銀行主任履職報告精選(九篇)

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第1篇：銀行主任履職報告范文

一、現(xiàn)場評估的主要做法

1.及時成立領導小組。行里成立了分管行長任組長、信息部主任任副組長的涉農(nóng)信貸政策導向效果評估工作領導小組，負責評估方案的制定，組織開展現(xiàn)場檢查評估，對評估情況進行綜合評定。信息部抽調4人組成現(xiàn)場評估小組。

2.加強業(yè)務培訓、提高業(yè)務技能?？h支行領導高度重視此項工作，多次召開專題會議進行學習部署。首先，深入學習上級行文件精神。深刻領會要求要領，將上級行的工作要求作為開展評估工作的綱領。其次，仔細翻閱《中國人民銀行法》、《中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》等法律法規(guī)，確?，F(xiàn)場評估工作在內容、程序和方法上合法合規(guī)。再次，廣泛查閱資料，多方借鑒中支已有的經(jīng)驗，豐富支行的現(xiàn)場評估工作的完整性。有效克服了基層人民銀行履職面臨的手段匱乏和虛而不實的問題，使人民銀行在履職方式上更為具體，更具有可操作性，同時也鍛煉了 隊伍，豐富了基層人民銀行的履職手段。

3.采取多種方法開展現(xiàn)場評估。一是現(xiàn)場評估和非現(xiàn)場評估相結合。除了主要執(zhí)行辦法中的現(xiàn)場評估以外，在現(xiàn)場評估過程中，以及在評估結論的界定中，都要融取非現(xiàn)場監(jiān)測所掌握的一些典型情況，主要是重大事項報告情況、配合人民銀行工作情況。此增強現(xiàn)場評估工作的客觀性。二是定性評估和定量評估相結合。對金融機構內部管理類的指標，以查閱制度制定完善情況以及制度施行記錄情況為主，以定性的方式逐層評估。而對于資金營運類的指標，則以查閱會計賬簿，核查相關數(shù)據(jù)為主，依據(jù)數(shù)據(jù)資料進行評估。三是多種現(xiàn)場方式綜合施用。即對金融機構通過進點會談、調閱資料、實地觀察、問卷調查、抽查詢問等方式獲得第一手資料，記錄工作底稿，以工作底稿為依據(jù)完成評估工作的后續(xù)內容。

二、現(xiàn)場評估工作幾點體會

1.對評估指標體系的科學性、合理性和可操作性還需要在實踐中進一步修訂完善。評估辦法中將哪些指標確定為核心指標，目前主要依據(jù)監(jiān)測經(jīng)驗來確定。同時，對指標權重的設計是否合理也要在探索中完善，要盡量減少評估結論可能產(chǎn)生的制度設計偏差。如對涉農(nóng)信貸政策導向評估定量指標得分表中設置的制度建設、金融創(chuàng)新指標中，工行、中行、建行、農(nóng)發(fā)行得分均為0分，因為近年來，國有商業(yè)銀行在股改后，為節(jié)約成本，實現(xiàn)扁平化管理，大規(guī)模撤并縣級機構，或是上收其信貸審批權限?；鶎泳W(wǎng)點數(shù)的減少，金融服務方式和手段的落后，導致農(nóng)村地區(qū)的金融服務不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需求。

2.評估內容應以定量評估為主，定性評估為輔。在定性評估的時候缺乏準確的評價依據(jù)，因此應減少定性指標占比，將定性部分指標也通過定量數(shù)據(jù)反映出來。我們將定性與定量指標分值比設計為3：7。同時增加定量指標，將業(yè)務經(jīng)營合規(guī)性等可以用具體數(shù)值反映的，調整到定量指標中。

3.受客觀因素影響，對一部分定性評估指標難以把握評判尺度。比如，貸款投向限制性行業(yè)一項，被檢查單位將貸款投向了房地產(chǎn)、融資平臺等，具體扣分標準就難以把握，是有此類貸款該項就不得分，還是按一定的比重，進行扣分。類似的情況很難在有關制度、辦法規(guī)定中找到相應條款，在評估實際操作中難以評判輕重。此外，對特殊的事項或者非專業(yè)事項的評判也有難度。比如，安全管理事項中的設施配備和技術程序，人民銀行評估人員很難作出評判，只能依據(jù)公安部門和金融機構內審的檢查結論找尋蛛絲馬跡。

第2篇：銀行主任履職報告范文

第一條為建立適應現(xiàn)代商業(yè)銀行運作的經(jīng)營管理機制，進一步規(guī)范客戶經(jīng)理及風險經(jīng)理管理考核，充分調動客戶經(jīng)理及風險經(jīng)理積極性，特制定本方法。

第二條本方法考核對象為全縣農(nóng)行所有客戶經(jīng)理，即各營業(yè)機構負責人、副主任、一般信貸人員、風險經(jīng)理。

第三條考核原則。

1．堅持公開、公平、公正原則。員工個人業(yè)績應定期公布，并與員工本人見面。

2．堅持目標管理、量化考核的原則。各項經(jīng)營目標要分解落實到每個客戶經(jīng)理，量化任務目標，本人簽字認可。

3．堅持收入與業(yè)績掛鉤的原則。打破檔案工資和平均分配制度，客戶經(jīng)理的收入與業(yè)績勾掛，少勞少得，多勞多得。

4.全員考核。按照省分行工資分配方法規(guī)定，所有參與績效工資分配的在崗員工由客戶部逐人建立個人業(yè)績考核臺帳，上至行長、下至一線員工，重點是各單位客戶經(jīng)理、清收盤活隊員、柜員、風險經(jīng)理。

5.突出創(chuàng)收。縣行客戶部建立個人業(yè)績考核臺帳，及時、準確、完整登記個人業(yè)績臺帳，員工個人收入分配按員工當期創(chuàng)收和統(tǒng)一含量參與單位績效工資考核。

第二章客戶經(jīng)理考核

第四條考核內容為貸款質量，基礎管理，客戶營銷，綜合利息收回率等四項內容。經(jīng)營考核目標與客戶經(jīng)理的獎金掛鉤，按季考核。

1．貸款質量（30分）。考核客戶經(jīng)理在履職期間，新增不良貸款的筆數(shù)和新增不良貸款的占比，因管理不力形成不良的按筆扣分。

2．基礎管理（20分）?？蛻艚?jīng)理是貸前調查和貸后管理的經(jīng)辦人?；A管理考核內容包括：是否按照信貸新規(guī)則要求辦理信貸業(yè)務；是否按總、分行要求履行貸后管理職責；貸后管理是否實行“管戶到人，責任到人，目標到人”；是否按規(guī)定對客戶風險及時分析、準確認定，做好貸款動態(tài)變化的五級分類工作；根據(jù)基礎管理考核內容，細化考核內容，定期對客戶經(jīng)理基礎管理工作檢查評比。

3．客戶營銷（20分）。包括貸款、存款、銀行卡、外匯業(yè)務及中間業(yè)務營銷目標，相關目標逐項量化指標，按目標完成進度按比例加扣分。

4．綜合利息收回率（30分）。

第三章風險經(jīng)理考核

第五條通過cms系統(tǒng)在線監(jiān)測。（50分）

第六條對客戶部門貸后管理的監(jiān)管。（50分）

第八條凡未按規(guī)定對貸后管理進行監(jiān)控檢查的；凡未按規(guī)定進行風險分析并客戶風險分析報告和相關信息的；凡隱瞞問題或發(fā)現(xiàn)預警信號未及時報告，造成風險加大或損失的；凡未及時發(fā)現(xiàn)應發(fā)現(xiàn)的重大風險預警信號的，給予風險經(jīng)理相應的經(jīng)濟處罰，情節(jié)嚴重的給予通報批評、或警告至記過紀律處分，形成不良信貸資產(chǎn)要負責清收。

第四章獎罰規(guī)定

第九條客戶經(jīng)理個人收入由基本工資和績效工資兩部分組成，縣行根據(jù)管戶數(shù)量、難易程度和目標任務，分別確定客戶經(jīng)理的基本工資；基本工資按月發(fā)放，績效工資由縣行集中管理，每季按業(yè)績考核兌現(xiàn)。

第十條客戶經(jīng)理發(fā)生信貸違規(guī)行為，按照《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理暫行方法》、《中國農(nóng)業(yè)銀行審計處罰處理規(guī)定》、《中國農(nóng)業(yè)銀行關于進一步加強貸后管理的若干規(guī)定（試行）》進行處理。其中經(jīng)濟罰款從客戶經(jīng)理基本工資中扣除。罰款由縣行集中管理，用于客戶經(jīng)理專項獎勵。

第3篇：銀行主任履職報告范文

滬市公司2008年每股收益0.35元 凈資產(chǎn)收益率12%

截至4月30日，滬市864家上市公司全部完成2008年年報披露工作：共實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤7315.20億元，基本每股收益為0.35元，凈資產(chǎn)收益率為12%，分別較2007年度同比下降14%、18%和20%；730家盈利，134家虧損，虧損家數(shù)較2007年度增加68家；中國石油、工商銀行、建設銀行、中國銀行、中國石化、交通銀行、中國神華、招商銀行、中國聯(lián)通、中信銀行作為滬市2008年前十大盈利公司，共實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤為5195億元，占全部公司的69%。

2009年1季報方面：637家公司盈利，227家公司虧損；實現(xiàn)基本每股收益0.09元，凈資產(chǎn)收益率3%，均較上年同期下降25%，較2008年第四季度的0.024元和0.8%有大幅增長。

深市中小板公司2008年每股收益0.42元凈資產(chǎn)收益率11.5%

截至4月30日，中小板273家上市公司全部披露了2008年年報：平均營業(yè)收入和歸屬于母公司所有者的凈利潤分別為13.11億元和9051.91萬元，分別比上年增長 21.43%和4.76%，凈資產(chǎn)收益率11.5%。中小板公司2008年年報披露和經(jīng)營業(yè)績呈現(xiàn)出以下特點：年報質量大幅提高、經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中有升、業(yè)績主要源于主營業(yè)務（利潤構成中89.4%來源于主營業(yè)務）、行業(yè)業(yè)績分化明顯、財務狀況和現(xiàn)金流良好、分紅送轉比例高（共有211家公司推出了現(xiàn)金分紅方案）、公允價值計量影響有限、持有外幣金融資產(chǎn)較少、募集資金存放與使用情況較好。

深市主板公司2008年每股收益0.22元 平均凈資產(chǎn)收益率7.43%

截至4月30日，除*ST本實B外，深市主板487家公司披露了2008年年度報告和2009年第一季度報告，報告呈現(xiàn)以下十大特點。一、年報業(yè)績下滑趨勢得到有效緩解：2008年共實現(xiàn)營業(yè)收入17816.96億元，增長10.14%；凈利潤645.93億元，同比下降40.3％；平均凈資產(chǎn)收益率7.43%，同比下降45%。2009年一季度營業(yè)利潤總額由去年第四季度-268.35億元增加到197.32億元，共實現(xiàn)凈利潤145.33億元，2008年第四季度為-156.05億元；平均每股收益0.0489元，2008年第四季度為-0.05元，業(yè)績環(huán)比顯著增長。二、行業(yè)分化明顯。三、毛利率下降、期間費用增加。四、資產(chǎn)減值、公允價值變動和投資虧損影響業(yè)績：2008年計提的資產(chǎn)減值損失達318.03億元，同比增加106%。五、現(xiàn)金流緊張局面逐步趨于緩和。六、內控披露與社會責任建設有明顯改善。七、現(xiàn)金分紅成為利潤分配的主要方式。八、變更會計師事務所的現(xiàn)象有所減少。九、上市公司非標意見比例有所下降：被出具非標意見的公司共43家。十、獨立董事履職情況尚待加強：有18位獨立董事缺席了一半以上的董事會會議。

此外，中登公司5月4日的統(tǒng)計年報顯示，截至去年末，各類機構投資者持有的A股流通市值占比為54.62%，這是有統(tǒng)計以來機構投資者持有量首次超過五成。

證監(jiān)會單設創(chuàng)業(yè)板發(fā)審委、確定持續(xù)督導期

證監(jiān)會5月13日公布《關于修改〈中國證券監(jiān)督管理委員會發(fā)行審核委員會辦法〉的決定》、《關于修改〈證券發(fā)行上市保薦業(yè)務管理辦法〉的決定》（6月14日起施行）：證監(jiān)會設立創(chuàng)業(yè)板市場發(fā)行審核委員會，委員為35名；首次公開發(fā)行股票并在創(chuàng)業(yè)板上市的，持續(xù)督導的期間為證券上市當年剩余時間及其后3個完整會計年度；創(chuàng)業(yè)板上市公司發(fā)行新股、可轉換公司債券的，持續(xù)督導的期間為證券上市當年剩余時間及其后2個完整會計年度。

銀監(jiān)會調整中小商業(yè)銀行分支機構市場準入政策

銀監(jiān)會網(wǎng)站4月30日消息，銀監(jiān)會了《關于中小商業(yè)銀行分支機構市場準入政策的調整意見（試行）》：符合條件的中小商業(yè)銀行在相關地域范圍下設分支機構，不再受數(shù)量指標控制；進一步簡化審批程序，將省內分支機構審批權限下放給各省銀監(jiān)局；體現(xiàn)了銀監(jiān)會“管法人”的監(jiān)管理念，即中小商業(yè)銀行分支機構的準入門檻與銀行法人機構的總體情況相結合；不再對股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行設立分行和支行設定統(tǒng)一的營運資金要求，由各股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務發(fā)展和資本管理需要統(tǒng)籌調節(jié)、配置。

上市公司高管股票期權所得可分期繳個稅

財政部、國稅總局《關于上市公司高管人員股票期權所得繳納個人所得稅有關問題的通知》5月4日：對上市公司高管人員取得股票期權在行權時，納稅確有困難的，經(jīng)主管稅務機關審核，可自其股票期權行權之日起，在不超過6個月的期限內分期繳納個人所得稅。

《關于企業(yè)重組業(yè)務企業(yè)所得稅處理若干問題的通知》4月30日，企業(yè)重組的稅收負擔將大幅降低。

國資委：由董事會來考核經(jīng)營層是努力的方向

國務院國資委副主任黃淑和在全國國資委系統(tǒng)業(yè)績考核與綜合工作座談會上的講話5月6日，講話提到要實現(xiàn)業(yè)績考核對所監(jiān)管企業(yè)的全覆蓋、建立全員業(yè)績考核制度（2010 年開始，國務院國資委將對未能建立全員業(yè)績考核制度的中央企業(yè)予以扣減考核得分的處理）、促進年度考核與任期考核的有機結合、進一步完善激勵約束機制。黃淑和表示：“由董事會來考核經(jīng)營層，是依法實施考核的一項新探索，也是我們努力的方向。從各級國資委所監(jiān)管企業(yè)的情況看，建立完善法人治理結構的進展還很不平衡，需要我們區(qū)分不同情況，積極探索相應的考核方法?！?對國有獨資公司董事會試點企業(yè)，如果外部董事人數(shù)超過全體董事半數(shù)，國資委可以授權董事會對經(jīng)營層進行考核。

歐洲央行降息至1%

歐洲央行5月7日宣布：將其主要利率調降0.25個百分點，至1％，創(chuàng)成立10年來最低水平；計劃購買600億歐元有資產(chǎn)擔保的債券，為這種債券提供擔保的是抵押貸款或公共部門貸款。英國央行表示，將通過“定量寬松”計劃，向英國經(jīng)濟再注資500億英鎊(合750億美元)。

第4篇：銀行主任履職報告范文

一、政務公開工作主要做法

（一）加強行政服務大廳建設

在履職實踐中，我中心支行認識到，建立“一站式”行政服務大廳相對容易，難在長期堅持和不斷改革創(chuàng)新。如果不建立長效化的工作機制，行政服務大廳功能的發(fā)揮將很難持久。為此，我們在已有“一站式”行政服務大廳的基礎上，突破各種束縛，大膽改革創(chuàng)新，堅持高標準、嚴要求、強管理，力推行政服務大廳建設水平再上新臺階，真正實現(xiàn)了親民便民利民。一是所有行政許可項目和絕大多數(shù)為民服務項目均向大廳集中，實現(xiàn)了本外幣全覆蓋。將行政服務大廳分設為人民銀行服務區(qū)和外匯服務區(qū)，人民銀行和外匯管理局所有行政許可項目均在大廳辦理，支付清算、貸款卡年審、個人信用報告查詢等辦事頻度較高、與老百姓聯(lián)系密切的服務項目均向服務大廳集中，實現(xiàn)走進一個大廳、辦好所有事情，極大地方便了客戶。二是行政審批權限向大廳集中，內部管理機制日趨科學規(guī)范。利用授權委托書的形式，授予服務大廳從受理許可申請到作出許可決定完整的行政權力，對許可和服務事項實行“一窗受理，抄告相關，并聯(lián)審批，一次辦結”的工作流程。同時，對服務大廳、業(yè)務部門和監(jiān)督部門的職責做了適當分工，使前臺充分享有柜面所有事權和人權，后臺能有效開展培訓輔導和檢查監(jiān)督。三是服務和管理制度向大廳集中，窗口示范作用明顯。將服務大廳作為我中心支行實施行風建設標準化管理的先行區(qū)和示范區(qū)，實行首問負責、服務承諾、限時辦結和一次性告知等基本制度，構建以紀律追究、獎懲追究和“一票否決”為主要形式的責任追究體系，對工作推諉、態(tài)度冷漠造成不良影響的納入季度考核，對服務不達標準、被投訴的實行一票否決，對外服務連續(xù)多年實現(xiàn)了零投訴、無差錯。市作風辦組織的明察暗訪和評議調查顯示，社會公眾對人民銀行行政服務大廳的滿意度高達100%。四是公開載體向大廳集中，客戶滿意度進一步提升。充分利用大屏幕、觸摸屏、公示牌、辦事指南等載體對應公開的事項主動公開，通過設立意見簿、24小時錄音電話、電子郵箱等，多渠道反饋意見，充分保障客戶的知情權。同時，在服務大廳設立金融知識展廳，定期將公眾應當知曉的金融基礎知識、人民銀行的各項職能及中心支行的履職成果以圖表形式向公眾宣傳展示，普及金融知識，傳播央行文化，社會反響較好?！耙徽臼健狈盏淖龇ê统尚У玫搅松霞壭泻偷胤秸母叨仍u價。

