金融市場，平衡金融監(jiān)管者與被監(jiān)管者的利益，對金融市場的平穩(wěn)運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展發(fā)揮著重要作用。由于其自身特點(diǎn)，因而具有更大的不確定性。

(一)金融監(jiān)管的重要性要求監(jiān)管者享有較大的自由裁量權(quán)，這增加了金融監(jiān)管行政法的不確定性。實(shí)踐證明，金融安全是經(jīng)濟(jì)安個(gè)的核心。金融監(jiān)管對于維護(hù)金融安全、經(jīng)濟(jì)安全至關(guān)重要。當(dāng)前，我國的金融市場雖然整體上運(yùn)行良好，但仍存在不少隱患，如銀行資產(chǎn)質(zhì)量惡化。不良貸款比重較高，證券市場、期貨市場運(yùn)作不夠規(guī)范，金融犯罪特別是金融詐騙比較突出。因此必須強(qiáng)化金融監(jiān)管力度，提高金融監(jiān)管者的權(quán)威，賦予其更大權(quán)力。這使金融監(jiān)管行政法的不確定性有所增加。

(二)金融監(jiān)管的復(fù)雜性要求金融監(jiān)管行政法具有較大彈性，以利于實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管。上世紀(jì)90年代以后，金融自由化以及隨之而來的金融交易特別是金融衍生產(chǎn)品的交易迅猛增長，1995年其日均交易量已高達(dá)2萬多億美元，新的金融交易品種不斷出現(xiàn)，金融創(chuàng)新的浪潮勢不可擋。金融監(jiān)管的對象是不斷急劇變化著的金融市場，金融監(jiān)管的難度越來越大。我國人世之后，國內(nèi)金融市場將逐步開放，這一問題會更加突出。而根據(jù)巴塞爾委員會的《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》，有效監(jiān)管是針對市場缺陷發(fā)揮預(yù)防性、彌補(bǔ)性作用，而不是人為地替代或扭曲市場作用，不能影響或抑制金融業(yè)正常發(fā)展及金融創(chuàng)新的深人進(jìn)行。要做到這一點(diǎn)，就需要使金融監(jiān)管行政法具有較大靈活性，其規(guī)定不宜太過具體，應(yīng)在強(qiáng)調(diào)依法行政、依法監(jiān)管的同時(shí)，更加注重監(jiān)管效率，這就必然降低了金融監(jiān)管行政法的確定性。

(三)金融市場的分業(yè)經(jīng)營模式向混業(yè)經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變，使金融監(jiān)管行政法內(nèi)部分支間的界限漸趨模糊，不確定性增加。隨著上世紀(jì)90年代分業(yè)經(jīng)營被混經(jīng)營模式取代，金融監(jiān)管格局開始發(fā)生變化，金融監(jiān)管行政法內(nèi)部分支如銀監(jiān)管行政法、證券監(jiān)管行政法、保險(xiǎn)監(jiān)行政法等之間的界限開始變得模糊，出現(xiàn)“中間地帶”，使其具有更大程度的確定性。

第8篇：金融安全概念范文

本論文第一節(jié)介紹了貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的基本概念及其原則，并通過縱向的與我國原有以期限為基礎(chǔ)的“一逾兩呆”貸款分類方法；橫向的與貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的國際慣例（美國模式、大洋洲模式、歐洲模式）進(jìn)行比較，論述了推行五級貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法的現(xiàn)實(shí)意義。

由于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法，在我國實(shí)施較晚，中國人民銀行雖然對貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的方法頒布了指導(dǎo)原則，但各商業(yè)銀行在實(shí)際操作中，缺少必要的工具，增加了貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作的難度，筆者嘗試性的在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作中引入模糊數(shù)學(xué)的綜合評判數(shù)學(xué)模型。本論文第二節(jié)筆者對模糊數(shù)學(xué)的基本概念、特點(diǎn)及模糊綜合評判數(shù)學(xué)模型的基本原理加以介紹，在第三節(jié)中筆者著重將模糊綜合評判數(shù)學(xué)模型結(jié)合上海市某銀行的6筆貸款的實(shí)際情況加以分析。

