金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀精選(九篇)
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第1篇：金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀范文
關(guān)鍵詞：區(qū)域經(jīng)濟(jì) 泛長(zhǎng)三角 合作與發(fā)展
1 泛長(zhǎng)三角金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
1.1 四省一市銀行業(yè)總體狀況及比較 上海是全國(guó)金融中心，截至2007年底，上海金融市場(chǎng)累計(jì)成交328300億元，存款余額30315.53億元；浙江省銀行業(yè)總資產(chǎn)為33966億元，負(fù)債總額32900億元；江西省銀行存款余額達(dá)5900.1億元，貸款余額4026.7億元；安徽省銀行業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)到10273億元。存款余額是衡量銀行業(yè)發(fā)展水平的基本指標(biāo)。下圖1.1所示是四省一市金融機(jī)構(gòu)存款余額的比較結(jié)果，從中可看出上海、江蘇和浙江的存款余額基本持平，處于較高水平，而江西和安徽則明顯落后。顯然前三者的銀行業(yè)發(fā)展水平較高，而后兩者較低。
1.2 四省一市保險(xiǎn)業(yè)總體狀況及比較 截至2007年末，上海全年保費(fèi)收入累計(jì)達(dá)到482.64億元，保險(xiǎn)從業(yè)人員達(dá)到4.37萬；江蘇省保費(fèi)收入577.08億元，保險(xiǎn)從業(yè)人員數(shù)增長(zhǎng)到18.58萬人；浙江保費(fèi)收入達(dá)到441.94億元；安徽省共有各級(jí)保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)1765家，保費(fèi)收入達(dá)到201.80億元。保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展水平可以用保費(fèi)收入這一指標(biāo)來進(jìn)行比較。比較四省一市保險(xiǎn)業(yè)的保費(fèi)收入，如圖1.2，可以看出，在四省一市中江蘇的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平最高，其次是上海和浙江，三者均處于較高水平；而江西和安徽較為落后。
1.3 四省一市證券業(yè)總體狀況及比較 上海證券交易所是國(guó)內(nèi)核心主板市場(chǎng)，2007年，上交所有上市公司860家，上市股票數(shù)達(dá)到904個(gè)，累計(jì)成交38.00萬億元；江蘇省融資總額達(dá)1221億元，證券開戶數(shù)達(dá)到了480萬戶；浙江證券市場(chǎng)從業(yè)人員約3600人；目前江西上市公司偏少；安徽省證券交易總量達(dá)14879.8 億元，轄區(qū)內(nèi)有證券公司21家、上市公司52家。
上海證券業(yè)的發(fā)展處于國(guó)內(nèi)領(lǐng)先水平，在泛長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)區(qū)中，也處于中心位置；其次是江蘇和浙江，證券業(yè)較為成熟；而江西和安徽證券業(yè)處于成長(zhǎng)期，才剛剛起步。
2 泛長(zhǎng)三角金融業(yè)發(fā)展所存在的問題
2.1 四省一市金融業(yè)行業(yè)結(jié)構(gòu)問題 金融行業(yè)主要包括銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)、期貨業(yè)及信托業(yè)等。泛長(zhǎng)三角金融業(yè)在經(jīng)過20多年快速發(fā)展后，銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，資產(chǎn)規(guī)模不斷壯大。金融產(chǎn)業(yè)整體實(shí)力明顯增強(qiáng)。盡管已經(jīng)形成了多種金融機(jī)構(gòu)并存的組織體系，但是金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)仍然明顯失衡，無論從資產(chǎn)規(guī)模，還是機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員數(shù)量看，目前金融行業(yè)中銀行業(yè)所占的比重都過高，在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中表現(xiàn)為銀行壟斷的市場(chǎng)格局；證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等盡管有所增長(zhǎng)，但增幅不一，所占比重顯著偏低。下表2.1顯示的是上海銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的對(duì)比，從中可以明顯看出，泛長(zhǎng)三角四省一市總體銀行業(yè)資產(chǎn)占到全部金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的97%以上。金融業(yè)結(jié)構(gòu)性失衡――銀行業(yè)比例過大是泛長(zhǎng)三角金融業(yè)的一個(gè)顯著問題。
2.2 四省一市金融業(yè)區(qū)域結(jié)構(gòu)問題 泛長(zhǎng)三角各城市金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)明顯的梯度性。由表2.2可以看出，位于第一梯度的是上海。位于第二、三梯度的分別是江蘇省、浙江省。安徽省和江西省分別位于第四、五梯度。浙江省和江蘇省由于比較靠近上海市，受到上海金融中心的輻射力度較強(qiáng)，其金融業(yè)的實(shí)力也較強(qiáng)；但安徽省和江西省處于中部，受到上海金融中心的輻射較弱，其金融業(yè)發(fā)展十分落后，與上海的差距是十分明顯的。結(jié)合上圖1.1、1.2，從中可以看出，上海市、江蘇省和浙江省的金融實(shí)力相當(dāng)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于安徽省和江西省。金融業(yè)地域發(fā)展失衡是泛長(zhǎng)三角金融業(yè)發(fā)展的另一嚴(yán)重問題。
3 促進(jìn)泛長(zhǎng)三角金融業(yè)合作的對(duì)策
3.1 促進(jìn)泛長(zhǎng)三角金融行業(yè)合作發(fā)展的對(duì)策 要解決泛長(zhǎng)三角金融業(yè)行業(yè)結(jié)構(gòu)的失衡的問題，就必須加強(qiáng)金融行業(yè)間的合作，銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)之間要建立密切的聯(lián)系，在業(yè)務(wù)方面加強(qiáng)合作。銀行業(yè)本身發(fā)展較為完善，保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)可以借鑒銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，來完善自身的發(fā)展；同時(shí)，也可以借助銀行業(yè)強(qiáng)大的金融資源，如資金、客戶等來壯大自己。
3.2 泛長(zhǎng)三角金融業(yè)區(qū)域合作發(fā)展的對(duì)策 要解決泛長(zhǎng)三角區(qū)域結(jié)構(gòu)失衡的問題，首先要逐步推進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化。對(duì)于發(fā)展較為落后的中部城市，要加大投資力度，給與一些特別的優(yōu)惠政策，促進(jìn)其快速發(fā)展，減小與東部城市的經(jīng)濟(jì)差距，為金融業(yè)的區(qū)域合作發(fā)展奠定基礎(chǔ)。主要從以下幾方面做起：
3.2.1 建立共同遵守的區(qū)域公約和法規(guī) 國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程發(fā)展緩慢與缺乏制度保障是密切相關(guān)的。可借鑒歐洲經(jīng)濟(jì)一體化的經(jīng)驗(yàn)，各地政府協(xié)商建立一個(gè)泛長(zhǎng)三角地區(qū)必須共同遵守的區(qū)域公約和法規(guī)。在具體操作中，可按照先易后難的原則，實(shí)現(xiàn)區(qū)域金融某些職能管理方面的一體化，逐步加強(qiáng)政府間的合作與聯(lián)動(dòng)，打通區(qū)域內(nèi)資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)等金融平臺(tái)的管制壁壘，在區(qū)域內(nèi)統(tǒng)一資金調(diào)度，統(tǒng)一結(jié)算，共同推進(jìn)一體化。
3.2.2 建立專項(xiàng)基金推動(dòng)泛長(zhǎng)三角金融合作 區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融政策要有允分的資金支持。歐盟成立了結(jié)構(gòu)基金、團(tuán)結(jié)基金、歐洲投資銀行等機(jī)構(gòu)推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化，平衡區(qū)域發(fā)展，縮小地區(qū)差距；而日本則通過政府撥款的形式成立風(fēng)險(xiǎn)投資財(cái)團(tuán)，支持特區(qū)內(nèi)的高新產(chǎn)業(yè)發(fā)展?！胺洪L(zhǎng)角”可以借鑒這兩地的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，設(shè)立適合本地區(qū)發(fā)展的基金形式，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)一體化發(fā)展。
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第2篇：金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀范文
關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新；現(xiàn)狀分析；對(duì)策建議
東營(yíng)市位于山東省北部黃河三角洲地區(qū)，地處山東半島與遼東半島環(huán)抱的渤海灣中心，是環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)區(qū)與黃河經(jīng)濟(jì)帶的交匯點(diǎn)，是京津唐經(jīng)濟(jì)區(qū)與山東半島經(jīng)濟(jì)區(qū)的結(jié)合部，東、北臨渤海，西與濱州市毗鄰，南與淄博市、濰坊市接壤，處于連接中原經(jīng)濟(jì)區(qū)、東北經(jīng)濟(jì)區(qū)的樞紐位置，具有輻射周邊、帶動(dòng)區(qū)域發(fā)展的區(qū)位條件。黃河三角洲開發(fā)建設(shè)上升為國(guó)家戰(zhàn)略，東營(yíng)市作為黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)的核心區(qū)域，在黃河三角洲區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的核心地位將更加突出。
一、東營(yíng)市金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與評(píng)價(jià)
一是銀行業(yè)服務(wù)體系初步完善。目前，東營(yíng)市共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)455個(gè)，銀行從業(yè)人員4327人。其中，政策性銀行1家---市農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，下轄機(jī)構(gòu)6個(gè)，從業(yè)人員121人；大型商業(yè)銀行4家--工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有商業(yè)銀行，設(shè)有分支機(jī)構(gòu)194個(gè)，從業(yè)人員2502人；城市商業(yè)銀行1家--東營(yíng)市商業(yè)銀行，下轄機(jī)構(gòu)18個(gè)，從業(yè)人員265人；農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)7家，包括1家省聯(lián)社辦事處、3家合行、2家統(tǒng)一法人聯(lián)社，下轄機(jī)構(gòu)170個(gè)，從業(yè)人員1322人；郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)1個(gè)，市郵政儲(chǔ)蓄銀行，該行下轄機(jī)構(gòu)67個(gè)，從業(yè)人員117人。農(nóng)村金融改革創(chuàng)新取得新進(jìn)展，小額貸款公司試點(diǎn)成效顯著，有三家村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)名額落戶東營(yíng)。轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局合理，銀行產(chǎn)品不斷豐富，在傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，中間業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)發(fā)展較快，工資、保險(xiǎn)、投資理財(cái)產(chǎn)品等產(chǎn)品已成為人們?nèi)粘Ｉ畹闹匾M成部分，整體服務(wù)水平和盈利能力得到顯著改善。東營(yíng)市已連續(xù)3年成為全省風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)最好、良好銀行最多的地區(qū)。到2009年底，全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款934億元，金融對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐作用明顯加強(qiáng)。
二是直接融資工作取得顯著成效。2008年以來，東營(yíng)市加大推進(jìn)工作力度，企業(yè)上市工作實(shí)現(xiàn)了新飛躍。東營(yíng)鵬杰色織、東營(yíng)光伏太陽能2家企業(yè)分別在新加坡證券交易所、法國(guó)歐交所成功上市，融資4.6億元人民幣。全市上市公司總數(shù)達(dá)到5家，境外上市公司數(shù)量首次超過境內(nèi)上市公司。上市后備企業(yè)達(dá)到30家，其中4家企業(yè)進(jìn)入上市運(yùn)作程序，1家擬深圳中小板上市企業(yè)材料上報(bào)中國(guó)證監(jiān)會(huì)，6家企業(yè)正在積極爭(zhēng)取進(jìn)入上市運(yùn)作程序。1家企業(yè)再融資申請(qǐng)獲證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，擇機(jī)發(fā)行。將企業(yè)上市工作列入市政府督查考核，并計(jì)入考核成績(jī)，提高了各級(jí)各部門各企業(yè)對(duì)上市工作重要性的認(rèn)識(shí)，調(diào)動(dòng)工作積極性。
三是其他金融支持渠道發(fā)展迅速。近年來東營(yíng)市小額貸款公司和融資擔(dān)保行業(yè)得到了較快發(fā)展。小額貸款公司已發(fā)展到4家，累計(jì)貸款余額26億元，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)15家，注冊(cè)資金合計(jì)6.63億元，累計(jì)為3234家用戶實(shí)施擔(dān)保4279筆，擔(dān)保金額69.08億元。小額貸款公司和融資擔(dān)保行業(yè)的快速發(fā)展，為緩解中小企業(yè)融資難、貸款難問題發(fā)揮了不可低估的作用。
二、東營(yíng)市金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展存在的問題