（二）豐富對外公開載體

一是電子公開。充分利用望海樓論壇、市長信箱、12345政府服務熱線、廣場宣傳、日報金融專版、金融信息網(wǎng)、觸摸屏等多種形式進行公開，開設行長信箱、咨詢服務、網(wǎng)上調查等新渠道，針對貨物貿易改革，及時更新行政權力網(wǎng)上公開透明運行系統(tǒng)中的2項行政許可項目。二是媒體公開。建立了季度新聞通氣會制度，完善了定期溝通和政策傳導機制。全年共刊發(fā)《日報》金融專版18期，舉辦新聞通氣會4場，解讀社會公眾關注的熱點問題，宣傳反洗錢、征信、支付結算、中小企業(yè)服務、外匯管理、利率知識、反假幣、金融消費者權益保護等領域的政策。三是宣傳公開。在公開各項行政權力和制度的基礎上，加大了對人民銀行政策和業(yè)務的公開和宣傳，開展了外匯管理“誠信興商宣傳月”、“3.15金融消費權益保護”、“金融IC卡推廣會”、“銀行卡助農(nóng)取款”、“支付系統(tǒng)宣傳月”等多場大型宣傳活動，印發(fā)20萬份金融消費者權益保護宣傳手冊向全市市民發(fā)放，多渠道加深社會各界對央行工作的了解。四是互動公開。高度重視市長信箱、人大建議政協(xié)提案、望海樓論壇和12345政府服務熱線的受理和答復工作，設立行長接待日，主動走進行風熱線和12345政府服務熱線解答百姓咨詢。盡管未發(fā)生依申請公開事項，但我中心支行未雨綢繆，認真組織學分行依申請公開案例，總結經(jīng)驗教訓，嚴防法律風險，同時建立了依申請公開案例庫。2013年，我中心支行共辦理建議提案22件，市長信箱交辦件2起，答復12345政府服務熱線和望海樓論壇各1件，滿意率均為100%，有效提高了辦事效能，積極搭建便民互動平臺，樹立了基層央行的良好形象。

（三）推行行政執(zhí)法陽光化

一是建立行政信息公開制，讓公眾對金融法律法規(guī)知情。通過定期金融管理法律、法規(guī)、規(guī)章及規(guī)范性文件，使社會公眾了解人民銀行有什么職能，什么行為要接受處罰、處罰多少，什么情況可以從輕，什么情況必須從重等。二是建立合規(guī)經(jīng)營提示制，讓金融機構對違法行為知曉。在新設機構加入人民銀行管理服務體系、日常宣傳教育和監(jiān)督檢查過程中，大力宣傳金融管理法律、法規(guī)及有關政策，提示金融機構增強法律意識，避免和減少違法行為發(fā)生。三是規(guī)范行政處罰自由裁量，讓當事人對處罰尺度了解。制定并實施了《規(guī)范行政處罰自由裁量權實施辦法》，出臺了《行政處罰自由裁量權參照標準》，明確從輕或從重處罰的條件，向社會公布。同時，及時對行政處罰當事人進行回訪，了解掌握相關情況，幫助其整改到位，及時糾正違法行為，實現(xiàn)執(zhí)法與服務的有機統(tǒng)一。

（四）完善政務公開監(jiān)督機制

一是打造標準化的工作流程。進一步完善《政務公開標準化手冊》，下發(fā)至各職能部門，成為日常開展政務公開工作的主要抓手和檔案載體。通過標準化流程的規(guī)范，實現(xiàn)了政務公開工作不走過場，不應付了事，不搞假公開，注重質量和實效。二是建立權力制約機制。在查辦違法行為上實行查處分離、罰繳分離，在工作流程上實行權力分解，上一流程監(jiān)督下一流程，下一流程對上一流程負責，相關監(jiān)督部門全程參與，形成了完整的權力制約鏈條，有效堵塞了執(zhí)法漏洞。三是建立科學的考核和責任追究制度。建立了《政務公開考核辦法及實施細則》，進一步細化、量化考核項目和內容，將政務公開作為一項重要內容納入績效考核體系。同時，制定了《政務公開監(jiān)督檢查及過錯追究辦法》，進一步完善了約束和懲罰機制。四是充分發(fā)揮政務公開領導小組和行風監(jiān)督員的作用。將政務公開監(jiān)督檢查列入辦公室日常監(jiān)督檢查和季度考核工作中，定期召開領導小組會議，研究解決問題。面向社會建立行風監(jiān)督員隊伍，制定了《特約監(jiān)督員管理辦法》，引導社會各界關注、參與和監(jiān)督人民銀行的各項工作，構建完整的政務公開監(jiān)督體系。

二、存在的問題

2013年，在各部門的共同努力下，我中心支行政務公開工作不斷深入推進，取得了明顯的成效，但在政務公開工作實踐中，仍面臨一些重點難點問題亟待解決，一是主動公開的范圍和尺度較難把握，在實際操作中，無具體的參考標準。建議上級行能夠適時出臺政務公開指導目錄。二是縣域政務公開工作有待加強，8月份，我中心支行監(jiān)察部門對轄內各市支行政務公開工作進行了檢查，檢查發(fā)現(xiàn)，各市支行普遍存在操作不規(guī)范、制度流于形式、對外公開載體更新不及時等問題，當然，這與縣域人員數(shù)量少，員工素質參差不齊等因素有關，政務公開的工作標準很難與中心支行保持一致；三是依申請公開培訓力度需進一步加強。調查發(fā)現(xiàn)，臨柜人員對依申請公開制度掌握不夠，辦理流程不熟悉；四是公開制度還不夠健全、完善，配套制度仍需完善。

三、下一步工作打算

2013年，我中心支行將在分行的正確領導下，進一步探索政務公開工作的新思路、新方法，進一步加強政務公開的載體建設，充分利用各種載體，主動向社會公眾公開信息，自覺接受社會監(jiān)督，加大政務公開薄弱環(huán)節(jié)改進和完善力度，不斷推進政務公開工作的有序開展。

一是進一步健全和完善政務公開制度。全面梳理和修訂政務公開現(xiàn)有制度，建立和完善各項配套制度，并及時對《政務公開標準化手冊》進行更新。

二是加大對縣域政務公開工作監(jiān)督指導力度。推行政務公開工作標準化管理模式，細化工作內容，要求其具體做什么、怎么做、達到什么標準，進一步規(guī)范操作流程，推動其完善內部運行機制、完備制度體系，實現(xiàn)上下聯(lián)動、標準一致。利用現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查手段，加大監(jiān)督檢查力度，確保各項措施的落實，全面提高各市支行政務公開工作水平。

第5篇：銀行主任履職報告范文

不斷加強學習，提高自身素質?，F(xiàn)在金融行業(yè)的競爭日益激烈，金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，業(yè)務品種日益豐富。作為銀行柜員，只有自己首先學習把握這些新產(chǎn)品的知識，才能向客戶營銷。那么你們知道關于2021銀行員工年度述職報告內容還有哪些呢?下面是小編為大家準備2021銀行員工年度述職報告模板，歡迎參閱。

銀行員工年度述職報告一不斷加強學習，提高自身素質?，F(xiàn)在金融行業(yè)的競爭日益激烈，金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，業(yè)務品種日益豐富。作為銀行柜員，只有自己首先學習把握這些新產(chǎn)品的知識，才能向客戶營銷。為此我不斷地加強學習，學會相關操作規(guī)程。我覺得，只有學習，開闊視野，才能跟得上業(yè)務發(fā)展的需要。獨木不成林，在與同事合作中，我不僅做好自己份內事，還要幫助其他同事一同干好工作，尤其在業(yè)務交流上，主動向同事們介紹自己工作中的好方法，悉心幫助業(yè)務不太熟練的同志提高操作技能，幫助他們共同提高業(yè)務水平，提高我們整體的服務質量。

立足本職崗位，熱誠服務客戶。我所在的崗位是我行的服務窗口，我的一言一行都代表著本行的形象。我的工作中不能有一絲的馬虎和放松。因此這樣的工作環(huán)境就迫使我自己不斷的提醒自己要在工作中認真認真再認真，嚴格按照行里的制定的各項規(guī)章制度來進行實際操作。我所服務的客戶文化層次和性格脾氣各不相同，我時刻提醒自己要從細節(jié)做起，把行里下發(fā)的各種精神與要求落實到實際工作中，細微化，平民化，生活化，用心來為廣大顧客服務。當我聽到客戶對我說：你的活兒干的真快……你的態(tài)度真好……這樣的話的時候。我心里就萬分的高興，那并不光是對我的表揚，更是對我工作的認可，更是對我工作的激勵。

我們就應該在工作中從一點一滴做起，不怕苦，不怕累，率先垂范，勇挑重擔，愛崗敬業(yè)，不計較個人名利，個人得失，無私奉獻。工作中碰到困難，不要氣餒推諉，要虛心向老同志請教，積極尋求解決問題的辦法，問題解決后要及時總結經(jīng)驗，改進工作方法，避免重蹈覆轍。做為青年人，我們有更旺盛的精力投入到工作，對新業(yè)務也有更強的接收能力，我們要發(fā)揮自己的優(yōu)勢，把握新業(yè)務新技能后要向其他同志講解，使大家都盡快把握以促進業(yè)務的更快發(fā)展。

銀行員工年度述職報告二自從大學畢業(yè)后走上工作崗位已經(jīng)兩年多了，時間過的真是非?？臁＿b想當年我為了現(xiàn)在的銀行職員的工作，經(jīng)歷了多少的考試和多少的磨難，才在最終考試和面試中過關，我當時就只有一種想法，那就是終于有了可以一輩子不用吃飯穿衣犯愁了。

事實也正是如此，雖然在銀行我只是一名普通的員工，每天的工作也不是很多，可是我的工資還是不錯的，我也為當年一直努力不停的學習感到欣慰。終于捧著一個鐵飯碗了，一定要好好的珍惜。

轉眼間從進入_銀行那時算起已經(jīng)滿了第二年。兩年時間說長不長，說短也不短。時間讓我對于_銀行有了更加深入的了解，也讓我通過自身的學習、領導和同事的教育幫助，提升自己的業(yè)務技能，更加勝任自己從事過和正在從事的崗位工作。最近這一年，我作為一名_銀行員工，親身感受了_銀行股改給我們的日常工作、生活帶來各方面的巨大變化——如經(jīng)濟增加值、關鍵績效考核指標等概念的引入，使經(jīng)營部門的經(jīng)營理念真正從過去只注重量的擴張轉變?yōu)樽⒅刭|的提升，以及由此帶來的崗位分工和收入分配的顯著變化。各種規(guī)章制度的出臺，對于我們_銀行“規(guī)范經(jīng)營”提出了許多更為明確和細化的要求，工作中注重細節(jié)管理、精細化管理，針對違法違規(guī)行為，也有了更多的預防和懲戒措施，特別是行內開展的“違法違規(guī)行為專項整治活動”向我們再一次地敲響了警鐘——工作不僅要做得“好”、“快”還要“合法”、“合規(guī)”，不僅要懂得“亡羊補牢”，重要的還在于“未雨綢繆”。

20__年末，我報名并經(jīng)行內的擇優(yōu)選聘有幸被調動至_地審批組擔任合規(guī)性審查崗工作。從南區(qū)支行理財中心的個貸綜合崗轉到原先從未接觸過的以公司類信貸和個人大額信貸業(yè)務為主的審批組合規(guī)性審查崗，這個跨度不可謂不大。但領導的教育關心、同事的幫助指導和我個人的自學努力下，通過閱讀相關書籍、解讀文件規(guī)章，我很快渡過了起初的不適應，迅速地融入到現(xiàn)在的崗位角色中。

我較好地完成了本崗位的工作任務要求。_地審批組屬于行內審批部門，面對的都是行內的經(jīng)營部門，受理審批_銀行信貸經(jīng)營部門報送的各類信貸業(yè)務。因此，樹立內部客戶理念，把經(jīng)營部門作為我們所服務的客戶，為客戶提供優(yōu)質、高效、規(guī)范的服務，是我作為一名審批組合規(guī)性審查人員最基本的要求。在日常業(yè)務中，我總是盡自己的努力幫助經(jīng)營部門工作，耐心解答他們對于審批中存在的各種疑問，并時常通過各種合規(guī)、有效的渠道與他們進行溝通，了解經(jīng)營部門的現(xiàn)實情況和問題，及時向領導、專審進行匯報，盡可能幫助解決審批與經(jīng)營由于信息不對稱造成的矛盾，為行領導與專審的有效決策提供依據(jù)，實現(xiàn)_銀行利益的化。_地審批組是行內一個日常工作量較大、工作較為繁忙的一個部門。如何提高工作效率，更好地完成工作要求，是我經(jīng)常思考的問題。我在工作中發(fā)現(xiàn)，大量工作時間都是消耗在一些相對機械的簡單重復勞動中，如在合規(guī)性審查工作中對申報單位一些財務指標的驗算，計算比較簡單，但要檢查多個單位的多個財務指標也要花費合規(guī)性審查人員相當多的時間和精力。

我通過自學，運用我們常用的e_ecl電子表格軟件中的公式與函數(shù)編制了一張表格，只需要將企業(yè)的資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表中的有關數(shù)據(jù)填入表格，相應的各年度財務指標如資產(chǎn)負債率、流動比、速動比、利潤率、本息保障倍數(shù)、抵押率、擔保率等數(shù)據(jù)就能自動計算生成，極大地方便了工作、提高了效率。我還把這張表格與周圍的同事、經(jīng)營部門的同事共享，力求大家都能更高效的工作。我還將部門內部許多相關的報表進行了關聯(lián)共享，相互取得所需數(shù)據(jù)，消除了很多重復勞動，也使許多數(shù)據(jù)更為精確;把一些常用表單進行了優(yōu)化，本著簡單、易用的設計，在規(guī)定的位置錄入數(shù)據(jù)，電腦就能自動生成相應的規(guī)范頁面供使用了。此外，我在許多工作流程的細節(jié)上想點子、找方法，在符合有關規(guī)章制度的前提下簡化流程、提高效率，更好地完成工作要求。審批組的工作，是一項全面而細致的工作，需要對全行的各項業(yè)務都有深入的了解。

加強對各類文件和制度的學習，是我履崗最基本的要求;積極參加行內、部門內組織的各種定期不定期的專題培訓和例會、學習會，則是對我業(yè)務素質的全面提高。在_地分行與_地人壽保險公司共同舉辦的“盈向未來”客戶經(jīng)理培訓班上，我學到了不少營銷的技巧、與人溝通的方式，明白了團隊協(xié)作的至關重要;在由_地分行組織、省分行有關部門領導與相關業(yè)務人員講解的“_銀行優(yōu)勢產(chǎn)品與營銷”培訓班上，我對于_銀行的各類信貸業(yè)務有了明確而充分的認識，知道了哪些是應該重點向客戶推薦的，哪些是正在開發(fā)并著力推廣的，以及如何辦理，有何優(yōu)勢與不足;在省分行組織的由總行資深貸款審批人講解的全省專職貸款審批人培訓班上，我對于原先工作中一直存在的一些難點、盲點都有了一些全新的理解，如對于企業(yè)集團應該在哪些地方加強關注，對于一個企業(yè)的財務報表要從多個方面進行分析解讀，從一些表面的績優(yōu)或是績差中發(fā)現(xiàn)企業(yè)的真實狀況，合理判斷，認識到自己的工作與崗位的重要性與任務的艱巨性——需要通過我們扎實有效的工作來當好“_銀行資產(chǎn)的看門人”。

時代在變、環(huán)境在變，銀行的工作也時時變化著，每天都有新的東西出現(xiàn)、新的情況發(fā)生，這都需要我跟著形勢而改變。學習新的知識，掌握新的技巧，適應周圍環(huán)境的變化，提高自己的履崗能力，把自己培養(yǎng)成為一個業(yè)務全面的_銀行員工，更好地規(guī)劃自己的職業(yè)生涯，使我所努力的目標。當然，在一些細節(jié)的處理和操作上我還存在一定的欠缺，我會在今后的工作、學習中磨練自己，在領導和同事的指導幫助中提高自己，發(fā)揚長處，彌補不足。在以后的工作中，我會一直的努力下去的，為人民服務，也為了我自己的前途，還為我的家人，我有十足的理由要我繼續(xù)努力的工作學習下去，責無旁貸。在銀行的工作是平凡的，我要平凡的工作中創(chuàng)作不平凡的人生。在以后的工作中，我相信我能夠做的更好，我相信自己的能力，只要我和同事的關系處理好，我很快就有自己的用武之地了。

