理財(cái)與投資的區(qū)別精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的理財(cái)與投資的區(qū)別主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：理財(cái)與投資的區(qū)別范文

關(guān)鍵詞：獨(dú)立學(xué)院；應(yīng)用型人才；人才培養(yǎng)

中圖分類號(hào)：G642.0

文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

文章編號(hào)：1673-291X（2012）20-0248-03

一、獨(dú)立學(xué)院與傳統(tǒng)本科院校、職業(yè)技術(shù)院校應(yīng)用型人才培養(yǎng)要求的區(qū)別

（一）獨(dú)立學(xué)院與傳統(tǒng)本科院校應(yīng)用型人才培養(yǎng)要求的區(qū)別

以山西某傳統(tǒng)本科大學(xué)金融學(xué)專業(yè)與獨(dú)立學(xué)院——山西大學(xué)商務(wù)學(xué)院金融學(xué)專業(yè)為例，分析獨(dú)立學(xué)院與傳統(tǒng)本科院校人才培養(yǎng)的區(qū)別。通過對(duì)兩院校金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)方案比較可以看出獨(dú)立學(xué)院與傳統(tǒng)本科院校在金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)方案設(shè)置上的諸多區(qū)別。

1.專業(yè)設(shè)置的方向不同。山西某傳統(tǒng)本科大學(xué)和山西大學(xué)商務(wù)學(xué)院都設(shè)置了金融學(xué)專業(yè)，但商務(wù)學(xué)院在此基礎(chǔ)上重點(diǎn)突出的是金融理財(cái)師方向。設(shè)置金融理財(cái)師方向不僅避免了獨(dú)立院校專業(yè)與傳統(tǒng)院校強(qiáng)勢(shì)專業(yè)競(jìng)爭(zhēng)（金融學(xué)專業(yè)是山西某傳統(tǒng)本科大學(xué)傳統(tǒng)且具有很強(qiáng)實(shí)力的特色專業(yè)），而且更好地滿足了中國金融市場(chǎng)中金融理財(cái)新興行業(yè)對(duì)人才的渴求。

2.實(shí)踐環(huán)節(jié)在教學(xué)計(jì)劃中所占比重不同。通過教學(xué)計(jì)劃內(nèi)容可以看出，山西某傳統(tǒng)本科大學(xué)金融學(xué)專業(yè)教學(xué)計(jì)劃中的“通識(shí)課程組群”、“學(xué)科共同課程組群”、“科研訓(xùn)練與素質(zhì)拓展組群”、“專業(yè)綜合訓(xùn)練組群”分別與山西大學(xué)商務(wù)學(xué)院金融學(xué)專業(yè)教學(xué)計(jì)劃中的“公共基礎(chǔ)課”、“專業(yè)基礎(chǔ)課”、“第二課堂”、“實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)”意義對(duì)應(yīng)一致。為了便于比較，本文以后者名稱為準(zhǔn)。

由于兩所院校計(jì)算學(xué)分的方法一致，簡(jiǎn)單起見，本文以各課程類別學(xué)分多少及占總學(xué)分比重進(jìn)行對(duì)比，如表1。

從表1中可以看出，實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)學(xué)分分別在兩校金融專業(yè)中占20、6個(gè)學(xué)分，在總學(xué)分中所占比例分別為11.6%、3.3%，前者高出8.3個(gè)百分點(diǎn)；而第二課堂學(xué)分分別為20、8，所占比重分別為11.6%與4.5%，前者高出7.1個(gè)百分點(diǎn)。

（二）獨(dú)立學(xué)院與職業(yè)技術(shù)學(xué)校應(yīng)用型人才培養(yǎng)要求的區(qū)別

以山西某職業(yè)學(xué)校金融學(xué)專業(yè)為例比較獨(dú)立學(xué)院與職業(yè)學(xué)校金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)模式的區(qū)別。通過兩校人才培養(yǎng)方案可看出區(qū)別如下：

1.人才培養(yǎng)定位不同。 職業(yè)技術(shù)學(xué)院著力于培養(yǎng)“技師”型的實(shí)用型、應(yīng)用型、技能型人才。這類人才的特點(diǎn)就是以某一職業(yè)崗位要求為培養(yǎng)出發(fā)點(diǎn)，要求熟練掌握操作技能以及必要的專業(yè)知識(shí)，重點(diǎn)是具備較強(qiáng)的操作能力，能夠勝任社會(huì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)各類生產(chǎn)第一線的工作。與職業(yè)技術(shù)學(xué)院不同，獨(dú)立學(xué)院屬于本科層次的教育，金融學(xué)專業(yè)培養(yǎng)的人才既能勝任商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、信托投資公司等金融機(jī)構(gòu)和其他相關(guān)企事業(yè)單位的金融理財(cái)業(yè)務(wù)工作，又能具備個(gè)人自主從事金融理財(cái)服務(wù)職業(yè)的基礎(chǔ)與技能，實(shí)現(xiàn)就業(yè)與創(chuàng)業(yè)多元化。獨(dú)立學(xué)院培養(yǎng)的學(xué)生應(yīng)該具備較強(qiáng)的理論基礎(chǔ)、一定的知識(shí)廣度和深度，能夠運(yùn)用所學(xué)知識(shí)進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新和二次研發(fā)，因此屬于相對(duì)高端的應(yīng)用型人才。

2.培養(yǎng)要求不同。職業(yè)院校金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)培養(yǎng)的學(xué)生要求具有很強(qiáng)的從事金融業(yè)務(wù)工作的能力、具有較強(qiáng)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)意識(shí)和社會(huì)適應(yīng)能力、具有較高的情商等可以看出職業(yè)院校金融學(xué)專業(yè)以培養(yǎng)學(xué)生的操作能力為重點(diǎn)，培養(yǎng)過程注重學(xué)生的業(yè)務(wù)技巧及熟練能力。而獨(dú)立學(xué)院培養(yǎng)的金融人才要求不僅具有本專業(yè)必需的文化基礎(chǔ)理論和技能，還要熟悉中國進(jìn)行金融理財(cái)服務(wù)的相關(guān)市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)則，了解國內(nèi)外金融理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展動(dòng)態(tài)既掌握金融理財(cái)?shù)幕纠碚撆c方法，熟悉證券、期貨、外匯、房地產(chǎn)、黃金、保險(xiǎn)等市場(chǎng)的交易流程和分析方法，又具備熟練運(yùn)用多種投資理財(cái)工具進(jìn)行金融投資、理財(cái)實(shí)務(wù)操作的分析、決策的能力?？傊?，職業(yè)院校與獨(dú)立學(xué)院在培養(yǎng)中都注重學(xué)生的實(shí)踐應(yīng)用能力，但在培養(yǎng)層次上獨(dú)立學(xué)院高出一籌。

3.課程設(shè)置不同。由于獨(dú)立學(xué)院屬于本科層次教育，而職業(yè)院校屬于?？茖哟谓逃?，二者在課程設(shè)置上也有諸多不同。第一，所開設(shè)課程數(shù)量不同。職業(yè)院校開設(shè)課程共34門，獨(dú)立學(xué)院金融學(xué)專業(yè)開設(shè)48門課程，除過職業(yè)院校開設(shè)的金融類、經(jīng)濟(jì)類理論課程和培養(yǎng)學(xué)生操作能力的課程之外，獨(dú)立學(xué)院開設(shè)了培養(yǎng)學(xué)生管理、決策、分析、創(chuàng)新能力的專業(yè)課程，如投資規(guī)劃、稅收籌劃、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融監(jiān)管等課程。為培養(yǎng)一流的業(yè)務(wù)人員，職業(yè)院校金融專業(yè)也開設(shè)了凸顯自身培養(yǎng)目標(biāo)與職業(yè)教育特色的課程，如點(diǎn)鈔技術(shù)、漢字錄入及翻打傳票技術(shù)等操作業(yè)務(wù)類課程。第二，課程類別及各類別比例不同。職業(yè)院校金融專業(yè)課程類別有：公共課、職業(yè)能力學(xué)習(xí)領(lǐng)域和職業(yè)能力拓展三個(gè)類別；獨(dú)立學(xué)院課程類別分為公共必修課、專業(yè)基礎(chǔ)課、專業(yè)必修課、專業(yè)選修課、實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)、第二課堂等6種。其各類別在總課時(shí)所占比例也不同，見表2、表3。

第2篇：理財(cái)與投資的區(qū)別范文

哈佛商學(xué)院教授克萊頓?克里斯坦森所著的《創(chuàng)新者的窘境》里提到，新興公司如果掌握了某種能打破現(xiàn)存經(jīng)濟(jì)模式的新發(fā)明，就可以打敗幾乎任何一家大公司。金麟對(duì)此觀點(diǎn)頗為認(rèn)同，他覺得，作為一個(gè)創(chuàng)新者，開始一定是去切那些更碎片、更邊緣的市場(chǎng)。