東營(yíng)市金融業(yè)發(fā)展面臨的主要問題一是金融機(jī)構(gòu)體系還不夠完善，金融機(jī)構(gòu)種類相對(duì)較單一。市外股份制商業(yè)銀行僅有恒豐銀行正式落戶東營(yíng)，尚沒有外資銀行在東營(yíng)市落戶，金融市場(chǎng)體系不健全，競(jìng)爭(zhēng)不夠充分，經(jīng)營(yíng)活力不足，進(jìn)而影響了整體金融服務(wù)水平的提高。二是經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新和服務(wù)水平與市場(chǎng)需求仍有差距，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，經(jīng)營(yíng)模式單一。三是對(duì)弱勢(shì)經(jīng)濟(jì)支持不夠。尚沒有將小企業(yè)真正納入市場(chǎng)定位，全市金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款余額 45 億元，僅占全部貸款的6.8 %。小企業(yè)貸款難問題比較突出。四是農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)滯后，農(nóng)村金融供給嚴(yán)重不足。五是金融運(yùn)行環(huán)境仍需進(jìn)一步優(yōu)化。六是上市載體少、資源質(zhì)量差，企業(yè)對(duì)上市的意義認(rèn)識(shí)不足。
三、東營(yíng)市金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的對(duì)策建議
（一）加強(qiáng)統(tǒng)籌規(guī)劃，優(yōu)化金融業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境
加強(qiáng)政策指導(dǎo)，推進(jìn)金融業(yè)發(fā)展。盡快制定和出臺(tái)《關(guān)于加快東營(yíng)市金融業(yè)發(fā)展的意見》，作為實(shí)施東營(yíng)市金融業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的指導(dǎo)性文件?！兑庖姟窇?yīng)緊密結(jié)合《黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展規(guī)劃》的建設(shè)目標(biāo)，從金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐作用出發(fā)，確立東營(yíng)市金融業(yè)發(fā)展的總體戰(zhàn)略，著力推進(jìn)現(xiàn)代金融服務(wù)體系和平臺(tái)建設(shè)，著力提升金融創(chuàng)新能力，著力提升金融業(yè)的資源集聚與輻射能力，全方位增強(qiáng)金融業(yè)服務(wù)功能，使金融業(yè)成為東營(yíng)市國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐，努力使東營(yíng)市成為黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)的重要金融服務(wù)中心。
（二）加快金融中心建設(shè)，優(yōu)化金融業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)環(huán)境
在黃河三角洲中心城功能區(qū)內(nèi)，選擇優(yōu)勢(shì)區(qū)域，規(guī)劃建設(shè)金融服務(wù)區(qū)。服務(wù)區(qū)定位為區(qū)域性的金融后臺(tái)產(chǎn)業(yè)服務(wù)基地，面向國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的資金清算中心、銀行卡中心、數(shù)據(jù)處理中心、呼叫中心、災(zāi)備中心、培訓(xùn)中心、金融創(chuàng)新研發(fā)中心等后臺(tái)機(jī)構(gòu)，吸引到服務(wù)區(qū)落戶。同時(shí)，作為區(qū)域金融業(yè)發(fā)展的平臺(tái)和載體，吸引股份制商業(yè)銀行、保險(xiǎn)、證券等金融企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)落戶。另外，鑒于中間型組織，如律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、評(píng)級(jí)公司和擔(dān)保公司等中介機(jī)構(gòu)，在現(xiàn)代金融服務(wù)中發(fā)揮著越來越重要的作用，所以必須建立健全與金融業(yè)運(yùn)行相關(guān)的社會(huì)中介服務(wù)體系，出臺(tái)相關(guān)配套政策鼓勵(lì)山東省乃至全國(guó)知名的律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、評(píng)級(jí)公司等來東營(yíng)設(shè)立分所，建立有需求的企業(yè)與山東省內(nèi)和全國(guó)各大事務(wù)所的業(yè)務(wù)聯(lián)系通道。另外積極爭(zhēng)取中外資金融機(jī)構(gòu)在東營(yíng)設(shè)立營(yíng)銷總部、票據(jù)中心；加快國(guó)內(nèi)各類投資、基金、汽車金融、金融租賃公司的引進(jìn)和設(shè)立步伐；大力發(fā)展為金融業(yè)提供服務(wù)的證券資信評(píng)估、投資咨詢、資產(chǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)、公估、經(jīng)紀(jì)等中介服務(wù)組織。
（三）進(jìn)一步完善機(jī)制，優(yōu)化金融業(yè)發(fā)展的人才環(huán)境
提高金融人才教育的規(guī)模和質(zhì)量。有計(jì)劃、有步驟地選派人員到著名高校和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行中長(zhǎng)期專門培養(yǎng)。積極推進(jìn)市內(nèi)大專院校與金融機(jī)構(gòu)合作辦學(xué)，大膽探索與轄區(qū)周邊距離較近的重點(diǎn)大學(xué)（如山東大學(xué)等）共同進(jìn)行金融專業(yè)重點(diǎn)學(xué)科建設(shè)和研究生教育，與相關(guān)金融院校聯(lián)合建立金融人才培訓(xùn)中心，通過創(chuàng)辦高級(jí)金融論壇、開展學(xué)歷教育、聘請(qǐng)國(guó)內(nèi)外專家授課等形式，進(jìn)一步提高金融從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)，造就一支適應(yīng)現(xiàn)代金融管理與發(fā)展需要的金融家隊(duì)伍。
第3篇：金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀范文
一、江蘇省金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
近年來，面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境，江蘇省金融業(yè)繼續(xù)平穩(wěn)運(yùn)行，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力不斷增強(qiáng)。金融部門積極響應(yīng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的客觀需求，認(rèn)真執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策，信貸總量合理適度增長(zhǎng)，投放結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，“三農(nóng)”、小微企業(yè)等民生領(lǐng)域貸款增長(zhǎng)穩(wěn)步提升，制造業(yè)等實(shí)體領(lǐng)域金融支持力度持續(xù)加大。金融運(yùn)行質(zhì)量繼續(xù)改善，不良貸款保持“雙降”態(tài)勢(shì)。農(nóng)村金融改革繼續(xù)推進(jìn)，村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司覆蓋面迅速擴(kuò)大，金融生態(tài)環(huán)境不斷優(yōu)化，金融服務(wù)水平穩(wěn)步提高。
1.金融業(yè)增加值貢獻(xiàn)巨大，行業(yè)重要地位持續(xù)彰顯
2011年江蘇省金融業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值2600.11億元，同比增長(zhǎng)23.5%，增長(zhǎng)動(dòng)力強(qiáng)勁。從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)來看，金融業(yè)增加值占地區(qū)GDP的比重達(dá)到5.30%，金融業(yè)對(duì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)總量貢獻(xiàn)度在不斷提高。金融業(yè)增加值占第三產(chǎn)業(yè)的比重上升至12.50%，在第三產(chǎn)業(yè)14個(gè)行業(yè)劃分中，金融業(yè)增加值的貢獻(xiàn)度僅次于批發(fā)和零售業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)，位列第三。同時(shí)，金融業(yè)利稅收入增勢(shì)迅猛，財(cái)政貢獻(xiàn)度提升。2011年，江蘇省金融業(yè)實(shí)現(xiàn)稅收收入436.8億元，同比增長(zhǎng)48.1%，金融業(yè)稅收收入占地區(qū)全年稅收收入的10.6%。
2.金融行業(yè)效益平穩(wěn)上升，行業(yè)高附加值特征顯著
金融業(yè)經(jīng)營(yíng)效益位居省內(nèi)各行業(yè)前列。2011年江蘇省金融業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率達(dá)到89.84萬元/人，分別是全社會(huì)勞動(dòng)生產(chǎn)率和第三產(chǎn)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率的8.7倍、7.4倍。其中，社會(huì)勞動(dòng)生產(chǎn)率、行業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率分別用地區(qū)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與地區(qū)從業(yè)人數(shù)之比、行業(yè)增加值與行業(yè)內(nèi)從業(yè)人員之比計(jì)算。在營(yíng)業(yè)收入上，全省金融業(yè)人均營(yíng)業(yè)收入達(dá)90.7萬元。
3.金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)務(wù)實(shí)，行業(yè)信用環(huán)境不斷改善
金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)深入推進(jìn)，信用環(huán)境不斷改善。近年來，江蘇省金融生態(tài)縣創(chuàng)建工作繼續(xù)深入推進(jìn)，突出信用環(huán)境、法制環(huán)境和中介服務(wù)規(guī)范化建設(shè)，切實(shí)維護(hù)金融部門合法權(quán)益，有效地優(yōu)化了縣域金融生態(tài)環(huán)境。2011年，江蘇省8個(gè)縣（市、區(qū)）獲得“江蘇省金融生態(tài)優(yōu)秀縣”稱號(hào)，8個(gè)縣（市、區(qū)）獲得“江蘇省金融生態(tài)達(dá)標(biāo)縣”稱號(hào)。自2010年江蘇省農(nóng)村青年信用示范戶試點(diǎn)以來，江蘇省已累計(jì)采集農(nóng)村青年信用檔案537922份，評(píng)定農(nóng)村青年信用示范戶25776戶，向信用示范戶發(fā)放貸款217560萬元，為全面推進(jìn)農(nóng)村青年信用示范戶創(chuàng)建及融資扶持工作打下了扎實(shí)基礎(chǔ)。
二、江蘇省金融業(yè)分行發(fā)展現(xiàn)狀分析
進(jìn)入21世紀(jì)，江蘇省將發(fā)展金融業(yè)作為支持新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展、加速地區(qū)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的工作抓手。江蘇省“十二五”規(guī)劃綱要提出“重點(diǎn)發(fā)展金融、現(xiàn)代物流、科技服務(wù)、商務(wù)服務(wù)等生產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)服務(wù)業(yè)與制造業(yè)互動(dòng)發(fā)展；加快從傳統(tǒng)信貸功能向資金融通、資源整合、價(jià)值增值和社會(huì)管理等多功能拓展，把江蘇打造成為國(guó)內(nèi)一流的產(chǎn)業(yè)金融高地?！苯?jīng)過多年發(fā)展，各類金融業(yè)態(tài)健康發(fā)展，金融產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)一步完善。
1.銀行綜合實(shí)力不斷增強(qiáng)，資產(chǎn)質(zhì)量全面提高
銀行業(yè)綜合實(shí)力不斷增強(qiáng)。銀行業(yè)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。2011年末，江蘇省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額達(dá)8.2萬億元，同比增長(zhǎng)13.7%，而金融機(jī)構(gòu)本外幣存貸款余額分別達(dá)到6.8萬億元和5.0萬億元。銀行業(yè)組織體系不斷豐富，市場(chǎng)主體進(jìn)一步增加。2011年末，江蘇省共有法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)116家，全國(guó)性銀行一級(jí)分行98家，二級(jí)分行133家，全年新增機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)近250個(gè)。
銀行資產(chǎn)質(zhì)量全面提高，金融運(yùn)行質(zhì)量穩(wěn)步改善。近兩年隨著金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況持續(xù)改善和不良貸款核銷力度的加大，不良貸款保持“雙降”趨勢(shì)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良率穩(wěn)步下降以及穩(wěn)定的盈利水平使得資產(chǎn)質(zhì)量全面提高，成為銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的有力保障。
2.證券業(yè)總體實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)
發(fā)達(dá)的證券市場(chǎng)能夠充分發(fā)揮資本市場(chǎng)的融資功能，實(shí)現(xiàn)資金資源的動(dòng)員、集聚和分配，使各種經(jīng)濟(jì)資源實(shí)現(xiàn)優(yōu)化配置。
股票市場(chǎng)融資功能發(fā)揮顯著。截止2011年末，江蘇轄內(nèi)上市公司數(shù)目增加至214家，共募集資金總額達(dá)到670億元，上市公司總資產(chǎn)規(guī)模超越11000億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)超過470億元。2011年，江蘇省新增境內(nèi)上市公司46 家，首發(fā)直接融資額476.8億元。同時(shí)，新上市公司產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化。從行業(yè)分布來看，大部分上市企業(yè)屬于新能源、節(jié)能環(huán)保、信息技術(shù)、生物醫(yī)藥等國(guó)家重點(diǎn)支持發(fā)展的新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)公司在首發(fā)融資中得到股票市場(chǎng)的有效識(shí)別，這也對(duì)全省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變形成了有力支持。
3.保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)力不斷增強(qiáng)
