加強(qiáng)地方金融監(jiān)管精選(九篇)

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第1篇：加強(qiáng)地方金融監(jiān)管范文

關(guān)鍵詞：地方金融;監(jiān)管體制;改革

中圖分類號：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：B 文章編號：1674-2265（2014）11-0027-06

地方金融監(jiān)管體制是我國金融體制的有機(jī)組成部分，是區(qū)域經(jīng)濟(jì)、社會穩(wěn)定的重要制度保障。黨的十八屆三中全會明確提出：“落實(shí)金融監(jiān)管改革措施和穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)，完善監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險處置責(zé)任?！?013年12月，山東省政府印發(fā)《關(guān)于健全地方金融監(jiān)管體制的意見》（魯政發(fā)[2013]28號），山東省地方金融監(jiān)管體制改革全面啟動。本文選擇濟(jì)南、青島、東營、臨沂、濱州為樣本，走訪省、地（市）、縣（市）金融辦及山東省“一行三局”，實(shí)地考察《關(guān)于健全地方金融監(jiān)管體制的意見》落實(shí)情況及地方金融監(jiān)管面臨的問題，并對加快完善山東省地方金融監(jiān)管體制提出對策建議。

一、山東省地方金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀

（一）地方金融監(jiān)管組織體系

當(dāng)前，山東省已形成以“省維護(hù)金融穩(wěn)定工作領(lǐng)導(dǎo)小組”為領(lǐng)導(dǎo)，“一行三局”與各級政府職能部門相結(jié)合的地方金融監(jiān)管格局。其中，領(lǐng)導(dǎo)小組主要負(fù)責(zé)貫徹落實(shí)中央和省委、省政府有關(guān)金融穩(wěn)定工作部署，分析全省金融穩(wěn)定形勢，協(xié)調(diào)解決影響全省金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的重大問題，提高金融風(fēng)險防范和處置成效?！耙恍腥帧必?fù)責(zé)對信貸市場、貨幣市場、資本市場、保險市場進(jìn)行監(jiān)管。地方政府負(fù)責(zé)管理中央駐魯金融監(jiān)管部門法定監(jiān)管范圍之外的新型金融組織和金融活動（見圖1）。

山東省地方金融監(jiān)管權(quán)限分屬以下部門：金融辦（地方金融監(jiān)管局）負(fù)責(zé)監(jiān)管小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、農(nóng)民信用互助社、民間融資機(jī)構(gòu)、區(qū)域易市場;發(fā)改委（局）負(fù)責(zé)管理各類股權(quán)投資公司、投資基金、企業(yè)債發(fā)行;商務(wù)廳（局）負(fù)責(zé)典當(dāng)、融資租賃公司審批與監(jiān)管。此外，山東省農(nóng)村信用合作社聯(lián)社對全省農(nóng)信社系統(tǒng)（農(nóng)商行、農(nóng)合行、農(nóng)信社）行使部分監(jiān)管權(quán);省農(nóng)業(yè)廳參與對全省農(nóng)業(yè)政策性保險試點(diǎn)工作的監(jiān)管;省供銷合作社系統(tǒng)負(fù)責(zé)對農(nóng)村資金互助組織進(jìn)行審批。

在地方金融監(jiān)管體系中，各級金融工作辦公室居于重要地位。以省級金融辦為例，其承擔(dān)的監(jiān)管職責(zé)為兩方面：一是協(xié)調(diào)組織對地方金融機(jī)構(gòu)的管理，包括對股權(quán)投資、私募基金、產(chǎn)權(quán)交易所、小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管;二是主動協(xié)調(diào)中央監(jiān)管部門，完善相應(yīng)監(jiān)管制度，建立金融風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，提高金融風(fēng)險意識和防范能力，維護(hù)金融秩序，開展生態(tài)環(huán)境建設(shè)。

（二）山東省地方金融監(jiān)管改革的特點(diǎn)

比較國內(nèi)各地金融監(jiān)管實(shí)踐，山東省地方金融監(jiān)管具有以下特點(diǎn)：

第一，地方金融監(jiān)管改革走在全國前列。2013年山東、遼寧被銀監(jiān)會列為地方金融監(jiān)管體制改革試點(diǎn)省份。同年12月，山東省率先出臺《關(guān)于建立健全地方金融監(jiān)管體制的意見》（以下簡稱《意見》），明確了地方政府的金融監(jiān)管職責(zé)，地方金融監(jiān)管的體制機(jī)制，監(jiān)管方式、組織實(shí)施，各項(xiàng)改革措施穩(wěn)步推進(jìn)。作為全國最早啟動地方金融監(jiān)管改革的省份之一，山東的探索與實(shí)踐將為全國提供可復(fù)制與可推廣的經(jīng)驗(yàn)。

第二，地方金融監(jiān)管組織體系初步形成。山東省率先在省、地（市）、縣（市）三級設(shè)立獨(dú)立的地方金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。自2013年末以來，各級金融工作辦公室增掛“地方金融監(jiān)督管理局”，預(yù)計(jì)2014年底，全省各縣區(qū)市將完成機(jī)構(gòu)設(shè)置，明確職能和編制。金融監(jiān)督管理局為各類地方金融組織的主管部門，將整合分散于各職能部門的監(jiān)管職責(zé)，逐步形成統(tǒng)一歸口管理，發(fā)改委、商務(wù)局等部門相互配合的監(jiān)管模式。

第三，山東省金融辦不涉及金融國資管理。上海和遼寧等省市將本應(yīng)由國資委進(jìn)行監(jiān)管的地方金融國資的監(jiān)管權(quán)限托管給金融辦，并且承擔(dān)相應(yīng)的國資的保值增值責(zé)任。按照《意見》，山東省各級地方金融監(jiān)督管理局成立后，金融辦的職能從原來的“綜合、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、服務(wù)”轉(zhuǎn)向“協(xié)調(diào)與監(jiān)管”并重，地方金融監(jiān)管成為其核心職能，不涉及金融國資管理。

二、山東省地方金融監(jiān)管體制存在的問題

（一）地方政府金融監(jiān)管權(quán)責(zé)不完全對等

《意見》明確規(guī)定，地方金融監(jiān)管的對象主要是“中央駐魯金融監(jiān)管部門法定監(jiān)管范圍之外的新型金融組織和金融活動”，地方政府對于轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)并無監(jiān)管權(quán)限。但在我國現(xiàn)有金融監(jiān)管體制下，地方政府具有維護(hù)省內(nèi)金融穩(wěn)定、防范和協(xié)助“一行三局”化解地方金融風(fēng)險的職責(zé)，特別是地（市）、縣（市）級政府在處置涉及金融機(jī)構(gòu)的局部性風(fēng)險方面發(fā)揮著主導(dǎo)作用。同時，銀監(jiān)分局在縣（市）級的監(jiān)管辦事處人員少、監(jiān)管的銀行類金融機(jī)構(gòu)眾多，證監(jiān)局、保監(jiān)局在地（市）、縣（市）基層均缺乏機(jī)構(gòu)，“一行三局”履行監(jiān)管職能需要地方金融辦的協(xié)助與支持。地方政府對金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)力有限，對新型（準(zhǔn)）金融組織風(fēng)險監(jiān)管尚缺少切實(shí)有效的手段，風(fēng)險處置責(zé)任偏重。

（二）地方金融辦（監(jiān)管局）履職存在諸多制約

第一，發(fā)展與監(jiān)管之間存在沖突。目前，地方金融辦與金融監(jiān)督管理局實(shí)行“一套機(jī)構(gòu)、兩個牌子”，但兩者的目標(biāo)并不完全一致。從發(fā)展角度看，地方金融辦需要積極爭取改革試點(diǎn)，鼓勵和推進(jìn)金融創(chuàng)新，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展籌措資金;但從監(jiān)管角度看，地方金融監(jiān)督管理局又需要控制風(fēng)險、維持金融穩(wěn)定。特別是在各類新型金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)中，“重發(fā)展、輕監(jiān)管”和“重監(jiān)管、輕發(fā)展”的現(xiàn)象在各地均有顯現(xiàn)，如何保持兩者的平衡是地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)面臨的考驗(yàn)。

第二，履職缺乏必要的法律依據(jù)。目前，對小額貸款公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、民間資本管理機(jī)構(gòu)、資金互助專業(yè)合作社等機(jī)構(gòu)的監(jiān)管依據(jù)均為地方政府或部門的文件，而非行政性法規(guī)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在監(jiān)管過程中難以行使有效的處罰措施，存在執(zhí)法依據(jù)上的空白。同時，由于缺少監(jiān)管的法律依據(jù)，一些傳統(tǒng)的監(jiān)管方式難以為繼。例如，在簡政放權(quán)的大背景下，地方金融辦無法再借助工商年審等手段，對股權(quán)投資公司實(shí)施監(jiān)管。

第三，單位性質(zhì)和工作職能存在矛盾。目前，我省各級金融辦（監(jiān)管局）多為政府組成部門，也有部分地（市）為政府直屬事業(yè)單位（如濱州市），經(jīng)省政府授權(quán)負(fù)責(zé)地方金融監(jiān)管工作。但從性質(zhì)上看，事業(yè)單位不具備執(zhí)法資格，即使地方金融監(jiān)管有了法律依據(jù)，能否正常行使職能仍有爭議。地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)存在上下機(jī)構(gòu)設(shè)置不統(tǒng)一、機(jī)構(gòu)性質(zhì)和職能不匹配的矛盾。

第四，縣（市）級地方金融監(jiān)管部門履職能力不足。一是部分地（市）、縣（市）級金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及隊(duì)伍建設(shè)尚處于起步階段，監(jiān)管力量薄弱，編制和人員尚未完全到位?，F(xiàn)有人員缺乏從事金融管理工作的知識儲備和經(jīng)驗(yàn)，對現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查、準(zhǔn)入管理、合規(guī)管理等監(jiān)管手段還不熟悉，日常工作多停留在簡單的審批上，無法滿足金融專業(yè)監(jiān)管的要求。二是作為監(jiān)管的直接和第一責(zé)任單位，地方金融監(jiān)管局在小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立變更過程中只有初審權(quán)，缺乏審批和管理權(quán)限，權(quán)力與責(zé)任不盡一致。

（三）地方金融監(jiān)管歸口管理落實(shí)存在難度

針對全省地方金融監(jiān)管工作存在的機(jī)構(gòu)不足、力量薄弱、職能缺位、業(yè)務(wù)分散等突出問題，山東省積極推進(jìn)融資租賃、典當(dāng)、拍賣、股權(quán)投資、創(chuàng)業(yè)投資、農(nóng)業(yè)保險等地方金融業(yè)務(wù)統(tǒng)一歸口管理。但調(diào)查顯示，“統(tǒng)一管理”目前只在全省部分地區(qū)得以落實(shí)（如濟(jì)南市）。由于對上述機(jī)構(gòu)的管理權(quán)限在中央層面分散于各大部委，從業(yè)務(wù)對口角度看，省級機(jī)構(gòu)管理權(quán)限統(tǒng)一歸口存在障礙，推進(jìn)并不順利。

（四）與“一行三局”的溝通機(jī)制有待完善

當(dāng)前，有關(guān)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況的信息主要由“一行三局”掌握，地方金融監(jiān)管部門則掌握各類新型（準(zhǔn)）金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)信息。各機(jī)構(gòu)通常在其職權(quán)范圍內(nèi)行使金融管理職能，彼此間缺乏有效的信息共享機(jī)制，監(jiān)管合力不足。雖然省、地（市）各級政府成立了金融穩(wěn)定工作領(lǐng)導(dǎo)小組（或金融穩(wěn)定聯(lián)席會議）等，但其作用主要是金融風(fēng)險事件爆發(fā)后，由其牽頭負(fù)責(zé)處理風(fēng)險事件、化解債務(wù)危機(jī)、維持社會穩(wěn)定，或者是分析地方金融運(yùn)行情況，研究如何爭取金融機(jī)構(gòu)對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金支持，對地方金融監(jiān)管事務(wù)統(tǒng)籌與管理的力度不夠。“一行三局”與地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的制度性協(xié)調(diào)機(jī)制亟待強(qiáng)化。

（五）民間金融監(jiān)管存在空白

2013年底，山東省在全省逐步推開民間融資規(guī)范引導(dǎo)工作，規(guī)范發(fā)展民間融資機(jī)構(gòu)，規(guī)范民間融資秩序，促進(jìn)民間資金供給與需求的有效對接。相較于浙江溫州等以市為單位試點(diǎn)的地區(qū)，山東省成為全國首個在省級層面全面推動此項(xiàng)工作的省份。但是，民間金融本身存在著透明度低、隨意性大、風(fēng)險難以監(jiān)測的局限性，地方監(jiān)管力量顯得非常薄弱。地方政府對民間借貸、非法集資問題被動應(yīng)對，對金融違法違規(guī)行為難以事前發(fā)現(xiàn)和處理。新型（準(zhǔn)）金融機(jī)構(gòu)如小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等違規(guī)參與民間金融的現(xiàn)象屢有發(fā)生。對于非融資性擔(dān)保公司、網(wǎng)絡(luò)貸款公司、投資咨詢公司等，目前還沒有明確的監(jiān)管主體，這成為地方金融監(jiān)管的漏洞和盲區(qū)。

（六）缺乏處理風(fēng)險事件的長效機(jī)制

在風(fēng)險防控方面，《意見》雖然提出“建立地方金融數(shù)據(jù)監(jiān)測信息系統(tǒng)，加強(qiáng)相關(guān)監(jiān)管信息數(shù)據(jù)交換與整合”，“切實(shí)做好風(fēng)險預(yù)警、評估和處置工作，嚴(yán)格防范苗頭性、趨勢性問題引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險等措施”，但是當(dāng)前地方金融統(tǒng)計(jì)體系、風(fēng)險監(jiān)測制度體系不健全，數(shù)據(jù)采集的時效性、準(zhǔn)確性受限，無法及時監(jiān)測地方金融運(yùn)行。在現(xiàn)有的金融監(jiān)管法律體系中，尚缺少對地方金融監(jiān)管和危機(jī)應(yīng)急處理的制度設(shè)計(jì)。特別是對于小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等眾多新型（準(zhǔn)）金融機(jī)構(gòu)，尚未建立明確的投資者保護(hù)制度和相關(guān)風(fēng)險救助體系，各地普遍缺少穩(wěn)定基金或風(fēng)險準(zhǔn)備金等風(fēng)險緩沖制度。

（七）地方金融監(jiān)管的法律法規(guī)建設(shè)相對滯后

當(dāng)前，山東省地方性金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展還處于起步階段，與監(jiān)管法規(guī)相配套的實(shí)施細(xì)則和管理辦法尚在制定和完善過程中。在地方金融監(jiān)管領(lǐng)域的眾多規(guī)范性文件中，部門規(guī)章的比重過大，實(shí)施起來缺乏權(quán)威性。同時，許多行業(yè)監(jiān)管制度不健全，規(guī)范性法律文件之間的銜接性不強(qiáng)，存在著重復(fù)和空白。一些機(jī)構(gòu)受利益驅(qū)使，超范圍經(jīng)營甚至違規(guī)開展業(yè)務(wù)，給金融運(yùn)行帶來風(fēng)險;對于許多的金融糾紛，很多依據(jù)是非正式的制裁機(jī)制和習(xí)慣性法則，影響金融穩(wěn)定。