銀行員工年度述職報告三尊敬的領導：

本人自任職以來，在行領導的正確領導下，在全體員工的大力支持下，積極配合好上級工作，認真履行崗位職責，較好的完成了支行下達的各項指標任務，單位的各項考核均排在前列?，F(xiàn)將一年來的工作匯報如下:

一、加強學習，提高素質

當前面臨的是一個新的環(huán)境，結合自己以往的工作經(jīng)驗邊學邊適應新的經(jīng)濟形勢，工作中不太明白的地方積極、虛心向同事請教，盡快掌握各崗位業(yè)務技能，同時，認真學習支行下達的各類業(yè)務文件，把握支行業(yè)務發(fā)展動態(tài)，以便在工作中正確處理好各種業(yè)務關系，很快就進入了角色。

二、進入角色，認真履職

作為一名營運主管我嚴格按照標準化服務的要求及自身的崗位職責，一絲不茍，認真執(zhí)行，堅持每天晨會制度，把短短十幾分鐘的晨會做的有聲有色，提高了員工的士氣，振奮了員工的精神。堅持每天三巡檢制度、每日碰頭會、每周匯報會。有力調動和激發(fā)了員工營銷產(chǎn)品的積極性。結合優(yōu)質客戶管理系統(tǒng)，做好優(yōu)質客戶維護、營銷與簽約管理工作。

(1)、強化優(yōu)質服務理念，提高柜臺服務質量。以網(wǎng)點轉型、標準化服務導入為契機。通過組織員工學習、觀看流程及各崗位的服務標準及營銷術語、技巧，進行討論、寫觀后心得體會、讓員工通過游戲中感悟等形式，使員工對優(yōu)質服務內涵有更進一步的理解，強化優(yōu)質服務理念，并將服務理念貫徹到工作中，規(guī)范柜臺服務標準，掌握如何化解客戶的不滿、得體解答客戶等服務技巧，柜臺服務水平有較大的改觀。營銷人員在大堂進行業(yè)務分流，客戶引導，引導客戶使用自助設備;業(yè)務咨詢，產(chǎn)品宣傳;優(yōu)質客戶識別和推薦，潛力客戶的拓展;個人金融產(chǎn)品營銷與服務，處理客戶異議及投訴;維護營運環(huán)境和秩序。各崗位協(xié)調配合，有張有弛。多名員工因工作敬業(yè)、服務周到受到多數(shù)客戶的贊揚。

(2)、加強團隊建設，發(fā)揮激勵機制的積極作用。為進一步提高員工的工作積極性，員工的績效分配考核按考核標準內容進行細化、量化，收到較明顯的效果，為體現(xiàn)考核的科學性，按工作崗位不同設置不同的考核指標，為每位員工設立工作臺帳，并讓所有員工參與評議，每月將柜員評議、營銷業(yè)績、差錯考核、扣分情況等一一公布，使考核更趨公平、公正、公開，由于通過各項指標考核，使員工收入有所差距，員工之間的工作熱情、工作效率和對產(chǎn)品營銷的積極性有了較大的提高。

(3)、積極拓展業(yè)務，實現(xiàn)我行各項指標圓滿完成。一是做好存量客戶的維護和精耕細作工作，始終把為客戶服務作為服務宗旨，用客戶的滿意度來衡量我們的工作質量，時時以客為先，不斷改進服務方式，務求取得以舊帶新的效應。二是積極開展各項宣傳、營銷工作，開發(fā)新客戶，并通過平日人情化的有效的溝通，增進彼此間的了解和信任，對待每位客戶都做到詢問、指導、宣傳、營銷，對樹立我行業(yè)務品牌和業(yè)務拓展都起到了一定的作用。

三、廉潔從業(yè)，樹立形象

本人在職期間，一直響應并貫徹執(zhí)行上級行的有關方針、政策，認真學習支行文件領會精神，不斷轉變觀念，提高服務水平，提高加強管理、嚴防風險的意識，保持廉潔的工作作風。作為一名營運主管我本著團結所有員工，以身作則，在處理問題上本著“公開、公平、公正”的態(tài)度，以事實為依據(jù)，不偏袒，以理服人。在工作之余，不斷加強學習，提高自己的業(yè)務及管理水平，努力做好一名合格的副手。

四、存在的不足及20_年工作計劃

本人在一年中雖取得了不少成績，但同時也存在諸多不足之處，如工作創(chuàng)新能力不足，在管理上缺乏經(jīng)驗，考慮、處理個別問題不夠周到;綜合素質有待提高，業(yè)務水平不夠全面，管理能力仍需加強。在20_年的工作中，我將做到以下幾點:

1、采取有力措施，加強服務使存款穩(wěn)步增長。

優(yōu)質服務工作要做到常抓不懈，不滑坡，不動搖，除須制訂和落實各項制度外，還必須強化監(jiān)督檢查機制。優(yōu)質文明服務永無止境，重在堅持，貴在落實。小小窗口反映出的是銀行的整體面貌和信譽，廣泛征求客戶意見和建議，解決服務工作中存在的問題，確保規(guī)范化服務標準落實到每一個工作環(huán)節(jié)，樹立銀行優(yōu)質、高效、快捷、安全服務的良好形象。

一要充分發(fā)揮窗口作用，強化柜臺服務，監(jiān)督指導柜員適時運用營銷術語，開展“三多”服務，讓顧客感覺到我所辦理業(yè)務是一種享受。二要充分發(fā)揮與客戶經(jīng)理聯(lián)系合作的作用，依托優(yōu)質客戶系統(tǒng)，結合柜面服務，在維護好現(xiàn)有優(yōu)質客戶的同時大力拓展新的優(yōu)質客戶，進一步提升營銷層次，提高營銷效率，以多樣化的金融產(chǎn)品帶動存款增長。三要抓住節(jié)日期間個人業(yè)務綜合營銷的有利時機，加大營銷力度，促進儲蓄存款再上新臺階。

2、加強優(yōu)質客戶的維護與營銷。

網(wǎng)點功能轉型，核心在于實現(xiàn)客戶分層、業(yè)務分流、功能分區(qū)，讓20%以上的中高端客戶享受到建行最好的服務，以此提升優(yōu)質客戶的忠誠度，進而增進產(chǎn)品、服務的銷售機會，建立建行自己的品牌。針對優(yōu)質客戶在優(yōu)化客戶結構、提升業(yè)務發(fā)展質量方面進一步加強對優(yōu)質客戶的服務和拓展。在加強網(wǎng)點建設規(guī)范柜面服務的基礎上，結合優(yōu)質客戶信息管理系統(tǒng)和貴賓窗口的開設，通過自助設施、網(wǎng)上銀行何電話銀行為優(yōu)質客戶提供多渠道、全方位、多樣化的服務。加大優(yōu)質客戶資產(chǎn)、中間業(yè)務產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，促使優(yōu)質客戶服務逐步由單一產(chǎn)品向多功能產(chǎn)品服務轉變，讓其使用我行產(chǎn)品的種類和比例不斷提高。

時代在變、環(huán)境在變，銀行的工作也時時刻刻變化著，這都需要我跟著形勢而改變。學習新的知識，把握新的技巧，適應四周環(huán)境的變化，提高自己的履職能力，把自己培養(yǎng)成為一個業(yè)務全面、思想合格的營運主任，做好上級的助手和參謀，工作上到位不越位。當然，在一些細節(jié)的處理和操作上我還存在一定的欠缺，我會在今后的工作、學習中磨練自己，在領導和同事的指導幫助中提高自己，發(fā)揚優(yōu)點，彌補不足。

以上是本人的述職報告，不足之處請批評指正。

銀行員工年度述職報告四尊敬的領導：

20_年，無論是對_支行還是對我個人來說，都是不平常的一年。可以用下面四句話來概括這一年我行工作：自加壓力、迎難而上;凝聚人心，振奮精神;盡職盡責，不失斗志;超越自我，不辱使命。一年來，我和班子成員認真貫徹執(zhí)行黨的金融方針政策及金融法規(guī)，緊密結合實際工作，牢牢把握業(yè)務經(jīng)營這一核心，以效益作為全行工作的出發(fā)點和落腳點，我和班子成員帶領全行員工勤奮工作，頑強拼搏，大力開展增存活貸，積極搶占市場份額，在極其困難的條件下，實現(xiàn)了各項考核計劃。下面就一年以來的工作進行述職。

一、加強班子建設，堅持從嚴治行。

沒有規(guī)矩，無以成方圓，沒有一個好的領導班子，就談不上發(fā)展。在班子建設上我以思想建設為根本、能力建設為重點、作風建設為基礎、制度建設為保證的要求，努力建立一支“政治素質好、經(jīng)營能力強、制度執(zhí)行嚴”的高效領導班子。工作中我一貫堅持從嚴治行，本著求效、務本、求實、創(chuàng)新的原則，加強內部綜合治理和隊伍建設，強化內控制度，防范和化解經(jīng)營風險，收效甚佳。在加強黨風廉政建設和三防一保工作等方面，我行也做了大量細致認真的工作，建立了有效的責任制管理，通過抓落實保證了全年安全經(jīng)營無事故。經(jīng)過員工的共同努力，全行上下團結一心，氣氛和諧，精神振奮，為各項工作的開展創(chuàng)造了一個良好的工作環(huán)境。

二、開展資金組織工作，存款增長創(chuàng)新高。

我行僅一年歷史，資金尚未形成規(guī)模，07年初我行存款余額為15億，如何壯大存款總量并再攀新高，是擺在面前的一個亟待解決的問題。為此，我和班子成員始終把組織資金放在突出的位置來抓，按照“穩(wěn)定，增長;再穩(wěn)定，再增長”的步驟，穩(wěn)健前行。

1.穩(wěn)定存款。

20_年建行后，半年的啟動期和年底的沖刺雖然使存款達到一定高度，但其穩(wěn)定性較弱，發(fā)展必須建立在穩(wěn)定的基礎之上，每個腳印走實才能堅持的久遠。因此我行將一、二季度定為存款鞏固期，存款要穩(wěn)定在15億，同時去尋找新的存源。到二季度末，我行存款已穩(wěn)定于15億8千萬，日均15億元，為下一個存款目標20億的實現(xiàn)打下了良好的基礎。

⒉規(guī)模增長。三季度，我開發(fā)的新客戶中國網(wǎng)通5億存款加盟后，我的個人存款已達到10億元，同時我行的存款規(guī)模也晉升到一個新的階段20億。這成為我行發(fā)展道路上的一個轉折，對公、儲蓄業(yè)務的開展都呈現(xiàn)蓬勃之態(tài)，今年管理部工作轉型，大力開展個人業(yè)務，我行上下響應，采取個人業(yè)務批量做的方法，全力將儲蓄存款由年初的1億元增長為1億9千萬元。經(jīng)過全行上下的艱苦努力，20_年末，各項存款的增長創(chuàng)歷史新高，存款余額穩(wěn)定于20.1億元，較年初凈增5億元，日均存款額19.2億元，較年初增長10億元，分行下達的各項指標均超額完成。

三、信貸投向嚴謹，前景亟待發(fā)展。

20_年，也是我行信貸業(yè)務發(fā)展的一年，單位貸款和個人貸款都有較為明顯的增長。貸款工作中我行既重數(shù)量，也重質量，嚴格貸款條件，把好貸款投放關，貸后跟進工作從未松懈，信貸資產(chǎn)質量較高，從未出現(xiàn)過逾期和不良。當然，信貸仍是我行的薄弱環(huán)節(jié)，明年信貸工作將是我行重點要發(fā)展的項目。

四、改革財務制度，完成利潤計劃。

20_年初，我行的財務形勢比較嚴峻，困難十分突出。一方面由于我行地處黃金地段，經(jīng)營成本非常高，這就意味著要實現(xiàn)利潤計劃，需要付出更多的努力;另一方面，我行處于初期發(fā)展階段，尚未形成規(guī)模效益，行政經(jīng)營費用較低，僅夠支付行內日常開銷，拓展費用少之又少。面對困境，我堅持節(jié)支、效益的原則，實行兩手抓：一手抓開源，各項業(yè)務搞上去，利潤和效益自然上去;另一手抓節(jié)流，全行上下牢固樹立“過緊日子”的思想，在按時支付員工各項費用的同時，控制管理成本，制訂了一系列有效的辦法，如加強對車輛費用，水電郵等營運費用的控制，加強對業(yè)務招待費和公雜費的管理，把錢用在業(yè)務發(fā)展的關鍵上。網(wǎng)點無效益的事不干，無效益的費用不花，全方位增收節(jié)支。經(jīng)過全體員工的共同努力，我行全年實現(xiàn)利潤1340萬元，完成管理部下達的1000萬利潤指標的110%。創(chuàng)利水平1500萬元，人均利潤達670萬元，同05年相比，有了一定的發(fā)展。在財政上，我行不僅還清用于行慶的借款，每月還能留存一定公共費用用于發(fā)展客戶。

總之，過去的一年，我行的物質文明建設和精神文明建設都取得了豐碩的成果。成績的取得令人欣慰，成績的背后，凝聚著全體員工的心血和汗水，是全行上下集體智慧的結晶。沒有班子成員的大力支持，沒有全體員工的不懈努力，就不會取得一定的成績。在此，我向上級行領導、班子成員、全體員工表示真誠的感謝與崇高的敬意!

銀行員工年度述職報告五20_年，在支行領導和同志們的幫助和指導下，本人能夠認真貫徹支行黨委工作部署，堅持“增存就是增效”經(jīng)營理念，把組織存款、壓降不良貸款放作為中心工作，發(fā)揮自己在本職崗位上應有的作用，和同事們一道較好地完成了支行下達的工作任務，直接創(chuàng)造了近2900萬元的經(jīng)營收入，為全行扭虧為盈做出了貢獻?，F(xiàn)將20_年度工作述職如下：

一、思想作風建設情況

學習上能不斷充實自己，自覺加強基礎理論和業(yè)務知識的學習，努力提高業(yè)務水平和操作能力。為更好地為__行奉獻自己的聰明才智，自入行以來，我刻苦學習，掌握了較為全面的理論知識和專業(yè)知識。尤其是7月份組織安排我主持客戶部工作后，為盡快適應新的崗位，進入角色，我不斷完善自身，提高業(yè)務水平，擴大知識面。一是不管工作有多忙，堅持反復學習《信貸經(jīng)營管理必讀》、《商業(yè)銀行公司業(yè)務實務》等業(yè)務書籍，認真閱讀金融法規(guī)、業(yè)務管理制度和業(yè)務操作辦法，以提高自己的業(yè)務知識和業(yè)務能力。二是參加總行組織的橡膠倉單質押貸款調研活動，并參與了《中國農(nóng)業(yè)銀行天然橡膠標準倉單質押貸款管理辦法》等制度的起草工作。三是親自組織支行網(wǎng)上銀行、外匯知識、保險業(yè)務培訓班，與全行員工一起學習、探討業(yè)務，共同發(fā)展。一年來，通過自己的努力，本人的業(yè)務水平和工作能力有了進一步的提高。

作風上能嚴格要求自己，不斷增強法制觀念，按章辦事，廉潔自律。我主持客戶部工作后，作為一個部門的帶頭人，我以優(yōu)秀_員、客戶經(jīng)理的標準嚴格要求自己，工作走在前頭，講求奉獻，廉潔奉公。對情況復雜，政策性、敏感性強的問題，我能夠加強請示匯報，未出現(xiàn)越權行事的情況;針對客戶部門的工作特點，能切實按要求對部門員工進行依法辦事、廉潔自律的教育，堅持經(jīng)常性的制度學習，平時注意加強部門管理，加強內控管理和信貸檔案管理;能夠嚴格執(zhí)行客戶經(jīng)理制度，檢查和督促各項規(guī)章制度的落實、執(zhí)行情況。如本人利用在部隊積累的管理經(jīng)驗，針對客戶部門存在的問題，從提高思想認識、抓制度落實入手，大膽管理，狠抓部門管理，建立了例會(學習)、《客戶經(jīng)理日志》等制度，使客戶部門的面貌煥然一新，較好地完成了上級領導下達的每一項工作任務，這充分證明我們客戶經(jīng)理是一支有戰(zhàn)斗力的隊伍。

二、履行職責情況

在職業(yè)活動中，我把服務基層、服務客戶放在首位，有了這種心境，與網(wǎng)點、客戶交流就能處于一種和諧的狀態(tài)，許多事情便迎刃而解。大家都知道，我們客戶部與機關保障部門相比，多了經(jīng)營的職能，與營業(yè)網(wǎng)點相比，多了管理的職能，我們既要管理、又要經(jīng)營，上對省行所有的業(yè)務部門，下對所有網(wǎng)點，外對重點客戶，對于僅有7名客戶經(jīng)理，要管理近30億存款、5。5億貸款的客戶部門來說，我們的任務是相當繁重的、責任也是相當大的。20_年，我和同事們一道主要做了以下三方面工作：

(一)以大戶目標管理為核心，抓好存款組織工作，全年存款凈增50580萬元，創(chuàng)歷年增幅。針對我行存款連年大幅增長，20_年面臨的困難和問題更多、更為嚴峻的形勢。我和同事們牢固樹立“存款就是增效”的經(jīng)營理念，一是認真做好20_年度工作計劃和考核方案，主筆撰寫了《__支行績效考核管理辦法》、《__支行業(yè)務經(jīng)營綜合考核辦法》等7個辦法;二是積極落實《__支行目標大戶管理方案》，定期或不定期走訪__、___、____等100多個目標大戶，積極為客戶解決遇到的困難和問題;三是積極拓展市場，全力以赴做好____、____、____、____、____的公關，發(fā)展了__醫(yī)療基金、__有限公司等一批有發(fā)展?jié)摿Φ目蛻?。四是認真抓好20_年____競賽活動，在全省11項考核指標中，我行有6項指標名列前三名。五是抓好“____”管理，在20_年度全省“____”考核驗收中，我行有9個網(wǎng)點被評為“三”以上網(wǎng)點;同時，認真處理客戶抱怨，降低了客戶的投訴率，維護了我行的社會形象。

