保險(xiǎn)公司增值服務(wù)的意義精選(九篇)

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第1篇：保險(xiǎn)公司增值服務(wù)的意義范文

2007年12月24日，華安保險(xiǎn)在廣東的41家連鎖營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部正式掛牌，16天之后，華安保險(xiǎn)在福建省的25家連鎖式營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部也掛牌成立。與此同時(shí)，華安還有近200家營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部已經(jīng)在全國(guó)各大中城市完成準(zhǔn)備工作。而這才僅僅是一個(gè)開(kāi)始，華安高層對(duì)外宣稱，到2008年底，華安將在全國(guó)開(kāi)設(shè)2000家連鎖門(mén)店，5年內(nèi)將達(dá)到10000家。放眼內(nèi)地?cái)?shù)十家財(cái)險(xiǎn)公司，華安保險(xiǎn)已成獨(dú)行者。

萬(wàn)店計(jì)劃的背后

萬(wàn)店計(jì)劃，意味著華安要徹底終結(jié)產(chǎn)險(xiǎn)公司長(zhǎng)期以來(lái)依賴中介渠道的贏利模式，華安要走的是一條國(guó)內(nèi)產(chǎn)險(xiǎn)同行們從來(lái)沒(méi)走過(guò)的轉(zhuǎn)型之路。走這條路，華安董事長(zhǎng)李光榮道出了不得已而為之的苦衷：“如果說(shuō)華安走的老路好，能達(dá)到7％-8％的贏利水平，我們也不想找新路，就是因?yàn)樽霾幌氯チ耍覀儽仨殹甲儭薄?/p>

熟悉產(chǎn)險(xiǎn)公司的人都知道，車(chē)險(xiǎn)是產(chǎn)險(xiǎn)公司的主要營(yíng)業(yè)收入來(lái)源，以財(cái)產(chǎn)經(jīng)銷(xiāo)商為主的中介渠道占據(jù)了財(cái)險(xiǎn)公司銷(xiāo)售的主導(dǎo)地位，保費(fèi)的30%被中介商所吞噬。而且銷(xiāo)售渠道過(guò)于單一，導(dǎo)致不少利潤(rùn)流向中介機(jī)構(gòu)的口袋。

由此可見(jiàn)，制造業(yè)分銷(xiāo)商倒逼供應(yīng)商的故事同樣在保險(xiǎn)行業(yè)上演，首當(dāng)其沖便是“買(mǎi)路錢(qián)”――手續(xù)費(fèi)。較高的手續(xù)費(fèi)，使產(chǎn)險(xiǎn)公司面臨著增保不增收、利潤(rùn)模式單一的死結(jié)。2006年以來(lái)，汽車(chē)、房貸為主體的財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)1600億，保持在20%的年增長(zhǎng)率。但是，在14家中大型的財(cái)險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)報(bào)表中顯示，并未從高增長(zhǎng)中獲利，利潤(rùn)反而連連下降。

這些都困擾著產(chǎn)險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)連鎖門(mén)店由于直面客戶、快捷靈活、節(jié)省中介費(fèi)用應(yīng)運(yùn)而生。

優(yōu)勢(shì)顯而易見(jiàn)

華安保險(xiǎn)連鎖門(mén)店進(jìn)駐社區(qū)，拉近了保險(xiǎn)公司與居民的關(guān)系。過(guò)去，居民與保險(xiǎn)公司的距離很遠(yuǎn)，不知道在哪里買(mǎi)、怎么買(mǎi)保險(xiǎn)，大多數(shù)人是通過(guò)人、保險(xiǎn)中介或機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)。而且，很多保險(xiǎn)公司都是設(shè)在市區(qū)的高樓大廈里?，F(xiàn)在，居民只要到小區(qū)內(nèi)所設(shè)的華安保險(xiǎn)連鎖門(mén)店中，就可以把咨詢、投保、理賠統(tǒng)統(tǒng)搞定，還有可能得到更多的高附加值的服務(wù)。

在連鎖門(mén)店買(mǎi)保險(xiǎn)可讓居民省時(shí)、省心、省錢(qián)：

省時(shí)。居民足不出戶就可以在家門(mén)口買(mǎi)到需要的保險(xiǎn)，非常便利，讓工作時(shí)間很緊張的上班族，回到家里輕輕松松地就可以買(mǎi)保險(xiǎn)。

省心。保險(xiǎn)門(mén)店不僅將保單送上門(mén)，同時(shí)居民還可以隨時(shí)到門(mén)店了解保險(xiǎn)相關(guān)信息，感受摸得著、看得見(jiàn)的，實(shí)實(shí)在在的有形服務(wù)。

省錢(qián)。保險(xiǎn)門(mén)店是保險(xiǎn)直銷(xiāo)價(jià)，不僅省去了中介費(fèi)，同時(shí)會(huì)根據(jù)車(chē)主自身用車(chē)情況，度身設(shè)計(jì)2－3種保險(xiǎn)方案以供車(chē)主選擇，讓居民明明白白地消費(fèi)。所以保險(xiǎn)費(fèi)用交得更實(shí)際、更優(yōu)惠了。如果為居民做到以上幾方面，設(shè)在社區(qū)的保險(xiǎn)連鎖門(mén)店真正地通過(guò)方便、快捷的保險(xiǎn)專業(yè)服務(wù)與增值服務(wù)吸引客戶主動(dòng)上門(mén)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，讓廣大客戶感受到保險(xiǎn)就在身邊，保障就在身邊。

三大考驗(yàn)

設(shè)想是完美的，但要走好這條路，卻面臨著各方面的考驗(yàn)。復(fù)旦大學(xué)保險(xiǎn)系主任徐文虎表示，從概念上看，財(cái)險(xiǎn)公司采取連鎖門(mén)店進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)確實(shí)很美。對(duì)保險(xiǎn)公司而言，門(mén)店?duì)I銷(xiāo)能免除高額的傭金費(fèi)用；與客戶直接接觸，則可加強(qiáng)公司的品牌輻射，同時(shí)便于公司內(nèi)部管理；對(duì)客戶而言，既能通過(guò)一對(duì)一的咨詢，提高對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)理解，又能獲得保險(xiǎn)公司的明折明扣，在費(fèi)率上可能獲得優(yōu)惠。

連鎖門(mén)店?duì)I銷(xiāo)看似很好，推出后是否被市場(chǎng)接受？管理服務(wù)、成本、業(yè)績(jī)、客戶接受度等都表明連鎖門(mén)店?duì)I銷(xiāo)模式還有很長(zhǎng)的路要走。

管理服務(wù)考驗(yàn)。據(jù)悉，華安開(kāi)設(shè)這樣的保險(xiǎn)門(mén)店一般選擇在便于為社區(qū)居民提供服務(wù)的場(chǎng)所設(shè)置門(mén)店，單店面積一般在50-100平方米之間，配備專業(yè)服務(wù)人員4-5名，實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一職場(chǎng)形象、統(tǒng)一保險(xiǎn)產(chǎn)品、統(tǒng)一服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一日常管理。而在這些門(mén)店開(kāi)業(yè)前期，門(mén)店主要承擔(dān)的職責(zé)也包括保險(xiǎn)咨詢、出具保批單、跟進(jìn)理賠及其他增值服務(wù)，以及廣泛宣傳各種保險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)等。華安保險(xiǎn)董事長(zhǎng)李光榮強(qiáng)調(diào)，機(jī)制的一大劣勢(shì)是缺乏客戶服務(wù)的基礎(chǔ)，少有具體的服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)特色，華安的門(mén)店將會(huì)包括保險(xiǎn)咨詢、銷(xiāo)售服務(wù)、理賠服務(wù)、增值服務(wù)、便民服務(wù)等功能。

成本考驗(yàn)。建立連鎖式營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部需要超出常規(guī)的投入，比如資金、房地產(chǎn)、員工及其培訓(xùn)等，并且營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)的維持成本也比較高，容易造成現(xiàn)金流的斷裂。對(duì)于急劇擴(kuò)張的資金來(lái)源，接近華安的人士表示并不擔(dān)憂。雖然截至2007年9月底，華安財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)收入較去年同期的20.79億元減少了近15億元，但2007年上半年以來(lái)，華安金龍理財(cái)險(xiǎn)收入高達(dá)58.8億元，借助資本市場(chǎng)的持續(xù)上揚(yáng)，其投資收益達(dá)19億元。

盡管如此，“萬(wàn)店計(jì)劃”全部完成后，華安方面的投入將達(dá)到150億元。對(duì)于剩余的資金缺口，華安總精算師黎克虎表示，該公司已確立完整的投資計(jì)劃，其中先期投入自有資金45億元，后續(xù)資金將通過(guò)上市、引入戰(zhàn)略投資者和金融租賃回購(gòu)等方式解決。

客戶接受度考驗(yàn)。門(mén)店式銷(xiāo)售并不是華安保險(xiǎn)獨(dú)創(chuàng)，之前就有人保健康、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司嘗試過(guò)，但開(kāi)店規(guī)模均沒(méi)有華安保險(xiǎn)這么宏大。一些財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司表示，華安財(cái)產(chǎn)這樣大張旗鼓的開(kāi)設(shè)門(mén)店能否起到預(yù)期的效果，很難預(yù)料，如果社區(qū)并不認(rèn)同這種方式，那么對(duì)于以后保險(xiǎn)公司采取這樣的銷(xiāo)售模式會(huì)帶來(lái)困難。

盡管連鎖門(mén)店能為消費(fèi)者提供一個(gè)寬松自由的投保環(huán)境，但在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)消費(fèi)目前仍然以被動(dòng)為主的情況下，華安保險(xiǎn)將外出推銷(xiāo)變?yōu)榈瓤蜕祥T(mén)，保費(fèi)回報(bào)將會(huì)比較慢，其盈利能力還有待觀察。

連鎖門(mén)店模式有望改變保險(xiǎn)銷(xiāo)售習(xí)慣

對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，開(kāi)設(shè)門(mén)店、鋪設(shè)網(wǎng)絡(luò)付出的成本很大，但這是有勇氣的嘗試。

連鎖門(mén)店的出現(xiàn)，由于是保險(xiǎn)公司直接與客戶接觸，可以消除距離上的弊端，給客戶提供更好的、更滿意的保險(xiǎn)服務(wù)。據(jù)介紹，在國(guó)外，比如韓國(guó)、日本、澳洲等地區(qū)，60％的居民是在社區(qū)買(mǎi)保險(xiǎn)的。因此，門(mén)店式保險(xiǎn)銷(xiāo)售有可能成為國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的新潮流，有望改變?nèi)藗兊南M(fèi)習(xí)慣，也有利于保險(xiǎn)公司控制流程。從這個(gè)意義來(lái)說(shuō)，華安連鎖門(mén)店引領(lǐng)了改革業(yè)界銷(xiāo)售習(xí)慣的潮流。

第2篇：保險(xiǎn)公司增值服務(wù)的意義范文

關(guān)鍵詞：關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)公司消費(fèi)者信任

零點(diǎn)調(diào)查公司的一項(xiàng)關(guān)于中國(guó)公眾信任問(wèn)題的調(diào)查結(jié)果顯示：公眾對(duì)保險(xiǎn)人等服務(wù)業(yè)從業(yè)人員的信任度最低，信任缺失是保險(xiǎn)公司建立和維持與顧客長(zhǎng)期關(guān)系的重要障礙。越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司已經(jīng)認(rèn)識(shí)到消費(fèi)者信任有助于建立牢固的顧客忠誠(chéng)，而顧客忠誠(chéng)可以節(jié)約獲取新顧客的成本，降低顧客管理的成本，增加交叉銷(xiāo)售的機(jī)會(huì)，為保險(xiǎn)公司贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

消費(fèi)者信任的內(nèi)涵

關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)理論關(guān)注公司如何更好地了解和服務(wù)有價(jià)值的顧客，提高顧客忠誠(chéng)度，建立滿意、長(zhǎng)期的商業(yè)關(guān)系，信任是其中最有力的關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)工具，是衡量關(guān)系質(zhì)量的一個(gè)重要維度。

消費(fèi)者信任是將自身利益置于他人行為影響之下的一種意愿（Mayeretal.，1995），這種意愿是基于對(duì)他人會(huì)保護(hù)交易相關(guān)人員權(quán)利的樂(lè)觀預(yù)期（Hosmer，1995）。早期的消費(fèi)者信任研究著眼于交易領(lǐng)域，強(qiáng)調(diào)信任對(duì)于交易行為的重要作用與價(jià)值，信任就是經(jīng)濟(jì)交換的劑（K.Arrow，1974）。正因如此，消費(fèi)者信任在很多商業(yè)活動(dòng)中都是至關(guān)重要的，尤其在那些交易的執(zhí)行要跨越一定的時(shí)間，無(wú)法立即對(duì)商品和服務(wù)（質(zhì)量）進(jìn)行檢驗(yàn)的交易中(Fukuyama，1995)。面對(duì)不確定性的環(huán)境，個(gè)體總是傾向于通過(guò)理解和控制所處的社會(huì)環(huán)境來(lái)降低這種不確定性，具體說(shuō)就是來(lái)預(yù)期另一方（或多方）的行為以及理解自身行為會(huì)如何影響這些行為(Luhmann，1979)。

隨著關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)思想變革了傳統(tǒng)的交易營(yíng)銷(xiāo)思想范式，研究者也開(kāi)始逐漸關(guān)注包括消費(fèi)者信任對(duì)消費(fèi)者決策的影響（Moormanetal.，1993）。關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)理論認(rèn)為消費(fèi)者信任對(duì)一個(gè)公司的關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)策略至關(guān)重要(Doney&Cannon，1997；Dwyer，1987；Ganesan，1994；Kumar，1996；Morgan&Hunt，1994)，信任出現(xiàn)在任何供應(yīng)商與顧客之間的交易關(guān)系中，特別是在風(fēng)險(xiǎn)和不確定性較高的時(shí)候，或是參與者缺乏相關(guān)知識(shí)或信息不對(duì)稱時(shí)。消費(fèi)者信任被認(rèn)為是影響關(guān)系構(gòu)建的變量（Wilson，1994)，消費(fèi)者信任有助于建立長(zhǎng)期的交易關(guān)系(Ganesan，1994)，是一個(gè)最有力的關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)工具（Berry，1995）。

保險(xiǎn)服務(wù)關(guān)系中的消費(fèi)者信任

在保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)中，信任顯著影響顧客關(guān)系的建立和維持，因?yàn)橄M(fèi)者不能像購(gòu)買(mǎi)有形的商品一樣在購(gòu)買(mǎi)前就檢驗(yàn)自己購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。大部分消費(fèi)者缺乏保險(xiǎn)知識(shí)，再加上保險(xiǎn)條款比較復(fù)雜、語(yǔ)言晦澀難懂，以及保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)具有長(zhǎng)期性的特點(diǎn)，消費(fèi)者更需要對(duì)保險(xiǎn)公司給他們提供的預(yù)期服務(wù)有足夠的信心。因此，信任成為影響保險(xiǎn)公司與顧客的關(guān)系成功與否的一個(gè)關(guān)鍵因素。

消費(fèi)者信任是一個(gè)多維的概念，信任可以被視為是消費(fèi)者對(duì)值得信任的保險(xiǎn)服務(wù)提供者的信任信念和愿意依賴保險(xiǎn)服務(wù)提供者的意愿。如果消費(fèi)者相信保險(xiǎn)服務(wù)提供者是誠(chéng)實(shí)可靠、值得信賴的，信任就產(chǎn)生了。建立了對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)服務(wù)提供者的信任，將降低消費(fèi)者感知到的風(fēng)險(xiǎn)，使其愿意同保險(xiǎn)公司建立長(zhǎng)期的交易關(guān)系；同時(shí)，也能降低保險(xiǎn)公司的退保率，節(jié)約保險(xiǎn)公司的交易成本，提高利潤(rùn)率。

