基金銷(xiāo)售人員從業(yè)考試精選(九篇)

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第1篇：基金銷(xiāo)售人員從業(yè)考試范文

關(guān)鍵詞：基金銷(xiāo)售；客戶(hù)經(jīng)理；績(jī)效評(píng)價(jià)

中圖分類(lèi)號(hào)：F830.33 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1005-913X（2013）02-0078-02

一、我國(guó)基金銷(xiāo)售情況和投資者結(jié)構(gòu)

我國(guó)基金業(yè)在2007年迎來(lái)爆發(fā)式增長(zhǎng)，基金總份額和總凈值持續(xù)增長(zhǎng)，到2008年達(dá)到最高，但在隨后幾年隨市場(chǎng)連續(xù)小幅下跌，根據(jù)《基金投資者情況調(diào)查分析報(bào)告（2010年）》，2010年開(kāi)放式基金總銷(xiāo)售金額為16 436.89億元，其中銀行渠道占比為58.07%，直銷(xiāo)渠道占比為34.58%，券商渠道占比為7.36%。雖然在2007年以后受市場(chǎng)波動(dòng)影響，個(gè)人投資者交易額大幅下跌導(dǎo)致直銷(xiāo)渠道的銷(xiāo)售占比有所上升，但由于我國(guó)商業(yè)銀行擁有豐富的客戶(hù)資源和網(wǎng)點(diǎn)便利優(yōu)勢(shì)，銀行代銷(xiāo)渠道始終保持著近60%的市場(chǎng)份額，一直以來(lái)都是基金銷(xiāo)售的主力。

2010年底，基金個(gè)人投資者持有份額占比為82.51%，持有凈值占比為81.08%。最近五年個(gè)人投資者持有份額占比均在80%以上，始終是基金投資的主力。從基金的認(rèn)購(gòu)申購(gòu)和贖回來(lái)看，從2008年以來(lái)投資者結(jié)構(gòu)都比較類(lèi)似，機(jī)構(gòu)投資者操作金額相對(duì)比較穩(wěn)定；個(gè)人投資者波動(dòng)幅度較大，但始終明顯高于機(jī)構(gòu)投資者。

而在個(gè)人投資者中，持有10萬(wàn)元以下基金凈值的占比最大，見(jiàn)表1。2010年底，持有基金資產(chǎn)凈值在10萬(wàn)元以下基金投資者約占96.90%，說(shuō)明基金市場(chǎng)小額投資者占絕大多數(shù)。

從年齡結(jié)構(gòu)上來(lái)分析，2010年，40歲以下開(kāi)放式基金投資者持有基金凈值占比有所下降，其中30歲以下投資者擁有的基金市值占6.09%，30歲到40歲占21.89%。40歲以上開(kāi)放式基金投資者持有的基金凈值占比一直呈上升狀態(tài)，40歲到50歲占35.05%，比例最高。50歲到60歲占21.61%。60歲以上占15.35%。數(shù)據(jù)還顯示2008年以后60歲以上投資者持有凈值所占比例上升速度最快，且60歲以上的投資人群每戶(hù)平均持有的開(kāi)放式基金凈值比其他人群要高，2010年其每戶(hù)平均基金凈值為2.83萬(wàn)元。

由以上數(shù)據(jù)可以看到，我國(guó)開(kāi)放式基金投資者結(jié)構(gòu)有以下特點(diǎn)：第一、 個(gè)人投資者是我國(guó)開(kāi)放式基金投資的主力；第二、 個(gè)人投資者認(rèn)購(gòu)申購(gòu)贖回金額明顯高于機(jī)構(gòu)投資者，而且波動(dòng)幅度也比較大；第三、 個(gè)人基金投資者中以10萬(wàn)以?xún)?nèi)小額投資者為主要力量；第四、 個(gè)人基金投資者中以40歲以上投資者為主要力量，該年齡段風(fēng)險(xiǎn)承受力較弱。

另外，據(jù)中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)在2010年底發(fā)放的《個(gè)人基金投資者投資情況調(diào)查問(wèn)卷》，對(duì)個(gè)人基金投資者進(jìn)行的抽樣調(diào)查顯示：該樣本中49%的基金投資者為月收入在5000元以下的工薪階層，且基金投資在個(gè)人投資者的投資性資產(chǎn)組合中占有較高的比例，整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。

在被調(diào)查者中，54%的投資者表示接受過(guò)一些簡(jiǎn)單的投資理財(cái)方面的教育和培訓(xùn)。31%的投資者表示從來(lái)沒(méi)有接受過(guò)這方面的教育。表示接受過(guò)系統(tǒng)教育的投資者所占比例為15%。

同時(shí)，調(diào)查顯示風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)方法在投資者中的普及程度其實(shí)并不高，而大部分投資者購(gòu)買(mǎi)基金還是基于朋友介紹或者營(yíng)銷(xiāo)人員推薦來(lái)進(jìn)行選擇。一方面，基金銷(xiāo)售人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)的執(zhí)行力度不充分；另一方面，投資者自身缺乏專(zhuān)業(yè)知識(shí)，對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有系統(tǒng)的認(rèn)識(shí)。

從上面的分析可以看到，中小投資者是我國(guó)基金投資的主要力量，中小投資者購(gòu)買(mǎi)開(kāi)放式基金的主要渠道是通過(guò)銀行，這些投資者并不具備完備的基金投資知識(shí)，投資波動(dòng)較大，且由于年齡和收入的關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱。商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理作為他們眼中的專(zhuān)業(yè)人員，其市場(chǎng)判斷和營(yíng)銷(xiāo)理念對(duì)投資者決策的影響是很大的，很多客戶(hù)比較傾向于采納客戶(hù)經(jīng)理的建議，尤其是對(duì)客戶(hù)經(jīng)理產(chǎn)生信任感的長(zhǎng)期客戶(hù)。那么在銷(xiāo)售基金的過(guò)程中，客戶(hù)經(jīng)理作為銀行和客戶(hù)的雙重人，其行為是否與銀行和客戶(hù)的利益一致呢？

二、現(xiàn)行的商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)績(jī)效評(píng)價(jià)制度

客戶(hù)經(jīng)理制度是商業(yè)銀行為了適應(yīng)市場(chǎng)和客戶(hù)需求變化而建立的一種營(yíng)銷(xiāo)導(dǎo)向制度和組織架構(gòu)，銀行把金融產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)作為一種專(zhuān)門(mén)化分工，通過(guò)客戶(hù)經(jīng)理向客戶(hù)直接營(yíng)銷(xiāo)金融產(chǎn)品，同時(shí)制定績(jī)效考核體系和管理制度，以最大程度地激勵(lì)這些營(yíng)銷(xiāo)人員努力維護(hù)和拓展市場(chǎng)，雙方關(guān)系的實(shí)質(zhì)就是一種委托人和人關(guān)系。

從目前的銀行業(yè)務(wù)來(lái)講，要求客戶(hù)經(jīng)理不僅能夠提供標(biāo)準(zhǔn)化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，而且還要具備根據(jù)客戶(hù)的不同需求提供個(gè)性化服務(wù)的能力。客戶(hù)經(jīng)理要針對(duì)客戶(hù)的具體情況，在銀行的各種金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)中進(jìn)行選擇和組合，最大限度地滿(mǎn)足客戶(hù)各類(lèi)投資需求。

目前，國(guó)內(nèi)各大商業(yè)銀行基本建立了基于目標(biāo)管理的客戶(hù)經(jīng)理績(jī)效評(píng)價(jià)和獎(jiǎng)金分配體系，即按照存貸款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等分類(lèi)制定一些指標(biāo)，設(shè)定各項(xiàng)指標(biāo)的目標(biāo)值，對(duì)業(yè)務(wù)指標(biāo)的實(shí)際完成情況進(jìn)行評(píng)定，并以此作為分配獎(jiǎng)金和營(yíng)銷(xiāo)收入的依據(jù)。這種基于目標(biāo)管理的績(jī)效評(píng)價(jià)機(jī)制在一定程度上能夠明顯地激勵(lì)客戶(hù)經(jīng)理努力開(kāi)發(fā)市場(chǎng)和客戶(hù)資源，但其缺陷也十分明顯。

用各單項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)的完成情況來(lái)評(píng)價(jià)客戶(hù)經(jīng)理的績(jī)效貢獻(xiàn)，而且這些指標(biāo)都不會(huì)輕易完成，會(huì)使得客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)工作的追求僅僅是被動(dòng)地努力完成指標(biāo)，弱化了客戶(hù)經(jīng)理主動(dòng)選擇和組合各類(lèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)的職能，其工作職能沒(méi)有得到充分的發(fā)揮，相應(yīng)地降低了銀行的綜合營(yíng)銷(xiāo)能力和經(jīng)營(yíng)水平。以業(yè)務(wù)指標(biāo)衡量客戶(hù)經(jīng)理績(jī)效還可能使其過(guò)分關(guān)注業(yè)務(wù)規(guī)模，重?cái)?shù)量而輕質(zhì)量，忽視潛在風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)會(huì)成本，從而偏離以長(zhǎng)遠(yuǎn)效益為核心的企業(yè)目標(biāo)。在這樣的績(jī)效考核機(jī)制下，客戶(hù)經(jīng)理有足夠的利益驅(qū)動(dòng)和壓力為追求個(gè)人業(yè)績(jī)而忽視客戶(hù)投資的實(shí)際需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，片面地向客戶(hù)推薦任務(wù)壓力較大的新發(fā)基金以及中收較高的股票型基金，從而造成不合時(shí)宜的投資和不合理的配置，使客戶(hù)的投資承受過(guò)度的風(fēng)險(xiǎn)。

以某商業(yè)銀行為例，其理財(cái)經(jīng)理每個(gè)月承擔(dān)網(wǎng)點(diǎn)近一半的營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)，要求完成積分1200分，包括存款、辦卡、產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)等各類(lèi)業(yè)務(wù)，每個(gè)月產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)中收要求達(dá)到5萬(wàn)，產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)主要有銀行自己的理財(cái)產(chǎn)品以及貴金屬、基金產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品等，而且不同的金融產(chǎn)品得到的積分和中收是不同的，同時(shí)不同的金融產(chǎn)品在面對(duì)客戶(hù)時(shí)營(yíng)銷(xiāo)難度也是不同的。一般來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)較高或者周期較長(zhǎng)的產(chǎn)品中收也相對(duì)較高。舉個(gè)現(xiàn)實(shí)中的例子，目前客戶(hù)在基金投資上普遍虧損較多，導(dǎo)致?tīng)I(yíng)銷(xiāo)難度加大，理財(cái)經(jīng)理就會(huì)轉(zhuǎn)而選擇給客戶(hù)推薦中收更高的保險(xiǎn)產(chǎn)品，總之每個(gè)月需要銷(xiāo)售數(shù)百萬(wàn)的產(chǎn)品來(lái)達(dá)到積分和中收任務(wù)目標(biāo)，但是實(shí)際上其所維護(hù)的客戶(hù)并不一定就需要這么多的配置。

再以某商業(yè)銀行為例，某新發(fā)基金在該行代銷(xiāo)，各省分行會(huì)定下該基金一個(gè)月認(rèn)購(gòu)期內(nèi)的銷(xiāo)售目標(biāo)并向各支行分解任務(wù)，而且因?yàn)樵撔惺沁@只基金的托管行，總行本身就比較重視，在中收上采取一些更有激勵(lì)效果的措施，不同的任務(wù)完成度對(duì)應(yīng)不同的中收水平。可想而知，該行客戶(hù)經(jīng)理在有限的客戶(hù)資源和時(shí)間內(nèi)，必定會(huì)向客戶(hù)重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)這只基金。在這種以任務(wù)完成度為績(jī)效評(píng)價(jià)的壓力下，客戶(hù)經(jīng)理怎能做到為客戶(hù)量身定制科學(xué)合理的投資配置。

客戶(hù)經(jīng)理這種短期利己的營(yíng)銷(xiāo)行為，往往會(huì)導(dǎo)致客戶(hù)資產(chǎn)承擔(dān)過(guò)度風(fēng)險(xiǎn)而遭受不合理的損失，而且這種任務(wù)壓力和行為選擇在客戶(hù)經(jīng)理的工作中是反復(fù)循環(huán)的。長(zhǎng)期下來(lái)，客戶(hù)就會(huì)對(duì)客戶(hù)經(jīng)理乃至銀行整體形象產(chǎn)生不滿(mǎn)和不信任，繼而影響到銀行整體的經(jīng)營(yíng)水平，同時(shí)也影響到基金公司的生存環(huán)境。所以有必要對(duì)客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)工作績(jī)效考核體系進(jìn)行一些修正和調(diào)整。

第一，加強(qiáng)從業(yè)資格管理。目前大多數(shù)商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)經(jīng)理從業(yè)資格有一定要求，但要求不一，有的銀行要求考取AFP或CFP方可從事理財(cái)經(jīng)理工作，也有的銀行要求一定的工作年限并通過(guò)本行制定的考試?？蛻?hù)經(jīng)理直接負(fù)責(zé)金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)工作，還要根據(jù)客戶(hù)的不同需求提供個(gè)性化選擇和組合，其專(zhuān)業(yè)性毋庸置疑，所以應(yīng)該在已有基礎(chǔ)上加強(qiáng)客戶(hù)經(jīng)理從業(yè)資格的管理，提高執(zhí)業(yè)資格要求，并定期進(jìn)行各類(lèi)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)道德培訓(xùn)。

第二，在目前的基礎(chǔ)上合理設(shè)置任務(wù)目標(biāo)。產(chǎn)品銷(xiāo)售規(guī)模是中間收入的主要來(lái)源，但過(guò)于沉重的任務(wù)會(huì)導(dǎo)致客戶(hù)經(jīng)理不計(jì)長(zhǎng)期成本、忽視風(fēng)險(xiǎn)的營(yíng)銷(xiāo)行為，損害客戶(hù)利益與銀行形象，與商業(yè)銀行長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)不符。在短期收入和長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略之間進(jìn)行平衡取舍，設(shè)置合理的任務(wù)目標(biāo)和相應(yīng)激勵(lì)措施，激發(fā)員工工作積極性的同時(shí)也不會(huì)損害到客戶(hù)利益。

第三，通過(guò)客戶(hù)管理系統(tǒng)追蹤客戶(hù)投資性賬戶(hù)的資產(chǎn)情況，將客戶(hù)資產(chǎn)增值減值情況記分進(jìn)入客戶(hù)經(jīng)理績(jī)效考核并配給較大權(quán)重。鼓勵(lì)客戶(hù)經(jīng)理為客戶(hù)投資提供科學(xué)合理的建議，努力實(shí)現(xiàn)客戶(hù)資產(chǎn)保值增值，這樣才能滿(mǎn)足客戶(hù)投資需求進(jìn)而維護(hù)客戶(hù)和銀行之間的長(zhǎng)期合作關(guān)系，提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力和品牌信任度。

第四，引入客戶(hù)滿(mǎn)意度指標(biāo)，并適當(dāng)計(jì)算權(quán)重，將其作為客戶(hù)經(jīng)理工作績(jī)效評(píng)價(jià)的一部分。要具體到每次的產(chǎn)品或服務(wù)上，促使客戶(hù)經(jīng)理用心為客戶(hù)服務(wù)，改善服務(wù)態(tài)度，提高服務(wù)質(zhì)量。

在新的績(jī)效評(píng)價(jià)方法下，客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)工作將并重?cái)?shù)量和質(zhì)量，不僅考慮任務(wù)目標(biāo)的完成度，還將著重考慮客戶(hù)資產(chǎn)的安全和收益，讓客戶(hù)真正滿(mǎn)意，使銀行、基金公司、客戶(hù)和自己的利益都得到滿(mǎn)足，實(shí)現(xiàn)多方共贏。

參考文獻(xiàn)：

[1] 姜 曉.XX銀行客戶(hù)經(jīng)理激勵(lì)約束機(jī)制研究[D].成都 ：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2010.

[2] 李 瑋.商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理績(jī)效評(píng)價(jià)及獎(jiǎng)金分配體系的探討[J].新金融，2003（1）.

第2篇：基金銷(xiāo)售人員從業(yè)考試范文

(一)充分認(rèn)識(shí)完成今年資產(chǎn)量的目標(biāo)艱巨性。

去年，我們團(tuán)隊(duì)業(yè)績(jī)量做的離目標(biāo)太遠(yuǎn)，營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃的實(shí)施中遇到不少的問(wèn)題。團(tuán)隊(duì)在營(yíng)銷(xiāo)宣傳當(dāng)中，無(wú)法拿到相應(yīng)的禮品實(shí)物及模擬品，不能更好的做好宣傳計(jì)劃;銀行網(wǎng)點(diǎn)維護(hù)方面，因銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)證券公司的客戶(hù)經(jīng)理，要求過(guò)高，對(duì)于信用及、基金及存款方面月度任務(wù)較重。導(dǎo)致我們的客戶(hù)經(jīng)理都在為維護(hù)好網(wǎng)點(diǎn)宣傳方面進(jìn)度遲緩，雖然是團(tuán)隊(duì)配合個(gè)人完善銀行網(wǎng)點(diǎn)維護(hù)，可是對(duì)于存款難度還是較大;對(duì)于銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)發(fā)我們處于劣勢(shì)，不能夠在為銀行提供存款和更好雙贏“營(yíng)銷(xiāo)方案”達(dá)成雙方的合作目的。沒(méi)有一個(gè)很好的渠道開(kāi)發(fā)，營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃的開(kāi)展難度就增加了。

(二)充分認(rèn)識(shí)推進(jìn)優(yōu)化管理工作的重要性。

團(tuán)隊(duì)管理進(jìn)入了成長(zhǎng)階段，一些深層次的問(wèn)題可能還會(huì)凸顯出來(lái)，構(gòu)建完善的團(tuán)隊(duì)管理計(jì)劃尤為重要，綜合計(jì)劃改革今年進(jìn)入實(shí)質(zhì)性實(shí)施階段，通過(guò)對(duì)于團(tuán)隊(duì)成員間的凝聚力，向心力，執(zhí)行力及對(duì)工作的熱情等現(xiàn)狀存在的一些問(wèn)題，作出新的優(yōu)化計(jì)劃，及時(shí)解決其問(wèn)題，完善團(tuán)隊(duì)管理。

(三)充分認(rèn)識(shí)招聘成員的重要性。

新的成員是團(tuán)隊(duì)的新鮮血液，是補(bǔ)充團(tuán)隊(duì)發(fā)展的重要部分，沒(méi)有新成員的增加，大家庭的組成也是不可能的，公司對(duì)于招聘方面做出好的優(yōu)化方案，以團(tuán)隊(duì)招聘細(xì)化。一并實(shí)施，善營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)。

充分的認(rèn)識(shí)形勢(shì)問(wèn)題和任務(wù)的目標(biāo)，完善20xx年，團(tuán)隊(duì)新景象，新變化完善完成各項(xiàng)任務(wù)，好以下6個(gè)方面的工作。

(一)營(yíng)銷(xiāo)管理制度：

1、日常管理：

①分組管理制度：工作中，將團(tuán)隊(duì)分成3個(gè)小組，通過(guò)把人數(shù)落實(shí)到分組，由小組長(zhǎng)進(jìn)行管理，提高其團(tuán)隊(duì)發(fā)展。并通過(guò)與小組長(zhǎng)溝通，更深入的了解到團(tuán)隊(duì)每個(gè)成員工作上、生活上的情況，工作上進(jìn)行良性競(jìng)爭(zhēng)。

②日常一對(duì)一管理：工作中，多與團(tuán)隊(duì)成員溝通，了解趨于成員的展業(yè)情況及宣傳中遇到的問(wèn)題，及時(shí)指導(dǎo)，給予他們鼓勵(lì)和支持。

③工作效率制度：工作中，要銷(xiāo)售人員，熟悉自己的崗位職責(zé)：

20xx年銀行客戶(hù)經(jīng)理優(yōu)秀的工作計(jì)劃20xx年銀行客戶(hù)經(jīng)理優(yōu)秀的工作計(jì)劃

1、千方百計(jì)完成區(qū)域銷(xiāo)售任務(wù);

2、努力完成銷(xiāo)售中的各項(xiàng)要求;

3、負(fù)責(zé)嚴(yán)格執(zhí)行客戶(hù)開(kāi)戶(hù)手續(xù)流程;

4、積極廣泛收集市場(chǎng)信息并及時(shí)整理上報(bào);

5、嚴(yán)格遵守公司各項(xiàng)規(guī)章制度;

6、對(duì)工#from 本文來(lái)自高考資源網(wǎng) end#作具有較高的敬業(yè)精神和高度的主人翁責(zé)任感;

7、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作。

建立團(tuán)隊(duì)高效率的工作精神，團(tuán)隊(duì)以每個(gè)月15日之前完成當(dāng)月工作情況，通過(guò)高效率模式對(duì)新員工進(jìn)行影響，便于后期團(tuán)隊(duì)管理。

20xx年銀行客戶(hù)經(jīng)理優(yōu)秀的工作計(jì)劃文章20xx年銀行客戶(hù)經(jīng)理優(yōu)秀的工作計(jì)劃出自，轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留此鏈接！

2、會(huì)議管理

團(tuán)隊(duì)會(huì)議是團(tuán)隊(duì)發(fā)展的重要環(huán)節(jié)，會(huì)議是現(xiàn)代管理的一種重要手段，銷(xiāo)售人員對(duì)公司的指示精神理解不夠，銷(xiāo)售心態(tài)就不穩(wěn)定，就不會(huì)嚴(yán)格按照終端思路開(kāi)拓客戶(hù)，工作效率就大大折扣。

①工作內(nèi)容：通過(guò)會(huì)議中回顧和總結(jié)昨天的工作，進(jìn)行業(yè)績(jī)分析，認(rèn)識(shí)到其不足，對(duì)其批評(píng)，共同交流，找到好的方法和途徑，解決市場(chǎng)遺留問(wèn)題，恢復(fù)市場(chǎng)肌體，提高工作效率。(內(nèi)容：新增資產(chǎn)，開(kāi)戶(hù)數(shù)，客戶(hù)疑問(wèn))

②會(huì)議精神：一天之際在于晨，周一是當(dāng)周的關(guān)鍵日子，通過(guò)周一開(kāi)會(huì)對(duì)上周工作不足進(jìn)行批評(píng)指正，指正的方式?jīng)Q定了其主要意義，營(yíng)銷(xiāo)主要的成功方法，無(wú)異于精神支持和鼓勵(lì)，使人有更高的上進(jìn)心。周一對(duì)大家工作進(jìn)行鼓勵(lì)，調(diào)動(dòng)起積極性，致使工作順利完成。

③會(huì)議文化：會(huì)議中增加才藝展示，把個(gè)人優(yōu)秀的一面展現(xiàn)出來(lái)，彰顯其自信和人格魅力，鼓舞其團(tuán)隊(duì)士氣，增強(qiáng)其團(tuán)隊(duì)向心力和凝聚力。

(二)人員招聘

銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)組建，人員招聘是重要的部分，不斷地補(bǔ)充新力量，團(tuán)隊(duì)才能更好的發(fā)展。招聘分一下三個(gè)方面：

①網(wǎng)站招聘：通過(guò)助理在智聯(lián)網(wǎng)招聘，招募優(yōu)秀成員。

②人才市場(chǎng)招聘：結(jié)合人才大市場(chǎng)，進(jìn)行招聘。

③校企合作：這個(gè)是創(chuàng)新招聘的一中新方式，目前還沒(méi)有成功，通過(guò)與學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行溝通，開(kāi)辦期畢業(yè)生校企合作，在畢業(yè)生畢業(yè)前進(jìn)行培訓(xùn)，了解其優(yōu)秀成員，招募到公司(在與深圳職業(yè)技術(shù)學(xué)院進(jìn)行中)

