銀行行長(zhǎng)任職報(bào)告精選(九篇)

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第1篇：銀行行長(zhǎng)任職報(bào)告范文

“說(shuō)起來(lái)是歐洲國(guó)家債務(wù)危機(jī)。實(shí)際上，是這些私人銀行家綁架了各國(guó)政府和國(guó)際機(jī)構(gòu)，讓全世界各國(guó)政府，也是讓全世界各國(guó)老百姓‘緊縮’，來(lái)為這些私人銀行家買(mǎi)單。”

這是四月網(wǎng)專欄作家河清在其文章《全世界都為國(guó)際私人銀行家買(mǎi)單》一文中對(duì)私人銀行家的表述，一針見(jiàn)血地指出“權(quán)重”私人銀行家的本質(zhì)。

目前，全球正在建立起以金融資本游戲規(guī)則制定為主導(dǎo)的全球化體系。從經(jīng)濟(jì)的金融化再到金融的社會(huì)化，經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)、財(cái)富分配都圍繞著金融這個(gè)軸心而轉(zhuǎn)動(dòng)。誰(shuí)在掌控資本？誰(shuí)又能左右世界？成為世界矚目的焦點(diǎn)。

當(dāng)把所有的線索攏合在一起，一個(gè)群像浮出水面——“權(quán)重”私人銀行家，一個(gè)掌控和玩轉(zhuǎn)世界的群體。

國(guó)債操盤(pán)手

2011年8月11日法國(guó)《世界報(bào)》網(wǎng)絡(luò)版刊載“誰(shuí)擁有法國(guó)國(guó)債？”—文指出：65%的法國(guó)國(guó)債是由“非法國(guó)居民”持有。近期，這個(gè)比例呈下降趨勢(shì)，截至2010年底，這個(gè)比例大約為70%。但是，最近一些年內(nèi)，這個(gè)比例曾經(jīng)持續(xù)上升，1993年，這個(gè)比例僅為32%。

與這個(gè)數(shù)據(jù)對(duì)比的是，法國(guó)本土的銀行或信貸公司只占法國(guó)公共債務(wù)總額的1/3。法國(guó)公共債券的另一大特色為，國(guó)家向保險(xiǎn)公司大量舉債（占公共債務(wù)總額的2098）；相比之下，法國(guó)各大銀行擁有的法國(guó)公共債務(wù)，僅占總額的不足14%。

根據(jù)法國(guó)政治革新基金2011年4月份的報(bào)告，外國(guó)居民持有國(guó)債，法國(guó)的比例排名第三。而歐洲國(guó)家債務(wù)由外國(guó)居民持有的平均比例為53%。

所謂“外國(guó)居民”的概念，涵蓋范圍包括：養(yǎng)老基金、大銀行、保險(xiǎn)公司、債務(wù)基金，等等。這樣一切似乎找到了根源，金融機(jī)構(gòu)掌控他國(guó)國(guó)債，而權(quán)重私人銀行家把控國(guó)債的投資方式和投資路徑，進(jìn)一步控制世界。

希臘作為因債務(wù)危機(jī)第一個(gè)倒下的國(guó)家，其中間的變動(dòng)更能說(shuō)明一切。

2011年10月31日晚，前總理帕潘德里歐曾自作主張要在希臘搞一次全民公決，來(lái)決定是否接受歐洲1萬(wàn)億歐元一攬子救助希臘的方案。但5天后，帕潘德里歐改變了主意，放棄公投并辭職。

這一偶然轉(zhuǎn)向，其實(shí)并沒(méi)有想象中的那么簡(jiǎn)單。原因是希臘國(guó)債中外國(guó)居民占71%，而持有希臘國(guó)債的恰恰是以高盛為主的投資銀行和管理著大量資金的國(guó)際私人銀行家們。這也決定了這次公投失敗的必然性。

2001年希臘剛剛進(jìn)入歐元區(qū)。根據(jù)歐盟規(guī)定，歐洲經(jīng)濟(jì)貨幣同盟成員國(guó)必須符合兩個(gè)關(guān)鍵標(biāo)準(zhǔn)，即預(yù)算赤字不能超過(guò)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的3%、負(fù)債率低于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的60%。然而剛剛?cè)朊说南ＥD顯然與這兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)相差甚遠(yuǎn)。這時(shí)希臘便求助于美國(guó)投資銀行“高盛”。高盛為希臘設(shè)計(jì)出一套“貨幣掉期交易”方式，為希臘政府掩飾了一筆高達(dá)10億歐元的公共債務(wù)，從而使希臘在賬面上符合了歐元區(qū)成員國(guó)的標(biāo)準(zhǔn)，但這也為之后的債務(wù)違約埋下了伏筆。

除了希臘，葡萄牙、意大利的境況幾乎同出一折?！艾F(xiàn)在很多人都在談?wù)撈咸蜒罆?huì)否成為下一個(gè)希臘，這種觀點(diǎn)的主要焦點(diǎn)在于私人部門(mén)參與PSI計(jì)劃?！币晃汇y行家告訴記者，要想使葡萄牙降低國(guó)債收益率，歐洲只剩下兩個(gè)選擇：一是第二輪官方救助計(jì)劃，一是PSI（私人持有債務(wù)減記）。

2011年9月17日美國(guó)爆發(fā)“占領(lǐng)華爾街”運(yùn)動(dòng)，期間，大量標(biāo)牌上指控貪婪的“bankers”（銀行家），成為又一鮮明的指向。

西方著名財(cái)經(jīng)評(píng)論家、曾因《高盛——巨大的經(jīng)濟(jì)泡沫制造機(jī)》一文而名聲大振的馬特·泰比（Matt Taibbi）在《滾石》雜志中的描述更是劍指“權(quán)重”私人銀行家：“一只巨大的纏繞在人類臉面上的吸血烏賊，無(wú)情地把吸血觸手伸入到任何味道像錢(qián)的東西中?！?/p>

同年一份發(fā)表在《PLOS ONE》上題為《全球企業(yè)控制網(wǎng)絡(luò)》的文章指出，世界上前147家公司控制整個(gè)世界4098的財(cái)富，當(dāng)中包括如投資銀行高盛等。說(shuō)大部分的權(quán)利操縱在小部分人手上，而且世上大部分財(cái)富的管理都是有密切聯(lián)系的。

“這些私人銀行家不僅是美聯(lián)儲(chǔ)的真正主人，也是各種投資銀行和對(duì)沖基金看得見(jiàn)或看不見(jiàn)的股東。他們擁有天文數(shù)字的金融資本，不僅讓自己的人控制了世界各主要金融機(jī)構(gòu)，還控制了世界的主流媒體，更影響著世界各國(guó)政界?！焙忧逭J(rèn)為。

技術(shù)性內(nèi)閣

在經(jīng)濟(jì)上，控制他國(guó)國(guó)債是“權(quán)重”私人銀行家慣用的手段，但更可怕的是他們已滲入到政治領(lǐng)域。希臘前總理帕潘德里和意大利前總理貝魯斯科的下臺(tái)，“技術(shù)性官僚”的上位恰恰印證了這一點(diǎn)。

2011年11月6日，帕潘德里歐與反對(duì)黨新達(dá)成組建聯(lián)合政府協(xié)議，宣布不再出任總理。4天后，歐洲中央銀行前副行長(zhǎng)盧卡斯·帕帕季莫斯繼任。

帕帕季莫斯現(xiàn)年6S歲，典型的經(jīng)濟(jì)學(xué)者型官員。1994年～2002年間擔(dān)任希臘中央銀行行長(zhǎng)，2010年卸任歐洲中央銀行副行長(zhǎng)，隨后受邀赴美國(guó)哈佛大學(xué)任職。

希臘一些政界人士認(rèn)為，帕帕季莫斯熟知?dú)W盟貨幣政策，是帶領(lǐng)希臘擺脫債務(wù)危機(jī)的“最后希望”。但不容忽視的一點(diǎn)是，當(dāng)年，正是帕帕季莫斯與高盛密切合作，為希臘做假賬，從而使希臘成為今天歐元危機(jī)中的第一張多米諾骨牌。

2000年12月跟2001年，高盛兩次給希臘設(shè)計(jì)了交叉貨幣掉期協(xié)議。德拉吉于2002年分管高盛歐洲的政府項(xiàng)目，他到來(lái)不久，高盛就為希臘政府提供了10億美元的資金，當(dāng)時(shí)希臘央行行長(zhǎng)正是帕帕季莫斯。帕帕季莫斯和德拉吉是什么關(guān)系？麻省理工學(xué)院的同學(xué)。這一對(duì)老同學(xué)是否存在背后交易，各有說(shuō)辭。

第2篇：銀行行長(zhǎng)任職報(bào)告范文

銀行業(yè)曾經(jīng)是個(gè)“只進(jìn)不出”的好去處：收入高、福利好。但隨著利率市場(chǎng)化程度加深、監(jiān)管規(guī)范增強(qiáng)、同業(yè)跨業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，銀行業(yè)賺錢(qián)的時(shí)代落幕，加上職業(yè)發(fā)展空間逼仄，外面的世界更為精彩，從2015年開(kāi)始，越來(lái)越多的銀行高管告別了這個(gè)“金飯碗”行業(yè)。銀行業(yè)資深人士的離職潮，雖然在當(dāng)下對(duì)銀行業(yè)不利，但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這或許能起到倒逼銀行業(yè)加速轉(zhuǎn)型的作用。

銀行業(yè)高管變動(dòng)頻繁 金飯碗魅力不在

向來(lái)有“金飯碗”之稱的銀行業(yè)也開(kāi)始漸漸褪色。在行業(yè)整體利潤(rùn)增長(zhǎng)乏力、薪酬改革不斷推進(jìn)的大背景下，銀行高管離職屢見(jiàn)不鮮。

66位高管“流失”

2016年6月16日，百度披露，光大銀行原資產(chǎn)管理部總經(jīng)理張旭陽(yáng)正式加盟百度，出任分管百度金融理財(cái)和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的副總裁。這并非孤例。年初，中國(guó)建設(shè)銀行原網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理黃浩也出任了螞蟻金服集團(tuán)總裁助理。在今年3月，又有兩位上市銀行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)宣布請(qǐng)辭：興業(yè)銀行時(shí)任董事、行長(zhǎng)李仁杰因?yàn)槿温毮挲g原因，提請(qǐng)辭去董事、行長(zhǎng)職務(wù)；農(nóng)業(yè)銀行高管李振江因工作調(diào)整，辭去副行長(zhǎng)職務(wù)。其中，李仁杰更是自2002年受聘為興業(yè)銀行董事、行長(zhǎng)，任職14年間，興業(yè)銀行資產(chǎn)總額與年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)持續(xù)穩(wěn)健增長(zhǎng)，凈資產(chǎn)收益率、資產(chǎn)質(zhì)量等主要財(cái)務(wù)指標(biāo)多年保持業(yè)內(nèi)領(lǐng)先。

對(duì)于16家上市銀行來(lái)說(shuō)，類似的離任公告已經(jīng)一而再、甚至再而數(shù)十次的出現(xiàn)。根據(jù)上市銀行的公告進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，在2015年年初至今年3月底的15個(gè)月時(shí)間內(nèi)，已經(jīng)有66位上市銀行的“董監(jiān)高”辭職，其中逾半數(shù)是上市銀行高管，涉及崗位從行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)到風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)不等，可以說(shuō)都是絕對(duì)資深的銀行家。值得一提的是，16家上市銀行中，有14家出現(xiàn)了行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)離任，僅招商銀行和南京銀行沒(méi)有出現(xiàn)行長(zhǎng)或副行長(zhǎng)變動(dòng)。對(duì)于任何一家上市銀行來(lái)說(shuō)，行長(zhǎng)在具體業(yè)務(wù)層面的統(tǒng)籌能力都是毋庸置疑的，行長(zhǎng)以及副行長(zhǎng)的更迭甚至可能對(duì)銀行的業(yè)務(wù)和戰(zhàn)略產(chǎn)生一定程度的影響。

如此高頻、甚至是高比例的“董監(jiān)高”變動(dòng)，顯然并不是一句“人在江湖，身不由己”就能解釋的。從公告中披露出來(lái)的離任原因來(lái)看，工作調(diào)動(dòng)、身體原因、年齡原因、任期屆滿、個(gè)人原因是銀行家們辭職的主要理由。此外，對(duì)于上市銀行來(lái)說(shuō)，“董監(jiān)高”的離任只是人才流失的冰山一角，在信息披露不能覆蓋的“冰面”以下，中層員工和一線員工的離職規(guī)模更加龐大。

國(guó)外銀行裁員勢(shì)頭有增無(wú)減

國(guó)內(nèi)銀行的日子不好過(guò)，高管變動(dòng)頻繁，放眼國(guó)際，多家全球大銀行也在 “水深火熱 ”之中。2015年以來(lái)，有多家國(guó)際大銀行相繼裁員。3月，富國(guó)銀行宣布將裁員1000人；5月，摩根大通宣布明年裁員5000人，將更多依賴新技術(shù)的運(yùn)用；6月，匯豐銀行宣布全球重整計(jì)劃，裁員五萬(wàn)；7月，美國(guó)銀行宣布二季度裁員近3000人，巴克萊宣布將裁員3萬(wàn)人降成本。過(guò)去5年間，華爾街六大銀行裁員已達(dá)8萬(wàn)人。

但是，裁員還遠(yuǎn)未結(jié)束?；ㄆ煦y行從 2016年1月開(kāi)始裁員至少2000人。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年伊始至未來(lái)的一段時(shí)間內(nèi)，全球銀行業(yè)總計(jì)劃裁員數(shù)將超過(guò)15萬(wàn)人。此外，美國(guó)銀行、巴克萊銀行、德意志銀行、法國(guó)興業(yè)銀行等10家世界知名銀行也宣布了裁員計(jì)劃。

據(jù)路透社近日?qǐng)?bào)道，英國(guó)渣打銀行將進(jìn)行大刀闊斧的改革，計(jì)劃裁撤全球 17% 的雇員約15000人，通過(guò)出售新的股份來(lái)籌集約51億美元資金。渣打銀行預(yù)計(jì)，到2018 年裁員15000人將節(jié)省29億美元的成本支出；出售和重組超過(guò)三分之一的貸款，約合1000億美元。渣打銀行被迫進(jìn)行如此大規(guī)模的改革，主要原因是收入和利潤(rùn)的連續(xù)下滑。

