私人銀行行業(yè)前景精選(九篇)

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第1篇：私人銀行行業(yè)前景范文

不單純追求規(guī)模和速度

兩年前，陳小憲在剛剛就任中信銀行行長時，就將自己撰寫的一本書――《風(fēng)險、資本、市值》擺在每位員工的桌上。在這本書中，他提出疑問：什么樣的銀行才叫好銀行？大的銀行就一定是好銀行嗎？這本書對銀行特別是零售銀行的發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行了系統(tǒng)全面而又獨(dú)到的思考，這兩年來，中信銀行上上下下正是在這本書所闡述思想的引導(dǎo)下，完成了漂亮的一躍。

《錢經(jīng)》:在您就任中信銀行行長短短兩年時間里，中信銀行就以優(yōu)秀的經(jīng)營業(yè)績贏得界內(nèi)的廣泛贊譽(yù)，榮獲“2006年中國十佳成長金融機(jī)構(gòu)”，您本人亦被評為“2005年度中國十大金融人物”和“2006年中國十佳新銳金融人物”。中信銀行是如何在較短的時間里實(shí)現(xiàn)快速增長的？

陳小憲:面對日益激烈的同業(yè)競爭、日趨變幻的市場形勢、日漸嚴(yán)格的監(jiān)管政策，中信銀行經(jīng)受住了考驗(yàn)，核心競爭力大幅提升，經(jīng)營業(yè)績創(chuàng)出了歷史最好水平。在這些業(yè)績的背后不僅有正確經(jīng)營理念的指引，有科學(xué)高效的決策力和執(zhí)行力，有敢于競爭的員工隊(duì)伍、更與中信集團(tuán)的全力支持密不可分，這是中信銀行不斷進(jìn)步的根本保證。

首先，正確的經(jīng)營理念是我們?nèi)〉眠M(jìn)步的基本前提。

西方商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)一般分為長、短期目標(biāo)，短期目標(biāo)就是營業(yè)凈收入的最大化，長期目標(biāo)就是市值的穩(wěn)定增長，這里的市值即資產(chǎn)負(fù)債表的遠(yuǎn)期現(xiàn)金流量凈折現(xiàn)值，一言概之，即要追求長期穩(wěn)定增長的利潤。中信銀行正是按照這樣的經(jīng)營理念，不去單純追求規(guī)模和速度，而是大力推動業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整，降低財(cái)務(wù)成本，強(qiáng)化風(fēng)險管理體系；實(shí)現(xiàn)真實(shí)利潤的穩(wěn)定增長。這兩年中信銀行從風(fēng)險文化、體制和技術(shù)三個方面著手，完善了獨(dú)立、全面、垂直、專業(yè)、高效和差異化的風(fēng)險管理體系，較好地處理了市場營銷和風(fēng)險控制的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)了過濾掉風(fēng)險的效益的持續(xù)穩(wěn)定增長；同時，我們通過加強(qiáng)內(nèi)部控制，防范經(jīng)營風(fēng)險特別是操作風(fēng)險，杜絕各類金融案件，促進(jìn)資產(chǎn)的保值增值，有效地保障了業(yè)務(wù)健康的發(fā)展。

其次，建立科學(xué)高效的決策力和執(zhí)行力是中信銀行不斷進(jìn)步的關(guān)鍵。

這兩年，中信銀行加強(qiáng)了總行決策、管理和風(fēng)險控制三大中心的職能。在總行決策中心建設(shè)上，我們通過行長辦公會和各種專業(yè)委員會集體討論形成科學(xué)決策，提高決策力和執(zhí)行力；在管理中心建設(shè)上，我們通過利率杠桿、轉(zhuǎn)移定價等手段，引導(dǎo)各種資源在分行、業(yè)務(wù)線有序地?cái)U(kuò)張和收縮；在風(fēng)險控制中心建設(shè)上，中信銀行在強(qiáng)化風(fēng)險控制體系、風(fēng)險政策制定、管理制度優(yōu)化等方面都做了大量工作，并通過對行業(yè)、企業(yè)的風(fēng)險提示，有效的提高了全行風(fēng)險管理能力。

再次，中信集團(tuán)的全力支持是中信銀行不斷進(jìn)步的重要保證。

除了有良好的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)和優(yōu)秀的員工隊(duì)伍外，中信銀行最獨(dú)特的優(yōu)勢就是中信集團(tuán)的大力支持。近兩年，集團(tuán)公司在其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展急需資金的情況下，仍通過發(fā)行債券、直接注資和利潤返還等方式為中信銀行大幅度補(bǔ)充資本金，并積極支持中信銀行的公司治理建設(shè)，順利實(shí)現(xiàn)了銀行更名和公司章程修改，迅速啟動了銀行股改上市和引進(jìn)戰(zhàn)略投資者工作，下放了管理權(quán)限等，為中信銀行創(chuàng)造了寬松的經(jīng)營環(huán)境。

最后，中信銀行擁有敢競爭、有激情的經(jīng)營管理團(tuán)隊(duì)。

近兩年來，中信銀行在思想上、制度上加強(qiáng)了員工隊(duì)伍的建設(shè)。全行上下形成了一種忘我奉獻(xiàn)、團(tuán)結(jié)向上、奮發(fā)進(jìn)取的工作氛圍。這樣一支富有朝氣、勤勉奮發(fā)的優(yōu)秀員工隊(duì)伍，正是推動經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步提高的不竭的力量源泉。

《錢經(jīng)》:在2005年年初，您提出了中信銀行的零售銀行戰(zhàn)略，請您介紹一下具體的發(fā)展策略和發(fā)展情況？我們也注意到，零售銀行業(yè)務(wù)已成為國內(nèi)外銀行競爭的主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，中信銀行將在未來采取什么樣的發(fā)展路徑，在激烈的競爭中獨(dú)樹一幟？

陳小憲:2005年“零售銀行戰(zhàn)略”的提出，一方面是基于中信銀行零售業(yè)務(wù)在同業(yè)中明顯落后的嚴(yán)峻現(xiàn)實(shí)；另一方面是由于當(dāng)時中信銀行對公對私業(yè)務(wù)發(fā)展處于極端不平衡的狀態(tài)，必須用“零售銀行戰(zhàn)略”的提法，警示全行有組織地推動零售業(yè)務(wù)的發(fā)展。這兩年的發(fā)展已證明當(dāng)時的決策是非常正確的。目前，中信銀行零售業(yè)務(wù)從國內(nèi)中小股份制銀行排名中的末幾位提高到前幾位，零售業(yè)務(wù)占比也大幅提高6個百分點(diǎn)。實(shí)際上無論是從國外銀行的發(fā)展現(xiàn)狀看，還是從中國經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的趨勢看，發(fā)展零售業(yè)務(wù)都是中小股份制銀行理性的選擇。

中信銀行零售銀行戰(zhàn)略的提出，并不等于就要放棄或削弱公司銀行業(yè)務(wù)，我們的根本目的就是要抓住有利的外部機(jī)遇，在鞏固和強(qiáng)化公司銀行業(yè)務(wù)優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，快速發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)中信銀行傳統(tǒng)優(yōu)勢的公司銀行業(yè)務(wù)和新興零售銀行業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)發(fā)展，把零售銀行業(yè)務(wù)發(fā)展相對滯后的局面改變了，把我們的“短腿”補(bǔ)上了，中信銀行的進(jìn)步就會更快。

在具體的市場策略上，中信銀行貫徹和執(zhí)行“三維四動”的經(jīng)營方針?！叭S”是指從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的維度，要形成資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)完整的業(yè)務(wù)體系，豐富中間業(yè)務(wù)品種；從客戶結(jié)構(gòu)的維度，要形成低端（普通客戶）、中端（貴賓理財(cái)客戶）、高端（私人銀行客戶）完整的服務(wù)體系；從核心競爭力的維度，要圍繞系統(tǒng)、產(chǎn)品和隊(duì)伍三個方面全面構(gòu)建零售銀行業(yè)務(wù)核心競爭力?！八膭印笔侵腹铰?lián)動、產(chǎn)品拉動、專業(yè)促動和全員推動。

近兩年，在“三維四動”經(jīng)營方針的指引下，中信銀行零售業(yè)務(wù)取得了長足的進(jìn)步，儲蓄存款規(guī)模大幅度攀升，貴賓理財(cái)隊(duì)伍和場所建設(shè)初具規(guī)模，服務(wù)品質(zhì)明顯提高，榮獲《亞洲銀行家》雜志頒發(fā)的2006年“戰(zhàn)略執(zhí)行卓越獎”。

下一步中信銀行將圍繞“建設(shè)有中信特色的零售銀行服務(wù)體系”的目標(biāo)，在強(qiáng)化客戶積累的同時，加強(qiáng)客戶經(jīng)營和客戶增值工作，加快零售銀行業(yè)務(wù)發(fā)展步伐。

首先要建立高科技支撐的零售銀行業(yè)務(wù)體系基礎(chǔ)。

在服務(wù)渠道、金融交易、產(chǎn)品服務(wù)、后臺賬務(wù)、客戶關(guān)系管理等諸多方面強(qiáng)化信息技術(shù)運(yùn)用，以高科技手段降低零售銀行經(jīng)營成本，滿足客戶多層次的需求，提升零售銀行風(fēng)險管理能力，擺脫依賴物理網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)模式。

其次，要集中經(jīng)營客戶。

中信銀行將實(shí)施零售銀行業(yè)務(wù)集中經(jīng)營的營銷機(jī)制，打造一支業(yè)務(wù)素質(zhì)高，市場開拓能力強(qiáng)的零售客戶經(jīng)理隊(duì)伍，對個人貸款、出國金融、理財(cái)產(chǎn)品銷售等業(yè)務(wù)進(jìn)行集約化管理，提升專業(yè)化服務(wù)水平。

再次，完善高端服務(wù)體系。

健全貴賓理財(cái)服務(wù)體系，推進(jìn)貴賓理財(cái)服務(wù)場所建設(shè)，統(tǒng)一服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，充實(shí)貴賓服務(wù)的增值功能。同時，啟動私人銀行服務(wù)體系建設(shè)工作，借鑒國外私人銀行成功經(jīng)驗(yàn)，探索適合國情和客戶需求的私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展道路。

搶占零售業(yè)務(wù)“金字塔”頂端

為履行入世承諾，外資銀行2006年12月11日正式享受國民待遇，理財(cái)業(yè)務(wù)特別是高端財(cái)富管理業(yè)務(wù)成為他們搶占中國市場的武器。銀行80％的利潤來源于20％甚至更小比例的高端客戶，對私業(yè)務(wù)更是如此。陳小憲清晰地看到了這一點(diǎn)，在理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新和私人銀行服務(wù)體系的構(gòu)建上，他進(jìn)行了成熟的思考。

《錢經(jīng)》:理財(cái)產(chǎn)品是當(dāng)前國內(nèi)銀行競爭的熱點(diǎn)領(lǐng)域，而中信銀行的理財(cái)產(chǎn)品一直深受投資者歡迎，請問你們在產(chǎn)品研發(fā)、組織流程管理等方面有什么獨(dú)到之處？

陳小憲:正如你所言，各家銀行的理財(cái)產(chǎn)品頻頻面世，理財(cái)產(chǎn)品的競爭進(jìn)入白熱化階段。要想從競爭中突圍而出，理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新能力尤為關(guān)鍵。中信銀行格外注重理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新能力的培養(yǎng)，重視把握金融市場中的新機(jī)會，因此，中信銀行的理財(cái)產(chǎn)品一直受到市場的青睞。如在國內(nèi)股票市場新股上市重新放行之際，中信銀行率先推出了投資于新股發(fā)行市場的“中信理財(cái)雙季計(jì)劃3號”，產(chǎn)品一經(jīng)推出立即受到投資者的追捧。為提高理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新能力，我行還與中信集團(tuán)旗下的證券、基金、信托等子公司開展深入合作，共同研發(fā)新的產(chǎn)品。目前中信銀行理財(cái)產(chǎn)品投資范圍廣泛，面向證券市場、貨幣、市場、資產(chǎn)管理市場和海外投資等市場的產(chǎn)品不斷推出，我們的目標(biāo)就是滿足不同投資者的各類需求。

當(dāng)然，理財(cái)產(chǎn)品不同于儲蓄存款，帶有一定的風(fēng)險性，因此，風(fēng)險控制也是重要的內(nèi)容。為此，中信銀行通過優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，強(qiáng)化理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險控制。在每一個產(chǎn)品的項(xiàng)目研發(fā)階段，管理部門都會充分論證，全面考慮各種風(fēng)險因素，并向風(fēng)險管理部門和監(jiān)管部門報(bào)告審批。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)階段，要在產(chǎn)品說明書中制定詳細(xì)的風(fēng)險揭示條款，中信銀行還首創(chuàng)了理財(cái)產(chǎn)品的內(nèi)部風(fēng)險評級，通過不同的顏色標(biāo)明風(fēng)險程度。在產(chǎn)品營銷階段，客戶經(jīng)理要進(jìn)行嚴(yán)格的客戶評估，充分向客戶揭示風(fēng)險。在產(chǎn)品售后階段，加強(qiáng)了項(xiàng)目運(yùn)作的市場監(jiān)控，及時向客戶進(jìn)行信息披露。