(三)區(qū)域培訓(xùn)

在公司的組織的培訓(xùn)下，團(tuán)隊(duì)內(nèi)部進(jìn)行新員工開(kāi)戶(hù)培訓(xùn)強(qiáng)化方案。

20xx年銀行客戶(hù)經(jīng)理優(yōu)秀的工作計(jì)劃工作計(jì)劃

①新員工開(kāi)戶(hù)流程及企業(yè)文化代訓(xùn)(A股，B股開(kāi)，基金，創(chuàng)業(yè)板，機(jī)構(gòu)開(kāi)戶(hù)戶(hù))

②銷(xiāo)售技巧及話(huà)術(shù)培訓(xùn)(SWOT分析教材,客戶(hù)面談溝通的技巧，銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)發(fā)維護(hù))

③從業(yè)資格考試培訓(xùn)(證券基礎(chǔ)知識(shí)，證券交易知識(shí))

(四)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)發(fā)及維護(hù)

第3篇：基金銷(xiāo)售人員從業(yè)考試范文

匯豐銀行近日開(kāi)始大量招聘人才，花旗銀行、渣打銀行、荷蘭銀行等外資銀行也緊隨其后，在國(guó)內(nèi)各大招聘網(wǎng)站上招聘信息，一時(shí)間，外資銀行人才爭(zhēng)奪戰(zhàn)狼煙四起。隨著銀行業(yè)從去年底全面開(kāi)放，金融人才隨之升溫。據(jù)來(lái)自上海翰德人力資源公司在2006年年底的一份報(bào)告顯示，有64％的金融企業(yè)計(jì)劃在2007年春季擴(kuò)充人手。

據(jù)了解，境外金融機(jī)構(gòu)當(dāng)前急需的人才有金融投資分析師、信貸專(zhuān)業(yè)負(fù)責(zé)人、基金分析、風(fēng)險(xiǎn)管理人才、理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售人才和個(gè)人投資顧問(wèn)等。

人才需求升溫

從近期各外資銀行的招聘情況來(lái)看，外資銀行對(duì)金融人才的需求急劇升溫。

各外資銀行已經(jīng)明顯加快了國(guó)內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的布局節(jié)奏。據(jù)悉，匯豐銀行目前在中國(guó)內(nèi)地共有30個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，包括位于北京、成都、重慶、大連、廣州、杭州、青島、上海、深圳、蘇州、天津、武漢、廈門(mén)及西安的14家分行，以及分布于北京、大連、廣州、上海、深圳和天津的16家支行。正是如此，隨著加快在國(guó)內(nèi)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，該銀行對(duì)人才的需求也近似“渴求”。記者了解到，匯豐銀行在2007年1月5日就在“前程無(wú)憂(yōu)”網(wǎng)上了100條招聘信息。而這僅僅是匯豐銀行在國(guó)內(nèi)招聘員工的一部分，據(jù)悉，從2006年底至2007年，匯豐銀行要在全國(guó)招聘1000人。

記者同時(shí)了解到，目前包括花旗銀行、渣打銀行、東亞銀行、恒生銀行、荷蘭銀行等眾多外資銀行已經(jīng)開(kāi)始在國(guó)內(nèi)招聘人才，一場(chǎng)人才搶奪戰(zhàn)已經(jīng)拉開(kāi)。

薪資水平上漲

來(lái)自據(jù)上海銀監(jiān)局統(tǒng)計(jì)顯示，截至2006年9月末，上海市外資銀行營(yíng)業(yè)性分支機(jī)構(gòu)增加至93家，其中，外資銀行分行增加至63家，同城支行增加至30家。另外，還有2家外資銀行分行和7家外資銀行支行處于籌建狀態(tài)。

據(jù)科銳咨詢(xún)機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)的結(jié)果顯示，外資銀行除了在北京、上海、廣州、深圳、天津等重點(diǎn)城市建設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)之外，開(kāi)始向二線城市擴(kuò)張，如西安、成都、青島、大連等城市也可見(jiàn)到外資銀行的身影，而這意味著對(duì)人才的需求量更大。科銳機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)，未來(lái)兩年內(nèi)，外資銀行對(duì)人才需求保持50％的增長(zhǎng)率。

科銳咨詢(xún)金融行業(yè)人力資源顧問(wèn)傅立科告訴記者，隨著外資銀行對(duì)人才需求的增加，人才競(jìng)爭(zhēng)的加劇導(dǎo)致工資水平的上漲，他預(yù)計(jì)平均工資水平將上漲30％。就上海的情形來(lái)看，外資銀行普通職員月薪從幾千到1萬(wàn)元人民幣不等，經(jīng)理級(jí)別可達(dá)2萬(wàn)到3萬(wàn)元。

七類(lèi)人才緊缺

根據(jù)科銳咨詢(xún)統(tǒng)計(jì)分析，目前國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)幾乎需要所有環(huán)節(jié)的人才，而緊缺的人才包括金融分析師、金融工程師、特許財(cái)富管理師、投資管理、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)人員、后臺(tái)工作人員(在財(cái)務(wù)、結(jié)算、稅務(wù)方面有經(jīng)驗(yàn))等。

一、金融分析師(CFA)：自1963年在美國(guó)首度開(kāi)考以來(lái)，全球至今有僅有3.55萬(wàn)人通過(guò)考試。中國(guó)內(nèi)地目前只有50人擁有CFA資格，以上海為例，未來(lái)3年對(duì)CFA的需求量是3000人，而目前．只有30人。

二、特許財(cái)富管理師：必須要在金融機(jī)構(gòu)工作5年以上，擁有良好的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)和至少精通兩個(gè)投資領(lǐng)域，也許正是因?yàn)殚T(mén)檻過(guò)高，所以目前國(guó)內(nèi)很少有人能夠滿(mǎn)足雇主的要求。

三、金融工程師：注重金融市場(chǎng)交易與金融工具的可操作性，將最新的科技手段、規(guī)?；幚矸绞?工程方法)應(yīng)用到金融市場(chǎng)上，創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品、交易方式，從而為金融市場(chǎng)的參與者贏取利潤(rùn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)或完善服務(wù)。

四、信息主管：信息主管走俏，歸因于銀行只有依靠現(xiàn)代技術(shù)才能走上快車(chē)道。

五、投資管理人才：市場(chǎng)急需大量的投資管理人才。其中四類(lèi)人才前景最為看好：風(fēng)險(xiǎn)投資人才、融資租賃人才、金融業(yè)務(wù)代表、個(gè)人投資顧問(wèn)。

六、產(chǎn)品研發(fā)人才：將境外的理財(cái)產(chǎn)品本土化，盡最大可能與中國(guó)國(guó)情對(duì)接，同時(shí)還會(huì)不斷推出理財(cái)新品，因此需要大量的研發(fā)人才，如理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)主管、研發(fā)人員等。

七、理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售人才：銀行業(yè)的開(kāi)放，意味著大量金融理財(cái)產(chǎn)品的涌入。為了讓這些產(chǎn)品為中國(guó)消費(fèi)者所接受，銷(xiāo)售人才必不可少。因此銷(xiāo)售主管、銷(xiāo)售人員將是近期招聘熱點(diǎn)。

“外行”也有機(jī)會(huì)

記者了解到，雖然外資銀行對(duì)絕大多數(shù)職位具有很高的要求，如招聘的標(biāo)準(zhǔn)是具有專(zhuān)業(yè)背景，同時(shí)擁有一定的外企工作經(jīng)驗(yàn)，但目前隨著對(duì)人才需求的放大，致使招聘標(biāo)準(zhǔn)也有所放寬。

據(jù)國(guó)內(nèi)知名人力資源服務(wù)商前程無(wú)憂(yōu)公關(guān)經(jīng)理馮麗娟介紹，目前大多數(shù)外資銀行對(duì)高端人才的要求較高，如要求所需人才年齡不能超過(guò)45歲，至少有8年國(guó)內(nèi)銀行工作經(jīng)驗(yàn)，其中在高級(jí)管理職位上的經(jīng)驗(yàn)?zāi)晗薏坏蒙儆?年，熟悉國(guó)內(nèi)銀行的運(yùn)作，從事過(guò)批發(fā)銀行、零售銀行、甚至是投資銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)，同時(shí)還需諳熟金融業(yè)的國(guó)際規(guī)則，有6個(gè)月以上境外銀行工作經(jīng)歷，英語(yǔ)要求更不在話(huà)下。這樣的人才擔(dān)任的職位為銀行分行行長(zhǎng)、銀行支行行長(zhǎng)、銀行助理總裁等。目前國(guó)內(nèi)能滿(mǎn)足這些要求的人才寥寥無(wú)幾。

但是對(duì)于專(zhuān)業(yè)背景要求不高的職位，目前也有外資銀行開(kāi)始招攬“外行”。傅立科告訴記者，目前外資金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始從別的行業(yè)，如消費(fèi)品或快速消費(fèi)品行業(yè)中招攬人才，或者具有奢侈品銷(xiāo)售經(jīng)驗(yàn)的人才，也能進(jìn)入外資金融機(jī)構(gòu)的攬才計(jì)劃中。

分析個(gè)中原因，傅立科認(rèn)為，隨著對(duì)金融人才需求的放大，要求已經(jīng)有所降低。傅立科同時(shí)認(rèn)為，由于外資銀行的培訓(xùn)制度比較完善，招進(jìn)“外行”之后，能夠通過(guò)自己的培訓(xùn)來(lái)改變沒(méi)有行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)的劣勢(shì)。此外，外資銀行也開(kāi)始招聘沒(méi)有工作經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)畢業(yè)生，這跟以前相比也有所不同。

第4篇：基金銷(xiāo)售人員從業(yè)考試范文

關(guān)鍵詞：高職旅游管理專(zhuān)業(yè) 實(shí)踐教學(xué) 模式創(chuàng)新

1引言

中國(guó)旅游業(yè)是隨著改革開(kāi)放的進(jìn)程逐步發(fā)展起來(lái)的，現(xiàn)今的中國(guó)旅游業(yè)從原來(lái)的以入境旅游為主，已經(jīng)發(fā)展成為國(guó)內(nèi)旅游、出境旅游、入境旅游三大市場(chǎng)并舉，國(guó)內(nèi)旅游、出境旅游更是呈現(xiàn)出跳躍式發(fā)展。在國(guó)內(nèi)旅游中，短線游、一日游、近郊游、鄉(xiāng)村游、自駕游成主要方式，旅游業(yè)正在發(fā)生著深刻的變化。隨著中國(guó)旅游市場(chǎng)的變化，中國(guó)旅游職業(yè)教育事業(yè)蓬勃發(fā)展，而且處于不斷的發(fā)展變化和自我完善之中。現(xiàn)階段，中國(guó)旅游高等及職業(yè)教育發(fā)展情況良好，其人才培養(yǎng)已成為我國(guó)旅游業(yè)基層和中層管理骨干人才培養(yǎng)的主要平臺(tái)。到2012年底，有高職教育旅游管理類(lèi)10個(gè)相關(guān)專(zhuān)業(yè)的院校共計(jì)1100所（其中獨(dú)立設(shè)置的高職院校達(dá)到90%以上，即近950所高職院校開(kāi)設(shè)有旅游管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)），共設(shè)置了旅游管理類(lèi)的相關(guān)專(zhuān)業(yè)共1900所（個(gè)），累計(jì)培養(yǎng)相關(guān)畢業(yè)生340000人，在校生人數(shù)430000人，2012年計(jì)劃招生人數(shù)190000人。說(shuō)明高職旅游管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)建設(shè)發(fā)展已較有基礎(chǔ)，社會(huì)和行業(yè)影響力已較大。

隨著高職旅游管理專(zhuān)業(yè)教育規(guī)模的不斷擴(kuò)大，其實(shí)踐教學(xué)模式創(chuàng)新也越來(lái)越受關(guān)注。按照其培養(yǎng)實(shí)踐操作能力強(qiáng)、能盡快進(jìn)入工作狀態(tài)、基礎(chǔ)扎實(shí)、知識(shí)面寬、素質(zhì)高的旅游專(zhuān)門(mén)人才的總體要求，加強(qiáng)學(xué)生實(shí)踐能力教育、理論素質(zhì)教育、拓寬專(zhuān)業(yè)口徑等成為研究熱點(diǎn)。本論文就此問(wèn)題分四步進(jìn)行了研究，第一步對(duì)國(guó)內(nèi)外同類(lèi)工作現(xiàn)狀進(jìn)行調(diào)研，總結(jié)其經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)；第二步以陜西省旅游管理專(zhuān)業(yè)職業(yè)教育相關(guān)院系學(xué)生進(jìn)行調(diào)研，調(diào)研同學(xué)們對(duì)實(shí)踐教學(xué)現(xiàn)狀的意見(jiàn)和建議，以及實(shí)踐基地建設(shè)和聘請(qǐng)相關(guān)旅游一線從業(yè)人員進(jìn)行授課（講座）的建議；第三步綜合第一步和第二步調(diào)研情況開(kāi)展實(shí)踐基地建設(shè)，設(shè)置課程（授課、講座題目?jī)?nèi)容，方式方法等），并聘請(qǐng)旅游相關(guān)政府及企業(yè)人員進(jìn)校授課；第四步對(duì)旅游系學(xué)生進(jìn)行調(diào)研，就相關(guān)實(shí)踐基地建設(shè)，一線人員授課效果等情況進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)評(píng)估效果建設(shè)實(shí)踐基地、構(gòu)建旅游一線人員參與旅游管理教學(xué)的路徑模式，完成高職旅游管理專(zhuān)業(yè)實(shí)踐教學(xué)模式創(chuàng)新研究。

2調(diào)研情況

本論文研究的基礎(chǔ)資料，一是總結(jié)分析以往的教學(xué)實(shí)踐資料，二是發(fā)放問(wèn)卷，實(shí)地調(diào)查。通過(guò)廣泛的同學(xué)、同行關(guān)系獲得，通過(guò)各地協(xié)作人員、網(wǎng)絡(luò)等手段調(diào)查獲取。

2.1調(diào)研對(duì)象

目組成員以西安財(cái)經(jīng)學(xué)院高職學(xué)院、陜西職業(yè)技術(shù)學(xué)院、咸陽(yáng)職業(yè)技術(shù)學(xué)院、楊凌職業(yè)技術(shù)學(xué)院、榆林職業(yè)技術(shù)學(xué)院、漢中職業(yè)技術(shù)學(xué)院、渭南職業(yè)技術(shù)學(xué)院、延安職業(yè)技術(shù)學(xué)院、陜西省旅游學(xué)校、陜西工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院、陜西經(jīng)濟(jì)管理職業(yè)技術(shù)學(xué)院、陜西工商職業(yè)學(xué)院、陜西電子科技職業(yè)學(xué)院、西安商貿(mào)旅游學(xué)院、陜西工運(yùn)學(xué)院、西安華西大學(xué)等職業(yè)院校的旅游管理、酒店管理、餐飲管理、服務(wù)與禮儀管理、導(dǎo)游管理等專(zhuān)業(yè)為例進(jìn)行調(diào)查分析研究，以陜西省、西安市、咸陽(yáng)市、楊凌區(qū)、榆林市、漢中市、渭南市、延安市等省市旅游相關(guān)部門(mén)、旅行社、酒店、景區(qū)等旅游相關(guān)部分企業(yè)為調(diào)查對(duì)象，就聘請(qǐng)一線人員進(jìn)校參與教學(xué)的路徑和模式分析研究，提出操作性、應(yīng)用性強(qiáng)的科學(xué)方式方法、以便拓寬和深化我省旅游專(zhuān)業(yè)職業(yè)技能人才培養(yǎng)模式。

項(xiàng)目組成員聘請(qǐng)陜西省旅游局，陜西中青旅，漢陽(yáng)陵博物館、君悅城堡大酒店，西安旅游集團(tuán)、陜西旅游汽車(chē)公司等一線旅游從業(yè)人員來(lái)校進(jìn)行旅游相關(guān)專(zhuān)題講解，共舉行講座十余次，講座聘請(qǐng)人員全部是陜西省旅游一線從業(yè)人員，講座內(nèi)容涵蓋了旅游業(yè)吃、住、行、游、購(gòu)、娛各個(gè)方面，主要以旅游管理、酒店管理、餐飲管理、景區(qū)管理、旅游交通管理、旅游購(gòu)物、旅游商品開(kāi)發(fā)、游客管理、旅行社管理、旅游行政管理、旅游法律法規(guī)等進(jìn)行講座。項(xiàng)目組成員就講座內(nèi)容、講座效果等進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)跟蹤，對(duì)聽(tīng)課學(xué)生進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研，采集了大量一手?jǐn)?shù)據(jù)，所采集數(shù)據(jù)準(zhǔn)確無(wú)誤，對(duì)于本項(xiàng)目研究起到了極大地作用。項(xiàng)目組成員對(duì)采集數(shù)據(jù)進(jìn)行了定量分析與定性分析相結(jié)合的分析方法，分析內(nèi)容包括聘請(qǐng)旅游一線人員參與教學(xué)效果指標(biāo)的測(cè)度、指標(biāo)間關(guān)系和指標(biāo)性質(zhì)的分析。定性分析主要是在定量研究結(jié)果基礎(chǔ)上進(jìn)行定性歸納概括，包括參與教學(xué)模式（方式方法）的描述、特征的總結(jié)、規(guī)律的提取等。在對(duì)采集數(shù)據(jù)進(jìn)行分析總結(jié)歸納的同時(shí)，又采取了實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合的方法，項(xiàng)目組成員系統(tǒng)搜集了國(guó)內(nèi)外同類(lèi)高校、同類(lèi)工作模式的數(shù)據(jù)，另外還對(duì)陜西省、西安市、安康市、漢中市、寶雞市、延安市、榆林市、楊凌區(qū)、渭南市等政府旅游管理部門(mén)管理人員、旅游相關(guān)企業(yè)一線從業(yè)人員、陜西師范大學(xué)、西北大學(xué)、西安外國(guó)語(yǔ)大學(xué)等高校旅游相關(guān)專(zhuān)家學(xué)者等方面人士進(jìn)行訪談。通過(guò)一系列的反反復(fù)復(fù)的過(guò)程，歸納總結(jié)并提出了一些對(duì)我省高職旅游管理專(zhuān)業(yè)教學(xué)具有實(shí)踐指導(dǎo)意義的研究觀點(diǎn)和結(jié)論，研究結(jié)論具有較強(qiáng)的實(shí)用性和可操作性。在今后的教學(xué)過(guò)程中，我們非常期望陜西高職旅游管理專(zhuān)業(yè)能夠按照這種模式聘請(qǐng)一線人員參與教學(xué)，應(yīng)用研究結(jié)果，為我省高職旅游管理專(zhuān)業(yè)教學(xué)服務(wù)。

本項(xiàng)目研究的基礎(chǔ)資料，一是總結(jié)分析以往的教學(xué)實(shí)踐資料，二是發(fā)放問(wèn)卷，實(shí)地調(diào)查。通過(guò)廣泛的同學(xué)、同行關(guān)系獲得，通過(guò)各地協(xié)作人員、網(wǎng)絡(luò)等手段調(diào)查獲取。

本次調(diào)研共發(fā)放問(wèn)卷1000份，實(shí)收有效問(wèn)卷910份，經(jīng)過(guò)匯總，結(jié)果如下：

在問(wèn)卷1對(duì)“旅游一線從業(yè)人員參與教學(xué)（講座）”的問(wèn)卷調(diào)查中，對(duì)旅游一線人員參與高職旅游教育的項(xiàng)目設(shè)計(jì)，你認(rèn)為下面哪些方面對(duì)你最有吸引力時(shí)，旅游相關(guān)政府管理人員；旅行社相關(guān)從業(yè)人員（一線人員，包括導(dǎo)游、領(lǐng)隊(duì)、外聯(lián)人員等）；景區(qū)相關(guān)從業(yè)人員（管理人員）在非常有吸引力方面排名在前三位，后者依次為酒店相關(guān)從業(yè)人員（管理人員）；旅行社相關(guān)從業(yè)人員（管理人員、旅行社相關(guān)從業(yè)人員（二線人員，包括計(jì)調(diào)、財(cái)務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)人員等；景區(qū)相關(guān)從業(yè)人員（一線人員，包括售票、解說(shuō)、接待服務(wù)人員等）；景區(qū)相關(guān)從業(yè)人員（二線人員，包括人事部、財(cái)務(wù)部、銷(xiāo)售部人員等）；景區(qū)相關(guān)從業(yè)人員（管理人員）；酒店相關(guān)從業(yè)人員（一線人員，包括前臺(tái)、餐廳、客房服務(wù)人員等）；酒店相關(guān)從業(yè)人員（二線人員，包括人事部、財(cái)務(wù)部、銷(xiāo)售部人員等）；旅游購(gòu)物點(diǎn)相關(guān)從業(yè)人員（包括管理、采購(gòu)、銷(xiāo)售人員等）；旅游交通相關(guān)從業(yè)人員（管理人員）；旅游交通相關(guān)從業(yè)人員（一線司機(jī)、安保、調(diào)度人員等）。

在問(wèn)卷2對(duì)“實(shí)踐基地建設(shè)”的調(diào)查問(wèn)卷中，對(duì)高職旅游專(zhuān)業(yè)實(shí)踐基地建設(shè)的的描述中，你認(rèn)為哪些方面最能提高高職旅游教學(xué)質(zhì)量，得分最高前三位的分別是旅行社二線，社內(nèi)實(shí)習(xí)，包括計(jì)調(diào)、財(cái)務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)人員等；酒店，二線，包括人事部、財(cái)務(wù)部、銷(xiāo)售部等；酒店，星級(jí)酒店；后者依次為旅行社，一線，包括跟團(tuán)導(dǎo)游、領(lǐng)隊(duì)實(shí)習(xí)等；景區(qū)，二線，包括人事部、財(cái)務(wù)部、銷(xiāo)售部等；酒店，一線，包括前臺(tái)、餐廳、客房服務(wù)等；景區(qū)，一線，包括售票、解說(shuō)、接待服務(wù)等；景區(qū)，歷史人文景區(qū)；景區(qū)，自然景區(qū)；旅游購(gòu)物點(diǎn)，包括管理、采購(gòu)、銷(xiāo)售等；酒店，經(jīng)濟(jì)性酒店。

在問(wèn)卷3對(duì)“高職旅游專(zhuān)業(yè)課程設(shè)置”情況的調(diào)查問(wèn)卷中，學(xué)生對(duì)高職旅游專(zhuān)業(yè)課程設(shè)置的描述中，在上大學(xué)以前，您對(duì)旅游管理專(zhuān)業(yè)持什么態(tài)度？選C喜歡最多；您更喜歡旅游管理的那個(gè)方向？選 B景區(qū)和C酒店的平分秋色，人數(shù)基本相同；您是否贊同將旅游管理專(zhuān)業(yè)細(xì)化為四個(gè)方向？選C贊同的最多；您認(rèn)為旅游管理專(zhuān)業(yè)課程應(yīng)該在何時(shí)開(kāi)設(shè)？選B第二學(xué)期的最多；您認(rèn)為本校的旅游管理專(zhuān)業(yè)各年課程數(shù)量設(shè)置是否合理？選 C合理的最多；您認(rèn)為本校旅游管理專(zhuān)業(yè)實(shí)習(xí)課程數(shù)量如何？選C還可以的最多；您認(rèn)為本校旅游管理專(zhuān)業(yè)實(shí)踐實(shí)習(xí)效果如何？選B有點(diǎn)收獲的最多；您認(rèn)為我院旅游管理專(zhuān)業(yè)應(yīng)該在哪些方面改進(jìn)？回答多是增加技能與就業(yè)培訓(xùn)，增加高級(jí)別實(shí)習(xí)、實(shí)踐機(jī)會(huì)，增加接觸面等等。在對(duì)旅游管理專(zhuān)業(yè)課程設(shè)置評(píng)價(jià)中，對(duì)理論課程專(zhuān)業(yè)課評(píng)價(jià)較好的分值較高，大多數(shù)同學(xué)認(rèn)為非專(zhuān)業(yè)課一般。在實(shí)踐課程評(píng)價(jià)中，認(rèn)為實(shí)踐實(shí)習(xí)基地建設(shè)非常重要，聘請(qǐng)政府旅游管理一線人員授課、聘請(qǐng)旅游企業(yè)一線人員授課較重要。

