保險(xiǎn)公司單證管理辦法精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的保險(xiǎn)公司單證管理辦法主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：保險(xiǎn)公司單證管理辦法范文

我國保險(xiǎn)公司最初的業(yè)務(wù)開展以及財(cái)務(wù)管理是在政府監(jiān)督之下進(jìn)行的。伴隨著金融領(lǐng)域的改革和金融混業(yè)的發(fā)展，國家對保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)管理監(jiān)管有所放松。入世后，我國保險(xiǎn)業(yè)開始國際化發(fā)展，在財(cái)務(wù)管理方面，我國保險(xiǎn)業(yè)吸收和借鑒了許多國外的優(yōu)秀成果，同時(shí)政府也相應(yīng)加大了對保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)監(jiān)管的力度。經(jīng)過多年的不懈努力，保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理的專業(yè)化水平以及人員隊(duì)伍的建設(shè)有了長足的發(fā)展。盡管我國保險(xiǎn)公司在財(cái)務(wù)管理某些方面取得了一定的成績，但相對西方成熟的保險(xiǎn)行業(yè)和財(cái)務(wù)管理體系，我們?nèi)耘f存在一定的差距。并且伴隨著我國經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展和金融混業(yè)經(jīng)營的開展，我國保險(xiǎn)公司面臨的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在逐漸加大，這對于如何化解保險(xiǎn)公司在財(cái)務(wù)管理方面的各類風(fēng)險(xiǎn)，使之不進(jìn)一步衍生出新的不良問題，保證保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理的持續(xù)性發(fā)展提出了更高的要求，使得完善保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)管理作為今后工作的重中之重。

二、我國保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理面臨的問題

1．資金運(yùn)用渠道不夠多元化。在國家對保險(xiǎn)行業(yè)資金的運(yùn)用監(jiān)管力度有所放寬的情況下，保險(xiǎn)公司資金的運(yùn)用明顯趨于多元化，同時(shí)這也得益于債券市場的發(fā)展和整個(gè)國家金融體系的完善，但同發(fā)達(dá)地區(qū)的保險(xiǎn)行業(yè)相比，我國的保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道依然不夠多元化且投資的創(chuàng)新能力較低。從目前的行業(yè)資金運(yùn)用情況來看，過多的資金以銀行存款沉淀在銀行里，只能獲得相對較低的利息，遠(yuǎn)不能滿足保險(xiǎn)產(chǎn)品所要求的投資收益水平以及保證保險(xiǎn)資金保值增值的要求，保險(xiǎn)公司必須開拓出投資的新領(lǐng)域來保證給付的可靠性。

2．未能充分考慮償付能力的風(fēng)險(xiǎn)因素。保險(xiǎn)行業(yè)的財(cái)務(wù)管理核心在于財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測和防范。目前許多國家都采取了償付能力的邊界管理模式，其管理方法是利用保險(xiǎn)公司的償付能力額度與法定的最低償付能力標(biāo)準(zhǔn)的比值來判斷和評估公司的經(jīng)營狀況。但是該比值規(guī)定在實(shí)際的保險(xiǎn)公司經(jīng)營和財(cái)務(wù)管理中并沒有被很好地被執(zhí)行，目前我國部分保險(xiǎn)公司的償付能力依然薄弱，存在一定程度的償付能力不足的情況，因此很大程度上增加了保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

3．財(cái)務(wù)報(bào)告和財(cái)務(wù)檢查的手段和方法存在缺陷。目前我國保險(xiǎn)行業(yè)在財(cái)務(wù)報(bào)告和財(cái)務(wù)檢查程序上存在很大的缺陷。在制度方面，會(huì)計(jì)制度與國際慣例脫節(jié)，難以實(shí)現(xiàn)信息的標(biāo)準(zhǔn)化和對比化；在具體細(xì)節(jié)上，如報(bào)表報(bào)送不及時(shí)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不完整、信息收集效率低下等；在監(jiān)管方面，監(jiān)管隊(duì)伍的素質(zhì)參差不齊，且只注重合規(guī)性檢查，忽視安全性檢查和風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)，實(shí)際績效大打折扣；在單據(jù)統(tǒng)一方面，公司單證的印制、領(lǐng)用、保管、使用等制度既不統(tǒng)一又不規(guī)范，各種單證之間的銜接、制約不緊密，單證有意無意的流失情況經(jīng)常發(fā)生，單證混亂往往造成數(shù)據(jù)失真，資金流失。此外，新的信息處理技術(shù)和支付手段的出現(xiàn)，對紙質(zhì)原始單證及電腦生成的電子單證有了更高的要求，同時(shí)單證管理也要系統(tǒng)化、科學(xué)化。這些不完善的地方如長期發(fā)展下去，勢必會(huì)誘發(fā)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)危機(jī)。

三、我國保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理完善的對策

1．完善保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)。

1．1調(diào)整資金規(guī)模與業(yè)務(wù)規(guī)模的比例。目前各國對保險(xiǎn)公司的最低資本金都作了限定，不僅注冊時(shí)必須達(dá)到一定的規(guī)模，就是在營業(yè)中也要求保持資本金的最低限度。而目前我國保險(xiǎn)資本金規(guī)模與業(yè)務(wù)規(guī)模不太相適應(yīng)，對保險(xiǎn)公司資本充足率的要求不應(yīng)只作法律上的規(guī)范，對于資本金規(guī)模達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司，該保險(xiǎn)公司必須對其業(yè)務(wù)規(guī)模和資本金規(guī)模做出相應(yīng)的調(diào)整，使其符合法律規(guī)定的經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，在保險(xiǎn)公司經(jīng)營和財(cái)務(wù)管理中更應(yīng)加強(qiáng)公司內(nèi)部的實(shí)際監(jiān)管和控制，使保險(xiǎn)公司的資本金無論是注冊時(shí)還是經(jīng)營中，都滿足法律規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。

1．2提升監(jiān)事會(huì)的地位，擴(kuò)大監(jiān)事會(huì)的職權(quán)范圍。為強(qiáng)化監(jiān)督的作用，應(yīng)擴(kuò)大監(jiān)事會(huì)的職權(quán)和地位以此來平衡審計(jì)關(guān)系。鑒于目前保險(xiǎn)公司的監(jiān)事會(huì)功能較弱的情況，各保險(xiǎn)公司應(yīng)逐步調(diào)整監(jiān)事會(huì)的人員構(gòu)成，增加法律，會(huì)計(jì)等專業(yè)人士的加入，以此來強(qiáng)化監(jiān)事會(huì)應(yīng)有的監(jiān)督功能，同時(shí)擴(kuò)大監(jiān)事會(huì)的職權(quán)范圍，賦予其對公司財(cái)務(wù)報(bào)告及內(nèi)部控制的監(jiān)督權(quán)，進(jìn)而完善公司的財(cái)務(wù)管理。

1．3建立科學(xué)合理的績效評價(jià)體系，為建立科學(xué)合理的績效評價(jià)體系，監(jiān)督?jīng)Q策者和經(jīng)營者的行為應(yīng)給予考慮，在績效考核方案中應(yīng)將其設(shè)計(jì)進(jìn)去，擯棄單純看重結(jié)果的做法，加強(qiáng)對過程，特別是財(cái)務(wù)信息產(chǎn)生過程的關(guān)注。建立能對經(jīng)營者進(jìn)行有效監(jiān)督與激勵(lì)的機(jī)制，使其目標(biāo)函數(shù)與所有者目標(biāo)函數(shù)一致，達(dá)到所有者、會(huì)計(jì)人員與經(jīng)營者三方經(jīng)濟(jì)利益上的相容，以期達(dá)到最佳的合作效果。

2．加強(qiáng)體系建設(shè)，完善財(cái)務(wù)制度。

在現(xiàn)代企業(yè)中，制度建設(shè)始終是核心并對公司的管理和運(yùn)營起著重要的支撐作用。在國家實(shí)施新的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則背景下，保險(xiǎn)公司應(yīng)不斷完善和加強(qiáng)各項(xiàng)財(cái)務(wù)制度，使其和國家標(biāo)準(zhǔn)達(dá)到統(tǒng)一。在人員的管理方面，采取公平、公正的管理原則，實(shí)施定期考核制度。在單證管理方面，對主要的有價(jià)財(cái)務(wù)單證的保管、領(lǐng)用、回銷等系列程序必須統(tǒng)一管理，制定統(tǒng)一管理辦法。在資金管理方面，設(shè)立總出納崗位，負(fù)責(zé)整個(gè)公司的資金調(diào)度，建立健全《現(xiàn)金和銀行存款管理》、《資金收付程序管理》等各項(xiàng)資金管理制度。在不影響正常的賠款支出的情況下，對資金的業(yè)務(wù)支出和行政管理實(shí)施統(tǒng)一有效的管理，同時(shí)也要加強(qiáng)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)性工作的規(guī)范，建立公司內(nèi)部的流程和制度，確保數(shù)據(jù)有效和制度暢通。

第2篇：保險(xiǎn)公司單證管理辦法范文

甲方：__________________

乙方：__________________

甲乙雙方根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)人管理規(guī)定(試行)》等有關(guān)法律、法規(guī)，本著平等自愿的原則，經(jīng)協(xié)商一致，簽訂本保險(xiǎn)合同。

第一條　總則

(一)甲方委托乙方在甲方授權(quán)范圍內(nèi)，以甲方的名義代甲方辦理個(gè)人人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，乙方在本合同有效期內(nèi)，按照約定范圍從事活動(dòng)所產(chǎn)生的保險(xiǎn)責(zé)任由甲方承擔(dān)。甲方按本合同約定支付乙方手續(xù)費(fèi)(傭金，下同)。本合同及相關(guān)文件內(nèi)容均不直接或間接構(gòu)成甲方與乙方之間有雇主與雇員關(guān)系。

(二)本合同一經(jīng)訂立即生效。乙方有______個(gè)月的被考察期，被考察期間，甲乙雙方均可隨時(shí)提出解除本合同，對方應(yīng)予同意

第二條　授權(quán)

(一)在本合同有效期內(nèi)乙方可在_________市行政區(qū)劃范圍內(nèi)以甲方名義招攬甲方開辦的適合個(gè)人投保的人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)(具體險(xiǎn)種見附件)、收取保險(xiǎn)費(fèi)及提供售后服務(wù)。

(二)甲方根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要可以對乙方的業(yè)務(wù)區(qū)域、險(xiǎn)種及其他授權(quán)內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整。

第三條　保險(xiǎn)費(fèi)的收取和交付

(一)乙方須在甲方收取保險(xiǎn)費(fèi)之后在保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)上簽字，且只能在收到保費(fèi)之后才能開具收據(jù)。

(二)乙方不得為客戶墊繳保險(xiǎn)費(fèi)，乙方繳至甲方的保險(xiǎn)費(fèi)一律視為是由投保人繳納的。

(三)任何情況下，乙方均不得使用自己的姓名和賬戶收款。乙方應(yīng)在_________個(gè)工作日內(nèi)按甲方規(guī)定的方式將以甲方人身份收取的全部保險(xiǎn)費(fèi)及時(shí)繳至甲方，不得挪作他用。

第四條　手續(xù)費(fèi)的支付

(一)甲方根據(jù)乙方的保險(xiǎn)費(fèi)收入支付乙方手續(xù)費(fèi)，具體支付標(biāo)準(zhǔn)由甲方按不同險(xiǎn)種、不同繳費(fèi)期限和不同繳費(fèi)方式確定，并予公布。甲方根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要可以統(tǒng)一對手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整，并予公布。

(二)手續(xù)費(fèi)以人民幣現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬的方式支付。

(三)同時(shí)符合以下四個(gè)條件，乙方才有權(quán)要求甲方支付手續(xù)費(fèi)：

1.投保單由乙方簽署姓名、代碼，并且經(jīng)過甲方核保，甲方已據(jù)此簽出保險(xiǎn)單。

2.甲方已收到相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。

3.乙方遵守合同的各項(xiàng)規(guī)定。

4.在本合同有效期內(nèi)。

(四)出現(xiàn)本合同第五條第(五)款情況時(shí)，甲方不再支付乙方相關(guān)的手續(xù)費(fèi)。

(五)不論本合同是否終止，投保人于簽收保險(xiǎn)單后十日內(nèi)要求解除合同或由于乙方的過錯(cuò)致使投保人解除合同時(shí)，乙方無權(quán)獲得與所退還保險(xiǎn)費(fèi)相關(guān)的手續(xù)費(fèi)，已領(lǐng)取的必須退還甲方。

第五條　甲方權(quán)利

(一)簽發(fā)保險(xiǎn)單，對乙方在授權(quán)范圍內(nèi)招攬的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有最后確認(rèn)權(quán)。

(二)有權(quán)制定和修改各項(xiàng)管理辦法和規(guī)章制度，隨時(shí)對手續(xù)費(fèi)及其他待遇的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行修改與補(bǔ)充，并通知乙方。

(三)有權(quán)對乙方的活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督、管理、檢查，有權(quán)對乙方的工作情況進(jìn)行考核和獎(jiǎng)懲。

(四)有權(quán)代扣乙方應(yīng)繳納的稅款。

(五)當(dāng)客戶向甲方提出要求變更為其服務(wù)的人時(shí)，甲方有權(quán)將該客戶的保險(xiǎn)單變更為由其他人或由甲方直接提供服務(wù)，并書面通知乙方。

第六條　甲方義務(wù)

(一)按本合同第四條規(guī)定向乙方支付手續(xù)費(fèi)。

(二)對乙方符合甲方要求并在授權(quán)范圍內(nèi)招攬的業(yè)務(wù)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

(三)向乙方提供開展業(yè)務(wù)所必需的證件、資料、單證及提供必要的幫助。

(四)依據(jù)《中國人壽保險(xiǎn)公司個(gè)人人管理辦法(暫行)》為乙方提供有關(guān)待遇。

(五)為乙方提供必要的培訓(xùn)。

第七條　乙方權(quán)利

(一)在甲方授權(quán)范圍內(nèi)從事人身保險(xiǎn)活動(dòng)。

(二)要求甲方支付手續(xù)費(fèi)。

(三)要求甲方提供有關(guān)證件、保險(xiǎn)單證和資料。

(四)要求甲方提供有關(guān)培訓(xùn)。

(五)享受甲方提供的有關(guān)待遇。

第八條　乙方義務(wù)

(一)應(yīng)遵守甲方制定的與乙方業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)章制度。

(二)為客戶提供收費(fèi)、送單、咨詢、協(xié)助變更保險(xiǎn)單和協(xié)助辦理理賠申領(lǐng)事宜等服務(wù)。

(三)努力維持現(xiàn)有業(yè)務(wù)。

(四)應(yīng)達(dá)到甲方確定的最低業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)。

(五)按時(shí)參加有關(guān)的培訓(xùn)、會(huì)議和研討等活動(dòng)。

(六)按照甲方的要求對活動(dòng)和業(yè)績情況進(jìn)行記錄。

(七)承擔(dān)與開展業(yè)務(wù)有關(guān)的一切費(fèi)用。

(八)按甲方規(guī)定領(lǐng)取有關(guān)單證時(shí)履行簽收手續(xù)。

(九)不得與客戶串通，損害甲方利益。

第九條　擔(dān)保

(一)在本合同訂立時(shí)，乙方應(yīng)按甲方規(guī)定交付保證金，保證金在本合同有效期內(nèi)由甲方負(fù)責(zé)保管，合同終止后無息返還乙方

(二)在訂立本合同時(shí)，乙方還需提供兩個(gè)經(jīng)甲方同意或認(rèn)可的具有代為清償債務(wù)能力的公民或法人作為擔(dān)保人，與甲方訂立保證合同，作為本合同的從合同。

第十條　合同解除與終止

(一)甲乙雙方均可以提前_________個(gè)月以書面通知的方式向?qū)Ψ教岢鼋獬竞贤?，_________個(gè)月期限屆滿，本合同即行解除

(二)乙方有下列情形之一的，甲方可提出解除本合同：

1.違反本合同規(guī)定，并造成嚴(yán)重后果。

2.不符合個(gè)人人條件，或喪失人資格。

3.達(dá)不到甲方培訓(xùn)、業(yè)績考核的合同維持條件的要求。

4.有違法犯罪或嚴(yán)重?fù)p害甲方信譽(yù)行為。

5.對甲方有不誠實(shí)的欺騙行為。

6.法律規(guī)定的其他情形。

(三)有下列情形之一的，本合同的權(quán)利義務(wù)即行終止：

1.保證合同失效，從失效之日起1個(gè)月內(nèi)又無新的擔(dān)保人。

2.乙方年滿60周歲。

3.乙方成為無行為能力或限制行為能力人。

4.法律規(guī)定的其他應(yīng)當(dāng)終止的情形。

(四)合同終止有關(guān)事宜

本合同終止后，乙方應(yīng)立即按規(guī)定與甲方辦理交接手續(xù)，乙方應(yīng)向甲方交回錢款、展業(yè)證書、本合同書、保險(xiǎn)條款、單證、文件、手冊、其他印有甲方公司名稱的印刷品以及歸其保存的表格和文件，還應(yīng)提交甲方需要的與甲方業(yè)務(wù)情況有關(guān)的臺(tái)賬和記錄(客戶記錄、資料)的復(fù)印件，不得再以甲方人名義從事任何活動(dòng)。

第十一條　違約責(zé)任

(一)乙方超出甲方授權(quán)范圍或在合同終止后仍以甲方名義進(jìn)行的活動(dòng)，除經(jīng)甲方追認(rèn)的以外由乙方自行承擔(dān)責(zé)任。

