家庭投資理財(cái)規(guī)劃精選(九篇)

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第1篇：家庭投資理財(cái)規(guī)劃范文

我的地盤我做主

談起中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)以及理財(cái)規(guī)劃師的認(rèn)證，現(xiàn)就職于渤海銀行的姜龍君興意盎然、如數(shù)家珍。他認(rèn)為，此次高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師的推出是大勢(shì)所趨且恰逢其時(shí)。

順應(yīng)市場(chǎng)需求

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和居民財(cái)富的增加，理財(cái)需求日益旺盛。有人說理財(cái)規(guī)劃師僅服務(wù)于富裕階層，其實(shí)并非如此。據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心調(diào)查表明，約70％的居民希望擁有自己的理財(cái)顧問，50％以上的人愿意支付顧問費(fèi)。一項(xiàng)國(guó)際調(diào)查也表明，人們?cè)跊]有得到專業(yè)理財(cái)人員的指導(dǎo)和咨詢時(shí)，一生中損失的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，從20％～100％，而普通家庭的損失率普遍較高。

據(jù)測(cè)算，年收入達(dá)到30萬元以上的家庭在國(guó)內(nèi)超過2000萬戶，按照每位理財(cái)規(guī)劃師服務(wù)30個(gè)家庭估算，國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的缺口至少是70萬人。這個(gè)缺口在理財(cái)需求旺盛的高端理財(cái)領(lǐng)域尤顯突出，市場(chǎng)上缺少既了解經(jīng)濟(jì)走勢(shì)，又掌握操作技巧的復(fù)合型理財(cái)人士，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師恰好彌補(bǔ)了這一空白。

本土化是有效手段

姜龍君指出，理財(cái)規(guī)劃與普通百姓的生活息息相關(guān)，適合中國(guó)人的理解和接受能力。我國(guó)現(xiàn)行的理財(cái)認(rèn)證大多借鑒國(guó)外模式和經(jīng)驗(yàn)，直接引進(jìn)國(guó)際通行的資格認(rèn)證，在本土化方面存在一定的缺憾，不能很好地滿足中國(guó)家庭的理財(cái)需要。對(duì)本土的經(jīng)濟(jì)、監(jiān)管和產(chǎn)品3大條件的認(rèn)識(shí)程度，對(duì)老百姓心理和文化需求的把握程度，直接決定了一個(gè)理財(cái)規(guī)劃師的成敗。

中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)的本土化認(rèn)證應(yīng)該走一條“以我為主、國(guó)際接軌、穩(wěn)步推進(jìn)”的道路。作為唯一由中國(guó)官方頒發(fā)證書的理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證體系，在二級(jí)與三級(jí)的認(rèn)證試點(diǎn)工作推出4年之后，此次由人力資源和社會(huì)保障部推出高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證并納入職稱序列，其職業(yè)資格證書在世界貿(mào)易組織(WTO)150多個(gè)成員國(guó)中互認(rèn)，正是反映了這一趨勢(shì)。

山高人為峰

曾就職于大型國(guó)企和國(guó)際頂尖外企咨詢公司的劉琳娜，在2005年北大國(guó)際MBA碩士畢業(yè)后，就堅(jiān)定地踏入了保險(xiǎn)行業(yè)。通過分析思考，她看到享受30年改革開放成果、逐步奔小康的中國(guó)人迫切需要理財(cái)規(guī)劃，而保險(xiǎn)又是其中至關(guān)重要但相對(duì)薄弱的部分，社會(huì)意義尤為重大。

綜合理財(cái)更獲信任

中航三星是家倡導(dǎo)培養(yǎng)綜合理財(cái)規(guī)劃師的保險(xiǎn)公司，除了保險(xiǎn)理財(cái)方面的培訓(xùn)，股票、基金和房地產(chǎn)等理財(cái)工具也在經(jīng)常培訓(xùn)的范圍。但在接觸之初，客戶大都以為中航三星的所謂FC(Financial Consultant)只懂保險(xiǎn)。培養(yǎng)更多的ChFP理財(cái)規(guī)劃師，在提供更專業(yè)綜合理財(cái)服務(wù)同時(shí)，更能體現(xiàn)中航三星的專業(yè)人才培養(yǎng)的特色，被客戶所信任和接受。

站得高才能看得遠(yuǎn)

“登高而招，臂非加長(zhǎng)也，而見者遠(yuǎn)”，針對(duì)高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師(chFP一級(jí))的應(yīng)運(yùn)而生，劉琳娜從“勢(shì)、道、術(shù)”3個(gè)層面將其與ChFP二、三級(jí)做了對(duì)比分析。

ChFP二、三級(jí)是基礎(chǔ)，偏重于微觀層面的技術(shù)操作，掌握基本的投資理財(cái)工具，進(jìn)而探究相關(guān)策略，即術(shù)和道。ChFP一級(jí)則是從宏觀經(jīng)濟(jì)和戰(zhàn)略層面幫助客戶把握理財(cái)方向。對(duì)客戶來講，順勢(shì)而為，把握未來的勢(shì)最重要，更能保證一個(gè)長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)穩(wěn)健，獲得更好的收益。例如，目前中國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)總體向好，在考慮資產(chǎn)配置時(shí)，剔除個(gè)人偏好、家庭等因素，就可以對(duì)部分國(guó)內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品更積極投入。

象牙為珠金做籌

時(shí)間回溯到2007年底。據(jù)在北京、上海和廣州3地針對(duì)1500名大學(xué)生進(jìn)行的理財(cái)和信用卡觀念的一項(xiàng)調(diào)查結(jié)果顯示，75.6％的大學(xué)生認(rèn)為學(xué)校沒有提供適當(dāng)和足夠的個(gè)人理財(cái)教育，越來越多的學(xué)生感覺到學(xué)校在傳輸理財(cái)知識(shí)上的無力。這條看似不起眼的消息引起了姚澤有的重視。大學(xué)生就業(yè)難問題越來越凸顯，如何為社會(huì)培養(yǎng)最所需的人才，全方位地實(shí)現(xiàn)教育與就業(yè)的接軌，是電子科技大學(xué)中山學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理系主任姚澤有和他的同事們長(zhǎng)期以來關(guān)注的問題。他敏銳地把握住了投資理財(cái)這個(gè)熱門市場(chǎng)趨勢(shì)。

象牙塔里珠籌聲

中山學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理系7個(gè)專業(yè)，有兩個(gè)與投資理財(cái)高度相關(guān)，分別是金融學(xué)和財(cái)務(wù)管理學(xué)。一場(chǎng)革命性的教學(xué)實(shí)驗(yàn)在經(jīng)濟(jì)管理系實(shí)施了。一是投資理財(cái)課程的引入，在公共選修課的設(shè)置上加入理財(cái)規(guī)劃師的培訓(xùn)課程，原則上要求學(xué)生必選。開課以來備受歡迎，甚至吸引了不少外系的同學(xué)來聽。二是開設(shè)理財(cái)實(shí)踐課程，抽出一定的課時(shí)讓學(xué)生在虛擬股市中實(shí)際操作。三是開展在線知識(shí)競(jìng)賽、優(yōu)秀文章評(píng)比及理財(cái)講座等系列活動(dòng)。

理財(cái)教學(xué)要服務(wù)于社會(huì)

為人師必先自知，姚澤有系統(tǒng)學(xué)習(xí)了理財(cái)規(guī)劃師課程，并率先報(bào)名參加高級(jí)認(rèn)證班培訓(xùn)。在此過程中，中山學(xué)院和東方華爾建立了長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，按照教學(xué)安排和培養(yǎng)方案，2010年5月將有一批大學(xué)生參與東方華爾組織的認(rèn)證考試，求取步入社會(huì)的金色通行證。

在發(fā)達(dá)國(guó)家，理財(cái)規(guī)劃師已被稱為金融時(shí)代的職業(yè)金領(lǐng)，成為世界上第二高收入職業(yè)，在我國(guó)卻還是新興行業(yè)。姚澤有說，大學(xué)校園有象牙塔的美譽(yù)，大學(xué)生被稱為天之驕子，金鑲玉，現(xiàn)在我們要把象牙塔建設(shè)成為培育高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師的搖籃。

濟(jì)南到北京的距離

楊立杰的性格看起來風(fēng)風(fēng)火火，她是第一個(gè)回復(fù)確認(rèn)可以接受采訪的人，只是已經(jīng)趕回了濟(jì)南，采訪只有在電話中進(jìn)行。

地方更需要理財(cái)