2014年3月，金麟離開傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)加入京東金融負(fù)責(zé)眾籌業(yè)務(wù)，此前他曾在交通銀行、光大證券和東方證券積累了超過10年以上的金融研究工作經(jīng)驗(yàn)。

從2014年7月上線產(chǎn)品眾籌到2015年3月上線股權(quán)眾籌，再到自今年開始主抓京東金融重點(diǎn)發(fā)力的財(cái)富管理板塊，目前已經(jīng)是京東金融副總裁的金麟幾乎完整參與并見證了京東金融借眾籌、“白條”等業(yè)務(wù)在中國互聯(lián)網(wǎng)金融圈強(qiáng)勢(shì)崛起的全過程。

金麟說，京東金融是一家基于新金融業(yè)態(tài)下的金融科技公司。“這既區(qū)別于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，又區(qū)別于目前市場(chǎng)所謂一些互聯(lián)網(wǎng)金融做渠道的公司?！苯瘅虢忉專拔覀兎?wù)的更多是過去不能夠服務(wù)的市場(chǎng)，通過技術(shù)革新服務(wù)這些不被覆蓋的碎片需求。”

“小白”需要學(xué)習(xí)

目前業(yè)內(nèi)公認(rèn)，中國正處于理財(cái)服務(wù)的一個(gè)需求快速增長(zhǎng)期，不可避免地存在諸多用戶痛點(diǎn)和誤區(qū)。比如痛點(diǎn)：搞不懂理財(cái)產(chǎn)品：沒有時(shí)間和精力去學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)；認(rèn)為自己錢很少，夠不上一些理財(cái)高大上的門檻；以及用戶希望理財(cái)幫助自己達(dá)成一些生活目標(biāo)，但不知道什么樣的方式和產(chǎn)品合適。

據(jù)金麟介紹，國內(nèi)居民都有沒有大類資產(chǎn)配置概念，有一部分用戶認(rèn)為，理財(cái)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的事，理財(cái)就等于炒股，在股市里追漲殺跌。還有一些相對(duì)比較保守的用戶認(rèn)為理財(cái)就是存款，把錢投放到銀行的定期存款、獲取存款獲取收益這個(gè)就是理財(cái)全部。

“中國國民的活期、定期存款以及銀行理財(cái)加現(xiàn)金的比例占可投資金融比例70%多，而美國的這個(gè)比例是14%。隨著中國人的收入增長(zhǎng)，財(cái)商教育越來越提高，財(cái)富的分配需要更多元化，這樣居民的總體組合風(fēng)險(xiǎn)收益率會(huì)優(yōu)化?！苯瘅胪嘎叮麄?cè)谂ν苿?dòng)用戶，讓他意識(shí)到資產(chǎn)配置的不合理，“讓他們知道不應(yīng)該買更多的股票，而應(yīng)該更多的選擇專家理財(cái)，這樣可以有更多的時(shí)間用來休閑?！?/p>

專業(yè)人士也認(rèn)為，一個(gè)人年齡越輕收入增長(zhǎng)越快，應(yīng)該能夠適度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，獲得比較高的收益。然而中國國民的整體財(cái)富狀況與理財(cái)觀念不太相符。

有相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，80、90后人群占到互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)群體的70%以上。而每1000名80、90后青年里，有823人更愿意選擇互聯(lián)網(wǎng)金融來完成自己的理財(cái)及小額貸款的需求?？梢姡嗄贻p人愿意參與其中，互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)主體呈現(xiàn)年輕化趨勢(shì)。

雖然加入理財(cái)服務(wù)的年輕人越來越多，但大部分都是非專業(yè)甚至是沒有基礎(chǔ)理財(cái)知識(shí)、完全不懂投資的小白用戶，怎么帶領(lǐng)這些“小白”們更聰明地消費(fèi)和理財(cái)？

2014年初，一站式金融生活移動(dòng)平臺(tái)京東金融App上線，目前已上線的金融產(chǎn)品包括小金庫（對(duì)接貨幣基金）、基金理財(cái)、固收理財(cái)、眾籌、白條等等。其中，針對(duì)理財(cái)教育相對(duì)有限的“小白”群體提供了小金庫、定期理財(cái)?shù)瘸跏蓟慕鉀Q方案。

同時(shí)，京東金融還投入大量的精力在投資者教育上，希望把一些專業(yè)內(nèi)容更淺顯易懂地推送給投資者。比如，風(fēng)險(xiǎn)收益問題，甚至是基礎(chǔ)的金融知識(shí)普及等等。“我們要做投資人教育，幫助用戶認(rèn)識(shí)到他的資產(chǎn)配置是不正確的，因此能夠合理地做投資，合理做財(cái)富管理?！苯瘅胝f。

另外，京東金融也在探究體驗(yàn)式的理財(cái)方式，比如針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的“小白”群體，設(shè)計(jì)“小白基”產(chǎn)品，提供低風(fēng)險(xiǎn)保本的基金投資體驗(yàn)。金麟認(rèn)為，這樣做可以讓他們有一個(gè)正反饋，看到通過理財(cái)切實(shí)地提升了多少財(cái)富。

如今，針對(duì)“小白”的理財(cái)崛起很快，當(dāng)“小白”群體理財(cái)段位不斷增長(zhǎng)，具備了一定基礎(chǔ)，京東金融會(huì)提供更多的基金、保險(xiǎn)等進(jìn)階理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于高凈值人群，也有私募基金或者私募股權(quán)投資等選擇。

另外，技術(shù)在理財(cái)領(lǐng)域也施展了新的能力。針對(duì)開始有了大類資產(chǎn)配置概念的用戶，京東金融引入了“智投”，基于用戶個(gè)人投資需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過精準(zhǔn)的用戶畫像，幫助用戶快速找到適合的投資方式和產(chǎn)品。在投資前，用戶只需要填寫一份簡(jiǎn)單的調(diào)查問卷，回答風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)問題，包括年齡、投資金融、資產(chǎn)狀況、投資期限、主觀風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度及收益預(yù)期。結(jié)合京東的大數(shù)據(jù)體系，再根據(jù)特別的算法，推薦適合的投資組合，類似于量身定制的私人投資理財(cái)服務(wù)。目前，京東金融的團(tuán)隊(duì)還在進(jìn)一步優(yōu)化“智投”的模型。

相對(duì)于線下高門檻高收費(fèi)的投顧服務(wù)，“智投”實(shí)際上就是一個(gè)金融服務(wù)平民化的過程，不但普及大類資產(chǎn)配置建議，還能推動(dòng)投資者逐步理解并且運(yùn)用大力資產(chǎn)配置的策略，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置的相對(duì)優(yōu)化。

“場(chǎng)景化”金融時(shí)代到來

業(yè)界普遍認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)爭(zhēng)奪的是流量和入口，而移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代爭(zhēng)奪的是場(chǎng)景。仰仗PV的流量時(shí)代已經(jīng)過去，以場(chǎng)景觸發(fā)（SceneTouch）為基礎(chǔ)的“場(chǎng)景時(shí)代”已經(jīng)來臨了?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)也已經(jīng)從金融產(chǎn)品的搬運(yùn)工發(fā)展到為用戶進(jìn)行資產(chǎn)配置和財(cái)富管理的綜合性機(jī)構(gòu)，步入了“場(chǎng)景化”金融時(shí)代。

什么是“場(chǎng)景化”金融？一是用戶的日常生活、消費(fèi)場(chǎng)景，如支付、消費(fèi)、打車等，通過這種金融服務(wù)無聲地融入到每個(gè)人的生活中；二是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)通過搭建各類場(chǎng)景，潛入人們生活，即便是相同的金融產(chǎn)品，也能以不同的場(chǎng)景走進(jìn)用戶生活。

而理財(cái)?shù)膱?chǎng)景化必定成為未來互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的趨勢(shì)之一，多數(shù)公司都看到且已經(jīng)在場(chǎng)景化方面進(jìn)行布局。

“我們未來會(huì)做很多場(chǎng)景化的理財(cái)。”金麟直言。他舉例說，媽媽理財(cái)就是一個(gè)很好的嵌入場(chǎng)景，一個(gè)母親生了孩子之后，她不僅僅要考慮各種的社交類、育兒的東西，同時(shí)財(cái)商教育是親子互動(dòng)里非常重要的，媽媽理財(cái)其實(shí)主要抓的是這個(gè)場(chǎng)景，母親跟親子之間的一個(gè)互動(dòng)情感的寄托，同時(shí)加上財(cái)商教育，將感性的部分和理性的部分有一個(gè)非常好的融合。