(二)以清收壓降不良貸款為重點，抓好信貸資產(chǎn)的管理，不良貸款占比較年初下降了8個百分點。我主持客戶部工作后，針對由于歷史原因，我行不良信貸資產(chǎn)居高不下的現(xiàn)象，一是定期或不定期組織部門客戶經(jīng)理研究和分析管理信貸企業(yè)的情況，對信貸客戶進行分類排隊。二是深入____、____、____等信貸企業(yè)，了解生產(chǎn)、經(jīng)營、產(chǎn)品銷售和信貸資金使用情況。三是親自撰寫《關于__支行不良貸款情況的報告》，并制訂了《__支行信貸客戶不良貸款處置方案》。四是按照支行貸審會決議，新發(fā)放貸款9927萬元，辦理借新還舊貸款6117萬元，展期貸款8645萬元。五是積極落實____、____等客戶不良貸款清收計劃，收回不良貸款1944萬元。六是累計收回貸款15405萬元，累計收回貸款利息2900萬元，占全行收入的54%。

(三)以網(wǎng)上銀行為突破口，以業(yè)務為重點，積極推動全行中間業(yè)務的發(fā)展。一是以網(wǎng)上銀行為突破口，為期貨公司、橡膠企業(yè)安裝網(wǎng)上銀行，同時做好____、___企業(yè)銀行的維護，促進了我行電子銀行業(yè)務的發(fā)展，全年我行電子銀行業(yè)務結算量達267億元;發(fā)展網(wǎng)上銀行客戶128個，結算量達64。3億元，占全省結算量的90%。二是積極推動保險、基金、國債、匯利豐等金融產(chǎn)品的營銷，全年本人銷售基金170多萬元。

三、存在的問題和今后努力的方向

本人經(jīng)過總結回顧，認為自己一年來的工作是稱職的，但仍然存在以下不足：工作經(jīng)驗有待豐富，工作系統(tǒng)性不夠強;今后本人將一步加強學習，虛心求教，克服不足，將工作做得更好。

(一)放下思想包袱，扎扎實實做好本職工作，當一名合格的客戶部經(jīng)理。作為客戶部負責人，不同于其他保障部門和營業(yè)網(wǎng)點，承擔管理和經(jīng)營的雙重職能，工作擔子是很重的，需要具備把握宏觀全局、處理微觀事物的能力，今后本人一定會放下思想包袱，放開手腳，積極主動協(xié)助主管行長抓好工作，當好助手，按照“三個規(guī)范”要求管理業(yè)務，發(fā)展業(yè)務。

(二)刻苦學習，努力提高業(yè)務素質和管理能力，為全行業(yè)務發(fā)展貢獻聰明才智。今后，我要進一步加強學習，努力提高業(yè)務水平和管理能力，要經(jīng)常深入網(wǎng)點，走訪客戶，抓好大戶目標管理，做好客戶維護，加大產(chǎn)品營銷力度，積極拓展優(yōu)良客戶，抓好不良貸款清收，切實提高我行信貸資產(chǎn)質量，提高我行的綜合實力。

(三)嚴格要求，廉潔自律，做一名優(yōu)秀_員和客戶經(jīng)理。目前全黨正在常深入開展“保先教育”，作為信貸業(yè)務的負責人，我一定要保持清醒頭腦，以_員的標準嚴格要求自己，廉潔自律，絕不干有損于國家集體和人民的事情，清清白白做人，堂堂正正辦事，繼續(xù)保持一名優(yōu)秀_員和客戶經(jīng)理的本色。

第6篇：銀行主任履職報告范文

近幾年城商行的增資擴股正吸引著包括上市公司、金融機構、外資公司在內的眾多資金的關注。例如自去年以來的浙江龍勝參股錦州銀行、聯(lián)想控股入股漢口銀行、青島海爾增資青島銀行、中原高速入股新鄉(xiāng)銀行等。

資本金不足可以增資，但城商行的管理能力卻非“一日之功”。在城市商業(yè)銀行快速擴張的背景下，頻頻暴露出的金融案件，尤其是齊魯銀行高額騙貸一案的曝光，讓原本積極擴張中的城商行遭遇到了信任危機，也更凸顯了城商行在風險內控方面的“短板”。監(jiān)管機構也表示出了擔憂，銀監(jiān)會主席助理閻慶民告誡城商行不要一味地追求資產(chǎn)規(guī)模擴張，“挑不起100斤的擔子，不妨挑50斤的，過了會高處不勝寒?！?/p>

風險控制能力提升節(jié)奏跟不上規(guī)模擴張速度時，城商行必然會遭遇各種各樣的擴張病。提升風險內控水平以匹配快速擴張的規(guī)模的警鐘早已為城商行敲響。

風險不在別處

銀行的一次內控“失足”很可能導致萬劫不復，巴林銀行便是最鮮活的案例。法國興業(yè)銀行由于交易員違規(guī)操作導致銀行巨虧的事件至今還沒有被遺忘。大量事實表明，很多嚴重的風險損失往往是由于內部疏漏而造成的。華夏銀行行長樊大志曾表示，在當前金融風險防范的實際工作中，大多數(shù)銀行都習慣于把目光向外看，重視外部風險，而往往疏忽了內部風險的防范。

隨著城商行規(guī)模的快速擴張，加上監(jiān)管部門對其資本監(jiān)管的加強，如今城商行正面臨著前所未有的資本壓力，而通過增資擴股這一方式已成為城商行資本補充的主渠道。遺憾的是，城商行的內控水平提升卻未能與其規(guī)模增速相匹配。騙貸、福利房貸、違規(guī)操作、金融詐騙等問題一次次敲響了銀行內控的警鐘。

畢博管理咨詢董事總經(jīng)理石明華認為，最大的問題是城商行對內控重視程度不夠。他介紹，城市商業(yè)銀行是從城市信用合作社改制而來，在過去幾年里，城商行的發(fā)展以業(yè)務為主導。“當業(yè)務和內控在一定程度上有沖突的情況下，大多數(shù)銀行會選擇業(yè)務優(yōu)先。這也是導致城商行內控體系較弱的最直接原因。”另外由于中國市場經(jīng)濟環(huán)境較好，整個信貸組合中違約相對較低，銀行的收益較好，所以城商行在改革目前的風險管理，包括內控在內的具體管理方式上顯得并不迫切。

石明華認為當前城商行內控方面的問題主要表現(xiàn)在五個方面。首先，內控機制尚不健全，控制不足，目前我國商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展仍以信貸規(guī)模擴張為主，受不良貸款的現(xiàn)實制約，內控機制建設主要圍繞著信用風險而展開，相對而言，合規(guī)風險、操作風險以及信譽風險等尚未引起國內銀行的足夠重視，導致出現(xiàn)了風險控制的一些真空地帶；第二，內控執(zhí)行力不足，控制失效；第三是對分支、基層機構的控制不足；第四，科技對內控缺乏有力的支持；最后，內控文化尚未真正落地。

不可否認，城商行在內控方面還有很多課需要補。畢博管理咨詢高級經(jīng)理張挺強調，補課的內容首先是風險管理方面，包括風險管理流程、組織架構和制度建設。不過這些往往會觸動銀行的固有文化和組織，是銀行內控建設過程中阻力最大的環(huán)節(jié)。

銀監(jiān)會監(jiān)管二部副主任陳剛明指出，從2009年的指標看，城商行的整體風險水平有所下降，各項監(jiān)管指標都有很大的改進。不過他同時強調，由于城商行基礎還不牢固，在人員素質、IT系統(tǒng)等方面都還存在一定的不足，目前面臨的主要風險還是信用風險、流動性風險以及操作風險。

張挺對此表示贊同，“城商行信用風險更多暴露了銀行在整個審批人制度建設方面的盲點?！眹鴥茹y行和股份制銀行都已經(jīng)建立了專職審批人制度，但國內很多城市商業(yè)銀行還并沒有建立這一制度。而在當前流動性缺乏的情況下，受前幾年爆發(fā)式房貸的影響，這些貸款在一兩年可能出現(xiàn)違約高峰期。此外他還強調，由于小銀行議價能力較弱，隨著利率自由化的逐步推行，城商行利差會變得更窄。

事實上，受規(guī)模、地域、客戶群等多方面的影響，銀行所面臨的風險不盡相同。盛京銀行董事長張玉坤認為，銀行的第一風險是流動性風險，他將其比喻為腦溢血、心臟病等當做生命性風險來防控。張玉坤介紹，控制流動性風險最基礎的就是控制存貸比，盛京銀行長達八年時間沒有超過60％?！拔覀儺斍霸诜婪读鲃有燥L險上，采取的是月度分析，并進一步進行評估論證，全年進行資產(chǎn)結構分散化、無風險化、回收化、周圍化評估等。”

談到銀行風險就不得不提“巴塞爾Ⅲ”。德勤金融企業(yè)咨詢服務合伙人吳松漢認為，“巴塞爾Ⅲ”產(chǎn)生的新變化將會對全球銀行業(yè)產(chǎn)生重大影響，但由于國內銀行更加傳統(tǒng)的運營模式、更加簡單的資本構成以及較少的衍生工具等原因，新框架對于國內銀行的影響明顯小于西方銀行。但從長期來看，新的監(jiān)管標準對中國銀行業(yè)資本和流動性管理的影響不容忽視。我國商業(yè)銀行近幾年資產(chǎn)快速擴張，這大大增加了資本補充壓力和流動性壓力。強化后的資本和流動性監(jiān)管標準將約束穩(wěn)定狀態(tài)下的銀行信貸供給能力和信貸成本控制。

同時吳松漢指出，銀行需要在日常工作中考慮風險并相應控制風險，以達到實現(xiàn)企業(yè)長遠利益最大化的文化。為提高流動性管理水平，各銀行采取的措施主要包括：1、提高資金使用率，降低存放央行款項中利率較低的超額準備金比重；2、確保在任何時點都有充足的流動性資金用于滿足對外支付的需要；3、建立合理的資產(chǎn)負債結構，保持分散而穩(wěn)定的資金來源，同時持有一定比例的信用等級高、變現(xiàn)能力強的資產(chǎn)組合作為儲備；4、集中管理、統(tǒng)一運用流動性資金，構建流動性風險內控指標體系，及時調整流動性管理策略；5、合理安排貸款投放節(jié)奏，適時調整內部資金價格，充分發(fā)揮同業(yè)存款、票據(jù)對流動性的調節(jié)作用；6、開發(fā)歷史數(shù)據(jù)模擬模型和現(xiàn)金流量管理行為模式，為流動性管理提供有效的技術支撐；7、改進流動性風險壓力測試方法，提升測試水平等。

寧波銀行董事長陸華裕對銀行存在的風險持有不同的看法，他認為作為一家小銀行，寧波銀行主要考慮三個風險：首當其沖的就是生存風險?！半m然我們不差錢，但我們得考慮什么時候可能被兼并，什么時候在這個行業(yè)里面已沒有存在價值?！钡诙菢I(yè)務結構里面有沒有系統(tǒng)性風險?！爱斍般y行業(yè)務中做按揭要虧損，做信用卡不賺錢，關鍵是我們怎么對資產(chǎn)布局、對業(yè)務進行結構調整?！钡谌遣僮黠L險?！氨热缒贻p人要結婚買房，如何支付幾百萬元的房貸，會不會鋌而走險?這些都是我們特別關心的風險?！笔魅A對此表示認同，他認為操作風險包括欺詐、違規(guī)操作、流程設計不合理、系統(tǒng)故障等。

穆迪分析全球董事總經(jīng)理黃艷玲則一針見血地指出，當前很多城商行面臨的最大問題不是如何控制風險，而是銀行并不

清楚自身風險所在。

黃艷玲并不否認內控對風險管理的作用。以申請信用卡為例，她認為銀行有很好的風險管理工具，比如給客戶做一張評分卡。這個評分卡能夠準確的預測未來的風險，但由于個人喜好，并沒有嚴格按照這個條例來做。即使有很好的風險管理工具，但沒有好的內控機制予以保證，也不能做到很好的管理風險。此外銀行風險管理本身也要合規(guī)。風險管理部門可能也會分成設計風險計量工具和設計相應的流程規(guī)范兩部分。

“內控和風險管理是兩個完全不同的概念，內控實質上是保證按照已有的法律法規(guī)來做事，更多強調的是合規(guī)；風險管理則是指風險掌控和管理的能力。”在黃艷玲看來，遵循法規(guī)并不意味著銀行對風險有很高的控制能力。在很多情況下，突發(fā)風險并不能通過流程和規(guī)范就可以解決，更多的是需要銀行準確的應變能力。

合規(guī)創(chuàng)造價值

中國銀監(jiān)會合規(guī)指引要求銀行的經(jīng)營活動與外部法律、法規(guī)、規(guī)章等保持一致。《商業(yè)銀行內控指引》則明確具體地提出了商業(yè)銀行在主要業(yè)務活動中，包括存款和柜面業(yè)務、授信業(yè)務、計算機信息管理等方面的控制要求。

從監(jiān)督要求看，銀行的確需要一項機制將內控管理落地，內控合規(guī)應運而生。從銀行內在風險管理的角度，鑒于合規(guī)風險是銀行操作風險和信用風險發(fā)生的一個重要誘因，內控合規(guī)就是銀行風險管理的基礎環(huán)節(jié)之一。

通常情況下，“組織、控制、激勵”被比喻成銀行管理的“三駕馬車”，這三大因素在大連銀行的合規(guī)工作中都得到了充分體現(xiàn)。大連銀行副行長、首席風險官邵丁介紹，大連銀行合規(guī)部門對新產(chǎn)品、新業(yè)務需要進行合規(guī)審核；組織實施全行的內控制度清理規(guī)范；下發(fā)業(yè)務合規(guī)性風險提示；將內控評價納入分行年度績效考核；積極建立內控文化等?！拔覀儍瓤睾弦?guī)工作的管理定位在角色上與先進的股份制商業(yè)銀行在整體上是趨同的?！?/p>

邵丁談到，大連銀行自2008年就開始試點內部控制評價工作，目前已納入全行的績效考核系統(tǒng)。在每年的內控評價實施過程中，大連銀行會把評價結果由高到低整體排名和風險等級分類(由高到低，分為A、B、C、D四個等級)。經(jīng)過三年的內控評價，各個分行的內部控制管理水平和風險暴露正在日益清晰化。

“評價不是目的，如何正確有效地運用評價結果，達到風險管理與提高管理效率的雙重目的，才是我們更為關注的?！痹谠u價結果形成后就需要總行一線業(yè)務部門、各分行在此基礎上主動履職，針對各自的重點高風險領域和重點高風險支行，有效匹配合規(guī)管理資源。對評級為D級以下的支行加強監(jiān)管，要求其必須達到C級以上水平，否則暫停開辦新業(yè)務或新設機構。許多分支行也陸續(xù)將評價結果納入分行內部績效考核中，從而有利于促進分行各部門和業(yè)務線條自查自糾，主動合規(guī)。在有限的合規(guī)資源下，充分發(fā)揮分行防范風險的基礎性作用。目前大連銀行已將內部控制評價作為內控管理和風險控制的有效手段。

從大連銀行2010年的內控評價情況來看，整體有所提升，但個別分行有退步。“是意識層面的問題，如果一個分行能充分認識到評價工作的價值，領導層的推動力就很強，任何人對于改變都會有本能的抗拒，要克服這種心態(tài)，需要領導出來親自組織。”邵丁認為，內部控制關鍵不在技術，而在于人。為此大連銀行特別注重合規(guī)文化宣傳。

大連銀行每年都會舉辦行級高管帶隊的合規(guī)文化宣講活動，到目前已堅持了三年。事實證明，凡是較早接觸合規(guī)文化理念的支行都受益良多，并在近一年來的合規(guī)文化建設中卓有成效，無論是網(wǎng)點建設、人才規(guī)劃及自身的監(jiān)督與糾正等方面都走在了前面。

合規(guī)文化說到底是對內控制度和規(guī)范的執(zhí)行力。在邵丁看來，合規(guī)文化像一只“看不見的手”，無形中產(chǎn)生影響。她還認為，合規(guī)意識應當常耕常新，始終保持與外部合規(guī)監(jiān)管的一致性。為此大連銀行今年安排了以“內控先行，主動合規(guī)”的主題宣講活動，請先進支行做合規(guī)經(jīng)驗介紹，以形成經(jīng)驗接力。

中國銀監(jiān)會一直倡導“合規(guī)創(chuàng)造價值”。邵丁認為，管理風險本身就是對業(yè)務最好的管理，它可以變成銀行的核心競爭力和差異性競爭優(yōu)勢。邵丁堅信，未來幾年內控水平是決定城商行發(fā)展的關鍵因素。尤其是在今年整體金融形勢，包括整個的宏觀經(jīng)濟形勢整體趨緊的狀態(tài)下，城商行的業(yè)務空間正在逐漸收窄的過程中，如何有效地進行內控合規(guī)管理更顯得尤為重要。