保險(xiǎn)服務(wù)關(guān)系中消費(fèi)者信任的影響因素

（一）保險(xiǎn)服務(wù)提供者的專業(yè)水平

專業(yè)水平是消費(fèi)者評(píng)價(jià)保險(xiǎn)服務(wù)提供者在產(chǎn)品或服務(wù)方面的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)服務(wù)要求的專業(yè)性較強(qiáng)，消費(fèi)者感知到的保險(xiǎn)服務(wù)提供者的專業(yè)水平越高，就越能提高對(duì)保險(xiǎn)公司的信賴感，從而愿意做出購(gòu)買(mǎi)決策，并可能重復(fù)購(gòu)買(mǎi)或是積極向別人推薦。

（二）保險(xiǎn)產(chǎn)品的績(jī)效

產(chǎn)品績(jī)效被定義為消費(fèi)者對(duì)交付的核心服務(wù)績(jī)效的估計(jì)。由于消費(fèi)者很難評(píng)價(jià)保險(xiǎn)服務(wù)這種無(wú)形的商品，他們就會(huì)更關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的績(jī)效。感知的產(chǎn)品績(jī)效與消費(fèi)者信任正相關(guān)。在傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，可交付的核心服務(wù)主要是風(fēng)險(xiǎn)管理和補(bǔ)償損失的能力，保險(xiǎn)公司提供的保障范圍和保障程度將影響消費(fèi)者的信任。隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，具有投資、儲(chǔ)蓄功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，其回報(bào)率也成為消費(fèi)者衡量產(chǎn)品績(jī)效的標(biāo)準(zhǔn)之一。

（三）保險(xiǎn)公司的聲譽(yù)

消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)公司產(chǎn)生信任感的前提包括保險(xiǎn)公司的信譽(yù)，感知到的保險(xiǎn)公司的聲譽(yù)會(huì)影響消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)公司的信任信念，保險(xiǎn)公司聲譽(yù)的評(píng)級(jí)將直接影響消費(fèi)者對(duì)其銷(xiāo)售人員可信賴性的評(píng)價(jià)。當(dāng)消費(fèi)者不熟悉保險(xiǎn)服務(wù)提供者的時(shí)候，更大程度上是從保險(xiǎn)公司的聲譽(yù)來(lái)預(yù)期保險(xiǎn)公司將來(lái)能否履行保險(xiǎn)合同的義務(wù)。

（四）顧客滿意

消費(fèi)者與保險(xiǎn)公司的交往經(jīng)驗(yàn)對(duì)建立信任的顧客關(guān)系也很重要。顧客滿意是一種主觀的評(píng)價(jià)，產(chǎn)生于顧客期望的服務(wù)績(jī)效與感知的服務(wù)績(jī)效的對(duì)比，也會(huì)受到消費(fèi)過(guò)程中的情感經(jīng)歷的影響。顧客滿意評(píng)價(jià)包括與服務(wù)經(jīng)歷有關(guān)的愉悅、害怕和憤怒等感覺(jué)。顧客的滿意將強(qiáng)化保險(xiǎn)公司在未來(lái)會(huì)繼續(xù)履行義務(wù)的信心，形成高信任度的顧客關(guān)系。

（五）相同的價(jià)值取向

在保險(xiǎn)服務(wù)提供者和消費(fèi)者之間的相同的價(jià)值取向意味著雙方存在共同的價(jià)值觀和興趣。相同的價(jià)值取向影響消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)提供者的消費(fèi)者信任。當(dāng)消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)與保險(xiǎn)服務(wù)提供者的相同興趣和價(jià)值觀之后，情感回應(yīng)就會(huì)產(chǎn)生，表現(xiàn)出對(duì)服務(wù)提供者合作和隨和的態(tài)度，比較容易建立滿意、長(zhǎng)期的關(guān)系。

保險(xiǎn)公司消費(fèi)者信任戰(zhàn)略的實(shí)施

隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)兌現(xiàn)全面開(kāi)放的入世承諾，越來(lái)越多的“洋保險(xiǎn)”進(jìn)入我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，保險(xiǎn)公司面臨著獲取新顧客和保留老顧客的雙重挑戰(zhàn)。我國(guó)保險(xiǎn)公司要在日益激烈的市場(chǎng)環(huán)境下贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，必須要實(shí)施全方位的消費(fèi)者信任戰(zhàn)略，建立和維持良好的顧客關(guān)系。

（一）制定良好的企業(yè)品牌戰(zhàn)略

消費(fèi)者初次接觸保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員時(shí)，其認(rèn)知信任主要來(lái)自于掌握的保險(xiǎn)公司的聲譽(yù)，良好的企業(yè)形象是保險(xiǎn)公司贏得顧客信任的無(wú)形資產(chǎn)。

保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)，樹(shù)立良好的企業(yè)形象，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司的品牌建設(shè)，應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。誠(chéng)信建設(shè)作為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的內(nèi)在要求，從企業(yè)文化建設(shè)到員工行為規(guī)范，從日常經(jīng)營(yíng)管理到顧客服務(wù)，每個(gè)環(huán)節(jié)都十分重視對(duì)誠(chéng)信品質(zhì)的要求。用誠(chéng)信的企業(yè)文化，造就了和諧的企業(yè)氛圍，服務(wù)和諧社會(huì)建設(shè)；切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任，保持與股東、顧客、社會(huì)的良好關(guān)系。良好的企業(yè)形象讓消費(fèi)者更有信心，使消費(fèi)者感到產(chǎn)品更可靠，對(duì)保險(xiǎn)公司形成正面的感覺(jué)和判斷。

（二）注重保險(xiǎn)產(chǎn)品戰(zhàn)略創(chuàng)新

現(xiàn)有的保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，缺乏顧客導(dǎo)向意識(shí)，不能有效滿足人民群眾日益多樣化、個(gè)性化的保險(xiǎn)需求。傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)不能適應(yīng)利率、匯率逐漸市場(chǎng)化的市場(chǎng)需求，失去了顧客的信任與忠誠(chéng)，因此，保險(xiǎn)產(chǎn)品需要從純保障型向保障、儲(chǔ)蓄、投資等多功能產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，把握市場(chǎng)的脈搏，滿足顧客對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)全方位、多層次的需求，增強(qiáng)產(chǎn)品的核心競(jìng)爭(zhēng)力。保險(xiǎn)公司要實(shí)現(xiàn)從產(chǎn)品導(dǎo)向到顧客導(dǎo)向的轉(zhuǎn)變，努力提高保險(xiǎn)業(yè)自主創(chuàng)新能力，關(guān)注顧客的需求，自主開(kāi)發(fā)出適合不同顧客群體需求的新產(chǎn)品。對(duì)大眾化的標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品注入個(gè)性化的因素，為顧客提供個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)，增強(qiáng)顧客的信任和忠誠(chéng)。

（三）保證優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)戰(zhàn)略

產(chǎn)品、價(jià)格都將不再是保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主要手段，服務(wù)才是消費(fèi)者評(píng)判和選擇保險(xiǎn)公司的重要標(biāo)準(zhǔn)，服務(wù)質(zhì)量成為保險(xiǎn)公司爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)顧客的重要戰(zhàn)略。從某種意義上說(shuō)，誠(chéng)實(shí)、守信、真誠(chéng)、便利、專業(yè)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)有利于保險(xiǎn)公司樹(shù)立良好的企業(yè)形象，保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量的提高將使保險(xiǎn)公司贏得顧客信任，提高顧客的忠誠(chéng)度，更好地滿足消費(fèi)者的需要，從而達(dá)到提高保險(xiǎn)公司續(xù)保率、增加新“保單”的目的。所以，優(yōu)質(zhì)的服務(wù)能為保險(xiǎn)企業(yè)帶來(lái)銷(xiāo)售業(yè)績(jī)，創(chuàng)造利潤(rùn)，是一種雙贏的信任營(yíng)造策略。

保險(xiǎn)公司要加快服務(wù)流程再造，合理布局服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，建立以顧客為中心、一站式、標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)平臺(tái)，提高顧客服務(wù)的效率。進(jìn)一步加強(qiáng)顧客服務(wù)及關(guān)懷行動(dòng)，提供專業(yè)化、系統(tǒng)化的保險(xiǎn)售前、售中及售后服務(wù)，不斷提升服務(wù)素質(zhì)，推動(dòng)顧客滿意和信任的提升。

保險(xiǎn)公司也要不斷實(shí)現(xiàn)服務(wù)創(chuàng)新，更新服務(wù)理念，拓寬服務(wù)內(nèi)容，提高保險(xiǎn)服務(wù)的附加值，通過(guò)增值服務(wù)提升保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力。增值服務(wù)為顧客提供更多便利，更具個(gè)性化和親切感，贏得顧客信任和忠誠(chéng)；也能建立轉(zhuǎn)換障礙，使顧客難以轉(zhuǎn)向競(jìng)爭(zhēng)者，形成保險(xiǎn)公司的戰(zhàn)略競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

（四）確定科學(xué)的人才遴選與培養(yǎng)戰(zhàn)略

保險(xiǎn)公司不能忽視關(guān)系導(dǎo)向的內(nèi)部維度，人員是建立信任的顧客關(guān)系的關(guān)鍵。員工的態(tài)度、承諾和行為將影響與顧客關(guān)系的建立和維持。保險(xiǎn)公司的誠(chéng)信、服務(wù)質(zhì)量等信息更多是通過(guò)第一線的工作人員形象和行為傳遞給消費(fèi)者的，保險(xiǎn)公司員工的綜合素質(zhì)直接影響消費(fèi)者信任的確立。因此，保險(xiǎn)公司要建立人才培養(yǎng)的長(zhǎng)效機(jī)制，全面提升員工素質(zhì)。

雇傭合適的員工是保險(xiǎn)公司人才戰(zhàn)略的第一環(huán)。保險(xiǎn)公司在遴選保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的時(shí)候，要選擇誠(chéng)實(shí)、正直和與本公司價(jià)值觀相同的高素質(zhì)員工，嚴(yán)格把關(guān)，保證必要的文化和專業(yè)素質(zhì)、較好的語(yǔ)言表達(dá)能力、較強(qiáng)的抗壓力能力，讓員工與保險(xiǎn)公司在共同的愿景中一起成長(zhǎng)，增進(jìn)員工對(duì)公司的歸屬感和忠誠(chéng)度。

保險(xiǎn)公司要培養(yǎng)顧客導(dǎo)向型的員工，不斷提高員工溝通、銷(xiāo)售和服務(wù)的技巧。保險(xiǎn)公司還要定期為員工進(jìn)行系統(tǒng)的保險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn)，使保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的形象更加專業(yè)，能夠根據(jù)顧客的經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)其資金進(jìn)行合理布局，提供個(gè)性化的、專業(yè)的理財(cái)意見(jiàn)。保險(xiǎn)公司對(duì)員工的培訓(xùn)中還要特別強(qiáng)調(diào)員工的職業(yè)道德修養(yǎng)，提高保險(xiǎn)公司員工的職業(yè)素質(zhì)水準(zhǔn)，改變保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的公眾形象。將誠(chéng)信原則貫徹到為顧客服務(wù)的全過(guò)程，通過(guò)周到細(xì)致的服務(wù)傳達(dá)誠(chéng)實(shí)守信的服務(wù)理念。

（五）構(gòu)建完善的消費(fèi)者溝通渠道

加大保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳，借助舉辦保險(xiǎn)咨詢或講座，大力宣傳保險(xiǎn)知識(shí)，為消費(fèi)者分析保險(xiǎn)服務(wù)中的難點(diǎn)、熱點(diǎn)問(wèn)題，澄清偏見(jiàn)和誤解，使顧客對(duì)保險(xiǎn)公司的信任從溝通開(kāi)始。幫助消費(fèi)者樹(shù)立正確的保險(xiǎn)消費(fèi)意識(shí)，增進(jìn)他們對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)的認(rèn)知信任。

建立信息披露制度，定期通過(guò)報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)等公開(kāi)的信息載體，向保險(xiǎn)的需求者披露有關(guān)信息，包括企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、保險(xiǎn)條款和優(yōu)質(zhì)服務(wù)承諾等，使消費(fèi)者能夠更清晰地了解保險(xiǎn)公司提供的服務(wù)內(nèi)容，增強(qiáng)顧客的信任，以便其做出客觀的決策。

保險(xiǎn)公司還可以通過(guò)網(wǎng)上聊天室、電子郵件和熱線電話等方式便捷地信息，并及時(shí)處理顧客的投訴，使顧客及時(shí)、方便地享受優(yōu)質(zhì)服務(wù)。此外，開(kāi)展顧客俱樂(lè)部活動(dòng)和提供顧客服務(wù)卡也可以使保險(xiǎn)公司有針對(duì)性地加強(qiáng)與顧客的溝通，使顧客對(duì)保險(xiǎn)公司及其員工樹(shù)立信任。

參考文獻(xiàn)：

1.阿德里安•佩恩等.關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)—形成和保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)[M].中信出版社，2002

第3篇：保險(xiǎn)公司增值服務(wù)的意義范文

一、保險(xiǎn)客戶價(jià)值研究背景

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正處于關(guān)鍵轉(zhuǎn)型時(shí)期，是中國(guó)金融業(yè)的活力源泉。截止2014年11月末，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入達(dá)到18714.76億元，同比增長(zhǎng)了17.80%，總資產(chǎn)98318.90億元，較年初增長(zhǎng)18.62%。特別是2014年8月13日出臺(tái)的《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》（即新“國(guó)十條”），著重強(qiáng)調(diào)了把發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)放在經(jīng)濟(jì)社會(huì)工作整體布局中統(tǒng)籌考慮，更加凸顯了保險(xiǎn)業(yè)在我國(guó)金融市場(chǎng)中的重要地位。保險(xiǎn)業(yè)的金融蓬勃發(fā)展也加快了保險(xiǎn)全面競(jìng)爭(zhēng)格局的形成，保險(xiǎn)公司面臨著來(lái)自企業(yè)內(nèi)部與外部的雙重壓力與制約。

（一）監(jiān)管環(huán)境變化

隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的全面開(kāi)放，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)著力促成相關(guān)法規(guī)制度的制定和實(shí)施，以規(guī)范保險(xiǎn)企業(yè)的市場(chǎng)行為。具體表現(xiàn)為加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品條款、費(fèi)率、產(chǎn)品折扣率、中介和償付能力等方面的控制，促使保險(xiǎn)企業(yè)在大環(huán)境下更加注重規(guī)范化經(jīng)營(yíng)，注重企業(yè)自身實(shí)力的發(fā)展，通過(guò)深挖客戶的潛在價(jià)值，提升企業(yè)品牌競(jìng)爭(zhēng)力和客戶服務(wù)質(zhì)量。

（二）市場(chǎng)主體競(jìng)爭(zhēng)

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展，吸引了眾多新興保險(xiǎn)公司及外資保險(xiǎn)公司的涌入，市場(chǎng)主體的增加使得保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，公司之間相互的效仿與公司內(nèi)部間的斗爭(zhēng)導(dǎo)致資源內(nèi)耗和資源浪費(fèi)。

（三）客戶需求多樣化

客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的需求日趨個(gè)性化、多樣化，對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品、價(jià)格和服務(wù)的期望不斷增加。這要求保險(xiǎn)公司不斷分析客戶需求，從根本上了解客戶關(guān)注點(diǎn)，以提升產(chǎn)品品質(zhì)和拓展服務(wù)內(nèi)容。

（四）信息技術(shù)迅速發(fā)展

以互聯(lián)網(wǎng)為代表的信息技術(shù)迅猛發(fā)展，給保險(xiǎn)企業(yè)帶來(lái)了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。利用信息技術(shù)手段，及時(shí)、全面、高效的搜集市場(chǎng)信息，也可加快對(duì)客戶信息的收集能力、處理能力和反應(yīng)能力。通過(guò)對(duì)大量客戶信息的處理、加工、深度挖掘，獲取更有價(jià)值的客戶信息。

