對(duì)金融科技的理解精選(九篇)

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第1篇：對(duì)金融科技的理解范文

科技對(duì)保險(xiǎn)的改造雖然來(lái)得比銀行晚，但同樣深刻。如今，保險(xiǎn)的基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)，包括登記、交易等，都有了長(zhǎng)足進(jìn)步。而當(dāng)科技不斷改變金融，被改變的金融又不斷影響生活，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)到底要怎么做？帶著問(wèn)題記者采訪了京東金融保險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理溫京燕。

圍繞京東生態(tài)系統(tǒng)打造“保險(xiǎn)生態(tài)圈”

溫京燕介紹，京東金融秉承金融科技公司的理念，依靠多年積累的海量用戶(hù)群體和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，充分分析用戶(hù)的行為和習(xí)慣，通過(guò)用戶(hù)畫(huà)像等技術(shù)手段，將虛擬的網(wǎng)絡(luò)賬號(hào)具象化，從而指導(dǎo)產(chǎn)品設(shè)計(jì)及銷(xiāo)售推廣方案。

在保險(xiǎn)領(lǐng)域，由于保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊性和低頻性，京東金融通過(guò)對(duì)用戶(hù)的分析，將傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品碎片化、場(chǎng)景化、通俗化，協(xié)助京東金融用戶(hù)快速理解保險(xiǎn)產(chǎn)品?！拔覀冋诶镁〇|金融的科技力量，不斷優(yōu)化和改良傳統(tǒng)保險(xiǎn)的宣傳和銷(xiāo)售體驗(yàn)，京東金融保險(xiǎn)要做的不只是保險(xiǎn)，而是圍繞京東生態(tài)系統(tǒng)打造‘保險(xiǎn)生態(tài)圈’”溫京燕說(shuō)。

通過(guò)調(diào)查，記者了解到，2015年，京東將保險(xiǎn)作為第六大業(yè)務(wù)版塊并入京東金融體系。同期，京東金融還推出5款創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品。這5款互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品分別是眾籌跳票險(xiǎn)、海淘交易保障險(xiǎn)、投資信用保障險(xiǎn)、家居無(wú)憂(yōu)服務(wù)保障及30天無(wú)理由退換貨險(xiǎn)。京東創(chuàng)新保險(xiǎn)希望立足于多維度的“碎片化”設(shè)計(jì)，希望能嵌入互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈中的交易環(huán)節(jié)和應(yīng)用場(chǎng)景。

圍繞用戶(hù)體驗(yàn)深挖場(chǎng)景

目前，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司大都挖空心思去做業(yè)務(wù)，導(dǎo)致用戶(hù)體驗(yàn)較差，特別是在互聯(lián)網(wǎng)以用戶(hù)為中心、強(qiáng)調(diào)體驗(yàn)經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境下顯得尤為突出。例如產(chǎn)品復(fù)雜用戶(hù)難以理解，售后服務(wù)混亂。一個(gè)成功的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品，在貼合客戶(hù)需求形成一定業(yè)務(wù)規(guī)模后，還需要能夠倒逼保險(xiǎn)公司配合，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提升客戶(hù)整體的保險(xiǎn)體驗(yàn)。

溫京燕介紹，在京東金融，每一款保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案的核心只有一個(gè)――用戶(hù)體驗(yàn)。

在設(shè)計(jì)過(guò)程中，小到一個(gè)詞的表述，大到售前、售中、售后的全流程，京東金融都會(huì)反復(fù)調(diào)研和推敲用戶(hù)可能遇到的各種問(wèn)題，然后不斷優(yōu)化產(chǎn)品方案及后續(xù)流程。“我們要做的就是發(fā)現(xiàn)和深挖各個(gè)場(chǎng)景帶來(lái)的機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)?！睖鼐┭嗾f(shuō)。 溫京燕，京東金融保險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理

在反復(fù)修改和不斷完善中，每一款產(chǎn)品為京東商城上的消費(fèi)用戶(hù)保駕護(hù)航。例如，京東商城有海量的商品，每一個(gè)商品都是按照一定類(lèi)目進(jìn)行劃分。用戶(hù)在選購(gòu)商品的時(shí)候，不同的用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)需求，購(gòu)買(mǎi)心理有相同的地方，也有不同的地方，那么相同的地方就是一類(lèi)場(chǎng)景，具體來(lái)講，購(gòu)買(mǎi)戶(hù)外用品的用戶(hù)，購(gòu)買(mǎi)頻率、品牌、消費(fèi)金額、產(chǎn)品功能等，構(gòu)成了一個(gè)戶(hù)外場(chǎng)景。而這個(gè)戶(hù)外場(chǎng)景，又會(huì)因?yàn)橛脩?hù)的年齡、季節(jié)、地域等而不同，進(jìn)而產(chǎn)生細(xì)分的消費(fèi)場(chǎng)景。有了類(lèi)似的分析，就能針對(duì)場(chǎng)景及差異化的細(xì)分產(chǎn)品，給用戶(hù)設(shè)計(jì)同類(lèi)不同種的商品，這樣，用戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候，就能體驗(yàn)到量體裁衣的感覺(jué)。

比如，消費(fèi)者買(mǎi)手機(jī)，容易碎屏，針對(duì)這一痛點(diǎn)，京東金融保險(xiǎn)適時(shí)推出了“碎屏換新險(xiǎn)”，為京東客戶(hù)量身定制包括3C及家電類(lèi)產(chǎn)品的保障， 以科技金融的理念升華電商行業(yè)的購(gòu)物品質(zhì)，幫助客戶(hù)解決傳統(tǒng)方式無(wú)法覆蓋的售后保障問(wèn)題。

碎片化的保險(xiǎn)可以改變?nèi)藗儗?duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知，改變對(duì)行業(yè)的看法，進(jìn)而奠定重新創(chuàng)造產(chǎn)品的基礎(chǔ)。此前，行業(yè)內(nèi)部有過(guò)爭(zhēng)論，認(rèn)為碎片化、高頻的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)其實(shí)很難產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng)。某種程度上，這個(gè)觀點(diǎn)是對(duì)的?！暗蝗莺鲆暤氖牵覀兛梢酝ㄟ^(guò)這樣的產(chǎn)品找到一種更好地理解用戶(hù)與用戶(hù)交流的方法，從而重新思考健康險(xiǎn)、投資性保險(xiǎn)等傳統(tǒng)保險(xiǎn)的核心理念”溫京燕補(bǔ)充到。

以技術(shù)驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)創(chuàng)新

人類(lèi)社會(huì)的進(jìn)步、科技的突破無(wú)不需要?jiǎng)?chuàng)新。但互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的創(chuàng)新歸根結(jié)底還要依靠技術(shù)。遵循“科技金融”的定位，在技術(shù)大變革的浪潮中，京東金融于2014年開(kāi)始布局保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。目前，京東金融保險(xiǎn)板塊主要有車(chē)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、旅行險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、創(chuàng)新險(xiǎn)。

在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司已經(jīng)做了很多年，有非常成熟的團(tuán)隊(duì)，有非常好的經(jīng)過(guò)驗(yàn)證的想法?！熬〇|要有所作為，必須借助技術(shù)進(jìn)步?！睖鼐┭嗾f(shuō)，“技術(shù)進(jìn)步保證了京東可以從消費(fèi)者、客戶(hù)的角度把握風(fēng)控，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品和保險(xiǎn)方案的普惠服務(wù)?！?/p>

事實(shí)上，致力于成為一家真正能為用戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)評(píng)估、咨詢(xún)的保險(xiǎn)平臺(tái)，京東金融保險(xiǎn)平臺(tái)一直把呵護(hù)生命健康，為消費(fèi)者提供全方位的保障作為一項(xiàng)長(zhǎng)期使命，而不是一個(gè)單純的保險(xiǎn)銷(xiāo)售平臺(tái)。

目前保險(xiǎn)發(fā)展的前景主要有兩個(gè)方面：第一，保險(xiǎn)要求有穩(wěn)定安全的資金流，能夠?yàn)橛脩?hù)提供除了銀行、證券、股票的理財(cái)方案，幫助用戶(hù)合理規(guī)劃自己的理財(cái)方案;第二，保險(xiǎn)的本質(zhì)還是保障功能。用戶(hù)對(duì)自身安全、健康以及對(duì)家人的關(guān)愛(ài)和責(zé)任，都可以通過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)體現(xiàn)。保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的題中之意，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)是最重要的命題之一。京東的做法是通過(guò)對(duì)“70后”的理財(cái)規(guī)劃和已有保險(xiǎn)保障的補(bǔ)全，通過(guò)對(duì)“80后”人群保險(xiǎn)需求的釋放及培養(yǎng)“90后”在互聯(lián)網(wǎng)上有保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)知。

第2篇：對(duì)金融科技的理解范文

我很喜歡研究新的科技，因?yàn)樾碌目萍紩?huì)產(chǎn)生新的商業(yè)模式，從而顛覆商業(yè)結(jié)構(gòu)。從電子商務(wù)到物流，從傳統(tǒng)四S店到汽修行業(yè)細(xì)分化的連鎖店，從CP服務(wù)（內(nèi)容提供服務(wù)）到SP服務(wù)（增值服務(wù)），從互連網(wǎng)到移動(dòng)互連網(wǎng)，從單向傳輸?shù)诫p向再到社交平臺(tái)，從金融的統(tǒng)包到金融服務(wù)外包……這些跟科技創(chuàng)新都有關(guān)，每一次新科技的出現(xiàn)都會(huì)讓這個(gè)世界產(chǎn)生巨大的變化。

記得很小的時(shí)候，經(jīng)常會(huì)聽(tīng)大人說(shuō)，日本人很喜歡抄襲，但是日本人可以把產(chǎn)品做的比原創(chuàng)者還好。小學(xué)時(shí)，老師們也時(shí)常大聲疾呼喊著：“愛(ài)用國(guó)貨，支持國(guó)貨”?？墒抢蠋焻s忘記了，其實(shí)他的手表還是日貨。這一方面，韓國(guó)人更厲害，自我感覺(jué)更良好，全世界的好東西，“必定”發(fā)現(xiàn)會(huì)有韓國(guó)人的身影。對(duì)于韓國(guó)人來(lái)說(shuō)，模仿更是理所當(dāng)然，如記憶體D＿RAM，硅晶半導(dǎo)體，平版電視，手機(jī)等等。抄襲不重要，重要的是從抄襲做到世界第一。鴻海董事長(zhǎng)郭臺(tái)銘先生提過(guò)：企業(yè)一定要先模仿，再創(chuàng)新，最后超越。（原話(huà)我不確定是不是真出自郭董）。所以抄襲無(wú)妨，山寨也行，超越才是王道。

那么，我就先來(lái)說(shuō)說(shuō)山寨文化。其實(shí)，我對(duì)于山寨文化心里是極度贊成的，為何呢？因?yàn)橹挥猩秸?，才?huì)讓這個(gè)世界進(jìn)步的速度加快。山寨文化是很“生猛”的，它代表的不一定是抄襲，我反而認(rèn)為它代表的是對(duì)產(chǎn)品或公司的檢驗(yàn)關(guān)卡，產(chǎn)品夠好，就不怕山寨；公司夠好，也不怕山寨。最近互聯(lián)網(wǎng)上一直說(shuō)騰訊是山寨之王，核心競(jìng)爭(zhēng)力就是抄襲，真的如此嗎？如果抄襲就可以變成騰訊，那就再抄襲出一個(gè)“騰訊”，讓我佩服一下……這就說(shuō)明騰訊的核心競(jìng)爭(zhēng)力絕對(duì)不是抄襲，精品公司或產(chǎn)品也是無(wú)法被抄襲的。核心競(jìng)爭(zhēng)力，更多是取決于您對(duì)行業(yè)“本質(zhì)”的理解。1%的人因?yàn)槔斫庑袠I(yè)本質(zhì)，所以會(huì)不斷創(chuàng)新，不斷嘗試，很可能得到最好的機(jī)遇。30%的人會(huì)因?yàn)榭吹絼?chuàng)新者的價(jià)值從而進(jìn)行跟隨，依舊能享有甜美利潤(rùn)。50%的人會(huì)被市場(chǎng)的潮流推動(dòng)向前，雖不紅火發(fā)展，但至少安全。剩下看熱鬧的人，我就不好評(píng)價(jià)了。

馬云在公開(kāi)場(chǎng)合提到過(guò)，內(nèi)容大概是表達(dá)他認(rèn)為中國(guó)的市場(chǎng)充滿(mǎn)管制，充滿(mǎn)抄襲，充滿(mǎn)危機(jī)，但也是這種環(huán)境，未來(lái)中國(guó)會(huì)誕生出最偉大恐怖的商業(yè)模式。這段話(huà)讓我思考許久。那我們的金融呢？管制多，同質(zhì)性高，也是充滿(mǎn)危機(jī)，我記得去年曾經(jīng)在微博上看到一個(gè)報(bào)導(dǎo)，有位專(zhuān)家高聲疾呼說(shuō)：“投資銀行的人，VC，專(zhuān)業(yè)投資者，總是說(shuō)別人的商業(yè)模式怎么怎么樣，為何不想想金融業(yè)自己應(yīng)該也要檢討自己的商業(yè)模式”。其實(shí)，作為這一行業(yè)中的一員，我一直認(rèn)為：中國(guó)的金融商業(yè)模式并不是很多專(zhuān)家所想象的落后，外國(guó)的金融演變確實(shí)值得借鑒，但是卻不適合抄襲，這不僅是文化差異問(wèn)題，而是“速度”問(wèn)題。我解釋一下速度的意思，現(xiàn)在滿(mǎn)街都是蘋(píng)果4S的手機(jī)，假設(shè)有一個(gè)從來(lái)沒(méi)有用過(guò)4S手機(jī)的人，他想把手上十年前NOKIA手機(jī)換掉改玩蘋(píng)果機(jī)，他并不需要從蘋(píng)果2G開(kāi)始到3G再到4S，他絕對(duì)可以直接用4S，這就是速度問(wèn)題。國(guó)外經(jīng)驗(yàn)的產(chǎn)品鏈也許很完整，但卻不一定是飛速發(fā)展的中國(guó)所需要的東西。行業(yè)的本質(zhì)理解，決定發(fā)展的廣度，執(zhí)行力則決定發(fā)展的深度。

