信用信息管理全文(5篇)

摘要:交通運輸行業(yè)信用體系建設作為社會信用體系建設的重要組成部分，近年來越來越受到國家的重視。加快推進交通運輸行業(yè)信用管理體系建設，能夠促進形成誠信、健康的行業(yè)氛圍，提升交通運輸行業(yè)治理能力和治理水平，為建設交通強國、信用中國提供有力的支撐和保障。通過簡要介紹交通運輸行業(yè)信用管理體系的建設現(xiàn)狀，分析現(xiàn)階段交通運輸行業(yè)信用管理體系建設存在的問題，深入思考未來“信用交通”的發(fā)展方向，提出有針對性的對策和建議，為“信用交通省”建設提供參考。

關鍵詞:交通運輸;信用體系;監(jiān)管;數(shù)據(jù)共享;協(xié)同管理

信用是行業(yè)健康有序發(fā)展的基石，交通運輸行業(yè)作為國民經(jīng)濟發(fā)展的基礎和支撐，其信用體系建設對于運輸行業(yè)治理水平和治理能力的提升乃至市場經(jīng)濟的發(fā)展都有著舉足輕重的作用?！笆濉逼陂g，各地交通運輸主管部門以“信用交通省”建設為抓手，大力推進行業(yè)信用管理體系建設，誠信文化氛圍愈加濃厚，信用交通建設卓有成效。

1交通運輸行業(yè)信用管理體系發(fā)展現(xiàn)狀

2019年中共中央、國務院印發(fā)的《交通強國建設綱要》提出:“全面實施市場準入負面清單制度，構建以信用為基礎的新型監(jiān)管機制”;2021年《國家綜合立體交通網(wǎng)規(guī)劃綱要》又提出:“以大數(shù)據(jù)、信用信息共享為基礎，構建綜合交通運輸新型治理機制?！苯煌ㄟ\輸行業(yè)信用管理體系建設逐步得到國家的重視。為全面推動交通運輸行業(yè)信用管理規(guī)范化、法治化，各省、市相繼出臺了地方交通運輸行業(yè)信用管理辦法(試行)。2021年4月8日，交通運輸部面向社會公開發(fā)布了《關于＜交通運輸信用管理規(guī)定(征求意見稿)＞公開征求意見的通知》，該《規(guī)定》正式實施后，將有效解決交通運輸行業(yè)信用管理頂層立法缺失問題。近年來，交通運輸部不斷加強交通運輸行業(yè)信用信息平臺建設。按照“信用中國”建設要求，交通運輸部于2016年啟用了“信用交通”網(wǎng)站，用于發(fā)布信用動態(tài)、政策文件、聯(lián)合懲戒、信用知識、信用信息等。各地市也相繼啟用了地方信用信息平臺。2017年，交通運輸部發(fā)布《全面推行“雙隨機、一公開”監(jiān)管工作實施意見》(簡稱《意見》)，依托“雙隨機、一公開”監(jiān)管平臺，對行政許可、行政檢查等信息進行公示。2019年，按照“信用交通省”工作要求各地積極推動各項信用信息公示工作。在事中信用監(jiān)管環(huán)節(jié)將信用信息通過“信用交通”“信用中國”網(wǎng)站等渠道依法依規(guī)向社會公開。在事后信用監(jiān)管環(huán)節(jié)按照“誰認定、誰告知、誰發(fā)布、誰修復”的原則及時向市場主體宣貫信用懲戒政策和修復路徑，交通運輸行業(yè)信用監(jiān)管更加規(guī)范有效。

2交通運輸行業(yè)信用管理體系建設現(xiàn)存問題

2．1行業(yè)信用管理缺乏操作性強的實施辦法

摘要：擔保公司在我國企業(yè)融資時有著重要作用，它能在銀行對中小企業(yè)開放程度不足的背景下提高中小企業(yè)實現(xiàn)融資的可能。由于擔保公司在我國起步較晚，所以在開展擔保項目時更容易遭遇信用風險，本文在簡要探討企業(yè)擔保項目特點與擔保流程的基礎上，從企業(yè)自身、企業(yè)信息提供、客戶信息管理、保后跟蹤管理入手就目前常見的企業(yè)擔保項目信用風險問題展開分析，并提出對擔保對象信用進行科學的風險評估、強化項目初審環(huán)節(jié)管理、構建業(yè)務風險預警指標體系、強化擔保跟蹤管理措施等強化企業(yè)擔保項目信用風險管理的措施，旨在減少信貸業(yè)務中信用風險的威脅、促進我國擔保行業(yè)發(fā)展。