首先，保險(xiǎn)市場(chǎng)主體進(jìn)一步充實(shí)。2011年末，江蘇省共有保險(xiǎn)公司主體85家，比上年末增加9家。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司37家，人身險(xiǎn)公司48家。全省保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)5859家，保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量居全國(guó)首位，保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員達(dá)到22.8萬人。江蘇省內(nèi)擁有紫金財(cái)產(chǎn)、利安人壽、樂愛金（中國(guó)）財(cái)產(chǎn)等三家法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。其次，各項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保持平穩(wěn)增長(zhǎng)。2011年，與經(jīng)濟(jì)民生關(guān)聯(lián)度較高的企財(cái)險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、信用險(xiǎn)和保證險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模均實(shí)現(xiàn)20%以上的較快增長(zhǎng)。除交強(qiáng)險(xiǎn)外的主要險(xiǎn)種均實(shí)現(xiàn)盈利。
4.私募股權(quán)投資規(guī)模不斷擴(kuò)大
作為新型金融業(yè)態(tài)，私募股權(quán)投資對(duì)于地區(qū)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)具有重要的作用，它能夠有效彌補(bǔ)正規(guī)金融不作為的融資缺口，進(jìn)一步完善多層次資本市場(chǎng)的功能。在近期各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策制定中，私募股權(quán)投資受到高度認(rèn)可，并成為破題轉(zhuǎn)型升級(jí)中金融制度缺陷的有力抓手。
三、江蘇金融業(yè)發(fā)展存在的問題
面對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略機(jī)遇期，江蘇金融業(yè)將被賦予更為艱巨的任務(wù)，當(dāng)前暴露出的諸多問題也亟待解決。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。
1.區(qū)域金融效率提升動(dòng)力不足
作為區(qū)域金融發(fā)展的軟實(shí)力，長(zhǎng)期以來，江蘇省金融效率未見顯著提升，且遠(yuǎn)落后于金融規(guī)模的擴(kuò)張速度。為了客觀地評(píng)價(jià)江蘇省金融效率的動(dòng)態(tài)變遷，我們初步構(gòu)建若干指標(biāo)加以衡量。具體地，“儲(chǔ)蓄存款/GDP”衡量的是地區(qū)內(nèi)源資金的動(dòng)員效率，如圖1所示，2003～2011年該指標(biāo)序列波動(dòng)明顯，且整體呈現(xiàn)出下降趨勢(shì)；“存貸比”反映銀行業(yè)間接融資的轉(zhuǎn)化效率，由于監(jiān)管當(dāng)局的硬性規(guī)定，該比率一直被控制在75%以下，后期存在一定的改革空間；“存款/資本形成額”主要衡量存款轉(zhuǎn)化為資本的效率，數(shù)值越高說明轉(zhuǎn)化效率越低，圖中顯示江蘇省存款-資本轉(zhuǎn)化效率也呈現(xiàn)下降態(tài)勢(shì)。江蘇省資本形成率（資本形成額/GDP）長(zhǎng)期維持在50%左右，如果金融效率不能顯著提升，這種過度依賴投資拉動(dòng)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式同樣是不可持續(xù)的。
2.資本市場(chǎng)規(guī)模有待壯大
轄內(nèi)公司在股票市場(chǎng)的比重與地區(qū)經(jīng)濟(jì)實(shí)力不相稱，資本市場(chǎng)規(guī)模尚需進(jìn)一步擴(kuò)容。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，2011年末江蘇省上市公司數(shù)目為214家，落后于同處長(zhǎng)三角地區(qū)的浙江和上海兩地，更遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于廣東省394家，上市公司數(shù)目仍待擴(kuò)容。為此，2012年7月21日江蘇省政府轉(zhuǎn)發(fā)由人民銀行南京分行、省財(cái)政廳、省金融辦等七部門起草的《江蘇省促進(jìn)金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展若干意見》，提出“力爭(zhēng)‘十二五’期末全省境內(nèi)上市公司總數(shù)超過300家”的重點(diǎn)任務(wù)。在上市股票總市值上， 2011年末江蘇省上市公司總市值為10937.2億元，規(guī)模略高于浙江，但與廣東和上海兩地還有較大差距，兩者分別達(dá)到26105.5和21576.2億元。
3.商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量尚待提高
近年來，江蘇省商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量整體上延續(xù)了穩(wěn)中有升的態(tài)勢(shì)，但也存在一些潛在的不穩(wěn)定因素。一方面，不良貸款余額先降后升，前景不容樂觀?？v向比較來看，2011年江蘇省商業(yè)銀行不良貸款余額為360.2億元，并且連續(xù)兩年出現(xiàn)不良貸款余額上升，較2010年增加約33億元，增幅為10.2%，增幅較2010年相比出現(xiàn)小幅回落。橫向比較來看，2011年江蘇省商業(yè)銀行不良貸款絕對(duì)額遠(yuǎn)低于廣東省561.9億元，略低于浙江省387.2億元，但遠(yuǎn)高于上海和山東。從不良貸款余額的變動(dòng)趨勢(shì)上看，2006～2011年期間，江蘇省不良貸款余額整體呈現(xiàn)出先降后升的趨勢(shì)，且波動(dòng)程度并不顯著，其變異系數(shù)為0.28；上海、山東、廣東地區(qū)商業(yè)銀行不良貸款余額整體上均呈現(xiàn)出下降的走勢(shì)，且上海不良貸款余額一直低于江蘇，山東不良貸款余額由2006年的753.8億元降至2011年的280.5億元，年均降幅34%，改善程度顯著，序列變異系數(shù)為0.56；廣東省不良貸款余額一直遠(yuǎn)高于江蘇和其他省市。另一方面，不良貸款率降幅趨緩，治控難度加大。2011年江蘇省商業(yè)銀行不良貸款率為0.81%，雖然延續(xù)多年的下降趨勢(shì)，但降幅由2010年的0.24%下降到2011年的0.05%，降幅顯著收窄。橫向比較來看，2011年江蘇省商業(yè)銀行不良貸款率低于浙江0.91%、山東1.01%、廣東1.16%，但遠(yuǎn)高于上海0.61%。從商業(yè)銀行不良貸款率走勢(shì)上看，2006～2011年期間，各地不良率整體上均表現(xiàn)出下降的走勢(shì)。除2009年外，上海不良貸款率均低于江蘇省，且2011年降幅仍然達(dá)到0.2個(gè)百分點(diǎn)；山東、廣東不良貸款率分別由2006年的6.52%和8.43%下降到2011年的1.01%和1.16%，年均降幅分別達(dá)到1.1%和1.5%，遠(yuǎn)高于江蘇省年均降幅0.5%。相比之下，江蘇省商業(yè)銀行不良貸款率下降動(dòng)能稍顯乏力，加之2012年經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)加劇，實(shí)體經(jīng)濟(jì)缺乏引擎助力，后期商業(yè)銀行仍然面臨不良率反彈的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
4.區(qū)域金融中心建設(shè)進(jìn)程緩慢
南京早在上世紀(jì)90年代就提出了建設(shè)區(qū)域金融中心的戰(zhàn)略構(gòu)想，直至2011年8月10日，江蘇省金融辦和南京市政府才正式簽署共同建設(shè)南京區(qū)域金融中心合作協(xié)議，并提出要力爭(zhēng)到2020年“打造一個(gè)錯(cuò)位上海、輻射中西部的泛長(zhǎng)三角重要的區(qū)域金融中心”。南京區(qū)域金融中心建設(shè)有了一定進(jìn)展，但在經(jīng)濟(jì)金融指標(biāo)以及金融中心指數(shù)等方面成效仍不明顯，江蘇在建設(shè)區(qū)域金融中心前景上仍然面臨金融總部集聚不突出、金融要素市場(chǎng)不健全等方面瓶頸。
5.金融業(yè)高端人才相對(duì)短缺
根據(jù)2012年3月最新《全球金融中心指數(shù)》報(bào)告公布的全球77個(gè)城市名單，中國(guó)共有5個(gè)城市上榜，香港、上海、北京、臺(tái)北、深圳分別排在3、8、26、27、32位。截至2011年末，江蘇城鎮(zhèn)金融業(yè)從業(yè)人員達(dá)28.94萬，分布于各類金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)以及金融監(jiān)管和服務(wù)部門，涵蓋銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、信托和資產(chǎn)管理等金融業(yè)態(tài)。但同時(shí)應(yīng)當(dāng)清醒地認(rèn)識(shí)到，與上海、北京、深圳等大陸地區(qū)金融發(fā)達(dá)城市相比，江蘇省金融人才在規(guī)模、結(jié)構(gòu)、素質(zhì)以及創(chuàng)新力、競(jìng)爭(zhēng)力等方面還有一定差距。
四、江蘇省金融業(yè)發(fā)展對(duì)策
江蘇金融發(fā)展任重道遠(yuǎn)。筆者提出如下對(duì)策建議，以期推動(dòng)江蘇金融穩(wěn)步發(fā)展。
1.借力上海國(guó)際金融中心建設(shè)，加強(qiáng)長(zhǎng)三角區(qū)域金融合作
作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)最為活躍的地區(qū)，長(zhǎng)三角區(qū)域金融業(yè)發(fā)達(dá)，民間資本充裕，金融機(jī)構(gòu)實(shí)力雄厚，具有同業(yè)合作的良好基礎(chǔ)。江蘇金融的發(fā)展離不開長(zhǎng)三角區(qū)域整體金融體系的支撐。上海作為中國(guó)大陸地區(qū)國(guó)際金融中心的首位城市，能夠通過國(guó)際化金融平臺(tái)對(duì)接、要素流動(dòng)、信息共享等溢出效應(yīng)，對(duì)江蘇金融發(fā)展帶來顯著的輻射作用。浙江作為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)最為活躍的地區(qū)，也是民間金融改革的排頭兵。浙江省致力在“十二五”期間打造中小企業(yè)金融服務(wù)中心和民間財(cái)富管理中心“兩個(gè)中心”，意欲實(shí)現(xiàn)從金融大省向金融強(qiáng)省跨越，溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的確立無疑為其注入了更為強(qiáng)勁的推動(dòng)力。江蘇應(yīng)當(dāng)認(rèn)真分析自身地理特點(diǎn)和產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，立足于長(zhǎng)三角區(qū)域金融協(xié)調(diào)發(fā)展的戰(zhàn)略視角，借力上海國(guó)際金融中心建設(shè)和溫州民間金融改革的有利契機(jī)，承接上海，策應(yīng)浙江，堅(jiān)持差異化和互補(bǔ)化的金融發(fā)展道路，，形成層次分明、分工合理、公平競(jìng)爭(zhēng)、聯(lián)動(dòng)發(fā)展的金融業(yè)戰(zhàn)略布局。
2.以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略為指引，深化推進(jìn)金融改革和創(chuàng)新
“十二五”期間，金融業(yè)自身同樣需要改革創(chuàng)新。需要引導(dǎo)和鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，重點(diǎn)在蘇北地區(qū)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，擴(kuò)大金融覆蓋度。強(qiáng)化城市商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小型微型企業(yè)和“三農(nóng)”的市場(chǎng)定位；大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型金融組織，填補(bǔ)市場(chǎng)缺口，完善金融機(jī)構(gòu)體系，盡快實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行縣域全覆蓋，擴(kuò)大農(nóng)村小額貸款公司鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋面。適當(dāng)放寬民間資本、外資和國(guó)際組織資金參股中小金融機(jī)構(gòu)的條件。穩(wěn)步推進(jìn)金融服務(wù)創(chuàng)新。各金融機(jī)構(gòu)要圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，積極進(jìn)行金融組織、產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，提高金融產(chǎn)品多樣化程度和金融服務(wù)個(gè)性化水平。要注重開發(fā)適合中小企業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，采取商圈融資、供應(yīng)鏈融資、應(yīng)收賬款融資等方式，幫助中小企業(yè)降低“兩項(xiàng)資金”占用。充分運(yùn)用現(xiàn)代科技成果，促進(jìn)科技和金融緊密結(jié)合，建立健全多層次、多渠道的科技投融資體系。
3.繼續(xù)推進(jìn)融資結(jié)構(gòu)優(yōu)化，大力發(fā)展債券等直接融資方式
一是加強(qiáng)對(duì)擬上市企業(yè)的跟蹤服務(wù)，促進(jìn)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定增長(zhǎng)，推動(dòng)其盡快上市；支持中小企業(yè)在中小板、創(chuàng)業(yè)板和海外上市；力爭(zhēng)“十二五”末全省境內(nèi)外上市企業(yè)總數(shù)達(dá)到500家，比“十一五”末新增200家。支持南京、蘇州、無錫3個(gè)國(guó)家級(jí)高新區(qū)進(jìn)入新三板擴(kuò)容試點(diǎn)，引導(dǎo)省內(nèi)其他高新區(qū)內(nèi)高新技術(shù)企業(yè)做好與新三板的對(duì)接。二是擴(kuò)大直接債務(wù)工具融資規(guī)模。積極爭(zhēng)取地方政府債券發(fā)行試點(diǎn)。組織重大基礎(chǔ)設(shè)施、住房保障、生態(tài)環(huán)境等重點(diǎn)項(xiàng)目通過發(fā)行債券籌集建設(shè)資金，推動(dòng)具備條件的企業(yè)充分利用企業(yè)債、短期融資券和中期票據(jù)等直接債務(wù)融資工具。三是鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)投資和股權(quán)投資發(fā)展。積極有序發(fā)展私募股權(quán)投資和創(chuàng)業(yè)投資，促進(jìn)股權(quán)投資和創(chuàng)業(yè)投資基金規(guī)范健康發(fā)展。著力引進(jìn)海內(nèi)外創(chuàng)業(yè)資本，鼓勵(lì)民間資本設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)，省轄市、省級(jí)以上高新區(qū)以及有條件的縣（市、區(qū)）要設(shè)立以支持初創(chuàng)期科技企業(yè)為主的創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)。探索建立科技產(chǎn)權(quán)交易中心，推動(dòng)場(chǎng)外市場(chǎng)建設(shè)，改善企業(yè)股權(quán)融資環(huán)境。
4.堅(jiān)定貫徹金融人才戰(zhàn)略，打造金融人才集聚高地
第4篇：金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀范文