邵丁介紹，大連銀行在未來時間內會引入新的管理工具、先進的管理手段、科學的檢查方法等，進行基礎數(shù)據(jù)平臺的搭建，使之與合規(guī)風險點和控制要點融會貫通。未來的合規(guī)評價管理工作要更加細化與細分，總行在每次合規(guī)評價前要結合對分支機構的了解，進行前期的合規(guī)問卷調查，掌握之前檢查所暴露的問題，了解其近一年的合規(guī)管理情況變化、查看分行法律合規(guī)線條的履職情況、著重對分支行各種報表的分析，結合實際業(yè)務對分支行進行點對點的分析，責任到人，并將信息與其他評價人員共享。目前大連銀行正在試圖通過建立風險矩陣圖的方式進行風險管理，以便進一步勾勒出全行所轄各個分支機構、各個業(yè)務條線的各類業(yè)務風險及其分布情況。

監(jiān)管趨緊

中國銀行業(yè)的系統(tǒng)性風險除了會由貨幣匯率等宏觀因素或突發(fā)事件引發(fā)，再就是金融機構經(jīng)營不佳與監(jiān)管缺失。

國務院副總理曾明確指出，城商行發(fā)展的“三不”傾向，即不平衡、不持久、不匹配。而在今年年初，山東齊魯銀行的票據(jù)詐騙案以及此前不斷暴露出來的城商行內控問題讓監(jiān)管層開始認真審慎城商行的高速擴張。

閻慶民在今年4月召開的城商行發(fā)展論壇上明確要求城商行“嚴守風險底線”，即確保單家城商行不發(fā)生重大風險；確保城商行群體不發(fā)生重大風險；如果銀行業(yè)發(fā)生系統(tǒng)性或區(qū)域性風險，確保風險因子不是來自于城商行。

另外，閻慶民還表示，今后將審慎推進城商行跨區(qū)域經(jīng)營，把城商行內控機制作為重點檢查項目，對于內控不健全的城商行的新設網(wǎng)點申請，將暫停審批。郭田勇認為，部分城商行內控制度不健全，無力對跨區(qū)域的分支機構進行有效的管理是監(jiān)管層此舉的主要原因。

在今年跨區(qū)域經(jīng)營的審批將更為嚴格的背景下，開設村鎮(zhèn)銀行和拓展網(wǎng)上銀行、手機銀行等新業(yè)務成為很多城商行考慮的“曲線戰(zhàn)略”。

20lO年，銀監(jiān)會頒布的“三個辦法一個指引”(《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務指引》)，成為城商行內控和風險管理的最新依據(jù)。

在城商行之間、城商行與大中型銀行間還存在較大差距的情況下，青島銀監(jiān)局局長陳育林談到，新規(guī)在監(jiān)管上的“齊步走”給城商行帶來機遇。吉林銀監(jiān)局局長高飛則認為，新規(guī)出臺一是對加強流動性貸款風險管理提供一個很好的機遇；二是對于城商行改變原有的貸

款管理模式、重新再造流程管理、樹立新的信貸文化，轉變發(fā)展的方式進行特色式經(jīng)營有非常深遠的意義；三是貸款新規(guī)指導城商行不單對借款人員的風險要有足夠的評估和認識，對于其交易對象或者是整個交易鏈條也要高度重視，使銀行從源頭上開始控制信貸風險，實行實貸實付制。

對城商行而言，新規(guī)出臺對其發(fā)展提出更高的要求。寧夏銀行董事長李建華表示，銀行未來會在風險管控和流程方面要進行一些大的變革和改進，以規(guī)避操作風險和其他風險。上海銀行行長瞿秋平認為，新規(guī)帶來的不單單是貸款流程的變化，還包括對項目融資和流動資金管理，以及對個人貸款實施跟蹤考核管理的問題，實際上需要對整個貸款系統(tǒng)進行調整。

此外，有中國版“巴賽爾Ⅲ”之稱的――《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》(以下簡稱“《意見》”)于今年5月3日正式，確立了我國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的政策框架，明確了對我國銀行業(yè)資本充足率、杠桿率、流動性、貸款損失準備等監(jiān)管標準。這將使城商行內控和風險管理監(jiān)管更加嚴格。

引資更要“引智”

普華永道在2010年5月的報告中稱，超過3／4的外資銀行三年內有并購打算，而目標就是剩余的城商行、農(nóng)商行以及金融混業(yè)經(jīng)營公司。近兩年，城商行增資擴股的需求毫無疑問為外資銀行在華新一輪資本擴張?zhí)峁┝藱C遇。目前中國市場并不乏外資入股的城商行，如匯豐入股上海銀行、澳大利亞聯(lián)邦銀行入股齊魯銀行、馬來西亞豐隆銀行入股成都銀行、德資機構入股南充市商業(yè)銀行等。這些城商行在“引資”的同時也都不約而同的選擇“引智”。

齊魯銀行董事長邱云章認為先進的理念、技能和制度對銀行內控和風險管理非常重要。南充市商業(yè)銀行董事長黃光偉對此表示贊同，他還補充到，防范風險一定要為持續(xù)發(fā)展服務，此外還要將資產(chǎn)質量視為銀行的生命線。

南京銀行的案例也許更為突出，國際金融公司(IFC)在南京銀行的上市征程中功不可沒。IFC的加盟給南京銀行建立了與國際金融機構交流、合作的平臺，并在完善公司治理，提升管理水平等方面提供了大量支持。如2002年IFC安排南京銀行信貸人員分批參加了花旗銀行主辦的中國銀行業(yè)信貸業(yè)務培訓班，吸收了解了國際銀行較為成熟的信貸業(yè)務模式；2003年在IFC的協(xié)調下，從意大利政府獲得了35萬美元的專項資金，由意大利聯(lián)合商業(yè)銀行專家無償向南京銀行分別就信貸業(yè)務、風險管理以及審計等方面的內容提供歷時一年多的技術培訓；2005年聘請麥肯錫咨詢公司開發(fā)了一個針對銀行董事與高級管理人員的培訓項目，提升董事會的決策水平等。

黃艷玲介紹，外資銀行，尤其注意合規(guī)風險的控制。一方面是外資銀行高管層非常重視合規(guī)風險，在渣打銀行和花旗銀行，一旦出現(xiàn)合規(guī)風險，由董事會和高管承擔首要責任；另一方面，不斷調整和完善合規(guī)風險管理的組織架構，保證了合規(guī)部門的相對獨立，荷蘭銀行和德意志銀行都采取獨立的合規(guī)部門，渣打銀行則是將合規(guī)和法律職能合并；此外外資銀行一般都十分明確合規(guī)部門的職責，能處理好合規(guī)與內審的關系，盡管都以防范風險為目標，但合規(guī)部門更關注“事前”和“事中”的風險控制，內審部門則關注“事后”的稽核審計。據(jù)此外資銀行形成了第一道防線是業(yè)務部門，第二道防線是合規(guī)部門，第三個防線是內審部門的三層合規(guī)風險體系。在有效的組織結構基礎中建立合規(guī)風險管理框架，與其他部門合作，不斷發(fā)現(xiàn)風險、控制風險和優(yōu)化流程，將合規(guī)風險管理與業(yè)務流程優(yōu)化相結合，減少風險發(fā)生。以東亞銀行為例，針對在中國區(qū)的業(yè)務范圍和產(chǎn)品種類，中國區(qū)總部統(tǒng)一制定業(yè)務操作手冊，滲透法律法規(guī)的各項要求，詳盡描述各業(yè)務的操作流程；最后，培育良好的合規(guī)文化和全體員工的合規(guī)意識也非常重要。

第7篇：銀行主任履職報告范文

感謝支持本專題調研的各證券監(jiān)管機構、所有上市公司董秘、公募基金的基金經(jīng)理、券商分析師、財經(jīng)媒體記者、個人投資者、全景網(wǎng)

“新財富金牌董秘”評選已經(jīng)走過6年，6年來，《新財富》見證了中國上市公司董事會秘書制度的變遷及董事會秘書職群的發(fā)展壯大。對比歷屆董秘生存狀態(tài)調查報告與2010年的調查結果，本刊發(fā)現(xiàn)，董秘整體上正逐漸擺脫“光環(huán)下的弱勢職群”的形象，在上市公司內、外部的地位都有不斷提升趨勢。自1994年在法律法規(guī)中正式確認董秘一職為公司高級管理人員的16年后，其價值逐漸開始凸顯。

“史上最年輕董秘”事件

凸顯董秘職群高素質

2009年以來，中國證券市場屢屢取得突破性進展，創(chuàng)業(yè)板推出且漸入軌道，股指期貨塵埃落定已無懸念，在經(jīng)濟復蘇、股市反彈的背景下，IPO重新啟動，企業(yè)融資進一步活躍，2009年深滬兩市累計完成412項融資活動，募集資金9830.17億元；其中，共有111家公司完成IPO，使得上市公司董秘職群進一步擴大，截至2009年3月12日，在A、B股上市的1784家公司共聘請了1787位董秘。

上市公司能否成功在資本市場融資，具有持續(xù)盈利能力是投資者最為看重的。除此之外，上市公司的軟實力―公司治理是否完善、相關機制是否健全，也日益受到重視。目前，上市公司治理結構中主要存在著內部控制不完善、透明度（運作透明度、經(jīng)營管理透明度、決策透明度）欠缺、“三會”（董事會、股東大會、經(jīng)營會）運作有待完善等問題，而董秘在這些問題的解決中可以發(fā)揮獨特的作用，因為公司治理中的信息披露、關聯(lián)交易等都與董秘的工作息息相關。因此，“什么人來當董秘”，是一個公司與投資者都備加關心的大問題。

處于各方利益交匯的樞紐點上的董秘，必須是掌握財務、稅收、法律、金融、企業(yè)管理、公共關系等多方面專業(yè)知識的復合型人才，單是交易所對董秘資格考試的基本范圍屆定，就囊括了《公司法》、《證券法》、《刑法修正案（六）》、《上市公司治理準則》、《上市公司信息披露管理辦法》、《上市公司股東大會規(guī)則》、《上市公司章程指引》、《上市公司收購管理辦法》、《上市公司重大資產(chǎn)重組管理辦法》、《上市規(guī)則》、《交易規(guī)則》等多項法律法規(guī)的內容。任何疏忽，都可能導致上市公司在合規(guī)運作中暴露問題。

從2001-2008年度深交所公布的上市公司信息披露工作考評結果看，合格率總體上不斷提升，信息披露優(yōu)秀率也呈上升趨勢，這一定程度上反映出董秘的履職情況持續(xù)向好（圖1），但統(tǒng)計顯示，2009年至2010年3月，A股市場仍發(fā)生了上市公司違規(guī)事件67起，涉及61家上市公司，其中，與董秘工作直接相關的就包括“未及時披露重大事項”的20起、“信息披露虛假或嚴重誤導性陳述”26起、“未按時披露定期報告”1起，顯示董秘需要進一步提升執(zhí)業(yè)的專業(yè)素質。本刊的調查中，近九成董秘對此表示認同，他們強烈認識到，自己身處“公司高管層中最職業(yè)化的崗位”，所需的專業(yè)能力亟待提高。隨著監(jiān)管層對上市公司的監(jiān)管力度不斷加大，以及金融危機后風險管理備受重視，董秘更面臨工作壓力與執(zhí)業(yè)風險不斷增加的挑戰(zhàn)，其素質提升更見必要。

2009年出現(xiàn)的“史上最年輕董秘”事件，也讓董秘的素質問題更受社會關注。2009年7月28日，時代科技在資產(chǎn)重組后聘用了剛剛畢業(yè)、尚未滿24歲的董宋萍擔任董秘。盡管董宋萍取得了董秘的任職資格，但匆匆上位的年輕畢業(yè)生能否勝任以及該公司對董秘一職的定位難免讓人質疑。一位資深董秘談及此事時認為：“上市公司千差萬別，董秘自身條件與生存環(huán)境也因此千差萬別。這一事件不是個例，但一定不是主流，董秘應該更加重視提高自身素質?！?/p>

目前，上市公司董秘的年齡構成、學歷構成、專業(yè)背景等基本素質等都反映出主流的董秘群體是一個高素質職群。對本屆評選入圍董秘的調查顯示，其平均年齡為42歲；本科以上學歷者占85%，碩士以上學歷者占44%；92%的董秘擁有各種職稱，其中78%是經(jīng)濟師、高級經(jīng)濟師、會計師、高級會計師等職稱；94%的董秘有過其他從業(yè)經(jīng)驗，其中，24%從事過公司相關主營業(yè)務運營管理，20%從事過行政管理，從事過財務、法律、人事等工作的董秘各占16%（圖2）。如海通證券（600837）的董秘金曉斌曾在證券研究、經(jīng)紀業(yè)務、兼并收購、資產(chǎn)證券化、新三板等業(yè)務部門任負責人。杭汽輪B（200771）的董秘俞昌權曾任分廠廠長、車間主任、子公司董事長等職。相關工作崗位上的歷練，豐富了他們的工作經(jīng)驗。

董秘兼任董事長:

對內話語權增加，晉升空間擴大

隨著公司治理和投資者關系管理越來越受重視，董秘工作越來越受到上市公司高管層的理解和重視。本刊調查中，65%的董秘表示自己在公司內的地位有上升趨勢，這主要表現(xiàn)在董秘在公司決策中發(fā)揮著日見重要的作用，公司在遇到重大決策事項時都會咨詢董秘意見，并且其意見往往得到尊重和采納。

而一些實權派董秘，即兼任董事、副總等職務的董秘，更能夠實質性參與管理，了解公司日常經(jīng)營活動，更方便地開展董秘工作。在本刊的調查中，有63%的董秘是兼任董事、副總經(jīng)理、副總裁、財務總監(jiān)、人力資源部負責人等職的實權高管。與過去5年的調查結果比較看，作為實權高管的董秘比例呈增長趨勢（圖3）。

擔任董秘后被提拔為實權高管，也是董秘受到公司重視的重要反映。一個極端的例子是，2009年3月26日，*ST炎黃（000805）董秘盧珊被擢升為公司董事長、總裁兼董秘。盡管事件背景為公司當時處于被監(jiān)管部門調查的非常規(guī)狀態(tài)，但這也反映出董秘一職在上市公司中的特殊性與重要性。統(tǒng)計過去五屆評選中的202位“金牌董秘”（剔除重復獲獎者）的現(xiàn)任職情況，剔除現(xiàn)在仍擔任董秘的139人后，已不再擔任董秘且升遷至公司實權高管的“金牌董秘”共23人，占比達37%（表1）。

董秘所在部門（一般為董事會辦公室）的擴充，也是董秘在公司地位提升的顯著標志。首先，按照《股票上市規(guī)則》要求，上市公司均配備了證券事務代表，全面配合董秘履職。此外，信息披露、三會運作、投資者關系管理及法律咨詢等事務一般都放在董秘所在部門，大部分公司為董秘配置了專人分管相關內容。調查顯示，全部接受調查董秘均配有助手，其中三成以上有助手3人以上，助手最多的達11人。

薪酬超過董事長:從價值發(fā)現(xiàn)到價值變現(xiàn)

薪酬水平最直接地反映了公司對員工崗位職責與能力的肯定程度?！缎仑敻弧?005-2010年的調查顯示，6年來董秘的薪酬滿意度整體呈提高趨勢（圖4）。

本刊對2008年度A股市場董秘薪酬的統(tǒng)計顯示，有公開披露信息的1492家公司的董秘中，年薪在10-20萬元者最多，占32%；20-30萬元和10萬元以下兩個檔次的董秘均占21%；30-40萬元的占12.06%；50-100萬元和40-50萬元兩個檔次的董秘占比大體相當，均為6%；年薪在100萬元及以上的董秘占2%（圖5）。

這1492家公司董秘的平均薪酬為25.9萬元，而同期薪酬排名前三的高管單人均值為38.5萬元，顯示董秘薪酬整體上已處在高管層的中等偏上水平。這一結果也與我們的調查結果相符―有77%的董秘表示，其薪酬水平處于所在上市公司高管層的中等或以上水平，并對其薪酬水平基本滿意。

在少數(shù)公司，董秘的收入甚至在高管中排名前一，如國元證券董秘萬士清2008年年薪從上年的53萬元增至98萬元，超過了董事長鳳良志從公司領取的62萬元報酬；而浦發(fā)銀行董秘沈思2008年年薪也上漲98.7%至383.6萬元，居公司高管第二。董秘薪酬的提高，可以說是投資者關系受到重視的表現(xiàn)，然而這些董秘的薪酬大幅上漲、甚至位居高管前列卻引起了一些爭議。如何正視董秘價值提升之后的價值變現(xiàn)，投資者同樣需要與時俱進。

A股上市公司董秘中，2008年薪酬排名第一位的是民生銀行副總經(jīng)理、董秘毛曉峰，其當年薪酬達589.61萬元（表2）。薪酬排名前十位的董秘中，金融業(yè)上市公司占據(jù)7席，且囊括了前三名，在所有行業(yè)中具有絕對優(yōu)勢。此外，醫(yī)藥生物、電力設備與新能源、房地產(chǎn)三個行業(yè)各占一席。這一結果與2008年度行業(yè)報酬均值排序情況類似，其中，金融業(yè)年度報酬均值名列第一，為2189萬元，是位列第二采掘業(yè)的5倍（圖6）。

除年薪外，已實施股權激勵的上市公司中，董秘還可以享受到股權激勵。據(jù)Wind資訊統(tǒng)計，目前共有98家上市公司實施或擬實施股權激勵方案。本次調查中，共有6家上市公司實施了股權激勵，其董秘全部享受到了股權激勵，激勵方式均是與公司業(yè)績掛鉤，激勵標的物為期權，數(shù)量從40-60萬份不等。