最近兩年，中國(guó)的銀行業(yè)大量建置財(cái)富中心或者私人銀行。我經(jīng)常想起一個(gè)人，就是我以前網(wǎng)點(diǎn)最強(qiáng)的那位理財(cái)經(jīng)理（我上課時(shí)提到的寶珠姐故事的理財(cái)經(jīng)理）。她總是喜歡把客戶(hù)的“事業(yè)”資源進(jìn)行整合連結(jié)，比方說(shuō)：汽車(chē)天線制造廠的老板介紹給汽車(chē)零組件貿(mào)易老板認(rèn)識(shí)，裝潢設(shè)計(jì)師介紹給地產(chǎn)公司認(rèn)識(shí)。我說(shuō)她很聰明，很懂得客戶(hù)需求，很懂抓客戶(hù)的心，但是她給我的答案非常前衛(wèi)，她說(shuō)：“如果只解決客戶(hù)投資的問(wèn)題，那投資銀行比她厲害。如果只解決稅的問(wèn)題，那會(huì)計(jì)師比她厲害。如果只解決資金問(wèn)題，那國(guó)有銀行比她厲害。如果只解決事業(yè)問(wèn)題，那同業(yè)公會(huì)比她厲害……但是銀行資源多，如果全部都能在我手上整合，那一對(duì)一，我肯定就比上面這些人都厲害”。確實(shí)，她非常清楚自己的優(yōu)劣勢(shì)，更清楚知道金融服務(wù)業(yè)的價(jià)值：超越客戶(hù)對(duì)資金以外的期待。私人銀行的建置，如果只是現(xiàn)階段的“升級(jí)版”的理財(cái)經(jīng)理，其實(shí)對(duì)客戶(hù)幫助是不大的，但如果真真正正把銀行內(nèi)部資源整合利用，那這塊市場(chǎng)一定會(huì)有巨大的潛力（有些私銀理財(cái)經(jīng)理已經(jīng)先于銀行嘗試了）。中國(guó)金融業(yè)，也會(huì)非?！吧汀?。

第3篇：對(duì)金融科技的理解范文

【關(guān)鍵詞】金融英語(yǔ) 詞匯 特點(diǎn)

金融英語(yǔ)作為ESP的一種，在詞匯的理解和翻譯中不僅要了解相關(guān)的專(zhuān)業(yè)背景知識(shí)，還要兼顧該領(lǐng)域中的特點(diǎn)和獨(dú)特的表達(dá)方式。因此，了解金融英語(yǔ)詞匯的特點(diǎn)是金融英語(yǔ)學(xué)習(xí)和翻譯的第一要義，只有了解了金融英語(yǔ)詞匯的特點(diǎn)，才能避免望文生義正確地理解和翻譯金融英語(yǔ)。

一、形態(tài)特點(diǎn)

為了表達(dá)特定的金融概念，新造詞大量出現(xiàn)。例如Dow Jones Index（道瓊斯指數(shù)或道瓊斯股票價(jià)格指數(shù)）。金融事件也為金融英語(yǔ)創(chuàng)造了大量詞匯。例如，BitCoin（比特幣）的概念最初由中本聰在2009年提出，隨著比特幣最大交易所Mt.Gox被盜一空且宣布破產(chǎn)，各種利用比特幣洗錢(qián)或非法交易的報(bào)道頻現(xiàn)報(bào)端，這個(gè)詞被廣泛使用起來(lái)。

使用連字符構(gòu)成新詞是復(fù)合詞的一種重要形式。這種形式構(gòu)詞能力非常強(qiáng)，在結(jié)構(gòu)上有諸多優(yōu)點(diǎn)：簡(jiǎn)練靈活，含義清晰；邏輯關(guān)系明確，避免歧義；重點(diǎn)突出，便于理解（王樹(shù)槐，張霞，2004；胡文捷，2010；等）。如Non-life insurance draft directive（非人壽保險(xiǎn)命令草案）， low-interest loans（低息貸款），the year-to-date turnover（截至今天為止的成交量），等等。使用連字符代替定語(yǔ)，尤其是后置定語(yǔ)，和從句，保證了金融英語(yǔ)的簡(jiǎn)潔性和準(zhǔn)確性。

縮略詞以其高度的簡(jiǎn)潔性和專(zhuān)業(yè)性成為金融英語(yǔ)詞匯的一大特點(diǎn)。首先，縮略詞大量出現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)中，例如CCB（ China Construction Bank，中國(guó)建設(shè)銀行） ，UBS（United Bank of Switzerland，瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)），IMF（International Monetary Fund國(guó)際貨幣基金組織）等。再次，貨幣單位多用縮略語(yǔ)，如CNY（China Yuan人民幣）， USD（US dollar，美元）。另外，還有一些專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)采用縮略詞，例如IPO（Initial Public Offerings）。另外要注意的是，一些縮略詞有多重含義，例如，F(xiàn)DI在金融領(lǐng)域的含義為外商直接投資（FDI，F(xiàn)oreign Direct Investment），也叫國(guó)際直接投資（International Direct Investment），它以控制經(jīng)營(yíng)管理權(quán)為核心，以獲取利潤(rùn)為目的，是與國(guó)際間接投資相對(duì)應(yīng)的一種國(guó)際投資基本形式。如果在其他領(lǐng)域FDI還有飛行方向指示器（Flight Direction Indicator）和世界牙科聯(lián)合會(huì)（Federation Dentaire Internationale）的意思。因此對(duì)縮略詞的理解要結(jié)合語(yǔ)境，分清領(lǐng)域。

在金融英語(yǔ)中有些詞匯“就地取材”，通過(guò)詞性的變換得到新詞。有的詞是進(jìn)行了動(dòng)詞性轉(zhuǎn)換，即將名詞轉(zhuǎn)換成動(dòng)詞，例如invoice（給……開(kāi)發(fā)票）和credit（貸記其賬戶(hù)）。更多的詞是進(jìn)行了名詞性轉(zhuǎn)換，將動(dòng)詞和形容詞轉(zhuǎn)換成名詞，例如outstanding（未償還債務(wù)），low（最低價(jià)）和sell（宜賣(mài)股）。這種變換符合英語(yǔ)名詞化的特點(diǎn)，表述也更為簡(jiǎn)單客觀。

二、語(yǔ)義、語(yǔ)用特點(diǎn)

1.反義詞。反義關(guān)系有三個(gè)主要分為三類(lèi)，分別是等級(jí)反義，互補(bǔ)反義和反向反義（胡壯麟，2013）。金融英語(yǔ)詞匯中也存在這樣的反義對(duì)應(yīng)關(guān)系，對(duì)含義的理解有互相參照的作用。金融英語(yǔ)詞匯以名詞和動(dòng)詞為主，其反義對(duì)應(yīng)關(guān)系在互補(bǔ)反義和反向反義方面比較典型。

等級(jí)反義常包含形容詞，例如hard currency/soft currency（硬通貨/軟通貨），long position/short position（多頭/空頭）?；パa(bǔ)反義關(guān)系中成員彼此互補(bǔ)，對(duì)一方的否定意味著對(duì)另一方的肯定，如，Clean bill of lading/dirty bill of lading（清潔提單/不潔提單），static analysis/dynamic analysis（靜態(tài)分析/動(dòng)態(tài)分析），solvent/insolvent（有償付能力的/無(wú)償付能力的）。反向反義關(guān)系中的成員并不構(gòu)成肯定、否定的對(duì)立，而只表現(xiàn)兩實(shí)體間的一種反向關(guān)系。如，supply/demand（供應(yīng)/需求），bull market/bear market（牛市/熊市），surplus/deficit（盈余，順差/赤字，逆差），consignor/consignee（發(fā)貨人/收貨人），payer/payee（付款人/收款人），drawer/drawee（出票人/受票人）。

從上面的例子可以看出金融英語(yǔ)反義對(duì)應(yīng)詞的一些特點(diǎn)。等級(jí)反義以短語(yǔ)為主，通過(guò)中心詞的等級(jí)反義關(guān)系形成整個(gè)短語(yǔ)的等級(jí)反義關(guān)系。反向反義關(guān)系中的成員若為某項(xiàng)金融活動(dòng)的當(dāng)事人，則發(fā)出此活動(dòng)的當(dāng)事人構(gòu)詞以er/or結(jié)尾，而接受此活動(dòng)的人以ee結(jié)尾。有些反義對(duì)應(yīng)詞中的一個(gè)成員加上否定前綴即構(gòu)成其反向反義詞，如depreciated cost/undepreciated cost（折余成本/未折余成本）tangible assets/intangible assets（有形資產(chǎn)/無(wú)形資產(chǎn)）；還有些對(duì)應(yīng)詞詞根相同，詞綴不同，如appreciate/depreciate （升值/貶值），nostro account/vostro account（我方帳戶(hù)/你方帳戶(hù)）。

2.關(guān)聯(lián)詞。還有一些詞匯彼此相互聯(lián)系，也存在著對(duì)比意義，因?yàn)楸磉_(dá)同一類(lèi)金融概念，被稱(chēng)為關(guān)聯(lián)詞。例如，fiscal policy/monetary policy（財(cái)政政策/貨幣政策），irrevocable L/C/confirmed L/C（不可撤銷(xiāo)信用證/保兌信用證）等等。

與反義詞不同的是，關(guān)聯(lián)詞并不是一個(gè)封閉的系統(tǒng)，其成員還可以增加和改變。例如信用證相關(guān)的關(guān)聯(lián)詞中還可以加入Time L/C（遠(yuǎn)期信用證），Standby L/C（備用信用證）等。而在technology intensive/capital intensive/labour intensive（技術(shù)密集型的/資本密集型的/勞動(dòng)密集型的）這一組關(guān)聯(lián)詞中，還可以再加入knowledge intensive（知識(shí)密集型的）。

3.一詞多義。一個(gè)普通英語(yǔ)中的簡(jiǎn)單詞匯在金融英語(yǔ)中可能有專(zhuān)業(yè)釋義。例如，acceptance在普通英語(yǔ)中是接受的意思，而在金融英語(yǔ)領(lǐng)域是承兌的意思。在金融領(lǐng)域，有些詞匯的含義也不止一種，但要注意的是這些含義的理解都依賴(lài)語(yǔ)境，在某個(gè)語(yǔ)境下只有一個(gè)含義能夠適用。還有許多核心詞匯出現(xiàn)頻率高，構(gòu)詞能力非常強(qiáng)，使用非常靈活，如banking，bill，offer，account，capital等。例如advance一詞有多重含義。（1）放款；（2）墊款；（3）預(yù)支款；（4）上升股證券市場(chǎng)行情表中表示價(jià)格上升的股票等。且advance還可以與其他單詞組合構(gòu)詞，如advance draft（預(yù)付票據(jù)），advance payment（預(yù)付），advanced bill of lading（預(yù)借提單）（英漢國(guó)際金融大詞典，2009：28-30）。

一些在普通英語(yǔ)中的詞在詞義縮小后變成金融英語(yǔ)中的專(zhuān)業(yè)詞匯，例如：box在普通英語(yǔ)中是箱子的意思，在金融英語(yǔ)中專(zhuān)指保險(xiǎn)箱；right在普通英語(yǔ)中泛指各種權(quán)利，而在金融英語(yǔ)中專(zhuān)指認(rèn)股權(quán)；slip在普通英語(yǔ)中有紙條的意思，在金融英語(yǔ)中專(zhuān)指存取款單；deposit本指寄存品，在金融英語(yǔ)中專(zhuān)指存款；等等。

一些金融英語(yǔ)詞匯的含義由其在普通英語(yǔ)中的含義引申而來(lái)，與普通英語(yǔ)中的含義有千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系。例如，trust在普通英語(yǔ)中有信任的含義，引申到金融英語(yǔ)中指信托，即受人之托，代人理財(cái)之義。方夢(mèng)之（1998）認(rèn)為科技語(yǔ)言和文學(xué)語(yǔ)言是相互融合、不可分割的，因此也要注意在專(zhuān)業(yè)英語(yǔ)中的修辭。金融英語(yǔ)中一些詞匯是由其在普通英語(yǔ)中的意象引申而來(lái)的。例如money-laundering（洗錢(qián)）是一種暗喻手法，借用了launder“清洗”的含義，指把非法所得通過(guò)一系列手段合法化的行為，即將“黑錢(qián)”清洗為“白錢(qián)”的犯罪行為。maturity 在普通英語(yǔ)中是發(fā)育成熟的意思，而在金融領(lǐng)域這種“成熟”指的是到期日，償還日，可看作是保單、債券等償還時(shí)機(jī)的“成熟”。以此句為例：Customers are told what their policies will be worth on maturity， not what they are worth today.此句中聯(lián)系上下文中“customers” “policies” “worth”得知這個(gè)句子是金融領(lǐng)域中關(guān)于保單價(jià)值的，maturity應(yīng)取其在金融領(lǐng)域中“到期日”的意思。

一些單詞在金融領(lǐng)域的含義與在普通英語(yǔ)領(lǐng)域的含義大有不同，甚至毫不相關(guān)，這樣的單詞要特別注意它在金融英語(yǔ)中的含義。例如hedge在普通英語(yǔ)中意為樹(shù)籬，在金融英語(yǔ)中是套期保值，pledge在普通英語(yǔ)中是發(fā)誓、保證，在金融英語(yǔ)中是典當(dāng)、抵押等等。

三、句法特點(diǎn)――向心與離心結(jié)構(gòu)

向心結(jié)構(gòu)是指該結(jié)構(gòu)的分布在功能上相當(dāng)于它的一個(gè)或多個(gè)成分，即一個(gè)詞或詞組可確定為“中心”或“中心詞”（胡壯麟，2013：59）。例如money market deposit account（貨幣市場(chǎng)存款賬戶(hù)），這個(gè)詞組以account為中心詞展開(kāi)，前面的單詞都作為定語(yǔ)起修飾作用。名詞連用的詞組金融英語(yǔ)中是金融英語(yǔ)的一個(gè)特點(diǎn)。

離心結(jié)構(gòu)和向心結(jié)構(gòu)正好相反。離心結(jié)構(gòu)是指一組句法上相互聯(lián)系的詞語(yǔ)，詞組內(nèi)的任何一個(gè)詞在功能上都不等于整個(gè)詞組，也就是說(shuō)，在詞組內(nèi)部沒(méi)有確定的中心或中心詞（胡壯麟，2013：60）。例如asset stripping（資產(chǎn)剝離/拆賣(mài)）中兩個(gè)詞是并列關(guān)系，沒(méi)有中心詞。

總之，金融英語(yǔ)的掌握需要學(xué)習(xí)相關(guān)的英語(yǔ)、金融等專(zhuān)業(yè)背景知識(shí)，還要兼顧金融領(lǐng)域中的特點(diǎn)和獨(dú)特的表達(dá)方式。金融英語(yǔ)學(xué)習(xí)和翻譯的第一要義就是了解了金融英語(yǔ)詞匯的特點(diǎn)，避免望文生義地理解和翻譯金融英語(yǔ)。

參考文獻(xiàn)：

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[4]胡文捷.金融英語(yǔ)詞匯的翻譯策略探索[J].文學(xué)界（理論版）， 2010.

