加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性探析
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摘要：在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)影響范圍下，商業(yè)銀行作為我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，迎來(lái)機(jī)遇的同時(shí)，面臨著諸多挑戰(zhàn)。綜合來(lái)看，由于商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的不確定性，受各種風(fēng)險(xiǎn)因子的影響增大，制約其可持續(xù)發(fā)展之余，對(duì)整個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)亦產(chǎn)生了重要影響作用，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理勢(shì)在必行。本文基于對(duì)商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理重要性的論述分析，就其具體踐行舉措進(jìn)行了研究。
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；風(fēng)險(xiǎn)管理；重要性；強(qiáng)化舉措
縱觀金融行業(yè)發(fā)展的整個(gè)歷程，銀行危機(jī)頻頻發(fā)生，進(jìn)一步證明了風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性和極端重要性。商業(yè)銀行作為銀行體系的有機(jī)構(gòu)成，一旦風(fēng)險(xiǎn)管理出現(xiàn)了問(wèn)題，不僅威脅自身生存與發(fā)展，還影響國(guó)家經(jīng)濟(jì)健康?，F(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行存有不少問(wèn)題，進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理不容忽視。
一、商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性
近年來(lái)，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革深化，社會(huì)經(jīng)濟(jì)得到了長(zhǎng)足發(fā)展，商業(yè)銀行也因此迎來(lái)了良好的發(fā)展機(jī)遇。同時(shí)，在此過(guò)程中，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式發(fā)生了巨大變化，基本已經(jīng)脫離開(kāi)了政府保護(hù)，需要自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧。面對(duì)激烈的市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)，商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，是提升自身風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力的基本路徑，對(duì)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)至關(guān)重要。銀行作為國(guó)家經(jīng)濟(jì)命脈，其發(fā)展緊密關(guān)系著國(guó)家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，是保證國(guó)家經(jīng)濟(jì)健康的重要調(diào)節(jié)工具，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，是最大限度釋放其功能價(jià)值的必備基礎(chǔ)。另外，2008年金融危機(jī)的影響至今留存，導(dǎo)致大量銀行破產(chǎn)倒閉，使得眾多國(guó)家深陷泥潭，對(duì)當(dāng)前商業(yè)銀行的發(fā)展依舊具有啟示意義，需要樹(shù)立強(qiáng)烈的危機(jī)意識(shí)。尤其是在世界經(jīng)濟(jì)一體化格局發(fā)展趨勢(shì)明顯的今天，各國(guó)間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系越發(fā)緊密，金融危機(jī)不可避免。商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，亦是提高我國(guó)經(jīng)濟(jì)應(yīng)對(duì)金融危機(jī)應(yīng)對(duì)能力的有效路徑，可以減少甚至消除由此帶來(lái)的破壞。因此，無(wú)論從國(guó)家經(jīng)濟(jì)層次上，還是從自身發(fā)展上考慮，商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理尤為重要。
二、商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的踐行舉措
商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理作為一項(xiàng)系統(tǒng)化工程，需從多個(gè)維度做出努力，應(yīng)用先進(jìn)技術(shù)，強(qiáng)調(diào)全員參與。作者結(jié)合實(shí)際情況，針對(duì)性地提出了以下幾種商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的踐行舉措，以供參考和借鑒。
（一）增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)