關(guān)鍵詞:奶業(yè);發(fā)展;問題研究
中圖分類號(hào):F830文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:B文章編號(hào):1007-4392(2009)增-0146-03
一、引言
自中央決定對(duì)我國(guó)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)實(shí)行調(diào)整之后,中國(guó)奶業(yè)逐漸被視為一個(gè)大產(chǎn)業(yè)來加以發(fā)展,并從1998年起開始走出發(fā)展的低谷。近幾年來中國(guó)的奶業(yè)均保持兩位數(shù)的增長(zhǎng)。僅僅10年的時(shí)間,全國(guó)的奶牛存欄量從不足500萬頭迅速擴(kuò)增至1500萬頭,奶類產(chǎn)品從700多萬噸增至3500多萬噸,人年均占奶量已從1998年的6公斤提升至28公斤,奶制品工業(yè)生產(chǎn)總值也從120億元增至1300多億元。但國(guó)外的社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展經(jīng)驗(yàn)告訴我們,在社會(huì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期,一個(gè)國(guó)家或一個(gè)產(chǎn)業(yè)當(dāng)它處在快速發(fā)展的情況下,必然會(huì)存在著這樣或那樣的一些問題。中國(guó)奶業(yè),作為一個(gè)產(chǎn)業(yè)在快速發(fā)展時(shí)期,同樣不可避免地要存在著一些問題。而這些問題,如果不勇敢面對(duì)并積極去解決好,就會(huì)成為制約這個(gè)產(chǎn)業(yè)的健康有序發(fā)展的阻力,給這個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展乃至整個(gè)社會(huì)發(fā)展增加發(fā)展成本。本文旨在通過對(duì)朔州市奶業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及問題的揭示,折射中國(guó)奶業(yè)面臨的困境和矛盾,并提出一些膚淺的看法和建議,從而引起對(duì)中國(guó)奶業(yè)更多的關(guān)注和思考。
二、朔州市奶業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
朔州市奶業(yè)起步于上世紀(jì)50年代,上世紀(jì)末奶業(yè)產(chǎn)業(yè)化雛形初步形成。進(jìn)入本世紀(jì),朔州市奶業(yè)迎來了良好的發(fā)展機(jī)遇,并被規(guī)劃為山西省雁門關(guān)生態(tài)畜牧重點(diǎn)建設(shè)區(qū)和國(guó)家奶業(yè)發(fā)展優(yōu)勢(shì)區(qū)域,2001年朔州市政府提出了以建設(shè)大規(guī)模、高檔次、綠色奶源基地為重點(diǎn),打奶業(yè)品牌,實(shí)現(xiàn)朔州奶業(yè)再次騰飛的發(fā)展戰(zhàn)略,加快了全市奶業(yè)發(fā)展的步伐。使朔州的奶業(yè)逐步與煤炭、電力、陶瓷等行業(yè)一起,成為全市國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)。不僅是全省最大的乳業(yè)基地,在全國(guó)也享有很高聲譽(yù)。被譽(yù)為“中國(guó)北方農(nóng)區(qū)第一奶都”。
(一)奶類生產(chǎn)持續(xù)快速增長(zhǎng)
截至2009年6月末,全市奶牛存16.65欄萬頭,較年初增加2.21萬頭。其中,產(chǎn)奶牛11萬頭,日產(chǎn)鮮奶1100噸,鮮奶年產(chǎn)量43萬噸,年加工鮮奶能力達(dá)80萬噸。2008年,全市奶業(yè)產(chǎn)值已達(dá)到8億元,占全市畜牧業(yè)總產(chǎn)值的26%,占全市農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的近13%;全市完成乳制品21.75萬噸,比2000年增長(zhǎng)17.43倍。
(二)奶牛飼養(yǎng)逐步由散養(yǎng)向規(guī)?；B(yǎng)殖過渡
全市養(yǎng)牛村842個(gè),養(yǎng)奶牛戶數(shù)5.2萬戶,分別占全市村莊和農(nóng)戶總數(shù)的53%和19.4%。全市現(xiàn)有各類養(yǎng)殖園區(qū)253個(gè),其中,300頭以上的園區(qū)90個(gè),300頭以上奶牛村l86個(gè)。建設(shè)機(jī)械化擠奶站484個(gè),90%以上的奶牛實(shí)現(xiàn)了機(jī)械化擠奶。規(guī)?；B(yǎng)殖和專業(yè)養(yǎng)殖村已成為養(yǎng)殖主流,規(guī)模養(yǎng)殖總數(shù)在4.6萬頭,規(guī)模養(yǎng)殖率達(dá)到30.6%。
(三)奶制品加工業(yè)實(shí)力顯著增強(qiáng)
朔州市現(xiàn)有奶制品生產(chǎn)企業(yè)7家,其中,上市公司分公司3家,民營(yíng)企業(yè)4家。擁有各類奶制品生產(chǎn)線51條,日處理鮮奶能力2200多噸。其中:奶粉生產(chǎn)線7條,日處理鮮奶能力15噸;液體奶生產(chǎn)線44條,日處理鮮奶能力1100噸;含奶飲料生產(chǎn)線6條,日處理鮮奶能力360噸。生產(chǎn)奶粉和液體奶兩大系列54個(gè)品種。年加工鮮奶能力80萬噸,乳制品產(chǎn)量30萬噸。奶制品加工業(yè)已成為朔州市食品加工業(yè)中發(fā)展最快及綜合實(shí)力最強(qiáng)的行業(yè)。
三、朔州市奶業(yè)生產(chǎn)中存在的問題
(一)奶牛的群體結(jié)構(gòu)不合理,奶牛品質(zhì)及生產(chǎn)性能有待進(jìn)一步提高
一方面,由于奶牛飼養(yǎng)技術(shù)水平要求較高,奶牛飼養(yǎng)專業(yè)戶數(shù)量驟增,受奶牛養(yǎng)殖者技術(shù)水平與管理水平的限制,朔州市大部份奶牛場(chǎng)(小區(qū))的奶牛群體結(jié)構(gòu)包括年齡結(jié)構(gòu)、胎次結(jié)構(gòu)、成母牛與后備牛的比例、牛群淘汰更新率等群體生產(chǎn)指標(biāo)均不夠合理,成母牛比例偏低,后備牛比例偏高,未呈最優(yōu)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu),且不同程度地存在著配種受胎率低,空懷率高,生牛后產(chǎn)奶時(shí)間過長(zhǎng),胎間距拉大,產(chǎn)奶性能下降;整個(gè)牛群中產(chǎn)奶牛比例下降,非產(chǎn)奶牛比例上升,客觀上制約了牛群的整體生產(chǎn)能力;另一方面,由于01、02、03年的全國(guó)奶牛熱,引進(jìn)奶牛時(shí)未經(jīng)嚴(yán)格挑選,便匆匆上馬,奶牛來源混雜,品質(zhì)參差不齊,低產(chǎn)牛多。
(二)飼養(yǎng)成本上漲與原料奶價(jià)格下跌剪刀差擴(kuò)大,奶牛養(yǎng)殖經(jīng)濟(jì)效益下滑
近幾年,飼料價(jià)格特別是玉米、豆粕等主飼料價(jià)格不斷上漲,粗飼料價(jià)格也在上漲,加上水、電、油等價(jià)格的上漲,導(dǎo)致養(yǎng)殖成本增加,而原奶收購(gòu)價(jià)格近4年來一直維持在1.8-1.9元/公斤。去年“三聚氰胺”事件后,大量鮮奶無處銷售,白白倒掉。養(yǎng)殖者積極性嚴(yán)重受挫,局部生產(chǎn)出現(xiàn)波動(dòng),農(nóng)民養(yǎng)奶牛陷入虧損境地。據(jù)走訪奶農(nóng)調(diào)查,目前養(yǎng)奶牛盈虧臨界點(diǎn)為原奶價(jià)格2元/公斤,而今年以來,其原奶平均銷售價(jià)格只有0.6元/公斤左右(含檢查不合格倒掉原奶),奶農(nóng)陷入資金困難縮減飼料――原奶不合格――難以銷售――資金更加困難的怪圈。
(三)產(chǎn)業(yè)鏈各方地位失衡,尚未建立起生產(chǎn)、加工、銷售利益聯(lián)結(jié)機(jī)制
生產(chǎn)、加工、銷售一體化經(jīng)營(yíng)已成為當(dāng)今世界乳品產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主流。但目前朔州市奶業(yè)的主要組織模式仍然是“公司+農(nóng)戶”和“公司+奶站+奶戶”,整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈中,奶農(nóng)是最弱勢(shì)的群體,難以形成合理的原料奶定價(jià)方式。據(jù)調(diào)查了解,以此前收購(gòu)價(jià)格較低時(shí)為例,如果說整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的利潤(rùn)是10分,其中奶農(nóng)只能得到1分,乳制品企業(yè)得到3分,包裝企業(yè)得到3分,其他環(huán)節(jié)如奶站、銷售商等得到了剩余的3分。奶農(nóng)不但在奶價(jià)上受到擠壓,在淡季來臨時(shí),企業(yè)的收奶標(biāo)準(zhǔn)則會(huì)降低,當(dāng)產(chǎn)奶旺季來臨時(shí),標(biāo)準(zhǔn)則會(huì)變得非常嚴(yán)格。在奶農(nóng)和奶站的博弈中,奶站處于強(qiáng)勢(shì)。但在企業(yè)與奶站的博弈中,奶站也處于弱勢(shì),因?yàn)槟陶緮?shù)量眾多太過分散,不足以形成與企業(yè)制衡的力量。例如,在原料奶檢驗(yàn)問題上,企業(yè)掌握著完全的話語權(quán),因?yàn)槟壳皩?shí)施的標(biāo)準(zhǔn)主要是企業(yè)自己制定并掌握的,是否達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)也完全由企業(yè)說了算。調(diào)查中,不少奶農(nóng)反映,“小區(qū)奶站送去的奶,企業(yè)說不合格就不合格,且不知在奶中加一種什么東西,讓你不能再用。特別是夏天不合格更是屢見不鮮?！?/p>
(四)乳品企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難,短期內(nèi)受困于流動(dòng)資金緊張
受“三聚氰胺”事件影響,一方面企業(yè)召回產(chǎn)品直接經(jīng)濟(jì)損失較大,另一方面市場(chǎng)低迷,產(chǎn)能恢復(fù)緩慢,企業(yè)庫存增加,導(dǎo)致幾乎全部乳品企業(yè)短期內(nèi)陷入資金瓶頸。據(jù)調(diào)查測(cè)算,目前全市乳品企業(yè)資金缺口大約2.8億元。古城集團(tuán)雖得到農(nóng)行和信用社6210萬元信貸支持,政府2000萬元無償援助,目前流動(dòng)資金仍然緊張,只能維持3個(gè)月左右,至少需要再融資3000萬元以上。雅士利公司反映已欠總部奶款近9000萬元,至少需融資5000萬元才能維持正常生產(chǎn)。春城乳業(yè)公司信用社900萬元和建設(shè)銀行580萬元貸款無法按期結(jié)息。
(五)規(guī)?；B(yǎng)殖基礎(chǔ)薄弱,奶源分散不利于奶源質(zhì)量的控制
在發(fā)達(dá)國(guó)家,主要采用的是規(guī)模牧場(chǎng)的養(yǎng)殖模式,可以保證企業(yè)較大程度上對(duì)奶源質(zhì)量的控制。而朔州市目前實(shí)現(xiàn)牧場(chǎng)養(yǎng)殖僅占0.7%,規(guī)?；B(yǎng)殖率僅為30.6%。之所以如此,一是受傳統(tǒng)養(yǎng)殖習(xí)慣影響,過去奶農(nóng)在家養(yǎng)殖既可以節(jié)省成本,又能實(shí)現(xiàn)種田養(yǎng)殖兩不誤,同時(shí)也不影響源奶銷售。二是規(guī)模養(yǎng)殖設(shè)施建設(shè)滯后,受部門規(guī)劃、資金不足等因素制約,養(yǎng)殖小區(qū)及合作社建設(shè)落后。而“三聚氰胺”事件恰恰是上游奶源失控污染,突顯奶源分散與奶源質(zhì)量控制的矛盾。目前,受奶業(yè)市場(chǎng)不景氣及提高源奶質(zhì)量影響,散養(yǎng)戶源奶銷售不暢,價(jià)格較低問題已經(jīng)顯現(xiàn)。調(diào)查顯示,企業(yè)給牧場(chǎng)和小區(qū)的奶價(jià)普遍高于散戶0.2元/公斤,且同等條件下優(yōu)先購(gòu)買牧場(chǎng)和小區(qū)源奶。
四、促進(jìn)奶業(yè)健康發(fā)展的建議
朔州市應(yīng)充分珍惜現(xiàn)有奶業(yè)資源,以建設(shè)一流的全國(guó)奶業(yè)強(qiáng)市為目標(biāo),以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向,以增強(qiáng)奶業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)力為重點(diǎn),優(yōu)化奶業(yè)結(jié)構(gòu)布局,創(chuàng)新發(fā)展模式,進(jìn)一步形成更大規(guī)模、更加完善、帶動(dòng)能力更強(qiáng)的奶類優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)帶和產(chǎn)業(yè)集群。加快良種繁育和科技進(jìn)步,以提高奶牛單產(chǎn)、奶制品質(zhì)量和綜合效益為主攻方向,大力提高奶業(yè)的集約化、標(biāo)準(zhǔn)化、產(chǎn)業(yè)化水平,健全完善發(fā)達(dá)的社會(huì)化服務(wù)體系,全面促進(jìn)奶類產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化升級(jí),努力實(shí)現(xiàn)奶業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。
(一)加大對(duì)奶業(yè)發(fā)展的政策扶持力度
認(rèn)真貫徹國(guó)務(wù)院“關(guān)于促進(jìn)奶業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的意見”,加大政府對(duì)奶業(yè)發(fā)展的資金投入,包括:加大奶牛良種繁育補(bǔ)貼力度;實(shí)施后備母牛補(bǔ)貼政策;對(duì)奶牛養(yǎng)殖農(nóng)戶購(gòu)置牧業(yè)機(jī)械和擠奶機(jī)械給予補(bǔ)貼;完善奶牛重大疫病防治和撲殺政策;支持建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化奶牛養(yǎng)殖小區(qū);強(qiáng)化奶業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),并實(shí)行養(yǎng)殖小區(qū)補(bǔ)貼;在建設(shè)用地、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、環(huán)境污染治理、奶牛場(chǎng)沼氣工程、奶農(nóng)技術(shù)培訓(xùn)等方面給予充分的資金與政策支持;建立促進(jìn)奶業(yè)生產(chǎn)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制,在奶農(nóng)面臨產(chǎn)業(yè)和生存危機(jī)的情況下,擴(kuò)大補(bǔ)貼范圍和提高補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)。積極發(fā)揮政府財(cái)政資金的引導(dǎo)作用,吸引民間資本投資奶業(yè),建立多元化投融資機(jī)制。
(二)建立高效完善的社會(huì)化服務(wù)體系
從加強(qiáng)對(duì)奶業(yè)的管理和服務(wù)入手,逐步理順奶業(yè)管理體制,不斷推進(jìn)奶業(yè)規(guī)范化、法制化進(jìn)程。切實(shí)加大政府對(duì)奶業(yè)發(fā)展的宏觀調(diào)控力度。強(qiáng)化奶業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略研究工作,及時(shí)解決奶業(yè)發(fā)展過程中出現(xiàn)的各種問題和矛盾,加強(qiáng)對(duì)奶業(yè)發(fā)展的協(xié)調(diào)和指導(dǎo)。強(qiáng)化行業(yè)自律,促進(jìn)信息交流,及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施,防止奶業(yè)發(fā)展的大起大落。充分發(fā)揮協(xié)會(huì)的聯(lián)結(jié)與服務(wù)作用,建立更加完善的社會(huì)化、信息化、市場(chǎng)化服務(wù)體系,協(xié)調(diào)好產(chǎn)、加、銷利益關(guān)系,提高整個(gè)奶業(yè)行業(yè)抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力,促進(jìn)奶業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。