此外，中信銀行還進(jìn)一步完善了中信貴賓理財(cái)體系，不斷充實(shí)理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍，提高理財(cái)經(jīng)理素質(zhì)，推動中信貴賓理財(cái)場所的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，為客戶提供卓越的理財(cái)產(chǎn)品和完美的服務(wù)體驗(yàn)。

《錢經(jīng)》:2006年12月11日，我國履行WTO協(xié)議，全面開放金融業(yè)，國外銀行正瞄準(zhǔn)國內(nèi)富裕人群，搶灘國內(nèi)私人銀行市場，不可否認(rèn)，國外銀行在高端服務(wù)上有很多獨(dú)到的優(yōu)勢，您怎樣看待私人銀行在國內(nèi)的發(fā)展前景，中信銀行如何應(yīng)對這方面的挑戰(zhàn)？

陳小憲:私人銀行是零售銀行業(yè)務(wù)“金字塔”的頂端，是利潤回報(bào)最為豐厚的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，對銀行的品牌和形象有很大的烘托作用。隨著我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，國內(nèi)富裕人群數(shù)量正在不斷膨脹，美林公司公布的《2005年度全球財(cái)富報(bào)告》顯示大陸富裕人群數(shù)量達(dá)到30余萬人，掌控著近萬億美元的金融資產(chǎn)，國內(nèi)私人銀行市場顯示出了誘人的前景，私人銀行業(yè)務(wù)面臨難得發(fā)展契機(jī)。

中信銀行將以國際化視野，參考國外私人銀行機(jī)構(gòu)的運(yùn)作模式，構(gòu)建起自身的私人銀行服務(wù)體系。與一般的零售銀行服務(wù)不同，中信的私人銀行服務(wù)將突出以下幾個特點(diǎn)：

在服務(wù)對象上由一般理財(cái)客戶向超高端客戶轉(zhuǎn)變。私人銀行服務(wù)強(qiáng)調(diào)差異化，而非標(biāo)準(zhǔn)化，要由高水平專家進(jìn)行經(jīng)營管理，因此，在產(chǎn)品和服務(wù)方面必須設(shè)置很高的門檻要求。

在服務(wù)方式上由單純賣產(chǎn)品向主動提供個性化服務(wù)轉(zhuǎn)變。將在細(xì)分市場和客戶基礎(chǔ)上，全面了解客戶的個性化需求，對每個客戶的具體情況進(jìn)行深度分析，針對客戶的風(fēng)險偏好、年齡、投資目的和金額大小，設(shè)計(jì)出切合客戶需要的服務(wù)方案，主動地對客戶的財(cái)富進(jìn)行管理。

在服務(wù)內(nèi)容上由單一銀行產(chǎn)品向綜合化金融服務(wù)轉(zhuǎn)變。為了滿足客戶復(fù)雜多樣的金融需求，私人銀行服務(wù)就必須要形成多元化的、完整的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)與服務(wù)內(nèi)容，包括理財(cái)規(guī)劃、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，信托和不動產(chǎn)業(yè)務(wù)，托管業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)等等，提供全方位的金融服務(wù)，甚至要對客戶的旅行、商務(wù)、子女教育等提供相應(yīng)的生活服務(wù)。

在服務(wù)范圍上由自然人向法人，由客戶“生前”向“身后”轉(zhuǎn)變。一般性的零售銀行業(yè)務(wù)只針對自然人的范疇服務(wù)，而私人銀行客戶大部分擁有自己的企業(yè)，私人銀行除了提供個人的財(cái)務(wù)規(guī)劃，還要協(xié)助客戶的企業(yè)尋找融資和投資渠道，甚至是企業(yè)托管、并購、出售的財(cái)務(wù)方案。私人銀行服務(wù)因此要對自然人和法人進(jìn)行一體化服務(wù)。對于自然人，除了對客戶生前進(jìn)行細(xì)致周到的服務(wù)，往往還要延伸出客戶生命周期之外進(jìn)行遺產(chǎn)管理服務(wù)，成為資產(chǎn)管理受托人，將服務(wù)延續(xù)到客戶“身后”。

在服務(wù)人員的素質(zhì)要求上，由一般銀行理財(cái)經(jīng)理向綜合型高素質(zhì)客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)變。一般銀行從業(yè)人員無法勝任私人銀行客戶經(jīng)理的職業(yè)要求，私人銀行的客戶經(jīng)理必須是精通銀行、財(cái)務(wù)、稅收和不動產(chǎn)策劃、法律以及會計(jì)等領(lǐng)域的綜合型專家人才，并擁有豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，才能為客戶所信任。

在服務(wù)場所上由富麗堂皇、公開的貴賓理財(cái)室向隱秘性強(qiáng)的服務(wù)空間轉(zhuǎn)變。作為一般的貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)往往在位于分支行的貴賓理財(cái)室內(nèi)進(jìn)行，場所公開度較高，裝修豪華雅致。私人銀行客戶則非常注意財(cái)富的隱私性，特別是國內(nèi)的富裕人群有更強(qiáng)的隱密意識。所以私人銀行服務(wù)空間要格外注意隱密性，更多時候，客戶根本不用露面，由專屬客戶服務(wù)經(jīng)理登門拜訪進(jìn)行服務(wù)。

推進(jìn)綜合化經(jīng)營，籌劃登陸資本市場

中信銀行與其他股份制商業(yè)銀行的不同之處在于其有中信集團(tuán)依托，這對于發(fā)展私人銀行這種需要綜合金融服務(wù)能力的業(yè)務(wù)是一種優(yōu)勢。在國際銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營成為一種趨勢，在國內(nèi)銀行紛紛登陸資本市場時。陳小憲的腦海中已經(jīng)勾勒出以推進(jìn)綜合化經(jīng)營，登陸資本市場為重點(diǎn)的下一步戰(zhàn)略構(gòu)想。

《錢經(jīng)》:目前，國內(nèi)銀行綜合化經(jīng)營的趨勢已經(jīng)非常明朗，中信銀行打算如何利用中信集團(tuán)的優(yōu)勢，同各金融子公司合作提升零售銀行業(yè)務(wù)的市場競爭力？

陳小憲:綜合化經(jīng)營是國內(nèi)外金融業(yè)發(fā)展的基本趨勢，也是增強(qiáng)國內(nèi)銀行競爭力的迫切要求，綜合化經(jīng)營將促進(jìn)銀行從以傳統(tǒng)存貸款為主導(dǎo)的單一的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)向涵蓋銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)的多元業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，從以利差收入為主體的收入結(jié)構(gòu)向非利息收入為主體的收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，這有助于銀行盈利能力的提高和長期穩(wěn)建的發(fā)展。

對于中信銀行而言，首先將加強(qiáng)各種金融產(chǎn)品的交叉銷售，進(jìn)一步強(qiáng)化銀行和證券、基金、保險等中信控股子公司的關(guān)系，繼續(xù)利用自身頗具規(guī)模的分支網(wǎng)絡(luò)為各控股子公司產(chǎn)品銷售提供更多的服務(wù)，發(fā)揮各子公司聯(lián)動優(yōu)勢，提高中信金融在對私市場的影響力。其次，完善創(chuàng)新協(xié)作機(jī)制，繼續(xù)注重以客戶需求為導(dǎo)向，圍繞理財(cái)這個市場熱點(diǎn)，積極把握市場機(jī)會，完善和發(fā)揮各金融子公司的協(xié)作創(chuàng)新機(jī)制，加強(qiáng)跨金融市場間產(chǎn)品的研發(fā)和交叉銷售，持續(xù)推進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新和營銷。最后，在私人銀行領(lǐng)域展開有效的合作，私人銀行業(yè)務(wù)涵蓋理財(cái)規(guī)劃、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，信托和不動產(chǎn)業(yè)務(wù)，托管業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)等等，是一項(xiàng)全方位的金融服務(wù)。中信銀行將與各金融子公司通力協(xié)作，辦好私人銀行業(yè)務(wù)。

《錢經(jīng)》:中信銀行已經(jīng)計(jì)劃在香港H股上市，這將對中信銀行下一步的發(fā)展產(chǎn)生哪些影響？為更好地適應(yīng)國際化的競爭形勢，中信銀行還將在哪些方面進(jìn)行努力？

陳小憲:成為公眾持股型的上市公司是國際銀行業(yè)發(fā)展的基本潮流，是國內(nèi)商業(yè)銀行改革的重要取向，也是中信銀行發(fā)展歷程中的必然選擇。這對于中信銀行構(gòu)建國際先進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)的公司治理架構(gòu)，增強(qiáng)經(jīng)營實(shí)力，提升核心競爭力，保障銀行持久穩(wěn)建發(fā)展具有深遠(yuǎn)的重要意義。

為適應(yīng)國際化的競爭形勢，中信銀行制定了“2006－2010發(fā)展戰(zhàn)略”，提出了“創(chuàng)建在中外銀行競爭中走在前列的現(xiàn)代商業(yè)銀行”的發(fā)展愿景。為此，中信銀行將采取以下重要舉措：

一是持續(xù)推進(jìn)銀行自主創(chuàng)新能力建設(shè)。

要比競爭對手更多地贏得市場和客戶，就必須確立創(chuàng)新的思維，從戰(zhàn)略高度重視創(chuàng)新，要通過金融工程技術(shù)和信息技術(shù)的有機(jī)結(jié)合，以體制創(chuàng)新和激勵機(jī)制創(chuàng)新為保障，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品、制度、技術(shù)和營銷的持續(xù)創(chuàng)新，全面培育和提升銀行的綜合競爭力。

二是按巴塞爾新資本協(xié)議要求，從理念、體制和技術(shù)三個方面強(qiáng)化風(fēng)險管理。

要培育健康的風(fēng)險管理理念，持續(xù)推進(jìn)風(fēng)險文化建設(shè)；持續(xù)推進(jìn)獨(dú)立、全面、垂直、專業(yè)和差異化的風(fēng)險管理體系建設(shè)，保證風(fēng)險管理的有效性；還要提高風(fēng)險管理技術(shù)水平，按照巴塞爾新資本協(xié)議精神，結(jié)合自身實(shí)際情況，全面開發(fā)內(nèi)部評級系統(tǒng)，建立高度敏感的風(fēng)險量化技術(shù)系統(tǒng)，對風(fēng)險與收益進(jìn)行量化管理。目前，我們已完成客戶評級系統(tǒng)的開發(fā)，下一步將加大債項(xiàng)評級系統(tǒng)的開發(fā)力度。

三是提高信息技術(shù)開發(fā)應(yīng)用水平。

中信銀行要繼續(xù)加大信息建設(shè)的投入力度，彌補(bǔ)與中外先進(jìn)銀行信息技術(shù)水平的差距。實(shí)現(xiàn)管理決策的信息化、集約化、智能化，進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)的標(biāo)準(zhǔn)化參數(shù)管理。

第2篇：私人銀行行業(yè)前景范文

劉雪

    2017年,我在工作中按照總行行的要求,，繼續(xù)本著推進(jìn)’大個金”的經(jīng)營思路，帶領(lǐng)個金部全體員工，從機(jī)制、管理、隊(duì)伍、產(chǎn)品等方面入手，取得了一定的成效，下面我對自己一年來的工作情況簡要匯報(bào)如下：

一、堅(jiān)持學(xué)習(xí)，努力提高自己的業(yè)務(wù)水平和管理能力

面對大個金業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)和同業(yè)競爭的升級，我深刻的認(rèn)識到，作為一名管理人員必須提高自己的知識結(jié)構(gòu)，因此，我就利用業(yè)余時間對個金業(yè)務(wù)的各個專業(yè)進(jìn)行學(xué)習(xí)，對工作中不懂的問題及時的向?qū)I(yè)人員請教，為逐步提高自身的業(yè)務(wù)決策能力及業(yè)務(wù)指導(dǎo)能力奠定了基礎(chǔ)。

    二、腳踏實(shí)地，做好個金業(yè)務(wù)。

（一）主要指標(biāo)完成情況

1、儲蓄存款。截止12月末，儲蓄存款余額13882萬元，較年初減少6059萬元。

2、個人金融資產(chǎn)。12月末,個人金融資產(chǎn)余額31930萬元，較年初減少7310萬元。其中儲蓄存款減少6059萬元，各項(xiàng)人民幣理財(cái)（含私人銀行）余額較年初減少1251萬元?；鹦略?35萬元。保險新增275萬元。

3、個人客戶整體情況。截止12月31日，個人客戶數(shù)19559戶，比年初增加966戶。其中低效能客戶增加了549戶。日均1萬元以上的客戶增加417戶。私人銀行達(dá)標(biāo)客戶減少2戶。