濟(jì)南到北京的距離說遠(yuǎn)不遠(yuǎn)，現(xiàn)就職于齊魯證券的楊立杰說她這幾年多次往返。記者對(duì)楊立杰最初的印象，是在2008年11月東方華爾舉辦的第三屆全國(guó)十佳理財(cái)師大賽決賽現(xiàn)場(chǎng)。也許是巧合，在不久前結(jié)束的第四屆全國(guó)十佳理財(cái)師大賽中，齊魯證券的韓琳同樣榜上有名。對(duì)于記者“齊魯出人才”的說法，楊立杰笑得很得意。

楊立杰說，全國(guó)理財(cái)事業(yè)一盤棋，人才缺口各地方比北京更大，她相信在齊魯會(huì)有完全展示自我的空間。記者向楊立杰提供了一個(gè)數(shù)據(jù)：在有她參加的高級(jí)理財(cái)師試點(diǎn)認(rèn)證培訓(xùn)首期一班中，外地學(xué)員占25％的比例。楊立杰沉默了一下，低聲說，還是太少啊。記者不由得笑了，這不過是首期一班，離正式批復(fù)僅一個(gè)月的時(shí)間，地方信息反饋較慢，相信這個(gè)比例會(huì)穩(wěn)步提高。

第2篇：家庭投資理財(cái)規(guī)劃范文

關(guān)鍵詞：個(gè)人理財(cái)投資理財(cái)建議

0引言

“理財(cái)”一詞，最早見諸于90年代初期的報(bào)端。此后隨著我國(guó)股票債券市場(chǎng)的不斷擴(kuò)張、商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財(cái)”概念逐漸進(jìn)入千家萬戶。理財(cái)不同于投資，當(dāng)然投資是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要的手段和內(nèi)容，但理財(cái)?shù)膬?nèi)容要廣泛得多。在個(gè)人的中長(zhǎng)期投資理財(cái)規(guī)劃中，不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的保障，即對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。在人生的旅途上面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)和意外，在我們的經(jīng)濟(jì)生活中也同樣存在各種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這就需要我們用合理的投資與理財(cái)規(guī)劃來抵御風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)外投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)表明：投資理財(cái)業(yè)的蓬勃發(fā)展，從宏觀上講對(duì)振興第三產(chǎn)業(yè)和國(guó)家避免泡沫經(jīng)濟(jì)具有重要作用。從微觀方面講對(duì)切實(shí)提升人民的生活質(zhì)量和一生安心生活體系的構(gòu)筑具有決定性的影響。因此人們應(yīng)該學(xué)習(xí)終生投資理財(cái)知識(shí)來保障自己全家安心生活體系的有效性。

個(gè)人中長(zhǎng)期投資理財(cái)就是通過對(duì)財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理來實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的一個(gè)過程，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃。這個(gè)計(jì)劃非常長(zhǎng)，將貫穿人的一生。個(gè)人中長(zhǎng)期投資理財(cái)規(guī)劃包含了三層意思：首先要清楚自己有哪些財(cái)務(wù)資源；其次要對(duì)自己的生活目標(biāo)有清醒的認(rèn)識(shí)；第三，要有一系列統(tǒng)一協(xié)調(diào)的計(jì)劃。用現(xiàn)金流的管理把所有的計(jì)劃綜合在一起，協(xié)調(diào)所有的計(jì)劃，并讓所有的計(jì)劃都能夠滿足自己的現(xiàn)金流，這就是個(gè)人中長(zhǎng)期投資理財(cái)?shù)暮诵膬?nèi)容。

1個(gè)人中長(zhǎng)期投資理財(cái)規(guī)劃的建議

1.1盡早投資。您可以三十歲建立教育基金，也可以四十歲建立養(yǎng)老基金，但是您是否知道晚7年出發(fā)，可能要追一輩子？投資要獲利，一定要先行。就象兩個(gè)參加等距離競(jìng)走的人，提早出發(fā)的，就可以輕松散步，留待后來出發(fā)的人辛苦追趕，這就是提早投資的好處。假如您20歲起就每月定期定額投資500元買基金，假設(shè)平均年報(bào)酬率為10%，投資7年就不再扣款，然后讓本金與獲利一路成長(zhǎng)，到了60歲要退休時(shí)，本利和已達(dá)162萬元；而假如您26歲才開始投資，同樣每月500元，10%的年報(bào)酬率，整整花了33年持續(xù)扣款，到60歲才累積到154萬！相比之下，早投資是不是更輕松？另一方面，投資一旦開始，就千萬別停下來。時(shí)間越長(zhǎng)，投資的效益就會(huì)越顯著。假設(shè)您26歲都沒有停止投資，而是繼續(xù)堅(jiān)持每月投資500元，那么，到了60歲，累積的財(cái)富將是316萬，幾乎是2倍的收益！時(shí)間是世界上最大的魔法師，它對(duì)投資結(jié)果的改變是驚人的。

1.2長(zhǎng)期投資（定期定額）。每個(gè)月給您100元，能用來做什么？下一次館子？買一雙皮鞋？100元就花得差不多了吧。您有沒有想過，每月省下這100元，您也有可能成為百萬富翁呢？如果每個(gè)月定期將100元固定地投資于某個(gè)基金（即定期定額計(jì)劃），那么，如果在基金年平均收益率達(dá)到15%的情況下，堅(jiān)持35年后，您所對(duì)應(yīng)獲得的投資收益絕對(duì)額就將達(dá)到147萬。過去，銀行的“零存整取”曾經(jīng)是普通百姓最青睞的一種儲(chǔ)蓄工具。每個(gè)月定期去銀行把自己工資的一部分存起來，過上幾年會(huì)發(fā)現(xiàn)自己還是小有積蓄。如今，零存整取收益率太低，漸漸失去了吸引力，但是，如果我們把每個(gè)月去儲(chǔ)蓄一筆錢的習(xí)慣換作投資一筆錢呢？結(jié)果會(huì)發(fā)生驚人的改變！這是什么緣故？由于資金的時(shí)間價(jià)值以及復(fù)利的作用，投資金額的累計(jì)效應(yīng)非常明顯。每月的一筆小額投資，積少成多，小錢也能變大錢。很少有人能夠意識(shí)到，習(xí)慣的影響力竟如此之大，一個(gè)好的習(xí)慣，可能帶給您意想不到的驚喜，甚至?xí)淖兡囊簧?。更何況，定期投資回避了入場(chǎng)時(shí)點(diǎn)的選擇，對(duì)于大多數(shù)無法精確掌握進(jìn)場(chǎng)時(shí)點(diǎn)的投資者而言，是一項(xiàng)既簡(jiǎn)單而又有效的中長(zhǎng)期投資方法。

1.3組合投資（資產(chǎn)配置）。俗語(yǔ)說：“別把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”，這雖然是老生常談，但從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度來看，分散投資卻是一種經(jīng)得起時(shí)間考驗(yàn)的策略。如果您只買了1只股票，一旦選錯(cuò)，賠個(gè)精光；但您如果買的是20只股票，不太可能每只股票都漲停，但也不太可能每只都大跌，所謂“東方不亮西方亮”，在漲跌互相抵消之后，結(jié)果可能是小賺或小賠。顯然，全部的錢投資在1只股票上的風(fēng)險(xiǎn)，比分散投資在20只股票上的風(fēng)險(xiǎn)要高得多。除了在一種資產(chǎn)類別中進(jìn)行分散投資以外，您還可在不同的資產(chǎn)種類中選擇多種投資方向，如股票、債券、現(xiàn)金和銀行存款等。選擇風(fēng)險(xiǎn)收益特征不同的投資品種構(gòu)建組合，您可以兼顧風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)。例如，一個(gè)股票占40%、國(guó)債占40%、定期存款占20%的投資組合，1996年至2003年間的平均年回報(bào)率為9.07%，高于100%投資于定期存款的組合；同時(shí)，其標(biāo)準(zhǔn)差（衡量回報(bào)率的波動(dòng)程度）卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于100%投資于股票的組合。

1.4優(yōu)質(zhì)投資（相信專家）。基金將會(huì)是個(gè)人長(zhǎng)期投資理財(cái)過程中，一個(gè)非常好的幫手。門檻低，通常最低的定期定額計(jì)劃只要100元至300元每月。而從中國(guó)開放式基金誕生的2001年至2005年，中國(guó)的股票型基金連續(xù)5年跑贏了大盤，基金經(jīng)理的專業(yè)投資管理能力得到了有力的證明。站在投資專家的肩膀上，您有機(jī)會(huì)賺得更多。選股票呢？每天搏殺于硝煙彌漫的股市戰(zhàn)場(chǎng)，您是否會(huì)感到彷徨？您又是否感到無奈？買什么套什么！恐怕是大多數(shù)人心中永遠(yuǎn)的痛。何不考慮些大藍(lán)籌股票長(zhǎng)期持有，股市是經(jīng)濟(jì)的晴雨表，而優(yōu)質(zhì)大盤藍(lán)籌絕對(duì)代表中國(guó)經(jīng)濟(jì)的未來。