第4篇：對(duì)金融科技的理解范文

科技與金融的關(guān)系：未必是融合

通過(guò)知網(wǎng)或類(lèi)似的期刊搜索引擎，可見(jiàn)很多以科技與金融融合為題的文獻(xiàn)。但追溯當(dāng)年較早提出并大力推動(dòng)科技金融專(zhuān)項(xiàng)工作的時(shí)任科技部副部長(zhǎng)李學(xué)勇公開(kāi)講話(huà)中大量使用的卻是“科技與金融結(jié)合”。雖然大可不必過(guò)多糾纏“融合和結(jié)合”是緣于作者的用詞刻意還是輕率，但從語(yǔ)義上理解融合和結(jié)合的差距，可能在不同程度會(huì)影響到科技金融的遵循路徑和實(shí)踐取向。

首先，融合的語(yǔ)義是存在形態(tài)的一體化，一般體現(xiàn)為交融混合。而科技和金融實(shí)際是分屬于不同產(chǎn)業(yè)（行業(yè)）特征和表現(xiàn)形式的兩種資源向量，更可能是一種匹配或疊加關(guān)系。也正由此，在監(jiān)管層面才會(huì)有所謂的“部際協(xié)調(diào)”機(jī)制。

其次，相對(duì)于傳統(tǒng)金融或間接金融手段，多數(shù)科技型企業(yè)（尤其初創(chuàng)型）作為無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保無(wú)信用記錄的“三無(wú)企業(yè)”，受到可操作性限制，其融資渠道主要集中在近些年來(lái)規(guī)模暴增的股權(quán)投資中。在現(xiàn)實(shí)中，大多數(shù)投資者尤其是務(wù)投資策略是游離在產(chǎn)業(yè)之外的，在股權(quán)投資中一般遵循“不控股”原則，一般情況下不會(huì)介入和參與企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以此保護(hù)經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)和研發(fā)隊(duì)伍（專(zhuān)利持有人）的專(zhuān)業(yè)性和積極性，且是“為了退出的投入”。對(duì)于投資人而言，在投期間，迫于需要，因持續(xù)追加投資直至自身“融合”成了被投企業(yè)的總經(jīng)理，常常等同于宣告投資失敗。

最后，金融與科技更多是在不同階段分分合合的關(guān)系轉(zhuǎn)換。如果分工明細(xì)是人類(lèi)文明進(jìn)步的標(biāo)志之一，那么交互跨界偶趕時(shí)髦尚可，更可能導(dǎo)致錯(cuò)位混亂，“電影散場(chǎng)各回各家”“不串行”才是常態(tài)。金融與科技，各行其是、各安其責(zé)才是最佳的角色感。如此，才最有益于維持投資人的金融屬性和經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)的科技創(chuàng)新空間及意志。

科技金融的范疇演化：可能超越產(chǎn)業(yè)瞄向

早年，有學(xué)者曾將科技金融置入產(chǎn)業(yè)金融的范疇進(jìn)行了比較貼切和系統(tǒng)的分析研究。認(rèn)為產(chǎn)業(yè)金融作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，可以承攬和勝任科技創(chuàng)新的商業(yè)模式全程演進(jìn)：（1）提供一套解決方案，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融服務(wù)和支持體系。（2）構(gòu)建兩方共贏機(jī)制，為技術(shù)和資本指引最有效率的利益歸宿。（3）參與三個(gè)階段，即前期的資金融通，通過(guò)資源的資本化解決資金的融通；中期的資源整合，運(yùn)用融通資金培育核心能力，通過(guò)核心能力整合社會(huì)資源。后期的價(jià)值增值，在整合資源的基礎(chǔ)上創(chuàng)造價(jià)值，通過(guò)資本運(yùn)作放大價(jià)值。（4）實(shí)現(xiàn)四項(xiàng)資本化，包括資源資本化、資產(chǎn)資本化、知識(shí)產(chǎn)權(quán)資本化、未來(lái)價(jià)值資本化。

對(duì)此，另有學(xué)者質(zhì)疑“高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)”的命題本身需要證偽。佐證以紡織業(yè)，作為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，以納米技術(shù)織造的服裝顯然沖破了原有的產(chǎn)業(yè)界線。更有甚者，多年來(lái)孜孜以求、傾力扶持的一些高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，諸如多晶硅及太陽(yáng)能板等，很快淪為重復(fù)建設(shè)、過(guò)剩產(chǎn)能、低端徘徊、庫(kù)存積壓的整頓對(duì)象。按此，科技金融的產(chǎn)業(yè)瞄向便有了含糊的味道。無(wú)獨(dú)有偶，曾一度高歌猛進(jìn)的科技銀行申辦進(jìn)程，也以開(kāi)辦特色業(yè)務(wù)的科技支行等形式暫時(shí)權(quán)宜折中。

我們對(duì)是非暫且不論，當(dāng)時(shí)作為一種積極應(yīng)對(duì)，很多地方政府因地制宜，以金融地理的視角進(jìn)行延伸，另外提出了藍(lán)色金融、綠色金融等特色概念。時(shí)下風(fēng)起云涌的“特色小鎮(zhèn)”、科技金融小鎮(zhèn)理所當(dāng)然地占了一席之地。作為一種園區(qū)服務(wù)經(jīng)濟(jì)的平臺(tái)模式，小鎮(zhèn)成了最得心應(yīng)手的集成和凝練環(huán)境、土地、資金、政策、人才等資源組合的抓手和形式。為此，國(guó)家發(fā)改委和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行聯(lián)合出臺(tái)了以開(kāi)發(fā)性金融支持特色小鎮(zhèn)（城）的專(zhuān)項(xiàng)政策。

金融科技：與科技金融同等顯要

科技金融是金融對(duì)科技創(chuàng)新提供的服務(wù)和支持， 可有效推動(dòng)新成果新技術(shù)的產(chǎn)業(yè)化，提升科技貢獻(xiàn)度。金融科技（Fintech）則是科技在金融服務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng)新性應(yīng)用，可顯著提升金融業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。其要義是，利用新興技術(shù)改造和創(chuàng)新金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，緩解信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，以此進(jìn)行信用創(chuàng)造、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理，并提高支付清算的效率等。金融科技本身并未改變金融的本質(zhì)，但可以擴(kuò)大金融服務(wù)的對(duì)象、提高金融服務(wù)的效率。

其中，最受關(guān)注的區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用所催生的區(qū)塊鏈金融，具有自定共識(shí)規(guī)則、自動(dòng)實(shí)施規(guī)則、用技術(shù)信任加持商業(yè)信用的能力。通過(guò)“共識(shí)協(xié)議”和編程化的“智能合約”，可以制定和執(zhí)行交易各方認(rèn)同的商業(yè)條款，可以引入法律規(guī)則和監(jiān)管控制節(jié)點(diǎn)，確保價(jià)值交換符合契約原則和法律規(guī)范，避免無(wú)法預(yù)知的交易風(fēng)險(xiǎn)。該功能可以創(chuàng)造信用，節(jié)約信用形成所需的時(shí)間和成本，能夠容納更多的金融從業(yè)者，因而有利于普惠金融的發(fā)展。但是，由于區(qū)塊鏈技術(shù)的標(biāo)準(zhǔn)化工作剛剛起步，核心基礎(chǔ)技術(shù)尚未達(dá)到工業(yè)級(jí)的要求，區(qū)塊鏈技術(shù)的規(guī)?；瘧?yīng)用目前還不成熟。需要解決可操作性、可拓展性、可靠性與安全性、不同技術(shù)對(duì)接、與不同系統(tǒng)對(duì)接、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與技術(shù)規(guī)則、法律與監(jiān)管、專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)與大眾知識(shí)普等問(wèn)題。

科技金融的行動(dòng)準(zhǔn)則：以破解市場(chǎng)錯(cuò)配為責(zé)

就科技金融的操作層面而言，實(shí)踐者經(jīng)常要面對(duì)和回答：市場(chǎng)和政府在行業(yè)發(fā)展的不同階段如何正確體現(xiàn)各自作用？在科技金融的主導(dǎo)機(jī)制中，如何科學(xué)確立政府和市場(chǎng)的主次關(guān)系？如何恰到好處地在適當(dāng)適時(shí)修復(fù)市場(chǎng)缺位的同時(shí)兼顧不越位？基于金融服務(wù)科技企業(yè)的作用機(jī)理，如何妥善處置和解決科技企業(yè)生命周期不同階段的資金需求稟賦差異和供給端的錯(cuò)配問(wèn)題？

在政府主導(dǎo)的階段或模式中，應(yīng)切實(shí)設(shè)計(jì)和實(shí)施財(cái)政性科技投入（如各地科委科技局的科技三項(xiàng)費(fèi)等）或政策性金融的一攬子制度化安排。同時(shí)應(yīng)留意，長(zhǎng)期推行政府主導(dǎo)模式，可能會(huì)傷害市場(chǎng)分配資源的自發(fā)機(jī)制和原有功能，市場(chǎng)化稟賦會(huì)因此暫時(shí)休眠甚至退化。除了市場(chǎng)公平的喪失，市場(chǎng)參與者會(huì)因此出現(xiàn)所謂的路徑依賴(lài)和“合成謬誤”，對(duì)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展是不利的。

從科技資源到創(chuàng)新資源：科技金融是關(guān)鍵推手

科技源于創(chuàng)新。后者是前者的靈魂和生命。因此，科技金融的基本內(nèi)核一定是推動(dòng)金融服務(wù)于基于創(chuàng)新的科技。

誠(chéng)然，科技中心與科技創(chuàng)新中心、金融中心與科技金融創(chuàng)新服務(wù)中心是不同概念?？萍贾行牟坏韧瑒?chuàng)新中心，科技資源轉(zhuǎn)化成創(chuàng)新資源，科技創(chuàng)新中心和金融中心的功能疊加都需要特定機(jī)制和制度安排。能夠最高效、有機(jī)地集成和凝練這些機(jī)制和安排的，科技金融無(wú)疑是首選的推手。通過(guò)多年的實(shí)踐積累，科技金融無(wú)論作為一種資源平臺(tái)還是一套政策組合，能夠很好地整合并協(xié)同各類(lèi)要素。實(shí)踐證明，在近些年地方政府爭(zhēng)相建設(shè)各類(lèi)中心的比拼中，流動(dòng)性要素和非流動(dòng)性要素的優(yōu)劣和比重決定了最終的勝負(fù)。

雖然每一座城市都希望成為中心，然而資源是有限的，因此，建設(shè)金融中心，就是一個(gè)城市間的競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程。在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)中，地方政府，本地化的企業(yè)、居民、區(qū)位和資源等非流動(dòng)要素，以獲取更多的價(jià)值收益為目的，吸引和轉(zhuǎn)化流動(dòng)的金融資源，占領(lǐng)和控制市場(chǎng)，與其他城市展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)。顯然，這種競(jìng)爭(zhēng)可分解為兩個(gè)層面：產(chǎn)品市場(chǎng)層面的競(jìng)爭(zhēng)和非流動(dòng)要素層面的競(jìng)爭(zhēng)。這些非流動(dòng)要素試圖營(yíng)造產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，提升當(dāng)?shù)匚Y源的能力，提升當(dāng)?shù)仄髽I(yè)產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的能力。

科技金融的發(fā)揮空間：可支配資源的邊界

需要明晰我國(guó)金融資源的現(xiàn)有格局和可得性分布。金融業(yè)在中國(guó)的高壟斷特征不僅表現(xiàn)在牌照審批機(jī)構(gòu)監(jiān)管門(mén)檻高設(shè)等方面，而且金融可支配資源的高度集中和銀行業(yè)在金融市場(chǎng)的絕對(duì)份額、先發(fā)優(yōu)勢(shì)仍然是目前其他融資路徑和渠道必須面對(duì)的現(xiàn)實(shí)情況。

財(cái)政性科技投入的機(jī)制創(chuàng)新要?jiǎng)?wù)實(shí)。引導(dǎo)基金和天使基金的責(zé)任和使命應(yīng)是在投資階段中盡量前移，政府資金應(yīng)以示范和引導(dǎo)為責(zé)，最大限度地發(fā)揮專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)和市場(chǎng)機(jī)制的積極作用，提高識(shí)別和駕馭風(fēng)險(xiǎn)的能力，敢于面對(duì)并承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)合理確立與社會(huì)資金的合作地位和契約關(guān)系，客觀把握財(cái)政性投入在風(fēng)險(xiǎn)池的補(bǔ)償輪次，妥善處理官員問(wèn)責(zé)的包袱問(wèn)題。

部際協(xié)調(diào)的發(fā)力點(diǎn)應(yīng)著眼于金融監(jiān)管部門(mén)。到目前的階段，從科技創(chuàng)新的推動(dòng)力度和成果轉(zhuǎn)化的市場(chǎng)機(jī)制建設(shè)協(xié)同情況綜合考量，金融部門(mén)的監(jiān)管和產(chǎn)品創(chuàng)新在部際協(xié)調(diào)工作中的作用愈加重要，金融監(jiān)管部門(mén)通過(guò)制度化建設(shè)和監(jiān)管模式升級(jí)，吸納借鑒先行國(guó)家和地區(qū)針對(duì)特定行業(yè)的沙盒監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，為科技金融體系不斷營(yíng)造寬松環(huán)境、持續(xù)輸送有效的金融資源。

關(guān)于財(cái)政與金融的協(xié)同問(wèn)題。也即財(cái)政引導(dǎo)金融，推延至中央引導(dǎo)地方、技術(shù)引導(dǎo)資金的機(jī)制設(shè)計(jì)和績(jī)效評(píng)估。金融創(chuàng)新，從監(jiān)管到機(jī)構(gòu)，要考慮其可能面對(duì)的市場(chǎng)體系內(nèi)帶有示范性、引導(dǎo)性的財(cái)政性資金，應(yīng)注意尺度和方式，避免市場(chǎng)中的金融活動(dòng)財(cái)政化或行政化，傳遞錯(cuò)誤的配置導(dǎo)向。同時(shí)，財(cái)政科技投入的創(chuàng)新應(yīng)借助互聯(lián)網(wǎng)金融手段，發(fā)揮其撮合效率、成本控制以及透明度等優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化原有的投入方式和給付渠道，實(shí)現(xiàn)效率提升和風(fēng)險(xiǎn)控制。

值得科技金融期許的供給端：VC和PE

本世紀(jì)初，我們?cè)贿z余力地激烈爭(zhēng)辯過(guò)Venture Capital（VC）應(yīng)譯為“創(chuàng)業(yè)投資”還是“風(fēng)險(xiǎn)投資”，硝煙尚未散盡，Private Equity（PE）潮起潮落，用了不到十年的光景便在規(guī)模上徹底淹沒(méi)了前者。

中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，截至2016年底，私募基金認(rèn)繳規(guī)模已突破11萬(wàn)億元，備案私募基金逼近5萬(wàn)只。縱觀全國(guó)私募基金管理人的地域分布，其中絕大多數(shù)集中于北京、上海、深圳三地。全國(guó)已登記私募基金管理人共計(jì)18306家，按注冊(cè)地劃分，北京有3575家，上海有3964家，深圳有3692家。其余大多集中于浙江、江蘇、廣東（除深圳外）、天津等沿海地區(qū)。資管規(guī)模100億元以上的私募股權(quán)基金，北京有28家，上海、深圳分別有21家，天津有10家，廣東（除深圳外）有9家。資管規(guī)模100億元以上的私募股權(quán)基金，既包括中科招商投資、北京君聯(lián)資管基金等成立十余年的老牌私募基金，也包括國(guó)華軍民融合產(chǎn)業(yè)發(fā)展、深圳市招商國(guó)協(xié)壹號(hào)股權(quán)投資基金等成立不足一年的新基金。另外，北京、上海、廣東等地2016年均有多只百億規(guī)模的私募基金誕生。