4、重點(diǎn)產(chǎn)品銷售情況。截至12月末，我行累計(jì)銷售個金人民幣理財(cái)產(chǎn)品16639萬元，完成序時計(jì)劃的79.29%。累計(jì)銷售各類基金335萬元，完成序時計(jì)劃1500萬元的22.33%。薪金溢新增1010戶。借記卡新增發(fā)卡2683張，凈增發(fā)卡量完成序時計(jì)劃的48.16%。

5、信用卡業(yè)務(wù)。信用卡12月末新增發(fā)卡2245張，同比凈增2109張，完成任務(wù)指標(biāo)的55.39%；信用卡透支額890萬元，完成任務(wù)指標(biāo)的209.49%；信用卡消費(fèi)交易額30488萬元，完成任務(wù)指標(biāo)的128.21%，全省排名第一；信用卡分期付款較年初增加897萬元，完成任務(wù)指標(biāo)的115.85%；信用卡中間業(yè)務(wù)收入192萬元，完成任務(wù)指標(biāo)的98.84%。新增Pos商戶27戶，完成任務(wù)指標(biāo)的77.1%。POS收單交易額13146萬元，完成任務(wù)指標(biāo)的35.06%。信用卡不良占比0.07%，低于控制指標(biāo)1.18%。

6、電子銀行業(yè)務(wù)。手機(jī)銀行較年初凈增1482戶，完成任務(wù)指標(biāo)的148.20%，存量動戶率38.86%，新增動戶率88.56%；融E聯(lián)注冊用戶4260戶，完成全年任務(wù)的132.87%。企業(yè)網(wǎng)銀凈增26戶，完成任務(wù)指標(biāo)的260%.電商平臺交易額為0。

    7、中間業(yè)務(wù)收入。截至12月末，個金業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)個人中間業(yè)務(wù)

收入275.79萬元，完成個金序時計(jì)劃指標(biāo)的98.50%；

8、私人銀行指標(biāo)完成情況。至12月末，私人銀行達(dá)標(biāo)客戶0戶，較年初減少1戶，私人銀行產(chǎn)品配置2499萬元，完成全年任務(wù)指標(biāo)的131.53%。

9、個人貸款：個人貸款時點(diǎn)余額13189萬元，較年初增長187萬元，完成全年任務(wù)指標(biāo)的46.75%。其中:個人住房貸款余額12717萬元,較年初增長429萬元。個人消費(fèi)貸款余額471萬元,叫年初減少242萬元。不良貸款額0萬元，完成全年計(jì)劃100%；不良率0%。

（二）、主要工作情況

一年來，我認(rèn)真分析個金業(yè)務(wù)發(fā)展的各個環(huán)節(jié)，針對發(fā)展中存在的積極性不高、核心競爭能力不足等問題，結(jié)合總省行大個金的發(fā)展思路，積極采取應(yīng)對措施，取得了一定的效果。

一是加大個金指標(biāo)的考核激勵力度，逐步提高各部門、支行員工對個金業(yè)務(wù)的重視程度，使大個金戰(zhàn)略思想滲透到全行每位員工。

二是成立了個金業(yè)務(wù)營銷團(tuán)隊(duì)，擴(kuò)大中收產(chǎn)品的營銷業(yè)績。

首先對我行業(yè)務(wù)短板的保險業(yè)務(wù)進(jìn)行了與省行的溝通，順利于2月份開通了保險業(yè)務(wù)。其次是充分利用個金營銷團(tuán)隊(duì)開展實(shí)地和精準(zhǔn)營銷，使我行的保險業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、重點(diǎn)基金業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、信用卡收單業(yè)務(wù)較上年都有較大幅度的增長。

三是實(shí)施業(yè)務(wù)督導(dǎo)，將管理工作落到實(shí)處。為在部門形成一種目標(biāo)明確、重點(diǎn)突出、政令暢通、共謀發(fā)展的工作氛圍，實(shí)行了例會制度，對于每周、每月、每季的工作重點(diǎn)及指標(biāo)短板作詳細(xì)的分析和明確的部署，落實(shí)營銷組織工作，把握每個銷售時機(jī)，加強(qiáng)與部門、支行的業(yè)務(wù)溝通，及時發(fā)現(xiàn)解決工作中存在的畏難情緒。

四是加強(qiáng)隊(duì)伍素質(zhì)建設(shè)，身先士卒的帶領(lǐng)大家做好業(yè)務(wù)發(fā)展工作。

首先帶頭并督促部門和支行員工各項(xiàng)資格的認(rèn)證考試和各種學(xué)習(xí)培訓(xùn)，邀請保險公司、基金公司人員對相關(guān)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景、金融市場動態(tài)適時講座和新產(chǎn)品的介紹，為全行員工掌握業(yè)務(wù)發(fā)展的目標(biāo)及方向搭建了平臺。促進(jìn)了大家對新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品學(xué)習(xí)的主動性。

五是深化合規(guī)經(jīng)營、提高內(nèi)控管理水平。一年來，個金部始終把內(nèi)控管理工作放在首位，從規(guī)范操作和維護(hù)銀行及客戶的利益出發(fā)，針對個金專業(yè)的24個風(fēng)險點(diǎn)，按期進(jìn)行全面自查工作，對自查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行嚴(yán)厲批評和扣減績效，使本部門的內(nèi)控管理工作得到了肯定。

（三）、工作中存在的問題

2017年個人金融業(yè)務(wù)存在的主要問題表現(xiàn)為競爭力下降，包括存款、私人銀行高端客戶、個人金融資產(chǎn)等主要指標(biāo)同比都有較大幅度的減少，主要表現(xiàn)在：

1、儲蓄存款從年初開始持續(xù)負(fù)增長，雖然2、3季度一度靠挖轉(zhuǎn)的大客戶暫時扭轉(zhuǎn)了局面，但沒有相應(yīng)的后續(xù)產(chǎn)品和服務(wù)持久的維護(hù)客戶，不能解決長久問題。

2、個人客戶結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，雖然客戶數(shù)在增加，但大多為低效客戶，主要是潛力客戶和私人銀行高端客戶存款流失嚴(yán)重。

3、個人貸款缺乏增長渠道，不良貸款清收壓力加大。截止12月末，雖然個人貸款較年初凈增185萬元，不良貸款余額0萬元。但是個人消費(fèi)貸款市場還沒有打開，依然存在著市場營銷壓力大和不良貸款清收難點(diǎn)多的問題。

    4、5月份雖然成立了營銷團(tuán)隊(duì)，但是團(tuán)隊(duì)承擔(dān)了多個營銷團(tuán)隊(duì)的職責(zé)，成績固然有所顯現(xiàn)，但團(tuán)隊(duì)成員對市場的把握和客戶資源的拓展上還有一定的欠缺，還需要進(jìn)一步的提高業(yè)務(wù)技能和營銷能力。而網(wǎng)點(diǎn)人員存在營銷的主動性差，原地踏步、走不出去，業(yè)務(wù)營銷能力欠缺、對個人營銷系統(tǒng)、MOVE系統(tǒng)以及新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品不熟悉。不能有效地留存客戶。

5、作為個金業(yè)務(wù)的主管部門，重點(diǎn)指標(biāo)未完成是負(fù)主要責(zé)任。主要是拓展客戶、增加存款的辦法不多，措施不得力。尤其是面對同業(yè)的不良競爭、證券市場的低迷，客戶基金、理財(cái)收益的預(yù)期收益、投訴等問題，沒有相應(yīng)的辦法來應(yīng)對，導(dǎo)致從金融資產(chǎn)、存款、客戶下滑加劇。

三、2018年工作措施

（一）存款。加大“薪金溢”、“存管通”、“節(jié)節(jié)高”“大額存單”等高附加值的創(chuàng)新產(chǎn)品營銷力度，穩(wěn)定和增加儲蓄存款。

1、充分利用團(tuán)隊(duì)聯(lián)手網(wǎng)點(diǎn),加大對工資單位的走訪頻率，提高“薪金溢”產(chǎn)品的100%滲透率。對國泰君安、海通、廣發(fā)證券公司的營業(yè)部派專人跟蹤銷售，積極爭取將新增證券客戶發(fā)展為我行三方存管客戶。使新增的三方存管賬戶要100%實(shí)現(xiàn)“存管通”產(chǎn)品的捆綁營銷。

2、以“大額存單”“節(jié)節(jié)高”產(chǎn)品，穩(wěn)定發(fā)展中老年客戶和商品市場客戶。以大額存單，發(fā)展個人中高端客戶。做好20萬元以上存款到期客戶的數(shù)據(jù)提取和篩選，針對保守型和穩(wěn)健型目標(biāo)客戶進(jìn)行大額存單的營銷，介紹工行大額存單期限種類齊全，提前支取靠檔計(jì)息的優(yōu)勢，穩(wěn)定和吸引優(yōu)質(zhì)客戶。

（二）銀行卡。多渠道開展借記卡、信用卡(包括公務(wù)卡)、手機(jī)信用卡發(fā)卡工作，推動手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。

2018年借記卡、信用卡發(fā)卡工作計(jì)劃重點(diǎn)圍繞薪金卡、隴原通卡、大萊愛購信用卡和公務(wù)卡、手機(jī)信用卡等卡種開展重點(diǎn)營銷工作。

一方面結(jié)合我行存量工資單位客戶個人薪金卡覆蓋情況，組織人員開展一次地毯式的上門逐戶聯(lián)系工作，對持有借記卡無信用卡的客戶營銷我行信用卡，并捆綁我行的手機(jī)銀行和“三融”產(chǎn)品。借助信用消費(fèi)貸的優(yōu)惠政策，對我行工資客戶進(jìn)行精準(zhǔn)營銷，帶動信用卡業(yè)務(wù)的拓展。

二是拓寬營銷市場。借助工行異地卡匯款、取現(xiàn)全免費(fèi)的優(yōu)惠政策，加大對生活區(qū)以外市場的拓展，把挖轉(zhuǎn)他行客戶作為客戶增長的切入點(diǎn)，加大對存款、信用卡（隴通卡、公務(wù)卡、手機(jī)信用卡、途?？ǎ⒒?、保險、商友卡的營銷發(fā)卡力度，激勵員工對符合我行發(fā)卡條件，并有發(fā)展?jié)摿Φ娜藛T和個體商戶進(jìn)行精準(zhǔn)營銷。

三是結(jié)合我行按揭貸款的合作單位，積極介入安居卡發(fā)卡工作，加強(qiáng)與合作單位的溝通，爭取在上半年實(shí)現(xiàn)按揭貸款一個小區(qū)住戶安居卡的開卡，并開通工銀信使、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、工銀E支付、融e聯(lián)等相關(guān)功能，擴(kuò)大使用我行互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的潛力客戶群體。

四是根據(jù)精準(zhǔn)營銷目標(biāo)客戶，加大力度營銷商戶POS布放，設(shè)專人督促機(jī)具使用率，切實(shí)增加商戶收單額。

（三）、貸款。明確市場定位，確保個人貸款業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展。

2018年個人貸款業(yè)務(wù)仍然以做大一手房按揭貸款、做強(qiáng)消費(fèi)貸款為經(jīng)營戰(zhàn)略。一是以華城置業(yè)的按揭貸款為依托，發(fā)展裝修貸、車位貸。二是借助今年新樓盤（255套）竣工的有利時機(jī)（項(xiàng)目貸款在建行，所以企業(yè)要求按揭貸款必須放建行），通過精準(zhǔn)營銷，發(fā)展我行公積金貸款、信用消費(fèi)貸、自助質(zhì)押貸和裝修分期貸等業(yè)務(wù)，有效拓展貸款類客戶。

（四）、私人銀行。針對目前經(jīng)濟(jì)不景氣，優(yōu)質(zhì)客戶投資風(fēng)險大的情況，積極利用私人銀行產(chǎn)品收益高且穩(wěn)定的特點(diǎn)，以曾達(dá)客戶為主，結(jié)合我行的公私聯(lián)動，利用我行私人銀行達(dá)標(biāo)客戶可以為關(guān)聯(lián)企業(yè)授信的賣點(diǎn)，留住老客戶拓展新客戶。

（五）、發(fā)揮產(chǎn)品優(yōu)勢，加速個人中間業(yè)務(wù)發(fā)展。

    一是強(qiáng)化基礎(chǔ)，抓好個人理財(cái)業(yè)務(wù)不放松。通過理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、銷售期限的調(diào)整，引導(dǎo)理財(cái)銷售從短期產(chǎn)品逐步向中長期產(chǎn)品轉(zhuǎn)化，從期次產(chǎn)品向增利、尊利、穩(wěn)利以及開放凈值型產(chǎn)品轉(zhuǎn)化，進(jìn)一步提升產(chǎn)品貢獻(xiàn)。二是因勢利導(dǎo)，調(diào)動營銷基金業(yè)務(wù)的積極性。通過抓優(yōu)質(zhì)客戶拓展、抓存量客戶挖潛、滲透，以股混基金為重點(diǎn)產(chǎn)品，做大基金流量，加強(qiáng)客戶維護(hù)。三是提升保險業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)。充分發(fā)揮自助渠道方便、快捷的作用，優(yōu)選賣點(diǎn)突出、收益確定或通過合同對收益進(jìn)行明確約定的投資型財(cái)險產(chǎn)品、傳統(tǒng)年金產(chǎn)品重點(diǎn)銷售，推進(jìn)產(chǎn)品策略轉(zhuǎn)型。四是加強(qiáng)與汽車經(jīng)銷商的合作力度，做大汽車分期。五是充分利用我行華城置業(yè)合作的關(guān)系，盡早開辦我行的裝修分期業(yè)務(wù)。六是加大三方存管的激勵營銷力度，拓寬中收渠道，提高個金業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)度。