獵頭瞄準董秘：民企上市潮推動市場化流動

自2005年《新財富》開始關注董秘職群開始，市場化就一直是董秘們最關心的問題，因為實現(xiàn)市場化是他們得到市場認可、實現(xiàn)自身價值和地位提升的重要途徑。6年后的今天，有八成董秘表示，已經(jīng)深切體會到董秘市場化趨勢正在加強。調查中，有4位董秘曾經(jīng)有過跳槽經(jīng)歷，而跳槽的原因集中于職業(yè)發(fā)展空間不大、升遷機會小。此外，歷屆“金牌董秘”中，有2人有過“跳槽”經(jīng)歷，原深深寶A董秘劉雄佳現(xiàn)在農(nóng)產(chǎn)品任董秘、董事會辦公室主任；原青島海爾董秘紀東，現(xiàn)在青島軟控任董秘、副總裁。

盡管跳槽的董秘人數(shù)仍不多，但董秘的需求市場已然敞開，隨著中小板、創(chuàng)業(yè)板的推出，民營企業(yè)上市不斷。證監(jiān)會主席尚福林在2010年“兩會”期間與工商聯(lián)界政協(xié)委員座談時曾指出，截至2010年2月12日，深滬兩市共有民營上市公司703家（滬市242家，深圳主板137家，中小板270家，創(chuàng)業(yè)板54家），占比由1993年的2.4%升至目前的近40%。無論上市還是擬上市民企，急需引進有助于提升公司治理結構水平、提高信息披露質量、資本市場合規(guī)運作方面的人才，董秘一職首當其沖。在招聘網(wǎng)站“前程無憂”搜索董秘職位需求，結果達120條，其中近一半來自民營企業(yè)。有董秘就表示：“經(jīng)常接到獵頭公司電話，看來董秘職位確實越來越市場化了?！?/p>

“董秘交流圈”成形:

人脈延伸，社會認可度提高

如果說市場化是董秘價值得到市場認可的標志，那么，交流圈的形成則是董秘職群走向成熟的重要標志和市場化的基礎。

本刊調查發(fā)現(xiàn)，過去董秘間鮮有交流的割裂狀態(tài)已經(jīng)大為改觀，通過各種途徑，董秘們結成了不同特征的同業(yè)交流圈。接受調查的全部董秘都表示與同行有接觸和交流，每位董秘平均與37位同行保持經(jīng)常性聯(lián)系，其中，結識同行最多的董秘交流圈達300人之廣。

從交流圈的特點看，有34%的董秘交流圈完全不受地域、行業(yè)限制，有24%的董秘交流圈是集中于同一地域的董秘，有18%的董秘交流圈由同一地域且是同業(yè)的同行構成。在董秘交流圈的結識途徑上，最常見的是通過證監(jiān)局、上市公司協(xié)會、董秘協(xié)會組織的會議、經(jīng)驗交流和聯(lián)誼活動，此外還包括交易所組織的培訓、各行業(yè)協(xié)會的會議、第三方組織的交流活動等。有意思的是，董秘交流圈日常主要的溝通交流方式是電話、MSN和QQ等。

在董秘的外部社交圈中，除了互通消息、共享經(jīng)驗的同業(yè)，還包括他們在工作中建立的涉及監(jiān)管機構、機構投資者和券商分析師等資本圈各類主體的核心人脈圈。首先，作為上市公司信息披露的指定聯(lián)系人，董秘要與交易所、證監(jiān)局保持日常溝通，匯報相關工作和接受相關培訓等。其次，與機構投資者的溝通也是董秘所主管的投資者關系管理的重中之重，充分溝通，特別是重大事項發(fā)生時的充分溝通，以取得機構投資者的信任和理解，尤為重要，否則，換來的只會是機構投資者用腳投票，2008年發(fā)生的“平安增發(fā)門”即是生動的教材。此外，與券商分析師的交流也必不可少。分析師普遍認為，在公司調研過程中，如果董秘所作的投資者關系管理工作到位、信息披露公開透明及時，積極配合回答問題，那么他們一般會提高公司估值。

據(jù)統(tǒng)計，接受本刊調查的董秘平均每年要到交易所3次、屬地證監(jiān)局6次；而基本所有的董秘都表示，會因工作關系結識一些基金經(jīng)理和券商分析師并保持經(jīng)常性聯(lián)系，這在資本市場的寵兒―藍籌公司表現(xiàn)得更為明顯。除個別董秘表示“平時接觸到的基金經(jīng)理和分析師太多了，難以統(tǒng)計”以外，接受調查的董秘平均要與15位券商分析師、22位基金經(jīng)理保持經(jīng)常性溝通，遇到公布年報、半年報以及增發(fā)等重大事項的時候，董秘甚至會率隊到各大基金、券商處上門路演推介。調查中結交人脈最廣的董秘當數(shù)中國神華（601088）的董秘黃清，其交流圈輻射到了50位券商分析師、100位基金經(jīng)理。

董秘交流圈的形成，不僅生動地反映出董秘職群的職業(yè)化水平不斷提高，其不斷輻射也使得董秘的人脈關系得以拓展，社會認可度隨之提升。董秘的價值發(fā)現(xiàn)之路還剛剛啟程，隨著董秘在公司治理中的作用日益發(fā)揮，中國董秘如其海外同行那樣成為公司的“首席治理官”或也為時不遠。

“金牌”們的業(yè)余時間……

隨著董秘的地位提升、價值被認可，其責任也不斷升級，自在休閑也成了一種奢侈。

家庭生活更受重視

在本刊2008年的調查中，多數(shù)董秘表示，最大的期待就是平衡事業(yè)與生活的關系、多抽時間陪伴家人。今年，這一意愿同樣強烈，不過同前幾年的調查結果相比，董秘在工作之余更多注重家庭的重要性，本刊關于“業(yè)余時間做什么”的調查中，23.85%的回答為“與家人在一起”，和朋友聚會則占了20%，看書和休閑健身分別占18.46%和16.15%，也有10.77%的選擇為加班工作（圖1）。另外，董秘們還會選擇逛街購物、上網(wǎng)娛樂、旅游、聽音樂等活動度過閑暇時光。

保證健康有絕招

對自己的身體狀況，董秘們基本持滿意態(tài)度（圖2），認為身體一般或不滿意現(xiàn)有健康狀況的只占25.64%和10.26%。良好的身體狀況和好的習慣分不開，基本每一位董秘都有自己的運動方式，徒步、攝影旅游、登山、健身、高爾夫、羽毛球等活動都受到他們的喜愛。

度假鐘情大自然

第8篇：銀行主任履職報告范文

關鍵詞：商業(yè)銀行；社會責任；內部督促機制

中圖分類號：D922.29　文獻標識碼：A　文章編號：0438―0460(2011)05―0074―08

近年來，銀行踐行社會責任的潮流在國內外蓬勃興起，可持續(xù)金融以及商業(yè)銀行踐行社會責任的理念已經(jīng)深入到金融業(yè)的每一個角度。不過，與國外同行相比，國內銀行業(yè)踐行社會責任的表現(xiàn)并不如意，無論是在環(huán)境、雇員、消費者還是在社區(qū)等領域，大多未能盡到應盡的責任。例如，對于國內大多數(shù)商業(yè)銀行來說，至今“綠色信貸”更多的僅是停留在一種口號的宣傳上，追求利潤最大化的初始動機遠超出其社會責任的意識。再如，目前國內銀行業(yè)長時間的強制加班、加班不付加班費、同工不同酬、勞務派遣、性別歧視等幾乎成為普遍現(xiàn)象，這使得《勞動法》、《勞動合同法》、《婦女權益保障法》、《工會法》以及相關的勞工保護政策處于空轉無效的狀態(tài)。此外，國內銀行業(yè)憑借國家賦予的金融壟斷地位以及保護銀行利益的特殊金融政策，在與消費者的關系上一直在扮演著“店大欺小”的角色，深為廣大消費者詬病卻又無可奈何。無疑，造成國內銀行業(yè)踐行社會責任的滯后的原因很多，但內部督促機制的建設滯后，顯然是重要環(huán)節(jié)之一。

一、國內商業(yè)銀行踐行社會責任的內部督促機制的建設

從實踐角度來看，近年我國商業(yè)銀行在踐行社會責任的過程中也逐漸認識到完善內部督促機制的重要性，并在這方面作出了很大的努力。中國銀行業(yè)協(xié)會在2010年頒布的《中國銀行業(yè)2009年社會責任報告》指出，我國銀行業(yè)各金融機構積極完善社會責任管理機制，推動企業(yè)社會責任管理體系建設，從理念上、組織框架上探索實現(xiàn)企業(yè)社會責任管理的制度化與常態(tài)化。

至今，大型商業(yè)銀行及許多股份制商業(yè)銀行都建立了專門的社會責任工作管理團隊，如中國工商銀行的“戰(zhàn)略管理與投資者關系部”、國家開發(fā)銀行的“教育培訓局”、興業(yè)銀行的“社會責任領導小組和社會責任辦公室”、交通銀行的“企業(yè)文化局”、中國建設銀行的“公共關系部”等。其中，交通銀行已于2007年在董事會下設社會責任管理委員會，并制定《交通銀行股份有限責任公司董事會社會責任委員會工作條例》，在境內上市公司中可謂首開先河。目前，交通銀行董事會社會責任委員會由行長擔任委員會主任委員，根據(jù)相關工作條例和董事會授權開展工作，主要負責研究制定交通銀行社會責任戰(zhàn)略和政策，審核涉及環(huán)境與可持續(xù)發(fā)展的授信政策，對交通銀行履行社會責任的情況進行監(jiān)督、檢查和評估，并根據(jù)董事會的授權審批對外捐贈事項。交通銀行部分分支機構也成立社會責任管理領導小組，通過相關部門主要負責人不定期召開專題會議，討論、研究并積極落實社會責任管理事項，切實加強對履行社會責任的組織領導，確保社會責任管理工作落到實處。

除建立專門的社會責任管理團隊外，大型商業(yè)銀行以及一些股份制銀行業(yè)也立足于自己的實際情況，摸索一套具體的銀行社會責任管理機制。例如，作為較早關注節(jié)能減排、倡導綠色信貸的商業(yè)銀行，興業(yè)銀行首創(chuàng)效能融資，積極發(fā)展低碳金融，以有益于環(huán)境和社會的方式發(fā)展融資業(yè)務，追求經(jīng)濟效益和社會責任的兼容。為此，興業(yè)銀行制定了嚴格周密的環(huán)境與社會風險管理制度，其依據(jù)標準包括以下方面：第一，外部規(guī)范。我國關于環(huán)境、健康、安全及其他有關銀行信貸標準的法律規(guī)范，主要包括法律、法規(guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件。第二，內部規(guī)范。興業(yè)銀行內部關于環(huán)境、健康、安全問題的信貸指引、風險管理制度、操作流程及內部管理規(guī)范。第三，特別規(guī)范。包括《赤道原則》、《國際金融公司可持續(xù)發(fā)展政策與績效標準》和《國際金融公司環(huán)境、健康與安全指南》等。興業(yè)銀行承諾將持續(xù)關注并不斷改進環(huán)境與社會風險管理措施，根據(jù)不斷變化的外界情況，進行定期評審與修訂，以保證環(huán)境與社會管理體系的充分適用性。依據(jù)以上標準，興業(yè)銀行構建了一整套的銀行環(huán)境與社會風險管理的組織架構、流程以及具體運作體系。另外，大型商業(yè)銀行和全國性股份制銀行以及其他部分銀行也逐步建立社會責任的披露制度。

二、內部督促機制存在的問題

總體而言，近年來國內銀行業(yè)踐行社會責任的“內部督促機制”建設上取得了較大進步。不過，從法律的視角觀之，國內銀行業(yè)在社會責任管理的“內部督促機制”建設上，無論是在公司治理方面將踐行社會責任融入到?jīng)Q策程序，還是在踐行社會責任問題上提供專門的機構支持，以及建立并完善具體的社會責任管理制度體系，都存在不少的問題。

(一)社會責任管理部門設置不合理，銀行決策中難以貫徹社會責任理念一

在實踐中，除交通銀行率先在董事會下設立了企業(yè)社會責任專門委員會外，其他大型商業(yè)銀行以及一些全國性股份制銀行僅設立了層級不一的社會責任主管部門，而除此之外更大多數(shù)的銀行在公司治理架構上甚至尚未對企業(yè)社會責任提供機構支持。同時，即使是已經(jīng)對銀行踐行社會責任建立管理團隊的商業(yè)銀行，在技術設計上仍然很不完善。

首先，目前相關立法沒有要求國內銀行必須在董事會建立負責社會責任事項的專門委員會。中國銀監(jiān)會于2005年9月的《股份制商業(yè)銀行董事會盡職指引(試行)》第40條僅要求商業(yè)銀行董事會應當建立審計委員會、風險管理委員會和關聯(lián)交易控制委員會。注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，應當建立戰(zhàn)略委員會、提名委員會和薪酬委員會。從目前實踐來看，國內除交通銀行外多數(shù)銀行都未在董事會下設立專門的社會責任委員會，如中國工商銀行僅將其“戰(zhàn)略管理與投資者關系部”置于高級管理層“綜合管理部門”之中。顯然，這種做法不足以督促銀行踐行社會責任工作的充分開展，至于如何將踐行社會責任問題融入決策意識更是枉談。

其次，有關商業(yè)銀行董事會的職權以及董事的遴選標準及關注事項的現(xiàn)有立法，缺乏關注銀行經(jīng)濟責任之外的其他社會責任的內容。第一，對于商業(yè)銀行董事會的職權，《股份制商業(yè)銀行董事會盡職指引(試行)》第2條提到，“董事會應當誠信、勤勉地履行職責，確保商業(yè)銀行遵守法律、法規(guī)、規(guī)章，切實保護股東的合法權益，并關注和維護存款人和其他利益相關者的利益?！钡诙聲木唧w職責方面，卻沒有將之貫徹落實，即沒有將關注其他利益相關者利益視為董事會的具體職責。第二，對于董事的遴選標準，相關立法只考慮了董事在經(jīng)濟方面的知識與能力，而沒有考慮其他因素。在實踐中，國內銀行對包括獨立董事在內的董事選聘標準考慮的基本上是金融與經(jīng)濟方面的能力，如獨立董事的人數(shù)剛超過1/3的中國工商銀行董事會對董事選聘的主要依據(jù)是：“充分考慮

被選任人員的素質、能力、責任感和獨立性，并在知識結構、實踐經(jīng)驗等方面能夠互補。其中執(zhí)行董事均多年從事銀行經(jīng)營和管理工作，獨立董事和非執(zhí)行董事普遍具有豐富的金融、經(jīng)濟方面的工作經(jīng)歷。”第三，在董事的具體職責規(guī)定中，也沒有明確提到董事(包括獨立董事)必須關注銀行經(jīng)濟責任以外的其他社會責任。對此，《股份制商業(yè)銀行董事會盡職指引(試行)》第50條規(guī)定，董事對商業(yè)銀行及全體股東負有誠信與勤勉義務。董事應當按照相關法律、法規(guī)、規(guī)章及商業(yè)銀行章程的要求，認真履行職責，維護商業(yè)銀行和全體股東的利益。同時，2010年12月實施的《商業(yè)銀行董事履職評價辦法》對于董事與獨立董事必須關注的重點事項的規(guī)定，也忽略了關注商業(yè)銀行經(jīng)濟責任之外的其他社會責任。實際上，由于內部董事跟公司經(jīng)營所存在的千絲萬縷關系，必須更多依賴于獨立董事在實踐中推動企業(yè)踐行社會責任，因為他們是不在公司擔任除董事外的其他職務，并與其所受聘的上市公司及其主要股東不存在可能妨礙其進行獨立客觀判斷的關系的董事。_6’不過，至今規(guī)定獨立董事職責的最權威文件，即《關于在上市公司建立獨立董事制度的指導意見》中對于獨立董事的職責的詳細規(guī)定，雖然也會對上市公司踐行經(jīng)濟之外的其他方面的社會責任有所涉及，但從總體上并沒有明確以及直接要求獨立董事必須關注上市公司踐行經(jīng)濟責任之外的其他方面的社會責任。無疑，一旦立法沒有要求銀行董事必須對經(jīng)濟責任之外的其他社會責任問題兼顧，在實踐中必將造成董事對銀行經(jīng)濟責任之外的其他社會責任的漠視。