2.2存在的問(wèn)題

在對(duì)問(wèn)卷進(jìn)行匯總分析研究后，項(xiàng)目組成員對(duì)存在問(wèn)題進(jìn)行了分析。

在實(shí)踐實(shí)習(xí)教學(xué)基地的建設(shè)當(dāng)中，通過(guò)調(diào)研發(fā)現(xiàn)了較多問(wèn)題。這些問(wèn)題主要表現(xiàn)在，陜西省高職旅游管理專(zhuān)業(yè)在實(shí)踐教學(xué)中存在著課程設(shè)置不合理、教材建設(shè)落后、實(shí)習(xí)面單一、師資力量薄弱、教學(xué)管理松懈、實(shí)習(xí)基地建設(shè)滯后、實(shí)踐質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)缺乏等問(wèn)題，導(dǎo)致學(xué)生實(shí)踐能力明顯下降，影響到人才培養(yǎng)的質(zhì)量。

在國(guó)內(nèi)外聘請(qǐng)旅游相關(guān)政府企業(yè)一線人員參與旅游管理教學(xué)的過(guò)程中，存在著一些問(wèn)題，例如聘請(qǐng)的授課者沒(méi)有經(jīng)過(guò)正式的授課培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，對(duì)學(xué)生的心理、知識(shí)的接受能力等方面不能很好的把握，另外由于身份和年齡等的差距，與學(xué)生之間有一些距離障礙，在課時(shí)、課程、模式、方式方法上存在較多問(wèn)題，這些問(wèn)題嚴(yán)重降低了教學(xué)效果，有時(shí)甚至?xí)a(chǎn)生一些不良的影響。另外對(duì)于沒(méi)有授課經(jīng)驗(yàn)的一線人員來(lái)說(shuō)，其備課和講課也是一種新的嘗試和挑戰(zhàn)，學(xué)校如何協(xié)助他們克服這些困難，以取得效果最大化，也是一件非常重要的問(wèn)題，須認(rèn)真對(duì)待。

3建議與對(duì)策

3.1實(shí)踐實(shí)習(xí)基地建設(shè)方面

3.1.1注重實(shí)踐實(shí)習(xí)基地建設(shè)，重視實(shí)踐教學(xué)。在高職旅游管理專(zhuān)業(yè)教學(xué)計(jì)劃制定時(shí)，應(yīng)做到實(shí)踐教學(xué)與理論教學(xué)緊密結(jié)合，突出實(shí)踐教學(xué)。通過(guò)實(shí)踐教學(xué)，可做到學(xué)生畢業(yè)后能實(shí)現(xiàn)與用人單位的全對(duì)接，滿(mǎn)足用人單位的要求。

3.1.2在師資隊(duì)伍配置方面，增加實(shí)踐能力強(qiáng)的老師。要保證實(shí)踐教學(xué)質(zhì)量，需有實(shí)踐教學(xué)能力強(qiáng)的師資隊(duì)伍。加強(qiáng)雙師型教師隊(duì)伍建設(shè)，確保實(shí)踐教學(xué)的實(shí)施。

3.1.3選用操作性強(qiáng)、實(shí)踐應(yīng)用型好的教材。選用教材要結(jié)合國(guó)家職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)和學(xué)校、學(xué)生的實(shí)際。注意突出應(yīng)用能力培養(yǎng)的特點(diǎn)，選用教材要新，教材能不斷吸納新知識(shí)、新技術(shù)、新規(guī)范、新標(biāo)準(zhǔn)，跟上時(shí)展的步伐。

3.1.4合理評(píng)價(jià)學(xué)生實(shí)踐實(shí)習(xí)成績(jī)。要鼓勵(lì)學(xué)生愛(ài)實(shí)踐、愛(ài)實(shí)習(xí)，就必須合理評(píng)價(jià)他們的實(shí)踐實(shí)習(xí)成績(jī)，這樣才能促進(jìn)學(xué)生的積極性，激發(fā)他們參與實(shí)踐實(shí)習(xí)的激情。

3.2聘請(qǐng)旅游相關(guān)政府、企業(yè)一線人員參與旅游管理專(zhuān)業(yè)教學(xué)模式及路徑

3.2.1優(yōu)秀的旅游人才需要良好的旅游教育。旅游高職教育培養(yǎng)目標(biāo)是：培養(yǎng)具有旅游管理專(zhuān)業(yè)知識(shí)，能在各級(jí)旅游行政管理部門(mén)、旅游企事業(yè)單位從事旅游管理工作的專(zhuān)門(mén)型技能型人才。對(duì)于高職旅游管理專(zhuān)業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)定位，羅茲柏等認(rèn)為應(yīng)注意以下兩點(diǎn)：側(cè)重理論和側(cè)重操作都未免失之偏頗。不宜定位于為旅游行業(yè)培養(yǎng)輸送高級(jí)管理人才，因?yàn)楦呗毥逃荒芘囵B(yǎng)具有經(jīng)營(yíng)管理潛質(zhì)潛能的高素質(zhì)管理人才，定位為高級(jí)管理人才會(huì)使學(xué)生走上工作崗位后不屑做基層工作，眼高手低。趙鵬等認(rèn)為應(yīng)定位于應(yīng)用型人才的培養(yǎng)，課程設(shè)置、教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)方法要充分體現(xiàn)旅游管理專(zhuān)業(yè)的應(yīng)用性特點(diǎn)。羅茲柏等認(rèn)為以一種新的視角將旅游管理專(zhuān)業(yè)的課程體系分為專(zhuān)業(yè)主干課、素質(zhì)技能課和相關(guān)知識(shí)課等三大系列來(lái)設(shè)計(jì)。朱飛認(rèn)為應(yīng)建立公共基礎(chǔ)課、科學(xué)人文素質(zhì)課程、專(zhuān)業(yè)核心課、專(zhuān)業(yè)方向課、實(shí)習(xí)與實(shí)踐訓(xùn)練課程模塊等五類(lèi)課型體系，充分體現(xiàn)知識(shí)面寬、基礎(chǔ)扎實(shí)、擇業(yè)方向明確的復(fù)合應(yīng)用型人才培養(yǎng)特色。

項(xiàng)目組經(jīng)過(guò)認(rèn)真調(diào)研，充分論證，認(rèn)為高職旅游管理專(zhuān)業(yè)在學(xué)生培養(yǎng)方面，教學(xué)、實(shí)踐、科研三位一體的課程體系是比較合適的，即以教學(xué)為核心基礎(chǔ)，以技能培訓(xùn)為實(shí)踐推動(dòng)環(huán)節(jié)，以科研探索為發(fā)展導(dǎo)向的教學(xué)、實(shí)踐、科研一體化。

3.2.2參與旅游管理教學(xué)的旅游一線人員的身份問(wèn)題，可以采取兼職教授、兼職研究員、輔導(dǎo)教師等方法進(jìn)行。教學(xué)（講座）題目應(yīng)該和本科學(xué)生專(zhuān)業(yè)課緊密結(jié)合，這樣才可以做到理論與實(shí)際緊密結(jié)合，其內(nèi)容不但要涉及旅游實(shí)踐方面的東西，更要設(shè)計(jì)旅游從業(yè)人員需求以及素質(zhì)要求等方面，以便學(xué)生在學(xué)校學(xué)習(xí)時(shí)能盡可能的往就業(yè)方面靠，以擴(kuò)大就業(yè)面。教學(xué)課程課時(shí)設(shè)置以合理為好，切忌太多，過(guò)于頻繁，以免引起學(xué)生的反感，也不能過(guò)少，一學(xué)期最多不超過(guò)五次，最少不少于2次，教學(xué)模式（方式方法）可以采取先講座、后提問(wèn)，再討論的模式，也可以先座談、討論再講座的模式，教學(xué)地點(diǎn)以學(xué)校為主，在學(xué)校有利于學(xué)生安全，也可到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行觀摩學(xué)習(xí)，現(xiàn)場(chǎng)講解、現(xiàn)場(chǎng)討論，現(xiàn)場(chǎng)與員工互動(dòng)的方式，這樣可加深學(xué)生的直觀感受，深入了解，其中至少有一次在外部現(xiàn)場(chǎng)講解學(xué)習(xí)，在費(fèi)用核算方面，應(yīng)堅(jiān)持長(zhǎng)期性與靈活性的統(tǒng)一，根據(jù)時(shí)間、出行情況予以計(jì)算，在這一年中，聘請(qǐng)的一線旅游從業(yè)人員從不計(jì)較勞務(wù)費(fèi)、出行補(bǔ)助費(fèi)等等，和他們交談中，他們更看重自己的作用和名聲，這樣的話(huà)可采取聘請(qǐng)其為本校兼職教授、輔導(dǎo)老師、兼職合作研究員等來(lái)滿(mǎn)足其要求，這樣既可以節(jié)省經(jīng)費(fèi)，又可以擴(kuò)大自己學(xué)校的聲譽(yù)，另外也能給學(xué)生帶來(lái)一些就業(yè)機(jī)會(huì)。

3.2.3聘請(qǐng)參與旅游管理教學(xué)的旅游一線從業(yè)人員的學(xué)歷與職稱(chēng)選擇。參與高職旅游管理教學(xué)的旅游一線人員的學(xué)歷最好為本科以上。項(xiàng)目組成員在2011-2013兩年期間，進(jìn)行的十余次講座實(shí)踐中，所聘請(qǐng)的一線人員3人為碩士，6人為本科，4人為大專(zhuān)，從教學(xué)效果來(lái)看，在旅游局工作的本科人員效果最好，據(jù)分析，有兩個(gè)原因，一是在旅游行政主管部門(mén)工作，手頭有大量的一手資料聊，講課的實(shí)質(zhì)內(nèi)容豐富，說(shuō)服力很強(qiáng)，二是其具有良好的教育背景，講課的語(yǔ)言邏輯性、組織性、生動(dòng)性也很強(qiáng)，講座的實(shí)際效果非常好。相對(duì)來(lái)說(shuō)，大專(zhuān)畢業(yè)的從業(yè)人員，講課的組織性和邏輯性就比較差一些。所以在聘請(qǐng)一線人員參與教學(xué)時(shí)，以本科以上學(xué)歷為宜。

從調(diào)研來(lái)看，大學(xué)本科以上學(xué)歷者授課效果非常好，知識(shí)背景沒(méi)有什么特殊的要求，當(dāng)然旅游管理專(zhuān)業(yè)的畢業(yè)生授課效果更好一些。

3.2.4聘請(qǐng)參與旅游管理教學(xué)的一線從業(yè)人員的職業(yè)情況。通過(guò)調(diào)研得知，聘請(qǐng)一線人員參加理論與實(shí)踐教學(xué)是非常必要的，但是在具體操作中應(yīng)該認(rèn)真思考，以便能取得事半功倍的效果。

聘請(qǐng)人員在行業(yè)內(nèi)的分布狀況來(lái)看，以旅游業(yè)三大主力行業(yè)酒店業(yè)、旅行社業(yè)、交通業(yè)為最好。從調(diào)研數(shù)據(jù)可以看出，學(xué)生期望聘請(qǐng)以下方面的一線從業(yè)人員：旅游行政管理人員；旅行社從業(yè)人員，應(yīng)涵蓋國(guó)際旅行社、國(guó)內(nèi)旅行社、中外合資旅行社、外資獨(dú)資旅行社從業(yè)人員；酒店從業(yè)人員，應(yīng)涵蓋不同星級(jí)賓館酒店、國(guó)內(nèi)外連鎖賓館酒店的從業(yè)人員；景區(qū)管理人員，應(yīng)涵蓋歷史人文景區(qū)、自然風(fēng)景名勝景區(qū)、人造景區(qū)等從業(yè)人員等。這里邊沒(méi)有學(xué)生提出來(lái)需要旅游業(yè)三大支柱產(chǎn)業(yè)的旅游交通從業(yè)人員來(lái)做講座。

隨著長(zhǎng)期的校企合作、政校合作，旅游管理教學(xué)需要，如果在聘任一線從業(yè)人員方面進(jìn)行較長(zhǎng)時(shí)間的實(shí)踐，在聘請(qǐng)人員中選擇優(yōu)秀的授課人才，將他們 起來(lái)，建立旅游一線從業(yè)人員參與教學(xué)管理的專(zhuān)家?guī)?，那是最好不過(guò)的。

3.2.5校內(nèi)校外授課老師相結(jié)合的方式。校內(nèi)老師理論知識(shí)豐富，校外老師一直在旅游一線工作，實(shí)踐操作經(jīng)驗(yàn)多、技能熟練，一線旅游從業(yè)人員來(lái)校授課時(shí)，如有本校專(zhuān)業(yè)課的老師參加，如果能做到本校專(zhuān)業(yè)課老師提前與一線老師就教學(xué)內(nèi)容等方面進(jìn)行充分的研討，將取得事半功倍的良好效果，這種組合和教學(xué)模式能使教學(xué)效益最大化。

3.2.6前往一線參觀學(xué)習(xí)、企業(yè)聽(tīng)課。讓高職旅游管理專(zhuān)業(yè)學(xué)生到一線旅游企業(yè)參觀學(xué)習(xí)、聽(tīng)課等實(shí)踐教學(xué)模式是大多數(shù)高校旅游管理專(zhuān)業(yè)現(xiàn)行的實(shí)踐教學(xué)方式，這樣做可以讓學(xué)生了解旅游企業(yè)的基本經(jīng)營(yíng)范疇、經(jīng)營(yíng)理念、企業(yè)文化、企業(yè)管理、規(guī)章與制度等方面的內(nèi)容，讓學(xué)生對(duì)旅游企業(yè)有個(gè)初步的感性認(rèn)識(shí)。讓學(xué)生了解自己將來(lái)所要從事的崗位有什么樣的特點(diǎn)、有什么樣的要求、有哪些需要特別注意的方面，對(duì)自己的實(shí)踐薄弱環(huán)節(jié)有了一定的掌握，幫助學(xué)生為進(jìn)入實(shí)際工作崗位做好針對(duì)性的準(zhǔn)備工作。提高學(xué)生對(duì)學(xué)習(xí)的積極性與興趣。學(xué)生參觀學(xué)習(xí)時(shí)所看到的旅游企業(yè)內(nèi)部良好的人際關(guān)系、優(yōu)秀的企業(yè)文化、飽滿(mǎn)昂揚(yáng)的精神面貌、恰當(dāng)合理的目標(biāo)和追求，從業(yè)人員具備的優(yōu)良素質(zhì)等，必然會(huì)對(duì)學(xué)生的職業(yè)能力的鍛煉、職業(yè)道德的形成產(chǎn)生直接的影響。

3.2.7聘請(qǐng)一線人員參加教學(xué)項(xiàng)目設(shè)計(jì)。從調(diào)研數(shù)據(jù)可以看出，學(xué)生對(duì)以下教學(xué)內(nèi)容感興趣：旅游業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)；旅游專(zhuān)業(yè)學(xué)生就業(yè)前景；酒店從業(yè)人員知識(shí)技能要求；旅游產(chǎn)品設(shè)計(jì)與營(yíng)銷(xiāo)；世界遺產(chǎn)深度之旅—從兵馬俑談起；導(dǎo)游服務(wù)中的常見(jiàn)問(wèn)題及對(duì)策分析；論旅行社集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)管理；文化與旅游；生態(tài)旅游；試論旅游企業(yè)員工心理與領(lǐng)導(dǎo)策略；旅游企業(yè)員工流失現(xiàn)象剖析及對(duì)策研究；提高我國(guó)旅游從業(yè)人員心理素質(zhì)的途徑分析等等。參考學(xué)生意見(jiàn)，應(yīng)進(jìn)行所列舉題目的相關(guān)講座。

3.2.8聘請(qǐng)一線人員參加教學(xué)時(shí)間選擇。從調(diào)研得知，聘請(qǐng)一線人員參與旅游專(zhuān)業(yè)教學(xué)，應(yīng)從大一第一學(xué)期開(kāi)始。旅游管理專(zhuān)業(yè)學(xué)生從接到大學(xué)錄取通知書(shū)起就想迫切知道自己將要學(xué)習(xí)的知識(shí)以及將來(lái)努力發(fā)展的方向，所以從學(xué)生進(jìn)入校門(mén)起就開(kāi)始做一點(diǎn)旅游相關(guān)的專(zhuān)門(mén)講座，有利于學(xué)生了解本專(zhuān)業(yè)的情況，有利于學(xué)生堅(jiān)強(qiáng)學(xué)習(xí)信心，找準(zhǔn)學(xué)習(xí)目標(biāo)，提前考慮要優(yōu)先掌握的知識(shí)，做好導(dǎo)游證等旅游從業(yè)人員應(yīng)具備證件的考試工作，以便做好將來(lái)的職業(yè)規(guī)劃，為將來(lái)就業(yè)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

3.2.9聘請(qǐng)一線人員參加教學(xué)地點(diǎn)選擇。聘請(qǐng)一線人員參與旅游管理專(zhuān)業(yè)教學(xué)，可選擇地點(diǎn)有兩處，一處是在學(xué)校教室進(jìn)行，一處是在室外進(jìn)行，室外的地點(diǎn)可選擇旅行社、酒店、景區(qū)等地，邊看邊講。選擇教室做講座，主要內(nèi)容是關(guān)于理論方面的，比如旅游業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)、旅游政策法規(guī)例解等等，選擇室外，主要是相關(guān)一些技能方面的，比如旅行社營(yíng)銷(xiāo)、導(dǎo)游接待、賓館酒店工作流程、餐飲接待、景區(qū)規(guī)劃等等，這方面如果能邊看邊聽(tīng)一線從業(yè)人員講解，不但能改變理論與實(shí)際脫節(jié)的問(wèn)題，而且能提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，必將取得非常好的教學(xué)效果。西安財(cái)經(jīng)學(xué)院高職學(xué)院餐飲管理與服務(wù)及旅游管理專(zhuān)業(yè)有6個(gè)教學(xué)實(shí)習(xí)基地，學(xué)校和實(shí)習(xí)基地相處關(guān)系融洽，其工作人員可為高職餐飲管理與服務(wù)及旅游管理專(zhuān)業(yè)學(xué)生開(kāi)設(shè)系列講座。

4結(jié)語(yǔ)

本文就高職旅游管理專(zhuān)業(yè)實(shí)踐實(shí)習(xí)基地建設(shè)、聘請(qǐng)旅游相關(guān)政府、企業(yè)人員參與旅游管理的教學(xué)，就其參與教學(xué)的身份、教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)課程課時(shí)設(shè)置、教學(xué)模式（方法方式）、教學(xué)地點(diǎn)、參與人員在行業(yè)內(nèi)的分布狀況等進(jìn)行了研究。探索了高職旅游管理專(zhuān)業(yè)由單純理論知識(shí)的掌握轉(zhuǎn)向能力的培養(yǎng)，探索了培養(yǎng)學(xué)生各種能力的有效方法和途徑，利于旅游創(chuàng)新性人才的培養(yǎng)，能普遍提高高職旅游管理專(zhuān)業(yè)學(xué)生的人文素質(zhì)、科學(xué)素質(zhì)、創(chuàng)新精神和實(shí)踐能力，增強(qiáng)社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)力和提高就業(yè)率。有利于拓寬實(shí)踐教學(xué)思路，提升實(shí)踐教學(xué)水平。

本課題研究尚需完善，尚未提出更詳盡的實(shí)踐實(shí)習(xí)基地建設(shè)路徑、模式以及理論與實(shí)踐教學(xué)計(jì)劃，在聘請(qǐng)一線人員分布情況及授課題目設(shè)計(jì)方面也不盡完善，在以后的研究中需要加強(qiáng)。

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第5篇：基金銷(xiāo)售人員從業(yè)考試范文

【關(guān)鍵詞】銀行保險(xiǎn)；銀行保險(xiǎn)；保險(xiǎn)兼業(yè)

【正文】

銀行與保險(xiǎn)合作是現(xiàn)代金融混業(yè)發(fā)展的主要領(lǐng)域之一，專(zhuān)有名詞“Bancassurance”的生成就是典型體現(xiàn)，[1]“Bancassurance”是法語(yǔ)Banque（銀行）和Assurance（保險(xiǎn)）的合成詞，中文一般翻譯為“銀行保險(xiǎn)”。作為一種金融創(chuàng)新，銀行保險(xiǎn)的內(nèi)涵隨著創(chuàng)新的不斷深化和擴(kuò)展而日趨豐富，并形成從銷(xiāo)售、到組織、再到產(chǎn)品等多方位、多層次的形態(tài)。銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是銀行與保險(xiǎn)在銷(xiāo)售環(huán)節(jié)的合作，屬于銀行保險(xiǎn)的最基礎(chǔ)形態(tài)，故稱(chēng)之為狹義上的銀行保險(xiǎn)，例如2000年經(jīng)合組織（OECD）在研究報(bào)告《世界金融服務(wù)的一體化：前途與問(wèn)題》中對(duì)銀行保險(xiǎn)的定義：“通常指銀行銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品或保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售銀行產(chǎn)品（most commonly refers to banks selling insurance products and usually vice versa）”。[2]與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相較，銀行成為保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售渠道，具有以下無(wú)可比擬的優(yōu)勢(shì)：（1）銀行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)資源和良好公眾形象有利于消除客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的距離感，提升客戶(hù)的信任度，從而為豐富多樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品及其推陳出新，提供巨大的潛在市場(chǎng)。（2）銀行處于客戶(hù)需求的源發(fā)點(diǎn)，[3]通過(guò)對(duì)客戶(hù)基本賬戶(hù)信息收集和處理，能夠掌握客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)習(xí)慣、經(jīng)濟(jì)狀況和財(cái)務(wù)手段等資訊，如果對(duì)龐大的客戶(hù)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)一步運(yùn)用現(xiàn)代電子技術(shù)予以信息挖掘，精準(zhǔn)地細(xì)分客戶(hù)群和目標(biāo)市場(chǎng)，則能夠?yàn)榭蛻?hù)提供量身定做的保險(xiǎn)產(chǎn)品。（3）銀行密集而龐大的物理網(wǎng)點(diǎn)和虛擬網(wǎng)點(diǎn)構(gòu)成保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)資源，借助銀行網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，是銀行自身的硬件資源和人力資源的深度開(kāi)發(fā)利用，有助于充分實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)。在我國(guó)，銀行業(yè)相對(duì)其他金融各業(yè)，發(fā)展得最早、最成熟，在金融體系中占據(jù)舉足輕重的地位，銀行的品牌優(yōu)勢(shì)、客戶(hù)優(yōu)勢(shì)及地緣優(yōu)勢(shì)凸顯，因此銀行在保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售上所具有的上述天然競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)尤其突出。