二、保險(xiǎn)客戶價(jià)值的科學(xué)內(nèi)涵及類別

（一）保險(xiǎn)客戶價(jià)值的科學(xué)內(nèi)涵

哲學(xué)上認(rèn)為：價(jià)值屬于關(guān)系范疇，是指客體能夠滿足主體需要的效益關(guān)系，是表示客體的屬性和功能與主體需要間的一種效用、效益或效應(yīng)關(guān)系的哲學(xué)范疇。當(dāng)前，對(duì)保險(xiǎn)客戶價(jià)值的定義包含兩個(gè)方面，一方面是企業(yè)為客戶創(chuàng)造或者提供的價(jià)值，即從客戶角度收獲到的企業(yè)提供的產(chǎn)品和服務(wù)，從而客戶獲得需求的滿足；另一方面體現(xiàn)客戶為企業(yè)提供的價(jià)值，即從企業(yè)的角度出發(fā)，根據(jù)客戶消費(fèi)行為和消費(fèi)特征中獲得的客戶給企業(yè)創(chuàng)造的利潤(rùn)，從而衡量出該用戶對(duì)于企業(yè)的重要性，表現(xiàn)為客戶為企業(yè)提供的利潤(rùn)貢獻(xiàn)。兩方面的定位體現(xiàn)了兩種不同的思考角度，即客戶價(jià)值可以定義為企業(yè)對(duì)客戶的價(jià)值，也可以定義為客戶對(duì)企業(yè)的價(jià)值。

本文中，客戶價(jià)值定義為客戶對(duì)企業(yè)的價(jià)值，即客戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)企業(yè)的產(chǎn)品服務(wù)后給企業(yè)帶來(lái)的實(shí)際利益。

（二）保險(xiǎn)客戶價(jià)值的類別

客戶價(jià)值指的是企業(yè)與客戶維持關(guān)系的過(guò)程中，企業(yè)獲得的收益。客戶價(jià)值需要從客戶價(jià)值、忠誠(chéng)度、潛力三方面來(lái)考慮。一般來(lái)說(shuō)，客戶價(jià)值包括直接客戶價(jià)值和間接客戶價(jià)值兩種：直接客戶價(jià)值指的是客戶購(gòu)買(mǎi)企業(yè)的產(chǎn)品與服務(wù)為企業(yè)帶來(lái)的收益；間接客戶價(jià)值指的是由于客戶關(guān)系的發(fā)展而使得交易成本降低、效率提高和口碑效應(yīng)所帶來(lái)的價(jià)值。

根據(jù)陳明亮博士的客戶價(jià)值細(xì)分矩陣，客戶價(jià)值包括客戶的當(dāng)前價(jià)值和客戶的潛在價(jià)值兩個(gè)維度。客戶當(dāng)前價(jià)值是指客戶當(dāng)前的購(gòu)買(mǎi)行為為企業(yè)帶來(lái)的價(jià)值總和；客戶的潛在價(jià)值指有效客戶在未來(lái)進(jìn)行持續(xù)購(gòu)買(mǎi)時(shí)企業(yè)獲得的價(jià)值。根據(jù)客戶價(jià)值的高低，可以將客戶分為四類；黃金用戶、鉆石客戶、白銀客戶、白金客戶四類。不同客戶所代表的客戶當(dāng)前價(jià)值和潛在價(jià)值不同。其中鉆石客戶和白金客戶為高價(jià)值客戶，黃金客戶為中價(jià)值客戶，白銀客戶為零價(jià)值甚至負(fù)價(jià)值客戶。

三、基于客戶價(jià)值理論的保險(xiǎn)差異化營(yíng)銷(xiāo)策略

（一）細(xì)分客戶價(jià)值，采取差異化營(yíng)銷(xiāo)策略

根據(jù)細(xì)分的客戶價(jià)值，對(duì)于不同價(jià)值的客戶，保險(xiǎn)公司可以采取不同的營(yíng)銷(xiāo)策略，投入不同的人力物力進(jìn)行客戶價(jià)值的開(kāi)發(fā)。挖掘，爭(zhēng)取做到每一份投入都獲得最大的產(chǎn)出，每一份付出，都換來(lái)豐厚的回報(bào)。

保險(xiǎn)公司也可提供附加增值服務(wù)，以及加強(qiáng)客戶交流等方式提升客戶滿意度，從而增加新客戶價(jià)值和維續(xù)老客戶，全面提高客戶價(jià)值。

（二）采取事件性營(yíng)銷(xiāo)，加強(qiáng)客戶營(yíng)銷(xiāo)精準(zhǔn)度

保險(xiǎn)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)模式已從粗放式的大眾營(yíng)銷(xiāo)階段進(jìn)入數(shù)據(jù)營(yíng)銷(xiāo)階段，保險(xiǎn)公司已運(yùn)用數(shù)據(jù)庫(kù)，通過(guò)目標(biāo)客戶的特性篩選客戶群，進(jìn)而通過(guò)不同渠道進(jìn)行銷(xiāo)售?；诖耍录誀I(yíng)銷(xiāo)策略可進(jìn)一步增強(qiáng)客戶營(yíng)銷(xiāo)的精準(zhǔn)度，即在數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上，通過(guò)數(shù)據(jù)化的營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)，分析并進(jìn)一步的客戶細(xì)分，以達(dá)到用正確的時(shí)間、正確的渠道接觸客戶，更加具有針對(duì)性的向客戶提品信息，提高客戶的產(chǎn)品接受程度，從而達(dá)到精準(zhǔn)化的客戶營(yíng)銷(xiāo)。

（三）挖掘客戶潛在價(jià)值，擴(kuò)大保險(xiǎn)產(chǎn)品關(guān)聯(lián)銷(xiāo)售

通過(guò)客戶數(shù)據(jù)挖掘，分析客戶的潛在價(jià)值，可采取相應(yīng)的營(yíng)銷(xiāo)策略，促使客戶進(jìn)行增量購(gòu)買(mǎi)或者交叉購(gòu)買(mǎi)。培養(yǎng)客戶的忠誠(chéng)度，保險(xiǎn)公司可以利用公司與客戶的良好基礎(chǔ)，開(kāi)展關(guān)聯(lián)產(chǎn)品銷(xiāo)售。

（四）利用信息技術(shù)手段，提升客戶營(yíng)銷(xiāo)效率

第4篇：保險(xiǎn)公司增值服務(wù)的意義范文

關(guān)鍵詞：中小財(cái)險(xiǎn)公司；機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)；網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)

一、研究的意義

在現(xiàn)有研究成果中存在以下兩方面問(wèn)題：第一，很少是根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)來(lái)實(shí)際分析的，大多以定性分析為主；第二，大多數(shù)研究均以大型保險(xiǎn)公司為主，很少涉及中小型財(cái)險(xiǎn)公司。因此，本文從現(xiàn)有調(diào)研數(shù)據(jù)出發(fā)，分析中小財(cái)險(xiǎn)公司如何借助網(wǎng)絡(luò)渠道獲得進(jìn)一步發(fā)展。

二、問(wèn)卷分析中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題

1.網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)有待完善。華安財(cái)險(xiǎn)雖然建立了自己的網(wǎng)站，然而，從我們與白總的談話中得知，很少有客戶會(huì)通過(guò)網(wǎng)站投保。大多數(shù)前來(lái)投保的客戶雖然已經(jīng)瀏覽過(guò)華安的官網(wǎng)，但還是會(huì)選擇親自前來(lái)咨詢、投保。究其原因，筆者認(rèn)為，一方面，華安財(cái)險(xiǎn)的官網(wǎng)上對(duì)產(chǎn)品信息介紹得十分晦澀，專業(yè)術(shù)語(yǔ)較多，不能為大多數(shù)消費(fèi)者接受；另一方面，消費(fèi)者雖已經(jīng)接受了有形商品的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)交易，但對(duì)于保險(xiǎn)這種無(wú)形的服務(wù)，接受起來(lái)還有一些時(shí)間。網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)最主要的優(yōu)勢(shì)就是便于投保人選擇，并進(jìn)行網(wǎng)上投保，公司網(wǎng)站的便民化應(yīng)成為華安下一步網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)優(yōu)化的方向。

2.移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)有待開(kāi)發(fā)。移動(dòng)平臺(tái)作為網(wǎng)銷(xiāo)新寵，備受關(guān)注。移動(dòng)終端不僅是移動(dòng)通信工具，同時(shí)還是移動(dòng)POS機(jī)和ATM。從營(yíng)銷(xiāo)方式來(lái)看，移動(dòng)終端突破了服務(wù)的時(shí)間界限，用戶可在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)進(jìn)行電子商務(wù)交易和辦理銀行業(yè)務(wù)。同時(shí)，選擇客戶的方式由被動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)方式變?yōu)橹鲃?dòng)方式，提高簽單成功率的同時(shí)節(jié)約了大量的營(yíng)銷(xiāo)成本。從消費(fèi)用戶群體來(lái)看，移動(dòng)終端用戶基本涵蓋了消費(fèi)能力強(qiáng)的中高端用戶，可以保留忠誠(chéng)客戶，累積客戶資源。

三、機(jī)車(chē)險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)渠道發(fā)展建議

1.優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售平臺(tái)?？梢詮囊韵路矫鎸?duì)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售平臺(tái)進(jìn)行優(yōu)化：（1）在線體驗(yàn)優(yōu)化：從流程、頁(yè)面、交互、響應(yīng)速度等全方位優(yōu)化，使得客戶購(gòu)買(mǎi)體驗(yàn)更便捷，達(dá)到中等規(guī)模電商級(jí)水平；（2）跨系統(tǒng)打通：除了平安直通內(nèi)部的網(wǎng)電移平臺(tái)打通，還要與產(chǎn)險(xiǎn)核心系統(tǒng)，機(jī)構(gòu)offer管理系統(tǒng)，以及萬(wàn)里通、平安付等公司系統(tǒng)進(jìn)一步合作；（3）加強(qiáng)在線客戶分析與智能推薦能力：保障客戶信息安全前提下，合規(guī)地與BAT等進(jìn)行信息互通，掌握并分析客戶動(dòng)態(tài)信息，在此基礎(chǔ)上優(yōu)化智能推薦算法，并運(yùn)用KYC成果為客戶精準(zhǔn)地提品組合推薦；（4）實(shí)現(xiàn)開(kāi)放與安全并舉：秉持開(kāi)放平臺(tái)架構(gòu)，更便捷地實(shí)現(xiàn)與電商、微信、合作企業(yè)內(nèi)網(wǎng)的接入，同時(shí)持續(xù)加強(qiáng)直通平臺(tái)的安全性建設(shè)。

第5篇：保險(xiǎn)公司增值服務(wù)的意義范文

一、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的意義

2003年保監(jiān)會(huì)工作會(huì)議傳出重要消息，鼓勵(lì)支持有條件的保險(xiǎn)公司成立保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，國(guó)內(nèi)眾多保險(xiǎn)公司紛紛響應(yīng)。此舉是對(duì)業(yè)界呼吁多年的改革現(xiàn)有保險(xiǎn)資金運(yùn)用體制的實(shí)質(zhì)性推動(dòng)，對(duì)解決當(dāng)前困擾保險(xiǎn)業(yè)的諸多問(wèn)題是一項(xiàng)重大利好，對(duì)于加快保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展、提升保險(xiǎn)業(yè)在金融業(yè)乃至整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位具有重大意義。

1.在產(chǎn)、壽險(xiǎn)分業(yè)的基礎(chǔ)上，將投資這一保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的重要環(huán)節(jié)實(shí)施專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，對(duì)于改善保險(xiǎn)公司償付能力指標(biāo)、進(jìn)一步提升專業(yè)化管理水平具有現(xiàn)實(shí)意義，并因此改善保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管環(huán)境。

2.有利于保險(xiǎn)公司加強(qiáng)對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)格控制。保險(xiǎn)公司作為從事風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，面臨資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)及其它政治、法律、技術(shù)等各類風(fēng)險(xiǎn)，不同風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)和管控模式各不相同，成立專業(yè)資產(chǎn)管理公司，有利于從法人治理、內(nèi)控機(jī)制等方面對(duì)于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行嚴(yán)格控制，防止保險(xiǎn)投資的過(guò)度風(fēng)險(xiǎn)。

3.成立專業(yè)公司，建立起不同法人之間的資金防火墻，有利于加強(qiáng)資金安全，最大限度地減小不同風(fēng)險(xiǎn)之間的相互影響。

4.專業(yè)資產(chǎn)管理公司，除了接受母公司保險(xiǎn)資金的委托管理之外，還可以憑借其強(qiáng)大的資金實(shí)力和投資管理能力，接受社會(huì)保障基金、慈善福利基金等機(jī)構(gòu)和個(gè)人的資產(chǎn)委托管理，從而大大增強(qiáng)保險(xiǎn)集團(tuán)的資金實(shí)力，對(duì)于提升保險(xiǎn)公司的聲譽(yù)和地位，提高償付能力有深遠(yuǎn)的意義。國(guó)際上大型保險(xiǎn)集團(tuán)的受托管理資產(chǎn)規(guī)模都相當(dāng)大，如AXA保險(xiǎn)集團(tuán)2001年擁有保險(xiǎn)資產(chǎn)4000億歐元，其受托管理資產(chǎn)達(dá)到5096億歐元。

5.從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，成立保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，拓寬投資渠道，有利于盡快提高保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位和影響力。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家資本市場(chǎng)上，保險(xiǎn)資金都扮演著極其重要的角色，如美國(guó)資本市場(chǎng)，保險(xiǎn)資金占總資金量的20％以上，日本則占到40％以上。

二、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的設(shè)立門(mén)檻和業(yè)務(wù)范圍

根據(jù)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的法律地位，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的組織形式宜采取有限責(zé)任公司形式，主要股東為相關(guān)保險(xiǎn)公司，還可以吸收1～2家內(nèi)資或外資的證券公司、信托投資公司作為戰(zhàn)略股東，提供相關(guān)技術(shù)保障。

關(guān)于資本規(guī)范，最低門(mén)檻宜設(shè)10億元。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司作為以受托管理資產(chǎn)為主要業(yè)務(wù)的法人實(shí)體，由于受托管理的保險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模都相當(dāng)大，因此，對(duì)其自有資本應(yīng)有較高要求。設(shè)置這一門(mén)檻意味著自有資本在20億元以下的保險(xiǎn)公司就不具備設(shè)立資產(chǎn)管理公司的條件，有利于從源頭加強(qiáng)監(jiān)控，規(guī)范資產(chǎn)管理公司的運(yùn)作。

關(guān)于業(yè)務(wù)范圍，現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)投資的限制仍然很?chē)?yán)格，成立資產(chǎn)管理公司最重要的就是要突破現(xiàn)有業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)模式。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司可以從事以下幾類業(yè)務(wù)：

1.資產(chǎn)業(yè)務(wù)。除現(xiàn)有保險(xiǎn)公司可以從事的投資業(yè)務(wù)之外，還應(yīng)逐步放開(kāi)實(shí)業(yè)投資及其它金融投資業(yè)務(wù)。

（1）直接投資。包括股票投資和股權(quán)投資。放開(kāi)股票投資，可以充分發(fā)揮巨額保險(xiǎn)資金在股票市場(chǎng)上的“定海神針”的作用，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)股票投資總額及單個(gè)股票投資比例進(jìn)行限制，防止過(guò)度風(fēng)險(xiǎn)。允許保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司對(duì)有發(fā)展?jié)摿Φ膰?guó)有企業(yè)進(jìn)行收購(gòu)、兼并和重組，對(duì)國(guó)有資產(chǎn)戰(zhàn)略性重組本身是一種重大支持，同時(shí)也使保險(xiǎn)資產(chǎn)享受重組帶來(lái)的增值收益。

