銀行金融監(jiān)管論文精選(九篇)

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第1篇：銀行金融監(jiān)管論文范文

我國(guó)的投資銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管模式是采用外國(guó)現(xiàn)行的監(jiān)管模式，這也是一種集中型的監(jiān)管模式，可以為投資銀行業(yè)務(wù)開展提供良好的管理。但是，在金融危機(jī)的背景之下，投資銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管方面存在著一系列的問題，影響了投資銀行業(yè)務(wù)的開展，也影響了我國(guó)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性。

1.現(xiàn)行的監(jiān)管發(fā)展模式?jīng)]有明確的定位。當(dāng)前世界的投資銀行的發(fā)展模式主要有三種：附屬全能銀行模式、金融控股公司模式和獨(dú)立發(fā)展模式，這種不同的模式也造成監(jiān)管模式的多樣化，我國(guó)的大多數(shù)投資銀行是以證券公司或者金融機(jī)構(gòu)附屬部門的形式存在，并沒有主流的發(fā)展模式，這一切都表明我國(guó)的投資銀行的發(fā)展模式依然處在探索的階段，在一些規(guī)章制度方面沒有完備的發(fā)展模式。當(dāng)前金融市場(chǎng)的開放性不斷的增強(qiáng)，對(duì)于我國(guó)的投資銀行專業(yè)化水平和市場(chǎng)占有率提出了更高的要求，同時(shí)我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)模式逐漸的完善，投資銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展也對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變產(chǎn)生重要的影響。

2.業(yè)務(wù)范圍窄，創(chuàng)新能力差。當(dāng)前國(guó)外的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開展廣泛，其業(yè)務(wù)創(chuàng)新性較強(qiáng)，但是，我國(guó)銀行投資業(yè)務(wù)范圍窄，創(chuàng)新不足，也是制約我國(guó)金融發(fā)展的主要因素之一。投資銀行從事的業(yè)務(wù)主要有證券承銷和經(jīng)紀(jì)，各個(gè)商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)沒有太大的差別，通過調(diào)查結(jié)果顯示，只有部分較大規(guī)模的銀行開展了財(cái)務(wù)顧問、并購(gòu)重組、風(fēng)險(xiǎn)投資、資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)，但是，在業(yè)務(wù)的開展過程當(dāng)中，存在著業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)不足、業(yè)務(wù)信譽(yù)和創(chuàng)新能力不足等諸多的問題，這也和我國(guó)的投資銀行開展業(yè)務(wù)的時(shí)期比較短有關(guān)，但是，也反映出了其和外國(guó)投資銀行之間存在的差距。

3.監(jiān)管方面存在著未能覆蓋的灰色地帶。當(dāng)前我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)跟不上金融發(fā)展的腳步，在監(jiān)管方面還存在著比較多的灰色地帶，例如：國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)是負(fù)責(zé)投資銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，但是，其監(jiān)管權(quán)限只限于商業(yè)銀行，不能夠?qū)φ麄€(gè)的金融行業(yè)進(jìn)行統(tǒng)籌的監(jiān)管，從而造成了金融行業(yè)的不穩(wěn)定性，尤其是在經(jīng)濟(jì)極度擴(kuò)展的時(shí)期，投資銀行的部分業(yè)務(wù)更是處于無人監(jiān)管的局面，這種寬松的監(jiān)管環(huán)境，造成了投資銀行為了追求過度的經(jīng)濟(jì)效益，而忽視了金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性。同時(shí)金融創(chuàng)新也給業(yè)務(wù)的監(jiān)管造成了一定的影響，業(yè)務(wù)的創(chuàng)新造成了金融業(yè)務(wù)操作變得越來越復(fù)雜，監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行的高層機(jī)構(gòu)也很難全面的預(yù)測(cè)出其業(yè)務(wù)開展所帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)。此外投資銀行的證券業(yè)務(wù)和商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)以及保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)存在著千絲萬縷的聯(lián)系，其形成了風(fēng)險(xiǎn)相互承擔(dān)的局面，一旦爆發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，就會(huì)造成了風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大化，從而加重了經(jīng)濟(jì)危機(jī)的危害性，造成不可預(yù)估的嚴(yán)重?fù)p失。

二、我國(guó)投資銀行的監(jiān)管趨勢(shì)和建議

1.投資銀行經(jīng)營(yíng)模式的選擇。對(duì)于投資銀行而言，選擇合適的經(jīng)營(yíng)模式是至關(guān)重要的，通過美國(guó)的投資銀行調(diào)查結(jié)果顯示，混合經(jīng)營(yíng)的模式并沒有顯示出其應(yīng)有的優(yōu)勢(shì)，金融危機(jī)爆發(fā)之后，美國(guó)的投資銀行紛紛轉(zhuǎn)型，以緩解投資的流動(dòng)性不足，對(duì)于投資銀行而言糾正金融交易過度放大的杠桿率才是避免出現(xiàn)金融危機(jī)的關(guān)鍵所在。否則，投行轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行控股公司并產(chǎn)生關(guān)聯(lián)交易，會(huì)蘊(yùn)藏更大的危害。根據(jù)我國(guó)的金融發(fā)展現(xiàn)狀，對(duì)于經(jīng)營(yíng)模式的選擇要吸收外國(guó)金融危機(jī)的教訓(xùn)，同時(shí)結(jié)合我國(guó)的歷史背景和社會(huì)信用狀況，選擇符合中國(guó)國(guó)情的經(jīng)營(yíng)模式。中國(guó)的投資銀行在開展業(yè)務(wù)的時(shí)候，可以在集團(tuán)綜合法人分業(yè)模式下進(jìn)行，探討分析有利于提高效率的經(jīng)營(yíng)模式，同時(shí)要注意經(jīng)營(yíng)模式的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。此外在綜合經(jīng)營(yíng)的過程之中，要加強(qiáng)對(duì)于商業(yè)銀行的審查監(jiān)管，對(duì)于其信用衍生產(chǎn)品也要強(qiáng)調(diào)其資本約束，避免在開展業(yè)務(wù)的過程當(dāng)中出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)，在金融衍生產(chǎn)品的的推行之中，要秉承透明的原則，讓客戶充分的了解到產(chǎn)品的信息情況，限制衍生產(chǎn)品的杠桿率并納入資本充足率監(jiān)管；還應(yīng)該控制投資銀行的規(guī)模，對(duì)大金融機(jī)構(gòu)也不宜放松風(fēng)險(xiǎn)控制和杠桿率約束。

2.在風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)嫁中控制和管理風(fēng)險(xiǎn)。在金融危機(jī)的背景之下，對(duì)于投資銀行的業(yè)務(wù)監(jiān)管提出了更高的要求，最重要的是避免投資銀行為了追求經(jīng)濟(jì)效益，而過度的擴(kuò)張其業(yè)務(wù)，要加強(qiáng)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性的監(jiān)管。因此，要關(guān)注儲(chǔ)蓄率對(duì)于經(jīng)濟(jì)和金融的基礎(chǔ)性作用，金融行業(yè)的發(fā)展以及其新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的創(chuàng)新要在實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上進(jìn)行，避免出現(xiàn)在發(fā)展金融業(yè)的同時(shí)忽視了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要性。此外嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理是金融市場(chǎng)健康運(yùn)行的基礎(chǔ)和關(guān)鍵，尤其是在金融危機(jī)的背景之下，要靈活的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，可以把金融風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移到投資銀行上，從而把金融風(fēng)險(xiǎn)的危害性降到最低，這就需要國(guó)家政府部門、金融機(jī)構(gòu)、投資銀行等建立健全、完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，增強(qiáng)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估機(jī)制，控制風(fēng)險(xiǎn)的過度擴(kuò)張。

3.加強(qiáng)信息的披露、規(guī)范銀行的金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新并不能夠把風(fēng)險(xiǎn)完全的消除，而是把風(fēng)險(xiǎn)從不同的投資者之間進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移，降低風(fēng)險(xiǎn)的破壞性，因此，金融創(chuàng)新并不能夠降低整個(gè)金融市場(chǎng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此，要加強(qiáng)市場(chǎng)信息的披露，降低市場(chǎng)信息的不對(duì)稱性，尤其是要規(guī)范銀行的金融創(chuàng)新，規(guī)范和改善投資銀行的業(yè)務(wù)模式，提高產(chǎn)品的信息透明度。此外還要對(duì)金融創(chuàng)新過程之中的利益共同體加強(qiáng)監(jiān)管，避免出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)問題，同時(shí)，還需要建立健全、完善的創(chuàng)新產(chǎn)品的透明度監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提高整體市場(chǎng)的透明度，加強(qiáng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的披露，防治潛在的風(fēng)險(xiǎn)通過金融創(chuàng)新進(jìn)行轉(zhuǎn)移。