一、我國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的立法問(wèn)題及成因

銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)衍生了新的金融風(fēng)險(xiǎn)及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的問(wèn)題，法律規(guī)范體系建設(shè)是銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要保障，諸如《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》等法律影影倬倬地也授權(quán)監(jiān)管部門(mén)通過(guò)制定行政規(guī)章等方式對(duì)其予以規(guī)制。2000年保監(jiān)會(huì)頒布的《保險(xiǎn)兼業(yè)管理暫行辦法》是目前規(guī)范銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)最直接且最具效力的行政規(guī)章，但其內(nèi)容遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的客觀現(xiàn)實(shí)，2006年保監(jiān)會(huì)為進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)兼業(yè)市場(chǎng)，促進(jìn)保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，制定《保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)管理試點(diǎn)辦法》，對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)監(jiān)管制度進(jìn)行重大改革，并決定在北京和遼寧兩地先行試點(diǎn)，2008年保監(jiān)會(huì)下發(fā)《保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定（征求意見(jiàn)稿）》，但是至今未正式成文。舊規(guī)則落后、新規(guī)則難產(chǎn)，監(jiān)管部門(mén)只得一再出臺(tái)相關(guān)規(guī)范性文件，例如2003年《關(guān)于加強(qiáng)銀行人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知》（保監(jiān)發(fā)［2003］25號(hào)）、2006年《關(guān)于規(guī)范銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》（保監(jiān)發(fā)［2006］70號(hào)）、2009年《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)［2009］47號(hào)）、2010年《關(guān)于加強(qiáng)銀行壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知》（保監(jiān)發(fā)［2010］4號(hào)）等。

政策主治下的我國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)處于風(fēng)雨飄搖的狀態(tài)，一些基本規(guī)則模糊易變，以致在不斷調(diào)整中銀行保險(xiǎn)錯(cuò)失發(fā)展良機(jī)。銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的法律規(guī)范建設(shè)受窘于我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的金融體制與失衡的金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。金融分業(yè)體制對(duì)于解決我國(guó)20世紀(jì)90年代初金融秩序混亂的局面、治理通貨膨脹、防范金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮極其重要的作用。[4]雖然金融混業(yè)已蔚為全球潮流趨勢(shì)，但是受限于我國(guó)當(dāng)前金融發(fā)展水平及相對(duì)薄弱的金融監(jiān)管能力，不可能采取“大爆炸”的改革模式，一蹴而就完成金融一體化轉(zhuǎn)型，金融分業(yè)體制在我國(guó)仍將存續(xù)一段期限。那么，在既存金融分業(yè)體制下，法律規(guī)范的構(gòu)建應(yīng)為以銀保合作為代表的金融混業(yè)創(chuàng)新預(yù)留發(fā)展空間。同時(shí)，我國(guó)目前金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)也是法律規(guī)范建設(shè)不容忽視的客觀背景。我國(guó)金融諸業(yè)發(fā)展極不均衡，盡管銀行業(yè)市場(chǎng)份額逐步降低，但是仍然占據(jù)金融的核心地位，而且與保險(xiǎn)業(yè)低集中度、高競(jìng)爭(zhēng)的狀態(tài)相比，我國(guó)銀行業(yè)內(nèi)壟斷格局未徹底地改變。這就造成銀行保險(xiǎn)中雙方不對(duì)等的博弈困局。為此，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的法律規(guī)范建設(shè)應(yīng)以加強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)、促進(jìn)銀保合作為取向，采取不對(duì)稱(chēng)的規(guī)制手段，建立銀行、保險(xiǎn)之間利益平衡機(jī)制。因此，我國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的法律規(guī)范體系構(gòu)建應(yīng)遵循主體、關(guān)系、客體、結(jié)構(gòu)的邏輯脈絡(luò)，首先找到其邏輯支點(diǎn)，即主體、數(shù)量因素、行為矯正、治理結(jié)構(gòu)模式，然后以下列內(nèi)容為重點(diǎn)：（1）考慮銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)定位，以確定經(jīng)營(yíng)模式的法律形態(tài)；（2）明確銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的法律主體資格；（3）處理銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)權(quán)限及其與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的關(guān)系，以規(guī)范銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的法律關(guān)系內(nèi)容；（4）進(jìn)一步明確銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的責(zé)任分工，強(qiáng)化信息交流；（5）完善銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管漏洞的救濟(jì)措施，等等，以完成對(duì)銀行保險(xiǎn)法律規(guī)范體系核心內(nèi)容和有機(jī)結(jié)構(gòu)的構(gòu)建。

二、銀行保險(xiǎn)主體資格的法律定位

銀行受保險(xiǎn)人委托，在從事自身銀行業(yè)務(wù)的同時(shí)，為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，屬于保險(xiǎn)兼業(yè)人。1992年中國(guó)人民銀行頒布《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》，其第4條明確規(guī)定，“保險(xiǎn)企業(yè)不得直接委托個(gè)人辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”，第7條第1款將保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分為專(zhuān)職保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和兼職保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)兩種類(lèi)型，并將兼職保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名稱(chēng)統(tǒng)一定為“保險(xiǎn)代辦站”，但是沒(méi)有加以特殊規(guī)定。1995年《保險(xiǎn)法》出臺(tái)，允許個(gè)人擔(dān)任保險(xiǎn)人，但是受當(dāng)時(shí)銀行保險(xiǎn)發(fā)展水平的局限，法律未明確保險(xiǎn)兼業(yè)人。1996年人民銀行根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定制定、頒布《保險(xiǎn)人管理暫行規(guī)定》，規(guī)定保險(xiǎn)人包括專(zhuān)業(yè)人、兼業(yè)人和個(gè)人人，同時(shí)設(shè)專(zhuān)章規(guī)定兼業(yè)保險(xiǎn)人。1997年人民銀行廢止《保險(xiǎn)人管理暫行規(guī)定》，頒布《保險(xiǎn)人管理規(guī)定（試行）》，該規(guī)定基本沿襲《保險(xiǎn)人管理暫行規(guī)定》關(guān)于兼業(yè)人的規(guī)范。1999年保監(jiān)會(huì)為進(jìn)一步貫徹落實(shí)《保險(xiǎn)中介市場(chǎng)清理整頓方案》（保監(jiān)發(fā)［1999］31號(hào)），規(guī)范保險(xiǎn)兼業(yè)行為，根據(jù)《保險(xiǎn)人管理規(guī)定（試行）》有關(guān)規(guī)定，下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)兼業(yè)人管理有關(guān)問(wèn)題的通知》。2000年《保險(xiǎn)兼業(yè)管理暫行辦法》對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)資格條件及取得《保險(xiǎn)兼業(yè)許可證》程序予以規(guī)范。2006年7月，《關(guān)于規(guī)范銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》首次明確提出，商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其一級(jí)分行應(yīng)當(dāng)取得保險(xiǎn)兼業(yè)資格，隨即保監(jiān)會(huì)又《關(guān)于商業(yè)銀行申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)資格有關(guān)問(wèn)題的解釋》再次明確一級(jí)分行應(yīng)當(dāng)取得保險(xiǎn)兼業(yè)資格，但是對(duì)業(yè)已存在的各地保險(xiǎn)兼業(yè)監(jiān)管政策不規(guī)范做法予以承認(rèn)，直至《保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》出臺(tái)。2006年10月，《保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)管理試點(diǎn)辦法》采取分類(lèi)監(jiān)管，對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入分成A、B、C三類(lèi)，由高至低設(shè)置。相關(guān)機(jī)構(gòu)經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)并取得許可證后，方可從事保險(xiǎn)兼業(yè)活動(dòng)。2008年保監(jiān)會(huì)頒布《保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定（征求意見(jiàn)稿）》，該文件與試點(diǎn)辦法基本一致，只是增設(shè)第12條：“分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)資格，其法人機(jī)構(gòu)必須具有保險(xiǎn)兼業(yè)資格。經(jīng)營(yíng)范圍為全國(guó)的法人機(jī)構(gòu)申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)資格，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)總部提出申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后由該法人機(jī)構(gòu)所在地的中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)辦理具體手續(xù)”。總之，立法上對(duì)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資格條件日趨嚴(yán)格，并將準(zhǔn)入條件與監(jiān)管政策相銜接，實(shí)施分類(lèi)設(shè)置，同時(shí)規(guī)定相應(yīng)的資金、人員、制度及設(shè)施等要求。由于我國(guó)商業(yè)銀行組織為一級(jí)法人，因此銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，總行應(yīng)當(dāng)取得保險(xiǎn)兼業(yè)資格，然后擬辦理保險(xiǎn)兼業(yè)業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)由各省級(jí)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一組織申報(bào)。

銀行銷(xiāo)售保險(xiǎn)活動(dòng)存在多種法律關(guān)系，明確法律性質(zhì)能夠更加準(zhǔn)確地界定銀行的法律義務(wù)與責(zé)任，有利于增進(jìn)銀保合作的外部競(jìng)爭(zhēng)氛圍。例如理論與實(shí)踐上認(rèn)為銀行收取保險(xiǎn)費(fèi)與支付保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)具備保險(xiǎn)兼業(yè)資格，但是我們認(rèn)為，這是對(duì)法條的誤讀，也缺乏法理支持。在法律規(guī)范中，1995年《保險(xiǎn)法》第120條及2002年修正《保險(xiǎn)法》第125條、2009年修正《保險(xiǎn)法》第117條第1款對(duì)于保險(xiǎn)人的定義基本相同，即保險(xiǎn)人是指，根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)或傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而所謂“代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”涵義不夠清楚，一般認(rèn)為限于參與承保，不應(yīng)包括資金的收付。另外，2008年《保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定（征求意見(jiàn)稿）》第56條雖然規(guī)定保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)后，可以經(jīng)營(yíng)收取保險(xiǎn)費(fèi)，但是這僅說(shuō)明收取保險(xiǎn)費(fèi)可納入保險(xiǎn)兼業(yè)人的業(yè)務(wù)范圍，不應(yīng)反向解釋為收取保險(xiǎn)費(fèi)必須具備保險(xiǎn)兼業(yè)人資格。從法理上分析，與委托存在區(qū)別，的本質(zhì)體現(xiàn)為人在權(quán)限內(nèi)必須為民事法律行為，民事法律行為構(gòu)成之核心在于行為人的意思表示，[5]而委托雖然是意定中權(quán)授予的原因，但是委托中受托人代為實(shí)施的行為可以是法律行為，也可以是事實(shí)行為。銀行收取保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)合同履行中銀行作為第三人對(duì)投保人履行繳納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的代為受領(lǐng)，銀行支付保險(xiǎn)金是保險(xiǎn)合同履行中銀行作為第三人為保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)受益人保險(xiǎn)金給付義務(wù)的代為履行。受領(lǐng)、履行都屬于債的清償，債的清償有法律行為、事實(shí)行為及準(zhǔn)法律行為等多種性質(zhì)。[6]單純的資金收付應(yīng)為事實(shí)行為，因此銀行代為受領(lǐng)保險(xiǎn)費(fèi)和代為支付保險(xiǎn)金是委托，而不是。這些行為可以依附具有表意行為之而存在，具有行為的輔質(zhì)，也可以單獨(dú)作為委托的內(nèi)容，受托銀行不一定必須具備保險(xiǎn)兼業(yè)人資格。

綜上所述，銀行保險(xiǎn)的法律性質(zhì)是兼職保險(xiǎn)中的機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)內(nèi)部相關(guān)人員應(yīng)具備銀行、保險(xiǎn)雙重從業(yè)資格與業(yè)務(wù)技能，因此人員從業(yè)資格是銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)法律主體資格的核心要件。1996年《保險(xiǎn)人管理暫行規(guī)定》第6條規(guī)定，兼業(yè)中的相關(guān)人員不需要參加保險(xiǎn)人資格考試取得《保險(xiǎn)人資格證書(shū)》。1997年《保險(xiǎn)人管理規(guī)定（試行）》則立即加以修訂，即明確要求“具有持有《資格證書(shū)》的專(zhuān)人從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”是主體資格要件之一，并在之后相關(guān)立法中予以延續(xù)。值得注意的是，相關(guān)規(guī)定僅將具有從業(yè)資格人員及數(shù)量的要求作為主體資格取得的要件，而不是銀行保險(xiǎn)的行為要件，即具體從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銀行人員并不一定需要取得從業(yè)資格。但是2008年《保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定（征求意見(jiàn)稿）》不僅規(guī)定“從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人員均應(yīng)當(dāng)持有《保險(xiǎn)從業(yè)人員資格證書(shū)》，且每一網(wǎng)點(diǎn)最低不少于1人”為保險(xiǎn)兼業(yè)資格條件之一，還規(guī)定“保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試，取得資格證書(shū)”。我們認(rèn)為，該規(guī)定過(guò)于嚴(yán)苛，對(duì)于銀行從事保險(xiǎn)兼業(yè)構(gòu)成不合理的限制，建議予以差別性對(duì)待，即在主體資格的規(guī)定之外，借鑒2006年《關(guān)于規(guī)范銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》，僅對(duì)銀行銷(xiāo)售投資連結(jié)類(lèi)產(chǎn)品、萬(wàn)能產(chǎn)品及監(jiān)管機(jī)構(gòu)指定的其他類(lèi)產(chǎn)品的人員，要求應(yīng)取得《保險(xiǎn)從業(yè)人員資格證書(shū)》，銀行其他保險(xiǎn)產(chǎn)品的則不作限制。

三、基于數(shù)量模式的銀行兼業(yè)保險(xiǎn)法律關(guān)系

銀行作為保險(xiǎn)兼業(yè)人，與保險(xiǎn)公司建立關(guān)系的數(shù)量關(guān)乎銀行保險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展，是銀行保險(xiǎn)立法的重要議題。1992年《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》對(duì)于銀行與保險(xiǎn)公司建立關(guān)系的數(shù)量沒(méi)有規(guī)定。1995年《保險(xiǎn)法》第124條第2款規(guī)定，“經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)人，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托”，1997年《保險(xiǎn)人管理規(guī)定（試行）》第57條也規(guī)定，“人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)人只能為一家人壽保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)”。1999年《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)兼業(yè)人管理有關(guān)問(wèn)題的通知》首次提出，“保險(xiǎn)兼業(yè)人最多只能同時(shí)為四家保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其中只能為一家人壽保險(xiǎn)公司”，同年保監(jiān)會(huì)針對(duì)華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司《關(guān)于放寬保險(xiǎn)兼業(yè)人審批條件的請(qǐng)示》（華保字［1999］114號(hào)）批復(fù)指出，加強(qiáng)保險(xiǎn)兼業(yè)人的管理是保險(xiǎn)中介市場(chǎng)清理整頓工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容，由于兼業(yè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特殊性，在尚不成熟的條件下，將對(duì)被保險(xiǎn)公司家數(shù)的限制完全放開(kāi)，極容易導(dǎo)致管理失控，增加經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。2000年《保險(xiǎn)兼業(yè)管理暫行辦法》對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)人與保險(xiǎn)公司建立關(guān)系的數(shù)量予以限縮，第17條規(guī)定保險(xiǎn)兼業(yè)人只能為一家保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同年保監(jiān)會(huì)下達(dá)《關(guān)于執(zhí)行〈保險(xiǎn)兼業(yè)管理暫行辦法〉有關(guān)問(wèn)題的通知》（保監(jiān)發(fā)［2000］189號(hào)）指出，第17條按以下口徑掌握：保險(xiǎn)兼業(yè)人只能分別為一家財(cái)險(xiǎn)公司和一家壽險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但不得同時(shí)兩家財(cái)險(xiǎn)公司或兩家壽險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)，這種數(shù)量規(guī)定被稱(chēng)為“1＋1”模式。2002年修正《保險(xiǎn)法》第129條規(guī)定，“個(gè)人保險(xiǎn)人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托”，即將針對(duì)包括兼業(yè)人在內(nèi)所有保險(xiǎn)人的人壽保險(xiǎn)獨(dú)家的規(guī)范，只適用于個(gè)人保險(xiǎn)人，2009年修正《保險(xiǎn)法》第125條完全沿襲這一規(guī)范。由于2002年《保險(xiǎn)法》的修改，《保險(xiǎn)兼業(yè)管理暫行辦法》失去上位法的支持，“1＋1”的禁令難以維持，由多家銀行保險(xiǎn)及銀行多家保險(xiǎn)公司成為常態(tài)，一般稱(chēng)為“多＋多”模式。2006年《保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)管理試點(diǎn)辦法》第39條和2008年《保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定（征求意見(jiàn)稿）》第43條在分類(lèi)監(jiān)管的框架下規(guī)定：“中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司建立關(guān)系的數(shù)量實(shí)行分類(lèi)管理：（一）與同一家A類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)建立關(guān)系的保險(xiǎn)公司數(shù)量不限；（二）與同一家B類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)建立關(guān)系的保險(xiǎn)公司數(shù)量不得超過(guò)5家；（三）與同一家C類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)建立關(guān)系的保險(xiǎn)公司數(shù)量不得超過(guò)1家”。2009年《關(guān)于加強(qiáng)銀行壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知》指出，“取得保險(xiǎn)兼業(yè)資格的銀行可以與多家保險(xiǎn)公司建立關(guān)系，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展情況和風(fēng)險(xiǎn)管控能力確定合作的保險(xiǎn)公司數(shù)量”。我們認(rèn)為，對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)人主要按資質(zhì)條件和管控能力等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類(lèi)，沒(méi)有反映銀行保險(xiǎn)的發(fā)展需求，僵硬的量化指標(biāo)不能適用我國(guó)發(fā)展極不均衡的銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)。審批銀行與保險(xiǎn)公司建立關(guān)系的數(shù)量時(shí)，除依據(jù)保險(xiǎn)兼業(yè)人A、B、C的三級(jí)分類(lèi)外，建議在立法上授予保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)以更大的職權(quán)，斟酌銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)與合作狀態(tài)等因素予以裁量：

第一，銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與競(jìng)爭(zhēng)。分享銀行的網(wǎng)絡(luò)和客戶(hù)資源是保險(xiǎn)公司尋求銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售的主要?jiǎng)訖C(jī)。我國(guó)銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌而不斷變化，經(jīng)歷計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期的壟斷，以及后來(lái)打破壟斷、寡頭壟斷到寡占程度不斷降低的發(fā)展過(guò)程。但是由于我國(guó)銀行產(chǎn)業(yè)組織的深刻歷史淵源，目前銀行市場(chǎng)集中度仍處于較高的水平，四大銀行在存貸款及主要業(yè)務(wù)上仍占據(jù)較高的市場(chǎng)份額。[7]一方面具有市場(chǎng)支配地位的銀行在與保險(xiǎn)公司的談判中占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，保險(xiǎn)公司在手續(xù)費(fèi)和公關(guān)費(fèi)用等方面惡性競(jìng)爭(zhēng)，銀行對(duì)銀行保險(xiǎn)利潤(rùn)予取予奪，另一方面較早成立的保險(xiǎn)公司占據(jù)先發(fā)優(yōu)勢(shì)，與主要銀行形成獨(dú)家合作協(xié)議，嚴(yán)重限制新興和中小保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)推廣，這些都是阻礙我國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展的重要因素。因此，銀行向更多的保險(xiǎn)公司開(kāi)放通向客戶(hù)的“關(guān)鍵設(shè)施（Essential facilities）”，[8]是銀行與保險(xiǎn)公司建立關(guān)系的數(shù)量管制從“1＋1”轉(zhuǎn)向“多＋多”模式的基本理由。

第二，銀行與保險(xiǎn)的合作程度。銀行和保險(xiǎn)之間低層次、松散化的耦合關(guān)系導(dǎo)致合作隨意性大、約束力小、短期化行為嚴(yán)重等問(wèn)題。上述問(wèn)題產(chǎn)生的根源有多種，但是“多＋多”模式的濫用是最主要的方面。一方面，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)多，保險(xiǎn)公司缺乏進(jìn)行柜臺(tái)人力資源培養(yǎng)、新銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等長(zhǎng)遠(yuǎn)意義投資的動(dòng)力，因?yàn)檫@些投資的資產(chǎn)專(zhuān)有性不強(qiáng)，無(wú)疑給其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手做嫁衣；另一方面，銀行從銀行保險(xiǎn)中的獲利來(lái)源主要是手續(xù)費(fèi)的收取，增加合作伙伴數(shù)量而不是提升合作質(zhì)量，必然成為銀行的現(xiàn)實(shí)選擇。我們認(rèn)為，保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)在審批銀行新增保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的時(shí)，應(yīng)考察已有合作情況，對(duì)于合作層次較高、履約情況良好的，應(yīng)放寬審批數(shù)量。

四、銀行保險(xiǎn)行為的法律矯正

目前我國(guó)銀行保險(xiǎn)的粗放式經(jīng)營(yíng)管理導(dǎo)致銀行保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的混亂無(wú)序，銀行保險(xiǎn)行為屢屢失范、脫位，客戶(hù)權(quán)益被忽視甚至踐踏，引發(fā)對(duì)銀行和保險(xiǎn)公司的信任危機(jī)。我們認(rèn)為，以法律手段矯正銀行保險(xiǎn)行為是確保方興未艾的銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得以持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵，結(jié)合2008年《保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定（征求意見(jiàn)稿）》，應(yīng)建立健全規(guī)范銀行保險(xiǎn)的下列行為規(guī)則：

第一，保險(xiǎn)費(fèi)與手續(xù)費(fèi)的管理。保險(xiǎn)公司追求保險(xiǎn)費(fèi)的最大化，銀行追求手續(xù)費(fèi)的最大化，保險(xiǎn)費(fèi)的安全與手續(xù)費(fèi)的公平是銀行保險(xiǎn)行為規(guī)制的重要內(nèi)容。銀行應(yīng)當(dāng)為代收的保險(xiǎn)費(fèi)設(shè)立專(zhuān)門(mén)銀行賬戶(hù)，向被的保險(xiǎn)公司告知戶(hù)名和賬號(hào)，并依據(jù)委托合同約定的期限向保險(xiǎn)公司移交。銀行及其保險(xiǎn)人員對(duì)代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶(hù)內(nèi)的資金不得截留、挪用，也不能用于對(duì)手續(xù)費(fèi)的抵減，不得以虛構(gòu)業(yè)務(wù)的方式套取手續(xù)費(fèi)，不得向保險(xiǎn)公司及其工作人員索取或接受合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外的其他利益。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定及約定向銀行支付手續(xù)費(fèi)，并要求銀行如實(shí)開(kāi)具《保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》。保險(xiǎn)公司以諸如業(yè)務(wù)推動(dòng)費(fèi)、業(yè)務(wù)競(jìng)賽或激勵(lì)名義給予的向銀行及其工作人員支付手續(xù)費(fèi)之外的任何費(fèi)用，都屬于違規(guī)行為。對(duì)于手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的厘定，2006年《銀行、郵政保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自律公約》以所謂保險(xiǎn)公司自律的方式設(shè)定各險(xiǎn)種手續(xù)費(fèi)率的上限額度，但這種行為不僅缺乏約束力，而且涉嫌構(gòu)成《反壟斷法》上的固定價(jià)格卡特爾。我們認(rèn)為，可以依據(jù)2001年人民銀行《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》第19條，由銀監(jiān)會(huì)或通過(guò)銀監(jiān)會(huì)授權(quán)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)按商業(yè)與公平原則確定手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，以遏制銀行保險(xiǎn)中針對(duì)手續(xù)費(fèi)的惡性競(jìng)爭(zhēng)。