（2）基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目投資。伴隨我國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期穩(wěn)定增長(zhǎng)，道路交通、市政、環(huán)保等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相當(dāng)活躍，這些項(xiàng)目具有回報(bào)穩(wěn)定、收益期限長(zhǎng)、投資風(fēng)險(xiǎn)小的特點(diǎn)，保險(xiǎn)資金投入這些項(xiàng)目，可以獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益，有效解決負(fù)債和資產(chǎn)期限嚴(yán)重不匹配的問(wèn)題。

（3）金融租賃業(yè)務(wù)。我國(guó)居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)，購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和汽車(chē)等大件商品日益成為消費(fèi)主流，公司完全可以憑借保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所掌握的大量客戶資源，在嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，從事這類融資租賃業(yè)務(wù)。

（4）收購(gòu)及處理金融業(yè)不良資產(chǎn)。保險(xiǎn)業(yè)由于歷史原因也積累了大量不良資產(chǎn)，受托管理資產(chǎn)中也包含此類不良資產(chǎn)，公司可以通過(guò)債務(wù)重組、資產(chǎn)置換、轉(zhuǎn)讓、債轉(zhuǎn)股、資產(chǎn)證券化等各種手段處理不良資產(chǎn)，積累一定經(jīng)驗(yàn)后，還可以主動(dòng)去收購(gòu)和處置銀行、證券等行業(yè)的不良資產(chǎn)，提供增值服務(wù)。

（5）外匯交易和境外投資。大型保險(xiǎn)公司都有一定數(shù)量外匯，隨著國(guó)際政治、經(jīng)濟(jì)的動(dòng)蕩，匯率風(fēng)險(xiǎn)隨之增大，應(yīng)允許公司開(kāi)展外匯套期保值業(yè)務(wù)，鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)；允許購(gòu)買(mǎi)高信用等級(jí)的外國(guó)政府債券；隨著我國(guó)人世之后與國(guó)外保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)等開(kāi)放，還應(yīng)允許有實(shí)力的公司打人國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)，甚至到國(guó)外資本市場(chǎng)購(gòu)并國(guó)外同業(yè)。

2.負(fù)債（信托）業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)逐步放開(kāi)之后，公司運(yùn)作人資金的投資管理能力將會(huì)在實(shí)際操作中不斷增強(qiáng)，應(yīng)允許公司面向社會(huì)接受資產(chǎn)委托管理，可以接受社會(huì)保障基金、慈善福利基金及其他機(jī)構(gòu)的委托資產(chǎn)管理。另外，還應(yīng)允許公司根據(jù)需要發(fā)行金融債券，擴(kuò)展公司的資金來(lái)源渠道。

3.中間業(yè)務(wù)。利用公司所掌握的強(qiáng)大的投資信息網(wǎng)絡(luò)和人才優(yōu)勢(shì)，廣泛開(kāi)展中介業(yè)務(wù)，如開(kāi)展投資、財(cái)務(wù)及法律咨詢、項(xiàng)目融資、資產(chǎn)及項(xiàng)目評(píng)估。

對(duì)以上資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司投資能力和管理水平的提高采取初步放開(kāi)的方式。隨著我國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)每年以30％以上的速度增長(zhǎng)，必將快速提高保險(xiǎn)資產(chǎn)在資本市場(chǎng)乃至整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位，對(duì)提高保險(xiǎn)公司償付能力也會(huì)起到至關(guān)重要的作用。

三、組織運(yùn)作模式和風(fēng)險(xiǎn)控制體系

保險(xiǎn)公司是專業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，保險(xiǎn)資產(chǎn)是公司應(yīng)對(duì)各種賠付和給付的資金保障，資金的安全性是第一位的。隨著保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)大，如何建立和完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系就顯得尤為重要，要在法人治理、內(nèi)控制度和資產(chǎn)負(fù)債管理等三個(gè)方面加強(qiáng)公司的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

1.法人治理結(jié)構(gòu)完善的法人治理結(jié)構(gòu)，即建立股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)理層相互制衡機(jī)制。一是股權(quán)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，以保險(xiǎn)公司為主，吸收具有豐富的證券投資和項(xiàng)目投資管理經(jīng)驗(yàn)的證券或信托投資公司作為戰(zhàn)略股東，有利于吸收它們的管理制度和技術(shù)、方法，高起點(diǎn)打造公司資產(chǎn)管理能力。二是加強(qiáng)董事會(huì)治理，設(shè)計(jì)合理的董事會(huì)結(jié)構(gòu)，即優(yōu)化董事會(huì)成員的專業(yè)結(jié)構(gòu)、年齡結(jié)構(gòu)、人數(shù)結(jié)構(gòu)，以保證充分行使董事會(huì)的職能，保證決策的合理化及監(jiān)控的有效性。從專業(yè)結(jié)構(gòu)上看，要有一定數(shù)量的精算專家、財(cái)務(wù)審計(jì)專家、投資管理專家。三是完善董事會(huì)的工作機(jī)制，如建立重大決策委員會(huì)制度、引入董事違章追溯制度等，以保證董事會(huì)決策的科學(xué)性。四是建立完善的經(jīng)理層薪酬激勵(lì)和制約機(jī)制。薪酬激勵(lì)機(jī)制要長(zhǎng)短期結(jié)合，在一般年薪中加入一定比例的股權(quán)或股票期權(quán)激勵(lì)，使經(jīng)理人注重公司的發(fā)展的連續(xù)性，避免短期行為；同時(shí)，還要建立經(jīng)理層的硬性約束機(jī)制，要設(shè)定一個(gè)解聘經(jīng)理人員的明確標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的經(jīng)理人員要毫不留情的予以免職。

2.投資管理體系和內(nèi)控機(jī)制保險(xiǎn)資金的運(yùn)用面臨著許多風(fēng)險(xiǎn)：利率風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、操作失誤、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等。為提高自身的競(jìng)爭(zhēng)能力，保險(xiǎn)公司必須高度重視資金運(yùn)用的各種風(fēng)險(xiǎn)，建立安全有效的投資組織管理體系和內(nèi)控機(jī)制。

保險(xiǎn)投資管理體系的建立，主要體現(xiàn)在投資的前后臺(tái)分開(kāi)。為了有效的防范風(fēng)險(xiǎn)，前臺(tái)投資操作部門(mén)應(yīng)該與后臺(tái)投資績(jī)效評(píng)估與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門(mén)嚴(yán)格獨(dú)立開(kāi)來(lái)。前后臺(tái)的分工，在風(fēng)險(xiǎn)控制上應(yīng)該體現(xiàn)在事先預(yù)防、事中監(jiān)控、事后監(jiān)督上。事先預(yù)防是指前后臺(tái)部門(mén)在公司總經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo)下共訂投資規(guī)則；事中監(jiān)控就是后臺(tái)對(duì)前臺(tái)操作進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，動(dòng)態(tài)掌握情況；事后監(jiān)督要求后臺(tái)監(jiān)控部門(mén)組織定期檢查，以防止違反投資政策的行為發(fā)生。

健全有效的內(nèi)控機(jī)制，主要體現(xiàn)在：（1）資金要集中管理、統(tǒng)一使用。下屬部門(mén)按核定限額留足周轉(zhuǎn)金后備，其余資金應(yīng)全部上劃到公司，做到集中管理、統(tǒng)一使用，減少風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)資金的專業(yè)化運(yùn)作，提高資金使用效率。（2）嚴(yán)格授權(quán)、順序遞進(jìn)、權(quán)責(zé)統(tǒng)一。在投資管理過(guò)程中，嚴(yán)格按額度大小，明確決策和使用權(quán)限。決策要自上而下、計(jì)劃和執(zhí)行應(yīng)自下而上，權(quán)責(zé)清晰、責(zé)任明確，每一層級(jí)都要對(duì)權(quán)限內(nèi)的決策和使用結(jié)果負(fù)責(zé)。（3）分工配合、互相制約。業(yè)務(wù)部門(mén)和崗位設(shè)置應(yīng)權(quán)責(zé)分明、互相牽制，并通過(guò)切實(shí)可行的互相制衡措施來(lái)消除內(nèi)部控制中的盲點(diǎn)，形成一個(gè)有機(jī)的整體。（4）建立健全各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理制度。制度的缺位必然帶來(lái)許多實(shí)際操作中的問(wèn)題，進(jìn)而滋生風(fēng)險(xiǎn)。因此，必須建立各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理制度，如資金劃撥管理制度、集中交易管理制度、賬戶管理制度、會(huì)計(jì)核算管理制度等等，使各環(huán)節(jié)的操作程序化、規(guī)范化。

3.建立資產(chǎn)負(fù)債管理體系，全面控制投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

第6篇：保險(xiǎn)公司增值服務(wù)的意義范文

財(cái)富管理是管理個(gè)人和機(jī)構(gòu)的財(cái)富，也可以簡(jiǎn)單概括為“理財(cái)”，但又區(qū)別于一般的理財(cái)業(yè)務(wù)?！柏?cái)富管理”的出現(xiàn)劃分了我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的兩個(gè)不同的理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)代：一個(gè)是早期的理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)代；另一個(gè)則是經(jīng)過(guò)發(fā)展與改進(jìn)的成熟的理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)代——財(cái)富管理時(shí)代。隨著財(cái)富目標(biāo)的多元化，中國(guó)高凈值人士對(duì)融資服務(wù)和其他增值服務(wù)的要求更加復(fù)雜多樣。

增值勝過(guò)財(cái)富保值

波士頓咨詢公司2012年的財(cái)富報(bào)告顯示，2011年全球私人金融財(cái)富的總規(guī)模達(dá)到122.8萬(wàn)億美元。而根據(jù)花旗銀行的2012年財(cái)富報(bào)告顯示，到2011年為止，全球擁有1億美元以上的富翁們的財(cái)富總和達(dá)到驚人的39.9萬(wàn)億美元，而在2011年，美國(guó)的GDP 為150944億美元，中國(guó)的GDP 為73011億美元。從2006年到2011年，全球億萬(wàn)富翁（至少擁有1億美元可支配資產(chǎn)）以年均29%的速度增長(zhǎng)，而其中南亞、中東、東南亞以及拉丁美洲的增長(zhǎng)速度分別達(dá)到200%、100%、80%和67%。2011年全球億萬(wàn)富翁的總?cè)藬?shù)達(dá)到63000人，預(yù)計(jì)到2016年將達(dá)到86000人。

總體而言，中國(guó)高凈值人士的個(gè)人理財(cái)首要目標(biāo)是財(cái)富增值，其次是財(cái)富保值。在中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的大環(huán)境下，大部分高凈值人士都希望能夠通過(guò)多樣的投資方式對(duì)其資產(chǎn)進(jìn)行快速增值。另外，有將近10%的高凈值人士選擇財(cái)富傳承作為其首要理財(cái)目標(biāo)。他們主要是一些年齡較大的人士，考慮通過(guò)整體規(guī)劃將財(cái)富轉(zhuǎn)移到下一代，包括規(guī)劃下一代的財(cái)富傳承。此外，追求高質(zhì)量的生活、財(cái)富安全、子女教育的偏好明顯上升。

資產(chǎn)配置更多創(chuàng)新投資

在風(fēng)險(xiǎn)偏好日益成熟、財(cái)富目標(biāo)日益多元化的驅(qū)使下，高凈值人群需要通過(guò)更加綜合多樣的資產(chǎn)配置來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)財(cái)富的管理；市場(chǎng)的發(fā)展和投資產(chǎn)品的日益豐富為其提供了可能，使得高凈值人士的實(shí)際資產(chǎn)配置呈現(xiàn)出多元化的趨勢(shì)。

現(xiàn)階段投資性不動(dòng)產(chǎn)占中國(guó)高凈值人士可投資資產(chǎn)的30%左右。在其余的可投資金融資產(chǎn)中，存款、股票和基礎(chǔ)產(chǎn)品占了75%。創(chuàng)新性產(chǎn)品如信托類產(chǎn)品及PE產(chǎn)品等和海外投資相對(duì)較少，約占25%。但是，陽(yáng)光私募、私募股權(quán)投資等近期市場(chǎng)熱點(diǎn)為代表的其他類別投資和銀行理財(cái)產(chǎn)品在高凈值人群的資產(chǎn)組合中占比上升，分別增加了5個(gè)百分點(diǎn)和4個(gè)百分點(diǎn)。有超過(guò)一半的高凈值人士打算在未來(lái)的5年中增加創(chuàng)新產(chǎn)品和海外投資在個(gè)人投資組合中的比重，也有61%的高凈值人士表示打算繼續(xù)增持不動(dòng)產(chǎn)投資。值得注意的是，這一投資組合的傾向性在很大程度上受到中國(guó)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的影響。有相當(dāng)一部份的高凈值人士表示，在改變投資組合的時(shí)候，他們都會(huì)密切關(guān)注整體經(jīng)濟(jì)情況的走勢(shì)。

從理財(cái)?shù)截?cái)富管理

一般意義上的理財(cái)業(yè)務(wù)屬于早期的理財(cái)概念，它的營(yíng)銷(xiāo)模式是以產(chǎn)品為中心，金融機(jī)構(gòu)（主要指商業(yè)銀行）通過(guò)客戶分層、差別化服務(wù)培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶的忠誠(chéng)度，從而更好地銷(xiāo)售自己的產(chǎn)品；而財(cái)富管理業(yè)務(wù)則是以客戶為中心，金融機(jī)構(gòu)（商業(yè)銀行、基金公司、保險(xiǎn)公司、證券公司、信托公司等）根據(jù)客戶不同人生階段的財(cái)務(wù)需求，設(shè)計(jì)相應(yīng)的產(chǎn)品與服務(wù)，以滿足客戶財(cái)富管理需要，這些金融機(jī)構(gòu)成為客戶長(zhǎng)期的財(cái)富管理顧問(wèn)。財(cái)富管理業(yè)務(wù)屬于成熟的理財(cái)業(yè)務(wù)。財(cái)富管理與一般意義上理財(cái)業(yè)務(wù)的區(qū)別主要有三點(diǎn)：

其一，從本質(zhì)上看，財(cái)富管理業(yè)務(wù)是以客戶為中心，目的是為客戶設(shè)計(jì)一套全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃，以滿足客戶的財(cái)務(wù)需求；而一般意義上的理財(cái)業(yè)務(wù)是以產(chǎn)品為中心，目的是更好的銷(xiāo)售自己的理財(cái)產(chǎn)品。

其二，從提供服務(wù)的主體來(lái)看，財(cái)富管理業(yè)務(wù)屬于成熟意義上的理財(cái)業(yè)務(wù)，它的主體眾多，不僅限于銀行業(yè)，各類非銀行金融機(jī)構(gòu)都在推出財(cái)富管理業(yè)務(wù)。一般意義的理財(cái)業(yè)務(wù)多局限于商業(yè)銀行所提供的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。

其三，從服務(wù)對(duì)象上說(shuō)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)不僅限于對(duì)個(gè)人的財(cái)富管理，還包括對(duì)企業(yè)、機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)管理，服務(wù)對(duì)象較廣；而一般意義的理財(cái)業(yè)務(wù)處于理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的較早階段，作為我國(guó)商業(yè)銀行的一類金融產(chǎn)品推出，主要指的是銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的打包，服務(wù)對(duì)象多為私人。

財(cái)富管理的三個(gè)鮮明特征“以客戶為中心”、“ 服務(wù)主體眾多”以及“服務(wù)對(duì)象較廣”，使它區(qū)別于一般意義的理財(cái)業(yè)務(wù)，成為理財(cái)服務(wù)的成熟階段。

第三方機(jī)構(gòu)品牌為先

自從私人銀行2007 年在中國(guó)出現(xiàn)以來(lái)，經(jīng)過(guò)四年的發(fā)展，專業(yè)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)已經(jīng)在中國(guó)高凈值人群的財(cái)富管理渠道中占據(jù)越來(lái)越重要的位置。高凈值人群對(duì)私人銀行業(yè)認(rèn)知度不斷提高，對(duì)于財(cái)富管理機(jī)構(gòu)在融資服務(wù)和增值服務(wù)方面的要求也有所提升。