關(guān)鍵詞:五級分類信貸管理數(shù)學(xué)模型

Abstract:Inordertostrengthenthemanagementofcreditasset,toimprovethesuperviseofthecentralbank,tosafeguardthefunctionofthefinancesystem,thegovernmentofChinaandalllevelsoffinancesupervisinginstitutionsarekeepingworkinghardtoestablishandtakeagoodmanyofeffectivemeasures.UndertheauthorizeofStateDepartment,thePeople’sBankofChinaimplementedthe5loanrisksclassificationoverallthebanksinthecountryandissued<Therudderofloanriskclassification>in1997.Thisisanimportanttransformofthecountry’screditmanagementsystemanditissignificantthestudyofloanriskcontrolmanagement,notonlyontheaspectoftheorybutalsoontheaspectofthemanagementofthecommercialbanksofChina.

Inthefirstpart,thearticleintroducesthebasicconceptandthefundamentaloftheloanriskclassification,afterthecomparetothelately“yiyuliangdai”riskclassificationandtheandthecomparetotheriskclassificationunderinternationalrules(Americanmodel,Oceaniamodel,Europeanmodel),thearticlealsodiscussestherealmeaningofthe5loanrisksclassification’simplement.

第9篇：金融安全概念范文

關(guān)鍵詞：金融全球化，趨勢，思考

 

一、金融全球化的定義

金融全球化,是一個(gè)總括概念，指跨境資金流動造成的日益增多的全球聯(lián)系。其具體的定義眾說紛紜，難以統(tǒng)一。概括來說金融全球化是一個(gè)世界各國金融制度、金融市場不斷一體化，使得金融資產(chǎn)能在全球范圍內(nèi)自由流動，最終能讓金融主體通過各種金融工具在全球范圍內(nèi)有效利用金融資源，表現(xiàn)為金融市場一體化、區(qū)域貨幣一體化、金融規(guī)則一體化、金融衍生工具全球化、發(fā)展金融業(yè)全球整合擴(kuò)展，從而達(dá)到金融資源在全球范圍內(nèi)優(yōu)化配置的一種不斷廣化和深化的金融活動，是一種全球金融活動和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生機(jī)制日益緊密關(guān)聯(lián)的一個(gè)客觀歷史過程和趨勢，是經(jīng)濟(jì)全球化的一部分。

二、金融全球化對中國的二元效應(yīng)

如今的中國已經(jīng)是金融全球化程度較高的發(fā)展中國家，金融全球化對中國的影響越來越顯著，正面效應(yīng)主要有：1、金融全球化不斷有利于中國從國際市場引入外資，也有利于中國“走出去”。2、金融全球化有利于中國學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國家金融運(yùn)作的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提高自身的金融效率。發(fā)達(dá)國家由于市場經(jīng)濟(jì)建立較早，金融體系較為完善，金融風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制嚴(yán)密，這給中國提供了很好的學(xué)習(xí)借鑒之機(jī)。，思考。

負(fù)面效應(yīng)主要有：1、金融全球化使中國民族金融業(yè)的生存面臨巨大壓力。中國參與金融全球化符合自身長遠(yuǎn)利益，但是，由于我國金融業(yè)處于弱勢地位以及抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力還較差，如果外國金融機(jī)構(gòu)大規(guī)模進(jìn)入勢必給其民族金融業(yè)造成巨大的生存壓力，金融體系遭受沖擊將是不可避免的。2、金融全球化為國際游資制造風(fēng)險(xiǎn)提供了條件。金融全球化雖然有利于資本在國際間自由流動，但是，出于逐利的動機(jī)，國際游資會利用我國利率(匯率管制放開后產(chǎn)生的金融產(chǎn)品價(jià)格波動，大量涌入中國套利和套匯，加之目前國際上尚未對投機(jī)資本提供必要的約束機(jī)制，若有風(fēng)吹草動國際游資就會從中國大量撤走，從而引發(fā)嚴(yán)重的金融動蕩。3、金融全球化加劇了中國經(jīng)濟(jì)的泡沫化程度。從周邊發(fā)展中國家的實(shí)例中可看出，在過去20 年中，這些國家從國際市場籌集到的大筆資金被過度投入股市和樓市進(jìn)行炒作，同時(shí)，國際投機(jī)資本也乘虛而入，證券、房地產(chǎn)市場逐漸脫離了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本面而飚升，并逐步演變?yōu)榕菽?jīng)濟(jì)。，思考。