除此，德意志銀行也宣布全球裁員，德意志銀行聲稱將削減9000個(gè)全職崗位，取消在10個(gè)國(guó)家的業(yè)務(wù)。此外，大約6000個(gè)外包職位也將被撤銷。這意味著該公司將在全球范圍內(nèi)裁員 1.5 萬(wàn)人。

棄“金飯碗”： 銀行高管辭職去哪兒？

與此前換屆期間銀行高管變動(dòng)相比，銀行高管離職打破了銀行“圈內(nèi)”循環(huán)的慣例，越來(lái)越多的人跳往“圈外”。進(jìn)入2016年以來(lái)，越來(lái)越多的銀行高管選擇走到體制之外，開(kāi)始了新的職業(yè)生涯。在銀行業(yè)轉(zhuǎn)型、新金融崛起的背后，更大的時(shí)代背景在于中國(guó)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型。

螞蟻金服首席戰(zhàn)略官陳龍?jiān)谧罱囊淮窝葜v中提到，這個(gè)時(shí)代的中國(guó)經(jīng)濟(jì)是一個(gè)消費(fèi)驅(qū)動(dòng)和技術(shù)驅(qū)動(dòng)的新經(jīng)濟(jì)，新經(jīng)濟(jì)需要新金融，就是以新技術(shù)來(lái)做的大眾金融、普惠金融和消費(fèi)者金融。

央行副行長(zhǎng)潘功勝在央行研究局出版的《新金融時(shí)代》一書(shū)的序言中也提到了同樣的趨勢(shì)預(yù)判。他認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)的興起，最初的動(dòng)力主要來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)公司開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，產(chǎn)生了所謂的鯰魚(yú)效應(yīng)。經(jīng)過(guò)這幾年的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)公司和金融機(jī)構(gòu)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的理解逐步深入，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和新興業(yè)務(wù)的融合明顯加快。

一位轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)金融的銀行大佬表示，重新選擇新的職業(yè)軌道，主要還是希望可以打出一片新天地，做一些更創(chuàng)新、更有意義的事。

銀行業(yè)離職潮頻起的多種內(nèi)因

席卷銀行的辭職潮，2015年時(shí)還只是基層員工和中層人士，如支行行長(zhǎng)、分行行長(zhǎng)。到了2016年，卻已經(jīng)向核心高管團(tuán)隊(duì)滲透。

業(yè)內(nèi)人士分析，以前銀行高層通常都是在大行、股份制、城商行流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)升職加薪；也有房地產(chǎn)和其他金融機(jī)構(gòu)來(lái)挖，但是大部分都在銀行體制內(nèi)流動(dòng)，很少流動(dòng)到銀行業(yè)體制之外。

但如今，體制內(nèi)的誘惑也留不住人了，某上市銀行的高管一語(yǔ)點(diǎn)破玄機(jī)，“銀行的業(yè)績(jī)壓力越來(lái)越大，導(dǎo)致員工壓力倍增，收入?yún)s在減少?！?/p>

員工薪資普遍下降

近期有媒體報(bào)道，某商業(yè)銀行已調(diào)整全行的晉升規(guī)則和考核分配機(jī)制，員工普遍績(jī)效降幅在30%～50%之間。底下的分行受影響更加明顯，該行的福建分行因?yàn)橘J款不良率過(guò)高，員工績(jī)效獎(jiǎng)金幾乎拿不到，只拿3000元至4000元的基本工資，扣完“五險(xiǎn)一金”后，薪水大顯單薄。這家銀行信用卡中心的部門(mén)經(jīng)理原本年薪是30萬(wàn)到50萬(wàn)元，跳去一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司后年薪漲至200萬(wàn)元左右。

另?yè)?jù)透露，國(guó)有銀行和股份制銀行的支行行長(zhǎng)原本年薪就很高，比如一個(gè)股份制銀行支行的行長(zhǎng)一般年薪都在100萬(wàn)至130萬(wàn)之間，但他們跳到互聯(lián)網(wǎng)金融公司后，薪酬一般還能翻個(gè)幾番，最高的居然能拿到千萬(wàn)年薪。

當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)金融公司的收入之所以誘人，除了基礎(chǔ)高薪外，還會(huì)給出股權(quán)激勵(lì)，一般企業(yè)的高管都能拿到比例不低的公司股權(quán)、期權(quán)，而這部分的價(jià)值顯然極具想象和誘惑力。

體制改革動(dòng)力不足

國(guó)有銀行改革目前進(jìn)展緩慢，由于近幾年銀行利潤(rùn)增速雖然下滑，但是總利潤(rùn)還在增長(zhǎng)，尚未進(jìn)入負(fù)增長(zhǎng)，大量不良貸款被隱蔽，因此，國(guó)有銀行經(jīng)營(yíng)表面上看來(lái)還是欣欣向榮，因此改革的動(dòng)力就難以產(chǎn)生。

實(shí)際上，在經(jīng)濟(jì)下行的壓力下，國(guó)有銀行的經(jīng)營(yíng)已經(jīng)舉步維艱：

不良貸款率不斷攀升

傳統(tǒng)銀行業(yè)由于政策管制、體制慣性、歷史包袱等原因，與時(shí)代的發(fā)展有些脫節(jié)了。

一方面銀行捧著牌照吃利差的日子不復(fù)存在，經(jīng)營(yíng)壓力比較大；另一方面整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)下滑，信用環(huán)境惡化，造成銀行壞賬較多，不良貸款率不斷攀升。部分公布的數(shù)據(jù)顯示，平安銀行不良貸款率1.32%，較年初增長(zhǎng)0.3個(gè)百分點(diǎn)；南京銀行、華夏銀行的不良貸款率分別為0.95%和1.35%，較年初各增長(zhǎng)0.01個(gè)百分點(diǎn)和0.26個(gè)百分點(diǎn)。

據(jù)了解，銀行壞賬正在轉(zhuǎn)為員工的業(yè)績(jī)考核，如果碰上一筆大壞賬，責(zé)任人的績(jī)效工資甚至可能會(huì)被扣成負(fù)數(shù)。

業(yè)務(wù)量減少銷售任務(wù)增大

根據(jù)報(bào)道，由于今年央行多次執(zhí)行降息降準(zhǔn)政策，使得銀行貸款、理財(cái)產(chǎn)品等商品的出售面臨較大壓力，而且銀行方面的銷售任務(wù)也逐漸增大。一位銀行工作人員表示，部分支行第三季度的貸款指標(biāo)排行墊底，而且一筆400萬(wàn)元的貸款發(fā)生逾期不還的情況，這下子將近6000元的季度獎(jiǎng)直接扣發(fā)。如果平攤到每個(gè)人，就等于月薪直降2000元。

“這筆貸款逾期之后，對(duì)此負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)經(jīng)理也主動(dòng)辭職了。聽(tīng)說(shuō)他為了提升貸款業(yè)務(wù)量，做了違規(guī)擔(dān)保?！痹撱y行一位工作近10年的員工表示。據(jù)她分析，從2015年開(kāi)始，總體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下行、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊、市場(chǎng)資金成本升高這些因素都削弱了銀行業(yè)的盈利能力。而今年不良貸款增加得又厲害，銀行的凈利潤(rùn)就跟著往下走了。

蛋糕有多大競(jìng)爭(zhēng)就有多激烈

當(dāng)今，消費(fèi)金融領(lǐng)域已經(jīng)變成商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司、小額信貸公司、電商、P2P等機(jī)構(gòu)搶食的萬(wàn)億市場(chǎng)。此前多家銀行已經(jīng)在消費(fèi)金融領(lǐng)域開(kāi)疆拓土。2015年11月20日，由中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡(jiǎn)稱“郵儲(chǔ)銀行”）與星展銀行等創(chuàng)立的中郵消費(fèi)金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中郵消費(fèi)金融”）正式成立，成為又一家銀行系消費(fèi)金融公司。然而，在目前經(jīng)濟(jì)下行的大環(huán)境下，信貸資產(chǎn)質(zhì)量壓力依然很大，中郵消費(fèi)金融相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，就消費(fèi)金融而言，在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，目前較為迫切的就是建設(shè)好社會(huì)信用。

其實(shí)，就銀行拓寬消費(fèi)金融領(lǐng)域而言，郵儲(chǔ)銀行和星展銀行早已不是先例。在北銀消費(fèi)、中銀消費(fèi)、四川錦城消費(fèi)和捷信消費(fèi)金融公司4家最早成立的消費(fèi)金融公司中，就已經(jīng)有3家銀行參與其中。近一年來(lái)，銀行系消費(fèi)金融公司的隊(duì)伍不斷壯大。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，除了北京銀行、中國(guó)銀行、成都銀行、郵儲(chǔ)銀行和星展銀行以外，興業(yè)銀行、招商銀行旗下永隆銀行、湖北銀行、徽商銀行、南京銀行、重慶銀行、杭州銀行等多家銀行亦在消費(fèi)金融領(lǐng)域布局。

消費(fèi)金融市場(chǎng)之所以成為眾多機(jī)構(gòu)搶食的肥肉，與其隱藏的市場(chǎng)潛力密切相關(guān)。2014年中國(guó)消費(fèi)信貸規(guī)模達(dá)到了15萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)24.7%，其中互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的交易規(guī)模約60億元，P2P約100億元。相關(guān)人士認(rèn)為，目前消費(fèi)金融市場(chǎng)發(fā)展迅猛，未來(lái)10年應(yīng)該是中國(guó)消費(fèi)金融發(fā)展的黃金發(fā)展期，消費(fèi)信貸市場(chǎng)蘊(yùn)藏著巨大的商機(jī)，市場(chǎng)的進(jìn)入者會(huì)越來(lái)越多，但競(jìng)爭(zhēng)也會(huì)越來(lái)越激烈，在優(yōu)勝劣汰的自然法則下，必將會(huì)有更多的人逐步離開(kāi)。

外因：新興金融業(yè)態(tài)猛烈沖擊

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)日前的《中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2016）》認(rèn)為，受中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩和結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素影響，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)壓力持續(xù)增大，但整體風(fēng)險(xiǎn)可控。2016年行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)壓力依然不小，多措并舉管理不良資產(chǎn)將成為主要任務(wù)。

報(bào)告稱，2016年中國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力依然較大，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整及產(chǎn)能過(guò)剩治理仍將持續(xù)推進(jìn)，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量將持續(xù)承壓。債券市場(chǎng)違約事件增多導(dǎo)致銀行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)上升，利率匯率市場(chǎng)化深入推進(jìn)將使市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理難度加大，行業(yè)外部風(fēng)險(xiǎn)加大將導(dǎo)致輸入性風(fēng)險(xiǎn)加大。

嚴(yán)格控制資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)，遏制不良貸款上升成為銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)化解的首要任務(wù)。2016年銀行業(yè)要在傳統(tǒng)方式之外尋求多種渠道處置不良資產(chǎn)，靈活運(yùn)用不良資產(chǎn)批量化處置、信貸資產(chǎn)證券化等方式，提高不良資產(chǎn)回收效率和回收價(jià)值。

近年來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)告別過(guò)去的高速增長(zhǎng)，業(yè)績(jī)?cè)鏊俪尸F(xiàn)放緩態(tài)勢(shì)。報(bào)告認(rèn)為，中國(guó)銀行業(yè)盈利增速或?qū)⑦M(jìn)一步放緩。

報(bào)告指出，2016年商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入有望繼續(xù)保持快速增長(zhǎng)，零售業(yè)務(wù)和金融市場(chǎng)類業(yè)務(wù)快速發(fā)展有助于支撐盈利增長(zhǎng)。但銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量仍將面臨較大壓力，資產(chǎn)質(zhì)量仍將持續(xù)侵蝕銀行業(yè)利潤(rùn)。綜合來(lái)看，2016年銀行業(yè)盈利增速將呈微幅正增長(zhǎng)。

從外部原因來(lái)看，之所以會(huì)出現(xiàn)高管“離職潮”，一方面是受宏觀經(jīng)濟(jì)下行和互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊，傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)壓力加大；另一方面，銀行業(yè)2015年年報(bào)顯示，受國(guó)企領(lǐng)導(dǎo)限薪令的影響，四大國(guó)有銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)級(jí)別的高管薪酬由2014年100多萬(wàn)元“腰斬”至2015年50萬(wàn)元左右。以工商銀行為例，2015年，時(shí)任董事長(zhǎng)姜建清和行長(zhǎng)易會(huì)滿的稅前合計(jì)總薪酬都是54.68萬(wàn)元，其中已支付的稅前薪酬為44.8萬(wàn)元，與2014年的113.9萬(wàn)元和108.9萬(wàn)元相比，縮水一半。

相比之下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的薪酬呈現(xiàn)大幅上漲趨勢(shì)?！?016年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融人才白皮書(shū)》顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)新員工的起薪水平通常在10萬(wàn)年薪左右，具有2-3年工作經(jīng)驗(yàn)的熟手通常能夠?qū)崿F(xiàn)收入上漲50%，骨干員工的收入水平在25萬(wàn)-35萬(wàn)之間，主管收入水平約為45萬(wàn)元。隨著一級(jí)級(jí)上升，一級(jí)部門(mén)負(fù)責(zé)人通常能拿到250萬(wàn)元的年薪水平。

除了薪酬，銀行高管加入互聯(lián)網(wǎng)金融往往還會(huì)獲得價(jià)值不菲的期權(quán)，如果企業(yè)發(fā)展得好將有不錯(cuò)的升值空間。一方面是傳統(tǒng)銀行業(yè)的待遇呈下滑趨勢(shì)，另一方面是互聯(lián)網(wǎng)金融公司在待遇方面毫不吝嗇，銀行高管轉(zhuǎn)戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融也就不難理解了。

