農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在問題及對(duì)策精選(九篇)

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第1篇：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在問題及對(duì)策范文

關(guān)鍵詞：政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；農(nóng)戶；風(fēng)險(xiǎn)管理；補(bǔ)貼

中圖分類號(hào)：F842.6 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1007-7685（2013）10-0056-04

農(nóng)業(yè)屬弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，面臨自然和市場雙重風(fēng)險(xiǎn)。盡管農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件逐步得到了改善，但自然風(fēng)險(xiǎn)仍能對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)及生產(chǎn)者造成較大威脅。作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠補(bǔ)償自然災(zāi)害及其他意外事故導(dǎo)致的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)損失，從而起到穩(wěn)定農(nóng)民收入、促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用。我國是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國，但是由于特殊的地理位置以及復(fù)雜多變的氣候，農(nóng)業(yè)災(zāi)害頻繁發(fā)生且類型多樣，給我國農(nóng)業(yè)發(fā)展帶來嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。為有效規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)十分必要。2007年以來，我國開始進(jìn)行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，鼓勵(lì)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。截至2012年，全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)240.6億元，為1.83億農(nóng)戶提供9006億元風(fēng)險(xiǎn)保障，向2818萬受災(zāi)農(nóng)戶支付賠款148.2億元。本文結(jié)合對(duì)北京市和吉林省部分地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行情況的調(diào)研，分析政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)施行六年以來，農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知程度及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的產(chǎn)品創(chuàng)新、存在的問題及對(duì)策，為順利推行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供參考。

一、施行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的情況

（一）開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基本情況

2013年5月，我們分別對(duì)北京市、吉林省部分地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司和部分農(nóng)戶進(jìn)行調(diào)研。其中，北京市地區(qū)的調(diào)研內(nèi)容包括兩部分：一是針對(duì)規(guī)模種植戶和養(yǎng)殖戶及保險(xiǎn)公司的調(diào)研，重點(diǎn)了解農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的態(tài)度、需求及保險(xiǎn)公司的利益訴求。二是對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的調(diào)研，了解新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，如天氣、價(jià)格等指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的開況。北京市于2007年制定了《北京市農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)制度》，開始推行農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)。當(dāng)年，全市共開辦了針對(duì)玉米、小麥、種豬、生豬、奶牛、西瓜、蘋果、梨、桃等農(nóng)作物的15個(gè)險(xiǎn)種。按照規(guī)定，政府對(duì)農(nóng)民購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供補(bǔ)貼，市政府承擔(dān)保費(fèi)的50%，各區(qū)縣財(cái)政承擔(dān)保費(fèi)的20%～30%不等。此外，財(cái)政還給予開展農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司10%的經(jīng)營管理費(fèi)用補(bǔ)貼。2011年，北京市《北京市“十二五”時(shí)期農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)發(fā)展規(guī)劃》和《北京市農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金管理辦法》，對(duì)北京市“十二五”時(shí)期農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)的發(fā)展進(jìn)行規(guī)劃并規(guī)范補(bǔ)貼資金使用。截至2012年，北京市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入19.4億元，保險(xiǎn)金額達(dá)498.6億元，參保農(nóng)戶達(dá)113.4萬戶。

吉林省的調(diào)研包括兩個(gè)部分：一是向相關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司了解當(dāng)?shù)卣咝赞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的總體狀況。二是對(duì)當(dāng)?shù)?個(gè)村的部分村民進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好實(shí)驗(yàn)測試，重點(diǎn)了解農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)、指數(shù)保險(xiǎn)等的認(rèn)知，并通過實(shí)驗(yàn)分析農(nóng)戶的心理變化過程及參保決策行為。吉林省是農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高，2007年制定了《吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作實(shí)施方案》，開始推行農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)。在該方案中，規(guī)定了政府補(bǔ)貼方案，即中央財(cái)政補(bǔ)貼25%、省財(cái)政補(bǔ)貼25%、試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府和龍頭企業(yè)補(bǔ)貼30%、參保農(nóng)戶承擔(dān)20%。截至2012年，吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保農(nóng)戶達(dá)201萬戶，保費(fèi)收入達(dá)8.36億元，達(dá)到吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的最高值。

（二）施行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的效果

1 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障作用明顯。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)分散農(nóng)戶降低生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的作用十分明顯。如，2012年夏天，北京市發(fā)生特大暴雨災(zāi)害，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成巨大經(jīng)濟(jì)損失，而農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)有效減少了農(nóng)戶的災(zāi)害損失。據(jù)統(tǒng)計(jì)，本次災(zāi)害保險(xiǎn)公司向農(nóng)戶支付賠償達(dá)6538萬元，對(duì)于幫助農(nóng)民及時(shí)恢復(fù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)起到關(guān)鍵作用。吉林省2012年發(fā)生大面積風(fēng)災(zāi)，對(duì)當(dāng)?shù)赜衩椎戎饕Z食作物造成大面積損害。但由于農(nóng)民及時(shí)得到保險(xiǎn)理賠，從而在一定程度上降低了損失造成的危害程度。據(jù)調(diào)查，規(guī)?；?jīng)營的農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極效果更加肯定。規(guī)模種植戶和養(yǎng)殖戶投入較大，一旦發(fā)生自然災(zāi)害，損失嚴(yán)重，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有效降低了其損失程度。

2 補(bǔ)貼對(duì)推動(dòng)農(nóng)戶參保、保險(xiǎn)公司開展農(nóng)保業(yè)務(wù)發(fā)揮了較好作用。由于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品的性質(zhì)，需要政府提供補(bǔ)貼來推動(dòng)其發(fā)展。據(jù)調(diào)查，北京市和吉林省各級(jí)政府的補(bǔ)貼比例均高達(dá)80%，農(nóng)民只承擔(dān)剩余的20%，這對(duì)農(nóng)民積極參保發(fā)揮了重要的激勵(lì)作用。同時(shí)，享受補(bǔ)貼政策已成為很多保險(xiǎn)公司積極參與農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的直接動(dòng)因。在補(bǔ)貼政策推動(dòng)下，在一些地區(qū)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已成為當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司的核心業(yè)務(wù)。

3 農(nóng)戶具有一定參保意識(shí)，農(nóng)業(yè)大戶對(duì)農(nóng)險(xiǎn)需求強(qiáng)烈。在政府和保險(xiǎn)公司的積極宣傳、周邊參保戶的有效示范、政府補(bǔ)貼政策的激勵(lì)下，大部分農(nóng)戶參保意識(shí)普遍提高，通過參保抵御災(zāi)害成為農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)管理的重要選擇。同時(shí)，在保費(fèi)承擔(dān)比例較低的情況下，對(duì)很多農(nóng)戶而言，支付能力已經(jīng)不再成為其參保的重要約束條件，這又進(jìn)一步提高了農(nóng)民購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意愿。對(duì)于規(guī)模經(jīng)營戶而言，其面臨受災(zāi)經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)與普通農(nóng)戶相比更為突出，所以對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求更為強(qiáng)烈。調(diào)查中，很多規(guī)模經(jīng)營戶認(rèn)為，即使政府補(bǔ)貼比例下降，甚至完全取消，他們?nèi)匀辉敢赓徺I農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。今后，隨著農(nóng)業(yè)經(jīng)營模式的加速轉(zhuǎn)變，一方面政府逐步退出補(bǔ)貼領(lǐng)域或改變補(bǔ)貼重點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)向商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的轉(zhuǎn)變；另一方面，保險(xiǎn)公司創(chuàng)新開發(fā)產(chǎn)品，更加適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營的需求。而對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求將更加強(qiáng)烈且多樣化。

4 農(nóng)戶對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)類農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品需求強(qiáng)烈。隨著農(nóng)產(chǎn)品市場化程度的提升與農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營方式的改變，農(nóng)產(chǎn)品和投入品價(jià)格的波動(dòng)對(duì)農(nóng)戶收入的影響較大。在通過購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，有效降低自然災(zāi)害帶來的損失情況下，控制價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定收益預(yù)期，成為農(nóng)戶關(guān)注的重要問題。在開放經(jīng)濟(jì)條件下，市場風(fēng)險(xiǎn)越發(fā)突出，農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營目標(biāo)已經(jīng)由收回基本的生產(chǎn)成本轉(zhuǎn)向確保獲取穩(wěn)定利潤。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，基于產(chǎn)量的成本保險(xiǎn)已不能滿足農(nóng)戶更高的保障需求，相比較而言，農(nóng)戶對(duì)“保價(jià)格、保利潤”的農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品更感興趣。

二、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)施行中存在的問題

（一）補(bǔ)貼政策不完善

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼政策在實(shí)施過程中，面臨諸多問題。第一，補(bǔ)貼的長效機(jī)制不清晰。即使在2013年3月實(shí)施的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》中，也未能從政策和制度上明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼機(jī)制，從而造成對(duì)補(bǔ)貼的預(yù)期模糊。第二，對(duì)補(bǔ)貼政策可能對(duì)市場造成的負(fù)面影響估計(jì)不夠。如，補(bǔ)貼可能影響保險(xiǎn)公司對(duì)非補(bǔ)貼性產(chǎn)品的創(chuàng)新性研究不夠，而只能被補(bǔ)貼政策左右，這將導(dǎo)致產(chǎn)品研發(fā)無法與農(nóng)戶需求實(shí)現(xiàn)有效對(duì)接，從而影響政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。第三，一些地區(qū)為順應(yīng)國家鼓勵(lì)規(guī)模經(jīng)營的政策，將政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)過分傾向于規(guī)模經(jīng)營農(nóng)戶，而將小規(guī)模經(jīng)營戶排除在農(nóng)險(xiǎn)之外，導(dǎo)致小規(guī)模經(jīng)營戶無法獲得政府提供的有效風(fēng)險(xiǎn)保障。

（二）部分地區(qū)補(bǔ)貼配套資金不足

目前，農(nóng)險(xiǎn)補(bǔ)貼多由各級(jí)政府共同分?jǐn)?，如吉林省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼由中央政府、省政府、市縣政府和農(nóng)戶共同承擔(dān)。理論上，這種制度設(shè)計(jì)對(duì)強(qiáng)化不同主體積極參與管理、提高補(bǔ)貼資金的多元化，具有多種優(yōu)勢(shì)。但在現(xiàn)實(shí)中，對(duì)地方財(cái)力不足的地區(qū)，農(nóng)險(xiǎn)補(bǔ)貼加重了地方財(cái)政支出的壓力，這種制度設(shè)計(jì)已經(jīng)成為提高該地區(qū)農(nóng)險(xiǎn)覆蓋率的掣肘。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有些地方政府限于自身財(cái)力，為減少財(cái)政負(fù)擔(dān)，對(duì)地方配套規(guī)模做出限制，直接影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保規(guī)模的擴(kuò)大。農(nóng)險(xiǎn)補(bǔ)貼政策的初衷是穩(wěn)定農(nóng)業(yè)主產(chǎn)區(qū)經(jīng)營戶的收入，但在地方配套補(bǔ)貼資金不足的情況下，反而有可能進(jìn)一步拉大主產(chǎn)區(qū)和非主產(chǎn)區(qū)的發(fā)展差距，這種制度設(shè)計(jì)需要適度改進(jìn)。

（三）保險(xiǎn)公司對(duì)政府補(bǔ)貼過度依賴

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品創(chuàng)新方面面臨成本推動(dòng)和需求拉動(dòng)雙重影響。一方面，面臨降低較高的經(jīng)營成本的現(xiàn)實(shí)困難。目前，保險(xiǎn)公司大多經(jīng)營傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品的承保和理賠對(duì)象一般要細(xì)化到農(nóng)戶，這就需要投入大量人力、物力和財(cái)力。這些成本通過費(fèi)率進(jìn)一步轉(zhuǎn)嫁到農(nóng)戶身上，有可能降低農(nóng)戶的購買意愿。另一方面，面對(duì)農(nóng)戶強(qiáng)烈的需求推動(dòng)，很多農(nóng)戶對(duì)農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)責(zé)任等表現(xiàn)出強(qiáng)烈的創(chuàng)新要求，希望通過創(chuàng)新充分滿足其不同層次的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，即使沒有補(bǔ)貼，其購買需求也十分強(qiáng)烈?？梢?，保險(xiǎn)公司和農(nóng)戶都有強(qiáng)烈的創(chuàng)新產(chǎn)品需求，但在保險(xiǎn)公司的成本壓力下，大部分保險(xiǎn)公司只能開展獲得補(bǔ)貼的產(chǎn)品或?qū)ζ湎嚓P(guān)產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，對(duì)無法獲得補(bǔ)貼的產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司缺乏開發(fā)動(dòng)力。