三、完善山東省地方金融監(jiān)管體制的對策

地方金融監(jiān)管是一項(xiàng)系統(tǒng)工程。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢下，建議按照“全面統(tǒng)籌、安全穩(wěn)健、公平高效、靈活適用”的原則，加快落實(shí)《意見》，完善地方金融監(jiān)管組織體系，推進(jìn)地方政府與中央金融監(jiān)管部門協(xié)調(diào)配合，防止出現(xiàn)監(jiān)管滯后和監(jiān)管真空，確保山東省金融運(yùn)行的穩(wěn)定（山東省地方金融監(jiān)管組織體系框架設(shè)計(jì)如圖2所示）。具體建議如下：

（一）完善地方金融監(jiān)管立法體系

一是加快立法進(jìn)程，盡快出臺《山東省地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》等地方性法規(guī)，明確各級地方金融監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)、職責(zé)、措施和法律責(zé)任等，為地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供法律支持。二是在各級政府前期的各類“意見、管理暫行辦法、實(shí)施方案”等文件基礎(chǔ)上，由省政府出臺針對小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、民間融資機(jī)構(gòu)的地方性法規(guī)，配套完善相關(guān)實(shí)施細(xì)則，規(guī)范其業(yè)務(wù)發(fā)展，使地方金融監(jiān)管有法可依。

（二）健全三級“金融監(jiān)管聯(lián)席會議”制度

強(qiáng)化現(xiàn)有各級“金融穩(wěn)定領(lǐng)導(dǎo)小組”功能，在省、地（市）、縣（市）三級建立由“一行三局”、金融辦（監(jiān)管局）、發(fā)改委、商務(wù)廳等部門組成的“金融監(jiān)管聯(lián)席會議”制度，統(tǒng)一機(jī)構(gòu)職能、完善議事規(guī)則。作為地方金融監(jiān)督管理的最高協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，聯(lián)席會議定期召開，負(fù)責(zé)研究加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管的工作意見，制定地方金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)及監(jiān)測框架，建立金融業(yè)綜合信息平臺。把信用體系規(guī)劃、信用管理制度建設(shè)、信用監(jiān)管納入工作職責(zé)，建立權(quán)責(zé)明確的風(fēng)險排查、風(fēng)險處置與損失承擔(dān)機(jī)制，監(jiān)測、評價各地區(qū)風(fēng)險情況。必要時聯(lián)合有關(guān)部門開展專項(xiàng)整治活動，打擊非法集資、非法證券、金融詐騙等犯罪活動，共同維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定。

（三）發(fā)揮各級金融辦（監(jiān)管局）的作用

第一，穩(wěn)步推進(jìn)地方金融監(jiān)管權(quán)限歸口管理。統(tǒng)一歸口管理是地方金融監(jiān)管體制改革的趨勢。當(dāng)前，應(yīng)在理清責(zé)任機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，逐步將監(jiān)管權(quán)限向各級金融監(jiān)督管理局劃轉(zhuǎn)。落實(shí)“誰審批、誰監(jiān)管、誰負(fù)責(zé)”的基本工作原則，著力解決多頭管理問題，避免監(jiān)管重疊、消除監(jiān)管空白。不強(qiáng)求上下對齊，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)歸口管理工作。

第二，強(qiáng)化金融辦（監(jiān)管局）的協(xié)調(diào)服務(wù)、宏觀管理職能。各級金融辦（監(jiān)管局）應(yīng)將地方金融管理工作的重點(diǎn)從爭取資金投入轉(zhuǎn)為地方金融協(xié)調(diào)、管理和服務(wù)，以市場化的金融資源配置為主導(dǎo)，不干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的具體業(yè)務(wù)操作。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)從實(shí)際情況和經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律出發(fā)，制定本地區(qū)的金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃，著力加強(qiáng)地方金融生態(tài)和信用環(huán)境建設(shè)，為地方金融體系整體功能的發(fā)揮創(chuàng)造良好的制度環(huán)境和外部條件。

第三，地方金融監(jiān)管重心向地（市）、縣（市）下移。當(dāng)前，小額貸款公司、民間資本管理公司等新型（準(zhǔn)）金融機(jī)構(gòu)主要在縣（市）區(qū)域內(nèi)開展經(jīng)營活動，而各類風(fēng)險事件也多發(fā)生在縣（市）一級。因此，地方金融監(jiān)管制度設(shè)計(jì)應(yīng)立足現(xiàn)實(shí)，在監(jiān)管的機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員配備、經(jīng)費(fèi)投入等方面向基層傾斜。同時，適當(dāng)下放對小額貸款公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的審批和管理權(quán)限，提高地（市）、縣（市）地方金融監(jiān)管部門監(jiān)管工作自主性。

（四）完善監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的分工與協(xié)作機(jī)制

第一，加強(qiáng)與“一行三局”的合作。在現(xiàn)行金融監(jiān)管框架下，地方金融監(jiān)管局與“一行三局”應(yīng)適度分工、緊密配合，共同做好金融監(jiān)管?！耙恍腥帧敝饕O(jiān)管客戶眾多、風(fēng)險容易外溢并誘發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險的金融活動。地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)部分“一行三局”無法覆蓋的領(lǐng)域的監(jiān)管，應(yīng)發(fā)揮基層的監(jiān)管信息優(yōu)勢，消除局部金融活動風(fēng)險。

第二，推動與政府相關(guān)部門的協(xié)作。按照《意見》的規(guī)定，地方金融監(jiān)管對象包括轄區(qū)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、民間資本管理機(jī)構(gòu)、民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)等新型金融組織和權(quán)益類、大宗商品類等具有金融屬性的交易場所。在地方金融監(jiān)管統(tǒng)一歸口模式下，雖然監(jiān)管權(quán)限最終將劃歸各級地方金融監(jiān)管局，但現(xiàn)階段受人員、專業(yè)等方面的限制，要做好監(jiān)管工作，尚需要發(fā)改委、商務(wù)局等部門的協(xié)助（包括與省級、中央各部委的協(xié)調(diào)）。

（五）創(chuàng)新地方金融監(jiān)管模式

第一，完善地方（準(zhǔn)）金融機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)。在設(shè)立審批上，建立公開選擇機(jī)制，確保主發(fā)起人具備充足的風(fēng)險承受能力，防止出現(xiàn)虛假、欺詐行為;加強(qiáng)對公司法人的合法性、真實(shí)性監(jiān)管，探索建立地方金融機(jī)構(gòu)高管任職資格核準(zhǔn)制度。強(qiáng)化對公司高級管理層的監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)權(quán)力責(zé)任制衡機(jī)制，把對金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)管與對高級管理層的監(jiān)管有機(jī)結(jié)合起來。

第二，對地方（準(zhǔn)）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部運(yùn)行的監(jiān)管機(jī)制。地方各級金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期對相關(guān)市場主體經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況進(jìn)行監(jiān)測、分析、評估和預(yù)警，全面揭示風(fēng)險與問題，出具年度監(jiān)管報(bào)告。對金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部運(yùn)營機(jī)制進(jìn)行有效監(jiān)督，對經(jīng)營管理決策、執(zhí)行、監(jiān)督行為進(jìn)行全程監(jiān)控，明確合理的資產(chǎn)流動性、風(fēng)險準(zhǔn)備金等要求，增強(qiáng)對高風(fēng)險行業(yè)的行為約束。

第三，創(chuàng)新地方金融監(jiān)管工作機(jī)制。推廣臨沂市的經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)與社會中介組織的協(xié)作，充分發(fā)揮各類銀行業(yè)協(xié)會、保險業(yè)協(xié)會的自律管理職能。引入第三方機(jī)構(gòu)，開展現(xiàn)場與非現(xiàn)場專項(xiàng)檢查工作，各類機(jī)構(gòu)必須聘請會計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行年度財(cái)務(wù)審計(jì)。

（六）建立地方金融監(jiān)管信息共享制度

一是加快建立地方金融征信體系。從縣（市）基層著手，由金融辦牽頭，整合村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、民間資本管理公司等未納入央行征信系統(tǒng)的地方金融機(jī)構(gòu)信用信息，建立地方金融機(jī)構(gòu)貸款信息共享平臺。通過征信管理平臺，建立信息化數(shù)據(jù)庫，實(shí)現(xiàn)信息采集、錄入、分析和使用的透明化，為民間金融風(fēng)險防范提供支持。二是探索將地方金融征信體系接入人民銀行征信系統(tǒng)，建立信息共享機(jī)制，明確信息共享的范圍、采集分工、信息共享方式等，減少市場主體交易過程中的信息不對稱，共同打造良好的金融生態(tài)環(huán)境。

（七）健全地方金融風(fēng)險事件處理機(jī)制

第一，籌建地方金融穩(wěn)定基金。由各級金融辦牽頭建立金融穩(wěn)定基金，用于金融機(jī)構(gòu)的兼并、重組、救助和退出等金融風(fēng)險處置，提升金融風(fēng)險的規(guī)避與處置能力。發(fā)揮行業(yè)協(xié)會作用，針對特定行業(yè)（如小額貸款公司）探索建立風(fēng)險補(bǔ)償基金，提高行業(yè)抗風(fēng)險能力。爭取人民銀行和銀監(jiān)會支持，試點(diǎn)建立面向全省村鎮(zhèn)銀行的存款保險制度。

第二，建立風(fēng)險處置快速反應(yīng)機(jī)制。在各級地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置獨(dú)立的風(fēng)險管理部門，負(fù)責(zé)對風(fēng)險的集中分析和跨部門風(fēng)險的協(xié)同管理，強(qiáng)化風(fēng)險防范和處置職能。建立金融風(fēng)險處置工作預(yù)案制度，健全群眾舉報(bào)、媒體監(jiān)督、日常監(jiān)管和定期排除等渠道，對突發(fā)性事件做到及時處置，防止局部風(fēng)險演變擴(kuò)散為系統(tǒng)性風(fēng)險。創(chuàng)新司法模式，設(shè)立金融仲裁院、金融犯罪偵查支隊(duì)、金融法庭，建立金融監(jiān)管與金融審判聯(lián)席會議制度，多方協(xié)作化解金融風(fēng)險。

第三，建立完善金融機(jī)構(gòu)的市場退出機(jī)制。設(shè)計(jì)符合實(shí)際的風(fēng)險指標(biāo)體系和風(fēng)險評價標(biāo)準(zhǔn)。明確對地方中小金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險處置責(zé)任，制定風(fēng)險處置、損失分?jǐn)傓k法。對長期業(yè)務(wù)不足、評級不達(dá)標(biāo)的機(jī)構(gòu)，建立退出機(jī)制;對嚴(yán)重違法違規(guī)、經(jīng)營不善導(dǎo)致資不抵債的新型地方金融機(jī)構(gòu)依法實(shí)施破產(chǎn)清算。

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Problems Faced by Local Financial Regulatory System in Shandong and the Countermeasures

Zhang Xu Zhang Jing

（Economics School of Qingdao University，Qingdao Shandong 266071）

第2篇：加強(qiáng)地方金融監(jiān)管范文

關(guān)鍵詞：區(qū)域金融監(jiān)管;金融穩(wěn)定

中圖分類號：F830.31 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：B 文章編號：1674-0017-2015（11）-0073-03

近幾年，隨著喀什經(jīng)濟(jì)社會和融資需求的快速發(fā)展，轄區(qū)融資性擔(dān)保公司、非融資性擔(dān)保公司、理財(cái)公司等為主體的民間借貸機(jī)構(gòu)異軍突起，民間融資活動十分活躍，但由于對其監(jiān)管不到位、監(jiān)管職責(zé)不清晰等問題，該類機(jī)構(gòu)出現(xiàn)超范圍經(jīng)營、涉嫌非法集資等現(xiàn)象較為嚴(yán)重，對轄區(qū)金融穩(wěn)定產(chǎn)生一定影響，區(qū)域金融監(jiān)管問題需進(jìn)一步探討。

一、喀什金融業(yè)發(fā)展與金融監(jiān)管現(xiàn)狀

自2010年國家確定設(shè)立喀什經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)后，在新一輪對口援疆、集中連片扶貧開發(fā)、“一路一帶”國家戰(zhàn)略等一系列重大歷史性發(fā)展機(jī)遇的推波助瀾下，喀什地區(qū)正規(guī)金融、非正規(guī)金融發(fā)展勢頭強(qiáng)勁，金融業(yè)務(wù)發(fā)展的交叉性、創(chuàng)新性日益加劇，對金融監(jiān)管及監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制帶來很大挑戰(zhàn)。

（一）正規(guī)金融發(fā)展迅速，監(jiān)管機(jī)構(gòu)亟待健全。2010年以來，喀什地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量不斷增加，浦發(fā)銀行、烏魯木齊市商業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、昆侖銀行相繼落戶喀什，成立二級分行、支行，2015年8月，國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行喀什分行正式掛牌營業(yè)。至今，喀什地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到26家（含11家農(nóng)村信用聯(lián)社），較2010年增長24%;保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)12家，較2010年增加3家，增長34%;證券營業(yè)部新增1家至2家。在金融機(jī)構(gòu)增設(shè)的拉動下，喀什金融總量不斷擴(kuò)張，截止2015年9月末，全地區(qū)存款達(dá)1198億元，貸款余額達(dá)569.2億元，分別較2010年同期增長140.6%、293.9%;保險業(yè)保費(fèi)收入、證券資產(chǎn)總額分別較2010年同期增長144.4%、119.4%。但從喀什地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置看，全地區(qū)12縣市設(shè)有1個地區(qū)級人民銀行中心支行和7個縣支行，1個地區(qū)級銀監(jiān)分局和7個縣監(jiān)管辦事處，保監(jiān)會和證監(jiān)會暫未設(shè)置任何辦事機(jī)構(gòu)。從日常對金融業(yè)務(wù)監(jiān)管情況看，人民銀行、銀監(jiān)分局依法在自己職權(quán)范圍內(nèi)重點(diǎn)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，對保險業(yè)、證券業(yè)務(wù)運(yùn)行基本數(shù)據(jù)掌握尚存在困難，對其業(yè)務(wù)監(jiān)管幾乎空白，亟待健全、完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。

（二）民間融資較為活躍，監(jiān)管出現(xiàn)真空、職責(zé)不清。近幾年，喀什地區(qū)小貸公司、融資性擔(dān)保公司、非融資性擔(dān)保公司、投資咨詢管理公司等為主體的民間借貸機(jī)構(gòu)如雨后春筍般快速設(shè)立。截止目前，全地區(qū)小貸公司由2010年2家增至目前33家，融資性擔(dān)保公司8家，非融資性擔(dān)保公司45家，投資咨詢管理公司119家，農(nóng)業(yè)合作社1543家，股權(quán)投資企業(yè)60家，且95%以上集中在2013-2014年間登記成立。此類機(jī)構(gòu)除小貸公司和融資性擔(dān)保公司需要地方金融辦頒發(fā)金融許可證、業(yè)務(wù)受金融辦監(jiān)管外，其他機(jī)構(gòu)只需在當(dāng)?shù)毓ど滩块T注冊辦理營業(yè)執(zhí)照即可掛牌營業(yè)，但暫未明確監(jiān)管部門對其業(yè)務(wù)經(jīng)營進(jìn)行監(jiān)管，監(jiān)管出現(xiàn)真空、監(jiān)管職責(zé)不清為此類機(jī)構(gòu)非法經(jīng)營提供了可乘之機(jī)。