如果將VC定位為偏重中早期投資，PE為中后期甚至是擬上市企業(yè)，在梯形融資模型中，科技金融面對(duì)的資金鏈條在理論上是比較完整和齊備的。而實(shí)際情況是，目前的中國(guó)股權(quán)投資市場(chǎng)，除了中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資公司等少數(shù)機(jī)構(gòu)外，專(zhuān)注VC的投資公司日益減少。更常見(jiàn)的是二者兼營(yíng)混營(yíng)，以分解和平衡風(fēng)險(xiǎn)收益。從規(guī)模上看，PE早已遠(yuǎn)超天使基金和VC。對(duì)于科技型企業(yè)的資金需求而言，企業(yè)初創(chuàng)期（天使輪或A輪）的資金供給端仍然是比較薄弱的，主要依靠?jī)?nèi)源融資和一部分天使投資來(lái)解決。

其他值得關(guān)注的問(wèn)題

科技金融歷經(jīng)十余年的研究和實(shí)踐，從頂層設(shè)計(jì)到貫徹落實(shí)，已經(jīng)積累了許多非常寶貴的經(jīng)驗(yàn)，其中，以城市或小鎮(zhèn)、開(kāi)發(fā)區(qū)或產(chǎn)業(yè)園區(qū)、特定產(chǎn)業(yè)或行業(yè)為單元和瞄向的各類(lèi)政策、經(jīng)驗(yàn)和做法值得全面梳理和擇優(yōu)推廣。另外，應(yīng)加強(qiáng)開(kāi)展一些針對(duì)性的調(diào)查研究。例如，從金融監(jiān)管和資源配置角度，按地域、按產(chǎn)業(yè)抑或直接按產(chǎn)品層面設(shè)計(jì)，實(shí)施科技金融支持政策的效率最高、效果最佳。因?yàn)?，地方政府在金融（包括?cái)稅方面）領(lǐng)域的作為空間是有限的。

科技金融落地：與時(shí)俱進(jìn)是基本原則

應(yīng)密切關(guān)注國(guó)際國(guó)內(nèi)先進(jìn)先行家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｊ?，借鑒德國(guó)、日本、英國(guó)以及兄弟省市的做法。結(jié)合科技企業(yè)和科技創(chuàng)新的客觀需求，及時(shí)改造，優(yōu)化資金供給端。這些都應(yīng)及時(shí)地體現(xiàn)在地方政府層面科技金融落地的一般架構(gòu)中，包括培育科技金融服務(wù)體系、引進(jìn)和設(shè)立科技金融服務(wù)機(jī)構(gòu)、推動(dòng)相應(yīng)的服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新。中關(guān)村、上海張江、武漢東湖和成都、杭州等地在不斷的探索實(shí)踐中，均掌握了一些卓有成效的招法套路以及可資借鑒的示范樣板。

科技金融的戰(zhàn)略高度：應(yīng)切實(shí)踐行

不宜再發(fā)明創(chuàng)造更多的新口號(hào)新戰(zhàn)略，逆轉(zhuǎn)脫實(shí)向虛，回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)，科技創(chuàng)新是最理所當(dāng)然的引擎和增長(zhǎng)極。用新科技萌發(fā)新動(dòng)力，有序?qū)嵤┕┙o側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，引領(lǐng)“一帶一路”的產(chǎn)能合作，如此等等。即如，人民銀行和工信部等多部委日前聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于金融支持制造強(qiáng)國(guó)建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》明確：“要高度重視和持續(xù)改進(jìn)對(duì)“中國(guó)制造2025”的金融支持和服務(wù)，聚焦制造業(yè)發(fā)展的難點(diǎn)痛點(diǎn)，著力加強(qiáng)對(duì)制造業(yè)科技創(chuàng)新、技術(shù)改造升級(jí)的中長(zhǎng)期金融支持，積極拓寬技術(shù)密集型企業(yè)和中小型制造業(yè)企業(yè)的多元化融資渠道。探索為制造業(yè)創(chuàng)新中心等公共服務(wù)平臺(tái)提供創(chuàng)新型、多元化融資服務(wù)，著力加強(qiáng)對(duì)核心基礎(chǔ)零部件等“四基”企業(yè)的融資支持。要合理安排授信期限和還款方式，支持制造業(yè)兩化融合發(fā)展和智能化升級(jí)。積極運(yùn)用信貸、租賃、保險(xiǎn)等多種金融手段，支持高端裝備領(lǐng)域突破發(fā)展和擴(kuò)大應(yīng)用。鼓勵(lì)符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在新型工業(yè)化產(chǎn)業(yè)示范基地等先進(jìn)制造業(yè)聚集地區(qū)設(shè)立科技金融專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，在客戶(hù)準(zhǔn)入、信貸審批、風(fēng)險(xiǎn)偏好、業(yè)績(jī)考核等方面實(shí)施差異化管理?！?/p>

過(guò)猶不及：警惕金融過(guò)度對(duì)產(chǎn)業(yè)的額外沖擊

第5篇：對(duì)金融科技的理解范文

關(guān)鍵詞：國(guó)際金融；教學(xué)方法；能力培養(yǎng)

國(guó)際金融課程是國(guó)家教育部確定的高等院校經(jīng)濟(jì)、管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)的一門(mén)核心課程和專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課，主要分析和研究開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下國(guó)際間貨幣運(yùn)動(dòng)規(guī)律、國(guó)際金融業(yè)務(wù)、國(guó)際貨幣金融關(guān)系以及內(nèi)外均衡的實(shí)現(xiàn)等問(wèn)題，是一門(mén)涉及面廣、綜合性強(qiáng)的應(yīng)用理論學(xué)科。內(nèi)容上既有宏觀理論(如：國(guó)際收支理論、匯率決定理論、資本流動(dòng)理論等)，又有微觀實(shí)務(wù)(如：外匯交易實(shí)務(wù)，外匯風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)務(wù)等)。通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)，旨在培養(yǎng)學(xué)生結(jié)合所學(xué)金融理論與實(shí)務(wù)，分析現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中的經(jīng)濟(jì)、金融現(xiàn)象和問(wèn)題，在工作或生活中嘗試國(guó)際金融方面的結(jié)算和交易的基本素質(zhì)和能力。探索創(chuàng)新型教學(xué)方法，是有效實(shí)現(xiàn)這一教學(xué)目標(biāo)的關(guān)鍵。

一、國(guó)際金融課程的特點(diǎn)

國(guó)際金融是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。它是國(guó)際貿(mào)易和國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作發(fā)展的直接結(jié)果，同時(shí)國(guó)際金融的發(fā)展又極大地促進(jìn)了國(guó)際貿(mào)易和國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作的發(fā)展。在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融一體化和全球化的今天，國(guó)際金融不僅與一國(guó)的國(guó)際貿(mào)易和國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作緊密聯(lián)系，而且涉及到一國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)的平衡和穩(wěn)定，涉及到國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融的協(xié)調(diào)和合作。國(guó)際金融課程是國(guó)家教育部確定的高等院校經(jīng)濟(jì)、管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)的一門(mén)核心課程和專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課，主要從貨幣金融的角度研究開(kāi)放條件下內(nèi)部均衡和外部均衡同時(shí)實(shí)現(xiàn)的問(wèn)題，具有如下特點(diǎn)：

1.時(shí)代性。隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融一體化的發(fā)展，國(guó)際金融范圍不斷擴(kuò)大，國(guó)際金融研究的領(lǐng)域也隨之拓寬，國(guó)際金融理論和實(shí)踐處于不斷發(fā)展與變化中，國(guó)際金融的教學(xué)也必須緊跟時(shí)代步伐，在教學(xué)中加入國(guó)際金融新變化、新動(dòng)向，理解、吸收、借鑒國(guó)內(nèi)外專(zhuān)家學(xué)者國(guó)際金融研究的成果，注重國(guó)際金融乃至整個(gè)國(guó)際經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的發(fā)展新動(dòng)向，密切關(guān)注我國(guó)對(duì)外金融活動(dòng)就成為任課老師應(yīng)盡的責(zé)任。

2.實(shí)踐性。理論與實(shí)踐相結(jié)合是掌握知識(shí)和獲取技能的一般途徑，對(duì)于國(guó)際金融來(lái)說(shuō)，這一原則更具有特別重要的意義。因?yàn)橐环矫嫒蚍秶鷥?nèi)國(guó)際金融活動(dòng)極為活躍，新情況、新問(wèn)題層出不窮；另一方面我國(guó)開(kāi)放程度的加深使外部均衡問(wèn)題日益突出，國(guó)際收支出現(xiàn)巨額順差，人民幣面臨升值壓力，內(nèi)外均衡的沖突越來(lái)越引起注意，而這一問(wèn)題的表現(xiàn)及其解決在我國(guó)總的來(lái)說(shuō)還處于萌芽階段，需要在實(shí)踐中不斷的摸索和總結(jié)。

3.應(yīng)用性。國(guó)際金融課程的教學(xué)目的是通過(guò)課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)生站在不同的角度從宏、微觀層面更透徹的認(rèn)識(shí)經(jīng)濟(jì)生活、理解國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策和金融體制改革，強(qiáng)調(diào)對(duì)與國(guó)際金融業(yè)務(wù)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、涉外企業(yè)管理等工作所必備的國(guó)際金融理論與實(shí)務(wù)的理解和應(yīng)用。如針對(duì)人民幣匯率制度改革以來(lái)，匯率變動(dòng)的浮動(dòng)和頻率加大，如何強(qiáng)化外匯風(fēng)險(xiǎn)管理、實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)備資產(chǎn)的保值增值；針對(duì)人民幣的不斷升值而中國(guó)經(jīng)常項(xiàng)目順差并沒(méi)有縮小這一事實(shí)，如何調(diào)節(jié)國(guó)際收支，實(shí)現(xiàn)人民幣匯率的穩(wěn)定等問(wèn)題，都是國(guó)際金融理論在實(shí)踐中的應(yīng)用。

4.創(chuàng)新性。全球經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境瞬息萬(wàn)變，如何創(chuàng)新金融工具、規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)、保持外匯匯率穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡、完善金融市場(chǎng)、促進(jìn)各國(guó)金融關(guān)系的協(xié)調(diào)發(fā)展，是每一個(gè)國(guó)家政府關(guān)注的首要問(wèn)題，而這些問(wèn)題的解決都需要有創(chuàng)新的思維。

上述這些特點(diǎn)要求《國(guó)際金融》課程教學(xué)必須緊密聯(lián)系當(dāng)今世界金融發(fā)展中的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題和金融發(fā)展趨勢(shì)，創(chuàng)新教學(xué)方法，擴(kuò)大教學(xué)的視角，提高學(xué)生的知識(shí)素養(yǎng)和綜合分析能力。

二、國(guó)際金融課程教學(xué)方法創(chuàng)新

多年來(lái)，我們?cè)谡n堂教學(xué)中，探索性地靈活采用了多種教學(xué)方法，取得了較好的教學(xué)效果。

1.案例教學(xué)常規(guī)化

案例教學(xué)法是20世紀(jì)20年代初，由美國(guó)哈佛大學(xué)商學(xué)院首創(chuàng)的一種獨(dú)特而有效的教學(xué)方法。案例教學(xué)的最大優(yōu)點(diǎn)是從歸納的角度而不是從演繹的角度展開(kāi)學(xué)習(xí)，使學(xué)生在教師的引導(dǎo)下，從各種類(lèi)型的經(jīng)濟(jì)案例中，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、分析問(wèn)題和解決問(wèn)題，讓學(xué)生學(xué)會(huì)判斷，作出決策，提高學(xué)生的分析能力和創(chuàng)新能力。

國(guó)際金融課程所涉及的理論知識(shí)比較抽象，平時(shí)生活中較難接觸到，因此學(xué)生很難理解。將國(guó)際金融的原理與當(dāng)前國(guó)際金融領(lǐng)域的熱點(diǎn)問(wèn)題和具體實(shí)例結(jié)合起來(lái)，加大案例教學(xué)的比例，使學(xué)生通過(guò)典型案例的閱讀、開(kāi)展分析與討論，加深對(duì)基本理論和基本知識(shí)的理解，培養(yǎng)運(yùn)用理論分析事物、解決問(wèn)題的能力；同時(shí)提高學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，活躍課堂氣氛。例如在講授匯率的決定與變動(dòng)一節(jié)時(shí)，可以利用當(dāng)前人民幣不斷升值的真實(shí)案例，講解影響人民幣升值的影響因素及人民幣升值對(duì)于我國(guó)及世界經(jīng)濟(jì)的影響，引導(dǎo)學(xué)生思考人民幣未來(lái)匯率的變動(dòng)趨勢(shì)、匯率改革的基本途徑等問(wèn)題。又如在講解“衍生金融工具”時(shí)，可加入巴林銀行事件的案例，引起學(xué)生的強(qiáng)烈關(guān)注，激發(fā)學(xué)生積極主動(dòng)地思考和探求。在外匯風(fēng)險(xiǎn)管理和國(guó)際貿(mào)易融資部分，案例教學(xué)具有其它教學(xué)手段不可替代的作用。通過(guò)對(duì)案例多角度、多層次的分析、討論、歸納和總結(jié)，開(kāi)拓學(xué)生思路，開(kāi)發(fā)智力潛能。學(xué)生通過(guò)多方面的鍛煉，在綜合分析問(wèn)題、解決問(wèn)題、專(zhuān)業(yè)創(chuàng)新，以及寫(xiě)作能力、語(yǔ)言表達(dá)和團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神等方面都會(huì)有較大的提高，使其具備較好的綜合素質(zhì)，當(dāng)其走上工作崗位時(shí)，能夠很快適應(yīng)環(huán)境，熟悉業(yè)務(wù)，勝任工作。

2.模擬教學(xué)情景化

模擬教學(xué)就是通過(guò)對(duì)各種真實(shí)金融交易環(huán)境的模擬，讓學(xué)生身臨其境，進(jìn)行實(shí)際操作能力的培訓(xùn)，增加對(duì)金融市場(chǎng)和金融交易的感性認(rèn)識(shí)和領(lǐng)悟能力。通過(guò)模擬學(xué)習(xí)，可以使學(xué)生有效解決書(shū)本上的疑惑，更好地掌握理論知識(shí)，熟悉工作崗位和業(yè)務(wù)流程，使其在走向工作崗位時(shí)，能夠很快適應(yīng)環(huán)境，有效縮短理論與現(xiàn)實(shí)的距離。模擬教學(xué)可以通過(guò)以下途徑實(shí)現(xiàn)：

(1)利用某些證券、銀行網(wǎng)站提供的在線模擬炒股、炒匯交易等免費(fèi)資源模擬下單操作。如在講授國(guó)際金融市場(chǎng)上的實(shí)務(wù)操作內(nèi)容時(shí)，如套匯、套利、期貨、期權(quán)等的交易知識(shí)，我們也可采取模擬交易教學(xué)。以三角套匯為例，我們可以模擬交易市場(chǎng)(虛擬現(xiàn)實(shí)市場(chǎng))，由學(xué)生觀察交易市場(chǎng)的外匯行情變化，在三個(gè)模擬“地點(diǎn)”，同時(shí)下單進(jìn)行外匯買(mǎi)賣(mài)套匯，最后計(jì)算機(jī)根據(jù)學(xué)生的多次買(mǎi)賣(mài)操作計(jì)算其盈利，然后根據(jù)盈利額大小進(jìn)行排名，虧損的亮“紅燈”并要求其重新操作。