    （六）強(qiáng)化考核激勵管理

2018年，零售業(yè)務(wù)繼續(xù)實(shí)施“全民皆兵”的營銷機(jī)制，主要突出“新客戶、新存款、新資產(chǎn)”，為真實(shí)體現(xiàn)每位員工多勞多得的考核機(jī)制，根據(jù)營銷業(yè)績計(jì)價，鼓勵、引導(dǎo)員工積極開展“關(guān)系網(wǎng)”營銷、業(yè)余營銷的思想。切實(shí)提高全行員工在業(yè)務(wù)發(fā)展中的支撐作用。

    （七）加大零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品宣傳力度。在電視臺、微信公眾號等宣傳軟文和廣告。在網(wǎng)點(diǎn)擺放產(chǎn)品宣傳卡和宣傳展架，在網(wǎng)點(diǎn)門頭跑馬屏和宣傳公告欄開展宣傳，提高我行產(chǎn)品的認(rèn)知度。

第3篇：私人銀行行業(yè)前景范文

關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新 股權(quán)投資金融產(chǎn)業(yè)鏈

中圖分類號：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：B 文章編號：1006-1770(2010)09-011-04

股權(quán)投資業(yè)務(wù)是指通過投資非上市公司股權(quán)，獲得企業(yè)經(jīng)營管理權(quán)，并利用投資機(jī)構(gòu)自身專業(yè)能力、管理經(jīng)驗(yàn)，優(yōu)化被收購企業(yè)的管理架構(gòu)、經(jīng)營模式，提高企業(yè)附加值，再通過上市、并購、管理層收購或柜臺市場股權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式實(shí)現(xiàn)退出，從而獲得收益的投資方式，包括VC（創(chuàng)業(yè)投資）、PE（私募股權(quán)基金）、產(chǎn)業(yè)投資基金等。簡言之，就是“尋找潛力企業(yè)、改造收購企業(yè)、賣掉升值企業(yè)”。

我們認(rèn)為，以股權(quán)投資為核心的金融產(chǎn)業(yè)鏈則是在股權(quán)投資業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)，融銀行、證券、信托、金融資產(chǎn)管理等金融業(yè)務(wù)為一體，結(jié)合股權(quán)基金管理公司、產(chǎn)權(quán)交易所、律師事務(wù)所、會計(jì)師事務(wù)所等外部機(jī)構(gòu)的專業(yè)服務(wù)，創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)模式，圍繞股權(quán)投資打造覆蓋企業(yè)金融和個人金融的業(yè)務(wù)鏈條，為企業(yè)提供全面金融服務(wù)方案。

一、發(fā)展以股權(quán)投資為核心的金融產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)巧虡I(yè)銀行推進(jìn)金融創(chuàng)新的關(guān)鍵領(lǐng)域

（一）世界范圍內(nèi)股權(quán)投資業(yè)務(wù)快速發(fā)展

股權(quán)投資的概念最早出現(xiàn)在19世紀(jì)末，20世紀(jì)40年代，美國研究與發(fā)展公司（ARD）的成立標(biāo)志著現(xiàn)代意義上股權(quán)投資的開始。僅僅幾十年間，股權(quán)投資已成為西方國家除銀行貸款外的重要投資手段，占其GDP的4%至5%。從上世紀(jì)80年代末至21世紀(jì)初，股權(quán)投資基金數(shù)量增加近7倍，管理資產(chǎn)規(guī)模增加約25倍，總投資額突破5000億美元，并誕生了KKR、凱雷、華平、摩根、新橋、英聯(lián)、黑石等多家托管規(guī)模超過百億美元的全世界知名股權(quán)投資基金。

20世紀(jì)80年代，股權(quán)投資業(yè)務(wù)登陸我國。經(jīng)過十余年的“潛伏期”，90年代中期，股權(quán)投資業(yè)務(wù)得益于海外風(fēng)險投資理念的滲透和國內(nèi)股票市場的發(fā)展，呈現(xiàn)快速發(fā)展的態(tài)勢。2005年以來，股權(quán)投資業(yè)務(wù)逐漸被銀行、基金、信托等國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)關(guān)注，更得到了政府的大力支持，國內(nèi)股權(quán)投資業(yè)務(wù)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長態(tài)勢，本土股權(quán)投資基金逐步取代外資在國內(nèi)投資，占據(jù)主導(dǎo)地位。截至2009年末，中國大陸股權(quán)投資基金約500余支，總募集金額超過3000億美元。

（二）我國商業(yè)銀行積極介入股權(quán)投資領(lǐng)域

本世紀(jì)以來，我國銀行業(yè)對股權(quán)投資業(yè)務(wù)表現(xiàn)出濃厚興趣。國內(nèi)各大商業(yè)銀行，包括工、農(nóng)、中、建、交五大銀行和中信、浦發(fā)、民生等股份制銀行均高度重視股權(quán)投資業(yè)務(wù)，以不同形式、不同角色，參與到股權(quán)投資業(yè)務(wù)各個環(huán)節(jié)中去（詳見附表）。其中，浦發(fā)銀行在天津?qū)ｉT設(shè)立直接股權(quán)投資基金業(yè)務(wù)部；建設(shè)銀行旗下子公司建銀國際在2009年完成股權(quán)投資業(yè)務(wù)案例4件，總金額達(dá)1700萬美元，規(guī)模居當(dāng)年機(jī)構(gòu)投資數(shù)量前列。目前，商業(yè)銀行參與股權(quán)投資業(yè)務(wù)主要采取以下四種模式：

1. 并購貸款

對投資方發(fā)放用于支付并購股權(quán)對價款項(xiàng)的本外幣貸款，以項(xiàng)目貸款的方式，間接參與股權(quán)投資業(yè)務(wù)。不同于普通貸款的是，該類貸款只能以股權(quán)分紅形式償還債務(wù)，風(fēng)險較大。

2. 托管+財(cái)務(wù)顧問

銀行作為資金的托管人，負(fù)責(zé)保障股權(quán)投資資金安全，避免投資基金與其他資金相混淆，并提供結(jié)算、現(xiàn)金管理、公司理財(cái)?shù)确?wù)。這也是商業(yè)銀行參與股權(quán)投資業(yè)務(wù)的基本模式。

3. 私人銀行業(yè)務(wù)+信托型股權(quán)投資基金

該種模式以信托型為股權(quán)投資基金的基本架構(gòu)，成立信托股權(quán)投資基金，通過向企業(yè)或有較大資本、豐富經(jīng)驗(yàn)的個人投資者發(fā)放信托憑證，在國家規(guī)定的信托投資標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)融集民間閑散資金。這一方面通過銀行龐大的個人和企業(yè)客戶數(shù)量來募集股權(quán)投資所需要的資金，另一方面也豐富了私人銀行中理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容。

4. 銀證合作

銀行與證券公司的全面合作將銀行對于股權(quán)投資業(yè)務(wù)所提供的金融服務(wù)推向了一個范圍更廣、程度更深的平臺。雙方發(fā)揮各自優(yōu)勢，能在符合國家法律、法規(guī)和政策的前提下，為股權(quán)投資業(yè)務(wù)提供融資、投資、投資后管理支持以及投資退出、托管等多方面金融服務(wù)，為股權(quán)投資業(yè)務(wù)的投資方和被投資方制定全面金融服務(wù)方案。

（三）以股權(quán)投資為核心的金融產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)模式

以股權(quán)投資為核心的金融產(chǎn)業(yè)鏈，是對以上四種業(yè)務(wù)模式的全面綜合和深入拓展，并增加民間融資、公司治理、上市退出等多項(xiàng)環(huán)節(jié)，滿足企業(yè)在初創(chuàng)期、成長期、成熟期不同階段、不同類型的金融服務(wù)需求，打造全方位、一體化金融服務(wù)模式；同時，依托證券公司、保險公司、財(cái)務(wù)公司、基金管理公司，在國家現(xiàn)有金融政策監(jiān)管模式下，完善綜合服務(wù)鏈條，實(shí)現(xiàn)各金融領(lǐng)域間業(yè)務(wù)的迅速銜接和有效配合，優(yōu)化服務(wù)流程，豐富服務(wù)內(nèi)容，實(shí)現(xiàn)全面金融服務(wù)。

二、發(fā)展以股權(quán)投資為核心的金融產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)巧虡I(yè)銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的重要方向

（一）商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)弊端

目前，我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)普遍類似、產(chǎn)品雷同，銀行專注于業(yè)務(wù)規(guī)模，過于注重發(fā)展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)：一是銀行金融服務(wù)同質(zhì)化現(xiàn)象日益嚴(yán)重，缺乏差異化，與市場、客戶需求逐漸脫節(jié)。二是同業(yè)間營銷戰(zhàn)愈演愈烈，“托關(guān)系”成為業(yè)務(wù)發(fā)展的核心環(huán)節(jié)，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿Σ蛔?，容易陷入瓶頸。三是資本市場發(fā)展逆轉(zhuǎn)融資方式，直接融資比例提高壓縮了銀行業(yè)在市場主體融資活動中的占比。四是缺乏特色業(yè)務(wù)支撐，銀行議價能力逐漸降低，贏利水平難以提高。五是銀行自身綜合服務(wù)能力不足，無法與國際接軌，在金融市場日益開放的環(huán)境下，受到越來越多來自外資銀行的沖擊。

（二）商業(yè)銀行積極向中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

近年來，各大銀行積極轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，從規(guī)模提升向價值提升轉(zhuǎn)型，紛紛加大中間業(yè)務(wù)拓展力度，實(shí)現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)與投資銀行、零售業(yè)務(wù)等相關(guān)業(yè)務(wù)的融合發(fā)展，并積極介入基金托管、金融租賃、保險、信托等，構(gòu)建綜合化經(jīng)營平臺。在公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域，大力發(fā)展財(cái)務(wù)顧問等業(yè)務(wù)；在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域，逐步向理財(cái)業(yè)務(wù)和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)延伸；強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)功能建設(shè)，大力推動網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行和自助銀行四大渠道發(fā)展；在銀行卡業(yè)務(wù)方面，逐步擴(kuò)大貸記卡業(yè)務(wù)規(guī)模和自有商戶數(shù)量；在業(yè)務(wù)方面，多方面深化合作，提高業(yè)務(wù)效益提升。中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，為銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，也為銀行打造以股權(quán)投資為核心的金融產(chǎn)業(yè)鏈積累了豐富的業(yè)務(wù)知識和操作經(jīng)驗(yàn)。

（三）以股權(quán)投資為核心的金融產(chǎn)業(yè)鏈具有廣闊發(fā)展前景

股權(quán)投資業(yè)務(wù)是新金融資本、高端人才和高成長企業(yè)的結(jié)合，雖然收益高，但在組建初期仍會遭遇資金募集、政策準(zhǔn)入等方面問題。商業(yè)銀行在資金實(shí)力、項(xiàng)目資源、信息來源等方面具有絕對優(yōu)勢，但由于信息不對稱等諸多原因其對創(chuàng)新型企業(yè)和中小企業(yè)關(guān)注程度有待提高。股權(quán)投資和銀行業(yè)務(wù)在風(fēng)險容忍度、投資持續(xù)性、資金募集等方面具有互補(bǔ)性。打造以股權(quán)投資為核心的金融產(chǎn)業(yè)鏈，使銀行充分利用其綜合化實(shí)力和國際化影響力，對接信托公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)，在國家現(xiàn)有金融政策監(jiān)管模式下，全面介入股權(quán)投資業(yè)務(wù)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)資本與金融資本的有機(jī)融合，傳統(tǒng)金融服務(wù)與新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的有機(jī)融合，不僅能在新形勢下，給銀行業(yè)發(fā)展帶來新的動力，更能進(jìn)一步擴(kuò)大銀行在國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型中的貢獻(xiàn)度和影響力。以股權(quán)投資為核心建立產(chǎn)業(yè)金融一體化戰(zhàn)略聯(lián)盟，有利于金融資本迅速轉(zhuǎn)變?yōu)楫a(chǎn)業(yè)資本，從而加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的進(jìn)程。同時隨著《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合伙企業(yè)法》、《中華人民共和國證券法》等與股權(quán)投資密切相關(guān)的國家基本法律修訂，尤其是2009年10月份創(chuàng)業(yè)板推出，股權(quán)投資形成機(jī)制和退出機(jī)制進(jìn)一步完善。2010年4月28日，總理主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，審議并原則通過《關(guān)于2010年深化經(jīng)濟(jì)體制改革重點(diǎn)工作的意見》，強(qiáng)調(diào)要深化金融體制改革，加快股權(quán)投資基金制度建設(shè)，標(biāo)志著我國股權(quán)投資業(yè)務(wù)將進(jìn)入嶄新的發(fā)展階段。