(三)構(gòu)建生產(chǎn)、加工、銷售利益聯(lián)結(jié)機(jī)制
加快建立完善的乳品質(zhì)量安全監(jiān)測(cè)體系。逐步打破由乳品加工企業(yè)控制牛奶質(zhì)量分析、壟斷收購(gòu)價(jià)格的不合理局面,建立健全風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、互利共贏的利益分配機(jī)制,形成合理的原料奶定價(jià)方式。讓利潤(rùn)在產(chǎn)業(yè)鏈的各環(huán)節(jié)均勻分布,各得其所。具體可借鑒黑龍江省的做法,制定全市統(tǒng)一生牛奶收購(gòu)的基礎(chǔ)性標(biāo)準(zhǔn),防止企業(yè)通過更改標(biāo)準(zhǔn)克扣奶農(nóng)收益,原料奶參考價(jià)格,允許在參考價(jià)基礎(chǔ)上上下浮動(dòng)10%,以使奶農(nóng)和乳品企業(yè)利益分配相對(duì)均衡。
(四)提高奶牛規(guī)模化養(yǎng)殖水平
目前,我國(guó)乳品工業(yè)高速發(fā)展,與之形成巨大反差的是分散飼養(yǎng)科技水平低下的現(xiàn)狀。全國(guó)存欄20頭以上的奶牛規(guī)模養(yǎng)殖比重只有31%。朔州市只有24%,奶農(nóng)普遍沿用傳統(tǒng)養(yǎng)殖方法。規(guī)模養(yǎng)殖程度低嚴(yán)重影響了奶業(yè)的安全健康發(fā)展。奶業(yè)要走出困境,提高奶牛規(guī)模養(yǎng)殖的水平,是從源頭上治理安全問題的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看,朔州市乃至全國(guó)都應(yīng)該不遺余力地推動(dòng)規(guī)?；B(yǎng)殖,降低散養(yǎng)比重,提高奶農(nóng)組織化程度。實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一管理、集中擠奶等標(biāo)準(zhǔn)化飼養(yǎng),促使中國(guó)奶業(yè)取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)步。
第5篇：金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀范文
一、我國(guó)金融證券業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)
1.相關(guān)資料顯示:近幾年內(nèi)中國(guó)證監(jiān)對(duì)證券公司的綜合治理工作過程中,累計(jì)處置了31家高風(fēng)險(xiǎn)公司,對(duì)27家風(fēng)險(xiǎn)公司實(shí)施了重組,使其達(dá)到持續(xù)經(jīng)營(yíng)的標(biāo)準(zhǔn);2007年至2009年前三季度,中國(guó)證監(jiān)會(huì)又批準(zhǔn)成立了四家證券公司,使目前我國(guó)正常經(jīng)營(yíng)的證券公司數(shù)量達(dá)到108家;根據(jù)中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站公布的信息,目前通過創(chuàng)新類試點(diǎn)評(píng)審的證券公司共計(jì)29家。由此可見,金融證券公司的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)及競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)普遍提高了,業(yè)務(wù)發(fā)展更加規(guī)范化,其競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)日趨激烈。
2.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈,競(jìng)爭(zhēng)的原則,使得經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)也面臨著優(yōu)勝劣汰的局面,金融證券業(yè)的部分業(yè)務(wù)也出現(xiàn)向大型證券公司集中的趨勢(shì)。近年來,隨著國(guó)家相關(guān)部門的監(jiān)管,國(guó)內(nèi)證券公司競(jìng)爭(zhēng)格局發(fā)生了較大變化,一批存在較大風(fēng)險(xiǎn)的證券公司退出競(jìng)爭(zhēng)舞臺(tái),而一批風(fēng)險(xiǎn)控制能力強(qiáng)、資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良的證券公司則得到迅速成長(zhǎng),在經(jīng)紀(jì)、投資銀行等業(yè)務(wù)中取得了較為明顯的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。
3.經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)日漸強(qiáng)烈,隨著國(guó)際證券公司在中國(guó)設(shè)立合資公司,國(guó)內(nèi)證券公司開始直接面對(duì)擁有雄厚實(shí)力的國(guó)際證券公司的正面競(jìng)爭(zhēng),未來證券行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局將發(fā)生重大變化,國(guó)內(nèi)證券公司將面對(duì)來自境外同業(yè)更為激烈的競(jìng)爭(zhēng)。隨著證券行業(yè)對(duì)外開放步伐進(jìn)一步加快,將有更多國(guó)際證券公司進(jìn)入中國(guó)資本市場(chǎng),這意味著今后我國(guó)證券公司面臨的外資證券公司的業(yè)務(wù)沖擊也將越來越激烈。
第6篇：金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀范文
一、我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)現(xiàn)狀
近幾年，國(guó)有商業(yè)銀行依托市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的便利，實(shí)現(xiàn)了利潤(rùn)的持續(xù)增長(zhǎng)，個(gè)人金融業(yè)務(wù)也得到一定的發(fā)展，但是人們也應(yīng)注意到，個(gè)人金融業(yè)務(wù)在發(fā)展過程中依舊面臨各種各樣的問題，這些問題已經(jīng)嚴(yán)重制約了我國(guó)個(gè)人金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與發(fā)展，需要迫切采取相應(yīng)手段進(jìn)行解決。
（一）經(jīng)營(yíng)理念與戰(zhàn)略定位不適應(yīng)
國(guó)有銀行在發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)期間，雖然有比較明確的定位，但是在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中有明顯偏離定位的情況，經(jīng)營(yíng)過程中為了壯大自身，無論什么業(yè)務(wù)都想抓，盲目尋求與市場(chǎng)同步，不考慮全局，這導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)中人力、物力、財(cái)力嚴(yán)重分散。
（二）沒有制定詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制
個(gè)人金融業(yè)務(wù)在管理過程中過于重視業(yè)務(wù)內(nèi)容，往往忽略金融風(fēng)險(xiǎn)管理，個(gè)人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為信用風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)上低劣的信用風(fēng)險(xiǎn)、斷裂的信用鏈條都可能引發(fā)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)。另外，由于我國(guó)目前沒有制定詳細(xì)的信用評(píng)估機(jī)構(gòu)，相應(yīng)的信用標(biāo)準(zhǔn)缺失，這導(dǎo)致銀行在經(jīng)營(yíng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)時(shí)往往缺乏標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)借款人的真實(shí)信息掌握不夠，這對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展尤為不利。
（三）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、種類單一，創(chuàng)新能力缺乏
商業(yè)銀行開發(fā)的個(gè)人金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)面臨新客戶與新市場(chǎng)開發(fā)能力弱、創(chuàng)新能力不足的問題，在經(jīng)營(yíng)過程中往往過分強(qiáng)調(diào)全局統(tǒng)一，難以形成業(yè)務(wù)特色，不能根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際情況進(jìn)行合理設(shè)計(jì)。
（四）營(yíng)銷體系缺乏，人員素質(zhì)有待提升
現(xiàn)階段商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的營(yíng)銷認(rèn)識(shí)不足，相應(yīng)的營(yíng)銷體系缺乏，加之銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)相關(guān)專業(yè)人員缺乏，導(dǎo)致業(yè)務(wù)的銷售量不高。
二、商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展建議
（一）優(yōu)化外部環(huán)境，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略定位與經(jīng)營(yíng)理念相統(tǒng)一
外部環(huán)境主要是相關(guān)法律部門應(yīng)制定完善的政策法規(guī)，為個(gè)人金融業(yè)務(wù)開展提供法律依據(jù)，盡快完善信貸與個(gè)人信用法律法規(guī)。戰(zhàn)略定位與經(jīng)營(yíng)理念統(tǒng)一需要以完善的個(gè)人信用體系為依托，以整體目標(biāo)帶動(dòng)經(jīng)營(yíng)理念，將人力、物力、財(cái)力集中起來，發(fā)展好一個(gè)業(yè)務(wù)后在拓展另一個(gè)業(yè)務(wù)。
（二）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理
個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展中，要時(shí)刻以安全性、流動(dòng)性與效益性為前提，提前防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。具體而言，首先，應(yīng)嚴(yán)格制定個(gè)人信用貸款新規(guī)則；其次，應(yīng)在銀行內(nèi)部逐步完善客戶信用評(píng)估體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶信用等級(jí)評(píng)級(jí)、失信懲戒等。
（三）優(yōu)化個(gè)人金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，加快創(chuàng)新步伐
產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的優(yōu)化主要以客戶為中心，業(yè)務(wù)創(chuàng)新以滿足新客戶需求為基本原則。在產(chǎn)品創(chuàng)新上，一方面，銀行要對(duì)現(xiàn)有的個(gè)人金融產(chǎn)品進(jìn)行整合與評(píng)估，分析客戶的組成情況，不斷提升已有產(chǎn)品的服務(wù)水平，以適應(yīng)更多的用戶。另一方面，應(yīng)增強(qiáng)銀行的品牌意識(shí)，不斷創(chuàng)新與開拓新市場(chǎng)，發(fā)展新業(yè)務(wù)，新產(chǎn)品應(yīng)該符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)律，有針對(duì)性、有目標(biāo)的推出滿足新客戶的產(chǎn)品。
（四）加快商業(yè)銀行營(yíng)銷體系建設(shè)
首先，要讓銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)工作人員樹立良好的服務(wù)觀念，以簡(jiǎn)化客戶業(yè)務(wù)辦理流程、提高服務(wù)質(zhì)量為原則，維護(hù)優(yōu)質(zhì)的客戶關(guān)系，挖掘潛在客戶群體；其次，將市場(chǎng)與客戶人群進(jìn)行劃分，制定不同的服務(wù)方式與營(yíng)銷模式，滿足各層次人群的需求。
（五）加快引進(jìn)與培養(yǎng)金融業(yè)務(wù)專業(yè)人才，建議一支高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊(duì)伍
個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展依賴專業(yè)人才的支持。因此，國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)加快引進(jìn)與培養(yǎng)金融專業(yè)復(fù)合型人才，努力建設(shè)一支具有豐富金融經(jīng)驗(yàn)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平的客戶經(jīng)歷隊(duì)伍，為將來業(yè)務(wù)的拓展與業(yè)務(wù)的創(chuàng)新提供有利保障。
第7篇：金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀范文
關(guān)鍵詞:商業(yè)性金融三農(nóng)金融金融深化風(fēng)險(xiǎn)管理
引言
改革開放三十年來,我國(guó)經(jīng)濟(jì)取得了歷史矚目的成就,但伴隨著城市化和工業(yè)化的飛速發(fā)展,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相對(duì)增速緩慢,城鄉(xiāng)差距進(jìn)一步拉大,制約了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。面向“三農(nóng)問題”建立有效合理的制度和措施,從宏觀上既可以稀釋去年我國(guó)經(jīng)濟(jì)危機(jī)形勢(shì)下投放的過多貨幣量,緩解城市區(qū)域性通貨膨脹問題,又可以改善民生,發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì),提高農(nóng)民生活水平,對(duì)實(shí)現(xiàn)全社會(huì)效率與公平的統(tǒng)一有著重大的意義。金融服務(wù)問題是解決“三農(nóng)問題”的核心所在。商業(yè)性金融作為金融資源市場(chǎng)化的代表,擁有更為雄厚的貨幣、人力資本、機(jī)構(gòu)制度和金融創(chuàng)新的積極性,合理調(diào)度和使用商業(yè)金融資源將對(duì)滿足農(nóng)村貸款需求,推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到非常重要的作用。
一、農(nóng)村金融體系中商業(yè)性金融的支持作用