三、面對金融全球化，中國經(jīng)濟(jì)及金融市場存在的問題

面對金融全球化，中國的經(jīng)濟(jì)和金融市場中的問題也逐步顯露，具體表現(xiàn)在以下方面：

（一）經(jīng)濟(jì)上我國經(jīng)濟(jì)對外依賴度過高

中國是一個(gè)外貿(mào)依存度非常高的國家，出口對經(jīng)濟(jì)增長的作用巨大，中國在過去的四年里，對外貿(mào)易總額年均增長率在20%以上，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期全球經(jīng)濟(jì)增長水平。近年來中國對美、日之外的其他國家的貿(mào)易有了迅速的提高，歐盟已經(jīng)取代美國成為中國最大貿(mào)易伙伴，但美國仍是中國第一大出口市場和第二大貿(mào)易伙伴的美國，如果其經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)逆轉(zhuǎn)，中國則很難獨(dú)善其身。根據(jù)央行研究, 美國經(jīng)濟(jì)增長放慢1個(gè)百分點(diǎn), 中國出口就會下降6個(gè)百分點(diǎn)。

（二）現(xiàn)行人民幣匯率重估與匯率制度改革問題挑戰(zhàn)我國金融安全

近年來，中國外匯儲備增長伴隨明顯的貨幣供應(yīng)量快速增長，表明中國外匯資產(chǎn)貨幣化的情況已經(jīng)非常嚴(yán)重。貨幣供應(yīng)迅速增長的結(jié)果必然是流動性泛濫，房地產(chǎn)、證券等金融資產(chǎn)價(jià)格不斷推高，虛擬經(jīng)濟(jì)運(yùn)行逐漸脫離正常軌道，最終形成全社會的資產(chǎn)泡沫。而這些現(xiàn)象恰是歷史上數(shù)次金融危機(jī)出現(xiàn)的前奏。，思考。所以國際收支失衡對我國貨幣供給增加的負(fù)面影響不容忽視。

（三）金融體制及其改革存在宏觀層面的問題

我國屬于新興的市場國家，金融體制改革雖然已取得較大進(jìn)展，但還具有明顯的過渡性，新舊體制交替引起金融業(yè)的混亂，導(dǎo)致金融體系運(yùn)營效率下降，資金配置效率低下，金融風(fēng)險(xiǎn)增加，從而成為威脅金融安全。，思考。具體表現(xiàn)在：1、成熟的金融制度是市場經(jīng)濟(jì)長期演化的結(jié)果，而我國實(shí)行市場經(jīng)濟(jì)僅僅十幾年，金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量不高，銀行經(jīng)營管理水平低，經(jīng)營效率低下，金融服務(wù)品種和質(zhì)量跟不上經(jīng)濟(jì)與社會發(fā)展的需要。2．隨著金融開放的深度和廣度的不斷推進(jìn)，中國金融開放政策的缺陷也逐漸顯現(xiàn)出來。這主要表現(xiàn)在開放順序和開放程度兩個(gè)方面：在開放順序上，先是對外開放，后是對內(nèi)開放；在開放程度上，則表現(xiàn)為非對等開放和一定程度的開放過度。這對于脆弱的中國銀行業(yè)來說，一方面使其市場份額下降，優(yōu)質(zhì)客戶減少；另一方面使其盈利能力下降，資本流動性降低。3．銀行監(jiān)管水平跟不上時(shí)展的需要。我國目前采取的分業(yè)監(jiān)管體制，已經(jīng)受到初露端倪的混業(yè)經(jīng)營的挑戰(zhàn)，如不及時(shí)對現(xiàn)有監(jiān)管體制進(jìn)行調(diào)整，就可能會形成交叉監(jiān)管、重復(fù)監(jiān)管以及監(jiān)管的空白地帶和灰色地帶。4.利率管制造成存貸息差過大現(xiàn)行的中國利率管制政策是“貸款利率管下限，存款利率管上限”，據(jù)分析，銀行實(shí)際業(yè)務(wù)形成的利差異乎尋常地達(dá)到了5～6 個(gè)百分點(diǎn)。而存貸息差的國際平均水平是1.5～2個(gè)百分點(diǎn)。北美較高，也不過只有2.5個(gè)百分點(diǎn)。高息差形成的龐大利潤，是處于壟斷時(shí)期中國銀行業(yè)的利潤源泉，是中國利率制度缺失的產(chǎn)物之一，是中國銀行業(yè)最后、也是最豐厚的一塊“奶酪”。在過去，我們尚可接受這塊“奶酪”的存在，然而，在如今的中國金融市場中，外資銀行已經(jīng)進(jìn)入，并想分食這塊“奶酪”。，思考。屆時(shí)，大量外資銀行通過息差賺取的高額利潤，將會是以犧牲中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中長期利益為代價(jià)，也是以犧牲中國國民利益，惡化國內(nèi)收入分配格局，抑制內(nèi)需，削弱國內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長的動力為代價(jià)。

