金融行業(yè)發(fā)展精選(九篇)

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第1篇：金融行業(yè)發(fā)展范文

Abstract： Since the reform and opening-up policy， the comprehensive strength of Yunnan Province has the great development， its economic and financial industry also has achieved rapid development. But for now， Yunnan financial development falls behind the economical development， and the tendency is gradually expanding. At the same time， the level of industry is low， the rural area of poverty is large and the regional development is unbalanced in Yunnan. Under the rising prices， the pressure of economic growth is large. Because of the continuous weakness of international market， the instability and uncertainty of the world economic recovery are bigger and bigger. All of these make the development of Yunna Province more complex and they also bring many favorable conditions and precious opportunities for development. In this case， it has certain theoretical value and significance to analyze the current situation of financial development in Yunnan， make full use of resources in Yunnan， adjust its financial structure andcarry out suitable strategies and improvement measures for financial development for enhancing the level of financial development and promoting the coordinated development of economy in Yunnan.

關(guān)鍵詞： 云南??；金融發(fā)展；金融結(jié)構(gòu)

Key words： Yunnan Province；financial development；financial structure

中圖分類號(hào)：F832.7 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-4311（2016）08-0034-04

0 引言

自從中國(guó)加入WTO后，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅猛，對(duì)外經(jīng)濟(jì)交往也日益密切和頻繁，而作為中國(guó)南部與南亞多國(guó)交界重要省份的云南省，要進(jìn)一步發(fā)展云南經(jīng)濟(jì)，除了要發(fā)展好投資、消費(fèi)和對(duì)外貿(mào)易外，更需要一個(gè)良好的與之相配套的金融環(huán)境。

改革開放三十多年以來，云南經(jīng)濟(jì)雖遭遇1997年的東南亞金融危機(jī)以及2007年的全球金融海嘯的影響，依舊迅猛發(fā)展，金融體制改革也逐步深化。但與其他發(fā)達(dá)省份相比，其的金融業(yè)活躍程度仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，其金融市場(chǎng)仍處于初級(jí)發(fā)展階段，如缺乏外資保險(xiǎn)公司，外匯市場(chǎng)和證券市場(chǎng)發(fā)展相對(duì)遲緩，截止到2012年，只有4家外資銀行設(shè)立分行并經(jīng)營(yíng)，外資銀行落戶在省會(huì)城市昆明的積極性不高，仍缺少國(guó)際上知名的大銀行，全省銀行業(yè)多元化不足。但是，在國(guó)內(nèi)金融業(yè)改革的大好形勢(shì)下，云南省正在探索一條符合自身情況的金融發(fā)展之路。

1 云南省金融發(fā)展的現(xiàn)狀

從現(xiàn)階段來看，云南省已經(jīng)形成了以四大國(guó)有商業(yè)銀行為主體，多種股份制銀行、政策性銀行、城市商業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行和信用社以及少量外資銀行并存的銀行體系。大量的金融資源被四大國(guó)有商業(yè)銀行壟斷，并支持著該地區(qū)大中型企業(yè)的發(fā)展，金融行業(yè)的良好發(fā)展為云南省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了高效的金融服務(wù)。但同時(shí)資本市場(chǎng)發(fā)育程度低，上市公司數(shù)量少，融資規(guī)模小，截止2012年底共82家證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，28家上市公司總市值1988.5億元。國(guó)內(nèi)眾多知名的各大保險(xiǎn)公司落地云南，保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)，發(fā)展水平逐年提升，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，投資業(yè)務(wù)較快發(fā)展。

1.1 云南省銀行業(yè)的現(xiàn)狀

多年來，云南省以四大國(guó)有商業(yè)銀行為主體的壟斷模式已形成了，大量的金融資源被它們壟斷，同時(shí)云南大中型企業(yè)的發(fā)展也離不開它們的支持，它們是云南省經(jīng)濟(jì)建設(shè)的有力資金保證。隨著銀行類金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)日益加大，銀行種類日益多元化，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)快速發(fā)展，村鎮(zhèn)銀行數(shù)量增加到26家，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)增至42個(gè)，資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大到84.5億元（見表1）。國(guó)有控股商業(yè)銀行在云南省的分支機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了縮減的趨勢(shì)，股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行異軍突起，其經(jīng)營(yíng)狀況良好，東亞銀行昆明分行設(shè)立，成為云南省第4家外資銀行，穩(wěn)健貨幣政策貫徹落實(shí)，信貸合理增長(zhǎng)，金融機(jī)構(gòu)存貸款規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大，2010年雙雙突破萬億元，2012年年末金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額為18049.49億元，年末金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額14168.99億元（見表2）。全省銀行業(yè)從業(yè)人員、金融機(jī)構(gòu)數(shù)量同比分別增加4597人和92個(gè)，不良貸款余額和不良貸款率比年初分別減少34.4億元和下降0.4個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)總額同比增長(zhǎng)21.3%。另外，服務(wù)于農(nóng)村和小微企業(yè)發(fā)展的非銀行業(yè)地方金融組織數(shù)量較快增長(zhǎng)，至2012年年末全省已批準(zhǔn)成立小額貸款公司484家，其中已掛牌營(yíng)業(yè)430家。

1.2 證券業(yè)現(xiàn)狀

表3為2007 -2012年年度云南省證券業(yè)基本情況。云南省上市公司截止目前共28家，5年來共增加1家上市公司，市價(jià)總值也隨著經(jīng)濟(jì)波動(dòng)而大幅度變化，2008年最低僅有1123.4億元，2010年最高，市值為2777.68億元，截止2012年底，市值為1988.5億元，同比減少2.1%，降幅較上年大幅收窄。大部分上市公司的盈利能力與發(fā)達(dá)省份的上市公司相比較依舊較差，在全國(guó)各個(gè)大中型城市中，處于中等偏下的水平。另外，證券累計(jì)成交量從2009年開始年年下滑，到2012年，成交量下滑3500億元左右，證券市場(chǎng)疲軟。

1.3 保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀

云南省保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)，發(fā)展水平逐年提升，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，涉農(nóng)服務(wù)力度加大，投資業(yè)務(wù)較快發(fā)展。保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極支持服務(wù)云南經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

如表4（云南省保費(fèi)收入和賠款給付）及如圖1統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可知，云南省保費(fèi)收入逐漸增加，特別是2004年后保費(fèi)規(guī)模急速上漲，保險(xiǎn)覆蓋面不斷擴(kuò)大，保費(fèi)收入從1997年的31.59億，到2012年增加為271.3億，翻了約9倍，賠款及給付支出也增多。2012年末，云南省保險(xiǎn)賠付支出首次突破百億元，其賠付率為36.9%，而1997年僅為10.07%；保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)達(dá)到32家，較2004增加19家；保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額441.2億元，保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能作用得到有效發(fā)揮。另外涉農(nóng)服務(wù)力度加大，2012年云南省保險(xiǎn)業(yè)共提供涉農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)保障1303.2億元，比上年增加128.9億元；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付支出4.1億元，同比增長(zhǎng)44.1%，受益農(nóng)戶達(dá)44.1萬戶，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種已基本覆蓋全省主要農(nóng)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)。

而從保險(xiǎn)密度及保險(xiǎn)深度角度來看，云南省2012年保險(xiǎn)密度為585.8元/人，隨著人們收入水平的不斷提升，各省各地區(qū)的保險(xiǎn)密度也在不斷提高，中國(guó)保險(xiǎn)密度2007年達(dá)532.4元/人，2012年過保險(xiǎn)密度為1046.64元/人，與發(fā)達(dá)國(guó)家差距更遠(yuǎn)，美國(guó)1975年保險(xiǎn)密度為494.8美元，1985年達(dá)到1256.8美元，根據(jù)匯率兌算，目前云南省的保險(xiǎn)密度僅達(dá)到美國(guó)70年代水平。同時(shí)2012年云南省保險(xiǎn)深度為2.6%，保險(xiǎn)深度遠(yuǎn)低于世界平均水平。

2 云南省金融業(yè)存在的問題

盡管近年來，云南省金融行業(yè)整體上發(fā)展不錯(cuò)，特別是作為中國(guó)――東盟自由貿(mào)易區(qū)建立的“橋頭堡”和“前沿陣地”，中國(guó)通往南亞、東南亞的窗口和門戶，云南經(jīng)濟(jì)和金融都加速發(fā)展，但其發(fā)展與科學(xué)發(fā)展觀的要求還有差距，云南金融發(fā)展支撐全省經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)的基礎(chǔ)還不牢固，仍存在以下幾點(diǎn)問題。

2.1 省內(nèi)銀行競(jìng)爭(zhēng)力低，發(fā)展緩慢，產(chǎn)品、服務(wù)單一化

在云南省，銀行作為金融業(yè)主體，雖然市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈和幾大國(guó)有銀行股份制改革步伐的加快，但是，截止12年底外資銀行僅4家入駐云南市場(chǎng)，銀行的管理和經(jīng)營(yíng)需更進(jìn)一步深化，較為傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)依舊是各種銀行類金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)，而像中間業(yè)務(wù)這類銀行經(jīng)營(yíng)的新增長(zhǎng)點(diǎn)上的研發(fā)水平仍然不夠，而且在城市各個(gè)角落“地毯式”地鋪設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是各大商業(yè)銀行慣用手段，仍然存在經(jīng)營(yíng)成本偏高，規(guī)模收益偏低的局面。其次，較弱的金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力、不健全的金融服務(wù)功能和缺乏靈活性的金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行機(jī)制，導(dǎo)致各銀行推出產(chǎn)品及服務(wù)比較單一，由此可見，我省銀行營(yíng)銷中存在著的不少亟待解決的問題。

2.2 證券市場(chǎng)發(fā)展相對(duì)滯后

以銀行貸款為間接融資方式是云南省一大特點(diǎn)，而用于直接融資的證券市場(chǎng)占比非常小。這樣造成間接融資與直接融資之間的結(jié)構(gòu)比例不均衡，導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨過度的金融風(fēng)險(xiǎn)，并沒有分散金融系統(tǒng)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)。其次，云南的經(jīng)濟(jì)發(fā)展本就較落后，中小企業(yè)發(fā)展非常緩慢，強(qiáng)大的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力是大部分企業(yè)所缺乏的，同時(shí)，符合上市資格的公司又不是太多，在證券市場(chǎng)上籌集資金的能力要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其他發(fā)達(dá)省份。再者，與其他發(fā)達(dá)省份相比云南省股票和債券的融資比重偏低，其證券市場(chǎng)的發(fā)展滯后于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。因此，資本市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平不僅從整體上被限制了，而且公司治理作用的發(fā)揮也受到了影響，導(dǎo)致資源配置效率被降低。

2.3 保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展相比落后

盡管云南保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展勢(shì)頭良好，發(fā)展水平逐年提升，涉農(nóng)服務(wù)力度加大，投資業(yè)務(wù)較快發(fā)展。但是該市場(chǎng)的發(fā)展仍然沒有達(dá)到成熟的階段，還存在些許問題。

第一，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的擴(kuò)大逐年增加，保險(xiǎn)從業(yè)人員市場(chǎng)勞動(dòng)力供給小于需求，導(dǎo)致從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊，存在銷售誤導(dǎo)等問題，誤導(dǎo)了消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的了解和認(rèn)同，阻礙保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。第二，保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)性非常高，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更多以價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)為主，監(jiān)管不到位，一些小型保險(xiǎn)公司出現(xiàn)“惡性競(jìng)爭(zhēng)”，擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)正常秩序。其次，創(chuàng)新能力不足，產(chǎn)品開發(fā)遠(yuǎn)不能滿足不同層次消費(fèi)者的需求。