思想認(rèn)知是行為實(shí)踐的先導(dǎo)，一定程度上決定了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作實(shí)效。古人云，生于憂患而死于安樂(lè)。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的情況下，我國(guó)商業(yè)銀行雖然利潤(rùn)很高，但同時(shí)亦面臨著諸多風(fēng)險(xiǎn)，包括信貸風(fēng)險(xiǎn)、流通風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等，時(shí)刻威脅著其穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。面對(duì)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的年代，商業(yè)銀行如若不能強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)而安于現(xiàn)狀，勢(shì)必在競(jìng)爭(zhēng)浪潮中重蹈失敗的覆轍。因此，商業(yè)銀行應(yīng)重視風(fēng)險(xiǎn)管理文化內(nèi)部建設(shè)，提高從領(lǐng)導(dǎo)層到基層員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，強(qiáng)化可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略認(rèn)知，促動(dòng)管理部門(mén)與業(yè)務(wù)部門(mén)之間的有效溝通，形成完善的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，以確保相關(guān)系列工作有效開(kāi)展。同時(shí)，在走向國(guó)際化的道路上，商業(yè)銀行亦需汲取國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合自身實(shí)際情況，推動(dòng)獨(dú)屬的風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)，提高工作人員的敏銳性，從而最大限度地發(fā)揮在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用價(jià)值。
（二）完善內(nèi)控體制
任何有效管理行為，都離不開(kāi)良好的體制約束。對(duì)于商業(yè)銀行而言，完善的內(nèi)控體制是提高整體風(fēng)險(xiǎn)管理能力的根本之道。在具體的踐行過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)遵循以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向的基本原則，結(jié)合自身實(shí)際情況，重新調(diào)整優(yōu)化內(nèi)部組織架構(gòu)，創(chuàng)新和完善經(jīng)營(yíng)體制，徹底打破分支機(jī)構(gòu)的行政屬性，縮短管理機(jī)構(gòu)鏈條，以確保各項(xiàng)規(guī)章制度有效傳達(dá)落實(shí)。同時(shí)，建立完善的內(nèi)部控制制度，按照“精簡(jiǎn)、效能”的原則，量化和細(xì)化各部門(mén)權(quán)責(zé)，確定崗位標(biāo)準(zhǔn)及要求，嚴(yán)格責(zé)任制，相互制約。在此過(guò)程中，科學(xué)地引入崗位輪換制度，限定中高層管理人員的任期，期滿必須輪換，并實(shí)行離任審計(jì)。如此，促進(jìn)各職能部門(mén)交際溝通，提高管理人員對(duì)不同崗位的了解，協(xié)調(diào)內(nèi)部關(guān)系，確保決策正確性、可行性，進(jìn)而提高整體風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
（三）培育應(yīng)對(duì)能力
知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，科技創(chuàng)新是推動(dòng)社會(huì)發(fā)展的恒久動(dòng)力。目前來(lái)看，隨著金融理論、統(tǒng)計(jì)理論的日漸完善，加之信息技術(shù)發(fā)展，銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平不斷提高，對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行依舊固執(zhí)保守，一直沿用傳統(tǒng)的、相對(duì)簡(jiǎn)單粗暴的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，主觀判斷性較強(qiáng)，突出眼前和事后的管理，難以滿足加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求?，F(xiàn)代化發(fā)展視域下的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理，需要“海量”數(shù)據(jù)信息支持，并建構(gòu)先進(jìn)的模型，以推動(dòng)過(guò)程化管理建設(shè)。在此基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行還需依托互聯(lián)網(wǎng)、計(jì)算機(jī)技術(shù)，加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)，重視信息資源的流轉(zhuǎn)、整合與共享，提高決策效率及質(zhì)量。此外，商業(yè)銀行還應(yīng)深刻認(rèn)知到人才的戰(zhàn)略地位，組織開(kāi)展多樣化的培訓(xùn)教育活動(dòng)，及時(shí)宣導(dǎo)先進(jìn)思想理念，豐富他們的學(xué)識(shí)構(gòu)成，強(qiáng)化其風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、法律意識(shí)、自控意識(shí)等，提高員工的業(yè)務(wù)技術(shù)水平，進(jìn)以減少操作風(fēng)險(xiǎn)，提升銀行整體服務(wù)能力，適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需求。
結(jié)語(yǔ)
總之，商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理十分重要，是維系其自身生存與發(fā)展的基礎(chǔ)，最大限度地釋放其在國(guó)家經(jīng)濟(jì)中的價(jià)值。在未來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)，作者希望大家參與此課題研究，結(jié)合實(shí)際情況，針對(duì)性地提出更多商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的舉措，營(yíng)設(shè)良好的金融環(huán)境。
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作者:李新華 單位:中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司上海市分行