企業(yè)補充醫(yī)療保險論文

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1.企業(yè)補充醫(yī)療保險的必要性

隨著現(xiàn)代社會的不斷發(fā)展，如何深化醫(yī)療保險制度建設(shè)，是新時期國家狠抓落實的重要工作。企業(yè)補充醫(yī)療保險是企業(yè)在參加基本醫(yī)療保險的基礎(chǔ)之上，以自愿為原則的一種保險模式。一方面，國家大力推進(jìn)企業(yè)補充醫(yī)療保險的施行，并給予了相關(guān)的政策支撐；另一方面，企業(yè)補充醫(yī)療保險的施行，進(jìn)一步完善了職工醫(yī)療保險制度的建立，是深化民生工程建設(shè)的重要體現(xiàn)。因此，補充醫(yī)療保險的出發(fā)點與落腳點在于更好地解決職工醫(yī)療負(fù)擔(dān)問題，最大程度上提供更好地醫(yī)療保障。當(dāng)前，我國市場經(jīng)濟(jì)體制不斷完善，基本醫(yī)療保險的實施在一定程度上滿足了社會醫(yī)療的需求，但卻無法滿足不同企業(yè)職工醫(yī)療保障的需求。首先，我國醫(yī)療保險正逐步發(fā)展并完善，社會保險的全面鋪開是確保職工醫(yī)療保險需求的重要基礎(chǔ)；其次，企業(yè)補充醫(yī)療保險進(jìn)一步強(qiáng)化醫(yī)療保險制度的完善，但一方面也體現(xiàn)了企業(yè)對職工的關(guān)系，是凝聚企業(yè)創(chuàng)造力、培育良好企業(yè)文化的重要基礎(chǔ)。職工的切身利益得到有效保障，解決了職工的醫(yī)療顧慮。此外，我國現(xiàn)行醫(yī)療保險制度不完善，在公務(wù)員保險制度方面，在享本醫(yī)療保險的同時享受特殊的醫(yī)療補助。因此，對于企業(yè)職工而言，基本醫(yī)療保險難以真正的滿足其醫(yī)療保險的需求。而企業(yè)補充醫(yī)療保險的建立與實行，為職工提供了更加完備的醫(yī)療保險。與此同時，在多元化的市場環(huán)境之下，面對激烈的市場競爭，企業(yè)實行補充醫(yī)療保險，有助于吸引人才、留住職工。因此，在新的歷史時期，企業(yè)補充醫(yī)療保險既是企業(yè)發(fā)展的內(nèi)部需求，也是深化我國醫(yī)療保險制度發(fā)展的重要基礎(chǔ)，具有顯著的現(xiàn)實必要性。

2.企業(yè)補充醫(yī)療保險的現(xiàn)狀分析

當(dāng)前，企業(yè)在補充醫(yī)療保險的實施中，主要包括兩個部分：一是基本補助金；二是統(tǒng)籌補助金。其中，基本補助用于補助職工基本醫(yī)療費用；統(tǒng)籌補助金主要用于補助重大或特殊疾病。而企業(yè)補充醫(yī)療保險的實現(xiàn)，不僅減輕了企業(yè)職工的醫(yī)療負(fù)擔(dān)，而且在很大程度上提高了職工的健康水平。但是，企業(yè)補充醫(yī)療保險起步晚，補充醫(yī)療保險制度尚不完善，在諸多方面仍存在不足和問題。

2.1相應(yīng)的法律法規(guī)不健全，不利于企業(yè)補充保險制度的實施

當(dāng)前，我國補充醫(yī)療保險的法律法規(guī)具有特定性，現(xiàn)行法律法規(guī)都是針對特定的補充醫(yī)療保險種類而制定。如2000年頒布的《關(guān)于實行國家公務(wù)員醫(yī)療補助意見的通知》就是指向于公務(wù)員。因此，現(xiàn)行的法律法規(guī)尚未涉及補充醫(yī)療保險的發(fā)展性問題，企業(yè)補充醫(yī)療保險制度的實施缺乏完備的法律支撐與引導(dǎo)。

2.2企業(yè)補充醫(yī)療保險缺乏穩(wěn)定性，與企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益直接相關(guān)

企業(yè)補充醫(yī)療保險與企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益直接相關(guān)，這就造成了職工補充醫(yī)療保險缺乏穩(wěn)定性。一方面，企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益良好，在補充醫(yī)療保險方面的投入比較充足，職工能夠從補充醫(yī)療保險中獲益；另一方面，企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展效益不佳，企業(yè)補充醫(yī)療保險的實現(xiàn)就相對比較困難。這就是說，企業(yè)補充醫(yī)療保險的覆蓋面相對比較狹窄，很大部分企業(yè)尚未真正的實行補充醫(yī)療保險。