“媽媽理財(cái)”在去年2015年4月問世，是基于媽媽這個(gè)圈子打造的社交屬性理財(cái)產(chǎn)品，不僅具備了去專業(yè)化、傻瓜式理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)，還增加了“照片記錄”和“心情記錄”社交功能，讓存款單可記錄下為孩子存的每一次錢、分享孩子的每一點(diǎn)成長(zhǎng)，還可以在“媽媽論壇”與媽媽們討論關(guān)于孩子的問題。目前，“媽媽理財(cái)”有基金理財(cái)和定期理財(cái)?shù)倪x擇，分別對(duì)接工銀瑞信的貨幣基金與瑞泰萬能險(xiǎn)產(chǎn)品。

金麟介紹，媽媽理財(cái)不單是給媽媽推薦一些可以用來財(cái)富管理的產(chǎn)品，更為媽媽們提供財(cái)商教育。“這個(gè)財(cái)商教育是給到你下一代的，使得你的小孩很早就能夠比父輩有財(cái)商上的提升?！?/p>

在“媽媽理財(cái)”之后，京東金融又嘗試推出“工資理財(cái)”，它的出發(fā)點(diǎn)是盤活在活期賬戶里‘‘沉睡的”工資，采用定投的方式，將存入金額、日期設(shè)定好后，每月定期自動(dòng)將設(shè)定好的買入金額自動(dòng)劃到小白理財(cái)天天盈中，這是一款京東金融推出的活期保本理財(cái)產(chǎn)品。

第3篇：理財(cái)與投資的區(qū)別范文

根據(jù)由招商銀行編制，委托零點(diǎn)遠(yuǎn)景投資進(jìn)行全程研究管理的《2004年終期金葵花理財(cái)指數(shù)報(bào)告》，都市高收入群體金葵花理財(cái)指數(shù)總得分為63.8，與上期63.3的指數(shù)得分相比基本保持穩(wěn)定，理財(cái)工具價(jià)值認(rèn)同中高權(quán)重低得分的現(xiàn)象更加明顯。同時(shí)，專業(yè)人士對(duì)于都市高收入群體的影響逐漸顯現(xiàn)，更注重專家意見的理財(cái)模式群體相對(duì)具有更活躍的理財(cái)行為。

理財(cái)能力和對(duì)理財(cái)工具利用不足限制理財(cái)指數(shù)上升

對(duì)北京、上海、廣州、武漢、西安、成都和沈陽等七城市921名高收入者的訪問調(diào)查發(fā)現(xiàn)，都市高收入群體的金葵花理財(cái)指數(shù)在經(jīng)歷了2004年初的小幅上揚(yáng)后，已邁入平穩(wěn)期。從四個(gè)一級(jí)指標(biāo)的得分變動(dòng)情況來看，都市高收入群體對(duì)“宏觀環(huán)境變動(dòng)預(yù)期”和“整體收支變動(dòng)”預(yù)期與2004年首期指數(shù)相比，變化均在±1%以內(nèi)，基本平穩(wěn)?！袄碡?cái)支持能力評(píng)價(jià)”和“理財(cái)工具價(jià)值認(rèn)同評(píng)價(jià)”指標(biāo)得分分別上升1.63%和2.51%，但上漲幅度趨緩。

大部分二級(jí)指標(biāo)的得分基本保持穩(wěn)定，少數(shù)指標(biāo)有所波動(dòng)，總體指標(biāo)結(jié)構(gòu)處于相對(duì)穩(wěn)定的狀態(tài)。表明都市高收入群體的理財(cái)活躍程度主要受宏觀環(huán)境和收支變動(dòng)等客觀條件支持，而受專業(yè)投資理財(cái)能力和理財(cái)工具價(jià)值認(rèn)同等主觀條件限制的狀況還沒有突破性的改善。

看好理財(cái)工具價(jià)值，但對(duì)房地產(chǎn)和股票等投資品態(tài)度謹(jǐn)慎

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，都市高收入群體對(duì)理財(cái)工具價(jià)值看好度普遍有升，但其投資理財(cái)偏好進(jìn)一步向保障和保值型投資品轉(zhuǎn)變，對(duì)房地產(chǎn)和股票等投資品態(tài)度相對(duì)謹(jǐn)慎。

該期各理財(cái)工具價(jià)值認(rèn)同得分最高的前三位是保險(xiǎn)、房地產(chǎn)和子女教育基金，作為專家權(quán)重最高的股票，得分卻被保險(xiǎn)、子女教育基金和國債等保障型投資品超過，說明目前都市高收入群體在房地產(chǎn)市場(chǎng)走向未明，股市低迷的情況下，更多地把投資方向轉(zhuǎn)向了保障和保值型投資。

房地產(chǎn)雖是都市高收入群體鐘愛的投資品，收入也是所有投資品中最令人滿意的，但是在目前投入程度和未來最可能加大投入的投資品得票中，房地產(chǎn)均排在第四位，表明都市高收入群體對(duì)于房地產(chǎn)投資的一種謹(jǐn)慎態(tài)度，也表明在當(dāng)前理財(cái)市場(chǎng)環(huán)境下，都市高收入群體更愿意在子女教育基金和保險(xiǎn)等保障型投資品上投入。

注重專家意見的高收入群體理財(cái)活躍程度相對(duì)更高

調(diào)查顯示，根據(jù)投資理財(cái)決策中最重要影響者的不同，可區(qū)分出都市高收入群體四種不同的理財(cái)決策模式：獨(dú)自決策型（7.6%）、配偶商議型（46.15%）、家庭群議型（8.25%）、朋友商議型（38%）。

在這四種理財(cái)模式群體中，更注重專家意見的朋友商議型群體理財(cái)指數(shù)得分略高于其他群體，為64.4，配偶商議型、獨(dú)自決策型和家庭群議型分別以63.6、62.9和62.8列二到四位。四種理財(cái)模式群體在具體的理財(cái)工具價(jià)值認(rèn)同上的得分呈現(xiàn)出一定的一致性，但在具體投資項(xiàng)目上則有差別。這種一致性表明，各類金融投資理財(cái)機(jī)構(gòu)可能需要進(jìn)一步提高投資理財(cái)?shù)膶I(yè)性和獨(dú)特性，為高收入群體提供更加個(gè)性化的服務(wù)，同時(shí)也說明國內(nèi)投資理財(cái)工具仍相對(duì)缺乏。

理財(cái)指數(shù)的變化呈現(xiàn)地區(qū)性特點(diǎn)

在該期七城市都市高收入群體指數(shù)得分中，成都繼續(xù)領(lǐng)跑，北京和上海的指數(shù)有所波動(dòng)，廣州、武漢、沈陽、西安平穩(wěn)上漲。北京和上海兩城市指數(shù)微降與股票和兩地房地產(chǎn)市場(chǎng)的低迷和走勢(shì)未明有關(guān)，在都市高收入群體最鐘愛的投資品中，北京股票和房地產(chǎn)均沒有出現(xiàn)在前五名，而在上海，股票和房地產(chǎn)均出現(xiàn)下跌，房地產(chǎn)更跌出前三名。

北京的宏觀環(huán)境預(yù)期評(píng)價(jià)下的二級(jí)指標(biāo)得分在七城市中名列前茅，而且，除公共安全感外的其它二級(jí)指標(biāo)均有上升。上海各二級(jí)指標(biāo)齊漲齊跌，除經(jīng)濟(jì)發(fā)展信心、收入增長(zhǎng)預(yù)期和公共安全感指標(biāo)外，其他指標(biāo)與首期相比均有微降。廣州的理財(cái)指數(shù)各指標(biāo)穩(wěn)定上漲。成都高收入群體對(duì)客觀因素的評(píng)價(jià)比較穩(wěn)定，對(duì)理財(cái)能力和理財(cái)工具價(jià)值認(rèn)同的評(píng)價(jià)穩(wěn)定提升。武漢、沈陽、西安指數(shù)變動(dòng)表現(xiàn)相似，理財(cái)工具價(jià)值綜合認(rèn)同微幅上漲，其它指標(biāo)漲跌不一，但變化幅度較小。

年齡、學(xué)歷等背景因素對(duì)理財(cái)指數(shù)的影響顯現(xiàn)

第4篇：理財(cái)與投資的區(qū)別范文

【關(guān)鍵詞】 境內(nèi)保本/非保本理財(cái)產(chǎn)品 代客境外結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃

一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

21世紀(jì)初個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開始在國內(nèi)興起，《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對(duì)此有明確的定義和歸類（見圖 1）。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析/規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。