以上只是幾個(gè)個(gè)人中長(zhǎng)期理財(cái)?shù)男〗ㄗh，其實(shí)我們大家可以做的更好。每個(gè)人都會(huì)有自己的財(cái)務(wù)狀況，每個(gè)人都會(huì)面臨不同的理財(cái)需求，盡早規(guī)劃，長(zhǎng)期投資、合理組合您會(huì)擁有更幸福的明天！

2個(gè)人中長(zhǎng)期投資理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)注意的的問題

首先在建立個(gè)人資產(chǎn)的階段，應(yīng)當(dāng)選擇一個(gè)沒有風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單的投資機(jī)構(gòu)，最好是采取儲(chǔ)蓄的方式。儲(chǔ)蓄是每一個(gè)家庭都必要的理財(cái)手段以便作為備用金。備用金根據(jù)家庭情況不同所占比例也不同，一般三個(gè)月的家庭費(fèi)用是最起碼的備用金。其次，在采取任何獲得不動(dòng)產(chǎn)的行動(dòng)之前，都應(yīng)當(dāng)考慮好自己的資金支付能力和支付方式等問題。比如購(gòu)買住房是一種建立終生資產(chǎn)的行動(dòng)，所以應(yīng)當(dāng)深思熟慮。再次，使自己的個(gè)人資產(chǎn)多樣化。在組成個(gè)人資產(chǎn)的過程中要使固定資產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)和金融資產(chǎn)這三者大體處于平衡狀態(tài)。同時(shí)努力使自己的資產(chǎn)增值并使他們活躍起來。第四，應(yīng)當(dāng)關(guān)心稅制的執(zhí)行和它的變化情況，如果有必要改變積蓄方針，就不要猶豫。同時(shí)建立一個(gè)家庭資產(chǎn)情況一覽表，這可以隨時(shí)了解家庭情況的變化以及有關(guān)法規(guī)的變化。最后，不要忘了為自己的退休做好準(zhǔn)備。退休前你最好用其他一些投資方式來彌補(bǔ)社會(huì)保障措施的不足。保護(hù)好自己的家庭。在意外保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、夫妻理財(cái)制度等方面都應(yīng)有所考慮。

參考文獻(xiàn)：

[1]何麗華.理財(cái)新視角：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃[J].審計(jì)與理財(cái)，2005（2）：35-36

[2]李曉丹.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的審視與思考[J].數(shù)字財(cái)富，2004.10

第3篇：家庭投資理財(cái)規(guī)劃范文

關(guān)鍵詞：產(chǎn)品； 投資理財(cái)；問題

一、產(chǎn)品與投資理財(cái)主要問題分析

產(chǎn)品的流動(dòng)性如何。投資期限與產(chǎn)品的流動(dòng)性同樣也是投資者必須關(guān)心的問題之一。在理財(cái)產(chǎn)品中，比較典型的一類產(chǎn)品是投資期限固定，如1年、2年，但每隔一段時(shí)間，例如每3個(gè)月提供一次提前贖回的機(jī)會(huì)，如果投資者觀察到產(chǎn)品收益的走勢(shì)并不理想，可以提前離場(chǎng)以減少自己的損失和機(jī)會(huì)成本。相對(duì)來說，這一類產(chǎn)品在流動(dòng)性上具備優(yōu)勢(shì)，便于投資者做出進(jìn)退的選擇。

而有一些產(chǎn)品，只給出一個(gè)預(yù)期的投資期限，在這個(gè)投資期限內(nèi)，如果觸發(fā)到某個(gè)條件，產(chǎn)品便會(huì)提前終止，即主動(dòng)權(quán)掌握在銀行的手中，這個(gè)時(shí)候投資者就應(yīng)該多考慮一下，如果滿足條件自己的這項(xiàng)投資終止，是不是給自己造成不利的影響？

除此之外，市場(chǎng)上一些理財(cái)計(jì)劃的設(shè)置為在一定條件之下，投資將由A計(jì)劃轉(zhuǎn)為B計(jì)劃，投資期限也會(huì)相應(yīng)延長(zhǎng)，而投資者卻不能提前收回投資。這種情形下，投資可能會(huì)打亂投資者原有的計(jì)劃，需要投資者斟酌考慮。

此外，在提前贖回時(shí)，投資者可能發(fā)生的損失也是需要問清楚的一個(gè)問題。

怎樣獲取產(chǎn)品的相關(guān)信息。由于大部分理財(cái)計(jì)劃的期限為半年以上，期限較長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)的時(shí)間甚至長(zhǎng)達(dá)3~5年。在這段期間之內(nèi)，隨時(shí)了解到產(chǎn)品的確切信息，以對(duì)投資策略及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，也是投資者必備的一項(xiàng)功課。在一些客戶對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的投訴中，由于信息披露不透明而引發(fā)的矛盾也不在少數(shù)。

銀行的網(wǎng)站是了解產(chǎn)品信息的主要平臺(tái)。對(duì)于一些類基金的理財(cái)產(chǎn)品，大部分銀行會(huì)在網(wǎng)站上按周公布產(chǎn)品的凈值狀況，部分理財(cái)產(chǎn)品則按月公布產(chǎn)品的收益情況。但對(duì)于一些掛鉤型產(chǎn)品，由于采用的是與一籃子產(chǎn)品掛鉤的方式，往往沒有直接的渠道了解到產(chǎn)品的最新情況。就此類產(chǎn)品而言，投資者需要向銷售人員了解到掛鉤標(biāo)的數(shù)據(jù)的來源，比如掛鉤股票的產(chǎn)品，股票價(jià)格從哪些終端可以進(jìn)行查詢。掛鉤利率、匯率的產(chǎn)品，如何獲取準(zhǔn)確的相關(guān)數(shù)據(jù)等等。

二、投資理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)

三、理財(cái)規(guī)劃的步驟

理財(cái)是在對(duì)收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)，運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行規(guī)劃和管理。我們必須要意識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾?，制定一套適合自己家庭的理財(cái)計(jì)劃，以達(dá)成自己的生活目標(biāo)。

一般說來，理財(cái)規(guī)劃有五個(gè)步驟：

第一，理清家庭財(cái)務(wù)狀況。

家庭財(cái)務(wù)狀況是由收入、支出、和結(jié)余三部分組成，目前家庭收入一般包括工薪收入、利息收入、租金收入、其他收入等。而支出的項(xiàng)目則因人而異。不同的家庭會(huì)有不同的支出項(xiàng)目。通過記賬可以幫助了解自己的財(cái)務(wù)狀況，從而做好預(yù)算，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自主。逐筆記錄收入和支出，并在月底做一次匯總，就能對(duì)自己的財(cái)務(wù)了如指掌，從而有的放矢地安排自己的理財(cái)規(guī)劃?！霸鹿庾濉比绻軌?qū)W會(huì)記賬，就會(huì)知道如何理性消費(fèi)，月底也就不會(huì)再“度日如年”了。

第二，理清自己的理財(cái)目標(biāo)。

從家庭理財(cái)?shù)慕嵌葋砜?，人的一生可以分為幾個(gè)不同階段，每個(gè)階段家庭的需求、收入、支出、風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)目標(biāo)各不相同，理財(cái)?shù)膫?cè)重點(diǎn)也有所不同。因此，需要確定階段性的生活目標(biāo)與投資目標(biāo)，選擇適合的投資品種與投資比例。

1.單身期：這個(gè)階段收入較低且花銷大，是資金積累期。理財(cái)?shù)哪康牟辉谟讷@得而在于積累收入及投資經(jīng)驗(yàn)。所以可抽出部分收入進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，如股票等。另外還需存下一筆錢，為將來結(jié)婚準(zhǔn)備本錢。

2.家庭形成期：這一時(shí)期是家庭的主要消費(fèi)期。經(jīng)濟(jì)收入增加而且生活穩(wěn)定，家庭已經(jīng)有一定的財(cái)力。為提高生活質(zhì)量往往需要大量的家庭建設(shè)支出，如購(gòu)買高檔用品、房產(chǎn)等。

3.家庭成長(zhǎng)期：家庭成員不再增加，家庭的最大開支是保健醫(yī)療費(fèi)、學(xué)前教育費(fèi)用。在投資方面可考慮低風(fēng)險(xiǎn)投資，購(gòu)買教育基金、父母自身保障等保險(xiǎn)。