2.4 金融發(fā)展滯后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展

由于云南省位于西南邊陲，受地理、地形、交通和外貿(mào)基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展相對(duì)落后的制約，云南經(jīng)濟(jì)的外向度偏低，盡管經(jīng)濟(jì)突飛猛進(jìn)，金融業(yè)也快速發(fā)展，但是在一定程度上，金融機(jī)構(gòu)的組成結(jié)構(gòu)及金融發(fā)展還是匹配不上經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。到2012年底，云南省外資金融機(jī)構(gòu)依然不多，僅有4家外資銀行入駐。證券公司從2007年來一直只有2家，而上市公司從2007年到2012年僅增加2家，說明云南省的金融發(fā)展相比經(jīng)濟(jì)發(fā)展非常緩慢，這有可能會(huì)對(duì)今后云南經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生負(fù)影響。

3 促進(jìn)云南省金融發(fā)展的對(duì)策

3.1 實(shí)施金融扶持政策，大力發(fā)展本地區(qū)金融機(jī)構(gòu)

云南省資金來源匱乏，金融發(fā)展滯后，來靠財(cái)政投入的單一投資制度不足以支持云南省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。一方面，通過地方金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)制度改革的深化，地方金融實(shí)力的壯大，加強(qiáng)業(yè)務(wù)流程的整合，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的強(qiáng)化，約束機(jī)制的完善來推動(dòng)國(guó)有商業(yè)銀行深化改革，支持股份制商業(yè)銀行的發(fā)展，開發(fā)新的金融產(chǎn)品，提升金融服務(wù)水平，從而能有效促進(jìn)云南經(jīng)濟(jì)發(fā)展。另一方面，地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的高度重視，政策性金融業(yè)務(wù)的發(fā)展和完善，新型農(nóng)村金融服務(wù)體系的建立，將能構(gòu)建一個(gè)完善的金融市場(chǎng)體系。同時(shí)，推進(jìn)金融業(yè)發(fā)展還需要與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和人民銀行共同做好防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

3.2 合理規(guī)劃金融產(chǎn)業(yè)布局

第一，云南應(yīng)把握住橋頭堡建設(shè)和國(guó)家新一輪西部大開發(fā)的重大歷史時(shí)機(jī)，把轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主線，積極推進(jìn)城市化、工業(yè)化和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化戰(zhàn)略，發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)，破解資源環(huán)境約束，提高生態(tài)保障能力，調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，大力提高五大支柱產(chǎn)業(yè)――生物資源產(chǎn)業(yè)、煙草產(chǎn)業(yè)、有色金屬產(chǎn)業(yè)、旅游產(chǎn)業(yè)和電力產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。把非戰(zhàn)略性投資領(lǐng)域?qū)Ψ菄?guó)有制經(jīng)濟(jì)全面開放，激勵(lì)非國(guó)有經(jīng)濟(jì)投資主體拓寬投資領(lǐng)域，在更寬泛的產(chǎn)業(yè)空間內(nèi)形成與國(guó)有制經(jīng)濟(jì)互為開放的分工協(xié)作關(guān)系使之成為可能。第二，通過高效利用金融機(jī)構(gòu)資金和發(fā)掘潛在資金，并且引導(dǎo)好資源配置，提高企業(yè)以及項(xiàng)目建設(shè)的資金凝聚力。第三，股權(quán)交易市場(chǎng)大力發(fā)展，拓寬金融機(jī)構(gòu)服務(wù)范圍，增強(qiáng)中小企業(yè)信貸服務(wù)和金融優(yōu)惠政策。第四，加大對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸投入，調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。優(yōu)化資源配置，實(shí)現(xiàn)效率最大化。

3.3 提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力

銀行的管理和經(jīng)營(yíng)需更進(jìn)一步深化，學(xué)習(xí)和借鑒西方商業(yè)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷理念，并積極的探索市場(chǎng)營(yíng)銷方法，進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，不斷推出特色服務(wù)；緊跟金融動(dòng)態(tài)，推出形式多樣，內(nèi)容豐富的金融理財(cái)產(chǎn)品等等。從而提升當(dāng)?shù)劂y行競(jìng)爭(zhēng)力。

其次，政府需要提高金融市場(chǎng)的開放程度，創(chuàng)造外資銀行進(jìn)駐的條件，鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)外投資銀行在當(dāng)?shù)卦O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，加速金融機(jī)構(gòu)多元化，提高云南省金融發(fā)展的速度。同時(shí)，引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，加大銀行間市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，提高金融系統(tǒng)資金的運(yùn)用效率。最后，學(xué)習(xí)研究外資銀行先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)、金融服務(wù)工具和高質(zhì)量的服務(wù)方式，從而提升原有金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量等。

3.4 加快保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展重視和發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的作用

保險(xiǎn)行業(yè)一直在金融業(yè)中占有比較重要的地位，云南省也不例外。隨著迅猛增長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)，云南省人均收入一直上漲，人們的生活質(zhì)量也逐年提高，同期反應(yīng)出來還有人們的保險(xiǎn)意識(shí)也逐漸增強(qiáng)，在經(jīng)濟(jì)加速增長(zhǎng)的帶動(dòng)下使得云南省保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展較快。然而面對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)所暴露出來的問題，我們?nèi)匀恍枥^續(xù)完善。

3.4.1 加大對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的輸出和提升保險(xiǎn)從業(yè)人員綜合素質(zhì)

由于保險(xiǎn)行業(yè)的特殊屬性，涉及行業(yè)的層面較為廣泛，需求大量各種專業(yè)的人才。同時(shí)，保險(xiǎn)行業(yè)有是一個(gè)特殊的服務(wù)行業(yè)，它又是一個(gè)專業(yè)性很強(qiáng)行業(yè)，這就需要從業(yè)人員具備更強(qiáng)的綜合素質(zhì)和專業(yè)知識(shí)。第一，完善保險(xiǎn)專業(yè)在大學(xué)中的培養(yǎng)體系，一方面，在各大高校（特別是實(shí)踐性高校）中加設(shè)保險(xiǎn)學(xué)相關(guān)專業(yè)，擴(kuò)大招生。另一方面，加大教學(xué)培養(yǎng)力度，教學(xué)中在學(xué)習(xí)理論知識(shí)的基礎(chǔ)上，需更多考慮結(jié)合保險(xiǎn)實(shí)踐，增加其與崗位需求的匹配度。第二，在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)建立起一套保險(xiǎn)從業(yè)人員的培訓(xùn)系統(tǒng)，對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員做定期培訓(xùn)及考試，保證保險(xiǎn)從業(yè)人員對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品及知識(shí)的熟悉度。

3.4.2 提升產(chǎn)品創(chuàng)新能力，開發(fā)和推行強(qiáng)制保險(xiǎn)

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人們生活環(huán)境復(fù)雜化，面臨的風(fēng)險(xiǎn)越來越多，保險(xiǎn)的需求也多樣化，提升保險(xiǎn)市場(chǎng)的產(chǎn)品開發(fā)和創(chuàng)新能力，對(duì)提高云南市場(chǎng)保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度是非常重要的舉措之一。

其次，雖然大家的生活水平有很大的提高，保險(xiǎn)意識(shí)及購(gòu)買能力也變強(qiáng)，但相比來說，還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，很多單位、團(tuán)體及個(gè)人在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，總抱有僥幸心理，沒有防范意識(shí)，所以對(duì)一些普遍存在的風(fēng)險(xiǎn)或者對(duì)某些集中群體應(yīng)由政府牽頭推出強(qiáng)制性保險(xiǎn)，如“學(xué)平險(xiǎn)”，“航意險(xiǎn)”，“醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)”等，在發(fā)生事故時(shí)，特別是重大事故時(shí)，一方面被保險(xiǎn)人能由保險(xiǎn)公司提供物質(zhì)上的補(bǔ)償，減輕風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)的傷害，另一方面，提升社會(huì)穩(wěn)定性。

3.4.3 加強(qiáng)監(jiān)管

一方面，各家保險(xiǎn)公司應(yīng)加大自查力度，加強(qiáng)防范銷售誤導(dǎo)等違規(guī)行為。另一方面，保監(jiān)局可以建立消費(fèi)者投訴和咨詢渠道，對(duì)存在消售誤導(dǎo)的個(gè)人及公司進(jìn)行嚴(yán)厲懲罰。并加強(qiáng)對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管，防范 “惡性競(jìng)爭(zhēng)”的出現(xiàn)，擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)正常秩序。逐漸改變?nèi)藗儗?duì)保險(xiǎn)業(yè)的理解和提升人們的保險(xiǎn)意識(shí)，形成良性循環(huán)。

4 結(jié)論

由于云南省位于西南邊陲，受地理、地形、交通和外貿(mào)基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展相對(duì)落后的制約，云南經(jīng)濟(jì)的外向度偏低。通過對(duì)云南省金融業(yè)中銀行、證券、保險(xiǎn)三大行業(yè)分別進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)盡管云南經(jīng)濟(jì)突飛猛進(jìn)，金融業(yè)也快速發(fā)展，但與其他發(fā)達(dá)省份相比是在一定程度上，金融發(fā)展還是匹配不上經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，其金融業(yè)活躍程度仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，金融市場(chǎng)仍處于初級(jí)發(fā)展階段。如銀行業(yè)雖不良資產(chǎn)在下降，資產(chǎn)總額在上升，從業(yè)人員也在增加，但總的來說，仍存在發(fā)展慢，產(chǎn)品單一的情況。另外，整個(gè)證券市場(chǎng)發(fā)展相對(duì)是滯后的，一方面上市公司數(shù)量增長(zhǎng)少，其次市值和盈利能力相對(duì)較差，證券累計(jì)成交量也在下滑，證券市場(chǎng)出現(xiàn)疲軟。相對(duì)而言，保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展得更好，整個(gè)云南省保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模增長(zhǎng)平穩(wěn)，分支機(jī)構(gòu)和保費(fèi)收入增幅較大，以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也在增加。但仍然存在產(chǎn)品同質(zhì)化，從業(yè)人員綜合素質(zhì)不高等問題，以及整個(gè)云南保險(xiǎn)市場(chǎng)保險(xiǎn)密度和深度都低于其他發(fā)達(dá)省份。對(duì)此，本文提出了一些建議，為云南省探索一條符合自身情況的金融發(fā)展之路提供一定的理論基礎(chǔ)。

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第2篇：金融行業(yè)發(fā)展范文

關(guān)鍵詞：金融服務(wù) 紡織行業(yè) 產(chǎn)業(yè)發(fā)展

紡織行業(yè)是東部某省的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，也是該省目前七大支柱產(chǎn)業(yè)之一。經(jīng)過近半個(gè)世紀(jì)的建設(shè)，紡織行業(yè)基本形成了較為完整的行業(yè)體系，一直在該省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮著舉足輕重的作用。

1.金融支持東部某省紡織行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.1紡織服裝行業(yè)貸款總量平穩(wěn)增長(zhǎng)，但在全部企業(yè)貸款中的占比呈下降趨勢(shì)

截至2014年6月末，該省金融機(jī)構(gòu)紡織服裝業(yè)企業(yè)本外幣貸款余額966.47億元，較年初增加41.11億元，較年初增長(zhǎng)4.44%；占全部金融機(jī)構(gòu)企業(yè)貸款余額的3.06%，占比較2013年末下降0.24個(gè)百分點(diǎn)。

1.2大中型企業(yè)貸款保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，且占比穩(wěn)步增加，小微型企業(yè)貸款增長(zhǎng)乏力，占比下降

截至2014年6月末，該省大中型紡織服裝業(yè)企業(yè)銀行貸款余額分別為675.74億元，較年初增加25.71億元；小微型企業(yè)銀行貸款余額為290.73億元，僅較年初增長(zhǎng)15.4億元，特別是微型企業(yè)貸款年初凈下降0.62元。

1.3從機(jī)構(gòu)分布看，國(guó)有商業(yè)銀行和政策性銀行市場(chǎng)份額有所下降，股份制銀行、城商行和農(nóng)合機(jī)構(gòu)市場(chǎng)份額有所提高