與銀行理財(cái)改革的緩慢腳步呈現(xiàn)出明顯對(duì)比的，是互聯(lián)網(wǎng)金融的快速崛起。

如今，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)等為代表的新一輪信息技術(shù)創(chuàng)新浪潮正推動(dòng)著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速崛起，以用戶為王、產(chǎn)品優(yōu)先、簡(jiǎn)約極致的互聯(lián)網(wǎng)思維也不斷撞擊著傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的大門(mén)。其中，以2013年余額寶在短時(shí)間的迅速擴(kuò)張為代表，先后出現(xiàn)了一大批互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，如支付寶、余額寶、京東白條以及眾多P2P公司等，其業(yè)務(wù)涉及領(lǐng)域從第三方支付結(jié)算，到對(duì)銀行存款的資金分流；從個(gè)人消費(fèi)信貸，到小微金融業(yè)務(wù)，不斷地向銀行的零售客戶滲透并蠶食銀行的固有市場(chǎng)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這些大型互聯(lián)網(wǎng)公司及擁有眾多客戶資源的非金融企業(yè)之所以能夠切入到金融領(lǐng)域，關(guān)鍵在于其每天有大量的、持續(xù)的新信息產(chǎn)生。在當(dāng)今的大數(shù)據(jù)背景之下，這些大型集團(tuán)公司特別是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)擁有眾多的用戶資源，通過(guò)對(duì)用戶使用習(xí)慣的追蹤，將產(chǎn)生出大量多維度的信息數(shù)據(jù)，這就意味著互聯(lián)網(wǎng)公司擁有了銀行生產(chǎn)信息的功能，這在根本上具備了提供金融服務(wù)的必要條件。

“如果說(shuō)這些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)僅僅只是具備了和銀行一樣的生產(chǎn)信息的功能，并止于此，那么互聯(lián)網(wǎng)金融也不會(huì)如此普遍?；ヂ?lián)網(wǎng)金融之所以能夠深入人心并且改變?nèi)藗兊纳罘绞剑谟谄湟杂脩魹橥醯幕ヂ?lián)網(wǎng)思維。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)將用戶產(chǎn)生的信息數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖據(jù)和分析，刻畫(huà)出用戶可能的金融服務(wù)需求，通過(guò)極佳的用戶體驗(yàn)將相應(yīng)的產(chǎn)品推介給用戶，從而替代了銀行的部分功能?！庇袑＜抑赋?。

對(duì)此，業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，習(xí)慣于突破傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融，正釋放著強(qiáng)大的生命力，對(duì)于想在金融領(lǐng)域大展拳腳的資深人士來(lái)說(shuō)，這的確是一個(gè)極具吸引力的選擇。

高管離職潮倒逼銀行業(yè)變革

對(duì)于金融行業(yè)而言，人才是最核心的競(jìng)爭(zhēng)力。人才流失對(duì)商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)能力產(chǎn)生沖擊，不利于商業(yè)銀行持續(xù)提升經(jīng)營(yíng)能力，影響企業(yè)整體工作氛圍，同時(shí)也為商業(yè)銀行造成人才重置成本等損失。因此，如何吸引并留住人才，成為當(dāng)下商業(yè)銀行的一大重要命題。

普益標(biāo)準(zhǔn)研究員匡宸郗也表示，在未來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)只會(huì)愈演愈烈，如今銀行業(yè)資深人士的離職潮，雖然在當(dāng)下對(duì)銀行業(yè)而言是一個(gè)非常不利的現(xiàn)象，但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，或許能起到倒逼銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的作用。

薪酬激勵(lì)機(jī)制改革

股份制商業(yè)銀行因?yàn)楣蓹?quán)結(jié)構(gòu)不同，運(yùn)作管理更趨市場(chǎng)化，經(jīng)營(yíng)理念更加開(kāi)放，經(jīng)營(yíng)策略更加靈活，是我國(guó)銀行業(yè)探索先進(jìn)經(jīng)營(yíng)理念和管理方式的先鋒，應(yīng)當(dāng)通過(guò)建立并完善科學(xué)的管理機(jī)制和市場(chǎng)化的管理模式，構(gòu)建現(xiàn)代化企業(yè)的人才管理體系，通過(guò)有效的薪酬激勵(lì)機(jī)制和科學(xué)的考核體系，吸收并積累優(yōu)質(zhì)的人力資本?？茖W(xué)合理的薪酬激勵(lì)機(jī)制不僅能夠激勵(lì)員工努力工作，提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效益與效率，而且還能有效降低銀行的監(jiān)督成本，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行價(jià)值最大化。

目前我國(guó)股份制商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)包括了基本工資、績(jī)效工資、獎(jiǎng)金和福利等。在這樣的薪酬結(jié)構(gòu)中，固定薪酬通常占比較高，這與員工對(duì)企業(yè)所做的貢獻(xiàn)聯(lián)系有限；浮動(dòng)薪酬的比例又較小，而它與員工的績(jī)效表現(xiàn)更加直接。如果保持現(xiàn)有的薪酬結(jié)構(gòu)不變，將可能挫傷員工的工作積極性，影響其價(jià)值的發(fā)揮。

由于近年來(lái)傳統(tǒng)的薪酬結(jié)構(gòu)已經(jīng)不能適應(yīng)股份制銀行乃至銀行業(yè)的發(fā)展，導(dǎo)致人才不斷流失。積極地改善員工的薪酬激勵(lì)機(jī)制，已經(jīng)迫在眉睫。著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家厲以寧之前表示，一些發(fā)達(dá)國(guó)家從19世紀(jì)晚期就開(kāi)始試用職業(yè)經(jīng)理人制度。相比之下，中國(guó)起步比較晚，目前最缺成熟的職業(yè)經(jīng)理人市場(chǎng)。而眾所周知，市場(chǎng)化的薪酬激勵(lì)手段是建立職業(yè)經(jīng)理人的關(guān)鍵。

當(dāng)今在以人為本的管理理念下，對(duì)股份制商業(yè)員工進(jìn)行市場(chǎng)化的薪酬激勵(lì)有利于銀行更好的生存和發(fā)展。員工是股份制商業(yè)銀行最重要的資源，對(duì)他們的激勵(lì)影響著銀行未來(lái)的發(fā)展，也間接影響銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。薪酬激勵(lì)不僅是一種物質(zhì)激勵(lì)，它更考慮到了員工成就感和自我價(jià)值的實(shí)現(xiàn)，巧妙地運(yùn)用薪酬激勵(lì)，不僅可以激發(fā)員工的工作熱情，而且可以吸引外來(lái)人才。

我國(guó)股份制商業(yè)銀行對(duì)薪酬激勵(lì)的理念往往認(rèn)識(shí)不夠，部分銀行目前的激勵(lì)多集中于一線銷售人員，而銀行員工并不僅僅包括銷售人員，還包括管理者和專業(yè)技術(shù)人員等。這些人員的績(jī)效應(yīng)當(dāng)如何考核，如何體現(xiàn)其價(jià)值，如何體現(xiàn)公平性原則，卻往往被考慮得很少。

改善股份制商業(yè)銀行的員工薪酬激勵(lì)現(xiàn)狀，首先要樹(shù)立正確的薪酬價(jià)值觀，建立一種以績(jī)效為導(dǎo)向的文化氛圍，使員工樹(shù)立一種與企業(yè)的發(fā)展目標(biāo)一致的薪酬價(jià)值觀，只有這樣薪酬的激勵(lì)作用才會(huì)發(fā)揮效力。其次，要采用浮動(dòng)的薪酬結(jié)構(gòu)，使員工的報(bào)酬與其貢獻(xiàn)率成正比，削減固定收入部分的比重，加大浮動(dòng)比例的報(bào)酬。當(dāng)然，這種體系是建立在完善的績(jī)效考核體系之上的，合理有效的績(jī)效可以為薪酬激勵(lì)提供有力的依據(jù)。此外，員工持股與股票期權(quán)計(jì)劃作為長(zhǎng)期激勵(lì)手段，由于可以將員工與銀行的利益緊密結(jié)合為一體，開(kāi)始愈加受到西方先進(jìn)銀行管理層的重視，也成為我國(guó)股份制商業(yè)銀行探索科學(xué)激勵(lì)機(jī)制的一大方向。

具體來(lái)說(shuō)，股份制商業(yè)銀行應(yīng)完善薪酬福利體系，從薪酬結(jié)構(gòu)、薪酬核定、薪酬支付等方面進(jìn)行統(tǒng)一和規(guī)范，明確薪酬分為基本薪酬、績(jī)效薪酬和福利三部分，且根據(jù)公認(rèn)的市場(chǎng)化薪酬原則，員工薪酬應(yīng)為密薪制?；拘匠晔菫楸Ｕ蠁T工基本生活而支付的勞動(dòng)報(bào)酬，主要依據(jù)崗位的相對(duì)價(jià)值、服務(wù)年限和個(gè)人能力素質(zhì)等因素進(jìn)行分配；績(jī)效薪酬與考核掛鉤，根據(jù)員工的履職情況、工作業(yè)績(jī)和價(jià)值貢獻(xiàn)等確定，體現(xiàn)“按績(jī)付薪”，發(fā)揮薪酬的激勵(lì)和約束功能；福利分為法定福利和企業(yè)福利兩大類。應(yīng)以市場(chǎng)為導(dǎo)向，建立與本行發(fā)展相匹配的薪酬增長(zhǎng)機(jī)制，以業(yè)績(jī)論英雄，憑數(shù)字說(shuō)話，多勞多得，增強(qiáng)薪酬水平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。推行年薪制、協(xié)議工資制等市場(chǎng)化激勵(lì)模式，以市場(chǎng)化的薪酬吸引人才。針對(duì)核心人才、價(jià)值人才、高端緊缺人才，進(jìn)一步提供具有吸引力的薪酬，加大優(yōu)秀人才引進(jìn)力度。

強(qiáng)組織創(chuàng)新和機(jī)制創(chuàng)新

有業(yè)內(nèi)專家分析稱，對(duì)于銀行圈中的高管層來(lái)說(shuō)，物質(zhì)事實(shí)上只是其是否跳槽的原因之一，有時(shí)候他們更加追求的是自我價(jià)值的實(shí)現(xiàn)。

“在商業(yè)銀行的體制中，高管層很多大膽的想法、創(chuàng)新的理念很難得到認(rèn)可，加之冗長(zhǎng)的審批條線，到最后大概率事件是不了了之，壓制了創(chuàng)造力，這與商業(yè)銀行追求穩(wěn)健、謹(jǐn)慎的風(fēng)格有一定關(guān)系。而在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，任何創(chuàng)新的想法都可以在短時(shí)間內(nèi)得到有效地執(zhí)行，且這些企業(yè)不僅在為人們的生活提供便利，更在改變著人們的生活方式，這樣的成就感也許是推動(dòng)銀行高管們勇于跳出銀行圈的重要?jiǎng)恿??！笨镥粉f(shuō)。

第3篇：銀行行長(zhǎng)任職報(bào)告范文

在這個(gè)商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的年代，無(wú)數(shù)人都在感慨生意難做、錢(qián)難賺，這是事實(shí)。但在我看來(lái)，這并不是全部的生態(tài)。

我堅(jiān)信，一個(gè)人只要開(kāi)動(dòng)腦筋，遵照規(guī)律，就能做到別人所不能做甚至不敢想象的事情。迄今為止，我個(gè)人的資產(chǎn)超過(guò)10億元，但對(duì)我而言只不過(guò)是個(gè)數(shù)字，真正令我興奮的，還是我的第一桶金，那是真正的“空手套白狼”。

以下就是我的故事!我的目的是希望能給無(wú)數(shù)“感慨中”的人拋磚引玉，帶來(lái)一些思考。

上世紀(jì)80年代后期，我放棄仕途，投身商業(yè)大潮。先是“半下?！薄Ｔ谝苯鸩扛鞔笃髽I(yè)組建的深圳“窗口企業(yè)”任職，后來(lái)“全下?！保艿胶Ｄ系囊患倚录悠峦馍酞?dú)資的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司打工。我承認(rèn)我打工的目的是為了錢(qián)，但我和很多人不一樣的是。至少，我的眼睛并沒(méi)有只盯住錢(qián)。

我常常在想，同樣是人。為什么那些老板就能比別人掙到更多的錢(qián)，也許他們的思維方式不一樣，也許他們的運(yùn)作方式不一樣，總之，我對(duì)老板們?cè)趺串?dāng)老板、怎么做事很是感興趣。

在我打工的時(shí)候，我覺(jué)得房地產(chǎn)老板很能賺錢(qián)，我也想搞房地產(chǎn)。但我不是學(xué)房地產(chǎn)的。甚至不是學(xué)經(jīng)濟(jì)的，要想在短期內(nèi)真正掌握房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)之道，我還得認(rèn)真學(xué)習(xí)。當(dāng)時(shí)海南出版了一本《房地產(chǎn)手冊(cè)》，我仔細(xì)讀了八遍。

機(jī)會(huì)得靠自己的挖掘和發(fā)現(xiàn)。有一次，我?guī)屠习逋瓿梢粋€(gè)項(xiàng)目運(yùn)作，取得巨大成功，老板給我發(fā)獎(jiǎng)金，我拒絕了。我向老板提出了另外的要求：“給我一套足以在內(nèi)地注冊(cè)一家房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司的材料?！蹦菚r(shí)候注冊(cè)公司比現(xiàn)在麻煩，沒(méi)有一套完整的材料不行。老板覺(jué)得我多少還算個(gè)“有遠(yuǎn)見(jiàn)”的人才，當(dāng)即就同意了。他給我出具了包括資信證明在內(nèi)的全部材料，最后說(shuō)了一句：“這套材料是值一千萬(wàn)還是一文不值，全看你自己了!”

拿到這套材料后，我回去做父母的思想工作，借錢(qián)!我想：如果連父母都說(shuō)服不了，就干脆讓這套材料一文不值。父母最終還是相信了我，全家齊動(dòng)員，加上他們的積蓄，總算湊足了50萬(wàn)元。說(shuō)實(shí)在的，就這點(diǎn)小錢(qián)，別說(shuō)搞房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)，就是炒樓都不夠格。不過(guò)。我卻不這么認(rèn)為，我的“外商獨(dú)資”房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司在內(nèi)地C市掛牌開(kāi)業(yè)時(shí)，我做出一個(gè)讓所有人都震驚的決定：向C市教育基金捐款40萬(wàn)元!