(二)甲方不履行合同義務(wù)或違反合同規(guī)定，乙方有權(quán)提出解除本合同，給乙方造成損失的，乙方有權(quán)要求賠償損失。

(三)乙方違反本合同及甲方與業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定，甲方有權(quán)變更授權(quán)范圍或解除本合同。給甲方造成經(jīng)濟(jì)損失的，乙方應(yīng)承擔(dān)賠償損失的責(zé)任。

第十二條　其他

(一)《中國人壽保險(xiǎn)公司個(gè)人人行為準(zhǔn)則》作為本合同的一部分，乙方應(yīng)在從事業(yè)務(wù)時(shí)始終予以遵守。

(二)甲乙雙方就本合同發(fā)生爭議，應(yīng)及時(shí)協(xié)商解決。協(xié)商不成時(shí)，雙方均可向甲方所在地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。

(三)本合同自雙方簽章之日起生效，有效期為______年，期限屆滿前_____個(gè)月如雙方均無異議，合同將自動(dòng)延展到下______年

(四)本合同一式二份，甲乙雙方各執(zhí)一份。本合同對外不作為任何身份證明。

(五)如果甲乙雙方在訂立本合同之前，曾訂立相關(guān)的合同或聘用合同，雙方同意在本合同生效后原合同自行終止。

甲方(蓋章)：_________乙方(簽字)：_________

第3篇：保險(xiǎn)公司單證管理辦法范文

一、保險(xiǎn)人的地位和作用

縱觀西方發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展史，保險(xiǎn)人在其中扮演了重要的角色。他們?yōu)楸ｋU(xiǎn)市場的開拓、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了功不可沒的作用。例如，在英、美、日等國約有80%以上的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是通過保險(xiǎn)人和經(jīng)紀(jì)人招攬的。在我國，《保險(xiǎn)法》專門以一章的形式闡述了有關(guān)保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的問題，并且于1996年2月和1997年12月兩次出臺(tái)了“保險(xiǎn)人管理規(guī)定”，這些無不說明保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中的地位和作用。

實(shí)際上，保險(xiǎn)制的實(shí)施，保險(xiǎn)人的出現(xiàn)，為完善保險(xiǎn)市場，溝通保險(xiǎn)供求，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。具體說：

第一，直接為各保險(xiǎn)公司收取了大量的保險(xiǎn)費(fèi)，并取得了可觀的效益。據(jù)有關(guān)資料介紹，，我國通過各種保險(xiǎn)人所獲得的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入占保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總收入的50%左右，而湖北省保險(xiǎn)費(fèi)收入的60%是通過保險(xiǎn)人獲得的。

第二，各種保險(xiǎn)人的展業(yè)活動(dòng)滲透到各行各業(yè)，覆蓋了城市鄉(xiāng)村的各個(gè)角落，為各層次的保險(xiǎn)需求，提供了最方便、最快捷、最直接的保險(xiǎn)服務(wù)，發(fā)揮了巨大的社會(huì)效益。

第三，直接、有效地宣傳和普及了保險(xiǎn)知識(shí)，對提高和增強(qiáng)整個(gè)社會(huì)的保險(xiǎn)意識(shí)起到了不可替代的作用，進(jìn)一步促進(jìn)了我國保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展。

第四，保險(xiǎn)人的運(yùn)行機(jī)制，對保險(xiǎn)公司尤其是對國有獨(dú)資的中保公司的機(jī)制轉(zhuǎn)換，有著直接和間接的推動(dòng)作用；對領(lǐng)導(dǎo)有啟發(fā)；對員工有觸動(dòng)。大家都從中深刻地認(rèn)識(shí)到，中保公司必須建立起適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)需求的機(jī)制。另外，保險(xiǎn)作為一個(gè)新興的行業(yè)，它的發(fā)展能容納大批人員就業(yè)。日本從事保險(xiǎn)的人，約占國民的1%.隨著我國保險(xiǎn)事業(yè)的不斷興旺發(fā)達(dá)，保險(xiǎn)人的隊(duì)伍將日益擴(kuò)大，從而在安置就業(yè)方面，將發(fā)揮一定的積極作用。

二、保險(xiǎn)工作中亟待解決的問題

在我國保險(xiǎn)業(yè)十多年的發(fā)展過程中，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及具體使用人的各家公司對保險(xiǎn)人的發(fā)展與管理均給予高度的重視，從政策上就保險(xiǎn)人的種類、設(shè)置條件、設(shè)立程序等方面作了原則性的規(guī)定。1996年2月，央行又出臺(tái)了《保險(xiǎn)人管理暫行規(guī)定》，于1997年12月，有關(guān)部門針對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速、相應(yīng)管理滯后的實(shí)際情況，重新修訂出臺(tái)了《保險(xiǎn)人管理規(guī)定（試行）》，其中就人的資格、專業(yè)人、兼業(yè)人、個(gè)人人及執(zhí)法管理做出了較細(xì)的規(guī)定，并從1996年起首次實(shí)行了保險(xiǎn)人專業(yè)資格。目前，已有近50萬保險(xiǎn)人取得了資格證書，并活躍在各地的保險(xiǎn)市場，為喚起社會(huì)公眾的保險(xiǎn)意識(shí)，為促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展做出了巨大的貢獻(xiàn)。但由于保險(xiǎn)人發(fā)展的時(shí)間較短以及區(qū)域間的不平衡，保險(xiǎn)工作中不可避免地出現(xiàn)了這樣或那樣的問題，亟待加以解決。這些問題具體表現(xiàn)在：1.保險(xiǎn)公司之間互相爭奪機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致手續(xù)費(fèi)給付標(biāo)準(zhǔn)提高；2.為爭搶保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，隨意設(shè)立保險(xiǎn)點(diǎn)，既無保險(xiǎn)證書又無保險(xiǎn)公司委托證，甚至連保險(xiǎn)協(xié)議尚未正式簽訂，就委托保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；3.與保險(xiǎn)點(diǎn)結(jié)轉(zhuǎn)保費(fèi)不及時(shí)，隨意性較大；4.對點(diǎn)領(lǐng)用的單證缺乏嚴(yán)格的管理和控制；5.普遍存在重、輕管理的傾向，對各點(diǎn)督促、檢查不力，指導(dǎo)不夠；6.人業(yè)務(wù)素質(zhì)差，單純?yōu)槭掷m(xù)費(fèi)而展業(yè)，致使承保質(zhì)量得不到保證；7.超越權(quán)限，導(dǎo)致保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人發(fā)生矛盾，甚至對簿公堂；8.直接爭搶已在被公司的保戶（此問題尤以續(xù)保期財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)為甚），并向被保險(xiǎn)人索要手續(xù)；9.不按規(guī)定辦，腳踩幾只船，打保險(xiǎn)公司的牌，同時(shí)為幾家保險(xiǎn)公司；10.利用對客戶的制約關(guān)系，強(qiáng)迫客戶向其指定的保險(xiǎn)公司投保；11.挪用保費(fèi)，造成資金安全無保障；12.曲解條款，夸大回報(bào)；13.弄虛作假，違反職業(yè)道德；14.人發(fā)展的業(yè)務(wù)賠付率高。

造成這些問題的原因主要有兩點(diǎn)，一是人的素質(zhì)問題，二是管理體制的問題。因此，要解決這些問題除應(yīng)加強(qiáng)培訓(xùn)外，還要盡快建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度，進(jìn)一步改革和完善管理體制，并在此基礎(chǔ)上關(guān)心人的成長。

三、解決保險(xiǎn)工作中存在的與對策

保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)的迅速和對保險(xiǎn)管理的滯后，造成我國保險(xiǎn)中介組織的先天不足。規(guī)范保險(xiǎn)人的經(jīng)營行為，加快發(fā)展、完善保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)，統(tǒng)一保險(xiǎn)人委托的做法已刻不容緩，筆者認(rèn)為，當(dāng)前要從宏觀上和微觀上分別采取相應(yīng)措施。

措施之一，嚴(yán)格檢查和嚴(yán)格執(zhí)行保險(xiǎn)必須具備和持有《保險(xiǎn)人資格證書》以及被公司頒發(fā)的證，對于無證或兩證不全的保險(xiǎn)人，堅(jiān)決取消其保險(xiǎn)資格，這樣不僅能夠有效地保證保險(xiǎn)人的素質(zhì)，提高保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的質(zhì)量，也可以限制一些單位隨意搞保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司隨意設(shè)立點(diǎn)。對此，監(jiān)管部門應(yīng)加大監(jiān)督檢查的力度。

措施之二，明確規(guī)定各險(xiǎn)種手續(xù)費(fèi)的給付標(biāo)準(zhǔn)，任何被人都不得擅自增加和提高保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)給付標(biāo)準(zhǔn)，不得通過險(xiǎn)種間調(diào)劑手續(xù)費(fèi)等變通辦法攏絡(luò)保險(xiǎn)人。

措施之三，加強(qiáng)對保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和監(jiān)督管理，不斷地提高保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德。為此，金融監(jiān)管部門和保險(xiǎn)公司都應(yīng)督促保險(xiǎn)人認(rèn)真執(zhí)行我國關(guān)于人的各項(xiàng)規(guī)定。

措施之四，由金融監(jiān)管部門牽頭，盡快成立各地保險(xiǎn)人自律組織，增強(qiáng)行業(yè)自律的力度，減少和避免保險(xiǎn)工作中被人之間的不規(guī)則競爭。鷸蚌相爭，必然是漁翁得利！這應(yīng)成為各家保險(xiǎn)公司的共識(shí)。也只有在達(dá)成共識(shí)的基礎(chǔ)上，才能規(guī)范保險(xiǎn)市場，規(guī)范保險(xiǎn)。

措施之五，應(yīng)改變原來單一按保費(fèi)收入計(jì)提工資的辦法，實(shí)行與工作態(tài)度、業(yè)務(wù)質(zhì)量和管理質(zhì)量等綜合指標(biāo)掛鉤的考核辦法；同時(shí)，堅(jiān)持做到“兩公開一監(jiān)督”，倡導(dǎo)文明服務(wù)，將理賠制度和理賠結(jié)果公開，賠款通過張榜公布，接受群眾監(jiān)督。

措施之六，注重感情投資，在生活上多關(guān)心他們，盡力為他們排憂解難，使他們安心工作，盡職盡責(zé)；在業(yè)務(wù)上幫助他們疏通展業(yè)渠道，解決業(yè)務(wù)拓展和管理環(huán)節(jié)所遇到的各種困難。在勞動(dòng)用工制度上，對有突出貢獻(xiàn)者可以從保險(xiǎn)系統(tǒng)內(nèi)或各地勞動(dòng)人事部門爭取招工轉(zhuǎn)干指標(biāo)，使他們感到保險(xiǎn)事業(yè)有“奔頭”。

措施之七，通過建章健制，使保險(xiǎn)人有章可循，有據(jù)可依，嚴(yán)格履行保險(xiǎn)人從業(yè)守則，從而有效地指導(dǎo)他們做好工作，引導(dǎo)他們健康成長。

措施之八，要求保險(xiǎn)人為客戶推薦合適的保險(xiǎn)服務(wù)及商品。商品既要符合客戶的要求，又要考慮客戶的繳費(fèi)能力，決不能貪圖自身利益而損害客戶的利益。

第4篇：保險(xiǎn)公司單證管理辦法范文

表達(dá)保險(xiǎn)合同樣本

委托方：(以下簡稱甲方) (被人)

住所：

負(fù)責(zé)人：

受托方： (以下簡稱乙方) (人)

住所：

負(fù)責(zé)人：

甲、乙雙方根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)人管理規(guī)定(試行)》等有關(guān)法律、法規(guī)，本著平等自愿的原則， 經(jīng)協(xié)商一致，簽訂本保險(xiǎn)合同。

第一條 總則

1、甲方委托乙方在甲方授權(quán)范圍內(nèi)，以甲方的名義甲方辦理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，乙方在本合同有效期內(nèi)，按照約定范圍從事活動(dòng)所產(chǎn)生的保險(xiǎn)合同責(zé)任由甲方承擔(dān)，甲方按本合同約定支付乙方費(fèi)用(指業(yè)務(wù)的傭金、手續(xù)費(fèi)，下同)。本合同及相關(guān)文件均不直接或間接構(gòu)成甲方與乙方的員工之間有雇主和雇員關(guān)系。

2、乙方只為甲方人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得為甲方以外的保險(xiǎn)公司人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第二條 范圍

1.乙方推銷甲方指定的保險(xiǎn)產(chǎn)品(具體險(xiǎn)種見附件一);

2.乙方甲方收取產(chǎn)品的首期暫收保險(xiǎn)費(fèi);

3.乙方收取甲方指定的保險(xiǎn)產(chǎn)品的續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi);

4、甲方以書面形式委托的其他特定事項(xiàng)。

(二)地域范圍___________行政區(qū)域內(nèi)。

第三條 期限

本合同有效期為 年，自 年 月 日起至 年 月 日止。合同到期日前六個(gè)月雙方需就合同的續(xù)簽或終止等相關(guān)事宜進(jìn)行協(xié)商，合同到期日前未達(dá)成書面續(xù)簽協(xié)議的，本合同即行終止。

第四條 費(fèi)用

1、費(fèi)用按甲方上級(jí)公司規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)(詳見附件一)支付給乙方，甲方上級(jí)公司規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)如有調(diào)整，甲方支付的費(fèi)用也作相應(yīng)調(diào)整。

2、甲方以轉(zhuǎn)帳形式向乙方支付費(fèi)用。

3、乙方設(shè)立獨(dú)立的費(fèi)用帳戶，并在每月的10日前(遇節(jié)假日順延)向甲方提交上個(gè)月的業(yè)務(wù)結(jié)算表;甲方核實(shí)后，在20日前(遇節(jié)假日順延)將上個(gè)月的費(fèi)用全額劃入乙方帳戶。

4、乙方收到甲方支付的費(fèi)用時(shí)，應(yīng)向甲方開具稅務(wù)部門認(rèn)可的保險(xiǎn)中介服務(wù)專用發(fā)票。

第五條 權(quán)利與義務(wù)

一、甲方的權(quán)利與義務(wù)

1.對乙方在范圍內(nèi)招攬的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有最后確認(rèn)權(quán)，對符合承保條件的簽發(fā)保險(xiǎn)單;

2.按本合同約定收取保險(xiǎn)費(fèi);

3、有權(quán)根據(jù)甲方上級(jí)公司對費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整而調(diào)整，并通知乙方;

4、有權(quán)制定和修改與本合同業(yè)務(wù)相關(guān)的各項(xiàng)管理辦法和規(guī)章制度;

5、有權(quán)對乙方的活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督、管理、檢查。

6、有權(quán)根據(jù)需要調(diào)整權(quán)限范圍。

(二)甲方的義務(wù)

1.按本合同約定向乙方支付費(fèi)用;

2.負(fù)責(zé)對乙方員工進(jìn)行必要的相關(guān)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)知識(shí)培訓(xùn);

3.對在甲方核保權(quán)限內(nèi)且單證齊全、符合甲方業(yè)務(wù)管理規(guī)定的投保單，甲方應(yīng)在十個(gè)工作日內(nèi)作出核保決定;

4.乙方新單保費(fèi)劃入到甲方后，因甲方原因未出單，在此期間被保險(xiǎn)人遭受意外責(zé)任賠償事故，由甲方負(fù)責(zé)處理;

5.對新出臺(tái)的有關(guān)法律法規(guī)、保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門的管理規(guī)定和甲方上級(jí)公司及甲方的規(guī)定，甲方負(fù)有告知乙方的義務(wù);

6.對獲悉的乙方的商業(yè)秘密負(fù)有保密義務(wù);

二、乙方的權(quán)利與義務(wù)

(一)乙方的權(quán)利

1.有權(quán)按本合同約定收取費(fèi)用;

2.有權(quán)獲得必要的相關(guān)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)知識(shí)培訓(xùn);

3.有權(quán)從甲方處獲取與業(yè)務(wù)相關(guān)的保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門的管理規(guī)定和甲方上級(jí)公司及甲方的有關(guān)管理規(guī)定;

4.有權(quán)要求甲方及時(shí)簽發(fā)符合承保條件的保險(xiǎn)單。

(二)乙方的義務(wù)

1.未經(jīng)甲方同意，不得與甲方現(xiàn)有的業(yè)務(wù)渠道或業(yè)務(wù)關(guān)系單位發(fā)生團(tuán)體的、同險(xiǎn)種的業(yè)務(wù)往來;

2.承擔(dān)與業(yè)務(wù)有關(guān)的一切費(fèi)用;

3.不得聘用甲方未解除勞動(dòng)合同(協(xié)議)或合同的員工、個(gè)人人或?qū)９軉T，不得聘用與甲方解除勞動(dòng)合同(協(xié)議)或合同后六個(gè)月內(nèi)的員工、個(gè)人人;

4.未經(jīng)甲方同意或授權(quán)，不得向客戶作出任何承諾或簽訂協(xié)議;

5.在收取客戶保險(xiǎn)費(fèi)后，按本合同規(guī)定及時(shí)將保險(xiǎn)費(fèi)劃轉(zhuǎn)給甲方;

6.接受甲方的業(yè)務(wù)檢查、監(jiān)督和指導(dǎo)，并按照甲方的要求進(jìn)行整改;

7.在甲方的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循國家法律法規(guī)及保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門的管理規(guī)定和甲方上級(jí)公司及甲方的管理要求;

8.必須使用甲方提供的宣傳資料、條款、費(fèi)率、單證、各種表格等資料文件，且不得修改;

9.根據(jù)甲方需要，協(xié)助甲方做好理賠工作;