（三）金融交叉創(chuàng)新步伐加快，分業(yè)監(jiān)管對混業(yè)經(jīng)營的適應(yīng)性較差問題凸顯。隨著金融全球化發(fā)展和經(jīng)濟(jì)金融體制改革的不斷深化，混業(yè)經(jīng)營逐步成為金融市場發(fā)展的主流，新的金融工具和金融創(chuàng)新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，在投資和融資雙重需求的推動下，以銀保合作、銀證合作、理財(cái)業(yè)務(wù)為代表的金融交叉性業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。2014年，喀什轄區(qū)商業(yè)銀行保險保費(fèi)收入11041.43萬元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入642.19萬元，分別較2012年增長46.65%、17.9%;銀證合作從無到有，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入15.8萬元;個人理財(cái)產(chǎn)品銷售額119.73億元，機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷售額35.1億元，分別較2012年增長86.79%、30.77%。一些信托公司、證券公司成為商業(yè)銀行的“通道”，將銀行理財(cái)資金投資于證券市場和產(chǎn)業(yè)市場，以跨行業(yè)、跨市場為顯著特征的交叉性金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等新金融使銀行與證券、保險之間互相滲透、互相交叉，業(yè)務(wù)界限逐步模糊，部分理財(cái)產(chǎn)品走樣為信貸替代產(chǎn)品，規(guī)避了銀行監(jiān)管，對當(dāng)前的分業(yè)監(jiān)管模式提出很大挑戰(zhàn)，純粹的分業(yè)監(jiān)管已經(jīng)難以有效應(yīng)對新的金融機(jī)構(gòu)、新的金融業(yè)務(wù)和轄內(nèi)的經(jīng)營方式，很難覆蓋混業(yè)經(jīng)營的金融風(fēng)險。

二、金融監(jiān)管不到位對轄區(qū)金融穩(wěn)定產(chǎn)生的影響

金融監(jiān)管是維護(hù)金融體系穩(wěn)定的重要手段，良好的金融監(jiān)管能夠促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營、防范道德風(fēng)險金融，保護(hù)存款人、投資者的合法權(quán)益，反之亦然，對區(qū)域金融穩(wěn)定產(chǎn)生不利影響。

（一）非銀行業(yè)金融監(jiān)管不到位，加大金融風(fēng)險。隨著轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)綜合性經(jīng)營業(yè)務(wù)的發(fā)展，銀證合作、銀保合作及跨市場和跨行業(yè)務(wù)日趨顯著，但目前喀什轄區(qū)對保險、證券行業(yè)監(jiān)管不到位，保險業(yè)僅有保險業(yè)協(xié)會履行非常有限的行業(yè)自律、管理職能，證券業(yè)與人民銀行簽署了《銀證合作備忘錄》，但在實(shí)際操作中，僅限于部分基本業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的共享，對其業(yè)務(wù)監(jiān)管涉及很少，對非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營的一些深層次風(fēng)險掌握較為膚淺。尤其在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力加大背景下，作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展“晴雨表”的股市震蕩不穩(wěn)，如果股市資金不能真正用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，容易形成泡沫，潛藏的金融風(fēng)險將進(jìn)一步加大。

（二）非正規(guī)金融風(fēng)險暴露，擾亂正常金融秩序。由于轄區(qū)具有融資的非金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理和外部監(jiān)管薄弱，一些機(jī)構(gòu)存在違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象突出，出現(xiàn)高息“攬儲”等非法集資行為，在資金的趨利性影響下，很容易吸引社會資金至民間市場，分流銀行儲蓄存款，致使銀行存款下滑，削弱正規(guī)金融吸儲能力和信貸投放能力，部分規(guī)模較小的法人金融機(jī)構(gòu)甚至?xí)媾R流動性風(fēng)險。同時，民間借貸資金規(guī)避了宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管，在某種程度上與國家貨幣政策和產(chǎn)業(yè)政策背道而馳，擾亂正常的金融秩序，加重基層央行維護(hù)金融穩(wěn)定的負(fù)擔(dān)。

（三）損害投資者權(quán)益，加劇社會維穩(wěn)壓力。在準(zhǔn)金融、類金融活動以及非法集資活動“高收益”的誘惑下，很多客戶傾其所有甚至通過銀行貸款、親友借款等方式進(jìn)行“以貸轉(zhuǎn)存”，賺取中間利差。但這類投資與正規(guī)金融投資相比，暫無金融監(jiān)管部門對其信息披露、風(fēng)險撥備計(jì)提、經(jīng)營行為要求等方面進(jìn)行外部約束，管理規(guī)則、市場監(jiān)督缺乏;從此類機(jī)構(gòu)自身看，行為底線較為缺乏，致使交易雙方信息不對稱，投資者無法對其投資經(jīng)營進(jìn)行有效監(jiān)督，從而損害其合法權(quán)益。但一旦出現(xiàn)資金斷裂，社會影響面極大，甚至出現(xiàn)向正規(guī)金融體系傳遞的風(fēng)險，很容易引發(fā)突發(fā)性和區(qū)域性社會穩(wěn)定事件。

三、加強(qiáng)區(qū)域金融監(jiān)管的思考

明確各部門監(jiān)管職責(zé)，加強(qiáng)各金融管理部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，是進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管、維護(hù)金融穩(wěn)定和金融安全的必然要求和現(xiàn)實(shí)需要。

（一）加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管，堅(jiān)持中央銀行的監(jiān)管核心地位。《人民銀行法》和“三定”方案明確人民銀行負(fù)有防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定的職責(zé)，維護(hù)金融穩(wěn)定，需要實(shí)施宏觀審慎管理的權(quán)力，但目前人民銀行在實(shí)踐中缺乏強(qiáng)有力的監(jiān)管履職手段和豐富的宏觀審慎監(jiān)管工具，某種程度上使人民銀行履行維穩(wěn)職能效果大打折扣。建議從宏觀與微觀相結(jié)合的角度，進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管資源配置，完善監(jiān)管手段和監(jiān)管工具，賦予人民銀行更多的監(jiān)管職權(quán)，改變基層央行目前維護(hù)金融穩(wěn)定工作“有原則、無細(xì)則，有主題、無邊界，有職責(zé)、無手段”的現(xiàn)狀，促進(jìn)中央銀行履行宏觀審慎管理職能與維護(hù)金融穩(wěn)定職能相統(tǒng)一，有效發(fā)揮維護(hù)金融穩(wěn)定職能。

（二）強(qiáng)化風(fēng)險全覆蓋原則，完善微觀監(jiān)管體系。在我國當(dāng)前分業(yè)監(jiān)管模式下，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會各有明確的監(jiān)管對象，各有各的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和手段，但相互之間存在職責(zé)不清，面臨監(jiān)管重復(fù)、監(jiān)管缺位、監(jiān)管部門之間協(xié)調(diào)不暢等問題，建議以“風(fēng)險全覆蓋”為原則，完善“三會”監(jiān)管職能，監(jiān)管理念和監(jiān)管職責(zé)應(yīng)逐步由機(jī)構(gòu)監(jiān)管向功能監(jiān)管過渡，加強(qiáng)相互之間協(xié)調(diào)溝通，降低監(jiān)管成本，避免監(jiān)管重疊、監(jiān)管真空，切實(shí)做到金融業(yè)務(wù)監(jiān)管“無盲區(qū)、無縫隙”，適應(yīng)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營發(fā)展的監(jiān)管需要。同時，“三會”要進(jìn)一步完善本行業(yè)風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和評估手段方法，根據(jù)人民銀行宏觀審慎監(jiān)管需要，定期向中央銀行報(bào)送監(jiān)管數(shù)據(jù)和信息，為中央銀行防范化解系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險，實(shí)施宏觀審慎監(jiān)管提供必要的資料支撐。

（三）深化地方監(jiān)管職責(zé)，彌補(bǔ)金融監(jiān)管薄弱環(huán)節(jié)。從目前監(jiān)管市場看，“一行三會”對信貸市場、貨幣市場、資本市場、保險市場進(jìn)行監(jiān)管，地方政府主要負(fù)責(zé)對交易規(guī)模較小、參與者較少，交易方式較為傳統(tǒng)的從事金融活動的其他機(jī)構(gòu)或類金融活動，如小貸公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行等。但這類機(jī)構(gòu)在監(jiān)管上尚未形成清晰的管理體系，存在管理職責(zé)不明、力度不足、管理效果欠佳等問題，風(fēng)險事件頻發(fā)且很容易向正規(guī)金融體系傳染。建議政府監(jiān)管部門由“辦金融”逐步向“管金融”轉(zhuǎn)變，樹立地方金融發(fā)展與金融風(fēng)險防范并重的管理理念，進(jìn)一步加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)，制定管理辦法，強(qiáng)化現(xiàn)場、非現(xiàn)場檢查，動態(tài)掌握其經(jīng)營狀況，注重發(fā)展質(zhì)量，夯實(shí)地方金融基礎(chǔ)，確保此類金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營，減少違法違規(guī)行為產(chǎn)生的風(fēng)險暴露以及向金融體系的傳染，有益補(bǔ)充“一行三會”對區(qū)域性金融活動監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)地方經(jīng)濟(jì)金良性互動、互相促進(jìn)目標(biāo)。

（四）實(shí)現(xiàn)資源共享，發(fā)揮金融協(xié)調(diào)機(jī)制作用。合理的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制是實(shí)現(xiàn)監(jiān)管資源有效配置和提高兼顧效率的基礎(chǔ)，也是保證金融體系安全穩(wěn)定的重要環(huán)節(jié)。我國實(shí)行“一行三會”分業(yè)監(jiān)管體制，2013年國務(wù)院正式批復(fù)人民銀行提交的《關(guān)于金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制工作方案的請示》，同意建立有人民銀行牽頭，成員單位包括銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局，必要時可邀請發(fā)改委、財(cái)政部等有關(guān)部門參加的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部級聯(lián)席會議制度。但基層央行該機(jī)制運(yùn)行不暢，央行在及時獲取金融機(jī)構(gòu)動靜態(tài)風(fēng)險信息還存在一定阻力，建議增強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制制度約束，明確要求各微觀監(jiān)管部門、地方政府相關(guān)部門及時將自身監(jiān)管領(lǐng)域內(nèi)可能影響金融穩(wěn)定的信息資料及時告知人民銀行，并提供專業(yè)建議和判斷，切實(shí)在信息資源共享、應(yīng)急預(yù)案、風(fēng)險處置等方面達(dá)成良好的溝通、協(xié)作，形成監(jiān)管合力，切實(shí)提高金融監(jiān)管質(zhì)量和效率。

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The Discussion on the Regional Financial Regulation and

Financial Stability under the New Situation

――A Case of Kashi

WANG Xiaodong WANG Jinfen ZHANG Jie

（Kashi Municipal Sub-branch PBC， Kashi Xinjiang 844000）

第3篇：加強(qiáng)地方金融監(jiān)管范文

關(guān)鍵詞：新型城鎮(zhèn)化 金融創(chuàng)新 系統(tǒng)性風(fēng)險 金融監(jiān)管

新型城鎮(zhèn)化發(fā)展過程中的金融要素需求

新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展離不開金融這一重要資源要素的支持和推動。第一，新型城鎮(zhèn)化發(fā)展道路更加注重城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，不再一味追求大城市的掠奪式發(fā)展，而更加注重城市群的聚合效應(yīng)，縮小城市之間的經(jīng)濟(jì)差距，在發(fā)展經(jīng)濟(jì)的同時也更加注重生態(tài)環(huán)境的保護(hù)，建設(shè)資源節(jié)約型和環(huán)境友好型城市，由此帶來城市建設(shè)特別是中小城市的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金需求大幅度增加，沒有足夠金融資金的支持將很難滿足城市協(xié)調(diào)和生態(tài)環(huán)境可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)。第二，新型城鎮(zhèn)化道路強(qiáng)調(diào)我國產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和升級，由傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變，產(chǎn)業(yè)分布由沿海轉(zhuǎn)移至內(nèi)陸，產(chǎn)業(yè)競爭優(yōu)勢由過去的人力資源優(yōu)勢向技術(shù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)變。這要求金融行業(yè)根據(jù)實(shí)體產(chǎn)業(yè)的新興特征，轉(zhuǎn)變思路和策略，創(chuàng)造并提供更多適合新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融工具與服務(wù)。第三，新型城鎮(zhèn)化更加以人為本，要讓居民切實(shí)享受到城鎮(zhèn)化所帶來的好處，特別是要解決農(nóng)民被城鎮(zhèn)化后的切身利益問題，如：住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等（周申明，2013）。這不僅需要金融產(chǎn)業(yè)加大對傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的支持，以便有更多的農(nóng)村勞動力從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)中解脫出來，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)規(guī)模效應(yīng)和生產(chǎn)效率的提升，同時也要加強(qiáng)對農(nóng)民到城市后的就業(yè)、創(chuàng)業(yè)和生活的保障。而要解決農(nóng)民城鎮(zhèn)化問題，更是離不開金融產(chǎn)業(yè)對保障性住房、教育產(chǎn)業(yè)、醫(yī)療保險等方面的大力創(chuàng)新和支持。

金融創(chuàng)新、系統(tǒng)性風(fēng)險與金融監(jiān)管

（一）新型城鎮(zhèn)化背景下的金融創(chuàng)新

土地資源和財(cái)政資金是目前地方政府所能倚重和控制的最重要資源。隨著中央對政府職能的重新界定，政府不能直接作為投資主體參與市場經(jīng)營活動，從而滋生了地方政府組建城建公司、城司、地方商業(yè)銀行等投融資平臺的沖動，通過地方國有投融資平臺來調(diào)動社會資金和銀行貸款參與到土地流轉(zhuǎn)過程中，從而為地方基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)服務(wù)。除了土地財(cái)政，財(cái)政收入也是地方政府可動用的重要資源。財(cái)政資金的擔(dān)保和兜底功能能夠充分發(fā)揮財(cái)稅政策和財(cái)政資金的杠桿作用，以部分機(jī)動財(cái)力撬動巨大的金融資源，從而吸引金融企業(yè)為當(dāng)?shù)刂卮箜?xiàng)目提供政策貸款，撬動貸款資金的同時也可以引導(dǎo)其他資金作為補(bǔ)充建設(shè)資金（李建發(fā)等，2013）。除上述手段外，地方政府還可基于政策資源為地方金融創(chuàng)新提供政策支持，積極引導(dǎo)金融資源的流向。新型城鎮(zhèn)化背景下的金融創(chuàng)新就是通過創(chuàng)新投融資模式，改變以往按照行政命令來分配資源的方式，探索市場化投融資手段，依托土地、財(cái)政、債券、股票、銀行等金融市場和融資手段，募集重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展所需資金，通過經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展實(shí)現(xiàn)參與者的共贏，最終共同來推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)。