第二，不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的禁止。競(jìng)爭(zhēng)是市場(chǎng)主體從自利角度出發(fā)，追求利益最大化的行為，如果缺乏法律、道德的約束，市場(chǎng)主體會(huì)訴諸不正當(dāng)?shù)氖侄沃\求競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。各種不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為在銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中會(huì)以其特有的方式呈現(xiàn)，法律應(yīng)當(dāng)予以識(shí)別及糾正。結(jié)合1993年《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》規(guī)定，銀行及其工作人員在辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中不得從事以下不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為：（1）對(duì)外進(jìn)行虛假?gòu)V告的，從事引人誤解的宣傳；（2）捏造、散布虛假事實(shí)，利用行政處罰結(jié)果詆毀、損害保險(xiǎn)公司或其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)；（3）利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢(shì)地位或職業(yè)便利等不正當(dāng)手段，強(qiáng)迫或者變相強(qiáng)迫投保人簽訂保險(xiǎn)合同或者限制其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)正當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)活動(dòng)；（4）向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，給予或者承諾給予在保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益；（5）向保險(xiǎn)公司及其工作人員返還或者變相返還手續(xù)費(fèi)；（6）收受、索取保險(xiǎn)公司及其工作人員給予的合同約定報(bào)酬之外的酬金或者其他財(cái)物，或者利用開(kāi)展保險(xiǎn)兼業(yè)業(yè)務(wù)之便牟取其他非法利益。

第三，保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳的規(guī)范。保險(xiǎn)是無(wú)形商品，是對(duì)未來(lái)支付的承諾，實(shí)力形象和商業(yè)信譽(yù)十分重要，銀行對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳是以自己的品牌為保證的，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、全面。[9]規(guī)范保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳不僅有利于防止以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式侵害競(jìng)爭(zhēng)者的利益，也是確?？蛻?hù)利益實(shí)現(xiàn)的關(guān)鍵。銀行及其工作人員開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示客戶(hù)告知書(shū)，客戶(hù)告知書(shū)應(yīng)載明銀行的名稱(chēng)、住所、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)范圍、權(quán)限、法律責(zé)任、聯(lián)系方式，以及被保險(xiǎn)公司的名稱(chēng)、住所、聯(lián)系方式等事項(xiàng)，并按客戶(hù)要求說(shuō)明手續(xù)費(fèi)的收取方式和比例。當(dāng)向客戶(hù)所建議的是多家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，銀行及其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)給予公平的比較。原則上由保險(xiǎn)公司提供銀行的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料，宣傳材料應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)條款對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品予以全面、準(zhǔn)確描述，采取醒目的方式提示客戶(hù)注意經(jīng)營(yíng)主體、保險(xiǎn)責(zé)任、費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價(jià)值和退保費(fèi)用等情況，不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同收益，不得對(duì)不確定收益給予承諾或作出引人誤解的演示，不得有虛假、欺瞞或不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的表述。[10]保險(xiǎn)公司可以采取《保險(xiǎn)合同重要事項(xiàng)提示書(shū)》等方式，督促銀行及其保險(xiǎn)人員向投保人如實(shí)告知保險(xiǎn)合同的重要內(nèi)容，不得唆使、誘導(dǎo)銀行從事保險(xiǎn)違法行為，并對(duì)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)程中的誤導(dǎo)等損害被保險(xiǎn)人利益的行為，依法承擔(dān)責(zé)任。

第四，客戶(hù)信息資料的利用與保護(hù)。豐富的客戶(hù)信息資料是銀行成為保險(xiǎn)銷(xiāo)售主渠道的優(yōu)勢(shì)之一，但是這不意味可以向保險(xiǎn)公司無(wú)限制地開(kāi)放相關(guān)資料。信息社會(huì)的發(fā)展凸顯信息治理的重要性，個(gè)人信息資料保護(hù)立法迅速成為各國(guó)立法的趨勢(shì)與重點(diǎn)。個(gè)人信息資料的保護(hù)已經(jīng)超越傳統(tǒng)的國(guó)家對(duì)隱私權(quán)的消極保障，衍生出“資訊自決權(quán)”這一新范疇。[11]我國(guó)個(gè)人信息的專(zhuān)門(mén)立法進(jìn)展緩慢，2003年修正《商業(yè)銀行法》第29條首次規(guī)定為存款人保密的原則，2009年《刑法修正案（七）》將個(gè)人信息納入刑法保護(hù)對(duì)象，規(guī)定國(guó)家機(jī)關(guān)或者金融、電信、交通、教育、醫(yī)療等單位的工作人員，違反國(guó)家規(guī)定，將本單位在履行職責(zé)或者提供服務(wù)過(guò)程中獲得的公民個(gè)人信息，出售或者非法提供給他人，應(yīng)追究刑事責(zé)任。2008年《保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定（征求意見(jiàn)稿）》規(guī)定，“泄露在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中知悉的被保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的商業(yè)秘密及個(gè)人隱私”，構(gòu)成不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，但是相關(guān)規(guī)定著重限制而欠缺合理利用，且限制范圍不夠明確。我們認(rèn)為，立法針對(duì)客戶(hù)信息資料的不同類(lèi)別，設(shè)計(jì)不同機(jī)制予以規(guī)范，以有效地平衡對(duì)保護(hù)與利用的雙重要求：（1）對(duì)于個(gè)人公共信息資料，銀行依據(jù)征信法律法規(guī)的條件及程序，對(duì)保險(xiǎn)公司等第三人予以公開(kāi)；（2）對(duì)私人基本信息資料，則采取Opt Out機(jī)制，銀行事先告知客戶(hù)將向保險(xiǎn)公司等第三人提供信息資料的范圍、內(nèi)容及方式，除非客戶(hù)立即予以書(shū)面拒絕，共享立即啟動(dòng)；[12]（3）對(duì)于私人交易信息資料，則采取Opt In機(jī)制，即銀行事先取得客戶(hù)的書(shū)面同意，再向保險(xiǎn)公司等第三人提供，客戶(hù)的同意不得撤回。此外，基于鼓勵(lì)金融混業(yè)的考慮，立法可以放寬對(duì)金融控股公司框架下銀行與保險(xiǎn)子公司相互之間信息共享的限制。

五、銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的治理結(jié)構(gòu)框架

銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)雖然有助于發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟(jì)、范圍經(jīng)濟(jì)及協(xié)同效應(yīng)，[13]但是也存在風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散、利益沖突、信息偏在等問(wèn)題，因此需要建立促進(jìn)我國(guó)銀行保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展的治理框架，該框架由內(nèi)及外、從私到公，應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

第一，基于自律的銀行內(nèi)部控制。銀行的內(nèi)部控制包括的內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正等內(nèi)容，是保障銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的安全網(wǎng)之一。依據(jù)2006年《關(guān)于規(guī)范銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》，銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的內(nèi)控制度建設(shè)，對(duì)制度執(zhí)行情況進(jìn)行定期的內(nèi)部監(jiān)督檢查。鑒于銀行保險(xiǎn)屬于中間業(yè)務(wù)，依據(jù)2001年《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容：（1）規(guī)范銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的內(nèi)部授權(quán)，明確各級(jí)分支機(jī)構(gòu)在從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)的業(yè)務(wù)范圍、授權(quán)權(quán)限；（2）建立和健全保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和措施，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理；（3）創(chuàng)建對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)控和報(bào)告的信息管理系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地反饋業(yè)務(wù)進(jìn)展及風(fēng)險(xiǎn)狀況，并對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況及存在問(wèn)題向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。2008年《保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定（征求意見(jiàn)稿）》將“具有保險(xiǎn)兼業(yè)業(yè)務(wù)管理制度和臺(tái)賬管理制度，能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)業(yè)務(wù)檔案的規(guī)范管理”等為銀行申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)人資格的基本條件之一。銀行還應(yīng)建立保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的內(nèi)部審計(jì)制度，對(duì)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況、財(cái)務(wù)狀況、遵守內(nèi)部規(guī)章制度情況和合規(guī)合法情況進(jìn)行定期或不定期的審計(jì)。

第二，基于關(guān)系的保險(xiǎn)公司檢查監(jiān)督。依據(jù)2009年修正《保險(xiǎn)法》第127條，作為銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的委托人，保險(xiǎn)公司不僅應(yīng)承受銀行根據(jù)自己的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為后果，而且在沒(méi)有權(quán)、超越權(quán)或者權(quán)終止后銀行以自己名義訂立合同，使投保人有理由相信其有權(quán)的表見(jiàn)，還應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，因此保險(xiǎn)公司可以基于關(guān)系對(duì)銀行從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施檢查監(jiān)督。一方面，對(duì)保險(xiǎn)公司的檢查監(jiān)督權(quán)限及其行使方式以立法形式予以明確；另一方面，保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銀行之間的基礎(chǔ)關(guān)系是私法上的委托合同，雙方可以對(duì)保險(xiǎn)公司的檢查監(jiān)督事項(xiàng)在合同中予以明確或補(bǔ)充。

第三，基于公法職權(quán)的外部監(jiān)管。依據(jù)《保險(xiǎn)法》，保監(jiān)會(huì)是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及保險(xiǎn)人的監(jiān)管部門(mén)。對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銀行，保監(jiān)會(huì)可實(shí)施下列主要監(jiān)管：（1）市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管，即對(duì)銀行申請(qǐng)保險(xiǎn)人資格的許可、變更、延續(xù)及終止的核準(zhǔn)；（2）保證金管理，2009年修正《保險(xiǎn)法》第124條規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照保監(jiān)會(huì)的規(guī)定繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，2008年《保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定（征求意見(jiàn)稿）》規(guī)定，保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)按每家持有許可證2萬(wàn)元的標(biāo)準(zhǔn)確定保證金標(biāo)準(zhǔn)，保證金以存款形式繳存到保監(jiān)會(huì)指定或認(rèn)可的商業(yè)銀行，保監(jiān)會(huì)為保證金的管理機(jī)構(gòu)；（3）非現(xiàn)場(chǎng)檢查，即保監(jiān)會(huì)僅對(duì)銀行、保險(xiǎn)公司遞交的銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)報(bào)表、報(bào)告等書(shū)面材料予以審查；（4）現(xiàn)場(chǎng)檢查，即保監(jiān)會(huì)可以直接進(jìn)入從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銀行開(kāi)展實(shí)地檢查，對(duì)涉嫌違反保險(xiǎn)法律、法規(guī)，情節(jié)嚴(yán)重的，或者主營(yíng)業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在重大風(fēng)險(xiǎn)或不能正常開(kāi)展的，保監(jiān)會(huì)有權(quán)責(zé)令其停止部分或者全部保險(xiǎn)兼業(yè)業(yè)務(wù)；（5）審計(jì)稽核，即保監(jiān)會(huì)有權(quán)自行委托或要求從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銀行委托具有資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所展開(kāi)專(zhuān)項(xiàng)稽核或?qū)徲?jì)，有關(guān)費(fèi)用由銀行承擔(dān)。依據(jù)《商業(yè)銀行銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)管法》，銀行及其業(yè)務(wù)的監(jiān)管主體是銀監(jiān)會(huì)，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)予以監(jiān)管，包括依據(jù)2001年《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》第7條第9項(xiàng)予以業(yè)務(wù)審批管理。保監(jiān)會(huì)與銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理雖然存在視角差異，但是也有交叉，為避免監(jiān)管的沖突，依據(jù)2008年“加強(qiáng)銀保深層合作和跨業(yè)監(jiān)管合作諒解備忘錄”，應(yīng)建立健全協(xié)調(diào)機(jī)制，進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)配合。銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還存在不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等問(wèn)題，因此除金融監(jiān)管外，還存在工商行政管理等部門(mén)的執(zhí)法監(jiān)管，[14]這是對(duì)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行金融監(jiān)管的重要補(bǔ)充。

六、結(jié)語(yǔ)

銀行保險(xiǎn)既是銀行與保險(xiǎn)合作的基本形態(tài)，又是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容之一。但是，立法滯后產(chǎn)生的銀行保險(xiǎn)亂象，如惡性競(jìng)爭(zhēng)、誤導(dǎo)客戶(hù)及盲目擴(kuò)張等問(wèn)題層出不窮，于是監(jiān)管部門(mén)揮舞政策的大刀進(jìn)行一波又一波的清理整頓。我國(guó)銀行保險(xiǎn)原本起步較晚，又陷入一治一亂的困境，落后國(guó)外大約十年。商業(yè)銀行全能化的全球走勢(shì)大致兩種模式：一種是開(kāi)展批發(fā)金融業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行向資本市場(chǎng)滲透成為“商業(yè)銀行＋投資銀行”，另一種是開(kāi)展零售金融業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行向保險(xiǎn)市場(chǎng)滲透成為“商業(yè)銀行＋保險(xiǎn)＋資產(chǎn)管理”，銀行保險(xiǎn)就是后者的起步。我們認(rèn)為，不能以“頭痛醫(yī)頭，腳痛醫(yī)腳”的方式對(duì)待銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的法律規(guī)范體系的建構(gòu)，應(yīng)當(dāng)明晰地認(rèn)識(shí)，銀行保險(xiǎn)是銀行保險(xiǎn)合作乃至金融混業(yè)創(chuàng)新的突破口，目前所面臨的諸多問(wèn)題是我國(guó)金融體制從分業(yè)走向混業(yè)轉(zhuǎn)型產(chǎn)生的階段性障礙，也是其他金融混業(yè)創(chuàng)新都無(wú)法回避的共性困難。因此法律規(guī)范的建構(gòu)應(yīng)持寬容態(tài)度，并積極地引導(dǎo)其走向高層次合作，例如以資本為紐帶發(fā)展金融控股公司內(nèi)部的合作機(jī)制，[15]以及設(shè)計(jì)具有針對(duì)性的銀行保險(xiǎn)特色產(chǎn)品。另外，法律規(guī)范銀行保險(xiǎn)應(yīng)注重維護(hù)競(jìng)爭(zhēng)、控制風(fēng)險(xiǎn)及保障金融消費(fèi)者權(quán)益的考量，通過(guò)立法促進(jìn)銀行、保險(xiǎn)之間優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、互利共贏，實(shí)現(xiàn)我國(guó)金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

【注釋】

[1]Ross Cranston， Principles of Banking Law， 2nd ed.， Oxford university press， 2002， p.35.

[2]保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售銀行產(chǎn)品又稱(chēng)為“Assurbanking”。

[3]參見(jiàn)［美］莉莎·布魯姆、杰里·馬卡姆：《銀行金融服務(wù)業(yè)務(wù)的管制：案例與資料》（第二版），李杏杏、沈燁、王宇力譯，法律出版社2006年版，第639－640頁(yè)。

[4]參見(jiàn)陳雨露、馬勇：《現(xiàn)代金融體系下的中國(guó)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)：路徑、風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管體系》，中國(guó)人民大學(xué)出版社2009年版，第45頁(yè)。

[5]參見(jiàn)江帆：《法律制度研究》，中國(guó)法制出版社2000年版，第17頁(yè)。

[6]參見(jiàn)史尚寬：《債法總論》，中國(guó)政法大學(xué)出版社2000年版，第768頁(yè)。

[7]參見(jiàn)崔曉峰：《銀行產(chǎn)業(yè)組織理論與政策研究》，機(jī)械工業(yè)出版社2005年版，第99－100頁(yè)。

[8]“關(guān)鍵設(shè)施”又稱(chēng)為“樞紐設(shè)施”，是United States v. Terminal Railroad Association， 224 U. S.383（1912）一案確立的拒絕交易的認(rèn)定規(guī)則之一。關(guān)鍵設(shè)施是指，市場(chǎng)壟斷地位的經(jīng)營(yíng)者擁有必不可少的交易條件，該交易條件是不能或無(wú)法合理復(fù)制的。如果具備開(kāi)放交易條件的可能性，卻拒絕向競(jìng)爭(zhēng)者提供，即構(gòu)成濫用市場(chǎng)支配地位的壟斷行為。參見(jiàn)Sullivan E. Thomas， Hovenkamp Herbert， Antitrust Law， Policy， and Procedure: Cases， Materials， and Problems， 5th ed.， LexisNexis Publishers， 2004. pp. 701－705. 我們認(rèn)為，“1＋1”模式是對(duì)銀行的關(guān)鍵設(shè)施的限制使用，具有反競(jìng)爭(zhēng)的效果。

[9]參見(jiàn)孟龍：《國(guó)際視野與中國(guó)保險(xiǎn)問(wèn)題（第一輯）》，中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社2009年版，第115頁(yè)。

[10]由于我國(guó)公眾對(duì)金融認(rèn)識(shí)的薄弱，目前銀行保險(xiǎn)中的主要誤導(dǎo)問(wèn)題是銀行存款業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的混淆或簡(jiǎn)單類(lèi)比，諸如2009年《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知》等規(guī)范性文件反復(fù)強(qiáng)調(diào)，“各類(lèi)保險(xiǎn)單證和宣傳材料上不得出現(xiàn)銀行名稱(chēng)的中英文字樣或銀行的形象標(biāo)識(shí)，不得出現(xiàn)‘存款’、‘儲(chǔ)蓄’等字樣”，“銷(xiāo)售人員不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行理財(cái)產(chǎn)品、存款、基金等產(chǎn)品混同推介，不得套用‘本金’、‘存入’、‘利息’等概念，不得片面地將保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益與銀行存款利息、銀行理財(cái)產(chǎn)品收益、基金收益等進(jìn)行類(lèi)比”。

[11]參見(jiàn)許文義：《個(gè)人資料保護(hù)法論》，三民書(shū)局2001年版，第113頁(yè)。

[12]Mandy Webster， Data Protection in the Financial Services Industry， Gower Publishing Company， 2006. pp. 113-114.

[13]參見(jiàn)陳文輝、李揚(yáng)、魏華林：《銀行保險(xiǎn)：國(guó)際經(jīng)驗(yàn)及中國(guó)發(fā)展研究》，經(jīng)濟(jì)管理出版社2007年版，第21－62頁(yè)。

[14]工商行政管理部門(mén)與保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)對(duì)于保險(xiǎn)公司不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為管轄權(quán)存有爭(zhēng)議。國(guó)家工商行政管理局下發(fā)的《關(guān)于工商行政管理機(jī)關(guān)對(duì)保險(xiǎn)公司不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為管轄權(quán)問(wèn)題的答復(fù)》（商公字［1999］第80號(hào)）指出，根據(jù)《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》及有關(guān)法律的規(guī)定，工商行政管理機(jī)關(guān)對(duì)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，有權(quán)進(jìn)行調(diào)查處理。保監(jiān)會(huì)則依據(jù)2003年國(guó)務(wù)院《中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主要職責(zé)、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定》（［2003］61號(hào)）第一部分第7條，“中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)從業(yè)人員的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等違法、違規(guī)行為以及對(duì)非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)或變相經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查、處罰”，認(rèn)為保監(jiān)會(huì)是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)從業(yè)人員不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的執(zhí)法主體。我們認(rèn)為，可以借鑒德國(guó)電信郵政監(jiān)督管理局與聯(lián)邦卡特爾局的職權(quán)分工模式，對(duì)有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)行為實(shí)施雙重管轄，并通過(guò)協(xié)調(diào)機(jī)制消除矛盾。參見(jiàn)［德］H·J·皮蓬布羅克、F·舒斯特：《對(duì)立、分立抑或并立——評(píng)德國(guó)〈反壟斷法〉與〈電信法〉》，董一梁譯，載《比較法研究》2005年第1期。

第6篇：基金銷(xiāo)售人員從業(yè)考試范文

人力資源部一職主要負(fù)責(zé)人力資源規(guī)劃、招聘與配置、培訓(xùn)與開(kāi)發(fā)、薪資福利、績(jī)效考核與改進(jìn)、勞動(dòng)關(guān)系等六大體系的工作，主抓本部門(mén)目標(biāo)責(zé)任制的落實(shí)，作為人力資源經(jīng)理，我們要學(xué)會(huì)結(jié)合自己的工作書(shū)寫(xiě)自己的述職報(bào)告。下面就讓小編帶你去看看人力資源總監(jiān)年終工作述職報(bào)告范文5篇，希望能幫助到大家!