二十世紀(jì)中期以后,Mishkin(1978)等人強(qiáng)調(diào)了金融中介在解決信息不對(duì)稱方面的作用,認(rèn)為金融中介可以形成信息獲取與監(jiān)督的規(guī)模經(jīng)濟(jì),降低交易成本,解決因逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題導(dǎo)致的市場(chǎng)失靈。Allen&Santomero (1997)等人認(rèn)為商業(yè)銀行通過合理的風(fēng)險(xiǎn)管理制度吸引資金進(jìn)行高質(zhì)量的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換,可以帶動(dòng)儲(chǔ)蓄和投資雙方的價(jià)值增值。商業(yè)性金融的發(fā)展影響了儲(chǔ)蓄率、投資決策、技術(shù)創(chuàng)新和長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率,進(jìn)而推動(dòng)整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。加強(qiáng)金融資源在農(nóng)村的商業(yè)化運(yùn)作,利用利率工具進(jìn)行市場(chǎng)選擇,一方面可以使農(nóng)村資源獲得更高的配置效率,加快農(nóng)村高科技新興產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng),帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)模式轉(zhuǎn)型。另一方面,商業(yè)性金融運(yùn)用城市成熟的運(yùn)作經(jīng)驗(yàn),可以為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新提供多元化的金融服務(wù),在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)品質(zhì)的大幅提升,有利于推進(jìn)農(nóng)村城市化、城鄉(xiāng)一體化,是改善農(nóng)村投資環(huán)境的重要?jiǎng)恿Α?/p>
目前我國(guó)農(nóng)村金融支持體系中商業(yè)性金融的支持作用主要體現(xiàn)在為大型龍頭企業(yè)和中小型企業(yè)融資、創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)投資、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)和為外來務(wù)工者等微觀主體提供匯兌清算等中間業(yè)務(wù)服務(wù)。農(nóng)村龍頭企業(yè)是連接傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)和資本市場(chǎng)化、商業(yè)化運(yùn)作的重要紐帶,一個(gè)地區(qū)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展不僅為農(nóng)戶提供了最新的市場(chǎng)和科技的信息,提高了農(nóng)業(yè)科學(xué)技術(shù)水平,增強(qiáng)了產(chǎn)品在市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。2006-2008年,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行對(duì)國(guó)家級(jí)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款年均增速達(dá)到22.61%。至2009年,國(guó)家級(jí)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)中與農(nóng)行保持業(yè)務(wù)往來的有598家,占比為67%,體現(xiàn)了很好的金融支農(nóng)資金優(yōu)勢(shì)。在中間業(yè)務(wù)方面,針對(duì)農(nóng)民工在城鄉(xiāng)間的頻繁流動(dòng),商業(yè)銀行運(yùn)用其大范圍網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)在匯兌方面保障了農(nóng)民務(wù)工者資金的結(jié)算和轉(zhuǎn)移。隨著城市化進(jìn)程不斷加大,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行對(duì)農(nóng)匯兌結(jié)算業(yè)務(wù)量均有較大幅度增長(zhǎng),保障了農(nóng)村富余勞動(dòng)力自由的轉(zhuǎn)移和輸出。
二、農(nóng)村金融體系中商業(yè)性金融面臨的問題
農(nóng)村金融體系中商業(yè)性金融的發(fā)展也面臨著一些問題和挑戰(zhàn),主要表現(xiàn)為國(guó)有銀行商業(yè)化引起宏觀上的金融供需失衡、市場(chǎng)化不充分、監(jiān)管不完善和微觀上的金融產(chǎn)品服務(wù)稀缺、金融排斥等現(xiàn)象。
農(nóng)業(yè)的弱勢(shì)性和農(nóng)村金融市場(chǎng)的不發(fā)達(dá)性使得金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)加大,資金在農(nóng)村中的收益相對(duì)于城市偏低。在國(guó)有銀行商業(yè)化后,其商業(yè)性質(zhì)(盈利性、安全性和流動(dòng)性)必將引導(dǎo)資金流向比較利益較高的城市地區(qū)。風(fēng)險(xiǎn)和收益的雙重制約使得商業(yè)銀行如抽水機(jī)般將農(nóng)村資金的不斷抽向城市地區(qū),加深了城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)差距。我國(guó)目前提出農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整戰(zhàn)略,要求生產(chǎn)高附加值的經(jīng)濟(jì)作物必然會(huì)加大對(duì)資金的需求,大量的資金流出必將嚴(yán)重制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。1990-2006年我國(guó)農(nóng)村儲(chǔ)蓄不斷通過商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)抽出資金,平均資金抽出占存款比達(dá)36%,抽出資金額從1990年的747.9億元增至2006年的17213.9億元,去除通貨膨脹率的因素增幅高達(dá)1026%。2007年后在支農(nóng)政策的強(qiáng)調(diào)下占比雖有所減少但總量依然上升,這為我國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)對(duì)三農(nóng)的再貸款增加了巨大的負(fù)擔(dān)。因此,引導(dǎo)資金從城市回流農(nóng)村是目前實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化、建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村面臨的重要問題之一。
資料來源于《中國(guó)金融年鑒》,1990-2002年以農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄農(nóng)村存款余額加總計(jì)算,2003年以后加入商業(yè)銀行農(nóng)村存貸額統(tǒng)計(jì)。
其次,我國(guó)在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌中的經(jīng)驗(yàn)不足,市場(chǎng)化程度不充分,二元經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象嚴(yán)重,農(nóng)村出現(xiàn)商業(yè)銀行與民間傳統(tǒng)錢莊、當(dāng)鋪、高利貸等并存;金融市場(chǎng)不發(fā)達(dá)、信用工具少等現(xiàn)象。隨著農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,農(nóng)村金融服務(wù)的需求逐漸由傳統(tǒng)的匯兌和信貸功能逐漸向資金配置與結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)管理和信息提供等多元化服務(wù)轉(zhuǎn)移。在某些較發(fā)達(dá)農(nóng)村地區(qū),農(nóng)村生產(chǎn)積極性高,資金需求強(qiáng)烈,但缺乏相關(guān)的保險(xiǎn)制度。如果能對(duì)相關(guān)農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行再貸款保險(xiǎn)、逐步發(fā)展期貨市場(chǎng),相信會(huì)使農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)降到最低,避免出現(xiàn)“谷賤傷農(nóng)”、豐產(chǎn)不豐收等現(xiàn)象。對(duì)于欠發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū),仍存在資金缺口大,農(nóng)民從事生產(chǎn)積極性不高等情況,如果能將融資關(guān)系與技術(shù)產(chǎn)業(yè)支持鏈接起來,相信會(huì)取得更好的成效。
第三,由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)大,周期長(zhǎng)等的弱勢(shì)性,商業(yè)性金融在面向創(chuàng)業(yè)農(nóng)戶和中小農(nóng)企時(shí)產(chǎn)生了一定的金融排斥問題。產(chǎn)生金融排斥的原因是多方面的:中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展普遍落后于城市,農(nóng)民資信狀況不透明、貸款品種范圍分散等因素使銀行難以產(chǎn)生規(guī)模和范圍經(jīng)濟(jì);金融產(chǎn)品服務(wù)單一,加大了資產(chǎn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);農(nóng)村外部環(huán)境較差,難以吸引金融人才向農(nóng)村轉(zhuǎn)移;農(nóng)村資本投資回報(bào)率相對(duì)較低,商業(yè)性金融將資金轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)更低更易獲利的城市地區(qū)。前幾年,商業(yè)銀行在農(nóng)村開辦的網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)虧損甚至難以經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)象,銀行網(wǎng)點(diǎn)紛紛撤出農(nóng)村。這進(jìn)一步拉大了城鄉(xiāng)存貸差距和社會(huì)資源配置的扭曲程度。逃避無利解決問題,商業(yè)性金融應(yīng)有勇氣重返農(nóng)村,在政策的配合下,合理配置農(nóng)村市場(chǎng)資源,加大力度進(jìn)行金融創(chuàng)新和監(jiān)管,充分認(rèn)識(shí)和管理農(nóng)業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),為農(nóng)村金融提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
三、多方入手,解決商業(yè)性金融在農(nóng)村發(fā)展問題的對(duì)策
(一)宏觀層面入手,應(yīng)加大對(duì)農(nóng)補(bǔ)貼力度,轉(zhuǎn)變政策性金融補(bǔ)貼方式,適度放開利率管制,加強(qiáng)國(guó)家信用擔(dān)保和農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè),促使農(nóng)村資金向城市回流。
為了構(gòu)建和諧社會(huì)全面建設(shè)小康,黨近年來的政策重點(diǎn)逐步向農(nóng)村轉(zhuǎn)移,“工業(yè)反哺農(nóng)業(yè),城市帶動(dòng)農(nóng)村”、“多予少取放活”等方針出臺(tái)說明政府正在加大對(duì)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)支持力度。這種支持主要體現(xiàn)為政府直接投資、通過政策性銀行放款、對(duì)農(nóng)村金融貸款稅減免和利率補(bǔ)貼等方式。但對(duì)這種方式的過度依賴在一定程度上是違背市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律的,政府的過度投資一方面增加了財(cái)政壓力,而且還會(huì)對(duì)民間投資產(chǎn)生擠出效應(yīng),不利于商業(yè)性金融發(fā)展,利息和稅的補(bǔ)貼又會(huì)引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)和因貸款額度僧多粥少產(chǎn)生的尋租行為。信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題是導(dǎo)致市場(chǎng)失靈的重要原因。因此國(guó)家在加大對(duì)農(nóng)補(bǔ)貼力度的同時(shí),更要注意自身角色的轉(zhuǎn)變,政府在市場(chǎng)中應(yīng)提供更多的信息,起到中間人而不是決策者的作用;并非簡(jiǎn)單的將蛋糕扔出來喂飽少數(shù)人,而是教會(huì)更多的人如何合理吃蛋糕,完成由主導(dǎo)型向服務(wù)型、運(yùn)動(dòng)員向裁判員的轉(zhuǎn)變。減少國(guó)家主導(dǎo)型作用,讓市場(chǎng)自發(fā)的解決問題,讓商業(yè)性金融、農(nóng)民和更多微觀主體參與到市場(chǎng)的金融制度創(chuàng)新,并讓他們分享到更多的金融發(fā)展成果;增加國(guó)家服務(wù)型作用,在加大對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)耐瑫r(shí),還可以對(duì)金融中介等服務(wù)機(jī)構(gòu)的建設(shè)進(jìn)行更多投入,并發(fā)揮國(guó)家信用優(yōu)勢(shì)組建信用擔(dān)保機(jī)構(gòu),吸引資金投入進(jìn)行商業(yè)化運(yùn)作。另外,國(guó)家還需制訂相關(guān)法律法規(guī)約束貸款者和放款者的違約行為,加強(qiáng)金融監(jiān)管,提高市場(chǎng)透明度,完善農(nóng)村信用環(huán)境,降低農(nóng)村金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。
從利率角度分析,發(fā)展中國(guó)家出現(xiàn)城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象,政府對(duì)信用不發(fā)達(dá)的地區(qū)實(shí)行利率管制,使得利率無法市場(chǎng)化,過低的利率一方面是貸方出現(xiàn)惜貸現(xiàn)象,一方面增加了借方的道德風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)重影響了經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展,只有實(shí)行金融自由化,利率市場(chǎng)化,才能通過利率――投資杠桿解決因金融壓抑造成的市場(chǎng)失靈問題。對(duì)農(nóng)村商業(yè)性金融和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系進(jìn)行實(shí)證分析,其回歸結(jié)果表明,1985-2005的25年中,農(nóng)村實(shí)際貸款利率的提高正向促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng),因此解除金融壓抑、促使利率上升推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是符合提倡在發(fā)展中國(guó)家推行高利率政策的金融深化理論的。農(nóng)村金融的高風(fēng)險(xiǎn)決定了其高利率,政府在打擊高利貸和不良貸款機(jī)構(gòu)的同時(shí),也要適當(dāng)放開利率管制。金融資本通過商業(yè)化運(yùn)作,利用市場(chǎng)供求關(guān)系將利率提高到一個(gè)借貸雙方都能接受的水平內(nèi),不僅會(huì)使借款方獲得更高的收益和積極性,也會(huì)提高貸款方的貸款成本和違約風(fēng)險(xiǎn),從而提高資金使用率,使資金流向效率更高的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。提高利率,才能吸引更多的商業(yè)性金融參與到農(nóng)村金融建設(shè)中,加強(qiáng)金融深化;才能提高農(nóng)村儲(chǔ)蓄資源利用率和現(xiàn)金流通量,使資金從城市向農(nóng)村回流,達(dá)到“城市反哺農(nóng)村”的宏觀目標(biāo);才能更加有效的促進(jìn)農(nóng)村投資率,進(jìn)而提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率。