4.建立良好的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，促進(jìn)行業(yè)的整合。當(dāng)前我國(guó)的法律針對(duì)投資銀行并沒有設(shè)立專門的法律法規(guī)，從而造成了行業(yè)規(guī)范的空白，因此一旦出現(xiàn)任何的問題，并沒有可以供參考的法律依據(jù)。此外很多現(xiàn)行的法律法規(guī)對(duì)于投資銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展依舊存在著比較多的制約，尤其是在對(duì)投資銀行的違規(guī)和處罰方面并沒有形成明確的界定，這種法規(guī)的不規(guī)范和滯后現(xiàn)象，給金融監(jiān)管造成了極大的困難，不利于我國(guó)投資銀行形成有序的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。因此，建立健全、完善的法律體系可以為投資銀行營(yíng)造良好的外部環(huán)境，同時(shí)也有助于其提升自身的實(shí)力，當(dāng)前我國(guó)的投資銀行整體資金實(shí)力都比較弱，因此，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)其行業(yè)內(nèi)部的整合，積極鼓勵(lì)投資銀行業(yè)內(nèi)部兼并重組擴(kuò)大實(shí)力。

三、結(jié)語

第2篇：銀行金融監(jiān)管論文范文

[論文摘要] 本文從西方金融監(jiān)管有效性的經(jīng)典理論出發(fā)，結(jié)合國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管工作實(shí)踐，對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管有效性存在的問題、原因及其對(duì)策進(jìn)行深入的探討。

金融監(jiān)管作為對(duì)金融運(yùn)行過程進(jìn)行控制管理的一種行政行為，在金融業(yè)發(fā)展各階段發(fā)揮了強(qiáng)有力的監(jiān)督保證作用。美國(guó)次貸危機(jī)對(duì)全球的金融監(jiān)管體系有效性提出了嚴(yán)重的質(zhì)疑，為此，黨的十七大對(duì)金融監(jiān)管工作提出了新的要求，其關(guān)鍵在于要提高金融監(jiān)管的有效性，以有效防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)。本文擬結(jié)合國(guó)內(nèi)外對(duì)此問題的研究現(xiàn)狀和監(jiān)管工作實(shí)踐，就此問題作一探討。

一、西方金融監(jiān)管有效性的理論評(píng)析

1.從金融監(jiān)管的必要性角度論述監(jiān)管的有效性，關(guān)注的焦點(diǎn)在于金融監(jiān)管能否有效化解銀行破產(chǎn)倒閉引致的外部性。代表性的學(xué)說包括金融脆弱說、公眾利益說。金融脆弱說認(rèn)為由于資產(chǎn)和負(fù)債的流動(dòng)性難以匹配、信息不對(duì)稱的存在、個(gè)體理性和集體理性的沖突，銀行業(yè)具有內(nèi)在的不穩(wěn)定性，因而需要對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)管。公眾利益說認(rèn)為銀行業(yè)是一個(gè)特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),銀行破產(chǎn)的社會(huì)成本明顯地高于銀行自身的成本,可能有損于整個(gè)社會(huì)的利益,所以需要政府監(jiān)管來防止這種負(fù)外部性進(jìn)一步向社會(huì)溢出。

2.金融監(jiān)管無效的深層次原因分析。代表性的觀點(diǎn)有監(jiān)管俘獲說、監(jiān)管尋租說、監(jiān)管供求說、監(jiān)管成本說、監(jiān)管辯證法等。監(jiān)管辯證法從博弈論的角度揭示了金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的互動(dòng)關(guān)系。Kane的監(jiān)管辯證法告訴我們，金融監(jiān)管不是靜態(tài)行為，而是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程;金融監(jiān)管度的設(shè)計(jì)必須根據(jù)不斷變化的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境而相應(yīng)改變，否則，要么以延遲金融機(jī)構(gòu)和金融體系的發(fā)展為代價(jià)，要么以犧牲金融穩(wěn)定為代價(jià)。

3.從制度安排論及監(jiān)管看金融監(jiān)管有效性的實(shí)施手段與評(píng)價(jià)體系。理論分析方面，代表性的方法包括：引入成本一收益分析方法、運(yùn)用委托理論分析提高監(jiān)管有效性的途徑，以及建立各項(xiàng)銀行監(jiān)管政策工具有效性模型。也就是說，有效的金融監(jiān)管就是要通過合理的制度安排使金融監(jiān)管中各利益主體的風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)和努力方向達(dá)成一致，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)之間的激勵(lì)相容，即社會(huì)公眾、國(guó)家、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)的目標(biāo)及其努力方向都是將金融風(fēng)險(xiǎn)降到最低，提高金融配置效率，以此保持金融體系穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)社會(huì)福利最大化。

二、西方經(jīng)典理論的評(píng)述及制約我國(guó)監(jiān)管有效性的機(jī)理分析

1.西方經(jīng)典理論的評(píng)述。上述研究最根本的缺陷就是并沒有清晰的界定監(jiān)管的有效性，監(jiān)管有效性所包含的要素及評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管俘獲理論、監(jiān)管尋租理論、監(jiān)管供求理論等否認(rèn)金融監(jiān)管的理論，對(duì)金融監(jiān)管存在的各種弊端提出了尖銳的批評(píng)，金融監(jiān)管的確存在缺陷，但由于根本上否定金融監(jiān)管制度，已被金融監(jiān)管的實(shí)踐所否定。無論是在發(fā)達(dá)國(guó)家，還是在發(fā)展中國(guó)家，金融業(yè)都是受政府監(jiān)管最嚴(yán)的經(jīng)濟(jì)部門之一。金融脆弱說和公共利益說從反面論證了實(shí)行金融監(jiān)管的目的，不實(shí)行金融監(jiān)管有可能導(dǎo)致一國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的巨大損失甚至是災(zāi)難性的后果，不論其成本多高都必須實(shí)施金融監(jiān)管。但是金融脆弱說和公共利益說并沒有證明，實(shí)行金融監(jiān)管就一定能達(dá)成監(jiān)管的目的，一定能避免災(zāi)難性后果，不實(shí)行監(jiān)管就一定導(dǎo)致災(zāi)難后果。

2.制約我國(guó)金融監(jiān)管有效性的原因探討。首先，從外部環(huán)境方面來看，宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)存在一定的脆弱性；法律體系存在缺陷；信用環(huán)境需要改善；市場(chǎng)約束機(jī)制不強(qiáng)；金融監(jiān)管體制及監(jiān)管機(jī)制不協(xié)調(diào)等。其次，從內(nèi)部原因來看，我國(guó)金融監(jiān)管法規(guī)的科學(xué)性和操作性需要進(jìn)一步加強(qiáng)；監(jiān)管手段之間結(jié)合不夠；以產(chǎn)權(quán)制度、財(cái)政救濟(jì)及最后貸款人等為主要內(nèi)容的金融安全網(wǎng)和信息不對(duì)稱的存在，使金融機(jī)構(gòu)并不完全承擔(dān)因投機(jī)失敗所造成的損失，卻可以獨(dú)享投機(jī)成功帶來的豐厚回報(bào)，造成風(fēng)險(xiǎn)制造者與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的不對(duì)應(yīng)，這種不對(duì)應(yīng)在信息不對(duì)稱條件下造成了金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)行為，產(chǎn)生了整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁激勵(lì)和不穩(wěn)定。

三、提升我國(guó)金融監(jiān)管有效性的策略分析

1.建立監(jiān)管有效性的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管有效性是監(jiān)管當(dāng)局通過監(jiān)管措施實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的效果，只有建立監(jiān)管有效性評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，才能科學(xué)考量監(jiān)管效果，研究提高監(jiān)管有效性措施才有針對(duì)性和可比性。在設(shè)計(jì)監(jiān)管有效性標(biāo)準(zhǔn)時(shí)要考慮三個(gè)因素，一是要貫徹科學(xué)發(fā)展觀的要求，全面、科學(xué)評(píng)價(jià)監(jiān)管效果；二是緊緊圍繞法律授權(quán)監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要達(dá)到的監(jiān)管目標(biāo)；三是盡量從定量的角度確立檢驗(yàn)監(jiān)管有效性的要素。

2.進(jìn)一步明確監(jiān)管部門的職能。如何科學(xué)合理界定監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能是研究提高監(jiān)管有效性中的重大問題，“越位”、“缺位”和“錯(cuò)位”會(huì)嚴(yán)重影響監(jiān)管的有效性。金融監(jiān)管部門的職能定位主要是行使市場(chǎng)監(jiān)管職能，因此應(yīng)將主要職能放在維護(hù)公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序、保護(hù)消費(fèi)者利益、維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定上，以此作為檢驗(yàn)監(jiān)管效果的主要標(biāo)準(zhǔn)。

3.進(jìn)一步樹立法治監(jiān)管理念。法治監(jiān)管是提高監(jiān)管效果的根本舉措，這與法治的基本要求和法的功能分不開的。法治包括法律的至上權(quán)威，法律的公正性、普遍性、公開性等基本要求；良好的立法有指引、規(guī)范、強(qiáng)制作用，能保持政策的一致性，減少監(jiān)管的隨機(jī)性和行政指令，確保市場(chǎng)各方形成比較穩(wěn)定的預(yù)期。

4、進(jìn)一步提高監(jiān)管人員的監(jiān)管能力。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的專業(yè)性決定了監(jiān)管人員的專業(yè)性，這是確保監(jiān)管當(dāng)局能有效履行監(jiān)管職責(zé)的關(guān)鍵。建立監(jiān)管人員資格認(rèn)證制度明確監(jiān)管人員任職條件，確保從源頭上提高監(jiān)管人員素質(zhì)。只有具備一定的資格才能從事金融監(jiān)管工作。