4.子女教育期：這一階段子女的教育費(fèi)用和生活費(fèi)用猛增，家庭財(cái)務(wù)的負(fù)擔(dān)比較繁重。如果已積累了一定財(cái)富的家庭可繼續(xù)發(fā)展投資事業(yè)，創(chuàng)造更多財(cái)富。而經(jīng)常出現(xiàn)赤字的家庭，則應(yīng)把子女教育費(fèi)用和生活費(fèi)用作為理財(cái)重點(diǎn)。

5.家庭成熟期：這個(gè)時(shí)期，家庭的各個(gè)成員工作能力、經(jīng)濟(jì)上都達(dá)到高峰狀態(tài)，子女已自立，債務(wù)也逐漸減輕，因此理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是擴(kuò)大投資，但不宜過多選擇風(fēng)險(xiǎn)投資的方式。此外養(yǎng)老保險(xiǎn)也是較穩(wěn)健的選擇。

6.退休期：這段時(shí)間的主要內(nèi)容應(yīng)以安度晚年為目的，投資和花費(fèi)通常都比較保守。保本在這時(shí)期比什么都重要，最好不要進(jìn)行新的投資，尤其不能再進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。另外還需將自己的人身養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。

參考文獻(xiàn)：

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[2]楊柳斌.金融危機(jī)對(duì)我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品影響及應(yīng)對(duì)之策初探[J].科技創(chuàng)業(yè)月刊,2009,(02).

[3]渠海雷.渠海雷：未來商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展的幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)[J].銀行家,2008,(03).

第4篇：家庭投資理財(cái)規(guī)劃范文

隨著中產(chǎn)階層隊(duì)伍的壯大，家庭對(duì)投資理財(cái)?shù)男枨笤谏罨Ｈ绻粋€(gè)家庭幾年前購(gòu)買了一套投資用房，現(xiàn)在的可投資資產(chǎn)已輕松增值到百萬元級(jí)別。一些中小企業(yè)主也將實(shí)體經(jīng)營(yíng)的節(jié)余資金投入到金融資產(chǎn)中。市場(chǎng)上的投資品種大量增加，證券公司、銀行、信托公司都在為高凈值客戶提供越來越多新的理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)。第一代創(chuàng)業(yè)者從青壯年逐漸進(jìn)入中老年，事業(yè)接班與財(cái)富傳承的需求逐漸展現(xiàn)。

用一句話描述理財(cái)新時(shí)期的特點(diǎn)就是，更多的家庭從“簡(jiǎn)單理財(cái)”進(jìn)入到了“理財(cái)規(guī)劃和管理”階段。

李先生是一個(gè)典型案例，家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表詳見表1、2。

像李先生一家，雖然工資并不是特別高，但經(jīng)過對(duì)家庭的用心經(jīng)營(yíng)，在不知不覺中已經(jīng)擁有了超過百萬元的資產(chǎn)，且立即可用于投資的現(xiàn)金資產(chǎn)也已經(jīng)超過50萬元。如果善加打理，李先生一家的財(cái)富積累將會(huì)逐漸加速，經(jīng)過8～10年便有望達(dá)到財(cái)富自由。

通常來說，理財(cái)規(guī)劃應(yīng)包含3項(xiàng)內(nèi)容，即家庭資產(chǎn)的保護(hù)、積累和分配。

資產(chǎn)的保護(hù)

――重點(diǎn)在于風(fēng)險(xiǎn)管控

在家庭理財(cái)過程中，必須對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)具有足夠的認(rèn)知，并規(guī)劃出風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避、轉(zhuǎn)移方案。

常見的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有如下來源：患重大疾病導(dǎo)致的收入減少和額外增加的開支；責(zé)任期（也是收入高峰期）因意外、疾病身故而導(dǎo)致的收入中斷；經(jīng)濟(jì)環(huán)境、資本市場(chǎng)波動(dòng)產(chǎn)生的大比例投資虧損；以及家庭財(cái)產(chǎn)（如房屋等）因自然災(zāi)害、火災(zāi)而導(dǎo)致的重大財(cái)產(chǎn)損失等。這些風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生就將對(duì)家庭產(chǎn)生重大的經(jīng)濟(jì)損失，而其本身或個(gè)體是無法消除的。必須利用金融保險(xiǎn)工具，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)的財(cái)產(chǎn)損失，讓愛與責(zé)任得到延續(xù)。

李先生的單位福利非常好，在醫(yī)療方面，可以100%得到報(bào)銷。太太的單位有基礎(chǔ)社保，但仍然要考慮在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)帶來的附加費(fèi)用支出，如營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、護(hù)工費(fèi)、維持現(xiàn)有生活水平不改變以及因收入能力下降而需要彌補(bǔ)的損失等。

對(duì)李先生一家應(yīng)強(qiáng)化保險(xiǎn)配置。李先生收入占家庭的60%，是家庭的主要支柱，建議購(gòu)買100萬元保額的壽險(xiǎn)和50萬元保額的重疾險(xiǎn)，保費(fèi)約為2萬元/年；為李太太購(gòu)買50萬元保額的壽險(xiǎn)和50萬元保額的重疾險(xiǎn)，保費(fèi)約1.5萬元/年；為孩子購(gòu)買重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的保額各為20萬元，保費(fèi)約1.3萬/年。同時(shí)為房屋購(gòu)買300萬元保額的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保費(fèi)約1000元/年。

通過上面的保險(xiǎn)規(guī)劃，李先生在面對(duì)重大財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，將變得從容有度，且家庭核心資金得到有效的保護(hù)。

資產(chǎn)的積累

――從“人賺錢”到“錢賺錢”

提到財(cái)產(chǎn)的積累，大多數(shù)人的概念還停留在掙工資、做生意、炒股票的三部曲中。隨著資產(chǎn)的積累，人們已經(jīng)逐漸有條件在單純的人賺錢基礎(chǔ)上加上錢賺錢的部分了。而且隨著年齡的增長(zhǎng)，錢賺錢的比例更應(yīng)該逐漸加大。但賺錢不等于有錢，一時(shí)有錢不等于一世有錢。家庭不做資產(chǎn)配置，無疑是球隊(duì)沒有守門員，電腦沒裝殺毒軟件，理想狀態(tài)下，達(dá)到只需要錢賺錢即可保持或提升現(xiàn)有生活水平的狀態(tài)，從而實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)自由。

當(dāng)前投資理財(cái)?shù)闹饕绞?，除房產(chǎn)外，還包括保險(xiǎn)、信托、股票、黃金、私募基金、期貨、收藏等。選擇適合自己的投資產(chǎn)品，需要堅(jiān)持如下原則：一是重新認(rèn)識(shí)自己，明確自己的知識(shí)領(lǐng)域和風(fēng)險(xiǎn)偏好；二是敢于嘗試，合理配置；三是合理留余，落袋為安。

（1）李先生家庭年節(jié)余30萬元，對(duì)于這部分剩余資金按比例分配到儲(chǔ)蓄和投資項(xiàng)目中。

（2）儲(chǔ)蓄部分。主要針對(duì)于孩子教育金及夫婦二人養(yǎng)老金規(guī)劃。拿出5萬～10萬元，3～5年存期，配置家庭中長(zhǎng)期穩(wěn)健的現(xiàn)金流。

（3）投資部分。不建議直接參與既不感興趣也不夠熟悉的高風(fēng)險(xiǎn)投資，可再配置一些資金到基金定投中。

（4）在第三年，李先生一家的可投資現(xiàn)金資產(chǎn)將達(dá)到100萬元以上。在目前全球金融危機(jī)，國(guó)內(nèi)股市動(dòng)蕩、房產(chǎn)前景不明朗下，可將靈活的現(xiàn)金資產(chǎn)配置到固定收益類信托產(chǎn)品中，避免大量銀行資金承受高通脹的損失。

資產(chǎn)的分配

――讓錢為人生活的目標(biāo)服務(wù)

理財(cái)規(guī)劃中有一句讓人深思的話：“對(duì)于很多人來講，花錢比賺錢要難”。在我們實(shí)際的工作中，也確實(shí)體會(huì)到，花錢并不是一件可以輕易做好的事。

花錢的過程實(shí)際上是家庭現(xiàn)金分配的過程。經(jīng)常會(huì)遇到這樣的問題：是否為子女教育進(jìn)行了合適的撥備，是否為自己的養(yǎng)老退休生活進(jìn)行了合適的撥備，是否對(duì)于遺產(chǎn)傳承中可能的稅務(wù)問題進(jìn)行了準(zhǔn)備，是否考慮到了身后向多個(gè)家庭成員進(jìn)行的遺產(chǎn)分配等。還有些富有的人希望無論生前還是身后，都可以滿足特定的慈善項(xiàng)目，這也是一種重要的財(cái)產(chǎn)分配去向。