(二)微觀層面入手,應(yīng)鼓勵(lì)商業(yè)銀行在農(nóng)村進(jìn)行金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新,加強(qiáng)農(nóng)村信用風(fēng)險(xiǎn)管理,與民間金融和信用合作社合作,進(jìn)行利率市場(chǎng)化試點(diǎn)改革,誘導(dǎo)其商業(yè)規(guī)范化經(jīng)營(yíng)。
由于“三農(nóng)”的金融需求具有需求量小而品種繁多、季節(jié)性強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)成本和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)高等特點(diǎn),宏觀上提高利率雖然可以緩解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),但微觀上還需要各個(gè)金融機(jī)構(gòu)積極進(jìn)行金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。針對(duì)農(nóng)村金融,商業(yè)性金融所作的并非規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),而應(yīng)該主動(dòng)管理風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)“三農(nóng)”金融需求的信用風(fēng)險(xiǎn),銀行可通過建立聯(lián)保機(jī)構(gòu)通過委托――機(jī)制進(jìn)行更積極的監(jiān)管,還可以對(duì)貸款人建立信用記錄,通過統(tǒng)計(jì)調(diào)查貸款者的信用情況,有針對(duì)、有步驟的進(jìn)行放款。國(guó)際上孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式(GB模式)就是其運(yùn)作的成功典范,該模式對(duì)借款人采取“會(huì)員――聯(lián)保小組――鄉(xiāng)村中心”的層層組織結(jié)構(gòu),充分發(fā)揮其內(nèi)部地緣、血緣關(guān)系對(duì)放款者進(jìn)行監(jiān)督。另外,GB模式通過信用統(tǒng)計(jì)調(diào)查確立以貧困人口,特別是女性貧困人口作為主要貸款對(duì)象。在良好的機(jī)制運(yùn)行下,該模式鄉(xiāng)村銀行遍布孟加拉國(guó)64個(gè)地區(qū)6.8萬個(gè)村莊,還款率達(dá)到97%以上。在我國(guó),商業(yè)性金融也有其特殊的發(fā)展模式――村鎮(zhèn)銀行。村鎮(zhèn)銀行對(duì)比大型商業(yè)銀行具有更加靈活的經(jīng)營(yíng)方式,可以運(yùn)用其地域、政策和信息優(yōu)勢(shì)提供更加專業(yè)化的服務(wù),填補(bǔ)了大型商業(yè)銀行在農(nóng)村領(lǐng)域的部分空白。擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn),加強(qiáng)銀行內(nèi)部基礎(chǔ)管理,引進(jìn)人才,提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和預(yù)警能力是村鎮(zhèn)銀行的未來發(fā)展方向。針對(duì)“三農(nóng)”問題的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),在某些金融發(fā)達(dá)程度不高的地區(qū)一般依靠惠農(nóng)政策補(bǔ)貼降低風(fēng)險(xiǎn),但如果金融市場(chǎng)較完善,在條件允許的情況下銀行也可積極自主的進(jìn)行金融產(chǎn)品的證券化試運(yùn)行,發(fā)展商業(yè)票據(jù)市場(chǎng),針對(duì)一些生產(chǎn)周期長(zhǎng),但收益性和穩(wěn)定性較高的金融資產(chǎn)適當(dāng)?shù)拈_放其二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行再融資,解決銀行因資金周轉(zhuǎn)不足造成的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)問題。一方面這需要成熟合理的擔(dān)保機(jī)制比如國(guó)家信用或者專業(yè)的信用中介機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保,另一方面也需要對(duì)金融資產(chǎn)進(jìn)行合理的分類和信用評(píng)級(jí)。美國(guó)在發(fā)展中也遇到過類似問題,當(dāng)時(shí)社會(huì)上的小型商業(yè)貸款非常分散且企業(yè)狀況差別很大,因規(guī)模不夠難以達(dá)到銀行的貸款標(biāo)準(zhǔn),也很難進(jìn)入商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)。針對(duì)該情況,美國(guó)進(jìn)行了小型商業(yè)企業(yè)貸款證券化的金融創(chuàng)新,通過劃分抵押貸款為特定的標(biāo)準(zhǔn),使各種類型的抵押貸款證券具有較好的同質(zhì)性,再劃分其金融資產(chǎn)的收入標(biāo)準(zhǔn)并打包進(jìn)行融資,既擴(kuò)大了規(guī)模又分散了風(fēng)險(xiǎn),這對(duì)我國(guó)未來城鄉(xiāng)中小企業(yè)融資具有一定的借鑒意義。
商業(yè)性金融應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與民間金融和合作性金融的聯(lián)系。民間金融和合作金融雖然運(yùn)作機(jī)制不如商業(yè)性金融規(guī)范,但卻有一定的資金實(shí)力和良好的制度優(yōu)勢(shì)。在掌握更多信息的情況下,民間金融和合作性金融可以提供更為靈活的貸款服務(wù)從而降低了交易成本。商業(yè)性金融具有雄厚的資金實(shí)力和先進(jìn)成熟的市場(chǎng)運(yùn)作制度。兩方面的優(yōu)勢(shì)可以互補(bǔ)。在合作中,商業(yè)銀行為民間和合作金融提供資金服務(wù),扮演“資金運(yùn)營(yíng)商”、“資金商”和“資金顧問”等角色,引導(dǎo)民間和合作金融規(guī)范合理的運(yùn)行,提升農(nóng)村金融抗風(fēng)險(xiǎn)能力,維護(hù)農(nóng)村金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性。民間金融和合作金融則扮演“售貨員”、“調(diào)查員”和“推銷員”等角色,深入基層,廣泛調(diào)研,了解民間資金需求狀況,為農(nóng)戶等微觀金融主體提供與之適應(yīng)的多樣化的特色金融服務(wù)。從不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)和博弈論相關(guān)理論分析,商業(yè)金融可以與民間和合作金融進(jìn)行利率市場(chǎng)化試點(diǎn)改革,維持農(nóng)村市場(chǎng)利率的穩(wěn)定性可以有效規(guī)避金融機(jī)構(gòu)面臨的利率風(fēng)險(xiǎn),打擊高利貸和洗錢行為,提高市場(chǎng)化運(yùn)作效率和金融深化水平。
(注:此項(xiàng)目屬于安徽省哲學(xué)社會(huì)科學(xué)規(guī)劃項(xiàng)目《安徽農(nóng)民資金互助組織發(fā)展研究》項(xiàng)目批準(zhǔn)號(hào)為:AHSK07-08D31)
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第8篇：金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀范文
《物流業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃》出臺(tái)已近1年,相關(guān)政策措施的效果有所顯現(xiàn),物流業(yè)總體上企穩(wěn)回暖,結(jié)構(gòu)性變化明顯,但是困擾產(chǎn)業(yè)發(fā)展的深層次問題并未得到根除。
一、物流業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀
(一)產(chǎn)業(yè)運(yùn)行回升態(tài)勢(shì)不斷顯著,結(jié)構(gòu)性變化特征明顯
據(jù)統(tǒng)計(jì),2009年我國(guó)社會(huì)物流總額同比增速由一季度下降3.3%,上半年下降0.8%,轉(zhuǎn)為前三季度增長(zhǎng)2%,反映出物流需求在逐步擴(kuò)大;前三季度物流業(yè)增加值同比增長(zhǎng)4%,增幅比上半年提高1.9個(gè)百分點(diǎn),呈加快增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。從企業(yè)來看,2009年業(yè)務(wù)收入基本上經(jīng)歷了一季度止跌,二季度企穩(wěn),三季度回升,全年比前一年略有增長(zhǎng)的積極變化。從物流市場(chǎng)結(jié)構(gòu)看,進(jìn)口物流下降13%,工業(yè)品物流增長(zhǎng)8%;在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的推動(dòng)下,家電、汽車電子產(chǎn)品物流高速增長(zhǎng)。
(二)物流業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)聯(lián)動(dòng)發(fā)展進(jìn)一步加強(qiáng)
受金融危機(jī)影響,大多數(shù)制造企業(yè)和商貿(mào)流通企業(yè)面臨較大的成本壓力。為降低成本、提高核心競(jìng)爭(zhēng)力,制造和流通企業(yè)主動(dòng)提高物流業(yè)務(wù)的外包比例,由第三方物流企業(yè)負(fù)責(zé)其物流運(yùn)作,從而加強(qiáng)了物流業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)的聯(lián)動(dòng)發(fā)展。
(三)物流企業(yè)向規(guī)?；蛯I(yè)化方向發(fā)展,服務(wù)能力有所提高
據(jù)統(tǒng)計(jì),2009年前三季度我國(guó)社會(huì)物流總費(fèi)用與GDP的比率為18%,比上年同期降低0.3個(gè)百分點(diǎn),說明物流業(yè)總體運(yùn)行效率進(jìn)一步提高。這種變化的成因在于,在業(yè)務(wù)量大幅下滑的情況下,物流企業(yè)普遍放慢擴(kuò)張步伐,轉(zhuǎn)到向市場(chǎng)服務(wù)和內(nèi)部管理要效益,加快細(xì)分市場(chǎng)建設(shè),提升專業(yè)服務(wù)能力,走專業(yè)化發(fā)展道路。中鐵快運(yùn)、郵政速遞物流等企業(yè)優(yōu)化資源配置,為客戶提供定制化服務(wù),不但提高了自身的服務(wù)能力,而且提高了盈利水平。
二、《物流業(yè)調(diào)整與振興規(guī)劃》政策實(shí)施效果評(píng)價(jià)
(一)具有明確政策指向性和操作性的實(shí)施細(xì)則尚未出臺(tái),調(diào)整振興規(guī)劃與政策落實(shí)執(zhí)行層面還有相當(dāng)?shù)木嚯x
2009年的《規(guī)劃》,抓住了制約我國(guó)物流業(yè)發(fā)展的突出矛盾和問題,厘清了下一步發(fā)展的主要思路,提出了擴(kuò)大物流市場(chǎng)需求等10項(xiàng)主要任務(wù)和建設(shè)多式聯(lián)運(yùn)、轉(zhuǎn)運(yùn)設(shè)施等9大工程。規(guī)劃立意高遠(yuǎn)、有新意,但基本沒有可操作細(xì)則。
(二)物流業(yè)振興規(guī)劃在一定程度上提升了物流業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)全局發(fā)展中的地位,提振了行業(yè)發(fā)展信心
《規(guī)劃》以來,各地區(qū)、各部門共推物流業(yè)發(fā)展,將發(fā)展現(xiàn)代物流上升到了國(guó)家的戰(zhàn)略層面,通過企業(yè)實(shí)地調(diào)研、召開各種層面座談會(huì)等方式,積極研究產(chǎn)業(yè)發(fā)展的促進(jìn)措施。目前,全國(guó)已有超過半數(shù)的省市區(qū)出臺(tái)了物流業(yè)振興規(guī)劃或?qū)嵤┘?xì)則,并正在組織實(shí)施?？偟膩砜?盡管全國(guó)的政策實(shí)施細(xì)則尚未推出,但是物流業(yè)作為十大產(chǎn)業(yè)之一,出臺(tái)帶有較強(qiáng)發(fā)展導(dǎo)向性和廣受社會(huì)各界關(guān)注的調(diào)整和振興規(guī)劃,這本身就在一定程度上提振了全行業(yè)的發(fā)展信心,也使社會(huì)各界對(duì)物流業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位有了新的認(rèn)識(shí)。
(三)物流業(yè)運(yùn)行企穩(wěn)主要得益于宏觀經(jīng)濟(jì)的回升轉(zhuǎn)暖,《規(guī)劃》的作用尚不明顯
物流業(yè)覆蓋運(yùn)輸、儲(chǔ)存、裝卸、搬運(yùn)、包裝、流通加工、配送、信息處理等多個(gè)領(lǐng)域和環(huán)節(jié)。從國(guó)內(nèi)物流市場(chǎng)看,大多數(shù)企業(yè)規(guī)模偏小,業(yè)務(wù)創(chuàng)新和增值服務(wù)能力匱乏,參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主要依賴價(jià)格手段而非差異化優(yōu)勢(shì)。從產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)角度判斷,物流業(yè)尚不具備產(chǎn)業(yè)先導(dǎo)性特征,對(duì)工業(yè)特別是制造業(yè)更多表現(xiàn)為支持性、配套性作用。因此,目前我國(guó)物流業(yè)出現(xiàn)企穩(wěn)回升,其動(dòng)力主要來自相關(guān)產(chǎn)業(yè)的增長(zhǎng)帶動(dòng),即生產(chǎn)制造領(lǐng)域出臺(tái)的一系列擴(kuò)內(nèi)需、保增長(zhǎng)政策,在直接拉動(dòng)自身發(fā)展的同時(shí),也間接帶動(dòng)了物流業(yè)的發(fā)展。
三、物流業(yè)調(diào)整和振興需要解決的主要問題
(一)物流企業(yè)經(jīng)營(yíng)仍面臨較大困難
物流與采購(gòu)聯(lián)合會(huì)對(duì)全國(guó)重點(diǎn)物流企業(yè)統(tǒng)計(jì)調(diào)查顯示,2009年前三季度物流企業(yè)主要運(yùn)營(yíng)指標(biāo)雖然好于上半年,但仍呈普遍下降之勢(shì)。如貨運(yùn)量同比下降1.5%,配送量同比下降17.3%,流通加工量同比下降16.5%。與此同時(shí),企業(yè)效益繼續(xù)下滑,主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)額下降17%,近六成企業(yè)利潤(rùn)額同比負(fù)增長(zhǎng),近一成企業(yè)虧損。
(二)物流需求依然不足
目前,出口相關(guān)物流需求上升較為緩慢,珠三角等外向型經(jīng)濟(jì)區(qū)域的物流需求還沒有太大改觀。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比,我國(guó)相當(dāng)多的工業(yè)企業(yè)還在采用傳統(tǒng)乃至陳舊的經(jīng)營(yíng)組織方式,企業(yè)價(jià)值鏈過于側(cè)重實(shí)體產(chǎn)品的生產(chǎn),物質(zhì)材料消耗占產(chǎn)品成本比重較大,外包項(xiàng)目主要以產(chǎn)品生產(chǎn)為主,外包服務(wù)不多且涉及面窄。企業(yè)最多是在自己的儲(chǔ)運(yùn)能力無法滿足需要時(shí)再使用外包。對(duì)國(guó)有及國(guó)有控股企業(yè)來說,由于勞動(dòng)用工體制僵化,業(yè)務(wù)調(diào)整和人員精簡(jiǎn)還面臨著高昂的交易成本,也抑制了物流外包需求。