(2)條件許可的學(xué)校成立金融教學(xué)綜合模擬實(shí)驗(yàn)室，引進(jìn)或開(kāi)發(fā)金融教學(xué)系統(tǒng)，在實(shí)驗(yàn)室模擬金融企業(yè)進(jìn)行證券、期貨、外匯投資分析和模擬交易。如外匯交易仿真模擬教學(xué)系統(tǒng)是一套可以模擬全球金融市場(chǎng)的實(shí)驗(yàn)系統(tǒng)，采用寬帶網(wǎng)接收實(shí)時(shí)的全球同步的24小時(shí)外匯行情，進(jìn)行外匯實(shí)盤(pán)模擬交易和外匯虛盤(pán)模擬交易，計(jì)算盈虧情況并查詢(xún)教師點(diǎn)評(píng)結(jié)果，通過(guò)模擬的交易環(huán)境加強(qiáng)學(xué)生對(duì)外匯知識(shí)的理解，熟悉外匯交易流程，訓(xùn)練學(xué)生的實(shí)際分析能力和操盤(pán)能力。通過(guò)這樣逼真的“實(shí)戰(zhàn)”體驗(yàn)，容易使學(xué)生對(duì)學(xué)習(xí)保持長(zhǎng)久的興趣，養(yǎng)成對(duì)知識(shí)持久探索和求知的欲望，讓學(xué)生在實(shí)踐中體驗(yàn)學(xué)習(xí)的樂(lè)趣，收到良好的學(xué)習(xí)效果。

3.實(shí)踐教學(xué)多元化

現(xiàn)在用人單位對(duì)學(xué)生的實(shí)踐能力要求都很高，社會(huì)實(shí)踐是檢測(cè)學(xué)生在校學(xué)習(xí)效果、提高動(dòng)手能力的重要手段，也是實(shí)踐教學(xué)不可缺少的重要環(huán)節(jié)。積極開(kāi)展社會(huì)實(shí)踐，可以使學(xué)生開(kāi)闊視野，增長(zhǎng)見(jiàn)識(shí)，有利于綜合素質(zhì)的培養(yǎng)，通過(guò)對(duì)實(shí)踐過(guò)程中實(shí)際問(wèn)題和特定事件的交互式探索，增強(qiáng)學(xué)生的實(shí)際操作能力和分析決策能力，培養(yǎng)有開(kāi)拓精神的應(yīng)用型和復(fù)合型人才。

社會(huì)實(shí)踐的形式可以多元化。與期貨交易所、證券公司、銀行、投資公司等金融機(jī)構(gòu)及有經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口權(quán)的企業(yè)建立校外實(shí)踐教學(xué)基地。課程教學(xué)計(jì)劃中增加實(shí)踐教學(xué)學(xué)時(shí)，專(zhuān)門(mén)安排時(shí)間組織學(xué)生深入社會(huì)、深入企業(yè)進(jìn)行參觀、講座、論壇等，了解金融機(jī)構(gòu)的組織構(gòu)成、業(yè)務(wù)流程和具體操作過(guò)程，熟悉“匯買(mǎi)、匯賣(mài)、中間價(jià)”的使用及我國(guó)外匯管理的有關(guān)規(guī)定，建立直觀的印象；聘請(qǐng)有豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的金融主管擔(dān)任兼職教師和“金融顧問(wèn)”；鼓勵(lì)學(xué)生參與科技創(chuàng)新、各級(jí)“挑戰(zhàn)杯”、創(chuàng)業(yè)競(jìng)賽等第二課堂活動(dòng)；利用寒暑假組織學(xué)生積極參與“三下鄉(xiāng)”等社會(huì)調(diào)研和實(shí)踐活動(dòng)，了解金融環(huán)境、金融政策對(duì)企業(yè)的影響；組織學(xué)生開(kāi)展經(jīng)濟(jì)調(diào)研，加強(qiáng)學(xué)生對(duì)市場(chǎng)資料收集能力和洞察能力的培養(yǎng)，學(xué)會(huì)用理論解釋現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，用經(jīng)濟(jì)實(shí)踐來(lái)說(shuō)明理論產(chǎn)生的背景和過(guò)程；聘請(qǐng)知名金融管理人員開(kāi)展講座、鼓勵(lì)學(xué)生積極參加各種級(jí)別的論壇等，通過(guò)理論知識(shí)學(xué)習(xí)與社會(huì)實(shí)踐有效結(jié)合縮短金融理論與現(xiàn)實(shí)的距離，增加學(xué)生對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的了解，強(qiáng)化學(xué)生對(duì)金融理論和政策的理解和靈活運(yùn)用。

4.網(wǎng)絡(luò)教學(xué)互動(dòng)化

國(guó)際金融課程理論性強(qiáng)、涉及的知識(shí)面廣、金融信息更新快、金融市場(chǎng)復(fù)雜多變，跨時(shí)空的網(wǎng)絡(luò)正好適應(yīng)了金融信息化的市場(chǎng)要求。網(wǎng)絡(luò)教學(xué)以其教學(xué)容量大、方式靈活、更新快捷、互動(dòng)性強(qiáng)、直觀生動(dòng)、與現(xiàn)實(shí)聯(lián)系緊密等優(yōu)點(diǎn)，使學(xué)生可以更及時(shí)、全面地了解國(guó)際金融信息和國(guó)內(nèi)外金融理論的發(fā)展動(dòng)態(tài)。如利用瀏覽國(guó)內(nèi)外銀行等金融機(jī)構(gòu)和各類(lèi)交易所網(wǎng)站、查看國(guó)際貨幣圖樣等方法，將有利于學(xué)生直觀體驗(yàn)，而提高學(xué)習(xí)興趣。通過(guò)瀏覽國(guó)內(nèi)外學(xué)校、研究機(jī)構(gòu)網(wǎng)站，參與國(guó)內(nèi)外金融論壇的討論，模擬金融交易，利用實(shí)時(shí)通訊工具(如ICQ、QQ)開(kāi)展交流等方法，將有效拓展學(xué)習(xí)空間，整合利用各種資源。在講外匯即期交易時(shí)，我們可以利用互聯(lián)網(wǎng)上某些銀行公布的外匯實(shí)時(shí)行情，結(jié)合一些背景資料，分析影響匯率變化的各種因素，對(duì)外幣的走勢(shì)做出預(yù)測(cè)；結(jié)合社會(huì)金融熱點(diǎn)和難點(diǎn)，如“中國(guó)國(guó)際收支今后發(fā)展趨勢(shì)”、“人民幣升值”等開(kāi)展網(wǎng)上討論、輔導(dǎo)和答疑，這無(wú)疑將提高學(xué)生的自主性，一方面強(qiáng)化學(xué)生對(duì)金融理論的靈活運(yùn)用能力，另一方面培養(yǎng)學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際、創(chuàng)新、獨(dú)立思考和解決問(wèn)題的綜合能力，為學(xué)生寫(xiě)好畢業(yè)論文打下基礎(chǔ)。

5.雙語(yǔ)教學(xué)規(guī)范化

雙語(yǔ)教學(xué)是國(guó)際金融課程的內(nèi)在要求。通過(guò)雙語(yǔ)教學(xué)，能讓學(xué)生更好地掌握國(guó)際金融的基本知識(shí)、基本理論和基本技能，使學(xué)生對(duì)專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)、基本知識(shí)能規(guī)范表達(dá)，能用英語(yǔ)進(jìn)行專(zhuān)業(yè)理論闡述，能通過(guò)各種媒體獲取國(guó)際金融的最新知識(shí)和時(shí)事動(dòng)態(tài)，提高學(xué)生國(guó)際金融的業(yè)務(wù)操作能力。

應(yīng)用型本科院校強(qiáng)調(diào)為社會(huì)培養(yǎng)具有一定創(chuàng)新精神和實(shí)踐能力的應(yīng)用型專(zhuān)門(mén)人才。這一人才培養(yǎng)目標(biāo)定位決定了我們的課程教學(xué)必須圍繞能力培養(yǎng)為中心，堅(jiān)持理論與實(shí)踐相結(jié)合，知識(shí)與能力并重的原則，培養(yǎng)學(xué)生的綜合素質(zhì)和實(shí)踐能力。國(guó)際金融課程的教學(xué)應(yīng)該始終圍繞這一目標(biāo)，不斷探索教學(xué)方法，努力提高教學(xué)效果，千方百計(jì)為學(xué)生掌握知識(shí)及能力培養(yǎng)創(chuàng)造各種學(xué)習(xí)條件。

參考文獻(xiàn)：

[1]張欣，趙紅梅，王彤彥.工商管理專(zhuān)業(yè)《國(guó)際金融》課程案例教學(xué)法初探[J].經(jīng)濟(jì)師，2003，(12)：86-87.

[2]駱祚炎.課堂討論與案例教學(xué)的選題原則及其運(yùn)用―――《國(guó)際金融》課程教學(xué)的體會(huì)[J].金融教學(xué)與研究，2006，(2)：58-60.

[3]楊娟.《國(guó)際貿(mào)易與金融》課程教學(xué)改革思索[J].課程改革，2007，(4)：42-43.

第6篇：對(duì)金融科技的理解范文

深化科技金融發(fā)展的實(shí)踐邏輯

科技金融是促進(jìn)科技開(kāi)發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和高新產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一系列金融工具、金融制度、金融政策與金融服務(wù)的系統(tǒng)性安排，是國(guó)家科技創(chuàng)新體系和金融體系的重要組成部分?？萍冀鹑诟母飫?chuàng)新的目的在于推動(dòng)科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新的深度融合。因此，深化科技金融改革創(chuàng)新，該遵循以下四個(gè)基本實(shí)踐邏輯：

有助于促進(jìn)科技需求結(jié)構(gòu)和金融供給結(jié)構(gòu)的對(duì)接?？萍计髽I(yè)在不同發(fā)展階段金融需求的性質(zhì)與規(guī)模各有不同，不同金融供給方式的成本與收益也有顯著差異，在一個(gè)階段有效的資金供給方式可能不適應(yīng)另一階段的科技企業(yè)發(fā)展需求。因此，科技金融改革創(chuàng)新，就是要促進(jìn)從種子期、創(chuàng)業(yè)期、成長(zhǎng)期、擴(kuò)張期、成熟期乃至衰退期各發(fā)展階段的科技金融需求結(jié)構(gòu)和政府投入、銀行機(jī)構(gòu)、創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資、科技保險(xiǎn)和資本市場(chǎng)等科技金融供給結(jié)構(gòu)的動(dòng)態(tài)對(duì)接，其中促進(jìn)重技術(shù)、輕資產(chǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)、高成長(zhǎng)的初創(chuàng)期中小微科技企業(yè)融資供需對(duì)接是科技金融改革創(chuàng)新的關(guān)鍵，而這取決于支持科技創(chuàng)新的金融機(jī)構(gòu)的多樣性、金融組織體系的完善程度、多層次資本市場(chǎng)發(fā)展以及金融工具的豐富程度。

有助于解決科技融資過(guò)程中的收益和風(fēng)險(xiǎn)不匹配。在科技創(chuàng)新融資過(guò)程中，阻礙科技與金融深入融合的主要原因是存在著兩種不同的風(fēng)險(xiǎn)與收益不匹配：一是科技企業(yè)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)與創(chuàng)新收益不匹配； 二是銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與所獲收益不匹配。由于兩種風(fēng)險(xiǎn)與收益的不匹配，一方面使得科技企業(yè)資金需求強(qiáng)烈，融資難、融資貴，缺乏“雪中送炭”機(jī)制支撐； 另一方面，銀行等金融機(jī)構(gòu)樂(lè)于投資于風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的成熟期科技企業(yè)，不愿意“錦上添花”般投資于種子期或初創(chuàng)期的科技企業(yè)。因此，科技金融改革創(chuàng)新，就是要促進(jìn)金融體系中多層次保險(xiǎn)及擔(dān)保體系的形成，進(jìn)一步完善抵質(zhì)押制度，推動(dòng)金融工具創(chuàng)新，發(fā)展多層次的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)傮w系和多樣化的風(fēng)險(xiǎn)控制手段，有效地控制和分散科技金融系統(tǒng)中的各種風(fēng)險(xiǎn)。

有助于緩解科技企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的信息不對(duì)稱(chēng)。除了具有普通中小企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間存在的信息不對(duì)稱(chēng)特征之外，中小科技創(chuàng)新企業(yè)通常更缺乏有形資產(chǎn)、未來(lái)不確定性更大、更多依靠技術(shù)和智力等無(wú)形資產(chǎn)創(chuàng)造利潤(rùn)，在沒(méi)有取得商業(yè)成功之前，金融機(jī)構(gòu)難以評(píng)估科技成果的貨幣價(jià)值和企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。在現(xiàn)有市場(chǎng)環(huán)境下，銀行機(jī)構(gòu)想要客觀、科學(xué)地評(píng)估科技成果的貨幣價(jià)值和企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，需要花費(fèi)大量的信息交易費(fèi)用，這是銀行機(jī)構(gòu)在科技金融中裹足不前的重要原因。因此，科技金融改革創(chuàng)新，就是要通過(guò)強(qiáng)有力的股權(quán)、債權(quán)約束以及完善的金融合約（例如，以科創(chuàng)企業(yè)較多擁有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)、股權(quán)為抵押物的抵質(zhì)押貸款以及第三方擔(dān)保），緩解科技金融交易中的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。同時(shí)，還需要在銀行機(jī)構(gòu)、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、政府部門(mén)和科創(chuàng)企業(yè)等之間建立合作機(jī)制，形成信息共享，降低交易成本。

有助于協(xié)調(diào)政府職能與市場(chǎng)作用的發(fā)揮。科技創(chuàng)新本身需要市場(chǎng)化運(yùn)作，但又離不開(kāi)政府的支持，科技資源和金融資源的有效配置也無(wú)法完全由市場(chǎng)機(jī)制完成，所以科技金融在一定程度上可以理解為市場(chǎng)機(jī)制運(yùn)作和政府推動(dòng)引導(dǎo)雙重作用的結(jié)果，必須把讓市場(chǎng)在科技創(chuàng)新資源配置中發(fā)揮決定性作用和更好發(fā)揮政府作用有機(jī)結(jié)合起來(lái)。同時(shí)，要避免政府在科技金融發(fā)展上過(guò)度干預(yù)，合理確定政府職能的邊界，以免妨礙市場(chǎng)機(jī)制、降低經(jīng)濟(jì)效率。因此，科技金融改革創(chuàng)新，就是要協(xié)調(diào)好政府職能與市場(chǎng)作用的發(fā)揮。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，美國(guó)、日本、德國(guó)、以色列等科技創(chuàng)新大國(guó)都大量使用政策性科技金融工具或依靠政策性金融機(jī)構(gòu)來(lái)支持科技創(chuàng)新。雖然對(duì)于不同成長(zhǎng)階段的科技型企業(yè)，政府支持的側(cè)重點(diǎn)有所不同，但從我國(guó)情況來(lái)看，政府的作用主要在于以政策性金融工具和組織來(lái)黏合科技創(chuàng)新和商業(yè)性金融，采用財(cái)政科技投入、優(yōu)惠貸款、貸款貼息、信用擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、政府引導(dǎo)基金入股等方式，運(yùn)用市場(chǎng)的機(jī)制和辦法，發(fā)揮服務(wù)、引導(dǎo)和輔助功能，實(shí)現(xiàn)科技金融中政府職能與市場(chǎng)機(jī)制的有效融合。此外，科技金融中的政府職能還體現(xiàn)在制定法律法規(guī)、完善要素市場(chǎng)體系、健全社會(huì)信用體系、實(shí)施稅收優(yōu)惠措施以及建立科技企業(yè)資源數(shù)據(jù)庫(kù)和科技金融信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)等公共服務(wù)平臺(tái)上。