2.3補充醫(yī)療保險風(fēng)險管控難，弱化了其應(yīng)有的重要作用

從實際情況來看，企業(yè)補充醫(yī)療保險風(fēng)險管控難主要由以下幾個因素所致：（1）基本醫(yī)療保險政策影響突出，制約了補充醫(yī)療保險的施行；（2）基本醫(yī)療保險政策表現(xiàn)出一定的不穩(wěn)定性，這也加劇了風(fēng)險控制的難度；（3）補充醫(yī)療保險行為的不規(guī)范性，不利于補充醫(yī)療保險的全面推進(jìn)，也為風(fēng)險控制的有效實現(xiàn)增加了難度。因此，企業(yè)補充醫(yī)療保險的有效開展并深入推進(jìn)，仍是一個過程，需要各方工作的有效開展與落實，夯實補充醫(yī)療保險實施的內(nèi)外環(huán)境。

3.深化企業(yè)補充醫(yī)療保險的策略

在新的歷史時期，深化企業(yè)補充醫(yī)療保險的關(guān)鍵，在于如何進(jìn)一步明確三點內(nèi)容：一是明確補充醫(yī)療保險的保障水平；二是明確補充醫(yī)療保險的保障內(nèi)容；三是明確補充醫(yī)療保險的管理模式，強(qiáng)調(diào)模式選擇的科學(xué)合理性。因此，深化企業(yè)補充醫(yī)療保險要注重針對性和建設(shè)性，為企業(yè)補充保險的有效實施創(chuàng)造良好的基礎(chǔ)。

3.1明確保障水平，充分考慮職工與企業(yè)的雙方利益

補充醫(yī)療保險是以企業(yè)資源為前提所建立的保險制度，強(qiáng)調(diào)保險制度在實施的過程中要對企業(yè)與職工的雙方利益進(jìn)行考慮。一方面，補充保險要與企業(yè)的承受能力相匹配，確保補充保險的有效實施；另一方面，要以職工切身利益作為重要的立足點，減輕職工的醫(yī)療負(fù)擔(dān)。因此，為進(jìn)一步深化企業(yè)補充醫(yī)療保險的實施，應(yīng)建立合理的保障水平，確定各階段補充醫(yī)療保險的支付比例。支付比例一是要與企業(yè)的承受能力相匹配；二是要滿足不同費用區(qū)間的職工醫(yī)療保險需求。

3.2明確保障內(nèi)容，確保補充醫(yī)療保險有效實施

企業(yè)在補充醫(yī)療保險的實施過程中，應(yīng)強(qiáng)化對特殊醫(yī)療和重大醫(yī)療的關(guān)注，這是新時期補充醫(yī)療保險內(nèi)容完善的重點。首先，企業(yè)補充醫(yī)療保險的出發(fā)點是進(jìn)一步減輕職工的醫(yī)療負(fù)擔(dān)，解決基本醫(yī)療以外的醫(yī)療費用。尤其是對于重大疾病、特殊疾病的醫(yī)療補助，應(yīng)作為是補充醫(yī)療保險的重要內(nèi)容。如惡性腫瘤、器官移植等；其次，針對不同的疾病，制定明確的保障內(nèi)容，一是為了確保醫(yī)療保險的有效實施；二是幫助職工正確認(rèn)識補充保險制度，為補充醫(yī)療保險的全面實施創(chuàng)造良好的內(nèi)部環(huán)境。

3.3明確管理模式，強(qiáng)調(diào)模式選擇的科學(xué)合理性

當(dāng)前，企業(yè)補充醫(yī)療保險的管理模式主要有兩種：一種是企業(yè)自辦。企業(yè)依據(jù)國家的相關(guān)法法規(guī)，企業(yè)成立醫(yī)保管理部門，對企業(yè)職工進(jìn)行補充醫(yī)療保險。因此，這種管理模式最為常見，且自主性較強(qiáng)。企業(yè)能夠基于自身的發(fā)展效益，有針對性的建立符合企業(yè)實際情況的補充醫(yī)療保險。但是，這種企業(yè)自辦的管理模式的保障能力較低，在一定程度上不利于企業(yè)補充醫(yī)療保險全面而有效的實施；另一種是委托的管理模式。即企業(yè)通過專業(yè)的商業(yè)保險公司實現(xiàn)補充醫(yī)療保險的管理。這種管理模式一方面減輕了企業(yè)在補充醫(yī)療保險管理方面的管理負(fù)擔(dān)；另一方面，有助于補充醫(yī)療保險的不斷完善與發(fā)展。但是，委托管理的模式在很大程度上增加了企業(yè)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，且承保方案不一定與企業(yè)的發(fā)展情況相適應(yīng)。因此，企業(yè)在補充醫(yī)療保險管理模式的選擇上，要針對企業(yè)實際情況，科學(xué)合理的選擇管理模式，確保補充醫(yī)療保險的有效實施。

4.結(jié)束語

綜上所述，企業(yè)補充醫(yī)療保險的實施與深化，是我國社會保障體系不斷完善的重要基礎(chǔ)，也是踐行“以人為本”理念的現(xiàn)實表現(xiàn)。當(dāng)前，企業(yè)補充醫(yī)療保險仍面臨諸多的問題、存在諸多的不足，這些都強(qiáng)調(diào)企業(yè)補充醫(yī)療保險應(yīng)進(jìn)一步明確保障內(nèi)容、保障水平和管理模式，從本質(zhì)上深化企業(yè)補充醫(yī)療保險的發(fā)展。

作者：李軍芳 單位：中核建中核燃料元件有限公司