10、對獲悉的甲方商業(yè)秘密負(fù)有保密義務(wù);

11.本合同終止后，乙方須及時(shí)將所有的客戶資料、各種單證、未交接的保險(xiǎn)費(fèi)及其他材料完整地送繳甲方，并通知相關(guān)客戶，不得以任何理由損害客戶的利益;

12.不得違反《保險(xiǎn)人管理規(guī)定(試行)》第58條的規(guī)定。

第六條 業(yè)務(wù)操作規(guī)程

根據(jù)中國××保險(xiǎn)公司__________分公司的規(guī)定，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體操作流程包括以下幾個(gè)方面：

(一)單證管理;

(二)新單業(yè)務(wù)操作流程

(三)續(xù)期業(yè)務(wù)操作流程

(四)首期暫收保險(xiǎn)費(fèi)和續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)的劃轉(zhuǎn);

1、乙方必須按甲方要求開設(shè)獨(dú)立的保險(xiǎn)費(fèi)帳戶，在交接投保資料的同時(shí)，將乙方已收取的首期暫收保險(xiǎn)費(fèi)劃入到甲方指定的帳戶;

2、乙方在收取指定的續(xù)期業(yè)務(wù)保險(xiǎn)費(fèi)的二個(gè)工作日內(nèi)將保險(xiǎn)員全額劃入到甲方帳戶;

3、保險(xiǎn)費(fèi)帳戶：

戶名：

帳號(hào)：

開戶行：

4、甲方根據(jù)交接的清單總金額來核對確認(rèn)乙方的實(shí)際劃款金額。

(五)甲方應(yīng)為乙方單獨(dú)編制業(yè)務(wù)電腦編號(hào)，以方便雙方業(yè)務(wù)流程的操作、各類結(jié)算及相關(guān)業(yè)務(wù)的查詢。

第七條 合同的變更、解除

1、本合同生效后，甲、乙方均不得擅自變更。確有特殊原因需變更的，經(jīng)雙方協(xié)商一致后，以書面形式變更。

2、甲、乙雙方可在合同有效期內(nèi)要求解除合同，但必須提前六個(gè)月以書面形式通知另一方，另一方在接到解除合同的通知之日起六個(gè)月，本合同解除。

3、乙方違反本合同第五條第二款第二項(xiàng)規(guī)定的義務(wù)的，甲方有權(quán)解除合同。

4、甲方違反本合同第四條第三款的規(guī)定的，乙方有權(quán)解除合同。

第八條 違約責(zé)任

1、乙方違反本合同第五條第二款第二項(xiàng)規(guī)定的義務(wù)的，乙方應(yīng)承擔(dān)甲方因此遭受的損失;

2、乙方在為甲方業(yè)務(wù)過程中，有違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的損失賠償責(zé)任。

3、甲方違反本合同第四條第三款的規(guī)定，按銀行同期貸款利率承擔(dān)違約責(zé)任。

4、甲乙雙方因其他違法行為給對方造成損失的，應(yīng)予賠償。

第九條 爭議的解決

本合同項(xiàng)下發(fā)生的任何爭議，雙方應(yīng)協(xié)商解決，協(xié)商不成的，同意提交_______仲裁委員會(huì)仲裁，仲裁裁決對雙方均有終局法律約束力。

第十條 其他

1.本合同未盡事宜，甲、乙雙方協(xié)商另行簽訂補(bǔ)充協(xié)議，補(bǔ)充協(xié)議與本合同具同等法律效力。

2.本合同涉及保險(xiǎn)業(yè)的專用名詞，按有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定解釋，法律法規(guī)無規(guī)定的，按保險(xiǎn)行業(yè)慣例解釋。

甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________ 法定代表人(簽字)：_________

_________年____月____日 _________年____月____日

個(gè)人人保險(xiǎn)合同書

被人(以下簡稱甲方)： __________________

地址：_______________________________________

郵政編碼：___________________________________

經(jīng)營許可證號(hào)碼：_____________________________

負(fù)責(zé)人：_____________________________________

人(以下簡稱乙方)：_____________________

家庭住址：___________________________________

郵政編碼：___________________________________

身份證號(hào)碼：_________________________________

《保險(xiǎn)從業(yè)人員資格證書》編號(hào)：___________

根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司營銷服務(wù)部管理辦法》和《保險(xiǎn)人管理規(guī)定(試行)》及有關(guān)法規(guī)，甲乙雙方經(jīng)平等協(xié)商，就保險(xiǎn)個(gè)人事項(xiàng)達(dá)成一致，簽訂本合同。

第一條　本合同自甲乙雙方簽字或蓋章，且乙方保證人在《履行保險(xiǎn)個(gè)人合同保證書》上簽字或蓋章之日起生效。期限__個(gè)月，自_____年___月____日起至_____年_____月_____日止。

第二條　甲乙雙方的關(guān)系為保險(xiǎn)合同關(guān)系，不直接或間接構(gòu)成勞動(dòng)關(guān)系。

第三條　甲方委托乙方在本合同授權(quán)范圍內(nèi)為甲方保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第四條　地域范圍

甲方授權(quán)乙方在甲方經(jīng)營區(qū)域__________省(自治區(qū)、直轄市)_______市(地區(qū)、州、盟)_______縣(市、區(qū)、旗)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第五條　業(yè)務(wù)范圍

(一)甲方授權(quán)乙方下列保險(xiǎn)業(yè)務(wù)(按險(xiǎn)種列明)

1._____________________ 2._____________________

3._____________________ 4._____________________

5._____________________ 6._____________________

7._____________________ 8._____________________

9._____________________ 10._____________________

(二)乙方保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為限于：

1.向客戶宣傳、介紹、推薦甲方提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品;

2.將投保人填寫的投保單及相關(guān)的投保材料交付甲方;

3.甲方收取保險(xiǎn)費(fèi)，并將甲方簽發(fā)的保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)等相關(guān)單證交付給投保人;

4.接受客戶咨詢;

5.甲方書面委托的其他事項(xiàng)。

(三)乙方不得處理下列事項(xiàng)：

1.簽發(fā)或批改保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù);

2.核保、核賠;

3.其他未經(jīng)甲方書面授權(quán)的事項(xiàng)。

第六條　本合同有效期內(nèi)，乙方在甲方授權(quán)范圍內(nèi)，代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由甲方承擔(dān)責(zé)任。乙方超越本合同甲方書面授權(quán)范圍的行為，由乙方承擔(dān)責(zé)任。

第七條　保險(xiǎn)費(fèi)的解付方式和期限

(一)乙方應(yīng)在收到保險(xiǎn)費(fèi)當(dāng)日將代收的保險(xiǎn)費(fèi)全額解付甲方或存入甲方指定的銀行帳戶;特殊情況下經(jīng)甲方同意，解付期限可以延長為收到保險(xiǎn)費(fèi)二十四小時(shí)之內(nèi)。

(二)乙方不得使用非甲方帳戶收取保險(xiǎn)費(fèi)，不得將保險(xiǎn)費(fèi)挪作他用。

第八條　手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)和支付方式

(一)甲方按照國家規(guī)定，向乙方支付手續(xù)費(fèi)。雙方約定的各險(xiǎn)種手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是：

1._____________________ 2._____________________

3._____________________ 4._____________________

5._____________________ 6._____________________

7._____________________ 8._____________________

9._____________________ 10._____________________

11._____________________ 12._____________________

(二)甲方按列明的手續(xù)費(fèi)率向乙方支付手續(xù)費(fèi)，但乙方所得手續(xù)費(fèi)產(chǎn)生的稅款由乙方承擔(dān)。

(三)甲方按每一會(huì)計(jì)月份的實(shí)收保險(xiǎn)費(fèi)以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)帳方式結(jié)算乙方手續(xù)費(fèi)，結(jié)算日為次月_______日，遇節(jié)假日順延。

(四)甲方根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)和行政規(guī)章以及甲方業(yè)務(wù)管理需要，可調(diào)整手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，如乙方不能認(rèn)可新的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，本合同自動(dòng)終止。

(五)同時(shí)符合以下三個(gè)條件，乙方才有權(quán)要求甲方支付手續(xù)費(fèi)：

1.甲方已審核簽發(fā)保險(xiǎn)單;

2.甲方已全額收到保險(xiǎn)費(fèi);

3.行為符合合同各項(xiàng)約定。

(六)乙方的業(yè)務(wù)發(fā)生退保或變更，甲方相應(yīng)調(diào)整乙方的手續(xù)費(fèi)。

第九條　甲方的權(quán)利

(一)根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)和行政規(guī)章，制定個(gè)人管理制度，并據(jù)此對乙方與保險(xiǎn)有關(guān)的行為進(jìn)行管理;

(二)對乙方業(yè)務(wù)的核保、核賠權(quán);

(三)乙方越權(quán)及違反本合同其他約定的，甲方有權(quán)解除本合同;造成甲方損失的，甲方有權(quán)向乙方索賠;

(四)在本合同有效期內(nèi)留存乙方《保險(xiǎn)從業(yè)人員資格證書》;

(五)按稅務(wù)機(jī)關(guān)規(guī)定代扣乙方應(yīng)繳納的稅款;

(六)了解乙方業(yè)務(wù)完成情況和客戶詳細(xì)信息。

第十條　甲方的義務(wù)

(一)根據(jù)本合同約定向乙方支付手續(xù)費(fèi);

(二)對乙方在甲方授權(quán)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任;

(三)為乙方核發(fā)或更換《保險(xiǎn)人展業(yè)證書》;

(四)將乙方《保險(xiǎn)從業(yè)人員資格證書》報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)管部門備案并辦理年度檢驗(yàn);

(五)為乙方提供從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所需展業(yè)證件、業(yè)務(wù)單證和甲方認(rèn)為必要的宣傳材料;

(六)認(rèn)真聽取乙方提出的合理化建議;

(七)為乙方提供與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)的培訓(xùn)。

第十一條　乙方的權(quán)利

(一)在授權(quán)范圍內(nèi)為甲方保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并獲得甲方支付的手續(xù)費(fèi);

(二)依法解除本合同;

(三)取得甲方提供的有關(guān)業(yè)務(wù)的展業(yè)證件、業(yè)務(wù)單證、宣傳材料;

(四)享有甲方為其提供的與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)的培訓(xùn);

(五)拒絕甲方的違法、違規(guī)和非書面委托事項(xiàng)。

第十二條　乙方的義務(wù)

(一)遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)和行政規(guī)章以及甲方制定的有關(guān)規(guī)章制度，遵守職業(yè)操守，維護(hù)甲方及投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法利益，維護(hù)甲方的社會(huì)形象;

(二)參加甲方組織的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不斷提高專業(yè)技能;

(三)向投保人全面說明保險(xiǎn)合同內(nèi)容，并按照甲方的要求就保險(xiǎn)標(biāo)的和被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問;對于保險(xiǎn)合同中的責(zé)任免除條款，向投保人明確說明;

(四)協(xié)助甲方了解投保標(biāo)的的真實(shí)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況;

(五)按本合同約定向甲方解付代收的保險(xiǎn)費(fèi);

(六)保守甲方和客戶的商業(yè)秘密;

(七)非經(jīng)甲方書面授權(quán)，不為甲方以外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)業(yè)務(wù);

(八)按甲方要求確定展業(yè)身份稱謂，不向投保人作任何與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)的虛假宣傳和承諾;

(九)在接到投保人或被保險(xiǎn)人的出險(xiǎn)通知后，及時(shí)通知甲方;

(十)保險(xiǎn)合同訂立后，在接到投保人要求變更、終止或者解除合同的請求后，及時(shí)轉(zhuǎn)告甲方。

第十三條　保證

乙方請______________ 作為乙方履行本合同的保證人，由其出具的《履行保險(xiǎn)個(gè)人合同保證書》是本合同的組成部分。

第十四條　合同的變更

(一)在本合同有效期內(nèi)，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)和行政規(guī)章，甲乙雙方協(xié)商一致，可依法對保險(xiǎn)的地域范圍、險(xiǎn)種范圍、手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、保證人等合同內(nèi)容進(jìn)行變更，并訂立補(bǔ)充協(xié)議予以約定。

(二)雙方如不能就變更事宜達(dá)成一致意見，本合同自動(dòng)終止。

第十五條　合同的終止及解除

(一)本合同期滿前三十天內(nèi)，甲、乙雙方任何一方可以向?qū)Ψ教岢隼m(xù)簽保險(xiǎn)合同，經(jīng)雙方協(xié)商一致可以續(xù)簽保險(xiǎn)合同。

(二)在本合同有效期內(nèi)，甲乙任何一方要求解除合同，應(yīng)提前三十天書面通知對方。

(三)乙方有下列情況之一的，甲方可隨時(shí)單方解除合同：

1.違反國家法律法規(guī);

2.違背社會(huì)公德，損害甲方信譽(yù)和形象;

3.挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi);

4.串通投保人、被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)受益人欺騙甲方;

5.使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人;

6.擅自變更保險(xiǎn)條款，提高和降低保險(xiǎn)費(fèi)率;

7.泄漏客戶信息及甲方商業(yè)秘密;

8.遺失重要保險(xiǎn)單證造成甲方重大損失;

9.為甲方以外的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)業(yè)務(wù);

10.違反本合同約定中乙方的任何一項(xiàng)義務(wù)。

(四)有以下情形之一的，本合同終止：

1.本合同期滿;

2.乙方喪失民事行為能力;

3.乙方喪失勞動(dòng)能力;

4.乙方《保險(xiǎn)從業(yè)人員資格證書》被保險(xiǎn)監(jiān)管部門吊銷;

5.法律規(guī)定的其他應(yīng)當(dāng)終止的情形。

(五)本合同終止或解除時(shí)，乙方須將甲方核發(fā)的《保險(xiǎn)人展業(yè)證書》、期間有關(guān)的單證材料、客戶資料、乙方和保證人留存的合同原件和借用甲方的物品交還甲方，并辦理有關(guān)手續(xù);甲方交還乙方《保險(xiǎn)從業(yè)人員資格證書》。

(六)本合同終止或解除后，乙方不得再以甲方的名義從事保險(xiǎn)活動(dòng)。

第十六條　違約責(zé)任

(一)甲方無正當(dāng)理由，未按本合同約定向乙方支付手續(xù)費(fèi)，除應(yīng)如數(shù)支付手續(xù)費(fèi)外，每拖延壹日，要向乙方支付應(yīng)支付手續(xù)費(fèi)金額_______%的違約金。

(二)乙方未在本合同約定的期限內(nèi)向甲方解付保險(xiǎn)費(fèi)，除如數(shù)上交保險(xiǎn)費(fèi)外，每拖延壹日，要向甲方支付應(yīng)交付保險(xiǎn)費(fèi)金額____%的違約金。

(三)甲乙雙方違反本合同約定，除本條第一、二款的情形以外，須支付壹百元至伍百元的違約金。

(四)乙方超出甲方授權(quán)范圍或者在合同終止后仍以甲方名義進(jìn)行的活動(dòng)，除經(jīng)甲方追認(rèn)的以外由乙方自行承擔(dān)責(zé)任。

(五)甲方不履行合同義務(wù)或違反合同約定，乙方有權(quán)提出解除本合同，給乙方造成損失的，乙方有權(quán)要求賠償損失。

(六)乙方違反國家法律法規(guī)或違反本合同約定造成甲方損失的，須按照損失金額支付賠償金。

第十七條　爭議處理

甲乙雙方就本合同發(fā)生爭議時(shí)，可協(xié)商解決。協(xié)商不成，可依法仲裁或提起訴訟。

第十八條　附則

本合同一式四份，甲乙雙方及乙方保證人各持一份，報(bào)甲方所屬分公司備案一份。

甲方蓋章：____________________

乙方簽字(蓋章)：____________

__________年_______月_______日

合同簽訂地點(diǎn)：________________

關(guān)于保險(xiǎn)保證合同

合同編號(hào)：_________

甲方：_________

乙方：_________

甲乙雙方根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)人管理規(guī)定(試行)》等有關(guān)法律、法規(guī)，本著平等自愿的原則，經(jīng)協(xié)商一致，簽訂本保險(xiǎn)合同。

第一條　總則

(一)甲方委托乙方在甲方授權(quán)范圍內(nèi)，以甲方的名義代甲方辦理個(gè)人人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，乙方在本合同有效期內(nèi)，按照約定范圍從事活動(dòng)所產(chǎn)生的保險(xiǎn)責(zé)任由甲方承擔(dān)。甲方按本合同約定支付乙方手續(xù)費(fèi)(傭金，下同)。本合同及相關(guān)文件內(nèi)容均不直接或間接構(gòu)成甲方與乙方之間有雇主與雇員關(guān)系。

(二)本合同一經(jīng)訂立即生效。乙方有_________個(gè)月的被考察期，被考察期間，甲乙雙方均可隨時(shí)提出解除本合同，對方應(yīng)予同意。

第二條　授權(quán)

(一)在本合同有效期內(nèi)乙方可在_________市行政區(qū)劃范圍內(nèi)以甲方名義招攬甲方開辦的適合個(gè)人投保的人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)(具體險(xiǎn)種見附件)、收取保險(xiǎn)費(fèi)及提供售后服務(wù)。

(二)甲方根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要可以對乙方的業(yè)務(wù)區(qū)域、險(xiǎn)種及其他授權(quán)內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整。

第三條　保險(xiǎn)費(fèi)的收取和交付

(一)乙方須在甲方收取保險(xiǎn)費(fèi)之后在保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)上簽字，且只能在收到保費(fèi)之后才能開具收據(jù)。