人力資源總監(jiān)述職報(bào)告1總結(jié)20____年全年工作感慨萬(wàn)千，新的一年也即將來(lái)臨，做好20____年工作總結(jié)尤為重要，也為自己工作做一個(gè)全面分析及認(rèn)識(shí)，較好的促進(jìn)個(gè)人20____年工作的順利開(kāi)展。

20____年是自己在人力資源奠定專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)的一年，自己20____年主要圍繞公司戰(zhàn)略方針及人力資源部工作計(jì)劃，切實(shí)做好招聘、培訓(xùn)、薪酬管理、績(jī)效考核及社保事務(wù)，在日常工作中始終以較強(qiáng)的責(zé)任心及工作態(tài)度應(yīng)對(duì)工作，主要開(kāi)展以下工作：

招聘工作：積極以維護(hù)現(xiàn)有渠道、拓展額外渠道為主，全方位及多渠道整合內(nèi)外資源，盡全力做好招聘工作。20____年2-12月招聘入職94人。

一、招聘的成果：

1)積累了較大的儲(chǔ)備人才簡(jiǎn)歷，1000余份簡(jiǎn)歷，充實(shí)我公司人才儲(chǔ)備人員數(shù)目，20____年畢業(yè)大學(xué)生涵蓋銷(xiāo)售、設(shè)計(jì)、文職及工人，為開(kāi)年招聘做好基礎(chǔ)工作。

2)拓寬渠道，建設(shè)公司渠道維護(hù)開(kāi)發(fā)思想，還得不斷維護(hù)、摸排、調(diào)研，在必要時(shí)侯投入資金與時(shí)間，效果就會(huì)明顯。

3)利用招聘較好的調(diào)研同行業(yè)及同類(lèi)型崗位薪酬為薪酬改革提供依據(jù)4)利用招聘較好宣傳公司的文化及優(yōu)勢(shì)，在品牌認(rèn)可度在高校、人才市場(chǎng)取得較好的宣傳與推廣。

公司人力資源基礎(chǔ)工作薄弱，人員流動(dòng)性大，導(dǎo)致許多崗位招聘較多，公司人力資源戰(zhàn)略不明晰及經(jīng)費(fèi)投入不足，對(duì)外人力資源成本上漲，導(dǎo)致整體招聘工作陷入被動(dòng)與僵局。

20____年主要開(kāi)展以下招聘工作的目標(biāo)改善：

(1)招聘面試建立了明晰化標(biāo)準(zhǔn)及流程上規(guī)范：20____年3月份開(kāi)始起草公司面試題目、筆試題設(shè)計(jì)、技術(shù)測(cè)試及性格測(cè)試，在其后的招聘工作中嚴(yán)格依據(jù)筆試再面試的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，從一開(kāi)始嚴(yán)格把關(guān)，做到心中有數(shù)，讓一部分不符合人才篩選出來(lái)。規(guī)范招聘流程組織，初試、復(fù)試、再?gòu)?fù)試以多次面試再上崗，減少招聘的風(fēng)險(xiǎn)，確保人員穩(wěn)定，下降離職率。積極的拓寬我公司渠道建設(shè)，以渠道建設(shè)推進(jìn)工作進(jìn)展。維護(hù)現(xiàn)有客戶(hù)渠道，增進(jìn)新的渠道。20____年在維護(hù)原有的智聯(lián)網(wǎng)聘、蓮湖人才市場(chǎng)、歐亞學(xué)院、部分職介機(jī)構(gòu)外，積極的拓展渠道開(kāi)發(fā)與建設(shè)。

A)針對(duì)網(wǎng)絡(luò)招聘：調(diào)研了中華英才網(wǎng)、智聯(lián)招聘、前程無(wú)憂(yōu)等網(wǎng)站，并取得網(wǎng)聘第一手信息。并及時(shí)調(diào)研：58同城、西安029招聘網(wǎng)、大秦人才網(wǎng)及汽車(chē)人才網(wǎng)，趕集網(wǎng)、百姓網(wǎng)等拓展招聘信息及簡(jiǎn)歷搜集面，以信息拓展為對(duì)外信息輻射做好工作。以較短時(shí)間及經(jīng)費(fèi)投入電話(huà)與網(wǎng)絡(luò)宣傳，及時(shí)補(bǔ)進(jìn)銷(xiāo)售、文職、設(shè)計(jì)崗位。這樣效果，也是最常用辦法。

B)針對(duì)報(bào)業(yè)招聘做好了對(duì)華商報(bào)價(jià)格調(diào)研、對(duì)同城信息報(bào)、今日資訊、博思人才周刊、學(xué)聘報(bào)等不同類(lèi)型報(bào)紙踩點(diǎn)及調(diào)查，取得一手樣報(bào)及價(jià)位，為以后招聘做好基礎(chǔ)。20____年在開(kāi)年或中期有必要還得投入報(bào)紙廣告，以短期內(nèi)取得效果最為明顯。

C)針對(duì)人才中介及服務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)做好了與高新人才市場(chǎng)參加6次免費(fèi)招聘會(huì)、與新城人才市場(chǎng)合作參加2次免費(fèi)招聘會(huì)，與西安培華學(xué)院、西安外事學(xué)院、西安汽車(chē)科技學(xué)院、西安工業(yè)大學(xué)明德學(xué)院、西安現(xiàn)代學(xué)院、寶雞文理學(xué)院、西安交大城市學(xué)院、西安工業(yè)大學(xué)北方信息工程學(xué)院等10余所高校建立長(zhǎng)期合作事宜，穩(wěn)定輸送高校畢業(yè)生，做好人才儲(chǔ)備及校園招聘工作服務(wù)。較好的建設(shè)公司高校網(wǎng)絡(luò)及對(duì)外合作平臺(tái)。招聘到合適大學(xué)生20-30人進(jìn)入公司團(tuán)隊(duì)，在工作一線表現(xiàn)優(yōu)秀。

(2)積極參加人力資源招聘方法研討與培訓(xùn)課程，積累招聘面試經(jīng)驗(yàn)。20____年6月份參加陜西百佳人力資源招聘渠道建設(shè)研討會(huì)、高新企業(yè)大學(xué)招聘實(shí)務(wù)及黨校招聘形勢(shì)分析較強(qiáng)的促進(jìn)個(gè)人專(zhuān)業(yè)化、對(duì)招聘全局把控能力及水平，為招聘縮短周期及增強(qiáng)招聘質(zhì)量打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

(3)積極與3-5家職業(yè)介紹中心合作，為公司推薦人員，確?；鶎尤藛T特別是電焊工、電工及司機(jī)招聘做好信息鋪墊。

(4)公司目前存在招聘的難點(diǎn)：現(xiàn)有工資水平與社會(huì)人員水平有一定差距沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)力;公司的用人標(biāo)準(zhǔn)很?chē)?yán)格，也不愿意雇傭水平一般員工;中層與用人部門(mén)對(duì)人才的管理及溝通不能及時(shí)到位導(dǎo)致今年凸顯2個(gè)人問(wèn)題：3-4月份基礎(chǔ)工人很難招聘;8-10月份業(yè)務(wù)人員很難招聘;部分高層次人才招聘渠道缺乏，比如中級(jí)會(huì)計(jì)職稱(chēng)人員得在同行財(cái)務(wù)資源去挖掘，并未取得建立高層人才圈子及路子;司機(jī)招聘常年不懈，重點(diǎn)在于待遇跟不上、部分用人理念管理理念未深化、不人性及對(duì)于司機(jī)考核方式與薪酬制度迫在改革;這對(duì)招聘問(wèn)題我認(rèn)為不簡(jiǎn)單單是招聘問(wèn)題，是牽扯到許多問(wèn)題的最終結(jié)果。

(5)勞動(dòng)力成本上漲及人才渴望的迫切性及改革速度形成反比，也將在人力資源招聘工作中成為一個(gè)難點(diǎn)及重點(diǎn)。招聘成本控制與招聘的投入也將是改革的重點(diǎn)。

二、培訓(xùn)工作：

20____年培訓(xùn)工作主要堅(jiān)持公司育人理念，培養(yǎng)公司復(fù)合型人才為己任，重點(diǎn)提高公司人員整體職業(yè)化素質(zhì)及職業(yè)情操，掌握現(xiàn)代管理知識(shí)與能力，為工作開(kāi)展注入活力。20____年3月份下發(fā)培訓(xùn)安排，嚴(yán)格依據(jù)培訓(xùn)計(jì)劃執(zhí)行。20____年培訓(xùn)60余次。20____年培訓(xùn)方面主要開(kāi)展以下工作：

(1)繼續(xù)保持與高新企業(yè)大學(xué)合作關(guān)系，做好中層、業(yè)務(wù)人員、財(cái)務(wù)人員及部分生產(chǎn)管理人員對(duì)外輸送培訓(xùn)，舉辦42余次，也及時(shí)通知汽貿(mào)及大統(tǒng)公司人員參訓(xùn)，確保培訓(xùn)效果及安排。

(2)積極組織新員工入職培訓(xùn)2次，較大大提高新入職人員對(duì)公司文化規(guī)章制度了解，融入公司集體及團(tuán)隊(duì)生活。

(3)中干管理知識(shí)培訓(xùn)10次，開(kāi)春舉辦了全公司品質(zhì)管理視頻學(xué)習(xí)、姜嵐昕管理學(xué)習(xí)、品質(zhì)管控知識(shí)及團(tuán)隊(duì)建設(shè)知識(shí)，對(duì)新任職中干舉辦了中干職業(yè)能力培訓(xùn);4月份輸送公司高管參加EMBA《品牌建設(shè)論壇》;11月份輸送高管參加《團(tuán)隊(duì)打造》管理培訓(xùn)課程;12月份聘請(qǐng)蓮湖人才講師做《情緒化管理》課程培訓(xùn)。

(4)舉辦員工內(nèi)訓(xùn)課程8次，針對(duì)員工進(jìn)行李強(qiáng)《優(yōu)秀員工》視頻學(xué)習(xí)、針對(duì)中干《中層危機(jī)》視頻學(xué)習(xí)、針對(duì)業(yè)務(wù)開(kāi)展《成功營(yíng)銷(xiāo)》《引爆銷(xiāo)售》視頻學(xué)習(xí);針對(duì)基層員工進(jìn)行《禮儀知識(shí)》《職業(yè)化塑造》《忠誠(chéng)與責(zé)任》專(zhuān)題講座，激發(fā)員工掌握新知識(shí)、新思想，合理應(yīng)用知識(shí)及針對(duì)性培訓(xùn)，起到一定效果。

(5)對(duì)外合作方面：積極調(diào)研了3家對(duì)外戶(hù)外團(tuán)隊(duì)拓展公司，20____年舉辦員工對(duì)外拓展;調(diào)研了藍(lán)天咨詢(xún)公司、西安紅衫管理咨詢(xún)公司、西安交大EMBA、楊智管理咨詢(xún)公司、天智管理咨詢(xún)公司、智華管理咨詢(xún)公司及中國(guó)廣協(xié)遠(yuǎn)程教育等，積極探索我公司培訓(xùn)實(shí)際與對(duì)外課程設(shè)計(jì)，取得一定效果與進(jìn)展。

(6)更改培訓(xùn)記錄、起草培訓(xùn)管理制度及做好培訓(xùn)后效果評(píng)估及調(diào)查，使得培訓(xùn)有方向、有目標(biāo)、有思路。

培訓(xùn)存在的問(wèn)題：

1、對(duì)于培訓(xùn)管理及組織放松。

相關(guān)管理制度并下發(fā)執(zhí)行慢，培訓(xùn)管理能力需加強(qiáng)，對(duì)各單位及各部門(mén)培訓(xùn)的監(jiān)管與指導(dǎo)不力，未做好培訓(xùn)工作的調(diào)研與研究。

2、針對(duì)培訓(xùn)需求分析及培訓(xùn)課程設(shè)計(jì)不合理，體系不明。

未做好每次培訓(xùn)調(diào)研及問(wèn)卷下發(fā)，未形成課程設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)，確保培訓(xùn)實(shí)效。培訓(xùn)調(diào)研及效果評(píng)價(jià)表格執(zhí)行流于形式。

3、經(jīng)費(fèi)投入不足，必要在設(shè)備、外訓(xùn)參加及培訓(xùn)教材中投入資金。

三、薪資管理、社保管理方面：

20____年在薪資管理方面主要針對(duì)公司薪酬做了普調(diào)及改革，確保每月及時(shí)下發(fā)核算公司人員工資。在核算與執(zhí)行中主要將大統(tǒng)公司工資納入人事核算，逐步規(guī)范及步入正軌。目前存在問(wèn)題：

1、核算不及時(shí)，有時(shí)不能保證發(fā)放時(shí)間。

這個(gè)問(wèn)題較多，在流程上規(guī)范，及時(shí)規(guī)范各部門(mén)上報(bào)資料時(shí)間及質(zhì)量，必要納入考核及財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)款時(shí)間縮減等。

2、薪酬架構(gòu)需改革。

在原有工資基數(shù)普調(diào)已經(jīng)形成許多現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，在新的財(cái)稅政策與寬帶薪酬影響下，需改革薪酬結(jié)構(gòu)及明確薪酬體系，實(shí)現(xiàn)薪酬激勵(lì)作用。

3、規(guī)范薪酬增減及核算程序，確保出錯(cuò)少、漏洞小。

4、大統(tǒng)公司工資與財(cái)務(wù)聯(lián)合做好有關(guān)項(xiàng)目檢查及成本估算，確保用工成本合理化、規(guī)范科學(xué)化。

社保管理工作方面：

一)主要針對(duì)社保主要是年審工作，在年審過(guò)程中實(shí)現(xiàn)順利通過(guò)，11年主要研究了社會(huì)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)申報(bào)、年審流程、社保法律條文及西安市高新社保局各類(lèi)社保業(yè)務(wù)流程，從門(mén)外漢逐步掌握網(wǎng)絡(luò)申報(bào)、月度基數(shù)申報(bào)、待遇報(bào)銷(xiāo)、養(yǎng)老轉(zhuǎn)移等操作流程及規(guī)范。擔(dān)任2家公司社保專(zhuān)管員，基本流程已經(jīng)上手。

二)社會(huì)保險(xiǎn)工作主要為員工提供保障及咨詢(xún)服務(wù)。在公示拉張貼相關(guān)社保政策宣傳政策及關(guān)注政府動(dòng)態(tài)，為員工謀福利。做好失業(yè)保險(xiǎn)登記、住房補(bǔ)貼登記及生育保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)、個(gè)人賬戶(hù)信息變更維護(hù)等。

三)加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)，參加社會(huì)保險(xiǎn)培訓(xùn)3次，積極與社會(huì)保險(xiǎn)管理基金人員學(xué)習(xí)，利用社保轉(zhuǎn)移機(jī)會(huì)也了解了雁塔區(qū)養(yǎng)老經(jīng)辦中心、殘疾人就業(yè)證辦理等知識(shí)，不斷登陸網(wǎng)站學(xué)習(xí)政策及做好服務(wù)是職責(zé)所在。

問(wèn)題：

1、20____新的社保法頒布，新的政策出臺(tái)，將對(duì)民營(yíng)企業(yè)是個(gè)挑戰(zhàn)。

積極學(xué)新的政策、做好薪酬及財(cái)稅申報(bào)、社保申報(bào)，為公司節(jié)約資金將是一個(gè)難點(diǎn)。

2、針對(duì)政府公關(guān)、溝通及事務(wù)處理方法、技巧及政策研究、專(zhuān)業(yè)化知識(shí)有待加強(qiáng)。

四、個(gè)人成長(zhǎng)方面：

個(gè)人20____年主要是專(zhuān)業(yè)知識(shí)轉(zhuǎn)化與不斷工作總結(jié)的一年。主要學(xué)會(huì)了工作的執(zhí)行及目標(biāo)的管理。在人事?a href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽備婕骯ぷ骰肪掣叢幼齔雋司藪蟾凍觥R餐備鋈艘卜⑾腫約盒磯喙ぷ韃蛔慵俺沙さ幕帷?/p>1、20____年招聘工作有點(diǎn)難，都想去放棄，但是我學(xué)會(huì)了堅(jiān)韌、堅(jiān)持及狠心。

在一部分崗位中自己取得成長(zhǎng)、也算是經(jīng)驗(yàn);這是領(lǐng)導(dǎo)的栽培及鼓勵(lì)結(jié)果。

2、利用機(jī)會(huì)較大的提高自己知識(shí)專(zhuān)業(yè)能力。

個(gè)人熱愛(ài)學(xué)習(xí)，公司也給與較大平臺(tái)。20____年參加了陜西人力資源峰會(huì)、招聘建設(shè)論壇、高新企業(yè)大學(xué)近10次課程、禮儀、心靈、執(zhí)行力、績(jī)效考核關(guān)鍵點(diǎn)等外訓(xùn)課程，讓自己建立了龐大思維及空間，為工作注入較好的思路。

3、人力資源部門(mén)接觸的人不較多，自己在20____年較大改善自己說(shuō)話(huà)方式及溝通能力，在行政事務(wù)處理、員工投訴處理及政府公關(guān)、對(duì)外洽談合作取得一定進(jìn)步。

4、加入西安人力資源俱樂(lè)部，及許多專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)網(wǎng)站、QQ群增加了自己的眼界，擴(kuò)充了自己的HR知識(shí)，結(jié)識(shí)了HR同行。

為專(zhuān)業(yè)化、前瞻性探索我公司人力資源模式與借鑒外部?jī)?yōu)秀理念搭建許多平臺(tái)。

五、對(duì)于公司的人力資源建議：

1、中國(guó)企業(yè)已經(jīng)進(jìn)入戰(zhàn)略人力資源管理階段，挑戰(zhàn)首先是來(lái)自于企業(yè)家與企業(yè)高層的人力資源戰(zhàn)略意識(shí)與戰(zhàn)略思維。

真正把人才上升到企業(yè)戰(zhàn)略高度，企業(yè)高層只是有意識(shí)，但是還沒(méi)有確定人力資源戰(zhàn)略性思想。人力資源戰(zhàn)略管理能力不足，如何較好的傳達(dá)并執(zhí)行在戰(zhàn)略上落地成為關(guān)鍵。

2、重視團(tuán)隊(duì)的建設(shè)及打造，對(duì)人力資源部門(mén)有必要給予資金或人員投入，這將是對(duì)于企業(yè)未來(lái)的投資。

3、規(guī)范公司管理行為及人員素質(zhì)，建立健全公司戰(zhàn)略體系及文化建設(shè)、管理思想轉(zhuǎn)軌、中層干部隊(duì)伍最為關(guān)鍵。

20____年即將過(guò)去，留下來(lái)是知識(shí)及經(jīng)驗(yàn)的積累。在工作中頓悟、在工作中創(chuàng)新。我時(shí)刻明白公司人力資源的薄弱環(huán)節(jié)及未來(lái)目標(biāo)，在不斷提高自我工作能力、工作績(jī)效，在不斷切合公司實(shí)際、做好管理改革與創(chuàng)新;不斷地向?qū)I(yè)化、正規(guī)化發(fā)展而努力。

人力資源總監(jiān)述職報(bào)告2回顧____年，在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心指導(dǎo)下，順利地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)。____年重點(diǎn)在于做好人力資源管理基礎(chǔ)性工作，主要包括：完善公司人力資源制度建設(shè);新員工招聘與錄用工作;績(jī)效考核工作;員工入、離職手續(xù)辦理，勞動(dòng)關(guān)系維護(hù)與管理工作;社會(huì)保險(xiǎn)及住房公積金繳納、員工工資核算等日常事務(wù)性工作。

一、____年度工作匯報(bào)：

(一)人力資源規(guī)劃與管理

根據(jù)企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)及內(nèi)部具體環(huán)境的情況，進(jìn)行____年人力資源需求預(yù)測(cè)，編制了總部組織架構(gòu)圖、定崗定編、薪酬方案。初審各項(xiàng)目公司組織架構(gòu)、定崗定編、薪酬方案。

(二)人力資源基本情況

截止____年12月，公司總部共計(jì)24人。其中：總經(jīng)辦4人;企管部6人;財(cái)務(wù)部3人;工程技術(shù)部3人;行政文化部8人。

(三)招聘與錄用工作

1、____年采用的網(wǎng)絡(luò)招聘渠道收集人員信息、發(fā)掘人才、建立人力資源庫(kù)。

網(wǎng)絡(luò)招聘渠道有：智聯(lián)招聘網(wǎng)站、一覽石油英才網(wǎng)。

2、嚴(yán)格遵照公司“招聘與配置管理制度”，根據(jù)各部門(mén)人員需求計(jì)劃，每月初填報(bào)“人員招聘計(jì)劃表”，經(jīng)執(zhí)行總廠批準(zhǔn)后開(kāi)展招聘工作。

3、____年公司總部新員工25人(包括____合資公司及外派財(cái)務(wù)經(jīng)理)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)招聘到職員工13人。

(四)培訓(xùn)管理

為做好公司的培訓(xùn)工作，促進(jìn)公司培訓(xùn)體系的建立和實(shí)施，滿(mǎn)足公司及員工個(gè)人發(fā)展的。需要，公司下發(fā)了《培訓(xùn)與開(kāi)發(fā)管理辦法》。對(duì)培訓(xùn)規(guī)劃與要求，以及培訓(xùn)體系的建立相應(yīng)的安排。但是，各部門(mén)未提交培訓(xùn)需求計(jì)劃，以至于公司未出臺(tái)明確的____年培訓(xùn)計(jì)劃。

____年開(kāi)展的培訓(xùn)有：財(cái)務(wù)部參加成都市財(cái)政部組織的“會(huì)計(jì)從業(yè)繼續(xù)教育”培訓(xùn)。此次培訓(xùn)按培訓(xùn)管理辦法先提交外派培訓(xùn)申請(qǐng)，領(lǐng)導(dǎo)批示同意后參加培訓(xùn)，培訓(xùn)結(jié)束后，員工提交培訓(xùn)小結(jié)。

(五)績(jī)效管理

為了充分調(diào)動(dòng)員工的積極性，開(kāi)展公平的工作競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)工作，提高效率，公司于____年5月新出臺(tái)了《績(jī)效考核補(bǔ)充管理辦法》，按員工所在部門(mén)的“月度重點(diǎn)工作計(jì)劃”為主導(dǎo)的考核方式。

每月督促各部門(mén)、各項(xiàng)目公司提交“月度計(jì)劃考核表”，收集后上報(bào)總裁辦，總裁辦審批后匯總考核意見(jiàn)，下發(fā)各部門(mén)、各項(xiàng)目公司執(zhí)行。

針對(duì)績(jī)效考核過(guò)程中存在的問(wèn)題，逐步完善績(jī)效考核體系。12月份，重新修訂了各崗位績(jī)效考核《評(píng)定表》。二級(jí)考核辦法暫定于____年元月開(kāi)始實(shí)行。

(六)薪酬福利

薪酬、福利、社會(huì)保險(xiǎn)、勞動(dòng)關(guān)系等工作是人力資源的一項(xiàng)日常性工作。認(rèn)真完成了以下工作任務(wù)：

1、準(zhǔn)確、及時(shí)的擬制每月工資表。

2、每月在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)為員工申報(bào)社會(huì)保險(xiǎn)、公積金等相關(guān)手續(xù)，共為21名員工辦理了養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育五險(xiǎn)的新增、轉(zhuǎn)移、續(xù)接等手續(xù)。

3、每季度按時(shí)填寫(xiě)、匯總、上報(bào)《人力資源統(tǒng)計(jì)報(bào)表》。

(七)勞動(dòng)關(guān)系

1、認(rèn)真做好員工檔案管理工作，做到員工檔案一人一檔，人事檔案一事一檔，并及時(shí)更新。

2、做好公司員工入職、轉(zhuǎn)正、晉升、調(diào)薪、調(diào)動(dòng)、離職等相關(guān)手續(xù)的辦理。

3、做好公司員工《勞動(dòng)合同》的簽訂相關(guān)手續(xù)的辦理。

二、在____年的工作中，我們?nèi)〉昧艘欢ǖ某煽?jī)，但仍然存在許多不足的地方需改進(jìn)：

(一)在新員工招聘選拔方面，還需加強(qiáng)學(xué)習(xí)相關(guān)面試技巧，以提高面試效率，降低用人風(fēng)險(xiǎn)。

(二)做好新員工入職培訓(xùn)工作，使新員工更快融入公司氛圍，熟悉公司工作流程，認(rèn)同公司企業(yè)文化。

(三)做好人力資源管理與儲(chǔ)備工作是企業(yè)的一項(xiàng)重要工作任務(wù)，后續(xù)我們應(yīng)多渠道、多方面發(fā)掘人才，既要有專(zhuān)業(yè)型、綜合型人才儲(chǔ)備，還要有管理型人才儲(chǔ)備。根據(jù)企業(yè)人力需求，及時(shí)將合適的人才補(bǔ)入合適的崗位，為企業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

(四)開(kāi)拓創(chuàng)新能力不夠強(qiáng)。在以后的工作當(dāng)中，爭(zhēng)取在完成好本職工作的同時(shí)，不斷調(diào)整工作思路、改進(jìn)工作方法，將眼光放得長(zhǎng)遠(yuǎn)一些，將思維放的再開(kāi)闊一些，積極進(jìn)取、開(kāi)闊創(chuàng)新。

三、____年工作目標(biāo)：

(一)完善各崗位考核績(jī)效指標(biāo)，建立績(jī)效二級(jí)考核體系。完善績(jī)效結(jié)果使用，績(jī)效改進(jìn)機(jī)制。

(二)對(duì)公司各職能崗位、職位進(jìn)行職能分析，及時(shí)完善崗位說(shuō)明書(shū)。

(三)加強(qiáng)員工崗位知識(shí)、技能和素質(zhì)及執(zhí)行力的培訓(xùn)，管理人員管理理念和管理方法的培訓(xùn)，加大內(nèi)部人才開(kāi)發(fā)力度。

(四)確保社保、公積金申報(bào)、停辦的及時(shí)性、準(zhǔn)確性。

(五)確保人員進(jìn)、出、調(diào)動(dòng)等人事基礎(chǔ)資料的及時(shí)更新，保持資料及時(shí)有效。

(六)加強(qiáng)各項(xiàng)目公司人事專(zhuān)員的管理、培訓(xùn)、溝通，確保人事工作的高質(zhì)、高效。

在新的一年里，我將嚴(yán)格根據(jù)公司領(lǐng)導(dǎo)的指示，在做好日常工作的基礎(chǔ)上，緊跟公司發(fā)展步伐，努力學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)知識(shí)來(lái)完善職業(yè)技能、提高職業(yè)素養(yǎng)。我們將積極貫徹“誠(chéng)信、合作、創(chuàng)新、發(fā)展”的企業(yè)理念，加強(qiáng)主動(dòng)學(xué)習(xí)、創(chuàng)新觀念方法。我堅(jiān)信，在公司領(lǐng)導(dǎo)和全體員工的共同努力下，我們的明天一定會(huì)更好。

人力資源總監(jiān)述職報(bào)告3尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事，大家好!