越窮越要對(duì)外捐款，也許很多人都不理解。但我認(rèn)為我是對(duì)的!作為一家“外商獨(dú)資”企業(yè)，到內(nèi)地來(lái)投資，沒(méi)點(diǎn)“實(shí)力”是肯定不行的。

我這樣做，有另外一個(gè)重要原因，我當(dāng)時(shí)正在談一個(gè)合作項(xiàng)目。

項(xiàng)目的甲方是一家國(guó)營(yíng)工廠，工廠位于市區(qū)。工廠想利用街邊的廠區(qū)建一棟宿舍樓，但廠里一分錢(qián)沒(méi)有。廠長(zhǎng)想到了與人合作，條件是三五六五開(kāi)，也就是說(shuō)，工廠出地皮，發(fā)展商出資金，建好后，發(fā)展商分65％的房屋面積，工廠分35％的房屋面積。談了幾家沒(méi)談成，分歧出在分配比例上。那時(shí)候比較通行的分配比例是三七開(kāi)，這個(gè)廠長(zhǎng)要的比例太高了，所以談不成。廠長(zhǎng)最后找到了我，因?yàn)閺S長(zhǎng)以為我是外商獨(dú)資房地產(chǎn)公司的大老板?！按罄习濉必?cái)大氣粗。十分爽快，滿口答應(yīng)。廠長(zhǎng)怕夜長(zhǎng)夢(mèng)多，第二天就急著要簽協(xié)議。

正式簽協(xié)議時(shí)。廠長(zhǎng)發(fā)現(xiàn)我在原協(xié)議文本上加了兩個(gè)“小條款”。第一條是注明分給工廠的房屋全部在三樓以上頂樓以下，廠長(zhǎng)覺(jué)得我很傻，根據(jù)廠長(zhǎng)的經(jīng)驗(yàn)，每次分房最頭疼的就是一樓和頂樓，一樓臟，頂樓曬，職工都不想要，現(xiàn)在“大老板”主動(dòng)將這頂天立地最難分的硬骨頭拿走了，這不更好嗎?第二條是說(shuō)如果通過(guò)發(fā)展商的努力將建筑面積做大，則增大部分的投資全部由發(fā)展商負(fù)擔(dān)，增大的面積也全部歸發(fā)展商所有。廠長(zhǎng)認(rèn)為這一條也能說(shuō)得過(guò)去，反正是你自己花錢(qián)多建，不少我們?cè)瓉?lái)的應(yīng)得部分就行，管你增大多少。廠長(zhǎng)以占了個(gè)大便宜的心態(tài)，將協(xié)議簽了。簽了協(xié)議后，廠長(zhǎng)就覺(jué)得這個(gè)大老板太爽快了，就覺(jué)得工廠欠了我的人情，總想找機(jī)會(huì)報(bào)答我。就是在這個(gè)時(shí)候，我主動(dòng)提出要為C市教育基金捐助40萬(wàn)元人民幣。我只提出了一個(gè)條件：捐助儀式必須市長(zhǎng)親自出席。市長(zhǎng)不僅要出席捐助儀式，還要出席儀式之后的招待會(huì)。招待會(huì)的全部費(fèi)用可以由我的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司提供。

在當(dāng)時(shí)，40萬(wàn)可不是個(gè)小數(shù)目，這樣一件大事，很快被當(dāng)?shù)孛襟w炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，市長(zhǎng)也正想找些熱點(diǎn)新聞來(lái)炒一炒。我承認(rèn)，內(nèi)地的人有時(shí)候很看重“轟動(dòng)效應(yīng)”。

捐款儀式熱鬧非凡，市長(zhǎng)大人紅光滿面，電視實(shí)況效果極佳。我為了表白自己貨真價(jià)實(shí)，一改以往的捐贈(zèng)者人工畫(huà)一張巨大的現(xiàn)金支票的老掉牙做法，直接將一摞摞嶄新的人民幣齊刷刷地?cái)[在主席臺(tái)上，電視特寫(xiě)鏡頭照得記者眼睛都發(fā)綠。在緊隨其后的招待會(huì)上。市長(zhǎng)鼓勵(lì)我繼續(xù)為這片土地多作貢獻(xiàn)，我激情之下表示：“一定要為本市多投資。為了多投資，決定將正準(zhǔn)備開(kāi)工的那棟多層住宅樓改為高層商住樓，只是不知市長(zhǎng)批準(zhǔn)不批準(zhǔn)?！笔虚L(zhǎng)說(shuō)：“外商來(lái)我市投資，我這個(gè)市長(zhǎng)還有不同意的?你把報(bào)告拿來(lái)，我這就為你特批?！?/p>

我拿著由市長(zhǎng)親自特批的高層商住樓的項(xiàng)目，又回到海南，找到以前的那個(gè)老板。我需要大資金。這一回我的身份變了，調(diào)了個(gè)個(gè)，我變成出地皮的一方，相當(dāng)于代表C市那個(gè)國(guó)營(yíng)單位的廠長(zhǎng)，而我的那個(gè)新加坡老板變成出資金的合作方。不過(guò)我給的條件很是優(yōu)惠，二八七二分成，也就是說(shuō)，我出地皮只要求分得28％的房屋面積，剩下的72％房屋面積歸資金方，比市面上流行的三七分成讓了兩個(gè)點(diǎn)。我的新加坡老板是做熟不做生，何況我曾經(jīng)是他的部下。注冊(cè)公司的資料都是他提供的，熟得不能再熟了，干嘛不做?!再說(shuō)，當(dāng)時(shí)海南樓市已露疲軟，機(jī)會(huì)難得呀。新加坡老板非常爽快地與我簽了合作開(kāi)發(fā)協(xié)議書(shū)。

由于是熟人，又見(jiàn)市長(zhǎng)親自批復(fù)，新加坡老板十分放心，最關(guān)鍵的資金很快到位了。按新規(guī)劃，一棟位于市中心的建筑面積40000平方米的高級(jí)商住兩用樓立刻破土動(dòng)工。開(kāi)工那天，市長(zhǎng)又來(lái)剪彩，使真假外商都容光煥發(fā)。

我與新加坡老板的分成是二八比七二，40000平方米我能分得11200平方米。C市這邊的工廠與我是三五比六五，按當(dāng)時(shí)的住宅樓報(bào)建總建筑面積是10000平方米，工廠實(shí)際應(yīng)該從我手里分走6500平方米，這樣，11200平方米減去6500平方米，我最后實(shí)際所得是4700平方米，并且由于第一份合同中明確規(guī)定工廠方面不要頂層和下三層，所以我分得的物業(yè)中臨街商鋪和頂層豪宅比例較高，按平均每平方米4000元計(jì)算，總價(jià)值為1880萬(wàn)元人民幣，而這樁項(xiàng)目中的地皮是工廠出的，資金是新加坡老板出的，我本人的全部投入總共沒(méi)超過(guò)50萬(wàn)元人民幣!

也許你說(shuō)我是在玩空手道，但你不得不承認(rèn)，其實(shí)我使三方都受益了，當(dāng)然，當(dāng)?shù)氐氖虚L(zhǎng)也成了我的朋友。這你也無(wú)可指責(zé)。

我的二次創(chuàng)業(yè)發(fā)生在上世紀(jì)末，當(dāng)時(shí)

我的房地產(chǎn)事業(yè)已經(jīng)從C市發(fā)展至深圳，不過(guò)我做得比較艱難。主要原因是資金不足，再大的房地產(chǎn)商也會(huì)感到資金不足，因?yàn)榉康禺a(chǎn)開(kāi)發(fā)是資金密集型行業(yè)，前期費(fèi)用在整個(gè)項(xiàng)目資金總數(shù)中比例大，而我又不愿意搞一些零打碎敲的小項(xiàng)目，要做就要達(dá)到一定規(guī)模，因此資金上就存在缺口。

為了解決資金，我采取與別的公司相互擔(dān)保的辦法，從銀行貸款。剛開(kāi)始還比較順利，但是后來(lái)發(fā)生了問(wèn)題。我將銀行的貸款還了，但是對(duì)方?jīng)]有還，銀行按照擔(dān)保書(shū)的條款，只能追到我這里，要我代為償還。我身邊的很多人勸我不要還，很顯然，錢(qián)又不是我們借的，憑什么讓我們替他們還?!再說(shuō)，如果我真不還，銀行也不能立刻把我怎么樣，因?yàn)榧幢惆凑論?dān)保書(shū)條款追訴，司法過(guò)程也是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程。即便法院明確判定要我替對(duì)方償還貸款，我還可以上訴，還可以討價(jià)還價(jià)，還可以拖，拖到最后說(shuō)不定第一責(zé)任方就有償還能力了，我也可以沒(méi)事。

萬(wàn)一對(duì)方仍然沒(méi)有能力償還，一定要我代為償還，考慮到我確實(shí)是代人受過(guò)，無(wú)論是法院還是原告想必也會(huì)同情我，大家的關(guān)系本身還不錯(cuò)，給予寬限或免息也說(shuō)不定。

種種“餿主意”我都想得很清楚了。

不過(guò)，我最終還是沒(méi)有這樣做。如果這樣做，公司的信譽(yù)就沒(méi)有了。什么叫擔(dān)保?擔(dān)保就是當(dāng)別人沒(méi)有辦法償還的時(shí)候，你替他償還。我到底是個(gè)文化人，算個(gè)所謂的儒商，誠(chéng)信這個(gè)道理我懂。而且，作為一個(gè)真正的儒商，也更加懂得商業(yè)運(yùn)作的精髓，把商業(yè)信譽(yù)看得比自己的生命還要重，于是，我力排眾議，毅然決定代人受過(guò)，主動(dòng)及時(shí)地替對(duì)方償還了銀行貸款。

不用說(shuō)，精明的我這次吃虧了，吃了大虧。但是，既然天下沒(méi)有白占的便宜，那么反過(guò)來(lái)也一樣，天下沒(méi)有白吃的虧。

我主動(dòng)替對(duì)方償還到期貸款的舉動(dòng)讓銀行吃驚，也讓銀行感動(dòng)，因?yàn)樗麄冞€從來(lái)沒(méi)有遇到過(guò)這樣的事情，于是，行長(zhǎng)們成了我的朋友。我的行為也一度成為深圳銀行界傳頌的佳話。甚至有一個(gè)銀行行長(zhǎng)向我袒露：如今商業(yè)銀行的壞賬率很高，一個(gè)重要的原因就是貸款擔(dān)保機(jī)制不完善，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，將來(lái)這方面一定要規(guī)范，擔(dān)保也將成為一個(gè)新興的行業(yè)。

或許，那個(gè)行長(zhǎng)是當(dāng)閑話講，但我并沒(méi)有當(dāng)閑話聽(tīng)，我認(rèn)真研究了國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)和國(guó)內(nèi)的法規(guī)，審時(shí)度勢(shì)地成立了深圳市第一家民營(yíng)擔(dān)保公司。由于我在銀行的信譽(yù)好，我的擔(dān)保銀行也認(rèn)賬，所以，在不長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)，公司得到了長(zhǎng)足的發(fā)展，順利地實(shí)現(xiàn)了二次創(chuàng)業(yè)。今天，我麾下的擔(dān)保公司已經(jīng)成為中國(guó)最大的民營(yíng)金融擔(dān)保公司，而我本人也連續(xù)兩年榮登福布斯中國(guó)富人排行榜。后來(lái)也有不少老板照我的思路做，通過(guò)各種關(guān)系成立擔(dān)保公司，但是，到目前為止，沒(méi)有一家能與我的公司相比。為什么?因?yàn)閾?dān)保的基礎(chǔ)是信譽(yù)，擔(dān)保公司可以一夜成立，但企業(yè)的信譽(yù)不可能在一夜間建立。何況，我是行業(yè)內(nèi)第一個(gè)吃螃蟹的人，我的品牌聲譽(yù)別人無(wú)法追趕。

我成功的經(jīng)驗(yàn)有兩條：靠智慧發(fā)財(cái)?？空\(chéng)信壯大。很多人也許都知道這個(gè)道理，但真正在落到實(shí)處的時(shí)候，往往改變了章法。所以，你不得不承認(rèn)，這個(gè)世界上成功者只是少數(shù)。

第4篇：銀行行長(zhǎng)任職報(bào)告范文

開(kāi)業(yè)不足一年，年輕的微眾銀行便遭遇挑戰(zhàn)，管理層變動(dòng)、合作銀行關(guān)閉“核身”接口、業(yè)務(wù)模式被質(zhì)疑，一系列棘手的難題撲面而來(lái)，這家被寄予很高期望的金融改革“急行軍”，一時(shí)間被推至風(fēng)口浪尖。

《財(cái)經(jīng)》記者獲悉，監(jiān)管部門(mén)已經(jīng)于10月12日批復(fù)微眾銀行新任行長(zhǎng)的任職資格，微眾銀行原監(jiān)事長(zhǎng)李南青正式出任微眾銀行行長(zhǎng)。而招商銀行“核身”接口關(guān)閉事件，雙方仍在溝通，尚未達(dá)成實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

2014年下半年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)先后批準(zhǔn)五家民營(yíng)銀行啟動(dòng)籌建，民營(yíng)銀行改革試點(diǎn)獲得歷史性突破。從業(yè)務(wù)模式看，這五家銀行大致可分為兩類，即傳統(tǒng)型銀行（上海華瑞銀行、天津金城銀行、溫州民商銀行）和互聯(lián)網(wǎng)銀行（浙江網(wǎng)商銀行、深圳前海微眾銀行）。

民營(yíng)資本熱情高漲，五家機(jī)構(gòu)很快正式開(kāi)門(mén)迎客。在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)起云涌的大潮下，尤其是網(wǎng)絡(luò)銀行的面世，引發(fā)了金融界高度關(guān)注。深圳前海微眾銀行（簡(jiǎn)稱“微眾銀行”）孕育于改革創(chuàng)新的前沿陣地，背靠騰訊公司這樣的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，自誕生之日起，就被賦予不一樣的歷史使命。

微眾銀行董事長(zhǎng)顧敏說(shuō)，“我不認(rèn)為我們?cè)谧鲆患覀鹘y(tǒng)銀行，微眾銀行徹頭徹尾是一家互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，一家持有銀行牌照的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)?！蔽⒈娿y行是大眾客戶、小微客戶與金融機(jī)構(gòu)的“連接者”，更具體點(diǎn)說(shuō)，微眾銀行是技術(shù)支持、風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)的提供商，是數(shù)據(jù)分析的顧問(wèn)公司，通過(guò)輸出這些服務(wù)，推動(dòng)合作金融機(jī)構(gòu)更好地服務(wù)目標(biāo)客群。

基于這一角色定位和業(yè)務(wù)理念，微眾銀行迅速啟動(dòng)搭建自己的業(yè)務(wù)架構(gòu)。今年5月，微眾銀行推出首款個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品“微粒貸”。8月中旬，微眾銀行APP上線，并推出首批銷售的理財(cái)產(chǎn)品，目前已經(jīng)形成了消費(fèi)金融、財(cái)富管理、平臺(tái)金融三足鼎立的格局，業(yè)務(wù)架構(gòu)雛形初步顯現(xiàn)。