(二)乙方不得為客戶墊繳保險(xiǎn)費(fèi)，乙方繳至甲方的保險(xiǎn)費(fèi)一律視為是由投保人繳納的。

(三)任何情況下，乙方均不得使用自己的姓名和賬戶收款。乙方應(yīng)在_________個(gè)工作日內(nèi)按甲方規(guī)定的方式將以甲方人身份收取的全部保險(xiǎn)費(fèi)及時(shí)繳至甲方，不得挪作他用。

第四條　手續(xù)費(fèi)的支付

(一)甲方根據(jù)乙方的保險(xiǎn)費(fèi)收入支付乙方手續(xù)費(fèi)，具體支付標(biāo)準(zhǔn)由甲方按不同險(xiǎn)種、不同繳費(fèi)期限和不同繳費(fèi)方式確定，并予公布。甲方根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要可以統(tǒng)一對手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整，并予公布。

(二)手續(xù)費(fèi)以人民幣現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬的方式支付。

(三)同時(shí)符合以下四個(gè)條件，乙方才有權(quán)要求甲方支付手續(xù)費(fèi)：

1.投保單由乙方簽署姓名、代碼，并且經(jīng)過甲方核保，甲方已據(jù)此簽出保險(xiǎn)單。

2.甲方已收到相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。

3.乙方遵守合同的各項(xiàng)規(guī)定。

4.在本合同有效期內(nèi)。

(四)出現(xiàn)本合同第五條第(五)款情況時(shí)，甲方不再支付乙方相關(guān)的手續(xù)費(fèi)。

(五)不論本合同是否終止，投保人于簽收保險(xiǎn)單后十日內(nèi)要求解除合同或由于乙方的過錯(cuò)致使投保人解除合同時(shí)，乙方無權(quán)獲得與所退還保險(xiǎn)費(fèi)相關(guān)的手續(xù)費(fèi)，已領(lǐng)取的必須退還甲方。

第五條　甲方權(quán)利

(一)簽發(fā)保險(xiǎn)單，對乙方在授權(quán)范圍內(nèi)招攬的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有最后確認(rèn)權(quán)。

(二)有權(quán)制定和修改各項(xiàng)管理辦法和規(guī)章制度，隨時(shí)對手續(xù)費(fèi)及其他待遇的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行修改與補(bǔ)充，并通知乙方。

(三)有權(quán)對乙方的活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督、管理、檢查，有權(quán)對乙方的工作情況進(jìn)行考核和獎(jiǎng)懲。

(四)有權(quán)代扣乙方應(yīng)繳納的稅款。

(五)當(dāng)客戶向甲方提出要求變更為其服務(wù)的人時(shí)，甲方有權(quán)將該客戶的保險(xiǎn)單變更為由其他人或由甲方直接提供服務(wù)，并書面通知乙方。

第六條　甲方義務(wù)

(一)按本合同第四條規(guī)定向乙方支付手續(xù)費(fèi)。

(二)對乙方符合甲方要求并在授權(quán)范圍內(nèi)招攬的業(yè)務(wù)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

(三)向乙方提供開展業(yè)務(wù)所必需的證件、資料、單證及提供必要的幫助。

(四)依據(jù)《中國人壽保險(xiǎn)公司個(gè)人人管理辦法(暫行)》為乙方提供有關(guān)待遇。

(五)為乙方提供必要的培訓(xùn)。

第七條　乙方權(quán)利

(一)在甲方授權(quán)范圍內(nèi)從事人身保險(xiǎn)活動(dòng)。

(二)要求甲方支付手續(xù)費(fèi)。

(三)要求甲方提供有關(guān)證件、保險(xiǎn)單證和資料。

(四)要求甲方提供有關(guān)培訓(xùn)。

(五)享受甲方提供的有關(guān)待遇。

第八條　乙方義務(wù)：

(一)應(yīng)遵守甲方制定的與乙方業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)章制度。

(二)為客戶提供收費(fèi)、送單、咨詢、協(xié)助變更保險(xiǎn)單和協(xié)助辦理理賠申領(lǐng)事宜等服務(wù)。

(三)努力維持現(xiàn)有業(yè)務(wù)。

(四)應(yīng)達(dá)到甲方確定的最低業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)。

(五)按時(shí)參加有關(guān)的培訓(xùn)、會(huì)議和研討等活動(dòng)。

(六)按照甲方的要求對活動(dòng)和業(yè)績情況進(jìn)行記錄。

(七)承擔(dān)與開展業(yè)務(wù)有關(guān)的一切費(fèi)用。

(八)按甲方規(guī)定領(lǐng)取有關(guān)單證時(shí)履行簽收手續(xù)。

(九)不得與客戶串通，損害甲方利益。

第九條　擔(dān)保

(一)在本合同訂立時(shí)，乙方應(yīng)按甲方規(guī)定交付保證金，保證金在本合同有效期內(nèi)由甲方負(fù)責(zé)保管，合同終止后無息返還乙方。

(二)在訂立本合同時(shí)，乙方還需提供兩個(gè)經(jīng)甲方同意或認(rèn)可的具有代為清償債務(wù)能力的公民或法人作為擔(dān)保人，與甲方訂立保證合同，作為本合同的從合同。

第十條　合同解除與終止

(一)甲乙雙方均可以提前_________個(gè)月以書面通知的方式向?qū)Ψ教岢鼋獬竞贤?，_________個(gè)月期限屆滿，本合同即行解除。

(二)乙方有下列情形之一的，甲方可提出解除本合同：

1.違反本合同規(guī)定，并造成嚴(yán)重后果。

2.不符合個(gè)人人條件，或喪失人資格。

3.達(dá)不到甲方培訓(xùn)、業(yè)績考核的合同維持條件的要求。

4.有違法犯罪或嚴(yán)重?fù)p害甲方信譽(yù)行為。

5.對甲方有不誠實(shí)的欺騙行為。

6.法律規(guī)定的其他情形。

(三)有下列情形之一的，本合同的權(quán)利義務(wù)即行終止：

1.保證合同失效，從失效之日起1個(gè)月內(nèi)又無新的擔(dān)保人。

2.乙方年滿60周歲。

3.乙方成為無行為能力或限制行為能力人。

4.法律規(guī)定的其他應(yīng)當(dāng)終止的情形。

(四)合同終止有關(guān)事宜

本合同終止后，乙方應(yīng)立即按規(guī)定與甲方辦理交接手續(xù)，乙方應(yīng)向甲方交回錢款、展業(yè)證書、本合同書、保險(xiǎn)條款、單證、文件、手冊、其他印有甲方公司名稱的印刷品以及歸其保存的表格和文件，還應(yīng)提交甲方需要的與甲方業(yè)務(wù)情況有關(guān)的臺(tái)賬和記錄(客戶記錄、資料)的復(fù)印件，不得再以甲方人名義從事任何活動(dòng)。

第十一條　違約責(zé)任

(一)乙方超出甲方授權(quán)范圍或在合同終止后仍以甲方名義進(jìn)行的活動(dòng)，除經(jīng)甲方追認(rèn)的以外由乙方自行承擔(dān)責(zé)任。

(二)甲方不履行合同義務(wù)或違反合同規(guī)定，乙方有權(quán)提出解除本合同，給乙方造成損失的，乙方有權(quán)要求賠償損失。

(三)乙方違反本合同及甲方與業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定，甲方有權(quán)變更授權(quán)范圍或解除本合同。給甲方造成經(jīng)濟(jì)損失的，乙方應(yīng)承擔(dān)賠償損失的責(zé)任。

第十二條　其他

(一)《中國人壽保險(xiǎn)公司個(gè)人人行為準(zhǔn)則》作為本合同的一部分，乙方應(yīng)在從事業(yè)務(wù)時(shí)始終予以遵守。

(二)甲乙雙方就本合同發(fā)生爭議，應(yīng)及時(shí)協(xié)商解決。協(xié)商不成時(shí)，雙方均可向甲方所在地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。

(三)本合同自雙方簽章之日起生效，有效期為_________年，期限屆滿前_________個(gè)月如雙方均無異議，合同將自動(dòng)延展到下_________年。

(四)本合同一式二份，甲乙雙方各執(zhí)一份。本合同對外不作為任何身份證明。

(五)如果甲乙雙方在訂立本合同之前，曾訂立相關(guān)的合同或聘用合同，雙方同意在本合同生效后原合同自行終止。

甲方(蓋章)：_________乙方(簽字)：_________

第5篇：保險(xiǎn)公司單證管理辦法范文

摘 要：營業(yè)稅改征增值稅（以下簡稱“營改增”）試點(diǎn)改革，是國家實(shí)施結(jié)構(gòu)性減稅的一項(xiàng)重要舉措，也是一項(xiàng)重大的稅制改革。營改增對人壽保險(xiǎn)公司現(xiàn)有財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)管理帶來了機(jī)遇，更帶來挑戰(zhàn)。本文在介紹營改增的背景基礎(chǔ)上，重點(diǎn)針對營改增對財(cái)務(wù)管理流程帶來的影響及應(yīng)對做了分析，便于人壽保險(xiǎn)公司及早策劃，及時(shí)應(yīng)對。

關(guān)鍵詞 ：人壽保險(xiǎn)公司 營改增

營業(yè)稅改征增值稅（以下簡稱“營改增”）試點(diǎn)改革，是國家實(shí)施結(jié)構(gòu)性減稅的一項(xiàng)重要舉措，也是一項(xiàng)重大的稅制改革。

2011 年，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，財(cái)政部、國家稅務(wù)總局聯(lián)合下發(fā)營改增試點(diǎn)方案。從2012 年1 月1 日起，在上海試點(diǎn)交通運(yùn)輸業(yè)和部分現(xiàn)代服務(wù)業(yè)營改增。截止2013 年8 月1 日，營改增范圍已推廣到全國試行。2014 年1 月1 日起，將鐵路運(yùn)輸和郵政服務(wù)業(yè)納入試點(diǎn)，至此交通運(yùn)輸業(yè)已全部納入營改增范圍。自2014 年6 月1 日起，將電信業(yè)納入試點(diǎn)范圍。

2014 年3 月13 日，財(cái)政部稅政司營改增試點(diǎn)運(yùn)行的基本情況，2013 年減稅規(guī)模超過1400 億元左右。

隨著營改增試點(diǎn)范圍的不斷擴(kuò)大，財(cái)政部正在醞釀?dòng)?015年度頒布金融服務(wù)業(yè)營改增政策，保險(xiǎn)業(yè)作為金融服務(wù)業(yè)的重要組成部分，營改增的變化將對保險(xiǎn)公司帶來較大影響。根據(jù)已完成營改增改革行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，政策頒布和政策實(shí)施的時(shí)間間隔已經(jīng)越來越短，留給保險(xiǎn)公司的準(zhǔn)備時(shí)間將非常有限。

截至目前，雖然保險(xiǎn)行業(yè)營改增具體政策尚不明朗，但是營改增將對保險(xiǎn)公司產(chǎn)生全方位的影響，包括對于財(cái)務(wù)處理、納稅申報(bào)、業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品定價(jià)和信息系統(tǒng)等都產(chǎn)生重大的影響。因此本文重點(diǎn)從人壽保險(xiǎn)公司（以下簡稱“壽險(xiǎn)公司”）實(shí)戰(zhàn)角度，提出提前準(zhǔn)備，及時(shí)調(diào)整公司現(xiàn)有管理及業(yè)務(wù)流程，以應(yīng)對營改增的沖擊。

一、營改增背景介紹

要了解營改增，首先要了解增值稅與營業(yè)稅的區(qū)別。

增值稅是以商品（含應(yīng)稅勞務(wù)）在流轉(zhuǎn)過程中產(chǎn)生的增值額作為計(jì)稅依據(jù)而征收的一種流轉(zhuǎn)稅。從計(jì)稅原理上說，增值稅是對商品生產(chǎn)、流通、勞務(wù)服務(wù)中多個(gè)環(huán)節(jié)的新增價(jià)值或商品的附加值征收的一種流轉(zhuǎn)稅。實(shí)行價(jià)外稅，也就是由消費(fèi)者負(fù)擔(dān)，有增值才征稅?；竟绞卿N項(xiàng)稅額減去進(jìn)項(xiàng)稅額。

營業(yè)稅是對在中國境內(nèi)提供應(yīng)稅勞務(wù)、轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)或銷售不動(dòng)產(chǎn)的單位和個(gè)人，就其所取得的營業(yè)額征收的一種稅。基本公式是營業(yè)額乘上營業(yè)稅適用稅率。

目前，我國實(shí)行增值稅和營業(yè)稅并行的流轉(zhuǎn)稅制，對銷售貨物主要征收增值稅，提供勞務(wù)主要征收營業(yè)稅。保險(xiǎn)業(yè)作為典型的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)是當(dāng)前中國增長最為迅速的生產(chǎn)業(yè)，但是我國對保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際上在重復(fù)征稅。對于從事營業(yè)稅應(yīng)稅勞務(wù)的保險(xiǎn)業(yè)，購進(jìn)已納增值稅項(xiàng)目所承擔(dān)的增值稅不能抵扣，由此發(fā)生的增值稅、營業(yè)稅重復(fù)征稅將導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)更大的稅收負(fù)擔(dān)，對整個(gè)行業(yè)產(chǎn)生不利影響。

從稅收征管的角度看，兩套稅制并行造成了稅收征管實(shí)踐中的一些困境。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中，商品和服務(wù)捆綁銷售的行為越來越多，形式越來越復(fù)雜，要準(zhǔn)確劃分商品和服務(wù)各自的比例也越來越難，這給兩稅的劃分標(biāo)準(zhǔn)提出了挑戰(zhàn)。

從國際稅制改革發(fā)展趨勢看，目前全世界已有170 多個(gè)國家和地區(qū)開征了增值稅，征稅范圍通常會(huì)覆蓋絕大多數(shù)貨物和勞務(wù)。以增值稅取代營業(yè)稅，逐步實(shí)現(xiàn)對于貨物和勞務(wù)征收統(tǒng)一的間接稅，使增值稅覆蓋絕大多數(shù)貨物和勞務(wù)，符合國際慣例。

總之，增值稅的“鏈條”完整了，可以有效避免重復(fù)征稅，有利于減輕納稅人的稅負(fù)，有利于優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，有利于完善現(xiàn)行稅制，有利于提升征管效率。

二、營改增對壽險(xiǎn)公司現(xiàn)有財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)管理帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

營改增既能對保險(xiǎn)公司的采購、管理帶來益處，同時(shí)增值稅相比營業(yè)稅在業(yè)務(wù)流程、系統(tǒng)功能、會(huì)計(jì)核算、人員操作及合規(guī)要求等領(lǐng)域具有一定的復(fù)雜性，對保險(xiǎn)公司現(xiàn)有的業(yè)務(wù)流程及信息系統(tǒng)支持方面也提出了更多挑戰(zhàn)。

（一）機(jī)遇

壽險(xiǎn)公司能夠在收取費(fèi)用或提供增值稅應(yīng)稅服務(wù)時(shí)，通過明示的方式向服務(wù)接收方收取增值稅；各項(xiàng)支出對應(yīng)的增值稅將不再是壽險(xiǎn)公司的成本，因經(jīng)營采購、接收服務(wù)而產(chǎn)生的進(jìn)項(xiàng)稅可抵扣，能夠在整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上降低整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的納稅成本，提高經(jīng)濟(jì)效益和經(jīng)營效率；增值稅的統(tǒng)一申報(bào)與管理將為公司帶來集團(tuán)內(nèi)各單位稅務(wù)及操作流程整合與改進(jìn)的良機(jī)；增值稅的以票控稅、特有征管等模式一定程度上會(huì)降低公司的稅務(wù)合規(guī)以及業(yè)務(wù)流程的操作風(fēng)險(xiǎn)。

（二）挑戰(zhàn)

營改增是對公司管理一次全方位的考驗(yàn)。具體包括對控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評估、控制活動(dòng)、信息與溝通、監(jiān)督等內(nèi)控五要素均帶來較大影響；對承保、理賠、批改、收付費(fèi)、傭金/手續(xù)費(fèi)、再保、采購、稅務(wù)等核心業(yè)務(wù)流程均需重新評估、改造；增值稅合規(guī)管理工作將增加保險(xiǎn)公司的合規(guī)成本，如人員培訓(xùn)、軟硬件系統(tǒng)升級(jí)改造等；現(xiàn)有的增值稅的征管方式和征管理念對財(cái)稅處理帶來的挑戰(zhàn)等。

三、營改增對財(cái)務(wù)管理流程的影響及應(yīng)對

財(cái)稅[2011]110號(hào)文件規(guī)定“金融保險(xiǎn)業(yè)和生活服務(wù)業(yè)，原則上適用增值稅簡易計(jì)稅方法?！比绫ｋU(xiǎn)業(yè)全部采用簡易征收，保險(xiǎn)企業(yè)將不能抵扣相應(yīng)的進(jìn)項(xiàng)稅額，會(huì)導(dǎo)致抵扣鏈條中斷、重復(fù)征稅。采購產(chǎn)生的進(jìn)項(xiàng)稅其稅率在營改增后高于原營業(yè)稅稅率，會(huì)增加采購成本。如不采用簡易征收，保險(xiǎn)業(yè)營改增最核心的問題在于增值額的確定，例如由于賠付支出無法給公司提供增值稅專用發(fā)票，因此如何抵扣，進(jìn)而如何確定增值額就很關(guān)鍵。