截至2014年6月末，該省國(guó)有商業(yè)銀行、政策性銀行紡織服裝行業(yè)貸款余額合計(jì)為607.99億元，較年初增加3.48億元，占全部金融機(jī)構(gòu)紡織服裝貸款余額的46.29%，占比較年初下降1.68個(gè)百分點(diǎn)。截至6月末，該省股份制銀行、城商行和農(nóng)合機(jī)構(gòu)紡織服裝行業(yè)貸款余額507.44億元，較年初增加34.23億元，占全部金融機(jī)構(gòu)紡織服裝貸款的52.5%，占比較年初提高1.37個(gè)百分點(diǎn)。

1.4金融機(jī)構(gòu)加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，促進(jìn)紡織行業(yè)發(fā)展

近年來，金融機(jī)構(gòu)依托核心企業(yè)，為中小紡織服裝企業(yè)提供供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品服務(wù)，并通過創(chuàng)新抵押擔(dān)保模式，探索原材料、產(chǎn)成品作為抵押物，以倉(cāng)單、商標(biāo)權(quán)、技術(shù)產(chǎn)權(quán)、排污權(quán)等無形資產(chǎn)作為質(zhì)押物，為紡織服裝企業(yè)發(fā)放新型的抵（質(zhì)）押貸款，加大對(duì)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)支持力度。

2.當(dāng)前金融支持紡織行業(yè)發(fā)展中存在的問題

2.1金融機(jī)構(gòu)對(duì)紡織行業(yè)實(shí)行差異化的信貸政策

近年來，紡織行業(yè)利潤(rùn)率較低，信貸風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露，金融機(jī)構(gòu)普遍實(shí)施了審慎的信貸政策。國(guó)有商業(yè)銀行一般采取“總量控制，有保有壓”的差別化信貸政策。如工商銀行將紡織行業(yè)列入“適度支持類”，農(nóng)業(yè)銀行將紡織行業(yè)列入“控制壓縮類”。股份制等中小金融機(jī)構(gòu)普遍將紡織業(yè)列入“謹(jǐn)慎進(jìn)入類”。金融機(jī)構(gòu)對(duì)紡織行業(yè)的信貸政策偏緊，導(dǎo)致紡織業(yè)貸款增長(zhǎng)緩慢。截至今年6月末，該省紡織企業(yè)貸款較年初增長(zhǎng)4.44%，低于全部企業(yè)貸款增速5.32個(gè)百分點(diǎn)；占全部企業(yè)貸款余額的3.06%，與紡織服裝業(yè)增加值占該省約8%的比重相比有明顯差距。

2.2紡織行業(yè)信貸質(zhì)量堪憂，特別是小微型紡織企業(yè)不良貸款率逐步攀高

截至6月末，該省大、中、小、微型紡織服裝企業(yè)不良貸款率分別為2.72%、3.68%、3%和5.04%，分別高于同類型全部企業(yè)不良貸款率1.9、2.06、1.02和1.74個(gè)百分點(diǎn)。從走勢(shì)看，大、中型紡織企業(yè)不良貸款率逐步降低，而小、微型紡織企業(yè)不良貸款率較快上升。截至6月末，大、中型紡織企業(yè)不良貸款率分別比2013年末降低0.19和1.98個(gè)百分點(diǎn)；而小型、微型紡織服裝企業(yè)不良貸款率分別比2013年末提高0.82、0.52個(gè)百分點(diǎn)。

2.3企業(yè)貸款利率總體上升，且銀行貸款附加條件較多

200戶企業(yè)調(diào)查顯示，貸款利率上浮的占89.86%，其中，上浮幅度超過30%的企業(yè)占52.1%。從小微企業(yè)貸款利率看，108家小微型紡織企業(yè)中59.26%的企業(yè)貸款利率上浮幅度超過30%，分別高出大型、中型企業(yè)52.9和22.53個(gè)百分點(diǎn)。企業(yè)反映，銀行貸款利率上升的同時(shí)，附加條件較多，增加了企業(yè)融資成本。調(diào)查顯示，200戶樣本企業(yè)利息支出在融資綜合成本中的平均占比為82.32%，其中，小微型企業(yè)僅為64.74%，反映出銀行貸款的附加成本較多。

2.4貸款審批時(shí)間延長(zhǎng)，不利于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

近年來，商業(yè)銀行信貸審批權(quán)限呈現(xiàn)向上集中趨勢(shì)明顯，基層金融機(jī)構(gòu)信貸審批權(quán)限較小，導(dǎo)致貸款審批程序繁瑣，時(shí)間拉長(zhǎng)，也加大了企業(yè)續(xù)貸的不確定性。200戶企業(yè)調(diào)查顯示，銀行續(xù)貸審批時(shí)間3天以內(nèi)的有17家，3-7天的有53家，7-10天的有47家，10-15天的有34家，15-20天的有19家，20-30天的有24家，還有6家企業(yè)審批時(shí)間超過30天。由于續(xù)貸周期長(zhǎng)，部分企業(yè)不得不通過民間高息借貸進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)，加大了融資成本和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

2.5紡織行業(yè)項(xiàng)目貸款審批較為困難，制約紡織企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐

200戶企業(yè)調(diào)查顯示，45%的企業(yè)認(rèn)為目前企業(yè)面臨的主要困難是“產(chǎn)品創(chuàng)新及研發(fā)能力不足、缺乏自主品牌與知識(shí)產(chǎn)權(quán)”，企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的意愿較為強(qiáng)烈。但目前金融機(jī)構(gòu)對(duì)紡織服裝行業(yè)的貸款以短期流動(dòng)資金貸款為主，項(xiàng)目貸款審批非常嚴(yán)格。據(jù)對(duì)該省48家金融機(jī)構(gòu)調(diào)查顯示，紡織服裝企業(yè)貸款中流動(dòng)資金貸款占70.97%，技改及更新設(shè)備投資貸款占11.29%，新產(chǎn)品研發(fā)貸款僅占3.23%。

3.政策建議

3.1引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)加大銀企合作力度

加強(qiáng)政策指導(dǎo)，督促金融機(jī)構(gòu)摘掉對(duì)紡織行業(yè)的“有色眼鏡”，不搞“一刀切”式的行業(yè)限制政策，對(duì)產(chǎn)品有市場(chǎng)、有競(jìng)爭(zhēng)力、內(nèi)部管理水平高但資金周轉(zhuǎn)困難的企業(yè)積極給予支持。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)紡織服裝企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新、設(shè)備改造、品牌建設(shè)、并購(gòu)重組等轉(zhuǎn)型升級(jí)項(xiàng)目的信貸支持力度。

3.2繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)紡織企業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新

金融機(jī)構(gòu)要不斷探索擴(kuò)大抵押品范圍，積極開展動(dòng)產(chǎn)、收益權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、存貨質(zhì)押等業(yè)務(wù)。在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，適當(dāng)簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，采取續(xù)貸提前審批、設(shè)立循環(huán)貸款等方式，提高貸款審批發(fā)放效率。建立科學(xué)有效的差別化利率定價(jià)機(jī)制，按照收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)和成本原則進(jìn)行差別化定價(jià)，既讓銀行資金獲得合理收益，又不能超過企業(yè)盈利能力。

3.3政府部門應(yīng)加大對(duì)紡織服裝行業(yè)的財(cái)稅扶持力度

各級(jí)政府應(yīng)加大對(duì)紡織企業(yè)技術(shù)改造的財(cái)政扶持力度，按技術(shù)改造投資總額的一定比例進(jìn)行補(bǔ)貼；鼓勵(lì)紡織優(yōu)勢(shì)骨干企業(yè)對(duì)經(jīng)營(yíng)困難企業(yè)實(shí)施兼并重組；制定出臺(tái)土地、稅收、基礎(chǔ)建設(shè)等優(yōu)惠政策，大力引進(jìn)或發(fā)展與紡織企業(yè)配套的上下游企業(yè)等措施，為承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移創(chuàng)造條件。

第3篇：金融行業(yè)發(fā)展范文

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合的新興領(lǐng)域。從最初的網(wǎng)上銀行、第三方支付、移動(dòng)支付到近年來興起的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)，受國(guó)家利好政策的推動(dòng)，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)迅猛發(fā)展，并逐步向傳統(tǒng)金融深層滲透，為傳統(tǒng)金融注入活力，對(duì)金融市場(chǎng)格局產(chǎn)生了廣泛影響?？梢灶A(yù)見，傳統(tǒng)金融將逐步與互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)深度融合、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。2015年5月，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)《中國(guó)支付清算行業(yè)運(yùn)行報(bào)告（2015）》：2014年，支付機(jī)構(gòu)共處理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)215.30億筆，業(yè)務(wù)金額17.05萬億元，分別比上年增長(zhǎng)43.52%和90.29%，共處理移動(dòng)支付業(yè)務(wù)153.31億筆，8.24萬億元，同比分別增長(zhǎng)305.9%和592.44%。支付服務(wù)正在改變著人們的生活方式。

二、支付清算體系是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎(chǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍是金融行業(yè)，是以通訊技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)支付結(jié)算的豐富、以“大數(shù)據(jù)”應(yīng)用對(duì)傳統(tǒng)金融產(chǎn)品（服務(wù)）的補(bǔ)充，使得交易更便捷、信息更對(duì)稱、成本更低廉、普及更廣泛。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融的新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，但無論演變成什么模式和類型，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)現(xiàn)代支付工具和支付系統(tǒng)的依賴程度只會(huì)是越來越高。支付是交易的核心環(huán)節(jié)，支付清算體系是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要根基。隨著各種金融交易規(guī)模的擴(kuò)大，暢捷高效的支付清算體系對(duì)便捷民眾生活、降低社會(huì)交易成本、提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率都有著重要作用。我國(guó)支付系統(tǒng)建設(shè)近年取得顯著成就，已經(jīng)建成大小額支付系統(tǒng)、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)為中樞，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，行業(yè)清算組織和互聯(lián)網(wǎng)支付組織為補(bǔ)充的支付清算網(wǎng)絡(luò)體系。如何把握住未來機(jī)遇，控制風(fēng)險(xiǎn)，保障新興支付產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展等一系列問題，仍有待于探討和解決。

三、相關(guān)建議

（一）進(jìn)一步完善支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

業(yè)務(wù)量快速增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)模式不斷的創(chuàng)新，對(duì)金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施提出越來越高的要求。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、第三方支付機(jī)構(gòu)、電子商務(wù)平臺(tái)、P2P公司、銀聯(lián)等都是互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)參與者，每一方都在產(chǎn)業(yè)鏈中發(fā)揮不可或缺的作用。但現(xiàn)有支付服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施中，可供支付機(jī)構(gòu)接入并使用的有限，市場(chǎng)迫切需要提供效率多樣化、低成本的清算服務(wù)支持。建議搭建為各參與方所共享的基礎(chǔ)設(shè)施，鼓勵(lì)參與各方有序的健康穩(wěn)健發(fā)展。同時(shí)，采用安全可控技術(shù)有效擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋范圍，特別是填補(bǔ)農(nóng)村及偏遠(yuǎn)地區(qū)金融服務(wù)空白，讓社會(huì)公眾享受到互聯(lián)網(wǎng)金融的普遍性、安全性和便利性。