參考文獻(xiàn)：

[1]張強(qiáng)汪東山:提高金融監(jiān)管效率的成本收益分析.金融理論與實(shí)踐,2004年第4期

第3篇：銀行金融監(jiān)管論文范文

    論文摘要:本文主要對(duì)后金融危機(jī)時(shí)代對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管的新要求進(jìn)行了一些探討。首先簡(jiǎn)要的介紹了金融監(jiān)管的缺失對(duì)此次金融危機(jī)所應(yīng)負(fù)起的責(zé)任,接著對(duì)金融危機(jī)后我國(guó)金融監(jiān)管所存在的問題進(jìn)行了剖析,最后針對(duì)這些問題,提出了一些針對(duì)性的建議。   

    引言 

    此次發(fā)源于美國(guó)的國(guó)際金融危機(jī)無異于一場(chǎng)發(fā)生在世界范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)大地震,給世界經(jīng)濟(jì)帶來了極其嚴(yán)重的損失。人們?cè)诙笸髧@息的同時(shí),也在反思:一向自詡擁有世界最健全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度的美國(guó)為何會(huì)發(fā)生如此嚴(yán)重的金融危機(jī)?時(shí)至今日,國(guó)際社會(huì)已經(jīng)達(dá)成共識(shí),那就是金融監(jiān)管的缺失為此次金融危機(jī)埋下了禍根。而美國(guó)的監(jiān)管體系在此次金融危機(jī)中所暴露出來的問題,無疑為我國(guó)金融監(jiān)管再次敲響了警鐘。 

    一、后金融危機(jī)時(shí)代我國(guó)金融監(jiān)管所存在的問題 

    從目前來看,我國(guó)金融體系在此次金融危機(jī)受到的影響相對(duì)較小,一方面是因?yàn)槲覈?guó)金融機(jī)構(gòu)在金融創(chuàng)新方面的能力相對(duì)較弱,全球化程度也相對(duì)較低,尚未能夠深入地參與國(guó)際金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng),從而僥幸躲過一劫。另一方面是因?yàn)橹袊?guó)人民銀行一直很重視金融監(jiān)管,并取得了一定的成績(jī)。但是,我們也應(yīng)清醒地看到,隨著金融全球化進(jìn)程的不斷加快,隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的快速發(fā)展和中國(guó)經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快,我國(guó)在金融監(jiān)管上所暴露出來的問題也將越來越明顯。當(dāng)前,中國(guó)金融監(jiān)管存在的主要問題可以概括為以下幾個(gè)方面。 

    (一)對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入的限制導(dǎo)致國(guó)有資本為市場(chǎng)主導(dǎo)的局面 

    市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管是金融業(yè)監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)之一,是確保金融業(yè)安全的第一道關(guān)口。在我國(guó),一個(gè)穩(wěn)健有序的金融體系應(yīng)是以國(guó)有金融機(jī)構(gòu)為主,國(guó)有金融機(jī)構(gòu)、民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)和外資金融機(jī)構(gòu)相互競(jìng)爭(zhēng)共同發(fā)展的格局。但是在我國(guó),不管是開拓相關(guān)金融新業(yè)務(wù),還是設(shè)計(jì)新金融機(jī)構(gòu)等,都必須要經(jīng)由相關(guān)主管部門的審批。執(zhí)政部門擔(dān)心機(jī)構(gòu)的過度準(zhǔn)入會(huì)導(dǎo)致無序和失控,從而不斷提高金融市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻,導(dǎo)致國(guó)有商業(yè)銀行的金融壟斷地位不斷加強(qiáng)。 

    (二)退出機(jī)制不完善使得金融機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險(xiǎn)不斷積累 

    一個(gè)完善的金融市場(chǎng),應(yīng)是準(zhǔn)入機(jī)制與退出機(jī)制并重的市場(chǎng)。目前,我國(guó)在金融法規(guī)方面日趨完善,并且出臺(tái)了多不的金融法規(guī),但是在某些方面還存在著一些缺陷,尤其是在對(duì)問題金融機(jī)構(gòu)的處理上,還缺乏相應(yīng)的推出機(jī)制。所以,當(dāng)金融風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)候,金融監(jiān)管部門職能通過行政手段強(qiáng)制關(guān)鋁來解除金融風(fēng)險(xiǎn),而在救助和關(guān)閉金融機(jī)構(gòu)過程中的個(gè)人債權(quán)也通常由政府墊付,這種舉措不僅加劇了主要債務(wù)人的道德風(fēng)險(xiǎn),還有可能誘發(fā)金融機(jī)構(gòu)的盲目擴(kuò)張,累積金融機(jī)構(gòu)“大而不倒”的道德風(fēng)險(xiǎn)。 

    (三)監(jiān)管手段落后 

    目前我國(guó)金融監(jiān)管在綜合運(yùn)用法律手段、經(jīng)濟(jì)手段上的能力存在明顯的不足;在監(jiān)管制度上的可操作性還存在著一定的不足,并且相應(yīng)的懲罰措施單一;在存款保險(xiǎn)制度,信息披露制度,銀行評(píng)價(jià)制度上還存在著明顯的缺位現(xiàn)象,并且監(jiān)管的透明度相對(duì)較低;監(jiān)管的信息化程度低,監(jiān)管軟件開發(fā)不足的現(xiàn)象也非常突出。二、后金融危機(jī)時(shí)代我國(guó)金融監(jiān)管的完善 

    (一)加快建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的腳步 

    (1)建立正確的合規(guī)性監(jiān)管理念和方法。金融監(jiān)管部門應(yīng)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的合規(guī)性監(jiān)管的方法與理念,充分發(fā)揮監(jiān)管的導(dǎo)向作用,積極音帶和督促中資銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體制與機(jī)制的建設(shè),促使監(jiān)管與合規(guī)產(chǎn)生有效的互動(dòng)。首先要明確重點(diǎn),將監(jiān)管重點(diǎn)轉(zhuǎn)向外部督促和外部評(píng)價(jià)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建設(shè)狀況,引導(dǎo)銀行積極的參與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建設(shè)。二是對(duì)檢查中所發(fā)現(xiàn)的問題,要進(jìn)行深入的分析,并且及時(shí)的向銀行提出改建意見,督促銀行進(jìn)行改進(jìn)。 

    (2)制定出臺(tái)“銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指導(dǎo)手冊(cè)”。相關(guān)監(jiān)管部門要根據(jù)中資銀行的實(shí)際情況,在借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法的基礎(chǔ)上,制定出臺(tái)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指導(dǎo)手冊(cè)》,以進(jìn)一步明確銀行內(nèi)部的合規(guī)責(zé)任,以及相關(guān)合規(guī)部門的地位、作用、職能結(jié)構(gòu)等等,從根本上保證銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。 

    (二)完善并實(shí)施金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制 

    首先是,完善銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,以便為商業(yè)銀行的退出奠定相關(guān)基礎(chǔ)。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)該在借鑒國(guó)際銀行相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況,完善我國(guó)銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)預(yù)警體系,要確定問題銀行和重點(diǎn)的銀行監(jiān)控對(duì)象,并且建立這些問題銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理檔案,以強(qiáng)化對(duì)整個(gè)銀行體系的監(jiān)管。 

    其次,要充分發(fā)揮市場(chǎng)手段在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的過程中的作用,改變現(xiàn)有的行政強(qiáng)制干預(yù)。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)該積極創(chuàng)造條件完善市場(chǎng)為基礎(chǔ)的處理手段在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出中的作用,逐步減少政府在這個(gè)過程中的直接干預(yù)。 

    (三)完善金融監(jiān)管方式和多樣化監(jiān)管手段 

    (1)由合規(guī)性監(jiān)管為主轉(zhuǎn)為合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)控制不能適應(yīng)金融創(chuàng)新發(fā)展的要求是引發(fā)金融危機(jī)的重要原因之一。而風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是中國(guó)金融體制不斷進(jìn)行市場(chǎng)化和國(guó)際化前進(jìn)的要求,也是實(shí)現(xiàn)我國(guó)的金融穩(wěn)定以及持續(xù)發(fā)展的迫切需要。根據(jù)當(dāng)前中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的具體情況,此種金融監(jiān)管轉(zhuǎn)移的過渡,可以從完善金融法規(guī)制度,填補(bǔ)法律漏洞,通過行政手段規(guī)范金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)著手,并逐步通過市場(chǎng)調(diào)節(jié)預(yù)防,分散或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。 

    (2)提高銀行監(jiān)管手段技術(shù)含量。改變現(xiàn)階段計(jì)算機(jī)僅運(yùn)用在辦公自動(dòng)化和支付清算系統(tǒng),要加大對(duì)監(jiān)管操作方面運(yùn)用的投入;重視監(jiān)管軟件在監(jiān)管工作中的運(yùn)用,并加強(qiáng)監(jiān)管軟件開發(fā);加大投入,提高跨地區(qū)、跨國(guó)境共享監(jiān)管信息的電子化程度。 