綜合理財(cái)服務(wù)指在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按事先約定的計(jì)劃與方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。

理財(cái)計(jì)劃是指在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃，分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。后者分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。

保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按約定向客戶保證本金支付，客戶承擔(dān)本金外風(fēng)險(xiǎn)，依實(shí)際投資收益情況確定收益。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃指商業(yè)銀行按約定條件和實(shí)際投資收益情況支付收益，不保證客戶本金安全。

20世紀(jì)90年代，理財(cái)計(jì)劃在國際趨于成熟，國內(nèi)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)21世紀(jì)初形成。目前，我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品包括境內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品和代客境外理財(cái)計(jì)劃。

二、東亞銀行（中國）業(yè)務(wù)綜述

東亞銀行于1918年在香港成立，現(xiàn)為香港最大的獨(dú)立本地銀行。2007年3月，東亞銀行獲批在內(nèi)地設(shè)立外資法人銀行――東亞銀行（中國）有限公司，內(nèi)地設(shè)56個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，總部設(shè)于上海，共16間分行、39間支行和3個(gè)代表處。

該行自2005年4月推出第一只保本型境內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品起，共推出了98只保本型境內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品、2只非保本型境內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品、8只結(jié)構(gòu)性代客境外理財(cái)計(jì)劃及13只非結(jié)構(gòu)性代客境外理財(cái)計(jì)劃。產(chǎn)品詳見表1~表3（表中C表示本金，p表示收益率，M表示資產(chǎn)組合水平）。

三、東亞銀行（中國）理財(cái)產(chǎn)品特色小結(jié)

1、境內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品

（1）保本型理財(cái)產(chǎn)品。利率指數(shù)掛鉤保本產(chǎn)品：掛鉤銀行同業(yè)拆息率，依掛鉤資產(chǎn)表現(xiàn)確定投資收益率。若觸發(fā)事件發(fā)生，

提早到期，不準(zhǔn)贖回。聚圓寶：掛鉤股票或商品期貨價(jià)格，依掛鉤資產(chǎn)表現(xiàn)確定其投資收益率。溢利寶：掛鉤基金、商品期貨價(jià)格或股票，依掛鉤資產(chǎn)表現(xiàn)的總平均確定其投資收益率。全額于交收日后3、6、9、12月的第三個(gè)營業(yè)日贖回。

（2）非保本型理財(cái)產(chǎn)品。運(yùn)財(cái)通：依掛鉤股票表現(xiàn)相對(duì)于各自的上下限，若超過上限觸發(fā)事件發(fā)生，獲得收益提前結(jié)束；若超過下限，潛在收益為零；存在風(fēng)險(xiǎn)。如匯通：動(dòng)態(tài)配置掛鉤資產(chǎn)；每季動(dòng)態(tài)配置組別資產(chǎn)；設(shè)有對(duì)人民幣的升值保護(hù)；存在風(fēng)險(xiǎn)。

2、代客境外理財(cái)計(jì)劃

（1）結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃。保本英鎊/美元高息外幣掛鉤投資計(jì)劃：掛鉤英鎊/美元，票息的計(jì)算以現(xiàn)貨價(jià)為基準(zhǔn)，依其觸及或低于不同下限,確定不同年收益率?；鶇R寶：動(dòng)態(tài)配置掛鉤資產(chǎn)/組別資產(chǎn)；另設(shè)有對(duì)人民幣的升值保護(hù)。發(fā)行日起每月12號(hào)至到期日前一月的12號(hào)，可按資產(chǎn)組合水平減去提前贖回費(fèi)進(jìn)行贖回，有全額和最低贖回單位的區(qū)別。利財(cái)通：全部投資主票據(jù)，設(shè)有觸發(fā)事件，根據(jù)主票據(jù)資產(chǎn)表現(xiàn)，計(jì)價(jià)到期贖回金額；若符合“可轉(zhuǎn)換”條件，依子票據(jù)條款操作。此不贅述。

（2）非結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃。即基金寶系列投資產(chǎn)品：東亞基金與施羅德基金兩大系列。

【參考文獻(xiàn)】

[1] 中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試――個(gè)人理財(cái)[M].中國金融出版社，2007.

第5篇：理財(cái)與投資的區(qū)別范文

案例講到這里還沒有完。這30萬元并不是璽喜網(wǎng)支付的，是通過這個(gè)平臺(tái)向公眾募集。30萬元的一件藝術(shù)品，拆分成若干小資產(chǎn)包，以10%的預(yù)期年化收益率發(fā)售，變成一個(gè)藝術(shù)品理財(cái)產(chǎn)品。

這個(gè)例子是璽喜網(wǎng)的總裁孫星辰女士講給記者的，這也是他們的藝術(shù)品P2P的商業(yè)模式。藝術(shù)品P2P行得通嗎？以下是記者對(duì)璽喜網(wǎng)的采訪。

《投資與理財(cái)》：你們這個(gè)藝術(shù)品P2P與普通的P2P融資相比，區(qū)別在哪里？

璽喜網(wǎng)：我們和其他P2P公司沒什么區(qū)別，就是抵押物不同，他們抵押房子、車子，我們抵押藝術(shù)品。比如你手里有藝術(shù)品，然后你又缺錢，拿去拍賣周期太長(zhǎng)，去典當(dāng)行利息太高了，年化利率差不多是36%，而且只能抵三成，很不劃算，而銀行是沒有這項(xiàng)服務(wù)的。璽喜網(wǎng)是按照市場(chǎng)價(jià)值的5成去抵，比典當(dāng)行貸出來的錢多，但利息又比它們低，大概是年化利率18%～20%。

作為第三方服務(wù)平臺(tái)，我們是把藝術(shù)品包裝成一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，向大眾募集，期限一周或兩周，再把錢給借款人。借款人錢用完了，本金利息都還了，我們兌付到投資人。我們前期的業(yè)務(wù)像典當(dāng)行，后期又像眾籌，就是大家共同來買一件藝術(shù)品。

《投資與理財(cái)》：假如這個(gè)藝術(shù)品不被認(rèn)可，這個(gè)資產(chǎn)包流拍了怎么辦？如果借款人違約了，理財(cái)方的收益如何保障？

璽喜網(wǎng)：很簡(jiǎn)單，如果一個(gè)藝術(shù)品標(biāo)的流拍了，說明市場(chǎng)不接受它，我們可以放棄。所以前期的藝術(shù)品選擇很關(guān)鍵，我們的定位是大眾藝術(shù)品，包括古董、字畫等傳統(tǒng)藝術(shù)品，我們不會(huì)去碰當(dāng)代藝術(shù)。一個(gè)標(biāo)的從幾萬到幾百萬都有，主要是幾十萬元的，與大眾的藝術(shù)品消費(fèi)聯(lián)系比較緊密，這樣就確保了它的流通性。我們可以做到，一旦可以上線我們的平臺(tái)，這件藝術(shù)品都是硬通貨。我們直接面對(duì)的是一線市場(chǎng)，如果借款人違約了，我們也有渠道把這件東西消化掉。借款人違約，我們給理財(cái)方兩個(gè)選擇，第一種本金和利息全額兌付，璽喜網(wǎng)全額墊付。還有一種，如果理財(cái)方很喜歡這個(gè)古董，購買20%份額以上的有優(yōu)先權(quán)購買這個(gè)債權(quán)。

《投資與理財(cái)》：在璽喜網(wǎng)上看到，這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率是10%～12%，有沒有購買的門檻？

璽喜網(wǎng)：我們最低是100元錢，相當(dāng)于你只花了100元錢，可以享受到10%～12%的收益，這是其他理財(cái)產(chǎn)品沒法比的。銀行的理財(cái)產(chǎn)品一般才5點(diǎn)多，低的4點(diǎn)多。信托產(chǎn)品都有門檻，100萬起，而我們是100元起，最適合有理財(cái)需求的大眾群體。

《投資與理財(cái)》：在網(wǎng)上買藝術(shù)品，很多人會(huì)抱著懷疑的態(tài)度，取得理財(cái)方的信任是不是很難？

璽喜網(wǎng)：這些年有很多藝術(shù)品金融的新玩法，但其實(shí)都違背了市場(chǎng)本身的規(guī)律，如前幾年的藝術(shù)品信托。我們與藝術(shù)品信托恰恰相反，信托是打包一個(gè)藝術(shù)資產(chǎn)包，通過拍賣等方式把價(jià)格抬高。而我們是最大化地把泡沫擠掉，即使募集不到公眾資金，我們自己也可以買下這件東西。