（四）部分農(nóng)戶保險(xiǎn)認(rèn)知程度較低

較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和良好的保險(xiǎn)認(rèn)知是農(nóng)民購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的重要基礎(chǔ)。…調(diào)查發(fā)現(xiàn)，少數(shù)農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)功能的認(rèn)識(shí)仍停留在較低層面，對(duì)現(xiàn)有農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品不能每年獲得理賠仍心存芥蒂。在保險(xiǎn)功能方面，少數(shù)農(nóng)戶往往將保險(xiǎn)看作儲(chǔ)蓄，認(rèn)為交了保費(fèi)每年都應(yīng)獲得收益，而對(duì)保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失的基本功能認(rèn)識(shí)不夠。因此，在連續(xù)多年未發(fā)生理賠情形下，少數(shù)農(nóng)戶認(rèn)為保險(xiǎn)是浪費(fèi)錢而停止續(xù)保。在理賠方面，有些農(nóng)戶認(rèn)為理賠賠付較低、啟動(dòng)條件高、手續(xù)繁雜，出現(xiàn)參保意愿下降、甚至放棄投保的現(xiàn)象。而一旦發(fā)生災(zāi)害，農(nóng)民將遭受無法彌補(bǔ)的損失。

三、完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的建議

（一）完善補(bǔ)貼政策長效機(jī)制，注重補(bǔ)貼政策的地區(qū)平衡

應(yīng)基于農(nóng)業(yè)發(fā)展遠(yuǎn)景，對(duì)農(nóng)險(xiǎn)補(bǔ)貼政策支持的方向、重點(diǎn)和規(guī)模進(jìn)行科學(xué)規(guī)劃，制定并完善農(nóng)險(xiǎn)補(bǔ)貼政策的長效機(jī)制，確保政策的連續(xù)性和激勵(lì)的有效性。一是完善農(nóng)險(xiǎn)補(bǔ)貼政策考核監(jiān)督制度，建立補(bǔ)貼績效評(píng)價(jià)機(jī)制。做好補(bǔ)貼資金使用的監(jiān)督核查工作，確保補(bǔ)貼資金及時(shí)發(fā)放。同時(shí)，建立科學(xué)有效的補(bǔ)貼評(píng)價(jià)機(jī)制，提高財(cái)政補(bǔ)貼資金的使用效果。二是適時(shí)調(diào)整補(bǔ)貼的重點(diǎn)。在建立長效機(jī)制的同時(shí)，需要緊密結(jié)合農(nóng)業(yè)發(fā)展水平和農(nóng)戶需求，將補(bǔ)貼重點(diǎn)從現(xiàn)有的保費(fèi)直接補(bǔ)貼轉(zhuǎn)向新技術(shù)和新產(chǎn)品的創(chuàng)新應(yīng)用補(bǔ)貼，從而在確保農(nóng)險(xiǎn)市場穩(wěn)定發(fā)展的同時(shí)，保持市場發(fā)展的活力。三是，注重補(bǔ)貼政策實(shí)施的平衡性。中央政府需要重點(diǎn)理順主產(chǎn)區(qū)和主銷區(qū)、欠發(fā)達(dá)地區(qū)和發(fā)達(dá)地區(qū)、主要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)重點(diǎn)基地與農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)地之間的關(guān)系，加強(qiáng)不同利益主體的合作，加大對(duì)主產(chǎn)區(qū)、欠發(fā)達(dá)地區(qū)和農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地農(nóng)險(xiǎn)補(bǔ)貼的力度，提升這些地區(qū)農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)保障水平。

（二）根據(jù)不同需求擴(kuò)大保險(xiǎn)的險(xiǎn)種

在有效發(fā)揮補(bǔ)貼政策激勵(lì)效果和資金撬動(dòng)作用的同時(shí)，密切關(guān)注農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新動(dòng)態(tài)。一是積極探索商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)新產(chǎn)品的開發(fā)與試點(diǎn)?？紤]到部分規(guī)模經(jīng)營戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的強(qiáng)烈需求，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開發(fā)商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，在增強(qiáng)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)新增長點(diǎn)的同時(shí)，滿足農(nóng)戶多層次需求。二是創(chuàng)新針對(duì)專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社不同經(jīng)營主體的農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品。隨著小農(nóng)經(jīng)營向大規(guī)模生產(chǎn)經(jīng)營方式的加速轉(zhuǎn)變，專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體也在加速形成，抓住各主體對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求，開發(fā)新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品成為保險(xiǎn)公司擴(kuò)大經(jīng)營范圍的一個(gè)重要方向。三是在深入研究現(xiàn)代農(nóng)業(yè)可保風(fēng)險(xiǎn)和可保對(duì)象基礎(chǔ)上，引進(jìn)現(xiàn)代技術(shù)，更加合理地分步分類拓展風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任范圍。

（三）加大指數(shù)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)力度

傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營管理成本較高，并且無法滿足農(nóng)戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障的多層次需求。指數(shù)保險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)的發(fā)展方向。指數(shù)保險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的一種創(chuàng)新發(fā)展，其將損害程度指數(shù)化，并以該指數(shù)為基礎(chǔ)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)合同。指數(shù)保險(xiǎn)根據(jù)區(qū)域內(nèi)平均產(chǎn)量或其他指標(biāo)與設(shè)計(jì)的指數(shù)進(jìn)行對(duì)比來決定是否賠付，其觸發(fā)機(jī)制簡單、承保手續(xù)簡化，承保、查勘、定損、理賠等過程的交易成本較低，能有效減少保險(xiǎn)公司面臨的逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題。同時(shí)，為了抵御農(nóng)產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn)也需要保險(xiǎn)公司基于指數(shù)保險(xiǎn)設(shè)計(jì)包括價(jià)格保險(xiǎn)、利潤保險(xiǎn)在內(nèi)的新產(chǎn)品，以有效滿足農(nóng)戶的進(jìn)一步需求。

第2篇：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在問題及對(duì)策范文

一、我縣農(nóng)村勞動(dòng)力基本情況

（一）全縣農(nóng)業(yè)人口*******人，農(nóng)村勞動(dòng)力******人，其中外出從業(yè)勞動(dòng)力******人。

農(nóng)村勞動(dòng)力年齡結(jié)構(gòu)：年齡16至35歲****人，占總數(shù)的****％，其中女性*****人；36至45歲*****人，占總?cè)藬?shù)的*****％，其中女性*****人；46至60歲*****人，占總?cè)藬?shù)的*****％，其中女性*****人。

農(nóng)村勞動(dòng)力文化結(jié)構(gòu)：大專及以上文化*****人，高中文化*****人，(其中中專、技校及職高*****人)，初中以下文化*****人，分別占農(nóng)村勞動(dòng)力總數(shù)的*****％，*****％，*****％。

    （二）我縣農(nóng)村外出從業(yè)勞動(dòng)力就業(yè)地點(diǎn)分布

截止目前，累計(jì)外出從業(yè)人員*****人?？h內(nèi)轉(zhuǎn)移*****人，占外出從業(yè)人員總數(shù)的 ***** %；省內(nèi)縣外轉(zhuǎn)移*****人，占外出從業(yè)人員總數(shù)的***** %；國內(nèi)省外轉(zhuǎn)移*****人，占外出從業(yè)人員總數(shù)的*****%，。從轉(zhuǎn)移就業(yè)地域分布來看，主要集中在珠三角，長三角及京津冀地區(qū)，轉(zhuǎn)移人員分別為*****人，分別占國內(nèi)省外務(wù)工人員總數(shù)的*****，西部地區(qū)*****人，占國內(nèi)省外務(wù)工人員總數(shù)的*****。

   （三）我縣農(nóng)村勞動(dòng)力就業(yè)產(chǎn)業(yè)分布

全縣農(nóng)村勞動(dòng)力，從事第一產(chǎn)業(yè)的有*****人，占總數(shù)的*****；從事第二產(chǎn)業(yè)的有*****人，占勞動(dòng)力總數(shù)的*****%；從事第三產(chǎn)業(yè)的有*****人，占勞動(dòng)力總數(shù)的*****%。具體的說，主要分布在建筑、建材、采煤（礦）、運(yùn)輸、制鞋、機(jī)械加工、電子制造、保潔保綠、經(jīng)警保安、服裝加工、餐飲與娛樂服務(wù)、商貿(mào)服務(wù)等行業(yè)。

二、當(dāng)前農(nóng)民工轉(zhuǎn)移就業(yè)增收存在的困難和問題

   （一）農(nóng)民工普遍素質(zhì)偏低，沒有一技之長，只能從事簡單、繁重的體力勞動(dòng)，導(dǎo)致所從事的職業(yè)沒有長期性。

隨著我國產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的步伐加快，勞動(dòng)密集型逐漸被資本密集型替代，高技能人才和具有職業(yè)技能人才的需求加大，而農(nóng)民工群體普遍文化素質(zhì)偏低，缺乏職業(yè)技能培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，導(dǎo)致農(nóng)民工就業(yè)主要集中在技術(shù)含量較低、簡單、繁重的體力勞動(dòng)建筑行業(yè)和基礎(chǔ)服務(wù)行業(yè)上，他們經(jīng)常流動(dòng)于城市的各建筑工地之間和各類服務(wù)場所之間，由于經(jīng)常更換職業(yè)，他們的工作及個(gè)人權(quán)益很難得到保障。

（二）農(nóng)民工就業(yè)歧視問題依然存在，勞動(dòng)報(bào)酬不平等，同工不同酬等問題嚴(yán)重阻礙了農(nóng)民工的順利就業(yè)，導(dǎo)致農(nóng)民工就業(yè)穩(wěn)定性差。

    我國城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)存在的差異以及各種不合理的規(guī)定，導(dǎo)致給進(jìn)城務(wù)工的農(nóng)民工帶來了一定程度的限制，部分用人單位在招聘過程存在對(duì)農(nóng)民工群體的歧視性條件限制和排斥農(nóng)民工的行為，這些行為主要表現(xiàn)在對(duì)農(nóng)民工工資待遇低、工作時(shí)間長、工作環(huán)境差、工作崗位風(fēng)險(xiǎn)高等歧視行為，這些行為嚴(yán)重阻礙了農(nóng)民工順利就業(yè)，導(dǎo)致農(nóng)民工就業(yè)穩(wěn)定性差。

   （三）農(nóng)民工群體群體獲得就業(yè)信息等各方面的渠道都很有限，導(dǎo)致在選擇就業(yè)崗位上有一定的局限性，缺乏市場競爭力，就業(yè)質(zhì)量普遍不高。

與普通人力資源相比，農(nóng)民工獲得就業(yè)機(jī)會(huì)的信息更傾向于利用非正式渠道，他們進(jìn)城務(wù)工途徑通常不會(huì)通過政府、媒體、中介，大多數(shù)農(nóng)民工是通過親戚、朋友、老鄉(xiāng)等社會(huì)關(guān)系進(jìn)城務(wù)工。選擇這一途徑的主要原因是可靠性較強(qiáng)、成功率高、耗費(fèi)成本低，而選擇社會(huì)中介或政府組織的就業(yè)機(jī)會(huì)，手續(xù)繁瑣、成本高等現(xiàn)象。他們認(rèn)為關(guān)系和運(yùn)氣，而并非教育和職業(yè)技能是找到一份好工作的關(guān)鍵，因此通過這樣的信息獲取方式具有很大的局限性

   （四）農(nóng)民工維權(quán)意識(shí)淡薄，合法權(quán)益得不到有效保障。

農(nóng)民工進(jìn)城務(wù)工后，大多數(shù)農(nóng)民工為了獲得更高的收入，仍然以出賣自己的廉價(jià)勞動(dòng)力，從事繁重的體力勞動(dòng)，欠缺自保意識(shí)，往往從事危險(xiǎn)系數(shù)高、工作環(huán)境差、有毒有害的工作，工傷事故、職業(yè)病侵害、惡意欠薪等侵害農(nóng)民工合法權(quán)益現(xiàn)象頻頻發(fā)生，再加之農(nóng)民工在教育方面的劣勢(shì)，使他們?nèi)狈Ψ梢庾R(shí)，合法權(quán)益很難得到保障。

（五）鄉(xiāng)鎮(zhèn)公共就業(yè)服務(wù)體系不夠完善，尤其是針對(duì)農(nóng)民工特定群體的服務(wù)有待進(jìn)一步加強(qiáng)。

鄉(xiāng)鎮(zhèn)公共就業(yè)服務(wù)體系不夠完善，特別是偏遠(yuǎn)地區(qū)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)交通不便、信息閉塞，針對(duì)外出務(wù)工的農(nóng)民工群體所需要的崗位信息、就業(yè)指導(dǎo)、技能培訓(xùn)等需要的服務(wù)還不夠完善，沒有切實(shí)可行的扶持辦法。針對(duì)進(jìn)城務(wù)工的農(nóng)民工找工作缺乏正確的引導(dǎo)，沒有明確的就業(yè)指導(dǎo)方向，更沒有針對(duì)農(nóng)民工技能提供的崗位需求信息。

二、促進(jìn)農(nóng)民工轉(zhuǎn)移就業(yè)增收對(duì)策和建議

   （一）積極引導(dǎo)農(nóng)民工學(xué)技能、促發(fā)展，大力開展職業(yè)技能培訓(xùn)，進(jìn)一步提升農(nóng)民工整體素質(zhì)。