但無論怎樣，在壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營價(jià)值鏈中，營改增對業(yè)務(wù)流程的影響將是全局性的。首先，保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)流程，包括：產(chǎn)品設(shè)計(jì)、承保、保全、理賠、收付費(fèi)和單證管理等流程需要根據(jù)增值稅相關(guān)要求進(jìn)行改造，流程中的崗位職責(zé)、信息交接、重要表單樣式、開票時(shí)點(diǎn)等需要重新檢視、評估和再設(shè)計(jì)；其次，需要對會(huì)計(jì)和核算、財(cái)務(wù)管理、單證管理、稅務(wù)等管理流程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制評估，防止科目使用錯(cuò)誤、虛開增值稅票、進(jìn)項(xiàng)稅票過期、進(jìn)項(xiàng)稅分?jǐn)偛磺鍩o法抵扣、操作失誤等風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。下面舉例分析對保費(fèi)收入、手續(xù)費(fèi)支付等財(cái)務(wù)流程及發(fā)票管理的影響。

（一）對收入及稅收流程的影響分析

1、對收入確認(rèn)及稅收影響

新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則實(shí)施后，壽險(xiǎn)公司對投連險(xiǎn)的管理費(fèi)收入作為收入核算，營改增后，對這部分收入的稅務(wù)處理將隨之明確；現(xiàn)行稅法對一年期以上（含一年期）健康保險(xiǎn)免征營業(yè)稅，營改增后，將重新核算免稅和非免稅業(yè)務(wù)的增值額，將帶來對相關(guān)會(huì)計(jì)科目的設(shè)置、調(diào)整。

2、采取措施

統(tǒng)一科目設(shè)置及核算原則。

修訂《會(huì)計(jì)核算辦法》等制度辦法，重新制定增值稅下會(huì)計(jì)處理規(guī)則：對保費(fèi)、賠付、給付、費(fèi)用及資本性支出均需進(jìn)行價(jià)稅分離，分別核算不含稅金額及對應(yīng)的銷項(xiàng)稅額與進(jìn)項(xiàng)稅額；制定銜接過渡方案以核算營改增之前銷售的長期保險(xiǎn)；明確處置資產(chǎn)、視同銷售、采購等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的會(huì)計(jì)處理。

（二）對手續(xù)費(fèi)計(jì)算與支付的影響分析

1、對手續(xù)費(fèi)計(jì)算與支付的影響

對壽險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，主要是計(jì)算規(guī)則與數(shù)據(jù)口徑的重新定義；手續(xù)費(fèi)分?jǐn)?、手續(xù)費(fèi)發(fā)票與支付時(shí)點(diǎn)；發(fā)票、合同與付款信息一致性；進(jìn)項(xiàng)稅發(fā)票登記與保管等變化帶來影響。

2、采取措施

梳理并調(diào)整手續(xù)費(fèi)計(jì)算規(guī)則；明確手續(xù)費(fèi)計(jì)算及其分?jǐn)傄?guī)則；實(shí)現(xiàn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的手續(xù)費(fèi)的自動(dòng)計(jì)算；調(diào)整手續(xù)費(fèi)支付流程，嵌入對進(jìn)項(xiàng)發(fā)票的獲取要求；建立進(jìn)項(xiàng)發(fā)票的記錄、存檔、認(rèn)證和接收流程；發(fā)票、臺(tái)賬與收付信息的每日核對；增值稅發(fā)票信息的系統(tǒng)標(biāo)示；對于已收票、未收票、待收票等系統(tǒng)存在報(bào)表和提示功能等。

（三）對財(cái)務(wù)管理的影響分析

1、經(jīng)營數(shù)據(jù)分析與預(yù)算考核影響

調(diào)整考核指標(biāo)的取數(shù)口徑，需按照價(jià)稅分離后的各項(xiàng)收入、成本、費(fèi)用及資本開支進(jìn)行分析；對預(yù)算考核取數(shù)口徑的影響等。

2、采取措施

過渡期實(shí)行經(jīng)營分析數(shù)據(jù)口徑的對比分析；調(diào)整營改增后預(yù)算考核指標(biāo)設(shè)計(jì)，重新制定考核政策，使考核更加符合公司戰(zhàn)略導(dǎo)向。

（四）對發(fā)票管理流程影響分析

1、發(fā)票管理影響

以票控稅。專用發(fā)票的取得、開具、傳遞及管理難度非常大；操作復(fù)雜繁瑣，每一張專用發(fā)票都需要通過稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)證方可抵扣，認(rèn)證手續(xù)繁瑣；增值稅管理需要全員參與，確保及時(shí)取得符合規(guī)定的進(jìn)項(xiàng)抵扣憑證，確保銷項(xiàng)發(fā)票的管理嚴(yán)格；開票不及時(shí)可能會(huì)帶來合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；進(jìn)項(xiàng)稅票獲取不及時(shí)可能帶來的抵扣損失等。

2、采取措施

在全流程中對增值稅發(fā)票進(jìn)行管理。制定全面的增值稅發(fā)票管理辦法，包含領(lǐng)用，保管，開具，寄送，作廢，紅字沖銷，留存等流程；加強(qiáng)對采購發(fā)票的管理，包含發(fā)票獲取、移交、認(rèn)證、報(bào)賬、退回等；加強(qiáng)對增值稅專用發(fā)票的管理。

參考文獻(xiàn)：

[1]《營改增 未雨綢繆 穩(wěn)占先機(jī)》.德勤.中國.2014 年7 月.

[2]《保險(xiǎn)業(yè)營改增研討會(huì)材料》.普華永道.2014 年8 月.

第6篇：保險(xiǎn)公司單證管理辦法范文

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn);發(fā)展現(xiàn)狀;發(fā)展前景

0 引言

網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司（或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)）以信息技術(shù)為基礎(chǔ)，以網(wǎng)絡(luò)為交易平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)全過程的網(wǎng)絡(luò)化，全過程包括投保、核保、理賠、給付或賠償?shù)冗^程。

投保過程包括網(wǎng)絡(luò)了解保險(xiǎn)產(chǎn)品;選擇適合險(xiǎn)種，根據(jù)提示輸入基本信息，選擇相應(yīng)投保建議書，或者通過經(jīng)紀(jì)人（網(wǎng)絡(luò)）進(jìn)行保險(xiǎn)咨詢;填寫電子保單（是指傳統(tǒng)紙質(zhì)合同用電子數(shù)據(jù)文件來代替，投保人通過保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)提供的個(gè)人網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)來查閱并核實(shí)保單內(nèi)容）;通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)或信用卡、支付寶、微信支付等方式支付保險(xiǎn)費(fèi);保險(xiǎn)公司經(jīng)核保后同意承保，并向客戶確認(rèn)簽訂合同;對整個(gè)合同的簽訂、劃交保費(fèi)過程查詢、保單變更、理賠報(bào)案、理賠情況查詢、驗(yàn)真、續(xù)保等業(yè)務(wù)，投保后客戶可以通過網(wǎng)上售后服務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)。

1 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)具有如下特點(diǎn)

①替代了保險(xiǎn)銷售人員在業(yè)務(wù)流程上的作用。

從業(yè)務(wù)流程角度來說，傳統(tǒng)渠道的業(yè)務(wù)流程為：銷售人員向投保人進(jìn)行宣傳介紹投保人產(chǎn)生投保意向聯(lián)系銷售人員銷售人員進(jìn)行一系列的處理投保結(jié)束。

與傳統(tǒng)保險(xiǎn)不同，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)是投保人直接通過網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)系統(tǒng)進(jìn)行所有業(yè)務(wù)，不用經(jīng)手銷售人員就能完成投保。

傳統(tǒng)營銷采用“人海戰(zhàn)術(shù)”，找顧客上門，絕大多數(shù)人群由于對陌生人的戒備心理，會(huì)對這種登門銷售比較排斥，這會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司失去部分潛在的客戶。保險(xiǎn)公司通過網(wǎng)絡(luò)營銷手段，能夠在很大程度上節(jié)省管理費(fèi)用、辦公場地費(fèi)用。

如上述由于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)省去了許多中間環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)公司運(yùn)營成本的下降將會(huì)促使保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格有所降低，客戶可以獲得比其他銷售渠道低15%左右的價(jià)格，這種保費(fèi)的降低，肯定會(huì)刺激客戶對保險(xiǎn)類產(chǎn)品的各種需求， 使得消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)可以更好的得到轉(zhuǎn)移，得到應(yīng)有的保障。

②可以更好的將潛在的保險(xiǎn)需求轉(zhuǎn)換為真實(shí)的保險(xiǎn)消費(fèi)。

據(jù)2012年6月底的政府相關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)告[1]調(diào)查表明，網(wǎng)絡(luò)購物用戶規(guī)模達(dá)到2.1億，網(wǎng)民使用率提升至39.0%，較2011年底用戶增長8.2%。

信息化時(shí)代，保險(xiǎn)行業(yè)可以充分使用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，更深層次研究網(wǎng)絡(luò)群體中的潛在消費(fèi)群體的投保傾向和保險(xiǎn)需求，設(shè)計(jì)出符合網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)群體的保險(xiǎn)相關(guān)產(chǎn)品，將網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)中的潛在保險(xiǎn)需求，轉(zhuǎn)換為真實(shí)的保險(xiǎn)消費(fèi)。

③符合當(dāng)前消費(fèi)者追求方便、快捷的消費(fèi)心理。

現(xiàn)代社會(huì)節(jié)奏明顯加快，大部分消費(fèi)者在消費(fèi)時(shí)追求方便和快捷，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)超越空間、超越時(shí)間限制的服務(wù)符合消費(fèi)者的這種心理。

消費(fèi)者可以不去保險(xiǎn)公司營業(yè)柜臺(tái)， 可以24小時(shí)隨時(shí)隨地方便地上網(wǎng)，登陸保險(xiǎn)公司的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)銷售平臺(tái)， 只用幾分鐘就可以用網(wǎng)絡(luò)平成保險(xiǎn)產(chǎn)品交易。

為了更好地滿足消費(fèi)者的這種心理，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款項(xiàng)目應(yīng)該力求更加的通俗化，讓普通人群能夠輕易理解，以節(jié)省消費(fèi)者的理解時(shí)間。

2 中國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀分析

根據(jù)2010年全國保險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)的保險(xiǎn)公司摸底調(diào)查顯示，在59家保險(xiǎn)公司之中，27家已建立網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)平臺(tái)，占保險(xiǎn)公司的46%; 13家正在籌建，占22%;19家還沒有建立，占32%。參加摸底調(diào)查的各公司，在網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)平臺(tái)建設(shè)上的投入同比增長83%，為5961萬元。這些數(shù)據(jù)表明網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)時(shí)代的來臨，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)既是信息經(jīng)濟(jì)時(shí)代全球化、網(wǎng)絡(luò)化的產(chǎn)物，也是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展內(nèi)在要求。

以往的網(wǎng)絡(luò)銷售產(chǎn)品包括家財(cái)險(xiǎn)、車險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)等，其中最高的是意外傷害險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品占約為30%。還有的保險(xiǎn)公司與一些互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作推出了一系列與以往不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2.1 我國發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的優(yōu)勢

①我國龐大的網(wǎng)絡(luò)客戶群體是發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的堅(jiān)實(shí)后盾。

我國的網(wǎng)絡(luò)正在迅速的發(fā)展，網(wǎng)上支付規(guī)模也在以迅猛之勢不斷地增長，龐大的互聯(lián)網(wǎng)市場為我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的增長提供了堅(jiān)實(shí)后盾，這預(yù)示著網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)商機(jī)無限。網(wǎng)民的高速增長、網(wǎng)上購物的強(qiáng)烈需求，為我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)提供巨大的發(fā)展空間，推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的快速發(fā)展。

②網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)意識(shí)的不斷增強(qiáng)

美國著名社會(huì)心理學(xué)家-亞伯林罕?馬斯洛在他的需求層次理論中指出，安全需要、生理需要、尊重的需要、歸屬與愛的需要、自我實(shí)現(xiàn)的需要是人類需求的五個(gè)層次。其中，自我實(shí)現(xiàn)的需要標(biāo)明，對于有自行網(wǎng)上購物能力的人更趨向于自己思考、自己判斷、自己選擇，不會(huì)盲目聽從保險(xiǎn)產(chǎn)品推銷人員的一番話，保險(xiǎn)推銷人員甚至?xí)鹣M(fèi)者的反感。所以會(huì)逐漸更加趨向于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)。

2.2 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展中面臨的問題

①網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)中存在的風(fēng)險(xiǎn)。

網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的交易是通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)，所以發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的過程中不可避免的與互聯(lián)網(wǎng)安全問題的風(fēng)險(xiǎn)同在。雖然考慮安全問題，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)系統(tǒng)設(shè)計(jì)過程中考慮多層次安全系統(tǒng)，但隨著包括Hacker技術(shù)在內(nèi)的其他入侵技術(shù)的提高，客戶信息的保密性與保險(xiǎn)產(chǎn)品交易中的安全性同樣面臨著一定的風(fēng)險(xiǎn)。對購買保險(xiǎn)的消費(fèi)者而言，產(chǎn)品是否滿足自己的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，能否如預(yù)期那樣快捷理賠，保險(xiǎn)產(chǎn)品的簡便和客觀因素都不能在產(chǎn)品購買之時(shí)得到確認(rèn)，此為產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。

此外，還有網(wǎng)絡(luò)支付的安全性問題、網(wǎng)絡(luò)交易的有效性問題這也是購買保險(xiǎn)的消費(fèi)者們擔(dān)心的，是屬于交易風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和交易風(fēng)險(xiǎn)的疊加，使得網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)不確定性也隨之增大，由于上述兩種風(fēng)險(xiǎn)，厭惡風(fēng)險(xiǎn)的消費(fèi)者拒絕在網(wǎng)上進(jìn)行交易。

②部分消費(fèi)者對電子合同缺乏信任。

進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)信息化時(shí)代之前的傳統(tǒng)保險(xiǎn)，一直以保險(xiǎn)人為核心推銷產(chǎn)品，傳統(tǒng)保險(xiǎn)體系的營銷機(jī)制在推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展中起到十分重要的作用。部分消費(fèi)者習(xí)慣了這種面對面交流、面對面簽訂合同的模式。他們面對著電腦屏幕利用網(wǎng)絡(luò)這個(gè)虛擬的東西，只能看而不能摸的，簽訂合同會(huì)使他們心理有所顧忌，缺乏安全感，無法產(chǎn)生信任，懷疑電子保單的合法性。

③部分消費(fèi)者保險(xiǎn)知識(shí)匱乏。

隨著我國國民生活水平的不斷提高，許多人對保險(xiǎn)的意識(shí)逐步增強(qiáng)，但是公眾的保險(xiǎn)意識(shí)整體水平還是不高。部分消費(fèi)者保險(xiǎn)知識(shí)匱乏，容易上當(dāng)受騙。

2.3 解決網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)問題的對策

①建立有效風(fēng)險(xiǎn)評估體系，降低網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

主要包括：制定并實(shí)施網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全規(guī)范;預(yù)測與防范系統(tǒng)安全隱患;建立與完善系統(tǒng)安全機(jī)制;測定與檢查系統(tǒng)安全程度;稽查與監(jiān)督系統(tǒng)安全。要適應(yīng)實(shí)際千變?nèi)f化的情況，需要建立動(dòng)態(tài)的網(wǎng)絡(luò)安全保障系統(tǒng)，并升級(jí)安全保障系統(tǒng)，從而防范網(wǎng)絡(luò)中存在的安全風(fēng)險(xiǎn)。

網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)立法應(yīng)包括： 電子數(shù)據(jù)認(rèn)證、網(wǎng)上交易與支付、電子合同、在線爭議解決、網(wǎng)上知識(shí)產(chǎn)權(quán)、電子商務(wù)認(rèn)證等，針對網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的特點(diǎn)，還需要電子保險(xiǎn)合同管理辦法、反不正當(dāng)競爭辦法等管理辦法，這就需要保監(jiān)會(huì)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等相應(yīng)機(jī)構(gòu)制定有關(guān)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的管理辦法。

②培養(yǎng)消費(fèi)者對電子合同的認(rèn)識(shí)。

根據(jù)《合同法》第十一條規(guī)定，書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文（包括傳真、電傳、電報(bào)、用于數(shù)據(jù)交換的EDMS、電子郵件）等，有形表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。《電子簽名法》之中（第三條）規(guī)定，民事活動(dòng)中的合同或者其他文件、單證等文書，當(dāng)事人可以約定使用或者不使用電子簽名、數(shù)據(jù)電文。

公安部門及司法部門要加大對于違法行為的處罰力度，抬高涉及違反法律法規(guī)的企業(yè)及個(gè)人的違法成本。規(guī)范網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場相關(guān)制度：對網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)交易平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)專業(yè)機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)個(gè)人實(shí)行許可制度;開展保險(xiǎn)務(wù)必須經(jīng)過保監(jiān)會(huì)或授權(quán)機(jī)構(gòu)的許可的市場準(zhǔn)入制度;對保險(xiǎn)公司實(shí)行登記備案制度;所有經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的組織或個(gè)人務(wù)必要備案，名單讓社會(huì)廣大群眾在因特網(wǎng)上免費(fèi)查詢，實(shí)現(xiàn)政府管理、行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)督相結(jié)合的模式。

③提高消費(fèi)者對網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)

對于消費(fèi)者應(yīng)加強(qiáng)對保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳，加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳。消費(fèi)者可以通過保監(jiān)會(huì)的網(wǎng)站查看銷售網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)產(chǎn)品的單位名稱等信息、確認(rèn)中介機(jī)構(gòu)資質(zhì);撥打保單中的客服電話，確認(rèn)保單真假，以維護(hù)自身的合法權(quán)益。消費(fèi)者還應(yīng)懂得在不小心購買到網(wǎng)絡(luò)假保單時(shí)，應(yīng)該及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管部門、當(dāng)?shù)毓膊块T進(jìn)行報(bào)案，不能因?yàn)楸ＹM(fèi)便宜或嫌麻煩而忍氣吞聲。