我們是建立一個(gè)藝術(shù)品標(biāo)的，一個(gè)項(xiàng)目對(duì)應(yīng)一件藝術(shù)品，理財(cái)方可以看到他買到的東西。而不像其他理財(cái)產(chǎn)品，你并不知道這個(gè)錢去了哪里。我們強(qiáng)調(diào)一個(gè)安全的質(zhì)押物。這個(gè)東西就在這兒，大不了我們賣了，把錢分了。和藝術(shù)品信托的高收益高風(fēng)險(xiǎn)不同，我們更注重理財(cái)?shù)陌踩浴?/p>

做藝術(shù)的總是把自己包裝得高大上，而互聯(lián)網(wǎng)的成功秘訣又源自“得潘空叩錳煜隆薄A秸呷绱訟嚆?？此茻o法跨界，恰恰是我們的優(yōu)勢(shì)。我們是線上線下兩條腿走路，用線下的資源將服務(wù)做到極致，用P2P切入，將金融做到普惠。我們?cè)谏虾Ｓ袑I(yè)級(jí)的藝術(shù)品展廳、倉儲(chǔ)、辦公區(qū)，為借款人和理財(cái)方提供安全的藝術(shù)品管理。線上以P2P切入，用互聯(lián)網(wǎng)金融改變傳統(tǒng)的藝術(shù)品行業(yè)，提高藝術(shù)品的流通性。

第6篇：理財(cái)與投資的區(qū)別范文

作為商業(yè)銀行在全國首家推出的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，繼國債、基金、信托之后，人民幣理財(cái)再次得到市場(chǎng)的關(guān)注，從而賦予其極大的想象空間。雖然人民幣理財(cái)市場(chǎng)的首縷陽光讓個(gè)人投資者感到暖意，但卻讓基金公司和銀行同業(yè)倍覺刺眼。

人民幣理財(cái)≠貨幣市場(chǎng)基金

第一只人民幣理財(cái)產(chǎn)品在資金運(yùn)營上與貨幣市場(chǎng)基金有很多類似之處，因而被許多業(yè)內(nèi)人士猜想為一只“準(zhǔn)貨幣市場(chǎng)基金”。它的投資渠道是債券、債券回購、央行票據(jù)等，與基金公司發(fā)行的貨幣市場(chǎng)基金相比，基本大同小異，只是不能購買其他銀行的大額存單和定期存單而已。

與現(xiàn)有基金公司推出的貨幣市場(chǎng)基金相比，除了在上述投資范圍上有少許區(qū)別外，最大的不同就在于：基金公司不保證貨幣市場(chǎng)基金的收益，而銀行該項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃可以有保底收益。

第一只人民幣理財(cái)產(chǎn)品受到市場(chǎng)看好，關(guān)鍵就是它有確定的收益承諾。據(jù)了解，陽光B計(jì)劃能做到“確定收益”承諾的原因在于：它是先建立資產(chǎn)池，即銀行先拿出一筆資金投資國債或其它金融產(chǎn)品，并產(chǎn)生一定收益，然后再根據(jù)這個(gè)收益確定該理財(cái)計(jì)劃的管理費(fèi)和收益率，同時(shí)向客戶出售理財(cái)產(chǎn)品融入資金。

這與貨幣市場(chǎng)基金有所不同，按照《貨幣市場(chǎng)基金管理暫行規(guī)定》要求，基金管理公司不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。很明顯，與現(xiàn)有的基金公司的貨幣市場(chǎng)基金相比，該項(xiàng)人民幣理財(cái)產(chǎn)品占盡先機(jī)。

對(duì)于第一只人民幣理財(cái)產(chǎn)品的投資收益，光大銀行資金部有關(guān)人士特意強(qiáng)調(diào)，并非是"固定收益"，而是"確定收益"。即每期計(jì)劃在發(fā)行前都承諾一個(gè)收益率底線，但每期的實(shí)際收益率不一定相同。

這項(xiàng)確定收益高于同期存款利息，這是對(duì)貨幣市場(chǎng)基金最大的打擊。雖然短期內(nèi)光大銀行該項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃還僅僅是“試點(diǎn)”，但既然銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)開了這個(gè)口子，其他銀行肯定會(huì)迅速跟上。目前10億的理財(cái)規(guī)模不大，但此后頻繁地推出，加上銀行銷售上的便利，規(guī)模迅速提高是指日可待的事情。

人民幣理財(cái)≠儲(chǔ)蓄

首只人民幣理財(cái)產(chǎn)品的高收益、低風(fēng)險(xiǎn)得到了投資者的認(rèn)同，它不僅讓貨幣市場(chǎng)基金有些緊張，也在一定程度上導(dǎo)致其他銀行的儲(chǔ)蓄被分流。據(jù)悉，目前一些股份制商業(yè)銀行正在積極調(diào)研，并準(zhǔn)備向銀監(jiān)會(huì)申報(bào)推出人民幣理財(cái)產(chǎn)品?！叭嗣駧爬碡?cái)產(chǎn)品是不是就是儲(chǔ)蓄的一種？”針對(duì)投資者的疑惑，理財(cái)專家提醒：雖然相比其它的投資品種，人民幣理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)非常小。但銀行的“人民幣理財(cái)產(chǎn)品”絕對(duì)不等同于銀行儲(chǔ)蓄。

第7篇：理財(cái)與投資的區(qū)別范文

2、投機(jī)：不知道自己買賣的對(duì)象的價(jià)值。

3、投資未必賺錢，投機(jī)未必虧錢。如果投資者對(duì)于茅臺(tái)的估值發(fā)生錯(cuò)誤（比如過分樂觀估計(jì)中國人對(duì)于高端白酒的喜好和需求），那么他很可能會(huì)在錯(cuò)誤的價(jià)格買入茅臺(tái)，并因此而發(fā)生虧損。而投機(jī)者，如果運(yùn)氣好，恰好買在茅臺(tái)強(qiáng)勢(shì)上漲的趨勢(shì)中，那么他很有可能低買高賣，并從差價(jià)中獲得回報(bào)。2）投資和投機(jī)成功的因素不同。投資成功，需要投資者有一套可靠的系統(tǒng)和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)投資品的價(jià)值做出準(zhǔn)確的判斷。投機(jī)者，玩的是一個(gè)“擊鼓傳花”的游戲，需要他在音樂停止前的那一刻，把手中的花傳出去，不做最后接棒的那個(gè)“傻瓜”。

4、投資和投機(jī)成功的因素不同。

5、投資成功，需要投資者有一套可靠的系統(tǒng)和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)投資品的價(jià)值做出準(zhǔn)確的判斷。投機(jī)者，玩的是一個(gè)“擊鼓傳花”的游戲，需要他在音樂停止前的那一刻，把手中的花傳出去，不做最后接棒的那個(gè)“傻瓜”。

6、我們把投資,投機(jī)比作戰(zhàn)場(chǎng)行動(dòng)，那理財(cái)就是戰(zhàn)略規(guī)劃了。理財(cái)比投資范圍更廣，而投資和投機(jī)在專業(yè)知識(shí)方面要比理財(cái)要高。它們與理財(cái)?shù)膮^(qū)別：

7、目標(biāo)不同。投資的目的是為了最大程度地獲取利潤，它關(guān)注的是收益率高低，兼顧資產(chǎn)流動(dòng)性（即當(dāng)要把它變成現(xiàn)金時(shí)能否及時(shí)變現(xiàn)。）而理財(cái)?shù)哪康氖菫榱撕侠戆才艑淼氖罩В瑥亩ＷC個(gè)人和家庭將來的財(cái)務(wù)安全。

8、決策依據(jù)不同。投資的決策依據(jù)是個(gè)人對(duì)市場(chǎng)趨勢(shì)的判斷和把握，在這個(gè)過程中最需要考慮的是收益率高低。而理財(cái)?shù)臎Q策依據(jù)除了市場(chǎng)因素外，更側(cè)重于個(gè)人或家庭生活目標(biāo)，財(cái)務(wù)要求，資產(chǎn)負(fù)債，收入支出，以及家庭成員的性格特征，風(fēng)險(xiǎn)偏好，投資特點(diǎn)，健康狀況等因素。