武漢科技金融改革創(chuàng)新的效果評(píng)價(jià)

近年來(lái)，武漢利用先行先試的政策優(yōu)勢(shì)，積極探索，全面推進(jìn)，著力探索實(shí)踐科技資源與金融資源的有效融合機(jī)制，科技金融改革創(chuàng)新工作取得了一定進(jìn)展，但也依然存在著明顯的不足。

完善科技金融組織體系，促進(jìn)科技金融供需對(duì)接

商業(yè)銀行等加快設(shè)立科技專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，并實(shí)施科技金融專(zhuān)營(yíng)機(jī)制。截至2016年10月末，湖北省共有科技信貸分支專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)21家，主營(yíng)科技擔(dān)保的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)13家，主營(yíng)科技信貸業(yè)務(wù)的小額貸款公司15家，各類(lèi)科技金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)200家。此外，開(kāi)展科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的泰康在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司已在武漢掛牌成立，以“科技金融”為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的湖北首家民營(yíng)銀行――“武漢眾邦銀行”也已獲批籌建。

深化科技金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，解決風(fēng)險(xiǎn)收益不匹配

一是擴(kuò)大科技信貸抵質(zhì)押物范圍。金融機(jī)構(gòu)針對(duì)科技企業(yè)輕資產(chǎn)、重技術(shù)的特點(diǎn)，靈活運(yùn)用知識(shí)產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、保單、倉(cāng)單和訂單等抵質(zhì)押物，積極推廣“專(zhuān)利權(quán)+應(yīng)收賬款”“專(zhuān)利權(quán)+訂單”“專(zhuān)利權(quán)+擔(dān)?！钡然齑钍浇M合質(zhì)押貸款。

二是推進(jìn)科技信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。依據(jù)科技企業(yè)生長(zhǎng)周期和資本市場(chǎng)特征，金融機(jī)構(gòu)積極探索萌芽貸、三板貸、上市貸、并購(gòu)貸、補(bǔ)貼貸、助保貸等信貸產(chǎn)品和服務(wù)模式，切實(shí)對(duì)接不同發(fā)展階段科技企業(yè)信貸融資需求。2016年前三季度，武漢城市圈科技型企業(yè)貸款新增141億元，同比多增48億元，增長(zhǎng)51.6%。

三是擴(kuò)展科技企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)覆蓋面。武漢東湖高新區(qū)建立“第三方信用評(píng)級(jí)+銀行貸款+保證保險(xiǎn)+政府補(bǔ)貼”的科技貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，積極推動(dòng)科技型企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有效解決科技企業(yè)貸款有效擔(dān)保抵押物不足的融資困境。

推動(dòng)銀行投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)試點(diǎn)，創(chuàng)新科技信貸新模式

2016年4月，武漢東湖高新區(qū)獲批為全國(guó)5個(gè)自主創(chuàng)新示范區(qū)首批投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)（“我投我貸”型投貸聯(lián)動(dòng)）地區(qū)之一。2016年10月，武漢“我投我貸”型投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)正式進(jìn)入實(shí)施階段，相關(guān)政府部門(mén)初步建立投貸聯(lián)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)補(bǔ)償基金，并制定投貸聯(lián)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)補(bǔ)償基金細(xì)則。武漢東湖高新區(qū)管委會(huì)分別與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)銀行、漢口銀行簽署了“投貸聯(lián)動(dòng)”合作框架協(xié)議，三家試點(diǎn)銀行給予第一批三家科技企業(yè)共1.15億元資金支持。同時(shí)，未進(jìn)入首批試點(diǎn)范圍的銀行以及已進(jìn)入試點(diǎn)范圍但尚未設(shè)立投資子公司的銀行通過(guò)通道模式、產(chǎn)業(yè)投資基金模式、財(cái)務(wù)顧問(wèn)模式等方式積極開(kāi)展“他投我貸”型投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，努力滿(mǎn)足傳統(tǒng)銀行信貸模式難以滿(mǎn)足的初創(chuàng)期科技企業(yè)的融資需求。

拓寬科技創(chuàng)新直接融資渠道，完善全產(chǎn)業(yè)鏈融資服務(wù)

一是發(fā)揮多層次資本市場(chǎng)的支持作用。近年來(lái)，湖北省多層次資本市場(chǎng)全面推進(jìn)，三板上市掛牌再融資迅猛增長(zhǎng)，四板市場(chǎng)建設(shè)位居全國(guó)前列。目前，全省已建立由500家企業(yè)組成的擬上市后備企業(yè)資源庫(kù)，積極推動(dòng)科技企業(yè)IPO上市，武漢股權(quán)托管中心創(chuàng)新設(shè)立全國(guó)首個(gè)“科技板”，設(shè)置和引入符合科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的制度安排，拓寬相關(guān)融資渠道。截至2016年10月末，全省新增三板掛牌企業(yè)114家，同比增長(zhǎng)45%；武漢股權(quán)托管交易中心登記企業(yè)2667家，掛牌交易企業(yè)1921家，其中“科技板”掛牌企業(yè)728家，掛牌數(shù)量和交易額均居中部地區(qū)第一位。

二是引導(dǎo)創(chuàng)業(yè)投資資本參與科技企業(yè)融資。湖北省先后設(shè)立省、市、縣等多級(jí)創(chuàng)投引導(dǎo)基金以及長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶產(chǎn)業(yè)基金和省級(jí)股權(quán)投資引導(dǎo)基金，積極引導(dǎo)創(chuàng)業(yè)投資資本參與科技企業(yè)融資，形成了較為完善的橫向協(xié)同、縱向聯(lián)動(dòng)的政府引導(dǎo)基金體系，吸引了各類(lèi)股權(quán)投資、天使投資、風(fēng)險(xiǎn)投資基金開(kāi)展科技金融服務(wù)。截至2016年10月末，全省已登記各類(lèi)股權(quán)投資類(lèi)企業(yè)912家，注冊(cè)資本合計(jì)546.69億元；設(shè)立天使基金42家，規(guī)模達(dá)11億元。

三是積極推動(dòng)科技企業(yè)債券融資。截至2016年10月末，湖北省已建立包括7000家企業(yè)的武漢城市圈銀行間債券市場(chǎng)融資后備企業(yè)庫(kù)，加強(qiáng)對(duì)科技企業(yè)債券融資的輔導(dǎo)培育。同時(shí)，支持漢口銀行獲得銀行間市場(chǎng)B類(lèi)主承銷(xiāo)商資格，為擴(kuò)大科技企業(yè)債券融資提供有利條件。

健全信用信息共享機(jī)制，緩解信息不對(duì)稱(chēng)

一是建立科技企業(yè)融資網(wǎng)上對(duì)接平臺(tái)。武漢東湖高新區(qū)積極打造“科技金融創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務(wù)平臺(tái)”，聚集創(chuàng)投資本、金融機(jī)構(gòu)等資源為科技企業(yè)提供網(wǎng)上對(duì)接服務(wù)，進(jìn)而高效實(shí)現(xiàn)網(wǎng)下融資對(duì)接，重點(diǎn)解決科技企業(yè)投融資過(guò)程中的信息不對(duì)稱(chēng)、資本進(jìn)出渠道不暢和信用體系不完善等問(wèn)題。目前，該平臺(tái)匯聚科技型企業(yè)12000余家、各類(lèi)投資機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)400余家、金融產(chǎn)品600余種，成立以來(lái)累計(jì)促成中小科技企業(yè)融資6.8億元。

二是搭建科技金融信用服務(wù)平臺(tái)。建立“東湖企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)”和“光谷信用網(wǎng)”，積極推進(jìn)科技型企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，為中小科技企業(yè)搭建全方位信用服務(wù)和政銀企溝通合作平臺(tái)。截至2016年10月末，累計(jì)征集4.1萬(wàn)家企業(yè)各類(lèi)信用信息數(shù)據(jù)239.8萬(wàn)條，完成企業(yè)信用評(píng)價(jià)和評(píng)級(jí)6000余份，幫助企業(yè)獲得信用貸款129億元。

武漢科技金融發(fā)展的不足之處

一是科技金融以銀行機(jī)構(gòu)為主，與科技創(chuàng)新發(fā)展相適應(yīng)的直接融資機(jī)構(gòu)還不夠多，融資結(jié)構(gòu)中信貸所占比重過(guò)大，對(duì)科技企業(yè)的權(quán)益性融資支持仍顯不足。

二是金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品服務(wù)多樣性、人才和技術(shù)、發(fā)展觀念及體制機(jī)制方面還難以滿(mǎn)足科技金融需求，尤其是銀行機(jī)構(gòu)在投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)人才、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、價(jià)值發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)和管理機(jī)制等方面有待進(jìn)一步突破。

三是地方政府在科技金融中的積極作用沒(méi)有充分發(fā)揮?？萍冀鹑谥С终吆凸ぷ魍苿?dòng)機(jī)制不夠全面、協(xié)同程度不夠，與科技金融不同發(fā)展階段的特征不完全匹配，尤其是對(duì)初創(chuàng)期科技企業(yè)金融服務(wù)的支持力度不夠，存在政府缺位現(xiàn)象。

科技金融改革創(chuàng)新的發(fā)展路徑

根據(jù)武漢科技金融發(fā)展的現(xiàn)狀，從實(shí)際可操作性角度出發(fā)，下一階段，武漢深化科技金融改革創(chuàng)新主要應(yīng)從以下方面進(jìn)行。

進(jìn)一步拓寬科技企業(yè)直接融資渠道。相關(guān)政策措施包括：支持非上市科技企業(yè)利用債券融資，拓寬融資渠道；充分利用科創(chuàng)企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新試點(diǎn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券化；探索在武漢城市圈設(shè)立科技創(chuàng)業(yè)證券公司等試點(diǎn)；申請(qǐng)武漢試點(diǎn)科技企業(yè)股權(quán)眾籌，推動(dòng)符合條件的科技創(chuàng)新企業(yè)通過(guò)股權(quán)眾籌融資平臺(tái)募集資金；優(yōu)化支持創(chuàng)投發(fā)展的稅收政策，爭(zhēng)取在天使投資個(gè)人所得稅抵扣等方面實(shí)現(xiàn)政策突破。

繼續(xù)加大金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度。除了繼續(xù)支持設(shè)立科技金融專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)、實(shí)施科技金融專(zhuān)營(yíng)機(jī)制以及鼓勵(lì)民間資本設(shè)立科技民營(yíng)銀行、科技小額貸款公司、科技擔(dān)保公司、科技融資租賃公司以外，還應(yīng)采取如下措施：一是優(yōu)化銀行科技信貸管理模式，推動(dòng)銀行在金融產(chǎn)品、服務(wù)模式以及治理機(jī)制等方面持續(xù)創(chuàng)新，逐步優(yōu)化支持科技創(chuàng)新的信貸服務(wù)機(jī)制。二是全力推進(jìn)投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)工作，推動(dòng)銀行轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)理念與模式，盡快建立適合投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的信貸模式，引導(dǎo)銀行加強(qiáng)與創(chuàng)業(yè)投資、證券、保險(xiǎn)、信托等機(jī)構(gòu)合作，完善投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)中信息共享和風(fēng)險(xiǎn)共控合作機(jī)制。三是繼續(xù)大力推廣科技貸款保證保險(xiǎn)。鼓勵(lì)有條件的保險(xiǎn)公司進(jìn)一步開(kāi)發(fā)科技保險(xiǎn)產(chǎn)品，在科技企業(yè)初創(chuàng)、融資、并購(gòu)以及戰(zhàn)略性新型產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈等方面拓寬服務(wù)領(lǐng)域。

不斷完善科技金融服務(wù)體系。一是完善科技金融中介服務(wù)體系。支持和鼓勵(lì)會(huì)計(jì)、法律、投資咨詢(xún)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、資產(chǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)、信用評(píng)級(jí)等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)參與科技金融改革創(chuàng)新，提高科技創(chuàng)新融資效率和服務(wù)水平。二是完善科技金融監(jiān)測(cè)評(píng)估制度。將科技金融綜合統(tǒng)計(jì)納入金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)試點(diǎn)范疇，全面統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)科技企業(yè)融資情況和科技金融組織、金融產(chǎn)品發(fā)展情況，對(duì)科技金融發(fā)展水平和服務(wù)能力進(jìn)行動(dòng)態(tài)評(píng)估。三是完善科技金融信用信息服務(wù)平臺(tái)。推動(dòng)建立綜合性科技金融信息服務(wù)平臺(tái)，收集利用分散在科技、工商、海關(guān)、法院、質(zhì)監(jiān)和稅務(wù)等部門(mén)有關(guān)科技企業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)等信息，引導(dǎo)銀行、證券、信托、創(chuàng)投基金、擔(dān)保公司和投資機(jī)構(gòu)等擴(kuò)大信息共享范圍。

第7篇：對(duì)金融科技的理解范文

[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行 統(tǒng)計(jì) 數(shù)據(jù)集中

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、金融業(yè)務(wù)與信息技術(shù)的逐漸融合,把以業(yè)務(wù)自動(dòng)化處理為主的單―計(jì)算機(jī)系統(tǒng)改造成為功能強(qiáng)大的集中式計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)成為金融機(jī)構(gòu)向現(xiàn)代商業(yè)銀行改制,控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)管理集約化和經(jīng)營(yíng)規(guī)?；谋厝贿x擇。目前,四大國(guó)有商業(yè)銀行均已完成數(shù)據(jù)大集中工作,光大銀行、民生銀行、深發(fā)展銀行、招商銀行及交通銀行等也陸續(xù)完成了數(shù)據(jù)大集中,針對(duì)當(dāng)前國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行數(shù)據(jù)大集中的熱潮,人民銀行作為中央銀行進(jìn)行數(shù)據(jù)大集中是必然趨勢(shì)和選擇。

人民銀行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)大集中是指在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的基礎(chǔ)上,由總行設(shè)置金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)服務(wù)器,建立一個(gè)全國(guó)統(tǒng)一的金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)庫(kù),采集和處理所有金融機(jī)構(gòu)上報(bào)的金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),生成和查詢(xún)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)縣及縣以上各層次金融統(tǒng)計(jì)報(bào)表和數(shù)據(jù),并實(shí)現(xiàn)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理統(tǒng)一維護(hù)和共享。 在現(xiàn)行模式下,中央銀行對(duì)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)是以“兩條線”的方式進(jìn)行匯總的,一條線是基層金融機(jī)構(gòu)向同級(jí)中央銀行報(bào)送,再?gòu)难胄邢到y(tǒng)逐級(jí)向上匯總;另一條線是基層金融機(jī)構(gòu)逐級(jí)向上級(jí)行匯總,最后再由上級(jí)行匯總到中央銀行。央行實(shí)行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)集中后,報(bào)送方式將出現(xiàn)根本改變,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與人民銀行總行建立安全網(wǎng)絡(luò)通道的,可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)登陸人民銀行數(shù)據(jù)采集服務(wù)器進(jìn)行數(shù)據(jù)上報(bào);沒(méi)有建立安全網(wǎng)絡(luò)通道的,則將數(shù)據(jù)傳送給人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu),由人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)通過(guò)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)傳送到人民銀行總行數(shù)據(jù)庫(kù)。在這種形勢(shì)下,商業(yè)銀行需要從以下幾個(gè)方面做好準(zhǔn)備工作,以迎接央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)大集中。