（二）加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管和立法工作

傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、新產(chǎn)品報(bào)備、跨業(yè)產(chǎn)品銷售、客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)估、敏感信息披露等等方面受到現(xiàn)行法律法規(guī)的嚴(yán)格規(guī)定。相比之下，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品受到的監(jiān)管較為寬松，創(chuàng)新層出不窮，變化快，形式多樣，其復(fù)雜性和高風(fēng)險(xiǎn)性比傳統(tǒng)金融產(chǎn)品更高；部分客戶規(guī)模龐大的機(jī)構(gòu)，募集或管理的資金已經(jīng)到了千億人民幣的級(jí)別，同時(shí)關(guān)系到億級(jí)客戶的投資收益水平，如管理不善或?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)事件處理不到位，會(huì)導(dǎo)致系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融包括了網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)上小貸、P2P、股權(quán)眾籌等多種業(yè)態(tài)，由于各種業(yè)態(tài)的內(nèi)容不同、特征不同、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不同，在我國(guó)目前分業(yè)監(jiān)管的背景下，應(yīng)當(dāng)由不同的監(jiān)管部門有針對(duì)性地制定不同的監(jiān)管措施并實(shí)施監(jiān)管，既有利于行業(yè)的發(fā)展壯大，也有利于消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)。一方面必須加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的信息披露制度，要求金融服務(wù)提供者充分披露產(chǎn)品和服務(wù)信息，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，增加透明度。另一方面必須引入結(jié)構(gòu)性保護(hù)措施，要求對(duì)消費(fèi)者的資金進(jìn)行監(jiān)管和稽查，落實(shí)第三方存管制度，杜絕平臺(tái)自身建立資金池，以有效控制消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)損失，防止欺詐。

（三）落實(shí)支付賬戶實(shí)名制，規(guī)范虛擬支付賬戶管理

網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展之初，自然人客戶在平臺(tái)進(jìn)行身份信息登記時(shí)，網(wǎng)上商家沒有強(qiáng)制要求進(jìn)行實(shí)名身份信息核實(shí)，雙方都以虛擬昵稱登錄網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)系統(tǒng)，非實(shí)名支付賬戶比例較高。2012年，《支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法》征求意見稿中規(guī)定，網(wǎng)上支付賬戶的開立應(yīng)實(shí)行實(shí)名制，要求支付機(jī)構(gòu)應(yīng)登記客戶的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住址、聯(lián)系方式以及有效身份證件等身份信息，并對(duì)其真實(shí)性進(jìn)行審核?！吨袊?guó)支付清算行業(yè)運(yùn)行報(bào)告（2015）》指出，目前完成實(shí)名認(rèn)證的支付賬戶共有9.45億個(gè)，占支付賬戶總量的43.07%，占比較低。與傳統(tǒng)交易方式相比，第三方支付用戶的虛擬賬戶可以和任意一家簽約銀行賬戶相關(guān)聯(lián)，只需通過虛擬賬戶就可以轉(zhuǎn)移資金。在提供便捷支付的同時(shí)，其也帶來了網(wǎng)絡(luò)黑客盜用資金、信用卡非法套現(xiàn)、洗錢等風(fēng)險(xiǎn)。建議進(jìn)一步落實(shí)虛擬支付賬戶實(shí)名制，實(shí)現(xiàn)對(duì)虛擬資金帳戶的資金往來、交易記錄的可追溯性，引導(dǎo)虛擬賬戶向小額、便民、風(fēng)險(xiǎn)可控的方向發(fā)展。

第4篇：金融行業(yè)發(fā)展范文

1. 從銀行發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃看， 個(gè)人金融業(yè)務(wù)地位舉足輕重。近年來，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，個(gè)人金融業(yè)務(wù)在推進(jìn)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型中承擔(dān)著重要角色，在銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展中的重要地位日益突出，國(guó)內(nèi)各銀行紛紛采取各種措施，大力推進(jìn)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的開展。以工商銀行為例，該行在2002年開始進(jìn)行流程再造和經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型工作，提出了個(gè)人金融業(yè)務(wù)“三大轉(zhuǎn)變”， 即業(yè)務(wù)發(fā)展方向由以儲(chǔ)蓄存款計(jì)劃為導(dǎo)向向以市場(chǎng)和客戶需求為導(dǎo)向轉(zhuǎn)變，經(jīng)營(yíng)目標(biāo)由增加儲(chǔ)蓄存款向提高整體經(jīng)營(yíng)效益轉(zhuǎn)變，營(yíng)銷工作由以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心轉(zhuǎn)變。2003年推廣實(shí)施個(gè)人理財(cái)中心核心競(jìng)爭(zhēng)力項(xiàng)目， 對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)流程進(jìn)行了全面的整合改造。2004年著手構(gòu)建“大個(gè)金” 經(jīng)營(yíng)發(fā)展格局。2005年提出打造第一零售銀行的發(fā)展目標(biāo)。2009年工總行在三年發(fā)展規(guī)劃中把個(gè)人金融業(yè)務(wù)列為業(yè)務(wù)板塊之首，并確立了打造全球第一零售銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)。2010年，工總行又提出加快個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量和層次，推動(dòng)全行由“大個(gè)金”向“強(qiáng)個(gè)金”轉(zhuǎn)變。

2. 從發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行成功經(jīng)驗(yàn)看，個(gè)人金融業(yè)務(wù)成為銀行業(yè)重要的效益源。個(gè)人金融業(yè)務(wù)具有“利潤(rùn)穩(wěn)定器”的特征，可在不同的經(jīng)濟(jì)周期中獲得持續(xù)增長(zhǎng)，是商業(yè)銀行擺脫經(jīng)濟(jì)衰退威脅的法寶。近年來，隨著金融競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)的變化，金融脫媒現(xiàn)象日益突出，優(yōu)質(zhì)客戶紛紛轉(zhuǎn)向資本市場(chǎng)參與直接融資，以利差為主的傳統(tǒng)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式和利潤(rùn)增長(zhǎng)方式發(fā)生了根本改變，個(gè)人金融業(yè)務(wù)逐漸成為各家商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)與利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。 從發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)看，零售業(yè)務(wù)份額和利潤(rùn)貢獻(xiàn)率都在50%以上，個(gè)別大銀行零售業(yè)務(wù)盈利甚至占到其利潤(rùn)總額的70%以上。

3. 從客戶金融需求看，個(gè)人金融業(yè)務(wù)是銀行維系優(yōu)質(zhì)客戶的重要紐帶。優(yōu)質(zhì)客戶是銀行生存發(fā)展的基礎(chǔ)。在上世紀(jì)七八十年代，客戶注重的是資產(chǎn)的安全，財(cái)富一般通過存款利息自然積累。隨著經(jīng)濟(jì)金融的開放開發(fā)和一體化的進(jìn)一步推進(jìn)，客戶的效益意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)同步提高，客戶對(duì)金融服務(wù)的需求已經(jīng)不再是簡(jiǎn)單的存款取款，客戶與銀行打交道的意圖也不再是簡(jiǎn)單的安全、 生息， 而是開始逐步向基金、保險(xiǎn)、貴金屬等新型理財(cái)類產(chǎn)品投資，意欲在承擔(dān)適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)的前提下追求更高的收益，并開始將更多的資產(chǎn)用來購(gòu)買各種理財(cái)產(chǎn)品?？梢哉f，目前銀行個(gè)人金融服務(wù)或產(chǎn)品已經(jīng)滲透到客戶生活的方方面面，營(yíng)銷主動(dòng)性、購(gòu)買便捷和資產(chǎn)增值速度則成為客戶選擇銀行的重要條件。 為客戶提供安全、便利、高效的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品與服務(wù)既是銀行適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展的需要，也是維系優(yōu)質(zhì)客戶的重要手段。

二、經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)銀行發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)的建議

1. 轉(zhuǎn)變思想觀念，將個(gè)人金融業(yè)務(wù)置于推進(jìn)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要戰(zhàn)略高度。作為欠發(fā)達(dá)地區(qū)的銀行，要大力發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)，必須在經(jīng)營(yíng)理念上創(chuàng)新突破，通過思想觀念的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變，推動(dòng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)盡快實(shí)現(xiàn)七個(gè)轉(zhuǎn)變：一是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)應(yīng)從負(fù)債業(yè)務(wù)為主轉(zhuǎn)變?yōu)橐再Y產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)為主；二是經(jīng)營(yíng)模式應(yīng)從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹橹行模蝗欠?wù)方案應(yīng)從相互獨(dú)立的單一產(chǎn)品服務(wù)方案的分站式服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)橄嗷ブС值膹?fù)合產(chǎn)品方案的一站式服務(wù)；四是客戶管理應(yīng)從基于產(chǎn)品出發(fā)轉(zhuǎn)變?yōu)榛诳蛻舫霭l(fā)，應(yīng)從無分類、無差別服務(wù)轉(zhuǎn)變到先分類從而差異化服務(wù)；五是客戶信息應(yīng)從分散的信息孤島轉(zhuǎn)變?yōu)榭晒蚕淼慕y(tǒng)一數(shù)據(jù)庫(kù)；六是業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)應(yīng)從以網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)為主轉(zhuǎn)變?yōu)榫W(wǎng)點(diǎn)、柜臺(tái)、電子介紹等多種平臺(tái)并重；七是銷售工作應(yīng)從等客戶上門的被動(dòng)式銷售轉(zhuǎn)變?yōu)闋I(yíng)銷隊(duì)伍走出去的主動(dòng)式銷售。

2. 創(chuàng)新渠道建設(shè)， 構(gòu)建實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)和虛擬網(wǎng)點(diǎn)協(xié)調(diào)發(fā)展、相互促進(jìn)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。首先，加大現(xiàn)有物理網(wǎng)點(diǎn)改造力度。應(yīng)按照網(wǎng)點(diǎn)分類、客戶分層、功能分區(qū)、業(yè)務(wù)分流的原則，通過不同目標(biāo)客戶界定服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、營(yíng)銷策略和崗位設(shè)置，滿足不同類別客戶的服務(wù)需求，把以柜面操作業(yè)務(wù)為主的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)打造成市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)、綜合辦理各種金融業(yè)務(wù)的“金融超市”和“市場(chǎng)主攻陣地”。其次，大力發(fā)展包括電子銀行、自助銀行、自助設(shè)備在內(nèi)的電子渠道，在降低銀行運(yùn)營(yíng)成本的同時(shí)不斷提升渠道競(jìng)爭(zhēng)力。特別要通過自助銀行的合理配置，提高在商品交易市場(chǎng)、重點(diǎn)縣域等地區(qū)的自助終端投放數(shù)量，作為營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)外延的利器，填補(bǔ)撤并低效營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)后留下的網(wǎng)絡(luò)空白。第三，千方百計(jì)增加大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理和一線柜員，同時(shí)加大員工培訓(xùn)力度，有效實(shí)施服務(wù)技能培訓(xùn)和專業(yè)崗位資格認(rèn)證制度，全方位增強(qiáng)員工素質(zhì)，有力提升銀行服務(wù)水平。

3. 強(qiáng)化“大聯(lián)動(dòng)、大營(yíng)銷”，全面發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)。銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)具有涉及品種多、涉及部門多的特點(diǎn)，業(yè)務(wù)拓展中必須整合全行資源，多管齊下，實(shí)施各部門、各產(chǎn)品聯(lián)合營(yíng)銷、 交叉營(yíng)銷和捆綁營(yíng)銷， 向目標(biāo)客戶全面推介存款、貸款、銀行卡、基金、保險(xiǎn)、電子銀行等產(chǎn)品，有效提升客戶綜合貢獻(xiàn)度。全面拓展個(gè)人金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)，不斷擴(kuò)大市場(chǎng)份額，積極占領(lǐng)制高點(diǎn)。

第5篇：金融行業(yè)發(fā)展范文

1.金融危機(jī)簡(jiǎn)介

由2007年3月美國(guó)住房次貸危機(jī)引發(fā)，以2008年9月“兩房”——房利美（FannieMae）和房地美（FreddieMae）被政府接管、三大投行——貝爾斯登，美林（MerrilLynch），雷曼兄弟（LehmanBrothersHoldings）被收購(gòu)重組或破產(chǎn)為標(biāo)志，開始爆發(fā)海嘯式的國(guó)際金融危機(jī)；10月以后又迅速蔓延、深化，金融危機(jī)席卷全球并開始危機(jī)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。進(jìn)入2009年，被美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)前主席艾倫？格林斯潘稱為“百年難得一遇”的美國(guó)金融風(fēng)波愈演愈烈，不僅演變成金融危機(jī)，而且正向全面的信貸危機(jī)和全球金融危機(jī)甚至經(jīng)濟(jì)危機(jī)發(fā)展，世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了后金融危機(jī)時(shí)期[1]。