在西方國家，股權(quán)投資業(yè)務(wù)已與銀行緊緊相連，股權(quán)投資資金來源中，絕大部分都是機(jī)構(gòu)投資者的資金，其中銀行、養(yǎng)老基金、保險基金占60%以上。因此，我們有充分理由相信，隨著金融市場的不斷發(fā)展，在可預(yù)見的未來十年、二十年內(nèi)，國內(nèi)股權(quán)投資業(yè)務(wù)將達(dá)到這個比例。打造以股權(quán)投資為核心的金融產(chǎn)業(yè)鏈，不僅是企業(yè)多元化金融需求的要求，也是銀行轉(zhuǎn)型升級、實(shí)現(xiàn)綜合化發(fā)展的要求，是中國金融業(yè)逐漸與國際金融市場接軌的要求，符合金融服務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型升級的趨勢。

（四）銀行參與股權(quán)投資業(yè)務(wù)所面臨的挑戰(zhàn)

一是政策面上，由于部門立法、條塊分割，我國目前還沒有專門針對股權(quán)投資業(yè)務(wù)的統(tǒng)一法律體系，股權(quán)投資業(yè)務(wù)仍缺乏標(biāo)準(zhǔn)化的辦理流程。二是股權(quán)投資業(yè)務(wù)所具備的保密性使得該業(yè)務(wù)在實(shí)際操作時會產(chǎn)生非上市企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)會計(jì)制度不健全、報(bào)表質(zhì)量不高、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確等問題，可能導(dǎo)致操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、道德風(fēng)險等。三是國內(nèi)股權(quán)投資業(yè)務(wù)缺乏完善的培養(yǎng)機(jī)制和考核標(biāo)準(zhǔn)，管理人職業(yè)素養(yǎng)和商業(yè)感覺有待提高，公司治理成果尚不能保證。四是目前眾多發(fā)展初期的企業(yè)難以在基金存續(xù)期內(nèi)滿足上市條件，國內(nèi)證券市場難以滿足退出需求，將在一定程度上影響股權(quán)投資資金的流動性。

三、商業(yè)銀行大力發(fā)展以股權(quán)投資為核心的金融產(chǎn)業(yè)鏈的戰(zhàn)略重點(diǎn)

（一）聯(lián)合多家金融企業(yè)，完成產(chǎn)業(yè)鏈組織架構(gòu)

銀行以旗下的投行公司為主要發(fā)展陣地，與相關(guān)基金、信托公司出資成立股權(quán)投資基金管理公司，在股權(quán)投資領(lǐng)域開展全方位合作，憑借銀行的綜合金融業(yè)務(wù)體系和基金公司的未上市投資經(jīng)驗(yàn)，共同募集投資基金，挖掘轉(zhuǎn)型升級行業(yè)中處于擴(kuò)張期或成熟期的投資機(jī)會，為被投資企業(yè)提供一體化的增值服務(wù)，推動項(xiàng)目公司上市或并購重組。

銀行與證券公司合作，出資組建專門從事投資銀行業(yè)務(wù)的證券公司，承接股權(quán)投資金融產(chǎn)業(yè)鏈的投行上市業(yè)務(wù)，幫助被投資項(xiàng)目公司上市，帶動社會資本和機(jī)構(gòu)投資者等進(jìn)入，在此過程中實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值，同時貫通股權(quán)投資資本退出渠道。銀行擁有的全資或控股的保險公司、金融租賃公司、證券公司及信托公司等，與股權(quán)投資金融產(chǎn)業(yè)鏈上各個環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)全面對接，充分挖掘股權(quán)投資帶來的業(yè)務(wù)協(xié)同效應(yīng)，在股權(quán)投資金融產(chǎn)業(yè)鏈上提供全方位的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)股權(quán)投資金融產(chǎn)業(yè)鏈的一體化。銀行可以在國家現(xiàn)有金融政策監(jiān)管框架下，獲得國內(nèi)銀行系證券投行業(yè)務(wù)牌照和直接投資業(yè)務(wù)牌照，完善綜合經(jīng)營鏈條，提供全面金融服務(wù)方案，全程參與到股權(quán)投資業(yè)務(wù)的經(jīng)營流程中，打造金融資本與產(chǎn)業(yè)資本相結(jié)合的金融產(chǎn)業(yè)鏈。

（二）綜合多項(xiàng)業(yè)務(wù)品種，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)構(gòu)成

1.股權(quán)投資業(yè)務(wù)

股權(quán)投資機(jī)構(gòu)以專業(yè)的投資能力，充分整合金融資本和民間資金，廣泛吸引各方面資金介入，為產(chǎn)業(yè)優(yōu)化和升級建立起完善的資金支持體系。股權(quán)投資機(jī)構(gòu)在為新興行業(yè)及其優(yōu)秀公司提供相對長期資金支持的基礎(chǔ)上，對項(xiàng)目公司提供融資、財(cái)務(wù)管理、市場、技術(shù)、戰(zhàn)略、經(jīng)營方針等方面的協(xié)助，與項(xiàng)目公司建立起“收益共享、風(fēng)險共擔(dān)”機(jī)制，全面提升項(xiàng)目公司的質(zhì)效，并推動其中質(zhì)地優(yōu)良、盈利能力較強(qiáng)并且具有良好發(fā)展前景的企業(yè)發(fā)行上市或并購重組。

2.證券投行業(yè)務(wù)

證券公司承接股權(quán)投資機(jī)構(gòu)的投資活動，為項(xiàng)目公司提供股份制改革、公司治理結(jié)構(gòu)完善、上市輔導(dǎo)、上市承銷等一條龍服務(wù)，以股權(quán)投資業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，通過資本市場和多種資本運(yùn)作工具，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)整合，提高產(chǎn)業(yè)集中度，起到加快產(chǎn)業(yè)發(fā)展，提升產(chǎn)業(yè)層級的作用。

3.銀行、信托等金融業(yè)務(wù)

產(chǎn)業(yè)鏈上的銀行、保險公司、信托公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)為股權(quán)投資機(jī)構(gòu)提供資金托管、資金理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)，而且其龐大的個人和企業(yè)客戶數(shù)量能夠成為股權(quán)投資機(jī)構(gòu)募集基金的備選池。此外，這些金融機(jī)構(gòu)擁有龐大的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，不僅能夠充分調(diào)配金融資源，實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)，針對項(xiàng)目公司的需求提供全面的存貸、結(jié)算、現(xiàn)金管理、公司理財(cái)、企業(yè)年金等一體化的金融服務(wù)，而且可以為項(xiàng)目公司的管理團(tuán)隊(duì)和員工提供各種各樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

4.專業(yè)機(jī)構(gòu)服務(wù)

股權(quán)投資在資金募集、項(xiàng)目挖掘、增值服務(wù)和投資退出等環(huán)節(jié)不僅需要銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的參與，還需要從法律、財(cái)務(wù)等專業(yè)角度來對各個投資環(huán)節(jié)進(jìn)行全面的評估和調(diào)查。法律、財(cái)務(wù)、評估、信用評級等一系列專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)能夠以其專業(yè)的服務(wù)水準(zhǔn)提升股權(quán)投資金融產(chǎn)業(yè)鏈的競爭力，進(jìn)而帶動高端的專業(yè)服務(wù)業(yè)快速發(fā)展，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的均衡協(xié)調(diào)。

（三）發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，打造全面金融服務(wù)方案

1.業(yè)務(wù)拓展協(xié)同

由于當(dāng)前資本市場和宏觀經(jīng)濟(jì)的變化，越來越多的企業(yè)開始尋求負(fù)債籌資和權(quán)益籌資相結(jié)合的方式平衡資金成本。股權(quán)投資金融產(chǎn)業(yè)鏈上各個機(jī)構(gòu)的主營業(yè)務(wù)涵蓋債權(quán)融資、股權(quán)融資和專業(yè)服務(wù)各個領(lǐng)域，根據(jù)項(xiàng)目公司的實(shí)際需求提供貸款、股權(quán)融資、夾層資本在內(nèi)的一攬子金融服務(wù)，并且從投資銀行和資本市場的角度與項(xiàng)目公司實(shí)現(xiàn)緊密對接。產(chǎn)業(yè)鏈上的任何一個機(jī)構(gòu)，都能夠憑借銀行、證券公司、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)龐大的資源網(wǎng)絡(luò)及其與產(chǎn)業(yè)鏈上其它機(jī)構(gòu)的密切配合，利用產(chǎn)業(yè)鏈的拓展互補(bǔ)效應(yīng)和品牌協(xié)同效應(yīng)拓展多元化業(yè)務(wù)。

2.營運(yùn)資源協(xié)同

除了項(xiàng)目公司資源，股權(quán)投資金融產(chǎn)業(yè)鏈上各個機(jī)構(gòu)的其它運(yùn)營資源，也將在法律政策允許和合作協(xié)議的范圍內(nèi)在產(chǎn)業(yè)鏈上進(jìn)行共享調(diào)配，實(shí)現(xiàn)資源配置的效用最大化。保險機(jī)構(gòu)、信托公司和證券公司運(yùn)用其龐大的自有資金余額，通過股權(quán)投資機(jī)構(gòu)充分將資金、人才、投資經(jīng)驗(yàn)、研究資源、服務(wù)機(jī)構(gòu)資源整合起來，實(shí)現(xiàn)資金和人才在產(chǎn)業(yè)鏈上的合理配置和共享，提高資源利用效率，增加各個機(jī)構(gòu)的盈利來源。

3.風(fēng)險控制協(xié)同

銀行與股權(quán)投資業(yè)務(wù)的緊密結(jié)合，一方面能改變銀行偏重于傳統(tǒng)企業(yè)服務(wù)的現(xiàn)狀，更多地關(guān)注到新興創(chuàng)新企業(yè)和中小企業(yè)中；另一方面，股權(quán)投資機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的風(fēng)險控制有著豐富的經(jīng)驗(yàn)，加上證券公司、專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的介入從不同角度分別對股權(quán)投資業(yè)務(wù)提供的建議，能夠有效地降低整條產(chǎn)業(yè)鏈的風(fēng)險，保證投資業(yè)務(wù)風(fēng)險的可控性；再者，股權(quán)投資金融產(chǎn)業(yè)鏈整合了這兩類機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢，能夠有效提高客戶企業(yè)快速成長的機(jī)率，從而減少銀行和股權(quán)投資機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險。

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第4篇：私人銀行行業(yè)前景范文

編者按：基于云南得天獨(dú)厚的地理位置，是連接?xùn)|南亞、南亞國際大通道的重要交通樞紐，又是外資銀行拓展和盤活全球金融網(wǎng)絡(luò)的重要節(jié)點(diǎn)；同時云南還是眾多區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作圈的交匯點(diǎn)，伴隨相關(guān)國家的一系列戰(zhàn)略規(guī)劃的啟動，加上國家支持云南發(fā)展的各項(xiàng)政策出臺，外資銀行紛紛入滇布局，“相中”七彩云南廣闊的發(fā)展遠(yuǎn)景。

外資銀行落戶云南提檔加速

早在1993年，作為最早進(jìn)駐昆明的外資銀行，泰國泰京銀行在昆明設(shè)立辦事處，1996年升級成分行。而直到2011年之前，落戶昆明的外資銀行機(jī)構(gòu)僅有泰國泰京銀行、泰國開泰銀行和恒生銀行3家。從2011年起，外資銀行進(jìn)駐昆明的腳步明顯加快。2011年8月，匯豐銀行昆明分行開業(yè)；2012年12月，東亞銀行昆明分行開業(yè)。目前渣打銀行和馬來亞銀行的進(jìn)駐，無疑為昆明金融市場注入了新鮮的血液。

從“西部12個省區(qū)外資銀行一覽表”中可以看出，我國西部12個省區(qū)外資銀行數(shù)量有限，且集中分布在四川、重慶、陜西和云南四個省市，內(nèi)蒙古、新疆、貴州和寧夏四省區(qū)僅各有一家外資銀行，甘肅、青海、西藏等省區(qū)至今沒有外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)。外資銀行少導(dǎo)致西部利用外資規(guī)模小，外資對西部經(jīng)濟(jì)發(fā)展促進(jìn)作用有限。

四川、重慶兩地外資銀行最多，均為16家，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于西部其他省區(qū)，成為外資銀行競爭最活躍、最激烈的地方，當(dāng)然也是外資銀行對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)最多的地方。云南省擁有的外資銀行數(shù)量在中國西部12個省區(qū)市中位列第三，僅次于重慶和四川。相比而言，云南省是我國西部省區(qū)中越來越受外資銀行青睞的地區(qū)。