農(nóng)民工在轉(zhuǎn)移就業(yè)前，應(yīng)積極做好崗前培訓(xùn)，培訓(xùn)以市場實(shí)用內(nèi)容為主要內(nèi)容，以定向式、訂單式培訓(xùn)為重要途徑，以實(shí)現(xiàn)農(nóng)民工穩(wěn)定就業(yè)為最終目的。積極探索開展農(nóng)民工專場技能培訓(xùn)，根據(jù)不同勞動(dòng)力年齡層次、文化程度等情況的基礎(chǔ)上，針對(duì)農(nóng)民工所需，采取靈活多樣的培訓(xùn)方式，做到“因人施培、因產(chǎn)施培、因崗定培”。同時(shí)，在培訓(xùn)專業(yè)的設(shè)置上應(yīng)更加貼近農(nóng)民工就業(yè)特點(diǎn)，積極開展家政服務(wù)、汽車駕駛、電子商務(wù)、手工編織、足療修腳等職業(yè)技能培訓(xùn)，提高培訓(xùn)質(zhì)量，打造高品質(zhì)勞動(dòng)力品牌，增強(qiáng)農(nóng)民工轉(zhuǎn)移就業(yè)、穩(wěn)定就業(yè)的能力和競爭力。

   （二）建立健全相關(guān)法律法規(guī)，激勵(lì)全社會(huì)、用人單位，消除農(nóng)民工就業(yè)歧視，確保農(nóng)民工平等就業(yè)。

政府應(yīng)采取有效的政策措施，鼓勵(lì)和引導(dǎo)全社會(huì)、用人單位在促進(jìn)農(nóng)民工轉(zhuǎn)移就業(yè)的過程中給農(nóng)民工群體提供更多門檻低、待遇優(yōu)且適合農(nóng)民工群體的就業(yè)崗位，激勵(lì)用人單位積極配合政府促進(jìn)農(nóng)民工平等就業(yè)工作的各項(xiàng)制度，消除就業(yè)歧視，實(shí)現(xiàn)同工同酬，切實(shí)保障農(nóng)民工各項(xiàng)權(quán)益。

   （三）健全覆蓋城鄉(xiāng)的公共就業(yè)服務(wù)體系，大力開發(fā)就業(yè)崗位，擴(kuò)大農(nóng)民工就業(yè)機(jī)會(huì)，提升農(nóng)民工轉(zhuǎn)移就業(yè)質(zhì)量。

完善就業(yè)服務(wù)，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民工的就業(yè)指導(dǎo)，促使農(nóng)民工樹立正確的擇業(yè)觀念，合理有序流動(dòng)。依托鄉(xiāng)鎮(zhèn)人社服務(wù)中心做好農(nóng)民工就業(yè)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民工轉(zhuǎn)移就業(yè)有門路、求職有崗位信息。同時(shí)，加強(qiáng)求職崗位信息的搜集和，深入全縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)常性開展為農(nóng)民工送崗位、送政策、送培訓(xùn)等服務(wù)活動(dòng)。積極搭建供需平臺(tái)，充分利用“就業(yè)援助服務(wù)月活動(dòng)”、“春風(fēng)行動(dòng)”、“民營企業(yè)招聘周”等就業(yè)服務(wù)專項(xiàng)活動(dòng) ，為農(nóng)民工與用人單位實(shí)現(xiàn)有序?qū)?，切?shí)提升農(nóng)民工轉(zhuǎn)移就業(yè)質(zhì)量。

第3篇：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在問題及對(duì)策范文

關(guān)鍵詞：果蔬；設(shè)施栽培；現(xiàn)狀；對(duì)策

福建省三明市三元區(qū)中村鄉(xiāng)是地處三明市飲用水源保護(hù)區(qū)，全鄉(xiāng)沒有工業(yè)建設(shè)項(xiàng)目，農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境較好，沒有大氣、水源、土壤等污染，是發(fā)展無公害農(nóng)產(chǎn)品、綠色食品和有機(jī)食品的理想場所[1]。果樹和蔬菜已成為三元區(qū)中村鄉(xiāng)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，也成為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民增收的重要來源。發(fā)展果樹和蔬菜設(shè)施栽培是提高土地產(chǎn)出率、抵抗自然災(zāi)害能力和種植效益的有效措施，也是發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的必然。在各級(jí)政府的高度重視下，中村鄉(xiāng)果樹和蔬菜設(shè)施栽培實(shí)現(xiàn)了零突破，現(xiàn)有果園設(shè)施栽培面積5.2hm2；蔬菜設(shè)施栽培面積13.3hm2。雖然總量不大，但對(duì)全區(qū)發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)起到了很好的示范作用。本文通過對(duì)三元區(qū)中村鄉(xiāng)果樹和蔬菜設(shè)施農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)查的基礎(chǔ)上，提出一些發(fā)展對(duì)策。

1發(fā)展現(xiàn)狀

三元區(qū)中村鄉(xiāng)地處三明市區(qū)的水源保護(hù)地，不宜發(fā)展工業(yè)項(xiàng)目，三元區(qū)政府確定中村鄉(xiāng)重點(diǎn)發(fā)展生態(tài)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目來增加農(nóng)民收入。近年來，三元區(qū)中村鄉(xiāng)充分發(fā)揮生態(tài)優(yōu)勢(shì)、區(qū)位優(yōu)勢(shì)和后發(fā)優(yōu)勢(shì)，大力實(shí)施農(nóng)業(yè)強(qiáng)鄉(xiāng)戰(zhàn)略，致力打造現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，重點(diǎn)發(fā)展設(shè)施農(nóng)業(yè)，果樹和蔬菜設(shè)施栽培實(shí)現(xiàn)了零突破，已建立1個(gè)果樹設(shè)施農(nóng)業(yè)示范基地和1個(gè)蔬菜設(shè)施栽培示范基地。

1.1溫室調(diào)控蔬菜設(shè)施大棚示范基地

位于中村鄉(xiāng)米洋村，2013年，由福建省三明市華興貿(mào)易有限責(zé)任公司與米洋村簽訂16年土地流轉(zhuǎn)承包合同，建立13.3hm2標(biāo)準(zhǔn)化溫室調(diào)控蔬菜大棚，配套建設(shè)1套自動(dòng)水肥一體化控制系統(tǒng)。引進(jìn)種植圣路易斯圣女番茄、東升南瓜、冬春55黃瓜、美濃甜瓜、黑眉2號(hào)長豇豆、黃子金玉香瓜、臺(tái)灣桃改2號(hào)地瓜葉、圓葉白花芥藍(lán)、頂峰菠菜、泰國雙椰樹空心菜等新品種；示范推廣臺(tái)灣無土化、立體化栽培技術(shù)、自動(dòng)水肥一體化技術(shù)等。

1.2葡萄新品種設(shè)施栽培示范基地

位于中村鄉(xiāng)中村村，2011年，由三明市三元區(qū)中村洋頭家庭農(nóng)場與中村村簽訂18年土地流轉(zhuǎn)承包合同，建立5.2hm2葡萄新品種設(shè)施栽培大棚（其中標(biāo)準(zhǔn)化大棚3.3hm2，簡易大棚1.9hm2）,配套建設(shè)1套手動(dòng)水肥一體化控制系統(tǒng)。引進(jìn)種植夏黑、醉金香、紅乳、寒香蜜、巨峰、金手指、香悅、美人指、波爾來特、摩爾多瓦、著色香、紅芭拉多、狀元紅、黑芭拉多、A07等十幾個(gè)早中晚熟、不同形狀、不同顏色、不同風(fēng)味的優(yōu)質(zhì)鮮食葡萄歐美品種和歐亞品種；示范推廣南方葡萄設(shè)施栽培技術(shù)、水肥一體化技術(shù)、農(nóng)作物病蟲害綠色防控技術(shù)等。

2存在問題

在由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型跨越的時(shí)期，三元區(qū)中村鄉(xiāng)的果蔬設(shè)施農(nóng)業(yè)發(fā)展已初具雛形，但還存在不少問題。

2.1設(shè)施栽培面積不大

全鄉(xiāng)果蔬設(shè)施農(nóng)業(yè)面積還不及設(shè)施農(nóng)業(yè)發(fā)展較好的村的發(fā)展面積，僅18.5hm2。

2.2裝備水平不高

全鄉(xiāng)果蔬設(shè)施栽培裝備水平仍然低下，還有1.9hm2簡易大棚；自動(dòng)控制水肥一體化系統(tǒng)僅在蔬菜設(shè)施大棚示范基地應(yīng)用，葡萄設(shè)施栽培基地還應(yīng)用較落后的手動(dòng)水肥一體化系統(tǒng)；物聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)還沒有推廣應(yīng)用；農(nóng)業(yè)機(jī)械化程度也不高，目前僅有簡易的耕作機(jī)械、噴藥設(shè)備推廣應(yīng)用，施肥灌溉實(shí)現(xiàn)一體化，還沒有實(shí)現(xiàn)耕作、田間管理、收獲全程機(jī)械化。

2.3農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱

2個(gè)設(shè)施栽培示范基地內(nèi)排、灌溝渠，機(jī)耕路等基礎(chǔ)設(shè)施還不夠完善，抵御冰雹、臺(tái)風(fēng)、洪澇等自然災(zāi)害能力差，不方便機(jī)械化耕作。

2.4保險(xiǎn)機(jī)制不完善

目前,各級(jí)政府只為水稻種植和母豬養(yǎng)殖投保,還沒有為果蔬等設(shè)施農(nóng)業(yè)建立自然災(zāi)害保險(xiǎn)機(jī)制，2014年全鄉(xiāng)2個(gè)果蔬設(shè)施栽培基地都受到較嚴(yán)重的臺(tái)風(fēng)、洪澇等自然災(zāi)害影響，農(nóng)戶和企業(yè)損失慘重。

2.5財(cái)政投入不足

由于設(shè)施農(nóng)業(yè)是高投入，高產(chǎn)出的產(chǎn)業(yè)，市、區(qū)、鄉(xiāng)財(cái)力薄弱，發(fā)展資金嚴(yán)重不足，雖然也出臺(tái)了一些扶持政策，但是，各級(jí)財(cái)政不能拿出更多的資金扶持設(shè)施農(nóng)業(yè)的發(fā)展，從而制約了設(shè)施農(nóng)業(yè)的發(fā)展步伐。

2.6人才緊缺

目前，全區(qū)只有一名設(shè)施農(nóng)業(yè)科學(xué)與工程專業(yè)技術(shù)人員，中村鄉(xiāng)沒有設(shè)施農(nóng)業(yè)科學(xué)與工程專業(yè)技術(shù)人員，不能為設(shè)施栽培基地提供全方位的技術(shù)服務(wù)。

3對(duì)策

3.1落實(shí)政策，項(xiàng)目帶動(dòng)

要認(rèn)真落實(shí)中央、省政府出臺(tái)的扶持設(shè)施農(nóng)業(yè)發(fā)展的惠農(nóng)政策和《三明市建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)市的若干意見》、《三元區(qū)人民政府關(guān)于加快發(fā)展設(shè)施農(nóng)業(yè)的實(shí)施意見》等一系列政策措施，積極主動(dòng)對(duì)接國家、省市剛出臺(tái)的推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的意見，策劃生成符合扶持設(shè)施農(nóng)業(yè)政策導(dǎo)向的項(xiàng)目，發(fā)揮政策的最大效應(yīng)，以項(xiàng)目帶動(dòng)果蔬設(shè)施農(nóng)業(yè)的發(fā)展。繼續(xù)按照“政府投入為導(dǎo)向，農(nóng)民和企業(yè)投入為主體，社會(huì)投入為補(bǔ)充”的原則，充分發(fā)揮政策支持和利益導(dǎo)向機(jī)制的作用，整合資金發(fā)展設(shè)施農(nóng)業(yè)[2]。

3.2抓好平臺(tái)建設(shè),促進(jìn)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)

通過建設(shè)區(qū)級(jí)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)信息平臺(tái)及鄉(xiāng)鎮(zhèn)信息中心，抓好服務(wù),促進(jìn)農(nóng)村土地有序流轉(zhuǎn)，解決發(fā)展果蔬設(shè)施農(nóng)業(yè)土地連片建設(shè)的瓶頸問題。

3.3完善保險(xiǎn)機(jī)制，減少投入風(fēng)險(xiǎn)

果蔬設(shè)施農(nóng)業(yè)投入資金大，遇到冰雹、臺(tái)風(fēng)、洪澇等自然災(zāi)害損失也大，因此，急待國家出善設(shè)施蔬菜、設(shè)施水果等保險(xiǎn)機(jī)制，通過各級(jí)財(cái)政出資一點(diǎn)，項(xiàng)目業(yè)主出資一點(diǎn)的辦法解決保險(xiǎn)費(fèi)投入，減少項(xiàng)目業(yè)主果蔬設(shè)施農(nóng)業(yè)投入風(fēng)險(xiǎn)。

3.4優(yōu)先扶持，加大設(shè)施農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施投入

在土地整治項(xiàng)目、高標(biāo)準(zhǔn)基本農(nóng)田建設(shè)項(xiàng)目、省級(jí)標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)項(xiàng)目、農(nóng)田水利建設(shè)項(xiàng)目等規(guī)劃建設(shè)中優(yōu)先考慮設(shè)施農(nóng)業(yè)用地建設(shè)，完善設(shè)施農(nóng)業(yè)排、灌溝渠，機(jī)耕路等基礎(chǔ)設(shè)施，提高抵御冰雹、臺(tái)風(fēng)、洪澇等自然災(zāi)害能力和機(jī)械化耕作水平。