無論財(cái)產(chǎn)分配的形式如何，切記核心的一點(diǎn)――資產(chǎn)最終是要為人的生活目標(biāo)服務(wù)。也就是說，如果不加以分配考慮，不適當(dāng)使用，財(cái)產(chǎn)可能僅僅是一個(gè)銀行里的數(shù)字，或者僅僅是一些放在一起的資產(chǎn)罷了。

第5篇：家庭投資理財(cái)規(guī)劃范文

熟悉基金產(chǎn)品的人都知道，貨幣基金對(duì)于大眾而言，是盤活閑置資金，進(jìn)行現(xiàn)金管理的重要理財(cái)工具。正是這樣一款大眾化產(chǎn)品，在今年互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景下，搭上支付寶和百度的平臺(tái)，掀起一波全民“理財(cái)運(yùn)動(dòng)”，它無疑給整個(gè)金融理財(cái)行業(yè)增添了活力。

但是在金融理財(cái)領(lǐng)域，除貨幣基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、短期理財(cái)基金等產(chǎn)品外，真正大眾化的、適用不同類型客戶的理財(cái)產(chǎn)品并不多見。尤其在理財(cái)產(chǎn)品泛濫的今年，金融機(jī)構(gòu)將理財(cái)狹隘地理解成金融產(chǎn)品營(yíng)銷的一種形式和渠道，而忽視對(duì)公眾自身財(cái)務(wù)和家庭狀況的分析。長(zhǎng)期以來，人們忽略了產(chǎn)品對(duì)自己的適用性分析，可能最終使得理財(cái)難以取得成功。

換個(gè)角度來看，即使你把閑錢都買了余額寶，就能解決家庭財(cái)務(wù)問題嗎？答案是否定的。作為長(zhǎng)期傳播理財(cái)理念的我們，更希望讀者將理財(cái)定義為長(zhǎng)期的個(gè)人和家庭理財(cái)規(guī)劃，而不是簡(jiǎn)單地理解為投資理財(cái)產(chǎn)品。

第6篇：家庭投資理財(cái)規(guī)劃范文

一、負(fù)利率時(shí)代對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響

負(fù)利率時(shí)代是指CPI處于高位，導(dǎo)致銀行存款利率實(shí)際為負(fù)的時(shí)期。我國(guó)自1990年開始對(duì)CPI進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)以來，已經(jīng)歷過三段負(fù)利率時(shí)期，分別是1992年—1995年，2003年—2005年，2007年—2008年。從過去近20年的經(jīng)驗(yàn)來看，負(fù)利率從來不會(huì)零星出現(xiàn)，快速結(jié)束。如果負(fù)利率出現(xiàn)一個(gè)月，則可預(yù)判接下來必然進(jìn)入一段為時(shí)不短的負(fù)利率時(shí)期。本次負(fù)利率時(shí)代2010年2月首次出現(xiàn)負(fù)利率，當(dāng)時(shí)負(fù)利率是-0.25%左右，近期是-3%左右，上升了10倍以上，到目前已經(jīng)進(jìn)行了22個(gè)月。雖然央行通過12次上調(diào)準(zhǔn)備金率和5次加息的行政手段收縮負(fù)利率，由于政策發(fā)揮效果具有一定的滯后性，效果并不明顯；由于市場(chǎng)上貨幣增加超過商品增加，并且CPI數(shù)字僅是對(duì)部分物價(jià)的統(tǒng)計(jì)，所以實(shí)際的通貨膨脹率遠(yuǎn)高于CPI的數(shù)字；另外，政府一直堅(jiān)信低利率能夠刺激經(jīng)濟(jì)，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)。據(jù)上分析，我國(guó)負(fù)利率時(shí)代將持續(xù)存在。負(fù)利率會(huì)帶來很多消極影響和后果。

（一）社會(huì)財(cái)富分配不公平 對(duì)中下等收入者，由于缺乏投資理財(cái)?shù)闹R(shí)和渠道，抗風(fēng)險(xiǎn)性弱，盲目的投資，致使存儲(chǔ)在銀行的存款逐漸縮水。對(duì)中高等收入者，由于其社會(huì)網(wǎng)絡(luò)比較強(qiáng)大，信息靈通，使自己財(cái)產(chǎn)升值。

（二）影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展 長(zhǎng)期負(fù)利率必將造成中小企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本上升，融資難，加大了中小企業(yè)負(fù)擔(dān)。

（三）阻礙市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展 長(zhǎng)期的低利率，降低了消費(fèi)者的購(gòu)買力。挫傷了消費(fèi)者的消費(fèi)熱情，最終阻礙市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

（四）加大貨幣政策的調(diào)控難度 人民幣升值預(yù)期導(dǎo)致大量熱錢涌入國(guó)內(nèi)，通貨預(yù)期日漸不穩(wěn)定，若在此時(shí)加息，會(huì)導(dǎo)致大量熱錢賭人民幣升值而進(jìn)入國(guó)內(nèi)賺錢利差，可能會(huì)加劇通脹勢(shì)頭。

二、工薪階層投資理財(cái)現(xiàn)狀及問題

改革開放30余年來，隨著金融改革的不斷深化，城鄉(xiāng)居民收入不斷增長(zhǎng)，工薪階層的收入增長(zhǎng)較快。因此，工薪階層對(duì)投資理財(cái)?shù)囊庠笍?qiáng)烈，但目前工薪階層的投資現(xiàn)狀卻不容樂觀。

（一）理財(cái)意識(shí)待提升，理財(cái)規(guī)劃不合理 由于工薪階層對(duì)物質(zhì)需求的膨脹性，在參與理財(cái)活動(dòng)時(shí)，不能客觀地根據(jù)自己的綜合實(shí)力設(shè)定合理的預(yù)期收益，一旦出現(xiàn)短期投資理財(cái)損失，易受到嚴(yán)重的身心打擊?，F(xiàn)在面對(duì)多項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品的選擇，工薪階層比較盲目，很難正確規(guī)劃自己的理財(cái)產(chǎn)品。即使把自己的理財(cái)業(yè)務(wù)全部交給CFP，但由于我國(guó)目前對(duì)理財(cái)相關(guān)的配套法律法規(guī)不健全，職業(yè)業(yè)務(wù)人員的職業(yè)素養(yǎng)不高，影響了委托人的資產(chǎn)效益。

（二）理財(cái)產(chǎn)品豐富，理財(cái)知識(shí)缺乏 由于近年來國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)良好，以商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司為主的金融機(jī)構(gòu)針對(duì)個(gè)人理財(cái)需求量的增加，推出了各種理財(cái)產(chǎn)品，創(chuàng)設(shè)理財(cái)產(chǎn)品，滿足客戶的理財(cái)服務(wù)需求。我國(guó)金融投資行業(yè)起步晚，發(fā)展快，理財(cái)知識(shí)普及度不高，專業(yè)理財(cái)人才比較匱乏。目前我國(guó)雖然有理財(cái)規(guī)劃師（CFP），但符合標(biāo)準(zhǔn)且具有國(guó)際執(zhí)業(yè)資格的專業(yè)理財(cái)人才很少。

（三）理財(cái)動(dòng)機(jī)理想化，理財(cái)方案不適宜 由于工薪階層的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，工薪階層認(rèn)為投資就一定會(huì)有回報(bào)，對(duì)投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)估計(jì)不足。工薪階層平時(shí)不注意加強(qiáng)對(duì)理財(cái)相關(guān)背景知識(shí)的學(xué)習(xí)，很難對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行正確的辨識(shí)和評(píng)估。工薪階層的理財(cái)方案一般比較急功近利，不能正確認(rèn)識(shí)自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好型，不能根據(jù)不同的人生階段和外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境選擇合理的理財(cái)方案。

（四）理財(cái)方式激進(jìn)，理財(cái)組合不相宜 工薪階層誤將超前消費(fèi)作為一種時(shí)尚、合理的理財(cái)方式。一些工薪階層受到產(chǎn)品銷售廣告和自身辨別能力不強(qiáng)的影響，將投資理財(cái)行為的預(yù)期收益和提前消費(fèi)相對(duì)沖，心安理得進(jìn)行超過實(shí)際購(gòu)買能力的超前消費(fèi)。工薪階層的理財(cái)組合呈現(xiàn)投資理財(cái)組合中其中某一項(xiàng)或某幾項(xiàng)所占投資比例較高，而投資理財(cái)涉及的領(lǐng)域卻較小，這實(shí)質(zhì)加大了投資的風(fēng)險(xiǎn)性。另外，由于工薪階層對(duì)理財(cái)市場(chǎng)的鑒別性不強(qiáng)，往往跟隨大勢(shì)進(jìn)行投資理財(cái)，不能正確判斷投資理財(cái)市場(chǎng)形勢(shì)，造成收益受損。