第4篇：銀行金融監(jiān)管論文范文

論文關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)防范自由主義金融理論

論文摘要：此次金融危機(jī)的事實(shí)證明歐美各國(guó)的完全放任金融業(yè)發(fā)展的政策是行不通的，我國(guó)目前的金融監(jiān)管體制并不能使中國(guó)獲得長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，危機(jī)只是暫時(shí)的，世界要發(fā)展、中國(guó)同樣要進(jìn)步，因此，盡快推行金融監(jiān)管體制“一統(tǒng)化”改革，成立統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。把不同監(jiān)管部門的外部協(xié)調(diào)變?yōu)閱我徊块T內(nèi)部的協(xié)調(diào)。是改善監(jiān)管者協(xié)調(diào)性的重要措施。

一、開篇立論

美國(guó)金融創(chuàng)新與監(jiān)管的關(guān)系與中國(guó)不同，它是完全放開，由市場(chǎng)機(jī)會(huì)和利益指引人們的創(chuàng)新，但追逐利益形成的市場(chǎng)失靈，卻因?yàn)楸O(jiān)管滯后不得不讓政府與百姓付出巨額代價(jià)。而中國(guó)的金融創(chuàng)新必須由政府批準(zhǔn)，穩(wěn)定秩序唯此唯大。導(dǎo)致創(chuàng)新步伐太慢，內(nèi)需總是受到抑制。此次的金融危機(jī)對(duì)中國(guó)即是挑戰(zhàn)同時(shí)又是難得的機(jī)遇，金融危機(jī)帶來了一次世界經(jīng)濟(jì)地位的大洗牌，快一步找到危機(jī)的突破口就能獲得領(lǐng)先一步的發(fā)展。在改革方面中國(guó)一直保持著嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度，把安全放在第一位，這也是中國(guó)在此次金融危機(jī)中受影響較小的原因，然而這樣的態(tài)度并不長(zhǎng)遠(yuǎn)，危機(jī)只是暫時(shí)的，危機(jī)之后必會(huì)產(chǎn)生更加完善的金融體制，中國(guó)目前的“一行三會(huì)”分業(yè)監(jiān)管模式已經(jīng)不適合日益完善的金融創(chuàng)新和快速增長(zhǎng)的金融衍生工具的出現(xiàn)，因此建立全方位的監(jiān)管體制已經(jīng)是我國(guó)目前金融監(jiān)管創(chuàng)新的當(dāng)務(wù)之急。

二、金融監(jiān)管創(chuàng)新的必要性

（一）分業(yè)、混業(yè)經(jīng)營(yíng)界限模糊，分業(yè)監(jiān)管受到挑戰(zhàn)。

隨著金融開放和金融創(chuàng)新的不斷深化,國(guó)內(nèi)金融業(yè)由原來的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式逐漸朝綜合化經(jīng)營(yíng)模式發(fā)展我國(guó)以金融機(jī)構(gòu)作為監(jiān)管對(duì)象的分業(yè)監(jiān)管體制,1999年，我國(guó)頒布了《證券公司進(jìn)入銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)管理規(guī)定》和《基金管理公司進(jìn)入銀行間同業(yè)市場(chǎng)管理規(guī)定》：同年10月，中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)又一致同意保險(xiǎn)基金進(jìn)入股票市場(chǎng)。2000年2月《汪券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》出臺(tái)這一切舉動(dòng)表明。我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制的松動(dòng)，必然要求我國(guó)傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管體制做出相應(yīng)的調(diào)整，我過金融監(jiān)管體制已受到極大的挑戰(zhàn)。

（二）中資、外資銀行競(jìng)爭(zhēng)越顯不公平，期待統(tǒng)一競(jìng)爭(zhēng)平臺(tái)。

（1）從分業(yè)轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)外資銀行具有先天優(yōu)越性。我國(guó)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)已開放金融市場(chǎng)和金融業(yè)務(wù),大量跨國(guó)金融集團(tuán)進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng),各子公司也必須受到中國(guó)的法律的限制實(shí)行名義上的分業(yè)經(jīng)營(yíng),隨著金融全球化，金融創(chuàng)新國(guó)際化中國(guó)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式逐步向混業(yè)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行探索，而此時(shí)在中國(guó)的內(nèi)的外資銀行的母公司已經(jīng)具備較為完善的混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式,根據(jù)客戶需求為客戶提供綜合性的金融產(chǎn)品和服務(wù)，這對(duì)于那些只能從事銀行、證券、保險(xiǎn)中的某一領(lǐng)域的國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)來說,這種事實(shí)上的不平等將使我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)效率進(jìn)一惡化。

（2）目前我國(guó)在服務(wù)收費(fèi)、存款準(zhǔn)備金利率、業(yè)務(wù)范圍以及稅收政策方面對(duì)外資銀行還存在“超國(guó)民待遇”，而且外資銀行承擔(dān)的國(guó)家政策性任務(wù)遠(yuǎn)低于中資銀行。這對(duì)中資銀行來說無疑是先天性缺陷。多層次的不平等競(jìng)爭(zhēng)使得中資銀行的發(fā)展受到極大的限制，無論在空間、時(shí)間、市場(chǎng)上都受到極大的落后性，因此給中資銀行帶來極大的發(fā)展壓力。

（三）中國(guó)需要發(fā)展，金融業(yè)需要?jiǎng)?chuàng)新

從國(guó)際上看，我國(guó)作為一個(gè)發(fā)展中國(guó)家，我國(guó)金融監(jiān)管的理念、法律安排和技術(shù)手段與國(guó)際先進(jìn)水平還存在諸多差距，我們必須努力縮小國(guó)內(nèi)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的差距加快與國(guó)際接軌的速度，才能使我國(guó)金融業(yè)發(fā)展更加迅速亦能更加國(guó)際化，從國(guó)內(nèi)角度講，我國(guó)是人口眾多，勞動(dòng)力密集型的發(fā)展中國(guó)家，就業(yè)及生存壓力重大，在此危機(jī)關(guān)頭，穩(wěn)健、高效的金融體系才能快速的帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，保持中國(guó)的正常運(yùn)行，然而對(duì)于金融業(yè)發(fā)展而言，高度發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)和金融產(chǎn)品是提高效率、降低交易成本的關(guān)鍵，隨著我國(guó)加，WTO，國(guó)外金觸機(jī)構(gòu)向國(guó)內(nèi)金市場(chǎng)迅速滲透，目前我國(guó)金融業(yè)傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)方式下的低盈利水平，已難以適應(yīng)新形勢(shì)下的金融競(jìng)爭(zhēng)國(guó)際化要求，金融創(chuàng)新的全面推進(jìn)，是改變目前我國(guó)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力低下的根本出路。而目前普遍存在的金融監(jiān)管阻礙金融創(chuàng)新的觀點(diǎn)，人為地把金觸監(jiān)管與金融新對(duì)立起來，嚴(yán)重制約著金融創(chuàng)新的全面推進(jìn)。建立健全、完善的金融監(jiān)管體制才能從根本上打破金融創(chuàng)新瓶頸，為金融業(yè)的快速發(fā)現(xiàn)拓展空間，提供優(yōu)勢(shì)資源。

三、對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管創(chuàng)新的幾點(diǎn)建議

（一）增強(qiáng)國(guó)際間金融監(jiān)管合作

面對(duì)全球金融市場(chǎng)緊密地聯(lián)結(jié)，而各國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)存在區(qū)域性受到國(guó)界的限制，只能在本國(guó)境內(nèi)開展活動(dòng)，不可避免地必須面對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)“傳染效應(yīng)”帶來的挑戰(zhàn)。在很大程度上，世界金融監(jiān)管體系的強(qiáng)度是由其中最薄弱的環(huán)節(jié)所決定的，無疑發(fā)展中國(guó)家是這其中的軟肋。而且投機(jī)性攻擊的不對(duì)稱性削弱了金融監(jiān)管的效用。1997年亞洲金融危機(jī)中投機(jī)性攻擊的成功，部分程度上和東亞國(guó)家金融體系本身的脆弱性和投機(jī)性攻擊后金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)普遍恐慌的“羊群效應(yīng)”有密切關(guān)系。因此，我們必須打破國(guó)界界限，增強(qiáng)國(guó)際間的金融監(jiān)管合作，使得金融監(jiān)管緊跟金融創(chuàng)新步伐，在金融創(chuàng)新快速發(fā)展的同時(shí)共同防御金融風(fēng)險(xiǎn)，建立健全的國(guó)際金融監(jiān)管體制，使的金融監(jiān)管同樣走向國(guó)際化。