關鍵詞：擔保公司；企業(yè)擔保項目；風險管理

融資是企業(yè)經(jīng)營發(fā)展過程中十分常見的一項活動。由于中小企業(yè)普遍體量小、穩(wěn)定性差、儲蓄有限，所以在實際融資時中小企業(yè)往往較難得到銀行青睞。此背景下，中小企業(yè)可通過擔保公司來實現(xiàn)融資，在擔保公司作為第三方介入的情況下，銀行經(jīng)營風險明顯降低，中小企業(yè)更容易實現(xiàn)資金獲取，而擔保公司則可以獲得一定服務費。不過，由于我國擔保公司及行業(yè)發(fā)展時間較短，規(guī)模、經(jīng)驗等也較為有限，所以在實際開展企業(yè)擔保項目時仍舊存在信用風險偏高等問題。相關從業(yè)人員或機構有必要總結企業(yè)擔保項目信用風險管理中存在的問題并對其加以分析，同時尋找解決或改善之道。

一、企業(yè)擔保項目特點及擔保流程

(一)企業(yè)擔保項目特點企業(yè)擔保項目的特點總結如下：第一，中小企業(yè)是企業(yè)擔保項目的主力軍；第二，企業(yè)擔保項目開展過程中涉及的法律體系處于逐步完善階段；第三，企業(yè)擔保項目數(shù)量處于不斷增長狀態(tài)，這與中小企業(yè)融資需求連年增大有密不可分的關系；第四，企業(yè)擔保項目的擔保形式較為靈活，信用擔保、商業(yè)擔保等都是很常見的擔保形式；第五，企業(yè)擔保項目風險性偏高，在開展項目時必須重視風險尤其是信用風險防控。

(二)企業(yè)擔保項目流程企業(yè)擔保項目流程從前到后大致如下：第一，有融資需求的企業(yè)作為申請主體向銀行提出貸款申請，并對自身貸款需求進行說明；第二，銀行在收到企業(yè)貸款申請后會向擔保公司推薦企業(yè)，然后企業(yè)與擔保公司對接并向擔保公司提出擔保申請；第三，進入企業(yè)擔保項目初審階段，擔保公司會派出專業(yè)人員或團隊對企業(yè)進行考察，了解企業(yè)實際情況(包括經(jīng)營、財務、信用等方面的情況)，收集相應材料，對風險有一個初步認識并判斷是否可繼續(xù)開展該企業(yè)擔保項目；第四，初審階段結束，若判斷可繼續(xù)開展該企業(yè)擔保項目，則進入訪談環(huán)節(jié)，進一步了解企業(yè)貸款需求以及銀行能給出的額度、期限、利率等等；第五，綜合前面得到的所有信息針對該企業(yè)擔保項目完成評估報告，并將評估報告呈遞至專家委員會；第六，由專家委員會對企業(yè)擔保項目進行專業(yè)、客觀評審，并給出評審意見供擔保公司決策，并確定擔保額度；第七，上述步驟均落實后，由銀行啟動貸前審查，若審查通過則簽訂擔保合同，當上述某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，則應當中止該企業(yè)擔保項目；第八，在簽訂擔保合同后，擔保公司進入保后管理環(huán)節(jié)，對保后情況進行及時跟蹤并落實風險控制工作；第九，若企業(yè)按照合同約定如期還貸，在雙方完成金額確認后，企業(yè)擔保項目就圓滿終止，若企業(yè)未能按照合同約定如期還貸，則發(fā)生代償進入債務追索環(huán)節(jié)。

二、企業(yè)擔保項目信用風險問題分析

摘要：“互聯(lián)網(wǎng)+”時代為各領域企業(yè)提供了更多的發(fā)展機遇，同時也增加了信用風險。本文首先對企業(yè)信用風險形成的原因進行分析，再通過提升企業(yè)信用管理風險意識、加強資信調(diào)查、完善信用管理控制過程、采用信息化技術管理、提高法律意識等五點策略的探討對“互聯(lián)網(wǎng)+”時代企業(yè)信用風險管理提出可行性建議。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)時代；風險管理；信息化管理

引言：在當前市場經(jīng)濟的環(huán)境下，信用風險管理對企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展有著至關重要的作用。由于一些企業(yè)內(nèi)部控制體系不完善，信用管理風險意識淡薄，信用管理不善等原因，使得企業(yè)信用風險加大。因此，在企業(yè)經(jīng)營過程中，企業(yè)應不斷進行內(nèi)部完善，降低信用風險；相關法律部門應針對法律法規(guī)加以完善，助力企業(yè)健康發(fā)展。