外資銀行紛紛來云南設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，主要是因?yàn)閹讉€方面的促進(jìn)：一方面，是云南省委、省政府對金融的高度重視，最近幾年都把引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)到云南作為招商引資的重要工作，通過金融機(jī)構(gòu)的招商，引機(jī)構(gòu)、引人才、引資金來支持云南經(jīng)濟(jì)發(fā)展；另一方面，云南經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了快車道，特別是橋頭堡戰(zhàn)略的實(shí)施，經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈現(xiàn)出新的態(tài)勢，今后的發(fā)展速度會更好更快，包括沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)和保稅區(qū)的建設(shè)等，都會推動云南今后經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

此外，云南的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、招商引資環(huán)境以及其他環(huán)境都營造得越來越好，也使得外資銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)入昆明的愿望越來越迫切。據(jù)悉，新加坡星展銀行、大華銀行以及花旗銀行等外資銀行在云南昆明設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的事宜也在洽談之中。

截至2014年末，云南省轄內(nèi)共有外資銀行機(jī)構(gòu)7家，從業(yè)人員總數(shù)122人。其中營業(yè)性機(jī)構(gòu)6家，分別是：泰國泰京銀行大眾有限公司昆明分行、恒生銀行（中國）有限公司昆明分行、匯豐銀行（中國）有限公司昆明分行、東亞銀行（中國）有限公司昆明分行、渣打銀行（中國）有限公司昆明分行和馬來西亞馬來亞銀行有限公司昆明分行（試營業(yè)）；代表處1家，為泰國開泰銀行（大眾）有限公司昆明代表處（原名泰國泰華農(nóng)民銀行（大眾）有限公司昆明代表處）。

從機(jī)構(gòu)性質(zhì)看，既有外國銀行分行或代表處，又有外商獨(dú)資法人銀行分支機(jī)構(gòu)；從機(jī)構(gòu)特點(diǎn)上看，既有來自東南亞地區(qū)戰(zhàn)略發(fā)展特點(diǎn)鮮明的銀行機(jī)構(gòu)，又有來自歐美及香港等發(fā)達(dá)國家和地區(qū)經(jīng)營發(fā)展領(lǐng)先的銀行機(jī)構(gòu)；從機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)種類上看，既有主要為母國與云南省經(jīng)貿(mào)往來提供金融服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)，又有專注于為本地客戶提供優(yōu)質(zhì)個性化金融服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)；從業(yè)務(wù)規(guī)模上看，截至2014年末，云南6家外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)較年初有較快增長，資產(chǎn)51.74億元，較年初增長13.27%，負(fù)債43.47億元，較年初增長6.72%，；各項(xiàng)貸款36.57億元，較年初增長6.50%，各項(xiàng)存款總額為27.98億元，較年初增長26.76%。2014年末，在滇外資銀行共實(shí)現(xiàn)利潤2939.31萬元。

東亞中國昆明分行：一進(jìn)一出布局云南

東亞銀行（中國）有限公司昆明分行（下稱昆明分行）于2012年6月12日獲得中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的開業(yè)批復(fù)，并于2012年12月3日正式在昆明開業(yè)，成為東亞中國在內(nèi)地的第24家分行。

東亞中國一直以來都將開設(shè)昆明分行作為分支機(jī)構(gòu)拓展步伐中重要的一環(huán)。昆明分行的成立，一方面體現(xiàn)了東亞中國對《國務(wù)院關(guān)于支持云南省加快建設(shè)面向西南開放重要橋頭堡的意見》和國家西部大開發(fā)等政策的積極響應(yīng)，另一方面是為了進(jìn)一步完善東亞中國在全國的網(wǎng)絡(luò)布局，為中國西部地區(qū)客戶提供全面和專業(yè)的銀行及金融服務(wù)。昆明分行是東亞中國在云南省設(shè)立的第一家分行，昆明是云南省的省會，隨著云南省建設(shè)成為面向西南開放的重要橋頭堡，有利于構(gòu)建中國通往東南亞、南亞的陸路國際大通道；有利于提升中國沿邊開放質(zhì)量和水平，進(jìn)一步形成全方位對外開放新格局。因此，在云南省設(shè)立分行，其發(fā)展空間將極為廣闊，對東亞中國加強(qiáng)在西部的金融服務(wù)能力極具意義。昆明分行的設(shè)立，期望可以為昆明市乃至云南省經(jīng)濟(jì)注入新的動力。

據(jù)昆明分行相關(guān)工作人員介紹，東亞中國雖然為內(nèi)地注冊外資法人銀行，但母行東亞銀行是一家來自香港的銀行，也就是中國人自己的銀行，能夠更好地融入本地文化，理解本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)與金融需求有效對接。此外，東亞銀行植根在亞洲乃至世界上均具有一定地位的金融中心的香港，經(jīng)過90多年的發(fā)展，現(xiàn)已成為香港最大的獨(dú)立本地銀行，在這期間，東亞銀行建立了國際化的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，并為客戶提供全球化的金融服務(wù)產(chǎn)品，使客戶能夠與其全球貿(mào)易伙伴之間實(shí)現(xiàn)無縫對接。云南省作為中國沿邊開放的試驗(yàn)區(qū)和西部地區(qū)實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略的先行區(qū)，在對外經(jīng)貿(mào)合作、對外文化交流、通關(guān)便利化等方面先行先試，深化了大湄公河次區(qū)域合作，加強(qiáng)與東南亞、南亞合作聯(lián)系。昆明分行正好借此契機(jī)成立，該行將利用母行香港及海外的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，發(fā)揮橋梁作用，在積極為本地企業(yè)提供銀行及金融服務(wù)的同時，將優(yōu)秀的本地企業(yè)推薦到海外，也可以借助香港這一國際化金融中心，將國際的資本引進(jìn)來，通過一進(jìn)一出，讓云南品牌走出國門，讓國際資本參與云南的建設(shè)與發(fā)展，為云南的發(fā)展作出貢獻(xiàn)。

據(jù)介紹，入駐云南三年來，昆明分行歷經(jīng)了三個發(fā)展階段：第一階段：籌建階段。東亞中國自2011年12月獲得東亞銀行（中國）有限公司昆明分行的籌建批準(zhǔn)，就成立了籌建組，進(jìn)入了緊張的籌建工作。2012年6月獲得開業(yè)批準(zhǔn)并取得金融許可證，圓滿完成預(yù)期籌建工作并于當(dāng)年6月28日昆明分行進(jìn)入試運(yùn)行。第二階段：試運(yùn)營階段。昆明分行自2012年6月28日至12月3日試運(yùn)行。期間，昆明分行開始客戶及市場拓展，拓展了一批優(yōu)質(zhì)的公司客戶，各項(xiàng)業(yè)務(wù)逐漸步入正軌，存貸款業(yè)務(wù)發(fā)展順利。昆明分行于當(dāng)年10月份實(shí)現(xiàn)當(dāng)月盈利，12月末實(shí)現(xiàn)累計(jì)全年盈利，是全國各分行中實(shí)現(xiàn)盈利最早的一家分行，成功地完成預(yù)定目標(biāo)。第三階段：開業(yè)至今，昆明分行處于新分行發(fā)展階段。分行始終認(rèn)真貫徹落實(shí)總行及監(jiān)管機(jī)構(gòu)各項(xiàng)要求，以精細(xì)化管理為目標(biāo)，不斷提升市場開拓能力、合規(guī)經(jīng)營，持續(xù)優(yōu)化資源配置，加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)，強(qiáng)化專業(yè)管理，狠抓工作質(zhì)量和效率，有效地發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)對地方經(jīng)濟(jì)的服務(wù)和支持作用，業(yè)績一直平穩(wěn)增長,各項(xiàng)業(yè)務(wù)增長勢頭良好。參與排名的公司業(yè)務(wù)一直在總行名列前茅。2013年和2014年，面對復(fù)雜嚴(yán)峻的外部形勢，各項(xiàng)業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長，連續(xù)兩年超額完成總行下達(dá)利潤計(jì)劃，各項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到階段性預(yù)期目標(biāo)，并保持了零不良貸款和零案件發(fā)生的良好風(fēng)險控制成果。

昆明分行相關(guān)工作人員表示，2015年昆明分行將在各級政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)支持下，繼續(xù)堅(jiān)持嚴(yán)控風(fēng)險，合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)中求進(jìn)。一是加大力度推動對公業(yè)務(wù)，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。抓住沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的契機(jī)，深入挖掘客戶，服務(wù)地方，有效支持地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。二是加強(qiáng)公私聯(lián)動，作為在云南地區(qū)唯一一家有個人銀行業(yè)務(wù)的外資銀行，持續(xù)提升服務(wù)品質(zhì)，展現(xiàn)外資銀行優(yōu)質(zhì)服務(wù)風(fēng)貌。三是持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控及風(fēng)險管理，合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營促發(fā)展。四是充分發(fā)揚(yáng)外資銀行服務(wù)特色和在跨境業(yè)務(wù)方面的產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)特色，為其“走出去或引進(jìn)來”量身定制金融服務(wù)方案，加強(qiáng)對沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的信貸扶持和結(jié)算支持，幫助企業(yè)降低融資成本，豐富結(jié)算方式，腳踏實(shí)地地為支持和服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

泰京銀行昆明分行：立足昆明強(qiáng)基礎(chǔ) 搶抓機(jī)遇謀發(fā)展

泰國泰京銀行（大眾）有限公司昆明分行（下稱昆明分行）是由泰京銀行（大眾）有限公司于1996年9月6日在云南省昆明市設(shè)立的。該行設(shè)立以來，一直以成為支持云南省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)之一為目標(biāo)，銳意改革創(chuàng)新，夯實(shí)基礎(chǔ)管理，推動了各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)新突破。

云南和昆明的未來發(fā)展前景值得期待

據(jù)昆明分行工作人員介紹：“進(jìn)入中國市場是泰京銀行的一項(xiàng)戰(zhàn)略舉措，目標(biāo)是與全球最具前景的經(jīng)濟(jì)體共同發(fā)展，我們非常看好云南和昆明的未來發(fā)展前景?！?/p>

伴隨著中國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，中泰兩國的貿(mào)易額也在不斷增長。據(jù)悉，中國已成為泰國第一大出口市場和第一大進(jìn)口來源地，為泰國的第一大貿(mào)易伙伴，因此中國是泰京很重要的戰(zhàn)略性市場。“隨著中國-東盟自由貿(mào)易區(qū)的開放，昆明尤其具有巨大的發(fā)展和投資潛力?！痹摴ぷ魅藛T說。

昆明處于東盟“10+1”自由貿(mào)易區(qū)、大湄公河次區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作圈、泛珠三角區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作圈的交匯點(diǎn)，地理位置得天獨(dú)厚。2013年末，國務(wù)院批準(zhǔn)出臺云南建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的總體方案，明確提出了推動人民幣周邊及區(qū)域化，把昆明建設(shè)成為面向東南亞、南亞開放的區(qū)域性國際金融中心的目標(biāo)。由此可見，地理位置的優(yōu)越加上國家對云南經(jīng)濟(jì)發(fā)展的高度重視，以及相關(guān)戰(zhàn)略規(guī)劃的陸續(xù)啟動，必將為云南帶來巨大的戰(zhàn)略發(fā)展機(jī)遇。

泰京銀行也正搶抓機(jī)遇，借助在大湄公河次區(qū)域國家設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，努力發(fā)展昆明分行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，并推動中泰企業(yè)之間的結(jié)算便利化。為實(shí)現(xiàn)昆明分行成為支持云南省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)之一的目標(biāo)，泰京銀行計(jì)劃將該行的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù)提供給昆明和周邊地區(qū)的企業(yè)，并在產(chǎn)品特點(diǎn)、服務(wù)速度和質(zhì)量上均務(wù)求貼近客戶的需求。

業(yè)務(wù)經(jīng)營優(yōu)質(zhì)高效發(fā)展

據(jù)介紹，昆明分行目前具體業(yè)務(wù)主要包括：擴(kuò)大及支持分行的國際貿(mào)易業(yè)務(wù)；滿足在華投資企業(yè)和中資企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展需求；開拓和發(fā)展人民幣跨境貿(mào)易服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)；聯(lián)結(jié)泰京銀行于大湄公河區(qū)域的分支機(jī)構(gòu)共同開拓東南亞地區(qū)的貿(mào)易發(fā)展。

經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，昆明分行于2014年5月4日取得人民幣業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，為該行未來發(fā)展新客戶群及各項(xiàng)新業(yè)務(wù)奠定了基礎(chǔ)。據(jù)悉，該行在獲得銀監(jiān)局批復(fù)后，完成了增資驗(yàn)資手續(xù)，增資后營運(yùn)資金達(dá)到3億元人民幣。此外，昆明分行在中國人民銀行開立了人民幣存款賬戶，會計(jì)部、合規(guī)部、國際業(yè)務(wù)部及資金部參加了人行人民幣結(jié)算賬戶的培訓(xùn)及考試，取得為客戶開立人民幣結(jié)算賬戶的資格。