本人于20____年8月進(jìn)入公司，入職時(shí)間近一年，入職初期，在總經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo)下，主要負(fù)責(zé)協(xié)助各事業(yè)部總經(jīng)理招聘、培訓(xùn)、業(yè)務(wù)拓展、培訓(xùn)課本編寫(xiě)、招標(biāo)工作。2011年10月至20____年1月協(xié)助各事業(yè)部的投標(biāo)工作，在此期間，在廖總與其他領(lǐng)導(dǎo)大力支持幫助下自行投標(biāo)人員外包項(xiàng)目并成功中標(biāo)且于20____年2月正式任命項(xiàng)目經(jīng)理運(yùn)作《中國(guó)移動(dòng)社區(qū)經(jīng)理外包項(xiàng)目》、《中國(guó)移動(dòng)廠礦市場(chǎng)支撐項(xiàng)目》兩個(gè)項(xiàng)目。20____年3月任命技術(shù)合作部部門(mén)經(jīng)理，全面統(tǒng)籌管理技術(shù)合作部工作。工作中主要負(fù)責(zé)部門(mén)內(nèi)部管理、部門(mén)人員招聘培訓(xùn)開(kāi)發(fā)管理、業(yè)務(wù)拓展、項(xiàng)目整體運(yùn)作管理、業(yè)務(wù)關(guān)系管理、外包人員業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)管理、檔案系統(tǒng)管理、薪酬計(jì)算，項(xiàng)目請(qǐng)款等工作。首先，借此機(jī)會(huì)感謝大家在過(guò)去的一年對(duì)部門(mén)和我工作的支持與幫助，同時(shí)懇請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)和同事在以后的工作里繼續(xù)支持。綜觀一年的任職經(jīng)歷，個(gè)人緊緊圍繞公司發(fā)展宗旨，始終堅(jiān)持“以人為本”的管理理念，創(chuàng)造性開(kāi)展各項(xiàng)工作，狠抓落實(shí)，注重實(shí)效，爭(zhēng)取高效率高質(zhì)量完成各項(xiàng)任務(wù)?，F(xiàn)將我個(gè)人20____年以來(lái)履行職責(zé)情況向大家做以下述職，請(qǐng)各位批評(píng)指正。

第一部分：對(duì)技術(shù)資源合作部部門(mén)經(jīng)理崗位理解

人力資源外包業(yè)務(wù)已經(jīng)是企業(yè)用人模式的潮流方式，正是市場(chǎng)上存在強(qiáng)大的商機(jī)，公司技術(shù)資源合作部借市場(chǎng)商機(jī)應(yīng)運(yùn)而生、技術(shù)合作部部門(mén)經(jīng)理要做好整個(gè)部門(mén)的指導(dǎo)規(guī)劃工作，既要保證現(xiàn)有項(xiàng)目的穩(wěn)步健康運(yùn)作，又要保證業(yè)績(jī)的持續(xù)發(fā)展，既要爭(zhēng)取公司利潤(rùn)最大化，又要考慮部門(mén)內(nèi)部的平衡，既要考慮資源的充沛儲(chǔ)備又要?jiǎng)?chuàng)造性開(kāi)拓資源渠道。既要領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績(jī)的發(fā)展，更要?jiǎng)?chuàng)造性引導(dǎo)項(xiàng)目走向品牌。通過(guò)對(duì)此崗位的理解，充分了解公司實(shí)際后，高度的責(zé)任感促使我在職權(quán)范圍內(nèi)爭(zhēng)取前瞻性、創(chuàng)造性的開(kāi)展部門(mén)工作。

第二部分：崗位職責(zé)完成情況及主要工作

(一)狠抓招聘，穩(wěn)步開(kāi)展項(xiàng)目人員、部門(mén)內(nèi)部人員招聘工作

中國(guó)移動(dòng)社區(qū)經(jīng)理外包項(xiàng)目、中國(guó)移動(dòng)廠礦市場(chǎng)支撐項(xiàng)目中標(biāo)既是意料也是意外中的事情，在確定項(xiàng)目中標(biāo)前期，我開(kāi)始制定招聘計(jì)劃，積極拓展招聘渠道，快速補(bǔ)充各類(lèi)人才，確保后期工作進(jìn)展順利。

1、招聘部門(mén)內(nèi)部人員，招聘工作就是在合適的時(shí)間合適的人用在合適的崗位上，今年，部門(mén)根據(jù)內(nèi)部需要的實(shí)際，結(jié)合公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要，針對(duì)人員崗位需求，引進(jìn)人才兩例，分別是項(xiàng)目主管與項(xiàng)目助理，最大限度為公司節(jié)約招聘成本，招攬賢才，提高招聘效率。

2、針對(duì)移動(dòng)社區(qū)經(jīng)理、廠礦助理銷(xiāo)售人員需求，積極參加免費(fèi)招聘會(huì)，與中大人力資源就業(yè)機(jī)構(gòu)合作，并到南方人才市場(chǎng)，百業(yè)招聘市場(chǎng)參加各類(lèi)招聘會(huì)3次;

與廣州各分區(qū)及周邊城市建立當(dāng)?shù)馗髡衅钙脚_(tái)建立網(wǎng)絡(luò)招聘渠道，參加工商職業(yè)技術(shù)學(xué)院、廣外，中大、華農(nóng)，華工等校園網(wǎng)絡(luò)招聘會(huì)8次，并在廣州各大高校積極各類(lèi)職教高校合作，實(shí)現(xiàn)校企合作,合作共贏，較好的展示和宣傳企業(yè)實(shí)力與品牌。

3、針對(duì)分配到邊遠(yuǎn)移動(dòng)分公司實(shí)際，積極拓展各類(lèi)免費(fèi)獵頭公司、免費(fèi)人才中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)招聘、既提高了項(xiàng)目的招聘進(jìn)度，又為公司節(jié)約成本，實(shí)現(xiàn)雙贏。

4、為了全方位招聘人才，2月開(kāi)通智聯(lián)招聘網(wǎng)站會(huì)員，注冊(cè)58同城、百姓網(wǎng)站、畢業(yè)生招聘網(wǎng)站、增城招聘網(wǎng)站、花都招聘網(wǎng)站、從化招聘網(wǎng)站等免費(fèi)會(huì)員，開(kāi)通各大媒介招聘微博、校園BBS論壇等手段、通過(guò)簡(jiǎn)歷人才庫(kù)搜集人才，電話(huà)邀請(qǐng)面試等，節(jié)省招聘環(huán)節(jié)時(shí)間，提高效率，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)招聘信息，擴(kuò)大公司宣傳及影響，招聘更多優(yōu)秀人才。

5、通過(guò)多渠道，多思維，多方案的招聘渠道建設(shè)，部門(mén)不到半年共搜集和收到簡(jiǎn)歷6000人次，電話(huà)預(yù)約2500人次，面試1500余人，推薦1200余人次，成功被移動(dòng)錄取190人次，最終錄用130多人，為各移動(dòng)項(xiàng)目工作開(kāi)展提供必要的人才支持，確保他方工作順利開(kāi)展。

在部門(mén)所有人員及領(lǐng)導(dǎo)的支持下我部門(mén)工作表現(xiàn)取得了移動(dòng)各分公司、市公司的認(rèn)可及好評(píng)。在項(xiàng)目服務(wù)中，兩個(gè)項(xiàng)目四家服務(wù)商中我司服務(wù)與招聘進(jìn)度雙雙名列第一且提前完成項(xiàng)目招聘工作。

(二)不斷完善部門(mén)管理基礎(chǔ)工作，促使管理規(guī)范化，科學(xué)化。

人力技術(shù)資源合作部自2月開(kāi)始運(yùn)作，3月起獨(dú)立辦公，基礎(chǔ)工作比較薄弱，為了規(guī)范化運(yùn)作，經(jīng)共同研究，部門(mén)基礎(chǔ)工作主要做了以下幾個(gè)方面抓起。

1、實(shí)行辦公5s管理，對(duì)外包員工檔案進(jìn)行及時(shí)整理，對(duì)招聘表、職位申請(qǐng)表、調(diào)崗表、轉(zhuǎn)正表和離職表等進(jìn)行分類(lèi)歸納，在原來(lái)基礎(chǔ)上完善人員花名冊(cè)(紙質(zhì)版和電子版)，并嚴(yán)格與各外包崗位各分公司實(shí)際在職人員核對(duì)，及時(shí)錄入員工入職、離職信息，收集員工簡(jiǎn)歷、畢業(yè)證和資格證、未婚證，計(jì)生證、離職證等證明文件，涉及個(gè)人獎(jiǎng)勵(lì)等資料及時(shí)歸入個(gè)人檔案，引進(jìn)電子表格管理藝術(shù)，對(duì)員工檔案進(jìn)行歸類(lèi)分放，目前可以在很短時(shí)間查閱個(gè)人檔案及相關(guān)資料，查閱工作效率明顯提高。

2、明確部門(mén)內(nèi)部人員責(zé)任、全面完成部們各項(xiàng)工作，內(nèi)部人員實(shí)行招聘分層管理，勞動(dòng)合同簽訂專(zhuān)人負(fù)責(zé)，對(duì)外預(yù)算統(tǒng)籌安排編制，使人人肩上有擔(dān)子，有壓力。

全面完成本部工作。

3、對(duì)各部門(mén)工作進(jìn)行調(diào)研及了解，在公司各項(xiàng)目人員工作標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，初步建立人員崗位職責(zé)說(shuō)明書(shū)，明確人員責(zé)任和工作范圍，形成人員崗位說(shuō)明書(shū)資料近30頁(yè)，建立內(nèi)部人員規(guī)范體系及流程，促使技術(shù)資源合作部建設(shè)步入規(guī)范化、科學(xué)化發(fā)展。

4、結(jié)合公司實(shí)際，完善相關(guān)表格，制定部門(mén)工作日志，每天對(duì)本部門(mén)工作進(jìn)行記錄(包括今日計(jì)劃、落實(shí)情況、未完成工作)，進(jìn)行高效時(shí)間管理，做到日清月新;

以書(shū)面形式與相關(guān)部門(mén)及時(shí)溝通，對(duì)工作及時(shí)反饋，提高了工作效率，對(duì)招聘、入職、離職、培訓(xùn)、考核、保險(xiǎn)等分類(lèi)建立檔案，確保各項(xiàng)工作有計(jì)劃、有落實(shí)、有總結(jié)，部門(mén)基礎(chǔ)工作穩(wěn)步扎實(shí)開(kāi)展。

5、及時(shí)了解外包人員動(dòng)態(tài)，制定定期回訪談話(huà)、拜訪工作、聚餐計(jì)劃。

由于部門(mén)用人的特殊性，為穩(wěn)定外包人員的心態(tài)、工作積極性，企業(yè)歸屬感，部門(mén)制定了拜訪計(jì)劃，電話(huà)回訪計(jì)劃。為穩(wěn)定外包團(tuán)隊(duì)人員工作取得良好的效果。

6、積極聯(lián)系各移動(dòng)分公司、市公司，了解各分公司員工工作事宜，為員工爭(zhēng)取福利。

及時(shí)反饋員工情況，協(xié)助移動(dòng)尋找切實(shí)可行的途徑和方法解決員工矛盾，努力增強(qiáng)員工凝聚力。針對(duì)員工工作存在的困難，及時(shí)與員工溝通，排除各種障礙幫助員工，使他們感到集體的溫暖，努力維護(hù)人員穩(wěn)定，有效激勵(lì)員工，提高工作效率;爭(zhēng)取做好離職面談，了解員工離職的真正原因和公司管理存在的問(wèn)題，半年內(nèi)共處理員工關(guān)系39人。

7、帶領(lǐng)部門(mén)內(nèi)部員工了解深圳分公司購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)開(kāi)戶(hù)辦理相關(guān)手續(xù)，收集員工相關(guān)材料，6月成功為部門(mén)員工增員83人。

積極協(xié)助綜合部與幾家保險(xiǎn)公司聯(lián)系，了解關(guān)于團(tuán)體意外保險(xiǎn)、綜合門(mén)診醫(yī)療險(xiǎn)辦理的相關(guān)政策，今年擬定分兩批為員工辦理團(tuán)體意外保險(xiǎn)，人員共計(jì)130人，學(xué)習(xí)下理賠政策，及時(shí)報(bào)銷(xiāo)有關(guān)醫(yī)藥費(fèi)用，為員工安全工作提供服務(wù)保障。

8、堅(jiān)持每月25日及時(shí)參加移動(dòng)人員績(jī)效考核會(huì)，對(duì)各移動(dòng)分公司日常人員管理、時(shí)效性、離職率等指標(biāo)進(jìn)行考核，對(duì)各項(xiàng)目分公司考核工作進(jìn)行階段性匯總與通報(bào)，并協(xié)助實(shí)施階段性考核及改革，每月及時(shí)完成人員工資表制作，從考核會(huì)前期準(zhǔn)備到工資表完成，堅(jiān)持高效率高質(zhì)量工作，確保外包人員薪資于每月5-10之間按時(shí)發(fā)放。

9、堅(jiān)持每月12號(hào)之前準(zhǔn)備好報(bào)賬材料，繼續(xù)狠抓項(xiàng)目款結(jié)算和進(jìn)度款回收，確保資金回籠，及時(shí)成本劃分。

(三)建立部門(mén)內(nèi)部員工培訓(xùn)體系，有效激勵(lì)員工，促進(jìn)各項(xiàng)工作穩(wěn)步開(kāi)展。

1、應(yīng)部門(mén)資質(zhì)發(fā)展需求。

5月20日配合綜合部動(dòng)員部門(mén)內(nèi)部人員2人及綜合部2人報(bào)考深圳人力資源從業(yè)資格證。5月29日綜合部發(fā)放考試書(shū)本材料起，組織部門(mén)內(nèi)部員工上班時(shí)間之余集中精力學(xué)習(xí)，于6月3日考試，我部門(mén)報(bào)考人員2人全部通過(guò)考試。通過(guò)考試提高了部門(mén)內(nèi)部人員的從業(yè)能力。提高了管理知識(shí)與水平。

2、為完善5S檔案管理工作，組織部門(mén)內(nèi)部學(xué)習(xí)優(yōu)秀人員外包企業(yè)檔案管理模式。

創(chuàng)新表格管理學(xué)習(xí)。促使外包人員所有檔案管理趨于完善

3、由于部門(mén)項(xiàng)目已經(jīng)進(jìn)入管理工作，為準(zhǔn)備下半年部門(mén)獨(dú)立投標(biāo)工作，制定了6月中旬到8月中旬，組織部門(mén)內(nèi)部人員學(xué)習(xí)標(biāo)書(shū)制作工作，收集近兩年移動(dòng)人事外包項(xiàng)目，以此為案例，組織部門(mén)內(nèi)部員工研究學(xué)習(xí)制定方案書(shū)。

促進(jìn)部門(mén)人員業(yè)務(wù)能力的提升，為下半年投標(biāo)做好知識(shí)性的準(zhǔn)備。

第三部分 工作中存在問(wèn)題和不足

1、部門(mén)成立時(shí)間不長(zhǎng)，基礎(chǔ)工作比較薄弱，加上辦公條件和其他客觀因素，導(dǎo)致部門(mén)發(fā)展存在嚴(yán)重的資質(zhì)硬傷，致使部門(mén)幾個(gè)月來(lái)與幾個(gè)大項(xiàng)目擦肩而過(guò)。

2、由于移動(dòng)項(xiàng)目崗位、管理方面種種原因，廠礦外包人員離職率較高，導(dǎo)致技術(shù)資源合作部需長(zhǎng)期進(jìn)行招聘，留人機(jī)制不完善，新員工對(duì)移動(dòng)崗位工作熟悉需要一個(gè)過(guò)程，這樣嚴(yán)重影響部門(mén)的工作效率，留住并激勵(lì)員工需要移動(dòng)與我部的共同努力。

3、外包人力管理工作是全方位的工作，涉及到管理的方方面面，需要各方面的配合，先進(jìn)管理理念和方法的實(shí)施期待一定的環(huán)境和土壤。

公司內(nèi)部職能機(jī)構(gòu)的不健全，我部門(mén)的從業(yè)人員的知識(shí)特別是人事人才方面知識(shí)、法律法規(guī)知識(shí)不具備，導(dǎo)致工作中走了一些彎路，我部門(mén)管理人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)必須短期提高。

4、招聘渠道有待提高拓寬。

希望能夠找個(gè)一個(gè)源源不斷的人力資源庫(kù)。對(duì)于大批量的面試還不具備科學(xué)的面試方法，還是比較傳統(tǒng)的人人需面談方式為主，需要引進(jìn)有效的篩選人才科學(xué)方法，提高工作效率。

第四部門(mén) 總結(jié)與展望

1、總結(jié)。

在新的一年，作為一名中層管理者，我要為公司的發(fā)展盡自己所能，將先進(jìn)的管理理念和管理方法運(yùn)用到工作中，同時(shí)力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)個(gè)人的發(fā)展目標(biāo)。在部門(mén)成立到現(xiàn)在，總感到部門(mén)人人都在碌碌，盡管沒(méi)有那種轟轟烈烈的場(chǎng)面，但也是在白天、晚上、節(jié)假日默默無(wú)聞地工作著。也借此機(jī)會(huì)表示你們真的辛苦了，技術(shù)資源合作雖然是一個(gè)新興的部門(mén)，但是人人都非常努力負(fù)責(zé)的開(kāi)展工作，也是通過(guò)所有同事的共同努力，部門(mén)正在茁壯成長(zhǎng)。感謝所有領(lǐng)導(dǎo)與同事對(duì)部門(mén)的支持。

2、計(jì)劃與展望。

經(jīng)過(guò)仔細(xì)考慮，我個(gè)人制定了下班年工作計(jì)劃如下： ? 完善部門(mén)發(fā)展所需資質(zhì)，推動(dòng)項(xiàng)目品牌方向發(fā)展。提高企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力。配合人力資源公司成立。 ?繼續(xù)完善部門(mén)內(nèi)部基礎(chǔ)管理工作，不斷規(guī)范各類(lèi)體系，改革的人力資源管理體制及制度，做好各類(lèi)管理實(shí)施調(diào)研工作，促進(jìn)管理的規(guī)范化、科學(xué)化。 ?提高部門(mén)人員業(yè)務(wù)能力，招募適合市場(chǎng)開(kāi)發(fā)人員，促進(jìn)部門(mén)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展。 ? ? 組織部門(mén)人員11月報(bào)考人力資源二級(jí)管理師。提高專(zhuān)業(yè)能力開(kāi)拓業(yè)務(wù)市場(chǎng)，促進(jìn)業(yè)務(wù)全面發(fā)展。

? 積極拓展各類(lèi)招聘渠道，為部門(mén)發(fā)展快速補(bǔ)充各類(lèi)人才，實(shí)施人才 儲(chǔ)備戰(zhàn)略計(jì)劃。

? 針對(duì)招聘存在的問(wèn)題，完善面試流程，對(duì)不同崗位應(yīng)聘者建立相應(yīng)的素質(zhì)模型，進(jìn)行結(jié)構(gòu)化面試，采用科學(xué)的心理測(cè)試、素質(zhì)測(cè)試手段，運(yùn)用公文筐測(cè)試和無(wú)領(lǐng)導(dǎo)討論等新興的測(cè)試方法進(jìn)行面試，充分了解面試者的情況進(jìn)行有針對(duì)性的招聘

以上就是本人的述職報(bào)告，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)審閱并指正。

人力資源總監(jiān)述職報(bào)告4公司人力資源20____年6月成立以來(lái)，在總部領(lǐng)導(dǎo)的親切關(guān)懷及業(yè)務(wù)部門(mén)的正確指導(dǎo)下，在公司領(lǐng)導(dǎo)的大力支持下，緊緊圍繞公司發(fā)展戰(zhàn)略及年度工作目標(biāo)，努力克服人員新、經(jīng)驗(yàn)少、任務(wù)重、時(shí)間緊等各種困難，積極開(kāi)展組織機(jī)構(gòu)及編制調(diào)整、生產(chǎn)技術(shù)骨干調(diào)配、薪酬績(jī)效管理、員工培訓(xùn)、社保管理等各方面工作，并取得了一定成績(jī)，現(xiàn)總結(jié)匯報(bào)如下：

第一部分20____年重點(diǎn)工作回顧

一、認(rèn)真執(zhí)行政策法規(guī)制度，有力促進(jìn)職能管理工作

(一)建立周例會(huì)制度，促進(jìn)有效完成工作任務(wù)。部門(mén)成立后，一直堅(jiān)持每周召開(kāi)一次部門(mén)工作會(huì)議，學(xué)習(xí)傳達(dá)公司相關(guān)會(huì)議及上級(jí)工作指示精神，研討部門(mén)主要工作，檢查總結(jié)上周工作落實(shí)情況，了解掌握人員思想及工作績(jī)效表現(xiàn)，制定本周工作計(jì)劃。周例會(huì)對(duì)于部門(mén)內(nèi)部學(xué)習(xí)培訓(xùn)及各項(xiàng)工作任務(wù)的有效落實(shí)發(fā)揮了積極作用，半年共召開(kāi)會(huì)議30多次，印發(fā)紀(jì)要30期，周報(bào)10期。

(二)系統(tǒng)學(xué)習(xí)規(guī)章制度，不斷提高政策業(yè)務(wù)水平。組織全員系統(tǒng)學(xué)習(xí)了人力資源管理手冊(cè)、人力資源管理體系文件、崗位說(shuō)明書(shū)等相關(guān)制度文件，使大家進(jìn)一步掌握本崗位的工作原則、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程等政策制度。通過(guò)學(xué)習(xí)，部門(mén)人員業(yè)務(wù)水平、辦事能力、工作效率得到明顯提高。

(三)建立健全規(guī)章制度，規(guī)范職能管理工作。修訂了公司人事委員會(huì)議事規(guī)則、培訓(xùn)業(yè)務(wù)流程、休假管理辦法、項(xiàng)目津貼發(fā)放規(guī)定等規(guī)章制度，進(jìn)一步促進(jìn)公司重大人事事項(xiàng)決策及人事、薪酬、培訓(xùn)等相關(guān)工作的規(guī)范化。

二、建立裝置試車(chē)組織機(jī)構(gòu)，推動(dòng)項(xiàng)目投產(chǎn)籌備工作

(一)征求意見(jiàn)，構(gòu)思方案。根據(jù)化學(xué)總部對(duì)華鶴公司組織機(jī)構(gòu)設(shè)置的指導(dǎo)方針，結(jié)合華鶴公司領(lǐng)導(dǎo)成員分工及專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員的力量分布狀況，我們?cè)诼?tīng)取兄弟基地單位建議、征求公司基層技術(shù)人員意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，按照分塊負(fù)責(zé)、統(tǒng)一協(xié)調(diào)、整體推進(jìn)的思路，提出試車(chē)期間成立過(guò)渡性機(jī)構(gòu)的`建議。

(二)反復(fù)研討，會(huì)議決策。以領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)分工為主線，我們擬定出試車(chē)組織機(jī)構(gòu)草案，并在分管領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下進(jìn)行反復(fù)修改完善，最終通過(guò)了公司人事委員會(huì)會(huì)議討論審批。