三、工薪階層投資理財(cái)策略

第7篇：家庭投資理財(cái)規(guī)劃范文

懂得賺錢的中產(chǎn)一族未必是一個(gè)成功的“理財(cái)師”。更糟糕的是，天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福，一旦發(fā)生人生意外，尤其是擔(dān)負(fù)著家庭主要經(jīng)濟(jì)來源的頂梁柱發(fā)生意外，整個(gè)家庭的正常生活就會(huì)受到嚴(yán)重影響。

中產(chǎn)一族的困境，集中體現(xiàn)在人生保障和穩(wěn)健理財(cái)這兩方面的需求問題上。面對(duì)這一需求，新華保險(xiǎn)為中產(chǎn)人士定制了一項(xiàng)“榮耀人生”健康理財(cái)保障計(jì)劃，該計(jì)劃包括“榮耀人生”兩全保險(xiǎn)（分紅型）和“附加08定期重大疾病保險(xiǎn)”，使中產(chǎn)人士享受風(fēng)險(xiǎn)保障的同時(shí)，更以專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)致力于保證資金的穩(wěn)健增值，可以說是一舉兩得的好事。

穩(wěn)定性高

當(dāng)前，為緩解通脹及生活壓力，許多消費(fèi)者容易傾向于看重高風(fēng)險(xiǎn)的短期投資，并容易忽視保險(xiǎn)這一家庭理財(cái)?shù)幕@種短期投資行為不利于中長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃以及保值增值抗通脹的理財(cái)需求。

從現(xiàn)在的投資環(huán)境看，股票市場(chǎng)是受通脹影響較大的投資市場(chǎng)，且歷來有“通脹無牛市”的論斷，很多中產(chǎn)的股票資產(chǎn)大幅縮水。樓市的財(cái)富縮水雖不如股市直觀，但一旦房?jī)r(jià)市值低于銀行房貸，導(dǎo)致住房成為負(fù)資產(chǎn)，也會(huì)給投資者帶來很大的沖擊?；鸲ㄍ队捎谌狈茖W(xué)的選擇，盲目投資讓一部分中產(chǎn)基民處于虧損狀態(tài)。黃金、白銀等貴金屬雖有保值增值作用，但最近漲幅已處于歷史高位，目前不適合作為應(yīng)對(duì)通脹的舉措。保險(xiǎn)產(chǎn)品恰恰是通過中長(zhǎng)期投資保證穩(wěn)定收益，從而有效緩解通脹壓力，其安全穩(wěn)健的特點(diǎn)是中產(chǎn)一族投資理財(cái)不可或缺的要素。

目前保險(xiǎn)業(yè)整體的分紅收益水平基本保持在3.5%至5%，業(yè)績(jī)優(yōu)秀的公司更高。市場(chǎng)人士認(rèn)為，加息后保險(xiǎn)公司在銀行大量協(xié)議存款的收益會(huì)增加，債券等其他投資項(xiàng)目收益也會(huì)提高，達(dá)到合理應(yīng)對(duì)通脹。

以新華“榮耀人生”兩全保險(xiǎn)（分紅型）為例，該產(chǎn)品以保額為基礎(chǔ)進(jìn)行紅利分配，保額通過年度紅利的復(fù)利累積不斷增長(zhǎng)，客戶的保險(xiǎn)利益也隨之不斷增值，更能體現(xiàn)資金時(shí)間價(jià)值的累積作用，滿足中產(chǎn)階層合理應(yīng)對(duì)通脹的理財(cái)目標(biāo)。

積累財(cái)富

第8篇：家庭投資理財(cái)規(guī)劃范文

相形之下,我國(guó)在投資與理財(cái)專業(yè)的教學(xué)方面卻出現(xiàn)了明顯滯后的局面。高職教育中普遍存在重知識(shí)輕能力,重理論輕實(shí)踐,過分強(qiáng)調(diào)課堂知識(shí)的傳授,忽視實(shí)踐性教學(xué)對(duì)素質(zhì)和能力培養(yǎng)的重要作用的觀念。這種不合理的教育教學(xué)模式,導(dǎo)致教學(xué)效果不好,學(xué)生素質(zhì)不高,尤其崗位實(shí)用技能與用人單位的實(shí)際要求相差太遠(yuǎn),對(duì)該專業(yè)學(xué)生的畢業(yè)產(chǎn)生很大影響。

1.投資與理財(cái)專業(yè)教學(xué)的現(xiàn)狀及存在的問題

目前,高職投資與理財(cái)專業(yè)存在不少問題。其主要原因一是專業(yè)的社會(huì)認(rèn)知度低,當(dāng)時(shí)大多數(shù)人都不大了解該專業(yè)。二是是教育教學(xué)模式不合理,致使教學(xué)效果不好,學(xué)生素質(zhì)不高,尤其崗位實(shí)用技能與用人單位的實(shí)際要求相差太遠(yuǎn)。三是專業(yè)定位還不是很明確,雖然在專業(yè)設(shè)立之初,都看到了該專業(yè)的廣闊發(fā)展前景,但具體到培養(yǎng)出來的學(xué)生應(yīng)具備什么樣的能力和素質(zhì),認(rèn)識(shí)不明確統(tǒng)一。由于該專業(yè)是新設(shè)專業(yè),沒有任何可以借鑒的資料,沒有一套成熟的教學(xué)計(jì)劃,該專業(yè)是在參照會(huì)計(jì)、金融保險(xiǎn)等相關(guān)專業(yè)的教學(xué)計(jì)劃的基礎(chǔ)上,再結(jié)合本專業(yè)特點(diǎn),制定的投資與理財(cái)專業(yè)的教學(xué)計(jì)劃。

具體來說,投資與理財(cái)專業(yè)教學(xué)目前存在以下問題:

(1)專業(yè)課程設(shè)置不科學(xué),內(nèi)容形式單一。目前,金融行業(yè)對(duì)“應(yīng)用型人才”的需求永遠(yuǎn)大于“研發(fā)型人才”。具體到金融企業(yè),其崗位設(shè)置的層次特點(diǎn)來看,目前占有較大比重的仍然是操作應(yīng)用型一線員工,如營(yíng)銷崗位,并不要求員工具有研究開發(fā)方面的能力。

(2)師資力量薄弱。目前,我國(guó)高校金融專業(yè)實(shí)踐教學(xué)發(fā)展的瓶頸,在于教師隊(duì)伍中缺乏“雙師型”素質(zhì)教師。教師從學(xué)校到學(xué)校,從理論到理論,實(shí)踐鍛煉的時(shí)間嚴(yán)重缺乏,實(shí)際經(jīng)驗(yàn)不足,動(dòng)手能力不強(qiáng)。

(3)實(shí)踐教學(xué)設(shè)施及實(shí)訓(xùn)基地不健全。一是實(shí)驗(yàn)室建設(shè)有待提高。實(shí)踐教學(xué)經(jīng)費(fèi)緊張,實(shí)踐教學(xué)設(shè)備數(shù)量不足,無法滿足學(xué)生實(shí)踐的要求。二是未建立起與金融機(jī)構(gòu)合作的長(zhǎng)期穩(wěn)定機(jī)制。由于金融機(jī)構(gòu)的工作任務(wù)都比較繁重,適合專業(yè)實(shí)習(xí)要求的機(jī)構(gòu)擔(dān)心接受學(xué)生實(shí)習(xí)會(huì)影響他們自身的工作。愿意接受學(xué)生實(shí)習(xí)的機(jī)構(gòu),又缺乏學(xué)校實(shí)習(xí)督導(dǎo)老師和機(jī)構(gòu)督導(dǎo)老師,實(shí)習(xí)的機(jī)構(gòu)不能完全了解學(xué)生實(shí)習(xí)的目的,要求和任務(wù)。三是實(shí)踐教學(xué)的質(zhì)量評(píng)價(jià)體系和激勵(lì)機(jī)制還沒有完全建立起來,一些實(shí)驗(yàn)教學(xué)平臺(tái)的隸屬關(guān)系和運(yùn)行機(jī)制均存在問題,需要通過理順管理體制加以解決。