3 我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展前景預(yù)測

信息化社會(huì)的不斷提高物質(zhì)文明和精神文明，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)會(huì)被越來越多的國民所認(rèn)識(shí)，被越來越多的消費(fèi)者所接受，保險(xiǎn)的網(wǎng)絡(luò)營銷渠道逐漸成為人們購買保險(xiǎn)的首選渠道。

據(jù)北京華凱智博的中國保險(xiǎn)市場調(diào)研報(bào)告顯示，城市居民對保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售渠道的偏好上，從一年前的3%把“電話/網(wǎng)絡(luò)”購買作為首選，如今已升至8%，是上升幅度最大的銷售渠道。

據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)預(yù)測，到2020年網(wǎng)絡(luò)營銷渠道市場份額占比將達(dá)中國保險(xiǎn)業(yè)的20%，未來10年，中國至少有千億元的市場規(guī)模等待挖掘。

真正意義上的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司通過網(wǎng)絡(luò)推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品可以滿足不同人群的不同需求，消費(fèi)者可以不用再擔(dān)心交易過程中或交易之后會(huì)出現(xiàn)任何風(fēng)險(xiǎn)會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的，已經(jīng)完善的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)。

①應(yīng)該認(rèn)識(shí)到在短期之內(nèi)網(wǎng)路保險(xiǎn)會(huì)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)共存這一點(diǎn)，將網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)與營業(yè)點(diǎn)銷售、電話銷售有機(jī)結(jié)合起來，使得它們揚(yáng)長避短，各自發(fā)揮自己的優(yōu)勢，為企業(yè)帶來最大的利益。應(yīng)引導(dǎo)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位優(yōu)化渠道結(jié)構(gòu)，合理配置資源，鞏固渠道，提升中介品質(zhì)，探索和規(guī)范電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售等新型渠道，逐步形成不同渠道相互補(bǔ)充、共同發(fā)展的格局。

②保險(xiǎn)商應(yīng)將企業(yè)的最終目標(biāo)放在實(shí)現(xiàn)完善的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)上。網(wǎng)絡(luò)商務(wù)平臺(tái)作為保險(xiǎn)產(chǎn)品消費(fèi)者與保險(xiǎn)單位交互的有效渠道，保險(xiǎn)商提供透明、即時(shí)化信息，包括：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)仲裁商、保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的信息;針對投保人提供賬戶（保單）管理功能;不同保險(xiǎn)公司在相同條件下同種保險(xiǎn)產(chǎn)品的報(bào)價(jià)對比等。在技術(shù)安全方面，采取各種一流的安全措施保障系統(tǒng)和資料的安全以開展在線保險(xiǎn)。采用CA認(rèn)證技術(shù)有效解決互聯(lián)網(wǎng)交易存在的非法篡改、非法訪問、抵賴、拒絕服務(wù)等安全問題。

③盡快創(chuàng)建維護(hù)電子商務(wù)發(fā)展安全運(yùn)行的法律保障機(jī)制，特別是保險(xiǎn)監(jiān)管部門，應(yīng)制定出相應(yīng)的法律法規(guī)對網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范管理，營造出一個(gè)有序的良好的競爭環(huán)境，盡快使中國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)走向理性化和有序化。

4 對我國發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的建議

大部分學(xué)校都會(huì)組織學(xué)生參加商業(yè)保險(xiǎn)，商業(yè)投保主要業(yè)務(wù)為學(xué)生團(tuán)體平安險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)及醫(yī)療保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司作為盈利機(jī)構(gòu)，它的主要目的是盈利，并非保障，因此存在繳費(fèi)高，保障低，收費(fèi)容易，賠付難的現(xiàn)象。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)可以充分發(fā)揮自己的優(yōu)勢，爭取到這批學(xué)生資源。由于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的便捷性，大學(xué)生也會(huì)更趨向于這種保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司在發(fā)揮其優(yōu)勢的同時(shí)，應(yīng)該致力于制定出更符合大學(xué)生自身特點(diǎn)的保險(xiǎn)制度。

如果網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)能夠充分利用學(xué)生資源，這無疑是一種雙贏模式，學(xué)生可以方便快捷的享受到保險(xiǎn)的服務(wù)，保險(xiǎn)公司則能夠保障更多的顧客，獲取更多的利益。

與互聯(lián)網(wǎng)界的強(qiáng)手合作。上面提及的陽光保險(xiǎn)公司與淘寶網(wǎng)合作推出的航空延誤險(xiǎn)之所以取得如此好的成績，既是陽光保險(xiǎn)針對電子商務(wù)人群量身設(shè)計(jì)的成果，淘寶網(wǎng)的強(qiáng)大的顧客群的功勞更是功不可沒。淘寶網(wǎng)的電子商務(wù)平臺(tái)，旗下大量客戶不但可以成為陽光保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的購買者，其信用水平和交易記錄亦可成為陽光保險(xiǎn)新險(xiǎn)種的載體，淘寶網(wǎng)廣泛的個(gè)人用戶基礎(chǔ)、媒體資源和營銷渠道，為未來陽光保險(xiǎn)的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)金融的推廣鋪平了道路。其他保險(xiǎn)公司在發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)時(shí)，也充分可以吸取上述陽光保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)及手段，尋求與互聯(lián)網(wǎng)界強(qiáng)手的合作，共同贏利，各取所需。

互聯(lián)網(wǎng)界強(qiáng)手擁有廣泛的個(gè)人用戶基礎(chǔ)、媒體資源和營銷渠道，而這正是保險(xiǎn)公司實(shí)施網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)最需要的資源，保險(xiǎn)公司可以充分利用這些資源，確保更多的顧客，推出最適合消費(fèi)者的保險(xiǎn)產(chǎn)品，促進(jìn)保險(xiǎn)公司飛躍的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息調(diào)查中心（CNNIC）調(diào)查報(bào)告.

[2]方華芬.淺談網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)在中國的發(fā)展[J].2008（2）：251-252.

[3]馮一萌.網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)生意實(shí)驗(yàn)[N].IT經(jīng)理世界，2012（340）.

[4]王薇.三股力量構(gòu)筑網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)格局[N].中國保險(xiǎn)報(bào)，2011（5）：1-2.

[5]呂杰.促進(jìn)我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展的對策[J].經(jīng)營與管理，2010（10）：27-28.

[6]王秀珍.中國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營銷發(fā)展淺析[J].中國市場，2011（621）：77-78.

[7]黃業(yè)勇.網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)研究[J].金融電子化，2008：53-55.

第7篇：保險(xiǎn)公司單證管理辦法范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)保險(xiǎn)公司；新農(nóng)保；宜興模式；SWOT分析

中圖分類號(hào)：C91 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：16723198（2012）20004002

1 商業(yè)保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)保建設(shè)的背景

商業(yè)保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面有著專業(yè)的人員、技術(shù)以及相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，由其來經(jīng)辦新農(nóng)保有著現(xiàn)實(shí)的必要性與可行性。我國宜興市首開先河，以“服務(wù)外包”的形式和中國人壽合作推行新農(nóng)保的宜興模式，顯示出了其獨(dú)特的優(yōu)勢。

2 商業(yè)保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)保建設(shè)的宜興模式介紹

2.1 商業(yè)保險(xiǎn)公司的角色

商業(yè)保險(xiǎn)公司在宜興模式中是方的角色，由政府作為委托方支付手續(xù)費(fèi)向其購買新農(nóng)保服務(wù)，從而由政府過渡到商業(yè)保險(xiǎn)公司向農(nóng)民提供新農(nóng)保服務(wù)。在分工上，“征、監(jiān)、管”相分離。中國人壽宜興支公司根據(jù)市政府委托設(shè)立宜興市農(nóng)民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理中心，承擔(dān)全市新農(nóng)保參保手續(xù)辦理、個(gè)人賬戶管理、養(yǎng)老待遇結(jié)算和發(fā)放等經(jīng)辦服務(wù)；市社保部門負(fù)責(zé)統(tǒng)籌規(guī)劃、政策制定和監(jiān)督檢查；市財(cái)政部門負(fù)責(zé)基金管理，對基金實(shí)行獨(dú)立建賬、專戶儲(chǔ)存、專款專用、封閉運(yùn)行；各鎮(zhèn)人民政府負(fù)責(zé)本轄區(qū)新農(nóng)保宣傳工作和新農(nóng)?；鹫骼U工作，各村積極協(xié)助。

2.2 商業(yè)保險(xiǎn)公司的經(jīng)辦方式

中國人壽宜興支公司啟動(dòng)了服務(wù)公共事業(yè)程序，成立了農(nóng)民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理中心，在全市設(shè)立1個(gè)結(jié)算中心、20個(gè)鎮(zhèn)（園、街道）業(yè)務(wù)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，構(gòu)建起覆蓋全市的經(jīng)辦網(wǎng)絡(luò)；同時(shí)抽調(diào)組建一支由25名員工和優(yōu)秀營銷員組成的信息管理員隊(duì)伍，派駐各業(yè)務(wù)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行掛牌上崗。此外，宜興支公司還自主研發(fā)出“宜興農(nóng)民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)”，實(shí)現(xiàn)了全市聯(lián)網(wǎng)、實(shí)時(shí)互通，提高了工作效率，確保賬戶信息的安全性和規(guī)范性。同時(shí)，建立了一整套業(yè)務(wù)操作和單證管理制度，經(jīng)辦人員嚴(yán)格遵照操作流程和管理制度開展參保手續(xù)辦理、個(gè)人賬戶管理、養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇結(jié)算和發(fā)放等日常管理工作。

2.3 商業(yè)保險(xiǎn)公司的經(jīng)辦效果

在新農(nóng)保覆蓋上，參保率、領(lǐng)取率均居處全國前列首位，基本養(yǎng)老金水平穩(wěn)定上升，而且業(yè)務(wù)開辦近5年來，當(dāng)?shù)剞r(nóng)民對新農(nóng)保業(yè)務(wù)的有效投訴為0。在新農(nóng)保的政府開支上，如果按傳統(tǒng)的做法由社保機(jī)構(gòu)統(tǒng)包統(tǒng)攬，需要增設(shè)200余人的管理隊(duì)伍，加上設(shè)施設(shè)備、教育培訓(xùn)、運(yùn)營開支等直接和間接開支，至少需要1000萬元的投入，而選擇服務(wù)外包，則只需要100萬元的成本。

3 商業(yè)保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)保建設(shè)的SWOT分析

3.1 優(yōu)勢

3.1.1 商業(yè)保險(xiǎn)公司專業(yè)運(yùn)作，提高新農(nóng)保管理水平

商業(yè)保險(xiǎn)公司有著規(guī)范化的業(yè)務(wù)管理、信息化的數(shù)據(jù)管理和專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，其辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)性是毋庸置疑的。“新農(nóng)?！笔且粋€(gè)系統(tǒng)工程，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的搜集分析、賬戶管理、養(yǎng)老金給付等過程都需要專業(yè)的保險(xiǎn)知識(shí)和精算技術(shù)，這些專業(yè)技術(shù)資源是政府機(jī)構(gòu)所不具備的。而且，商業(yè)保險(xiǎn)公司有完善的培訓(xùn)機(jī)制和高素質(zhì)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，通過在當(dāng)?shù)亟M建服務(wù)隊(duì)，對隊(duì)員進(jìn)行專業(yè)化培訓(xùn)，可以在短時(shí)間內(nèi)使他們掌握新農(nóng)保經(jīng)辦業(yè)務(wù)的各項(xiàng)專業(yè)技能。

3.1.2 保險(xiǎn)公司資源優(yōu)勢，降低新農(nóng)保經(jīng)辦成本

如果由政府來提供服務(wù)，社保機(jī)構(gòu)就要招聘大量人員，政府需要支付人員培訓(xùn)的費(fèi)用，巨額的人力成本和經(jīng)費(fèi)，還有大量的時(shí)間成本。而商業(yè)保險(xiǎn)公司作為專業(yè)機(jī)構(gòu)，擁有眾多營銷網(wǎng)點(diǎn)、管理體系成熟、經(jīng)辦經(jīng)驗(yàn)豐富。如果能夠充分利用商業(yè)保險(xiǎn)公司的這些優(yōu)勢，可以在很大程度上降低行政成本，同時(shí)縮短建立完善的新農(nóng)保體系所需要的時(shí)間。另外，商業(yè)保險(xiǎn)公司參與的模式有助于改善政府部門粗放分散的管理模式，削減預(yù)算，減少財(cái)政支出。

3.2 劣勢

3.2.1 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，商業(yè)保險(xiǎn)公司成本高

我國農(nóng)村地區(qū)人口分散、交通不便，而且經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱、農(nóng)民收入水平較低。大部分保險(xiǎn)公司在縣域及以下市場沒有網(wǎng)點(diǎn)，如果經(jīng)辦新農(nóng)保需要在鄉(xiāng)鎮(zhèn)縣市場重新鋪設(shè)機(jī)構(gòu)、發(fā)展隊(duì)伍，開發(fā)新的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，前期投入較大，實(shí)現(xiàn)利潤的周期較長。而商業(yè)保險(xiǎn)公司是以經(jīng)濟(jì)利潤為導(dǎo)向的，在城市市場依然有利可圖，在對農(nóng)村市場缺乏了解的情況下，除中國人壽等少數(shù)在農(nóng)村具有網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢和先發(fā)優(yōu)勢的公司之外，大部分保險(xiǎn)公司對農(nóng)村市場持觀望態(tài)度。

3.2.2 農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)缺乏，商業(yè)保險(xiǎn)公司形象差

長期以來，受傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)體制、思想觀念、生活方式等多方面的影響，我國農(nóng)村居民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保障意識(shí)比較淡薄，相當(dāng)一部分農(nóng)民“談保險(xiǎn)色變”，不熟悉保險(xiǎn)的功能作用，更不善于運(yùn)用保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移和分散生活中的風(fēng)險(xiǎn)，加大保險(xiǎn)公司經(jīng)辦新農(nóng)保的難度。另一方面，商業(yè)保險(xiǎn)公司在我國發(fā)展時(shí)間短，基層營銷人員素質(zhì)不高，很多時(shí)候?yàn)榱速嵢±麧櫾斐闪隋e(cuò)誤的營銷，導(dǎo)致了一系列的負(fù)面報(bào)道，這也使得農(nóng)民對于保險(xiǎn)公司來經(jīng)辦新農(nóng)保產(chǎn)生不信任。

3.3 機(jī)遇

3.3.1 《政府工作報(bào)告（2012年）》表明了政府支持

《政府工作報(bào)告（2012年）》在第六點(diǎn)“切實(shí)保障和改善民生”中明確提出要在今年年底前實(shí)現(xiàn)新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度全覆蓋。多渠道增加社會(huì)保障基金，加強(qiáng)社會(huì)保險(xiǎn)基金、社會(huì)保障基金投資監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)保值增值。加強(qiáng)社保服務(wù)能力建設(shè)，有條件的地方可對各類社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行整合歸并，有些服務(wù)可委托銀行、商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代辦。這一點(diǎn)不僅表明了政府對于加快構(gòu)建社會(huì)保障體系的決心，更是對商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代辦社保的認(rèn)可和支持。

3.3.2 商業(yè)保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)保建設(shè)打開了農(nóng)村市場

雖然中國農(nóng)村城市化進(jìn)程在加速，但仍有一半的人口生活在農(nóng)村。隨著“三農(nóng)”問題的逐步解決，政府對農(nóng)村政策的扶持和傾斜，中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)狀況將有一個(gè)質(zhì)的好轉(zhuǎn)。保險(xiǎn)公司為新農(nóng)保提供第三方服務(wù)是一個(gè)增強(qiáng)農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)、改善企業(yè)形象、打開農(nóng)村市場的好機(jī)會(huì)。商業(yè)保險(xiǎn)公司可以借此機(jī)會(huì)開展補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)、附加保險(xiǎn)和涉農(nóng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，形成新農(nóng)保與其他涉農(nóng)保險(xiǎn)多元保障相統(tǒng)籌的模式，增強(qiáng)農(nóng)民的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，進(jìn)一步提高農(nóng)村社會(huì)整體保障水平。

3.4 挑戰(zhàn)

3.4.1 商業(yè)保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)保建設(shè)缺乏政策支持

不僅商業(yè)保險(xiǎn)公司對農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)市場的開發(fā)力度不足，我國相關(guān)政策對于促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的支持力度也不夠。政府政策包括政府的財(cái)政、稅收政策對農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)構(gòu)及相關(guān)從業(yè)人員的傾斜，還包括政府對當(dāng)?shù)剞r(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)工作的推動(dòng)作用。保險(xiǎn)公司經(jīng)辦新農(nóng)保業(yè)務(wù)在全國目前只有幾例，尚未得到主管部門的認(rèn)可和支持。不完善的相關(guān)政策產(chǎn)生的不確定性使得商業(yè)保險(xiǎn)公司對參與新農(nóng)保的建設(shè)望而止步。

3.4.2 商業(yè)保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)保建設(shè)缺乏法規(guī)指引