以微粒貸為例，運(yùn)行近五個(gè)月以來(lái)，累計(jì)放貸額達(dá)到30億元，貸款余額20多億元。采取白名單邀請(qǐng)制，貸款信用表現(xiàn)良好，30天以上逾期不足千分之三。作為微眾銀行首款產(chǎn)品，市場(chǎng)表現(xiàn)超出預(yù)期，產(chǎn)品形態(tài)、業(yè)務(wù)模式亦趨于穩(wěn)定。目前微眾銀行有多款產(chǎn)品正在內(nèi)測(cè)，基于網(wǎng)絡(luò)銀行概念的產(chǎn)品體系正在加速形成。

然而，一切并非預(yù)想的那樣順風(fēng)順?biāo)：芸煳⒈娿y行陷入行長(zhǎng)離職和合作銀行關(guān)閉接口的漩渦。一時(shí)間，外界傳言四起。9月底，在深圳桃園路微眾銀行總部辦公室，顧敏接受《財(cái)經(jīng)》記者專訪，詳細(xì)闡述了微眾銀行選擇平臺(tái)化銀行模式背后的邏輯、業(yè)務(wù)拓展和發(fā)展規(guī)劃。同時(shí)，他也直面行長(zhǎng)離職風(fēng)波、招行“核身”接口關(guān)閉事件、公司內(nèi)部激烈的文化碰撞等各種敏感話題。

顧敏曾在中國(guó)平安供職十余年，有著豐富的保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷。眼前的顧敏，沒(méi)有傳統(tǒng)的銀行家西服革履的深色職業(yè)裝，也不打領(lǐng)帶，一身休閑服裝扮，看上去是名副其實(shí)的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)者“IT男”。言談間，他思維敏捷、談吐清晰、直率爽朗。有別于傳統(tǒng)金融業(yè)，他習(xí)慣于將微眾銀行稱之為“公司”。

“這一年團(tuán)隊(duì)磨合很痛苦，內(nèi)部激烈的文化碰撞無(wú)時(shí)不在?！彼钩?，互聯(lián)網(wǎng)文化更加注重客戶體驗(yàn)和產(chǎn)品創(chuàng)新，而金融則強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)最小化，兩者天然難以共存，這兩種思維模式只有在經(jīng)歷充分爭(zhēng)論和吵架后，一點(diǎn)一點(diǎn)磨合，只有在團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定前提下，兩種思維模式逐漸尋求平衡，才能形成最終的默契。

互聯(lián)網(wǎng)銀行的出現(xiàn)，會(huì)對(duì)現(xiàn)有監(jiān)管制度到底帶來(lái)哪些沖擊和挑戰(zhàn)？一直是外界關(guān)注的焦點(diǎn)。顧敏表示，外界慣性思維認(rèn)為，監(jiān)管部門(mén)很保守，其實(shí)恰恰相反，各級(jí)監(jiān)管部門(mén)都很開(kāi)放。所謂監(jiān)管挑戰(zhàn)或者外部環(huán)境制約，主要體現(xiàn)在現(xiàn)有部分監(jiān)管制度和規(guī)章條文，與互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展需要不適應(yīng)，例如，微眾銀行需要一小時(shí)內(nèi)查詢20萬(wàn)筆個(gè)人征信數(shù)據(jù)，但現(xiàn)有央行征信中心的系統(tǒng)很難支撐這種業(yè)務(wù)，都是諸如此類的問(wèn)題。

近日，銀監(jiān)會(huì)城市銀行部主任凌敢撰文稱，下一步銀監(jiān)會(huì)將完善民營(yíng)銀行監(jiān)管框架，督促加強(qiáng)公司治理和內(nèi)部控制，強(qiáng)化關(guān)聯(lián)交易、流動(dòng)性等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控，支持各家銀行實(shí)現(xiàn)特色化市場(chǎng)定位，鼓勵(lì)培育經(jīng)營(yíng)特色，研究民營(yíng)銀行實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展政策。 “我和曹彤很像”

《財(cái)經(jīng)》：微眾銀行前行長(zhǎng)曹彤離職后，外界關(guān)心這種人員變動(dòng)，是否意味著公司戰(zhàn)略和發(fā)展思路轉(zhuǎn)變？

顧敏：創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)一定會(huì)經(jīng)歷很多酸甜苦辣，高低起伏，沒(méi)有這樣的事情發(fā)生反而比較奇怪。所謂管理團(tuán)隊(duì)變動(dòng)，其實(shí)就是曹行長(zhǎng)離職。但微眾銀行的發(fā)展思路，沒(méi)有因此發(fā)生任何改變。

最具體的表現(xiàn)是，今年1月4日，總理到訪微眾銀行，當(dāng)時(shí)我們那份向總理匯報(bào)的材料，今天上午（9月24日）我又向深圳市市長(zhǎng)遞交了一遍，幾乎完全一模一樣的報(bào)告，同樣的發(fā)展方向和戰(zhàn)略規(guī)劃，只是內(nèi)容更加豐富，措施更具體。自今年1月以來(lái)，微眾銀行除了員工數(shù)量和產(chǎn)品計(jì)劃時(shí)間點(diǎn)更新外，發(fā)展戰(zhàn)略和方向沒(méi)有任何調(diào)整。

曹彤是我親自邀請(qǐng)他來(lái)到微眾銀行的，去年下半年我們一拍即合。如今我還是一半“打工”，一半“創(chuàng)業(yè)”，而曹彤選擇了一條更為完整的創(chuàng)業(yè)道路，我和曹彤的能力很像，大家擅長(zhǎng)的領(lǐng)域差不多。

《財(cái)經(jīng)》：擅長(zhǎng)哪一領(lǐng)域？

顧敏：如果這樣講，我會(huì)變得有點(diǎn)自我表?yè)P(yáng)（笑）。

這么講，曹行長(zhǎng)有幾點(diǎn)特質(zhì)，其中一點(diǎn)是他能夠在很多非常復(fù)雜的局勢(shì)中找到解決問(wèn)題的關(guān)鍵，我們兩人對(duì)于微眾銀行如何發(fā)展，很多看法也非常一致。

今年初，曹彤就有了去單獨(dú)創(chuàng)業(yè)的想法，此后我們有過(guò)很多次深入討論，目前他的創(chuàng)業(yè)方向，有部分是他的想法，也有部分是我給他的建議。

《財(cái)經(jīng)》：既然有這么多相像的地方，那應(yīng)該是“志同道合”的搭檔，為什么他會(huì)做出了新的選擇？

顧敏：就因?yàn)槭侵就篮?，所以在微眾銀行我們才能合作得很好。只不過(guò)他現(xiàn)在想明白了，走了一條創(chuàng)業(yè)道路。

對(duì)于他離開(kāi)的原因，我看到了幾種解讀，第一種說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)銀行（微眾銀行）遇到瓶頸，當(dāng)然互聯(lián)網(wǎng)銀行有很多問(wèn)題和挑戰(zhàn)需要解決，但是他的離開(kāi)是不是代表互聯(lián)網(wǎng)銀行有問(wèn)題呢，我覺(jué)得這不太對(duì)。第二種說(shuō)法是，他跟團(tuán)隊(duì)的其他人不合，外界說(shuō)“平安系”過(guò)于強(qiáng)勢(shì)，其實(shí)外界在講“平安系”的時(shí)候，忘記了很重要的一點(diǎn)，在微眾銀行的團(tuán)隊(duì)里面，如果將曾在招商和中信工作的人加起來(lái)，占到整個(gè)微眾銀行高管團(tuán)隊(duì)的一半以上。公司高管一共12個(gè)人，有6位來(lái)自“招商+中信”。至于“平安系”和“招行系”內(nèi)斗的傳言，這些都是陰謀論，只是外界比較喜歡看而已。

《財(cái)經(jīng)》：現(xiàn)微眾銀行監(jiān)事長(zhǎng)李南青已接任行長(zhǎng)一職，你怎么看未來(lái)與他的合作？

顧敏：從分工看，包括風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)、人事等，所有前臺(tái)業(yè)務(wù)都由我負(fù)責(zé)，行長(zhǎng)負(fù)責(zé)中后臺(tái)業(yè)務(wù)。我認(rèn)為，對(duì)于一家互聯(lián)網(wǎng)公司的主要責(zé)任人，當(dāng)然應(yīng)該要深入業(yè)務(wù)。

李南青的做事風(fēng)格是跟我完全相反，他比較穩(wěn)重，思考問(wèn)題非常周全，而我性子比較急，什么都想要快。如果你把我看成一個(gè)往前沖的人，他會(huì)是在后面拉住我的人。曹彤離職后，我建議他出任行長(zhǎng)，公司股東和董事會(huì)都接受他出任行長(zhǎng)。從銀行內(nèi)部來(lái)說(shuō)，需要有這樣的平衡，這也是我們很重要的考量因素。 探路“聯(lián)合放貸”

《財(cái)經(jīng)》：“微粒貸”產(chǎn)品今年7月上線以來(lái)，目前運(yùn)營(yíng)情況如何？

顧敏：“微粒貸”產(chǎn)品已經(jīng)在手機(jī)QQ和微信兩大渠道接入，采用白名單邀請(qǐng)制。截至9月末，累計(jì)放貸近30億元，貸款余額近20億元，絕大多數(shù)客戶選擇10個(gè)月還款，所有借款客戶在一個(gè)月以內(nèi)還款的比例大概是15%到20%，以此推算，平均借款期限4個(gè)月左右。

貸款客戶信用表現(xiàn)比我們?cè)瓉?lái)預(yù)想好很多，30天以上逾期大概在千分之三以下，當(dāng)然，這不能直接等于信用損失，因?yàn)橐徊糠钟馄谫J款可能還可以回收。這一定程度上印證了我們?cè)瓉?lái)的假設(shè)，只要不借太多，就不應(yīng)該假設(shè)那些客群的信用表現(xiàn)一定比別人差，如果借出二三十萬(wàn)元，面臨損失的風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)較高，但是如果只借出5000元、1萬(wàn)元，客戶的信用表現(xiàn)不一定會(huì)很差。

《財(cái)經(jīng)》：“微粒貸”本質(zhì)上是一款個(gè)人消費(fèi)貸款產(chǎn)品，采用“聯(lián)合放貸”的模式，這種聯(lián)合是如何體現(xiàn)的？

顧敏：簡(jiǎn)單地理解：貸款由微眾銀行和合作銀共同發(fā)放，合作銀行收到利息后會(huì)分給微眾銀行一部分，這部分稱為合作服務(wù)費(fèi)，這種模式下，大部分收益由同業(yè)銀行享有。微眾銀行扮演的角色是產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)管理等技術(shù)的輸出者。

當(dāng)然，微眾銀行也提供部分放貸資金，目前微眾銀行提供資金的比例約為20%，合作銀行大概是80%以上。之所以現(xiàn)在要出資20%，是因?yàn)槟Ｐ捅憩F(xiàn)還不穩(wěn)定，與合作銀行的信任關(guān)系尚未充分建立，未來(lái)希望比例從20%降到5%以下，甚至降到1%以內(nèi)。

目前，微眾銀行已經(jīng)與上海銀行、包商銀行等3家銀行接通，與7家銀行簽訂了合作合同，希望今年底合作銀行達(dá)到10家，明年擴(kuò)展到四五十家左右。

《財(cái)經(jīng)》：與銀行談判過(guò)程中，股份制銀行、國(guó)有大行的態(tài)度有哪些不同？

顧敏：中小型銀行非常積極，大行則相對(duì)比較謹(jǐn)慎。因?yàn)榇笮斜旧碓诨ヂ?lián)網(wǎng)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)能力和自身獲得零售客戶方面的能力很強(qiáng)，微眾銀行為它們產(chǎn)生的額外價(jià)值沒(méi)有那么明顯，而中小規(guī)模銀行跟我們合作較多，一些中型規(guī)模以上城商行，還有小型股份制銀行，中型規(guī)模以上的農(nóng)商行以及一些外資銀行，出于拓展零售業(yè)務(wù)的訴求，與我們合作的意愿強(qiáng)烈。

我想強(qiáng)調(diào)的是，微眾銀行不會(huì)將這些貸款放在自己資產(chǎn)負(fù)債表中，這與微眾銀行的業(yè)務(wù)模式直接關(guān)聯(lián)。等這些業(yè)務(wù)成熟后，會(huì)走所謂“聯(lián)合貸款”的模式。當(dāng)然，跟合作銀行簽的合約并不局限于“微粒貸”的聯(lián)合貸款，未來(lái)在消費(fèi)金融領(lǐng)域，還會(huì)有兩款新產(chǎn)品面世。

《財(cái)經(jīng)》：“聯(lián)合貸款”意味著微眾銀行更多地充當(dāng)著“連接者”和“輸出者”的角色，怎么理解“連接”、“輸出”的具體內(nèi)涵？

顧敏：所謂“連接”，即微眾銀行是客戶和金融機(jī)構(gòu)之間的連接者，是一些擁有用戶、場(chǎng)景但卻缺乏金融能力的平臺(tái)，與具有資金能力卻缺乏客戶的機(jī)構(gòu)的連接者，第二種連接模式，我們將其稱之為平臺(tái)金融。

所謂“輸出”，微眾銀行可輸出三樣?xùn)|西，第一輸出用戶，例如跟上海銀行合作時(shí)，上海銀行實(shí)際上是從微眾拿到了客戶完整的數(shù)據(jù)；第二輸出科技，現(xiàn)在微眾銀行有近500名科技人員，微眾銀行基于去IOE的科技平臺(tái)做了大量投入，在同業(yè)領(lǐng)域中，數(shù)據(jù)科技方面明顯領(lǐng)先；第三輸出新的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和手段，微眾銀行基于社交數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)管理手段，有助于豐富傳統(tǒng)信貸的信用管理手段。 業(yè)務(wù)架構(gòu)初顯

《財(cái)經(jīng)》：8月底，微眾銀行推出手機(jī)APP，并開(kāi)始代銷除銀行理財(cái)以外的各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品，微眾銀行對(duì)這塊有哪些計(jì)劃和設(shè)想？

顧敏：自微眾銀行推出代銷理財(cái)產(chǎn)品功能后，已經(jīng)先后銷售了保險(xiǎn)、基金、券商等多款資產(chǎn)管理產(chǎn)品，代銷理財(cái)?shù)那闆r超出了我們的預(yù)期，每款產(chǎn)品都會(huì)很快銷售一空。起初我們假設(shè)客戶對(duì)產(chǎn)品興趣不高，將產(chǎn)品收益幾乎都讓利給了消費(fèi)者。