3.5引進(jìn)人才,搞好全程服務(wù)

設(shè)施農(nóng)業(yè)是科技含量要求較高的產(chǎn)業(yè)，要積極引進(jìn)設(shè)施農(nóng)業(yè)科學(xué)與工程專業(yè)技術(shù)人才，至少保證一個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)有一名這方面技術(shù)人才，從政策宣傳、引導(dǎo)、設(shè)施建設(shè)、栽培管理、銷售等環(huán)節(jié)，為農(nóng)戶和項(xiàng)目業(yè)主搞好全程服務(wù)。

作者:羅源樹 鄧孝祺 單位: 福建省三明市三元區(qū)中村鄉(xiāng)農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣站；三明市三元區(qū)土壤肥料技術(shù)推廣站

參考文獻(xiàn)：

第4篇：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在問題及對(duì)策范文

關(guān)鍵詞：睢寧；農(nóng)村；養(yǎng)老保險(xiǎn)制度；問題；出路

1 前言及文獻(xiàn)綜述

農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是實(shí)現(xiàn)農(nóng)民增收、促進(jìn)農(nóng)村穩(wěn)定、提高農(nóng)業(yè)發(fā)展水平的重要支撐，也是現(xiàn)實(shí)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展和貫徹以人為本執(zhí)政理念的根本體現(xiàn)。建立健全完善的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，既是當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展面臨的一項(xiàng)緊迫任務(wù)，也是各地貫徹落實(shí)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的必然要求。而對(duì)于類似睢寧這樣地處蘇北地區(qū)的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)區(qū)域而言，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的完善，對(duì)于穩(wěn)定農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展更是具有積極的現(xiàn)實(shí)意義。睢寧縣位于江蘇省北部，隸屬徐州市。全縣總面積1773平方公里，人口132.51萬人，耕地150萬畝，轄16個(gè)鎮(zhèn)、一個(gè)省級(jí)經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)?？h內(nèi)擁有良好的資源優(yōu)勢(shì)，農(nóng)副業(yè)非常發(fā)達(dá)，已列為全國商品糧基地縣、優(yōu)質(zhì)棉基地縣和生態(tài)農(nóng)業(yè)示范縣。然而，具體到該縣農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的實(shí)施而言，從實(shí)際情況來看，當(dāng)前不少地區(qū)在貫徹落實(shí)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度方面還面臨著種種問題，從而給農(nóng)民生產(chǎn)生活帶來不利影響。因此，對(duì)這些存在的問題進(jìn)行分析和研究，找出農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度在未來的發(fā)展出路，將有重要的理論和實(shí)際意義。

當(dāng)前，理論界關(guān)于農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度方面的研究成果已有眾多，研究涉及的領(lǐng)域也包括眾多方面。如龔中純（2005）的《我國農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)存在的問題及對(duì)策》、梅瑞江（2008）的《欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障的出路研究》、吳巖峰，陳晨，富仲羽（2004）的《我國農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)狀及對(duì)策》、張寶清（2005）的《試論我國農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的完善》等。這些研究著述涉及農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的問題、原因、對(duì)策、出路等各個(gè)方面的內(nèi)容。但是從上面的論述我們同時(shí)也可以看出，雖然目前理論界關(guān)于農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)問題的研究著述較多，但往往各有側(cè)重，并且多從大的層次和角度對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)問題進(jìn)行分析，而關(guān)注具體層面的研究則相對(duì)較少。本文將從現(xiàn)有的研究成果出發(fā)，結(jié)合睢寧地區(qū)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的實(shí)際情況，對(duì)其中存在的問題進(jìn)行分析，并提出今后農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度發(fā)展的出路，以期對(duì)相關(guān)問題提供有益的理論參考。

2 當(dāng)前農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度中存在的問題

（1）對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的完善與貫徹執(zhí)行重視不足。盡管發(fā)展農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度意義重大，但是從當(dāng)前的實(shí)際情況來看，對(duì)于農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的重要性顯然認(rèn)識(shí)不足。這主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是領(lǐng)導(dǎo)干部重視不足；二是農(nóng)民自己也不夠重視。從領(lǐng)導(dǎo)干部的角度來說，目前很多基層干部在貫徹落實(shí)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度方面存在輕視心理，甚至還有少部分領(lǐng)導(dǎo)干部認(rèn)為農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是可有可無的。這種認(rèn)識(shí)上的錯(cuò)誤觀念勢(shì)必給農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的推行造成極其惡劣的消極影響。

（2）缺乏政策和法律保障。對(duì)于當(dāng)前農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的實(shí)施，缺乏政策和法律上的有力支持也是一項(xiàng)嚴(yán)峻的問題。從實(shí)際情況看，一方面由于缺乏有效的政策和法律保障，使得農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度難以真正貫徹實(shí)施的情況相當(dāng)普遍。而另一方面，因?yàn)槿狈Ψ梢?guī)范的約束，客觀上也加劇了領(lǐng)導(dǎo)干部對(duì)于貫徹落實(shí)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度方面的消極怠慢的情況，從而不利于這一制度的有效推進(jìn)。

（3）保險(xiǎn)資金籌集困難，且資金運(yùn)作不合理。貫徹落實(shí)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，最重要的一個(gè)方面就是要有充足的資金支持。然而，當(dāng)前很多地區(qū)在農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的籌措方面存在問題。由于這一制度面向的對(duì)象是廣大的農(nóng)民群眾，其收入水平往往影響著農(nóng)民參保養(yǎng)老保險(xiǎn)的意愿。一方面，農(nóng)民由于收入較低從而不愿參加養(yǎng)老保險(xiǎn)制度；另一方面，政府在這一方面的財(cái)政支持往往又捉襟見肘。這些都在客觀上造成了農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金匱乏的現(xiàn)實(shí)情況。此外，在農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的運(yùn)作上，往往只能將其用于購買國債或存入銀行，投資渠道十分單一。這在當(dāng)前通脹壓力較大的時(shí)期，顯然也不利于農(nóng)保資金的保值增值。

（4）養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋對(duì)象也有失公平。從當(dāng)前各地農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的實(shí)施情況看，在養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的覆蓋對(duì)象方面也存在一定不合理的情況。這主要是因?yàn)樵趨⒈＾r(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度方面遵循的是自愿原則，而很多生活條件較為貧困的農(nóng)民群眾或者不愿投保，或者無力投保。因此當(dāng)前農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的實(shí)施多數(shù)都在較為富裕的農(nóng)村地區(qū)。然而，從未來的社會(huì)發(fā)展的趨勢(shì)看，真正需要得到養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋的卻恰恰是那些生活貧困的農(nóng)村地區(qū)和農(nóng)民群體。

3 完善農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的出路

（1）切實(shí)重視農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的重要性。如前所述，發(fā)展農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度首先要從思想上充分認(rèn)識(shí)其對(duì)于穩(wěn)定農(nóng)村社會(huì)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的重要意義

。這一方面要從領(lǐng)導(dǎo)干部做起，使其成為開展農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的積極推動(dòng)者和執(zhí)行者。另一方面，也要通過下大力氣宣傳，使農(nóng)村廣大勞動(dòng)者改變過去對(duì)于參保養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的錯(cuò)誤觀念，使其充分認(rèn)識(shí)這一制度對(duì)其自身的保障作用。相信一旦有了思想認(rèn)識(shí)上的高度重視，則對(duì)于農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的推進(jìn)而言也必然會(huì)水到渠成。

（2）提高政策和法規(guī)體系的支持力度。一旦有了完善的政策支持和法規(guī)體系的約束，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的實(shí)施也就有了充足的法律保障。這也必然會(huì)給那些消極怠慢的領(lǐng)導(dǎo)干部帶來壓力，使他們更加積極認(rèn)真地投入到農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的實(shí)施工作中去。此外，在相關(guān)政策規(guī)范的執(zhí)行方面，也要做到有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)，不能將政策規(guī)范視同虛設(shè)。另外，在農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的執(zhí)行方面也要加強(qiáng)監(jiān)督，對(duì)于其中存在的違規(guī)違紀(jì)問題予以堅(jiān)決處罰。

（3）開拓資金來源，完善農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金運(yùn)作。從根本上說，增加農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的渠道在于增加農(nóng)民收入，因此最重要的資金保障在于大力推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不斷提高農(nóng)民群眾的收入水平。政府在財(cái)政方面的支持也起著極其重要的作用，因此必須保證這一部分財(cái)政資金落實(shí)到位，并堅(jiān)決杜絕將保險(xiǎn)資金截留或挪作他用的違規(guī)行為。此外，還可以開拓新的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)資金來源渠道，積極鼓勵(lì)社會(huì)力量參與到農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)事業(yè)中來，并逐步完善農(nóng)村最低生活保障制度，使廣大貧困地區(qū)的農(nóng)民群眾都能得到必要的生活保障。

參考文獻(xiàn)：

［1］張毅.當(dāng)前農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)存在的問題及對(duì)策［j］.四川財(cái)政，2003(8)：40-41.

第5篇：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在問題及對(duì)策范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中介；監(jiān)管力度；人才培養(yǎng)；專業(yè)化經(jīng)營；中介創(chuàng)新

一、我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中介業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題

(一)發(fā)展現(xiàn)狀

目前，我國保險(xiǎn)市場上的專業(yè)中介機(jī)構(gòu)可分為三類，即：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)。從數(shù)量上看，截止2006年底，全國共有保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)2 110家，其中保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)1 563家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)303家，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)244家。近年來，保險(xiǎn)業(yè)通過中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入所占比重穩(wěn)步提高。2006年，保險(xiǎn)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)4 477億元，占全國總保費(fèi)收入的79%，比2005年提高6個(gè)百分點(diǎn)。同期，外資合資保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)也紛紛登陸設(shè)鋪，在這些機(jī)構(gòu)中，有3家是全球最大的綜合性保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司(美國達(dá)信保險(xiǎn)集團(tuán)公司、莢國怡安保險(xiǎn)集團(tuán)公司、英國韋萊集團(tuán)公司)在北京和上海等地設(shè)立獨(dú)資公司或子公司。從地域分布上來說，除西藏外，全國內(nèi)地各主要省市基本上都設(shè)立了類型不一、數(shù)量不等的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。但是，上述中介機(jī)構(gòu)都以產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)為服務(wù)對(duì)象，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)的甚少，而規(guī)范化的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)活躍在保險(xiǎn)市場上，是現(xiàn)代保險(xiǎn)市場成熟的重要標(biāo)志之一，對(duì)保險(xiǎn)的供求雙方均能起到重要的媒介和橋梁作用。特別在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場中，保險(xiǎn)中介人可以將保險(xiǎn)公司的經(jīng)營觸角延伸到農(nóng)村的各個(gè)角落，既節(jié)約保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成本，也能起到服務(wù)廣大農(nóng)民的作用。然而，以往我國保險(xiǎn)公司幾乎全部依靠自身的展業(yè)隊(duì)伍承保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，這是因?yàn)殡m想用中介如人等拓展業(yè)務(wù)，但卻缺乏可用的對(duì)象，致使充分利用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中介形式開展業(yè)務(wù)很難落實(shí)，造成這種情況的原因很多，有政策法規(guī)方面的原因，也有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自身的原因。

(二)存在問題

1.法規(guī)不健全，制度不完善。我國雖然對(duì)部分保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)如保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)制定了法律法規(guī)，但從總體上看，保險(xiǎn)中介法規(guī)還不健全。有些法規(guī)顯得相對(duì)滯后，也未出臺(tái)鼓勵(lì)和扶持中介發(fā)展的相關(guān)政策與具體措施。沒有扶持舉措，對(duì)不盈利的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來說，很難通過中介達(dá)到展業(yè)的效果。

2.客戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中介的認(rèn)知程度低。目前我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的保險(xiǎn)意識(shí)還不是很強(qiáng)，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中介更是缺乏感性認(rèn)識(shí)。有些客戶不知其為何物，潛意識(shí)里認(rèn)為其是“二道販子”，只會(huì)攪局，普遍持抵觸情緒。

3.人素質(zhì)良莠不齊，專業(yè)中介人才匱乏。目前我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人來源復(fù)雜。在農(nóng)墾系統(tǒng)，分場和連隊(duì)從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中介的人等均是財(cái)務(wù)部門人員；在農(nóng)村，鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村里多是由經(jīng)管站相關(guān)人員從事中介活動(dòng)。這些人思想、道德和文化素質(zhì)差別較大，再加上由于缺乏正規(guī)培訓(xùn)、保險(xiǎn)知識(shí)匱乏、對(duì)所的保險(xiǎn)險(xiǎn)種也不很了解、人員流動(dòng)性又很強(qiáng)，因此產(chǎn)生了許多損害客戶和保險(xiǎn)公司利益的行為。