（二）對(duì)我國(guó)金融行業(yè)應(yīng)該進(jìn)行全方位統(tǒng)一監(jiān)管

目前我過實(shí)行我“一行三會(huì)”監(jiān)管體制存在眾多矛盾和不足，（1）銀行、證券、保險(xiǎn)三大金融主業(yè)分別由一個(gè)監(jiān)管部門監(jiān)管，容易出現(xiàn)死角，可能會(huì)影響審慎監(jiān)管的效率（2）隨著金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)邊界的模糊，提供類似金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)由完全不同的主體來監(jiān)管，而不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)在監(jiān)管方式和目標(biāo)方面則出現(xiàn)差異。（3）中資銀行和外資銀行的監(jiān)管體制中同樣存在眾多的不合理，此時(shí)我們亟需一個(gè)健全完整的包含境內(nèi)、外資、境外等業(yè)務(wù)統(tǒng)一監(jiān)管的金融監(jiān)管體制，制定同意的金融監(jiān)管制度，做到相互聯(lián)系、相互制約、共同發(fā)展。實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管不僅能迅速適應(yīng)新的業(yè)務(wù)，針對(duì)金融業(yè)務(wù)日新月異的情況，根據(jù)金融產(chǎn)品確定相應(yīng)的監(jiān)營(yíng)規(guī)則，有效地處理混業(yè)經(jīng)營(yíng)下不斷出現(xiàn)的創(chuàng)新金融產(chǎn)品的監(jiān)管問題；而且對(duì)整個(gè)金融業(yè)來設(shè)計(jì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管規(guī)則，更具有前瞻性和預(yù)見性，能更好地處理金融業(yè)不斷發(fā)展中出現(xiàn)的新問題，避免監(jiān)管真空，有效降低金融創(chuàng)新形成的新的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，避免多重監(jiān)管，降低不適宜的制度安排對(duì)創(chuàng)新形成的阻礙（三）從根本上降低金融監(jiān)管成本

（1）我國(guó)金融監(jiān)管成本存在急劇擴(kuò)大的趨勢(shì)。由于中央的預(yù)算約束比較寬松,職能長(zhǎng)期不確定,以及面臨的巨大就業(yè)壓力,使監(jiān)管成本存在膨脹趨勢(shì)。主要表現(xiàn)在:一是監(jiān)管機(jī)構(gòu)龐大,人數(shù)眾多,人力成本較高。二是監(jiān)管制度設(shè)計(jì)重復(fù),成本增加。三是現(xiàn)場(chǎng)檢查的實(shí)施效果差,監(jiān)督成本高.(2)目前，中國(guó)銀行在所設(shè)海外分支行的25個(gè)國(guó)家和地區(qū)當(dāng)中，已有18家當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)(包括所有發(fā)達(dá)金融市場(chǎng)國(guó)家)明確提出了實(shí)施新資本協(xié)議要求，占中行全球網(wǎng)絡(luò)的72％，而在國(guó)內(nèi)，銀行業(yè)還停留在執(zhí)行舊資本協(xié)議的階段。面對(duì)這種監(jiān)管差距，海外分支機(jī)構(gòu)要付出很大的轉(zhuǎn)換成本，僅各種財(cái)務(wù)報(bào)表就要有兩個(gè)版本。面對(duì)花費(fèi)較大且無實(shí)際效益的成本必須從監(jiān)管體制上進(jìn)行完善創(chuàng)新，減少成本支出。

（四）全方位的金融監(jiān)管需要一個(gè)過渡期

完善的金融監(jiān)管體制離不開高素質(zhì)、高文化水平的專業(yè)工作人員。我過目前亟待尋求適合中國(guó)國(guó)情的改革方式，全方位統(tǒng)一的監(jiān)管模式必是中國(guó)完善金融監(jiān)管體制的必經(jīng)之路但是由中國(guó)目前的發(fā)展現(xiàn)狀和綜合實(shí)力還不具備統(tǒng)一監(jiān)管的條件，在現(xiàn)狀和統(tǒng)一監(jiān)管模式之間存在一個(gè)過度期，即“分業(yè)—過渡期—統(tǒng)一監(jiān)管”路線。然而過渡期內(nèi)金融業(yè)應(yīng)迅速采取有力措施，拓展業(yè)務(wù)，提高服務(wù)質(zhì)量，培養(yǎng)專業(yè)人才，優(yōu)化和充實(shí)核心資本。同時(shí)利用這一時(shí)期，我國(guó)貨幣金融當(dāng)局可以進(jìn)行充分論證，考察各種情況，吸納世界各國(guó)先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)和立法，對(duì)我國(guó)現(xiàn)有的金融體系及法規(guī)體系進(jìn)行整合，制定出一部全面、先進(jìn)、具體并具有可操作性的金融法典，為我國(guó)金融業(yè)的改革提供法律依據(jù)，培養(yǎng)專業(yè)化的監(jiān)管人才。

四、總結(jié)

金融監(jiān)管的國(guó)際化是擴(kuò)大金融開放的制度保證和前提條件之一，其實(shí)現(xiàn)程度最終取決于我國(guó)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的參與程度和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力狀況，這將是一個(gè)長(zhǎng)期過程，本文仔細(xì)討論了我國(guó)目前發(fā)展?fàn)顩r的缺陷和當(dāng)前國(guó)際形式，從而建立起更優(yōu)的秩序和更健全合理的監(jiān)管模式。進(jìn)行這項(xiàng)課題研究的現(xiàn)實(shí)意義在于將傳統(tǒng)的監(jiān)管引入不確定性的領(lǐng)域，并對(duì)其進(jìn)行發(fā)展和創(chuàng)新，以適應(yīng)世界金融格局的變遷和空間、對(duì)象、環(huán)境的日益復(fù)雜與模糊所帶來的挑戰(zhàn)。

參考文獻(xiàn)：

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[3]徐克恩，鄂志寰．美國(guó)金融動(dòng)蕩的新發(fā)展：從次貸危機(jī)到世紀(jì)性金融危機(jī)．國(guó)際金融究，2008(10)：4—10

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第5篇：銀行金融監(jiān)管論文范文

    論文共分為四部分。

    第一部分介紹了我國(guó)中央銀行監(jiān)管制度的建立和實(shí)踐,包括三方面內(nèi)容:一是我國(guó)中央銀行成立初期的金融監(jiān)管框架包括監(jiān)管目的、內(nèi)容、手段,及其逐步發(fā)展的過程;二是在1988年我國(guó)出現(xiàn)通貨膨脹和金融波動(dòng)時(shí),中央銀行對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管,這個(gè)時(shí)期監(jiān)管的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管意識(shí)的萌生;三是在1992一1993年上半年,金融業(yè)發(fā)生嚴(yán)重混亂時(shí),中央銀行穩(wěn)定金融的監(jiān)管過程及監(jiān)管實(shí)踐的啟示。

    第二部分為監(jiān)管客體與金融環(huán)境分析,主要闡釋產(chǎn)生違規(guī)行為和金融風(fēng)險(xiǎn)的制度性因素。首先是對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行、信托投資公司、城市信用社等金融機(jī)構(gòu)的行為機(jī)制進(jìn)行分析.主要分析金融機(jī)構(gòu)的利益機(jī)制對(duì)其經(jīng)營(yíng)行為的影響,指出中央銀行進(jìn)行監(jiān)管時(shí)必須考慮到這一因素的影響。其次分析了資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)對(duì)經(jīng)營(yíng)行為的影響,指出在計(jì)劃體制下金融機(jī)構(gòu)缺乏流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),而隨著中央銀行職能和機(jī)制的改變,金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為也都將隨之發(fā)生變化。之后分析了政府行為對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響,包括:政府行為對(duì)金融機(jī)構(gòu)設(shè)置的影響、政府行為對(duì)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)擴(kuò)張的影響及政府行為對(duì)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量的影響。最后闡述了企業(yè)行為對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響,指出由于企業(yè)自身積累不足,資金來源嚴(yán)重依賴金融機(jī)構(gòu)提供,企業(yè)的經(jīng)營(yíng)困境最終導(dǎo)致了銀行的經(jīng)營(yíng)陷入困境。

第6篇：銀行金融監(jiān)管論文范文

關(guān)鍵詞：外資銀行 銀行監(jiān)管 對(duì)策

    一、對(duì)外資銀行實(shí)施監(jiān)管的意義

    銀行監(jiān)管,是經(jīng)濟(jì)金融監(jiān)管的一個(gè)分支,是由中央銀行、銀行監(jiān)督委員會(huì)或其他金融監(jiān)管當(dāng)局、有關(guān)機(jī)構(gòu),代表社會(huì)公眾對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)方面實(shí)施監(jiān)督管理的行為。

    銀行作為一國(guó)金融體系中最重要的組成部分之一,擔(dān)負(fù)著重大的社會(huì)責(zé)任。其能否穩(wěn)健運(yùn)行關(guān)系該國(guó)的經(jīng)濟(jì)、政治的穩(wěn)定,具有極其重要的社會(huì)意義。因此,銀行監(jiān)管受到了各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局的普遍重視。各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局紛紛根據(jù)本國(guó)銀行業(yè)運(yùn)行的實(shí)際情況對(duì)本國(guó)范圍內(nèi)的銀行實(shí)行嚴(yán)格的監(jiān)管。這里當(dāng)然也包括該國(guó)境內(nèi)的外資銀行。隨著經(jīng)濟(jì)的全球化,金融市場(chǎng)的界限越見模糊,外資銀行大量存在于各國(guó)金融領(lǐng)域,它的高速發(fā)展給該國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和金融安全帶來了多方面的影響。各國(guó)不得不加強(qiáng)對(duì)它的監(jiān)管置于重要位置。但截至目前,理論界尚未形成完備的外資銀行監(jiān)管理論體系。各國(guó)的外資銀行監(jiān)管實(shí)踐仍依靠原有監(jiān)管理論體系的指導(dǎo)。對(duì)此,作者認(rèn)為,外資銀行本是銀行,對(duì)其監(jiān)管的區(qū)別主要來自各國(guó)實(shí)際情況的不同,而監(jiān)管理論對(duì)它是完全適用的,也是十分必要的。中國(guó)尚屬發(fā)展中國(guó)家,對(duì)發(fā)展迅速、影響日益擴(kuò)大的外資銀行實(shí)行審慎的監(jiān)管,能維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定,保證國(guó)家金融安全,具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