一、“互聯(lián)網(wǎng)+”時代企業(yè)信用風險形成的原因

1.信用管理風險意識淡薄

在社會經(jīng)濟不斷發(fā)展的過程中，信用管理為企業(yè)帶來了新的發(fā)展契機。一些企業(yè)在發(fā)展過程中，往往因過于重視發(fā)展速度與效益，而對企業(yè)內(nèi)部的管理機制、體系的建立沒有太多的重視，對企業(yè)信用管理風險防范的必要性沒有足夠的認識。企業(yè)內(nèi)部欠缺完善的信用風險控制體系，缺少專業(yè)的信用管理人才，致使企業(yè)無法對經(jīng)營、合作過程中存在的信用風險進行提前規(guī)避，在遇到信用問題時難以做出及時且專業(yè)的應對，為企業(yè)帶來經(jīng)濟損失。而一般中小企業(yè)由于抗風險能力較弱，一旦遭遇風險，往往帶來的是致命打擊。

2.資信評級體系有待完善

摘要:水利建設信用體系是社會信用體系的重要組成部分。以杭州市水利建設信用信息平臺運行2a多來的情況為基礎，分析了杭州市信用體系存在的問題，并就信息采集、平臺建設、完善法律法規(guī)等方面提出了建議。

關鍵詞:水利;信用體系;信息平臺

水利建設市場是國家加強基礎設施建設的主戰(zhàn)場，水利建設信用體系也是社會信用體系的重要組成部分。針對水利建設領域市場主體信用意識薄弱、信用缺失等突出問題，水利部2009年出臺了《水利建設市場主體信用信息管理辦法》，浙江省水利廳也于2010年制定了《浙江省水利建設市場主體信用信息管理實施細則》，用以規(guī)范全省水利建設市場主體行為，在行業(yè)內(nèi)引起了較大反響。杭州市從2009年起逐步建立水利建設信用信息平臺，并于2012年開始啟用。運行2a多時間來，收集了不少水利建設市場主體信用信息，同時也發(fā)現(xiàn)了較多問題。

1杭州市水利建設信用信息平臺現(xiàn)狀

杭州市水利建設市場主體信用信息包括從業(yè)單位、個人基本信息，從業(yè)單位、個人資質(zhì)信息，良好行為記錄信息，不良行為記錄信息、項目業(yè)績信息和信用評價信息等。從業(yè)單位、個人的基本信息和資質(zhì)信息由各市場主體按規(guī)定自行登錄填報、更新，并向其注冊所在地水行政主管部門報送，經(jīng)水行政主管部門審核后報杭州市林水局。不良行為記錄信息由縣級及以上水行政主管部門、與水利建設有關的單位提供，由縣級以上水行政主管部門審核后填報。信用評價信息由杭州市林水局錄入。2012年，在原有工作的基礎上，實現(xiàn)了信用系統(tǒng)、施工企業(yè)三級資質(zhì)審批系統(tǒng)、質(zhì)量監(jiān)督系統(tǒng)數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通。根據(jù)企業(yè)上報的資質(zhì)審批信息和質(zhì)量監(jiān)督系統(tǒng)的變化，更新企業(yè)和人員的項目信息，及時反映企業(yè)的項目建設情況、參建人員及執(zhí)業(yè)情況、信用信息及時更新等，強化水行政主管部門對水利企業(yè)與人員的監(jiān)管，完善了信用信息的更新。截止目前，信用信息平臺共收集單位信息90條，人員信息434條。不良行為記錄信息是水利建設市場主體在工程建設過程中違反有關法律、法規(guī)和規(guī)章，受到縣級以上人民政府、水行政主管部門、流域管理機構或相關專業(yè)部門的行政處理，或者未受到行政處理但造成不良影響的行為，且符合《浙江省水利建設市場主體不良行為認定標準》所形成的記錄信息［1］。截止目前，杭州水利建設信用網(wǎng)共建設市場主體不良行為7條。

2存在的問題

2.1信息不完備，采集方式單一

摘要：電子商務是基于信息網(wǎng)絡基礎上的資金交易行為，與傳統(tǒng)交易活動相比具備時效性，依賴信用信息。信用風險規(guī)避作為降低電子商務信用風險的關鍵點，以當前電子商務信用風險規(guī)避情況為基礎，基于信息不對稱背景，對電子商務信用風險規(guī)避進行分析。