（二）金融創(chuàng)新與系統(tǒng)性風(fēng)險

當(dāng)前，我國整體經(jīng)濟(jì)都面臨來自房地產(chǎn)行業(yè)的價值泡沫風(fēng)險，但城鎮(zhèn)化發(fā)展卻也離不開房地產(chǎn)行業(yè)的推動作用。如果對房地產(chǎn)行業(yè)實(shí)行宏觀行政調(diào)控，將導(dǎo)致土地出讓金大幅度減少，進(jìn)而使地方政府陷入還本付息困難的尷尬境地，甚至可能面臨破產(chǎn)的風(fēng)險。與此同時，地方政府融資平臺的債務(wù)問題也日益嚴(yán)重，投融資平臺作為政府政策執(zhí)行工具，其自身的盈利可持續(xù)能力較弱，但卻承擔(dān)著巨額債務(wù)，這些債務(wù)往往需由當(dāng)?shù)刎?cái)政兜底，這使得地方政府債務(wù)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨巨大風(fēng)險，到了不得不防范的嚴(yán)重時候（李建發(fā)等，2013）。除此之外，區(qū)域性金融風(fēng)險、“影子銀行”風(fēng)險也愈演愈烈。

防范金融風(fēng)險并不代表禁止金融創(chuàng)新。我們應(yīng)辯證地對待金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險之間的關(guān)系。金融創(chuàng)新實(shí)質(zhì)上是基于風(fēng)險控制的目的，降低金融風(fēng)險而不是增加風(fēng)險。在實(shí)際生活中，金融創(chuàng)新產(chǎn)品和工具也確實(shí)對企業(yè)主體分散風(fēng)險起到了較大的幫助。在這一情況下，應(yīng)高度重視金融監(jiān)管的作用。金融監(jiān)管的根本目標(biāo)是維護(hù)金融市場秩序，在確保系統(tǒng)風(fēng)險可控的情況下放松對市場的約束，創(chuàng)造有效競爭的市場環(huán)境，促進(jìn)市場對風(fēng)險更準(zhǔn)確的估值，使更多人愿意分散風(fēng)險，促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)的有序發(fā)展。

（三）金融監(jiān)管與風(fēng)險控制

學(xué)術(shù)領(lǐng)域?qū)⒔鹑诒O(jiān)管定義為一國政府金融監(jiān)管部門依據(jù)相關(guān)金融法律法規(guī)對金融市場行為進(jìn)行監(jiān)督和管理的行為，是基于金融市場失效為前提所采取的預(yù)防或補(bǔ)救措施。如何平衡金融市場的效率和穩(wěn)定是金融監(jiān)管的關(guān)鍵核心問題。

監(jiān)管體系是金融監(jiān)管活動的基礎(chǔ)。監(jiān)管體系的完備與否及其運(yùn)行效率直接決定監(jiān)管的效率與效果。我國金融監(jiān)管體系主要包括法律法規(guī)體系、監(jiān)管主體機(jī)構(gòu)、外部輔組織三大主要力量（北京大學(xué)金融法研究中心等，2013）。金融法律法規(guī)體系是金融監(jiān)管體系的基礎(chǔ)，從原則上界定了行政監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)范圍和監(jiān)管方式，界定違法行為，并制定合適的懲罰措施。金融法律法規(guī)為監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供了行動準(zhǔn)則，也是整個金融市場的基本行為規(guī)范。監(jiān)管主體機(jī)構(gòu)主要是我國相關(guān)政府部門，其職責(zé)是依據(jù)法律法規(guī)對金融市場行為進(jìn)行監(jiān)督管理，確保法律法規(guī)得到有效實(shí)施。外部輔監(jiān)管組織則是對行政監(jiān)管機(jī)構(gòu)力量的補(bǔ)充。無論是從監(jiān)管成本還是可操作性來看，將金融市場監(jiān)管職責(zé)全部交由政府行政機(jī)構(gòu)來完成是不現(xiàn)實(shí)的，這就需要市場內(nèi)外部的非行政性監(jiān)管手段。

新型城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略的實(shí)質(zhì)是要實(shí)現(xiàn)城鎮(zhèn)化所帶來的內(nèi)生效應(yīng)，即更加注重發(fā)展的質(zhì)量，這必然帶來發(fā)展所需要資金資源的大幅度上升。激進(jìn)的監(jiān)管政策無法為金融創(chuàng)新提供適宜的外部環(huán)境；而日益嚴(yán)重的金融風(fēng)險又不允許我們采取寬松的監(jiān)管政策，基于此，筆者認(rèn)為有必要在分析當(dāng)前我國地方政府在城鎮(zhèn)化建設(shè)中所面臨實(shí)際問題的基礎(chǔ)上，制定合適的穩(wěn)健的監(jiān)管政策，來引導(dǎo)存量金融資源流向所需的地方。

我國新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中的金融風(fēng)險與監(jiān)管框架

（一）我國城鎮(zhèn)化建設(shè)的潛在風(fēng)險

第一，政府債務(wù)管理意識薄弱，去行政化任務(wù)依然艱巨。資金管理制度、債務(wù)償還制度和債務(wù)資金使用審批制度是債務(wù)管理最基本的制度體系。截止2012年底仍然存在部分地方政府未明確債務(wù)資金的使用和償還途徑（見表1）。制度缺失最直接的后果就是無章可循，無據(jù)可依，導(dǎo)致地方政府在債務(wù)資金的使用上存在隨意性，不符合國家相關(guān)政策法規(guī)要求，滋生巨大的地方債務(wù)風(fēng)險。

第二，地方政府融資規(guī)模不斷增大，融資手段不斷創(chuàng)新，債務(wù)風(fēng)險凸現(xiàn)。隨著國家對地方政府性債務(wù)管理的加強(qiáng)和銀行對地方政府及其融資平臺信貸投放的從緊，導(dǎo)致一些地方轉(zhuǎn)向通過信托貸款、融資租賃、售后回租、發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品、BT（建設(shè)-移交）、墊資施工和違規(guī)集資等方式變相舉債融資的現(xiàn)象日益突出。這些融資方式隱蔽性強(qiáng)，不易監(jiān)管，且籌資成本普遍高于同期銀行貸款利率，進(jìn)一步導(dǎo)致地方債務(wù)風(fēng)險凸顯。

第三，地方融資平臺不斷做大，卻缺乏可持續(xù)的盈利能力，財(cái)政資金兜底威脅到地方財(cái)政安全。根據(jù)審計(jì)署2013年24號公告數(shù)據(jù)，截止2012年底，地方融資平臺公司、地方政府部門和機(jī)構(gòu)舉借的資金分別占地方債務(wù)總額的45.67%、25.37%，說明地方融資平臺仍是主要的借債主體。而實(shí)際上，地方融資平臺往往只是空有資產(chǎn)規(guī)模，沒有持續(xù)的盈利能力，償債能力較差，其巨額債務(wù)能否償還存在較大疑問。而其財(cái)政兜底條款最終不僅會對地方政府產(chǎn)生影響，還會直接波及當(dāng)?shù)亟鹑谛袠I(yè)和相應(yīng)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

第四，行業(yè)壟斷導(dǎo)致金融抑制效應(yīng)顯著。通俗講，“金融抑制”就是金融體系內(nèi)自己跟自己玩。目前，金融資源依然掌控在大銀行手中，而大型建設(shè)項(xiàng)目由于資金需求量大，只能與其合作。但是，由于金融體系收益率非常高，無風(fēng)險收益率達(dá)到6%，信托收益率達(dá)到9%，如此高的收益率大大削弱了金融機(jī)構(gòu)投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)的動力。沒有實(shí)體經(jīng)濟(jì)作支撐，新型城鎮(zhèn)化將無從談起。

（二）我國現(xiàn)行金融監(jiān)管架構(gòu)

現(xiàn)階段，我國金融監(jiān)管框架主要包括法律體系和監(jiān)管主體兩個主要部分。其中，我國金融法律主要包括《中國人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險法》等幾部行業(yè)監(jiān)管法律，對于細(xì)則的規(guī)定偏少。在實(shí)際執(zhí)行過程中，主要由部門或監(jiān)管機(jī)構(gòu)頒發(fā)的通知、章程、辦法等來指導(dǎo)實(shí)際監(jiān)管活動，尚未形成完整的法律法規(guī)體系。在監(jiān)管主體方面，我國現(xiàn)行的上層金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依然是分行業(yè)監(jiān)管的態(tài)勢，主要包括中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。除了中央監(jiān)管機(jī)構(gòu)外，各個地方政府也有金融管理辦公室，其職責(zé)是穩(wěn)定當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?。地方金融機(jī)構(gòu)和地方監(jiān)管部門往往擺脫不了地方政府的干預(yù)，在工作中要受到中央和地方政府的雙重約束，因此，地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性將受到較大影響。除了政府行政監(jiān)管力量外，我國還存在全國性和地方性的行業(yè)自律性組織或協(xié)會，如銀行業(yè)協(xié)會、證券業(yè)協(xié)會等等，他們是對政府監(jiān)管力量的補(bǔ)充，對行業(yè)發(fā)展起到輔作用。

綜合來看，一方面，我國金融行業(yè)整合交叉的速度不斷加快，呈現(xiàn)出網(wǎng)狀化發(fā)展格局，各種新的金融產(chǎn)品層出不窮，產(chǎn)品交叉所衍生出的潛在系統(tǒng)性風(fēng)險也在不斷增大。而另一方面，我國金融監(jiān)管體系卻還是沿用過去的分行業(yè)管制模式，人為割裂開了銀行、證券、保險、信托等之間的聯(lián)系。分行業(yè)審批的模式已不再適合現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險監(jiān)管。隨著金融創(chuàng)新在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的不斷深入，對金融監(jiān)管手段的創(chuàng)新需求將不斷增大。

基于金融監(jiān)管視角的城鎮(zhèn)化建設(shè)金融創(chuàng)新風(fēng)險控制優(yōu)化

第一，落實(shí)法律法規(guī)制度，確保中央政策能夠得到積極實(shí)施，嚴(yán)格控制地方債務(wù)風(fēng)險。金融監(jiān)管應(yīng)改變過去的“事后監(jiān)管”模式，應(yīng)當(dāng)不斷地深入業(yè)務(wù)前端，占據(jù)主動地位，不斷向“事前防范”模式轉(zhuǎn)變。與此同時，要確保法律法規(guī)的權(quán)威性，對于明顯違反中央政策的地方政府行為，應(yīng)當(dāng)給予直接的行政處罰，對造成嚴(yán)重?fù)p失的，應(yīng)當(dāng)追求其責(zé)任，從而保證中央宏觀調(diào)控政策能夠得到有效實(shí)施。

第二，理順監(jiān)管部門責(zé)任，禁止監(jiān)管套利。當(dāng)前我國分行業(yè)的“一行三會”監(jiān)管模式存在大量的監(jiān)管空白，這些兩不管地帶逐漸成為了風(fēng)險的匯集點(diǎn)。要解決好這個問題，就需要明確政府監(jiān)管主體的責(zé)任，建立多層次監(jiān)管體系，例如部門聯(lián)席會議，用新的監(jiān)管方式引導(dǎo)行業(yè)建立自我約束機(jī)制。同時，不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)所考慮問題的角度不一致，也能夠避免監(jiān)管部門自身利用監(jiān)管權(quán)力實(shí)現(xiàn)套利。

第三，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的管理，激活金融體系，杜絕金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險。隨著融資渠道的改革和開放，銀行貸款占全社會融資總量的比例已下降到50%以下。但是，無可否認(rèn)的是，銀行貸款仍然是目前城鎮(zhèn)化建設(shè)中最重要的金融力量。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的管理，嚴(yán)厲制止金融機(jī)構(gòu)的金融抑制行為，讓金融資源能夠流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，從而減少資產(chǎn)價值泡沫。與此同時，應(yīng)重視資本市場的發(fā)展和證券、信托、基金、個人財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展，擴(kuò)大直接融資的比例，拓寬籌集資金的渠道，為城鎮(zhèn)化發(fā)展提供更多的資金融通渠道。

第四，提升地方政府的財(cái)政自，拓寬城鎮(zhèn)化建設(shè)融資渠道。地方政府能控制的資源只有土地資源和地方財(cái)政收入，債券、股權(quán)等直接融資手段都受到國家的嚴(yán)格管控。提高地方政府的財(cái)政自，明確中央政府和地方政府的分稅制，有利于地方政府權(quán)責(zé)的合理配置。只有提高了地方政府的財(cái)政自，才能進(jìn)一步激發(fā)地方政府的發(fā)展熱情和風(fēng)險控制動力，促進(jìn)地方政府在風(fēng)險可控的情況下加快新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的進(jìn)度，并確保發(fā)展的質(zhì)量。

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第4篇：加強(qiáng)地方金融監(jiān)管范文

【關(guān)鍵詞】：金融市場：經(jīng)濟(jì)政策；金融監(jiān)管

我國的金融行業(yè)在不斷開放的市場環(huán)境下承接著創(chuàng)新的挑戰(zhàn)，只有站在國際金融前沿，認(rèn)真審視世界金融發(fā)展的特點(diǎn)，進(jìn)而借鑒成功經(jīng)驗(yàn)為我所用，在才是金融創(chuàng)新基本前提。金融全球化的推進(jìn)，使各國金融機(jī)構(gòu)國際合作不斷加強(qiáng)。毋庸置疑，面對在國內(nèi)國外因素共同作用下不斷變革的金融業(yè)，我國的金融監(jiān)管體制需要作出重大的變革，從而推動我國金融業(yè)更好更快的發(fā)展。

1 我國金融監(jiān)管體制的目前運(yùn)作形態(tài)

1.1 當(dāng)前我國金融監(jiān)管體制的基本特征是分業(yè)監(jiān)管。中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的職能，負(fù)責(zé)金融體系的支付安全，銀監(jiān)會主要負(fù)責(zé)各類銀行以及信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、租賃公司、金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管，而證監(jiān)會負(fù)責(zé)證券、期貨、基金監(jiān)管，保監(jiān)會負(fù)責(zé)保險業(yè)的監(jiān)管。

1.2 近幾年特別是我國加入了WTO以后，隨著我國金融服務(wù)業(yè)的蓬勃發(fā)展，金融市場初具規(guī)模。為了適用經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，防范金融風(fēng)險，金融機(jī)構(gòu)必定想方設(shè)法避開金融監(jiān)管，進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新。

1.3 當(dāng)今時代，中國金融業(yè)發(fā)展的動力來源于金融創(chuàng)新，這是實(shí)現(xiàn)在日益開放的金融市場環(huán)境下提升競爭力的主要途徑。但我們在金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管方面仍然存在諸多的問題，在一定程度上制約了商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的發(fā)展。因此，加強(qiáng)銀行業(yè)金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管制度的創(chuàng)新已經(jīng)是勢在必行。

1.4 隨著金融全球化和金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融監(jiān)管環(huán)境發(fā)生了重大變化，這給我國金融業(yè)監(jiān)管帶來很大的考驗(yàn)，很多問題逐漸顯現(xiàn)出來。金融機(jī)構(gòu)為了自身的生存和發(fā)展壯大，擴(kuò)大經(jīng)營范圍以滿足客戶多種多樣的需求，盡可能提供“一站式”的金融服務(wù)。同時金融創(chuàng)新為金融機(jī)構(gòu)避開金融管制開展新業(yè)務(wù)提供了手段。

2 現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制存在的問題

2.1 監(jiān)管范圍的真空或重復(fù)。在銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會分業(yè)監(jiān)管的剛性模式下，容易出現(xiàn)監(jiān)管范圍的真空。對于金融控股公司的監(jiān)管，目前只有《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》中有規(guī)定，對金融控股公司的集團(tuán)公司可依據(jù)其主要業(yè)務(wù)性質(zhì)，歸屬相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。此備忘錄并沒有明確指出確定金融控股公司業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)，是根據(jù)母公司的主營業(yè)務(wù)還是所持其各金融機(jī)構(gòu)最大股份，其認(rèn)定在實(shí)際的監(jiān)管工作中仍然存在混亂。