2.金融危機(jī)對(duì)中國(guó)航運(yùn)業(yè)的影響

2.1運(yùn)輸需求萎縮，運(yùn)價(jià)急劇下跌

金融危機(jī)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)滑坡，經(jīng)濟(jì)滑坡導(dǎo)致貨量劇減，貨量劇減導(dǎo)致港口集裝箱吞吐量增幅趨緩。2008年9月以來，全國(guó)部分中小企業(yè)關(guān)停，出口企業(yè)數(shù)量的減少造成港口吞吐量減少。中國(guó)口岸自2008年9月之后的連續(xù)幾個(gè)月的歐洲、北美、中東三大主要航線的運(yùn)費(fèi)都處于下跌趨勢(shì)。跌幅最大的依次是歐洲航線、中東航線和北美航線。10月份歐洲航線的運(yùn)價(jià)與8月份相比，平均跌幅高達(dá)30.8%。其次是中東航線，口岸到迪拜港的平均集裝箱跌幅為13.4%。北美航線以10.5%的跌幅，使原本已經(jīng)是清淡的航運(yùn)市場(chǎng)雪上加霜[2]。運(yùn)價(jià)狂跌，貨量也急劇減少。這從我國(guó)的進(jìn)出口量上可見一斑。從去年11月至今年6月，我國(guó)出口連續(xù)8個(gè)月負(fù)增長(zhǎng)。另據(jù)海關(guān)統(tǒng)計(jì)，今年上半年，我國(guó)進(jìn)出口同比下降23.5%。中歐、中美、中日雙邊貿(mào)易總值同比分別下降20.9%、16.6%和23.1%。我國(guó)與東盟進(jìn)出口同比下降23.8%，內(nèi)地與香港進(jìn)出口下降24.3%，與印度進(jìn)出口下降32.3%。

2.2造船業(yè)新接訂單量急劇下降

對(duì)于我國(guó)造船產(chǎn)業(yè)來說，在經(jīng)歷了從2003年后連續(xù)5年的超預(yù)期勃興之后，從2008年開始顯現(xiàn)出增長(zhǎng)的疲態(tài)，全面爆發(fā)的金融危機(jī)使這一疲態(tài)更加趨于惡化。2003年以來，造船業(yè)一改以往低迷狀態(tài)而成為高盈利行業(yè)，大量民營(yíng)、外資企業(yè)如雨后春筍般異軍突起，開始“掘金”中國(guó)造船業(yè)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2003年兩大國(guó)有造船集團(tuán)之外的造船企業(yè)新接訂單量占全國(guó)的比重還是32.2％，但2007年這一指標(biāo)已經(jīng)升至62％。如果全球船舶需求繼續(xù)保持強(qiáng)勁，這些新興造船能力的過剩還不能完全表現(xiàn)出來，但目前全球經(jīng)濟(jì)下滑已經(jīng)導(dǎo)致全球船舶訂造需求大幅下降，而且這種趨勢(shì)繼續(xù)的可能性還在不斷加大，所以產(chǎn)能過剩的問題已經(jīng)開始暴露出來。據(jù)了解，僅2008年10月上旬一周時(shí)間內(nèi)，廣州黃埔區(qū)一家造修船企業(yè)兩個(gè)油船改散貨船的訂單連遭撤銷，直接損失4000萬美元。近來，江蘇省靖江市出于對(duì)未來不確定狀況的擔(dān)憂，今后將不再允許新建船廠。江蘇另一大型造船企業(yè)也推遲了IPO計(jì)劃，并將原來10億美元的融資計(jì)劃縮減至3億美元。

2.3投資者預(yù)期降低，航運(yùn)市場(chǎng)泡沫減少

2002年以來的6年時(shí)間里，航運(yùn)業(yè)迎來了一輪空前的大發(fā)展，成為航運(yùn)業(yè)有史以來最長(zhǎng)的一次繁榮期。但是隨著新造船運(yùn)力的投入，使得航運(yùn)市場(chǎng)上總運(yùn)載量的增長(zhǎng)大大超過了經(jīng)濟(jì)及運(yùn)量的增長(zhǎng)，給航運(yùn)市場(chǎng)帶來巨大的供給壓力。在運(yùn)力供過于求之下，造成運(yùn)費(fèi)受壓，甚至出現(xiàn)不升反跌的情況，盈利大受打擊。

美國(guó)金融危機(jī)對(duì)投資者心理造成的影響直接作用于航運(yùn)業(yè)。航運(yùn)業(yè)過長(zhǎng)的繁榮期一步步抬高了投資者的心理預(yù)期，市場(chǎng)上大量增加的新訂單和交船期的不斷推延不僅對(duì)國(guó)際運(yùn)輸市場(chǎng)造成巨大壓力，而且造船廠和船東所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也逐漸增加。大量的投機(jī)性訂單行為，掩蓋了真正的市場(chǎng)需求數(shù)字。此時(shí)的金融危機(jī)，降低了投資者的預(yù)期，對(duì)航運(yùn)業(yè)的過度擴(kuò)張起到了極大的抑制作用，有利于航運(yùn)業(yè)實(shí)現(xiàn)“軟著陸”。2008年12月份全球船舶訂單幾近為零，全球運(yùn)力增長(zhǎng)減慢，市場(chǎng)開始進(jìn)入回調(diào)。擠掉市場(chǎng)泡沫，有利于航運(yùn)業(yè)蓄勢(shì)進(jìn)入新一輪發(fā)展期。

3.后金融危機(jī)下的中國(guó)航運(yùn)企業(yè)發(fā)展分析

面對(duì)當(dāng)面的嚴(yán)峻形勢(shì)，航運(yùn)企業(yè)必須解放思想，大膽探索，必須擺脫以往的思維定式，從傳統(tǒng)的航運(yùn)經(jīng)營(yíng)思維模式中解放出來，換腦筋、變思想，開眼界、拓思路。在應(yīng)對(duì)金融危機(jī)中堅(jiān)持創(chuàng)新，破解航運(yùn)經(jīng)營(yíng)的難題，尋找新的發(fā)展契機(jī)。[3]

3.1創(chuàng)新理念，注重科學(xué)發(fā)展

國(guó)際金融危機(jī)，既是對(duì)企業(yè)戰(zhàn)略的全面檢驗(yàn)，也是調(diào)整完善戰(zhàn)略的機(jī)會(huì)。面對(duì)當(dāng)前的國(guó)際金融危機(jī)，航運(yùn)業(yè)的發(fā)展，應(yīng)在科學(xué)發(fā)展觀的指導(dǎo)下，由注重貨物運(yùn)輸量、港口吞吐量的增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變到建立質(zhì)量、結(jié)構(gòu)、效益與內(nèi)涵相統(tǒng)一的科學(xué)發(fā)展理念，注重發(fā)揮特色和優(yōu)勢(shì)，建設(shè)資源節(jié)約、環(huán)境友好、全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展的航運(yùn)體系。[天下]

3.2加強(qiáng)合作，化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

航運(yùn)企業(yè)要在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候，積極尋找兼并對(duì)象，通過業(yè)務(wù)上的先期合作以及文化上的相互融合，最終達(dá)到收購(gòu)兼并的目標(biāo)。航運(yùn)企業(yè)之間，航運(yùn)企業(yè)與有需求的有關(guān)企業(yè)之間加強(qiáng)合作，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)和航運(yùn)形勢(shì)好的時(shí)期可以獲得雙贏，在經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)期可以降低成本，分散風(fēng)險(xiǎn)，提高競(jìng)爭(zhēng)力。面對(duì)國(guó)際航運(yùn)市場(chǎng)的嚴(yán)峻形勢(shì)，航運(yùn)企業(yè)可以采取措施控制運(yùn)力增幅，包括退租或出租部分運(yùn)力等。在這些措施中，航線重組被視為各家船公司抱團(tuán)取暖、共度時(shí)艱的最佳選擇。

3.3航運(yùn)企業(yè)積極拓展航運(yùn)產(chǎn)業(yè)鏈，加速企業(yè)轉(zhuǎn)型

當(dāng)前，中國(guó)航運(yùn)業(yè)主要集中在產(chǎn)業(yè)鏈的低端環(huán)節(jié)，而高端航運(yùn)服務(wù)業(yè)十分滯后。高端服務(wù)行業(yè)知識(shí)密集程度高，利潤(rùn)貢獻(xiàn)度大，輻射面廣，國(guó)際影響力強(qiáng)，是航運(yùn)服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈的上游環(huán)節(jié)。航運(yùn)企業(yè)開展多元化經(jīng)營(yíng)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的必要措施，航運(yùn)企業(yè)在確保運(yùn)輸核心業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，通過收購(gòu)、兼并、參股等多種方式，開發(fā)、參與多種商品或勞務(wù)的生產(chǎn)與營(yíng)銷，增強(qiáng)在“供應(yīng)鏈”上的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，鞏固航運(yùn)主業(yè)的地位。

航運(yùn)企業(yè)目前面臨的困難既有外部環(huán)境的影響，也是行業(yè)發(fā)展的規(guī)律。2003年至2008年，我國(guó)集裝箱運(yùn)輸以年均35%的增幅，實(shí)現(xiàn)了連續(xù)6年雄踞世界第一的跨越式發(fā)展。2008年，我國(guó)港口集裝箱吞吐量達(dá)1.28億TEU。專家認(rèn)為，我國(guó)外貿(mào)集裝箱運(yùn)輸保持了多年“量”的高速增長(zhǎng)，現(xiàn)在到了一個(gè)深層次發(fā)展期，要求我國(guó)外貿(mào)集裝箱運(yùn)輸發(fā)展從以追求“量”的增長(zhǎng)為主轉(zhuǎn)變?yōu)樽非蟆百|(zhì)”“的增長(zhǎng)為主，進(jìn)行適當(dāng)?shù)膽?zhàn)略調(diào)整，優(yōu)化運(yùn)行組織，提升服務(wù)水平，提高整體效益。因此集裝箱班輪企業(yè)只有加大結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐，按照規(guī)模化、集約化、專業(yè)化的發(fā)展思路，加強(qiáng)企業(yè)的運(yùn)輸組織與管理，實(shí)現(xiàn)運(yùn)輸組織向規(guī)?；?、網(wǎng)絡(luò)化方向發(fā)展，才能再次找到遠(yuǎn)航的動(dòng)力。

3.4培養(yǎng)和引進(jìn)高端人才

當(dāng)前國(guó)際金融危機(jī)帶來了新一輪航運(yùn)人才尤其是高端航運(yùn)人才大流動(dòng)，有利于航運(yùn)業(yè)集聚人才。為此，航運(yùn)企業(yè)要以應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)為契機(jī)，積極培養(yǎng)、全面引進(jìn)航運(yùn)人才隊(duì)伍，為企業(yè)可持續(xù)發(fā)展儲(chǔ)備人才。

3.5以”兩岸直航“為契機(jī)，共同應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)

”兩岸直航“為兩岸攜手克服金融危機(jī)對(duì)航運(yùn)業(yè)產(chǎn)生的影響提供了有力的支持，為兩岸航運(yùn)帶來了新的增長(zhǎng)點(diǎn)，不僅可降低兩岸之間的運(yùn)輸成本，增加兩地的海運(yùn)量和經(jīng)貿(mào)往來，也將吸4.結(jié)論。

全球經(jīng)濟(jì)的一體化使世界經(jīng)濟(jì)與世界航運(yùn)市場(chǎng)緊密相連。由美國(guó)引發(fā)的金融危機(jī)對(duì)中國(guó)航運(yùn)業(yè)的影響是極其廣泛而深刻的，對(duì)此我國(guó)航運(yùn)企業(yè)需要采取措施來應(yīng)對(duì)后金融危機(jī)背景下的各種風(fēng)險(xiǎn)。