2.解決方案

從教育本質(zhì)功能來看,高職教育主要體現(xiàn)三個(gè)功能:1.生存技能的培養(yǎng)功能。2.塑造精英的進(jìn)化功能。3.培養(yǎng)使命的信念功能。這三個(gè)功能的實(shí)現(xiàn),體現(xiàn)了高職教育的專業(yè)化。基于這三個(gè)功能,筆者提出以下想法:

(1)教學(xué)計(jì)劃要明確學(xué)生應(yīng)具備的職業(yè)素質(zhì)能力,圍繞專業(yè)能力開設(shè)所學(xué)的課程。同時(shí)還根據(jù)本專業(yè)學(xué)生應(yīng)具備的專業(yè)能力及學(xué)院已具備的條件,設(shè)計(jì)相應(yīng)的實(shí)訓(xùn)課程,并編寫實(shí)訓(xùn)大綱和實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)書。突出投資與理財(cái)專業(yè)特色,使之貼近行業(yè)的需求。根據(jù)金融企業(yè)所需要的職業(yè)崗位、崗位職業(yè)能力分析設(shè)置課程門類、組織課程內(nèi)容。以工作任務(wù)為中心,利用職場(chǎng)化的情景教學(xué),通過選擇學(xué)生受益面較大的行業(yè)及操作性較強(qiáng)的產(chǎn)品為實(shí)踐對(duì)象。引入企業(yè)運(yùn)作模式,為學(xué)生建立—個(gè)真實(shí)的實(shí)訓(xùn)環(huán)境,并通過建立專業(yè)崗位職業(yè)能力考核和績(jī)效考核體系,保證實(shí)踐教學(xué)效果。

(2)要明確投資與理財(cái)專業(yè)學(xué)生應(yīng)具備的基本素質(zhì)與能力,即金融產(chǎn)品的投資分析能力,企、事業(yè)單位的財(cái)務(wù)管理能力及家庭理財(cái)規(guī)劃能力。其中核心能力是家庭理財(cái)規(guī)劃能力。學(xué)生通過該專業(yè)的學(xué)習(xí),應(yīng)當(dāng)掌握現(xiàn)代金融知識(shí)和金融業(yè)務(wù)操作技能.具有敬業(yè)精神和行業(yè)所需的綜合素質(zhì);具有較強(qiáng)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品的設(shè)計(jì)開發(fā)和營(yíng)銷能力;能夠綜合運(yùn)用各種金融工具,解決金融實(shí)務(wù)問題,并能夠從事銀行信貸管理、公司和個(gè)人理財(cái)、銀行市場(chǎng)營(yíng)銷、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理等工作;能夠在金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位和政府部門等從事金融、財(cái)務(wù)管理的中級(jí)專門人才。

(3)要帶領(lǐng)學(xué)生參加各種社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)。根據(jù)本專業(yè)情況,帶學(xué)生們到企業(yè)參觀,聘請(qǐng)公司的專業(yè)人員為學(xué)生現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行證券行情分析;利用寒暑假組織學(xué)生進(jìn)行社會(huì)實(shí)踐活動(dòng),比如組織學(xué)生到銀行、儲(chǔ)蓄所了解當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)品種及收益情況,分別對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行比較和分析。這樣做既開闊了學(xué)生的視野,增強(qiáng)了學(xué)生對(duì)本專業(yè)的感性認(rèn)識(shí),也使這些相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)了解和認(rèn)識(shí)了我們的學(xué)生,為今后進(jìn)一步合作打下了良好的基礎(chǔ)。

(4)以就業(yè)為導(dǎo)向,培養(yǎng)學(xué)生的社會(huì)生存能力。投資與理財(cái)專業(yè)今后發(fā)展應(yīng)強(qiáng)調(diào)實(shí)用型、創(chuàng)新型,進(jìn)一步強(qiáng)化綜合技能訓(xùn)練課的教學(xué),用現(xiàn)代化教學(xué)手段開展模擬教學(xué)等,以金融企業(yè)的實(shí)際需求為導(dǎo)向進(jìn)行課程設(shè)置。

(5)鼓勵(lì)學(xué)生在校期間考取相關(guān)職業(yè)資格證書。投資理財(cái)專業(yè)的學(xué)生畢業(yè)就業(yè)方向主要有銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司等金融企業(yè)。從事的相關(guān)職業(yè)主要有保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人、證券經(jīng)紀(jì)人、證券投資分析師、銀行投資理財(cái)顧問、會(huì)計(jì)等。這些職業(yè)均需要資格證書,比如證券從業(yè)資格證、保險(xiǎn)從業(yè)資格證、注冊(cè)投資分析師、注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師,特許金融分析師(CFA),金融工程師、特許財(cái)富管理師、投資管理、理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)人員、注冊(cè)會(huì)計(jì)師、后臺(tái)工作人員(在財(cái)務(wù)、結(jié)算、稅務(wù)方面有經(jīng)驗(yàn))等。這些職位絕大多數(shù)都與投資理財(cái)有著較深刻的業(yè)務(wù)聯(lián)系,受過系統(tǒng)和嚴(yán)格的金融學(xué)專業(yè)投資理財(cái)方向培養(yǎng)的人才,才能從事這些方面的工作。但目前各類金融人才均缺口巨大,需要各高職院校在課程設(shè)置和人才培養(yǎng)上有的放矢。

第9篇：家庭投資理財(cái)規(guī)劃范文

關(guān)鍵詞：居民理財(cái)；影響因素；相關(guān)性分析；Logistic分析

一、引言

寧波市坐落于長(zhǎng)三角南翼，杭州灣南岸，浙江省副省級(jí)城市，國(guó)家計(jì)劃單列市，經(jīng)濟(jì)和金融總量在長(zhǎng)三角15個(gè)中心城市中處于較為領(lǐng)先的地位。2013年初步核算，寧波市全年實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值7128.9億元，按可比價(jià)格計(jì)算，比上年增長(zhǎng)8.1%，按常住人口計(jì)算人均生產(chǎn)總值為93176元（按年平均匯率折算為15046美元）；2013年末全市金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額13164.6億元，比上年增長(zhǎng)9.9%，其中人民幣存款余額12740.5億元，增長(zhǎng)9.8%；城鄉(xiāng)居民人民幣儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)4562.4億元，比上年增長(zhǎng)9.3%。2013年全市實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入185.5億元，比上年增長(zhǎng)12.6%，市區(qū)居民人均可支配收入41729元，增長(zhǎng)10.1%，市區(qū)居民人均消費(fèi)性支出24685元，比上年增長(zhǎng)6.0%。

通過實(shí)地發(fā)放問卷，本次調(diào)研擬以樣本數(shù)據(jù)分析寧波市居民個(gè)人投資理財(cái)?shù)幕厩闆r、各種理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知度、理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好和理財(cái)計(jì)劃、投資理財(cái)?shù)耐緩降?，由此認(rèn)知寧波市居民個(gè)人的投資理財(cái)行為?？紤]不同收入群體對(duì)投資理財(cái)?shù)钠煤陀袩o理財(cái)計(jì)劃等因素，通過建立數(shù)學(xué)模型對(duì)這兩個(gè)因素進(jìn)行分析并尋找因素之間的內(nèi)在關(guān)聯(lián)。

二、寧波市城鎮(zhèn)居民投資理財(cái)情況的描述性分析

本次問卷調(diào)查于2013年10月在寧波市六大城區(qū)各大銀行、居民社區(qū)、辦公大樓以及書店內(nèi)進(jìn)行。這次調(diào)查總共發(fā)放問卷250份，有效問卷為198份。受訪者中男性受訪者90人，占總數(shù)的45% ，女性受訪者108人，占總數(shù)的55%。

1.寧波市城鎮(zhèn)居民投資理財(cái)基本情況。從調(diào)查結(jié)果中我們可以發(fā)現(xiàn)，寧波市城鎮(zhèn)居民對(duì)于投資理財(cái)產(chǎn)品還處在初級(jí)階段，大部分居民都比較傾向定期儲(chǔ)蓄這類收益較穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品，但對(duì)于外匯、期權(quán)期貨、貴金屬等產(chǎn)品的持有率卻不高，主要原因是大部分居民對(duì)于這些投資理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知度還不夠高，而且貴金屬的變現(xiàn)能力差，其中股票、基金在居民投資理財(cái)選擇中占有較大比例，都超過了50%，同時(shí)，房地產(chǎn)在居民投資理財(cái)?shù)倪x擇中也倍受青睞，其比例占據(jù)了39%。