2.2 三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺乏緊密合作與協(xié)調(diào)。中國證監(jiān)會、中國人民銀行和中國保監(jiān)會就建立起了監(jiān)管聯(lián)席會議制度。但這一機(jī)制沒有達(dá)到其設(shè)計(jì)之初的目的。目前我國三個監(jiān)管機(jī)構(gòu)在法律上是獨(dú)立的平級主體，由于各個監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)不同，相應(yīng)的操作方式也不相同，由此得出的監(jiān)管結(jié)論也可能不同。這些部門的職責(zé)缺乏嚴(yán)格界定，相互間缺乏協(xié)調(diào)，因而常常在實(shí)際操作中出現(xiàn)監(jiān)管過程重復(fù)、多頭、互相扯皮的現(xiàn)象，凸顯出監(jiān)管環(huán)節(jié)許多漏洞，跨業(yè)違規(guī)現(xiàn)象頻發(fā)。

2.3 金融監(jiān)管獨(dú)立性未實(shí)現(xiàn)。雖然中國人民銀行作為我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主體，獨(dú)立性有所提高，但仍存在許多不足。中國人民銀行制定和執(zhí)行政策、履行職責(zé)，多是服從政府的命令。尤其是中國人民銀行各分支行，當(dāng)實(shí)施金融監(jiān)管和地方政府利益相抵觸時，地方政府往往對監(jiān)管施加壓力，導(dǎo)致監(jiān)管作用不能充分發(fā)揮。

2.4 金融監(jiān)管措施不力。金融機(jī)構(gòu)自律監(jiān)管是抗御金融風(fēng)險的基礎(chǔ)和關(guān)鍵防線，當(dāng)前我國的金融監(jiān)管是以監(jiān)管當(dāng)局的外部監(jiān)管為主，忽視了金融機(jī)構(gòu)自身的內(nèi)部控制，有效的自律監(jiān)管還未形成；另一方面外資金融機(jī)構(gòu)的涌入使現(xiàn)行金融監(jiān)管體制力不從心。隨著金融業(yè)的日益開放，很多跨國金融集團(tuán)開始進(jìn)入我國金融市場，國際金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展，新型金融衍生工具不斷出現(xiàn)，既增大了金融業(yè)風(fēng)險，又會使傳統(tǒng)的金融監(jiān)管制度、監(jiān)管手段失效。

2.5 金融法律法規(guī)體系尚不完善。我國金融法律法規(guī)體制尚不健全。雖然我國已有不少金融監(jiān)管立法，但這些立法中原則性規(guī)定較多，缺少實(shí)施細(xì)則，可操作性差。而且目前我國還沒有針對金融危機(jī)的應(yīng)急處理法律機(jī)制，在存款保險制度的法律規(guī)制方面也是空白。

3 完善我國金融監(jiān)管制度的建議

3.1 改進(jìn)銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會監(jiān)管聯(lián)席會議制度。改進(jìn)的會議制度將以一種委員會的形式固定在規(guī)范性文件中。聯(lián)席會議的職責(zé)不變，主要是研究銀行、證券和保險監(jiān)管中出現(xiàn)的重大問題，協(xié)調(diào)銀行、證券和保險業(yè)的監(jiān)管問題，交流有關(guān)監(jiān)管信息。會議參加成員除了原來的證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會主要負(fù)責(zé)人以外，應(yīng)新增加中國人民銀行的高層管理員、國內(nèi)有聲望的金融學(xué)家。后增加的參加人數(shù)比例應(yīng)小于證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會派出人員的人數(shù)。這樣的設(shè)計(jì)是為了更好地監(jiān)督監(jiān)管聯(lián)席會議制度，督促聯(lián)席會議制度的定期召開，多方參與制定監(jiān)管決策能保證決策的明智公正。監(jiān)管聯(lián)席會議制度作出的關(guān)于三方監(jiān)管職能的可執(zhí)行性決議，應(yīng)作為立法建議及時報(bào)送國務(wù)院相關(guān)的立法部門。

3.2 改革金融監(jiān)管模式?；鞓I(yè)經(jīng)營、統(tǒng)一監(jiān)管。在這種新趨勢下，單純的分業(yè)監(jiān)管體制已難以適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展。因此，我國應(yīng)建立混業(yè)經(jīng)營、統(tǒng)一監(jiān)管的監(jiān)管模式，不斷改進(jìn)和完善金融監(jiān)管方式，提升金融監(jiān)管的效率，維護(hù)金融體系整體穩(wěn)定，減少監(jiān)管真空，對跨領(lǐng)域的金融產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管，使金融風(fēng)險能夠得到更好地防范和化解。確定監(jiān)管內(nèi)容合理性，鼓勵金融創(chuàng)新，提高金融監(jiān)管的有效性。通過技術(shù)援助、定期磋商、互訪及共同參與制定國際監(jiān)管規(guī)則等方式，加強(qiáng)與國際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作，提高我國的金融監(jiān)管水平和有效性。

3.3 全面構(gòu)建金融創(chuàng)新支持體系，逐步完善銀行業(yè)良性有效發(fā)展的生長機(jī)制。監(jiān)管部門首先要規(guī)范金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入制度，對那些有意逃避金融監(jiān)管、轉(zhuǎn)移風(fēng)險和投機(jī)性強(qiáng)、潛在風(fēng)險大的創(chuàng)新業(yè)務(wù)要做到嚴(yán)控嚴(yán)管，設(shè)檻限制，讓審批制度成為監(jiān)管的閘門；對有利于增加企業(yè)效益、有利于增強(qiáng)競爭實(shí)力、有利于改進(jìn)服務(wù)的創(chuàng)新活動要開閘防水，給予大力支持和鼓勵。

3.4 建立金融同業(yè)自律機(jī)制。在金融監(jiān)管當(dāng)局的鼓勵、指導(dǎo)及輿論的倡導(dǎo)下，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的不同類型、不同地區(qū)建立不同的金融同業(yè)工會，創(chuàng)造一種維護(hù)同業(yè)有序競爭、防范金融風(fēng)險、保護(hù)同業(yè)成員利益的行業(yè)自律機(jī)制；加強(qiáng)對監(jiān)管者行為的規(guī)范和約束，建立對監(jiān)管者的再監(jiān)管機(jī)制。要求監(jiān)管對象依法行事，同時監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管行為也應(yīng)受到法律的約束。

第5篇：加強(qiáng)地方金融監(jiān)管范文

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；原則；必要性；對策

1有關(guān)金融監(jiān)管

(1)金融監(jiān)管定義。金融監(jiān)管是指政府通過特定的機(jī)構(gòu)(如中央銀行)對金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。

(2)金融監(jiān)管的原則。金融監(jiān)管的原則為了實(shí)現(xiàn)上述金融監(jiān)管目標(biāo)，中央銀行在金融監(jiān)管中堅(jiān)持分類管理、公平對待、公開監(jiān)管三條基本原則。

(3)金融監(jiān)管的必要性。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融體系是全社會貨幣的供給者和貨幣運(yùn)行及信用活動的中心，金融穩(wěn)定對社會經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行和發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。有效的金融監(jiān)管不僅是我國金融體系內(nèi)部完善的迫切要求，更是對外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效規(guī)范、實(shí)施必要監(jiān)管，保護(hù)國內(nèi)金融體系，順利完成金融改革的前提條件。

2完善我國金融監(jiān)管體系的對策

(1)健全金融監(jiān)管體系，加強(qiáng)金融監(jiān)管制度創(chuàng)新。①根據(jù)我國金融調(diào)控和金融穩(wěn)定的現(xiàn)實(shí)需要，合理確定金融監(jiān)管部門的職能定位，根據(jù)權(quán)責(zé)一致原則，界定金融監(jiān)管職責(zé)分工，盡快建立由人民銀行、財(cái)政部和監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，解決監(jiān)管主體混亂的問題，理順監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，處理好金融監(jiān)管中的一些重大問題。②改革現(xiàn)有的監(jiān)管制度，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管手段和方式由直接干預(yù)向間接調(diào)控、由人治向法制的轉(zhuǎn)變，加快金融立法，將金融活動納入法制的軌道。通過監(jiān)管制度創(chuàng)新，有效防范金融風(fēng)險累積，保證金融體系高效穩(wěn)健運(yùn)行。

(2)樹立維護(hù)穩(wěn)定與提高效率的雙重金融監(jiān)管目標(biāo)。隨著我國加入與金融自由化進(jìn)程的不斷加快，我國金融業(yè)同境外金融機(jī)構(gòu)在國內(nèi)和國際市場都存在激烈的競爭，而對國外金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)大競爭優(yōu)勢，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法穩(wěn)健運(yùn)行將不再是監(jiān)管的單一目標(biāo)，在防范化解金融風(fēng)險的同時，積極扶持金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平和競爭能力成為新形勢下對金融監(jiān)管的迫切要求。在依法實(shí)施監(jiān)管的過程中盡可能降低監(jiān)管成本和資源的占用成為實(shí)行高效監(jiān)管的新觀念。

(3)利用網(wǎng)絡(luò)，踐行金融電子化監(jiān)管。實(shí)施金融電子化監(jiān)管對于提高金融監(jiān)管效率，降低金融監(jiān)管成本，擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍，提高金融監(jiān)管質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的規(guī)范化、系統(tǒng)化和科學(xué)化具有重要作用。①提高金融監(jiān)管的持續(xù)性、有效性和全面性。②提高對金融風(fēng)險的預(yù)測能力，實(shí)現(xiàn)全過程的動態(tài)監(jiān)管。③實(shí)現(xiàn)監(jiān)管數(shù)據(jù)的共享。利用金融電子化監(jiān)管系統(tǒng)使監(jiān)管過程的大部分工作實(shí)現(xiàn)自動化，從而可以減少人力、物力、財(cái)力的投入，提高監(jiān)管的效益，降低成本。

(4)健全我國金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度。①合理設(shè)置內(nèi)控機(jī)構(gòu)。應(yīng)借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，設(shè)立對最高權(quán)利機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的內(nèi)審機(jī)構(gòu)，以確保最高管理者關(guān)注實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)的任何問題。只有這樣才能使內(nèi)部監(jiān)管的最高權(quán)威地位得到明確；②建立金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的稽核評價制度。在我國金融機(jī)構(gòu)自我約束不力、內(nèi)控意識不強(qiáng)、過分依賴外部監(jiān)管的情況下，建立內(nèi)控稽核評價制度顯得尤為重要；③修改完善內(nèi)控制度。內(nèi)控制度的建立與完善是一個動態(tài)過程，各金融機(jī)構(gòu)都要適時根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展和環(huán)境變化不斷修改完善內(nèi)控制度，以動態(tài)適應(yīng)其業(yè)務(wù)發(fā)展與金融創(chuàng)新對風(fēng)險控制的需要。

第6篇：加強(qiáng)地方金融監(jiān)管范文

論文摘要：美國次貸危機(jī)發(fā)生后，經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，此次美國金融危機(jī)很大部分是因?yàn)檎O(jiān)管失靈。闡述了金融監(jiān)管定義、原則和必要性，提出了完善我國金融體系的響應(yīng)對策，以其為有關(guān)金融業(yè)工作者提供參考。

1 有關(guān)金融監(jiān)管

(1)金融監(jiān)管定義。金融監(jiān)管是指政府通過特定的機(jī)構(gòu)(如中央銀行)對金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。

(2)金融監(jiān)管的原則。金融監(jiān)管的原則為了實(shí)現(xiàn)上述金融監(jiān)管目標(biāo)，中央銀行在金融監(jiān)管中堅(jiān)持分類管理、公平對待、公開監(jiān)管三條基本原則。

(3)金融監(jiān)管的必要性。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融體系是全社會貨幣的供給者和貨幣運(yùn)行及信用活動的中心，金融穩(wěn)定對社會經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行和發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。有效的金融監(jiān)管不僅是我國金融體系內(nèi)部完善的迫切要求，更是對外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效規(guī)范、實(shí)施必要監(jiān)管，保護(hù)國內(nèi)金融體系，順利完成金融改革的前提條件。

2 完善我國金融監(jiān)管體系的對策

(1)健全金融監(jiān)管體系，加強(qiáng)金融監(jiān)管制度創(chuàng)新。①根據(jù)我國金融調(diào)控和金融穩(wěn)定的現(xiàn)實(shí)需要，合理確定金融監(jiān)管部門的職能定位，根據(jù)權(quán)責(zé)一致原則，界定金融監(jiān)管職責(zé)分工，盡快建立由人民銀行、財(cái)政部和監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，解決監(jiān)管主體混亂的問題，理順監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，處理好金融監(jiān)管中的一些重大問題。②改革現(xiàn)有的監(jiān)管制度，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管手段和方式由直接干預(yù)向間接調(diào)控、由人治向法制的轉(zhuǎn)變，加快金融立法，將金融活動納入法制的軌道。通過監(jiān)管制度創(chuàng)新，有效防范金融風(fēng)險累積，保證金融體系高效穩(wěn)健運(yùn)行。

(2)樹立維護(hù)穩(wěn)定與提高效率的雙重金融監(jiān)管目標(biāo)。隨著我國加入與金融自由化進(jìn)程的不斷加快，我國金融業(yè)同境外金融機(jī)構(gòu)在國內(nèi)和國際市場都存在激烈的競爭，而對國外金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)大競爭優(yōu)勢，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法穩(wěn)健運(yùn)行將不再是監(jiān)管的單一目標(biāo)，在防范化解金融風(fēng)險的同時，積極扶持金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平和競爭能力成為新形勢下對金融監(jiān)管的迫切要求。在依法實(shí)施監(jiān)管的過程中盡可能降低監(jiān)管成本和資源的占用成為實(shí)行高效監(jiān)管的新觀念。

(3)利用網(wǎng)絡(luò)，踐行金融電子化監(jiān)管。實(shí)施金融電子化監(jiān)管對于提高金融監(jiān)管效率，降低金融監(jiān)管成本，擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍，提高金融監(jiān)管質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的規(guī)范化、系統(tǒng)化和科學(xué)化具有重要作用。①提高金融監(jiān)管的持續(xù)性、有效性和全面性。②提高對金融風(fēng)險的預(yù)測能力，實(shí)現(xiàn)全過程的動態(tài)監(jiān)管。③實(shí)現(xiàn)監(jiān)管數(shù)據(jù)的共享。利用金融電子化監(jiān)管系統(tǒng)使監(jiān)管過程的大部分工作實(shí)現(xiàn)自動化，從而可以減少人力、物力、財(cái)力的投入，提高監(jiān)管的效益，降低成本。

(4)健全我國金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度。①合理設(shè)置內(nèi)控機(jī)構(gòu)。應(yīng)借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，設(shè)立對最高權(quán)利機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的內(nèi)審機(jī)構(gòu)，以確保最高管理者關(guān)注實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)的任何問題。只有這樣才能使內(nèi)部監(jiān)管的最高權(quán)威地位得到明確；②建立金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的稽核評價制度。在我國金融機(jī)構(gòu)自我約束不力、內(nèi)控意識不強(qiáng)、過分依賴外部監(jiān)管的情況下，建立內(nèi)控稽核評價制度顯得尤為重要；③修改完善內(nèi)控制度。內(nèi)控制度的建立與完善是一個動態(tài)過程，各金融機(jī)構(gòu)都要適時根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展和環(huán)境變化不斷修改完善內(nèi)控制度，以動態(tài)適應(yīng)其業(yè)務(wù)發(fā)展與金融創(chuàng)新對風(fēng)險控制的需要。