9、結(jié)果不同。投資的結(jié)果是盈利或虧損，而理財(cái)?shù)慕Y(jié)果是將來的生活變得好還是不好。

第8篇：理財(cái)與投資的區(qū)別范文

關(guān)鍵詞：高職 投資理財(cái)專業(yè) 課程體系改革

我國高職層次投資理財(cái)專業(yè)大多是在本世紀(jì)初伴隨著經(jīng)濟(jì)騰飛而設(shè)立與發(fā)展起來的，幾年來已為社會(huì)輸送了大批畢業(yè)生，社會(huì)影響力和認(rèn)可度都在不斷提高。但由于該專業(yè)大多是依托其他專業(yè)設(shè)置的，在課程體系設(shè)置方面凸顯出如專業(yè)知識(shí)與能力層次標(biāo)準(zhǔn)不明確、課程體系中各學(xué)科內(nèi)容銜接不緊密、實(shí)踐實(shí)訓(xùn)效果不佳、專業(yè)及院校特色不鮮明等若干問題。這些問題已經(jīng)嚴(yán)重影響了該專業(yè)的健康發(fā)展，亟待重視與及時(shí)解決。本文試圖通過對(duì)高職投資理財(cái)專業(yè)課程體系改革思路的闡述，來探索高職層次投資理財(cái)專業(yè)做大做強(qiáng)的方法與路徑。

一、制定與高職層次相適應(yīng)的投資理財(cái)專業(yè)知識(shí)與能力標(biāo)準(zhǔn)

專業(yè)課程體系設(shè)置的前提就是要明確這個(gè)專業(yè)的知識(shí)與能力標(biāo)準(zhǔn)，也就是說對(duì)高職層次投資理財(cái)專業(yè)的學(xué)生到底

應(yīng)該掌握哪些方面的專業(yè)知識(shí)和具備的能力程度要做到心中有數(shù)。只有明確標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)置的課程體系才有鮮明的層次感和強(qiáng)烈的針對(duì)性。然而這個(gè)問題許多學(xué)校一直以來基本處于模糊狀態(tài)，因而在專業(yè)課程體系的設(shè)置上就容易出現(xiàn)偏差。目前比較普遍的觀點(diǎn)有三種：一是以本科或普通?？仆悓I(yè)為參照體，并在此基礎(chǔ)上刪減一些科目，增加一些實(shí)踐實(shí)訓(xùn)課時(shí)，就成了高職投資理財(cái)專業(yè)的課程體系。這種觀點(diǎn)忽視了高職層次和生源基礎(chǔ)特點(diǎn)，層次特色與教學(xué)效果都不理想。二是課程設(shè)置大而全［1］。持這種觀點(diǎn)的人認(rèn)為，學(xué)校教育就應(yīng)該盡可能多地給學(xué)生知識(shí)，而體現(xiàn)知識(shí)的載體就是課程。因此，在專業(yè)課程的設(shè)置上追求學(xué)科體系的完整與全面，只要是與投資理財(cái)有關(guān)的學(xué)科門類都搬上專業(yè)計(jì)劃。這種觀點(diǎn)教育目標(biāo)思路混亂，根本不清楚每門課程在專業(yè)知識(shí)與能力培養(yǎng)中的具體作用，課程設(shè)置缺乏明確的目標(biāo)性。這種廣撒網(wǎng)式的課程設(shè)置方式不僅不利于培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)能力，還會(huì)影響學(xué)生的職場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。第三種觀點(diǎn)則認(rèn)為高職學(xué)生基礎(chǔ)相對(duì)較弱，以培養(yǎng)投資理財(cái)觀念與技能為主的學(xué)科綜合性強(qiáng)，而且比較抽象，因而在課程體系的設(shè)置上就顯得比較保守，基本上以本校其他拳頭專業(yè)的課程體系為母版稍加修訂而成，根本不能體現(xiàn)投資理財(cái)?shù)膶I(yè)特色。這種名實(shí)不符的課程體系久而久之將會(huì)使這個(gè)專業(yè)失去繼續(xù)存在的土壤?？梢?，給投資理財(cái)專業(yè)制定一個(gè)科學(xué)合理的專業(yè)知識(shí)與專業(yè)能力標(biāo)準(zhǔn)，使專業(yè)課程體系逐步趨向科學(xué)合理已時(shí)不我待，成為越來越迫切的問題擺在人們面前，急需我們?nèi)フJ(rèn)真商討與解決。

制定投資理財(cái)專業(yè)知識(shí)與能力標(biāo)準(zhǔn)關(guān)鍵要看職業(yè)定位。高職層次投資理財(cái)專業(yè)學(xué)生面對(duì)的職業(yè)崗位主要有哪些？完成這些崗位職責(zé)需要具備哪些專業(yè)知識(shí)與職業(yè)能力？這是必須要搞清楚的關(guān)鍵問題，這個(gè)問題不明確，就無法制訂出具有專業(yè)特色的、體現(xiàn)高職層次的投資理財(cái)專業(yè)知識(shí)與能力標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)然，各校的職業(yè)定位不同，知識(shí)與能力的標(biāo)準(zhǔn)也應(yīng)有所區(qū)別。因此，學(xué)校應(yīng)該在明確職業(yè)定位的基礎(chǔ)上，深入社會(huì)調(diào)查了解與把握投資理財(cái)崗位對(duì)知識(shí)與能力的需求。以我校為例，投資理財(cái)專業(yè)學(xué)生的職業(yè)崗位主要是證券投資業(yè)務(wù)人員和企業(yè)投融資助理崗位，完成這些崗位職責(zé)從專業(yè)的角度出發(fā)需要他們熟悉證券投資的業(yè)務(wù)程序，具有熟練的讀盤能力以及一定的盤面分析能力，具有企業(yè)投資理財(cái)?shù)膬r(jià)值觀念和熟悉投融資的業(yè)務(wù)程序。又由于這些工作必須運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)及計(jì)算機(jī)技術(shù)，并在社會(huì)環(huán)境中完成，所以還必須具有計(jì)算機(jī)應(yīng)用能力以及與人溝通的能力等。這就是該專業(yè)知識(shí)能力標(biāo)準(zhǔn)制定的參照基礎(chǔ)，以此構(gòu)建課程體系并合理安排理論課與實(shí)踐課、專業(yè)課與基礎(chǔ)課，才可能與社會(huì)需求相適應(yīng)。

當(dāng)然，我們必須明白，課堂教育不可能也不必要將學(xué)生一輩子所需要的知識(shí)與能力都予以包攬，也不可能將學(xué)生在課堂內(nèi)就培養(yǎng)成一個(gè)精通專業(yè)知識(shí)的專家，學(xué)校教育只是為學(xué)生走向社會(huì)搭建一個(gè)平臺(tái)。社會(huì)在不斷進(jìn)步，社會(huì)的人也需要不斷學(xué)習(xí)提高，我們的學(xué)生也將在社會(huì)這所大學(xué)校里不斷學(xué)習(xí)積累、豐富與完善。因此，學(xué)校教育在知識(shí)與能力方面的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該以方便學(xué)生上崗就業(yè)以及專業(yè)適應(yīng)性為主。

二、以專業(yè)知識(shí)與能力標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)馭各學(xué)科內(nèi)容

在明確專業(yè)知識(shí)與能力標(biāo)準(zhǔn)的前提下合理調(diào)整與規(guī)范各學(xué)科的內(nèi)容，使各學(xué)科職責(zé)分明、銜接有序，是實(shí)現(xiàn)專業(yè)知識(shí)與能力標(biāo)準(zhǔn)目標(biāo)的重要環(huán)節(jié)。目前，各校在教學(xué)管理上都比較注重格式與程序的規(guī)范，不僅制定了專業(yè)教學(xué)計(jì)劃、課程教學(xué)計(jì)劃與教學(xué)大綱，各種計(jì)劃格式整齊劃一、外觀漂亮，而且有逐級(jí)審批程序，手續(xù)也相當(dāng)規(guī)范。但是如果認(rèn)真分析課程教學(xué)計(jì)劃中各學(xué)科的內(nèi)容與要求，就會(huì)發(fā)現(xiàn)學(xué)科間各自為政現(xiàn)象比較普遍，各相關(guān)課程的內(nèi)容及層次銜接沒能有效體現(xiàn)，專業(yè)學(xué)科之間形不成相互聯(lián)系的有機(jī)整體，專業(yè)知識(shí)與能力的重復(fù)點(diǎn)與脫節(jié)點(diǎn)隨處可見。再從教學(xué)過程分析，教學(xué)過程中注重形式監(jiān)督，實(shí)質(zhì)內(nèi)容上隨意性大的現(xiàn)象也比較明顯。這些都嚴(yán)重影響了課程體系的整合效果以及專業(yè)能力的整體形成。究其原因，主要是由于學(xué)科間的內(nèi)容差異以及學(xué)科組功能缺失。因而，建議加強(qiáng)學(xué)科組建設(shè)，充分發(fā)揮學(xué)科組在相關(guān)課程計(jì)劃的制定以及教學(xué)過程中對(duì)內(nèi)容層次與學(xué)科間聯(lián)系方面的指導(dǎo)與監(jiān)督作用，在專業(yè)知識(shí)與能力標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)馭下對(duì)每一門專業(yè)課程都制定明確的課程標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范課程內(nèi)容，劃分課程的知識(shí)與能力層次以及找準(zhǔn)學(xué)科間的接合點(diǎn)，使專業(yè)課程體系真正能形成一個(gè)有機(jī)整體，以確保專業(yè)知識(shí)與能力標(biāo)準(zhǔn)的有效實(shí)現(xiàn)。