該行提供的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2014年，昆明分行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入15025093.47元，同比增長212%；實(shí)現(xiàn)凈利潤4490927.20元，實(shí)現(xiàn)扭虧為盈。據(jù)悉，2014年該行的主營業(yè)務(wù)為同業(yè)業(yè)務(wù)，美元同業(yè)業(yè)務(wù)共43筆，總金額40935萬美元；人民幣同業(yè)業(yè)務(wù)共14筆，總金額46490萬元。零售業(yè)務(wù)為少量外幣存款業(yè)務(wù)，年末存量為328萬美元。國際業(yè)務(wù)跨境匯款筆數(shù)共70筆，總金額110.94萬美元，結(jié)匯業(yè)務(wù)總金額為1679萬美元。

積極推動工作再上新臺階

據(jù)昆明分行工作人員介紹，加入中國人民銀行各項(xiàng)人民幣業(yè)務(wù)系統(tǒng)是該行2015年的主要工作計(jì)劃。包括大額實(shí)時支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)；個人征信系統(tǒng)及企業(yè)征信系統(tǒng)。

“雖然分行已取得經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)資格，但在加入支付系統(tǒng)以前，分行仍很難吸引客戶，原因?yàn)殡m與他行簽訂了人民幣結(jié)算協(xié)議，但支付手續(xù)較多，對客戶而言并不便利。所以在籌備各項(xiàng)系統(tǒng)的階段，分行將積極開展傳統(tǒng)美元貸款業(yè)務(wù)。另外，分行一直有客戶咨詢結(jié)售匯業(yè)務(wù)，但因以前沒有人民幣業(yè)務(wù)資格，無法為客戶開立人民幣賬戶，分行去年已提交了加入個人結(jié)售匯系統(tǒng)申請，目前處于外管局審批階段。”上述工作人員說。另據(jù)了解，該行擬與農(nóng)行在2015年開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)，為客戶提供間接貿(mào)易融資。目前該項(xiàng)業(yè)務(wù)處于總行審核合同階段，如果總行批準(zhǔn)，分行將積極詢價，展開業(yè)務(wù)。

恒生銀行昆明分行：把昆明分行作為西南重要據(jù)點(diǎn)

恒生銀行有限公司于1933年創(chuàng)立，是一家以香港及中國大陸為業(yè)務(wù)重點(diǎn)的銀行。恒生銀行（中國）有限公司于2007年5月在中國內(nèi)地成立，總部設(shè)在上海，注冊資金為45億元。 恒生銀行昆明分行（下稱昆明分行）是該公司在西部設(shè)立的首家分行，也是云南省第一家全面開展人民幣和外幣業(yè)務(wù)的外資法人銀行分行，于2008年10月27日對外營業(yè)。

昆明分行開業(yè)時，恒生銀行副行長劉順銓認(rèn)為，昆明是中國連接?xùn)|南亞、南亞國際大通道的重要節(jié)點(diǎn)城市，這給該市帶來了發(fā)展機(jī)遇。昆明應(yīng)該吸引更多的外資銀行落戶昆明，從而帶動外企投資云南，也幫助云南企業(yè)走出去，最終形成中國西部的一個金融點(diǎn)。

恒生銀行行政總裁柯清輝也在昆明分行開業(yè)時表示，云南獨(dú)特的地理優(yōu)勢和豐富的資源吸引了眾多企業(yè)前來投資，也包括了很多香港企業(yè)。此次恒生在昆明設(shè)立分行，使該行的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)從中國東南沿海地區(qū)擴(kuò)展至西部沿邊地區(qū)，將以昆明分行作為西南地區(qū)的重要據(jù)點(diǎn)，為云南省及周邊地區(qū)營運(yùn)的本地及國際企業(yè)客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)?？虑遢x稱，恒生是云南省首家向境內(nèi)公民提供全面人民幣服務(wù)的外資銀行，“我們亦會利用這一機(jī)會積極拓展個人理財(cái)業(yè)務(wù)，為該地區(qū)居民提供一流的銀行理財(cái)服務(wù)，并逐步發(fā)展本土化的產(chǎn)品 。”

2012年3月，恒生銀行(中國)有限公司副董事長兼行長關(guān)燕萍接受媒體采訪時表示，對中國市場的了解、對中國的金融消費(fèi)者的理解，外資銀行要比內(nèi)資銀行花費(fèi)更多的時間。面對中國日益龐大的財(cái)富管理和理財(cái)業(yè)務(wù)市場，恒生銀行不想放棄，也想分得一杯羹；但與此同時，面對不確定的理財(cái)市場和中國特色的投資者理念，他們也并不想冒進(jìn)?！拔覀冇写蛩阍谥袊O(shè)立私人銀行，但希望等待具體的法律出來之后我們再去評估。目前看來國內(nèi)的私人銀行的業(yè)務(wù)與個人財(cái)富管理業(yè)務(wù)有部分重疊。而我們一直專注于成為‘最值得信賴的財(cái)富管理服務(wù)提供者’，我們在多個城市的網(wǎng)點(diǎn)都設(shè)有優(yōu)越理財(cái)專柜，配備專業(yè)團(tuán)隊(duì)來服務(wù)客戶。從另一個角度來說，我們是有經(jīng)驗(yàn)的，也有準(zhǔn)備的。”關(guān)燕萍稱。

關(guān)燕萍說：“作為香港大型的本地注冊銀行之一，恒生銀行母行在香港擁有良好的客戶基礎(chǔ)，長于渠道推廣和交叉銷售。而國內(nèi)市場的變化速度有時候超過外資銀行的想象，作為將在中國長期投資的一家銀行，恒生還想多看看、多等等。香港在整個國家金融業(yè)發(fā)展方面有一個很獨(dú)特的作用，恒生銀行還希望扮演一個緊密配合國家開放，尤其是人民幣開放的香港銀行，帶動客戶先行先試。”她表示，恒生銀行不會猛進(jìn)，銀行的品牌及口碑至關(guān)重要。恒生中國的策略就是穩(wěn)中求進(jìn)，畢竟外資銀行對市場的了解、對建立各方面關(guān)系等多方面可能需要更長的時間。

目前，昆明分行主要業(yè)務(wù)是向當(dāng)?shù)馗黝惪蛻籼峁┩鈪R及人民幣服務(wù)，范圍包括吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、提供信用證服務(wù)與擔(dān)保、辦理國內(nèi)外結(jié)算、買賣或買賣外匯，以及提供資信調(diào)查和咨詢服務(wù)等。昆明分行公司客戶包括外資企業(yè)、國有企業(yè)、上市公司及民營企業(yè)，行業(yè)涉及化工、橡膠、鋼鐵、汽車零售、制藥、房地產(chǎn)等。

匯豐銀行昆明分行：國際網(wǎng)絡(luò)服務(wù)云南經(jīng)濟(jì)

匯豐銀行（中國）有限公司昆明分行（下稱昆明分行）于2011年8月16日正式開業(yè)，是匯豐在中國內(nèi)地設(shè)立的第24家分行。成立三年多來，在不斷深入了解本地市場基礎(chǔ)上，憑借匯豐的全球網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢和國際金融服務(wù)專長，穩(wěn)步拓展業(yè)務(wù)，為云南企業(yè)捕捉全球經(jīng)濟(jì)機(jī)遇、為云南引入外商投資提供全面的金融服務(wù)。

中國-東盟自由貿(mào)易區(qū)建立之后，中國與東盟的經(jīng)貿(mào)往來迅速升溫。東盟已成為中國的第三大貿(mào)易伙伴，而中國企業(yè)對東盟的投資也在不斷增加。云南是毗鄰東盟國家最多的省份，更是中國面向西南開放的重要門戶。隨著中國與東盟經(jīng)貿(mào)往來日益緊密，云南企業(yè)在雙邊貿(mào)易和投資中扮演的角色也越來越重要。在東盟地區(qū)，匯豐的網(wǎng)絡(luò)覆蓋文萊、印度尼西亞、馬來西亞、新加坡、泰國、菲律賓及越南7個國家。通過設(shè)立昆明分行，匯豐在西南地區(qū)的服務(wù)能力得以進(jìn)一步增強(qiáng)。隨著中國與東盟經(jīng)貿(mào)往來日益緊密，昆明分行將協(xié)助當(dāng)?shù)仄髽I(yè)把握區(qū)域經(jīng)貿(mào)互動的商機(jī)，并進(jìn)一步推動人民幣在跨境貿(mào)易和投資中的應(yīng)用。昆明分行行長王喜松認(rèn)為，“匯豐在云南的業(yè)務(wù)發(fā)展最重要的是要找到我們自身優(yōu)勢和本土需求的契合點(diǎn)。通過昆明分行，我們能夠更好地利用匯豐的跨境資源，協(xié)助當(dāng)?shù)仄髽I(yè)把握區(qū)域經(jīng)貿(mào)互動的商機(jī)”。

作為全球規(guī)模最大的銀行和金融機(jī)構(gòu)之一，匯豐在全球超過74個國家和地區(qū)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。在中國內(nèi)地，匯豐同樣是領(lǐng)先的外資銀行，在56個主要城市設(shè)有173個網(wǎng)點(diǎn)。憑借全球網(wǎng)絡(luò)聯(lián)動優(yōu)勢以及跨境服務(wù)專長，匯豐在服務(wù)中國企業(yè)“走出去”以及人民幣跨境業(yè)務(wù)方面具備相當(dāng)優(yōu)勢，這些業(yè)務(wù)也成為匯豐中國工商金融業(yè)務(wù)拓展的重點(diǎn)。隨著越來越多的本地企業(yè)邁開拓展海外市場的步伐，匯豐的優(yōu)勢也進(jìn)一步凸顯?！皯{借匯豐的全球網(wǎng)絡(luò)，我們能為‘走出去’的中國企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)，從貿(mào)易服務(wù)項(xiàng)目融資、收購兼并及提供咨詢，到上市、投資等等，都能夠通過我們在全球范圍的網(wǎng)絡(luò)和服務(wù)資源提供支持，”王喜松表示。

近年來，匯豐更進(jìn)一步加強(qiáng)了對中國企業(yè)拓展海外市場的服務(wù)，在歐美、亞洲、中東、非洲和拉美等20個主要海外市場設(shè)立了中國企業(yè)服務(wù)部，其中包括東盟地區(qū)的印度尼西亞、馬來西亞、新加坡和越南等國家。通過選派了解中資企業(yè)、會講中文的匯豐中國的員工擔(dān)任中國海外業(yè)務(wù)經(jīng)理，為在當(dāng)?shù)匕l(fā)展業(yè)務(wù)的中資企業(yè)提供顧問服務(wù)、雙邊貸款、上市公司股本融資、貿(mào)易進(jìn)出口業(yè)務(wù)等一站式的金融服務(wù)。同時，不斷加快的人民幣國際化的步伐也為匯豐在云南的發(fā)展帶來了新的機(jī)遇。據(jù)了解，中國以人民幣結(jié)算的貿(mào)易總額由2010年的3%躍升至2013年的18%。王喜松介紹，匯豐在推動人民幣國際化方面一直處于領(lǐng)先地位，為客戶提供從貿(mào)易結(jié)算、風(fēng)險管理到融資的綜合人民幣解決方案。匯豐建立了覆蓋全球50多個國家和地區(qū)的人民幣業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，并在人民幣業(yè)務(wù)方面取得了多項(xiàng)第一，包括首家在全球六大洲開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的國際性銀行、在倫敦發(fā)行首個國際人民幣債券等。此外，匯豐也是最早在7個東盟國家完成人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算的國際銀行。匯豐在跨境人民幣服務(wù)方面的優(yōu)勢，可以幫助云南企業(yè)在利用人民幣結(jié)算時節(jié)省兌換成本、控制匯率風(fēng)險的同時，也可幫助企業(yè)更好地利用人民幣離岸市場的優(yōu)勢，通過發(fā)行人民幣債券等方式以較低成本籌集資金。

王喜松表示：“隨著‘一帶一路’及‘孟中印緬經(jīng)濟(jì)走廊’等國家戰(zhàn)略的推進(jìn)，云南的對外經(jīng)貿(mào)發(fā)展將迎來新的機(jī)遇。昆明分行將進(jìn)一步發(fā)揮全球網(wǎng)絡(luò)聯(lián)動優(yōu)勢，為云南企業(yè)拓展海外市場、為外資企業(yè)走進(jìn)云南提供國際化的金融服務(wù)?！?/p>

渣打中國昆明分行：支持在“家門口”的投資與貿(mào)易

2014年12月15日，渣打銀行（中國）有限公司昆明分行（下稱昆明分行）正式開業(yè)。作為渣打中國開設(shè)的第26家分行，昆明分行進(jìn)一步擴(kuò)展渣打在中國西部的網(wǎng)絡(luò)布局，也再次印證渣打中國重視增長型城市的發(fā)展戰(zhàn)略。