    二、外資銀行在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀和特點(diǎn)

    (一)外資銀行在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀

    截至2007年10月,我國(guó)已有外資獨(dú)資銀行20家;中外合資銀行3家;另有72家外國(guó)銀行設(shè)立了130家分行,191家外國(guó)銀行設(shè)立了241家代表處。截至2007年底,我國(guó)共批準(zhǔn)匯豐、渣打、花旗等21家外資銀行將在華分行改制為法人銀行。(注:法人銀行在業(yè)務(wù)范圍、稅收等方面享有優(yōu)惠。外資銀行隨時(shí)可轉(zhuǎn)為法人銀行。)外資銀行在我國(guó)發(fā)展十分迅速,現(xiàn)已具有相當(dāng)規(guī)模。

    (二)外資銀行的發(fā)展特點(diǎn)

    1.外資銀行經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大。2006年12月11日,我國(guó)對(duì)外資銀行實(shí)行全面的國(guó)民待遇,外資銀行不再受到行業(yè)和地域限制。外資銀行發(fā)展進(jìn)入加速階段。依托成熟的市場(chǎng)營(yíng)銷策略,外資銀行經(jīng)營(yíng)范圍和業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大,對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響力逐步加強(qiáng)。

    2.外資銀行資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力逐年提高。隨著外資銀行逐步熟悉我國(guó)市場(chǎng)規(guī)則,其經(jīng)營(yíng)狀況日趨穩(wěn)定,市場(chǎng)份額逐步恢復(fù),盈利能力穩(wěn)步提高,資產(chǎn)總額持續(xù)增加,僅2002年至2004年就從3330.5億元增至5159.95億元,占我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)的1.8%。

    3.參股中資銀行速度加快。在《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》的指引下,外資參股中資銀行的速度不斷加快。外資銀行參股中資銀行,一是出于對(duì)長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的思考;二是希望借中資銀行不受政策限制和網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置完善之利,繞開各類限制,快速進(jìn)入零售市場(chǎng)。如花旗銀行和浦發(fā)行聯(lián)手推出的花旗參與管理和技術(shù)合作的雙幣種信用卡就是這方面的典型。

    論文出處(作者):

    三、我國(guó)外資銀行監(jiān)管中的問題

    (一)監(jiān)管法規(guī)不健全

    監(jiān)管的有效性依賴于監(jiān)管的法制化,而我國(guó)的金融立法嚴(yán)重滯后。引進(jìn)外資銀行已近20年,卻無一部約束外資銀行的專門法律。這使外資銀行有機(jī)會(huì)利用法律漏洞規(guī)避監(jiān)管,嚴(yán)重影響了對(duì)外資銀行的監(jiān)管效力。2006年頒布的《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》和《外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》彌補(bǔ)了這些漏洞,但相關(guān)法規(guī)的健全工作遠(yuǎn)未完成。

   (二)監(jiān)管方式單一

    目前,我國(guó)外資銀行監(jiān)管還停留在傳統(tǒng)“經(jīng)驗(yàn)式”管理階段。主要實(shí)行報(bào)送稽核。監(jiān)管部門對(duì)各外資銀行報(bào)送的報(bào)表、材料進(jìn)行全面分析,以確認(rèn)其經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性。而對(duì)于外資銀行運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管上處于空白狀態(tài)。

    (三)監(jiān)管資源嚴(yán)重不足

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bsp;   由于外資銀行的開放性比較強(qiáng),對(duì)其的監(jiān)管需要高質(zhì)量的資源。目前,我國(guó)外資銀行的監(jiān)管在資源方面相對(duì)缺乏。包括監(jiān)管人員、信息系統(tǒng)等方面的不足。在監(jiān)管人員方面,表現(xiàn)為量不足、質(zhì)不高。尚未建立完善的認(rèn)證制度和后續(xù)教育系統(tǒng)。在信息系統(tǒng)建設(shè)方面,缺乏靈敏、準(zhǔn)確、高效的監(jiān)管信息系統(tǒng)。在監(jiān)管信息流程上,表現(xiàn)為低效率性。金融監(jiān)管當(dāng)局與相關(guān)機(jī)構(gòu)缺乏信息交流。

    (四)缺乏與外資銀行母國(guó)監(jiān)管者的合作

    當(dāng)今世界金融體系間的跨國(guó)聯(lián)系不斷加大,僅在某一國(guó)范圍內(nèi)考察金融監(jiān)管問題已不能滿足金融監(jiān)管的需要。政府和金融監(jiān)管當(dāng)局要加強(qiáng)與各外資銀行母國(guó)監(jiān)管者的合作,以協(xié)調(diào)監(jiān)管措施,降低共同面臨風(fēng)險(xiǎn)。而我國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局再這一方面尚處于十分被動(dòng)的境地。

    四、對(duì)改進(jìn)我國(guó)外資銀行監(jiān)管的建議

    (一)健全監(jiān)管法制

    要加強(qiáng)外資銀行監(jiān)管,我國(guó)就必須結(jié)合本國(guó)實(shí)際,參照國(guó)際公認(rèn)的準(zhǔn)則(如巴塞爾協(xié)議),借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家監(jiān)管法律,制定適合我國(guó)國(guó)情的外資銀行法。從法制角度,規(guī)范外資銀行的行為,授予監(jiān)管機(jī)構(gòu)足夠的權(quán)利,為監(jiān)管工作提供基礎(chǔ)條件。

    (二)多元化監(jiān)管方法和手段

    當(dāng)前我國(guó)對(duì)外資銀行監(jiān)管的手段單一,落后,主要是現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,而且兩者缺乏銜接。因此,必須使監(jiān)管手段多元化,由行政監(jiān)管手段向經(jīng)濟(jì)性、法律性監(jiān)管手段轉(zhuǎn)變,充分實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、外部審計(jì)、審慎監(jiān)管會(huì)議、三方會(huì)議等多樣化監(jiān)管手段。

    (三)健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系

    目前我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管多停留在合規(guī)性監(jiān)管層面,而忽視了風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。我國(guó)應(yīng)根據(jù)巴塞爾協(xié)議的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn),制定嚴(yán)格、周密的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系,將外資銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)納入監(jiān)管,保證全面、客觀、合理的實(shí)施監(jiān)管。

    (四)建立監(jiān)管人才培養(yǎng)和認(rèn)證機(jī)制

    加強(qiáng)我國(guó)外資銀行監(jiān)管要依賴大量專門人才,監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)主導(dǎo)建立完善的人才培養(yǎng)和認(rèn)證體系。可邀請(qǐng)高校等研究機(jī)構(gòu)參與其中,確保培養(yǎng)認(rèn)證機(jī)制的專業(yè)性。

    (五)加強(qiáng)信息交流,與各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)堅(jiān)強(qiáng)合作

    為了應(yīng)對(duì)各國(guó)金融體系相互聯(lián)系不斷加強(qiáng)的現(xiàn)狀,我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)主動(dòng)同各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立長(zhǎng)期、高效的信息交流和合作機(jī)制。以協(xié)調(diào)各國(guó)監(jiān)管手段,降低共同面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

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第7篇：銀行金融監(jiān)管論文范文

金融脫媒，或稱之為“金融非市場(chǎng)化”、“金融反中介行動(dòng)”等，是指金融活動(dòng)中的資本供需雙方受某些干預(yù)因素影響，繞開傳統(tǒng)的金融中介機(jī)構(gòu)，直接開展融資活動(dòng)的現(xiàn)象。

近年來，隨著我國(guó)資本市場(chǎng)的深化發(fā)展，尤其是融資渠道的多元化發(fā)展，加之受長(zhǎng)期低利率政策和部分過于嚴(yán)格的金融監(jiān)管政策等因素的影響，我國(guó)資本市場(chǎng)上金融脫媒的現(xiàn)象越來越顯著。從央行公布的2011年各月份人民幣存款數(shù)據(jù)看，金融機(jī)構(gòu)人民幣存款環(huán)比增長(zhǎng)比率整體呈現(xiàn)波動(dòng)下行趨勢(shì)（見表1、圖1）。與此同時(shí)，以融資租賃公司、信托公司等為代表的一大批民間借貸機(jī)構(gòu)長(zhǎng)足發(fā)展，更印證了金融脫媒已經(jīng)發(fā)生并不斷深化。、

二、金融監(jiān)管改革的必要性

首先，金融脫媒現(xiàn)象的不斷發(fā)展，給各市場(chǎng)主體帶來新的變革和挑戰(zhàn)。主要表現(xiàn)在：（1）傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)正努力進(jìn)行金融創(chuàng)新和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式調(diào)整，不斷參與資本、保險(xiǎn)、期貨、黃金等市場(chǎng)業(yè)務(wù)，越來越多地呈現(xiàn)出綜合化經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，而大量表外資產(chǎn)的出現(xiàn)，直接導(dǎo)致“影子銀行”發(fā)展迅猛；（2）各類新型中小金融機(jī)構(gòu)，抓住資本市場(chǎng)供需嚴(yán)重不平衡的機(jī)遇，推出各類金融服務(wù)，不斷豐富資本市場(chǎng)產(chǎn)品的差異性；（3）大量脫媒資本直接參與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)而非通過金融中介機(jī)構(gòu)，流動(dòng)性大大增強(qiáng)，削弱了央行以利率、存款準(zhǔn)備金率等常規(guī)貨幣政策調(diào)控經(jīng)濟(jì)的效果，這給央行和政府的宏觀調(diào)控提出了更高的要求。