4.人和經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)范圍不清。在我國，現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)劃分不清。許多農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中介者既是人又是經(jīng)紀(jì)人，有時(shí)代表保險(xiǎn)公司的利益，有時(shí)又代表投保的農(nóng)戶利益，自身都很矛盾。這就使得保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人混同于保險(xiǎn)人，導(dǎo)致其專業(yè)水平得不到有效提高。

5.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中介行為不規(guī)范。部分農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)受利益驅(qū)動(dòng)違法違規(guī)，這種情況墾區(qū)甚于農(nóng)村，因?yàn)閴▍^(qū)指令性事物多于農(nóng)村。主要表現(xiàn)在欺騙誤導(dǎo)客戶、欺騙保險(xiǎn)公司。這些都損害了客戶和保險(xiǎn)公司的利益，阻礙了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推廣。

二、我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中介業(yè)發(fā)展的對(duì)策建議

(一)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中介市場的立法支持和監(jiān)管力度

一是加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)行為立法支持，在政策上積極支持原有的、具備條件的中介機(jī)構(gòu)，同時(shí)堅(jiān)決查處侵害保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人利益的中介活動(dòng)，對(duì)不具備準(zhǔn)入條件的中介機(jī)構(gòu)要堅(jiān)決予以取締，以進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)市場秩序。二是加強(qiáng)和完善對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中介入的監(jiān)督與管理。要充分吸收和利用國外、境外先進(jìn)有效的監(jiān)管理念與監(jiān)管手段，包括建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警系統(tǒng)、保險(xiǎn)會(huì)計(jì)制度、年度審計(jì)報(bào)告制度、信息披露、公司信譽(yù)評(píng)級(jí)制度等監(jiān)管制度。同時(shí)進(jìn)一步完善我國保險(xiǎn)中介人行業(yè)自律，逐步建立全國性的保險(xiǎn)中介行業(yè)自律組織，如保險(xiǎn)人公會(huì)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公會(huì)、保險(xiǎn)公估人公會(huì)等，為行業(yè)自律提供保證。

(二)提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)專業(yè)化水平

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)要在市場競爭中求生存，求發(fā)展，就必須努力提高專業(yè)化水平，依靠自己的敬業(yè)精神、專業(yè)技能、服務(wù)質(zhì)量和良好信譽(yù)去贏得客戶。應(yīng)健全組織架構(gòu)，根據(jù)現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，健全法人治理結(jié)構(gòu)，股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)相互獨(dú)立、權(quán)責(zé)分明，各司其職又相互制約，在企業(yè)內(nèi)部形成激勵(lì)、約束、制衡的機(jī)制，確保公司有效運(yùn)轉(zhuǎn)。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)還應(yīng)充分發(fā)揮市場反應(yīng)靈敏，機(jī)制靈活的特征，在人事、薪酬、培訓(xùn)等方面采取更靈活的機(jī)制，用現(xiàn)代管理手段搞好自身業(yè)務(wù)管理和營銷管理。

(三)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中介人才的培養(yǎng)和使用

一是多渠道、多途徑地加快各類保險(xiǎn)專業(yè)人才的培養(yǎng)。要有計(jì)劃地對(duì)現(xiàn)有中介人員進(jìn)行全員培訓(xùn)，全面提高他們的思想素質(zhì)、業(yè)務(wù)技能和經(jīng)營管理能力，有重點(diǎn)地培養(yǎng)一批執(zhí)著追求、立志終身從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人才。二是要擴(kuò)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中介隊(duì)伍，把農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣人員吸收進(jìn)來，使他們成為人或經(jīng)紀(jì)人，因?yàn)樗麄冇幸欢ǖ霓r(nóng)業(yè)知識(shí)，對(duì)當(dāng)?shù)氐娘L(fēng)險(xiǎn)等信息掌握較好。同時(shí)，要建立科學(xué)合理的績效考評(píng)制度，引進(jìn)競爭機(jī)制，完善分配制度等。

(四)明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場分工，走專業(yè)化經(jīng)營之路

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)合作過程中合理分工，能使保險(xiǎn)公司把主要精力用在產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶服務(wù)以及資金運(yùn)用等方面，而將產(chǎn)品銷售、理賠等業(yè)務(wù)領(lǐng)域交給保險(xiǎn)中介來完成，而且其人、經(jīng)紀(jì)人和公估人等中介也要各司其職、各盡其責(zé)，這樣不僅能有效減少保險(xiǎn)公司的銷售成本和管理成本，也有利于進(jìn)一步拓寬保險(xiǎn)公司的銷售渠道，促進(jìn)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的良性發(fā)展。

第6篇：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在問題及對(duì)策范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)分散；完善對(duì)策

本文為河北省社會(huì)科學(xué)基金項(xiàng)目：“河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的動(dòng)態(tài)研究”階段性成果（HB14YJ088）

中圖分類號(hào)：F840.66 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2016年4月6日

一、河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模和覆蓋范圍不斷擴(kuò)大。據(jù)河北省保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2013年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入16.83億元，有1，384.2萬戶參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，主要糧食作物小麥玉米等超過70%的覆蓋率。同時(shí)，河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋范圍也不斷擴(kuò)大，險(xiǎn)種也逐漸增加。2007年保險(xiǎn)險(xiǎn)種只有能繁母豬和玉米這兩個(gè)險(xiǎn)種。2008年增加小麥、花生、棉花、奶牛等新的險(xiǎn)種。2010年增添了水稻、大豆、油菜等險(xiǎn)種，并且還在林木火災(zāi)保險(xiǎn)、塑料大棚蔬菜保險(xiǎn)、養(yǎng)雞保險(xiǎn)等險(xiǎn)種的基礎(chǔ)上，一些商業(yè)保險(xiǎn)公司增加了以河北省小麥?zhǔn)斋@期火災(zāi)保險(xiǎn)為主的商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種。2013年又增加了森林保險(xiǎn)等，增加到了11個(gè)險(xiǎn)種。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的豐富，使保險(xiǎn)的覆蓋范圍更廣。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場主體增多。隨著政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的不斷開展，河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場主體也在不斷增加。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場的主體包括供給主體和需求主體。供給主體主要是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營者和管理者，主要是保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和再保險(xiǎn)公司等組織。截止到2013年末，河北省的省級(jí)分公司達(dá)到57家，分支機(jī)構(gòu)達(dá)4，172家，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)達(dá)901家，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為11，503家。市場的供給增多，使市場競爭程度提高，更能促進(jìn)保險(xiǎn)公司努力開發(fā)新產(chǎn)品，提升服務(wù)質(zhì)量。

（三）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)密度及深度不斷提高。保險(xiǎn)密度是指某地區(qū)按人口計(jì)算的平均每人交納的保費(fèi)，即用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)收入比上農(nóng)村人口。這些年河北省一直都很重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，開展各種政策和措施，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的總收入在不斷擴(kuò)大，而與此同時(shí)國家經(jīng)濟(jì)也在發(fā)展，城鎮(zhèn)化進(jìn)程不斷加快，農(nóng)村人口越來越少，這就使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的密度不斷在增大。河北省保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2007～2014年間保險(xiǎn)密度從2.5元每人增加到47.85元每人，增加了19倍，表明河北省投險(xiǎn)的人數(shù)和所投的金額越來越多。保險(xiǎn)深度是指保費(fèi)收入占當(dāng)年國內(nèi)生產(chǎn)總值的多少，即農(nóng)業(yè)保費(fèi)收入與農(nóng)業(yè)GDP之比。雖然農(nóng)業(yè)GDP每年都快速增長，但是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)收入增長的速度更快，所以兩者的比值還是不斷增長，即農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度不斷加深。

（四）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)保障功能越來越明顯。隨著河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)模和覆蓋面積的不斷擴(kuò)大，人們得到的益處也越來越多。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2009年投保農(nóng)戶有632.79萬戶，保險(xiǎn)金額為5.57億元，支出3.99億元賠償投保農(nóng)戶的損失。2013年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入16.83億元，同比增長30.86%，支付9.24億元給農(nóng)民。自2008年以來，全省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)收入達(dá)到72億元，為0.68億戶農(nóng)民提供了保險(xiǎn)，給予了1，621.4億元的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。在農(nóng)民發(fā)生損失后，保險(xiǎn)公司按投保金額給予保險(xiǎn)金補(bǔ)償，充分保障了農(nóng)民的利益。

二、河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問題

（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給相對(duì)短缺

1、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品單一，服務(wù)水平差。雖然河北省一直大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，豐富保險(xiǎn)險(xiǎn)種，到2013年已經(jīng)發(fā)展到了11種險(xiǎn)種。而上海的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，僅種植業(yè)就有20多個(gè)險(xiǎn)種，養(yǎng)殖業(yè)也達(dá)到10多種。北京農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種有22項(xiàng)之多，從糧食到經(jīng)濟(jì)作物，從基本農(nóng)業(yè)到特色農(nóng)業(yè)，差不多全被覆蓋。而河北省作為農(nóng)業(yè)大省，所設(shè)的險(xiǎn)種對(duì)種類繁多的農(nóng)業(yè)來講，還是很單一的，根本不能滿足農(nóng)戶的需求。而且保險(xiǎn)公司沒有根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的需求開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，缺乏需求導(dǎo)向。

2、經(jīng)營成本高，工作難度大，經(jīng)營主體少。根據(jù)河北省統(tǒng)計(jì)局和河北省保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2003～2013年間保險(xiǎn)公司有一年還發(fā)生了虧損，且虧損額較大。即使后面幾年一直盈利，但是盈利額非常小。而且每年的賠付率都相當(dāng)高，最低的還是46%，而且每年保險(xiǎn)公司都會(huì)有一筆數(shù)目不小的費(fèi)用支出，所以除了支付賠款和費(fèi)用外，保險(xiǎn)公司幾乎拿不到太多的利潤。另外，理賠定損難度大，對(duì)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中所發(fā)生的意外損失，保險(xiǎn)公司并不能完全掌握，所以定損難度很大。由于農(nóng)村通訊設(shè)施差，導(dǎo)致實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)管理面臨一些困難，容易產(chǎn)生各種道德風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)行為。由于保險(xiǎn)公司是以盈利為目的的，面對(duì)這樣的經(jīng)營狀況和現(xiàn)實(shí)困難，很多保險(xiǎn)公司不愿意開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，這也導(dǎo)致了市場上農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給短缺。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求不足

1、農(nóng)民投保意識(shí)差，需求不足。雖然我國早已實(shí)行了九年義務(wù)教育，也不斷增加對(duì)農(nóng)村教育的投入?？墒寝r(nóng)村人們對(duì)教育的重視度比較低，導(dǎo)致了農(nóng)民整體素質(zhì)水平不高。再加上農(nóng)民處于分散封閉的狀態(tài)下，他們對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)了解較少，參保積極性不高。而且我國農(nóng)民過度依賴政府對(duì)他們的補(bǔ)貼，感覺發(fā)生災(zāi)害后，即使不投保，也可以得到政府的補(bǔ)貼，而且沒投保還會(huì)得到更多。另外，農(nóng)民普遍具有短期利益心里，當(dāng)年投保，沒有得到補(bǔ)償，就感覺浪費(fèi)，所以農(nóng)民們會(huì)感覺沒有必要花錢投保來獲得賠償。這種意識(shí)讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的市場很小，大大地制約了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。

2、農(nóng)戶收入水平低，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求有限。根據(jù)河北統(tǒng)計(jì)局和河北保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2007～2014年間，農(nóng)民的收入水平在提高，可是增長的程度較慢，到2014年農(nóng)村每人平均收入才到10，186元，而城鎮(zhèn)每人平均收入為24，141元，兩者幾乎差2倍多，這樣農(nóng)民很難再拿出一部分錢來購買費(fèi)率在8%～15%的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高成本和高賠付率必然會(huì)導(dǎo)致高費(fèi)用率。而且農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要對(duì)象是收入較低、經(jīng)濟(jì)條件有限的農(nóng)民，在自愿投保還不一定能獲得補(bǔ)償?shù)那闆r下，有投保意愿但沒支付能力的農(nóng)民就會(huì)選擇把風(fēng)險(xiǎn)自留。這是農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求有限的根本原因。所以農(nóng)民收入水平低是制約農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的重要的因素。

（三）缺乏風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有高風(fēng)險(xiǎn)性，高經(jīng)營成本、高賠付率的特點(diǎn)，很多保險(xiǎn)公司難以承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)，有時(shí)還會(huì)面臨虧損。為了能讓保險(xiǎn)公司愿意開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并且不虧損，就應(yīng)該建立再保險(xiǎn)機(jī)制來分擔(dān)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。我國目前只有中國再保險(xiǎn)公司辦理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而政府沒有給出任何再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)補(bǔ)貼和優(yōu)惠政策，這就導(dǎo)致了高比例的再保險(xiǎn)以及分保條件苛刻，很多保險(xiǎn)公司沒有足夠的能力去分保。河北省也沒有和保險(xiǎn)公司建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金機(jī)制，沒有過多的風(fēng)險(xiǎn)基金儲(chǔ)備。風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的缺乏，不能為保險(xiǎn)公司提供保障，降低損失，阻礙了保險(xiǎn)公司的運(yùn)營，也阻礙了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。