1、技術(shù)上要保障。數(shù)據(jù)集中后,原來(lái)的金融機(jī)構(gòu)與人民銀行的數(shù)據(jù)接口程序?qū)⒉荒苓m應(yīng)新的需要,金融機(jī)構(gòu)需要開(kāi)發(fā)新的數(shù)據(jù)接口程序與人民銀行進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)連接,以建立起與人行的安全網(wǎng)絡(luò)通道。這需要金融機(jī)構(gòu)科技部門(mén)提供強(qiáng)有力的人員、技術(shù)和設(shè)備支持。為降低成本,商業(yè)銀行應(yīng)先盡可能對(duì)原有系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化,如果仍不能滿(mǎn)足人民銀行數(shù)據(jù)集中要求,則需重新開(kāi)發(fā)接口系統(tǒng)。

2、增加人員配備,提高人員素質(zhì)。央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)集中后,金融機(jī)構(gòu)總行(局)統(tǒng)計(jì)人員工作量將增加,工作任務(wù)會(huì)更加繁重,對(duì)統(tǒng)計(jì)人員素質(zhì)要求更高,已經(jīng)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)集中的金融機(jī)構(gòu)出于自身經(jīng)營(yíng)管理的需要,對(duì)提高統(tǒng)計(jì)人員素質(zhì)已有所作為,尚未實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)集中的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)培訓(xùn)或招聘高素質(zhì)人員等方法,進(jìn)一步提高統(tǒng)計(jì)人員素質(zhì),為自身數(shù)據(jù)集中和人行數(shù)據(jù)集中做好準(zhǔn)備。

3、加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化工作。金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融統(tǒng)計(jì)指標(biāo)的認(rèn)識(shí)和理解保持一致,是保證統(tǒng)計(jì)準(zhǔn)確性的關(guān)鍵。目前,雖然各金融機(jī)構(gòu)的指標(biāo)體系與中央銀行的指標(biāo)體系由于使用目的不同而并不完全相同,但長(zhǎng)期以來(lái)已經(jīng)能與央行指標(biāo)體系進(jìn)行良好銜接。目前,一些金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行數(shù)據(jù)大集中過(guò)程中為了與國(guó)際接軌和適應(yīng)未來(lái)金融創(chuàng)新需要,對(duì)原來(lái)的指標(biāo)體系進(jìn)行了一定調(diào)整,隨著數(shù)據(jù)大集中成為各金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的必然趨勢(shì),對(duì)指標(biāo)體系的調(diào)整也成為必然,這就可能出現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)之間統(tǒng)計(jì)口徑不一致以及與央行統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系銜接不暢的風(fēng)險(xiǎn),因此金融機(jī)構(gòu)應(yīng)格外注意金融統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系標(biāo)準(zhǔn)化的問(wèn)題,密切關(guān)注央行統(tǒng)計(jì)指標(biāo)的變化和調(diào)整以及央行在統(tǒng)計(jì)指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)化方面的新進(jìn)展、新舉措。

4、強(qiáng)化部門(mén)間的配合。統(tǒng)計(jì)工作和會(huì)計(jì)工作聯(lián)系緊密,商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化會(huì)計(jì)(營(yíng)業(yè))部門(mén)與統(tǒng)計(jì)部門(mén)的配合,共同完成人民銀行數(shù)據(jù)集中的相關(guān)工作。會(huì)計(jì)部門(mén)調(diào)整會(huì)計(jì)科目后應(yīng)及時(shí)通知統(tǒng)計(jì)部門(mén),由統(tǒng)計(jì)部門(mén)及時(shí)做出相應(yīng)調(diào)整,會(huì)計(jì)(營(yíng)業(yè))部門(mén)應(yīng)根據(jù)統(tǒng)計(jì)部門(mén)的合理要求,提供相關(guān)數(shù)據(jù)。金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)集中同樣離不開(kāi)科技部門(mén)的支持,數(shù)據(jù)集中后,龐大的數(shù)據(jù)量對(duì)系統(tǒng)承壓能力、數(shù)據(jù)安全和災(zāi)備的保障能力提出更高要求,在試運(yùn)行階段乃至正式運(yùn)行初期不可避免會(huì)出現(xiàn)這樣那樣的問(wèn)題,這就需要統(tǒng)計(jì)部門(mén)和科技部門(mén)互相溝通,共同努力加以解決,以保證數(shù)據(jù)報(bào)送準(zhǔn)確及時(shí)。

5、統(tǒng)計(jì)工作歸口管理。目前一些商業(yè)銀行統(tǒng)計(jì)人員常常身兼數(shù)職,不能集中精力進(jìn)行統(tǒng)計(jì)工作,導(dǎo)致數(shù)據(jù)審核不及時(shí)或不仔細(xì),對(duì)央行數(shù)據(jù)報(bào)送要求理解不透徹,給央行統(tǒng)計(jì)工作帶來(lái)困難。數(shù)據(jù)集中后,對(duì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量等方面要求更加嚴(yán)格,商業(yè)銀行要深刻認(rèn)識(shí)到報(bào)送給央行的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)是央行制定貨幣政策的重要依據(jù),絕不能等閑視之,應(yīng)積極整合行內(nèi)資源,制定相應(yīng)的歸口管理辦法,規(guī)范系統(tǒng)維護(hù)數(shù)據(jù)管理等工作,提高數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)報(bào)送數(shù)據(jù)修正的效率。

參考文獻(xiàn):

[1]趙建寧,黃東略.數(shù)據(jù)大集中對(duì)金融統(tǒng)計(jì)工作的影響.《金融理論與實(shí)踐》, 2004;2

第8篇：對(duì)金融科技的理解范文

1.1金融專(zhuān)業(yè)畢業(yè)實(shí)習(xí)方式

從東方科技學(xué)院金融學(xué)專(zhuān)業(yè)的招生情況看，2002-2013年金融學(xué)專(zhuān)業(yè)每年的招生人數(shù)都在200人左右，近幾年隨著金融專(zhuān)業(yè)的持續(xù)熱門(mén)，東方科技學(xué)院金融專(zhuān)業(yè)的招生規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，因招生規(guī)模較大，學(xué)院雖然可為部分學(xué)生推薦畢業(yè)實(shí)習(xí)單位，但無(wú)法為全部畢業(yè)生安排畢業(yè)實(shí)習(xí)單位。因此，湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)東方科技學(xué)院從2002年招生開(kāi)始就采用畢業(yè)生“自擇實(shí)習(xí)崗位”的實(shí)習(xí)模式。

1.2金融專(zhuān)業(yè)畢業(yè)實(shí)習(xí)效果

總體來(lái)說(shuō)，東方科技學(xué)院金融專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生的畢業(yè)實(shí)習(xí)效果不錯(cuò)，為將來(lái)就業(yè)打下了良好的基礎(chǔ)。同時(shí)，一些同學(xué)還將畢業(yè)實(shí)習(xí)中的一些知識(shí)與其畢業(yè)論文寫(xiě)作相結(jié)合起來(lái)，較好地將理論聯(lián)系實(shí)際。但從畢業(yè)生所寫(xiě)的畢業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告可看出，畢業(yè)實(shí)習(xí)效果還有待進(jìn)一步提高。從畢業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告中主要反映出以下一些現(xiàn)象：

第一，畢業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告抄襲現(xiàn)象普遍。

因畢業(yè)實(shí)習(xí)安排在第八學(xué)期，造成畢業(yè)實(shí)習(xí)與考研學(xué)生復(fù)試的時(shí)間沖突，使得這部分學(xué)生不能很好地進(jìn)行實(shí)習(xí)，但為了交畢業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告，在沒(méi)有認(rèn)真實(shí)習(xí)或根本沒(méi)實(shí)習(xí)的情況下，隨便到網(wǎng)上摘抄一些畢業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告，提交上來(lái)的畢業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告甚至出現(xiàn)一模一樣的報(bào)告，只改了個(gè)名字或?qū)嵙?xí)地點(diǎn)。

第二，畢業(yè)實(shí)習(xí)內(nèi)容與專(zhuān)業(yè)完全沒(méi)關(guān)系。

當(dāng)前，金融學(xué)專(zhuān)業(yè)實(shí)習(xí)生往往較難找到與自己所學(xué)專(zhuān)業(yè)完全一致的實(shí)習(xí)崗位，再加上我國(guó)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量有限，并且大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)比如銀行等，由于自身行業(yè)特性的限制，一般不會(huì)安排實(shí)習(xí)生進(jìn)入核心部門(mén)實(shí)習(xí)。因此，一些畢業(yè)生找不到金融機(jī)構(gòu)實(shí)習(xí)，就隨便找一些單位或公司實(shí)習(xí)，甚至有學(xué)生到養(yǎng)殖企業(yè)去實(shí)習(xí)，與其專(zhuān)業(yè)完全不相關(guān)。

第三，畢業(yè)實(shí)習(xí)流于形式。

因各種原因，一些學(xué)生甚至沒(méi)有到金融機(jī)構(gòu)實(shí)習(xí)，往往是學(xué)生自己有親戚或朋友在相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，就由其幫忙寫(xiě)個(gè)實(shí)習(xí)評(píng)語(yǔ)，蓋個(gè)金融機(jī)構(gòu)公章，畢業(yè)實(shí)習(xí)也就往往流于形式，無(wú)益于促進(jìn)學(xué)生實(shí)踐操作能力的提高。

2金融專(zhuān)業(yè)畢業(yè)實(shí)習(xí)存在的問(wèn)題

2.1畢業(yè)實(shí)習(xí)方式單一

現(xiàn)行東方科技學(xué)院金融學(xué)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生實(shí)習(xí)方式主要是“自擇實(shí)習(xí)崗位”的方式，而“校外集中實(shí)習(xí)”、“委托承包”實(shí)習(xí)等方式較少。這就造成一些畢業(yè)生家里有資源的就可以較為容易找到相關(guān)金融機(jī)構(gòu)實(shí)習(xí)，而一些沒(méi)有資源的畢業(yè)生則比較難找到相關(guān)金融機(jī)構(gòu)實(shí)習(xí)，隨便找家單位實(shí)習(xí)，或根本就不參加實(shí)習(xí)，從而造成畢業(yè)實(shí)習(xí)效果低下。

2.2畢業(yè)實(shí)習(xí)期限安排不合理

如前所述，本科畢業(yè)實(shí)習(xí)期間多數(shù)存在實(shí)習(xí)與上課、考研、考公務(wù)員及找工作相沖突的現(xiàn)象。許多學(xué)生在畢業(yè)實(shí)習(xí)期間離校找工作，或者把大部分精力用在考研、考公務(wù)員等事情上。有的學(xué)生雖然參與了實(shí)習(xí)，但看到其他沒(méi)有實(shí)習(xí)的同學(xué)，也慢慢產(chǎn)生了消極情緒，經(jīng)常會(huì)找借口不去參加實(shí)習(xí)，最終導(dǎo)致畢業(yè)實(shí)習(xí)流于形式。另外，由于畢業(yè)實(shí)習(xí)安排在最后一個(gè)學(xué)期，學(xué)生提交實(shí)習(xí)報(bào)告也是應(yīng)付老師，老師礙于學(xué)生要畢業(yè)，有時(shí)不管其實(shí)習(xí)報(bào)告質(zhì)量如何（嚴(yán)重抄襲除外），都給“及格”以上的成績(jī)，對(duì)一些認(rèn)真實(shí)習(xí)并提交優(yōu)質(zhì)實(shí)習(xí)報(bào)告的學(xué)生不公平。

2.3畢業(yè)實(shí)習(xí)管理考核機(jī)制存在缺陷

學(xué)校對(duì)學(xué)生實(shí)習(xí)目標(biāo)和任務(wù)的管理比較模糊，對(duì)實(shí)習(xí)內(nèi)容的考核缺乏嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)。雖然在畢業(yè)實(shí)習(xí)管理辦法中對(duì)老師和學(xué)生在實(shí)習(xí)期間應(yīng)履行的職責(zé)都做了相關(guān)規(guī)定，但這些規(guī)定往往流于形式，沒(méi)有具體的、量化的指標(biāo)，對(duì)學(xué)生沒(méi)有約束力。目前對(duì)畢業(yè)實(shí)習(xí)的考核首要標(biāo)準(zhǔn)是實(shí)習(xí)鑒定表是否有實(shí)習(xí)單位的公章和學(xué)生所提交的實(shí)習(xí)報(bào)告，對(duì)學(xué)生形成綜合成績(jī)。而對(duì)學(xué)生的日常實(shí)習(xí)表現(xiàn)沒(méi)有體現(xiàn)在實(shí)習(xí)成績(jī)中，這樣給一些根本沒(méi)有參加實(shí)習(xí)的學(xué)生提供了造假的可能。有的學(xué)生隨便找個(gè)單位蓋上公章、拼湊實(shí)習(xí)報(bào)告，最后形成一種不公平的現(xiàn)象：造假學(xué)生比那些踏踏實(shí)實(shí)實(shí)習(xí)的學(xué)生的成績(jī)高。

3提高金融專(zhuān)業(yè)畢業(yè)實(shí)習(xí)效果的對(duì)策

3.1畢業(yè)實(shí)習(xí)方式多元化

金融專(zhuān)業(yè)畢業(yè)實(shí)習(xí)方式除了“自擇實(shí)習(xí)崗位”方式外，還應(yīng)增加“校外集中實(shí)習(xí)”、“委托承包”等方式。其中“校外集中實(shí)習(xí)”方式可以采取“校企合作”的方式進(jìn)行。學(xué)院可以鼓勵(lì)學(xué)生跟導(dǎo)師進(jìn)行課題研究，在老師的帶領(lǐng)下從事一些企業(yè)橫向課題研究，讓學(xué)生從一開(kāi)始學(xué)生就對(duì)企業(yè)有所了解，并在學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)課時(shí)，金融專(zhuān)業(yè)拿出2~3門(mén)課程進(jìn)行改革，直接針對(duì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)所需的知識(shí)進(jìn)行講授，甚至可以考慮請(qǐng)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)具有較高資質(zhì)的人員走進(jìn)課堂給學(xué)生上課，這樣大大提高了學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性。在學(xué)生大學(xué)三年級(jí)時(shí)，學(xué)院組織學(xué)生到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行短期的畢業(yè)實(shí)習(xí)，使學(xué)生加深對(duì)理論知識(shí)的理解，這個(gè)階段也是金融機(jī)構(gòu)對(duì)學(xué)生進(jìn)行初步考察階段，有了前面的鋪墊，學(xué)生畢業(yè)實(shí)習(xí)就不再困難。金融機(jī)構(gòu)為了能從學(xué)生中發(fā)現(xiàn)人才，縮短由學(xué)生變成員工的周期和成本，往往會(huì)派專(zhuān)人對(duì)學(xué)生畢業(yè)實(shí)習(xí)進(jìn)行指導(dǎo)、培訓(xùn)。畢業(yè)實(shí)習(xí)結(jié)束后，根據(jù)雙向選擇的原則，實(shí)習(xí)單位對(duì)學(xué)生擇優(yōu)錄用，沒(méi)被實(shí)習(xí)單位錄用的學(xué)生，由于經(jīng)過(guò)了較嚴(yán)格的實(shí)習(xí)鍛煉，具有一定的生產(chǎn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，找工作也相對(duì)容易一些。