調(diào)研顯示，在過(guò)去兩年中國(guó)高凈值人士越來(lái)越多地將日常理財(cái)?shù)闹饕烙勺约夯蚣胰霜?dú)立操作轉(zhuǎn)向使用財(cái)富管理機(jī)構(gòu)。接近45%的高凈值人士將主要可投資資產(chǎn)交由私人銀行和其他財(cái)富管理機(jī)構(gòu)打理，相比2009 年增加了近30個(gè)百分點(diǎn)。一方面，商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)紛紛推出自己的私人銀行和高端理財(cái)業(yè)務(wù)并不遺余力地進(jìn)行市場(chǎng)教育和宣傳，提供的產(chǎn)品也逐漸豐富，專業(yè)性也在逐步加強(qiáng)，使得高凈值人士對(duì)私人銀行等財(cái)富管理機(jī)構(gòu)更加了解和信任；另一方面，高凈值人士風(fēng)險(xiǎn)分散的理念日益增強(qiáng)，加之財(cái)富目標(biāo)多元化的驅(qū)動(dòng)，他們對(duì)資產(chǎn)配置的要求也越來(lái)越高，單憑自己的知識(shí)和精力難以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)合理有效地配置。因此，大部分原本自己或家人打理資產(chǎn)或使用普通理財(cái)服務(wù)的高凈值客戶轉(zhuǎn)向財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，并且這一趨勢(shì)將在未來(lái)進(jìn)一步增強(qiáng)。

第7篇：保險(xiǎn)公司增值服務(wù)的意義范文

【關(guān)鍵詞】 價(jià)值鏈再造 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo) 創(chuàng)新

一、引言

當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)是社會(huì)整體金融體系的重要組成部分，已成為促進(jìn)區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動(dòng)因素?？梢哉f(shuō)，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)達(dá)程度已成為測(cè)度某個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平的一個(gè)標(biāo)志。我國(guó)的保險(xiǎn)發(fā)達(dá)程度與保險(xiǎn)體系完善的國(guó)家或地區(qū)相比還有很大的差距。根據(jù)瑞士再保險(xiǎn)公司Sigma的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，目前西方發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)深度已達(dá)12%左右。而根據(jù)中國(guó)人民銀行的《2011年中國(guó)區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告》，我國(guó)2011年的保險(xiǎn)深度僅為3%。而在保險(xiǎn)密度即人均保費(fèi)方面，當(dāng)前西方發(fā)達(dá)國(guó)家已達(dá)2000—3000美元，日本更高達(dá)4600美元，而2011年我國(guó)的人均保費(fèi)只有1062元。為進(jìn)一步促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，國(guó)家頒布了《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》，該文件為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展指明了方向，要求保險(xiǎn)企業(yè)必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，必須從為客戶提供增值價(jià)值、增值服務(wù)的視角來(lái)制定企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)規(guī)模和效益的統(tǒng)一。保險(xiǎn)公司要為客戶提供增值服務(wù)，必須進(jìn)行價(jià)值鏈再造。營(yíng)銷(xiāo)是企業(yè)價(jià)值鏈五項(xiàng)的基本活動(dòng)之一，是聯(lián)系保險(xiǎn)企業(yè)與外部市場(chǎng)的橋梁。而價(jià)值鏈再造以客戶為導(dǎo)向，注重外部資源與內(nèi)部資源的整合。因此，價(jià)值鏈再造必然會(huì)對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。

當(dāng)前企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境不斷變幻，我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)面臨著一系列緊迫的問(wèn)題，如產(chǎn)品生命周期的日益縮短、產(chǎn)品模仿速度的加快、市場(chǎng)需求的多元化、市場(chǎng)的細(xì)化、國(guó)外競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的進(jìn)入等。這些問(wèn)題給我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了挑戰(zhàn)，但同時(shí)也蘊(yùn)含著機(jī)遇。誰(shuí)能積極創(chuàng)新，發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，誰(shuí)就能在不斷變幻的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中贏得先機(jī)，從而獲得企業(yè)的發(fā)展。因此，我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)有必要研究如何基于價(jià)值鏈再造來(lái)創(chuàng)新企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)，從而贏得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的勝利。

二、保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)以及保險(xiǎn)企業(yè)的價(jià)值鏈

基于營(yíng)銷(xiāo)的定義，我們可以將保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)界定為：以保險(xiǎn)這一特殊商品為客體，以消費(fèi)者對(duì)這一特殊商品的需求為導(dǎo)向，以滿足消費(fèi)者轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的需求為中心，運(yùn)用整體營(yíng)銷(xiāo)或協(xié)同營(yíng)銷(xiāo)的手段，將保險(xiǎn)商品轉(zhuǎn)移給消費(fèi)者，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的一系列活動(dòng)。保險(xiǎn)企業(yè)的價(jià)值鏈?zhǔn)侵副ｋU(xiǎn)企業(yè)通過(guò)有效的內(nèi)部和外部營(yíng)銷(xiāo)，整合營(yíng)銷(xiāo)流程，降低保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)值創(chuàng)造過(guò)程的交易成本，增加讓渡給消費(fèi)者的服務(wù)價(jià)值以打造顧客忠誠(chéng)，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)價(jià)值的過(guò)程。在我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展初期，獨(dú)特的激勵(lì)機(jī)制和管理方式極大地促進(jìn)了保險(xiǎn)業(yè)在我國(guó)的發(fā)展。但近年來(lái)不斷訴諸媒體的“欺詐誤導(dǎo)消費(fèi)者、挪用侵占保險(xiǎn)費(fèi)、惡性無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)”等現(xiàn)象，也暴露出當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理，乃至保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)中存在著不少與保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)本質(zhì)相背離的問(wèn)題。而這些問(wèn)題正是保險(xiǎn)企業(yè)價(jià)值鏈運(yùn)行不暢、甚至運(yùn)行方向錯(cuò)誤的結(jié)果。

1、保險(xiǎn)企業(yè)的價(jià)值鏈在實(shí)踐中存在著斷裂的現(xiàn)象

所謂斷裂，即價(jià)值鏈并不完整。完整的保險(xiǎn)企業(yè)的價(jià)值鏈不僅存在于狹義的營(yíng)銷(xiāo)本身，更應(yīng)拓展到企業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)、人力資源開(kāi)發(fā)、財(cái)務(wù)管理等環(huán)節(jié)，甚至延伸到企業(yè)的外部。這些環(huán)節(jié)是環(huán)環(huán)相扣的，銜接的好則企業(yè)的業(yè)績(jī)將呈幾何級(jí)數(shù)增長(zhǎng)。但是事實(shí)上，企業(yè)中的各個(gè)環(huán)節(jié)往往是脫節(jié)的，各自為政的現(xiàn)象并不少見(jiàn)，各部門(mén)往往從本部門(mén)利益出發(fā)，而使得保險(xiǎn)企業(yè)的價(jià)值鏈僅僅停留在營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)，沒(méi)有形成實(shí)際意義上的保險(xiǎn)企業(yè)的價(jià)值鏈。

2、我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)的價(jià)值鏈往往照搬國(guó)外的理論和經(jīng)驗(yàn)

作為后起市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，不可否認(rèn)的是保險(xiǎn)業(yè)是一個(gè)舶來(lái)品。由于缺乏相對(duì)完善的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理理論和實(shí)踐，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)往往傾向于直接沿用國(guó)外成熟的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式和方法。這種對(duì)國(guó)外保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式和方法的直接引用易造成人思維的惰性，從而形成經(jīng)營(yíng)方式方法上的路徑依賴，進(jìn)而造成國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)大多缺乏與時(shí)俱進(jìn)的理論創(chuàng)新精神和對(duì)國(guó)外模式的中國(guó)化。事實(shí)上，每個(gè)國(guó)家都應(yīng)有適合自己的營(yíng)銷(xiāo)模式，尤其是我國(guó)的國(guó)情與西方國(guó)家有較大的差異。因此，探索保險(xiǎn)企業(yè)的價(jià)值鏈再造是一個(gè)十分必要的課題。

三、保險(xiǎn)企業(yè)價(jià)值鏈再造的核心內(nèi)容

保險(xiǎn)企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新實(shí)踐是零散的，只有通過(guò)對(duì)理論的系統(tǒng)研究，才能正確地指導(dǎo)其在實(shí)踐中的應(yīng)用。在現(xiàn)代價(jià)值鏈理論的啟發(fā)下，本文通過(guò)分析保險(xiǎn)企業(yè)的價(jià)值鏈，重新設(shè)計(jì)企業(yè)的業(yè)務(wù)流程，改造內(nèi)外部環(huán)境，歸納出保險(xiǎn)企業(yè)價(jià)值鏈再造的核心內(nèi)容，具體如下。

1、調(diào)整價(jià)值鏈導(dǎo)向，從企業(yè)導(dǎo)向到客戶導(dǎo)向

保險(xiǎn)企業(yè)最初的營(yíng)銷(xiāo)理念是基于賣(mài)方市場(chǎng)環(huán)境下產(chǎn)生的。基于這一傳統(tǒng)的營(yíng)銷(xiāo)理念，保險(xiǎn)企業(yè)的價(jià)值鏈管理落腳于企業(yè)自身，以實(shí)現(xiàn)更多的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售為目標(biāo)，集中于企業(yè)創(chuàng)造利潤(rùn)的能力，忽略顧客的中心地位，將顧客需求置于企業(yè)資產(chǎn)、技術(shù)開(kāi)發(fā)投入、服務(wù)和營(yíng)銷(xiāo)渠道之后。而在現(xiàn)代社會(huì)，保險(xiǎn)企業(yè)數(shù)量劇增，保險(xiǎn)產(chǎn)品種類多樣，客戶的選擇性也隨之增強(qiáng)，企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)也日趨激烈，如果再以傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)理念來(lái)管理保險(xiǎn)企業(yè)的價(jià)值鏈，就會(huì)逐漸喪失保險(xiǎn)企業(yè)在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。因此，保險(xiǎn)企業(yè)的價(jià)值鏈再造最核心的內(nèi)容就是將營(yíng)銷(xiāo)思維轉(zhuǎn)變過(guò)來(lái)，把客戶放在首要地位。

2、關(guān)注價(jià)值鏈核心環(huán)節(jié)，構(gòu)筑企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

實(shí)施價(jià)值鏈戰(zhàn)略，首先要對(duì)價(jià)值鏈進(jìn)行分析，找出企業(yè)的核心戰(zhàn)略環(huán)節(jié)。在保險(xiǎn)企業(yè)的價(jià)值活動(dòng)中，并不是每一個(gè)環(huán)節(jié)都會(huì)使企業(yè)的價(jià)值增值。保險(xiǎn)企業(yè)通過(guò)對(duì)價(jià)值鏈的再造，降低一些地位不顯要而且創(chuàng)造利潤(rùn)不多的環(huán)節(jié)的交易成本，甚至可以將其外包給社會(huì)上具有比較優(yōu)勢(shì)的企業(yè)來(lái)管理；而對(duì)一些具有戰(zhàn)略價(jià)值、可以創(chuàng)造很多利潤(rùn)的環(huán)節(jié)進(jìn)行管控，保持優(yōu)勢(shì)，并不斷強(qiáng)化，專注核心能力的提升。保險(xiǎn)企業(yè)的核心環(huán)節(jié)就是顧客的價(jià)值?；陬櫩蛢r(jià)值的保險(xiǎn)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)的塑造要求保險(xiǎn)企業(yè)必須從顧客的視角來(lái)挖掘、設(shè)計(jì)甚至判斷企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)值，將保險(xiǎn)產(chǎn)品或服務(wù)的價(jià)值判斷主體從保險(xiǎn)企業(yè)自身?yè)Q為顧客。

3、構(gòu)建保險(xiǎn)企業(yè)聯(lián)盟，整合價(jià)值鏈

隨著日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的不斷改變，同行競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手增加，甚至還擴(kuò)展到其他的金融機(jī)構(gòu)。競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手日益多元化，競(jìng)爭(zhēng)范圍也由傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)擴(kuò)展到新興業(yè)務(wù)，這對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)是一個(gè)不小的挑戰(zhàn)，要求保險(xiǎn)企業(yè)不僅要優(yōu)化內(nèi)部的價(jià)值鏈，更要增強(qiáng)價(jià)值鏈外部環(huán)節(jié)的優(yōu)化。按照這種要求，為了保持自身的優(yōu)勢(shì)，提高自身企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，就需要通過(guò)構(gòu)建保險(xiǎn)企業(yè)聯(lián)盟來(lái)實(shí)現(xiàn)價(jià)值鏈再造。構(gòu)建聯(lián)盟對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)來(lái)說(shuō)是一種對(duì)自我的保護(hù)，對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手來(lái)說(shuō)是一種競(jìng)爭(zhēng)力的提升。保險(xiǎn)企業(yè)聯(lián)盟可以分為業(yè)內(nèi)聯(lián)盟和業(yè)外聯(lián)盟。業(yè)內(nèi)聯(lián)盟如與其他保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行一個(gè)項(xiàng)目的合作，業(yè)外聯(lián)盟可以和諸如優(yōu)購(gòu)這樣的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物網(wǎng)站一同合作進(jìn)行多平臺(tái)銷(xiāo)售。

4、搭建信息化平臺(tái)，構(gòu)筑企業(yè)虛擬價(jià)值鏈

現(xiàn)代社會(huì)是一個(gè)信息、網(wǎng)絡(luò)社會(huì)，大量的信息通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行傳遞。人們也通過(guò)網(wǎng)絡(luò)獲取各種工作、生活信息，從而極大地提高了人們工作生活的便利程度。通過(guò)虛擬信息的方式，可以將原本的實(shí)物價(jià)值鏈構(gòu)建成信息價(jià)值鏈，即企業(yè)的虛擬價(jià)值鏈。通過(guò)構(gòu)建虛擬價(jià)值鏈，保險(xiǎn)企業(yè)可以形成由實(shí)物價(jià)值鏈和虛擬價(jià)值鏈所組成的二維價(jià)值鏈系統(tǒng)，進(jìn)而將保險(xiǎn)企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值的活動(dòng)由單維的物質(zhì)空間轉(zhuǎn)移到物質(zhì)空間和虛擬空間并舉，這不僅有利于加快價(jià)值的形成和流動(dòng)，也是適應(yīng)當(dāng)前創(chuàng)建低碳社會(huì)的趨勢(shì)所然。電子化管理是保險(xiǎn)企業(yè)價(jià)值鏈再造在適應(yīng)新的市場(chǎng)環(huán)境下的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，通過(guò)對(duì)價(jià)值鏈的重新設(shè)計(jì)，對(duì)價(jià)值鏈中間的一些環(huán)節(jié)進(jìn)行電子化管理，將實(shí)物變成虛擬，降低成本，壓縮業(yè)務(wù)流程，提高工作效率，創(chuàng)造了保險(xiǎn)企業(yè)新的管理模式和經(jīng)營(yíng)模式。

四、價(jià)值鏈再造下的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新途徑

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)營(yíng)銷(xiāo)狀況的下滑，正是保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的價(jià)值鏈在形成和流轉(zhuǎn)過(guò)程中存在的很多問(wèn)題所導(dǎo)致的，嚴(yán)重影響到保險(xiǎn)企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)。如缺乏精確市場(chǎng)定位，產(chǎn)品雷同，導(dǎo)致?tīng)I(yíng)銷(xiāo)價(jià)值鏈缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；又如保險(xiǎn)行業(yè)人員素質(zhì)與行業(yè)發(fā)展不匹配，保險(xiǎn)管理人才出現(xiàn)供不應(yīng)求等現(xiàn)象，導(dǎo)致保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的管理優(yōu)化和價(jià)值鏈核心環(huán)節(jié)再造受到影響。這就要求保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)要從思維到實(shí)踐上都應(yīng)該發(fā)生根本性的改變，有效利用價(jià)值鏈再造這一有效途徑。