關鍵詞：信息不對稱；電子商務；信用風險；規(guī)避

電子商務發(fā)展依賴網(wǎng)絡，但網(wǎng)絡自身具備虛擬性與開放性，導致信用問題接二連三的出現(xiàn)。不論是對國家還是社會發(fā)展，都是不利的。在資金交易中，信用問題逐漸成為影響商品交易失敗的主要原因。當前，如何規(guī)避電子商務信用風險已經(jīng)成為人們廣泛熱議的話題。

一、構建電子商務信用信息服務平臺

以征信機構為切入點，廣泛收集電子商務經(jīng)營者的信用信息，篩選、整合、處理，構建科學完備的電子商務信用信息服務平臺，構建企業(yè)及個人信用信息數(shù)據(jù)庫，結合實際情況與國家標準擬定評價指標，自動生成信息數(shù)據(jù)分析表。通常情況下，電子商務信用服務平臺是以信息共享為前提的，主張使用信息科技成果，剔除陳舊的非結構性的信息障礙，從根本上實現(xiàn)系統(tǒng)資源的合理調(diào)配與管理。在構建信息服務平臺期間，主張資源開放，結合針對性的信息服務協(xié)議要求，有目的、有計劃的開展信息服務。電子商務信用信息服務平臺是基于信息共享基礎的，借助一系列行之有效的約束規(guī)劃，構建跨越系統(tǒng)、組織、信息區(qū)域的資源共享，從而全面實現(xiàn)信用信息的在線共享。當前，企業(yè)與個人信用信息大多掌握在工商、稅務等行政機關、金融、銀行及電商手中。由此得知，電子商務信用信息服務平臺構建涉及到多個部門主，需要構建一套行之有效的管理機制作為保障，規(guī)范信用資源的使用工作，從源頭規(guī)避信息資源共享風險。同時，要想保障電子商務信用信息服務平臺的平穩(wěn)運行，必須要具備與之對應的法律文件作為保護?；诂F(xiàn)有信息信息保護法要求，開放部門檔案數(shù)據(jù)調(diào)配權利，用戶能夠利用平臺獲取數(shù)據(jù)資源。如：工信部考慮到信息資源需求與日俱增的情況，頒布了《電商發(fā)展規(guī)劃》，一再強調(diào)要發(fā)揮出個體企業(yè)的價值，調(diào)配好空間內(nèi)部信用信息，實現(xiàn)電商信息資源與社會公共領域信息的共享目標。對于一些來源不明的信用信息，電子商務信用信息服務平臺需要從管理制度這一視角入手，聯(lián)系多個組織機構，一同構建信用信息管理部門，保證信息交流的通暢性。電子商務信用信息服務平臺在為用戶提供信息服務時，需要對被查詢的個體或企業(yè)信用信息實施監(jiān)管，防止不法分子將其盜用，對社會經(jīng)濟發(fā)展造成不良影響。

二、增強電子商務活動中的信息對稱度

其一，構建暢通無阻的信息溝通平臺，精心選取信息交流渠道，保證信息的透明化與公平化，西方國家采取的信用監(jiān)管制度則是基于此要求組建起來的。對于電子商務而言，行政部門具備較強的帶動作用，構建信用巡查體系，具體包含企業(yè)經(jīng)濟運營情況、管理者職業(yè)素養(yǎng)、企業(yè)信譽情況及交易信用信息等?？傊?，借助構建信用巡查系統(tǒng)或開放其他信息交流渠道，能夠實現(xiàn)信息對稱，唯有如此才能降低信用風險。其二，準確定位行政部門的管理職能，充分發(fā)揮其作用。政府部門自身需要構建行之有效的技術與服務規(guī)范，管理當前電子商務行業(yè)發(fā)展環(huán)境。需要注意的是，并不是直接干預信用機構的工作，而是借助自我調(diào)節(jié)能力，規(guī)范市場環(huán)境，同時需要自主培育信用產(chǎn)品的市場需求，支持信用工作。其三，汲取西方國家優(yōu)秀經(jīng)驗，構建科學完備的信用信息法律，具體包括以下幾個方面：首先，一邊構建信息公開機制，一邊維護個體信息安全與企業(yè)機密文件；其次，一邊借鑒西方優(yōu)秀成果一邊擬定具備中國特色的管理機制；最后，保證立法過程的透明化，盡可能規(guī)避部門間的利益糾紛。