三、實(shí)踐實(shí)訓(xùn)從形式向效果推進(jìn)

高職教育的顯著特征之一是突出了學(xué)生職業(yè)能力培養(yǎng)，而實(shí)踐實(shí)訓(xùn)是實(shí)現(xiàn)職業(yè)能力培養(yǎng)的手段與途徑［2］。學(xué)生掌握相應(yīng)的職業(yè)技能和具備良好的職業(yè)意識(shí)既是其順利就業(yè)的前提條件，也是高職教育生存與發(fā)展的保障?？梢妼?shí)踐實(shí)訓(xùn)在高職教育領(lǐng)域具有其他教育形式所無法替代的地位與作用。當(dāng)然，評(píng)價(jià)一個(gè)專業(yè)的職業(yè)技能并不是看在該專業(yè)計(jì)劃中是否安排了實(shí)踐實(shí)訓(xùn)課時(shí)，而是要看實(shí)踐實(shí)訓(xùn)的效果如何。目前投資理財(cái)專業(yè)的的實(shí)踐實(shí)訓(xùn)主要是通過校內(nèi)實(shí)訓(xùn)與校外的社會(huì)實(shí)踐兩種方式來實(shí)現(xiàn)。但由于投資理財(cái)業(yè)務(wù)的特殊性，實(shí)踐環(huán)節(jié)包括校內(nèi)實(shí)訓(xùn)與校外實(shí)踐都很難達(dá)到理想效果。從校內(nèi)實(shí)訓(xùn)來看，尤以理財(cái)類課程更為明顯，因?yàn)槔碡?cái)類課程的校內(nèi)實(shí)訓(xùn)只能通過模擬實(shí)訓(xùn)來取代。目前在這個(gè)環(huán)節(jié)上存在的問題還比較多，主要有：其一，模擬實(shí)訓(xùn)的模擬素材缺乏真實(shí)性，要么早已過時(shí)，要么憑空編造，與經(jīng)濟(jì)生活實(shí)際差距甚大，實(shí)訓(xùn)效果較差。二是教學(xué)計(jì)劃上安排有實(shí)訓(xùn)課時(shí)，實(shí)際授課卻仍按理論課來上，實(shí)踐實(shí)訓(xùn)有名無實(shí)。三是實(shí)踐實(shí)訓(xùn)缺乏明確的界定。何為實(shí)踐實(shí)訓(xùn)課？許多人以為只要是讓學(xué)生動(dòng)手就是實(shí)踐實(shí)訓(xùn)課，所以誤把課堂作業(yè)、課堂討論都作為實(shí)訓(xùn)課來安排。四是校內(nèi)的課程實(shí)訓(xùn)缺乏明確的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。學(xué)生通過課程實(shí)訓(xùn)要掌握哪些技能、實(shí)現(xiàn)何種目標(biāo)，缺乏明確的可操作性的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)訓(xùn)的操作程序也欠規(guī)范。再從社會(huì)實(shí)踐來分析，學(xué)校主要通過組織專業(yè)實(shí)習(xí)與畢業(yè)實(shí)習(xí)兩個(gè)環(huán)節(jié)來完成，但由于投資理財(cái)業(yè)務(wù)的特殊性和學(xué)校管理存在空間距離以及學(xué)生主動(dòng)性不足等原因，實(shí)習(xí)過程學(xué)生真正接觸投資理財(cái)業(yè)務(wù)的機(jī)率很低，實(shí)踐效果不佳。

針對(duì)上述問題，建議加強(qiáng)對(duì)校內(nèi)實(shí)訓(xùn)與社會(huì)實(shí)踐兩個(gè)環(huán)節(jié)的有效管理。校內(nèi)實(shí)訓(xùn)環(huán)節(jié)首先應(yīng)著重加強(qiáng)實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)，建立并及時(shí)更新模擬實(shí)訓(xùn)題庫，題庫內(nèi)容與操作程序應(yīng)貼近經(jīng)濟(jì)生活實(shí)際，真正形成仿真的業(yè)務(wù)環(huán)境；其次，應(yīng)制定明確的實(shí)訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，讓執(zhí)行者與管理者都有規(guī)可循、有章可依；第三，要加強(qiáng)實(shí)訓(xùn)組織操作過程的規(guī)范化管理，將校內(nèi)實(shí)訓(xùn)納入可控范圍；第四，加強(qiáng)對(duì)師資隊(duì)伍實(shí)踐實(shí)訓(xùn)能力的培訓(xùn)。校內(nèi)實(shí)訓(xùn)師資應(yīng)該熟悉專業(yè)業(yè)務(wù)程序和掌握熟練的業(yè)務(wù)操作技能，要避免沒有企業(yè)實(shí)踐經(jīng)歷的教師上實(shí)訓(xùn)課。學(xué)?？刹捎门沙鋈ズ驼?qǐng)進(jìn)來相結(jié)合的辦法，一方面建立實(shí)訓(xùn)教師定期深入企業(yè)輪訓(xùn)制度，要求校內(nèi)教師通過深入企業(yè)工作與學(xué)習(xí)熟練掌握操作程序與業(yè)務(wù)技能，另一方面還可聘請(qǐng)企業(yè)專家擔(dān)任實(shí)訓(xùn)教師，這樣，教師的實(shí)訓(xùn)水平就得到了有效保障。對(duì)于社會(huì)實(shí)踐應(yīng)著力建設(shè)長(zhǎng)期共贏的校企合作機(jī)制，通過項(xiàng)目合作，學(xué)校教師、企業(yè)員工相互兼職，以及企業(yè)旺季學(xué)生應(yīng)季實(shí)習(xí)等方式緊密校企關(guān)系。同時(shí)，學(xué)校要加強(qiáng)實(shí)習(xí)過程的管理，及時(shí)解決實(shí)習(xí)過程中出現(xiàn)的各種問題，為學(xué)生優(yōu)化實(shí)習(xí)環(huán)境。此外，還應(yīng)重視對(duì)學(xué)生實(shí)踐效果的有效評(píng)價(jià)，提高學(xué)生認(rèn)真實(shí)習(xí)實(shí)踐的積極性。

四、課程體系設(shè)置不僅要體現(xiàn)專業(yè)特色，還要體現(xiàn)院校特色差異

專業(yè)特色是專業(yè)生命力的體現(xiàn)，也是一個(gè)專業(yè)區(qū)別于另外專業(yè)的標(biāo)志，如果一個(gè)專業(yè)不具備應(yīng)有的特色，這個(gè)專業(yè)就沒有了競(jìng)爭(zhēng)力，也就失去了繼續(xù)存在的必要。但目前人們?cè)趶?qiáng)調(diào)注重專業(yè)特色建設(shè)的同時(shí)，卻忽略了另一個(gè)問題，這就是各院校之間同一專業(yè)的院校特色不明顯，普遍的現(xiàn)象是同一專業(yè)我有你也有，我不比你優(yōu)。這種現(xiàn)狀一方面加大了學(xué)生就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的殘酷性，另一方面用人單位對(duì)差異性人才需求卻得不到滿足。因此，我們?cè)趯I(yè)建設(shè)上應(yīng)努力尋求專業(yè)特色在院校中的差異，充分體現(xiàn)差異生存法則。也就是說專業(yè)建設(shè)既要注重專業(yè)特色，又要體現(xiàn)院校特色差異，把我們的專業(yè)建設(shè)成為其他專業(yè)所不能輕易替代，又有別于其他學(xué)校同一專業(yè)，在專業(yè)能力或?qū)I(yè)知識(shí)方面有明顯優(yōu)勢(shì)。這種優(yōu)勢(shì)在很大程度上就體現(xiàn)在課程體系的設(shè)置上，因?yàn)檎n程體系在一定程度上規(guī)定了這個(gè)專業(yè)知識(shí)與能力培育的“高度與寬度”。那么，對(duì)于投資理財(cái)專業(yè)來說，如果要使設(shè)置的課程體系體現(xiàn)專業(yè)及院校特色，就需要對(duì)投資理財(cái)專業(yè)人才的供需市場(chǎng)進(jìn)行深入的調(diào)查，不僅要清楚用人市場(chǎng)對(duì)投資理財(cái)類專業(yè)人才知識(shí)與能力規(guī)格的需求情況，還要了解同一區(qū)域比如浙江省內(nèi)其他院校人才培養(yǎng)的側(cè)重點(diǎn)，然后根據(jù)人才供求缺口設(shè)置課程體系，構(gòu)劃人才培養(yǎng)框架。這樣培養(yǎng)的學(xué)生不僅專業(yè)特色鮮明，而且具有強(qiáng)烈的院校差異特色［3］，在有效提高學(xué)生就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和專業(yè)的生命力的同時(shí)，學(xué)校還能因特色而提升社會(huì)知名度?？梢?，在課程體系的設(shè)置上大力倡導(dǎo)專業(yè)院校特色是一件于學(xué)生、學(xué)校以及用人單位都有益的事情，值得認(rèn)真研究與探討。

參考文獻(xiàn)：

[1]張劍.論高職專業(yè)課程體系改革.職業(yè)與教育，2002第7期.