(三)物流服務(wù)質(zhì)量不高,無序競(jìng)爭(zhēng)
目前,國(guó)內(nèi)物流企業(yè)主要集中在貨物、倉儲(chǔ)、庫存管理、搬運(yùn)和干線運(yùn)輸?shù)阮I(lǐng)域,而在流通加工、信息服務(wù)、成本控制等增值服務(wù)方面,尤其在方案設(shè)計(jì)以及全程物流服務(wù)等更高層次的服務(wù)方面還沒有全面展開。大多數(shù)物流企業(yè)缺乏必要的服務(wù)規(guī)范和管理規(guī)程,難以提供規(guī)范化的服務(wù)。由于缺乏差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),國(guó)內(nèi)物流企業(yè)只能一味地使用價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)甚至不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段,不僅服務(wù)質(zhì)量不高,而且進(jìn)一步加劇了物流市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的不規(guī)范和不成熟,抬高了物流外包的交易成本和運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)。
(四)政府多頭管理、分段管理,產(chǎn)業(yè)規(guī)制有待完善
在物流業(yè),我國(guó)實(shí)行的是按照不同運(yùn)輸方式劃分的分部門管理體制。這種管理體制使得全社會(huì)的物流過程分割開來,政策法規(guī)相互之間有矛盾且難以協(xié)調(diào)一致,在工商登記管理、財(cái)政稅收、交通規(guī)費(fèi)、配送車輛進(jìn)城、土地管理、貨運(yùn)、物流市場(chǎng)規(guī)范、快速通關(guān)等方面對(duì)專業(yè)化物流企業(yè)形成了明顯的限制。例如,物流企業(yè)各環(huán)節(jié)稅率不統(tǒng)一,運(yùn)輸、裝卸的營(yíng)業(yè)稅為3%,倉儲(chǔ)、配送為5%,影響了企業(yè)的一體化運(yùn)作。倉儲(chǔ)土地使用稅增幅過大,最大提高了15倍,超過企業(yè)承受能力。部分大中城市配送車輛市內(nèi)通行難的問題依然存在。物流企業(yè)融資渠道較少,企業(yè)面臨較大的資金壓力。
四、政策建議
根據(jù)《規(guī)劃》的內(nèi)容,盡快細(xì)化政策措施,使行業(yè)發(fā)展得到切實(shí)可行的政策支持。建議細(xì)化政策措施主要圍繞以下方面展開:
(一)幫助物流企業(yè)解決實(shí)際生存問題,但要處理好保增長(zhǎng)與調(diào)結(jié)構(gòu)之間的關(guān)系
當(dāng)前,物流企業(yè)在發(fā)展中主要面臨稅收、交通管理和融資等方面的制約。鑒于我國(guó)產(chǎn)業(yè)扶持政策的重心是逐步解決制約行業(yè)發(fā)展的長(zhǎng)期性、根本性問題,而不是扶危濟(jì)困。因此,可考慮在三年《規(guī)劃》期內(nèi)對(duì)物流企業(yè)采取特殊支持政策:在稅收上,加快推進(jìn)物流稅收綜合試點(diǎn)改革,將物流業(yè)各環(huán)節(jié)營(yíng)業(yè)稅稅率統(tǒng)一調(diào)整為3%,并允許物流企業(yè)統(tǒng)一計(jì)算與繳納所得稅。在交通管理上,要從根本上解決“大噸小標(biāo)”商用車的管理問題,為城市配送車輛進(jìn)城通行?？亢脱b卸作業(yè)提供便利,建立集裝箱多式聯(lián)運(yùn)管理服務(wù)體系。在融資上,要把物流業(yè)作為投融資政策支持的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè),減輕物流基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與經(jīng)營(yíng)的投融資壓力,積極開展物流產(chǎn)業(yè)投資基金試點(diǎn)。
(二)鼓勵(lì)、引導(dǎo)工商企業(yè)外包物流業(yè)務(wù),著力擴(kuò)大物流市場(chǎng)內(nèi)需
把“兩業(yè)”聯(lián)動(dòng)作為推進(jìn)制造業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的突破方向,采取鼓勵(lì)聯(lián)動(dòng)發(fā)展的財(cái)稅政策,組織實(shí)施聯(lián)動(dòng)發(fā)展示范工程和重點(diǎn)項(xiàng)目,整合提升制造業(yè)集聚區(qū)物流功能。加快推進(jìn)制造企業(yè)物流服務(wù)社會(huì)化,建立分行業(yè)的物流運(yùn)行評(píng)價(jià)體系,引導(dǎo)企業(yè)通過經(jīng)營(yíng)管理創(chuàng)新和業(yè)務(wù)流程再造,逐步將發(fā)展重點(diǎn)集中于技術(shù)研發(fā)、市場(chǎng)拓展和品牌運(yùn)作,將一些非核心的物流環(huán)節(jié)剝離,協(xié)助企業(yè)妥善處理配套難點(diǎn)問題,以核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)整合專業(yè)物流配套企業(yè)的服務(wù)供給能力。促進(jìn)制造業(yè)與物流業(yè)信息共享、標(biāo)準(zhǔn)對(duì)接,構(gòu)建物流服務(wù)市場(chǎng)體系和公共信息平臺(tái),提高物流活動(dòng)社會(huì)化、專業(yè)化水平。鼓勵(lì)制造企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)重組,整合各種物流資源,成立獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧的物流公司,降低物流成本,提高物流運(yùn)作效率。大力支持物流企業(yè)增強(qiáng)一體化服務(wù)能力,鼓勵(lì)物流企業(yè)托管置換制造企業(yè)物流要素,有條件的制造企業(yè)可以采用第三方物流公司直供上線,實(shí)現(xiàn)零庫存。
(三)鼓勵(lì)、支持物流企業(yè)做強(qiáng)做大
第9篇：金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀范文
摘 要 我國(guó)的經(jīng)濟(jì)處于持續(xù)上升的時(shí)期，在各個(gè)領(lǐng)域都有所表現(xiàn)，特別是在銀行領(lǐng)域內(nèi)，商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)中個(gè)人金融業(yè)務(wù)的比重也呈現(xiàn)不斷上升的趨勢(shì)。隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)重心向個(gè)人金融業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)移，個(gè)人金融業(yè)務(wù)收入在銀行的利潤(rùn)表中已經(jīng)占有越來越大的份額。個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，在競(jìng)爭(zhēng)激烈的環(huán)境下，并不足以發(fā)揮它的最大效應(yīng)。文章重在分析我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，并根據(jù)現(xiàn)狀提出個(gè)人金融業(yè)務(wù)拓展的思考，實(shí)現(xiàn)個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展的新氣象。
關(guān)鍵詞 個(gè)人金融業(yè)務(wù) 現(xiàn)狀 拓展
商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的更好發(fā)展，必須首先充分了解當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，并對(duì)所提出的現(xiàn)狀進(jìn)行深刻思考。
一、國(guó)有商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀
1.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類單一，創(chuàng)新能力弱，并沒有多元化產(chǎn)品來滿足客戶需求。同時(shí)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)性工作也并沒有穩(wěn)扎的落實(shí)下來，對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要性認(rèn)識(shí)程度不夠。受銀行傳統(tǒng)理念的影響，銀行產(chǎn)品比較局限，還是以存款作為主營(yíng)業(yè)務(wù)，而對(duì)于個(gè)人金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)卻并沒有多加關(guān)注。對(duì)于客戶的新需求并沒有提升為銀行的商業(yè)行為，只是死板的“恪守己責(zé)”，并沒有對(duì)這種認(rèn)知多加思考，并且對(duì)新的市場(chǎng)環(huán)境和特點(diǎn)沒有進(jìn)行及時(shí)有效的調(diào)整和分析，對(duì)市場(chǎng)變化的靈敏度并不高，對(duì)新的客戶和市場(chǎng)開發(fā)能力弱，往往因?yàn)殂y行不能滿足社會(huì)各方面的需求而丟失許多發(fā)展機(jī)遇。
2.以賬戶業(yè)務(wù)為中心，忽略了對(duì)客戶的深層次服務(wù)精神。在這方面上，商業(yè)銀行缺乏與客戶的互動(dòng)，認(rèn)為客戶需要什么業(yè)務(wù)就該為客戶辦理什么樣的業(yè)務(wù)，卻并沒有對(duì)客戶的具體情況進(jìn)行深入了解，提高銀行的服務(wù)意識(shí)，進(jìn)而選擇出最適合客戶的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。單純的以賬戶業(yè)務(wù)為中心的行為，不但留不住客戶，還會(huì)對(duì)以后銀行的績(jī)效有很大的負(fù)面影響。
3.從營(yíng)銷策略手段上考慮，營(yíng)銷體系不健全，客戶關(guān)系管理跟不上發(fā)展需求，技術(shù)落后，電子化程度低。銀行缺乏有效的信息管理系統(tǒng)，沒有專門的營(yíng)銷部門進(jìn)行營(yíng)銷策劃。對(duì)于已經(jīng)建立的客戶信息系統(tǒng)并不能滿足現(xiàn)在個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，沒有高端的電子技術(shù)分析系統(tǒng)來對(duì)客戶進(jìn)行有效的分析管理，造成客戶的丟失，與客戶的關(guān)系惡化，經(jīng)營(yíng)管理上也沒有足夠的特色來吸引固定的客戶流，因此銀行與客戶的關(guān)系并不穩(wěn)定。
4.缺乏專業(yè)人才，人員素質(zhì)需要進(jìn)一步提升，對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)沒有建立有效的管理模式，對(duì)客戶的定位缺乏認(rèn)識(shí)。在商業(yè)銀行的管理模式上來說比較粗放，網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)充但是網(wǎng)均單產(chǎn)不高，而且工作效率低下。人員各方面能力有所欠缺，沒有及時(shí)對(duì)客戶的定位做出充分認(rèn)識(shí)，對(duì)客戶實(shí)施分層管理的工作并沒有意識(shí)。低端客戶大量占用柜臺(tái)，VIP客戶的挖掘工作也沒有做到位，沒有“因客施策”造成很高的成本浪費(fèi)。銀行需要加強(qiáng)與不同層面客戶的溝通，用積極主動(dòng)的態(tài)度為有潛力的客戶推薦更好的服務(wù)產(chǎn)品。商業(yè)銀行并沒有把握住客戶的心理，培養(yǎng)出一批對(duì)商業(yè)銀行忠信度很高的VIP客戶和固定的客戶。
二、針對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀和對(duì)當(dāng)代經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)的態(tài)勢(shì)來分析，這種現(xiàn)狀將會(huì)是商業(yè)銀行發(fā)展的阻力，需要進(jìn)行戰(zhàn)略定位的調(diào)整，實(shí)現(xiàn)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的突破性發(fā)展則成為了商業(yè)銀行發(fā)展的必然選擇。那么我們又該怎樣拓展呢？
1.提高創(chuàng)新能力，加快個(gè)人金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品的研究與開發(fā)，做好它的基礎(chǔ)性工作，提高危機(jī)意識(shí)。商業(yè)銀行在堅(jiān)持傳統(tǒng)理念的前提下，需要不斷發(fā)展和創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種。個(gè)人金融產(chǎn)品種類的豐富，可以增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，吸引一批忠實(shí)的客戶，客戶的多方面需求在這里得到了滿足，會(huì)形成一定的固定性，銀行的業(yè)務(wù)量也會(huì)隨之提升。
2.服務(wù)理念客戶化。以賬戶業(yè)務(wù)為中心向以客戶為中心轉(zhuǎn)變，服務(wù)理念以客戶為出發(fā)點(diǎn)，加大與客戶的交流。為客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候知道客戶選擇什么樣的業(yè)務(wù)最適合，開發(fā)潛在客戶，提升服務(wù)質(zhì)量，使客戶在辦理個(gè)人金融業(yè)務(wù)的同時(shí)對(duì)商業(yè)銀行形成一種信任感，在無形中這種信任感留住了更多的客戶。服務(wù)態(tài)度的轉(zhuǎn)變，使銀行的責(zé)任感更強(qiáng)，本著對(duì)客戶負(fù)責(zé)的態(tài)度，加深了對(duì)銀行轉(zhuǎn)型的思考。
3.改變經(jīng)營(yíng)策略，提高技術(shù)管理水平，用高端的電子技術(shù)分析手段，對(duì)信息進(jìn)行定位，明確市場(chǎng)和客戶的需求。銀行改進(jìn)信息管理系統(tǒng)，不但明確把握住客戶的信息，而且要運(yùn)用關(guān)系網(wǎng)主動(dòng)搜集客戶，建立健全客戶網(wǎng)，采用高端技術(shù)對(duì)客戶進(jìn)行分層管理和分類，對(duì)銀行個(gè)人客戶關(guān)系進(jìn)行深入了解，知道他們的需求，進(jìn)而主動(dòng)介紹和設(shè)計(jì)一些適合客戶的最優(yōu)化的產(chǎn)品，
4.引進(jìn)和培養(yǎng)一些個(gè)人金融的專業(yè)人才，提高人員素質(zhì)，積極開發(fā)新產(chǎn)品，提升銀行的管理水平，降低管理成本。專業(yè)人才的引進(jìn)對(duì)于提升銀行的整體素質(zhì)有很大的影響，提高了人員的危機(jī)處理能力，并能及時(shí)做出反應(yīng)。對(duì)低端客戶和VIP客戶實(shí)施分層管理，提高工作效率，重點(diǎn)做好挖掘VIP客戶的工作，改變粗放經(jīng)營(yíng)管理模式。
三、結(jié)語：
通過對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的分析，總結(jié)出個(gè)人金融業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展是勢(shì)在必行的。商業(yè)銀行要不斷提高硬件配備，為個(gè)人金融業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展和改革提供技術(shù)支持。在不斷滿足客戶市場(chǎng)需求的同時(shí)，也要把握住銀行的發(fā)展情況。每個(gè)細(xì)節(jié)的錯(cuò)誤都可能給企業(yè)帶來不可挽救的損失，在處理事情上要謹(jǐn)慎前行，為商業(yè)銀行提供更好的發(fā)展氛圍。
參考文獻(xiàn)
[1]劉敏.新形勢(shì)下拓展銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的思考.城市個(gè)人金融.2008（10）.