三、河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)策

（一）增加有效供給

1、加快產(chǎn)品創(chuàng)新。河北省應(yīng)結(jié)合實(shí)際情況和當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)特點(diǎn)，并根據(jù)不同地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)狀況、農(nóng)戶收入水平，設(shè)置不同檔次的保險(xiǎn)金額，滿足不同收入水平和偏好的農(nóng)戶需求，積極研發(fā)新產(chǎn)品；另外，河北省地形復(fù)雜，面積跨度大，為多種農(nóng)業(yè)的開展提供了自然條件，所以還可以根據(jù)農(nóng)業(yè)的分類和地區(qū)農(nóng)業(yè)的比較優(yōu)勢(shì)大力發(fā)展地區(qū)特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。主要就是開發(fā)一些保費(fèi)低、保障性強(qiáng)、繳費(fèi)方便靈活、責(zé)任寬的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為農(nóng)戶提供“農(nóng)民包”保險(xiǎn)計(jì)劃等，來豐富保險(xiǎn)市場。

2、增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營主體。政府應(yīng)該給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司提供一定的資助補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠政策，減輕他們的負(fù)擔(dān)，讓更多的保險(xiǎn)公司愿意開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，使供給主體多元化；政府還應(yīng)該加大投資力度，成立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，政府不干涉日常經(jīng)營，使其進(jìn)行市場化運(yùn)作，這也可以增加供給主體；同時(shí)，還可以成立專項(xiàng)基金，鼓勵(lì)不同所有制的保險(xiǎn)企業(yè)加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域，使供給主體向多方面拓展。

（二）增加有效需求

1、增強(qiáng)農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)。由于農(nóng)村信息封閉加上農(nóng)村整體文化素質(zhì)偏低，目前還有很大部分人對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還不太了解，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)比較薄弱。各級(jí)政府和保險(xiǎn)公司應(yīng)該加大宣傳，利用電視廣播、網(wǎng)絡(luò)或是印制紙質(zhì)手冊(cè)等方式向農(nóng)民們宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的內(nèi)容、運(yùn)作方式、賠償過程及賠償金額等關(guān)鍵信息。讓人們意識(shí)到農(nóng)業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性，了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要性，消除對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的誤解，提高農(nóng)民參保的積極性，降低農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)損失，從根本上建立起農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的信心，讓他們認(rèn)可農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

2、提高農(nóng)民收入水平。農(nóng)民收入的多少直接影響著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，所以提高農(nóng)民收入是加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的必要條件。政府應(yīng)該采取有力措施提高農(nóng)民收入，進(jìn)一步統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、縮小城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)條件上的差距、完善農(nóng)村社會(huì)保障體系、提高農(nóng)產(chǎn)品收購價(jià)格、完善農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施等，通過增加農(nóng)民收入，解決農(nóng)民買不起保險(xiǎn)的問題，增加有效需求。

3、加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政支持力度。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不同于其他商業(yè)保險(xiǎn)，政府支持對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。而目前河北省對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度還不夠。因此，河北省各級(jí)政府應(yīng)該改變財(cái)政補(bǔ)貼農(nóng)戶的單一方式，優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政支持方式和規(guī)模，積極調(diào)整財(cái)政支農(nóng)資金結(jié)構(gòu)，把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)列入財(cái)政體系，而且要擴(kuò)大財(cái)政補(bǔ)貼險(xiǎn)種和范圍，提高補(bǔ)貼比例。同時(shí)，為了鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，政府應(yīng)當(dāng)給這些公司必要的資金投入和優(yōu)惠政策。政府也應(yīng)增加對(duì)投保農(nóng)戶的補(bǔ)助，減少農(nóng)民壓力，讓農(nóng)民可以參保。同時(shí)，政府更應(yīng)該重視三農(nóng)問題，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，增加政府支持，完善農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，發(fā)展科技農(nóng)業(yè)，減輕農(nóng)民壓力，增加農(nóng)戶收入，從根本上解決保險(xiǎn)購買力不足的問題。

（三）加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的建立。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)高、開發(fā)成本高、賠付率高等特點(diǎn)。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范、降低風(fēng)險(xiǎn)，以保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展。對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行再保險(xiǎn)制度。河北省應(yīng)該出資增加再保險(xiǎn)公司，或給保險(xiǎn)公司補(bǔ)貼讓其辦理分保業(yè)務(wù)，或是政府可以用財(cái)政資金來為他們提供一定的再保險(xiǎn)。而且要強(qiáng)制規(guī)定開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的公司和分公司必須向再保險(xiǎn)公司分保。建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金。河北省政府應(yīng)妥善安排資金，并優(yōu)化財(cái)政資源配置，增加風(fēng)險(xiǎn)基金儲(chǔ)備，在出現(xiàn)巨災(zāi)情況下，可以有充足的資金對(duì)保險(xiǎn)公司和農(nóng)戶進(jìn)行補(bǔ)償，更好地抵御風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，制訂巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散方案，建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和預(yù)測機(jī)制，增強(qiáng)抵抗巨災(zāi)的能力。進(jìn)一步完善自然災(zāi)害預(yù)警和防范體系，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司積極參與農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防災(zāi)防損工作。

（四）加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)法律的依賴性很強(qiáng)，這是因?yàn)檗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要嚴(yán)格、合法、正確的執(zhí)行。目前，保險(xiǎn)市場上不正常競爭時(shí)有發(fā)生，這對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展具有很大的阻礙。河北省應(yīng)該加大查處力度，對(duì)那些妨礙市場正常運(yùn)轉(zhuǎn)的行為和主體嚴(yán)格處置。同時(shí)，還要完善監(jiān)管制度，制定一些關(guān)于保險(xiǎn)處罰、打擊非法經(jīng)營和交易等行為的相關(guān)規(guī)定，而且要嚴(yán)格監(jiān)督定損理賠過程，保證公平公正，維護(hù)保險(xiǎn)公司和農(nóng)戶的利益，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管落到實(shí)處。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管對(duì)于維護(hù)農(nóng)戶的利益非常重要，可以讓保險(xiǎn)公司合法運(yùn)營，確保都是正規(guī)公司，讓農(nóng)民可以獲得理賠，而且會(huì)讓理賠更快更合理?？傊?，建立健全監(jiān)管制度，更有利于保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場的規(guī)范發(fā)展。

主要參考文獻(xiàn)：

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第7篇：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在問題及對(duì)策范文

關(guān)鍵詞 防雹增雨；現(xiàn)狀；問題；對(duì)策；寧夏固原；原州區(qū)

中圖分類號(hào) P48 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼 A 文章編號(hào) 1007-5739（2013）08-0304-01

原州區(qū)地形地貌復(fù)雜多樣，氣象災(zāi)害性天氣發(fā)生頻繁，是制約原州區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要因素。主要?dú)庀鬄?zāi)害有干旱、暴雨、冰雹、雷電、大風(fēng)、霜凍和沙塵暴等。其中暴雨主要集中于6—8月，有時(shí)伴有雷電，易造成洪澇災(zāi)害，導(dǎo)致泥石流和山體滑坡。冰雹多集中于7—8月，盡管次數(shù)不多，但發(fā)生時(shí)一般會(huì)造成嚴(yán)重的地質(zhì)災(zāi)害；高溫、干旱均有不同程度發(fā)生，嚴(yán)重伏秋旱往往導(dǎo)致農(nóng)作物減產(chǎn)，甚至造成人畜用水困難。

原州區(qū)是固原市農(nóng)業(yè)大區(qū)，高效農(nóng)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展迅速，但是近年來氣象災(zāi)害種類繁多，自然災(zāi)害頻發(fā)。當(dāng)代農(nóng)業(yè)仍然是最易受氣候條件影響的脆弱行業(yè)，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)和高效農(nóng)業(yè)的抗災(zāi)能力尤為薄弱，農(nóng)民靠天吃飯的問題仍未徹底解決。為進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)業(yè)氣象服務(wù)和農(nóng)村氣象災(zāi)害防御，提高農(nóng)村防御氣象災(zāi)害的能力，現(xiàn)根據(jù)原州區(qū)近年來氣象災(zāi)害防御體系建設(shè)的實(shí)際情況，提出今后農(nóng)村氣象災(zāi)害防御的對(duì)策，以期促進(jìn)該地區(qū)的防災(zāi)減災(zāi)工作，保障區(qū)域經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

1 原州區(qū)基層防雹增雨工作發(fā)展概況

防雹增雨是一項(xiàng)將現(xiàn)代科技與人工相結(jié)合達(dá)到影響天氣的科技手段，多年來得到了各級(jí)政府和人影部門的高度重視。原州區(qū)現(xiàn)有基層防雹增雨作業(yè)炮點(diǎn)12個(gè)，全部為20世紀(jì)80年代建設(shè)，房屋為磚木結(jié)構(gòu)，年久失修，破損不堪，存在著嚴(yán)重的安全隱患。區(qū)、市人影部門多次責(zé)令整改，相繼停止了部分作業(yè)點(diǎn)，造成了原州區(qū)防雹增雨作業(yè)盲區(qū)增多，高炮防雹覆蓋面減少，基礎(chǔ)設(shè)施條件差導(dǎo)致該區(qū)人工影響天氣工作無法正常開展。2009年原州區(qū)農(nóng)牧局利用財(cái)政扶貧資金修建恢復(fù)了5個(gè)作業(yè)點(diǎn)，其余7個(gè)點(diǎn)至今無力恢復(fù)。

固原市原州區(qū)地處寧南山區(qū)，林草植被稀少，環(huán)境惡劣，十年九旱。夏季當(dāng)?shù)爻Ｓ斜l(fā)生，重雹可使作物絕產(chǎn)。解放前，當(dāng)?shù)剞r(nóng)民多以村為單位，設(shè)置炮點(diǎn)，用土炮驅(qū)震雹云。土炮效力小，最大震動(dòng)高度約500 m，且常造成人身傷亡。1961年，固原縣農(nóng)業(yè)局始設(shè)防雹辦公室，統(tǒng)一組織消雹。1964年，改進(jìn)土炮，震動(dòng)高度增至1 000 m。1974年，縣革命委員會(huì)設(shè)防雹指揮部，根據(jù)氣象部門多年長期觀察、研究、總結(jié)的雹云發(fā)生和流動(dòng)規(guī)律，在雹云經(jīng)?？赡軄砺吩O(shè)置炮點(diǎn)，統(tǒng)一指揮消雹。1975年，自治區(qū)氣象局首批配備“三七”高炮5門，取代土炮。1985年，縣人民政府專設(shè)防雹工作站，為常設(shè)機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步加強(qiáng)消雹工作領(lǐng)導(dǎo)。1990年，全縣設(shè)有炮點(diǎn)17處，配備“三七”高炮17門，有經(jīng)過訓(xùn)練的炮手68人。2003年7月，自治區(qū)人民政府開展了寧夏新一代火箭防雹增雨作業(yè)體系建設(shè)，在原州區(qū)布設(shè)4套火箭增雨作業(yè)系統(tǒng)。其中固定式3套，移動(dòng)式1套，配備增雨車1輛，組成原州區(qū)防雹增雨網(wǎng)。2004年，全區(qū)設(shè)有炮點(diǎn)15處（大灣、什字、蒿店3個(gè)炮點(diǎn)被劃入涇源縣），配備“三七”高炮15門和火箭發(fā)射架4部，高炮、火箭作業(yè)人員60名。原州區(qū)防雹工作站有工作人員10名。

針對(duì)原州區(qū)十年九旱的特點(diǎn)，開展人工影響天氣工作就顯得尤為重要，因此加強(qiáng)基層防雹增雨作業(yè)點(diǎn)建設(shè)是一項(xiàng)惠民的基礎(chǔ)性工程。

2 原州區(qū)基層防雹增雨作業(yè)人員現(xiàn)狀

原州區(qū)現(xiàn)有基層防雹作業(yè)點(diǎn)12個(gè)，作業(yè)人員24名，大部分為20世紀(jì)80年代所雇傭，年齡結(jié)構(gòu)為：50歲以下的有7人，50～60歲的有12人，61～70歲的有4人，70歲以上的有1人（紅莊炮點(diǎn)）。其中大多數(shù)是退伍軍人，普遍年齡偏大、文化程度偏低，身體素質(zhì)差，其中，45～50歲的人員占40%，年齡在55歲以上的超過60%。防雹增雨工作屬高危險(xiǎn)行業(yè)，對(duì)炮手的身體素質(zhì)要求很強(qiáng)。很多炮手年老體弱，腿腳不靈便，行動(dòng)遲緩不利于防雹作業(yè)，存在著一定的安全隱患。加之養(yǎng)老保險(xiǎn)沒有保障，存在后顧之憂，導(dǎo)致作業(yè)人員工作積極性不高，主動(dòng)性不強(qiáng)，工作中有敷衍了事的現(xiàn)象存在。長此以往，對(duì)防雹工作勢(shì)必造成一定影響。由于工資偏低，且工作崗位缺乏吸引力，難以吸收文化程度較高、身體素質(zhì)較好的年輕人，整個(gè)防雹隊(duì)伍存在年齡老化嚴(yán)重的問題，已不能更好地適應(yīng)新形勢(shì)下人影工作中新任務(wù)的基本要求。