1、把顧客的價(jià)值提升到保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的首要地位

隨著人們收入和生活水平的不斷提高，公眾的消費(fèi)價(jià)值觀逐漸由感性消費(fèi)、理性消費(fèi)過(guò)渡到情感消費(fèi)，即顧客越來(lái)越關(guān)注消費(fèi)過(guò)程中的心理感受，日益強(qiáng)調(diào)消費(fèi)過(guò)程中的心理滿足和精神愉悅。保險(xiǎn)企業(yè)要真正樹(shù)立以顧客為中心的思維，就要將傳統(tǒng)的價(jià)值鏈完全顛倒過(guò)來(lái)，使顧客成為第一環(huán)節(jié)，后面的每一環(huán)節(jié)都要因此而改變。因此，保險(xiǎn)企業(yè)必須將顧客價(jià)值置于保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的首位，進(jìn)一步強(qiáng)化保險(xiǎn)企業(yè)與潛在、現(xiàn)實(shí)顧客的關(guān)系管理。我們可以采取客戶關(guān)系管理（customer relationship management，簡(jiǎn)稱CRM），通過(guò)了解客戶的需求并對(duì)其進(jìn)行系統(tǒng)化的分析和跟蹤研究，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行一對(duì)一的個(gè)性化服務(wù)，提高客戶的滿意度和忠誠(chéng)度，進(jìn)而吸引和留住更多的客戶。保險(xiǎn)企業(yè)可以利用一切方法強(qiáng)化與客戶的關(guān)系，例如目前長(zhǎng)株潭經(jīng)濟(jì)一體化，為了保有和開(kāi)發(fā)客戶，保險(xiǎn)企業(yè)可以大范圍邀請(qǐng)客戶，組織一些聯(lián)誼會(huì)、消費(fèi)者俱樂(lè)部、會(huì)員聯(lián)盟等，建立多種類多地區(qū)的客戶關(guān)系，加強(qiáng)與客戶的溝通、互動(dòng)，讓顧客在與企業(yè)接觸的過(guò)程中深刻享受到額外的服務(wù)。同時(shí)，還要加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部營(yíng)銷(xiāo)人員的培訓(xùn)，改進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)方式，提高員工修養(yǎng)，避免一切不利于顧客的事情發(fā)生。

2、打造服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的核心理念

通過(guò)服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，保險(xiǎn)企業(yè)可以樹(shù)立良好的企業(yè)形象，增強(qiáng)顧客的忠誠(chéng)度。保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)將服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的理念貫穿于整個(gè)保險(xiǎn)企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)價(jià)值鏈中，在保險(xiǎn)企業(yè)的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、營(yíng)銷(xiāo)、售后服務(wù)等全過(guò)程發(fā)掘提升顧客服務(wù)價(jià)值的點(diǎn)。如盡可能簡(jiǎn)化顧客投保手續(xù)，加快交易達(dá)成；開(kāi)設(shè)24小時(shí)服務(wù)熱線，開(kāi)設(shè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)；對(duì)客戶進(jìn)行定期回訪；對(duì)理賠客戶進(jìn)行貼心服務(wù)；為客戶提供擴(kuò)展服務(wù)等。通過(guò)這些措施，保險(xiǎn)企業(yè)才能構(gòu)建起基于顧客價(jià)值，提升顧客服務(wù)感知的營(yíng)銷(xiāo)價(jià)值鏈，進(jìn)而提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。特別需要指出的是，小企業(yè)在規(guī)模經(jīng)濟(jì)和品牌效應(yīng)方面無(wú)法與大企業(yè)相抗衡，但可以從人性化服務(wù)方面入手，使自己的服務(wù)優(yōu)于大的保險(xiǎn)公司，從而優(yōu)化自己的營(yíng)銷(xiāo)價(jià)值鏈，使自己得到長(zhǎng)足發(fā)展。同時(shí)，小企業(yè)的行動(dòng)也能鞭笞大企業(yè)往這個(gè)方向努力，形成良性循環(huán)。

3、構(gòu)建企業(yè)聯(lián)盟，整合營(yíng)銷(xiāo)渠道

未來(lái)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不再是企業(yè)與企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)，而是企業(yè)聯(lián)盟與企業(yè)聯(lián)盟之間的競(jìng)爭(zhēng)。在不斷擴(kuò)大和變化的市場(chǎng)面前，所有企業(yè)都有力所不能及的領(lǐng)域。因此，企業(yè)必須聚焦價(jià)值鏈的核心環(huán)節(jié)。對(duì)此，保險(xiǎn)企業(yè)不僅需要優(yōu)化自身內(nèi)部?jī)r(jià)值鏈，還應(yīng)通過(guò)與外部伙伴的合作，優(yōu)化整條價(jià)值鏈。通過(guò)與其他企業(yè)聯(lián)盟，保險(xiǎn)企業(yè)可以迅速擴(kuò)大營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)的產(chǎn)品或服務(wù)的數(shù)量。保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道是連接客戶與保險(xiǎn)公司的橋梁與紐帶，牽扯著眾多的利益體。保險(xiǎn)企業(yè)要密切關(guān)注與價(jià)值鏈上下游的聯(lián)系，與上游構(gòu)建戰(zhàn)略聯(lián)盟，實(shí)現(xiàn)資源共享，降低交易成本；對(duì)下游進(jìn)行渠道細(xì)分，對(duì)不同層次的客戶進(jìn)行分類，設(shè)計(jì)不同成本的產(chǎn)品，最終將客戶、產(chǎn)品、渠道聯(lián)系起來(lái)。這樣既能滿足客戶的需求，又可以實(shí)現(xiàn)渠道整合，保證渠道利潤(rùn)。做好不同渠道間的整合，并發(fā)揮企業(yè)聯(lián)盟的優(yōu)勢(shì)，可實(shí)現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、深入挖掘市場(chǎng)潛力、對(duì)上下游的有效管控，從而增強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)價(jià)值鏈的活力。

4、建立虛擬價(jià)值鏈管理體系

由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展和電子商務(wù)技術(shù)的影響，許多的企業(yè)開(kāi)始根據(jù)電子商務(wù)技術(shù)對(duì)價(jià)值鏈進(jìn)行改造，使價(jià)值鏈電子化。我們要注重電子商務(wù)，利用互聯(lián)網(wǎng)交易辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。與傳統(tǒng)的交易方式相比較，這種交易方式具有快捷性和便捷性，可節(jié)省大量的交易成本，是未來(lái)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的一個(gè)發(fā)展方向。

表1將傳統(tǒng)價(jià)值鏈和電子化價(jià)值鏈做了一個(gè)比較，可以看出電子化價(jià)值鏈在客戶反應(yīng)、交易成本、運(yùn)作改進(jìn)以及一體化形式等方面較傳統(tǒng)價(jià)值鏈都有著相當(dāng)大的優(yōu)勢(shì)。大保險(xiǎn)企業(yè)可以通過(guò)電子化價(jià)值鏈的建設(shè)而鞏固自己的領(lǐng)導(dǎo)地位和市場(chǎng)份額，而小企業(yè)則可以通過(guò)電子化價(jià)值鏈的建設(shè)進(jìn)行管理革新，例如可以將企業(yè)員工的人工考核轉(zhuǎn)化為電子化管理，進(jìn)行數(shù)據(jù)錄入分析考核，將客戶的人工管理也進(jìn)行電子化處理，優(yōu)化中間的人工操作環(huán)節(jié)，降低工作成本，從而為企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展積蓄能量。

【參考文獻(xiàn)】

[1] 楊成名：基于價(jià)值鏈動(dòng)態(tài)整合的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新研究[J].上海保險(xiǎn)，2006（11）.

[2] 周勇鋼、張志起、徐惠：基于藍(lán)海戰(zhàn)略的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新研究[J].保險(xiǎn)研究，2008（3）.

第8篇：保險(xiǎn)公司增值服務(wù)的意義范文

結(jié)合上文所述的WTO主要成員方保險(xiǎn)服務(wù)承諾概況表，分析我國(guó)作出的承諾，不難看出，我國(guó)在保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域所作承諾的廣度和深度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家的承諾標(biāo)準(zhǔn)。從原先的經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)開(kāi)放模式突變?yōu)槿轿淮蠓秶娜骈_(kāi)放格局，對(duì)我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)市場(chǎng)究竟有什么樣的影響呢？筆者認(rèn)為，對(duì)此問(wèn)題不宜一概而論，而應(yīng)從正反兩方面進(jìn)行辯證分析。

一、加入WTO對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)市場(chǎng)的積極意義

我國(guó)開(kāi)放保險(xiǎn)市場(chǎng)的承諾預(yù)示著競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制將逐漸在中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的資源配置方面起基礎(chǔ)性和主導(dǎo)作用。在競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的作用下，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)將走上健康發(fā)展的軌道，并將逐步融入國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)，參與國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)。具體而言，保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放的積極作用主要體現(xiàn)在如下幾方面：

（一）有助于優(yōu)化保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，提高保險(xiǎn)市場(chǎng)效率。

加入WTO后，我國(guó)必須確實(shí)履行GATS項(xiàng)下關(guān)于市場(chǎng)準(zhǔn)入的承諾，放松外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的限制。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體的增加，我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)將發(fā)生根本性變化。在1991年之前，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)基本呈現(xiàn)為中國(guó)人民保險(xiǎn)公司“一花獨(dú)秀”的局面，1991年后隨著中國(guó)人民保險(xiǎn)公司被分拆為中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司和中國(guó)再保險(xiǎn)公司三個(gè)獨(dú)立的國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司以及太平洋、平安、天安、大眾、新華、泰康、華泰、永安、華安等一大批股份制保險(xiǎn)公司的崛起，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)打破了中保集團(tuán)獨(dú)家壟斷保險(xiǎn)市場(chǎng)的局面。那么，是不是就此可以斷言我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)成為一個(gè)充分競(jìng)爭(zhēng)的保險(xiǎn)市場(chǎng)呢？筆者認(rèn)為，作出這種判斷為時(shí)尚早。從保險(xiǎn)公司的數(shù)量上看，我國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)供給者數(shù)量的確不少，但從各保險(xiǎn)公司的資質(zhì)及其業(yè)務(wù)分布格局來(lái)看，各保險(xiǎn)公司之間和各地區(qū)之間存在著極大的不平衡。目前，除了中國(guó)人民、中國(guó)人壽、太平洋、平安等少數(shù)幾家保險(xiǎn)公司設(shè)立較早，資力雄厚，網(wǎng)點(diǎn)遍及全國(guó)各主要省市之外，其余保險(xiǎn)公司要么有區(qū)域性展業(yè)限制（如天安、大眾、永安、華安保險(xiǎn)公司），要么缺乏在全國(guó)拓展業(yè)務(wù)的實(shí)力。這樣，就導(dǎo)致我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)格局呈現(xiàn)出一種地域失衡：在上海、廣州、北京等大城市，保險(xiǎn)供給主體較多，競(jìng)爭(zhēng)較為充分；在各省會(huì)城市或地區(qū)中心城市，只有中國(guó)人民、中國(guó)人壽、太平洋、平安四家全國(guó)性保險(xiǎn)公司，處于一種寡頭壟斷狀態(tài)；至于在中小城市及農(nóng)村地區(qū)，則只有中國(guó)人壽與中國(guó)人民兩家保險(xiǎn)公司，分別在壽險(xiǎn)市場(chǎng)和財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)居于完全壟斷地位。[9]這種格局，依靠我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)制自身是難以在短期內(nèi)發(fā)生改變的，只有引入外資保險(xiǎn)公司，才能使上述地區(qū)的寡頭壟斷或完全壟斷格局向充分競(jìng)爭(zhēng)的方向發(fā)展，就這一點(diǎn)而言，我國(guó)承諾在入世五年后完全取消外資保險(xiǎn)公司展業(yè)的地域限制，是有其積極意義的。

（二）加入WTO有助于推動(dòng)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)，開(kāi)拓海外保險(xiǎn)市場(chǎng)。

根據(jù)世界各國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，在引入外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)技術(shù)的一段時(shí)間后，必須同時(shí)向海外投資，建立海外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，這樣，才能發(fā)展外向型經(jīng)濟(jì)，真正實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)與國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的接軌。因?yàn)閷?duì)一個(gè)實(shí)行保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放的國(guó)家來(lái)說(shuō)，只有在資金、技術(shù)、管理知識(shí)等要素雙向流動(dòng)的情況下，才能使本國(guó)保險(xiǎn)業(yè)獲得可持續(xù)發(fā)展的強(qiáng)大動(dòng)力。因此，“引進(jìn)來(lái)”與“走出去”是中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放缺一不可的兩方面，彼此相互依存，相互促進(jìn)。[10]從目前看來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)已經(jīng)奠定了一個(gè)較為扎實(shí)的基礎(chǔ)，中國(guó)人民、中國(guó)人壽、太平洋、平安等幾家大型保險(xiǎn)公司均在海外設(shè)立了數(shù)量可觀的保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)，其經(jīng)營(yíng)范圍和人員組織都達(dá)到了一定的規(guī)模，在海外站穩(wěn)了腳跟，積蓄了經(jīng)驗(yàn)，初步具備了與當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司相抗衡的實(shí)力。加入WTO之后，中國(guó)在向其它成員方開(kāi)放本國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的同時(shí)，亦可充分利用其它成員方的市場(chǎng)準(zhǔn)入承諾，以現(xiàn)有的海外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)，逐步擴(kuò)展機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，開(kāi)拓海外保險(xiǎn)市場(chǎng)。

（三）加入WTO有助于保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足消費(fèi)者的多樣化需求。

現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)不僅僅具有損失彌補(bǔ)、死亡給付、疾病護(hù)理等功能，而且派生出了很強(qiáng)的信息傳遞、儲(chǔ)蓄、投資等功能。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)這兩年雖對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新作了不少有益的嘗試，如平安保險(xiǎn)公司在1999年下半年推出了具有投資功能的分紅保險(xiǎn)，但總體而言，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司與國(guó)外一些著名的保險(xiǎn)公司相比，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面仍有相當(dāng)大的差距。西方大型保險(xiǎn)公司一般都有專門(mén)的保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)放部，負(fù)責(zé)保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)放設(shè)計(jì)和改造升級(jí)。以德國(guó)的安聯(lián)保險(xiǎn)公司為例，公司要求進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)時(shí)應(yīng)遵循如下三個(gè)原則：1、適時(shí)性原則，強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的時(shí)效性，要針對(duì)市場(chǎng)需求的變化作出敏捷、準(zhǔn)確的反映；2、市場(chǎng)性原則，即要求產(chǎn)品開(kāi)發(fā)適應(yīng)市場(chǎng)的需要，滿足消費(fèi)者不同層次的消費(fèi)需求，并經(jīng)得起市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的考驗(yàn)；3、盈利性原則，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)應(yīng)注重經(jīng)濟(jì)效益，強(qiáng)調(diào)保費(fèi)收入要恒大于開(kāi)發(fā)成本和營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用。[11]