我國保險(xiǎn)方面的法律法規(guī)主要是對商業(yè)保險(xiǎn)公司從事商業(yè)保險(xiǎn)行為的規(guī)范，很少涉及對保險(xiǎn)公司作為第三方代辦社會(huì)保險(xiǎn)的指引，雖然之前有過新農(nóng)合江陰模式，重慶失地農(nóng)險(xiǎn)模式，保險(xiǎn)公司是否參與以及如何參與社會(huì)保障體系建設(shè)，仍舊沒有清楚的法律定位。地方政府對保險(xiǎn)公司在農(nóng)村社會(huì)保障體系建設(shè)中的作用認(rèn)識(shí)不深，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司與政府合作關(guān)系較為松散，不能建立起長效運(yùn)行機(jī)制，影響到商業(yè)保險(xiǎn)公司參與社會(huì)保障體系建設(shè)的穩(wěn)定性。

4 建議

4.1 政府層面

4.1.1 出臺(tái)優(yōu)惠政策，減輕保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)

考慮到商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)辦新農(nóng)保的巨大成本，政府應(yīng)該出臺(tái)優(yōu)惠政策，以提高其參與農(nóng)村社會(huì)保障體系建設(shè)的積極性。一方面，政府可以對保險(xiǎn)公司經(jīng)辦新農(nóng)保業(yè)務(wù)的所得稅實(shí)行單獨(dú)核算，在稅率上給予適當(dāng)優(yōu)惠，對相關(guān)重難點(diǎn)地區(qū)的新農(nóng)保進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)助，以鼓勵(lì)更多保險(xiǎn)公司積極參與到新農(nóng)保制度建設(shè)中來。另一方面，由于商業(yè)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營過程中要受到保監(jiān)會(huì)，工商部門等政府部門的監(jiān)督管理，為減輕其負(fù)擔(dān)，政府政策應(yīng)該對其代辦的新農(nóng)保業(yè)務(wù)有所幫助。

4.1.2 健全法律法規(guī)，明確各主體關(guān)系

政府應(yīng)該出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)來明確政府、保險(xiǎn)公司和農(nóng)民三者之間的法律關(guān)系，明確保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)保制度建設(shè)的法律地位和市場地位，建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)和政府有關(guān)職能部門的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，并聯(lián)合制訂保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)保制度建設(shè)的管理措施，降低保險(xiǎn)公司的政策性風(fēng)險(xiǎn)，為制度的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。首先，建立第三方（指代商業(yè)保險(xiǎn)公司）服務(wù)的評價(jià)體系，以及第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的管理辦法。其次，界定清楚政府與企業(yè)的職責(zé)邊界。最后，商業(yè)保險(xiǎn)公司應(yīng)與政府各部門加強(qiáng)溝通，建立有效的反饋機(jī)制，促進(jìn)發(fā)展，同時(shí)防范政企合作的風(fēng)險(xiǎn)。

4.1.3 加強(qiáng)政策宣傳，提高農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)

針對農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)比較薄弱，政府應(yīng)深入廣泛地開展好宣傳工作，幫助農(nóng)民樹立風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)，使農(nóng)民真正認(rèn)識(shí)新農(nóng)保、積極主動(dòng)地參加新農(nóng)保。由于理論知識(shí)晦澀難懂，不易被農(nóng)民理解和接受，可以運(yùn)用典型案例宣傳，采取農(nóng)戶喜聞樂見的宣傳方式，如電視、廣播、村委會(huì)的公告欄等進(jìn)行宣傳，使農(nóng)戶對新農(nóng)保產(chǎn)生感性認(rèn)識(shí)。

4.2 商業(yè)保險(xiǎn)公司層面

4.2.1 發(fā)揮自身專業(yè)優(yōu)勢，完善新農(nóng)保制度

商業(yè)保險(xiǎn)公司可結(jié)合新農(nóng)保工作實(shí)際，借鑒國內(nèi)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，制定出較為完善的新農(nóng)保服務(wù)方案和操作實(shí)務(wù)，建立新農(nóng)保業(yè)務(wù)管理辦法與流程，建立健全內(nèi)部控制、基金稽核等各項(xiàng)規(guī)章制度，定期披露新農(nóng)?；鸹I集和支付信息，建立健全有關(guān)各方定期、不定期溝通與反饋機(jī)制，配合政府相關(guān)部門實(shí)施監(jiān)督，不斷優(yōu)化工作流程，持續(xù)提升服務(wù)水平，加速建立農(nóng)民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作的長效機(jī)制，為新農(nóng)保業(yè)務(wù)的正常開展提供制度基礎(chǔ)。此外，針對新農(nóng)保涉及保險(xiǎn)周期較長、參保人數(shù)眾多、繳費(fèi)或領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)不一等情況，利用商業(yè)保險(xiǎn)公司擁有的專業(yè)精算人才和長期經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)積累以及較豐富的管理經(jīng)驗(yàn)，為新農(nóng)保制度方案設(shè)計(jì)、基金運(yùn)營管理等提供評估與咨詢服務(wù)。

4.2.2 建立高素質(zhì)服務(wù)隊(duì)伍，樹立良好企業(yè)形象

建立高素質(zhì)的服務(wù)隊(duì)伍是改善商業(yè)保險(xiǎn)公司在農(nóng)民心中企業(yè)形象的第一步。在經(jīng)辦隊(duì)伍建設(shè)上，進(jìn)一步建立健全人員招募機(jī)制，進(jìn)一步充實(shí)鄉(xiāng)、村兩級(jí)服務(wù)隊(duì)伍，對農(nóng)保中心工作人員、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）分管負(fù)責(zé)人和勞動(dòng)保障員、村（社區(qū)）經(jīng)辦人等實(shí)施分層次的教育培訓(xùn)，不斷拓寬培訓(xùn)領(lǐng)域，著力在專業(yè)知識(shí)、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、服務(wù)禮儀等方面開展培訓(xùn)，不斷增強(qiáng)工作人員的服務(wù)意識(shí)，逐步提升其專業(yè)水準(zhǔn)，為新農(nóng)保的持續(xù)推進(jìn)提供強(qiáng)有力的人才保證。保險(xiǎn)公司應(yīng)該好好借助為農(nóng)民辦理社會(huì)保險(xiǎn)這個(gè)機(jī)會(huì)樹立良好的企業(yè)形象，糾正農(nóng)民對商業(yè)保險(xiǎn)公司的片面認(rèn)知，通過潛移默化逐漸增強(qiáng)整個(gè)社會(huì)的保險(xiǎn)意識(shí)，為完善我國農(nóng)村保險(xiǎn)市場打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

4.2.3 開發(fā)農(nóng)村小額人身險(xiǎn)，平衡新農(nóng)保利潤虧損

農(nóng)村小額人身險(xiǎn)的保費(fèi)較低，保險(xiǎn)金額較小，投保和理賠手續(xù)都比較簡便，以風(fēng)險(xiǎn)保障型為主，保費(fèi)較低且手續(xù)簡便，在農(nóng)村具有極大的發(fā)展?jié)摿?。在商業(yè)保險(xiǎn)公司參加新農(nóng)保建設(shè)的過程中，可以逐步建立起針對農(nóng)村地區(qū)人群的生存資料數(shù)據(jù)庫，彌補(bǔ)保險(xiǎn)公司在這方面的不足，從而為開發(fā)農(nóng)村小額人身險(xiǎn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)作好準(zhǔn)備。保險(xiǎn)公司完全可以借助新農(nóng)保的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，積累的農(nóng)村業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，樹立的保險(xiǎn)企業(yè)良好形象，獲得的群眾信任來發(fā)展農(nóng)村小額人身險(xiǎn)。這樣既可以填補(bǔ)農(nóng)村保險(xiǎn)市場的空白，滿足農(nóng)民多樣化的保險(xiǎn)需求，又可以獲取一部分利潤來平衡新農(nóng)保的利潤虧損。

參考文獻(xiàn)

[1]國務(wù)院.關(guān)于開展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見，2009，（9）.

[2]李喜蕊.建立商業(yè)保險(xiǎn)參與新農(nóng)保的新機(jī)制[J].中國金融，2011，（14）.

[3]呂軍.新農(nóng)保的“德陽模式”——德陽市旌陽區(qū)新農(nóng)保服務(wù)創(chuàng)新模式探析[J].民生保障，2011，（3）.

第8篇：保險(xiǎn)公司單證管理辦法范文

去證券公司開戶，填表，簽字。

去保險(xiǎn)公司買保險(xiǎn)，填表，簽字。

去營業(yè)廳換卡，可以不填表，還是要簽字。

……

如果一天集中把這幾件事情都辦了，不但手里留下好幾張“沒什么用”的單據(jù)，還練習(xí)了好幾次簽名。

煩嗎？答案是肯定的。不過煩的不只是消費(fèi)者，企業(yè)一樣很煩。企業(yè)信息化提了很多年，但還是有大量紙質(zhì)協(xié)議和公單堆積如山，不僅增加了企業(yè)運(yùn)維和管理成本，也會(huì)拉低業(yè)務(wù)效率。

隨著保險(xiǎn)行業(yè)信息化的逐步發(fā)展，在如何防范信息化過程中的信息安全風(fēng)險(xiǎn)、順利推動(dòng)保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)（電子保單、銀保業(yè)務(wù)等）開展等方面的需求也將越來越高，全流程電子簽名解決方案正成為保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的必備利器。

信手書來

2012年11月21日13時(shí)03分，吳艷在太平洋壽險(xiǎn)上海分公司營銷員李家蔚的幫助下，在“神行太?！敝悄芤苿?dòng)保險(xiǎn)平臺(tái)上簽名確認(rèn)，完成了全程無紙化的投保操作。

這次投保與以往有很大不同，一是不再需要簽署紙質(zhì)單證，吳艷通過投保平臺(tái)錄入投保信息，在PAD上核對投保提示書和投保單后，使用專業(yè)的電容筆，在由國家法律認(rèn)可的第三方數(shù)字認(rèn)證機(jī)構(gòu)提供的簽名設(shè)備上簽名，最終確認(rèn)投保；二是不需要準(zhǔn)備身份證件復(fù)印件，營銷員使用平板電腦攝像頭實(shí)時(shí)采集投保所需證件影像，并通過3G網(wǎng)絡(luò)實(shí)時(shí)傳遞到系統(tǒng)后臺(tái)。

這是國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)電子簽名的第一單，由第三方數(shù)字認(rèn)證機(jī)構(gòu)北京數(shù)字認(rèn)證股份有限公司（簡稱BJCA）基于手寫數(shù)字簽名技術(shù)實(shí)現(xiàn)，這一無紙化的移動(dòng)展業(yè)解決方案也獲得保監(jiān)會(huì)的首度認(rèn)可。

在保險(xiǎn)移動(dòng)展業(yè)現(xiàn)行的投保流程中，紙質(zhì)的投保確認(rèn)書是影響出單速度最大的一塊短板。從簽署紙質(zhì)投保確認(rèn)書到交回公司，再到掃描錄入、后臺(tái)審核，每個(gè)步驟都將延遲最終的出單時(shí)間，一般要7天才能承保生效。在這種模式下，不僅客戶需要長時(shí)間等待，同時(shí)大量消耗了保險(xiǎn)公司內(nèi)部的資源。而電子簽名取代了傳統(tǒng)的手工填單、交單、掃描等流程，改由客戶直接在平板電腦上手寫簽名，直接出電子保單，這個(gè)過程只需要幾分鐘就能完成。

早在一年前，BJCA和太保壽險(xiǎn)部門就開始了對這項(xiàng)業(yè)務(wù)合作的溝通。

“早期，我們和保險(xiǎn)公司都面臨電子化的問題?！北本?shù)字認(rèn)證有限公司副總經(jīng)理林雪焰介紹，公司也曾跟其他保險(xiǎn)公司一起探索相關(guān)的解決方案，開始針對電腦操作用U盾，但發(fā)現(xiàn)不論成本和方便行上都不太可行，直到同太保擦出了火花。

彼時(shí)，太保也在探索業(yè)務(wù)創(chuàng)新，開展壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)移動(dòng)展業(yè)，為縮短業(yè)務(wù)流程與時(shí)間，提升成單率，迫切需要實(shí)現(xiàn)投保環(huán)節(jié)的全無紙化和電子簽名。雙方在溝通伊始就一拍即合。

認(rèn)證機(jī)構(gòu)提供具備法律效力的數(shù)字簽名需要讓自己的簽名具有整條法律證據(jù)鏈。BJCA創(chuàng)新研發(fā)的“信手書”手寫數(shù)字簽名系統(tǒng)就是通過電子認(rèn)證、手寫電子簽名以及對簽名數(shù)據(jù)驗(yàn)證的一體化安全機(jī)制，實(shí)現(xiàn)“所見即所簽、所簽即所得、所得即可驗(yàn)”，對客戶簽約過程的時(shí)間、地點(diǎn)、人物、行為進(jìn)行簽名認(rèn)證，最終形成了一條符合法律要求的完整證據(jù)鏈。一旦保單內(nèi)容被篡改，電子保單上的電子簽章將自動(dòng)失效。

無紙化、在線化、移動(dòng)化是未來保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展、創(chuàng)新的驅(qū)動(dòng)力。數(shù)字認(rèn)證解決方案要形成一個(gè)可信的數(shù)據(jù)電文，手寫數(shù)字簽名只是其中一部分，從保單的模板設(shè)計(jì)、生成、數(shù)據(jù)組合，到保單的蓋章、簽名、存儲(chǔ)以及打印輸出，整體來看是一個(gè)文檔的生命周期管理，其中包含了很多的技術(shù)創(chuàng)新。

比如，金融機(jī)構(gòu)交易記錄至少保存5年，但是壽險(xiǎn)保單的期限長，要讓幾十年的保單一直有效對技術(shù)要求很高。數(shù)字簽名的算法隨著時(shí)間的推進(jìn)可能會(huì)過時(shí)和不安全，認(rèn)證機(jī)構(gòu)要能保證電子簽名的保單在70年以后還具備法律效力。此外，如何保證打印出來的保單和電子版一樣具備法律效力，這些都是林雪焰和BJCA技術(shù)團(tuán)隊(duì)需要繼續(xù)研究的課題。

業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)

從網(wǎng)銀業(yè)務(wù)開始，國內(nèi)很多銀行已經(jīng)在一些業(yè)務(wù)上開始了電子化服務(wù)。不少銀行推出了以網(wǎng)銀U盾形式出現(xiàn)的電子化手段，但想讓超過兩億的網(wǎng)絡(luò)支付使用者人手一Key并非易事。此外，目前電子銀行在節(jié)能減排上效果有限，真正的耗能耗材大戶是個(gè)人金融部、資金管理部等業(yè)務(wù)部門，而這些部門的無紙化程度還處在非常初級(jí)的階段。于是，電子簽名就成了銀行業(yè)降低成本的有效手段。

外資銀行已經(jīng)有很多電子簽名的應(yīng)用，比如西班牙銀行使用手寫板代替手寫簽字。而香港匯豐銀行全面實(shí)施電子簽名，全港100家分行共1400個(gè)柜臺(tái)設(shè)置了電子簽名設(shè)備，每年可支持1500萬宗交易，減少紙張用量同時(shí)節(jié)約了辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間，交易時(shí)間平均縮短14%，提升了客戶滿意度。

盡管我國銀行業(yè)受各種條件所限未能大范圍推廣應(yīng)用電子簽名，但電子簽名帶來的各種好處讓銀行業(yè)心動(dòng)已久。此前曾有調(diào)研顯示，銀行分支柜臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)每筆交易的費(fèi)用成本為1.07元，電話銀行為0.45元，ATM自助銀行為0.27元，而電子銀行成本僅為 0.01元。

懸殊數(shù)據(jù)的背后是電子銀行能夠節(jié)約大量的紙質(zhì)資源和能耗資源，以及加速銀行業(yè)務(wù)辦理流程。目前，已經(jīng)有銀行在探索在營業(yè)廳試點(diǎn)單證的無紙化。

無紙化有很多人在做，但林雪焰覺得，技術(shù)上實(shí)現(xiàn)無紙化的問題早就解決了，核心的差別在于是得符合法律要求，合規(guī)的無紙化。很多無紙化將簽字的圖片簡單一放，但這種場景對法律要求高的單證是不具備法律效力，而金融領(lǐng)域大量的文書都是需要具備法律效力的。

從業(yè)多年來，林雪焰也深刻體會(huì)到，數(shù)字證書的從技術(shù)保障手段，變成業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)的手段，它已經(jīng)不是技術(shù)發(fā)展的產(chǎn)物而是業(yè)務(wù)發(fā)展必然的產(chǎn)物。手機(jī)銀行，保險(xiǎn)移動(dòng)展業(yè)，證券離線開戶都是業(yè)務(wù)發(fā)展的結(jié)果。

一路堅(jiān)持

就人類簽名的發(fā)展史來看，從青銅器時(shí)代的“以鼎為載”到農(nóng)業(yè)時(shí)代的毛筆書寫，到工業(yè)時(shí)代的簽字畫押，再到信息時(shí)代的電子簽名，人類用于表明身份、確認(rèn)信息內(nèi)容的簽名方式發(fā)生了翻天覆地的變化，信息時(shí)代更是讓數(shù)字簽名有了更多的展現(xiàn)舞臺(tái)。

德國是全球首批采用數(shù)字簽名法的國家之一，數(shù)字簽名法在數(shù)據(jù)交換時(shí)賦予數(shù)字簽名與手寫簽名同等的法律效力。2000年6月，當(dāng)時(shí)的美國總統(tǒng)克林頓使用一張智能卡，簽署了美國《電子簽名法》。該法案被稱為那屆美國國會(huì)通過的最重要、具有里程碑意義的電子商務(wù)立法。