3 存在問題的原因

一是歷史原因。由于原州區(qū)防雹站前身為固原縣消雹辦公室，屬原固原縣農(nóng)業(yè)局內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，由于當(dāng)時(shí)下轄炮點(diǎn)13個(gè)，分別為南郊炮點(diǎn)、開城炮點(diǎn)、程兒山炮點(diǎn)、張易炮點(diǎn)、紅莊炮點(diǎn)、彭堡炮點(diǎn)、黃鐸堡炮點(diǎn)、官廳炮點(diǎn)、寨科炮點(diǎn)、炭山炮點(diǎn)、河川炮點(diǎn)、中河炮點(diǎn)、楊郎炮點(diǎn)，從人員、經(jīng)費(fèi)等方面對(duì)防雹工作的重視程度不夠；二是行業(yè)原因。原州區(qū)防雹站正式成立于1986年1月，從本行業(yè)來說，成立歷史悠久，且屬于高危險(xiǎn)行業(yè)、技術(shù)要求較高的工作，招工難度大。從作業(yè)人員的培訓(xùn)、掌握理論知識(shí)和實(shí)際操作能力等方面都花費(fèi)了很大的時(shí)間和精力，因?yàn)橐坏┳鳂I(yè)人員被雇傭，就不容易進(jìn)行必要的更換，一旦更換作業(yè)人員就要花費(fèi)大量的時(shí)間和經(jīng)費(fèi)；三是防雹經(jīng)費(fèi)不足。近年來，原州區(qū)財(cái)政經(jīng)費(fèi)困難，每年核撥給該單位的防雹增雨經(jīng)費(fèi)只有10萬元左右，按照上級(jí)人影部門的要求，每個(gè)作業(yè)點(diǎn)的作業(yè)人員至少為4人，2006年，原州區(qū)防雹站本著精簡、效能的原則，將炮點(diǎn)作業(yè)人員由原來的4人減少到2人，工資待遇由原來的每人每月140元增加到260元，這樣既可以減輕財(cái)政負(fù)擔(dān)，又可以提高作業(yè)人員的工作積極性，以達(dá)到減員增效的目的。2007年，防雹站本著從實(shí)際出發(fā)的原則，再次將作業(yè)人員工資從原來的260元提高到每人每月300元，但由于歷史原因，防雹人員只是換湯不換藥，沒有達(dá)到標(biāo)本兼治的目的，作業(yè)人員新老更替沒有銜接，導(dǎo)致目前的情況發(fā)生。而縱觀固原市周邊各縣防雹作業(yè)人員工資都在500元以上，尤其是鄰縣彭陽縣作業(yè)人員工資參照最低收入標(biāo)準(zhǔn)都在1 000元以上，而且全部購買了養(yǎng)老保險(xiǎn)，讓炮點(diǎn)作業(yè)人員能穩(wěn)定正常工作，留得下，守得住；四是由于長期用工原因。根據(jù)《勞動(dòng)法》規(guī)定，原州區(qū)防雹站從養(yǎng)老保險(xiǎn)等保險(xiǎn)上要給予作業(yè)人員適當(dāng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，才能保證現(xiàn)有人員退出該行業(yè)。根據(jù)存在的具體情況，防雹站多次上報(bào)關(guān)于解決原州區(qū)基層防雹作業(yè)人員年齡偏大、待遇偏低等報(bào)告。

4 對(duì)策

從多年的實(shí)際情況看，要從根本上解決原州區(qū)炮點(diǎn)作業(yè)人員待遇問題和后顧之憂，可從以下幾方面著手：一是清退年齡偏大的作業(yè)人員?？杖比藛T由鄉(xiāng)鎮(zhèn)推薦，防雹站決定，按照每個(gè)點(diǎn)4人，確定合適的人選。二是增加作業(yè)人員工資，使其和現(xiàn)行勞動(dòng)部門規(guī)定的工資水平相適應(yīng)，由上級(jí)政府部門統(tǒng)一解決。三是由于防雹站作業(yè)人員為人影事業(yè)做出了不可磨滅的貢獻(xiàn)，按照人影部門的規(guī)定，由政府出資辦理作業(yè)人員的人身意外事故傷害保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)，這樣既可保證他們作業(yè)中的人身安全，又可解決他們的后顧之憂。四是簽定年度用工合同，從年齡、制度等方面進(jìn)行規(guī)定，以保證作業(yè)隊(duì)伍的常態(tài)化。五是建立健全人影作業(yè)隊(duì)伍管理長效機(jī)制，規(guī)定年滿55歲者必須退出該行業(yè)，保持防雹隊(duì)伍新老更替的正?；\(yùn)轉(zhuǎn)。這樣既保證了防雹隊(duì)伍的穩(wěn)定，又極大地提高了工作人員的積極性，原州區(qū)作業(yè)人員年齡偏大、待遇偏低的突出矛盾和問題可得到基本解決。

5 參考文獻(xiàn)

[1] 李連起，李會(huì)群.人工防雹增雨工作中幾個(gè)問題的探討[J].山西氣象，1999（4）：46-48.

[2] 顧巧玲.原州區(qū)人工影響天氣工作存在的問題及對(duì)策[J].現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技，2009（23）：305.

第8篇：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在問題及對(duì)策范文

關(guān)鍵詞：河北省；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)；建議對(duì)策

河北省是農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、農(nóng)村人口在全省的占比均高于全國平均水平，因此，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)于全河北省的發(fā)展起著舉足輕重的作用。然而目前的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)從數(shù)量和質(zhì)量上都趕不上農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，由于不能滿足農(nóng)村生產(chǎn)的資金需求，使得河北省農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)增長受到一定阻礙。而從發(fā)達(dá)地區(qū)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)來看，發(fā)展金融機(jī)構(gòu)是金融體系改革的重要一環(huán)。當(dāng)前我國新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社和農(nóng)村資金互助社組織這三類機(jī)構(gòu)。伴隨著全國農(nóng)村金融改革的不斷深入，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在一定程度上緩解了農(nóng)村資金供應(yīng)不足的狀況，但目前來說，河北省的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還存在一系列問題。本文旨在指出其中的問題，并簡單地提出自己的建議對(duì)策。

一、河北省新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀及存在問題

（一）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的市場定位不清楚

金融機(jī)構(gòu)是自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧的商業(yè)組織，以營利為目的。而農(nóng)村由于其特性，生產(chǎn)周期比較長，加上農(nóng)民沒有充足的、足值的抵押物（在商業(yè)抵押上，農(nóng)產(chǎn)被認(rèn)為低價(jià)值的資產(chǎn)），所以使得以農(nóng)村銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)戶的貸款需求望而卻步，普遍存在抵觸情緒。主要表現(xiàn)在：首選，農(nóng)村銀行主要以存款為主，而貸款發(fā)放少之又少。這主要是由農(nóng)村的天然屬性造成的，農(nóng)村的生產(chǎn)活動(dòng)無非是種植、養(yǎng)殖，而周期少則一年，多則幾年，貸款周期的拉長則意味著風(fēng)險(xiǎn)的加大，而且近些年來農(nóng)作物的價(jià)格不穩(wěn)定，因此銀行收回貸款也將存在很大不確定性。種種因素造成了目前農(nóng)村銀行資產(chǎn)只進(jìn)不出的現(xiàn)狀，直白的講，農(nóng)民在資金閑暇時(shí)將資金存進(jìn)銀行，但當(dāng)農(nóng)戶需要資金時(shí)，銀行卻沒有履行房貸的責(zé)任。就銀行領(lǐng)導(dǎo)來說，由于其績效考核的壓力，其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的抵觸十分嚴(yán)重，寧愿錯(cuò)過一次房貸機(jī)會(huì)，也不愿意看到風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，以免影響其自身發(fā)展。其次，農(nóng)村資金互助社偏離支農(nóng)初衷，原本該為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的互助社由于追逐利益的天性，慢慢地轉(zhuǎn)向了富人和大企業(yè)，將有限的資金脫離了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。最后是的貸款公司資質(zhì)參差不齊，雖然貸款公司遍地開花，但資質(zhì)存在著很大問題，不僅高利率、較苛刻的抵押要求，甚至高利貸也混雜其中。

（二）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存在較高的風(fēng)險(xiǎn)

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)扎根于農(nóng)村，這就導(dǎo)致了其與其他金融機(jī)構(gòu)不同的特點(diǎn)，這既是由信貸主體是農(nóng)民造成的，又有農(nóng)村的政策制定的約束。首先農(nóng)民是靠天吃飯的，這就決定了其對(duì)季節(jié)或自然條件的依賴性較強(qiáng)，可農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的可逆性幾乎為零，這就大大加大了農(nóng)業(yè)信貸的違約風(fēng)險(xiǎn)。其次，農(nóng)民的教育水平一般不高，當(dāng)其遇到不好年頭時(shí)，由于收入的減少甚至破產(chǎn)，很大概率會(huì)導(dǎo)致農(nóng)民違約，這主要是信息不對(duì)稱造成的。最后國家對(duì)農(nóng)村金融體系缺少政策規(guī)定和指引，這導(dǎo)致農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展具備了一定的盲目性，既不利于農(nóng)村的發(fā)展，也損害金融機(jī)構(gòu)自身的利益。

（三）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金來源不足

農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)如上面三類，可還算不上正規(guī)意義的金融機(jī)構(gòu)，其資金來源較為單薄，一般來說農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金多為自有資金。國家政策支持和鼓勵(lì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，在金融上也給予了一定的補(bǔ)貼，但目前來看，國家對(duì)農(nóng)村金融的補(bǔ)貼少之又少，而且不乏政府機(jī)構(gòu)從中克扣，導(dǎo)致最終的資金量非常少。同時(shí)，來自正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的資金很少選擇投資的農(nóng)村領(lǐng)域，尤其是在目前資金荒的市場背景下，導(dǎo)致農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金來源單一，自有資金占據(jù)大的比例，以及一小部分農(nóng)民短暫的存款，構(gòu)成了金融機(jī)構(gòu)的資金來源。在資金來源緊張的情況下，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的生存危機(jī)會(huì)不斷加劇。

二、關(guān)于河北省金融機(jī)構(gòu)的建議對(duì)策

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要農(nóng)村金融的進(jìn)步，而農(nóng)村金融的發(fā)展又依托于金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，盡管目前河北省的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了上述一系列問題，但在借鑒國外地區(qū)以及我國其他發(fā)達(dá)省市的經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，為河北省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展提出相關(guān)建議對(duì)策。

（一）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定位要明確

河北省的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)由于缺乏政策的指引，逐利性導(dǎo)致其只會(huì)追求短期的利益，而忽視了長遠(yuǎn)的發(fā)展。正是由于金融機(jī)構(gòu)定位的錯(cuò)誤，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展才顯得比較緩慢，要想實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的明確定位，河北省的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要實(shí)現(xiàn)客戶定位、區(qū)域定位、職能定位的明確。不同的金融機(jī)構(gòu)要實(shí)現(xiàn)不同的服務(wù)功能、明確自己職能定位和^域定位，面向特定的人群服務(wù)，做到專一型服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

（二）實(shí)施各項(xiàng)政策降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

目前由于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金單一，以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的巨大系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，使得農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)高于其他金融機(jī)構(gòu)，為此農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)可以通過增加資金來源多元化、引導(dǎo)農(nóng)民購買生產(chǎn)保險(xiǎn)等降低房貸風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)完善河北省金融衍生品市場來分散風(fēng)險(xiǎn)。完善安徽省農(nóng)村信用體系來分散信用風(fēng)險(xiǎn)，由于農(nóng)村金融體系的不完善，還沒有建立農(nóng)村征信體系，對(duì)農(nóng)村人的信用狀況無法把握，缺少了篩選條件，無形中增大了風(fēng)險(xiǎn)。因此適當(dāng)建立農(nóng)村征信體系，完善農(nóng)村金融管理是保護(hù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的必要舉措。

（三）建立并完善河北省農(nóng)村金融市場化退出機(jī)制

建立有效的退出機(jī)制是保護(hù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵要素，周密的推出機(jī)制保障了金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)能被有效識(shí)別，從而做出適當(dāng)?shù)膽?yīng)對(duì)措施。

參考文獻(xiàn)：

[1]王信.我國新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展特征及政策效果研究[D].四川：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2014.

[2]郭軍.新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展研究――以山東省為例[D].山東：山東農(nóng)業(yè)大學(xué)，2013.