而我國(guó)極少有保險(xiǎn)公司具備這樣的產(chǎn)品創(chuàng)新素質(zhì)和理念，因而目前我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)品品種單一，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)遲滯，難以滿足保險(xiǎn)消費(fèi)者日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)消費(fèi)需求。例如，在壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中，各保險(xiǎn)公司都在竭力爭(zhēng)奪少兒險(xiǎn)、學(xué)生險(xiǎn)市場(chǎng)，在產(chǎn)險(xiǎn)方面，各保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)和創(chuàng)新也主要集中在財(cái)產(chǎn)、車(chē)輛、貨物運(yùn)輸?shù)壬贁?shù)幾個(gè)險(xiǎn)種上，責(zé)任險(xiǎn)（包括公眾責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、場(chǎng)所責(zé)任險(xiǎn)等）、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等有潛力的新險(xiǎn)種，卻門(mén)庭冷落、無(wú)人問(wèn)津。據(jù)相關(guān)資料顯示，國(guó)內(nèi)的產(chǎn)險(xiǎn)公司大都把目光集中在機(jī)動(dòng)車(chē)險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)和貨運(yùn)險(xiǎn)等幾個(gè)已經(jīng)形成規(guī)模的險(xiǎn)種上，這些險(xiǎn)種占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總量的90％以上，而責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)等險(xiǎn)種雖然發(fā)展空間大，卻開(kāi)辦得較少，僅占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總量的10％以下，而在發(fā)達(dá)國(guó)家，這一比例通?？蛇_(dá)20―30％，由此可見(jiàn)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)險(xiǎn)種單一之一斑。[12]與險(xiǎn)種單一的狀況相對(duì)應(yīng)，我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的重復(fù)現(xiàn)象也非常嚴(yán)重，據(jù)有關(guān)資料顯示，我國(guó)各家保險(xiǎn)公司險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)的類同率高達(dá)90%以上。[13]這種狀況不僅使各保險(xiǎn)公司在一種低水平上重復(fù)建設(shè)，無(wú)法構(gòu)造自身的特色與優(yōu)勢(shì)，而且導(dǎo)致保險(xiǎn)市場(chǎng)上供給過(guò)剩，過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)，造成生產(chǎn)力和保險(xiǎn)資源的極大浪費(fèi)。

在加入WTO后，這一局面將得到一定程度的改觀，屆時(shí)，外資保險(xiǎn)公司大量涌入我國(guó)，為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，獲取更大利潤(rùn)，它們必然努力開(kāi)發(fā)和推廣新的保險(xiǎn)品種，從而使中國(guó)消費(fèi)者能夠獲取優(yōu)質(zhì)高效的保險(xiǎn)服務(wù)，同時(shí)也造成“溢出效應(yīng)”，即使國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司可在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中逐步培養(yǎng)和樹(shù)立起保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的理念，在潛移默化中提高自身保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的能力，從而提高中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)水平，促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)供給日漸規(guī)范和完備。

（四）加入WTO有助于充分、合理、有效地引入保險(xiǎn)資金、技術(shù)，并有助于我國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)人才的培養(yǎng)。

目前，保險(xiǎn)界在分析一國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展?jié)摿r(shí)，普遍采用四個(gè)指標(biāo)，即保險(xiǎn)深度、保險(xiǎn)密度、保險(xiǎn)資產(chǎn)與銀行資產(chǎn)的比率和保險(xiǎn)需求彈性目標(biāo)值。從保險(xiǎn)深度來(lái)看，我國(guó)1998年的保險(xiǎn)深度為1.57%，不僅低于日本的11.9%、北美國(guó)家的8.7%、西歐國(guó)家的7.4%，而且也遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于新興工業(yè)化國(guó)家5%的平均深度水平；從保險(xiǎn)密度來(lái)看，1997年全球人均保險(xiǎn)消費(fèi)為423美元，新興工業(yè)化國(guó)家為100美元左右，而我國(guó)同期的人均保險(xiǎn)消費(fèi)僅有10.9美元，僅居世界第77位；從保險(xiǎn)資產(chǎn)與銀行資產(chǎn)的比率來(lái)看，英、美、德、日等國(guó)家保險(xiǎn)資產(chǎn)同銀行資產(chǎn)基本上可以并駕齊驅(qū)，有些國(guó)家的保險(xiǎn)資產(chǎn)甚至超過(guò)銀行資產(chǎn)，而我國(guó)1998年保險(xiǎn)資產(chǎn)僅占銀行資產(chǎn)的1.63%；最后，從保險(xiǎn)需求彈性目標(biāo)值來(lái)分析，一般認(rèn)為經(jīng)驗(yàn)?zāi)繕?biāo)值參數(shù)大于1時(shí)，說(shuō)明該國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)供不應(yīng)求，反之，則表示該國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)供過(guò)于求，而我國(guó)自1985年以來(lái)的保險(xiǎn)需求彈性目標(biāo)值一直維持在1.015－1.058之間，說(shuō)明我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)始終是一個(gè)需求旺盛的市場(chǎng)。[14]以上四個(gè)指標(biāo)均說(shuō)明，作為一個(gè)擁有13億人口并處于經(jīng)濟(jì)上升期的發(fā)展中大國(guó)，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展?jié)摿涂臻g是十分廣闊的。

與此同時(shí)，由于資金瓶頸的存在，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給主體數(shù)量偏少。目前全國(guó)僅有20余家保險(xiǎn)公司，而且大多是區(qū)域性或?qū)I(yè)性保險(xiǎn)公司，業(yè)務(wù)范圍和地域范圍受到一定限制。與國(guó)內(nèi)的其它行業(yè)相比，長(zhǎng)期以來(lái)保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)放度較低，實(shí)際上保險(xiǎn)業(yè)作為一個(gè)壟斷程度較高，利潤(rùn)率高于社會(huì)平均水平且供需懸殊如此巨大的產(chǎn)業(yè)，本應(yīng)吸引更多的資金流入。而在引資環(huán)節(jié)中，最重要的一條途徑莫過(guò)于引入外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。目前，國(guó)外的大型保險(xiǎn)公司對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的潛力極其看好，加入WTO之后，它們將會(huì)大舉進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，注入大量資金，廣設(shè)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，從而可以一定程度上填補(bǔ)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的資金缺口，緩解我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)供不應(yīng)求的供需矛盾。

保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)技術(shù)包含市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品創(chuàng)新、承保、理賠、資金運(yùn)用等方面，可大別為兩類：一種是模仿技術(shù)，即可以通過(guò)模仿加以傳播的技術(shù)（如市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)技術(shù)和展業(yè)技術(shù)），模仿技術(shù)擴(kuò)散速度較快，例如1994年美國(guó)友邦保險(xiǎn)公司首先在上海實(shí)行壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)人制度，使國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司大開(kāi)眼界，競(jìng)相仿效，從而促成了我國(guó)壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)制度的重大變革；另一種技術(shù)只能通過(guò)親身經(jīng)歷才能掌握（如產(chǎn)品設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)技術(shù)），也稱為授受技術(shù)。十余年的保險(xiǎn)試點(diǎn)開(kāi)放經(jīng)驗(yàn)昭示我們，引入外資保險(xiǎn)公司資金和觀念方面對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)良有助益，而且對(duì)提高中國(guó)保險(xiǎn)技術(shù)也大有幫助，尤其是在授受技術(shù)方面。當(dāng)外資游離于中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)之外時(shí)，我們是難有機(jī)會(huì)學(xué)習(xí)和掌握其授受技術(shù)的，即使其進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，若其采用的是封閉的分公司或全資子公司形式，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司亦難以接觸和掌握其核心的授受技術(shù)。因此，從這一點(diǎn)上分析，引進(jìn)保險(xiǎn)技術(shù)的最佳方式是與外資合作成立合資保險(xiǎn)公司，我國(guó)在保險(xiǎn)服務(wù)開(kāi)放問(wèn)題上，應(yīng)尤其重視以合資方式引入外資保險(xiǎn)公司。

保險(xiǎn)業(yè)的特殊經(jīng)營(yíng)形式使其對(duì)展業(yè)、精算、承保、投資、理賠以及保險(xiǎn)中介等方面人才有著特殊的要求，而上述人才的培養(yǎng)是一個(gè)漸進(jìn)、累積的過(guò)程。自建國(guó)以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)人才培養(yǎng)工作幾經(jīng)停滯，出現(xiàn)了明顯的人才斷層，保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)不高，專業(yè)人才極度匱乏。以保險(xiǎn)公估人為例，我國(guó)迄今培養(yǎng)的高素質(zhì)保險(xiǎn)公估人寥寥無(wú)幾，以致在一些重大賠案中，我國(guó)不得不聘請(qǐng)港澳或國(guó)外的保險(xiǎn)公估人。[15]由于保險(xiǎn)業(yè)強(qiáng)調(diào)“以人為本”，因此從某種意義上說(shuō)，人才斷層對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的制約要遠(yuǎn)大于資金短缺對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的制約。WTO《有關(guān)金融服務(wù)承諾的諒解書(shū)協(xié)議》第9條強(qiáng)調(diào)，各成員方應(yīng)允許正在境內(nèi)或已在境內(nèi)設(shè)立商業(yè)存在的其它成員方保險(xiǎn)服務(wù)提供者的專業(yè)人才臨時(shí)入境。這一規(guī)定表面上看，是從人員配備方面保障外資保險(xiǎn)公司在東道國(guó)的開(kāi)業(yè)權(quán)，但東道國(guó)亦可因此獲得“溢出效應(yīng)”，即國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)從業(yè)人員可在與這些專業(yè)人士共事或競(jìng)爭(zhēng)的過(guò)程中，接受新思維，掌握新技術(shù)，從而潛移默化地增強(qiáng)自己的素質(zhì)。加入WTO后，中國(guó)與國(guó)外保險(xiǎn)人才的雙向交流活動(dòng)會(huì)更加頻仍，中國(guó)保險(xiǎn)從業(yè)人員在向國(guó)內(nèi)外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專業(yè)人才學(xué)習(xí)的同時(shí)，也將大量走出國(guó)門(mén)，參與國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，如此有助于全面提高我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)人才的綜合素質(zhì)。

（五）加入WTO有助于中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)組織結(jié)構(gòu)及保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理方式的變革與創(chuàng)新。

加入WTO之后，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)將日漸融入世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展潮流之中。當(dāng)今世界的保險(xiǎn)業(yè)，從保險(xiǎn)企業(yè)組織結(jié)構(gòu)到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理方式，無(wú)不在經(jīng)歷著深刻的變革與創(chuàng)新。打開(kāi)國(guó)門(mén)后，外資保險(xiǎn)公司將把這些變革與創(chuàng)新引入中國(guó)，從而使中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)與國(guó)際慣例充分接軌，全面推進(jìn)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的國(guó)際化步伐。

首先，從公司組織結(jié)構(gòu)來(lái)看，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)企業(yè)組織形式股份有限公司、有限責(zé)任公司、互保公司、勞合社協(xié)會(huì)均得到了鞏固和發(fā)展，與此同時(shí)，還產(chǎn)生了自保公司（即某企業(yè)集團(tuán)為防范自身風(fēng)險(xiǎn)而成立的保險(xiǎn)公司）、相互持股公司等新型保險(xiǎn)企業(yè)。據(jù)權(quán)威部門(mén)預(yù)測(cè)，到本世紀(jì)末，世界上將出現(xiàn)4000余家自保公司。[16]此外，保險(xiǎn)企業(yè)組織形式之間的相互轉(zhuǎn)化現(xiàn)象也越來(lái)越多。由于資本市場(chǎng)的日益完善，使能夠從股票市場(chǎng)上大量募資的股份有限公司保險(xiǎn)業(yè)備受青睞，互保公司、有限責(zé)任公司轉(zhuǎn)化為股份有限公司的案例日漸增多。根據(jù)WTO項(xiàng)下GATS協(xié)議的相關(guān)規(guī)定，若我國(guó)在入世時(shí)未對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)組織形式加以特殊限制，我國(guó)將允許有限責(zé)任公司、互保公司、自保公司和相互持股公司等進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，這無(wú)疑將使中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)組織形式日益多元化，對(duì)增強(qiáng)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的活力是有利的。理論界有些學(xué)者以《保險(xiǎn)法》第70條將保險(xiǎn)企業(yè)組織形式局限于國(guó)有獨(dú)資公司和股份有限公司為由，認(rèn)為法律限定了我國(guó)絕對(duì)不得引入除上述兩種類型之外的外資保險(xiǎn)公司。筆者認(rèn)為，這種看法有失偏頗。雖然《保險(xiǎn)法》第154條規(guī)定，外資參股的保險(xiǎn)公司及外國(guó)保險(xiǎn)分公司原則上適用《保險(xiǎn)法》，但同一條亦規(guī)定允許法律、行政法規(guī)對(duì)外資保險(xiǎn)公司另作規(guī)定。同時(shí)，《保險(xiǎn)法》第156條還規(guī)定：“本法規(guī)定的保險(xiǎn)公司以外的其它性質(zhì)的保險(xiǎn)組織，由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定”。這條法律規(guī)定語(yǔ)焉不詳，可理解為非國(guó)有獨(dú)資公司和股份有限公司的其它類型保險(xiǎn)組織，可由國(guó)家以專門(mén)法律、行政法規(guī)的形式加以規(guī)定。因此，《保險(xiǎn)法》第70條規(guī)定的合理性姑且不論，但從《保險(xiǎn)法》附則中的上述條文可以看出，國(guó)家并沒(méi)有將引入其它類型保險(xiǎn)公司的路堵死。何況在實(shí)踐中，目前我國(guó)允許進(jìn)行開(kāi)放試點(diǎn)的外資保險(xiǎn)公司有不少是有限責(zé)任公司，今后，還要大量引入互保公司、自保公司和相互持股公司等新型保險(xiǎn)企業(yè)組織形式，以實(shí)現(xiàn)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的多元化。

其次，隨著信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，在國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)中已經(jīng)出現(xiàn)了保險(xiǎn)電子化和網(wǎng)絡(luò)化的趨勢(shì)。1994年，倫敦保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)始使用電子承保系統(tǒng)（ESP），由此極大提高了交易效率。在保險(xiǎn)行業(yè)中，慕尼黑再保險(xiǎn)公司首先建立了電腦增值服務(wù)網(wǎng)（PINET），促進(jìn)了全球再保險(xiǎn)交易的自動(dòng)化。同時(shí)，在許多大型保險(xiǎn)公司的內(nèi)部管理中，從內(nèi)部文檔處理、數(shù)據(jù)處理到承保、理賠、資金運(yùn)用⑵笠稻霾叩雀鞲齷方誥?迪至說(shuō)繾踴?臚?緇?？script>WriteZhu（‘17’）；相形之下，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)無(wú)論是客戶服務(wù)，還是公司內(nèi)部管理，都還在沿用傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式，經(jīng)營(yíng)電子化和網(wǎng)絡(luò)化尚未真正啟動(dòng)。加入WTO之后，更多外資保險(xiǎn)公司將把新型的經(jīng)營(yíng)服務(wù)方式介紹到中國(guó)。為了提高保險(xiǎn)效率，不在競(jìng)爭(zhēng)中落敗，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)必然會(huì)對(duì)上述新型保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)方式加以吸收或借鑒，甚至于創(chuàng)造出適合我國(guó)實(shí)際情況的經(jīng)營(yíng)方式，從而全面提高我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)代化水平。

二、加入WTO對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的消極影響

中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，尚屬“幼稚產(chǎn)業(yè)”，一旦全面開(kāi)放，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)將面臨一系列沖擊與挑戰(zhàn)。概括而言，加入WTO對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的消極影響主要集中在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、保險(xiǎn)監(jiān)管和資金流出三個(gè)方面：

（一）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司既有的市場(chǎng)份額與人才資源有被不斷侵蝕的危險(xiǎn)。

加入WTO之后，隨著市場(chǎng)的全面開(kāi)放，進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的外國(guó)保險(xiǎn)公司數(shù)量將會(huì)不斷增加，據(jù)估計(jì)，由于看好中國(guó)巨大的市場(chǎng)潛力，全球大約有300多家大型保險(xiǎn)公司制定了開(kāi)發(fā)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的計(jì)劃。[18]中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)將面臨來(lái)自大量外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的激烈競(jìng)爭(zhēng)。在這種形勢(shì)下，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)機(jī)制、服務(wù)意識(shí)、保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)技術(shù)、保險(xiǎn)人才等方面都存在改進(jìn)和變革的壓力。當(dāng)前，保險(xiǎn)費(fèi)率等傳統(tǒng)因素已不再是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主要著眼點(diǎn)，而保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新能力、服務(wù)水平、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、理賠咨詢、人力資源等非價(jià)格因素才是對(duì)競(jìng)爭(zhēng)勝負(fù)起決定性作用的關(guān)鍵因素，而這些正是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的薄弱環(huán)節(jié)。因此可以預(yù)見(jiàn)，入世之后保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)可能是很殘酷的，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)流失、市場(chǎng)份額下降、保險(xiǎn)人才流失等情況難以避免。