表 1 受訪者選擇理財(cái)產(chǎn)品的種類

2.寧波市城鎮(zhèn)居民對(duì)投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)知度。在全部的198名受訪者中，有101人對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品有一點(diǎn)的了解，占總體比例最高，是51%，有61人對(duì)于投資理財(cái)產(chǎn)品是不了解但是感興趣想要了解的，占總體比例的31%，當(dāng)然也有13人是非常了解的，占總體比例的7%，但是，也有一部分居民對(duì)于投資理財(cái)是不感興趣也不想了解的，占總體比例的11%。從上面的數(shù)據(jù)可以看出，寧波市城鎮(zhèn)居民對(duì)投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)知度還是處于在一個(gè)較低的位置，甚至有一部分的居民對(duì)于投資理財(cái)是漠不關(guān)心的，因此，寧波市城鎮(zhèn)居民對(duì)于投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)知度還有待提高。從中我們不難發(fā)現(xiàn)還是有很多民間閑置資本沒有得到充分利用。

3.寧波市城鎮(zhèn)居民對(duì)投資理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)。對(duì)于寧波市城鎮(zhèn)居民投資理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)，在全部的受訪者中，有145人是為了合理安排資金，同時(shí)也有145人受訪者是為了提高生活質(zhì)量，各占總體比例的73%，還有117人是為了資產(chǎn)增值，占總體比例的59%，還有77人是為了保障家人的教育和醫(yī)療，占總體比重的39，其余的還有就是儲(chǔ)蓄的47%和養(yǎng)老的32%。從中不難看出，寧波市城鎮(zhèn)居民對(duì)于投資理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)更多是為了保障自己的生活質(zhì)量的前提下來獲取所需的收益。

4.寧波市城鎮(zhèn)居民對(duì)投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)偏好和理財(cái)計(jì)劃。從調(diào)查分析中可以看出，在受訪者中，有120人選擇的投資理財(cái)產(chǎn)品的年回報(bào)為5%―10%，占總體的61%。而對(duì)于年回報(bào)在10%―15%的投資理財(cái)產(chǎn)品，接受這種產(chǎn)品的只有15名受訪者。有138名受訪者選擇能夠承受的最大年損失在5%以內(nèi)，占總體的70%。但是只有3名受訪者選擇能夠承受最大年損失在15%以上的理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí)，只有小部分居民能承受最大的損失在15%以上。這說明，絕大多數(shù)居民不喜歡并且不愿意投資風(fēng)險(xiǎn)較高的產(chǎn)品，與此同時(shí)，他們更偏向于收益比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品。

5.寧波市城鎮(zhèn)居民對(duì)投資理財(cái)?shù)耐緩郊瓣P(guān)注因素。寧波市城鎮(zhèn)居民在選擇投資理財(cái)?shù)倪^程中，其參考的信息來源有獨(dú)立操作，依靠投資理財(cái)專家等。選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)對(duì)其影響因素的關(guān)注程度。通過柱狀圖可以發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、投資回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)防范主導(dǎo)者居民對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的選擇。

圖 1 受訪者關(guān)注因素 圖 2 受訪者理財(cái)途徑

三、居民投資理財(cái)?shù)挠绊懸蛩胤治?/p>

為了更充分地了解寧波市城鎮(zhèn)居民的投資理財(cái)行為本文將以不同收入群體對(duì)投資理財(cái)?shù)钠煤屠碡?cái)計(jì)劃的影響因素兩個(gè)模型對(duì)居民投資理財(cái)型為進(jìn)行量化分析。

為了清楚的了解不同收入群體的偏好選擇中等收入和高收入兩個(gè)群體進(jìn)行相關(guān)性分析得到如下結(jié)果。

表2 相關(guān)性分析結(jié)果

表 3 相關(guān)性分析結(jié)果（續(xù)表）

通過分析可以發(fā)現(xiàn)中等收入群體與存款、股票、房地產(chǎn)、短期、合理安排資金、提高生活質(zhì)量、保障教育醫(yī)療、資產(chǎn)增值呈正相關(guān)；與回報(bào)、損失、長(zhǎng)期、分紅保險(xiǎn)、投資占比呈負(fù)相關(guān)。

高收入群體與回報(bào)、損失、長(zhǎng)期、分紅保險(xiǎn)、投資占比呈正相關(guān)；與存款、股票、房地產(chǎn)、短期、合理安排資金、提高生活質(zhì)量、保障教育醫(yī)療、資產(chǎn)增值呈負(fù)相關(guān)。

為了更深入的了解對(duì)理財(cái)計(jì)劃的影響因素通過Logistic回歸分析進(jìn)行分析。

對(duì)理財(cái)計(jì)劃可能的影響因素有性別、年齡、婚否、受教育受教育程度、收入、負(fù)債、對(duì)理財(cái)?shù)牧私狻⑼緩降玫浇Y(jié)果（表4）。通過檢驗(yàn)得到具有顯著影響的因素有婚否、受教育程度、對(duì)理財(cái)?shù)牧私馊齻€(gè)因素。其顯著性概率均小于0.01說明各因素有著很強(qiáng)的顯著性（表5）。

表4 Logistic回歸分析

表5 Logistic回歸分析

四、結(jié)論與對(duì)策建議

通過量化分析得到以下結(jié)論：

1.通過分析可以發(fā)現(xiàn)高收入群體愿意拿出更多的錢去進(jìn)行投資，而且對(duì)投資過程中發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)有更強(qiáng)的承受能力。在投資工具的選擇上中等收入群體更傾向于定期存款、股票和房地產(chǎn)；高收入群體則更傾向于分紅保險(xiǎn)。在期限選擇上中等收入群體傾向于一年以內(nèi)的短期投資；高收入群體傾向于五年以上的長(zhǎng)期投資。從投資目的來看中的收入群體有更加顯著的逐利性和保障性。

2.對(duì)理財(cái)?shù)牧私馐怯绊懢用袷欠裼型顿Y計(jì)劃的主要因素，婚否、受教育程度是次要因素。與性別、年齡、收入、負(fù)債、途徑無關(guān)。這說明如果加強(qiáng)對(duì)寧波城鎮(zhèn)居民投資理財(cái)知識(shí)的普及將會(huì)有更多的居民擁有自己的投資理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行投資理財(cái)活動(dòng)。

通過對(duì)上述分析結(jié)論我們得到以下對(duì)策：

從居民角度而言，首先要增長(zhǎng)投資理財(cái)?shù)闹R(shí)。要對(duì)常見的投資理財(cái)產(chǎn)品有所了解，并根據(jù)自身的實(shí)際情況合理的選擇投資理財(cái)?shù)墓ぞ?。其次要有一個(gè)較為明確的投資理財(cái)規(guī)劃。居民可以根據(jù)自己的需要制定相應(yīng)的投資理財(cái)規(guī)劃從而避免投資理財(cái)?shù)拿つ啃?，而且能夠獲得較高的投資收益。最后要關(guān)注總體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化。經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化會(huì)對(duì)投資工具的收益率造成較大影響，要根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化對(duì)投資理財(cái)行為作出調(diào)整使之適應(yīng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化。

從金融機(jī)構(gòu)角度而言，首先金融機(jī)構(gòu)作為金融服務(wù)的窗口要加強(qiáng)對(duì)金融知識(shí)的宣傳普及力度，使居民有方便的渠道去了解金融知識(shí)，從而使居民獲得更多的投資渠道的信息，增加居民投資理財(cái)?shù)目臻g。其次要加強(qiáng)金融創(chuàng)新，引入新的金融工具為居民投資與中小企業(yè)起好中介作用這樣一方面增加了居民投資理財(cái)?shù)那?，一方面為急需資金的中小企業(yè)提供了相應(yīng)的資金。最后要加強(qiáng)個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)上的服務(wù)意識(shí)。不僅要提高工作人員的專業(yè)性與服務(wù)態(tài)度，還要能夠?yàn)轭櫩吞峁┍M可能詳細(xì)的信息、風(fēng)險(xiǎn)提示和建議，更要能根據(jù)不同層次顧客的需要為其制定個(gè)性化投資理財(cái)規(guī)劃。

從政府角度及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)角度而言，政府要加強(qiáng)社會(huì)保障體系建設(shè)，保障人民的基本生活需求，使居民敢于將剩余的資金進(jìn)行投資而不是存入銀行保管；其次人民銀行要采取積極地宏觀調(diào)控，使經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，減小經(jīng)濟(jì)周期對(duì)居民投資理財(cái)造成的不利影響；金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要規(guī)范股票市場(chǎng)的運(yùn)行，促進(jìn)企業(yè)債券市場(chǎng)的發(fā)展，規(guī)范P2P平臺(tái)的運(yùn)作，強(qiáng)化信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在資本市場(chǎng)中的作用，從而提升資本市場(chǎng)的融資能力，為居民投資于資本市場(chǎng)提供更好的條件。

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