第9篇：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在問題及對(duì)策范文

關(guān)鍵詞政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn);發(fā)展現(xiàn)狀;存在問題;建議;安徽

近2年來，安徽省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險(xiǎn)保障成效顯著，銀保合作支農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展較快。由于現(xiàn)行制度安排的過渡性和階段性特征較強(qiáng)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求不足和供給短缺并存的市場失靈問題突出。要實(shí)現(xiàn)“治理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場失靈，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)業(yè)制度變遷”的戰(zhàn)略目標(biāo)，需在建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的宏觀視野下，確立財(cái)稅、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等一系列制度，推動(dòng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的改革突破。

1安徽省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

1.1政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作加快

2007年8月，安徽省啟動(dòng)能繁母豬保費(fèi)補(bǔ)貼工作，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)正式開始。2009年2月，省農(nóng)險(xiǎn)辦印發(fā)《2009年政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作要點(diǎn)》，試點(diǎn)工作全面推開。目前，全省17個(gè)市全部參與試點(diǎn)，保險(xiǎn)對(duì)象以農(nóng)戶為主，龍頭企業(yè)及專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織占近10%。試點(diǎn)品種包括水稻、小麥、玉米、油菜、棉花、大豆、能繁母豬和奶牛。

1.2政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度框架基本確立

保險(xiǎn)模式上，種植業(yè)為保險(xiǎn)公司與地方政府聯(lián)辦、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，養(yǎng)殖業(yè)為保險(xiǎn)公司在政府保費(fèi)補(bǔ)貼基礎(chǔ)上自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧;機(jī)構(gòu)選擇上，省政府組織公開招標(biāo)，確定由國元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司和中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司安徽省分公司經(jīng)辦，各市地選擇一家機(jī)構(gòu)協(xié)商簽訂承保協(xié)議;保費(fèi)負(fù)擔(dān)上，由中央、省、市、縣財(cái)政分險(xiǎn)種按一定比例提供財(cái)政補(bǔ)貼;工作推動(dòng)上，省、市、縣成立農(nóng)險(xiǎn)辦公室實(shí)施督導(dǎo)組，建立財(cái)政、農(nóng)業(yè)、保監(jiān)、宣傳、水利、氣象、民政等部門參與承保、理賠工作機(jī)制;考核措施上，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作目標(biāo)責(zé)任制和激勵(lì)機(jī)制相結(jié)合，充分調(diào)動(dòng)地方政府、保險(xiǎn)公司和農(nóng)戶參與的積極性;保險(xiǎn)資金管理上，養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)按照《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》，種植業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行市級(jí)統(tǒng)籌、專戶儲(chǔ)存、封閉運(yùn)作、財(cái)政監(jiān)督的管理機(jī)制。

1.3農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的社會(huì)穩(wěn)定器和經(jīng)濟(jì)助推器作用顯現(xiàn)

主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:第一，利益受損的農(nóng)民基本生活水平保持穩(wěn)定。第二，放大財(cái)政補(bǔ)貼資金效應(yīng)。第三，銀保合作帶動(dòng)信貸資金支持“三農(nóng)”發(fā)展，多數(shù)地區(qū)開發(fā)了小額貸款保險(xiǎn)產(chǎn)品。第四，試點(diǎn)工作推進(jìn)程度適應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。

2農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場失靈存在的問題

2.1經(jīng)辦機(jī)構(gòu)承保能力有限，試點(diǎn)品種和保險(xiǎn)責(zé)任范圍較窄，難以滿足農(nóng)戶的保險(xiǎn)需求

(1)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)組織體系尚未健全，受災(zāi)認(rèn)定和理賠效率較低。人保安徽省分公司僅在部分地市設(shè)立了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部，國元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司也只在少數(shù)重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)部，與業(yè)務(wù)拓展需求差距較大。養(yǎng)殖業(yè)理賠受人員和經(jīng)費(fèi)限制較大。平均每個(gè)縣業(yè)務(wù)人員僅3~5人，很難及時(shí)趕赴現(xiàn)場查勘定損;業(yè)務(wù)費(fèi)用核定較低，每頭能繁母豬平均出險(xiǎn)費(fèi)用核定不足40元。種植業(yè)理賠方面，農(nóng)作物受災(zāi)程度短時(shí)間內(nèi)難以確定，理賠速度較慢[1-3]。

(2)試點(diǎn)品種較少，保險(xiǎn)責(zé)任范圍和保障金額有限。政策性險(xiǎn)種主要集中于種養(yǎng)業(yè)，具有地方特色的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)如蔬菜、水果、雞養(yǎng)殖等尚未列入試點(diǎn);部分險(xiǎn)種保險(xiǎn)范圍較小，保險(xiǎn)金額較低。

2.2農(nóng)民收入水平較低，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有效需求不足，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳推廣效果與預(yù)期目標(biāo)差距較大

(1)農(nóng)戶保險(xiǎn)購買力有限，政府保費(fèi)補(bǔ)貼未能解決保費(fèi)支付難題。農(nóng)業(yè)災(zāi)害頻繁、風(fēng)險(xiǎn)大，保險(xiǎn)費(fèi)率高，投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的預(yù)期收益有限，農(nóng)戶參保積極性不高。

(2)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)性強(qiáng)，需多部門配合持久深入地宣傳推廣。當(dāng)前，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳推廣效果與預(yù)期目標(biāo)存在較大差距，農(nóng)戶保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)深度亟待提高。

3農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場失靈的原因

3.1缺乏有效的法律支撐，社會(huì)預(yù)期不明確導(dǎo)致改革推進(jìn)難度較大

目前，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度僅列入各級(jí)政府的工作報(bào)告和規(guī)范性文件，尚未出臺(tái)法律法規(guī)對(duì)其進(jìn)行規(guī)范。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的組織體系、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營管理、費(fèi)率厘定、賠付標(biāo)準(zhǔn)、優(yōu)惠政策等缺乏法律依據(jù)，不利于其業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。

3.2高成本約束，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣進(jìn)展緩慢

(1)地方財(cái)政對(duì)現(xiàn)行制度安排感到壓力較大，地方財(cái)力不足成為制約農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的主要因素。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)推進(jìn)過程中，地方政府財(cái)政提供部分保費(fèi)補(bǔ)貼(種植業(yè)補(bǔ)貼45%，養(yǎng)殖業(yè)補(bǔ)貼30%);保險(xiǎn)超賠資金(扣除種植業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金歷年結(jié)余)由市、縣政府和保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按協(xié)議規(guī)定承擔(dān)。中央財(cái)政對(duì)種植業(yè)和奶牛、能繁母豬養(yǎng)殖分別提供35%和50%的保費(fèi)補(bǔ)貼，但保費(fèi)補(bǔ)貼政策尚未實(shí)現(xiàn)制度化。實(shí)際運(yùn)作中，財(cái)政補(bǔ)貼資金按季到位率較低，保險(xiǎn)公司墊資現(xiàn)象普遍[4-5]。

(2)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營成本較高，保險(xiǎn)公司持續(xù)運(yùn)營壓力增加。省內(nèi)2家保險(xiǎn)公司按政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的15%提

取展業(yè)費(fèi)用，政府未給予資金支持;稅收方面，對(duì)種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)免征營業(yè)稅，暫無其他稅種的減免政策。

3.3巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備不足和再保險(xiǎn)機(jī)制缺失，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)難以得到有效分散

(1)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度初步建立，但資金積累較慢，難以覆蓋全部風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按當(dāng)年種植業(yè)保費(fèi)收入的25%提取種植業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，其中40%上劃省級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開設(shè)的種植業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)調(diào)劑資金專用賬戶，由省級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和省財(cái)政廳共同管理。

(2)區(qū)域性災(zāi)害氣候易形成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，無法在投保人或保險(xiǎn)標(biāo)的間分散風(fēng)險(xiǎn)，需要再保險(xiǎn)機(jī)制分散風(fēng)險(xiǎn)和彌補(bǔ)損失。

3.4制度供給的時(shí)滯較長，使政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度變遷進(jìn)程延緩

部分地方政府尚未制訂政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的長期規(guī)劃，相關(guān)部門尚未給予政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)足夠支持和配合。同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度涉及政府相關(guān)部門、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和信貸機(jī)構(gòu)等各方利益，涉及立法、稅收制度變革和財(cái)政補(bǔ)貼問題，需在實(shí)施中協(xié)調(diào)相互關(guān)系，而制度設(shè)計(jì)到具體實(shí)施階段又需經(jīng)歷較長時(shí)間。

3.5農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域規(guī)劃缺陷及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)人才缺乏，信息不對(duì)稱問題較為突出

(1)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃工作尚未啟動(dòng)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率厘定和調(diào)整難以充分體現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)差異性。安徽省不同地區(qū)間農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險(xiǎn)級(jí)數(shù)相差數(shù)10倍，而農(nóng)作物保險(xiǎn)費(fèi)率相差很小。風(fēng)險(xiǎn)較小區(qū)域的農(nóng)戶投保積極性較低，影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金積累;高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域，在業(yè)務(wù)開展過程中，有可能產(chǎn)生逆向選擇問題。

(2)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)涉及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)各階段，風(fēng)險(xiǎn)判斷、核保、定損和理賠難度較大，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)人才要求較高。目前，各地承保機(jī)構(gòu)人員普遍較少，多數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)未設(shè)置營業(yè)服務(wù)站，使正常的業(yè)務(wù)開展存在困難。國元保險(xiǎn)和人保公司承擔(dān)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的員工多為其他崗位轉(zhuǎn)來或新參加工作者，單一型從業(yè)人員多、復(fù)合型人才缺乏，已成為制約農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)快速發(fā)展的重要因素。

3.6現(xiàn)行的資金管理方式不利于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展

保費(fèi)資金市級(jí)統(tǒng)籌，不利于農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)在更大范圍內(nèi)分散，降低了綜合賠付能力;監(jiān)管難度和管理成本增加，易出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn);再保險(xiǎn)公司不接受以市為單位購買再保險(xiǎn)，通過再保險(xiǎn)分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)難度加大。同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)資金只能存放在銀行專戶，資金收益相對(duì)較低[6]。

4建議

4.1加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法進(jìn)程，形成可預(yù)期的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)化運(yùn)行環(huán)境

明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)、范圍、經(jīng)營方式、政府職能作用、經(jīng)營主體資格、會(huì)計(jì)核算制度、財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠、業(yè)務(wù)監(jiān)管等，實(shí)現(xiàn)政府支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展制度化、規(guī)范化、長期化。

4.2完善巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制和再保險(xiǎn)體系，探索農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化途徑，運(yùn)用市場手段化解農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

各級(jí)財(cái)政建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，中央、省、市、縣級(jí)財(cái)政每年按一定比例安排巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，逐步拓寬資金籌集渠道;探索建立再保險(xiǎn)體系，對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)經(jīng)營主體給予相關(guān)支持，實(shí)行稅收優(yōu)惠和經(jīng)營管理費(fèi)用補(bǔ)貼政策等;開發(fā)區(qū)域產(chǎn)量期權(quán)合同，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的有效定價(jià)，在競爭性市場上全面分散農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。

4.3推動(dòng)農(nóng)村保險(xiǎn)經(jīng)營主體發(fā)展，加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)展業(yè)和產(chǎn)品創(chuàng)新力度，規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇

(1)通過市場化手段合理選擇農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)，形成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營主體多元化的格局。加快農(nóng)村保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展，依托農(nóng)村基層組織和農(nóng)技人員，通過信用社、農(nóng)技站、郵局、畜牧站等中介農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，擴(kuò)大、延伸農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的營銷網(wǎng)絡(luò)。

(2)依據(jù)動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，不斷擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系。按照不同的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，逐步將蔬菜、魚、水果、雞養(yǎng)殖等納入政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍。研究實(shí)施農(nóng)村保險(xiǎn)方案，將農(nóng)機(jī)險(xiǎn)、農(nóng)村機(jī)關(guān)事業(yè)綜合財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、農(nóng)村建房險(xiǎn)等逐步納入以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)范疇。

(3)合理設(shè)計(jì)保險(xiǎn)合同，增加合同的多樣性，并通過規(guī)定免賠款條款、共保條款和無賠款優(yōu)待條款，降低道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇程度[7]。

4.4建立財(cái)政金融等多部門協(xié)作支持機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和農(nóng)戶的參與積極性，解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)生產(chǎn)和消費(fèi)的雙重外部性問題

(1)逐步建立健全農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域規(guī)劃和評(píng)估機(jī)制，通過建立相關(guān)數(shù)據(jù)資料庫，較為科學(xué)地把握、評(píng)估農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度。

(2)實(shí)現(xiàn)財(cái)政補(bǔ)貼的制度化和差異化[8]。在補(bǔ)貼方式上，根據(jù)不同地區(qū)、不同險(xiǎn)種采取彈性靈活的標(biāo)準(zhǔn)，以體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)差;優(yōu)化財(cái)政補(bǔ)貼機(jī)制，減少補(bǔ)貼環(huán)節(jié)，提高時(shí)效性;加強(qiáng)資金使用監(jiān)督，提高資金使用收益。

(3)對(duì)保險(xiǎn)公司開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)予以管理費(fèi)用補(bǔ)貼和免稅等優(yōu)惠政策[9]。

(4)與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)合作，開展“政策性保險(xiǎn)+信貸”、“政策性保險(xiǎn)+利率優(yōu)惠”、“政策性保險(xiǎn)+農(nóng)民合作組織+貸款”、“政策性保險(xiǎn)+龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”等銀保新品種。對(duì)投保農(nóng)戶所需貸款在同等條件下實(shí)行貸款優(yōu)先和利率優(yōu)惠，通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場。

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