再次，獨立董事在董事會中占有的比例，對于他們是否能在公司決策中照顧其他利益相關者的利益具有重要作用，但由于獨立董事所占比例明顯偏低，難以在公司決策中發(fā)揮關鍵性作用。如交通銀行董事會共有14位董事，其中4位為執(zhí)行董事，5位為非執(zhí)行董事，5位為非執(zhí)行獨立董事。顯然，交通銀行的這種董事會結構安排決定了即使在董事會下設立了社會責任委員會，也難以保證利益相關者的權益平衡。至于其他未能在董事會中設立專門的社會責任委員會的各大中資銀行，獨立董事所占董事總數(shù)的比例也偏低。例如，中國農(nóng)業(yè)銀行董事會的獨立董事數(shù)目只有4個，不到13名董事中l(wèi)/3，且都為非執(zhí)行獨立董事；中國建設銀行董事會共有17名董事，其中獨立非執(zhí)行董事6名，剛超過董事總數(shù)的1/3；中國銀行的董事會由13名成員組成，其中6名為獨立非執(zhí)行董事，接近董事總數(shù)的1/2。另外，中國工商銀行董事會的獨立董事數(shù)目也僅超過1/3。無疑，僅從當前國內五個大型商業(yè)銀行董事會中獨立董事的比例來看，很難保證公司決策能夠平衡各方面利益相關者的權益。國內相關立法顯然也沒有重視這個問題，《股份制商業(yè)銀行董事會盡職指引(試行)》第54條僅規(guī)定：“董事會應當根據(jù)商業(yè)銀行的規(guī)模和業(yè)務狀況，確定董事會合理的規(guī)模和人員構成。為保證董事會的獨立性，董事會中應當有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事。注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數(shù)不得少于3人。”顯然，這種規(guī)定以及低標準要求，無法要求銀行建立平衡利益相關者利益的董事會機構。雖然，在《關于在上市公司建立獨立董事制度的指導意見》第5條第(四)款中規(guī)定，上市公司董事會下設的薪酬、審計、提名等委員會的，獨立董事應當在委員會成員中占有1/2以上的比例。但在國內上市銀行董事會的實際運作中很難做到這一點。

最后，商業(yè)銀行踐行社會責任的內容涉及對女性員工的特殊照顧、公平信貸權乃至對社區(qū)的責任等方面，如果要在決策機制中照顧到這些方面的利益，就必須把性別、區(qū)域等因素適當?shù)乜紤]進董事的遴選標準，即董事來源必須多元化。而目前國內銀行業(yè)對于女性員工的健康保護、公平信貸權等方面踐行的社會責任，仍然相當不夠。至于社區(qū)的社會責任，則根本就沒有進入大多數(shù)國內銀行踐行社會責任的意識或體系之內。造成這種現(xiàn)象的原因很多，董事來源沒能實現(xiàn)多元化是其中之一。實際上，在花旗集團董事會的董事遴選中，為了充分照顧到性別平衡與地區(qū)平衡，主要是通過董事來源的多元化來促進公司利益相關者的權益平衡。截至目前，花旗集團董事會中女性董事占2人，包括董事會主席與首席執(zhí)行官在內的5位董事分別為亞洲人、黑人以及西班牙移民。至今，國內銀行的董事選聘標準的立法與實踐都未將此項內容考慮在內，功利性的選聘標準基本上是唯一標準，而沒有照顧到性別、種族以及地區(qū)等因素，這就無法保證在銀行決策上對利益相關者的各方面權益進行均衡。如果說目前多數(shù)國內銀行的利益相關者都在國內，董事遴選中人種方面的因素可以不考慮的話，將性別、地區(qū)等因素考慮進董事遴選標準中則是能夠做到的。

(二)多數(shù)銀行沒有建立完善的社會責任管理制度體系

至今，除少數(shù)國內銀行，大多數(shù)銀行都沒有建立起一整套完善的對外金融業(yè)務以及內部經(jīng)營的環(huán)境與社會風險管理體系。統(tǒng)觀國內商業(yè)銀行的2009年社會責任報告，在社會責任管理制度體系的建設上存在的重大缺陷至少包括以下幾個方面：

第一，多數(shù)銀行沒有建立完善的對外業(yè)務的社會責任管理體系。例如，為落實綠色金融政策，銀行應該建立和配置相應的機構和人員，賦予相應權限，使他們在日常金融服務中能保證有關政策的執(zhí)行。銀行有無綠色金融專責部門，在研究制訂行業(yè)、特定客戶和項目的準入標準和政策，對綠色信貸政策和標準進行跟蹤、分析和評估，為業(yè)務監(jiān)管提供技術支持，開發(fā)創(chuàng)新綠色金融服務和產(chǎn)品等方面的工作力度是大不一樣的。但根據(jù)各大銀行業(yè)的社會責任報告，在中資上市銀行中，僅有興業(yè)銀行成立了專門管理環(huán)境相關事務的部門――可持續(xù)金融室，招商銀行在總行成立了由不同部門人員組成的綠色金融小組，其他銀行尚沒有成立類似的專門部門。一些大中型商業(yè)銀行將具體的環(huán)境事務分配到原有不同部門分別執(zhí)行和管理，規(guī)模較小的幾家銀行則尚無資料顯示其在這方面的表現(xiàn)。

第二，國際銀行業(yè)所廣泛接受的踐行社會責任的國際規(guī)范(諸如《赤道原則》、《聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署金融倡議》、《聯(lián)合國全球契約》)，還未能完全納入國內銀行業(yè)社會責任管理體系。在各大銀行2009年的社會責任報告中，只有興業(yè)銀行明確表示已將《赤道原則》、《國際金融公司可持續(xù)發(fā)展政策與績效標準》和《國際金融公司環(huán)境、健康與安全指南》納入了公司的對外金融業(yè)務社會責任管理制度體系之中。截至2010年底，只有國家開發(fā)銀行等少數(shù)幾家中資銀行加入了《聯(lián)合國全球契約》；而接受《聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署金融倡議》的國內中資銀行也只有上海銀行、招商銀行、興業(yè)銀行和深圳發(fā)展銀行4家。雖然銀行業(yè)建立全面的社會責任管理制度并不意味著就要加入各種通行的國際規(guī)范，但這些國際規(guī)范代表著整個行業(yè)在這些方面的成熟做法，融入國際規(guī)范體系的程度不足確實是國內銀行業(yè)在社會責任管理方面缺乏制度化、長效化機制保障的一個反映。

第三，就銀行經(jīng)營中存在的內部社會責任管理方面，包括興業(yè)銀行、中國建設銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國民生銀行、國家開發(fā)銀行在內的許多大型商業(yè)銀行與一些全國性股份制商業(yè)銀行，逐漸認識到此問題的重要性，并開展了諸如“綠色辦公環(huán)境”之類的行動，具體方案包括“業(yè)務電子化”、

“辦公無紙化”、“開會視屏化”、“節(jié)能減排最小化”等諸多方面。不過，通過對各大中資銀行的2009年社會責任報告的全面考察，可以發(fā)現(xiàn)存在兩個重大問題：一方面，除國家開發(fā)銀行披露已制定的《關于國家開發(fā)銀行綠色采購的實施意見》、《總行節(jié)糧節(jié)能工作指導意見》和《垃圾分類崗位責任制》，以及興業(yè)銀行披露制定的《辦公節(jié)能管理辦法》外，多數(shù)銀行將關注內部節(jié)能環(huán)保視為一種“活動”，而沒有將其上升為一種踐行社會責任意識并將之進行制度化管理，因而未能將內部環(huán)境問題的管理制度化、高效化并專業(yè)化。另一方面，尚未發(fā)現(xiàn)有哪一家銀行披露，已把國際通行的諸如ISO 14000環(huán)境管理體系、EMAS環(huán)境審核規(guī)則等國際標準融入內部環(huán)境管理體系之中，并開展與之相關的認證活動。此外，“綠色辦公環(huán)境”僅是針對環(huán)境問題，而對于人的內部社會責任管理方面，除中國民生銀行制定了《社會責任管理體系工作手冊》，成為第一個接受了SA 8000社會責任管理標準認證的中資銀行外，至今未發(fā)現(xiàn)其他中資銀行針對員工制定內部社會責任管理制度的信息披露。而且，也沒有哪家銀行披露自己通過OHSAS 18001職業(yè)安全衛(wèi)生管理系統(tǒng)認證。

二、完善國內銀行業(yè)踐行社會責任的內部督促機制

無疑，在完善國內商業(yè)銀行踐行社會責任外部督促機制的同時，建立與完善銀行踐行社會責任的內部督促機制尤為關鍵，其功能在于使銀行機構能夠自主、積極、能動地踐行社會責任。

(一)改造商業(yè)銀行的企業(yè)文化，培養(yǎng)踐行社會責任的內在意識

由于企業(yè)社會責任在性質上很多都屬于“自我規(guī)制”型的責任，因此，如果讓國內商業(yè)銀行踐行社會責任成為一種內在與自覺的行為，就必須改造商業(yè)銀行的企業(yè)文化，融入公益責任觀，培養(yǎng)踐行社會責任的內在意義。商業(yè)銀行必須認識到，踐行社會責任已不僅僅是從商業(yè)利益角度的考慮，而是一種經(jīng)過長時期的文化熏陶，逐漸成為一種根植于企業(yè)內部的自覺意識，構成企業(yè)文化的重要組成部分。在實踐上，國內商業(yè)銀行踐行社會責任的企業(yè)文化的培養(yǎng)，不僅需要領導層的身體力行、以身作則以及廣大員工的積極響應、緊密配合，更需要建立與完善銀行道德規(guī)范或行為標準，從上到下遵守執(zhí)行，建立銀行社會責任的定期培訓制度，開展定期的銀行社會責任的教育、培訓，提高員工的踐行社會責任意識及能力，乃至建立與完善踐行社會責任的內部激勵制度與實施制度等。只有通過這種日復一日加強管理人員與普通員工的社會責任文化以及踐行社會責任能力的培訓、教育、宣傳等活動，才能使銀行踐行社會責任的這種意識內化為企業(yè)文化的一部分，從而使得銀行踐行社會責任的行為從外部壓力轉變成企業(yè)“內生”行為。

(二)建立與完善銀行決策機制中保障銀行踐行社會責任的權力架構體系

社會責任的踐行需要銀行內部決策機制中相關機構和制度的支持，決策機制中適當?shù)臋嗔軜嫲才排c制度建設成為保障銀行踐行社會責任的根本。具體而言，相關方面包括：第一，改變董事只向股東承擔信托義務的做法，將這種受托責任向雇員、消費者、供應商、環(huán)境、社區(qū)等利益相關者擴展，明確董事等高級管理人員在決策過程中應盡考慮利益相關者利益的法律義務。第二，完善董事會結構，增加外部董事、獨立董事在董事會的比例，并將其作為利益相關者的代言人。第三，建立與完善監(jiān)事會制度，通過增加監(jiān)事會中職工代表的比重，明確監(jiān)事會的監(jiān)督職權，規(guī)定其在涉及利益相關者事務的決策和執(zhí)行方面的監(jiān)督權力、程序等方式，來達到維護公司及其他利益相關者權益的目的。第四，明確銀行社會責任目標，督促公司建立有效的管理社會責任問題的制度體系，健全嚴格的問責機制。第五，成立代表不同利益相關者的銀行社會責任顧問委員會。若企業(yè)的經(jīng)營決策將對利益相關者的權益造成較大影響時，社會責任顧問委員會有權對董事以及其他管理者提出相關意見和政策建議，也有權對企業(yè)執(zhí)行社會責任的相關情形向社會公眾予以披露或告知。

(三)建立與完善銀行踐行社會責任的具體管理機制

一份對知名跨國銀行與歐盟地區(qū)銀行業(yè)踐行社會責任狀況的調查表明，多數(shù)受調查銀行已發(fā)展出了一套處理社會和環(huán)境問題的機制，同時也遵循管理對外金融業(yè)務的社會責任問題的各種國際準則，并要求它們的業(yè)務合作伙伴遵守各種責任標準等。同樣，對我國銀行踐行社會責任的內部督促機制的改善，除了規(guī)定董事會中獨立董事的比例以及設立專門的社會責任委員會，將社會責任意識上升到企業(yè)決策層次以及強化監(jiān)事會的權力外，建立并完善銀行社會責任的具體管理機制對于提高銀行踐行社會責任的能力尤為關鍵。

首先，建立與完善負責踐行社會責任事宜的專門管理團隊，給予銀行踐行社會責任的機構支持。企業(yè)社會責任踐行的好壞跟社會和環(huán)境責任在組織內部的機構支持緊密相關，社會責任涉及銀行的各個方面，需要根據(jù)它們的不同性質成立專門機構負責。例如，對歐盟地區(qū)銀行踐行社會責任情況的調查發(fā)現(xiàn)，在受調查銀行中，“氣候變化”主要由功能性機構來管理，這可能是由于目標的直接性，如減少浪費、減少紙和水的消耗、節(jié)約能源等，所有這些都需要全體員工積極參與。至于打擊賄賂，大多數(shù)銀行(占樣本銀行的71％)由執(zhí)行或非執(zhí)行董事負責，幾乎所有的銀行(有一家例外)都規(guī)定，這方面的責任同時也分配給合規(guī)控制／審計機構。而“兩性平等問題”的責任架構最高，有11家銀行(占樣本銀行65％)由高級管理人員責任。無疑，這三個問題領域的組織結構安排跟銀行對這些問題的戰(zhàn)略意義的認識關系密切。大多數(shù)銀行認為減少氣候變化有較高的戰(zhàn)略意義(占樣本銀行77％)，并分配給專門的功能組織負責。而其他兩個問題領域則并非如此，它們被賦予更不重要的戰(zhàn)略評價。無疑，歐盟地區(qū)銀行業(yè)的這種做法，值得我國銀行在設立專門的社會責任管理機構時借鑒，即必須根據(jù)具體的社會責任的性質或重要性安排級別不一的專門機構負責。同時，必須規(guī)定專門負責機構適宜的具體職責，只有做到職責分明、權責相符才能真正發(fā)揮專門管理機構的作用。例如，對于項目融資的管理，花旗集團除在紐約設置環(huán)境與社會風險管理核心部門和團隊成員外，還分區(qū)域設有環(huán)境與社會風險的管理和審批部門。其職責包括：運用諸如“赤道原則”和“碳原則”等環(huán)境和社會風險政策，建議和審查項目融資業(yè)務，并在審批之后的一段時間內監(jiān)督這些交易；為花旗集團的雇員提供社會和環(huán)境風險政策的相關培訓；在與《赤道原則》有關的問題領域，作為利益相關群體和花旗集團之間的主要聯(lián)系平臺；與其他加入《赤道原則》的金融機構一起推動《赤道原則》的最佳實踐；在必要的時候，修改環(huán)境與社會風險管理政策。

其次，建立與完善銀行對外金融業(yè)務的社會責任管理制度。對于個體銀行來說，踐行社會責任的好壞除了與外部機制緊密相關外，還有一個最為關鍵的因素，即是否建立有效的踐行社會責任的具體內部管理制度。如果說銀行有沒有踐行社會責任的自覺性跟其社會責任意識或者企業(yè)文化緊密相關，那銀行踐行社會責任的能力就與其有沒有建立一個有效的執(zhí)行機制緊密聯(lián)系在一起。因此，根據(jù)國內的相關法律法規(guī)，建立與完善國內商業(yè)銀行對外金融業(yè)務的具體社會責任管理制度，

是提高國內銀行業(yè)踐行社會責任水平的關鍵性環(huán)節(jié)。同時，期待加入《聯(lián)合國全球契約》、《聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署金融倡議》、《赤道原則》等國際規(guī)范或標準的國內商業(yè)銀行，也必須關注相關國際規(guī)范或標準對金融業(yè)務社會與環(huán)境問題的管理機制建設要求。

例如，赤道原則秘書局規(guī)定，承諾采納《赤道原則》的金融機構在承諾后的第一年期間為赤道原則執(zhí)行過渡期，旨在根據(jù)《赤道原則》要求進行內部制度體系建設和能力提升，不要求對項目融資按照《赤道原則》要求開展環(huán)境與社會風險審查。據(jù)《中國銀行業(yè)2009年社會責任報告》披露，中國建設銀行、上海浦東發(fā)展銀行以及民生銀行等正在開展實施《赤道原則》的預備研究，力爭早日將自己的綠色信貸政策與《赤道原則》接軌。顯然，這些銀行必須關注在加入《赤道原則》后，如何將《赤道原則》納入銀行有關項目融資方面環(huán)境與社會風險管理的制度建設的問題。事實上，興業(yè)銀行在宣布加人《赤道原則》后的一年里，相繼制定了《環(huán)境與社會風險管理政策》、《適用赤道原則的項目融資管理辦法》、《適用赤道原則項目融資分類指引》、《環(huán)境與社會風險專家評審規(guī)范》以及適用《赤道原則》項目融資的示范合同文本、配套示范文本以及相關指導意見、實施意見等。

再次，建立與完善銀行內部的社會責任管理制度。商業(yè)銀行本身也是環(huán)境資源的消耗者，加強銀行辦公運營過程中能源的消耗控制也是銀行踐行社會責任的一部分。在建構銀行內部社會責任管理制度時，ISO 14000或EMAS等提供了良好的參照示范。例如，ISO 14000所包含環(huán)境管理的五大部分，即環(huán)境方針、規(guī)劃、實施與運行、檢查與糾正措施、管理評審等，是建構國內銀行內部環(huán)境管理機制必須考慮的重要環(huán)節(jié)。而該標準所包含環(huán)境管理的各個要素，包括環(huán)境方針、環(huán)境要素、法律與其他要求、目標與指標、環(huán)境管理方案、機構和職責、培訓、意識與能力、信息交流、文件管理、運行控制、應急準備和響應、監(jiān)測、違章、糾正與預防措施、記錄、環(huán)境管理體系審核以及管理評審要素名稱等，是建構國內銀行內部環(huán)境管理機制時必須考慮的重中之重。同時，EMAS所涉及的核心原則，即執(zhí)行度、可信度和透明度等，可以用來作為評價國內銀行構建內部環(huán)境管理機制有效性的關鍵指標。面對這些核心原則，國內銀行必須努力做到：披露每年最新的環(huán)境政策、目標以及實踐，并必須得到執(zhí)行和評估；盡量采取由獨立審計員的第三方認證的方式，提高銀行內部環(huán)境管理方面的可信度；必須定期公開環(huán)境聲明，保證公眾能及時、準確及完整獲得有關銀行環(huán)境影響和表現(xiàn)的信息。當然，銀行內部社會責任管理機制不僅包括內部環(huán)境管理，也應包括對人的社會責任管理。與ISO 14000或EMAS關注點不同，SA 8000社會責任管理標準更側重于人，它是全球首個道德規(guī)范國際標準，適用于世界各地、任何行業(yè)、不同規(guī)模的公司。在銀行業(yè)踐行社會責任的國際實踐中，許多踐行社會責任的先鋒銀行都接受了SA 8000社會責任管理標準，并將其融入到內部的社會責任管理體系之中。與ISO 9000質量管理體系及ISO 14000環(huán)境管理體系一樣，SA 8000社會責任管理標準是一套可被第三方認證機構審核的國際標準。因此，國內銀行在構建自己對員工的社會責任管理機制時，可以參照其內容，力爭取得相關認證，從而使得國內銀行能夠較快地走出國門，在國際金融市場開拓業(yè)務。此外，與SA 8000社會責任管理標準認證一樣，OHSAS 18001職業(yè)安全衛(wèi)生管理系統(tǒng)認證對于完善銀行的內部社會責任管理體系也有重要參考意義。