第7篇：加強(qiáng)地方金融監(jiān)管范文

全球性金融危機(jī)在2007年爆發(fā)，并給全世界的金融業(yè)帶來打擊，隨著時間的推移，世界經(jīng)濟(jì)逐漸進(jìn)入復(fù)蘇階段，但這場危機(jī)也同時暴露出金融界存在的種種問題。金融監(jiān)管體制應(yīng)該如何處理，從哪些方面處理，如何合理地應(yīng)對，這需要我們進(jìn)行探討和深入研究。

關(guān)鍵詞:

金融危機(jī);金融監(jiān)管;金融監(jiān)管完善

目前，金融全球化的浪潮逐漸深入，金融全球化使得資本脫離實(shí)體運(yùn)行，且大規(guī)模并無序流動，使得金融危機(jī)的風(fēng)險大大加強(qiáng)，甚至某些經(jīng)濟(jì)體已經(jīng)喪失其獨(dú)立性，故金融監(jiān)管體制問題頗受世界關(guān)注。本文從簡要介紹金融危機(jī)對我國的影響開始，通過對法律制度問題的剖析，進(jìn)一步分析在金融危機(jī)前提下如何完善我國金融監(jiān)管體制的策略及措施。

1.金融危機(jī)對我國金融界的影響

第一，雖然我國市場對外資的沒有完全的開放，程度有限，但是我國與港澳聯(lián)系密切，聯(lián)動性在不斷加強(qiáng)，所以國際金融危機(jī)仍在影響著我國金融界。第二，大部分的境外投資會受到影響，面臨風(fēng)險。一些較為普通的債券公司已經(jīng)受到美國經(jīng)濟(jì)危機(jī)動蕩的影響，使得價格直線下降，為了保障資金的安全性，美國國債將涌入更多資金。重新調(diào)整的資產(chǎn)定價會給中國的外匯投資和銀行的外匯資產(chǎn)產(chǎn)生更大的風(fēng)險。第三，經(jīng)濟(jì)危機(jī)直接導(dǎo)致了美元的貶值和經(jīng)濟(jì)的不景氣，為此，我國的匯率制度也會產(chǎn)生一定的影響。第四，在經(jīng)濟(jì)危機(jī)中，我國有6家銀行損失竟然高達(dá)49億元，故在直接投資的債券中也會面臨一定的損失。

2.金融監(jiān)管制度存在的問題

從改革開放開始，金融監(jiān)管體制一步步的實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化、國際化，所取得的成績令人矚目。但總大體上來看，我國的金融監(jiān)管體制仍然存在著以下幾個問題。

2.1分業(yè)監(jiān)管弊端多

金融監(jiān)管體制缺少一定的協(xié)調(diào)機(jī)制，當(dāng)前，我國對于金融監(jiān)管正在實(shí)行著一行三會的制度，但是三會卻處在互不聯(lián)系的一種狀態(tài)，只處理好自己的事情，沒有一個長期有效的管理機(jī)制，這就使得無法有效的進(jìn)行監(jiān)管，使得一些信息沒有辦法共享。另外，目前金融界的體制瞬息萬變，容易使得監(jiān)管的規(guī)則不同，不斷地對資源進(jìn)行重復(fù)的控制，降低監(jiān)管的效率，增加監(jiān)管的成本。

2.2監(jiān)管手段行政化嚴(yán)重

應(yīng)該合理的用經(jīng)濟(jì)和法律的一系列手段對金融進(jìn)行監(jiān)管，目前的形勢來看，只有當(dāng)危機(jī)爆發(fā)，市場失控時，才會進(jìn)行一定的監(jiān)管手段。雖然有著一些法律的約束，但是仍然行政化嚴(yán)重，對行政審批以及行政許可過于重視。

2.3監(jiān)管法律制度不完善

目前，我國已經(jīng)形成了以七大模塊為主的監(jiān)管法律對金融界進(jìn)行監(jiān)管，但其中仍然存在一些問題。由于原則和規(guī)定較多，產(chǎn)生較低的操作性;所指定的法規(guī)要落后于現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展;監(jiān)管法律制度不完善等問題。

3.對我國金融監(jiān)管的應(yīng)對之策

在發(fā)生金融危機(jī)之后，我國及時作出一系列的政策來應(yīng)對，比如對宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)整，財(cái)政從“穩(wěn)健”演變成“積極”，對于貨幣的政策也從“從緊”演變成“寬松”。但是通過對現(xiàn)有監(jiān)管體制的仔細(xì)分析便可發(fā)現(xiàn)，仍然存在著一些漏洞待完善，故在金融危機(jī)前提下要完善我國的金融監(jiān)管體制可以從以下幾個方面來處理:

3.1統(tǒng)一金融法律體系內(nèi)部之間的關(guān)系

要及時完善對金融危機(jī)的檢測以及應(yīng)對的機(jī)制，其內(nèi)容大致包括以下幾個方面，對金融危機(jī)的動態(tài)做出實(shí)時的檢測，把其能夠傳播的途徑進(jìn)行深入研究，對金融界市場的流動性進(jìn)行關(guān)注以及掌控好負(fù)債的變化，來保證金融能夠平穩(wěn)的運(yùn)行。我國雖然在金融危機(jī)的爆發(fā)中未受到很大的影響，甚至起到了一定的保障作用，但是同時也暴露了一些不合理的地方。第一，很多法律的實(shí)施細(xì)則較少。我國頒布的很多法律中，比如《人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》，頒布后便沒有再更正和完善，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，很多條例已經(jīng)變得空洞，細(xì)節(jié)之處闡述的不夠完善。這就會使得對金融監(jiān)管的效率降低，加大了操作的難度，不利于工作人員執(zhí)法，甚至?xí)档头傻臋?quán)威性。第二，我國很多關(guān)于金融業(yè)的法律法規(guī)其內(nèi)容大同小異，內(nèi)容以及條文多處重疊。例如在《貸款通則》、《商業(yè)銀行法》、《支付結(jié)算辦法》、《票據(jù)法》和《商業(yè)匯票結(jié)算辦法》中就有多處地方發(fā)生重疊。第三，很多關(guān)于金融業(yè)的法律法規(guī)其內(nèi)容產(chǎn)生沖突，其中，在新法規(guī)與舊法規(guī)和一些層次不相同的法規(guī)之間情況十分嚴(yán)重。例如在《信用卡管理辦法》和《支付結(jié)算辦法》中，對銀行信用卡的規(guī)定就大相徑庭，產(chǎn)生了兩種不同的情況。第四，對于法律法規(guī)的修改不及時、拖延、怠慢，使得我國很多法律出臺時間極長，對于很多法律不及時進(jìn)行更正和修改。例如《再貼現(xiàn)試行辦法》，該法律已經(jīng)試行多年，但仍然未出臺，導(dǎo)致其難以適用。國家若能夠有很好的大局觀念、系統(tǒng)觀念以及效益觀念，就能很好的重視法律內(nèi)容的統(tǒng)一，并及時的解決上面敘述的問題。故，應(yīng)該從以下幾個方面來進(jìn)行完善。第一，我國應(yīng)該規(guī)范三會監(jiān)管的內(nèi)容并且主導(dǎo)金融監(jiān)管的地位，從而將核心轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行、證券交易等金融私法，將我國的金融體系框架由公法、私法和條例來組成。第二，在保持我國金融市場和金融業(yè)務(wù)的發(fā)展的前提下，掌握金融體制的改革動態(tài)，實(shí)時對相應(yīng)法律進(jìn)行創(chuàng)新與完善，維護(hù)法律的權(quán)威、尊嚴(yán)、靈活和穩(wěn)定。第三，完善相應(yīng)的法律和法規(guī)，對部分和現(xiàn)狀的法律及時修正，對內(nèi)容不清楚的及時進(jìn)行解釋和說明，從而保證法律體系一致統(tǒng)一。

3.2金融創(chuàng)新和金融風(fēng)險防范的主次關(guān)系

從我國銀監(jiān)會的成立開始至今，已經(jīng)陸續(xù)的了近二百多個法律法規(guī)、規(guī)章制度，提出了加強(qiáng)功能上的監(jiān)管，審慎監(jiān)管，強(qiáng)化資本金約束和流動性管理，完善金融市場信息的制度，加強(qiáng)了風(fēng)險預(yù)警的機(jī)制，對銀行業(yè)法律的框架進(jìn)行了初步的建立。從美國的金融危機(jī)我們可以看到，當(dāng)今金融市場缺少對風(fēng)險的管理以及缺少對風(fēng)險的監(jiān)管。這次全球性的金融危機(jī)造成損失約萬億美元，是金融界的創(chuàng)新能力擺脫當(dāng)今市場上的需求，從而導(dǎo)致的全球性的金融危機(jī)。所以要把握好金融創(chuàng)新和金融風(fēng)險防范的主次關(guān)系，在其常新的過程中，要綜合性的考慮金融體系、實(shí)體經(jīng)濟(jì)以及產(chǎn)品本身存在的種種風(fēng)險，不要只追求效率，還要考慮產(chǎn)品的安全。那么如何加強(qiáng)我國的金融風(fēng)險防范呢?第一，對產(chǎn)品的風(fēng)險意識要加以強(qiáng)化，時刻記住，要想很好的監(jiān)管金融就離不開對加強(qiáng)防范的風(fēng)險，維持虛擬、實(shí)際兩種經(jīng)濟(jì)的統(tǒng)一。第二，對金融風(fēng)險的技術(shù)手段要加以防范，在保證有一個完善的監(jiān)管體系的前提下對所有的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行鼓勵，鼓勵其大力創(chuàng)新，從而提升金融創(chuàng)新能力，提高金融管理水平。

3.3分業(yè)監(jiān)管和跨業(yè)監(jiān)管的協(xié)作關(guān)系

金融危機(jī)爆發(fā)后，我國發(fā)改委和監(jiān)管局迅速實(shí)行了一系列用于金融市場和金融監(jiān)管的相應(yīng)政策，從而加強(qiáng)了對資產(chǎn)證券化和理財(cái)?shù)冉鹑谘苌返谋O(jiān)管，進(jìn)而達(dá)到預(yù)防此次危機(jī)的作用。隨著全球經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)變，分業(yè)監(jiān)管體制由于暴露出較多的問題已經(jīng)逐漸落后。我國正在逐漸使用多元化的經(jīng)營手段，并且加大了監(jiān)管的手段，應(yīng)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管和跨業(yè)監(jiān)管的協(xié)作關(guān)系。第一，確立核心機(jī)構(gòu)，雖然國務(wù)院協(xié)調(diào)機(jī)制進(jìn)行了相關(guān)的制定并提供了依據(jù)，但是卻僅僅停留在表面的政策中。對此，我國應(yīng)該加強(qiáng)金融業(yè)監(jiān)管的合作，并且從各個方面進(jìn)行考慮，確定銀行所負(fù)責(zé)的機(jī)構(gòu)。第二，建立健全相應(yīng)的金融共享機(jī)制，用法律明文的形式來對各個部門、銀行、財(cái)政部之間的權(quán)利進(jìn)行明確規(guī)定，規(guī)范其中的一些信息，并且完善相應(yīng)的指標(biāo)。

3.4放松監(jiān)管和嚴(yán)格監(jiān)管的并重關(guān)系

我國正逐步提高對金融風(fēng)險監(jiān)管的認(rèn)識，在此次金融危機(jī)爆發(fā)后，我國迅速出臺了一系列的法律及法規(guī)，如《國腳金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》、《關(guān)于支持金融服務(wù)業(yè)加快發(fā)展的若干意見》等，加強(qiáng)金融檢測，提高預(yù)警能力，從而減少風(fēng)險。在加入世貿(mào)組織后，我國的金融市場逐漸對外開放，所以在對于一些涉外機(jī)構(gòu)的監(jiān)管屬于放松監(jiān)管。但是，國際市場的規(guī)模性和風(fēng)險性逐漸增大，維護(hù)金融界的穩(wěn)定，使我國金融市場不受到國際沖擊顯得尤為重要。所以，要把控好放松監(jiān)管和嚴(yán)格監(jiān)管的并重關(guān)系，嚴(yán)格監(jiān)管的基礎(chǔ)是放松監(jiān)管，而放松監(jiān)管的目的又是嚴(yán)格監(jiān)管，二者應(yīng)互不矛盾。第一，放松監(jiān)管。應(yīng)該保持與國際金融的監(jiān)管的一致性，對外資機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入與金融的公平競爭實(shí)行放松監(jiān)管。第二，對一些會對國內(nèi)金融市場造成混亂的方面進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，加大金融監(jiān)管力度，監(jiān)測創(chuàng)新成果，提高監(jiān)管的效率和技術(shù)手段，從而建立良好的監(jiān)管體系。

3.5金融監(jiān)管和金融服務(wù)的互動關(guān)系

在此次美國危機(jī)爆發(fā)后，中央銀行加強(qiáng)了信息溝通和協(xié)調(diào)，提出了相應(yīng)的機(jī)制，建立完善的金融監(jiān)管制度。金融的監(jiān)管有兩種目的，第一點(diǎn)是傳導(dǎo)相應(yīng)政策，維護(hù)金融界的秩序和穩(wěn)定，加強(qiáng)安全性;第二點(diǎn)是提供相應(yīng)服務(wù)。要加強(qiáng)金融監(jiān)管和金融服務(wù)的互動關(guān)系可以從以下兩點(diǎn)來完善。第一，金融監(jiān)管具有較強(qiáng)的專業(yè)性，所以要加強(qiáng)金融監(jiān)管的自身建設(shè)，在當(dāng)今金融業(yè)和經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展的時代，一個高水平，高標(biāo)準(zhǔn)的金融監(jiān)管是金融業(yè)的必需品。金融監(jiān)管不僅僅可以從業(yè)務(wù)上進(jìn)行相應(yīng)指導(dǎo)，還可以提高其競爭力。為此，我國應(yīng)該積極向國外優(yōu)秀的金融監(jiān)管企業(yè)進(jìn)行學(xué)習(xí)，完善和提高我國的金融監(jiān)管水平。第二，一個優(yōu)秀的金融監(jiān)管應(yīng)該不為金融活動帶來負(fù)擔(dān)，有著良好的金融監(jiān)管效率，提高主動能動性，為我國金融領(lǐng)域創(chuàng)造出一個穩(wěn)定并且相對公平的環(huán)境。

4.結(jié)束語

近幾年來，我國不斷地在努力協(xié)調(diào)金融的監(jiān)管力度，參與并與國際金融監(jiān)管合作，但由于我國的國際地位逐漸上升，距離適應(yīng)金融的發(fā)展仍有很長一段路要走。為此，我國應(yīng)該不斷地與國際金融監(jiān)管進(jìn)行密切的合作，提升在國際金融界的地位，對先進(jìn)的金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)取長補(bǔ)短，提高我國金融監(jiān)管體制。

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第8篇：加強(qiáng)地方金融監(jiān)管范文

英國的金融監(jiān)管模式管窺

長期以來，各國在實(shí)施金融監(jiān)管的具體方法上存在很大差異。但近年來，各國都加強(qiáng)了對金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)資料的監(jiān)測分析，同時加強(qiáng)了現(xiàn)場檢查的力度，并廣泛地利用了外部的審計(jì)力量。這里將通過對英國的銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管模式的分析，尋求建立和健全中國金融監(jiān)管體系的經(jīng)驗(yàn)與啟迪。