其次，是現(xiàn)行一部分不恰當(dāng)?shù)谋O(jiān)管制度扭曲了金融行為，一定程度上促使金融脫媒現(xiàn)象的產(chǎn)生和發(fā)展。從2011年發(fā)生的“溫州跑路潮”事件看到，眾多處于起步和上升階段的中小微型企業(yè)融資需求大，但卻因自身風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高、抵押資產(chǎn)少及銀行銀根緊縮等制約而出現(xiàn)不同程度的“融資難”，它們轉(zhuǎn)而尋求高利率、低門檻的民間借貸資本，以至因負(fù)擔(dān)過重而出現(xiàn)資金鏈大面積斷裂的后果。這集中反映出，過度集中而嚴(yán)格的金融監(jiān)管對(duì)資本市場(chǎng)的活躍性有明顯的“金融抑制”作用，顯示出我國(guó)金融監(jiān)管改革的緊迫性和必要性。

三、金融監(jiān)管改革建議

（一）整體方向

在探討改革具體措施前，有必要理清、提煉改革的前行方向。借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)驗(yàn)可知，金融脫媒是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)繁榮和資本市場(chǎng)健全發(fā)展的一種必然結(jié)果，因而需要徹底摒棄對(duì)金融脫媒進(jìn)行防范的觀念，而是應(yīng)積極適應(yīng)其發(fā)展趨勢(shì)，從保障市場(chǎng)自由度層面看還應(yīng)給予適當(dāng)鼓勵(lì)。同時(shí)，金融監(jiān)管出發(fā)點(diǎn)應(yīng)立足于通過市場(chǎng)化的手段切實(shí)保障金融體系穩(wěn)定，而不應(yīng)將監(jiān)管重點(diǎn)放置于審核市場(chǎng)準(zhǔn)入、劃分監(jiān)管權(quán)力和范圍等行政事務(wù)上。

（二）具體措施

首先，應(yīng)切實(shí)推進(jìn)金融利率市場(chǎng)化進(jìn)程。要適時(shí)調(diào)整現(xiàn)行利率政策，有限度、有幅度地放開利率管制，消除存款負(fù)利率，改善傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)中存款不斷流失的窘境，也使金融資本能夠真正按照市場(chǎng)供求狀況決定脫媒程度。

第二，適應(yīng)銀行業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)，適時(shí)、主動(dòng)修訂相關(guān)法律法規(guī)，創(chuàng)造相匹配的制度環(huán)境。適時(shí)修訂現(xiàn)行《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等相關(guān)法律法規(guī)中關(guān)于商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)范圍的規(guī)定。

第三，強(qiáng)化對(duì)“影子銀行”系統(tǒng)和新型融資機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，健全風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，完善宏觀監(jiān)管體系。一些在其他國(guó)家已經(jīng)實(shí)施并被證明行之有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，諸如存款保險(xiǎn)制度、最后貸款人制度、破產(chǎn)機(jī)制等可以在深入研究、充分試點(diǎn)的基礎(chǔ)上逐步實(shí)施。

第四，培育和扶持服務(wù)中小微型企業(yè)的新型金融機(jī)構(gòu)，降低市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，鼓勵(lì)此類金融機(jī)構(gòu)積極進(jìn)行創(chuàng)新。

最后，金融監(jiān)管部門間應(yīng)加強(qiáng)協(xié)調(diào)，保證監(jiān)管體系的一致性。在新形勢(shì)下，“一行三會(huì)”以及財(cái)政部等部門應(yīng)密切配合，相互協(xié)作，共同促進(jìn)監(jiān)管體系的健全完善。

四、結(jié)語

金融脫媒是一個(gè)極為重要的市場(chǎng)信號(hào)，既傳遞出微觀經(jīng)濟(jì)繁榮的信息，又反映了銀行體系監(jiān)管不當(dāng)?shù)氖聦?shí)。應(yīng)該采取積極的應(yīng)對(duì)措施，修正監(jiān)管制度，做到既能夠使市場(chǎng)資金充分、靈活、高效配置，又能夠嚴(yán)格監(jiān)管資金流向、保障資本市場(chǎng)穩(wěn)定與安全。本文在簡(jiǎn)要分析了金融脫媒的背景和監(jiān)管改革的必要性基礎(chǔ)上，肯定了承認(rèn)和支持金融脫媒的總的原則、方向，提出了推進(jìn)利率市場(chǎng)化、適應(yīng)銀行業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)、強(qiáng)化脫媒資金監(jiān)管、扶持新型金融機(jī)構(gòu)和加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)等具體措施，以應(yīng)對(duì)當(dāng)前日漸強(qiáng)烈的金融脫媒現(xiàn)象。

參考文獻(xiàn)

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第8篇：銀行金融監(jiān)管論文范文

論文摘要：總理曾經(jīng)在《政府工作報(bào)告》中指出，要切實(shí)加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管，健全監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定和安全。就如何完善我國(guó)金融監(jiān)管體系，促進(jìn)我國(guó)金融安全，提出了自己的建議。

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1我國(guó)金融監(jiān)管體制發(fā)展歷程與現(xiàn)行問題

（1）1983年,工商銀行作為國(guó)有商業(yè)銀行從中國(guó)人民銀行中分離出來,實(shí)現(xiàn)了中央銀行與商業(yè)銀行的分離,從而使人民銀行集金融監(jiān)管、貨幣政策、商業(yè)銀行職能于一身的金融管理體制宣告結(jié)束,現(xiàn)代金融監(jiān)管模式初步成形。當(dāng)時(shí),人民銀行作為超級(jí)中央銀行既負(fù)責(zé)貨幣政策制定又負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督。這時(shí)的專業(yè)銀行雖然對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有較嚴(yán)格的分工,但并不反對(duì)銀行分支機(jī)構(gòu)辦理附屬信托公司,并在事實(shí)上成為一種混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。1984~1993年,混業(yè)經(jīng)營(yíng)、混業(yè)監(jiān)管的特征十分突出。

（2）20世紀(jì)90年代,隨著金融衍生產(chǎn)品的不斷增加,以及資本市場(chǎng)和保險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展,1992年10月26日中國(guó)證監(jiān)會(huì)成立；1998年11月18日,中國(guó)保監(jiān)會(huì)成立,進(jìn)一步把對(duì)證券、保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管職能從人民銀行剝離出來；2003年初銀監(jiān)會(huì)的成立,使中國(guó)金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的框架最終完成,由此形成了我國(guó)“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管體制。

由于我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)成立時(shí)間短，監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)少，對(duì)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力較差，監(jiān)管仍處于事后監(jiān)管，不能實(shí)現(xiàn)超前性和預(yù)警性，監(jiān)管機(jī)構(gòu)仍處于被動(dòng)應(yīng)付的地位。在分業(yè)體制下，監(jiān)管部門之間各自為政，協(xié)調(diào)性較差，容易造成相互間的爭(zhēng)奪控制權(quán)或責(zé)任推諉，在監(jiān)管中出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管或監(jiān)管真空。針對(duì)監(jiān)管體制中存在的缺陷，在金融監(jiān)管改革過程中，應(yīng)首先建立金融監(jiān)管的合作制度，使三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)在各自獨(dú)立行使監(jiān)管職能的同時(shí)，有效地協(xié)調(diào)彼此之間的權(quán)責(zé)，提高監(jiān)管質(zhì)量和效率。其次，強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè)，加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的檢查監(jiān)督力度，督促金融機(jī)構(gòu)完善創(chuàng)新業(yè)務(wù)的操作制度，防止金融創(chuàng)新的衍生風(fēng)險(xiǎn)。

2建立與完善金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，構(gòu)建一套全面的監(jiān)管信息系統(tǒng)

考慮到一些金融市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)國(guó)家的情況，巴塞爾委員會(huì)有針對(duì)性地提出了一些建議。這些建議中有一點(diǎn)特別值得注意，即在金融市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)的國(guó)家，由于市場(chǎng)約束作用微弱，公開信息披露并不能促進(jìn)市場(chǎng)監(jiān)督發(fā)揮作用。因此，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)建立一套全面的監(jiān)管信息系統(tǒng)，以彌補(bǔ)公開信息披露的不足。

（1）應(yīng)建立強(qiáng)制性信息披露制度和真實(shí)性責(zé)任追究制度。為確保監(jiān)管數(shù)據(jù)真實(shí)可靠，金融機(jī)構(gòu)必須按要求報(bào)送有關(guān)報(bào)表、報(bào)告，對(duì)于要求披露的信息，必須按要求披露。主要簽字負(fù)責(zé)人對(duì)有關(guān)報(bào)告、報(bào)表以及其他信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)，發(fā)現(xiàn)虛假行為，要追究簽字負(fù)責(zé)人責(zé)任。