3.2畢業(yè)實(shí)習(xí)期可考慮前移

基于前述畢業(yè)實(shí)習(xí)期限安排不合理的問(wèn)題，筆者建議可考慮將畢業(yè)實(shí)習(xí)前移，特別是在畢業(yè)實(shí)習(xí)時(shí)間安排上要進(jìn)行重新設(shè)定。但是時(shí)間的安排并非易事?？煽紤]在畢業(yè)實(shí)習(xí)時(shí)機(jī)的選擇上有所改變，找一個(gè)專(zhuān)業(yè)學(xué)習(xí)開(kāi)始后的時(shí)段，既能夠?qū)⑺鶎W(xué)的課堂理論知識(shí)與實(shí)踐相結(jié)合，也可以幫助學(xué)生認(rèn)知、檢驗(yàn)所學(xué)，激發(fā)學(xué)生專(zhuān)業(yè)學(xué)習(xí)興趣，提升專(zhuān)業(yè)學(xué)習(xí)信心，從而提高學(xué)生專(zhuān)業(yè)素質(zhì)；既能夠解決學(xué)生將來(lái)能做什么的迷茫，又可以幫助學(xué)生完善職業(yè)能力，從中發(fā)現(xiàn)自己欠缺什么、需要彌補(bǔ)什么，進(jìn)而提升學(xué)生未來(lái)就業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。具體來(lái)看，畢業(yè)實(shí)習(xí)前移落實(shí)的最佳時(shí)期應(yīng)是整個(gè)寒暑假期，時(shí)間不夠則可以運(yùn)用彈性的學(xué)分制優(yōu)勢(shì)適當(dāng)延長(zhǎng)參加實(shí)習(xí)年級(jí)的開(kāi)學(xué)時(shí)間，名稱(chēng)可以改為“綜合實(shí)習(xí)”。實(shí)習(xí)的最佳時(shí)段、時(shí)機(jī)應(yīng)當(dāng)選在專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課開(kāi)始至最后一學(xué)期之前的“大三期間的寒假和大三結(jié)束后的暑假”2個(gè)假期。因?yàn)?，只有?zhuān)業(yè)課程開(kāi)始了，才會(huì)促使學(xué)生有目的地思考自己將來(lái)往何處去，研究專(zhuān)業(yè)的哪個(gè)方向更適合自己，自己適合繼續(xù)深造還是就業(yè)等問(wèn)題。

3.3完善畢業(yè)實(shí)習(xí)管理考核機(jī)制

第9篇：對(duì)金融科技的理解范文

一、硅谷銀行模式

高科技企業(yè)作為技術(shù)創(chuàng)新的重要載體，它的發(fā)展對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的升級(jí)和轉(zhuǎn)型的意義重大?？萍夹椭行∑髽I(yè)之所以融資難，是因?yàn)閭鹘y(tǒng)銀行的經(jīng)營(yíng)理念是盈利性、安全性、流動(dòng)性三者的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，而科技型企業(yè)卻帶有高風(fēng)險(xiǎn)和高收益的特點(diǎn)。另外，科技型中小企業(yè)和銀行之間存在著信息不對(duì)稱(chēng)現(xiàn)象，商業(yè)銀行對(duì)于科技型企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)和科技成果的價(jià)值很難做出有效的評(píng)估和判斷。

美國(guó)硅谷銀行（Silicon Valley Bank，SVB）憑借支持早期發(fā)展階段的高科技企業(yè)快速成長(zhǎng)，成為科技銀行中的典范。硅谷銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)在于，它基于企業(yè)的不同成長(zhǎng)階段，開(kāi)拓了特色化的投融資服務(wù)模式，尤其針對(duì)具有高風(fēng)險(xiǎn)的科技型中小企業(yè)的初創(chuàng)期。硅谷銀行將企業(yè)劃分為初創(chuàng)期企業(yè)、成長(zhǎng)期企業(yè)和全球化企業(yè)三大類(lèi)，并針對(duì)這三類(lèi)企業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)提供了SVB加速器、SVB增長(zhǎng)以及SVB企業(yè)金融的金融服務(wù)。

硅谷銀行的盈利途徑主要有以下幾種：一是吸收科技型企業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的存款，向科技型企業(yè)發(fā)放貸款，賺取其中的利差；二是為科技型企業(yè)提供其他金融服務(wù)，獲取中間業(yè)務(wù)收入；三是為存款客戶(hù)推出投資類(lèi)產(chǎn)品，獲取投資收益。

二、我國(guó)銀行同業(yè)支持科技型中小企業(yè)的舉措

招商銀行通過(guò)借鑒硅谷銀行的經(jīng)驗(yàn)，在風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)實(shí)施股權(quán)投資的基礎(chǔ)上，以債權(quán)形式為中小企業(yè)提供融資支持，形成股權(quán)投資和銀行信貸之間的聯(lián)動(dòng)融資模式。另外，招商銀行還為科技型中小企業(yè)推出了單項(xiàng)信貸政策，對(duì)科技型中小企業(yè)的信貸審批的綠色通道實(shí)行專(zhuān)業(yè)審批。

興業(yè)銀行重點(diǎn)針對(duì)“三高六新”類(lèi)中小企業(yè)，即具備高成長(zhǎng)、高技術(shù)、高增值性以及新經(jīng)濟(jì)、新服務(wù)、新農(nóng)村、新能源、新材料、新商業(yè)模式的中小企業(yè)，推出了“興業(yè)芝麻開(kāi)花”中小企業(yè)成長(zhǎng)上市計(jì)劃，全力服務(wù)科技型中小企業(yè)發(fā)展壯大?！芭d業(yè)芝麻開(kāi)花”中小企業(yè)成長(zhǎng)上市計(jì)劃將整合風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)、政府、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)、私募基金等各方資源，開(kāi)展多方聯(lián)動(dòng)，建立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的多元化科技金融合作平臺(tái)。

北京銀行為有效實(shí)現(xiàn)科技與金融的有機(jī)結(jié)合，解決中小企業(yè)融資難題，在“科技貸”項(xiàng)下推出了“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金模式貸款”，利用財(cái)政資金的增信作用，結(jié)合一定的逐戶(hù)擔(dān)保措施，按照財(cái)政資金的一定比例進(jìn)行貸款額度放大，對(duì)雙方認(rèn)可的科技型中小企業(yè)進(jìn)行批量開(kāi)發(fā)。

南京銀行對(duì)于科技型企業(yè)貸款給予較低的利率定價(jià)，并針對(duì)該類(lèi)企業(yè)的特點(diǎn)專(zhuān)門(mén)推出了“兩高兩低”的信貸原則，即“效率高、容忍度高、準(zhǔn)入門(mén)檻低、綜合定價(jià)低”。其中，“效率高”體現(xiàn)在南京地區(qū)所有初創(chuàng)期成長(zhǎng)期的科技貸款統(tǒng)一由科技支行進(jìn)行準(zhǔn)入、評(píng)級(jí)和審批，簡(jiǎn)化了業(yè)務(wù)流程，提高業(yè)務(wù)辦理效率?！叭萑潭雀摺奔唇o予科技貸款較高的不良容忍度，對(duì)出現(xiàn)的在適度范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)由南京銀行總行承擔(dān)。

浦發(fā)銀行將發(fā)展科技小微金融作為中小業(yè)務(wù)的重中之重，該行與美國(guó)硅谷銀行各注資5億元合作成立了“浦發(fā)硅谷銀行”，并推出“科技金融α模式”，以契合科技型中小企業(yè)成長(zhǎng)全程金融需求為主線，以整合全社會(huì)支持科技型中小企業(yè)發(fā)展的資源為支撐，打造一個(gè)多方共贏、多元服務(wù)的綜合金融服務(wù)平臺(tái)。該平臺(tái)是針對(duì)科技型中小企業(yè)的全方位、立體化、全流程的金融服務(wù)模式。

天津銀行針對(duì)科技型中小企業(yè)在行業(yè)特性、產(chǎn)品類(lèi)別、營(yíng)銷(xiāo)模式、融資需求以及資金周轉(zhuǎn)等諸多方面具有相似性的特點(diǎn)，以科技園區(qū)為載體，制定了一對(duì)一、個(gè)性化的商業(yè)模式，以期通過(guò)集中授信、單戶(hù)定額解決融資難題。此外，天津銀行還與天津市科委建立了全面合作關(guān)系，根據(jù)科委平臺(tái)推薦，在自主審貸的基礎(chǔ)上，為納入天津市年度科技計(jì)劃項(xiàng)目支持的科技型中小企業(yè)提供利率優(yōu)惠和無(wú)資產(chǎn)抵押、無(wú)企業(yè)擔(dān)保的準(zhǔn)信用貸款融資服務(wù)，并推出了“科技展業(yè)貸款”。

三、我國(guó)商業(yè)銀行助力科技型中小企業(yè)的對(duì)策和建議

1.借鑒“硅谷銀行模式”，結(jié)合自身特點(diǎn)，完善經(jīng)營(yíng)機(jī)制

硅谷銀行的特色化經(jīng)營(yíng)主要體現(xiàn)在：（1）硅谷銀行擁有熟悉科技專(zhuān)業(yè)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，憑借對(duì)科技型企業(yè)的成長(zhǎng)規(guī)律和不同階段的行業(yè)需求的深入分析和理解，為客戶(hù)提供切合自身發(fā)展需求的金融服務(wù)。（2）硅谷銀行在投資過(guò)程中，從客戶(hù)的基金中提取部分資金作為創(chuàng)業(yè)投資資本，將資金借入創(chuàng)業(yè)企業(yè)，收取較高的借貸利息，并且與創(chuàng)業(yè)企業(yè)簽訂協(xié)議，收取部分股權(quán)或認(rèn)股權(quán)，實(shí)現(xiàn)降低風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行收益。（3）硅谷銀行允許初創(chuàng)期的企業(yè)以專(zhuān)利技術(shù)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為抵押擔(dān)保，為企業(yè)提供靈活的融資擔(dān)保方式。（4）硅谷銀行有效控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵之處在于與風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的緊密合作，硅谷銀行為風(fēng)險(xiǎn)投資及其投資的企業(yè)提供金融服務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)投資則為硅谷銀行提供專(zhuān)業(yè)支持和推薦優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)。

首先，我國(guó)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)分析和借鑒“硅谷銀行模式”，將人才戰(zhàn)略和科技金融創(chuàng)新緊密結(jié)合，加強(qiáng)自身的專(zhuān)業(yè)化人才團(tuán)隊(duì)的建設(shè)。初期可以引進(jìn)外聘專(zhuān)家，對(duì)銀行內(nèi)部員工的專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗(yàn)加強(qiáng)培養(yǎng)和提高，并逐漸引進(jìn)在高科技領(lǐng)域、專(zhuān)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資等方面具有經(jīng)驗(yàn)的專(zhuān)業(yè)人才，使得人才隊(duì)伍既懂商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制，又對(duì)科技型行業(yè)的特點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)模式以及行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)有著深入的了解和清晰地判別，貼近客戶(hù)，挖掘優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。

其次，我國(guó)的商業(yè)銀行要?jiǎng)?chuàng)新利率收益和擔(dān)保方式，加強(qiáng)與政府、科技園、科創(chuàng)基金等多方的聯(lián)系，基于區(qū)域的科技創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)行業(yè)和產(chǎn)業(yè)，對(duì)高科技產(chǎn)業(yè)展開(kāi)研究，了解行業(yè)，捕捉行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，為自身的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)積累經(jīng)驗(yàn)。對(duì)于初創(chuàng)期的科技型中小企業(yè)，將業(yè)務(wù)的收益與企業(yè)的成長(zhǎng)發(fā)展相結(jié)合，在抵押、擔(dān)保、信用評(píng)估等方面進(jìn)行創(chuàng)新，增大抵押品的范圍，為科技型中小企業(yè)解決融資難的問(wèn)題。

另外，由于我國(guó)銀監(jiān)部門(mén)對(duì)銀行的監(jiān)管較為嚴(yán)格，商業(yè)銀行不能像硅谷銀行一樣直接投資股權(quán)投資、風(fēng)險(xiǎn)投資，但商業(yè)銀行與風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)有著深度合作的市場(chǎng)空間，商業(yè)銀行可以采取綜合金融服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)以及曲線直投等方式，為科技型中小企業(yè)企業(yè)提供服務(wù)。

2.針對(duì)科技型企業(yè)不同發(fā)展階段，推出相應(yīng)的融資產(chǎn)品

硅谷銀行成功的核心在于根據(jù)企業(yè)不同的成長(zhǎng)階段提供針對(duì)性的投融資服務(wù)。我國(guó)的商業(yè)銀行也可以依據(jù)科技型企業(yè)不同的成長(zhǎng)階段，分析企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特征以及融資需求，設(shè)計(jì)不同的融資產(chǎn)品。

具體來(lái)說(shuō)，在企業(yè)的初創(chuàng)期，企業(yè)存在較大的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。起初，企業(yè)大多需要周轉(zhuǎn)資金，銀行提供的是以流動(dòng)資金貸款為主的金融服務(wù)；且在初創(chuàng)期企業(yè)的資金用途主要是進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)，購(gòu)買(mǎi)生產(chǎn)設(shè)備和開(kāi)發(fā)營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品，商業(yè)銀行可以根據(jù)此特點(diǎn)，采用機(jī)器設(shè)備租賃融資方式來(lái)解決企業(yè)的融資問(wèn)題。

在成長(zhǎng)期，科技企業(yè)的技術(shù)難題已基本解決，新產(chǎn)品已逐漸適應(yīng)市場(chǎng)要求并被逐步認(rèn)可。這一階段銀行可以通過(guò)引入擔(dān)保機(jī)構(gòu)、或供應(yīng)鏈擔(dān)保的方式為企業(yè)融資，也可為企業(yè)提供應(yīng)收賬款質(zhì)押型貸款等。

在成熟期，企業(yè)產(chǎn)品市場(chǎng)占有率逐步擴(kuò)大，銷(xiāo)售和利潤(rùn)快速增長(zhǎng)，產(chǎn)品逐步進(jìn)入成熟期。此階段，產(chǎn)品的技術(shù)與市場(chǎng)前景均趨于明朗，原有的高風(fēng)險(xiǎn)也逐漸降低，銀行可以通過(guò)信用貸款幫其實(shí)現(xiàn)融資。

企業(yè)再發(fā)展到一定階段的時(shí)候需要進(jìn)一步進(jìn)入資本市場(chǎng)，就需要銀行提供綜合的金融服務(wù)方案，包括理財(cái)產(chǎn)品，IPO前期財(cái)務(wù)顧問(wèn)，投行業(yè)務(wù)等。

3.完善環(huán)境建設(shè)，構(gòu)建科技型企業(yè)金融支持機(jī)制