【摘要】由美國(guó)次貸危機(jī)所引發(fā)的金融危機(jī)，正向全面的信貸危機(jī)和全球金融危機(jī)甚至經(jīng)濟(jì)危機(jī)發(fā)展，世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了后金融危機(jī)時(shí)期。在此背景下，本文簡(jiǎn)要分析了金融危機(jī)對(duì)中國(guó)航運(yùn)業(yè)的影響，重點(diǎn)探討了在后金融危機(jī)背景下中國(guó)航運(yùn)企業(yè)的發(fā)展對(duì)策。

【關(guān)鍵詞】后金融危機(jī)；航運(yùn)企業(yè)；發(fā)展。

【參考文獻(xiàn)】

［1］劉文華。后金融危機(jī)時(shí)期我國(guó)外貿(mào)企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型研究。經(jīng)濟(jì)與管理研究，2009年第6期。

第6篇：金融行業(yè)發(fā)展范文

【關(guān)鍵字】航運(yùn)業(yè)；金融資源配置；完善策略

1 我國(guó)航運(yùn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

1.1 航運(yùn)市場(chǎng)發(fā)展良好

在全球經(jīng)濟(jì)一體化和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的形勢(shì)下，有資料顯示， “十一五”到“十二五”幾年間，全國(guó)航運(yùn)的總吞吐量大約增加20億噸，在2010年我國(guó)內(nèi)河航運(yùn)的吞吐量比2005年提高約40億噸，同時(shí)預(yù)計(jì)2020年將比2010年翻一倍。有數(shù)據(jù)顯示2008年是我國(guó)航運(yùn)發(fā)展建設(shè)最快的一年，沿海港口的擴(kuò)建泊位275個(gè)，這其中有152個(gè)是萬噸級(jí)深水泊位。內(nèi)河港口新增吞吐能力約8932萬噸，航道改善總長(zhǎng)約521公里。隨著我國(guó)正在往世界制造中心發(fā)展，集裝箱水路運(yùn)輸也迅速發(fā)展。同時(shí)，航運(yùn)對(duì)于進(jìn)口原油運(yùn)輸發(fā)揮的作用也相當(dāng)重要，為保障國(guó)內(nèi)原油供應(yīng)發(fā)揮了主要作用。進(jìn)口礦石也主要依托水路運(yùn)輸。

1.2 航運(yùn)基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展快速

我國(guó)為了適應(yīng)內(nèi)外貿(mào)易運(yùn)輸?shù)陌l(fā)展需求，近年來加快了對(duì)上海國(guó)際航運(yùn)中心、長(zhǎng)三角、珠三角以及渤海灣的建設(shè)。

2 航運(yùn)業(yè)發(fā)展與金融資源配置的關(guān)聯(lián)

航運(yùn)業(yè)本身是屬于一個(gè)資金密集型的行業(yè)，它建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施、制造船舶、管理航運(yùn)以及交易都是需要花費(fèi)巨大的資金量，在貨物交易方面也是一個(gè)國(guó)際資金流動(dòng)的過程。航運(yùn)金融的產(chǎn)生由航運(yùn)自身特點(diǎn)決定，港口和航運(yùn)都是資金密集型行業(yè)、回收期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)高，所以必須要有金融的大力支持，它需要通過保險(xiǎn)、金融等各方進(jìn)行分?jǐn)倧亩档惋L(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)世界上大多數(shù)國(guó)家的航運(yùn)中心都是國(guó)際金融中心，如紐約、新加坡、香港、上海等地。

3 我國(guó)金融支持航運(yùn)中存在的問題

3.1 為航運(yùn)提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)多為商業(yè)銀行

就目前金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的情況來說，以商業(yè)銀行為主，沒有設(shè)立專門的海洋銀行以及保險(xiǎn)公司，對(duì)于具有地方特色的信貸公司、保險(xiǎn)公司、財(cái)務(wù)公司、租賃公司等比較匱乏。綜合性金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展種類并不齊全，而且缺乏專業(yè)性，對(duì)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和發(fā)展都有很大的制約性，規(guī)模小的金融機(jī)構(gòu)由于缺少法人機(jī)構(gòu)，實(shí)力不強(qiáng)，對(duì)發(fā)展港口金融服務(wù)沒有足夠的自。沒有專業(yè)銀行，綜合性銀行容易受市場(chǎng)制約，一旦經(jīng)濟(jì)波動(dòng)就會(huì)對(duì)其它企業(yè)造成影響。

3.2 多層次資本進(jìn)入市場(chǎng)環(huán)節(jié)單一

目前在我國(guó)上海、大連、鄭州等大型期貨交易場(chǎng)所中的交易品種并不豐富，更遑論在一些地區(qū)性的小型交易場(chǎng)所，而港口物流除了上市之外并沒有其它進(jìn)入資本市場(chǎng)的渠道，所以由于缺乏城市大宗商品交易平臺(tái)，對(duì)港口物流的發(fā)展起到了一定的制約性。

3.3 我國(guó)航運(yùn)業(yè)港口發(fā)展不成熟

國(guó)際上發(fā)展成熟的港口都會(huì)伴有信用評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估、會(huì)計(jì)審計(jì)、法律服務(wù)、投資咨詢、經(jīng)濟(jì)公司、保險(xiǎn)精算等諸多中介服務(wù)行業(yè)，我國(guó)港口中介服務(wù)發(fā)展較為完整的要屬香港港口，大陸目前的港口金融服務(wù)發(fā)展并不完善，有些地方的港口金融服務(wù)還非常的落后，為航運(yùn)業(yè)和金融發(fā)展的體系專業(yè)化和集群化帶來了困難。

4 如何完善航運(yùn)業(yè)和金融資源配置

4.1 制定航運(yùn)業(yè)發(fā)展的詳細(xì)整體規(guī)劃，招商引資

發(fā)展航運(yùn)業(yè)的地區(qū)應(yīng)該對(duì)航運(yùn)的整體發(fā)展做好規(guī)劃，并將具體落實(shí)到位，為航運(yùn)發(fā)展做好招商引資的工作。完善這個(gè)工作主要可以從多方面著手：首先結(jié)合目前我國(guó)航運(yùn)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r和各地區(qū)的航運(yùn)金融發(fā)展?fàn)顩r將港口的功能盡量完善，如規(guī)劃港口的泊位功能，建設(shè)港通網(wǎng)，對(duì)港口船舶結(jié)構(gòu)和運(yùn)輸結(jié)構(gòu)進(jìn)行合理劃分和安排。其次就是對(duì)各地區(qū)的財(cái)政、稅收、金融等金融發(fā)展落實(shí)優(yōu)惠政策，規(guī)范航運(yùn)和金融的行業(yè)準(zhǔn)則，保證市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)。第三，政府加強(qiáng)對(duì)航運(yùn)的治理，出臺(tái)相應(yīng)的政策法規(guī)對(duì)航運(yùn)和金融進(jìn)行約束，保障市場(chǎng)環(huán)境和企業(yè)以及個(gè)人的經(jīng)濟(jì)利益，實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益的統(tǒng)一。第四，政府應(yīng)著力引進(jìn)實(shí)力較強(qiáng)大的企業(yè)豐富航運(yùn)業(yè)發(fā)展，以合資等形式發(fā)展地區(qū)金融資源，保障航運(yùn)業(yè)正常發(fā)展。

4.2 制定相關(guān)金融政策，加強(qiáng)航運(yùn)業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力

對(duì)于大型航運(yùn)業(yè)發(fā)展地方，可以制定相關(guān)優(yōu)惠或者補(bǔ)貼政策，以此支持航運(yùn)的正常發(fā)展；簡(jiǎn)化信貸手續(xù)，完善信貸政策；國(guó)家和地區(qū)設(shè)立保稅港區(qū)，簡(jiǎn)化出入港口通關(guān)手續(xù)和流程，在檢驗(yàn)檢疫、外匯管理、貨物流通等方面給予一定的優(yōu)惠政策，提高通關(guān)服務(wù)效率差。

4.3 發(fā)揮金融部門在航運(yùn)業(yè)中的作用

金融機(jī)構(gòu)可以利用利率、再貸款等貨幣政策，設(shè)立窗口加強(qiáng)指導(dǎo)，充分利用金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化金融資源配置，推進(jìn)航運(yùn)業(yè)的發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)要積極研究航運(yùn)行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)和航運(yùn)金融發(fā)展的政策法規(guī)，防范風(fēng)險(xiǎn)，將航運(yùn)資源轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)資源。如金融機(jī)構(gòu)可以與港口簽訂相關(guān)貿(mào)易協(xié)定，在此基礎(chǔ)上支持航運(yùn)和它的基礎(chǔ)建設(shè)，增強(qiáng)港口帶動(dòng)其它產(chǎn)業(yè)發(fā)展的能力以及港口的輻射能力；金融機(jī)構(gòu)可以支持船舶的更新建造，建立大型、標(biāo)準(zhǔn)而環(huán)保的船型，優(yōu)化航運(yùn)運(yùn)力結(jié)構(gòu)；金融機(jī)構(gòu)還能夠支持港口物流和信息的發(fā)展，推動(dòng)航運(yùn)各要素之間的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益。

4.4 拓展融資渠道，豐富航運(yùn)融資方式

國(guó)家政府和地方政府可以鼓勵(lì)物質(zhì)條件和經(jīng)濟(jì)條件厚實(shí)的航運(yùn)企業(yè)以發(fā)行股票、債券集資等方式進(jìn)入投資基金市場(chǎng)、企業(yè)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，以此來籌集資金。隨著證券市場(chǎng)的發(fā)展，它對(duì)港航企業(yè)的支持可以借助資本市場(chǎng)的力量來彌補(bǔ)航運(yùn)發(fā)展中的資金短缺問題，這種方式顯示出來的優(yōu)點(diǎn)近幾年來在市場(chǎng)中已經(jīng)逐漸凸顯。同時(shí)商業(yè)銀行在除了傳統(tǒng)融資方式以外，還可以開發(fā)遠(yuǎn)期結(jié)匯、匯率互換等多種金融衍生品為航運(yùn)企業(yè)資金運(yùn)轉(zhuǎn)效益和避險(xiǎn)提供方便。鼓勵(lì)中小企業(yè)發(fā)展小額貸款等項(xiàng)目，完善擔(dān)保體系；鼓勵(lì)民營(yíng)擔(dān)保公司為航運(yùn)、物流企業(yè)提供信貸業(yè)務(wù)。

4.5 發(fā)展航運(yùn)保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)

前文有說到，國(guó)際上發(fā)展完善的大型港口相關(guān)中介業(yè)務(wù)都發(fā)展較為充足，國(guó)內(nèi)在完善航運(yùn)發(fā)展與金融配置的過程中，可以大力發(fā)展船舶保險(xiǎn)并積極探尋新的航運(yùn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不斷提高港行保險(xiǎn)公司服務(wù)水平。推動(dòng)具有實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)和航運(yùn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等出資發(fā)展專業(yè)化的航運(yùn)保險(xiǎn)。如建立專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估企業(yè)和資產(chǎn)評(píng)估企業(yè)、建設(shè)專業(yè)化的會(huì)計(jì)審計(jì)團(tuán)隊(duì)、信用評(píng)估等等相關(guān)業(yè)務(wù)。

4.6 建設(shè)地方性倉(cāng)儲(chǔ)，允許動(dòng)產(chǎn)抵押

加強(qiáng)信用建設(shè)體系，提高地方建設(shè)倉(cāng)儲(chǔ)誠(chéng)信度，降低各項(xiàng)航運(yùn)倉(cāng)儲(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)，開展倉(cāng)儲(chǔ)貨物質(zhì)押監(jiān)管等各項(xiàng)業(yè)務(wù)。銀行在發(fā)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)的同時(shí)可以允許航運(yùn)進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)抵押，從而增加航運(yùn)發(fā)展過程中的資金滿足量。

除了前面所說的方式，航運(yùn)在發(fā)展的過程中還可以帶動(dòng)周邊旅游業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)航運(yùn)業(yè)融資手段的多元化；對(duì)航運(yùn)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)，港口還能夠提供一定的股權(quán)投資和專項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理服務(wù)權(quán)；還有就是要不斷完善金融服務(wù)體系并推進(jìn)金融服務(wù)的創(chuàng)新，推動(dòng)航運(yùn)業(yè)發(fā)展。

5 結(jié)語

實(shí)現(xiàn)航運(yùn)業(yè)與金融資源的優(yōu)化配置還需要多方面的努力，除了上面說到的三點(diǎn)，還有很多別的方法，如發(fā)展多種融資方式，將旅游業(yè)引進(jìn)融資發(fā)展中；設(shè)立專門的航運(yùn)業(yè)發(fā)展融資機(jī)構(gòu)；完善金融服務(wù)體系等等，優(yōu)勢(shì)完善航運(yùn)和金融自由配置的好的選擇――政府部門在規(guī)劃的過程中要詳盡考慮相關(guān)因素。

參考文獻(xiàn)：

[1]楊志林.中國(guó)航運(yùn)發(fā)展趨勢(shì)探討[J].中國(guó)新技術(shù)新產(chǎn)品，2009（16）.