渣打銀行（中國）有限公司行長、首席執(zhí)行總裁兼副董事長張曉蕾表示，“昆明不僅是古代南方絲綢之路上的重要樞紐，更是內(nèi)地和西南地區(qū)通往東南亞,南亞的重要門戶。隨著‘一帶一路’的部署實(shí)施，中國和東南亞、南亞的互聯(lián)互通成為備受矚目的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，昆明正處于東盟‘10+1’自由貿(mào)易區(qū)、大湄公河次區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作圈、泛珠三角區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作圈的交匯點(diǎn)，地理位置得天獨(dú)厚。而上述‘三圈’都是渣打長期深耕細(xì)作的區(qū)域，我們是唯一一個在東盟十國都設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的國際銀行。憑借獨(dú)一無二的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，對當(dāng)?shù)厥袌龊涂蛻舻纳钊肓私?，以及跨境人民幣領(lǐng)域的領(lǐng)先經(jīng)驗(yàn)，渣打?qū)樵颇稀叱鋈ァ汀M(jìn)來’的企業(yè)提供全面的金融服務(wù)，支持他們在‘家門口’的投資與貿(mào)易。”

據(jù)悉，新落成的渣打中國昆明分行位于昆明市中心的東方柏豐商務(wù)中心東樓，以創(chuàng)新產(chǎn)品、快捷服務(wù)和高效運(yùn)作深化當(dāng)?shù)氐慕鹑诜?wù)。該分行針對云南企業(yè)客戶，并為其提供多幣種全方位的綜合融資及金融服務(wù)，包括貸款、擔(dān)保業(yè)務(wù)、保理業(yè)務(wù)、大宗商品、外匯風(fēng)險管理、資本市場融資以及海外并購顧問咨詢及項(xiàng)目融資等全方位金融服務(wù)支持。此外，渣打中國也將為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)量身定制資金管理模式和方案，幫助其實(shí)現(xiàn)資金集約化管理，并協(xié)助其建立國內(nèi)外資金管理平臺。

渣打是一家領(lǐng)先的國際銀行，在全球一些最有活力的市場上經(jīng)營150多年，擁有員工超過86000名。該行為遍布亞洲、非洲和中東市場的個人和企業(yè)客戶提供金融服務(wù)，支持他們進(jìn)行投資、開展貿(mào)易，并實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。這些市場為集團(tuán)帶來90%以上的營運(yùn)收入和利潤。渣打的文化傳承和企業(yè)價值都在其品牌承諾 “一心做好，始終如一”中得到充分體現(xiàn)。渣打集團(tuán)有限公司除在倫敦及香港的交易所上市外，還在印度的孟買以及印度國家證券交易所上市。

渣打銀行自1858年在中國上海開設(shè)首家分行以來，在華業(yè)務(wù)經(jīng)營從未間斷。2007年4月，渣打銀行（中國）有限公司成為第一批本地法人銀行之一。這充分顯示了渣打?qū)χ袊袌龅某兄Z以及在銀行業(yè)的領(lǐng)先地位。截至目前，渣打銀行在全國擁有27家分行、78家支行和1家村鎮(zhèn)銀行，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到106家，其中包括2014年3月初開業(yè)的上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)支行。

馬來亞銀行昆明分行：實(shí)現(xiàn)“引進(jìn)來”與“走出去”的戰(zhàn)略目標(biāo)

2014年12月1日，馬來西亞馬來亞銀行有限公司昆明分行（下稱昆明分行）在獲得中國銀監(jiān)會于2014年12月1日頒發(fā)的《金融許可證》，順利完成工商營業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼以及稅務(wù)的注冊登記工作后，于2014年12月10日正式成立。目前，昆明分行與各監(jiān)管部門的主要監(jiān)管系統(tǒng)已聯(lián)接完畢，符合對外營業(yè)條件，并自2015年1月4日起進(jìn)入營業(yè)狀態(tài)，預(yù)計(jì)2015年4月9月正式對外開業(yè)。

馬來亞銀行是馬來西亞最大的銀行和金融集團(tuán)，同時也是馬來西亞證券交易所(Bursa Malaysia)最大的上市公司。目前，馬來亞銀行在全球20個國家和地區(qū)設(shè)有2400余家分支機(jī)構(gòu)，包括全部10個東盟國家和倫敦、紐約、香港、上海和新加坡5個金融中心，全球員工總數(shù)超過4.7萬人，服務(wù)客戶超過2200萬余人。作為一家金融控股集團(tuán)，馬來亞銀行提供的業(yè)務(wù)范圍寬廣，包括商業(yè)銀行、投資銀行、零售銀行以及貿(mào)易融資等許多的產(chǎn)品和服務(wù)。值得一提的是，馬來亞銀行是東盟地區(qū)網(wǎng)絡(luò)覆蓋最大的銀行之一。

據(jù)昆明分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，馬來亞銀行第三家分行選擇落戶昆明，正是基于東盟-中國合作不斷加強(qiáng)，馬來西亞不僅對華貿(mào)易居?xùn)|盟國家前列，而且成為了昆明最大的貿(mào)易伙伴之一。在此背景下，昆明分行的設(shè)立，不僅加強(qiáng)了中國和馬來西亞兩國金融交流合作，更將有利于推動云南與馬來西亞，甚至東盟各國品牌企業(yè)相互實(shí)現(xiàn)“引進(jìn)來”與“走出去”的戰(zhàn)略目標(biāo)。

目前，昆明分行開展的外匯業(yè)務(wù)包括：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價證券；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；辦理國內(nèi)外結(jié)算；買賣、買賣外匯；保險；從事同業(yè)拆借；提供保管箱服務(wù)；提供資信調(diào)查和咨詢服務(wù)；經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

據(jù)負(fù)責(zé)人表示，目前昆明分行主要經(jīng)營以美元為主的外幣公司業(yè)務(wù)，但依據(jù)最新監(jiān)管政策，昆明分行已具備申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的基本條件，并將于2015年內(nèi)向銀監(jiān)部門提交業(yè)務(wù)申請。屆時，昆明分行將根據(jù)市場需求，充分發(fā)揮馬來亞銀行在東盟地區(qū)網(wǎng)絡(luò)覆蓋面廣的優(yōu)勢，為西南地區(qū)“走出去”、“引進(jìn)來”的企業(yè)提供更為全面、便捷的金融服務(wù)。

云南銀監(jiān)局：積極支持優(yōu)質(zhì)外資銀行入滇

據(jù)云南銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，外資銀行對云南金融生態(tài)環(huán)境起到了良性促動的作用。第一是對經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)度不斷增強(qiáng)。外資銀行能夠發(fā)揮業(yè)務(wù)優(yōu)勢、產(chǎn)品優(yōu)勢，找準(zhǔn)定位、創(chuàng)出特色，持續(xù)加大對地方經(jīng)濟(jì)的支持力度。2008年以來，外資銀行累計(jì)發(fā)放各項(xiàng)貸款逾110億元；同時，在滇外資銀行存貸比較高，2014年12月末，云南省外資銀行整體存貸比為133.96%，表明在滇外資銀行自省外引入資金支持本地貸款發(fā)放，實(shí)現(xiàn)了自身的提質(zhì)增效與促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“雙贏”。

第二是主動交流、推介經(jīng)驗(yàn)。外資銀行通過加入地方銀行業(yè)協(xié)會和建立定期業(yè)務(wù)交流學(xué)習(xí)機(jī)制等方式，在同業(yè)中積極推介先進(jìn)的管理理念與優(yōu)勢業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。第三是積極開展公眾教育。外資銀行利用理財(cái)投資方面的優(yōu)勢與經(jīng)驗(yàn)，積極開展公眾教育。如匯豐中國在外資銀行中最先啟動了消費(fèi)者教育計(jì)劃，并積極在云南進(jìn)行推廣。第四是承擔(dān)責(zé)任，服務(wù)地方。外資銀行開展了大量的公益活動，得到了社會各界的肯定和好評。如東亞中國昆明分行在昆明尋甸縣雞街中心小學(xué)成立了“螢火蟲樂園”，積極改善學(xué)校教學(xué)條件；恒生銀行昆明分行在云南大學(xué)設(shè)立了恒生獎學(xué)金等。

外資銀行入滇經(jīng)營發(fā)展具有以下優(yōu)勢：一是能夠有效促進(jìn)云南與東南亞經(jīng)貿(mào)往來。得益于云南與東南亞國家天然的地緣優(yōu)勢與文化紐帶，中國-東盟自由貿(mào)易區(qū)建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，云南省與東南亞國家的經(jīng)貿(mào)往來日益密切。目前在滇設(shè)有機(jī)構(gòu)的外資銀行中，大部分在東盟國家也設(shè)有眾多的分支機(jī)構(gòu)。例如渣打銀行在東盟10個成員國均設(shè)有機(jī)構(gòu)；來自馬來西亞的馬來亞銀行更是具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢，可通過境外網(wǎng)絡(luò)聯(lián)動，為中外企業(yè)提供快捷高效的結(jié)算渠道，進(jìn)一步促進(jìn)云南與東南亞的經(jīng)貿(mào)往來。二是能夠積極助推企業(yè)“引進(jìn)來”和“走出去”。在滇外資銀行可以向外資企業(yè)提供關(guān)于云南經(jīng)濟(jì)金融第一手的信息，并可以通過搭建信息平臺，協(xié)助外資企業(yè)與中方企業(yè)建立聯(lián)系與合作關(guān)系，將外資企業(yè)“引進(jìn)來”。由于外資銀行混業(yè)經(jīng)營，在投資銀行業(yè)務(wù)方面有豐富經(jīng)驗(yàn)，再依托先進(jìn)的投融資產(chǎn)品和遍及全球的網(wǎng)絡(luò)，能夠有效協(xié)助中資企業(yè)金融海外投資、并購，是中資企業(yè)實(shí)現(xiàn)“走出去”戰(zhàn)略的理想助推器。三是能夠不斷促進(jìn)人民幣跨境結(jié)算。外資銀行在跨境人民幣結(jié)算方面具有三大優(yōu)勢：網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，即大型外資銀行在全世界都遍布分支機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)通達(dá)；結(jié)算優(yōu)勢，外資銀行多在香港、新加坡等東南亞的核心金融中心建有多種貨幣清算中心，人民幣已作為一種主流貨幣納入了清算范圍；產(chǎn)品優(yōu)勢，依靠境外清算中心和靈活的經(jīng)營策略，外資銀行可以按照境內(nèi)企業(yè)客戶的需求定制人民幣結(jié)算產(chǎn)品。

與此同時，受制于云南外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模不足、金融市場環(huán)境有待進(jìn)一步完善等因素，外資銀行在滇發(fā)展也面臨業(yè)務(wù)發(fā)展模式與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展匹配度不高、本地化程度不足及缺乏適應(yīng)外資銀行文化的從業(yè)人員等困難。

對此，該負(fù)責(zé)人給出了以下建議：第一，積極引進(jìn)優(yōu)質(zhì)外資銀行入滇。在銀監(jiān)會統(tǒng)籌安排和指導(dǎo)下，云南銀監(jiān)局將繼續(xù)在充分尊重外資銀行商業(yè)抉擇的基礎(chǔ)上，在《外資銀行管理?xiàng)l例》、《外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》和《中國銀監(jiān)會外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》的框架下，積極支持優(yōu)質(zhì)外資銀行入滇設(shè)立機(jī)構(gòu)，確保外資銀行準(zhǔn)入“綠色通道”暢通，并全力做好審核工作。

第二，建議地方政府加強(qiáng)對外資銀行的政策支持力度，地方政府相關(guān)部門在幫助外資銀行本地化方面給予支持和幫助。如地方政府可以向外資銀行引薦當(dāng)?shù)氐膬?yōu)質(zhì)企業(yè)和項(xiàng)目，拓展信貸業(yè)務(wù)，同時積極考慮給予稅收和物業(yè)租金等方面的優(yōu)惠。同時，建議政府相關(guān)部門應(yīng)在市場和銀行之間建立暢通的信息交流渠道，使外資銀行能夠及時獲得市場信息，順利融入本地市場。

第三，加大國際金融人才培養(yǎng)和引進(jìn)力度。建議結(jié)合云南實(shí)際研究有關(guān)政策，吸引優(yōu)秀金融人才，促生本地人才集聚效應(yīng)。一方面，不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，出臺相應(yīng)的支持政策吸引海內(nèi)外高端金融人才進(jìn)駐昆明，創(chuàng)新金融人才工作機(jī)制，逐步實(shí)行經(jīng)營管理人才的市場化配置和契約化管理，制定和完善有利于金融人才集聚的政策措施，例如在戶籍遷入時給予便利措施、發(fā)放住房安置補(bǔ)貼、在子女教育等方面實(shí)行優(yōu)惠政策等。同時，加快推進(jìn)云南省金融人才建設(shè)工程，加大對在職銀行從業(yè)人員培訓(xùn)，使之熟悉并掌握國際金融業(yè)務(wù)所需的技能。

總把關(guān)：蘇麗霞

欄目主持：黎 風(fēng)

執(zhí)行編輯：杜 杉