（一）市場準(zhǔn)入

英國銀行的注冊管理是由英格蘭銀行監(jiān)管局負(fù)責(zé)。英格蘭銀行給予銀行準(zhǔn)入注冊，又稱為授權(quán)或認(rèn)可。1、授權(quán)資格必須是法人，是公司性的信貸機(jī)構(gòu)。2、最低資本。銀行至少有500萬英鎊。3、申請者要提供即將接受存款業(yè)務(wù)的規(guī)模、性質(zhì)、業(yè)務(wù)計(jì)劃和管理安排，以及監(jiān)管當(dāng)局可能要求的其他資料。4、機(jī)構(gòu)的每位董事、控制者或經(jīng)理人員在其位置上是合適的；業(yè)務(wù)經(jīng)營至少由兩個人有效地進(jìn)行管理，這個標(biāo)準(zhǔn)又稱為“四只眼原則”。

（二）對銀行經(jīng)營的管理

1、資本充足率。英國監(jiān)管當(dāng)局要求銀行資本的最低清償比率為8%；同時規(guī)定比最低清償比例高約50%的觸發(fā)比例；目標(biāo)比率是在觸發(fā)比例確定之后設(shè)定的，目標(biāo)比例通常至少高于觸發(fā)比例1%之上，若銀行認(rèn)為目標(biāo)比例要少于觸發(fā)比例1%時，則需監(jiān)管當(dāng)局同意。目標(biāo)比例可以起到一種“警告燈”的作用，是監(jiān)管當(dāng)局開始與商業(yè)銀行討論其確保觸發(fā)比例不被侵犯的信號。

2、流動性管理。監(jiān)管當(dāng)局對銀行流動性的監(jiān)管是以流動性缺口來衡量的。凈缺口數(shù)值是一定時期流動性資產(chǎn)減去到期負(fù)債。監(jiān)管當(dāng)局對流動性缺口的監(jiān)督是通過設(shè)立流動性指導(dǎo)線來進(jìn)行，通常只對第1時區(qū)（8天以內(nèi)）和第2時區(qū)（1個月以內(nèi)）的流動性缺口設(shè)立最高指導(dǎo)線，即8天以內(nèi)流動性缺口率不超過10%，1個月以內(nèi)流動性缺口率不超過20%。

3、貸款大額風(fēng)險的監(jiān)督。監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)為，對單一顧客、某集團(tuán)、某一經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域、某金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域（如外匯）的超額貸款使銀行承受巨大風(fēng)險，需要通過與資本掛鉤或資產(chǎn)分散化來加以控制。監(jiān)管當(dāng)局主要運(yùn)用大額風(fēng)險與資本基礎(chǔ)掛鉤（10%-25%）的報(bào)表來予以監(jiān)督，任何單一貸款或風(fēng)險顯著增加，都將導(dǎo)致現(xiàn)場檢查的增加。

4、風(fēng)險準(zhǔn)備金。在英國，銀行準(zhǔn)備金的提取和使用是根據(jù)金融和會計(jì)慣例進(jìn)行的。對此，法律沒有明確具體的規(guī)定。事實(shí)上，英國銀行的準(zhǔn)備金有兩種，即特殊準(zhǔn)備金和普通準(zhǔn)備金。特殊準(zhǔn)備金表現(xiàn)為某筆特殊貸款的減值，普通準(zhǔn)備金是根據(jù)那些損失而提取的。按規(guī)定，決定準(zhǔn)備金水平是銀行決策層的職責(zé)。在按法定要求對銀行進(jìn)行審計(jì)時，審計(jì)師要就銀行所提準(zhǔn)備金的充足率作出評價。監(jiān)管當(dāng)局在對銀行管理層就審慎監(jiān)督問題進(jìn)行例行會談的過程中，準(zhǔn)備金的提取情況也是重要議題之一。

（三）現(xiàn)場和非現(xiàn)場稽核

英國監(jiān)管當(dāng)局對銀行的現(xiàn)場檢查不以己為主，而是由報(bào)告會計(jì)師和檢查支隊(duì)代表監(jiān)管當(dāng)局，根據(jù)1987年《銀行法》和監(jiān)管當(dāng)局的要求，對銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查，并向監(jiān)管當(dāng)局報(bào)告，然后由監(jiān)管當(dāng)局與被檢查銀行就上述報(bào)告或監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)為有必要的問題舉行各種會議，討論和解決檢查出的問題。監(jiān)督的內(nèi)容主要包括資本充足性、流動性、大額風(fēng)險和外匯風(fēng)險。監(jiān)管當(dāng)局對資本充足率予以高度重視，且與大額風(fēng)險、外匯風(fēng)險等監(jiān)督掛鉤。監(jiān)管當(dāng)局非現(xiàn)場監(jiān)督的目的是監(jiān)督銀行的授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)是否被遵守，以確保存款人的利益。

（四）危機(jī)處理和市場退出

1、市場退出。指重組、合并或自動解散等。監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管作用是持續(xù)到所有存款償還為止。2、監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)對不符合授權(quán)最低標(biāo)準(zhǔn)的銀行予以取消、禁止或限制授權(quán)。3、在監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)為必要時，銀行可被置于管制狀態(tài)或清盤。4、英國的存款保險管理。英國實(shí)行強(qiáng)制性存款保險制度，存款保險限于1萬英鎊以內(nèi)的存款，存款中只有75%可保險。

對我國金融監(jiān)管的啟示

英國是舉世公認(rèn)的金融監(jiān)管體系最為完善的國家之一，通過上述分析，我們可以看出：英國在金融監(jiān)管上注重功能性監(jiān)管和控制風(fēng)險的防范與預(yù)警體系的建立，注重混業(yè)經(jīng)營下的集中統(tǒng)一監(jiān)管與綜合性監(jiān)管。英國的監(jiān)管運(yùn)作在許多方面是值得我們借鑒的。

第一，各國金融監(jiān)管體制如何構(gòu)建，是與各國國情和經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展的狀況密切相關(guān)的。世界上沒有一個統(tǒng)一的、最優(yōu)的金融監(jiān)管體制模式。而且，雖然金融監(jiān)管體制對金融監(jiān)管效率和有效性有著重要的意義，但它只是為有效的金融監(jiān)管提供良好的環(huán)境，監(jiān)管體制本身并不能確保有效的金融監(jiān)管（Goodhart et al,1998）。從某種意義上說，金融監(jiān)管體制如何設(shè)計(jì)，充其量只能算作第二位的重要問題，而取得并加強(qiáng)金融監(jiān)管的能力與效果才是金融體制改革的首要目的?？茖W(xué)有效的金融監(jiān)管體制應(yīng)該既是學(xué)習(xí)外國經(jīng)驗(yàn)同時又是從我國國情出發(fā)、既在技術(shù)上可行又在成本上經(jīng)濟(jì)的體制。英國選擇統(tǒng)一監(jiān)管有其深刻的歷史背景。而現(xiàn)階段我國仍處于社會主義初級階段，經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，市場經(jīng)濟(jì)體制還在不斷建立和完善的過程中，尤其在金融市場體系不健全、不發(fā)達(dá)的條件下，金融配置資源的能力不強(qiáng)，潛在的金融風(fēng)險較大，商業(yè)銀行和其他金融行業(yè)的自我約束力不足，所以我國目前不宜過快推行統(tǒng)一監(jiān)管，而應(yīng)維系分業(yè)監(jiān)管的格局。眾所周知，統(tǒng)一監(jiān)管必須具備四個條件：一是具有完善的法律體系；二是金融機(jī)構(gòu)具有很強(qiáng)的自我約束和內(nèi)部控制能力；三是監(jiān)管體系必須有明確的責(zé)任劃分、順暢的協(xié)調(diào)機(jī)制、合理的制度安排以及快速的反應(yīng)操作；四是具有較高水平的復(fù)合型優(yōu)秀監(jiān)管人才。若不顧條件，脫離實(shí)際盲目樂觀，急于從分業(yè)監(jiān)管向統(tǒng)一監(jiān)管過渡，最終只能是削弱不同監(jiān)管主體之間的競爭力，誘發(fā)權(quán)力壟斷和，致使統(tǒng)一監(jiān)管的潛在優(yōu)勢喪失。

第二，分工與協(xié)作的和諧統(tǒng)一。英國在FSA成立不久就了《財(cái)政部、英格蘭銀行和金融服務(wù)局之間的諒解備忘錄》，為英國金融監(jiān)管體制改革后財(cái)政部、英格蘭銀行和金融服務(wù)局之間分工協(xié)作建立了制度性框架。同樣在我國，人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會之間建立穩(wěn)定的信息溝通機(jī)制和雙邊及多邊緊急磋商機(jī)制，這對順利推行貨幣政策和開展金融監(jiān)管具有重要意義。為了防止人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會的協(xié)調(diào)機(jī)制流于形式，應(yīng)當(dāng)將協(xié)調(diào)機(jī)制通過立法的方式有效固定下來。

第三，權(quán)力制衡不可缺少。英國“金融服務(wù)和市場特別法庭”的成立再一次告訴我們：權(quán)力必須受到監(jiān)督，失去監(jiān)督的權(quán)力必然導(dǎo)致腐敗。在我國，金融監(jiān)管的權(quán)力制衡應(yīng)包括兩個方面：一是對金融監(jiān)管部門的監(jiān)管權(quán)力必須接受有關(guān)部門的監(jiān)督。當(dāng)被監(jiān)管單位對監(jiān)管部門的處罰不服時，應(yīng)該有不同系統(tǒng)的單位受理申訴，而不應(yīng)該由金融監(jiān)管部門的上級受理，以確保執(zhí)法的公平公正公開；二是針對農(nóng)村信用社歸地方政府管理的現(xiàn)實(shí)，應(yīng)賦予金融監(jiān)管部門有權(quán)否決地方政府可能隨意撤換信用社領(lǐng)導(dǎo)的權(quán)力，以盡量減少來自地方政府對金融的行政干預(yù)。

第四，我國的立法必須明確規(guī)定監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)。我國目前的監(jiān)管目標(biāo)籠統(tǒng)，落實(shí)難度較大。防范風(fēng)險、維護(hù)金融安全是金融監(jiān)管部門工作的努力方向，但在實(shí)踐中如何實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，既沒有對監(jiān)管工作制定考核標(biāo)準(zhǔn)，也沒有明確不能實(shí)現(xiàn)目標(biāo)應(yīng)負(fù)什么樣的責(zé)任。由于在實(shí)際操作中缺乏與最終目標(biāo)相配套的、明確的中介目標(biāo)，導(dǎo)致省以下監(jiān)管部門在實(shí)踐中無所適從、難以抓住主要矛盾。另外，由于監(jiān)管資源有限，因此所有監(jiān)管資源應(yīng)該用來實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)。這就要求樹立風(fēng)險監(jiān)管的主導(dǎo)思想，這里的風(fēng)險監(jiān)管不是指對特定金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險防范，而是指要注重防范那些影響實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的風(fēng)險。

第五，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)對實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)可能產(chǎn)生的風(fēng)險對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類，從而把大部分資源用到那些風(fēng)險較大的金融機(jī)構(gòu)身上。由于金融機(jī)構(gòu)對實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)所產(chǎn)生的風(fēng)險是經(jīng)常變化的，因而對金融機(jī)構(gòu)的分類也應(yīng)定期進(jìn)行。

第六，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在實(shí)行監(jiān)管措施時，應(yīng)該進(jìn)行成本效益分析。任何一項(xiàng)監(jiān)管措施都是有成本的，包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管本身所產(chǎn)生的成本，以及金融機(jī)構(gòu)的遵守成本，這些成本的總和應(yīng)該要小于其所產(chǎn)生的效益。現(xiàn)實(shí)中，雖然監(jiān)管效益很難量化，但應(yīng)該在成本效益的框架下，鼓勵金融機(jī)構(gòu)的金融創(chuàng)新。

第七，法律應(yīng)該明確規(guī)定監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)有一個重要的職責(zé)，即要提高普通消費(fèi)者的金融知識。一個安全而穩(wěn)定的金融制度不但要依靠監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管，還要依賴市場約束。市場約束取決于信息披露和公眾的金融意識。提高全體民眾的金融意識應(yīng)該是責(zé)無旁貸的義務(wù)。

結(jié) 語

第9篇：加強(qiáng)地方金融監(jiān)管范文

一、美國金融改革方案

美國是多頭金融監(jiān)管體制的典型代表，其特點(diǎn)是多元化的雙軌體制：聯(lián)邦一級的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是多元化的、聯(lián)邦與各州實(shí)行兩級監(jiān)管。但是這種多元化的雙軌體制現(xiàn)在卻飽受非議，普遍認(rèn)為這種機(jī)制監(jiān)管成本過高，且效率低下，容易形成監(jiān)管重疊或監(jiān)管缺失，在某種程度上可以說次貸危機(jī)上正是由于這種監(jiān)管不到位導(dǎo)致的，因此，進(jìn)行金融監(jiān)管改革的呼聲很高。2009年6月17日，美國政府公布了《金融監(jiān)管改革白皮書》，拉開了美國自上世紀(jì)30年代大蕭條以來最大規(guī)模的金融體系改革序幕。《金融監(jiān)管改革白皮書》涉及金融機(jī)構(gòu)、金融市場、金融產(chǎn)品、投資者和消費(fèi)者等多個方面。

首先，加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。這些改革措施主要強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)對系統(tǒng)性風(fēng)險的監(jiān)管、促進(jìn)跨部門合作、擴(kuò)大監(jiān)管范圍、提高監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。美國準(zhǔn)備創(chuàng)建金融服務(wù)監(jiān)管委員會（FinancialServicesOversightCouncil），以監(jiān)視系統(tǒng)性風(fēng)險，同時促進(jìn)跨部門協(xié)調(diào)合作，金融服務(wù)監(jiān)管委員會由財(cái)政部長領(lǐng)導(dǎo)，還將包括聯(lián)邦銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)、證券交易委員會(SecuritiesandExchangeCommission)、商品期貨交易委員會(CommodityFuturesTradingCommission)、聯(lián)邦住房金融局(FederalHousingFinanceAgency)以及國家信貸聯(lián)盟署(NationalCreditUnionAdministration)，這些機(jī)構(gòu)都具有投票權(quán)。此外，還包括不具備投票權(quán)的國家保險和國家銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)。金融服務(wù)監(jiān)管委員會負(fù)責(zé)監(jiān)管金融市場，統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)金融穩(wěn)定，減少系統(tǒng)性風(fēng)險。美聯(lián)儲監(jiān)管的范圍也有可能擴(kuò)大，以商業(yè)銀行和投資銀行業(yè)務(wù)為主的規(guī)模較大且關(guān)聯(lián)程度較深的金融控股公司，對沖基金、保險公司等也將被納入美聯(lián)儲的監(jiān)管范圍。美聯(lián)儲將對所有可能對金融穩(wěn)定造成威脅的企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，這意味著美聯(lián)儲將有可能會成為金融改革后的系統(tǒng)風(fēng)險監(jiān)管者。但是，美聯(lián)儲的權(quán)力也會受到一定的約束，美聯(lián)儲必須通過金融服務(wù)監(jiān)管委員會獲得美國財(cái)政部的書面許可，才可以行使其系統(tǒng)風(fēng)險監(jiān)管權(quán)力。此外，還有其他的一些改革措施來加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，如：對金融企業(yè)設(shè)立更嚴(yán)格的資本金和其他標(biāo)準(zhǔn)，大型、關(guān)聯(lián)性強(qiáng)的企業(yè)將被設(shè)置更高標(biāo)準(zhǔn)、成立全國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以監(jiān)管所有擁有聯(lián)邦執(zhí)照的銀行、撤銷儲蓄管理局及其他可能導(dǎo)致監(jiān)管漏洞的機(jī)構(gòu)，避免部分吸儲機(jī)構(gòu)借此規(guī)避監(jiān)管、對沖基金和其他私募資本機(jī)構(gòu)需在證券交易委員會注冊等等。