第7篇：金融行業(yè)發(fā)展范文

作為中國(guó)唯一的“赤道銀行”，近年來興業(yè)銀行把綠色金融作為適應(yīng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展新趨勢(shì)、把握綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展新機(jī)遇的戰(zhàn)略性經(jīng)營(yíng)模式，大膽探索更廣闊的可持續(xù)金融之路。

李仁杰表示，該行將繼續(xù)加大綠色金融的發(fā)展力度，立志打造為中國(guó)綠色金融市場(chǎng)全流程、寬領(lǐng)域的專業(yè)金融服務(wù)商和全方位的“綠色銀行”。

綠色金融戰(zhàn)略顯效

自2006年5月在國(guó)內(nèi)率先推出能效融資產(chǎn)品至今，興業(yè)銀行的綠色金融戰(zhàn)略效應(yīng)已凸顯。

截至2012年一季度末，興業(yè)銀行已累計(jì)為上千家企業(yè)提供綠色金融融資1290.08億元，而自2007年以來，該行綠色金融支持的項(xiàng)目已累計(jì)實(shí)現(xiàn)在我國(guó)境內(nèi)節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤6112.27萬噸，減排二氧化碳17995.42萬噸，減排化學(xué)需氧量（COD）225.79萬噸，減排氨氮1.47萬噸，減排二氧化硫7.46萬噸，減排氮氧化物0.86萬噸，綜合利用固體廢棄物1741.34萬噸，節(jié)水17381.80萬噸。

而在赤道原則項(xiàng)目落地方面，截至今年一季度末興業(yè)銀行共對(duì)673筆貸款項(xiàng)目進(jìn)行了赤道原則適用性審查，所涉項(xiàng)目總投資9106億元。其中認(rèn)定屬于適用赤道原則的項(xiàng)目共計(jì)127筆，項(xiàng)目總投資額為1631億元，涉及126個(gè)客戶,已放款37筆，涉及18家分行。尤其值得稱道的是，去年底該行首筆由企業(yè)自愿適用赤道原則的項(xiàng)目已在西安成功落地，項(xiàng)目總投資為3.2億元，標(biāo)志著國(guó)際上被廣泛遵循的赤道原則在中國(guó)得到更廣泛的認(rèn)同，也表明中國(guó)企業(yè)從被動(dòng)遵循赤道原則向主動(dòng)尋求以赤道原則管理風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)變，可持續(xù)金融在中國(guó)的實(shí)踐得到進(jìn)一步深化。

目前，興業(yè)銀行已開發(fā)出融資服務(wù)與排放權(quán)金融（包括碳金融與排污權(quán)金融）服務(wù)兩大序列產(chǎn)品，形成產(chǎn)品矩陣。

在融資服務(wù)方面，該行推出“8+1”融資服務(wù)模式，即八種傳統(tǒng)信貸模式的運(yùn)用以及非信貸融資模式。其中，“8”包括節(jié)能減排技改項(xiàng)目融資模式、CDM項(xiàng)下融資模式、節(jié)能服務(wù)商（EMC）融資模式、節(jié)能減排設(shè)備供應(yīng)商買方信貸融資模式、節(jié)能減排設(shè)備制造商增產(chǎn)融資模式、公用事業(yè)服務(wù)商融資模式、融資租賃模式和排污權(quán)抵押融資模式，“1”則指發(fā)行短券、中票、中小企業(yè)集合票據(jù)等債務(wù)融資工具和金融租賃、結(jié)構(gòu)化融資、信托融資等。

而在排放權(quán)金融領(lǐng)域，興業(yè)銀行已在國(guó)際市場(chǎng)和國(guó)內(nèi)多個(gè)省市區(qū)落地深耕。

其中，在碳金融服務(wù)方面，該行積極參與國(guó)內(nèi)碳金融合作平臺(tái)建設(shè)，搭建碳金融業(yè)務(wù)合作平臺(tái)，已率先在廣東、湖北、上海地區(qū)開展合作。在國(guó)際上，該行在國(guó)際碳交易市場(chǎng)方面推出清潔發(fā)展機(jī)制（CDM）項(xiàng)目開發(fā)咨詢、購(gòu)碳、核證碳減排量（CER）履約保函等產(chǎn)品，針對(duì)CDM交易機(jī)制不足創(chuàng)造性推出碳資產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，為中小企業(yè)融資擔(dān)保提供新方式，并與數(shù)十家國(guó)外碳交易商和國(guó)內(nèi)主流環(huán)境權(quán)益交易所建立廣泛合作關(guān)系。

而在排污權(quán)金融方面，根據(jù)國(guó)家排污權(quán)交易試點(diǎn)工作進(jìn)度，2010年興業(yè)銀行就率先推出排污權(quán)金融服務(wù)，為政府部門及企業(yè)提供排污權(quán)交易制度設(shè)計(jì)咨詢、排污權(quán)交易及清算系統(tǒng)開發(fā)、排污權(quán)抵押授信、污染物減排項(xiàng)目融資等一攬子產(chǎn)品與服務(wù)，并在湖南、河北、山西、江蘇、浙江等地區(qū)率先開始合作。

打造全方位“綠色銀行”

在上述效應(yīng)的背后，是興業(yè)銀行打造全方位“綠色銀行”的戰(zhàn)略構(gòu)想和執(zhí)行路徑。

興業(yè)銀行是國(guó)內(nèi)較早探索并介入綠色信貸領(lǐng)域的商業(yè)銀行，縱觀其綠色金融之路，可謂環(huán)環(huán)相扣：從2005年開始，興業(yè)銀行攜手國(guó)際金融公司，正式介入能效融資領(lǐng)域，并于2006年創(chuàng)新推出國(guó)內(nèi)第一個(gè)綠色信貸產(chǎn)品——節(jié)能減排貸款，開中國(guó)綠色金融服務(wù)先河；2008年，公開承諾采納赤道原則，成為國(guó)內(nèi)第一家也是目前唯一一家“赤道銀行”，綠色信貸業(yè)務(wù)進(jìn)一步擴(kuò)展為綠色金融業(yè)務(wù)；2009年，在北京成立國(guó)內(nèi)第一個(gè)可持續(xù)金融的專門經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)——可持續(xù)金融中心，綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展和探索進(jìn)入一個(gè)更加專業(yè)化的階段；2010年，推出國(guó)內(nèi)第一張低碳信用卡，實(shí)現(xiàn)綠色金融業(yè)務(wù)從企業(yè)客戶向個(gè)人客戶的延伸。

李仁杰表示，當(dāng)初推出能效融資產(chǎn)品，是基于全球應(yīng)對(duì)氣候變化和國(guó)家推進(jìn)節(jié)能減排事業(yè)的大背景，該行提出“寓義于利”的社會(huì)責(zé)任實(shí)踐方式，探索以商業(yè)模式創(chuàng)新履行社會(huì)責(zé)任，把履行社會(huì)責(zé)任融入銀行對(duì)外提品與服務(wù)的過程之中，以實(shí)現(xiàn)銀行商業(yè)利益與社會(huì)環(huán)境效益的和諧發(fā)展。應(yīng)注意到，上述系列步驟的關(guān)鍵，是將綠色金融上升至戰(zhàn)略考量和構(gòu)建立體式管理格局。

據(jù)介紹，早在2007年7月，該行便成立了由董事長(zhǎng)高建平任組長(zhǎng)的社會(huì)責(zé)任工作領(lǐng)導(dǎo)小組，彼時(shí)“研究擬定銀行社會(huì)責(zé)任戰(zhàn)略和政策，監(jiān)督、檢查和評(píng)估銀行履行社會(huì)責(zé)任情況”就被寫入《董事會(huì)執(zhí)行委員會(huì)工作規(guī)則》，確認(rèn)將企業(yè)社會(huì)責(zé)任與可持續(xù)金融作為銀行核心理念與價(jià)值導(dǎo)向。

第8篇：金融行業(yè)發(fā)展范文

一、小微企業(yè)在享受金融服務(wù)方面面臨的問題

1. 從小微企業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境來看，缺少真正面向小微企業(yè)的針對(duì)性較強(qiáng)的金融服務(wù)。首先，面向小微企業(yè)提供金融服務(wù)的金融主體不足。從當(dāng)前基層金融機(jī)構(gòu)發(fā)展格局來看，郵政儲(chǔ)蓄銀行和農(nóng)村信用聯(lián)社仍是面向基層中小企業(yè)提供信貸支持的主要金融力量，資金互助社、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型金融機(jī)構(gòu)仍然明顯不足，不能有效擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面。其次，專門面向小微企業(yè)開發(fā)的金融信貸產(chǎn)品欠缺。目前各金融機(jī)構(gòu)主要是以抵押和擔(dān)保形式對(duì)資金需求方提供信貸支持，門檻相對(duì)較高。小微企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中，往往會(huì)因不能及時(shí)提供有效的抵押品或找不到合適的擔(dān)保人而達(dá)不到貸款要件上的要求， 從而不能享受信貸支持。同時(shí)，基于成本收益的考慮，金融主體提供的金融信貸產(chǎn)品，從期限、額度、還款方式等方面也往往不能適應(yīng)小微企業(yè)對(duì)資金需求的“短、頻、快”等特點(diǎn)，不利于小微企業(yè)及時(shí)有效地利用金融信貸支持。

2. 從小微企業(yè)自身來看，大多數(shù)的小微企業(yè)主金融意識(shí)不強(qiáng)，財(cái)務(wù)管理有待規(guī)范，不能很好地享受金融服務(wù)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)95%的小微企業(yè)從未和銀行發(fā)生過信貸關(guān)系。一方面是金融機(jī)構(gòu)高門檻的信貸政策使小微業(yè)主對(duì)金融信貸產(chǎn)品望而卻步； 另一方面小微企業(yè)與生俱來的資金投入少、周轉(zhuǎn)快的特點(diǎn)，使小微業(yè)主忽視或放棄了獲得信貸支持的渠道。殊不知，小微企業(yè)若想獲得長(zhǎng)足發(fā)展，不斷做大做強(qiáng)，合理利用金融信貸支持不失為一個(gè)很好的融資渠道。