但是，第一期產(chǎn)品只銷售半天就售罄，后來(lái)幾款產(chǎn)品越來(lái)越夸張，基本都是秒殺，這時(shí)候我們才覺(jué)得不對(duì)，產(chǎn)品收益率定得太高。通過(guò)這樣不停地測(cè)試，微眾銀行會(huì)形成基于APP上理財(cái)產(chǎn)品的收益率曲線，再根據(jù)這個(gè)曲線再去找產(chǎn)品。絕對(duì)不存在外界想象的，我們采用了饑餓營(yíng)銷的手段。

微眾銀行不會(huì)自己創(chuàng)設(shè)理財(cái)產(chǎn)品，我們希望成為純粹的理財(cái)代銷平臺(tái)。到目前為止，微眾銀行尚未被允許通過(guò)遠(yuǎn)程方式進(jìn)行銀行理財(cái)產(chǎn)品面簽，所以銀行理財(cái)產(chǎn)品尚且不能代銷。公司計(jì)劃明年初推出新功能，直接讓合作金融機(jī)構(gòu)在微眾銀行APP里面開(kāi)店，這就意味著微眾銀行可能連代銷都不做了，可以把它看成是理財(cái)?shù)奶詫?，不同金融機(jī)構(gòu)都可以開(kāi)店。

《財(cái)經(jīng)》：此類理財(cái)產(chǎn)品的代銷已經(jīng)形成了完善的線上、線下代銷體系，請(qǐng)問(wèn)微眾銀行的優(yōu)勢(shì)是什么？

顧敏：最大的優(yōu)勢(shì)是成本。

同樣的理財(cái)產(chǎn)品，在物理網(wǎng)點(diǎn)的銷售成本可能要達(dá)到100個(gè)BP左右，或者起碼50個(gè)BP。經(jīng)過(guò)我們測(cè)算，當(dāng)微眾銀行此類業(yè)務(wù)形成規(guī)模效應(yīng)后，只需要支付20個(gè)BP左右的成本，這樣就會(huì)產(chǎn)生80個(gè)BP的收益差，反映在理財(cái)產(chǎn)品收益率上就是0.8%的差異，這部分差值一部分會(huì)反映在理財(cái)產(chǎn)品收益中，提升理財(cái)產(chǎn)品的收益，而另一部分會(huì)體現(xiàn)為微眾銀行的收入。

《財(cái)經(jīng)》：從目前看，微眾銀行已經(jīng)形成了消費(fèi)金融、財(cái)富管理、平臺(tái)金融三足鼎立的格局，請(qǐng)您詳細(xì)介紹“平臺(tái)金融”的業(yè)務(wù)邏輯和設(shè)想。

顧敏：第一塊是消費(fèi)金融，這很好理解，以“微粒貸”為例，它是與QQ、微信合作，所以它走得非?？臁５诙髩K是財(cái)富管理，也就是微眾銀行的理財(cái)產(chǎn)品代銷平臺(tái)，現(xiàn)在業(yè)界還存在一些質(zhì)疑，但是未來(lái)會(huì)逐步改進(jìn)。

第三塊是平臺(tái)金融，絕大部分金融需求幾乎都與某些場(chǎng)景有關(guān)，首先將金融和互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合起來(lái)的場(chǎng)景是電子商務(wù)，就像淘寶、支付寶。而絕大部分金融應(yīng)用場(chǎng)景，更多在線下，比如買(mǎi)衣服、裝修、買(mǎi)車、結(jié)婚、旅游、教育等，但當(dāng)O2O出現(xiàn)后，會(huì)發(fā)現(xiàn)可以通過(guò)科技手段，將金融直接嫁接到這些場(chǎng)景中去，這就是微眾銀行拓展平臺(tái)金融的基本邏輯。在整個(gè)合作過(guò)程中，獲得收益最多的實(shí)際上是合作伙伴，微眾銀行是這些場(chǎng)景、用戶、數(shù)據(jù)的平臺(tái)合作伙伴，輸出金融能力，將金融服務(wù)深度嵌到其他O2O場(chǎng)景中。

總之，微眾銀行只是跟隨在后面的金融服務(wù)商，甚至整個(gè)過(guò)程中，都不出現(xiàn)任何微眾銀行的品牌。微眾銀行計(jì)劃今年再推出兩款類似“微粒貸”的消費(fèi)貸款產(chǎn)品，一款是跟大宗消費(fèi)品有關(guān)，另一款產(chǎn)品與家庭房屋裝修有關(guān)。

《財(cái)經(jīng)》：現(xiàn)在微眾銀行業(yè)務(wù)模式已經(jīng)初步形成，但內(nèi)部組織架構(gòu)的調(diào)整一直在進(jìn)行，與傳統(tǒng)銀行相比，組織架構(gòu)有哪些不同？

顧敏：傳統(tǒng)銀行正在推動(dòng)從部門(mén)銀行向流程銀行轉(zhuǎn)變，準(zhǔn)確地說(shuō)，微眾銀行已經(jīng)不是流程銀行，而是項(xiàng)目銀行。微眾銀行一項(xiàng)新業(yè)務(wù)出現(xiàn)后，永遠(yuǎn)都是用一個(gè)項(xiàng)目先把它推動(dòng)起來(lái)，形成一個(gè)完全跨部門(mén)的組織，項(xiàng)目的主導(dǎo)者從頭抓到尾，基本可以等同于，在建立一個(gè)只有一款產(chǎn)品的迷你銀行。

當(dāng)項(xiàng)目走到一定階段后，再把這種模式固化，變成組織，隨著項(xiàng)目的推移，固化的組織會(huì)越來(lái)越多，新項(xiàng)目會(huì)越來(lái)越少，整個(gè)銀行組織也會(huì)慢慢固定下來(lái)。在“微粒貸”產(chǎn)品啟動(dòng)之初，曾經(jīng)就是一個(gè)超大型項(xiàng)目組，項(xiàng)目經(jīng)理是黃黎明（微眾銀行副行長(zhǎng)），他從頭抓到尾。當(dāng)“微粒貸”慢慢形成規(guī)模后，再把它變成固定的平臺(tái)，只有少數(shù)幾個(gè)接口與外部部門(mén)連接，比如說(shuō)科技等等。

我相信未來(lái)這會(huì)是常態(tài)化的模式?？傮w來(lái)看，微眾銀行現(xiàn)在很多業(yè)務(wù)，包括還沒(méi)上線的業(yè)務(wù)，都是先有業(yè)務(wù)才有組織，未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)微眾銀行仍然會(huì)按照這種模式走下去。 平臺(tái)化銀行的邏輯

《財(cái)經(jīng)》：微眾銀行一直強(qiáng)調(diào)，要“成為一家擁有銀行牌照的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”，請(qǐng)您談?wù)劇般y行牌照的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”這一選擇背后的邏輯。

顧敏：微眾銀行在批籌第一天開(kāi)始，沒(méi)多久就想好要成為一個(gè)平臺(tái)，為什么呢？首先，從中國(guó)銀行在資本市場(chǎng)的估值邏輯，決定了做傳統(tǒng)銀行走不通。微眾銀行成立時(shí)，騰訊的PB15倍，中國(guó)銀行業(yè)A股的平均PB大概是0.8倍，所有股東都說(shuō)，如果要投資銀行，投上市銀行就好，為什么要投資微眾銀行。

傳統(tǒng)意義上，對(duì)于不少銀行，企業(yè)員工的價(jià)值主要體現(xiàn)在銀行利潤(rùn)層面，對(duì)銀行股東來(lái)說(shuō)也一樣，如果股權(quán)永遠(yuǎn)不賣出，股東就不看重銀行的股票價(jià)值。就像國(guó)內(nèi)的國(guó)有銀行，當(dāng)然就不會(huì)關(guān)心這家銀行的股票值多少錢(qián)，而只關(guān)心這家銀行賺多少錢(qián)。

我們常舉例，如果要建立一家傳統(tǒng)銀行，會(huì)拖累騰訊股價(jià)。設(shè)想一個(gè)1000億元總資產(chǎn)的騰訊，做出一個(gè)2萬(wàn)億元資產(chǎn)的微眾銀行，把兩個(gè)資產(chǎn)負(fù)債表放一塊，這會(huì)讓騰訊高管很糾結(jié)，就連市場(chǎng)分析師都會(huì)質(zhì)疑騰訊的投資決策。

在這種假設(shè)場(chǎng)景下，如果微眾銀行發(fā)展不太好，外界會(huì)說(shuō)這么好的資源浪費(fèi)了。如果做得很好，成為一個(gè)2萬(wàn)億元的銀行，反而可能會(huì)拖累騰訊股價(jià)，這時(shí)候騰訊還怎么支持你，這就會(huì)出現(xiàn)一個(gè)悖論。

因此，選擇平臺(tái)化的互聯(lián)網(wǎng)公司是一個(gè)水到渠成的過(guò)程。

《財(cái)經(jīng)》：外界認(rèn)為，微眾銀行既然要做平臺(tái)，拿著銀行牌照做平臺(tái)會(huì)不會(huì)浪費(fèi)？既然做“平臺(tái)”，騰訊自身甚至就可以做，如何看這種評(píng)價(jià)？

顧敏：這是個(gè)挺有趣的問(wèn)題，這個(gè)說(shuō)法在理論上是成立的，但事實(shí)并非如此。

無(wú)論微眾銀行多想變成一個(gè)平臺(tái)，銀行牌照還是必要的。如果一開(kāi)始僅以平臺(tái)身份跟合作銀行談合作，很容易被合作銀行拒絕，因?yàn)槟阕陨頉](méi)有任何產(chǎn)品，也看不到信用表現(xiàn)?，F(xiàn)實(shí)中一家銀行跟一家互聯(lián)網(wǎng)公司很難發(fā)生合作關(guān)系，因?yàn)槟銢](méi)辦法在風(fēng)險(xiǎn)上、客戶共享上達(dá)到銀行的要求。第二，階段性必須有銀行牌照支撐，比如“微粒貸”，7月以前，貸款都是要百分之百在自己的資產(chǎn)負(fù)債表中，微眾銀行需要向合作銀行證明。當(dāng)然，當(dāng)產(chǎn)品越來(lái)越成熟后，的確銀行牌照的價(jià)值會(huì)逐漸減弱。

我認(rèn)為微眾銀行需要銀行牌照有兩個(gè)長(zhǎng)期理由和兩個(gè)短期理由。兩個(gè)短期理由：一、銀行會(huì)對(duì)你比較信任。二、會(huì)讓你在初期扮演銀行角色，從而完成由銀行往平臺(tái)的過(guò)渡。長(zhǎng)期的兩個(gè)理由：第一，有銀行牌照，才能合法地保持客戶所有的數(shù)據(jù)；第二，在中國(guó)要做金融，內(nèi)在的合規(guī)經(jīng)營(yíng)要求和資質(zhì)還需要監(jiān)管認(rèn)定。但是正常情況下，確實(shí)是這樣的平臺(tái)不必然需要銀行牌照。

《財(cái)經(jīng)》：此輪民營(yíng)銀行改革試點(diǎn)推出兩家網(wǎng)絡(luò)銀行，分別是微眾銀行和網(wǎng)商銀行，怎么看兩者的不同？

顧敏：網(wǎng)商銀行比較有意思的一點(diǎn)是，螞蟻金服本身在建立平臺(tái)，我認(rèn)為，當(dāng)上面母公司已經(jīng)建立平臺(tái)的時(shí)候，下面子公司不必然要做平臺(tái)，因?yàn)樽庸臼歉綄俳巧?，而微眾銀行并沒(méi)有這樣的母公司，所以自己一定要建平臺(tái)。

與網(wǎng)商銀行相比，兩者的定位會(huì)有不同，微眾銀行也從來(lái)沒(méi)有將網(wǎng)商銀行視為競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，中國(guó)整個(gè)市場(chǎng)空間很大，兩家都很小，微眾銀行的定位是平臺(tái)，向其他銀行提供支持和服務(wù)，我認(rèn)為有一天微眾銀行可以與網(wǎng)商銀行合作。 文化磨合與挑戰(zhàn)

《財(cái)經(jīng)》：互聯(lián)網(wǎng)文化更加注重客戶體驗(yàn)和產(chǎn)品創(chuàng)新，而金融則強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)最小化，兩者天然地難以共存，面對(duì)這樣的難題，公司如何平衡和處理？

顧敏：在過(guò)去近一年間，每天都碰到這樣的情況，甚至吵得不可開(kāi)交。我認(rèn)為解決這個(gè)問(wèn)題，還需要團(tuán)隊(duì)不斷磨合，大家只有通過(guò)討論、爭(zhēng)論、辯論等一系列程序后，最終形成一定的默契。

吵架的原因是兩個(gè)人看問(wèn)題的角度本身不同，并不是兩方從各自的利益角度出發(fā)，吵到最后的結(jié)果是，持有互聯(lián)網(wǎng)思維的一方本身的思考方式會(huì)發(fā)生變化，出身金融領(lǐng)域的人的思考方式也會(huì)產(chǎn)生變化，相互都逐漸明白對(duì)方的出發(fā)點(diǎn)，不斷磨合后，各自會(huì)開(kāi)始明白和接受對(duì)方的思考方式。

當(dāng)然磨合過(guò)程很痛苦，在這個(gè)過(guò)程中，團(tuán)隊(duì)的穩(wěn)定至關(guān)重要，否則新人加入后，還要重新吵架，兩個(gè)人之間如果沒(méi)有信任，吵架會(huì)演變?yōu)槿松砉?，所以我們現(xiàn)在非常希望做同一件事的團(tuán)隊(duì)保持穩(wěn)定，只有經(jīng)歷磨合期，才能形成自己的公司文化，業(yè)務(wù)才能逐步定型。

《財(cái)經(jīng)》：有具體的案例嗎？

顧敏：第一個(gè)例子，客戶購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，雙方吵翻天的核心問(wèn)題是，整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估該怎么做。按照監(jiān)管要求，起初在盡量滿足合規(guī)的情況下，第一版風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估設(shè)置了35個(gè)問(wèn)題，金融人的邏輯是，監(jiān)管規(guī)定必須滿足，否則面臨合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，而互聯(lián)網(wǎng)思維認(rèn)為，如果追求客戶體驗(yàn)，誰(shuí)會(huì)在那么小的手機(jī)屏幕上連續(xù)回答那么多專業(yè)、深?yuàn)W的問(wèn)題，客戶體驗(yàn)?zāi)芎脝幔?/p>