第二，強(qiáng)調(diào)全方位的監(jiān)管。監(jiān)管的缺位是次貸危機(jī)爆發(fā)的一個重要原因，因此，這次改革強(qiáng)調(diào)全方位的監(jiān)管。改革方案涉及強(qiáng)化證券化市場的監(jiān)管，包括增加市場透明度，強(qiáng)化對信用評級機(jī)構(gòu)管理，創(chuàng)設(shè)和發(fā)行方需在相關(guān)信貸證券化產(chǎn)品中承擔(dān)一定風(fēng)險責(zé)任。方案也強(qiáng)調(diào)場外場內(nèi)市場監(jiān)管的全覆蓋，全面監(jiān)管金融衍生品的場外交易，不留監(jiān)管盲區(qū)。此外，還賦予美聯(lián)儲監(jiān)督金融市場支付、結(jié)算和清算系統(tǒng)的權(quán)力。

第三，創(chuàng)建更為完善的投資者和消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制，保護(hù)投資者和消費(fèi)者不受不當(dāng)金融行為的損害。次貸危機(jī)的爆發(fā)體現(xiàn)出了對投資者與消費(fèi)者保護(hù)的不足，因此，美國國會眾議院金融服務(wù)委員會批準(zhǔn)創(chuàng)建新消費(fèi)者金融保護(hù)署（ConsumerFinanceProtectionAgency），以保護(hù)消費(fèi)者不受金融系統(tǒng)中不公平、欺詐行為損害。這是一家專門負(fù)責(zé)消費(fèi)者金融保護(hù)的聯(lián)邦機(jī)構(gòu)，對消費(fèi)者和投資者金融產(chǎn)品及服務(wù)強(qiáng)化監(jiān)管，促進(jìn)這些產(chǎn)品透明、公平、合理，像信用卡、抵押貸款、個人儲蓄等與消費(fèi)者密切相關(guān)的金融產(chǎn)品與服務(wù)都將受其監(jiān)管。

第四，賦予政府在危機(jī)處理中的自。在這次金融危機(jī)中，美國政府難以采取及時、有效的措施來維持金融穩(wěn)定，阻止危機(jī)的蔓延。因此，改革方案賦予了美國政府處理危機(jī)所必需的政策工具，以避免政府為是否應(yīng)救助困難企業(yè)或讓其破產(chǎn)而左右為難。改革方案賦予美國政府處理發(fā)生危機(jī)的并可能帶來系統(tǒng)風(fēng)險的非銀行金融機(jī)構(gòu)的自。

最后，加強(qiáng)監(jiān)管的國際合作。這次金融危機(jī)使國際社會對于美國加強(qiáng)金融監(jiān)管以及進(jìn)行監(jiān)管國際合作的呼聲很高。改革方案也建議改革企業(yè)資本框架，強(qiáng)化對國際金融市場監(jiān)管，對跨國企業(yè)加強(qiáng)合作監(jiān)管，并且強(qiáng)化國際危機(jī)應(yīng)對能力。美國眾議院于2009年12月11日以223票贊成、202票反對的結(jié)果通過了金融監(jiān)管改革方案，2010年5月20日，美國國會參議院以59票對39票的結(jié)果通過金融監(jiān)管改革法案，參議院通過的方案主要強(qiáng)調(diào)從業(yè)務(wù)范圍和營業(yè)規(guī)模的角度對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，與眾議院的方案具有相同之處，同時也具有差異，這些不同主要包括：禁止銀行從事自營業(yè)務(wù)、將汽車貸款監(jiān)管納入消費(fèi)者保護(hù)的范圍、對衍生品交易監(jiān)管更為嚴(yán)格。參議院方案的出臺意味著美國金融監(jiān)管體系改革向前邁進(jìn)了一大步。2010年6月25日，美國參眾兩院就各自版本的金融監(jiān)管改革方案達(dá)成一致，將監(jiān)管的范圍覆蓋到金融市場各方面。2010年6月30日，美國眾議院以237票贊成、192票反對的投票結(jié)果通過了修正后的金融監(jiān)管方案；2010年7月15日，美國參議院投票以60票贊成39票反對的投票結(jié)果通過了金融監(jiān)管改革方案。2010年7月21日，美國總統(tǒng)奧巴馬簽署金融監(jiān)管改革法案——《多德-弗蘭克華爾街改革和個人消費(fèi)者保護(hù)法案》，使其成為法律，歷時近兩年的美國金融監(jiān)管改革基本完成。但是，從投票的結(jié)果中，我們也不難看出，金融監(jiān)管改革方案的推進(jìn)也困難重重。此外，美聯(lián)儲的權(quán)力過大，其它金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)擔(dān)心監(jiān)管職能被削弱、一些金融機(jī)構(gòu)反對某些可能影響其盈利空間和競爭力的條款等因素都決定了美國金融監(jiān)管改革的順利推進(jìn)還需要付出更多的努力。

二、英國金融監(jiān)管改革方案

英國作為全球主要的金融中心之一，在這次金融危機(jī)中受到的沖擊也較為嚴(yán)重，因此，英國是積極推進(jìn)金融改革的國家之一，并成為金融危機(jī)之后率先提出金融監(jiān)管改革方案的國家。2009年3月19日，英國金融服務(wù)局發(fā)出了《特納報(bào)告》，對全球金融監(jiān)管提出建議。這份報(bào)告主要內(nèi)容是擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍、提高資本充足率、加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際合作等。報(bào)告指出，改革建議的總體目標(biāo)是創(chuàng)建一個資本充裕的全球銀行系統(tǒng)，足以抵抗任何可能到來的危機(jī)狀況。報(bào)告指出全球金融監(jiān)管體系五個改革目標(biāo)：1.全球銀行系統(tǒng)具備更強(qiáng)的資本能力，能夠從流動性危機(jī)中快速恢復(fù)。2.金融監(jiān)管體系以及這一體系下的部分要素，須具備平滑經(jīng)濟(jì)周期的能力。3.改革多邊金融服務(wù)的監(jiān)管、風(fēng)險控制以及相關(guān)協(xié)議安排，使其不僅有效反映發(fā)起者的利益，同時也有效體現(xiàn)其他參與者的利益。4.控制一切對金融系統(tǒng)不利的有形風(fēng)險，將因企業(yè)的不當(dāng)操作造成的風(fēng)險控制在可能的范圍內(nèi)。5.警惕來自宏觀層面的金融風(fēng)險，在一國和國際層面上，分別采取有效措施轉(zhuǎn)移風(fēng)險。這份報(bào)告提出，加強(qiáng)對“影子銀行”、對沖基金的監(jiān)管、對信用評級機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。報(bào)告還提出將提高銀行的資本充足率。報(bào)告指出，將加強(qiáng)與歐盟等國在金融監(jiān)管的合作，此外，報(bào)告還提出建立反周期“緩沖基金”、改革鼓勵高風(fēng)險投資薪酬制度、對杠桿率實(shí)施必要的監(jiān)管等建議。2009年7月8日，英國財(cái)長達(dá)林了名為《改革金融市場》的英國金融監(jiān)管改革白皮書。這份白皮書的主要內(nèi)容有：設(shè)立金融穩(wěn)定委員會（CFS），負(fù)責(zé)監(jiān)控金融業(yè)的風(fēng)險和維持金融業(yè)的穩(wěn)定，這個委員會由英格蘭銀行、財(cái)政部、金融服務(wù)局共同組成，由財(cái)政大臣擔(dān)任主席。金融穩(wěn)定委員會的目標(biāo)是分析和調(diào)查英國經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定中出現(xiàn)的風(fēng)險，并做出反應(yīng)，該委員會每年定期召開次會議，討論系統(tǒng)性風(fēng)險的評估并考慮需要采取的行動。

政府有權(quán)在存款機(jī)構(gòu)嚴(yán)重威脅金融穩(wěn)定時對其進(jìn)行國有化。采取加強(qiáng)市場紀(jì)律、加強(qiáng)監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)提前制定應(yīng)對倒閉風(fēng)險預(yù)案、改善證券化產(chǎn)品和金融衍生品市場架構(gòu)四個措施來加強(qiáng)對全新大型金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險進(jìn)行監(jiān)控。報(bào)告還強(qiáng)調(diào)了加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)以及進(jìn)行監(jiān)管的國際合作。此后，英國提出金融服務(wù)管理局（FSA）的職能將會由英格蘭銀行下轄的金融政策委員會、風(fēng)險管理局以及獨(dú)立的消費(fèi)者保護(hù)局取代。2010年7月26日，英國對金融監(jiān)管的細(xì)節(jié)進(jìn)行了完善，提出將設(shè)立金融政策委員會（FinancialPolicyCommittee）負(fù)責(zé)監(jiān)控宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，還將成立消費(fèi)者保護(hù)和市場管理局(ConsumerProtectionandMarketsAuthority)，負(fù)責(zé)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的工作。英格蘭銀行的權(quán)力在這輪金融改革中可能會得到較大增強(qiáng)。

三、歐盟金融監(jiān)管改革方案

歐洲的金融創(chuàng)新程度遠(yuǎn)低于美國，但是歐洲一些國家也投資了大量的次貸類產(chǎn)品，在這次金融危機(jī)中受到的沖擊也較為嚴(yán)重。因此，金融監(jiān)管的改革也引起了歐盟的重視。2009年6月19日，歐盟夏季首腦會議通過了歐盟提出的加強(qiáng)金融監(jiān)管方案。這套方案提出在兩個層面上建立泛歐金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。在宏觀層面上，創(chuàng)建歐盟系統(tǒng)風(fēng)險監(jiān)管委員會(ESRB)，監(jiān)控系統(tǒng)性風(fēng)險。該委員會負(fù)責(zé)識別在宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及金融體系發(fā)展中出現(xiàn)的威脅金融穩(wěn)定的風(fēng)險，對這些風(fēng)險進(jìn)行排序、預(yù)警，并向政策制定者提供建議。該委員會由歐洲央行行長、各國央行行長、歐盟金融監(jiān)管系統(tǒng)的各個主席以及各國金融監(jiān)管當(dāng)局代表組成。在微觀層面上，創(chuàng)建歐盟金融監(jiān)管系統(tǒng)(ESFS)，以通過趨同的規(guī)則來加強(qiáng)各國的監(jiān)管，也更好地實(shí)現(xiàn)對跨國金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。歐盟金融監(jiān)管系統(tǒng)將在應(yīng)對緊急事件中起到協(xié)調(diào)成員國關(guān)系以及調(diào)節(jié)成員國糾紛的作用。該系統(tǒng)將強(qiáng)化現(xiàn)有證券、銀行、保險專門委員會的角色，以保證各國監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)一致。這三個委員會均由成員國監(jiān)管機(jī)構(gòu)代表組成，分別負(fù)責(zé)證券業(yè)、銀行業(yè)、保險業(yè)的監(jiān)管協(xié)調(diào)。歐盟系統(tǒng)風(fēng)險監(jiān)管委員會將成立指導(dǎo)委員會，以保持和這三個新的監(jiān)管當(dāng)局之間的信息交流與監(jiān)管合作。歐盟金融監(jiān)管方案的出臺難度不小，特別在泛歐金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的實(shí)際權(quán)力的問題上難以達(dá)成一致。2010年7月5日，在法國斯特拉斯堡，歐盟成員國和歐盟委員會代表就歐盟金融監(jiān)管改革法案展開討論，未能達(dá)成任何共識，歐盟金融監(jiān)管方案的推出還需時日。

四、歐美金融監(jiān)管改革方案的啟示

金融監(jiān)管的目標(biāo)大致可以分為三個：一是金融行業(yè)的穩(wěn)定運(yùn)行和安全；二是力求使貨幣供求均衡；三是使金融體系運(yùn)行的效率得到提高。當(dāng)金融監(jiān)管的邊際收益和邊際成本相等時，監(jiān)管處于理想的均衡狀態(tài)。一旦金融監(jiān)管體系的均衡被打破，則表明正在運(yùn)行之中的金融監(jiān)管體系并非處于一種效率最優(yōu)化與收益最大化的狀態(tài)，金融監(jiān)管的三個目標(biāo)也很難實(shí)現(xiàn)。金融監(jiān)管的均衡之所以被打破無非表明：一是以前的金融監(jiān)管體系的安排并非最優(yōu)安排；二是有比現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系更具效率的體系存在；另一種情形則是隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融經(jīng)營體制發(fā)生變化，為適應(yīng)金融經(jīng)營體制的變化，必然出現(xiàn)金融監(jiān)管體系的變化。經(jīng)濟(jì)金融業(yè)發(fā)生重大事件則是導(dǎo)致金融監(jiān)管體系發(fā)生變化的重要事實(shí)依據(jù)。這次國際金融危機(jī)的爆發(fā)使金融監(jiān)管體系的均衡被打破，這表明以前的金融監(jiān)管體系并非最優(yōu)安排，也使世界各國對金融監(jiān)管體系進(jìn)行反思，追求一種比現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系更具效率的體系安排，這促進(jìn)了金融監(jiān)管體系的改革。從歐美等國金融監(jiān)管改革的方案中，我們可以看出以后金融監(jiān)管改革有如下幾種趨勢：

第一，全面監(jiān)管。這次金融危機(jī)的爆發(fā)在很大程度上是由監(jiān)管不到位造成的。美國的金融監(jiān)管改革方案提出要消除監(jiān)管的“盲區(qū)”，實(shí)現(xiàn)全面監(jiān)管。隨著金融創(chuàng)新的不斷進(jìn)行，有些金融產(chǎn)品和金融機(jī)構(gòu)具有綜合性，這有可能在監(jiān)管上形成重疊或者缺失，導(dǎo)致一些區(qū)域可能會出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管或監(jiān)管空白。一些原本受監(jiān)管很少的機(jī)構(gòu)也會給金融穩(wěn)定帶來威脅，如對沖基金。“高盛事件”也表明金融衍生產(chǎn)品交易中所蘊(yùn)含的巨大風(fēng)險，需要全面加強(qiáng)對衍生產(chǎn)品的監(jiān)管。因此，全面監(jiān)管的理念是在以后的金融監(jiān)管改革中秉持的理念。

第二，建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)機(jī)制，監(jiān)控系統(tǒng)性風(fēng)險。各個金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的區(qū)域有所差別，監(jiān)管規(guī)則也有所差異，這使得一些系統(tǒng)性的風(fēng)險很難依靠某一單一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。因此，建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)機(jī)制，相互配合，互通信息，統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，可以較好地監(jiān)控系統(tǒng)性風(fēng)險。