1990年代末，以中國電信認(rèn)證中心（CTCA）、上海市數(shù)字證書認(rèn)證中心（SHECA）等為代表的國內(nèi)最早的一批數(shù)字認(rèn)證中心成立，此后，全國先后建成了近百家不同類型的數(shù)字認(rèn)證機(jī)構(gòu)。2000年左右，各種數(shù)字認(rèn)證機(jī)構(gòu)項(xiàng)目紛紛上馬，掀起一波建設(shè)CA的狂潮。短短數(shù)年內(nèi)，國內(nèi)大大小小的認(rèn)證機(jī)構(gòu)已達(dá)百個(gè)之多。一時(shí)間，數(shù)字認(rèn)證市場硝煙彌漫，各家群雄割據(jù)且作壁上觀，巍然一派春秋氣象。

隨著2005年《電子簽名法》和《電子認(rèn)證服務(wù)管理辦法》的出臺(tái)，明確了CA機(jī)構(gòu)的運(yùn)營規(guī)范，對CA市場實(shí)行準(zhǔn)入制度，在一定程度上遏制了盲目建設(shè)現(xiàn)象的發(fā)生。為了彌補(bǔ)行業(yè)應(yīng)用中的不足，大部分認(rèn)證中心都已開始在技術(shù)開發(fā)上加大投入。

堅(jiān)持是BJCA人獨(dú)有的特質(zhì)。從1999年還在讀研時(shí)候，林雪焰就對數(shù)字安全產(chǎn)生興趣，并且從那時(shí)起開始研究這個(gè)領(lǐng)域。而信手書產(chǎn)品部總經(jīng)理馬臣云等一批核心技術(shù)人員都在這個(gè)行業(yè)打拼了十幾年。在干了多年的苦力活之后，BJCA已擁有多項(xiàng)自主的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和核心技術(shù)，針對不同的行業(yè)也有不同的解決方案。

第9篇：保險(xiǎn)公司單證管理辦法范文

從目前國內(nèi)保險(xiǎn)公司組織機(jī)構(gòu)形式和職能分配看，多數(shù)是實(shí)行總、分、支公司管理模式。保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)作為最基層經(jīng)營單位，其主要職能是銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、提供保險(xiǎn)服務(wù)，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)是保險(xiǎn)公司運(yùn)營系統(tǒng)的終端和服務(wù)窗口，是保險(xiǎn)公司微觀經(jīng)營基礎(chǔ)的重要組成部分，是保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)收入和利潤的直接來源，其經(jīng)營管理水平的高低在一定程度上決定保險(xiǎn)公司的整體經(jīng)營狀況，直接反映保險(xiǎn)公司的社會(huì)形象和發(fā)展水平。加強(qiáng)基層保險(xiǎn)公司的管理，提高基層公司業(yè)務(wù)發(fā)展能力和管理、服務(wù)水平，對于夯實(shí)保險(xiǎn)公司發(fā)展的基礎(chǔ)、實(shí)現(xiàn)良好的經(jīng)營業(yè)績至關(guān)重要。

一、基層保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理中存在的主要問題

（一）在經(jīng)營理念上，發(fā)展和管理、速度和效益的矛盾突出。經(jīng)營過程中，為了保證完成保費(fèi)計(jì)劃指標(biāo)，基層公司領(lǐng)導(dǎo)把主要精力集中在完成保費(fèi)計(jì)劃上，理賠管理、服務(wù)舉措、內(nèi)部建設(shè)等方面工作存在諸多薄弱環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)發(fā)展屈服于管理的問題比較突出。面對競爭日益激烈而尚欠規(guī)范的市場環(huán)境，基層公司在處理速度和效益的關(guān)系上存在觀念上的偏差，重速度、輕效益，風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制水平不高，部分業(yè)務(wù)質(zhì)量較差，為完成保費(fèi)任務(wù)不計(jì)成本地承保一些賠付率高、連年虧損的業(yè)務(wù)，經(jīng)營效益水平低，制約了保險(xiǎn)公司的快速健康發(fā)展和壯大。

（二）在市場開拓思路上，業(yè)務(wù)領(lǐng)域狹窄，產(chǎn)品創(chuàng)新力度小，銷售渠道管理不完善。隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展，國民經(jīng)濟(jì)所有制結(jié)構(gòu)已經(jīng)發(fā)生巨大的變化，個(gè)體、私營經(jīng)濟(jì)已成為國民經(jīng)濟(jì)的重要力量。然而，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)領(lǐng)域沒有跟上形勢的變化，大企業(yè)、大項(xiàng)目仍然是各公司競相爭奪的焦點(diǎn)，存在巨大市場潛力的個(gè)體、私營經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域和地域廣闊的農(nóng)村保險(xiǎn)市場幾乎沒有得到有效的開發(fā)。從各保險(xiǎn)公司產(chǎn)品結(jié)構(gòu)看，部分市場需求接近飽和的傳統(tǒng)產(chǎn)品仍然是基層公司的主要保費(fèi)收入來源，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)雷同、單一，不能適應(yīng)快速變化的市場需求；基層公司對新產(chǎn)品開發(fā)推廣的積極性不高，工作力度太小，新興保險(xiǎn)市場領(lǐng)域亟待加強(qiáng)開發(fā)。在銷售渠道上，雖然擴(kuò)大了營銷業(yè)務(wù)和專、兼職業(yè)務(wù)，但在管理上沒有建立落實(shí)相應(yīng)的制度，比較混亂。

（三）在市場競爭方法上，表現(xiàn)為“三高一低”的違規(guī)經(jīng)營行為仍然是部分基層保險(xiǎn)公司競爭的主要手段。近年來，部分專、兼職機(jī)構(gòu)和個(gè)人人受自身經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)動(dòng)，違反保險(xiǎn)監(jiān)管部門的規(guī)定抬高手續(xù)費(fèi)；部分基層保險(xiǎn)公司為了搶占市場，不計(jì)成本地采取高返還、高手續(xù)費(fèi)、高傭金、降低費(fèi)率等違規(guī)手段招攬業(yè)務(wù)，并且有愈演愈烈的趨勢。保險(xiǎn)市場的惡性價(jià)格競爭嚴(yán)重影響了市場秩序和保險(xiǎn)公司的社會(huì)形象，影響了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營效益，損害了被保險(xiǎn)人的利益，造成大量保源流失，不利于保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

（四）在服務(wù)水平上，技術(shù)含量較低，仍然存在過分依賴關(guān)系和人情的現(xiàn)象。基層公司在展業(yè)過程中，主要依靠業(yè)務(wù)人員的“關(guān)系網(wǎng)”拉業(yè)務(wù)，或者是通過大量招聘營銷員的“人海戰(zhàn)術(shù)”開拓市場，保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊，誤導(dǎo)消費(fèi)，坑害被保險(xiǎn)人利益等行為時(shí)有發(fā)生，部分業(yè)務(wù)人員忽視消費(fèi)者心理狀態(tài)而采取死纏濫打的推銷方式?；鶎颖ｋU(xiǎn)公司的“人海戰(zhàn)術(shù)”和“關(guān)系業(yè)務(wù)”的過度膨脹，使國民對保險(xiǎn)的作用產(chǎn)生誤解，有的甚至產(chǎn)生反感情緒和厭惡心理，不利于培育國民的保險(xiǎn)意識(shí)，損害了保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)聲譽(yù)和保險(xiǎn)從業(yè)人員的社會(huì)地位。另外，基層公司在理賠服務(wù)過程中，有的為了穩(wěn)固與大客戶的關(guān)系不講原則地進(jìn)行人情賠付或通融賠付，有的為了個(gè)人或小集體的利益進(jìn)行人情賠付和搞假賠款，而對一些非關(guān)系客戶另眼相待，服務(wù)態(tài)度和質(zhì)量差，違背保險(xiǎn)經(jīng)營的損失補(bǔ)償原則和最大誠信原則。

（五）在保險(xiǎn)隊(duì)伍建設(shè)上，干部職工主人翁意識(shí)減弱，企業(yè)文化氛圍不濃，團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神不強(qiáng)?；鶎庸绢I(lǐng)導(dǎo)班子為了各自一時(shí)的政績和小集體的利益，短期行為突出，當(dāng)公司整體利益和局部利益發(fā)生沖突時(shí)，過多地考慮自身的利益和職位，缺乏大局觀念和長遠(yuǎn)發(fā)展的意識(shí)。在對員工管理方面，多為簡單的“一包一掛”（包保費(fèi)任務(wù)、掛費(fèi)用），忽視了對管理水平和經(jīng)營效益的考核。對公司文化建設(shè)重視不夠，忽視對員工的經(jīng)營理念、專業(yè)技能和職業(yè)道德素質(zhì)教育。在“績效掛鉤”的考核機(jī)制下，基層公司業(yè)務(wù)人員和營銷人員過分地注重自身的經(jīng)濟(jì)收入，沒有把從事保險(xiǎn)工作當(dāng)作終身的事業(yè)，缺乏主人翁意識(shí)，缺乏愛司愛崗和團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神。

二、基層保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理中問題產(chǎn)生的原因

（一）尚處于發(fā)展初級(jí)階段的國內(nèi)保險(xiǎn)市場，沒有形成高效有序的市場運(yùn)行規(guī)則。改革開放以來，國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)得到了長足的發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長，保險(xiǎn)市場不斷發(fā)展，保險(xiǎn)立法不斷健全。但與保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)國家相比，國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)還處于初級(jí)階段，市場主體較少，市場壟斷程度較高，市場競爭層次較低，規(guī)范有序的市場環(huán)境尚未形成，價(jià)值規(guī)律在保險(xiǎn)市場中的作用尚未得到正常的發(fā)揮，國民保險(xiǎn)意識(shí)有待進(jìn)一步提高。在這種尚欠完善的保險(xiǎn)市場環(huán)境下，市場供給大于需求，傳統(tǒng)市場領(lǐng)域趨向飽和而導(dǎo)致競爭激烈，新興市場領(lǐng)域因國民收入水平和行業(yè)發(fā)展水平的差異較大而沒有形成規(guī)模需求效應(yīng)。直接經(jīng)營業(yè)務(wù)和面向市場的保險(xiǎn)公司基層單位受各自計(jì)劃任務(wù)的壓力和經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)動(dòng)，在市場監(jiān)督管理力度不夠的情況下，難以避免地導(dǎo)致經(jīng)營管理中的短期行為和違法違規(guī)行為。

（二）基層保險(xiǎn)公司管理的精細(xì)化程度不高，內(nèi)控管理制度不健全。1.部分基層公司在制定年度業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃指標(biāo)時(shí)，缺乏對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平和保險(xiǎn)市場發(fā)展水平等因素的分析，下達(dá)的計(jì)劃指標(biāo)難免簡單化和針對性不強(qiáng)，導(dǎo)致基層公司完成保費(fèi)任務(wù)的壓力過大而盲目追求業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模，業(yè)務(wù)質(zhì)量不高，效益水平低下；或者是違規(guī)經(jīng)營，采取一些不正當(dāng)手段招攬業(yè)務(wù)。2.基層公司在經(jīng)營管理過程中缺乏長遠(yuǎn)發(fā)展的眼光，對保險(xiǎn)市場開發(fā)沒有長遠(yuǎn)的計(jì)劃和措施，著眼于短期利益。如在新興市場開發(fā)和新的保險(xiǎn)產(chǎn)品推廣上，因?yàn)槭袌鰧ΡｋU(xiǎn)的認(rèn)知需要一個(gè)較長的過程，并且要求保險(xiǎn)公司進(jìn)行大量的宣傳和加大前期投入，一些基層公司考慮到投入大、收效慢而喪失了積極性，遇到困難就退縮，新興保險(xiǎn)市場開發(fā)工作難以展開。3.基層公司內(nèi)控制度不健全，統(tǒng)一法人制度執(zhí)行不力，貫徹落實(shí)上級(jí)公司要求不到位。部分基層公司對管理工作重視不夠，沒有根據(jù)形勢的變化健全和完善內(nèi)控管理制度，部分制度缺乏現(xiàn)實(shí)操作性，形同虛設(shè)，使管理工作無章可循而出現(xiàn)混亂的局面。部分基層公司統(tǒng)一法人意識(shí)不強(qiáng)，對上級(jí)公司制定的承保理賠、規(guī)范經(jīng)營、財(cái)務(wù)管理等方面的制度和要求搞“上有政策、下有對策”，越權(quán)行為和違規(guī)行為時(shí)有發(fā)生。4.管理技術(shù)落后。部分基層公司電子化水平較低，運(yùn)用電子化管理的認(rèn)識(shí)和措施也有差距，有的還大量依賴和使用手工操作，給管理工作的精細(xì)化造成障礙。

（三）基層保險(xiǎn)公司從業(yè)人員整體素質(zhì)不高。據(jù)調(diào)查，部分基層公司業(yè)務(wù)人員90％以上沒有接受過正規(guī)的保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)教育，文化水平較低，接受新生事物的能力較差。對員工培訓(xùn)缺乏一套行之有效的制度，也沒有長期性的計(jì)劃。當(dāng)前，基層公司大部分業(yè)務(wù)員依靠經(jīng)驗(yàn)和關(guān)系網(wǎng)展業(yè)，對保險(xiǎn)的職能和作用認(rèn)識(shí)不清，缺乏市場營銷、風(fēng)險(xiǎn)管理等學(xué)科知識(shí)的支持，承保理賠工作技術(shù)含量低，服務(wù)水平停滯不前，對公司的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營理念、經(jīng)營管理辦法，以及多項(xiàng)改革措施和公司發(fā)展前景缺乏足夠的了解。也有相當(dāng)一部分基層公司高管人員不完全具備職業(yè)經(jīng)理人的素質(zhì)，對于發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營目標(biāo)、市場營銷、成本核算、人力資源配置、考核機(jī)制、統(tǒng)一法人制度等重要管理職能缺乏足夠的認(rèn)識(shí)和綜合靈活地加以運(yùn)用。

三、提高基層保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理水平的措施

基層保險(xiǎn)公司要在競爭日益激烈的保險(xiǎn)市場上占有一席之地，必須認(rèn)真分析并解決經(jīng)營管理中存在的問題和不足，做好以下四個(gè)方面的工作，不斷實(shí)施新的競爭戰(zhàn)略和提高經(jīng)營管理水平。

（一）轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，變粗放式經(jīng)營為集約化經(jīng)營。我國加入WTO后，國內(nèi)保險(xiǎn)公司發(fā)展已經(jīng)面臨各方面的挑戰(zhàn)。基層保險(xiǎn)公司過去那種粗放式的經(jīng)營管理模式，已經(jīng)不能適應(yīng)形勢發(fā)展的需要。基層保險(xiǎn)公司在經(jīng)營管理過程中必須樹立成本效益觀念，苦練內(nèi)功，以增強(qiáng)盈利能力和提高市場競爭實(shí)力為中心，實(shí)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)速度和效益的同步增長，不斷發(fā)展壯大。在業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略上，要深入調(diào)查了解當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展情況，認(rèn)真分析市場變化，不斷研究市場動(dòng)態(tài)，多角度、全方位地挖掘市場潛力，以先進(jìn)的經(jīng)營理念、靈活的展業(yè)方式、豐富的保險(xiǎn)產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)參與市場競爭，促進(jìn)業(yè)務(wù)快速、持續(xù)、健康發(fā)展。要不斷學(xué)習(xí)和借鑒同業(yè)發(fā)展的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，彌補(bǔ)自身的不足，增強(qiáng)發(fā)展的后勁。基層保險(xiǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)班子要有長遠(yuǎn)發(fā)展的眼光，避免經(jīng)營管理中的短期行為，堅(jiān)持依法依規(guī)經(jīng)營，加強(qiáng)公司各項(xiàng)管理和基礎(chǔ)建設(shè)，為公司長遠(yuǎn)發(fā)展打好基礎(chǔ)。

（二）加快創(chuàng)新步伐，提升市場競爭力。創(chuàng)新是發(fā)展的不竭動(dòng)力，是提高競爭實(shí)力的客觀要求。要加快產(chǎn)品創(chuàng)新，在深入分析和研究市場需求的基礎(chǔ)上，加大對新產(chǎn)品的開發(fā)和推廣力度，加大宣傳和投入力度，努力開拓新的市場領(lǐng)域，不斷形成新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，徹底擺脫業(yè)務(wù)發(fā)展依賴于傳統(tǒng)險(xiǎn)種的束縛。基層保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略上，對我國國民經(jīng)濟(jì)所有制結(jié)構(gòu)發(fā)生的變化要有充分的認(rèn)識(shí)，不能老是把眼光局限于一些國有大企業(yè)上，應(yīng)充分挖掘個(gè)體、私營經(jīng)濟(jì)和廣大農(nóng)村市場的潛力，充分利用保險(xiǎn)人、經(jīng)紀(jì)人等中介機(jī)構(gòu)資源，培養(yǎng)一批忠誠于公司、職業(yè)道德素質(zhì)高的營銷隊(duì)伍，完善落實(shí)好營銷員管理制度、人管理制度、經(jīng)紀(jì)人管理制度，開辟新的業(yè)務(wù)發(fā)展渠道。要加快服務(wù)創(chuàng)新，創(chuàng)新服務(wù)的內(nèi)涵和形式。基層保險(xiǎn)公司要突破保險(xiǎn)服務(wù)僅限于承保和理賠的局限，強(qiáng)化對客戶的延伸服務(wù)，倡導(dǎo)增值服務(wù)和跟蹤服務(wù)。加強(qiáng)對承保前的風(fēng)險(xiǎn)評估和承保后的風(fēng)險(xiǎn)管理，對客戶提出全面合理的風(fēng)險(xiǎn)防范建議，既有利于提升服務(wù)質(zhì)量和水平，又有利于提高公司經(jīng)營效益。