為此，公司首席風(fēng)險(xiǎn)官和管業(yè)務(wù)的兩撥人吵得不可開(kāi)交，沒(méi)人敢作決定，最后到我這里來(lái)，我的原則是，微眾銀行有責(zé)任提醒客戶，客戶看不看是他的問(wèn)題，所以在堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的同時(shí)，最后將問(wèn)題盡量簡(jiǎn)化到12個(gè)。

再比如，“微粒貸”在開(kāi)發(fā)上線過(guò)程中，首筆貸款要不要電話核實(shí)，也存在激烈爭(zhēng)議，互聯(lián)網(wǎng)人的思維是，客戶第一次體驗(yàn)產(chǎn)品，需要最好的體驗(yàn)感受，體驗(yàn)不好就會(huì)失去客戶。但是金融人的邏輯是，風(fēng)險(xiǎn)把關(guān)一定要在一開(kāi)始介入，哪有錢(qián)都借走了，才做風(fēng)險(xiǎn)把關(guān)，矛盾就此出現(xiàn)。

這種爭(zhēng)吵無(wú)時(shí)不有，有些時(shí)候可能遷就一下互聯(lián)網(wǎng)思維的人，有些時(shí)候看不太清楚，就保守一點(diǎn)，你永遠(yuǎn)要找到平衡點(diǎn)。

《財(cái)經(jīng)》：現(xiàn)在這種磨合到什么程度了？

顧敏：比如“微粒貸”的團(tuán)隊(duì)，現(xiàn)在已經(jīng)磨合得非常好了。我認(rèn)為幾個(gè)因素有助于磨合成功；第一，產(chǎn)品一定是成功的，如果產(chǎn)品不成功，怎么磨合也磨合不出來(lái)；第二，團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定，并且需要足夠的時(shí)間去磨合；第三，部門(mén)負(fù)責(zé)人很重要，他要學(xué)會(huì)平衡各方意見(jiàn)。

《財(cái)經(jīng)》：對(duì)于一家股權(quán)相對(duì)分散的民營(yíng)銀行，股東間關(guān)系也至關(guān)重要，面對(duì)一些潛在股東目標(biāo)分歧和理念沖突，公司是如何應(yīng)對(duì)的？

顧敏：首先，我認(rèn)為股東層面有一個(gè)明顯的主導(dǎo)者，是公司治理結(jié)構(gòu)成功的關(guān)鍵，騰訊非常好地扮演了這一角色，一方面騰訊協(xié)調(diào)各方資源，發(fā)揮極強(qiáng)影響力，但又不過(guò)度參與到公司日常經(jīng)營(yíng)。微眾銀行前幾大股東對(duì)銀行業(yè)務(wù)模式的看法高度一致，在盈利預(yù)期方面，是追求客戶還是短期盈利？各股東亦有共識(shí)。這些股東還存在相互投資的關(guān)系，這些都是保持股東關(guān)系融洽的因素。

第5篇：銀行行長(zhǎng)任職報(bào)告范文

一位王子臨危受命，拯救危機(jī)中的王朝，這一幕已經(jīng)在歷史劇中演繹無(wú)數(shù)回。對(duì)于現(xiàn)年52歲的豐田章男來(lái)說(shuō)，接掌全球最大汽車企業(yè)——豐田汽車是命中注定的。

豐田章男身上承載的不僅僅是他的個(gè)人價(jià)值。在公眾的潛意識(shí)里，對(duì)于這家引領(lǐng)日本商界幾近百年的家族而言，個(gè)人成敗等同于家族榮辱，而豐田汽車更是日本制造的精神象征。作為豐田家族的第四代掌門(mén)人，他能否帶領(lǐng)豐田走出危機(jī)？

2009年6月23日，豐田汽車公司在日本愛(ài)知縣豐田市的公司本部舉行董事會(huì)會(huì)議，正式批準(zhǔn)豐田章男升任公司新總裁。現(xiàn)年52歲的豐田章男是豐田公司已故創(chuàng)始人豐田喜一郎的孫子。

豐田汽車，從豐田吉佐的織布機(jī)廠開(kāi)始，在80年內(nèi)，不僅創(chuàng)下一個(gè)汽車公司的傳奇，也濃縮了日本工業(yè)歷史的進(jìn)程。然而如今，這個(gè)傳奇正在經(jīng)受前所未有的考驗(yàn)。

71年來(lái)，這家汽車公司首次面臨虧損，這讓家族第四代長(zhǎng)孫豐田章男浮出水面，日本媒體用“大政奉還”形容這次交班。對(duì)52歲的豐田章男來(lái)說(shuō)，沒(méi)有什么比在這個(gè)時(shí)刻接班更具挑戰(zhàn)性的了。

經(jīng) 歷

豐田章男畢業(yè)于慶應(yīng)大學(xué)，1984年進(jìn)入到豐田汽車公司工作。

和日本所有大學(xué)生一樣，上大學(xué)以后，大學(xué)生們差不多都要參加一個(gè)業(yè)余俱樂(lè)部。章男參加的是曲棍球俱樂(lè)部，但曲棍球?qū)φ履衼?lái)說(shuō)已經(jīng)超越了一般愛(ài)好，球藝達(dá)到了專業(yè)水平。在慶應(yīng)大學(xué)曲棍球俱樂(lè)部的記錄本上，顯赫地印著該俱樂(lè)部成員取得的參加奧運(yùn)會(huì)資格的人名，章男名列其中，并且具有試球的特殊資格。

同樣，和大多數(shù)日本家族企業(yè)的傳人一樣，章男也是大學(xué)畢業(yè)后沒(méi)有立即進(jìn)入自己家的企業(yè)，而是在外面飄了幾年。他在27歲回到豐田公司以前，一直在一家美國(guó)投資企業(yè)工作，那段工作讓他對(duì)美國(guó)企業(yè)、美國(guó)的資本運(yùn)作模式，有了不少了解。

從1984年進(jìn)入豐田，到2000年開(kāi)始任務(wù)董事，16年內(nèi)，章男從零開(kāi)始做學(xué)起，做過(guò)生產(chǎn)管理，推銷過(guò)汽車。盡管人們也知道他是豐田章一郎總裁的兒子，但在業(yè)務(wù)方面并沒(méi)有特殊照顧，和豐田7萬(wàn)多職工一樣，該怎么干就怎么干，是一點(diǎn)一點(diǎn)地在日本滾打，練就生產(chǎn)組織、市場(chǎng)銷售的能力。在差不多全面熟悉了豐田國(guó)內(nèi)的業(yè)務(wù)后，章男去美國(guó)工作了數(shù)年，但此時(shí)已經(jīng)不是普通職員，而是作為豐田與通用的合資企業(yè)副總裁在那里渡過(guò)的。

出身豪門(mén)，2000年當(dāng)董事，2002年晉升為常務(wù)董事，一年后再升為專務(wù)董事，2005年未滿50歲，已經(jīng)成為豐田副總裁，離總裁只有半步之遙，章男躍進(jìn)，令人刮目相看。來(lái)采訪的記者多了，自己的一言一行少不了被記者報(bào)道，但章男通常很低調(diào)。偶爾請(qǐng)記者吃飯，也是去去一些普通餐館，一杯啤酒，幾串烤雞肉串，“普通”白領(lǐng)的生活作派，讓前后左右的記者感覺(jué)很好，“市民派”章男的印象，也就從這些記者嘴里、筆頭漸漸地傳了出去。

日本社會(huì)對(duì)依靠家族力量迅速上升為企業(yè)總裁的現(xiàn)象還是有批評(píng)的，企業(yè)內(nèi)部職員也不見(jiàn)得服氣。同樣具有壓倒其他廠家，名望稱霸日本的松下電器公司，松下幸之助得以傳位于第二代松下正治，正治也想傳位于第三代松下正幸，但把正幸扶為副總裁以后，雖然離總裁已經(jīng)近在咫尺，但就是公司內(nèi)反對(duì)聲一片，正幸終未能百尺竿頭，圓總裁之夢(mèng)。日本民諺說(shuō)“富不過(guò)三代”（中國(guó)更多的是講“富不過(guò)五代”），雖然松下家族的資產(chǎn)保持著絕對(duì)上升的架勢(shì)，但“財(cái)產(chǎn)權(quán)”與“經(jīng)營(yíng)權(quán)”在松下第三代的時(shí)候完全分離了。章男要順利升任總裁，除了對(duì)本企業(yè)有全面了解，媒體形象頗佳以外，豐田內(nèi)部自然要看其經(jīng)營(yíng)能力。

手 腕

豐田的國(guó)際化早在上個(gè)世紀(jì)80年代從去美國(guó)建組裝廠時(shí)就開(kāi)始了。但是，日本企業(yè)的國(guó)際化在90年代后期發(fā)生了很大的變化，汽車等企業(yè)不再是去歐美發(fā)達(dá)國(guó)家建組裝廠，而是要回歸亞洲，開(kāi)拓中南美市場(chǎng)。豐田章男的經(jīng)營(yíng)能力在公司內(nèi)部逐步得到好評(píng)，是因?yàn)樗鞴芰藖喼藜爸心厦朗袌?chǎng)的開(kāi)拓，豐田在國(guó)外的產(chǎn)量有300萬(wàn)輛，相當(dāng)于本田公司全年的產(chǎn)量。同時(shí)也正是因?yàn)橛辛巳绱舜蟮漠a(chǎn)量，才讓豐田在數(shù)量上超越通用成為隨時(shí)都有的可能。

在歐美，豐田是分兩部分走過(guò)來(lái)的，一部分是生產(chǎn)面向普通消費(fèi)者的節(jié)能省油性大眾車，再一部分則另辟蹊徑，專門(mén)生產(chǎn)雷克薩斯高級(jí)車。但是，歐美的成功并不意味著在其他中等發(fā)展程度的國(guó)家也能成功。章男為亞洲及中南美專門(mén)準(zhǔn)備了低價(jià)格的“IMV”戰(zhàn)略，成為豐田這些年迅速搶占亞洲、中南美市場(chǎng)，取得成功的主要原因。

豐田產(chǎn)量迅速上升以后，這兩年召回問(wèn)題突如其來(lái)，日本媒體開(kāi)始質(zhì)疑豐田質(zhì)量，而負(fù)責(zé)處理召回問(wèn)題的也正是章男。對(duì)內(nèi)他需要重新審視豐田的生產(chǎn)管理全過(guò)程，讓質(zhì)量問(wèn)題消滅在生產(chǎn)階段。對(duì)外由于豐田并不生產(chǎn)全部汽車零部件，質(zhì)量問(wèn)題很多來(lái)自零部件的承包廠家，梳理與零部件廠家的關(guān)系對(duì)豐田來(lái)說(shuō)同樣十分重要?！拔覀儚奈匆?jiàn)到豐田章男對(duì)承包廠家耍態(tài)度。遇到問(wèn)題，反而是他周圍的那些處長(zhǎng)、科長(zhǎng)顯得非常傲慢?！必S田系列的零部件廠商說(shuō)。在問(wèn)題的處理上，豐田內(nèi)外是對(duì)章男有好感。

現(xiàn)任豐田顧問(wèn)的奧田碩在培養(yǎng)章男方面也不遺余力。日本經(jīng)濟(jì)界很有實(shí)力的人士對(duì)記者說(shuō)，過(guò)去一位個(gè)人能力很強(qiáng)，但和章男關(guān)系不是很順的中層干部，章男把他貶到其他地方去了。當(dāng)時(shí)奧田還擔(dān)任著董事長(zhǎng)的職務(wù)，他知道后，立即訓(xùn)斥了章男。看能力而不看與自己關(guān)系的遠(yuǎn)近，這是豐田的一貫作法。奧田、張富士夫、渡邊捷昭等擔(dān)任過(guò)、正在擔(dān)任豐田董事長(zhǎng)、總裁的人，在這方面對(duì)章男要求非常嚴(yán)格，有了這些人全心全意維護(hù)豐田家族、豐田公司的利益、形象，章男在企業(yè)內(nèi)部的評(píng)價(jià)逐步地建立了起來(lái)。

華麗家族

豐田家族以2%的股票能掌控豐田汽車，與其華麗的家族背景有著千絲萬(wàn)縷的關(guān)系。巨大企業(yè)單純靠資產(chǎn)數(shù)額、優(yōu)秀的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略來(lái)運(yùn)營(yíng)是不夠的，它需要有強(qiáng)勢(shì)的社會(huì)背景。

豐田章男的夫人為原三井物產(chǎn)副總裁田淵守的女兒裕子。三井物產(chǎn)是日本最大的貿(mào)易投資公司，戰(zhàn)前的財(cái)閥。日本人數(shù)自己的企業(yè)時(shí)，總愛(ài)把“三井三菱”掛在嘴邊，三井是日本最具有代表性的企業(yè)。章男的父親是豐田章一郎，母親為原三井銀行董事三井高長(zhǎng)的女兒博子，父子二人均娶三井系列的人為妻。章男的姑父為原靜岡縣知事（相當(dāng)于省長(zhǎng)）齋藤滋與史，堂兄豐田達(dá)也（現(xiàn)在在電裝公司工作）娶了原住友銀行行長(zhǎng)堀田莊三的女兒真理。政界財(cái)界背景非常強(qiáng)勢(shì)。再往上數(shù)到章男的祖父、太爺輩，同樣家族勢(shì)力輝煌。章男的奶奶為日本高級(jí)百貨公司高島屋總裁飯?zhí)镄缕叩呐畠憾?。遠(yuǎn)親中有大和造紙、INAX、新日鐵、清水建設(shè)等日本名流企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者。70年來(lái)培育出了華麗的家族背景，非普通家庭能比擬。

豐田汽車現(xiàn)任由顧問(wèn)為奧田碩、董事長(zhǎng)張富士夫、總裁渡邊捷昭組成的高層并不與豐田家族有什么裙帶關(guān)系，但豐田家族把全部權(quán)力交給了他們，用人不疑，讓這些高層有種發(fā)自內(nèi)心的對(duì)豐田家族、豐田公司的忠誠(chéng)，在機(jī)會(huì)成熟的情況下，還政于豐田家族，對(duì)他們來(lái)說(shuō)，對(duì)豐田大多數(shù)職工來(lái)說(shuō)，并不存在太多的心里障礙。