第9篇：銀行主任履職報告范文

關鍵詞:會計核算;事后監(jiān)督;支付系統(tǒng)

中圖分類號:F831.1文獻標識碼:B文章編號:1007-4392(2007)06-0049-03

一､目前事后監(jiān)督會計核算存在的風險點及其隱患

(一)管理機制上的風險隱患

從目前各支行營業(yè)網(wǎng)點配備人員結構上看,主要是會計核算業(yè)務監(jiān)督管理與會計核算主體和核算組織形式的變化不協(xié)調,崗位設置不盡科學､合理｡會計集中核算管理辦法只對部分會計崗位職責作了原則性規(guī)定,具體操作流程未予以明確｡目前旗縣支行普遍存在一線業(yè)務人員偏少問題,不能按照各專業(yè)的職能要求有效解決崗位設置問題｡因此,崗位交叉､一人多崗現(xiàn)象在大部分支行普遍存在｡以赤峰為例,目前赤峰市中心支行所轄10個旗縣支行共有會計核算業(yè)務專兼職監(jiān)督人員10人,其中:專職監(jiān)督員1人,兼職9人｡只有敖漢支行設專職核算業(yè)務監(jiān)督人員1名,負責會計､國庫核算業(yè)務的監(jiān)督工作,由于人員少其余 9個支行全部為兼職監(jiān)督員,其中:5人由營業(yè)部主任､副主任兼任,4人分別由國庫復核､現(xiàn)金會計､會計綜合､重要空白憑證管理等兼任｡由此形成了:一是監(jiān)督人員在被監(jiān)督對象的領導下開展監(jiān)督工作,使監(jiān)督人員地位不能超脫,直接影響了會計核算業(yè)務監(jiān)督的權威性和獨立性,使監(jiān)督力度弱化,監(jiān)督效果不明顯｡二是營業(yè)網(wǎng)點主管既是會計核算業(yè)務主管又是監(jiān)督員,違背了監(jiān)督人員不能從事前臺業(yè)務操作的制度規(guī)定,監(jiān)督職能不能得到有效發(fā)揮｡

(二)人員風險

事后監(jiān)督作為縣支行會計營業(yè)網(wǎng)點的一個業(yè)務崗位,受人員配置不足的因素影響,事后監(jiān)督人員大多由其他部門人員兼崗｡非會計專業(yè)人員對有關制度規(guī)定､業(yè)務知識和操作流程學習掌握的不夠深入透徹,缺乏系統(tǒng)性､全面性的了解,導致其不能有效履行自已的監(jiān)督職責,出現(xiàn)外行監(jiān)督內行的現(xiàn)象｡個別事后監(jiān)督人員對會計核算中隱藏的風險點不能識別,很難發(fā)現(xiàn)一般性差錯和問題｡據(jù)事后監(jiān)督中心監(jiān)督發(fā)現(xiàn),個別支行營業(yè)網(wǎng)點的事后監(jiān)督人員缺乏工作責任心和業(yè)務操作的熟練程度,在監(jiān)督業(yè)務方面存在著一些差錯和問題,沒有及時發(fā)現(xiàn)和解決｡主要表現(xiàn)在:1.會計核算過程中存在著憑證印章不清晰､漏蓋個人名章､記賬串戶等現(xiàn)象;2.財政性存款劃撥憑證､表外科目付出憑證､電匯憑證漏蓋轉訖章;3.錯用發(fā)行基金往來金額憑證;4.發(fā)行基金投放業(yè)務,3200貸方憑證使用反方;發(fā)行基金回籠業(yè)務,3200借方憑證使用反方;5.同城提出貸方票據(jù)清單漏蓋監(jiān)督員名章;6.沖正補記業(yè)務,沖正憑證使用反方;7.國庫存款利息當日未入帳,國庫存款利息計付錯誤;8.個別農(nóng)村信用社繳存法定存款準備金不足;9.遲錄個別繳款單位的一般存款余額;10.電匯憑證收款單位帳號填寫錯誤等｡如果這些問題不能得到有效控制,有可能使風險加大,造成資金損失｡營業(yè)網(wǎng)點監(jiān)督人員對會計核算的監(jiān)督核查提示和把關作用不明顯｡

(三)重點業(yè)務操作風險

面對會計核算業(yè)務的快速發(fā)展,事后監(jiān)督工作應將涉及資金流出的重大業(yè)務事項作為事后監(jiān)督的切入點進行重點､全面的核查,嚴格監(jiān)控資金流向,如同城票據(jù)提出､現(xiàn)金出庫､電子聯(lián)行､大額支付等資金流出渠道,檢查他們的合規(guī)性､合法性和準確性,逐一核查憑證和附件,并嚴格執(zhí)行網(wǎng)點事后監(jiān)督員實時監(jiān)督制度｡但在實際工作中,個別支行在制度執(zhí)行方面還帶有很大的隨意性｡如同城票據(jù)提出､現(xiàn)金出庫業(yè)務存在未經(jīng)事后監(jiān)督員實時監(jiān)督并簽章確認就辦理的現(xiàn)象｡

(四)大額支付業(yè)務操作風險

隨著縣支行國庫內部往來的啟用和大額支付系統(tǒng)上線,國家金庫會計核算系統(tǒng)(2.0)版成功接入大額支付系統(tǒng),國庫資金賬務處理方式發(fā)生改變,國庫的同城差額清算通過大額支付系統(tǒng)處理,加大了資金風險｡同城差額的清算若處理不及時或有誤,一旦支付窗口關閉,就會出現(xiàn)墊款墊支現(xiàn)象｡如會計核算人員誤將國庫同城票據(jù)交換借方差額當作貸差錄入發(fā)送,有可能形成風險隱患｡

(五)事后監(jiān)督自身的潛在風險

一是會計監(jiān)督嚴重滯后｡由于憑證傳遞的時滯性,事后監(jiān)督的時效性不強,并在接收到各支行營業(yè)網(wǎng)點會計核算資料后一個工作日內完成事后監(jiān)督工作｡事實上,受地域距程所限,各營業(yè)網(wǎng)點會計資料很難在短時間內運送到事后監(jiān)督中心｡以赤峰市中心支行為例,目前赤峰轄區(qū)各營業(yè)網(wǎng)點上一日的會計核算資料均在次日下午4點左右由赤峰市郵政局專人將郵包送達事后監(jiān)督中心｡有的網(wǎng)點如遇異常情況,需要遲延一至兩天才能送達,如遇節(jié)假日會計資料在途時間會更長,造成事后監(jiān)督嚴重滯后,時效性作用難以發(fā)揮｡若存在問題,到監(jiān)督環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)時為時已晚｡二是事后監(jiān)督現(xiàn)場性不強｡事后監(jiān)督工作與前臺截然分離,事后監(jiān)督人員對前臺人員的操作行為､方式無直觀的認識,只能依據(jù)憑證､賬簿､報表等進行事后檢查､核對,對前臺人員是否嚴格按操作程序辦理各項業(yè)務､各項規(guī)章制度是否得到貫徹執(zhí)行等無法驗證｡三是事后監(jiān)督還沒有形成一套科學､嚴密的監(jiān)督管理體系,僅對業(yè)務的合規(guī)性進行監(jiān)督,對業(yè)務的風險性監(jiān)督不夠｡

(六)系統(tǒng)性風險

計算機在會計核算領域的推廣和應用,提高了會計核算的準確性和工作效率,但也使會計核算風險變得更加隱蔽､難于監(jiān)控｡由于旗縣支行沒有使用《中央銀行會計核算事后監(jiān)督系統(tǒng)》,對會計核算業(yè)務只能采取手工監(jiān)督方式,每天在地市中心支行下達提交指令后,依據(jù)會計核算要求打印發(fā)出､接收業(yè)務清單后,與會計憑證逐筆進行勾對,才能監(jiān)督當天核算業(yè)務是否準確無誤｡如果發(fā)現(xiàn)問題只能口頭通知地市中心支行事后監(jiān)督中心,當天在系統(tǒng)中無法解決,監(jiān)督效能滯后｡重要空白憑證領用后,如會計核算人員未及時進行系統(tǒng)銷號,造成重要空白憑證賬實不符,易被別有用心的人利用作案,帶來風險隱患｡另外,系統(tǒng)中有些重要事項由業(yè)務主管獨立完成,不符合風險控制的原則,沒有相應的換人復核程序,會計主管單獨對各參數(shù)的設定和修改等｡事后監(jiān)督人員在整個系統(tǒng)過程中參與較少,不能很好地對系統(tǒng)進行全程控制和監(jiān)督｡

(七)會計檔案管理風險

一是各支行營業(yè)網(wǎng)點的會計核算資料全部集中到中心支行事后監(jiān)督中心集中裝訂保管,通過郵政快遞公司傳遞,使會計資料在交接､傳遞過程中,均存在著會計資料毀損､錯漏､丟失､泄密的風險,不利于風險控制,使風險加大｡二是會計檔案的集中,為一些監(jiān)督檢查帶來不便｡如內審部門對旗縣支行進行全面審計時,對會計營業(yè)部門的檢查中除檢查有關登記簿外,能夠查閱的會計資料寥寥無幾,一些會計資料只能到事后監(jiān)督中心去查找,造成審計過程不連續(xù)､查看問題不及時,不利于問題的及時發(fā)現(xiàn)和整改｡

二､預防會計核算風險事后監(jiān)督部門應采取的措施及對策

(一)加強制度建設,完善崗位職責,規(guī)范事后監(jiān)督行為

一方面結合事后監(jiān)督工作實際,制定統(tǒng)一的監(jiān)督模式和操作標準｡對事后監(jiān)督的內容､操作方式､事后監(jiān)督人員的權限職責､要求等作出明確規(guī)定,進一步規(guī)范､完善崗位職責,便于實際操作｡另一方面要建立一整套科學､完整､規(guī)范的事后監(jiān)督制度管理體系,制定一套完整的管理制度和辦法,改變目前監(jiān)督滯后､靠經(jīng)驗判斷的習慣作法和陳舊方式,應采用科學的管理手段,合理的監(jiān)督方式,嚴密的規(guī)章制度,逐步形成事后監(jiān)督在組織體制上具有超脫性,在監(jiān)督工作上具有權威性,在管理模式上具有規(guī)范性,在制度執(zhí)行上具有嚴密性,在差錯事故的處理上具有嚴肅性｡再次,對重要崗位人員實行有計劃的崗位輪換制度,并定期對在崗人員進行檢查和考核｡

(二)嚴格堅持事前防范､事中控制､事后監(jiān)督管理模式

各營業(yè)網(wǎng)點實時監(jiān)督員應轉變觀念,變被動監(jiān)督為主動監(jiān)督,變結果監(jiān)督為過程監(jiān)督,把各類風險化解在萌芽狀態(tài)｡上級行應將《中央銀行會計核算事后監(jiān)督系統(tǒng)》推廣到旗縣支行,實現(xiàn)會計事后監(jiān)督的一體化和電算化｡推廣《中央銀行會計核算事后監(jiān)督系統(tǒng)》時應充分考慮事后監(jiān)督崗位的工作職責和現(xiàn)行《中央銀行會計核算系統(tǒng)》功能設計和運作方式｡《中央銀行會計核算事后監(jiān)督系統(tǒng)》的運行方式可采用兩種,一是作為《中央銀行會計核算系統(tǒng)》的附屬系統(tǒng),與其數(shù)據(jù)庫共享,功能設計上,旗縣支行實時監(jiān)督員也能夠手工錄入當日發(fā)生的會計核算業(yè)務,與從《中央銀行會計核算系統(tǒng)》采集的數(shù)據(jù)核對｡二是統(tǒng)一模式,形成集中與分散相結合的事后監(jiān)督方式｡人民銀行可借鑒商業(yè)銀行的事后核查方式,基層營業(yè)網(wǎng)點可采取集中事后監(jiān)督,實施時間､空間､人員三分離｡

(三)確保事后監(jiān)督人員的準確定位和良好配備

一是轄區(qū)各支行應加大事后監(jiān)督人員的配備力度,將政治素質好､工作能力強､業(yè)務水平高的人員充實到事后監(jiān)督隊伍,保證監(jiān)督崗位的合理組合以及人員配備的數(shù)量要求;二是事后監(jiān)督人員應加大新知識､新業(yè)務的學習力度,潛心研究隨著業(yè)務的變化發(fā)展新出臺的各項制度､辦法､實施細則､操作規(guī)程､業(yè)務標準等相關內容,在有效施行依法監(jiān)督､依規(guī)核查的前提下,確保監(jiān)督工作質量和效果｡

(四)落實責任追究制度,保障監(jiān)督職能的有效發(fā)揮

實行責任追究是加強事后監(jiān)督,防范風險和案件､確保內控制度落到實處的有力保障｡首先應賦予實時監(jiān)督人員檢查前臺賬務處理及督促操作人員更正差錯的權力,尤其是對重大會計事項實行實時跟蹤､重點監(jiān)督核查｡其次,事后監(jiān)督人員應有相對較大的獨立性,改變目前大部分支行事后監(jiān)督崗設在會計營業(yè)部門,受會計部門的領導,監(jiān)督人員在被監(jiān)督對象的領導下開展工作,地位不能超脫,直接影響監(jiān)督的權威性和獨立性,使監(jiān)督力度弱化,監(jiān)督效果不明顯,監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的問題得不到及時解決,不利于監(jiān)督職能的有效發(fā)揮｡第三,對在業(yè)務處理中發(fā)生的各類差錯和事故

實行責任追究｡

(五)完善內控機制､強化監(jiān)督檢查,保障會計核算規(guī)范化的落實

基層人民銀行事后監(jiān)督部門應按照上級行制定的法律法規(guī)和相關制度要求,在不違背原則的前提下,適時根據(jù)會計核算業(yè)務的發(fā)展變化,研究制定符合自身業(yè)務特點的制度辦法,為新業(yè)務的順利開展提供依據(jù),以保證監(jiān)督質量,提高監(jiān)督效率｡事后監(jiān)督人員要對會計核算業(yè)務的合法性､合規(guī)性､準確性､完整性進行全面復審和檢驗,通過定期和不定期的現(xiàn)場檢查方式,督促事后監(jiān)督人員嚴格執(zhí)行會計內控制度,對在監(jiān)督過程中有章不循､有據(jù)不依､擅自越位操作等違規(guī)現(xiàn)象,要按照有關制度從嚴處理｡事后監(jiān)督人員要認真履職,嚴防資金風險,保障會計核算規(guī)范化的落實｡

(六)建立長效機制,提高事后監(jiān)督人員的防控能力

為使各項規(guī)章制度得以有效落實,基層人民銀行必須以人為本,抓好事后監(jiān)督人員自身建設,提高其業(yè)務素質和綜合能力｡要加強對事后監(jiān)督人員進行相關規(guī)章制度､業(yè)務操作規(guī)程等新知識､新業(yè)務的培訓和學習,特別是要重點學習和領會事后監(jiān)督方法和技巧,使事后監(jiān)督人員能夠熟練掌握用以開展監(jiān)督工作所需的有關業(yè)務知識和政策法規(guī),使其不斷提高處理各項業(yè)務的操作技能,堵塞會計核算鏈條上存在的漏洞,最大限度地減少差錯事故的發(fā)生,提高防范和化解資金風險的能力｡

(七)加強能力培養(yǎng),樹立全方位的監(jiān)督長效意識

事后監(jiān)督人員應按照崗位職責的要求不折不扣地履行好自身的本職工作,要增強責任感和使命感,發(fā)揮應有的作用｡要克服“怕得罪人､當老好人”的思想傾向,要善于發(fā)現(xiàn)問題､研究問題和解決問題,對在監(jiān)督過程中發(fā)現(xiàn)制度在執(zhí)行上與現(xiàn)實不相適應的地方,要積極主動地提出來,通過積極有效的方式予以解決,以利于工作的改進與完善｡事后監(jiān)督人員要牢固樹立風險防范意識,對事后監(jiān)督工作中發(fā)現(xiàn)的差錯,要及時向會計主管和分管行長報告,并對存在的重大問題提出整改意見｡事后監(jiān)督人員要善于加強與被監(jiān)督部門會計核算人員的交流與溝通,共同研究和探討會計核算過程中容易出現(xiàn)和發(fā)生的各類問題和風險部位,提高抵御資金風險､確保資金安全的能力｡