從市場(chǎng)份額上看，外資保險(xiǎn)公司資本雄厚，營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)驗(yàn)豐富，經(jīng)營(yíng)管理水平高，中國(guó)民族保險(xiǎn)公司與其相比，明顯處于競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)。以最早進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的美國(guó)友邦保險(xiǎn)公司為例，1994年美國(guó)友邦公司在上海人壽保險(xiǎn)方面的市場(chǎng)占有率最高曾達(dá)到45％，幾乎占了上海壽險(xiǎn)市場(chǎng)的“半壁江山”，保險(xiǎn)人隊(duì)伍超過(guò)5000人，年保費(fèi)收入超過(guò)5億元。[19]而這一切還是在對(duì)外資保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)范圍和業(yè)務(wù)范圍有著嚴(yán)格限制的前提下取得的，如果全面開(kāi)放保險(xiǎn)市場(chǎng)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司所辛苦營(yíng)建的市場(chǎng)份額恐怕將被技高一籌的外資保險(xiǎn)公司所大肆侵奪。

外資保險(xiǎn)公司對(duì)中國(guó)民族保險(xiǎn)公司的另一重大威脅，在于它們將從民族保險(xiǎn)公司中挖走本來(lái)就非常稀缺的保險(xiǎn)專業(yè)人才。目前國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)企業(yè)在人事用工制度上較為僵化，基本上還沿用計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的管理體制。外國(guó)保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國(guó)后，憑借其雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，可能采取高工資、高福利的優(yōu)惠待遇，吸納國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)專業(yè)人才，這將不可避免的造成國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)骨干與專業(yè)人才的部分流失，對(duì)民族保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)無(wú)異于雪上加霜。[20]

（二）加入WTO將對(duì)我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管造成沖擊。

首先，從保險(xiǎn)監(jiān)管模式來(lái)看，我國(guó)現(xiàn)行的保險(xiǎn)監(jiān)管主要只就外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入形式、履行要求及準(zhǔn)入程序等作出規(guī)定，有學(xué)者稱其為“門(mén)檻式監(jiān)管”。這種監(jiān)管模式注重對(duì)外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入的審批程序，外資獲準(zhǔn)進(jìn)入的難度較大，但一旦獲得經(jīng)營(yíng)許可證之后，有效的后續(xù)監(jiān)管卻不完善。[21]加入WTO之后，無(wú)論在準(zhǔn)入監(jiān)管環(huán)節(jié)還是在經(jīng)營(yíng)監(jiān)管環(huán)節(jié)，我國(guó)都將面臨嚴(yán)重的考驗(yàn)。從準(zhǔn)入環(huán)節(jié)來(lái)看，我國(guó)面臨的市場(chǎng)開(kāi)放壓力日漸增大，為了我國(guó)入世時(shí)所作的市場(chǎng)準(zhǔn)入承諾，我國(guó)將不得不對(duì)現(xiàn)行的嚴(yán)格準(zhǔn)入模式加以放寬；從經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)上看，外資保險(xiǎn)公司一般均具有與監(jiān)管部門(mén)“博弈”的豐富經(jīng)驗(yàn)，能通過(guò)捕捉監(jiān)管漏洞，進(jìn)行規(guī)避性活動(dòng)，以牟取額外的利潤(rùn)，這為我國(guó)目前寬泛的經(jīng)營(yíng)監(jiān)管提出了新的課題。

其次，從保險(xiǎn)監(jiān)管手段來(lái)看，我國(guó)目前對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管主要是一種合規(guī)性監(jiān)管，即對(duì)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)行為是否符合既有的法律和規(guī)章制度的一種規(guī)范性監(jiān)管，監(jiān)管方法主要采用非現(xiàn)場(chǎng)檢查即報(bào)表審查的方式進(jìn)行。隨著金融一體化和金融自由化的發(fā)展，保險(xiǎn)創(chuàng)新層出不窮，保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)越來(lái)越明顯，從而增加了額外的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。外資保險(xiǎn)公司具有較強(qiáng)的保險(xiǎn)創(chuàng)新能力和規(guī)避監(jiān)管能力，陳舊的合規(guī)性監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)檢查方式顯然對(duì)其缺乏足夠的監(jiān)督作用，尤其是對(duì)貸款集中、內(nèi)部控制、表外業(yè)務(wù)等所產(chǎn)生的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)顯得捉襟見(jiàn)肘、無(wú)能為力。

再次，從保險(xiǎn)監(jiān)管體系上看，我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管體系與成熟國(guó)家相比，仍存在較大差距：（1）保險(xiǎn)立法粗陋，保險(xiǎn)基本法《保險(xiǎn)法》雖已頒布實(shí)施，但缺乏具體的實(shí)施細(xì)則，對(duì)再保險(xiǎn)、保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定、保險(xiǎn)資金的運(yùn)用等重大問(wèn)題均未作具體規(guī)定；（2）監(jiān)管機(jī)制單一，主要運(yùn)用監(jiān)管部門(mén)的外部監(jiān)管力量，尚未建立起自律性的內(nèi)部監(jiān)管機(jī)制，而在發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)中，以保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)為代表的行業(yè)性自律組織的自我監(jiān)管作為外部監(jiān)管的補(bǔ)充，對(duì)規(guī)范保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制和價(jià)格機(jī)制，維護(hù)市場(chǎng)秩序具有重要作用；（3）監(jiān)管人力、物力匱乏，據(jù)1999年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，全國(guó)專職保險(xiǎn)監(jiān)管人員僅有百人左右，其中絕大多數(shù)并非保險(xiǎn)專業(yè)人才，國(guó)家下?lián)芙o保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的經(jīng)費(fèi)也有限，上述瓶頸使我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管僅限于常規(guī)的稽核檢查，難以進(jìn)行全面性的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。[22]以上監(jiān)管體制上的缺陷，將在入世之后更加凸現(xiàn)出來(lái)，如若不加以改善，很可會(huì)稱為外資保險(xiǎn)公司規(guī)避監(jiān)管，違規(guī)經(jīng)營(yíng)提供可乘之機(jī)，從而危及我國(guó)的金融秩序和金融安全。

（三）加入WTO后，我國(guó)資本市場(chǎng)可能有資金外流的潛在危險(xiǎn)。

保險(xiǎn)業(yè)不同于其它金融部門(mén)的一個(gè)重要特征就是它的運(yùn)營(yíng)依據(jù)是數(shù)理概率論上的“大數(shù)法則”。[23]這使得保險(xiǎn)業(yè)尤其是人壽保險(xiǎn)業(yè)具有一種資金吸納的“磁場(chǎng)效應(yīng)”，投保人將大量保費(fèi)交給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司在備足準(zhǔn)備金之后，將巨額保險(xiǎn)資金用于投資，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金的保值與增值。在發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)資金的運(yùn)用率在85%以上，而中國(guó)的保險(xiǎn)資金運(yùn)用率只有10%左右。國(guó)外保險(xiǎn)業(yè)已從單純經(jīng)營(yíng)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展到同時(shí)經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)階段，依靠多渠道的投資所獲得收益不僅使保險(xiǎn)公司能彌補(bǔ)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的虧損，而且保險(xiǎn)投資也在金融市場(chǎng)上具有極為重要的地位。習(xí)慣于運(yùn)用資金投資的外資保險(xiǎn)公司在進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)之后，可以以吸收保費(fèi)的形式聚斂資金，用于投資，然后將巨額投資收益轉(zhuǎn)移出境，而與此同時(shí)，外國(guó)保險(xiǎn)公司帶入中國(guó)的外資相當(dāng)有限，如此有可能在中國(guó)資本市場(chǎng)上形成一股資金“逆流”，與我國(guó)吸引外資的初衷相悖。

根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》第105條的要求，保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則，并保證資產(chǎn)的保值增值，其資金用途也僅限于銀行存款、買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券等較為穩(wěn)健安全、收益率也較低的投資途徑上，禁止保險(xiǎn)資金用于設(shè)立證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和向企業(yè)投資。這就很大程度上抑制了上述資金逆流的負(fù)面影響。但值得重視的是，保險(xiǎn)基金進(jìn)入證券市場(chǎng)的問(wèn)題已經(jīng)提上了證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的議事日程。從近日的實(shí)踐來(lái)看，已經(jīng)初步顯露出了外資保險(xiǎn)資金進(jìn)入證券市場(chǎng)的苗頭。例如，首次向保險(xiǎn)公司配售的同盛基金，共有11家公司獲準(zhǔn)參加配售，其中有中國(guó)人壽等10家中資保險(xiǎn)公司，還有1家中法合資的金盛人壽保險(xiǎn)公司。[24]入世后依據(jù)GATS協(xié)議漸進(jìn)式“國(guó)民待遇”的原則規(guī)定和《金融服務(wù)協(xié)議》關(guān)于“平等參與競(jìng)爭(zhēng)”的要求，我們顯然不可能長(zhǎng)期拒外資保險(xiǎn)公司于證券投資基金之外。隨著入世后外資保險(xiǎn)公司的大量進(jìn)入和資金運(yùn)用渠道的不斷拓寬，上述資金逆流的風(fēng)險(xiǎn)將進(jìn)一步凸現(xiàn)出來(lái)。

三、加入WTO對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的利弊權(quán)衡

單純地論述加入世貿(mào)組織對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的積極意義或負(fù)面影響，均不足以直觀地確證加入WTO對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)究竟是利大于弊，還是弊大于利，因此還必須進(jìn)行利與弊的權(quán)衡比較，以確定加入WTO之后我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的得失，為我國(guó)保險(xiǎn)法制為迎接入世所作的變革與完善提供可靠的理論依據(jù)。目前，理論界關(guān)于加入WTO對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)利弊權(quán)衡的焦點(diǎn)主要集中在以下三個(gè)方面：

第9篇：保險(xiǎn)公司增值服務(wù)的意義范文

攜手客戶一同做公益，是太平人壽北京分公司客戶服務(wù)的傳統(tǒng)及特色。公司希望能夠在快節(jié)奏的現(xiàn)代生活中，為客戶提供更有精神意義的增值服務(wù)和更具社會(huì)公益價(jià)值的互動(dòng)活動(dòng)。

近年來(lái)，公司在邀請(qǐng)專家學(xué)者開(kāi)展理財(cái)、養(yǎng)生、子女教育等方面講座的同時(shí)，也舉辦了號(hào)召客戶為打工子弟小學(xué)捐書(shū)建立“愛(ài)心書(shū)屋”、為偏遠(yuǎn)山區(qū)捐建愛(ài)心“希望廚房”、公益植樹(shù)、環(huán)保征文及繪畫(huà)大賽等多種公益客服活動(dòng)，為客戶搭建參加公益活動(dòng)的平臺(tái)。據(jù)了解，2013年，太平人壽北京分公司共計(jì)邀請(qǐng)上萬(wàn)名客戶參加各項(xiàng)公益活動(dòng)。

連續(xù)5年共建愛(ài)心書(shū)屋

2013年7月及9月，太平人壽北京分公司分別為兩所打工子弟小學(xué)——北京自強(qiáng)實(shí)驗(yàn)學(xué)校和海淀永豐實(shí)驗(yàn)學(xué)校捐贈(zèng)圖書(shū)1.1萬(wàn)余冊(cè)，并為學(xué)校配置了書(shū)柜，幫助學(xué)校建立了“愛(ài)心書(shū)屋”。這也是太平人壽北京分公司連續(xù)5年為打工子弟小學(xué)建立“愛(ài)心書(shū)屋”。截至目前，太平人壽北京分公司累計(jì)捐贈(zèng)圖書(shū)3.6萬(wàn)冊(cè)，幫助北京7所小學(xué)建立了“愛(ài)心書(shū)屋”，參與捐贈(zèng)圖書(shū)的客戶及員工數(shù)達(dá)萬(wàn)人，使6500名學(xué)生直接受益。

豐富多彩的圖書(shū)得到了打工子弟小學(xué)孩子們的熱烈歡迎，他們還為此專門(mén)寫(xiě)了讀后感。為鼓勵(lì)孩子們認(rèn)真讀書(shū)，太平人壽還將這些孩子們的作文集結(jié)成書(shū)，極大鼓舞了孩子們的閱讀積極性。據(jù)了解，太平人壽北京分公司將繼續(xù)為更多家庭困難的孩子提供豐富的精神食糧。

攜手中國(guó)青基會(huì)共建希望廚房

2013年10月，太平人壽北京分公司攜手中國(guó)青少年發(fā)展基金會(huì)共同啟動(dòng)了愛(ài)心“希望廚房”項(xiàng)目，在2013年10～12月，愛(ài)心人士只需花0.1元發(fā)送一條愛(ài)心短信至95589，太平人壽北京分公司即以發(fā)送信息者的名義向“希望廚房”活動(dòng)捐贈(zèng)1元，為偏遠(yuǎn)地區(qū)的小學(xué)提供包括蒸飯柜、電磁大鍋灶、開(kāi)水器等在內(nèi)的一整套廚房設(shè)備，以改善學(xué)校孩子們的飲食及就餐環(huán)境。

目前，太平人壽北京分公司已向中國(guó)青基會(huì)捐贈(zèng)了一個(gè)愛(ài)心“希望廚房”。

開(kāi)展綠色助學(xué)公益植樹(shù)活動(dòng)

2013年4月，太平人壽北京分公司組織100余位客戶在大興區(qū)麋鹿苑舉行春季植樹(shù)活動(dòng)，共建“太平愛(ài)心林”。這也是太平人壽北京分公司連續(xù)第6年組織開(kāi)展公益植樹(shù)活動(dòng)，至今累計(jì)植樹(shù)近千株，已形成郁郁蔥蔥的“太平愛(ài)心林”。

在植樹(shù)同時(shí)，太平人壽北京分公司邀請(qǐng)專家為客戶和孩子們講解環(huán)保知識(shí)，宣傳環(huán)保理念。

持續(xù)舉辦專題講座

在為客戶搭建愛(ài)心公益平臺(tái)的同時(shí)，2013年，太平人壽北京分公司還邀請(qǐng)國(guó)內(nèi)外金融、養(yǎng)生、理財(cái)、教育等行業(yè)的專家學(xué)者，為廣大客戶舉辦子女教育、家庭理財(cái)、健康養(yǎng)生、保險(xiǎn)等系列專題講座。2013年，太平人壽北京分公司共計(jì)開(kāi)展此類講座達(dá)30余場(chǎng)，參與客戶數(shù)近5000人次，專家學(xué)者深入淺出的精彩講授，為客戶答疑解惑，得到了廣大客戶的熱烈歡迎。

2013年7月8日，首屆“全國(guó)保險(xiǎn)公眾宣傳日”當(dāng)日，太平人壽北京分公司還邀請(qǐng)客戶、公眾到公司內(nèi)部，親臨運(yùn)營(yíng)服務(wù)中心，零距離體驗(yàn)保險(xiǎn)公司日常的運(yùn)營(yíng)工作，使公眾加深了對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和了解。同時(shí)，為向客戶及社會(huì)公眾普及保險(xiǎn)知識(shí)，太平人壽北京分公司開(kāi)展了一系列活動(dòng)，走進(jìn)了公園、社區(qū)、銀行網(wǎng)點(diǎn)，現(xiàn)場(chǎng)接受客戶咨詢，派發(fā)保險(xiǎn)知識(shí)手冊(cè)、服務(wù)指南等宣傳資料，向社會(huì)公眾傳播保險(xiǎn)理念。