四、我國應(yīng)對金融全球化的措施

金融全球化已是大勢所趨，在金融全球化的情況下，一個(gè)國家很難脫離他國自我發(fā)展， 作為一個(gè)大國，中國自然不能脫離金融全球化潮流，造成經(jīng)濟(jì)上的被邊緣化。具體從以下幾個(gè)方面考慮：

（一）從長遠(yuǎn)來看, 各國經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)一榮俱榮、一損俱損的聯(lián)動效應(yīng)的可能性將大大提高, 過度地?fù)p害他國利益, 最終也會影響本國的利益,因此我國政府對全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的聯(lián)動關(guān)系必須要有充分的認(rèn)識, 形成相對一致的目標(biāo), 這也是解決全球金融一體化所帶來的復(fù)雜問題的基礎(chǔ)。建立新全球經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)與監(jiān)管同盟勢在必行。

（二）就我國自身而言，優(yōu)化公共治理，建立健全法律和監(jiān)督框架，提高透明度，減少腐敗，建立和諧的國家環(huán)境，以便于從金融全球化過程中受益。

（三）大力推行人民幣區(qū)域化或國際化。盡管目前, 人民幣遠(yuǎn)非國際貨幣, 但人民幣在東亞區(qū)域貨幣合作中已開始發(fā)揮積極的作用，建立亞洲地區(qū)貨幣互換合作體系，在亞洲國家之間尋求貨幣合作,逐步謀求人民幣區(qū)域化或國際化也不失為一種很好的選擇。

除此以外，戰(zhàn)略規(guī)劃自身需有足夠的彈性，可以靈活應(yīng)變以適應(yīng)金融全球化環(huán)境中頻繁的變化和外來沖擊。，思考。相信通過這種謹(jǐn)慎嚴(yán)密而又靈活多變的金融發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃， 可以使我國金融發(fā)展充分得益于金融全球化的正效應(yīng)，而又最大程度的消除或抑制其負(fù)效應(yīng)。

開辟金融服務(wù)創(chuàng)新的有效途徑，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)是金融服務(wù)創(chuàng)新的突破點(diǎn)，積極開發(fā)新的電子技術(shù)是金融服務(wù)創(chuàng)新的有效手段，加快新產(chǎn)品開發(fā)是金融服務(wù)創(chuàng)新的載體。

適時(shí)與國際證券業(yè)接軌, 吸收發(fā)達(dá)國家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn), 使我國的證券業(yè)更好更快地發(fā)展。建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度。金融全球化要求企業(yè)具備隨時(shí)對匯率和利率變化做出反映,及時(shí)調(diào)整生產(chǎn)規(guī)模、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的能力, 所以必須建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度,建立科學(xué)的經(jīng)營管理機(jī)制。培育真正的市場主體和競爭體制，形成與開放環(huán)境相適應(yīng)的競爭能力國有銀行要建立國家控股的多元化產(chǎn)權(quán)制度。

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