日本文化至今傳承著對(duì)一些家族的絕對(duì)忠誠(chéng)。日本外務(wù)大臣麻生太郎，承襲了自己爺爺麻生太郎的名字，在政治上出道前為麻生水泥總裁，麻生集團(tuán)在日本算得上是地方上的著名企業(yè)集團(tuán)，在政治上出人頭地后，集團(tuán)歸其弟麻生泰管理。估計(jì)麻生集團(tuán)的傳人今后也會(huì)世襲“麻生太郎”名字的。日本綜合物流企業(yè)鈴與，總裁“鈴木與平”已經(jīng)傳承了8代，同一門(mén)第，襲名“鈴木與平”后接任總裁職務(wù)。類似的現(xiàn)象還有很多。日本社會(huì)雖然也出現(xiàn)了三洋電機(jī)、不二家等因世襲而遭遇媒體批評(píng)的企業(yè)，但總的來(lái)說(shuō)是那些企業(yè)在經(jīng)營(yíng)上出了大問(wèn)題，通常輿論對(duì)企業(yè)總裁的世襲，態(tài)度比較溫和。

如今已經(jīng)有70年歷史，在世界五十多個(gè)國(guó)家有組裝工廠，只用一個(gè)汽車產(chǎn)品就能做到20萬(wàn)億日元規(guī)模的豐田家族，已經(jīng)開(kāi)始準(zhǔn)備讓第四代人豐田章男擔(dān)任起總裁的職務(wù)了。該如何評(píng)判家族企業(yè)，豐田除了“豐田生產(chǎn)方式”以外，在企業(yè)傳承上也讓人刮目相看。

繼任之際

“車到山前必有路，有路就有豐田車?！边@句廣告語(yǔ)曾把豐田汽車的形象印入每個(gè)人的腦海中，也幫助豐田汽車成為全球最大的汽車生產(chǎn)商。

然而，全球老大未必就能擺脫金融風(fēng)暴的影響。去年7月，在向來(lái)貢獻(xiàn)超過(guò)40%利潤(rùn)的美國(guó)汽車市場(chǎng)，豐田汽車銷量驟降21.4%。緊接著，在去年12月22日，社長(zhǎng)渡邊捷昭沉重地宣布：豐田汽車預(yù)計(jì)，在截至2009年3月31日的財(cái)政年度內(nèi)，將虧損1500億日元（113億元人民幣）。

主要市場(chǎng)日益下降的汽車需求，以及不斷走強(qiáng)的日元匯率，都是導(dǎo)致豐田汽車將出現(xiàn)虧損的原因。分析師們說(shuō)，該公司未來(lái)一年的前景依然十分嚴(yán)峻。這個(gè)消息震驚所有人。這是該公司自1938年以來(lái)首次出現(xiàn)年度虧損，即使在二戰(zhàn)和廣島協(xié)議之后，豐田都沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)這種情況。

在這個(gè)會(huì)上，2005年代替張富士夫出任社長(zhǎng)和首席執(zhí)行官、年逾66歲的渡邊捷昭幾欲淚下。渡邊捷昭稱：“世界經(jīng)濟(jì)正遭遇著百年不遇的動(dòng)蕩規(guī)模，這是一個(gè)史無(wú)前例的危急時(shí)刻。不幸的是，現(xiàn)在我看不到底部在哪里，我們的情況空前緊急?！?/p>

會(huì)后，渡邊捷昭出乎意料地表示，他將在2009年將辭去現(xiàn)職，轉(zhuǎn)任公司會(huì)長(zhǎng)。此后，豐田家族第四代、豐田汽車當(dāng)下第二號(hào)人物豐田章男接班的消息不脛而走。

據(jù)知情人士說(shuō)，實(shí)際上豐田已經(jīng)準(zhǔn)備讓章男在去年12月底上任，但是金融危機(jī)可能讓人事更迭推遲一段時(shí)間。豐田章男很可能在6月份豐田汽車年度股東會(huì)議召開(kāi)后正式走馬上任。

事實(shí)上，早在2000年豐田章男加入豐田董事會(huì)那一天起，豐田內(nèi)部便已流傳著這樣的傳言，“這位日本汽車制造商創(chuàng)始人的后代正在為接管豐田全力以赴?！倍鴰缀跛械呢S田人以及對(duì)豐田家族懷有深厚感情的人都堅(jiān)信：章男肯定與眾不同。

豐田章男畢業(yè)于慶應(yīng)大學(xué)。同樣，和大多數(shù)日本家族企業(yè)的傳人一樣，章男也是大學(xué)畢業(yè)后沒(méi)有立即進(jìn)入自己家的企業(yè)，而是在外面“漂”了幾年。他在27歲回到豐田公司以前，一直在一家美國(guó)投資企業(yè)工作。

從1984年進(jìn)入豐田，到2000年開(kāi)始任董事，16年內(nèi)，豐田章男從零開(kāi)始，做過(guò)生產(chǎn)管理，推銷過(guò)汽車。在熟悉了豐田國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)后，豐田章男去美國(guó)工作數(shù)年，2000年當(dāng)董事，2002年晉升為常務(wù)董事，一年后再升為專務(wù)董事，2005年未滿50歲，已經(jīng)成為豐田副社長(zhǎng)。

但豐田章男通常很低調(diào)。偶爾請(qǐng)記者吃飯，也是去一些普通餐館，一杯啤酒，幾串烤雞肉串，“普通”白領(lǐng)的生活做派，讓前后左右的記者感覺(jué)很好。“市民派”豐田章男的印象，也就從這些記者嘴里、筆頭漸漸地傳了出去。

日本社會(huì)經(jīng)常批評(píng)那些依靠家族力量迅速上升為企業(yè)社長(zhǎng)的人，企業(yè)內(nèi)部職員也不見(jiàn)得服氣。而豐田章男要順利升任社長(zhǎng)，除了對(duì)本企業(yè)有全面了解，媒體形象頗佳以外，豐田內(nèi)部自然也已經(jīng)對(duì)他的經(jīng)營(yíng)能力考察了一番。

日本媒體對(duì)于豐田章男此次可能的回歸，甚至用上了“大政奉還”的字樣。而日本歷史上最有名的“大政奉還”就是明治天皇，后者將權(quán)力收歸自己手中，帶著日本走上了富國(guó)強(qiáng)兵之路。

未來(lái)的路

在豐田章男前面，有兩個(gè)人創(chuàng)造的輝煌將給他帶來(lái)壓力：一位是他爺爺?shù)奶玫?，?967年就執(zhí)掌豐田汽車，在15年內(nèi)帶領(lǐng)豐田汽車走向世界的豐田英二；另外一位是奠定豐田汽車全球戰(zhàn)略核心的外姓社長(zhǎng)奧田碩。奧田碩曾告誡豐田家族后人：因?yàn)槭秦S田家族的人，所以我們給你機(jī)會(huì)，會(huì)提拔你到主管的位置。不過(guò)之后就要憑借實(shí)力了。

豐田章男不是唯一在豐田汽車任職的豐田后人，目前看來(lái)他已經(jīng)不負(fù)眾望成功勝出，但是這僅是一個(gè)開(kāi)始。

早在2007年，社長(zhǎng)渡邊捷昭在豐田獲得創(chuàng)紀(jì)錄的利潤(rùn)之后就憂心忡忡地自問(wèn)，已經(jīng)達(dá)到全球汽車之巔的豐田汽車沾上了許多大企業(yè)病，決策緩慢，成本的控制和精益生產(chǎn)管理達(dá)到極致之后，豐田汽車的未來(lái)走向哪里？

在過(guò)去3年中，豐田雇傭了4萬(wàn)名員工，他們對(duì)于公司文化知之甚少。“這個(gè)問(wèn)題不會(huì)突然間暴露；但它類似一種代謝紊亂式的疾病，當(dāng)你發(fā)現(xiàn)時(shí)就已經(jīng)太晚了?！比疸y集團(tuán)駐東京分析師TatsuoYoshida感慨道。

而且，由于新的雇員大批涌入，許多高層領(lǐng)導(dǎo)臨近退休，豐田汽車擔(dān)心其節(jié)儉、嚴(yán)謹(jǐn)和不懈改進(jìn)的企業(yè)文化將會(huì)遺失殆盡，而這些文化曾經(jīng)對(duì)公司的成功起到至關(guān)重要的作用。迅猛的發(fā)展已迫使這家日本血統(tǒng)最濃厚的公司在海外越來(lái)越依靠外國(guó)人。那些把公司從小買(mǎi)賣發(fā)展成全球巨擘的元老們正面臨退休，接班人將是那些被認(rèn)為從未經(jīng)歷過(guò)商業(yè)失敗的年輕一代。與此同時(shí)，自2006年以來(lái)，豐田汽車的召回事件頻率比以前明顯增多。即使沒(méi)有這場(chǎng)金融危機(jī)，這個(gè)龐大汽車王國(guó)的內(nèi)部隱憂已經(jīng)出現(xiàn)。

而豐田章男正是沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)失敗一代的典型代表之一。從1984年豐田章男進(jìn)入豐田汽車開(kāi)始，豐田汽車迎來(lái)了豐田英二執(zhí)政之后又一個(gè)輝煌的20年，全球銷量從300萬(wàn)輛到接近900萬(wàn)輛，利潤(rùn)率直達(dá)全球之最。

在充斥著對(duì)豐田汽車崇拜的氛圍中長(zhǎng)大的新一代豐田人如何應(yīng)對(duì)未來(lái)？

而豐田汽車過(guò)于依賴北美市場(chǎng)的弊端在此次金融風(fēng)暴中一覽無(wú)余。這種依賴是一把雙刃劍，北美市場(chǎng)持續(xù)增長(zhǎng)，豐田汽車在短短5年時(shí)間內(nèi)接連超過(guò)戴姆勒-克萊斯勒、福特和通用汽車，成為全球汽車銷量和利潤(rùn)霸主，但是北美市場(chǎng)今年以來(lái)的崩盤(pán)也把豐田汽車拖向深淵。

不過(guò)，豐田汽車在中國(guó)的兩家合資公司至少目前看來(lái)仍然有望保持不錯(cuò)的贏利。2008年豐田在華的贏利有望達(dá)到80億元人民幣以上，中國(guó)市場(chǎng)將成為豐田汽車最大的贏利來(lái)源。

不過(guò)廣汽豐田的贏利在去年大幅度縮水，從2007年的逾50億元人民幣降到不足30億元人民幣。此外，隨著天津豐田的第三工廠和廣汽豐田第二工廠竣工，豐田在華的合資公司已經(jīng)出現(xiàn)產(chǎn)能過(guò)剩的苗頭。

豐田章男擔(dān)任中國(guó)專務(wù)期間，推進(jìn)了與一汽合資設(shè)立一汽豐田，隨后不顧一汽的反對(duì)，堅(jiān)持和廣汽成立合資公司，完成了豐田在中國(guó)市場(chǎng)的戰(zhàn)略布局。

傳承衣缽

豐田汽車，從一家小織布機(jī)廠開(kāi)始發(fā)跡，經(jīng)過(guò)幾代人勵(lì)精圖治，創(chuàng)下一個(gè)汽車公司的傳奇。

作為豐田家庭第四代長(zhǎng)孫，豐田章男并不是一出生就被選定為繼承人。奠定豐田全球戰(zhàn)略核心的外姓社長(zhǎng)奧田碩曾告誡豐田后人：并不會(huì)因?yàn)槟闶秦S田家族的人就會(huì)將總裁位置給你，一切取決于你的表現(xiàn)。于是，和許多家族企業(yè)傳人一樣，從慶應(yīng)大學(xué)畢業(yè)后，豐田章男并沒(méi)有立即進(jìn)入自己家的企業(yè)，而是去“基層”鍛煉了幾年，甚至27歲回到“老巢”仍然從零開(kāi)始。

憑借顯赫的出生、無(wú)可挑剔的工作經(jīng)歷、低調(diào)的為人，豐田章男很快征服了媒體和內(nèi)部員工。事實(shí)上，早在2000年豐田章男加入豐田董事會(huì)那一天起，幾乎所有的豐田人都堅(jiān)信，章男肯定會(huì)脫穎而出。

赴京道歉

自2010年1月21日豐田汽車“召回門(mén)”事件發(fā)生后，豐田章男一直到2月5日才打破沉默，第一次向公眾致歉：“我們由衷地認(rèn)識(shí)到客戶對(duì)安全問(wèn)題的擔(dān)憂，我們決定進(jìn)行召回，因?yàn)槲覀冏羁粗乜蛻舭踩！闭f(shuō)完，53歲的豐田章男站起來(lái)向臺(tái)下深鞠一躬，看起來(lái)有些憔悴。

執(zhí)掌豐田時(shí)，豐田聲譽(yù)已然大不如前，豐田章男臨危受命，所有人都對(duì)他帶領(lǐng)豐田再造輝煌抱以厚望。而今，這家全球最大的汽車制造商遭遇空前的信譽(yù)災(zāi)難，豐田章男能挺過(guò)這一劫嗎？

按照豐田公司的安排，繼造訪美國(guó)市場(chǎng)后，豐田章男將在2010年3月1日造訪另一個(gè)全球主要市場(chǎng)——中國(guó)。中國(guó)是世界最大的汽車市場(chǎng)，豐田此前的一系列質(zhì)量危機(jī)，顯然也影響到了中國(guó)消費(fèi)者對(duì)豐田的看法。

豐田公司發(fā)言人表示，豐田章男在2010年3月1日下午6時(shí)在北京舉行記者會(huì)，“以此向中國(guó)消費(fèi)者重申豐田對(duì)質(zhì)量和安全的承諾”。預(yù)計(jì)，豐田章南會(huì)再次就“召回”事件道歉，同時(shí)承諾會(huì)避免類似事件再次發(fā)生。

為確保中國(guó)消費(fèi)者利益，中國(guó)質(zhì)檢總局在豐田召回事件出現(xiàn)后也出臺(tái)了一系列針對(duì)豐田“召回門(mén)”的舉動(dòng)。根據(jù)質(zhì)檢總局的通告，消費(fèi)者一旦發(fā)現(xiàn)其所使用車輛涉及豐田問(wèn)題車型，要立刻聯(lián)系豐田公司，有因缺陷問(wèn)題受到傷害的，也要及時(shí)向政府方面報(bào)告。