3. 金融主體與小微企業(yè)間信息不對(duì)等、資金項(xiàng)目對(duì)接不暢，小微企業(yè)利用金融業(yè)間接融資成功率不高。作為企業(yè)，金融主體考慮到風(fēng)險(xiǎn)、成本與收益，更傾向于將資金投向經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、業(yè)績(jī)優(yōu)良，發(fā)展態(tài)勢(shì)較好的大中型企業(yè)，對(duì)業(yè)績(jī)不太好或不太明顯的小微企業(yè)則退避三舍。其實(shí)，在小微企業(yè)的創(chuàng)立與發(fā)展過程中，特別是在經(jīng)營(yíng)初期或經(jīng)營(yíng)的困難時(shí)期更希望能獲得資金支持，而這卻恰恰與金融主體提供資金支持的固有思路不一致，從而不能取得金融支持。殊不知，現(xiàn)在不太看好的小微企業(yè)未必發(fā)展前景不好，關(guān)鍵是要金融主體肯放下架子，真正本著服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的宗旨，進(jìn)行深入的調(diào)查與分析，在此基礎(chǔ)上再做出穩(wěn)妥決定，不能輕易將有貸款意愿的小微企業(yè)拒之門外。

二、基層央行助力小微企業(yè)發(fā)展的對(duì)策建議

1. 加緊對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行誠(chéng)信教育，推進(jìn)小微企業(yè)信用體系建設(shè)，夯實(shí)金融助力小微企業(yè)發(fā)展的信用基礎(chǔ)?；鶎友胄袘?yīng)加強(qiáng)信用宣傳，擴(kuò)大征信范圍，盡可能多地將小微企業(yè)信息納入信用體系，明示信用記錄在金融業(yè)乃至社會(huì)各領(lǐng)域中的重要性，呼吁廣大中小企業(yè)珍視自身的信用情況，正視金融機(jī)構(gòu)的征信業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)小微企業(yè)堅(jiān)持走誠(chéng)信立業(yè)、誠(chéng)信興業(yè)的長(zhǎng)足發(fā)展之路，在為自身爭(zhēng)取金融支持打好基礎(chǔ)的同時(shí)，也為轄區(qū)小微企業(yè)信用體系建設(shè)盡心盡責(zé)。

2. 加強(qiáng)金融知識(shí)宣傳力度，培養(yǎng)金融助力小微企業(yè)發(fā)展的理念，夯實(shí)金融助力小微企業(yè)發(fā)展的思想基礎(chǔ)。一方面是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變理念，將小微企業(yè)作為業(yè)務(wù)客戶平等地對(duì)待，視助力小微企業(yè)發(fā)展為己任，在贏得商機(jī)的同時(shí)也提高自身的社會(huì)影響力。另一方面是結(jié)合基層央行金融知識(shí)下鄉(xiāng)、 金融知識(shí)進(jìn)社區(qū)等活動(dòng)的開展， 通過發(fā)放宣傳紙（冊(cè)）、開展專題講座等多種形式，加強(qiáng)金融知識(shí)的宣傳與培訓(xùn)，逐步消除以往金融只為大企業(yè)服務(wù)的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，使廣大小微企業(yè)意識(shí)到金融就在我們身邊，金融服務(wù)涉及我們生產(chǎn)、生活的方方面面，使學(xué)金融、用金融的理念根植于心中，增強(qiáng)其借力金融謀求發(fā)展的意識(shí)。

3. 加快培育融資擔(dān)保市場(chǎng)， 建立健全融資擔(dān)保機(jī)制，夯實(shí)金融助力小微企業(yè)發(fā)展的保障基礎(chǔ)?；鶎友胄袘?yīng)根據(jù)轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況，適時(shí)建議政府加快培育融資擔(dān)保市場(chǎng)，建立健全融資擔(dān)保機(jī)制，爭(zhēng)取盡早培育和發(fā)展功能完善、運(yùn)行規(guī)范、安全高效的擔(dān)保體系，在拓寬中小企業(yè)融資渠道的同時(shí)，也為金融機(jī)構(gòu)開發(fā)新產(chǎn)品，助力小微企業(yè)發(fā)展提供安全保障。

4. 引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)服務(wù)方式、創(chuàng)新金融產(chǎn)品，拓展小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)，為小微企業(yè)提供專業(yè)化、便捷化的金融服務(wù)。隨著小微企業(yè)數(shù)量越來越多，發(fā)展勢(shì)頭越來越好，社會(huì)影響力越來越高，服務(wù)小微企業(yè)孕育著巨大商機(jī)?；鶎友胄袘?yīng)抓住時(shí)機(jī)，因勢(shì)利導(dǎo)，引導(dǎo)大、中、新等多種類型的金融機(jī)構(gòu)，加快服務(wù)定位與轉(zhuǎn)型，將為小微企業(yè)提供金融服務(wù)納入其業(yè)務(wù)范圍。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)深入分析小微企業(yè)的各種金融需求，從不同角度、不同層次定位自身服務(wù)小微企業(yè)的切入點(diǎn)。比如，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)小微企業(yè)發(fā)展規(guī)模及發(fā)展階段，為小微企業(yè)量身定制特色化信貸產(chǎn)品；也可以側(cè)重加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為小微企業(yè)提供快捷的支付清算渠道，最大限度地為小微企業(yè)提供金融服務(wù)等，推動(dòng)小微企業(yè)做精做強(qiáng)。

第9篇：金融行業(yè)發(fā)展范文

金融業(yè)營(yíng)業(yè)稅征稅范圍包括貸款、融資租賃、金融商品轉(zhuǎn)讓、金融經(jīng)紀(jì)業(yè)、其他金融業(yè)務(wù)。在我國(guó)境內(nèi)提供金融勞務(wù)的單位為營(yíng)業(yè)稅的納稅義務(wù)人，包括國(guó)有商業(yè)銀行、股份制銀行、保險(xiǎn)公司、在華外資金融機(jī)構(gòu)等。

目前，我國(guó)金融業(yè)務(wù)要繳納營(yíng)業(yè)稅、所得稅、城市維護(hù)建設(shè)稅、印花稅、教育費(fèi)附加稅等。金融業(yè)營(yíng)業(yè)稅稅負(fù)大大高于其他行業(yè)3%的平均稅負(fù)水平。

我國(guó)金融業(yè)流轉(zhuǎn)稅負(fù)較重的原因有：

一、營(yíng)業(yè)稅是按照營(yíng)業(yè)額全額征稅；

二、金融企業(yè)的進(jìn)項(xiàng)稅額不能扣除，金融企業(yè)是增值稅和營(yíng)業(yè)稅雙重承擔(dān)者；

三、由于營(yíng)業(yè)稅是按權(quán)責(zé)發(fā)生制的要求征稅的，在滯收利息較高時(shí)，銀行所承擔(dān)的實(shí)際稅負(fù)就要比法定稅率高；

四、目前對(duì)一般性貸款按照利息收入全額征收營(yíng)業(yè)稅，對(duì)外匯轉(zhuǎn)貸按照利差征收營(yíng)業(yè)稅，而內(nèi)資銀行的業(yè)務(wù)主要以人民幣貸款為主，外資銀行以外匯轉(zhuǎn)貸為主，所以外資銀行稅負(fù)遠(yuǎn)低于內(nèi)資銀行；

五、金融機(jī)構(gòu)間的往來沒有納入營(yíng)業(yè)稅征稅范圍。金融機(jī)構(gòu)往來收入是指商業(yè)銀行之間，商行與央行之間，以及與非銀行金融機(jī)構(gòu)之間的資金賬務(wù)往來，并按約定的利率互相計(jì)息取得的收入，目前國(guó)內(nèi)銀行的金融機(jī)構(gòu)往來收入所占比重較大且日益增加，有些銀行甚至超過50%，對(duì)往來收入不征營(yíng)業(yè)稅有違市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)原則，也是銀行資金運(yùn)用效率低下的重要原因。

直接稅是指直接向個(gè)人或企業(yè)開征的稅，包括對(duì)所得、勞動(dòng)報(bào)酬和利潤(rùn)的征稅。間接稅，是指納稅義務(wù)人不是稅收的實(shí)際負(fù)擔(dān)人，納稅義務(wù)人能夠用提高價(jià)格或提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等方法把稅收負(fù)擔(dān)轉(zhuǎn)嫁給別人的稅種。屬于間接稅稅收的納稅人，雖然表面上負(fù)有納稅義務(wù)，但是實(shí)際上已將自己的稅款加于所銷售商品的價(jià)格上，由消費(fèi)者負(fù)擔(dān)或用其他方式轉(zhuǎn)嫁給別人，即納稅人與負(fù)稅人不一致。目前，世界各國(guó)多以關(guān)稅、消費(fèi)稅、銷售稅、貨物稅、營(yíng)業(yè)稅、增值稅等稅種為間接稅。直接稅與間接稅配置的差別在于：在福利損失最小的這一點(diǎn)上，直接稅優(yōu)于間接稅，所得稅用于籌措稅收收入，間接稅實(shí)現(xiàn)公平。目前的金融業(yè)營(yíng)業(yè)稅屬于間接稅，這樣的稅制已經(jīng)對(duì)金融業(yè)，特別是銀行業(yè)的發(fā)展不利，也與營(yíng)造合理的金融生態(tài)相違背。稅率越高，轉(zhuǎn)嫁比例越大，銀行稅負(fù)率也越大；反之亦然。但我國(guó)為混合流轉(zhuǎn)稅制，因此銀行承擔(dān)的增值稅是轉(zhuǎn)嫁不出去的，這就造成了銀行運(yùn)營(yíng)的成本加大，但是資金效率并不高。

營(yíng)業(yè)稅對(duì)我國(guó)金融業(yè)的影響較大。主要的原因在于我國(guó)銀行金融機(jī)構(gòu)基本在城鎮(zhèn)，所以要承擔(dān)城市維護(hù)建設(shè)稅；同時(shí)金融業(yè)存在大量交易合同，印花稅一般按照交易額向交易雙方征收，印花稅負(fù)偏高。綜合考慮各種稅計(jì)算得出：銀行一般金融業(yè)務(wù)的綜合流轉(zhuǎn)稅負(fù)擔(dān)率＝營(yíng)業(yè)稅＋城市維護(hù)建設(shè)稅＋印花稅＋教育費(fèi)附加稅＝5%＋5%×7%＋0.005%÷rl×100%＋5%×3%（rl為一年期貸款基準(zhǔn)利率），大大高于郵電等行業(yè)3.3%的綜合稅率，雖然同為高利潤(rùn)服務(wù)業(yè)，郵電業(yè)稅負(fù)卻僅為金融業(yè)的60%。

改革開放以來，隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制逐步建立，特別是1994年中國(guó)金融體制改革后，金融體系及其運(yùn)行機(jī)制發(fā)生了很大的變化，形成了以銀行、證券、保險(xiǎn)為主體，其他各種金融機(jī)構(gòu)并存的現(xiàn)代金融體系。金融業(yè)已成為我國(guó)gdp中第三產(chǎn)業(yè)增加值的主要增長(zhǎng)點(diǎn)。同時(shí)由于金融機(jī)構(gòu)具有網(wǎng)點(diǎn)多，結(jié)構(gòu)合理，功能完備，服務(wù)方式靈活，對(duì)外開放程度高等特點(diǎn)，金融業(yè)的快速發(fā)展也為中央財(cái)政收入的增長(zhǎng)提供了廣闊的空間，金融業(yè)已成為保證中央政府收入的稅源大戶。

從20__年開始，國(guó)家逐步對(duì)國(guó)內(nèi)金融保險(xiǎn)業(yè)的營(yíng)業(yè)稅稅率進(jìn)行了下調(diào)。營(yíng)業(yè)稅是對(duì)營(yíng)業(yè)總額征收的，只要能降低一個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)整個(gè)金融業(yè)貢獻(xiàn)都是非常可觀的。國(guó)家繼續(xù)研究完善有關(guān)資本市場(chǎng)的營(yíng)業(yè)稅政策，極有利于扶持國(guó)有金融企業(yè)改制和做大作強(qiáng)。