(三)機(jī)構(gòu)建立，職能發(fā)揮。按照人事會(huì)決議，項(xiàng)目試車(chē)機(jī)構(gòu)分為生產(chǎn)調(diào)度中心、化肥部、公用工程部、機(jī)電儀部四塊。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的運(yùn)作，各模塊的職能發(fā)揮比較順暢。作為試車(chē)作業(yè)職能管理部門(mén)生產(chǎn)調(diào)度中心開(kāi)展了試車(chē)物資計(jì)劃、啟動(dòng)鍋爐及水系統(tǒng)試車(chē)工作協(xié)調(diào)等大量成效明顯的試車(chē)籌備組織指揮工作?；什?、公用工程部和機(jī)電儀部作為試車(chē)直接作業(yè)單位，分別有效開(kāi)展了班組建設(shè)、技術(shù)培訓(xùn)、設(shè)備安裝檢查、正常倒班作業(yè)等工作。試車(chē)組織機(jī)構(gòu)職能發(fā)揮作用的良好開(kāi)端，為明年順利進(jìn)入實(shí)質(zhì)試車(chē)階段奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

三、積極開(kāi)展人才招聘工作，加快配置生產(chǎn)技術(shù)骨干

(一)多種渠道，廣納賢能。我們主要采取廣告、網(wǎng)上搜索、員工推薦、實(shí)地走訪等方式，按照崗位編制要求篩選應(yīng)聘對(duì)象，同時(shí)認(rèn)真開(kāi)展簡(jiǎn)歷信息收集整理、背景調(diào)查、雙向溝通了解等工作，以致達(dá)成共識(shí)約定面試。

(二)按章辦事，嚴(yán)格把關(guān)。我們嚴(yán)格遵守集體面試決策、分管領(lǐng)導(dǎo)審批的流程錄用每一位成品人才。面試工作組由人事部門(mén)、用人單位、公司分管領(lǐng)導(dǎo)等人員組成，錄用審批環(huán)節(jié)必須通過(guò)用人單位的分管領(lǐng)導(dǎo)和公司總經(jīng)理。

(三)骨干到位，發(fā)揮作用。公司20____年新招聘技術(shù)骨干50名，其中技術(shù)監(jiān)督5名，班長(zhǎng)人選20名，主操21名，其他4名。新到位生產(chǎn)技術(shù)骨干，普遍表現(xiàn)出適應(yīng)工作環(huán)境較快、工作積極性較高、工作責(zé)任心較強(qiáng)、完成工作任務(wù)較好的狀況。目前看來(lái)，公司骨干招聘工作取得了一定的成果。

四、積極配合群眾路線活動(dòng)，認(rèn)真組織專(zhuān)題民主生活會(huì)

(一)征求意見(jiàn)，查找不足。配合公司領(lǐng)導(dǎo)做好多層次、多方面征求意見(jiàn)建議工作，公司領(lǐng)導(dǎo)分別與化肥部、公用工程部、機(jī)電儀部、調(diào)度中心等單位以及共青團(tuán)組織進(jìn)行了座談，收集到9個(gè)方面29條意見(jiàn)建議。

(二)分析檢查，形成材料。嚴(yán)格按照總部在篇幅、內(nèi)容、格式上的要求，認(rèn)真做好班子及成員民主生活會(huì)分析檢查發(fā)言材料撰寫(xiě)的組織收集整理工作，完成全部會(huì)議材料6萬(wàn)字的匯編成冊(cè)工作。期間積極協(xié)助公司黨政主要領(lǐng)導(dǎo)起草班子發(fā)言材料初稿，并多次經(jīng)過(guò)分別征求班子成員意見(jiàn)，反復(fù)修改形成終稿。班子發(fā)言材料得到總部領(lǐng)導(dǎo)的充分肯定。

(三)精細(xì)服務(wù)，會(huì)議圓滿(mǎn)。10月11日公司領(lǐng)導(dǎo)班子專(zhuān)題民主生活會(huì)如期召開(kāi)。會(huì)前我們認(rèn)真完成會(huì)議材料準(zhǔn)備、會(huì)場(chǎng)布置、人員通知等相關(guān)會(huì)務(wù)工作。會(huì)后按時(shí)完成了領(lǐng)導(dǎo)講話(huà)整理、會(huì)議宣傳報(bào)道、會(huì)議情況報(bào)告、班子發(fā)言材料修改等文秘工作。

五、認(rèn)真做好員工工資發(fā)放工作，發(fā)揮薪酬正激勵(lì)作用

(一)掌握政策，改進(jìn)方法。組織薪酬管理崗位人員認(rèn)真學(xué)習(xí)掌握有關(guān)工資管理方面的規(guī)章制度及電算化基礎(chǔ)理論知識(shí)，使工資管理人員的政策水平和電算化能力得到明顯提高，對(duì)工資表格和薪酬項(xiàng)目運(yùn)算公式進(jìn)行優(yōu)化修改設(shè)計(jì)。

(二)抓緊時(shí)間，認(rèn)真履職。薪酬崗位人員站在完成使命的高度，緊叮勞動(dòng)合同約定的工資發(fā)放日，認(rèn)真落實(shí)收集信息變動(dòng)表、考勤報(bào)表、考核結(jié)果等基礎(chǔ)性工作，同時(shí)加班加點(diǎn)進(jìn)行數(shù)據(jù)錄入、過(guò)程計(jì)算、結(jié)果復(fù)核等大量繁雜工作，并積極聯(lián)絡(luò)協(xié)調(diào)資金部門(mén)、審批領(lǐng)導(dǎo)、銀行機(jī)構(gòu)等各環(huán)節(jié)。

(三)及時(shí)發(fā)薪，有效激勵(lì)。經(jīng)過(guò)堅(jiān)持不懈的積極努力、各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的大力支持、相關(guān)部門(mén)的密切配合，半年來(lái)，公司月度工資一直持之以恒的做到按時(shí)發(fā)放，從不拖延。抓緊抓好此項(xiàng)工作得到總部領(lǐng)導(dǎo)和公司員工的一致好評(píng)，同時(shí)也充分體現(xiàn)了公司對(duì)員工切身利益的高度重視。

六、精細(xì)組織勞資統(tǒng)計(jì)工作，認(rèn)真完成人工成本預(yù)算

按照化學(xué)總部的工作安排，我們對(duì)20____年的工資、獎(jiǎng)金、福利、社保等人工成本支出情況進(jìn)行了認(rèn)真統(tǒng)計(jì)分析，走訪基層單位進(jìn)行調(diào)研征求意見(jiàn)，充分考慮新增加人員數(shù)量、項(xiàng)目建設(shè)加班補(bǔ)貼、試車(chē)工作加班補(bǔ)貼、援助單位人員額外費(fèi)用等特殊因素，完成了20____年公司人工成本預(yù)算工作，此項(xiàng)工作對(duì)公司20____年人工成本管理工作具體十分重要的指導(dǎo)意義。

七、努力開(kāi)展績(jī)效考核工作，員工工作業(yè)績(jī)有所提升

我們按照公司績(jī)效考核管理體系，積極開(kāi)展公司績(jī)效考核工作。月度堅(jiān)持按照績(jī)效考核結(jié)果核算發(fā)放員工效益獎(jiǎng)金，年度堅(jiān)持開(kāi)展全員考核和干部述職考評(píng)工作，并把考核結(jié)果作為員工崗位晉升及薪酬待遇調(diào)整的重要依據(jù)?？?jī)效考核對(duì)于推動(dòng)公司重點(diǎn)工作發(fā)揮了積極的促進(jìn)作用，特別是直接參與項(xiàng)目建設(shè)的廣大員工，能夠克服各種困難使項(xiàng)目建設(shè)保持按計(jì)劃推進(jìn)的良好狀態(tài)。

八、全面開(kāi)展培訓(xùn)工作，推動(dòng)全員提高綜合素質(zhì)

(一)培訓(xùn)工作全面展開(kāi)。我們積極協(xié)調(diào)培訓(xùn)資源，完善培訓(xùn)制度，制定培訓(xùn)計(jì)劃，采用內(nèi)部培訓(xùn)、外出培訓(xùn)、外請(qǐng)講師內(nèi)訓(xùn)、技術(shù)交流等形式，努力提升全員綜合素質(zhì)。全年共舉辦公司級(jí)培訓(xùn)52期，外出培訓(xùn)17期，新員工入職培訓(xùn)5期，培訓(xùn)總課時(shí)42417小時(shí)。

(二)培訓(xùn)工作形式多樣。我們開(kāi)展了新兵訓(xùn)練營(yíng)軍訓(xùn)、入廠系統(tǒng)教育培訓(xùn)、師徒協(xié)議簽訂、班組長(zhǎng)演講比賽等豐富多彩的教育培訓(xùn)活動(dòng)，這些活動(dòng)對(duì)于促進(jìn)公司企業(yè)文化建設(shè)、員工技能提升發(fā)揮了積極作用。

九、切實(shí)抓緊操作員工培訓(xùn)，充分準(zhǔn)備試車(chē)技術(shù)力量

(一)抓好駐廠跟班培訓(xùn)，全面提升操作技能。我們派往海南、內(nèi)蒙、渭化等地工廠共112人，分別安排在氣化、合成、尿素、水處理、分析、電氣、儀表、機(jī)修等崗位進(jìn)行跟班參與生產(chǎn)作業(yè)實(shí)踐學(xué)習(xí)，取得了預(yù)期成效，他們對(duì)所學(xué)的生產(chǎn)工藝原理、安全操作規(guī)程、裝置結(jié)構(gòu)特點(diǎn)等基礎(chǔ)知識(shí)有了全面的了解和掌握。

(二)開(kāi)展崗位必備技能培訓(xùn)，確保依法持證上崗。根據(jù)國(guó)家相關(guān)安全生產(chǎn)作業(yè)法規(guī)，組織壓力容器作業(yè)、焊接作業(yè)、合成氨操作工等特種設(shè)備及特殊工種作業(yè)的安全技能和操作技能培訓(xùn)共7期3652人次，取證率100%，為一線崗位人員依法持證上崗做好充分準(zhǔn)備。

(三)積極參與安裝調(diào)試，切實(shí)掌握工藝流程。我們從培訓(xùn)學(xué)習(xí)角度關(guān)注生產(chǎn)操作員工參與項(xiàng)目建設(shè)的“三查四定”工作，此項(xiàng)工作使員工從中深入學(xué)習(xí)掌握裝置的設(shè)備結(jié)構(gòu)、工藝原理等基礎(chǔ)技術(shù)技能，為今后順利進(jìn)入正常生產(chǎn)作業(yè)奠定基礎(chǔ)。

十、克服各種困難，積極協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)完成員工社保及公積金繳納、人身意外險(xiǎn)投保等工作

(一)特殊情況下妥善處理醫(yī)療保險(xiǎn)管理問(wèn)題。針對(duì)員工來(lái)源廣和社保繳納情況復(fù)雜的情況，我們對(duì)不同類(lèi)型員工的社保情況進(jìn)行梳理，針對(duì)系統(tǒng)內(nèi)調(diào)配的員工，在地方政策允許下，做到社保費(fèi)用異地繳納并盡量享受相關(guān)待遇。完成了海南基地外派人員異地就醫(yī)的辦理工作;建立內(nèi)蒙基地外派人員醫(yī)療保險(xiǎn)門(mén)診及住院費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)流程。

(二)積極完成員工社保管理工作。一是養(yǎng)老保險(xiǎn)的年度稽核工作。二是新增職工養(yǎng)老保險(xiǎn)投保127人次，補(bǔ)繳97人次，養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移28人次。三是醫(yī)療、生育、工傷保險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)工作6人次。四是新增住房公積金開(kāi)戶(hù)128人次，補(bǔ)繳130人次。五是辦理職工社會(huì)保障卡303張，隨同進(jìn)行144人的信息采集。六是146名員工的年度人身意外險(xiǎn)的投保工作。

第二部分工作中存在的不足

回顧一年來(lái)的工作，雖然取得一定的成績(jī)，但也存在諸多不足，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

一、部門(mén)員工業(yè)務(wù)工作能力有待提高。我們對(duì)人力資源相關(guān)國(guó)家法律法規(guī)以及公司管理政策制度、業(yè)務(wù)工作流程、員工基本信息等方面掌握不夠，影響工作效率的提高。

二、部門(mén)員工基礎(chǔ)知識(shí)技能有待提高。我們?cè)诓僮鲗用嫔闲枰邆涞墓膶?xiě)作能力、計(jì)算機(jī)操作能力、邏輯思維能力等方面存在不足，影響工作質(zhì)量和成效。

三、部門(mén)員工對(duì)生產(chǎn)技術(shù)崗位工作了解不夠。我們深入一線調(diào)查研究工作不夠，對(duì)生產(chǎn)一線工作情況、員工基本信息、工作業(yè)績(jī)表現(xiàn)等情況掌握不夠，不利于有效開(kāi)展崗位調(diào)配、工作激勵(lì)等相關(guān)人力資源管理工作。

第三部分20____年重點(diǎn)工作安排

20____年人力資源部將緊緊圍繞項(xiàng)目建設(shè)及試車(chē)投產(chǎn)工作，認(rèn)真抓好骨干崗位配置、員工技術(shù)培訓(xùn)、考核激勵(lì)、薪酬福利社保管理等重點(diǎn)工作，為項(xiàng)目順利竣工投產(chǎn)成功做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

一、全面完成公司生產(chǎn)崗位人員配置工作。計(jì)劃通過(guò)社會(huì)公開(kāi)招聘、化學(xué)公司基地選派、華鶴公司內(nèi)部選拔等方式，加快進(jìn)度完成生產(chǎn)骨干崗位人員的配置工作，同時(shí)推動(dòng)完成班組長(zhǎng)、主操、現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)人員等崗位的人選確定工作。

二、穩(wěn)步推進(jìn)三支隊(duì)伍崗位級(jí)別運(yùn)行工作。根據(jù)化學(xué)總部工作指示精神，切實(shí)開(kāi)展管理、技術(shù)、操作三支隊(duì)伍建設(shè)工作，有效發(fā)揮公司薪酬體系的公正公平激勵(lì)作用。

三、有效組織開(kāi)展公司人工成本管理工作。努力提升薪酬管理工作水平，高效完成工資發(fā)放、報(bào)表統(tǒng)計(jì)、臺(tái)賬建立等相關(guān)工作，實(shí)現(xiàn)公司人工成本的總體目標(biāo)。

四、努力改進(jìn)公司干部員工績(jī)效考核工作。通過(guò)分解年度工作目標(biāo)，加大考核力度，建立以工作實(shí)績(jī)?yōu)楹诵牡目?jī)效評(píng)價(jià)體系及以責(zé)任制為核心的目標(biāo)管理體系，按月開(kāi)展績(jī)效考核，獎(jiǎng)功罰過(guò)，從嚴(yán)管理，從嚴(yán)考核，充分調(diào)動(dòng)公司員工工作積極性與主動(dòng)性，促進(jìn)工程建設(shè)目標(biāo)節(jié)點(diǎn)和試車(chē)工作任務(wù)的順利完成。

五、抓緊開(kāi)展生產(chǎn)崗位員工技術(shù)技能培訓(xùn)。認(rèn)真督促執(zhí)行生產(chǎn)單位人員的理論學(xué)習(xí)與實(shí)際操作培訓(xùn)計(jì)劃，切實(shí)加強(qiáng)考試、考核、考評(píng)等培訓(xùn)成效的檢查工作，保證培訓(xùn)工作取得預(yù)期效果，確保全員特別是新員工在試車(chē)工作中能夠獨(dú)立頂崗操作。

六、搞好員工社會(huì)保險(xiǎn)以及福利待遇工作。堅(jiān)持“以人為本”的理念，認(rèn)真落實(shí)員工的各種福利待遇的同時(shí)，不斷強(qiáng)化社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作，做到養(yǎng)老保險(xiǎn)的各項(xiàng)費(fèi)用的按時(shí)足額繳納，切實(shí)保障職工權(quán)益，解除員工后顧之憂(yōu)。

人力資源總監(jiān)述職報(bào)告5實(shí)業(yè)公司____年初重組，本人由實(shí)業(yè)租賃公司人事行政專(zhuān)員調(diào)任實(shí)業(yè)公司人事負(fù)責(zé)人，至今已近一年。在這一年中有付出有收獲，有失誤有成果，有學(xué)習(xí)更有成長(zhǎng)。在這一年反復(fù)的錘煉，使我的專(zhuān)業(yè)知識(shí)有了更進(jìn)一步提升，工作方法和效率有了很大進(jìn)步。下面我對(duì)實(shí)業(yè)公司____年年的人力資源工作簡(jiǎn)要匯報(bào)如下：

一、建立健全規(guī)范的人力資源管理制度

合法的規(guī)范是企業(yè)用人留人的起碼前提條件，本年度主要工作是建立健全人力資源管理的各項(xiàng)規(guī)范及管理制度：《實(shí)業(yè)公司薪資管理辦法》、《實(shí)業(yè)公司獎(jiǎng)金管理辦法》、《實(shí)業(yè)公司績(jī)效考核實(shí)施細(xì)則》(已草擬完畢并上報(bào)至控股人力資源部)、《實(shí)業(yè)公司培訓(xùn)實(shí)施細(xì)則》(已上報(bào)至控股培訓(xùn)部)、《實(shí)業(yè)門(mén)窗公司薪酬管理辦法》(已草擬完畢待上報(bào)審批)、《實(shí)業(yè)裝飾公司薪酬管理辦法》(已草擬完畢待上報(bào)審批)等等。員工從進(jìn)入公司到崗位變動(dòng)，從績(jī)效考核到批評(píng)處分，從日?？荚u(píng)到離職，人力資源部都按照文件的程序進(jìn)行操作，采取就事不就人的原則，對(duì)員工提供盡可能的個(gè)性化的服務(wù)，希望能達(dá)到各項(xiàng)工作的合法性、嚴(yán)肅性，能夠使員工處處、事事能透過(guò)與員工切身利益相關(guān)的活動(dòng)來(lái)感受公司的“以人為本”的關(guān)心以及制度的嚴(yán)肅氛圍。

二、根據(jù)組織結(jié)構(gòu)圖為企業(yè)配置人才

____年年初，隨著實(shí)業(yè)公司重組，實(shí)業(yè)所屬各公司的組織機(jī)構(gòu)也進(jìn)行了相應(yīng)調(diào)整，由此使實(shí)業(yè)公司的人員缺口問(wèn)題加劇。同時(shí)實(shí)業(yè)裝飾公司于____年年5月組建，由于裝飾行業(yè)是一個(gè)專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)的行業(yè)，廊坊的裝飾市場(chǎng)相對(duì)較為年輕，所以實(shí)業(yè)公司通過(guò)多種途徑在北京、天津等大型城市招聘了企業(yè)的骨干人員。____年年10月裝飾公司班子組建工作已基本完成，視項(xiàng)目開(kāi)展情況陸續(xù)補(bǔ)充所需人員。具體招聘情況如下：

在____年年的招聘工作中，實(shí)業(yè)公司到____年年10月底招聘到崗員工共計(jì)四十二人。其中實(shí)業(yè)公司招聘到崗員工有行政專(zhuān)員一人、司機(jī)一人、保潔一人，共計(jì)三人;實(shí)業(yè)門(mén)窗公司招聘到崗員工有經(jīng)理助理一人、技術(shù)員兩人、工長(zhǎng)一人、駐蚌埠核算員一人、業(yè)務(wù)主管一人、業(yè)務(wù)員一人、庫(kù)管員三人，共計(jì)十人;實(shí)業(yè)租賃公司招聘到崗員工有庫(kù)管員兩人、保安一人、塔司十三人，共計(jì)十六人;實(shí)業(yè)裝飾公司招聘到崗員工辦公室一人、預(yù)算員一人、設(shè)計(jì)師四人、核算員一人、庫(kù)管員兩人、項(xiàng)目經(jīng)理兩人、水電工程師一人、保安一人，共計(jì)十三人。____年年已至年底，在與實(shí)業(yè)及所屬單位負(fù)責(zé)人、部門(mén)負(fù)責(zé)人充分溝通____年、____年經(jīng)營(yíng)發(fā)展規(guī)劃的基礎(chǔ)上，做好____年招聘計(jì)劃，為實(shí)業(yè)公司的經(jīng)營(yíng)發(fā)展做好人員儲(chǔ)備。

三、根據(jù)____年年度培訓(xùn)計(jì)劃組織實(shí)施各項(xiàng)培訓(xùn)

盡管每位員工的成功標(biāo)準(zhǔn)各有不同，但追求成功卻是每位員工的終極目標(biāo)。因此，培訓(xùn)不僅是員工追逐的個(gè)人目標(biāo)，是員工夢(mèng)寐以求的福利享受，也是企業(yè)義不容辭的義務(wù)和責(zé)任，更是企業(yè)激勵(lì)員工的頗為有效的激勵(lì)手段。給員工成長(zhǎng)的空間和發(fā)展的機(jī)會(huì)，是企業(yè)挖掘員工潛力，滿(mǎn)足員工需求的重要表現(xiàn)。

通過(guò)制定《實(shí)業(yè)公司培訓(xùn)實(shí)施細(xì)則》，并根據(jù)各單位、各部門(mén)的培訓(xùn)需求及企業(yè)的整體需要建立了年度培訓(xùn)計(jì)劃，從基礎(chǔ)的安全培訓(xùn)、質(zhì)檢培訓(xùn)、質(zhì)量管理培訓(xùn)、團(tuán)隊(duì)合作培訓(xùn)、基管理創(chuàng)新培訓(xùn)、執(zhí)行力培訓(xùn)、企業(yè)文化培訓(xùn)等等來(lái)滿(mǎn)足企業(yè)的發(fā)展需要。特別是針對(duì)實(shí)業(yè)裝飾公司現(xiàn)狀，實(shí)業(yè)公司人事行政辦公室為裝飾公司全部管理人員培訓(xùn)了《裝飾公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展規(guī)劃》(實(shí)業(yè)公司總經(jīng)理主講)、《財(cái)務(wù)制度及流程》(實(shí)業(yè)公司財(cái)務(wù)經(jīng)理主講)、《考核實(shí)施細(xì)則及員工職務(wù)說(shuō)明書(shū)》(實(shí)業(yè)公司人事負(fù)責(zé)人主講)、《員工日常行為規(guī)范》(實(shí)業(yè)公司行政專(zhuān)員主講)等。

____年年的培訓(xùn)我們是從點(diǎn)滴做起的，按培訓(xùn)流程敲定培訓(xùn)時(shí)間、地點(diǎn)、培訓(xùn)內(nèi)容和培訓(xùn)方式，也會(huì)做好培訓(xùn)后的各項(xiàng)相關(guān)工作，培訓(xùn)后把培訓(xùn)效果調(diào)查匯總及時(shí)反饋給講師，將培訓(xùn)情況與員工意見(jiàn)第一時(shí)間解決，雖然繁雜卻沒(méi)有轟轟烈烈的業(yè)績(jī)，但欣慰的是員工成長(zhǎng)了，從他們的總結(jié)中我看到經(jīng)歷一年的培訓(xùn)他們的業(yè)務(wù)更加熟練。

四、建立持續(xù)激勵(lì)的管理制度

管理需要不斷完善，人才需要持續(xù)激勵(lì)，只有持續(xù)的激勵(lì)才能持續(xù)地調(diào)動(dòng)員工的積極性與創(chuàng)造性，使企業(yè)充滿(mǎn)活力與激情。從員工層面，隨著員工素質(zhì)、員工水平的不斷提高，員工的需求不斷提高，隨之配套的激勵(lì)水準(zhǔn)也需相應(yīng)提高。從企業(yè)層面，持續(xù)激勵(lì)的重點(diǎn)將向重點(diǎn)部門(mén)、骨干員工傾斜。