（2）加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)金融工具、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的監(jiān)控，建立一套科學(xué)的金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警和評(píng)估方法體系。實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)分析和綜合評(píng)估，及早向金融機(jī)構(gòu)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，確定動(dòng)態(tài)觀察指標(biāo)，提出防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)備方案，及早采取防范和控制措施。此外，還應(yīng)把握好監(jiān)管的力度，避免抑制銀行的制度創(chuàng)新。

（3）加快金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)。一是要加快各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制監(jiān)管信息的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)部業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管信息同步反饋；二是加快監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，改善信息傳遞方式和速度，創(chuàng)造條件實(shí)現(xiàn)監(jiān)管部門與監(jiān)管對(duì)象業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信息聯(lián)網(wǎng)，使金融機(jī)構(gòu)的原始信息真實(shí)反映到監(jiān)管部門，增強(qiáng)信息的透明度和準(zhǔn)確性，以動(dòng)態(tài)觀察與分析監(jiān)管對(duì)象經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)情況；三是加快監(jiān)管當(dāng)局之間的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，以實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管信息共享，降低成本，提高效率。

3學(xué)習(xí)國(guó)外立法經(jīng)驗(yàn)，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)，切實(shí)提高立法質(zhì)量

我國(guó)的金融監(jiān)管立法在一定程度上滯后于實(shí)踐的發(fā)展，需要立法機(jī)關(guān)和相關(guān)的監(jiān)管部門共同努力，加快立法進(jìn)程。以銀行業(yè)監(jiān)管為例，未來一段時(shí)間應(yīng)在政策性銀行和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、信托業(yè)和融資租賃業(yè)、不良資產(chǎn)處置、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出、存款保險(xiǎn)等方面推動(dòng)中國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管立法。在立法過程中，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)規(guī)劃性，增強(qiáng)系統(tǒng)性，提高針對(duì)性，強(qiáng)化操作性，切實(shí)提高立法質(zhì)量。我們應(yīng)當(dāng)重視借鑒國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管的良好實(shí)踐，采用國(guó)際最佳做法，充分利用國(guó)際社會(huì)的銀行監(jiān)管和立法經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)和改善我國(guó)銀行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理、利率風(fēng)險(xiǎn)管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和操作風(fēng)險(xiǎn)管理。同時(shí)，我們應(yīng)從保護(hù)廣大投資者利益出發(fā)，加強(qiáng)我國(guó)的信息披露制度,保證監(jiān)管部門對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)行統(tǒng)一管理和有效監(jiān)督,創(chuàng)造一個(gè)真正公開、公平、公正、安全的金融市場(chǎng)。

（1）實(shí)行功能性監(jiān)管。功能性監(jiān)管是指中央銀行同其他功能監(jiān)管者(包括證券交易委員會(huì)、商品交易委員會(huì)等)相互配合，共同識(shí)別單個(gè)金融實(shí)體的風(fēng)險(xiǎn)以及整個(gè)金融持股公司的整體風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)著力提高金融監(jiān)管的專業(yè)化水平；加強(qiáng)銀行、證券、保險(xiǎn)三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的溝通，健全協(xié)調(diào)機(jī)制；以銀監(jiān)會(huì)作為金融集團(tuán)的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)或監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)集團(tuán)整體的資本充足比率監(jiān)管，并確保信息在各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的及時(shí)交流和有效溝通。

功能性監(jiān)管有兩大優(yōu)勢(shì)：首先，在分業(yè)監(jiān)管條件下，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)各自為政，相互之間的協(xié)調(diào)、溝通比較困難，監(jiān)管效率不高，監(jiān)管成本增加，隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展變化，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)一體化(即統(tǒng)一監(jiān)管)應(yīng)比分業(yè)監(jiān)管更為有效。其次，金融機(jī)構(gòu)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象已經(jīng)越來越普遍、甚至成為一種趨勢(shì)，尤其是通過并購(gòu)產(chǎn)生了眾多的金融集團(tuán)，在這種背景下，建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠全面覆蓋各類金融機(jī)構(gòu)，堵住金融監(jiān)管漏洞。

第9篇：銀行金融監(jiān)管論文范文

論文摘要:在世界金融危機(jī)環(huán)境下,我國(guó)商業(yè)銀行必須加大信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的力度,將商業(yè)銀行自身價(jià)值的所有來源包含在管理范圍內(nèi),通過分析找出引起商業(yè)銀行不確定性的內(nèi)、外部變量,對(duì)其變化趨勢(shì)持續(xù)地進(jìn)行監(jiān)督其,這樣就可以幫助管理層在商業(yè)銀行的安全性、流動(dòng)性、效益性間找到平衡點(diǎn),使商業(yè)銀行躲開前面的未知風(fēng)險(xiǎn),保持持續(xù)健康的 發(fā)展 態(tài)勢(shì)。 

 

 

一、世界金融危機(jī)的概念及爆發(fā)誘因 

 

全球性的金融危機(jī)是由美國(guó)的次貸危機(jī)所引起的,從表面上看,次級(jí)債問題是由美國(guó)低收入者的房貸所引發(fā)的。實(shí)質(zhì)上,本次危機(jī)是源于刺激 經(jīng)濟(jì) 的目標(biāo)下過度的信貸以及信用風(fēng)險(xiǎn)互換等衍生工具的濫用,使?fàn)顩r愈演愈烈終致危機(jī)惡化。而貫穿始終的問題是:無論是監(jiān)管者、金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人都存在著忽視信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的通病。金融機(jī)構(gòu)特別是投資銀行,在追求業(yè)績(jī)的利益驅(qū)使下,片面的追求業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)利潤(rùn)的快速增長(zhǎng),而忽視風(fēng)險(xiǎn)甚至無視風(fēng)險(xiǎn)。從業(yè)人員的道德水準(zhǔn)與風(fēng)險(xiǎn)管控水平直線下降;另一方面,金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融衍生工具過分信任,認(rèn)為一切風(fēng)險(xiǎn)可以通過工具創(chuàng)新轉(zhuǎn)嫁給別人,忽視了衍生工具內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn),最終導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)被成倍地放大。 

商業(yè)銀行作為專門經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊 企業(yè) ,具有高負(fù)債性和高外部性的特點(diǎn),這就使其不僅追逐收益性,也必須關(guān)注安全性和流動(dòng)性。而作為發(fā)展

三、現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的措施 

 

商業(yè)銀行在 金融 危機(jī)背景下進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理,首先要明確信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的目的不僅是保護(hù)資金的安全,而且還要提升構(gòu)成銀行經(jīng)營(yíng)模式的有形和無形資產(chǎn)的組合水平。信貸風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循保本、穩(wěn)健的原則,保護(hù)銀行資產(chǎn)的安全,保證存量資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定,這是銀行生存的基礎(chǔ)。對(duì)內(nèi)生不確定性引致的風(fēng)險(xiǎn),如銀行由于內(nèi)部的信息傳導(dǎo)不及時(shí)、相關(guān)制度不完善而發(fā)生的操作失誤、貸款抵(質(zhì))押物價(jià)值沒有及時(shí)更新等,可通過加強(qiáng)控制程序和業(yè)務(wù)檢查力度來實(shí)現(xiàn)。 

1.嚴(yán)格控制個(gè)人住房貸款者的信用級(jí)別 

商業(yè)銀行必須使用內(nèi)部控制的標(biāo)準(zhǔn)流程從嚴(yán)控制個(gè)人住房貸款者的信用級(jí)別,嚴(yán)格檢查每一筆房屋按揭貸款業(yè)務(wù),信貸員必須要與貸款申請(qǐng)人見面,而且必須面對(duì)面地簽訂貸款合同。對(duì)于新收到的房屋按揭貸款申請(qǐng),由信貸工作人員到單位核實(shí)收入證明,通過核實(shí)貸款者真實(shí)身份。 

2.增強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行自身的流動(dòng)性 

從宏觀層面看,2007年央行10次上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率、6次加息、每周發(fā)行定向票據(jù),從緊貨幣政策的實(shí)施回收了銀行體系內(nèi)相當(dāng)數(shù)量的流動(dòng)性。而在 金融 危機(jī)過程中,保持自身流動(dòng)性成為銀行渡過難關(guān)的重要手段。 

3.加強(qiáng)金融創(chuàng)新監(jiān)管 

從美國(guó)的次貸危機(jī)到全球的金融危機(jī)再次印證了金融創(chuàng)新會(huì)給銀行業(yè)帶來雙重影響。在國(guó)際金融市場(chǎng)和交易日趨復(fù)雜化的背景下,必須清醒認(rèn)識(shí)到金融監(jiān)管的重要性。審視次貸危機(jī)的爆發(fā)過程發(fā)現(xiàn),即使美國(guó)在監(jiān)管體系完善的市場(chǎng)中,仍然存在著大量的監(jiān)管缺失,尤其是對(duì)金融衍生品的監(jiān)管。金融產(chǎn)品的復(fù)雜化導(dǎo)致了對(duì)其認(rèn)識(shí)上的盲點(diǎn)和監(jiān)管上的空白。 

 

參考 文獻(xiàn) :