[2]麻淑秋.構(gòu)建與浙江經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的高職教育體系.浙江經(jīng)濟(jì)，2005第7期.

第9篇：理財(cái)與投資的區(qū)別范文

那么，華安月月鑫的優(yōu)勢(shì)在哪？華安基金模擬數(shù)據(jù)證明，其風(fēng)險(xiǎn)低于貨幣基金，但收益卻毫不遜色。

華安月月鑫擬任基金經(jīng)理?xiàng)盍颉锻顿Y者報(bào)》介紹，目前貨幣基金持倉中尚有一些前期投資的高收益品種，但隨著這些投資品種的逐漸到期，貨幣基金依然面臨著再投資壓力。

投資者需加以區(qū)別的是，貨幣基金的7日年化收益率和華安月月鑫公布的參考收益率是兩個(gè)概念，前者為歷史數(shù)據(jù)，受基金經(jīng)理短期操作影響較大，所以波動(dòng)也較大，但后者是對(duì)未來的預(yù)期。

綜合來看，華安月月鑫能得到投資者高度關(guān)注，源于其凝結(jié)了三大特點(diǎn)：認(rèn)購門檻低，1000元就可購買；提前參考收益率區(qū)間，收益預(yù)期明確；每月滾動(dòng)運(yùn)作，產(chǎn)品檔檔相連。

小錢通大道 千元門檻低

華安此次獲批的華安月月鑫、季季鑫短期理財(cái)基金，是地地道道的“低風(fēng)險(xiǎn)”產(chǎn)品。這類基金屬于證券投資基金中較低風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)期收益穩(wěn)定的品種，其預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)水平低于股票基金、混合基金和一般債券基金。

相比以前的短債基金或貨幣基金，華安月月鑫短期理財(cái)基金的創(chuàng)新之處，是起點(diǎn)低于銀行理財(cái)，“周期封閉”能給投資者帶來“以流動(dòng)性換收益”的憧憬。

在此之前，投資者要想從銀行購買一般人民幣理財(cái)產(chǎn)品，逃不過5萬元起的門檻。通過華安月月鑫短期理財(cái)債券基金，投資者只要1000元就能購買，該基金的推出將大大有助于普通個(gè)人投資者參與分享利率市場(chǎng)的回報(bào)。

購買銀行理財(cái)產(chǎn)品還有煩惱，只能在發(fā)行期內(nèi)購買，受發(fā)行額度限制。而對(duì)于華安月月鑫，以后每個(gè)月度都可買到。

組合看得見 收益有參考

和銀行理財(cái)相比，基金短期理財(cái)產(chǎn)品還有信息披露上的巨大優(yōu)勢(shì)。除提前公告擬投資組合清單包括收益率的期間以外，建倉完畢以后會(huì)公布實(shí)際的投資清單。

華安月月鑫每期申購日的前3個(gè)工作日，會(huì)通過網(wǎng)站公告參考年化收益率區(qū)間及計(jì)劃投資組合清單。其獲得了證監(jiān)會(huì)對(duì)事前公告并公開宣傳預(yù)期收益率參考區(qū)間的創(chuàng)新產(chǎn)品獨(dú)家保護(hù)。

“這讓該基金比普通基金可能會(huì)更透明一些，客戶會(huì)很清楚的知道資金都投資在什么方向上面，也便于大家了解這一期的收益率是多少?！睏盍硎?。在嚴(yán)格的基金監(jiān)管體系下，華安月月鑫具有更獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，投資組合透明、投資風(fēng)險(xiǎn)可控、產(chǎn)品費(fèi)率模式透明、參考收益率透明。

據(jù)了解，通過固定組合策略降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，華安月月鑫將為投資者帶來固定收益確定性的收益，因而其風(fēng)險(xiǎn)比貨幣基金都低。不過，風(fēng)險(xiǎn)最低，收益卻非最低。根據(jù)華安對(duì)2009年~2011年的模擬組合收益顯示，華安月月鑫均跑贏貨幣基金收益率中位數(shù)。目前，貨幣基金7日年化收益率的中位數(shù)在4.2%左右。

理財(cái)不斷檔 投資效率高

相比銀行理財(cái)產(chǎn)品，該基金最大的特點(diǎn)之一是不斷檔。

以往，銀行理財(cái)產(chǎn)品買了一只之后，到期還要再考慮再去找下一個(gè)投資品種。但對(duì)華安月月鑫，如果你不愿意贖回，可以滾動(dòng)到下一個(gè)運(yùn)作周期，使閑錢得到充分的利用。由于可以通過滾動(dòng)發(fā)行、前后接續(xù)的方式，因此銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益相對(duì)較高。

一般來說，普通銀行理財(cái)產(chǎn)品采用封閉運(yùn)作方式，產(chǎn)品有存續(xù)期，運(yùn)作期間投資者無法贖回和追加資金，同時(shí)，目前短期限理財(cái)產(chǎn)品已不再允許發(fā)行，大部分產(chǎn)品期限在1 個(gè)月到1 年之間，投資者的流動(dòng)性相對(duì)受限。

而華安月月鑫每期自動(dòng)滾動(dòng)，每月一天開放申購贖回，公布預(yù)期收益區(qū)間，預(yù)期收益率和實(shí)際年化收益率，不公布單位凈值變化。該基金在每期申贖完成后10個(gè)工作日公布實(shí)際投資組合，期限內(nèi)投資組合保持固定不變。

總體而言，上述三大特點(diǎn)，使得華安固定組合短期理財(cái)基金區(qū)別于其他理財(cái)產(chǎn)品，獨(dú)樹一幟，特色鮮明，全面滿足客戶不同風(fēng)險(xiǎn)層次的需求。

華安月月鑫申購Q&A

Q：何時(shí)能夠購買華安月月鑫，通過怎樣的渠道購買？

A：第一期發(fā)售期間為2012年5月2日~5月7日。此后每個(gè)月均可再次購買。各大銀行、證券公司，華安基金上海、北京、廣州、西安、成都、沈陽理財(cái)中心，及華安電子直銷平臺(tái)開放認(rèn)購、申購。

Q：申購月月鑫有費(fèi)用嗎？

A：華安月月鑫交易成本更低，申贖無任何費(fèi)用，且管理費(fèi)、托管費(fèi)低于貨幣基金。這也是現(xiàn)有基金品種中整體費(fèi)率最低的產(chǎn)品。

Q：如何獲知華安月月鑫產(chǎn)品每期參考年化收益率區(qū)間？

A：華安月月鑫每期申購日前3個(gè)工作日通過網(wǎng)站公告參考年化收益率區(qū)間及計(jì)劃投資組合清單，投資人可根據(jù)華安官方公布的數(shù)據(jù)獲知各大資產(chǎn)類別的配置比例及參考收益范圍。

Q：首期參考年化收益率區(qū)間是多少？

A：首期參考年化收益率區(qū)間為A類3%~4%，B類3.24%~4.24%。

Q：華安月月鑫每期如何分配收益？

A：在每個(gè)運(yùn)作期的最后1個(gè)工作日日終進(jìn)行當(dāng)期收益全部分配。投資人可選擇現(xiàn)金紅利或?qū)F(xiàn)金紅利按人民幣1元的基金份額凈值自動(dòng)轉(zhuǎn)為基金份額進(jìn)行紅利再投資。

Q：月月鑫贖回款一般多久到賬？

A：贖回月月鑫后，贖回款T+2日劃出。一般來說，通過華安基金網(wǎng)上直銷平臺(tái)購買的產(chǎn)品份額，贖回到賬時(shí)間更快，最早2日即可收到贖回款；通過代銷機(jī)構(gòu)購買的產(chǎn)品份額到賬稍慢，一般T+3日贖回到賬。